第一篇：韓國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和啟示

韓國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和啟示 李向敏 龍文軍

一、韓國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系及特點(diǎn)

韓國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始時(shí)間不長(zhǎng)（畜禽共濟(jì)開(kāi)始于1997年，果樹(shù)政策性保險(xiǎn)開(kāi)始于2001年，漁船和漁船員政策性保險(xiǎn)開(kāi)始于2004年），開(kāi)辦的險(xiǎn)種相對(duì)較少，在實(shí)踐中不斷完善。韓國(guó)畜禽共濟(jì)雖然名稱上叫共濟(jì)，但嚴(yán)格來(lái)講不屬于互助保險(xiǎn)范疇。

（一）保險(xiǎn)險(xiǎn)種

1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)[1]的險(xiǎn)種

韓國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚，是在學(xué)習(xí)借鑒了日本和美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合本國(guó)的實(shí)際而開(kāi)展的。目前兩種類型：①果樹(shù)保險(xiǎn)：適用于蘋果、桃、梨、葡萄等六種水果因各種自然災(zāi)害遭受損失而設(shè)立的保險(xiǎn)；②畜禽共濟(jì)：專門針對(duì)奶牛、肉牛、馬、豬、家禽等因遭受部分疾病（國(guó)家法定的傳染病除外）、自然災(zāi)害出現(xiàn)死亡或傷病而設(shè)立的保險(xiǎn)。農(nóng)民志愿加入這兩種保險(xiǎn)，并享受保費(fèi)的補(bǔ)貼。

2、漁業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種

韓國(guó)水協(xié)共濟(jì)保險(xiǎn)事業(yè)開(kāi)始于20世紀(jì)30年代，1962年水協(xié)中央會(huì)共濟(jì)保險(xiǎn)事業(yè)就形成了目前的基本框架。韓國(guó)的漁業(yè)保險(xiǎn)由韓國(guó)水協(xié)中央會(huì)來(lái)經(jīng)營(yíng)。2003年，政府根據(jù)法律將漁船保險(xiǎn)和船員保險(xiǎn)事業(yè)納入政策性保險(xiǎn)范疇，由水協(xié)中央會(huì)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。2004年1月，漁船和漁船員政策性保險(xiǎn)正式實(shí)施。其中漁船員的保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，漁船的保險(xiǎn)是自愿保險(xiǎn)。水協(xié)中央會(huì)同時(shí)還經(jīng)營(yíng)其他商業(yè)性漁業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

（二）保險(xiǎn)體系和運(yùn)作機(jī)制

1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系和運(yùn)作機(jī)制

韓國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以農(nóng)業(yè)協(xié)同組合為載體開(kāi)展起來(lái)的，由中央政府委托全國(guó)農(nóng)業(yè)協(xié)同組合從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如圖1所示）。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種由金融保險(xiǎn)研究院負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)，全國(guó)農(nóng)業(yè)協(xié)同組合經(jīng)營(yíng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是全國(guó)農(nóng)業(yè)協(xié)同組合的業(yè)務(wù)組成部分，區(qū)域農(nóng)協(xié)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)代理機(jī)構(gòu)，不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)賠付責(zé)任。農(nóng)民上交保費(fèi)到區(qū)域農(nóng)協(xié)以后，由區(qū)域農(nóng)協(xié)將所收上來(lái)的保費(fèi)全部上繳到農(nóng)協(xié)中央會(huì)。農(nóng)林部根據(jù)農(nóng)協(xié)的經(jīng)營(yíng)情況在保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)上給予一定補(bǔ)貼。農(nóng)協(xié)中央會(huì)通過(guò)再保險(xiǎn)手段將保險(xiǎn)責(zé)任按照1∶3的比例進(jìn)行分散，即農(nóng)協(xié)承擔(dān)25%的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)75%的風(fēng)險(xiǎn)。如果當(dāng)年的賠付率超過(guò)180%時(shí)，超出部分由政府提供兜底賠付。

2、漁業(yè)保險(xiǎn)體系和運(yùn)作機(jī)制

韓國(guó)的漁船及相關(guān)的船員保險(xiǎn)，具體工作由韓國(guó)水協(xié)中央會(huì)負(fù)責(zé)（如圖2所示），基層市（郡）的94個(gè)漁業(yè)協(xié)同組合作為代理機(jī)構(gòu)執(zhí)行具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作。韓國(guó)政府在海洋水產(chǎn)部?jī)?nèi)設(shè)置政策性保險(xiǎn)審議委員會(huì)，成員由海洋水產(chǎn)部、財(cái)政部、預(yù)算部、保險(xiǎn)金融監(jiān)督院主管領(lǐng)導(dǎo)、船東代表、漁民代表組成。辦公室設(shè)在海洋水產(chǎn)部漁業(yè)政策局漁業(yè)經(jīng)營(yíng)課。審議委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)的政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，并確定保費(fèi)率。漁民通過(guò)漁民組合上交保險(xiǎn)費(fèi)給市（郡）會(huì)員組合，市（郡）會(huì)員組合將所收取的保費(fèi)全部上交水協(xié)中央會(huì)，水協(xié)中央會(huì)及時(shí)將保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況提供給海洋水產(chǎn)部，國(guó)家的保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)的補(bǔ)貼每季度打進(jìn)水協(xié)中央會(huì)的賬上。出現(xiàn)災(zāi)害以后，漁民和船東及時(shí)上報(bào)受損情況，水協(xié)中央會(huì)及時(shí)派人查勘定損，將保險(xiǎn)賠付款項(xiàng)通過(guò)水協(xié)的銀行，打到漁民和船東的賬上。

（三）監(jiān)督機(jī)制

韓國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管工作由農(nóng)林部和金融監(jiān)督院共同負(fù)責(zé)，重點(diǎn)監(jiān)管全國(guó)農(nóng)業(yè)協(xié)同組合的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

韓國(guó)的政策性漁業(yè)保險(xiǎn)由政策性保險(xiǎn)審議委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，委員會(huì)成員由海洋水產(chǎn)部、財(cái)政部、預(yù)算部、保險(xiǎn)金融監(jiān)督院主管領(lǐng)導(dǎo)、船東代表、漁民代表組成。辦公室設(shè)在海洋水產(chǎn)部漁業(yè)政策局漁業(yè)經(jīng)營(yíng)課，審議委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)的漁業(yè)政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，并確定保費(fèi)率。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

1、對(duì)大宗農(nóng)產(chǎn)品采取強(qiáng)制投保或?qū)χ饕r(nóng)產(chǎn)品采取引導(dǎo)投保

在韓國(guó)，政府運(yùn)用對(duì)主要果樹(shù)、部分家畜家禽等產(chǎn)品的保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)的補(bǔ)貼，鼓勵(lì)農(nóng)民投保，一方面保證農(nóng)民獲得穩(wěn)定的收入，另一方面保證產(chǎn)品的市場(chǎng)供應(yīng)。從2003年至2005年，果樹(shù)的投保率在逐漸上升，分別為15.2%、18.2%和23.4%。農(nóng)民的投保率逐年上升。

韓國(guó)的漁船員保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，即漁船員只要出海作業(yè)，就必須參加保險(xiǎn)；漁船的保險(xiǎn)屬引導(dǎo)性保險(xiǎn)，即只要參加保險(xiǎn)，國(guó)家就給予補(bǔ)貼。到2005年11月底，全國(guó)漁船員的投保率達(dá)79.2%①，漁船投保率達(dá)42.4%。

2、政府給予農(nóng)民保費(fèi)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼

在韓國(guó)，從2001年到2004年，政府為投保果樹(shù)保險(xiǎn)的農(nóng)戶提供50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，由于2004年的大災(zāi)，2005年的保費(fèi)補(bǔ)貼達(dá)到62.2%。國(guó)庫(kù)負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)全部經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用的比例逐年增加，2001年至2005年，分別為50%、70%、80%、90%、100%。財(cái)政補(bǔ)貼金額逐漸上升，分別為23億韓幣、86億韓幣、162億韓幣、378億韓幣、535億韓幣。2005年，韓國(guó)國(guó)庫(kù)給予漁業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼為150億元韓幣，其中漁船員保險(xiǎn)費(fèi)為80億元，漁船保險(xiǎn)費(fèi)15億元，經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)的55億元。

3、建立健全的運(yùn)作體系

韓國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)盡管起步較晚，但是，由于其依托的機(jī)構(gòu)是韓國(guó)農(nóng)業(yè)協(xié)同組合，這個(gè)組織早在20世紀(jì)60年代就已經(jīng)建立了較為健全的體系，在群眾中有較深的根基。政府將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)委托給農(nóng)協(xié)經(jīng)營(yíng)，不需要單獨(dú)建立一個(gè)新機(jī)構(gòu)，只是給農(nóng)協(xié)增加一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)內(nèi)容，政府負(fù)擔(dān)全部的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)。通過(guò)近5年的運(yùn)作，這項(xiàng)體制已經(jīng)充分顯示出其優(yōu)越性。韓國(guó)的漁業(yè)保險(xiǎn)由水協(xié)中央會(huì)及其下屬會(huì)員組合負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，既負(fù)責(zé)政策性保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)，又負(fù)責(zé)商業(yè)性保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)，兩種保險(xiǎn)單獨(dú)立帳。

4、對(duì)年度無(wú)險(xiǎn)的農(nóng)戶采取費(fèi)用返還或其他優(yōu)惠措施

為了保持農(nóng)民投保的積極性，韓國(guó)政府積極采取了一些優(yōu)惠措施。對(duì)當(dāng)年度不出險(xiǎn)的情況，在下年度投保采取優(yōu)惠費(fèi)率制度。優(yōu)惠費(fèi)率的測(cè)算依據(jù)是果園前幾年的賠付情況、不同的水果品種、防災(zāi)設(shè)施的配備情況等。在漁業(yè)保險(xiǎn)上尚無(wú)這些優(yōu)惠措施。

二、政府補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的做法

（一）立法支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法上，韓國(guó)除了《保險(xiǎn)業(yè)法》外，于2001年制訂了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失補(bǔ)償法》，明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性性質(zhì)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)給予立法支持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)也有專門的立法。而且這些法律在頒布以后仍然根據(jù)實(shí)際不斷修改和完善。

在漁業(yè)保險(xiǎn)的立法上，韓國(guó)國(guó)會(huì)于1962年頒布《水協(xié)法》，該法排除了《保險(xiǎn)業(yè)法》對(duì)漁船保險(xiǎn)的適用權(quán)，漁船保險(xiǎn)不受其制約，從而排除了商業(yè)保險(xiǎn)公司在漁業(yè)系統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)，為韓國(guó)漁船保險(xiǎn)制度實(shí)施提供了政策的保證。2003年3月，韓國(guó)頒布《漁船員和漁船災(zāi)害補(bǔ)償保險(xiǎn)法》，對(duì)開(kāi)展?jié)O船保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面規(guī)范，強(qiáng)制漁民加入保險(xiǎn)，引導(dǎo)漁船加入保險(xiǎn)。到2005年11月底，全國(guó)漁船員的投保率達(dá)79.2%①，漁船投保率達(dá)42.4%。

（二）明確政府補(bǔ)貼內(nèi)容

韓國(guó)政府根據(jù)災(zāi)害對(duì)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民給予50%至62.2%的保費(fèi)補(bǔ)貼，為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提供100%的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼。對(duì)賠付率超過(guò)180%時(shí)，提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)補(bǔ)貼。韓國(guó)的漁船保險(xiǎn)事業(yè)由政府出資補(bǔ)貼事業(yè)運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)、提供再保險(xiǎn)支持主導(dǎo)發(fā)起的，并且對(duì)“義務(wù)加入制”的漁民的保費(fèi)由國(guó)庫(kù)予以補(bǔ)貼。國(guó)家補(bǔ)貼體現(xiàn)了政府的主導(dǎo)，體現(xiàn)了漁船保險(xiǎn)和商船相比要承擔(dān)特殊的風(fēng)險(xiǎn)，也表明小型漁船船東獨(dú)自承擔(dān)保費(fèi)有經(jīng)濟(jì)方面的困難，充分體現(xiàn)了政府對(duì)漁船保險(xiǎn)面臨特殊風(fēng)險(xiǎn)的充分理解和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的保護(hù)與傾斜。

韓國(guó)政府對(duì)不滿30噸的漁船員保險(xiǎn)給予50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)30－50噸的漁船員給予20%的保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)50－100噸的漁船員給予10%的保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)100噸以上的漁船員不給保費(fèi)補(bǔ)貼。對(duì)不滿20噸的漁船提供40%的保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)20噸以上的漁船投保不補(bǔ)貼。對(duì)這些保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)給予60%的補(bǔ)貼。體現(xiàn)了政府對(duì)漁民中弱勢(shì)群體的關(guān)注。以2005年為例，國(guó)庫(kù)補(bǔ)貼了150億韓幣（約相當(dāng)于12億人民幣），其中補(bǔ)貼漁船員保費(fèi)80億韓幣，漁船保費(fèi)15億韓幣，經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)55億韓幣。根據(jù)收取保費(fèi)的情況，各種補(bǔ)貼分季度劃到水協(xié)中央會(huì)的帳戶。

（三）適時(shí)監(jiān)管經(jīng)營(yíng)情況

政府將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)委托有關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，將直接管理變?yōu)殚g接管理，農(nóng)業(yè)主管部門只組織有關(guān)部門對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行定期和不定期的檢查監(jiān)管，提高了政府效率。韓國(guó)是由農(nóng)林部的構(gòu)造政策課派人每年對(duì)全國(guó)農(nóng)業(yè)協(xié)同組織的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行檢查。在漁船保險(xiǎn)的監(jiān)管上，韓國(guó)漁船保險(xiǎn)的監(jiān)管工作由政策性保險(xiǎn)審議委員會(huì)負(fù)擔(dān)，委員會(huì)通過(guò)對(duì)水協(xié)中央會(huì)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審查，根據(jù)盈虧情況，確定下年度的保費(fèi)率。具體監(jiān)管事務(wù)由海洋水產(chǎn)部負(fù)責(zé)，每年在結(jié)算時(shí)，海洋水產(chǎn)部都派出專人到水協(xié)中央會(huì)審查有關(guān)業(yè)務(wù)。

（四）建立再保險(xiǎn)體系

韓國(guó)在建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度之初，并未建立國(guó)家再保險(xiǎn)制度，只建立了商業(yè)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)制度。但是一方面由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，另一方面由于韓國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作時(shí)間不長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金積累不多，基于這種考慮，政府建立了國(guó)家再保險(xiǎn)制度。在一般的災(zāi)害年份里，農(nóng)協(xié)負(fù)擔(dān)25%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)75%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。在巨災(zāi)年份里，尤其是賠付率超過(guò)180%時(shí)，國(guó)家啟動(dòng)再保險(xiǎn)基金，給予賠付兜底。

由于韓國(guó)開(kāi)展政策性漁業(yè)保險(xiǎn)工作比較晚，其再保險(xiǎn)工作尚在研究中，有關(guān)部門正在討論有關(guān)再保險(xiǎn)的方案。

[1] 本文中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包括種植業(yè)保險(xiǎn)和畜牧業(yè)保險(xiǎn)。漁業(yè)保險(xiǎn)包括漁船保險(xiǎn)、漁船員保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。

① 漁民強(qiáng)制投保率不到100%的原因是因?yàn)橛胁糠譂O民沒(méi)有出海所以沒(méi)有投保。① 漁民強(qiáng)制投保率不到100%的原因是因?yàn)橛胁糠譂O民沒(méi)有出海所以沒(méi)有投保。

第二篇：韓國(guó)旅游業(yè)發(fā)展的主要經(jīng)驗(yàn)及啟示

韓國(guó)旅游業(yè)發(fā)展的主要經(jīng)驗(yàn)及其啟示

摘要

當(dāng)代旅游業(yè)已成為世界上發(fā)展勢(shì)頭最為強(qiáng)勁的和最大的產(chǎn)業(yè)。旅游業(yè)發(fā)展之快，產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)力之強(qiáng)，使許多國(guó)家和地區(qū)都把旅游業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。進(jìn)入90年代，國(guó)際旅游業(yè)伴隨著經(jīng)濟(jì)中心的轉(zhuǎn)移，在亞太地區(qū)掀起熱潮。韓國(guó)在亞洲是旅游比較發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，從60年代開(kāi)始，大力發(fā)展旅游業(yè)，經(jīng)過(guò)短短幾十年的發(fā)展，旅游業(yè)已成為韓國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支柱產(chǎn)業(yè)。本論文具體分析韓國(guó)旅游業(yè)的發(fā)展，并從中吸收寶貴的經(jīng)驗(yàn)。論文有五個(gè)部分構(gòu)成：

一、前言；

二、韓國(guó)旅游業(yè)發(fā)展的歷程；

三、韓國(guó)旅游業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)；

四、韓國(guó)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)我國(guó)旅游業(yè)的啟示；

五、結(jié)語(yǔ)。

關(guān)鍵詞：韓國(guó)旅游業(yè)；發(fā)展經(jīng)驗(yàn)；啟示

一、前言

自1992年8月24日中韓正式建交以來(lái)，韓國(guó)已成為中國(guó)最重要的入境客源國(guó)之一，而中國(guó)也成為韓國(guó)主要的旅游客源國(guó)。韓國(guó)作為一個(gè)與中國(guó)有著悠久歷史淵源的國(guó)家,以自己獨(dú)特的文化吸引著國(guó)際游客,力爭(zhēng)成為亞洲旅游中心國(guó)家。近幾十年來(lái),韓國(guó)由一個(gè)旅游資源不甚豐富,國(guó)土面積僅9萬(wàn)多平方公里,過(guò)去旅游知名度不高,旅游的軟硬件設(shè)施也較落后的國(guó)家,到如今旅游接待海外游客數(shù)量近600萬(wàn)人次,韓國(guó)的旅游觀光業(yè)發(fā)展到了一個(gè)很高的水平。

二、戰(zhàn)后韓國(guó)旅游業(yè)發(fā)展的歷程

2.1第一階段：旅游基礎(chǔ)設(shè)施擴(kuò)充期（20世紀(jì)60年代）

韓國(guó)對(duì)旅游業(yè)重要性的認(rèn)識(shí)始于20世紀(jì)60年代。1962年成立全國(guó)旅游公司，標(biāo)志著韓國(guó)國(guó)際旅游業(yè)已開(kāi)始成為韓國(guó)的一種產(chǎn)業(yè)而起著重大的作用。政府確定了促進(jìn)入境觀光產(chǎn)業(yè)的政策,切實(shí)發(fā)展了與旅游業(yè)有密切關(guān)系的公用事業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),極大改善了韓國(guó)的旅游環(huán)境。

2.2第二階段：國(guó)際旅游振興期（20世紀(jì)70年代）

70年代,政府將旅游業(yè)確定為國(guó)家戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)之一,期間先后加入了世界旅游組織和太平洋地區(qū)旅游協(xié)會(huì),加強(qiáng)了旅游業(yè)領(lǐng)域國(guó)際合作的基礎(chǔ)。70年代是韓國(guó)旅游業(yè)發(fā)展較迅速的十年，1978年接待國(guó)際游客突破100萬(wàn)人次,國(guó)際旅游業(yè)初具規(guī)模。

2.3第三階段：國(guó)民旅游發(fā)展期（20世紀(jì)80年代）

80年代起,政府把旅游業(yè)定為21世紀(jì)的“出口產(chǎn)業(yè)”,提出了吸引六名外國(guó)旅游者就等同于出口一輛小轎車的口號(hào),大力發(fā)展旅游業(yè)成為全國(guó)上下的共識(shí)。

2.4第四階段：國(guó)際國(guó)內(nèi)觀光均衡發(fā)展期（20世紀(jì)90年代）

90年代,韓國(guó)政府進(jìn)一步制訂雄心勃勃的發(fā)展規(guī)劃,把旅游業(yè)發(fā)展推上新臺(tái)階。尤其是1997年亞洲金融危機(jī)后,金大中政府制定了發(fā)展經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移及各種開(kāi)發(fā)旅游業(yè)的優(yōu)惠政策,刺激了旅游業(yè)的發(fā)展。

2.5第五階段：大力發(fā)展文化旅游業(yè)（上世紀(jì)末至今）

進(jìn)入21世紀(jì),韓國(guó)政府在宏觀上將文化旅游產(chǎn)業(yè)定為國(guó)家關(guān)鍵的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)之一;微觀上,韓國(guó)政府制定了旅游資源長(zhǎng)期開(kāi)發(fā)計(jì)劃,并且提出利用“韓流效應(yīng)”帶動(dòng)旅游業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略措施。韓國(guó)政府正在努力提高韓國(guó)旅游在世界上的競(jìng)爭(zhēng)力,使之盡快進(jìn)入全球化的軌道。

三、韓國(guó)旅游業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)

經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，韓國(guó)終于成為國(guó)際旅游業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)旅游業(yè)具有很大的借鑒價(jià)值。就其主要經(jīng)驗(yàn)作如下分析：

3.1、把科技、文化對(duì)旅游的促進(jìn)作用發(fā)揮到極。

3.1．

1、利用“韓流”效應(yīng)帶動(dòng)旅游業(yè)發(fā)展。

韓國(guó)旅游開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)新的營(yíng)銷模式:依靠上游產(chǎn)業(yè)鏈條中的電影、電視產(chǎn)品在全球形成的吸引力,根據(jù)影視情節(jié)包裝推廣韓國(guó)各個(gè)地區(qū)的景點(diǎn)。由于具有數(shù)年的操作經(jīng)驗(yàn),韓國(guó)旅游局和業(yè)界各方已形成了一個(gè)成熟的運(yùn)作系統(tǒng),能夠使一個(gè)影視旅游景點(diǎn)在啟動(dòng)、發(fā)展、成熟各個(gè)階段都取得成功,并且經(jīng)久不衰。

3.1．

2、開(kāi)發(fā)富有韓國(guó)特色的旅游產(chǎn)品。

韓國(guó)通過(guò)把其具有比較優(yōu)勢(shì)的、旅游者普遍感興趣的特色進(jìn)一步發(fā)揮出來(lái)，如地域飲食、服飾、瓷器、歌劇等與旅游結(jié)合起來(lái)，在努力挖掘體現(xiàn)地方特色項(xiàng)目的同時(shí)，促進(jìn)了旅游品牌的塑造，使有限的旅游資源得到最大限度的利用，靠著其文化特色而獲得持久的觀光客源。

3.1.3、注重文化遺產(chǎn)保護(hù)。

文化遺產(chǎn)是旅游資源中的精品，在旅游業(yè)的發(fā)展中有著十分重要的位置，因此，韓國(guó)十分重視文化遺產(chǎn)的申報(bào)和保護(hù)。在不算廣闊是的土地上，有著為數(shù)不少的世界自然和文化遺產(chǎn)。

3.2、利用一切宣傳手段向世界介紹韓國(guó)。

3.2.1、旅游促銷方式靈活、針對(duì)性強(qiáng)，政府牽頭。

韓國(guó)設(shè)有促銷的專門機(jī)構(gòu),即韓國(guó)觀光公社。其下設(shè)的海外辦事處在世界各地開(kāi)展業(yè)務(wù),進(jìn)行包括韓國(guó)整體旅游形象、各地旅游熱點(diǎn)、游覽項(xiàng)目在內(nèi)的各種宣傳活動(dòng)。

3.2．

2、通過(guò)節(jié)事提高旅游吸引力，強(qiáng)化對(duì)外旅游宣傳。

1995年以來(lái),韓國(guó)文化觀光部非常重視地方旅游文化節(jié)事的促銷作用。這些國(guó)家級(jí)的旅游節(jié)事突出了韓國(guó)鮮明的文化旅游形象,既顯示了國(guó)際化的開(kāi)放態(tài)勢(shì),又反映了地方特色。

3.3、政府主導(dǎo)型發(fā)展戰(zhàn)略。

3.3.1、韓國(guó)政府將旅游業(yè)確定為戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。

政府將旅游業(yè)確定為戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，努力營(yíng)造吸引游客的旅游環(huán)境。韓國(guó)政府認(rèn)識(shí)到，提高國(guó)民素質(zhì)是旅游業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，國(guó)民的大力支持和廣泛參與是旅游業(yè)的發(fā)展需要。

3.3．

2、國(guó)家投資完善旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

進(jìn)入90年代，為了適應(yīng)國(guó)際旅游業(yè)更進(jìn)一步發(fā)展，韓國(guó)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍然給予足夠的重視。投入巨資，改善交通條件。興建機(jī)場(chǎng),大力開(kāi)發(fā)旅游新景點(diǎn)，興建綜合旅游度假村。同時(shí)，旅游住宿的接待規(guī)模和規(guī)格也不斷提升。

3.3．

3、健全旅游機(jī)構(gòu)、完善旅游法規(guī)。

各旅游組織機(jī)構(gòu)分工明確,各司其職,又相互協(xié)作,這就從組織上保證了旅游業(yè)的快速、持續(xù)發(fā)展,做到了統(tǒng)一規(guī)劃,全面布局,有序地開(kāi)發(fā)利用。旅游業(yè)發(fā)展,政府從一開(kāi)始就實(shí)行有法可依,有章可循的原則。

3.3．

4、重視地區(qū)旅游合作，加強(qiáng)國(guó)際旅游合作。

為了使韓國(guó)作為東北亞地區(qū)的主要旅游地,政府通過(guò)“陽(yáng)光政策”，重視與周邊國(guó)家的旅游合作與交流。為了把握國(guó)際旅游發(fā)展機(jī)遇,韓國(guó)政府加入多種旅游

相關(guān)國(guó)際組織,如世界旅游組織、APEC、亞太旅游協(xié)會(huì)等,有力地促進(jìn)了旅游業(yè)的對(duì)外交流和對(duì)外開(kāi)放。

四、韓國(guó)旅游業(yè)發(fā)展對(duì)我國(guó)旅游業(yè)的啟示

4.1、政府支持，宏觀引導(dǎo)。

旅游業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)政府的宏觀調(diào)控和政策支持。我國(guó)要繼續(xù)完善旅游基礎(chǔ)設(shè)施，提高旅游服務(wù)等級(jí)。旅游行業(yè)協(xié)會(huì)、管理機(jī)構(gòu)要制定合理的行業(yè)規(guī)范，并嚴(yán)格執(zhí)行，保證旅游業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，優(yōu)化旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)相關(guān)行業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

4.2、創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷，加強(qiáng)品牌化運(yùn)作。

我國(guó)要繼續(xù)加強(qiáng)旅游營(yíng)銷，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷手段和途徑。利用科技、文化、重大事件等加強(qiáng)旅游宣傳，并形成品牌化戰(zhàn)略。使中國(guó)的旅游業(yè)能夠獨(dú)樹(shù)一幟，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展進(jìn)步。

4.3、深掘文化內(nèi)涵，凸顯文化旅游發(fā)展。

在面對(duì)新時(shí)代旅游業(yè)急速發(fā)展的今天，我們要喚起民族文化的自覺(jué)、自信、自強(qiáng)。深掘民族文化內(nèi)涵，融合到旅游的發(fā)展中，促進(jìn)旅游文化的自覺(jué)、自信和自強(qiáng)。通過(guò)旅游，想世界展示中國(guó)的民族文化，彰顯中華特色，形成獨(dú)具的旅游吸引力。

4.4、加大旅游教育建設(shè)，培養(yǎng)專業(yè)人次。

在國(guó)際旅游普遍迅速發(fā)展的今天，我們?cè)谔岣邍?guó)內(nèi)民素質(zhì)的同時(shí)，針對(duì)旅游業(yè)的發(fā)展，更要加快旅游的教育建設(shè)，培養(yǎng)專業(yè)的旅游人才。使我國(guó)旅游業(yè)的核心水平得以提高，提高游客的旅游滿意度，加強(qiáng)中國(guó)的旅游品牌，才能使我國(guó)的旅游業(yè)，在面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)穩(wěn)屹立。

五、結(jié)語(yǔ)

在世界范圍內(nèi)，旅游業(yè)勃勃發(fā)展的今天，東亞及太平洋地區(qū)的旅游業(yè)發(fā)展異軍突起。本地區(qū)各國(guó)經(jīng)濟(jì)的多樣性和互補(bǔ)性，使地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，將使得該地區(qū)的旅游業(yè)發(fā)展更具潛力。而我國(guó)在對(duì)周邊國(guó)家旅游發(fā)展成功借鑒的基礎(chǔ)上，對(duì)促進(jìn)本國(guó)旅游業(yè)的發(fā)展具有重要的借鑒意義。

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第三篇：韓國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和啟示

韓國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和啟示

韓國(guó)是一個(gè)島國(guó)，國(guó)土狹小，人口稠密，資源較為匱乏，同時(shí)也是一個(gè)戰(zhàn)爭(zhēng)多發(fā)的國(guó)家。但朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)后，韓國(guó)很快開(kāi)始了工業(yè)化歷程，并在不到30年的時(shí)間創(chuàng)造了舉世矚目的“江漢奇跡”。2010年，韓國(guó)人均GDP突破2萬(wàn)美元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為6.1%，工業(yè)增加值占GDP比重達(dá)39%。韓國(guó)在不到30年的時(shí)間，由一個(gè)貧窮落后的農(nóng)業(yè)國(guó)，一躍跨入“新型”工業(yè)化國(guó)家的行列。韓國(guó)的成功固然與美國(guó)的援助有關(guān)，但更主要的是韓國(guó)所采取的產(chǎn)業(yè)政策及工業(yè)管理體制。總結(jié)韓國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)并加以合理地借鑒，將有助于加速中國(guó)新型工業(yè)化的進(jìn)程。

經(jīng)濟(jì)第一，專家治國(guó)。1961年，政府采取“經(jīng)濟(jì)發(fā)展第一”的治國(guó)方略，特別重視專家、學(xué)者和經(jīng)濟(jì)官僚在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)決策中的重大作用。為確保各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)決策的科學(xué)性，政府千方百計(jì)地搜羅和延聘有真才實(shí)學(xué)的專家進(jìn)入政府工作。韓國(guó)經(jīng)濟(jì)企劃院是專家薈萃之地，其中的20％是經(jīng)濟(jì)學(xué)家，其他為政治、法律、公共管理和教育等各方面的專家。同時(shí)，為確保專家的相對(duì)穩(wěn)定性和對(duì)政策研究的持續(xù)性和連貫性，韓國(guó)政府建立了相應(yīng)的有職有權(quán)的常設(shè)機(jī)構(gòu)，如韓國(guó)開(kāi)發(fā)研究院(KDI)、韓國(guó)產(chǎn)業(yè)研究院(KIET)和韓國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究院(KIEI)。這些咨詢研究機(jī)構(gòu)除為政府提供信息和咨詢外，還有一個(gè)特殊的功能，即向政府各部門輸送高級(jí)官員。

集權(quán)化政府經(jīng)濟(jì)決策體制。1961年7月，韓國(guó)政府修改了政府組織法，合并建設(shè)部、財(cái)政部預(yù)算局和內(nèi)政部統(tǒng)計(jì)局，設(shè)立經(jīng)濟(jì)企劃院，建立了集權(quán)化的政府經(jīng)濟(jì)決策體制。經(jīng)濟(jì)企劃院是韓國(guó)最重要的經(jīng)濟(jì)決策和執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)政策研究制定和處理全國(guó)經(jīng)濟(jì)事

務(wù)。經(jīng)濟(jì)企劃院長(zhǎng)官由政府中惟一的副總理兼任，在經(jīng)濟(jì)計(jì)劃和運(yùn)營(yíng)方面，受國(guó)務(wù)院總理之命，統(tǒng)管和協(xié)調(diào)有關(guān)各部。因此，經(jīng)濟(jì)企劃院成為韓國(guó)政府中地位最高、最強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)主管部門，被稱為“超級(jí)部”。由于該機(jī)構(gòu)直接通過(guò)其長(zhǎng)官向總統(tǒng)負(fù)責(zé)，不僅能對(duì)變化了的經(jīng)濟(jì)情況及時(shí)做出反應(yīng)，迅速向上傳遞信息，保證了有關(guān)重大決策過(guò)程的集權(quán)性質(zhì)，而且也有利于迅速地執(zhí)行政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策。經(jīng)濟(jì)企劃院實(shí)行精英決策，其成員大多是受過(guò)現(xiàn)代教育的留學(xué)歸國(guó)人員，專家在制訂政策方面享有很大的獨(dú)立性或自主性。

批示性經(jīng)濟(jì)計(jì)劃。韓國(guó)的經(jīng)濟(jì)計(jì)劃具有一個(gè)重要特點(diǎn)，即每個(gè)五年計(jì)劃都有明確的目標(biāo)和主攻方向。如：一五計(jì)劃(1962--1966)主要推動(dòng)工業(yè)生產(chǎn)面向世界；二五計(jì)劃(1967--1971)的重點(diǎn)是繼續(xù)擴(kuò)大社會(huì)公用事業(yè)，著手發(fā)展鋼鐵、石化等重化工業(yè)；三五計(jì)劃(1972--1976)在繼續(xù)擴(kuò)大出口的同時(shí)發(fā)展重化工業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)換代升級(jí)；四五計(jì)劃(1977--1981)基本目標(biāo)是繼續(xù)推行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化，確立“自立經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”，推行社會(huì)開(kāi)發(fā)和技術(shù)革新，加強(qiáng)出口競(jìng)爭(zhēng)力，改善國(guó)際收支等；而五五計(jì)劃(1982－1986)的目標(biāo)是克服慢性通貨膨脹，為新的經(jīng)濟(jì)大發(fā)展做準(zhǔn)備。韓國(guó)的經(jīng)濟(jì)計(jì)劃雖然對(duì)企業(yè)沒(méi)有直接的約束力，但政府工作人員必須不折不扣地執(zhí)行。政府主要通過(guò)各種溫和的方式影響企業(yè)的行為，其中最經(jīng)常使用的方式就是經(jīng)濟(jì)杠桿，即通過(guò)金融、稅收、外匯、技術(shù)等方面的政策手段，保障國(guó)家計(jì)劃的實(shí)施。所以韓國(guó)經(jīng)濟(jì)計(jì)劃被視為與法國(guó)經(jīng)濟(jì)計(jì)劃近似的批示性計(jì)劃。

適時(shí)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。韓國(guó)政府能夠根據(jù)自身的比較優(yōu)勢(shì)，及時(shí)捕捉并積極利用各個(gè)時(shí)期國(guó)際上產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的有利機(jī)遇，適時(shí)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。20世紀(jì)60年代，在美、日等發(fā)達(dá)國(guó)

家將勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到發(fā)展中國(guó)家之際，韓國(guó)及時(shí)拋棄了過(guò)去所推行的進(jìn)口替代戰(zhàn)略，大力發(fā)展以輕紡工業(yè)為主的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，成為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的重要承接地。進(jìn)入70年代后期，韓國(guó)順應(yīng)發(fā)達(dá)國(guó)家資本密集型的重化工業(yè)向新興發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移的機(jī)遇，開(kāi)始由勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)向資本密集型產(chǎn)業(yè)升級(jí)，重點(diǎn)發(fā)展重化工業(yè)。80年代后，為適應(yīng)出口日趨激烈的世界市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，韓國(guó)把“科技立國(guó)”作為其發(fā)展的戰(zhàn)略定位，把勞動(dòng)密集型和資本密集型產(chǎn)業(yè)升級(jí)為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)。1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)使韓國(guó)更加認(rèn)識(shí)到加快科技創(chuàng)新、發(fā)展高科技產(chǎn)業(yè)的重要性，政府五年投資110萬(wàn)億韓元，集中發(fā)展計(jì)算機(jī)等28個(gè)知識(shí)基盤產(chǎn)業(yè)及服務(wù)業(yè)。1998年金大中上臺(tái)后，明確把信息產(chǎn)業(yè)作為重振國(guó)家經(jīng)濟(jì)的根本，成立了韓國(guó)歷史上第一個(gè)信息通訊部，并提出到2002年以前進(jìn)入世界10大知識(shí)信息強(qiáng)國(guó)的行列，2010年把韓國(guó)建成知識(shí)信息國(guó)家、信息技術(shù)領(lǐng)先和未來(lái)世界的中心國(guó)家。與此同時(shí)，韓國(guó)政府頒布了一系列法案扶植中小型風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)開(kāi)發(fā)。這些措施都是以科技升級(jí)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化，使資本、知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)成為2l世紀(jì)韓國(guó)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

第四篇：巴西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及其對(duì)中國(guó)的啟示

巴西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及其對(duì)中國(guó)的啟示

2009年12月23日 14:49 來(lái)源： 中國(guó)保險(xiǎn)報(bào) 【字體：大 中 小】 網(wǎng)友評(píng)論

中國(guó)和巴西在許多方面十分相近，二者分別為亞洲和美洲最大的發(fā)展中國(guó)家，農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中均佔(zhàn)據(jù)著舉足輕重的作用。2007年巴西農(nóng)業(yè)增加值占全國(guó)GDP的比重達(dá)23.9％，2008年農(nóng)村人口約占總?cè)丝诘?3％；2008年中國(guó)第一產(chǎn)業(yè)在全國(guó)GDP中的比重為11.3％，農(nóng)村人口占比高達(dá)54％。兩個(gè)國(guó)家幅員均十分遼闊，區(qū)域經(jīng)濟(jì)也具有相似性，國(guó)內(nèi)不同地區(qū)的農(nóng)作物、地理特徵和風(fēng)險(xiǎn)概況差別較大。因而，巴西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)具有一定的借鑒意義。

巴西農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展概況

巴西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷史悠久。早在1938年政府就開(kāi)始實(shí)施雹災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)畫，但起初運(yùn)作並不太理想，賠付率一度高達(dá)380％以上。1954年，巴西在南美率先啟動(dòng)多重風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)（Multi-peril Crop Insurance，MPCI），該保險(xiǎn)是由政府主導(dǎo)的、屬於實(shí)驗(yàn)性質(zhì)的計(jì)畫。1973年，針對(duì)農(nóng)業(yè)貸款大規(guī)模違約情況，政府開(kāi)始出臺(tái)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障計(jì)畫（Program of Guarantee for Agriculture Activities，PROAGRO），將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障擴(kuò)展到所有地區(qū)和農(nóng)作物。該計(jì)畫由巴西政府農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部、中央銀行等組成管理委員會(huì)，政府每年從財(cái)政預(yù)算中撥出一筆資金作為該計(jì)畫的基金。參加該計(jì)畫的農(nóng)民要交納一筆“附加費(fèi)”，然後農(nóng)民可以從銀行得到該計(jì)畫下的優(yōu)惠利率貸款。同時(shí)，該計(jì)畫對(duì)貸款銀行提供保險(xiǎn)保障。在上世紀(jì)90年代初，由於該保障計(jì)畫遭受巨額虧損，政府不得不對(duì)計(jì)畫進(jìn)行了縮減，保額大幅降低而費(fèi)率大幅上揚(yáng)。此外，有小部分的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)公司提供，主要集中在南部和東南部地區(qū)，例如1998年的新型蘋果保險(xiǎn)，1999年的釀酒和鮮食葡萄保險(xiǎn)，2000年大豆、棉花、小麥等大面積農(nóng)作物保險(xiǎn)，但覆蓋面一直很窄。到2001年巴西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模僅有8.1千萬(wàn)雷亞爾。

巨災(zāi)事件推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展：2003年4月和2004年5月連續(xù)兩次大的乾旱導(dǎo)致政府災(zāi)害救濟(jì)支出急劇增加，最後政府同意加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度，對(duì)保費(fèi)給予50％的補(bǔ)貼。此外，針對(duì)農(nóng)業(yè)貸款，政府開(kāi)始強(qiáng)制貸款受益人投保多重風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（MPCI）。2008年政府保費(fèi)補(bǔ)貼達(dá)1.58億雷亞爾，大部分用於農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。巴西農(nóng)險(xiǎn)支持政策

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼計(jì)畫

2003年12月19日巴西國(guó)會(huì)通過(guò)法律、2004年6月29日政府頒佈政令，開(kāi)始實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼計(jì)畫（The Rural Insurance Premium Subvention Program，PSR），該計(jì)畫的指導(dǎo)方針是：促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的廣泛運(yùn)用，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的收入穩(wěn)定機(jī)制作用，引導(dǎo)農(nóng)戶使用恰當(dāng)?shù)霓r(nóng)業(yè)技術(shù)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)企業(yè)管理的現(xiàn)代化。該計(jì)畫於2005年11月中旬開(kāi)始運(yùn)作，主

要保障七種農(nóng)業(yè)品種。2006年，保費(fèi)補(bǔ)貼範(fàn)圍又?jǐn)U大所有的農(nóng)作物、牲畜、水產(chǎn)和林木。另外，政府還採(cǎi)取一系列與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼相配套的政策措施。

1〃信貸額度的擴(kuò)大。對(duì)於願(yuàn)意購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶，享受利率優(yōu)惠 的生產(chǎn)資料貸款額度將可以增加15％。

2〃農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)融資。政府承擔(dān)了部分保費(fèi)，其餘部分可以從農(nóng)業(yè)貸款中直接扣除，這樣在收穫季節(jié)前期農(nóng)戶就無(wú)須用自己的資金進(jìn)行繳費(fèi)，從而可以提高自身的流動(dòng)性。3〃再保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放。2007年1月巴西國(guó)會(huì)通過(guò)法案同意將巴西再保險(xiǎn)市場(chǎng)向國(guó)際再保險(xiǎn)公司開(kāi)放，取消了巴西再保險(xiǎn)公司（IRB-Brazil Reinsurance Institute）的專營(yíng)權(quán)，從而有利於促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、推動(dòng)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，可以降低費(fèi)率並通過(guò)引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)再保險(xiǎn)技術(shù)提高保險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)。

根據(jù)巴西農(nóng)業(yè)部門預(yù)測(cè)，在政策推動(dòng)下，2008/2009收穫期巴西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面有望達(dá)到耕種地區(qū)的10％。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定基金

1954年巴西政府建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定基金（The Agrarian Insurance Stability Fund），用於保障農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、支持保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定。該基金由政府委託國(guó)家再保險(xiǎn)公司（IRB）管理，基金來(lái)源主要有兩個(gè)方面：一是國(guó)家財(cái)政預(yù)算；二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司50％的淨(jìng)利潤(rùn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金如果出現(xiàn)虧空，由國(guó)家財(cái)政給予補(bǔ)貼。

為進(jìn)一步支持保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，2008年5月，巴西政府當(dāng)局向國(guó)會(huì)提交了一項(xiàng)“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼計(jì)畫”的補(bǔ)充法案，擬建立“巨災(zāi)保障基金”支持保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)氣候多變地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給。根據(jù)法案，銷售農(nóng)業(yè)貸款相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司必須參加“巨災(zāi)保障基金”，該基金提供100％和250％損失率的雙超賠層保障。

巴西農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示

（一）對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行立法支持

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的社會(huì)性和公共性，一般被界定為介於私立部門和公共部門之間，許多國(guó)家均對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以立法支持。早在2003年，巴西就頒佈了專門針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)法律，之後還陸續(xù)通過(guò)了多項(xiàng)補(bǔ)充法案，反映巴西政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高度重視。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百八十六條規(guī)定，“國(guó)家支援發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。然而時(shí)至今日，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法仍然空白。雖然中央和許多地方出臺(tái)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方案，但這些方案大多為短期的財(cái)政補(bǔ)貼政策（有效期一般為一個(gè)），農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策支持缺乏可持續(xù)性。通過(guò)立法將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策支持上升到法律層面，有利於構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

（二）有效整合農(nóng)業(yè)信貸、技術(shù)推廣和保險(xiǎn)政策

巴西政府將參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為優(yōu)惠利率農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放的條件之一，同時(shí)注重農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的事前控制，積極推廣農(nóng)業(yè)先進(jìn)技術(shù)，提倡“科學(xué)種田”。從九十年代開(kāi)始，巴西政府通過(guò)各級(jí)農(nóng)業(yè)研究機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件進(jìn)行了普查，繪製出各個(gè)地區(qū)的農(nóng)事圖，作為國(guó)家農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的指導(dǎo)依據(jù)。保險(xiǎn)公司要求農(nóng)民必須根據(jù)國(guó)家生產(chǎn)指導(dǎo)進(jìn)行農(nóng)事安排，否則保險(xiǎn)公司不予賠償。在“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障計(jì)畫”下，如果農(nóng)戶將至少15％的生產(chǎn)成本投入到現(xiàn)代化生產(chǎn)資料（如肥料或改良種子），保險(xiǎn)費(fèi)率可以降低1個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)結(jié)合農(nóng)村信貸、生產(chǎn)技術(shù)推廣和保險(xiǎn)政策等, 把支援農(nóng)業(yè)資金投入與保障農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)，既可以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，也有利於減少災(zāi)害事故的發(fā)生和保險(xiǎn)金支出，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期“良性”運(yùn)轉(zhuǎn)。

（三）基於農(nóng)業(yè)全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

當(dāng)前，我國(guó)絕大部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品僅保障生產(chǎn)過(guò)程中自然災(zāi)害所造成的農(nóng)作物產(chǎn)量減少或牲畜死亡損失，而事實(shí)上農(nóng)戶在農(nóng)產(chǎn)品（000061）運(yùn)輸、銷售過(guò)程同樣面臨著風(fēng)險(xiǎn)，特別是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)，保障此類風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品在我國(guó)基本處?kù)犊瞻住１ｋU(xiǎn)公司應(yīng)樹(shù)立起基於農(nóng)業(yè)全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，積極創(chuàng)新，努力滿足農(nóng)戶多元化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本管控。

我國(guó)許多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)地區(qū)（特別是南方）位元處山區(qū)，分佈廣泛，且往往交通不便，承保及損失評(píng)估程式緩慢且費(fèi)用較高，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)成本加大、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格偏高，對(duì)農(nóng)戶缺乏吸引力。巴西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也面臨著類似問(wèn)題，對(duì)此國(guó)際再保險(xiǎn)公司瑞士再建議可以應(yīng)用衛(wèi)星圖像或天氣參數(shù)等技術(shù)，還可以使用天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外，還可以加強(qiáng)與銀行、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等仲介組織在保險(xiǎn)宣傳、承保和理賠等環(huán)節(jié)的合作，努力克服農(nóng)戶分散、交通不便等難題，從而實(shí)現(xiàn)降低運(yùn)營(yíng)成本的目的。

（五）夯實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)。

一是提高農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)，這是一項(xiàng)系統(tǒng)性的長(zhǎng)期工程，須由保險(xiǎn)公司、銀行、政府及非政府機(jī)構(gòu)多方共同完成。二是做好農(nóng)業(yè)災(zāi)害數(shù)據(jù)積累。目前各地自然災(zāi)害及損失資料分散在氣象、民政、農(nóng)業(yè)、保險(xiǎn)公司等部門或單位，且資料積累有限，不利於農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)評(píng)估。可以由地方政府牽頭，搭建農(nóng)業(yè)災(zāi)害及損失資料平臺(tái)，組織梳理、整合各部門相關(guān)歷史資料，制定並實(shí)施統(tǒng)一的災(zāi)害及損失統(tǒng)計(jì)制度，努力夯實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資料基礎(chǔ)。

（六）建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

當(dāng)前許多地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量小、精算基礎(chǔ)薄弱，利用再保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的難度較大，可以通過(guò)財(cái)政預(yù)算安排等管道建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)準(zhǔn)備金，在出現(xiàn)巨災(zāi)超賠時(shí)動(dòng)用準(zhǔn)備金進(jìn)行賠付，有利於農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，且有利於提高保險(xiǎn)公司的承保能力。

第五篇：國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的啟示與借鑒

只有不斷攀登的人，才能達(dá)到頂峰

縱觀國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式及對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問(wèn)題看法和應(yīng)對(duì)策略

農(nóng)經(jīng)10-1 郭濤

摘要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如同種子、化肥等一樣, 對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)極為重要。應(yīng)借鑒國(guó)外成熟的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式, 并根據(jù)自己的實(shí)際, 發(fā)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題, 更好的促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展, 以便服務(wù)三農(nóng)。

【關(guān)鍵字】 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式問(wèn)題策略

農(nóng)業(yè)是典型的高風(fēng)險(xiǎn)低收益行業(yè), 世界上多數(shù)國(guó)家都建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始于二百多年前的西歐市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家, 已經(jīng)有比較成熟的保險(xiǎn)模式和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)于2004年啟動(dòng)新一輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作, 雖然已有數(shù)年的發(fā)展歷程, 但還有許多亟待解決的問(wèn)題。本文力求通過(guò)世界上典型國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)模式分析,發(fā)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題，對(duì)這些問(wèn)題的應(yīng)對(duì)策略。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特性及分類

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在很大程度上受自然因素的影響，與其他財(cái)產(chǎn)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：

（1）地域性。各種有生命的動(dòng)植物的生長(zhǎng)和發(fā)育都要具備嚴(yán)格的自然條件，然而由于各地區(qū)的地形、氣候、土壤等自然條件不同，再加上社會(huì)經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)條件、技術(shù)水平的不同，形成了動(dòng)植物地域性的不同，從而決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只能根據(jù)各地區(qū)的實(shí)際情況確定承保條件，而不應(yīng)該強(qiáng)求全國(guó)統(tǒng)一。（2）季節(jié)性。由于動(dòng)植物生長(zhǎng)受自然因素制約，具有明顯的季節(jié)性，這就要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在整個(gè)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，必須對(duì)動(dòng)植物的生物學(xué)特性和自然生態(tài)環(huán)境有正確的認(rèn)識(shí)，掌握農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各種保險(xiǎn)標(biāo)的的特點(diǎn)。（3）連續(xù)性。動(dòng)植物在成長(zhǎng)過(guò)程中，是緊密相連不能中斷的，并且是互相影響和互相制約的，因而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有連續(xù)性。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者要考慮動(dòng)植物生長(zhǎng)的連續(xù)性，要有全面和長(zhǎng)期的觀點(diǎn)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。（4）政策性。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有上述特點(diǎn)，加之農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不平衡，被保險(xiǎn)人交費(fèi)能力普遍有限。為了保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，許多國(guó)家都把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)；按危險(xiǎn)性質(zhì)分為自然災(zāi)害損失保險(xiǎn)、病蟲(chóng)害損失保險(xiǎn)、疾病死亡保險(xiǎn)、意外事故損失保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同，可分為基本責(zé)任險(xiǎn)、綜合責(zé)任險(xiǎn)和一切險(xiǎn)；按賠付辦法可分為種植業(yè)損失險(xiǎn)和收獲險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村保險(xiǎn)是兩個(gè)不同的概念，后者是以地域命名，是指在農(nóng)村范圍內(nèi)舉辦的各種保險(xiǎn)的總稱，除含農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)外，還包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的其他各種財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括農(nóng)作物栽培(農(nóng)業(yè))、營(yíng)造森林(林業(yè))、畜禽飼養(yǎng)(畜牧業(yè))、水產(chǎn)養(yǎng)殖、捕撈(漁業(yè))以農(nóng)村中附屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的副業(yè)。

二、國(guó)外主要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式

2.1 政府主導(dǎo)下的私營(yíng)公司經(jīng)營(yíng)為主的模式

1939年美國(guó)開(kāi)始試營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn), 在《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》的約束和指導(dǎo)下, 開(kāi)展小麥、棉花、玉米、煙葉等農(nóng)作物的保險(xiǎn)。1980年開(kāi)始聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司和私營(yíng)公司混營(yíng), 這一

1時(shí)期主要開(kāi)展農(nóng)作物全面保險(xiǎn), 也增加了農(nóng)畜中毒、疾病等牲畜保險(xiǎn)。1996年之后政府退出農(nóng)作物保險(xiǎn)的直接業(yè)務(wù), 鼓勵(lì)私營(yíng)保險(xiǎn)公司全面參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。這種模式的主要特點(diǎn)是以國(guó)家專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主導(dǎo), 進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)規(guī)則制定、履行監(jiān)督等職能, 并提供再保險(xiǎn), 政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用給予一定比例的補(bǔ)貼;農(nóng)作物保險(xiǎn)的直接業(yè)務(wù)全部由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)或代理。它有比較完善的法律法規(guī)作為依托, 利用優(yōu)惠政策誘導(dǎo)商業(yè)性組織介入其中, 最終實(shí)現(xiàn)政府淡出、市場(chǎng)主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的局面。[ 1 ]從制度上說(shuō), 美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)首先是政府主導(dǎo)強(qiáng)制安排, 成熟后再由市場(chǎng)私營(yíng)保險(xiǎn)公司跟進(jìn)成為業(yè)務(wù)主體, 采取自愿保險(xiǎn)與相對(duì)強(qiáng)制性保險(xiǎn)相結(jié)合的方式來(lái)提高參保率。

2.2 政府補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持下的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合模式

1947年12月日本政府重新頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》, 開(kāi)辟了依法強(qiáng)制參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和以合作組織為基本形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的先河。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取區(qū)域性農(nóng)業(yè)共濟(jì)體制, 建立了三級(jí)層次的嚴(yán)密組織機(jī)構(gòu)系統(tǒng)。這三級(jí)組織是市、町、村級(jí)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合的基層保險(xiǎn)組織;都、道、府、縣級(jí)的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)和中央政府一級(jí)的農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)特殊帳戶。

[ 2 ]日本采取強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合、以強(qiáng)制保險(xiǎn)為主, 政府對(duì)包括稻谷、小麥等主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的保險(xiǎn)都是強(qiáng)制性的。農(nóng)戶參加保險(xiǎn)僅承擔(dān)很小部分的保費(fèi), 大部分由政府進(jìn)行補(bǔ)貼, 還對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行再保險(xiǎn)政策。

2.3.政府政策支持下的民辦公助模式

此類模式也可以稱作西歐模式, 包括法國(guó)、德國(guó)、西班牙、荷蘭等國(guó)采用這一模式。1900 年法國(guó)政府頒布了《農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)法》, 確立了農(nóng)業(yè)互助型保險(xiǎn)社的法律地位和相應(yīng)權(quán)益。這種方式主要是設(shè)立私營(yíng)的小型自助合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu), 政府對(duì)各種形式的互助保險(xiǎn)從法律和財(cái)政上給予大力支持, 沒(méi)有全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和體系;政府一般不經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn), 但對(duì)互助合作保險(xiǎn)以發(fā)放補(bǔ)貼、提供再保險(xiǎn)以及提供特大災(zāi)害補(bǔ)償、優(yōu)惠稅收和免稅政策等方式予以扶持。開(kāi)辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有限, 一般只辦理雹災(zāi)、火災(zāi)和其他特定災(zāi)害保險(xiǎn)。農(nóng)民自愿投保, 保費(fèi)全由自己支付。[ 3 ]

2.4.國(guó)家重點(diǎn)選擇性扶植模式

這種模式主要是在亞洲一些發(fā)展中國(guó)家使用,包括印度、泰國(guó)、菲律賓、孟加拉國(guó)等。該種模式由政府專門農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)選擇幾種本國(guó)最主要的糧食、經(jīng)濟(jì)作物進(jìn)行承保, 一般進(jìn)行強(qiáng)制保險(xiǎn)并提供財(cái)政資助。這種保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款掛鉤, 只是各國(guó)建立的掛鉤聯(lián)系方式有區(qū)別。

三、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

3.1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,必然形成對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大需求,但目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足。主要原因有:

1、超小規(guī)模的土地經(jīng)營(yíng)客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能。狹小的經(jīng)營(yíng)規(guī)模使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益,因而也不愿付出現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)成本。

2、保險(xiǎn)價(jià)格即保險(xiǎn)費(fèi)率因素。我國(guó)目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還主要是由人保公司以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng)，國(guó)家支持和補(bǔ)貼較少，相對(duì)農(nóng)民收益而言,保險(xiǎn)費(fèi)率較高，抑制了農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求。

3、受傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的影響，農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)還較差。在CIEN記者采訪北京周邊農(nóng)村的村民時(shí)，大部分村民表示本來(lái)種地就不掙錢，何必花這些冤枉錢；小部分表示并不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，或者說(shuō)是知之甚少。

4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給不足，品種單

一。目前，除人保和中華聯(lián)合兩家綜合性保險(xiǎn)公司外，2003年以來(lái)，在上海、吉林、黑龍江分別成立了安信、安華、陽(yáng)光等專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是總的來(lái)看，這些保

險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足廣大農(nóng)民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，而且這些公司的業(yè)務(wù)往往只在農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)開(kāi)展，而在一些非主產(chǎn)區(qū)，如廣西、貴州等地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展還處在半開(kāi)發(fā)狀態(tài)。即使在農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種還是很單一，如中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司目前也只有一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種，即收獲期農(nóng)作物火災(zāi)保險(xiǎn)，即使是專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司其農(nóng)險(xiǎn)品種與商險(xiǎn)品種相比也少得多，如上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司其農(nóng)險(xiǎn)品種才15個(gè)，而其商險(xiǎn)品種卻高達(dá)32個(gè)。

3.2.現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系不適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)重萎縮的一個(gè)根本原因，在于長(zhǎng)期以來(lái)，我們沒(méi)有把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)放到解決“三農(nóng)”的全局中加以考慮，沒(méi)有找到一條適合我國(guó)國(guó)情的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的路子，走的是商業(yè)性保險(xiǎn)公司承辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的路子。從世界范圍看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已經(jīng)有100多年的歷史，但到目前為止，還沒(méi)有一個(gè)國(guó)家真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，即使是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，也主要依靠政府直接或間接提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)農(nóng)民保不起、保險(xiǎn)公司賠不起的狀況，關(guān)鍵在于缺乏一套合理的制度安排，在于缺乏政府強(qiáng)有力的支持，在于缺乏相應(yīng)的法律保障。

3.3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展面臨資金短缺、人才匱乏、技術(shù)薄弱的矛盾

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開(kāi)政府的扶持，特別是在資金方面的資助，但作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，政府的支持是有限的，在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將面臨資金不足的矛盾。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、復(fù)雜性決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特殊要求。目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在理論研究上相對(duì)滯后,在實(shí)踐中發(fā)展緩慢，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的統(tǒng)計(jì)資料不詳。技術(shù)是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要要素,而發(fā)展保險(xiǎn)技術(shù)的關(guān)鍵又是人才。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)由于受到各種因素的干擾,發(fā)展呈現(xiàn)多次起落，保險(xiǎn)人才斷層，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上的復(fù)雜性、艱苦性，導(dǎo)致人才更是奇缺。[4]

四、對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在問(wèn)題的策略

4.1.提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求

要想大幅度提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，首先要改變目前超小規(guī)模的土地經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)，形成規(guī)模生產(chǎn)，有利于降低保險(xiǎn)成本。其次政府要加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度，降低農(nóng)民保險(xiǎn)的支出，同時(shí)對(duì)于參加保險(xiǎn)的農(nóng)戶，可優(yōu)先給予信貸支持。第三要加大宣傳力度。同過(guò)電視媒體、廣播、報(bào)紙等宣傳方式，在農(nóng)村大力宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，改變農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的觀念深入人心。第四要優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種，推出農(nóng)民需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。我國(guó)遼源廣闊，各地的產(chǎn)業(yè)有所不同，對(duì)保險(xiǎn)品種的需求也有所不同，這就要求保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)新品種的時(shí)候要結(jié)合當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)情況。如在北方大多地方種植棉花玉米，而在南方則種植水稻甘蔗的較多，保險(xiǎn)公司就可以在北方推出針對(duì)棉花玉米的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在南方推出針對(duì)水稻甘蔗的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4.2.建立多渠道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

我國(guó)地域廣大，根據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性大的特點(diǎn)，現(xiàn)階段，設(shè)立一家全國(guó)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在市場(chǎng)條件、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)分

散機(jī)制等方面條件尚不成熟。我國(guó)應(yīng)建立經(jīng)營(yíng)主體多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系，主要形式應(yīng)包括商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、外資或合資保險(xiǎn)公司等。具體采用哪種形式，應(yīng)根據(jù)不同地域、不同時(shí)期、不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r決定。現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)走經(jīng)營(yíng)主體組織形式多元化的道路。要鼓勵(lì)現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)引進(jìn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面有專長(zhǎng)的外資保險(xiǎn)公司，形成多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

4.3.加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度

（1）加大資金支持的力度。建議有關(guān)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)業(yè)的投入，特別是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入。對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司出現(xiàn)流動(dòng)性資金不足的融資需求，允許其申請(qǐng)一定額度的無(wú)息或低息貸款。保險(xiǎn)公司可利用現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（2）加大法律支持的力度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性保險(xiǎn)，要使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮其應(yīng)有的作用，離不開(kāi)政府的支持和推動(dòng)。世界上多數(shù)國(guó)家都對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予法律的支持。目前我國(guó)的保險(xiǎn)法規(guī)不健全,特別是缺少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法,雖然《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》已于1995年10月1日起執(zhí)行,但這部法律主要是規(guī)范和保障商業(yè)性保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)引為,對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都明確提出“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”，但目前

仍未出臺(tái)。因此我國(guó)應(yīng)盡快出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》及有關(guān)法規(guī)制度保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康運(yùn)行。

（3）加大人才支持的力度。目前在我國(guó)精通保險(xiǎn)的專業(yè)人才很少，而熟悉農(nóng)業(yè)又精通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人才更加少。保險(xiǎn)公司可與一些高校的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作，培養(yǎng)出既熟悉農(nóng)業(yè)又精通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高素質(zhì)人才，畢業(yè)后到保險(xiǎn)公司專門從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)工作，從而有效解決我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才匱乏的局面。[5]

五、結(jié)論

綜上所述國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式在實(shí)踐探索中積累了許多成功經(jīng)驗(yàn), 系統(tǒng)總結(jié)和推廣這些

經(jīng)驗(yàn), 將有助于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的日益成熟。我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚, 仍處于試辦階段,還存在著很多問(wèn)題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式還不成熟, 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還受到諸多因素的制約。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的選擇要符合我國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策, 適合我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和農(nóng)民的保險(xiǎn)需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式需要在實(shí)踐中探索、發(fā)展和完善。

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