第一篇：個人抵(質)押循環貸款材料清單

個人抵（質）押循環貸款客戶材料清單

1、借款人夫妻雙方身份證；

2、借款人結婚證或婚姻證明材料；

3、借款人家庭財產（包括但不限于以下材料）：住房及店面房產證、土地證、車輛登記證或行駛證、林權證等；

4、個體業主、私企老總提供：營業執照、機構代碼證、稅務登記證、公司章程、驗資報告；

5、借款人收入證明材料，工薪者提供：本單位收入證明；個體業主、私企老總提供：兩個年度財務報表、納稅憑證等；

6、借款人個人工作或創業簡歷（包括曾從事行業、工作、任職情況，或創業經歷，“可手寫”）；

7、抵押物產權證（包括房產證、土地使用權證，如產權為他人，需提供產權人身份證、戶口薄、結婚證等資料）；

8、確定放款賬戶（存折或銀行卡復印件）；

9、抵押物照片（電子版，外景、內部各房間）

附注：以上材料用A4紙復印，并提供原件交信貸員核實。

第二篇：抵、質押貸款流程及條件

【車輛短期借貸】車輛短期借貸：是利用自己名下全款和按揭的京牌車輛、非京牌全款車輛作為抵押物，向擔保公司申請一筆資金，其用途可以包括購房，出國留學、投資等。貸款人在取得資金后，根據與擔保公司的約定在期限內還本付息。

一.借款人應具備的條件：

1、外地車牌照、非全款的京牌車和全款的京牌車（此業務是押車押手續）

2、借款人必須為車主本人

3、車必須開到公司查看車況

二.需提供的資料：

1、身份證、戶口本

2、駕駛證（查看）、機動車登記證、稅務登記證、發票、行駛證、保險單、備用鑰匙

3、如果車主是外地人的要提供暫住證。

三.貸款流程：

1、與擔保公司簽訂借款合同(借條、收條、買賣合同)

2、工作人員家訪并辦理抵押登記，10萬以上做公證(抵押登記時外地人必須提供暫住證)并且必須要安裝GPS3、擔保公司放款，最高可達評估值的120%

四.其他要求：

1、車齡在6年之內

2、如果在押期間發生交通事故要及時通知

3、核對身份真假，在網上核查

4、查違章，如有違章則按違章罰和扣分需交納相應的違章押金。

5、如車主是外地人且在北京沒有房產，需要找有房產或固定收入的北京人做擔保

6、審核資料----簽訂手續----做借款公證----裝GPS----做抵押登記----放款 必須壓的證件：身份證、機動車登記證、稅務登記證、發票、車鑰匙（一把）、保險單

【房屋短期借貸】房屋短期借貸是利用自己或他人名下的房產作為抵押物，向擔保公司申請一筆資金，其用途可以包括裝修購車，短期周轉、短期投資等。一般借款期限為1-6個月，貸款人在取得信貸資金后，根據與擔保公司的約定在期限內向還本付息。

一.借款人應具備的條件:

1、年滿18周歲，具有穩定收入的中華人民共和國公民（港、澳，臺）

2、貸款人有實際的還款能力證明

3、擔保公司規定的其他條件

二.申請人需提交的材料:

1、房屋產權證原件及購房合同、發票

2、借款人有效身份證復印件（正反面）

3、戶口本復印件（夫妻雙方）

4、婚姻證明（已婚結婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財產公證書）

5、其它的財力證明（行駛證、二套房產證、保險）

三.貸款流程：

1、與擔保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關事項;

2、夫妻雙方當面與擔保公司簽訂合同;

3、擔保公司對貸款申請進行調查、審批;

4、擔保公司進行家訪、公證和抵押登記;

5、擔保公司發放貸款;

8、貸款申請人，按月還款(等額本息或月還息 期還本)

【房屋抵押借貸】房屋抵押借貸是利用自己或他人名下的房產作為抵押物，向北京各商業銀行申請一筆資金，其用途可以包括購房，裝修購車，出國留學、投資等。貸款人在取得信貸資金后，根據與銀行的約定在期限內向銀行還本付息。

一.借款人應具備的條件:

1、年滿18周歲，具有穩定收入的中華人民共和國公民（港、澳，臺）

2、貸款人的銀行征信良好

3、貸款銀行規定的其他條件

4、擁有北京地區房產

二.申請人需提交的材料:

1、房屋產權證原件及購房合同、發票

2、借款人有效身份證復印件（正反面）

3、戶口本復印件（夫妻雙方）注：外地人須提交暫住證

4、收入證明、收入流水（銀行統一格式，須加蓋單位公章）

5、婚姻證明（已婚結婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財產公證書）

6、其它的財力證明（行駛證、二套房產證、保險）

三.貸款流程：

1、與擔保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關事項;

2、夫妻雙方當面向銀行申請貸款，并簽訂銀行抵押貸款合同;

3、銀行對貸款申請進行調查、審批;

4、擔保公司約評估所進行評估;

5、分行審批后，銀行批貸;

6、貸款申請人和銀行工作人員辦理房產抵押登記;

7、銀行發放貸款;

8、貸款申請人，按月還款(等額本息或月還息 期還本)

【企業經營借貸】企業經營借貸以法人或者中小企業名下的房產作為抵押物，向北京各商業銀行申請一筆資金，其用途作為企業經營。這種貸款，貸款審批時間短、還款方式靈活的優勢。同時，北京森強擔保與合作銀行執行更加靈活，務實的評判標準，建立特色服務通道，簡化的審批流程，使每一位私營業主滿意。

一.借款人應具備的條件：

1、年滿18周歲，具有穩定收入的中華人民共和國公民（港、澳，臺）

2、貸款人的銀行征信良好(征信問題可以進一步溝通)

3、貸款銀行規定的其他條件

4、企業銀行信用良好，具備按時足額償還貸款本息的能力。

二.需提供的資料：

1、個人身份證、戶口本、婚姻狀況證明

2、個人收入證明、收入流水、個人資產狀況等還款能力證明

3、貸款用途證明（如購貨合同等）

4、房屋產權證（以第三人房產作抵押的，還需提供房產所有人身份證件及同意抵押的書面證明）

5、經營實體的經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表

三.貸款流程：

1、與擔保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關事項;

2、夫妻雙方當面向銀行申請貸款，并簽訂銀行抵押貸款合同;

3、擔保公司約評估所進行評估;

4、銀行對貸款申請進行調查、審批;

5、分行審批后，銀行批貸;

6、貸款申請人和銀行工作人員辦理房產抵押登記;

7、銀行發放貸款;

8、貸款申請人，按月還款(等額本息或月還息 期還本)

第三篇：信用社抵質押貸款管理辦法

農村信用社抵質押貸款管理辦法

第一章 總則 第一條

為規范抵質押貸款管理，依法、合規、有效辦理抵質押貸款，根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《三法一指引》及其他有關法律、法規，特制定本辦法。第二條

辦理抵質押貸款應以風險可控為原則，接受抵質押物應以易變現和處置為原則，設定抵質押折率應以足值為原則。

第三條

本辦法所指抵質押貸款中的抵押物必須辦理抵押登記，質物必須辦理止付、登記等手續。第二章 抵押 第四條

本辦法中所稱的抵押，是指以債務人或第三人依法所占有的財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法規定，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，所提供擔保的財產為抵押物。第五條

以下財產可以抵押：

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

(二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

(三)抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產；(五)依法可以抵押的其他財產。抵押人可以將以上所列財產一并抵押。第六條

抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。第七條

以下財產不得作為抵押物：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權；②學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施和其他社會公益設施。③所有權、使用權不明或有爭議的財產；④依法被查封、扣押、監管的財產；⑤依法不得抵押的其他財產。第八條

新發放的房地產類抵押貸款，土地性質必須為國有出讓，該宗土地上有房屋的，原則上應一并抵押。原已辦理的房地產類貸款中，不符合上述規定的，在周轉過程中應予以完善或逐步壓縮。第九條

辦理抵押貸款必須對抵押物的合法性和變現能力進行審查，不能變現或變現能力差的物品不得抵押。已發放貸款中原用動產抵押的在周轉過程中應逐步壓縮。在接受抵押物時，除按《貸款通則》規定的范圍外，還應考慮以下原則：①價格比較穩定，容易變現，市場風險小；②對抵押物價值的鑒定不需要復雜的技術；③已參加財產保險。第十條

抵押擔保的范圍包括貸款本金、利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用（含催討車旅費和訴訟代理費）。第十一條

辦理抵押貸款，抵押物必須強制進行登記，抵押合同自登記之日起生效。第十二條

辦理抵押貸款必須由抵押人按規定填寫抵押物清單。詳細填明抵押物的名稱、數量現值、保管地點、所有權的歸屬等，并辦理保險。抵押物清單所列的抵押財產在抵押期間由抵押人保管、使用并負責保養、保全，財產權屬證明交抵押權人保管。借款人應接受貸款人對抵押物的檢查、監督。第十三條

抵押人將已出租的財產抵押的，應書面告知抵押權人和出租人，原租賃合同繼續有效。第十四條

抵押期間，抵押人轉讓、出租抵押物的，應先征得抵押權人同意，由此而所得的價款應提前清償貸款或與債權人約定辦理提存。在抵押期間發生抵押物毀損、滅失或價值減少時，抵押人應負責在一定期限內恢復抵押物的價值。第十五條

抵押借款合同項下抵押物不得列入破產財產范圍，抵押物的價款還清抵押貸款本息和有關費用后的余下部分可列入破產范圍。第十六條

抵押率不超過50%，特殊情況最高不得超過75%。第十七條

房地產抵押涉及主管部門的，要求主管單位簽署意見并簽章；涉及財產共有人的，必須要財產共有人到場同意并簽章，以確保抵押的效力。所有的貸款抵押物必須經有權部門合法登記，取得權利證書，難以確定抵押物價值的還應經有關部門估價。

第十八條

經辦信用社客戶經理必須參與抵押登記的全過程，以確保抵押的有效性。第三章 質押 第十九條

本辦法所指質押僅限于權利質押。第二十條

以下權利可以質押：①匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；②依法可以轉讓的股份、股票；③依法可以質押的其他權利。第二十一條

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。質押合同自權利憑證交付之日起生效。

以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

以有限公司的股份出質的，適用公司法股份轉讓的有關規定。質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。第二十二條

辦理存款單質押貸款必須由信貸員親自向存款行取得止付通知回執。貸款期限不得超過質押存款單的到期日，若以多張存款單質押，按距離到期日最近者確定質押貸款期限或按存單到期時間分別確定貸款期限。記名國庫券質押應向發行部門辦理登記手續，銀行承兌匯票質押應向承兌行查詢，并取得查詢電報。權利質押貸款金額一般掌握在質物面值的80%，最高不得超過90%。第二十三條

質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費和實現質權的費用。質押合同另有約定的，按照約定。第二十四條

質權人有權收取質物所生的孳息。質押合同另有約定的，按照約定。第四章附則 第二十五條

本辦法由****農村信用社負責解釋、修訂。

第四篇：抵質押貸款督查方案

太湖縣農村信用合作聯社 抵質押貸款督查方案

根據《轉發中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（皖銀監辦發［2011］82號）的精神及《太湖縣農村信用合作聯社“三項整治”活動方案》，聯社決定對各信用社抵質押貸款的整治工作進行督查，特制定以下方案。

一、督查內容：抵質押貸款自查情況。

二、督查要點及必查范圍 ⑴抵押貸款排查整治重點

①貸款手續是否齊全，程序是否合規，有無逆程序審批發放貸款。

②有無接受法律明令禁止和限制的抵押物，導致抵押無效；有無接受權屬關系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力；有無偽造虛偽抵押物權屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權狀況；有無接受有特定用途或難以變現的抵押物；有無抵押物屬第三方的，內外勾結偽造第三方同意抵押的證明文件，調查中不予揭示，合謀騙取信貸資金；個人按揭貸款中，有無開發商（或中介）與個人(本社員工)合謀，利用個人名義辦理假按揭，騙取信貸資金。

③有無與沒有評估資質的評估機構開展業務合作；有無評估機構出具不符合實際的估價意見，抵價高估，隱瞞抵押物瑕疵；有無信用社工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導致抵押物價值嚴重失實，套取信貸資金，有無放寬抵押物抵押率，提高抵押貸款額度，套取信貸資金。

④有無審批通過法律法規明令禁止和限制的抵押物、抵押物權存在瑕疵、抵押率高于規定標準的抵押貸款；有無審批通過不予揭示抵押物存在租賃、出借、在先抵押、查封、扣押、監管等限制情況的抵押貸款；有無審查把關不嚴，直接認同申報貸款材料中的抵押物價值和抵押率。

⑤有無抵押登記的抵押物與貸款批準的抵押物不一致；有無辦理抵押登記后，發現抵押物價值與實際明顯背離，仍然審核發放；有無在尚未辦妥抵押登記手續的情況下發放貸款；有無借款人或抵押人偽造抵押登記證書或克隆權證，并與信用社經辦人員相互串通，騙取信貸資金；有無借款人或抵押人登記部門人員勾結，擅自更改抵押登記信息，套取信貸資金；有無抵押登記證期限與貸款不一致的問題。

⑥有無貸款期間抵押物被轉移、挪用、處置、調換、逃廢債務；有無貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現能力減弱、超過有效期等情況不予反映；有無貸款期間借款人或抵押物所有人產生法律糾紛，貸后檢查發現而不采取措施；有無抵押物權憑證未落實專人保管，造成權利憑證丟失、摧毀、抵押物保險過期。

⑦有無內外勾結，以明顯高于市場價格的抵押物償還本息；有無在貸款本息未結清，又未提供其他有效抵押方式的情況下，抵押人串通承貸單位、登記部門注銷抵押登記手續。

⑵質押貸款排查整治重點

①貸款手續是否齊全,程序是否合規，有無逆程序審批發放貸款。

②有無出質人主體不合法，出質人不是質押物所有權人； 有無以法律禁止、所有權有爭議的物品質押； 有無借款人或第三人以虛假資料，變造、偽造權利證明提供質押； 有無內外勾結，偽造、變造權利證明，或用已掛失、凍結的權利證明（存單、國債等）辦理質押。

③有無提供虛假、偽造的質押物價值憑證； 有無內外勾結，對虛假的質押權利進行估價，質押物低值高估，超過質押物實際價值； 有無放寬質押物質押率，提高質押貸款額度，套取信貸資金。

④有無審批通過法律禁止或限制的質押物、質押物權利存在瑕疵、質押率高于規定標準的質押貸款；有無內外勾結，合同簽訂前（出賬前）置換質押物，詐騙信貸資金。

⑤有無不按規定簽署質押合同或使用質押合同文本錯誤； 有無沒有辦理質押登記，未開具質押證明，質押物沒有實現占管，被轉移或處置； 有無權利質押未取得有權部門批準，以提貨單提供質押的，未辦理提貨單凍結手續； 有無以動產質押的質押物未指定具有保管條件的第三方實際占管。

⑥有無質押權利未辦理登記； 有無質押物沒有實際轉移； 有無質押不足或提供虛假質押物。

⑦有無質押期間質押物（動產）被轉移、置換、盜竊、挪用、非法處置；有無質押物（權利憑證）保管不善，造成質押權利憑證被更換、損毀、涂改、盜竊；有無質押單證未辦理止付手續或止付手續不嚴密而被支取。

⑧有無貸款收回、質押物返還后，未收回出質人持有的質押證明（質押清單、處置清單）； 有無貸款收回后，沒有按規定程序將質押物直接返還出質人，質押物被他人冒領或被信用社工作人員侵占。

（3）抵質押貸款督查的必查范圍 抵質押貸款的督查面必須達到100%。

三、抵質押貸款督查的時間安排

各社從2011年6月20日起開始自查，縣聯社督查組在各社自查的基礎上進行督查，于2011年10月10日結束督查。

四、督查依據：

《轉發中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（皖銀監辦發[2011]82號）《太湖縣農村信用合作聯社 “三項整治”活動方案》（太信聯 [2011]81號），《太湖縣農村信用合作聯社抵質押貸款督查方案》。

五、人員分組及分工

此次督查以班子成員為領隊，部門經理為檢查組長，稽核人員為主查，抽調機關部分人員參加。成立五個督查組，第一組組長：羅金高，成員：章慶斌，負責徐橋、大石、江塘社；第二組組長:石慶美，成員：廖春芳，負責小池、新倉、龍山社；第三組組長：胡正茂，成員：王新生，負責晉熙社、城西社、營業部；第四組組長：葉劍飛，成員：張學根，負責北中、彌陀、劉畈、天華社；第五組組長：熊桂銘，成員：劉冰，負責百里、牛鎮、湯泉、寺前社。

六、督查要求：

1、督查人員對所查內容記錄好工作底稿，并由被查社主任簽字確認，對自查工作中參與人、責任人、組織實施人的工作質量進行督查，確保督查工作實效。督查人員必須高度負責，對應查出而未查出的問題將追究督查人員責任。

2、各督查組要將本次督查的情況及時反饋給信用社，提出要求，限期整改。對信用社整改不到位或不能整改的要及時向縣聯社反映。

3、各督查人員要以認真負責的態度，真實反映各社抵質押貸款整治工作中存在的問題，督查結束后督查組組長必須向聯社主任承諾，出具承諾書。

4、要嚴肅督查的各項紀律，保持嚴謹、務實的工作作風，樹立督查組的良好形象，有條件的一律在信用社食堂就餐，中午嚴禁飲酒，確保任務按質、按量、按時完成。

太湖縣農村信用合作聯社 二0一一年六月二十三日

第五篇：個人信用循環貸款材料清單

個人信用循環貸款材料清單

（一）《個人信用循環貸款額度申請表》

（二）有效身份證明材料（身份證、戶口簿、婚姻證明等）

（三）雙方職業證明材料

（四）雙方收入證明材料

（五）雙方個人履歷

（六）最高學歷或學位證書、專業技術資格證書、執業資格證書等證明

材料

（七）房產證、車輛行駛證等財產證明材料

（八）其他可以證明個人資信情況的材料

（九）追加擔保人提供連帶責任擔保，需提供相關材料同借款人。

香港路支行