第一篇：工商銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)工商銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)工商銀行

非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

（2000年6月27日 工銀發(fā)[2000]102號(hào)）

各一級(jí)分行、直屬分行：

為規(guī)范非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)人民幣保函業(yè)務(wù)健康發(fā)展，總行制定了《中國(guó)工商銀行非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

遼寧、吉林、黑龍江、江蘇、浙江、山東、湖北、廣東、四川、陜西分行可在總行授權(quán)范圍內(nèi)轉(zhuǎn)授權(quán)各自營(yíng)業(yè)部審批和開具人民幣保函。

附：中國(guó)工商銀行非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則 

第一條 為規(guī)范非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)人民幣保函業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《擔(dān)保法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 非融資類人民幣保函（以下稱人民幣保函）是指銀行應(yīng)保函申請(qǐng)人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申請(qǐng)人不履行某非融資類交易項(xiàng)下責(zé)任或義務(wù)時(shí)，承擔(dān)一定人民幣金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面承諾。保函種類包括貿(mào)易、工程項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量及維修保函、一年期以內(nèi)的付款保函及其他非融資類保函。

第三條 出具人民幣保函必須以真實(shí)的商品交易或工程建設(shè)項(xiàng)目為依據(jù)。

第四條 辦理人民幣保函業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)不得辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第五條 人民幣保函業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信制度管理。

第二章 保函的申請(qǐng) 

第六條 申請(qǐng)辦理人民幣保函的客戶應(yīng)當(dāng)是依法成立的企、事業(yè)法人，并符合下列條件：

（一）在受理行開立人民幣結(jié)算賬戶；

（二）有真實(shí)的商品交易合同、工程建設(shè)合同或協(xié)議、標(biāo)書等；

（三）資信狀況良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力；

（四）能夠提供符合要求的保證金和反擔(dān)保。

第七條 申請(qǐng)開立人民幣保函時(shí)，保函申請(qǐng)人應(yīng)向受理行提供以下資料：

（一）保函申請(qǐng)書，主要包括以下內(nèi)容：

１．保函申請(qǐng)人名稱、地址、業(yè)務(wù)聯(lián)系人及電話；

２．保函受益人名稱及地址；

３．被擔(dān)保合同號(hào)、標(biāo)號(hào)或項(xiàng)目名稱等；

４．合同總金額；

５．保函金額；

６．保函種類；

７．保函有效期限；

８．保函申請(qǐng)人的有效簽章。

（二）證明保函交易背景的合同、協(xié)議、標(biāo)書等；

（三）保函申請(qǐng)人上兩年度和本年度當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)告；

（四）根據(jù)本辦法規(guī)定需要提供的反擔(dān)保合同；

（五）按規(guī)定需要被授權(quán)客戶提交的有關(guān)授權(quán)文件；

（六）銀行要求的其他資料。

第八條 保函申請(qǐng)人開戶行受理客戶申請(qǐng)，如有特殊情況，可由一級(jí)分行、總行直接受理客戶申請(qǐng)。

第三章 保證金和反擔(dān)保 

第九條 辦理人民幣保函業(yè)務(wù)，應(yīng)按照客戶信用等級(jí)收取一定比例人民幣保證金或等值的外匯保證金。ａａａ級(jí)客戶可以免收保證金；ａａ級(jí)客戶的保證金在保函金額的１０％（含）以上；ａ級(jí)客戶的保證金在保函金額的３０％（含）以上；ｂｂｂ級(jí)（含）以下客戶必須存足保函金額１００％的保證金。對(duì)不能統(tǒng)一評(píng)級(jí)的優(yōu)質(zhì)客戶，經(jīng)一級(jí)分行、直屬分行審貸委員會(huì)審查同意，行長(zhǎng)批準(zhǔn)，可以比照ａａ級(jí)（含）以上客戶標(biāo)準(zhǔn)收取保證金，其他未評(píng)級(jí)客戶一律收取１００％保證金。

保函保證金必須逐筆對(duì)應(yīng)存入專戶，用于到期支付保函項(xiàng)下的款項(xiàng)，不得挪用，不得提前支取。

第十條 保函申請(qǐng)人應(yīng)提供保函金額扣除保證金后差額部分的反擔(dān)保（抵押、質(zhì)押或保證）。反擔(dān)保合同的有效期應(yīng)長(zhǎng)于保函有效期。落實(shí)反擔(dān)保措施的具體要求按照《中國(guó)工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》的有關(guān)規(guī)定掌握。

對(duì)ａａａ級(jí)優(yōu)質(zhì)客戶，經(jīng)一級(jí)分行、直屬分行審貸委員會(huì)審查同意，行長(zhǎng)批準(zhǔn)，可以免予提供反擔(dān)保。

對(duì)提供存單、憑證式國(guó)債、工、農(nóng)、中、建、交行銀行承兌匯票質(zhì)押等低風(fēng)險(xiǎn)反擔(dān)保的客戶，可減收或免收保證金。

對(duì)用于質(zhì)押的存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等權(quán)利憑證，受理行應(yīng)認(rèn)真審查其權(quán)屬和價(jià)值及票面要素是否完整、有效，并通過查詢存款行或承兌行，核對(duì)印鑒、密押或密碼等方式確認(rèn)其真實(shí)、可靠性。

受理行對(duì)上述權(quán)利憑證審核無誤、同意以其作質(zhì)押后，應(yīng)專柜保管、專人負(fù)責(zé)，以保證憑證的安全和質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。在保函有效期內(nèi)，質(zhì)押權(quán)利憑證不得兌現(xiàn)，但對(duì)先于保函到期的權(quán)利憑證，受理行可以在憑證到期日后兌現(xiàn)，并將兌現(xiàn)價(jià)款轉(zhuǎn)入出質(zhì)人保證金賬戶，以保證其反擔(dān)保義務(wù)的履行。



第四章 保函的審批和開具 

第十一條 各一級(jí)分行、直屬分行應(yīng)在總行授權(quán)范圍內(nèi)審批和開具人民幣保函。經(jīng)總行同意，一級(jí)分行可轉(zhuǎn)授權(quán)一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部審批和開具人民幣保函。

第十二條 各一級(jí)分行、直屬分行對(duì)貿(mào)易項(xiàng)下人民幣保函的單筆審批權(quán)限比照流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限執(zhí)行，固定資產(chǎn)投資項(xiàng)下人民幣保函的單筆審批權(quán)限比照項(xiàng)目貸款審批權(quán)限執(zhí)行，房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)下人民幣保函的單筆審批權(quán)限比照房地產(chǎn)開發(fā)貸款審批權(quán)限執(zhí)行。對(duì)交存１００％保證金或提供存單質(zhì)押等低風(fēng)險(xiǎn)反擔(dān)保的，各一級(jí)分行、直屬分行可不受單筆審批權(quán)限的限制。

第十三條 人民幣保函業(yè)務(wù)的審查、審批程序：

（一）信貸部門負(fù)責(zé)審查以下內(nèi)容：

１．保函申請(qǐng)人的合法資格；

２．保函申請(qǐng)書填寫是否完整、真實(shí)；

３．有關(guān)交易、項(xiàng)目的真實(shí)性、可行性；

４．保函申請(qǐng)人的信譽(yù)情況，是否有不良記錄；

５．保函申請(qǐng)人的資產(chǎn)負(fù)債、效益、現(xiàn)金流量情況以及履行合同的能力，測(cè)算申請(qǐng)人是否有到期支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)的能力；

６．對(duì)按規(guī)定需要提供反擔(dān)保的，審查保函申請(qǐng)人或反擔(dān)保人是否提供合法、足值、有效的反擔(dān)保；

７．其他有關(guān)事項(xiàng)。

信貸部門簽署審查意見后送計(jì)劃財(cái)務(wù)部門。

（二）計(jì)劃財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)審查保函金額是否控制在人民幣保函總額度內(nèi)并簽署意見，送法律事務(wù)部門。

（三）法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)審查以下內(nèi)容：

１．保函申請(qǐng)人主體資格；

２．是否在授權(quán)權(quán)限之內(nèi)；

３．開立保函協(xié)議、反擔(dān)保函、保函文本的合法性、有效性，保證范圍、保證期限、保證責(zé)任是否明確、合理；

４．按規(guī)定需要提供反擔(dān)保的，是否采取了相應(yīng)的反擔(dān)保措施。法律事務(wù)部門簽署意見后送主管信貸的副行長(zhǎng)。

（四）主管副行長(zhǎng)按照授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，按規(guī)定需經(jīng)信貸審查委員會(huì)審議的，提交信貸審查委員會(huì)審議。

（五）行長(zhǎng)審批。

第十四條 經(jīng)審查、審批同意開具人民幣保函的，受理行應(yīng)與保函申請(qǐng)人簽訂《開立保函協(xié)議》，在保函申請(qǐng)人按約定存足保證金、提供反擔(dān)保并繳納手續(xù)費(fèi)后，信貸部門根據(jù)保函審批表和會(huì)計(jì)部門出具已收妥保證金和手續(xù)費(fèi)的證明填具保函，送行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)簽發(fā)。

第十五條 人民幣保函的有效期限應(yīng)根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，貿(mào)易項(xiàng)下的保函期限不超過１年（含），工程項(xiàng)下的保函期限不超過３年（含），超過上述期限必須報(bào)總行審批。不得開具期限敞口保函。

第十六條 開具人民幣保函應(yīng)根據(jù)保函風(fēng)險(xiǎn)度按季收取保函金額０．５‰～３‰的擔(dān)保費(fèi)，每筆保函另收取保函金額萬分之一的手續(xù)費(fèi)，最低１００元。

第十七條 因擔(dān)保事項(xiàng)變更，保函申請(qǐng)人與受益人協(xié)商一致后經(jīng)擔(dān)保行同意，可重新訂立《開立保函協(xié)議》并由擔(dān)保行開具新的保函。新保函的辦理程序與原保函相同，并按本辦法第十六條規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)另行收費(fèi)。原保函和原《開立保函協(xié)議》由保函申請(qǐng)人、受益人和擔(dān)保銀行三方協(xié)議終止。

第五章 檢查管理 

第十八條 擔(dān)保行開具人民幣保函后，應(yīng)即時(shí)登錄信貸管理臺(tái)賬，加強(qiáng)跟蹤檢查，防止出現(xiàn)可能影響保函申請(qǐng)人履行合同或償還債務(wù)的事項(xiàng)。主要檢查以下內(nèi)容：

（一）有關(guān)交易、項(xiàng)目的進(jìn)展情況，保函申請(qǐng)人是否按照合同、協(xié)議約定供貨、付款或施工等；

（二）保函申請(qǐng)人擔(dān)保期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、信用情況和財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生重大

變化，擔(dān)保期間是否發(fā)生貸款逾期、欠息和其他不良信用記錄；

（三）反擔(dān)保情況，抵押物、質(zhì)物價(jià)值變化，反擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化情況等；

（四）其他可能影響保函申請(qǐng)人履約能力或支付能力的事項(xiàng)。

在檢查中一旦發(fā)現(xiàn)保函申請(qǐng)人有違約行為、財(cái)務(wù)狀況惡化、反擔(dān)保價(jià)值或反擔(dān)保能力下降以及其他不利因素，擔(dān)保行應(yīng)及時(shí)采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。第十九條 建立人民幣保函業(yè)務(wù)檔案，主要包括保函申請(qǐng)書，有關(guān)合同、協(xié)議和標(biāo)書等文件，反擔(dān)保合同文本，開立保函協(xié)議，保函文本，保函付款通知、付款憑證和保函失效記錄等。人民幣保函檔案的管理按照《中國(guó)工商銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》的有關(guān)要求執(zhí)行。

 第六章 保函的履行和墊付處理 

第二十條 在保函有效期內(nèi)保函申請(qǐng)人未履行合同義務(wù)，擔(dān)保行受理保函受益人的書面追索，經(jīng)審查符合保函項(xiàng)下條件的，向受益人履行支付或賠償責(zé)任，并根據(jù)《開立保函協(xié)議》的約定，從保函申請(qǐng)人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊付。同時(shí)應(yīng)采取下列措施：

（一）將保函到期當(dāng)日發(fā)生的墊付款項(xiàng)轉(zhuǎn)入保函申請(qǐng)人逾期貸款戶，按人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息；

（二）就保函墊付款項(xiàng)向保函申請(qǐng)人進(jìn)行催收；

（三）及時(shí)處理抵押物、質(zhì)物或向反擔(dān)保人追償，盡量減少墊款損失；

（四）保函項(xiàng)下墊款未還清之前，不再為該保函申請(qǐng)人開具新的人民幣保函；對(duì)單筆保函墊款１５天以上或年內(nèi)發(fā)生２筆以上墊款的保函申請(qǐng)人，經(jīng)辦行不再為其辦理非全額保證金人民幣保函業(yè)務(wù)。



第七章 總額管理 

第二十一條 總行對(duì)各一級(jí)分行、直屬分行的人民幣保函實(shí)行總額控制。人民幣保函總額按年確定并下達(dá)分行，未經(jīng)批準(zhǔn)不得突破。



第八章 部門職責(zé) 

第二十二條 為加強(qiáng)人民幣保函業(yè)務(wù)管理，各有關(guān)部門既要各負(fù)其責(zé)，又要密切合作。

（一）計(jì)劃財(cái)務(wù)部門的職責(zé)：及時(shí)核定、控制和調(diào)整人民幣保函總額指標(biāo)。

（二）信貸部門的職責(zé)：（１）受理客戶提出的人民幣保函申請(qǐng)并進(jìn)行調(diào)查和審查；（２）辦理反擔(dān)保手續(xù)；（３）開具保函后的跟蹤檢查；（４）清收保函墊付款項(xiàng)。其中工商信貸部門負(fù)責(zé)貿(mào)易項(xiàng)下的人民幣保函項(xiàng)目，項(xiàng)目信貸部門負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)下的人民幣保函項(xiàng)目，住房信貸部門負(fù)責(zé)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)下的人民幣保函項(xiàng)目。

（三）法律事務(wù)部門的職責(zé)：制訂、審查反擔(dān)保合同、《開立保函協(xié)議》和保函文本。

（四）會(huì)計(jì)結(jié)算部門的職責(zé)：負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理、手續(xù)費(fèi)收取和保證金專戶的管理（有關(guān)會(huì)計(jì)核算手續(xù)由總行會(huì)計(jì)結(jié)算部另文下發(fā)）。

（五）管理信息部門的職責(zé)：對(duì)會(huì)計(jì)部門提供的保函業(yè)務(wù)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確地統(tǒng)計(jì)和報(bào)送。



第九章 責(zé)任追究 

第二十三條 對(duì)違規(guī)、越權(quán)辦理人民幣保函業(yè)務(wù)的直接責(zé)任人和主要負(fù)責(zé)人，要根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定給予經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分；觸犯刑律的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第二十四條 對(duì)當(dāng)年人民幣保函墊付率超過０．３％的分行，總行將提高其對(duì)保函申請(qǐng)人收取保證金的比例，并給予警告、限期整改、暫停辦理人民幣保函業(yè)務(wù)直至取消人民幣保函業(yè)務(wù)辦理權(quán)等處罰。

第十章 附則

第二十五條 未經(jīng)總行批準(zhǔn)，境內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)之間不得相互出具保函（包括反擔(dān)保）。

境內(nèi)機(jī)構(gòu)與海外分行、境外附屬公司之間可以相互出具保函，但要按照本辦法規(guī)定的權(quán)限和審批程序辦理。

第二十六條 各行應(yīng)統(tǒng)一使用總行法律事務(wù)部制訂的開立保函協(xié)議、反擔(dān)保函和保函的格式文本。需對(duì)文本條款進(jìn)行一般性調(diào)整或修改的，應(yīng)報(bào)一級(jí)分行、直屬分行批準(zhǔn)。開具無條件、不可撤銷的保函須報(bào)總行審批（保函申請(qǐng)人存入１００％保證金或提供低風(fēng)險(xiǎn)反擔(dān)保的除外）。

第二十七條 對(duì)以合同等其他形式提供的非融資類銀行擔(dān)保，比照本辦法的有關(guān)要求執(zhí)行。

第二十八條 本辦法由中國(guó)工商銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

第二篇：銀行保函格式-工商銀行

承 諾 書

中國(guó)工商銀行股份有限公司咸陽分行：

我單位 于 年 月 日在你行申請(qǐng)辦理受益人是 咸陽市城市建設(shè)管理局 的1筆，合計(jì)金額為（人民幣）叁萬元整的全額保證金履約保函，你行如果收到上述公司的書面索賠通知書（即付款指令），我單位 同意你行無條件從我公司賬戶（賬號(hào)：）中，按你行開具的“預(yù)付款保函”金額付款，如發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，我單位愿意承擔(dān)一切責(zé)任。

特此承諾！

董事會(huì)決議

本公司于二0一六年十月二十五日在公司辦公地召開董事會(huì)議。出席人：

經(jīng)本公司全體董事研究，作出如下決議：

1、同意本公司在中國(guó)工商銀行咸陽分行申請(qǐng)辦理金額為叁萬元整，受益人為：咸陽市城市建設(shè)管理局。

2、同意以本公司賬號(hào)為： 金額：叁萬元整的壹張單位定期存單向中國(guó)工商銀行 分行作質(zhì)押。

3、本董事會(huì)議決議由到會(huì)全體董事簽字確認(rèn)。

出席會(huì)議董事（簽名）： 本公司公章：

第三篇：村鎮(zhèn)銀行銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法

村鎮(zhèn)銀行銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行銀行保函業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行保函業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《貸款通則》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行保函，是指村鎮(zhèn)銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，向受益人出具的、同意申請(qǐng)人在招投標(biāo)、履行合同、預(yù)付款或其它約定義務(wù)未能履行時(shí)，由銀行代為履行的一種書面承諾。

第二章 銀行保函分類及基本規(guī)定

第三條 銀行保函分為融資類保函和非融資類保函。融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函等。

非融資類保函包括：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函等。

第四條 保函業(yè)務(wù)的審批程序及權(quán)限遵照授信業(yè)務(wù)的審批程序和權(quán)限辦理。

第五條 銀行保函申請(qǐng)人申請(qǐng)出具銀行保函必須以真實(shí)的交易或工程建設(shè)項(xiàng)目為依據(jù)。

第六條 銀行保函申請(qǐng)人出具保函時(shí)須一次性按照銀行保函金額的0.1‰交存手續(xù)費(fèi)，最低100元，并根據(jù)保函期限一次 1

性收取擔(dān)保費(fèi)，年費(fèi)率不低于2‰。

第三章 申請(qǐng)、調(diào)查與審批

第七條 申請(qǐng)辦理銀行保函業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是依法注冊(cè)成立企事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織，同時(shí)應(yīng)具備如下條件：

（一）在村鎮(zhèn)銀行開立人民幣結(jié)算賬戶；

（二）資信狀況良好，具備履行保函項(xiàng)下義務(wù)的能力；

（三）有真實(shí)的工程建設(shè)項(xiàng)目或其它交易行為；

（四）能提供銀行要求的保證金，對(duì)保函金額扣除保證金后的差額部分能提供有效的反擔(dān)保。

銀行保函業(yè)務(wù)的反擔(dān)保條件遵照授信擔(dān)保的相關(guān)要求執(zhí)行，申請(qǐng)人需存入一定比例的保證金，保證金最低比例原則上為20%，以定期存單質(zhì)押的可以不交存保證金。

第八條 申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理銀行保函業(yè)務(wù)時(shí)，須填寫《出具銀行保函申請(qǐng)書》，同時(shí)向經(jīng)辦行提供但不限于以下資料：

（一）申請(qǐng)人的書面申請(qǐng)，包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、保函項(xiàng)下交易或建設(shè)項(xiàng)目的具體情況、保函期限、保函金額、保函用途等；

（二）年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件、國(guó)地稅稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件、公司章程復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件；

（三）審計(jì)過的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，成立不足三年的，提交自成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)表和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（四）銀行保函項(xiàng)下交易合同或建設(shè)項(xiàng)目的招投標(biāo)書等相關(guān) 2

文件；

（五）申請(qǐng)人出具的同意辦理銀行保函業(yè)務(wù)的股東（大）會(huì)或董事會(huì)決議；

（六）銀行認(rèn)可的銀行保函樣本；

（七）村鎮(zhèn)銀行要求提供的其他資料。

第九條 受理行收到申請(qǐng)人的《出具銀行保函申請(qǐng)》和其它相關(guān)資料后，對(duì)資料進(jìn)行初審，重點(diǎn)應(yīng)審查以下事項(xiàng)：

（一）申請(qǐng)人的主體資格是否符合要求；

（二）提交的申請(qǐng)材料是否完整、齊全；

（三）《出具銀行保函申請(qǐng)書》的填寫是否完整；

（四）營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡是否年審合格；董事會(huì)或股東會(huì)決議是否有效；交易合同的交易背景是否真實(shí)、可行；建設(shè)項(xiàng)目的招標(biāo)文件是否規(guī)定須投標(biāo)企業(yè)提供《銀行保函》；

（五）其它須審查的事項(xiàng)。

第十條 各經(jīng)辦行對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初審后，同意受理的，則按照授信業(yè)務(wù)流程進(jìn)行調(diào)查，不同意辦理的，則將資料退還申請(qǐng)人，并作好解釋工作。

第十一條 各經(jīng)辦行受理申請(qǐng)人的申請(qǐng)后，應(yīng)按照信貸業(yè)務(wù)流程對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查情況，撰寫調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)寫明企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及對(duì)銀行保函項(xiàng)下交易或建設(shè)項(xiàng)目的履約能力進(jìn)行分析，在銀行保函業(yè)務(wù)審批書上填寫審批意見，按授信業(yè)務(wù)流程進(jìn)行審批。

第四章 出具銀行保函

第十二條 審批通過后，經(jīng)辦行與申請(qǐng)人簽署《開立銀行保 3

函協(xié)議書》，并辦理公證、擔(dān)保等審批所要求的手續(xù)。

第十三條 申請(qǐng)人按審批要求的比例存入保證金，交存手續(xù)費(fèi)及擔(dān)保費(fèi)。

第十四條 手續(xù)辦理完畢后，經(jīng)辦行為申請(qǐng)人出具《銀行保函》一式三份，申請(qǐng)人留存一份，經(jīng)辦行留存一份，另一份用作登記表外科目。

經(jīng)辦行為企業(yè)出具《銀行保函》后，應(yīng)于當(dāng)日登記《銀行保函臺(tái)賬》。

第五章 銀行保函的修改

第十五條 受理修改申請(qǐng)。銀行保函申請(qǐng)人申請(qǐng)修改銀行保函相關(guān)內(nèi)容時(shí)，需提交《修改銀行保函申請(qǐng)書》，同時(shí)提交銀行保函受益人要求或同意變更保函內(nèi)容的書面文件。

第十六條 經(jīng)辦行接到申請(qǐng)人的申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)修改事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查落實(shí)，形成調(diào)查報(bào)告，經(jīng)辦行應(yīng)按審批流程重新進(jìn)行審批。

第十七條 修改銀行保函的申請(qǐng)審批通過后，經(jīng)辦行根據(jù)修改情況、審批意見等，對(duì)《出具銀行保函協(xié)議書》、擔(dān)保合同、保證金情況進(jìn)行變更或重新辦理，并要求申請(qǐng)人交納手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)等。

對(duì)于修改內(nèi)容不涉及增大保證責(zé)任或延長(zhǎng)保證期間的，申請(qǐng)人只交納工本費(fèi)及手續(xù)費(fèi)，不再交納擔(dān)保費(fèi)。

對(duì)于修改內(nèi)容屬于增大保證責(zé)任或延長(zhǎng)保證期間的，申請(qǐng)人應(yīng)重新按修改后的保函金額及期限交納擔(dān)保費(fèi)。

第十八條 審批通過后，申請(qǐng)人按要求交納相應(yīng)的費(fèi)用，經(jīng) 4

辦行為申請(qǐng)人出具《銀行保函修改函》，作為原保函有效的組成部分。

經(jīng)辦行出具《銀行保函修改函》后，登記保函臺(tái)賬。

第六章 銀行保函出具后的管理

第十九條 銀行保函出具以后，經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)貸后管理的要求對(duì)保函申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行檢查，主要內(nèi)容包括：

（一）保函被保證事項(xiàng)的進(jìn)展情況；

（二）被保證人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)是否正常；

（三）被保證人在銀行存貸款的變化情況；

（四）扣除保證金后的擔(dān)保情況是否產(chǎn)生不利于我行的因素；

（五）保證金賬戶情況。

第二十條 經(jīng)辦行出具保函后，應(yīng)及時(shí)登記臺(tái)賬，并嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求管理銀行保函檔案。

第七章 銀行保函的履行

第二十一條 銀行保函有效期內(nèi)，受益人要求經(jīng)辦行履行銀行保函項(xiàng)下的義務(wù)時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)詳細(xì)審核要求履行義務(wù)的條款是否在銀行保函承諾的事項(xiàng)之內(nèi)，并及時(shí)與銀行保函申請(qǐng)人聯(lián)系，落實(shí)具體情況，如申請(qǐng)人不能提出足夠的抗辯理由且經(jīng)辦行也無抗辯理由的，經(jīng)辦行應(yīng)填寫《銀行保函履約審批書》，按審批權(quán)限與程序報(bào)批，報(bào)批通過后，履行義務(wù)。

第二十二條 經(jīng)辦行因履行義務(wù)而發(fā)生的資金墊付，應(yīng)按逾 5

期貸款處理。

第二十三條 經(jīng)辦行履行銀行保函義務(wù)后，應(yīng)根據(jù)《出具銀行保函協(xié)議書》和擔(dān)保合同的約定，向銀行保函申請(qǐng)人、擔(dān)保合同的出質(zhì)人、抵押人或第三方保證人主張債權(quán)。

第八章 銀行保函的失效

第二十四條 銀行保函的有效期屆滿、保證義務(wù)履行完畢或申請(qǐng)人與受益人要求終止銀行保函效力時(shí)，銀行保函自動(dòng)失效。

根據(jù)銀行保函失效的不同形式，經(jīng)辦行應(yīng)作相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理：

（一）保函有效期屆滿后第一個(gè)有效工作日內(nèi)，受理行應(yīng)制作《銀行保函失效通知書》，一式三份，二份信貸部門留存，銷記臺(tái)賬，一份交會(huì)計(jì)部門銷記表外科目。

（二）如銀行保函沒有明顯的截止日期，而是以某一事件的發(fā)生（如工程竣工驗(yàn)收合格）為有效期屆滿的條件：

1、經(jīng)辦行應(yīng)要求銀行保函申請(qǐng)人向受益人追回銀行保函。

2、如受益人不能退回銀行保函，應(yīng)由受益人出具銀行保函失效的書面文件。

3、如不能收到退回的銀行保函或受益人出具的銀行保函失效的文件，經(jīng)辦行可要求銀行保函申請(qǐng)人提供該事件已發(fā)生的證明文件。

滿足上述條件的，經(jīng)辦行均需制作《銀行保函失效通知書》，一式三份，二份留存，一份用作銷記表外科目。

（三）如經(jīng)辦行已履行銀行保函項(xiàng)下的義務(wù)，應(yīng)根據(jù)原始憑證填制會(huì)計(jì)憑證銷記表外科目。

如受益人要求終止銀行保函的效力，經(jīng)辦行應(yīng)制作《銀行保函失效通知書》，一式三份，二份留存，一份用作銷記表外科目。

第九章 附 則

第二十五條 本辦法由村鎮(zhèn)銀行管理部制定并解釋。第二十六條

本辦法自印發(fā)之日起生效。7

第四篇：保函業(yè)務(wù)

? 保函業(yè)務(wù) ?

保函業(yè)務(wù)是指擔(dān)保公司應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保公司履行擔(dān)保責(zé)任。

1、工程保函········································································?

工程保函是指為了保證建筑工程雙方按規(guī)定履約，預(yù)防與控制建設(shè)合同履約風(fēng)險(xiǎn)，融通擔(dān)保所開立的保函，主要產(chǎn)品有：

? 銀行保函

? 履約保函

? 支付保函

? 投標(biāo)保函

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

? 融通擔(dān)保與中信銀行、廣發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)及東莞市建設(shè)局建立了良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系；? 融通擔(dān)保是東莞市最早開創(chuàng)工程保函的擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，產(chǎn)品完善，操作便捷，我公司開立的保函在東莞市具有很高的公信力。

2、訴訟保函········································································?

訴訟保函又稱“訴訟保全擔(dān)保”，是申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，由融通擔(dān)保向法院提供的保函對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保業(yè)務(wù)。融通擔(dān)保提供的訴訟保函分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保函。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

? 融通擔(dān)保訴訟保函業(yè)務(wù)方便、快捷，不占用申請(qǐng)人的自有資產(chǎn)；

? 具有高度公信力的融通擔(dān)保能夠有力保障了申請(qǐng)人的合法權(quán)益。

第五篇：長(zhǎng)期業(yè)務(wù)保函

長(zhǎng)期業(yè)務(wù)保函

保函編號(hào)：

鑒于： XXX（公司名）（以下簡(jiǎn)稱本公司）委托新時(shí)代國(guó)際運(yùn)輸服務(wù)有限公司上海分公司（以下簡(jiǎn)稱貴司）提供航空貨物運(yùn)輸代理服務(wù)；

故本公司特出具本保函，向貴司保證：

一． 本公司委托貴司的所有業(yè)務(wù)和提供的所有單證均符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)

定，本公司具備進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的資格、資質(zhì)。

二． 就貴司為本公司墊付的費(fèi)用，本公司自墊付之日起天內(nèi)向貴司支付墊付的全部費(fèi)用。（關(guān)稅、增值稅等）（如果有）

三． 就業(yè)務(wù)中發(fā)生的空運(yùn)費(fèi)、報(bào)關(guān)費(fèi)、報(bào)檢費(fèi)、拖車費(fèi)等一切必要的費(fèi)用，本

公司按下列月結(jié)方式支付給貴司：

（一）出口貨物，航班起飛日在本月1日至本月最后一日的所有費(fèi)用，本公

司于下一月1號(hào)起天內(nèi)支付（本月為N，則下一月為N+1）

（二）進(jìn)口貨物, 航班抵達(dá)日在本月1日至本月最后一日的所有費(fèi)用, 本公

司于下一月1號(hào)起天內(nèi)支付（本月為N，則下一月為N+1）

四． 就貴司給予本公司的元（大寫）的信用額度

1.本公司將在應(yīng)付費(fèi)用達(dá)到信用額度時(shí)立即支付，不受第三條規(guī)定的限制。

2.就超出上述額度的費(fèi)用貴司無須代為墊付。

五.就發(fā)生的貨物毀損、滅失，運(yùn)輸延遲等與貴司發(fā)生爭(zhēng)議主張賠償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)

與貴司協(xié)商解決，協(xié)商不成，無法就索賠數(shù)額達(dá)成一致意見的，可以根據(jù)本合同十一條的規(guī)定進(jìn)行訴訟，但不得以索賠等為由拒絕支付、拖延支付、或者扣押各項(xiàng)已到期費(fèi)用。就提起的訴訟，敗訴方應(yīng)該承擔(dān)勝訴方為此支付的律師費(fèi)用、差旅費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、公證和認(rèn)證費(fèi)用、翻譯費(fèi)用等額外開支。

六.本公司與貴司就業(yè)務(wù)往來中的爭(zhēng)議，協(xié)商無法解決的，應(yīng)該提交運(yùn)輸始發(fā)

地法院提起訴訟。本保函未盡事宜適用中國(guó)人共和國(guó)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定處理。

以下為簽字信息：

出具保函人：（蓋章）：

日期：