第一篇：“農信銀”——“信合”的驕傲

“農信銀”——“信合”的驕傲

沙子村老杜是做水泥、鋼筋生意的，開通“農信銀”業務后，老杜就很少提取現金了，幾乎全部是轉賬業務處理。進貨之前只需通過異地存款的方式直接把貨款存到對方賬戶，隨后就等發貨了。偶爾外出跑車、談生意就先把所有的定金款都存在我們信用社信合卡上，再帶上信合卡到交易地的信用社辦理通兌業務。老杜說這樣資金安全了，賬務手續也簡單多了；用他的話說就是：“省時、省力、也省心”?！稗r信銀”支付系統優點多：收費標準較其它商業銀行收費標準低，服務網點多，業務種類多。從“農信銀”的開通運行至今，信用社的產品業務越來越豐富?！稗r信銀”讓我們曾經的夢想都變成了現實?！耙豢ㄔ谑郑弑樯裰荨?。在農村，有大量在外務工人員遍布全國各地。他們為了能安全地把在外打工掙得的幸苦錢帶回家，只需要在當地的信用社直接把錢存在自己的賬戶上，回家再通過通兌取款，既方便快捷又相當安全，也省時省力省心?！稗r信銀”為客戶提供了更為方便快捷的服務，同時，信用社的業務量也隨之成倍增加。

“農信銀”的發展，增加了“信用社”的客源，推動了“信用社”業務的發展，是“信用社”的驕傲。隨著“農信銀”運行機制的逐漸完善，信用社的前景將更加美好。

第二篇：農信銀業務知識

第一章農信銀支付清算系統電子匯兌業務知識問答

1.是否可以通過農信銀支付清算系統辦理省（直轄市、自治區）內實時匯兌業務？答：對于采用集中接入方式的成員單位轄內營業機構網點；不得通過農信銀支付清算系統辦理?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^）內實時匯兌業務；但是；通過客戶端等單點方式接入的入網機構；可以辦理省（直轄市、自治區）內實時匯兌業務。

2.具有農信銀支付清算系統行號的機構都可以辦理實時電子匯兌業務嗎？答：在農信銀支付清算系統中；具有10位行號的機構（山西除外；目前山西省聯社轄內具有10位行號的機構網點只辦理銀行匯票簽發及解付業務）可以辦理實時匯兌業務。對于具有7位行號的機構（即原特約匯兌系統網點）；可以按特約匯兌系統每日的往來賬批次發起和接收批量電子匯兌業務。

3.是否所有通過農信銀支付清算系統辦理的電子匯兌業務都可以實時到賬？答：只有向賦予10位社（行）號的機構發起的電子匯兌業務方可實時到賬。對于向賦予7位社（行）號的機構發起的電子匯兌業務；無法保證實時到賬；但應在24小時內到賬。

4.是否所有賦予七位社（行）號的營業網點均可接收電子匯兌業務？答：并非所有賦予7位社（行）號的網點都可以接收電子匯兌業務；只有具有7位社（行）號且社（行）號第一位為“8”的營業網點方可接收電子匯兌業務。

5.是否可以通過農信銀支付清算系統向七位社（行）號的機構發起委

托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業務？答：不可以；只能向具有10位社（行）的機構發起上述往賬業務。農信銀實時支付清算系統網點（10位行號）與原特約匯兌網點（7位行號）之間只能辦理匯兌往來賬業務。

6.在辦理實時電子匯兌往來賬業務時；網點操作人員是否需要進行編核押處理？答：無需手工編核押；實時電子匯兌往來賬業務通過密押服務器自動進行編核押處理。

7.在什么情況下電子匯兌業務會納入日間排隊？答：農信銀實時支付清算系統入網機構在辦理實時電子匯兌業務時；如遇成員單位清算賬戶資金不足；則當前電子匯兌往賬業務納入日間排隊。待成員單位補足清算賬戶頭寸后；業務可自動發出；無需重新錄入。銀行匯票簽發業務和通存通兌業務不參加日間排隊。

8.匯出社（行）可以對哪些電子匯兌往賬業務進行撤銷處理？答：匯出社（行）只能對處于排隊狀態的電子匯兌往賬業務進行撤銷；已清算的業務不能撤銷。

9.對于已匯出的電子匯兌業務；匯出社（行）是否可應客戶要求辦理撤銷？答：如果此筆電子匯兌業務狀態為“已排隊”；匯出社（行）可對此筆業務進行撤銷處理。如果此筆業務狀態為“已清算”；應由原匯款申請人與收款人協商退款事項。

10.接入農信銀實時支付清算系統網點接收到原特約匯兌系統網點的來賬需退匯時；是否可以使用“退匯”交易？答：不能使用退匯交易；只能向原特約匯兌系統網點發起一筆電子匯兌往賬交易。

11.電子匯兌業務收款人為個人的業務是否可由他人代取款項？應如何辦理？答：收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的；必須在取款通知上簽章；并注明收款人有效身份證件名稱、號碼、發證機關和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時；也應在取款通知上簽章；注明其有效身份證件名稱、號碼及發證機關；同時交驗代理人及被代理人有效身份證件。代理人及被代理人有效身份證件復印件作借方記賬憑證的附件。

12.在辦理電子匯兌業務過程中；如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發來的查詢；須在什么時間內予以查復？答：入網機構在收到查詢后；必須在當日；或最遲不超過下一工作日予以查復。

13.什么是“農信銀—易寶”電子匯款業務？答：“農信銀-易寶”電子匯款業務；適用于客戶通過網上購物、電視購物、電話購物等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時的貨款結算?？蛻艨赏ㄟ^農信銀機構網點柜臺辦理“農信銀--易寶”電子匯款業務；將貨款支付給商家；以便按照訂單及時取得購買的物品或服務。該業務通過農信銀支付清算系統匯兌交易辦理。

14.什么是“快易匯”業務？辦理“快易匯”業務時有哪些注意事項？答：“快易匯”業務是農信銀中心與上?？戾X信息服務有限公司（以下簡稱快錢公司）合作開發的業務；適用于企、事業和機關團體等單位客戶；通過快錢公司支付平臺、經農信銀支付清算系統；向在全國農信銀機構開戶的員工發放工資或支付其他各種款項。農信銀支付清算系統內已開通實時電子匯兌業務的機構網點；可通過電子匯兌來賬

接收并處理“快易匯”業務。目前；農信銀機構網點暫不能發起“快易匯”往賬業務；即暫不支持農信銀機構客戶通過農信銀支付清算系統及快錢公司支付平臺向在他行開戶的員工發放工資或支付其他各種款項。快錢公司已在農信銀支付清算系統設立行號：5500000000；行名為“快錢”。匯入社（行）接收到發起行為快錢公司的來賬業務時；須在當日或最遲不超過下一工作日上午作入賬或轉匯處理；如遇賬號戶名不符等無法入賬情況；不得掛賬或發出查詢；須直接通過“退匯”交易將款項退回快錢公司。

15.什么是“農信銀—快錢”電子匯款業務？辦理此項業務時有哪些注意事項？答：“農信銀-快錢”電子匯款業務；適用于客戶通過營業機構柜面進行“快錢賬戶”的充值。客戶可通過農信銀機構網點柜臺辦理“農信銀—快錢”電子匯款業務；及時完成對“快錢賬戶”的充值；然后進行相應的網上支付；將貨款支付給商家；以便按照訂單及時取得購買的物品或服務。該業務通過農信銀支付清算系統實時電子匯兌交易辦理?？蛻艮k理業務時需填寫一式三聯“電匯憑證”；其中；匯入行行號應填寫5500000000（10位行號）；匯入行名稱填寫“快錢”；收款人全稱填寫“快錢公司”；收款人賬號填寫賬戶充值訂單號（16位賬號）。因客戶提供收款人賬戶錯誤等原因導致“農信銀-快錢”電子匯款業務無法及時入賬的；由快錢公司于當日（最晚不超過次日）使用退匯交易將款項退回業務發起行（社）；并由業務發起行（社）退回客戶卡、折賬戶或退還現金；因此；柜臺業務人員務必要求客戶預留聯系電話。柜臺受理“農信銀-快錢”電子匯款

業務時；不向客戶收取手續費及匯劃費；“農信銀-快錢”電子匯款業務手續費由農信銀中心定期返給業務受理機構。

第二章農信銀支付清算系統銀行匯票業務知識問答

1.銀行匯票的使用有何特點？答：銀行匯票是由企業單位或個人將款項交存銀行；由銀行簽發給其持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。銀行匯票具有票隨人到、方便靈活、兌付性強的特點；因此銀行匯票深受廣大企事業單位、個體經濟戶和個人的歡迎；其使用范圍廣泛；使用量大；對方便異地采購起到了積極的作用；并成為使用最廣泛的支付工具之一。

2.什么是票據的追索權？行使票據追索權必須具備什么條件？答：追索權是指持票人在票據不獲承兌或不獲付款時；可以向其前手；包括出票人、背書人、承兌人和保證人請求償還票據金額、利息及有關費用的一種票據權利。追索權的行使必須具備兩個條件：一是票據期前不獲承兌、到期不獲付款以及其他法定原因；致使持票人無法提示承兌或提示付款。二是持票人行使追索權必須履行保全票據權利的手續；必須在法定的期限提示承兌、提示付款、請求作成拒絕證明。

3.銀行匯票有哪些當事人？答：根據票據法的規定；匯票的基本當事人只有出票人、付款人和收款人；而銀行匯票屬于已付匯票；出票人即為付款人；因此；當事人只有出票人和收款人。這樣；簽發銀行既是出票人；也是付款人；是銀行匯票的主債務人。申請人不是銀行匯票的當事人。

4.法律上對票據權利的期限是如何規定的？答：票據權利在下列期限內不行使而消滅：(1)持票人對票據的出票人和承兌人的權利；自票據到期日起２年。見票即付的匯票、本票；自出票日起２年；(2)持票人對支票出票人的權利；自出票日起６個月；(3)持票人對前手的追索權；自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起６個月；(4)持票人對前手的再追索權；自清償日或者被提起訴訟之日起３個月。持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的；仍享有民事權利；可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據金額相當的利益。

5.哪些情況下票據債務人可以拒絕付款？答：票據債務人對下列情況的持票人可以拒絕付款：(1)對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人；(2)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的持票人；(3)對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形；出于惡意取得票據的持票人；(4)明知債務人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據的持票人；(5)因重大過失取得不符合《票據法》規定的票據的持票人；(6)對取得背書不連續票據的持票人；(7)符合《票據法》規定的其他抗辯事由。

6.是否可以通過農信銀支付清算系統辦理省（直轄市、自治區）內銀行匯票業務？答：通過農信銀支付清算系統可以辦理?。ㄖ陛犑?、自治區）內銀行匯票簽發、解付等業務。

7.辦理農信銀銀行匯票業務時；“印、壓（押）、證”分別指的是什么？營業網點對于“印、壓、證”應怎樣進行管理？答：“印”指

匯票專用章；“壓”指壓數機具；“押”指編核押機具或設備；“證”指農信銀銀行匯票憑證。在辦理農信銀銀行匯票業務過程中；壓數機具操作人員不得兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。8.匯票專用章的式樣是什么？答：匯票專用章為圓形；直徑為3厘米；須有“匯票專用章”字樣及12位銀行機構代碼。專用章所刊漢字；除行名可采用宋體或各行行體字外；其他所刊漢字應為宋體并使用國務院公布的簡化字。其中農村商業銀行、農村合作銀行匯票專用章所刊名稱為其法定名稱；農村信用合作社匯票專用章所刊名稱統一為“農村信用社聯社”。匯票專用章名稱字數過多不易刻制的；可以采用規范化簡稱。

9.農信銀銀行匯票加蓋的匯票專用章上的行號是否為簽發社（行）在農信銀支付清算系統中的社（行）號？ 答：匯票專用章所刊社（行）號；應為簽發社（行）的12位銀行機構代碼（即現代化支付系統行號）；并非農信銀支付清算系統10位行號。

10.出票社（行）是否可以自行向農信銀中心提出訂購銀行匯票憑證申請？答：應由出票社（行）所屬省級管理機構相關業務部門統一向農信銀中心辦理訂購事宜。銀行匯票憑證將由印刷廠家直接發送到訂購單位；并由省級管理機構相關業務部門向出票社（行）分配；農信銀中心同時通過系統進行重要空白憑證入庫處理。

11.農信銀銀行匯票的票據號碼編號規則是什么？答：農信銀銀行匯票的票據號碼由8位數字組成；印刷在銀行匯票憑證的右上角。其中；農村信用聯社銀行匯票號碼的第一位數字是“1”；農村合作銀行銀

行匯票號碼的第一位數字是“2”；農村商業銀行銀行匯票號碼的第一位數字是“3”。

12.銀行匯票各聯次的作用分別是什么？答：銀行匯票憑證一式四聯。第一聯卡片聯；出票社（行）在結清銀行匯票時代“匯出匯款”科目借方記賬憑證；第二聯匯票聯；代理付款社（行）付款后代“××往來”往賬借方記賬憑證；第三聯解訖通知聯；第四聯多余款收賬通知聯。

13.出票社（行）的經辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請書”時；應注意審核哪些內容？答：(1)“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當天日期；(2)申請人填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統內的賬號、戶名相符；(3)“銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致;(4)如申請人辦理現金銀行匯票；申請人和收款人是否均為個人；是否填寫代理付款行名稱；(5)申請人為單位的申請辦理銀行匯票時；是否在“銀行匯票申請書”第二聯簽章；其所加蓋的印章是否為預留銀行印鑒；(6)辦理轉賬銀行匯票的申請人；其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項。

14.對于通過現金方式辦理農信銀支付清算系統相關業務的個人客戶；柜臺經辦人員應對其按何標準進行客戶身份識別？答：對于辦理現金匯兌和現金銀行匯票的客戶；經辦人員應根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的相關規定；對客戶身份進行識別；并留存身份證件復印件。

15.在何種情況下；出票社（行）可以為申請人簽發現金銀行匯票？

答：只有當申請人和收款人均為個人的情況下；出票社（行）方可為申請人簽發現金銀行匯票。

16.簽發銀行匯票時必須記載哪些事項？答：(1)表明“銀行匯票”的字樣；(2)無條件支付的承諾；(3)出票金額；(4)付款人名稱；(5)收款人名稱；(6)出票日期；(7)出票人簽章。

17.農信銀銀行匯票的出票社（行）在完成簽發后；應對銀行匯票憑證進行怎樣的處理？答：出票社（行）經辦人員應將匯票第二聯和第三聯（解訖通知聯）一并交給申請人；并由申請人簽收。匯票第一聯（卡片聯）和第四聯（多余款收賬通知聯）由出票社（行）專夾保管。18.在辦理銀行匯票簽發業務過程中；是否可以手寫銀行匯票？答：不可以。銀行匯票的簽發必須使用計算機打印。如遇打印機故障；銀行匯票憑證打印作廢的情況；需使用“銀行匯票撤銷”交易先撤銷原簽發交易；再重新辦理銀行匯票簽發；不得手寫。

19.柜員在簽發銀行匯票打印憑證時；如打印失敗,可以重打憑證嗎？答：不可以重打憑證；因為該筆匯票已簽發成功；憑證號碼已銷號；必須先撤銷原交易,然后重新辦理一筆銀行匯票簽發業務。20.簽發銀行匯票時已指定代理付款社（行）的；可以由其他社（行）辦理解付嗎？答：不可以。必須由指定的代理付款社（行）解付。21.代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業務時如發現匯票專用章不清晰或壓數機壓印的金額模糊不清該如何處理？答：代理付款社（行）應及時向出票社（行）發出查詢；待收到出票社（行)查復后方可進行后續處理。

22.客戶持農信銀銀行匯票到異地辦理解付,如異地無加入“農信銀實時支付清算系統”的營業機構網點,如何處理？答：辦理銀行匯票簽發業務時；柜臺業務經辦人員可通過農信銀支付清算系統行（社）名行（社）號表查詢了解收款人所在地的入網機構；并向申請人告知開通農信銀銀行匯票解付業務的范圍；如異地暫無加入“農信銀實時支付清算系統”的營業機構網點；可通過原特約匯兌系統通匯機構辦理解付。

23.代理付款社（行）在何種情況下可以拒付銀行匯票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的銀行匯票時；審查發現有下列情況的；予以拒付：（1）偽造、變造(憑證、印章、壓數機)的銀行匯票；（2）非統一印制的全國通用的銀行匯票；（3）超過付款期的銀行匯票；（4）缺匯票聯或解訖通知聯的銀行匯票；（5）匯票背書不完整、不連續的；（6）涂改、更改匯票簽發日期、收款人、匯款大寫金額；（7）已經銀行掛失、止付的現金銀行匯票；（8）匯票殘損、污染嚴重無法辨認的；（9）匯票與匯票專用章行別不對應的。代理付款社（行）應將拒付的銀行匯票退還給持票人。對偽造、變造以及涂改的匯票；代理付款社（行）除了拒付以外；還應報告有關部門進行查處。

24.銀行匯票的出票小寫金額是否必須使用壓數機具壓印？答：根據《關于農信銀銀行匯票出票小寫金額啟用打印方式的通知》（農信銀發?2008?49號）；自2008年11月1日起（以出票日期為準；下同）；辦理簽發銀行匯票業務的入網機構可以使用打印機打印出票小

寫金額；即人民幣符號“￥”與出票小寫金額一并打印在大寫金額右端。打印方式和壓數方式的交替使用期為1年；2009年11月1日以后；壓數機具原則上停止使用。壓印和打印匯票小寫金額并行期間；各入網機構不得因此拒絕受理銀行匯票解付業務。

25.哪些銀行匯票不得背書轉讓？答：填明“現金”字樣的銀行匯票；銀行匯票正面填明“不得轉讓”字樣的銀行匯票；未填寫實際結算金額或實際結算金額超過出票金額的銀行匯票。

26.進行銀行匯票背書時必須記載的事項有哪些？答：票據法規定轉讓背書必須記載的事項有：背書人簽章、被背書人名稱和背書日期。其中；前兩項為絕對應記載事項；如果欠缺記載；背書無效；背書日期是相對應記載事項；如果欠缺記載；背書仍然有效。

27.怎樣審核銀行匯票背書是否連續？答：銀行匯票第一次背書轉讓的背書人是匯票上記載的收款人；前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人；依次前后銜接；最后一次背書轉讓的被背書人是票據最后的持票人；應在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章。如背書欄不敷背書；可以使用統一格式的粘單；粘附于銀行匯票憑證上規定的粘接處。粘單上的第一記載人；應當在票據和粘單的粘接處簽章。

28.票據的哪些要素是不能更改的？答：票據金額、日期、收款人名稱不得更改；更改的票據無效。對票據上的其他記載事項；原記載人可以更改；更改時應當由原記載人簽章證明。

29.持票人為未在銀行開立存款賬戶的個人；如何向銀行提示付款？

答：未在銀行開立存款賬戶的個人得票人；可以向選擇的任何一家銀行機構提示付款。提示付款時；應在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章；并填明本人身份證件名稱、號碼及發證機關。由其本人向銀行提交身份證件及其復印件。銀行審核無誤后；將其身份證件復印件留存備查；并以持票人的姓名開立應解匯款及臨時存款賬戶；該賬戶只付不收；付完清戶；不計付利息。

30.現金銀行匯票持票人是否可以委托他人向銀行提示付款？應怎樣辦理付款？答：可以委托他人向銀行提示付款。收款人應在銀行匯票背面背書欄簽章；記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發證機關。被委托人向銀行提示付款時；也應在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章；記載證件名稱、號碼及發證機關；并同時向代理付款社（行）交驗委托人和被委托人的身份證件及其復印件。

31.銀行匯票退票交易的用途是什么？答：銀行匯票退票交易有三個用途：（1）未用退回：指銀行匯票申請人在取得銀行匯票后未進行背書轉賬或提示付款簽章；而要求出票社（行）退回票款的行為。未用退回必須將銀行匯票出票金額全額退回申請人賬戶。（2）超期退款：指因銀行匯票超過提示付款期限等原因；收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時；由出票社（行）辦理付款的行為。超期退款可以全部退款或部分退款；當銀行匯票有多余金額時；多余金額應退回申請人賬戶。（3）掛失退款：指持票人辦理掛失后；憑法院出具的票據權利證明在出票社（行）辦理退款的行為。掛失退款可以全

部退款或部分退款；當銀行匯票有多余金額時；多余金額應退回申請人賬戶。

32.客戶持銀行匯票到出票社（行）辦理未用退回時；經辦人員應注意審核哪些內容？答：辦理銀行匯票未用退回時；需由匯票申請人出具加蓋單位公章的證明（申請人為單位）或申請人身份證件（申請人為個人）；填寫三聯進賬單；與銀行匯票第二、三聯一并提交出票社（行）。出票社（行）經辦人員審核上述內容無誤后；還應與專夾保管的卡片進行核對；并檢查是否曾收到代理付款社（行）關于此銀行匯票的查詢；如曾接收過查詢；必須在銀行匯票提示付款期滿后方可辦理退款。對于缺少銀行匯票第三聯（解訖通知聯）要求退款的；應于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理退款。

33.當銀行匯票喪失時；失票人應如何處理？答：銀行匯票喪失后；現金銀行匯票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜臺辦理掛失止付申請；并在掛失止付日起12日內；前往人民法院辦理公示催告；轉賬銀行匯票失票人可前往法院辦理公示催告或提出訴訟請求。

34.轉賬銀行匯票丟失時；失票人應通過什么方式進行失票救濟？答：失票人應向出票社（行）所在地人民法院申請公示催告。人民法院決定受理公示催告申請；應當同時通知付款人（即出票行）停止支付；并自立案之日起三日內發出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發出的止付通知；應當立即停止支付；直至公示催告程序終結。

35.持票人辦理銀行匯票掛失時；應在“掛失止付通知書”上填明哪些內容？答：(1)票據喪失的時間、地點、原因；(2)票據的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；(3)掛失止付人的姓名、營業場所或住所以及聯系方式。欠缺上述記載事項之一的；出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。36.代理付款社（行）可以發起銀行匯票掛失交易嗎？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理銀行匯票掛失申請。代理付款社（行）受理掛失申請后；需通過自由格式報文或傳真等方式將掛失信息發送出票社（行）；由出票社（行）通過農信銀支付清算系統發起銀行匯票掛失交易。

37.已辦理掛失的銀行匯票是否可以解掛？答：失票人找到喪失的銀行匯票后；可向受理掛失止付申請的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤銷掛失止付申請”；并由出票社（行）進行銀行匯票的解掛處理。

第三章農信銀支付清算系統通存通兌業務知識問答

1.目前有哪些地區的機構網點已開通個人賬戶通存通兌業務？答：截至2008年10月；已有廣東、湖北、湖南、深圳、吉林、重慶、山東、云南、陜西、廣西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龍江、江蘇等21省、市、自治區農村合作金融機構全部或部分機構網點；可以受理個人賬戶通存通兌業務。其中；陜西聯社133家機構網點開通并受理此項業務（具體信息參見行名行號

表）；客戶持在上述網點之外開戶的存折或銀行卡；尚無法在異地辦理農信銀支付清算系統通存通兌業務；四川聯社成都地區機構網點尚未開通此項業務；浙江聯社寧波鄞州農合行所屬機構網點尚未開通此項業務；福建聯社500余家網點開通柜面受理業務（廈門地區機構網點全部開通；其他縣級聯社營業部及部分信用社開通）；客戶持福建省聯社所屬任意網點開戶的銀行卡或存折；可在開通通存通兌業務的異地農信銀機構網點辦理此項業務；江西省所有縣級聯社營業部及部分信用社開通柜面受理業務；客戶持江西省聯社所屬任意網點開戶的銀行卡或存折；可在開通通存通兌業務的異地農信銀機構網點辦理此項業務；河南省鄭州市區聯社和鄭州市郊區聯社及其轄內網點開通柜面受理業務；同時；客戶持河南聯社所屬任意網點開戶的銀行卡、存折；可在開通通存通兌業務的異地農信銀機構網點辦理此項業務；江蘇省聯社所屬機構網點開通并受理通存通兌業務（不含錫州、江陰、東吳、吳江、常熟、太倉、張家港、昆山農村商業銀行及其所屬營業網點）。除上述省、市、自治區農村合作金融機構外；其他地區農村合作金融機構也將陸續開通個人賬戶通存通兌業務。業務人員可登錄農信銀中心網站（www.tmdps.cn）查詢各項業務的開通范圍。2.是否只有農信銀實時支付清算系統已賦予社（行）名社（行）號的機構方可辦理個人賬戶通存通兌業務？答：不是；具備辦理個人賬戶通存通兌業務權限的成員機構轄內營業網點均可通過農信銀支付清算系統辦理個人賬戶通存通兌業務。

3.通過農信銀支付清算系統可辦理哪些個人賬戶通存通兌業務？

答：農信銀支付清算系統的個人賬戶通存通兌業務目前指個人活期賬戶的異地通存通兌；是入網機構受客戶的委托；為其辦理異地個人賬戶存款、取款、查詢等業務；并通過農信銀中心完成受理方入網機構與開戶方入網機構之間資金清算的行為。農信銀支付清算系統個人賬戶通存通兌業務根據受理方式不同；分為柜臺業務和自助設備業務。柜臺業務又分為柜臺卡業務和柜臺存折業務。柜臺卡業務包括：柜臺卡存現（有卡、無卡）、柜臺卡取現、柜臺本地卡轉異地賬戶、柜臺異地卡轉本地賬戶、柜臺卡余額查詢。柜臺折業務包括柜臺折存現（有折、無折）、柜臺折取現、柜臺本地折轉異地賬戶、柜臺異地折轉本地賬戶、柜臺折余額查詢。此外；還有用于處理人為業務差錯的柜臺沖銷和柜臺補正業務。自助設備業務目前主要指ATM業務；包括ATM取現、ATM本地卡轉異地賬戶、ATM異地卡轉本地賬戶、ATM查詢余額。

4.通過農信銀支付清算系統不能異地受理哪些個人賬戶通存通兌業務？答：更換存折或銀行卡；修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；重寫磁條信息；有權執法機關的凍結、解凍、查詢、扣劃；存折或銀行卡的掛失及解掛；補登折；打印對賬單。

5.農信銀支付清算系統個人賬戶通存通兌業務在節假日能辦理嗎？答：農信銀支付清算系統支持7×24小時處理個人賬戶通存通兌業務；客戶在節假日能夠辦理通存通兌業務。在成員機構網點營業期間；客戶可通過柜臺和自助設備辦理個人賬戶通存通兌業務；在成員機構網點停止營業期間；客戶可通過自助設備辦理相應業務。

6.在辦理農信銀支付清算系統成員機構個人賬戶通存通兌業務時；柜臺經辦人員應采取何種方式收取客戶手續費？答：(1)受理社（行）辦理異地現金通存業務時；必須采取現金方式收取客戶手續費；(2)受理社（行）辦理異地現金通兌業務時可采取現金或轉賬方式收取客戶手續費；(3)受理社（行）辦理異地轉賬業務時（柜臺本地卡／折轉入異地賬戶或柜臺異地卡／折轉入本地賬戶）；應以現金或轉賬方式向付款方客戶收取手續費。

7.通過農信銀實時支付清算系統是否可以辦理無卡、無折存取款業務？答：可以辦理無卡、無折的存款業務；不能辦理無卡、無折的取款業務。

8.農信銀通存通兌業務的受理依據是什么？答：客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號、銀行卡卡號）、存款憑條在柜臺辦理通存業務；客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺辦理通兌業務；辦理大額取現、轉賬業務的客戶還應提供開戶時使用的有效身份證件；憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理通兌業務；客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業務；憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理余額查詢業務。

9.對于通過現金方式辦理農信銀支付清算系統通存通兌業務的個人客戶；柜臺經辦人員應對其按何標準進行客戶身份識別？ 答：對于辦理現金通存通兌業務的客戶；經辦人員應根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條的相關規定；對客戶身份進行識別。

10.通過農信銀支付清算系統辦理銀行卡通兌業務時；是否必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？答：必須。辦理卡取款及轉賬業務時；受理社（行）應使用磁條讀寫器讀取卡磁道信息；開戶社（行）核心業務系統須對卡磁道信息進行校驗。

11.客戶持異地農村信用社（農村商業銀行、農村合作銀行）的銀行卡或存折在柜臺辦理賬戶余額查詢時；是否需要輸入密碼？答：必須輸入密碼；如密碼不符；則無法進行余額查詢交易。

12.在柜臺辦理農信銀支付清算系統個人賬戶通存通兌業務時；是否需要手工錄入開戶社（行）的社（行）號？答：在柜臺辦理銀行卡存、取款交易時；無需手工查詢、錄入開戶社（行）的社（行）號。受理方社（行）內業務系統可根據柜員錄入（或使用讀卡器刷卡讀取）的銀行卡卡號；通過“卡bin與行號對照表”自動回顯開戶社（行）的社（行）號。在柜臺辦理存折存、取款業務時；由于目前各地農信銀機構社（行）內業務系統不同；存折賬號的編寫規則不盡相同；因此；系統無法通過錄入的存折賬號自動顯示開戶社（行）的社（行）號。柜員辦理此類業務時；需要查詢開戶社（行）的所屬成員機構（即省級中心）的社（行）號；無需查詢具體開戶網點的社（行）號。但如果開戶社（行）是廣東聯社轄內網點；則需要查詢開戶社（行）所屬縣級中心或縣級聯社的社（行）號。

13.在柜臺辦理農信銀支付清算系統個人賬戶通存通兌業務時；在錄入賬號或卡號后；是否可以自動回顯戶名？答：無法自動回顯戶名。為了防止記賬串戶等操作錯誤；辦理柜面通存通兌業務時；需要柜員

錄入戶名以便開戶方進行核對。各地農信銀機構存折的磁道信息尚未統一；柜臺辦理異地存折業務時；無法通過磁條讀寫器讀取存折磁道信息。同時；農信銀機構業務系統和數據沒有實現全國集中；業務數據保存在各省級（或地市級）中心；因此；在異地辦理業務時；無法根據錄入的賬號（或卡號）顯示對應的戶名。

14.辦理柜臺存折時；是否能夠打印存折？答：無法打印存折。由于各地農信銀機構使用的存折規格不同；交易記錄打印要素不同；柜面打印機設臵不同；因此在存折交易成功后,不能在異地農信銀機構柜臺打印存折。柜員應打印交易憑證并加蓋業務印章交客戶；并提示客戶前往開戶社（行）所在地區的網點辦理補登折。

15.個人賬戶通存通兌業務交易失敗的主要原因有哪些？答：（1）交易超時。個人賬戶通存通兌業務交易屬于計時請求應答型交易；在處理過程中的每個節點計時。在任一節點出現超時；則交易失敗。（2）應借記方清算賬戶可用余額不足。受理方發起通存業務時；農信銀中心檢查受理方頭寸；如受理方可用余額不足支付；則返回失敗結果。受理方發起通兌業務時；農信銀中心檢查開戶方頭寸；如開戶方可用余額不足；則返回失敗結果。（3）交易要素與開戶方信息不符。受理方發送的業務數據中；如賬號、戶名、客戶密碼等要素與開戶方信息不符；則開戶方拒絕此筆交易。

16.什么是通存業務的“存款圈存”？答：為規避異地通存業務資金風險；開戶方成員機構社（行）內業務系統在成功處理異地柜臺通存通兌貸記類業務后；其業務系統應自動對該筆交易存款金額進行圈存

處理；待收到受理社（行）發起的該筆業務的“柜臺存款確認請求”后再自動進行解鎖（解圈存）處理；客戶方可使用該筆資金。17.通存通兌業務錯賬有哪幾類？如何處理？答：通存通兌業務的錯賬分以下兩類 ⑴客觀因素導致的錯賬因系統響應不及時等客觀因素導致的錯賬；主要包括：受理社（行）或開戶社（行）交易處理結果與農信銀中心不一致；通存交易成功后未存款確認等。因客觀因素導致的錯賬；在日終對賬后；由各成員機構提交差錯處理平臺進行處理。⑵操作失誤產生的錯賬受理社（行）柜臺經辦人員因操作失誤造成的錯賬；主要包括：記賬反向、記賬金額錯、重復提交交易等。受理社（行）辦理通存通兌業務；應妥善保管相關的存、取款原始憑證；對于因經辦人員操作失誤造成的錯賬；由受理社（行）負責處理；開戶社（行）有義務協助受理社（行）處理。

18.柜臺沖銷交易的作用是什么？答：柜臺沖銷交易是當通存通兌業務受理方柜員當日發生因操作失誤導致的差錯交易；如金額錯、串戶、反收付情況下人工發起的取消原交易的請求。

19.通存通兌“自動沖正”的作用是什么？“自動沖正”和“柜臺沖銷”有什么區別？答：自動沖正是為了保障一筆交易多中心處理結果一致性；在交易發生超時的情況下；受理方認定該筆交易失??；要求開戶方業務系統進行該筆交易業務回滾的一種機制?！白詣記_正請求”是由成員社（行）業務系統或農信銀中心系統自動產生的；不是操作員人工發起的交易請求。柜臺沖銷（或補正）是由網點柜員人工發起的交易。二者的根本區別是：柜臺沖銷用于處理柜員人為造成的差錯；

由受理社（行）人工發起；自動沖正用于處理系統應答超時錯誤；由系統自動發起。

20.柜臺辦理通存通兌業務的過程中；經辦人員發現交易金額或交易方向與實際現金收付不符時；應怎樣處理？答：如發現當日操作錯誤（通存通兌業務尚未進行日切處理）；經辦人員應根據相關規定；通過“柜臺沖銷”交易對錯賬進行沖銷處理；并使用“柜臺補正”交易進行補正處理。如當日發起柜臺沖銷、柜臺補正交易不成功；或隔日發現操作錯誤（通存通兌業務已進行日切處理）；經辦人員應盡快將交易原始憑證、《協助控制客戶款項申請》一并傳真其所屬省級清算中心；由其省級清算中心核實、加注意見并加蓋印章后；傳真至開戶社（行）；由開戶社（行）協助對客戶賬戶相應金額進行控制。省級清算中心還應填寫《農信銀個人賬戶通存通兌業務手工調賬請求表》；并將相關材料一并傳真至農信銀中心；同時通過差錯處理平臺提交手工調賬請求；農信銀中心協調開戶方省級清算中心協助處理追款、調賬相關事宜。

21.通存通兌業務差錯處理平臺的交易類型有哪些？答：差錯處理平臺的交易類型分為以下三類：

（一）調賬調賬分為借記調整和貸記調整。1.借記調整：是指受理社（行）因原始交易短款而向開戶社（行）提出的索款請求； 2.貸記調整：是指受理社（行）對確認的長款向開戶社（行）主動提出退款。

（二）查詢查復 1.受理社（行）補存款交易確認：當受理社（行）未成功發出存款確認；或與農信銀中心提供的存款交易對賬流水核對不符時；由受理社（行）在原交易清算

日次日；通過數據批量導入方式或手工錄入方式主動發起補確認； 2.開戶社（行）向受理社（行）查詢交易是否成功； 3.受理社（行）向開戶社（行）查復交易是否成功。

（三）自由短信。

22.通存通兌業務的受理社（行）和開戶社（行）成員機構分別可以通過差錯處理平臺進行哪些操作？答：受理社（行）成員機構可以通過差錯處理平臺操作的業務包括：發起調賬請求；發起補確認；對接收的交易狀態查詢進行應答；發起或接收自由短信。開戶社（行）成員機構可以通過差錯處理平臺操作的業務包括：對收到的調賬請求進行應答；查閱接收到的補確認；發起交易狀態查詢；發出或接收自由短信。

23.通存通兌業務差錯處理平臺的調賬請求有哪幾類？答：分為借記調整和貸記調整兩種。

（一）借記調整 1.受理社（行）成員機構發生以下差錯時；可以發送借記調整的調賬請求：(1)通存交易（含存現交易和本轉異交易）；農信銀中心成功而受理社（行）失敗；且受理社（行）社（行）內系統未發送存款確認；(2)通兌交易（含取現交易和異轉本交易）；農信銀中心失敗而受理社（行）成功；(3)通存交易（含存現交易和本轉異交易）；農信銀中心成功而受理社（行）失?。磺沂芾砩纾ㄐ校┥纾ㄐ校﹥认到y已發送存款確認；在通過差錯處理平臺提交差錯原因為(2)、(3)的調賬請求時；受理社（行）還應同時向開戶社（行）通過傳真方式提交原交易憑條、交易情況說明（加蓋省級清算中心印章）等相關證明文件。2.開戶社（行）成員機構在接收借記調整的調賬請求后；對于差錯原因為上述(1)類型的調賬

請求；須無條件扣劃客戶賬戶處于圈存狀態的資金；并給出“確認”應答。對于差錯原因為上述(2)、(3)的調賬請求；開戶社（行）成員機構應核對原交易流水；檢查賬戶余額是否足夠；在與客戶核實原交易情況后；扣劃客戶賬戶資金；并給出“確認”應答。若賬戶余額足夠；但無法與客戶取得聯系；則由受理社（行）出具《協助控制客戶款項申請》；開戶社（行）協助控制客戶賬戶相應資金；待與客戶核實后；扣劃客戶賬戶資金；并給出“確認”應答。若賬戶余額不足扣劃；開戶社（行）給出“否認”應答；并繼續協助受理社（行）聯系客戶進行追款。

（二）貸記調整 1.受理社（行）成員機構發生以下差錯時；可以發送貸記調整的調賬請求：(1)通存交易（含存現交易和本轉異交易）；農信銀中心失敗而受理社（行）成功；(2)通兌交易（含取現交易和異轉本交易）；農信銀中心成功而受理社（行）失敗。2.開戶社（行）成員機構在接收貸記調整的調賬請求后；須檢查賬號等要素是否正確；核對無誤的；給出“確認”應答；并貸記客戶賬戶；因賬號有誤等原因無法入賬的；給出“否認”應答。

24.成員機構通過差錯處理平臺提交業務是否受時間限制？答：成員機構通過差錯處理平臺提交調賬請求（或應答）、查詢（或查復）、自由短信；不受時間限制。農信銀中心對每個清算工作日17:00前收到“確認”應答的調賬信息；于當日進行清算；17:00后收到“確認”應答的調賬信息；于下一清算工作日進行清算。

25.成員機構通過差錯處理平臺進行差錯處理時是否有時限要求？答：各成員機構應及時處理對賬不符的交易以及通過差錯處理平臺接

收的查詢交易。

（一）調賬處理時限 1.受理社（行）成員機構應在原交易清算日后1個工作日內提出調賬請求； 2.若不涉及向客戶追款；開戶社（行）成員機構應在收到調賬請求2個工作日內作“確認”或“否認”應答； 3.若需與客戶聯系協商追款；受理社（行）成員機構應主動配合；提供有關證明資料；開戶社（行）成員機構應積極協助追討。

（二）查詢查復處理時限 1.受理社（行）成員機構應在原交易清算日后1個工作日內提交補確認查詢；開戶社（行）成員機構應在原交易清算日后1個工作日內提交交易狀態查詢； 2.對于補確認或交易狀態查詢應在1個工作日內給予答復；即查詢接收方最遲在下一工作日日終前查復。

第四章農信銀支付清算系統其他業務知識問答

1.農信銀支付清算系統的清算日、非清算工作日、假日有何區別？答：在農信銀支付清算系統的清算日中；成員機構轄內網點可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人賬戶通存通兌業務；在非清算工作日中；只能辦理個人賬戶通存通兌業務；在系統假日中；停辦所有業務。一般情況下；周六、日及法定假日為非清算日。

2.農信銀實時支付清算系統社（行）名社（行）號的管理規則是什么？答：社（行）號是農信銀實時支付清算系統全部成員機構及所屬網點在系統中的唯一標識。社（行）號由10位數字組成；構成如下：社（行）別-省（市）代碼-地區代碼-縣代碼-順序號-校驗位 1位2位2位2位2位1位其中： “社（行）別”中；1為系統內入網機構；

2-9作為擴充。?。ㄊ校┐a、地區代碼、縣代碼遵照國家標準地區代碼。

3.農信銀支付清算系統入網機構如發生重要事項變更；應怎樣辦理變更手續？答：入網機構名稱、地址、電話變動；入網機構屬性變動；即成員機構變更為成員機構所屬營業網點；或成員機構所屬營業網點變更為成員機構；成員機構調撥清算資金的開戶行（社）、賬號變動等情況；均稱為重要事項變更。入網機構出現上述各項變化時；應當由成員機構以正式函件行文報農信銀中心；其中成員機構為股東單位轄屬機構網點的；應當通過股東單位行文報送農信銀中心。4.清算賬戶資金的圈存和實際清算有什么區別？答：出票社（行）成功辦理銀行匯票簽發業務時；農信銀支付清算系統并未按出票金額移存出票社（行）所屬成員機構清算賬戶資金；而是在出票社（行）所屬成員機構的清算賬戶中按相應的出票金額進行鎖定；這種處理賬戶資金的方式稱為圈存。被圈存的資金不能繼續用于清算。成員機構清算賬戶發生圈存之后；清算賬戶的實際余額不發生變化；但是可用余額根據圈存金額相應減少。當代理付款社（行）成功辦理銀行匯票解付業務時；農信銀支付清算系統則按實際結算金額進行資金清算。5.清算賬戶的可用余額和實際余額有什么區別？答：清算賬戶的余額分為可用余額和實際余額兩種。可用余額是系統判斷入網機構是否可以發起貸記業務的標準；而實際余額是入網機構清算賬戶實際存在的賬戶余額。以下公式列示出兩者之間的關系。可用余額＝清算賬戶實際余額+日間應收交易金額-日間應付交易金額-清算賬戶中的圈存金

額。

6.農信銀支付清算系統清算賬戶頭寸預警通知的功能是什么？答：農信銀中心根據成員機構支付清算業務量情況設臵其清算賬戶預警限額；當其清算賬戶資金低于預警限額時；系統自動向成員機構發送頭寸預警通知。成員機構在收到頭寸預警通知時；應及時通過相關途徑籌措資金；以保證業務及時清算。

7.農信銀支付清算系統成員單位在收到農信銀中心發送的對賬文件后；如遇不符；應按什么原則進行社（行）內賬務調賬？答：電子匯兌和銀行匯票業務按照農信銀中心下發的對賬文件進行社（行）內賬務調整；通存通兌業務應按受理方處理結果進行賬務調整；即；受理方在每日對賬后；通過批量生成或手工錄入的方式將上一清算日與中心核對不一致的數據導入差錯處理平臺；經差錯處理平臺發送至開戶方；由農信銀中心根據開戶方的應答結果進行相關賬務處理。8.農信銀支付清算系統通存通兌業務明細對賬文件中包括哪些內容？答：（1）處理成功的交易：沒有被人工沖銷或者自動沖正的成功交易；成功的人工沖銷交易；被人工沖銷的原交易。（2）存款確認交易。

9.農信銀支付清算系統的查詢查復、銀行匯票查詢查復和票據查詢查復業務有什么區別？答：查詢查復用于查詢通過農信銀支付清算系統辦理的電子匯兌業務；銀行匯票查詢查復用于查詢通過農信銀支付清算系統簽發的銀行匯票業務；票據查詢查復用于查詢農村合作金融機構承兌或簽發的票據；如銀行承兌匯票等。

1.農信銀資金清算中心的性質是什么？ 農信銀資金清算中心（簡稱“農信銀中心”）是經中國人民銀行批準，由全國30家省級農村信用聯社、農村商業銀行、農村合作銀行及深圳農村商業銀行共同發起成立的全國性股份制支付清算服務企業。

2.農信銀中心開業時間？ 農信銀中心于2006年5月29日在京舉行開業慶典暨揭牌儀式。

3.農信銀中心的組建基礎是什么？ 農信銀中心的前身為成立于1997的“全國農村信用社特約電子匯兌清算服務中心”，設在當時的北京市農村信用合作社營業部。2005年11月15日，經中國人民銀行營業管理部批準，農信銀中心在原特約電子匯兌清算服務中心的基礎上開始籌建。

4.農信銀中心的經營理念是什么？ 立足服務 力行規范 不斷創新 尋求發展

5.農信銀中心的服務對象是哪些？ 全國各地農村合作金融機構，包括農村信用社、農村信用聯社、農村商業銀行、農村合作銀行及所屬營業網點。

6.什么是農信銀機構？ “農信銀機構”是指農村信用社、農村信用聯社、農村合作銀行、農村商業銀行等農村金融機構及其所屬營業網點。

7.什么是農信銀支付清算系統？ 農信銀支付清算系統是根據全國農村信用社、農村信用聯社、農村合作銀行、農村商業銀行（統稱“農

信銀”或“農村合作金融機構”）支付結算業務需求，應用現代計算機網絡和信息技術開發的集資金清算和信息服務為一體的支付清算平臺。農信銀支付清算系統是聯結全國農信銀機構網點的橋梁和紐帶，是現代化支付系統的有益補充，是農村地區支付服務的重要基礎設施。

8.農信銀支付清算系統開通時間？ 農信銀支付清算系統于2006年10月16日正式上線試運行。

9.建設農信銀支付清算系統的必要性？(1)全國農信銀機構異地結算渠道不暢；(2)結算手段匱乏問題日益彰顯，嚴重阻礙了農信銀機構的發展；(3)各商業銀行支付結算業務發展迅速。

10.農信銀支付清算系統建設的總體原則是什么？ 安全性原則 針對業務處理和系統運行的風險點，從系統信息的保密性、完整性、可用性、不可抵賴性出發，設計和制定完備的風險防范措施，充分考慮系統的全面安全。先進性原則 根據當前全國農信銀系統資金清算業務的迫切需求及未來業務發展的趨勢，統籌規劃實現的業務及相應功能。節約性原則 充分利用各級中心及基層網點的現有軟硬件資源，兼顧全國各地經濟條件和通訊條件的差異，系統適應多種通訊平臺。簡約統一性原則 業務系統設計在前端具備易操作、易維護等特性，操作界面簡潔、明晰,達到統一的公用控制平臺；統一的公用數據管理；統一的界面風格；統一的技術開發標準；統一的接口標準；統一的信息標準?？煽啃栽瓌t 保證系統具有7×24小時的持續可靠運行和抗故障能力，系統具備良好的數據備份和數據恢復能力。在大批量

并發請求情況下，系統具有足夠的強壯性以避免系統的崩潰，同時，保證交易數據的完整性和一致性。

11.什么是農信銀支付清算系統的成員機構？ 農信銀支付清算系統的成員機構，是指經農信銀資金清算中心批準，直接與農信銀中心連接并在農信銀中心開立清算賬戶的省級中心（地市級中心或單點接入的入網機構）。

12.截至2008年一季度末，共有多少家成員機構接入農信銀支付清算系統？ 共有廣東、深圳、湖南、湖北、江西、河北（滄州）、上海、青海、北京、重慶、山東、天津、吉林、云南、浙江、江蘇、山西、四川、陜西、廣西、福建等21家成員機構接入農信銀支付清算系統。13.截至2008年一季度末，共有多少家成員機構開通個人賬戶通存通兌業務？ 共有廣東、深圳、湖南、湖北、吉林、重慶、山東、云南、陜西、廣西、四川、上海、浙江13家成員機構開通農信銀個人賬戶通存通兌業務。

14.目前農信銀支付清算系統開通的支付結算業務有哪幾項？ 實時電子匯兌業務、銀行匯票業務、個人賬戶通存通兌業務。

15.農信銀支付清算系統的清算日、非清算工作日、假日有何區別？ 在農信銀支付清算系統的清算日中，成員機構轄內網點可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人賬戶通存通兌業務；在非清算工作日中，只能辦理個人賬戶通存通兌業務；在系統假日中，停辦所有業務。一般情況下，周六、日及法定假日為非清算日。

16.什么是農信銀實時電子匯兌業務？ 實時電子匯兌業務是農信銀

支付清算系統的入網機構受理客戶委托，將款項通過農信銀支付清算系統及時匯劃異地收款人的行為，是入網機構辦理結算業務和劃撥資金的重要工具。

17.農信銀實時電子匯兌業務正式開通時間？ 農信銀實時電子匯兌業務于2006年10月16日正式開通。

18.農信銀實時電子匯兌業務的特點是什么？(1)方便快捷，實時匯兌業務辦理手續簡單，資金實時到賬；(2)輻射范圍廣，目前全國農信銀機構擁有近85000家營業網點，這是任何一家商業銀行所無法比擬的網點優勢，農信銀支付清算系統目前覆蓋所有營業網點的95％以上。

19.農信銀實時電子匯兌業務采取何種清算方式? 電子匯兌業務采取逐筆、實時、全額清算方式。

20.農信銀實時電子匯兌業務包括哪些交易種類？ 電子匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、退匯。

21.辦理委托收款和托收承付業務的單位客戶必須在農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行開立人民幣結算賬戶嗎？ 是的，必須開立。

22.電子匯兌業務收款人為個人的業務是否可由他人代取款項？應如何辦理？ 收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的，必須在取款通知上簽章，并注明收款人有效身份證件名稱、號碼、發證機關和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時，也應在取款通知上簽章，注明其有效身份證件名稱、號碼及發證機關，同時交驗代理人及被代理人有效身份證件。

23.在辦理電子匯兌業務過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發來的查詢，須在什么時間內予以查復？ 入網機構在收到查詢后，必須在當日，或最遲不超過下一工作日予以查復。

24.對于已匯出的電子匯兌業務，匯出社（行）是否可應客戶要求辦理撤銷？ 如果此筆電子匯兌業務狀態為“已排隊”，匯出社（行）可對此筆業務進行撤銷處理。如果此筆業務狀態為“已清算”，應由原匯款申請人與收款人協商退款事項。

25.在什么情況下電子匯兌業務會納入日間排隊？ 農信銀實時支付清算系統入網機構在辦理實時電子匯兌業務時，如遇成員單位清算賬戶資金不足，則當前電子匯兌往賬業務納入日間排隊。待成員單位補足清算賬戶頭寸后，業務可自動發出，無需重新錄入。銀行匯票簽發業務和通存通兌業務不參加日間排隊。

26.什么是農信銀銀行匯票業務？ 銀行匯票是由出票社（行）簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。出票社（行）是指簽發銀行匯票的農信銀機構。27.開通農信銀銀行匯票的意義是什么？ 農信銀銀行匯票業務填補了全國農信銀機構支付結算業務的空白，對于農信銀機構完善支付結算功能，拓寬支付結算渠道具有積極的促進作用。

28.農信銀銀行匯票業務正式開通時間？ 農信銀銀行匯票業務于2007年1月8日正式開通。

29.農信銀銀行匯票業務特點是什么？(1)適用范圍廣(2)票隨人

走，錢貨兩清(3)信用度高，安全可靠(4)使用靈活，結算準確(5)付款期限較長

30.哪些機構可以辦理農信銀銀行匯票解付業務？ 農信銀支付清算系統賦予社（行）名社（行）號的機構網點均可辦理銀行匯票解付業務。

31.農信銀銀行匯票業務包括哪些交易？ 銀行匯票業務主要包括銀行匯票簽發、解付、掛失、退票、撤銷五種交易。

32.銀行匯票必須記載事項是什么？(1)表明“銀行匯票”的字樣(2)無條件支付的承諾(3)出票金額(4)付款人名稱(5)收款人名稱(6)出票日期(7)出票人簽章

33.未在本行（社）開戶的客戶可否辦理銀行匯票業務？ 如果是個人客戶可持現金在柜臺申請辦理現金銀行匯票簽發業務。

34.何種情況下出票行（社）可以為客戶簽發現金銀行匯票？ 只有申請人和收款人均為個人的，才能簽發現金銀行匯票。

35.農信銀銀行匯票提示付款期是多長？ 銀行匯票提示付款期為自出票日起1個月。

36.當銀行匯票喪失后，客戶應如何辦理？ 銀行匯票喪失后，現金銀行匯票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜臺辦理掛失止付申請，并在掛失止付日起12日內，前往人民法院辦理公示催告；轉賬銀行匯票失票人可前往法院辦理公示催告或提出訴訟請求。

37.柜員在簽發銀行匯票打印憑證時，如打印失敗,可以重打憑證

嗎？ 不可以重打憑證，因為該筆匯票已操作簽發成功，憑證號碼已銷號，必須用撤銷交易,然后重新簽發。

38.什么是農信銀個人賬戶通存通兌業務？ 指農信銀支付清算系統入網機構受個人存款賬戶客戶的委托，通過柜面或自助設備為其辦理的異地個人賬戶資金轉賬、現金存取款、賬戶余額查詢等業務。

39.農信銀個人賬戶通存通兌業務正式開通時間？ 農信銀個人賬戶通存通兌業務于2007年2月5日正式開通。

40.農信銀個人賬戶通存通兌業務的優勢是什么？(1)網點眾多 就近辦理(2)實時到帳 快捷高效(3)免帶現金 安全可靠 41.農信銀通存通兌業務是否支持銀行卡和存折異地柜臺交易？ 是，客戶可以使用個人賬戶活期存折、銀行卡辦理通存通兌業務。42.單筆支取人民幣現金的額度超過多少需要出示預留的有效身份證件？ 單筆支取人民幣5萬元以上（不含５萬元）時，需要客戶出示開戶時預留的有效身份證件。

43.通過農信銀支付清算系統不能異地受理哪些個人賬戶業務？ 更換存折或銀行卡；修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；重寫磁條信息；有權執法機關的凍結、解凍、查詢、扣劃；存折或銀行卡的掛失及解掛；補登折；打印對賬單。

44.農信銀支付清算系統個人賬戶通存通兌業務在節假日能辦理嗎？ 農信銀支付清算系統支持7×24小時處理個人賬戶通存通兌業務，客戶可通過柜臺或自助設備辦理。

45.什么是通存通兌業務受理社（行）？ 受理社（行）是指根據客

戶委托發起通存通兌業務指令的農信銀機構。

46.什么是通存通兌業務開戶社（行）？ 開戶社（行）是指接收受理社（行）發來的通存通兌業務指令，并對指定個人存款賬戶進行相應業務處理的農信銀機構。

47.通過農信銀支付清算系統可辦理哪些個人賬戶通存通兌業務？ 農信銀支付清算系統個人賬戶通存通兌業務根據受理方式不同，分為柜臺業務和自助設備業務。柜臺業務又分為柜臺卡業務和柜臺存折業務。柜臺卡業務包括：柜臺卡存現（有卡、無卡）、柜臺卡取現、柜臺本地卡轉異地賬戶、柜臺異地卡轉本地賬戶、柜臺卡余額查詢。柜臺折業務包括柜臺折存現（有折、無折）、柜臺折取現、柜臺本地折轉異地賬戶、柜臺異地折轉本地賬戶、柜臺折余額查詢。此外，還有用于處理人為業務差錯的柜臺沖銷和柜臺補正業務。自助設備業務目前主要指ATM業務，包括ATM取現、ATM本地卡轉異地賬戶、ATM異地卡轉本地賬戶、ATM查詢余額。

48.在辦理農信銀支付清算系統成員機構個人賬戶通存通兌業務時，柜臺經辦人員應采取何種方式收取客戶手續費？(1)受理社（行）辦理異地現金通存業務時，必須采取現金方式收取客戶手續費；(2)受理社（行）辦理異地現金通兌業務時可采取現金或轉賬方式收取客戶手續費；(3)受理社（行）辦理異地轉賬業務時（柜臺本地卡／折轉入異地賬戶或柜臺異地卡／折轉入本地賬戶），可以現金或轉賬方式向付款方客戶收取手續費。

49.客戶持異地農村信用社（農村商業銀行、農村合作銀行）的銀行

卡或存折在柜臺辦理賬戶余額查詢時，是否需要輸入密碼？ 必須輸入密碼，如密碼不符，則無法進行余額查詢交易。

50.是否只有農信銀實時支付清算系統已賦予社（行）名社（行）號的機構方可辦理個人賬戶通存通兌業務？ 不是，具備辦理個人賬戶通存通兌業務權限的成員機構轄內營業網點均可通過農信銀支付清算系統辦理個人賬戶通存通兌業務

農信銀資金清算系統

1.什么是農信銀資金清算業務？目前農信銀資金清算業務都有哪些種類？ 通過北京農信銀中心辦理的全國農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行（統稱“農信銀機構”）之間的支付清算業務稱為農信銀資金清算業務。目前農信銀資金清算業務主要包括實時電子匯兌、銀行匯票、個人賬戶通存通兌業務。

2.全國農信銀資金清算業務開通情況如何？ 截至2008年11月末，全國共有25個?。ㄊ校┑霓r信銀機構開通農信銀實時電子匯兌業務，21個?。ㄊ校┑霓r信銀機構開通農信銀銀行匯票簽發業務，23個?。ㄊ校┑霓r信銀機構開通個人賬戶通存通兌業務?？傻顷戅r信銀網站(www.tmdps.cn)查詢具體農信銀資金清算業務開通情況。3.河南省農村信用社哪些機構開辦農信銀資金清算業務？ ①縣級聯社（縣清算中心或縣級聯社營業部）開辦農信銀實時匯兌（往賬）和銀行匯票簽發（解付）業務。②河南省農村信用社所有營業機構

均辦理農信銀個人賬戶通存通兌業務。河南省農信社農信銀資金清算業務全面開通后，原特約電子匯兌系統停止運行。

4.農信銀資金清算業務如何收費？ 河南省農信社營業機構辦理農信銀資金清算業務，應按照《河南省農村信用社聯合社關于印發河南省農村信用社業務收費標準的通知》（豫農信財?2007?13號）規定的標準向客戶收取手續費。農信銀資金清算業務手續費收入全額作為受理機構的營業收入，無需與其他相關機構分配。5.哪些農信銀資金清算業務憑證是重要會計憑證？ 河南省農信社農信銀業務使用的“銀行匯票”和“聯行往來來賬憑證”是重要會計憑證，必須按照重要會計憑證的相關規定購臵使用。

6.具有何種行號的機構可以辦理實時匯兌業務？在農信銀支付清算系統中，具有10位行號的機構可以辦理實時匯兌業務。對于具有7位行號的機構，可以按特約匯兌系統每日的往來賬批次發起和接收匯兌業務。目前特約匯兌系統每日上、下午兩次接收和發送業務。

7.在辦理實時電子匯兌往來賬業務時，網點操作人員是否需要進行編核押處理？無需手工編核押，實時電子匯兌往來賬業務通過密押服務器自動進行編核押處理。

8.在辦理電子匯兌業務過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發來的查詢，應在多長時間內予以查復？ 入網機構在收到查詢后，最遲不超過下一工作日予以查復。

9.匯出社（行）可以對哪些電子匯兌往賬業務進行撤銷處理？ 匯出社（行）只能對處于排隊狀態的電子匯兌往賬業務進行撤銷，處

于已清算狀態的業務不能撤銷。

10.實時系統網點接收到原特約匯兌系統網點的來賬需退匯時，是否可以使用“退匯”交易？ 不能使用退匯交易，該網點只能發起一筆與原特約匯兌系統網點之間的往賬交易進行退匯。

11.柜員在簽發銀行匯票打印憑證時，如打印失敗,可以重打憑證嗎？ 不可以重打憑證，因為該筆匯票已操作簽發成功，憑證號碼已銷號，必須用撤消交易然后重新簽發。

12.是否可以通過農信銀業務系統向七位行號的機構發起委托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業務？ 不可以，只能向具有十位行號的機構發起上述往賬業務。農信銀實時支付清算系統網點（十位行號）與原特約匯兌網點（七位行號）之間只能辦理匯兌往來賬業務。

13.是否可以通過農信銀業務系統辦理省內實時匯兌業務和銀行匯票業務？ 對于集中接入方式的成員單位轄內營業機構網點，不得通過農信銀業務系統辦理省內實時匯兌業務。但是通過客戶端等單點方式接入的入網機構，可以辦理省內實時匯兌業務。通過農信銀業務系統可以辦理省內銀行匯票簽發、解付等業務。

14.農信銀實時支付清算系統社（行）名社（行）號的管理規則是什么？ 社（行）號是農信銀實時支付清算系統全部成員機構及所屬網點在系統中的惟一標識。社（行）號由10位數字組成，構成如下：社（行）別(1位)-?。ㄊ校┐a(2位)-地區代碼(2位)-縣代碼(2位)-順序號(2位)-校驗位(1位)。其中：“社（行）別”中，1為系

統內入網機構，2-9作為擴充。?。ㄊ校┐a、地區代碼、縣代碼遵照國家標準地區代碼。

15.銀行匯票退票交易的用途是什么？ ①未用退回：指銀行匯票申請人在取得銀行匯票后未進行背書轉賬或提示付款簽章，而要求出票社（行）退回票款的行為。未用退回必須將銀行匯票出票金額全額退回申請人賬戶。②超期退款：指因銀行匯票超過提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時，由出票社（行）辦理付款的行為。超期退款可以全部退款或部分退款，當銀行匯票有多余金額時，多余金額應退回申請人賬戶。③掛失退款：指持票人辦理掛失后，憑法院出具的票據權利證明在出票社（行）辦理退款的行為。掛失退款可以全部退款或部分退款，當銀行匯票有多余金額時，多余金額應退回申請人賬戶。

16.匯票背書轉讓到異地，異地未加入“農信銀實時支付清算系統”的營業機構網點如何處理？ 簽發時，首先應了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申請人農信銀銀行匯票的業務開通范圍（全國30個省、市已經開通農信銀銀行匯票解付業務，如異地暫無加入“農信銀實時支付清算系統”的營業機構網點，可通過原特約匯兌系統通匯機構辦理解付）。

17.代理付款社（行）在何種情況下可以拒付銀行匯票？ 代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的銀行匯票時，審查發現有下列情況的，予以拒付： ①偽造、變造(憑證、印章、壓數機)的銀行匯票； ②非統一印制的全國通用的銀行匯票； ③超過付款期的銀

行匯票； ④缺匯票聯或解訖通知聯的銀行匯票； ⑤匯票背書不完整、不連續的； ⑥涂改、更改匯票簽發日期、收款人、匯款大寫金額； ⑦已經銀行掛失、止付的現金銀行匯票； ⑧匯票殘損、污染嚴重無法辨認的； ⑨匯票與匯票專用章行別不對應的。代理付款社（行）應將拒付的銀行匯票退還給持票人。對偽造、變造以及涂改的匯票，代理付款社（行）除了拒付以外，還應報告有關部門進行查處。

18.資金的圈存和實際清算有什么區別？ 在辦理銀行匯票簽發等業務時，系統對于出票金額不進行實際資金清算，但在出票社（行）所屬成員機構的清算賬戶中對相應的出票金額中進行鎖定，這種處理賬戶資金的方式稱為圈存。被圈存的資金不能繼續用于清算。成員機構清算賬戶發生圈存之后，清算賬戶的實際余額不發生變化，但是可用余額根據圈存金額相應減少。

19.什么是通存通兌業務的“存款圈存”？ 為規避異地通存業務風險，開戶方成員機構行內業務系統在成功處理異地柜臺通存通兌貸記類業務后，其業務系統應自動對該筆交易存款金額進行圈存處理，待收到該筆業務的“柜臺存款確認請求”后再自動進行解鎖（解圈存）處理。

20.通過農信銀實時支付清算系統是否可以辦理無卡、無折存取款業務？ 可以辦理無卡、無折存款業務，但不能辦理無卡、無折取款業務。

21.是否所有通過農信銀實時支付清算系統辦理的電子匯兌業務都

可以實時到賬？只有向十位社（行）號的機構發起電子匯兌業務方可實時到賬。向七位社（行）號的機構發起的電子匯兌業務，無法實時到賬，但應在24小時內到賬。

22.是否所有賦予七位社（行）號的營業網點均可接收電子匯兌業務？并非所有賦予七位社（行）號的網點都可以接收電子匯兌業務，只有具有七位社（行）號且社（行）號第一位為“8”的營業網點方可接收電子匯兌業務。

23.農信銀銀行匯票加蓋的匯票專用章上的行號是否為簽發社（行）在農信銀支付清算系統中的社（行）號？ 匯票專用章所刊社（行）號，應為簽發社（行）的12位銀行機構代碼（即現代化支付系統行號）。

24.在什么情況下電子匯兌業務會納入日間排隊？ 農信銀實時支付清算系統入網機構在辦理實時電子匯兌業務時，如遇成員單位清算賬戶資金不足，則當前電子匯兌往賬業務納入日間排隊。待成員單位補足清算賬戶頭寸后，業務可自動發出，無需重新錄入。銀行匯票簽發業務和通存通兌業務不參加日間排隊。

25.是否只有農信銀實時支付清算系統已賦予社（行）名社（行）號的機構方可辦理個人賬戶通存通兌業務？ 不是，具備辦理個人賬戶通存通兌業務權限的成員機構轄內營業網點均可通過農信銀支付清算系統辦理個人賬戶通存通兌業務。

26.農信銀銀行匯票的票據號碼編號規則是什么？ 農信銀銀行匯票的票據號碼由8位數字組成，印刷在銀行匯票憑證的右上角。其

中：農村信用聯社銀行匯票號碼的第一位數字是“1”，農村合作銀行銀行匯票號碼的第一位數字是“2”，農村商業銀行銀行匯票號碼的第一位數字是“3”。

27.什么是“農信銀—易寶”電子匯款業務？ “農信銀—易寶”電子匯款業務，適用于客戶通過網上購物、電視購物、電話購物等方式并選擇“YeePay易寶”作為離線付款時的貨款結算?？蛻艨赏ㄟ^農信銀機構網點柜臺辦理“農信銀—易寶”電子匯款業務，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時取得購買的物品或服務。該業務通過農信銀支付清算系統匯兌交易辦理。

28.通存通兌“自動沖正”的作用是什么？“自動沖正”和“柜臺沖銷”有什么區別？ 自動沖正是為了保障一筆交易多中心處理結果的一致性，在交易發生超時的情況下，受理方認定該筆交易失敗，要求開戶方業務系統進行該筆交易業務回滾的一種機制?！白詣記_正請求”是由成員社（行）業務系統或農信銀中心系統自動產生的，不是操作員人工發起的交易請求。柜臺沖銷（或補正）是由網點柜員人工發起的交易。兩者的根本區別是：柜臺沖銷用于處理柜員人為差錯，由受理社（行）人工發起；自動沖正用于處理系統應答超時錯誤，由系統自動發起。

29.電子匯兌業務收款人為個人的業務是否可由他人代取款項？應如何辦理？ 收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的，必須在取款通知上簽章，并注明收款人有效身份證件名稱、號碼、發證機關和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款

時，也應在取款通知上簽章，注明其有效身份證件名稱、號碼及發證機關，同時交驗代理人及被代理人有效身份證件。代理人及被代理人有效身份證件復印件作借方記賬憑證的附件。

30.辦理農信銀銀行匯票業務時，營業網點對于“印、押、證”應如何管理？ “印”指匯票專用章，“押”指密押設備和壓數機具，“證”指農信銀銀行匯票憑證。密押設備經省級管理機構授權后方可使用，匯票壓數機具操作人員不得兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。

31.在何種情況下，出票社（行）可以為申請人簽發現金銀行匯票？ 當申請人和收款人均為個人的情況下，出票社（行）方可為申請人簽發現金銀行匯票。

32.出票社（行）的經辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請書”時，應注意審核哪些內容？ ①“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當天日期； ②申請人填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統內的戶名、賬號相符； ③“銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致； ④如申請人辦理現金銀行匯票，申請人和收款人是否均為個人，是否填寫代理付款行名稱； ⑤申請人為單位的，在申請辦理銀行匯票時，是否在“銀行匯票申請書”第二聯簽章，其所加蓋的印章是否為預留銀行印鑒； ⑥辦理轉賬銀行匯票的申請人，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項。

33.客戶持銀行匯票到出票社（行）辦理未用退回時，經辦人員應注意審核哪些內容？ 辦理銀行匯票未用退回時，需由匯票申請人出

具加蓋單位公章的證明（申請人為單位）或申請人身份證件（申請人為個人），填寫三聯進賬單，與銀行匯票第二、三聯一并提交出票社（行）。出票社（行）經辦人員審核上述內容無誤后，還應與專夾保管的卡片進行核對，并檢查是否曾收到代理付款社（行）關于此銀行匯票的查詢，如曾接收過查詢，必須在銀行匯票提示付款期滿后方可辦理退款。對于缺少銀行匯票第三聯（解訖通知聯）要求退款的，應于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理退款。

34.持票人辦理銀行匯票掛失時，應在“掛失止付通知書”上填寫哪些內容？ ①票據丟失的時間、地點、原因； ②票據的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱； ③掛失止付人的姓名、營業場所或住所以及聯系方式。欠缺上述記載事項之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。

35.通過農信銀支付清算系統辦理銀行卡通兌業務時，是否必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？ 辦理卡取款及轉賬業務時，原則上應使用磁條讀寫器讀取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具備使用磁條讀寫器的條件，可以采用手工錄入卡號的方式，但是否可以交易成功則取決于開戶社（行）的相關規定。

36.農信銀支付清算系統入網機構如發生重要事項變更，應怎樣辦理變更手續？ 入網機構名稱、地址、電話變動；入網機構屬性變動，即成員機構變更為成員機構所屬營業網點，或成員機構所屬營業網點變更為成員機構；成員機構調撥清算資金的開戶行（社）、賬號變動等情況，均稱為重要事項變更。入網機構出現上述變化時，應

當由成員機構以正式函件行文報農信銀中心，其中成員機構為股東單位轄屬機構網點的，應當通過股東單位行文報送農信銀中心。

37.在辦理銀行匯票簽發業務過程中，是否可以手寫銀行匯票？ 不可以。銀行匯票的簽發必須使用計算機打印。如遇故障，銀行匯票憑證打印作廢的情況，必須使用“銀行匯票撤銷”交易先撤銷原簽發交易，再重新辦理銀行匯票簽發，不得手寫或補打印。38.銀行匯票各聯次的作用分別是什么？ 銀行匯票憑證一式四聯。第一聯卡片聯，出票社（行）在結清銀行匯票時代“匯出匯款”科目借方記賬憑證；第二聯匯票聯，代理付款社（行）付款后代“××往來”往賬借方記賬憑證；第三聯解訖通知聯；第四聯多余款收賬通知聯。39.已辦理掛失的銀行匯票是否可以解掛？失票人找到喪失的銀行匯票后，可向受理掛失止付申請的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤銷掛失止付申請”，并由出票社（行）進行銀行匯票的解掛處理。

40.農信銀通存通兌業務的受理依據是什么？ ①客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號、銀行卡卡號）、存款憑條在柜臺辦理通存業務； ②客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺辦理通兌業務，辦理大額取現、轉賬業務的客戶還應提供開戶時使用的有效身份證件；憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理通兌業務； ③客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業務；憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理余額查詢業務。

41.通存通兌業務錯賬處理應遵循哪些原則？ 只能由發起業務的網

點，即受理社（行），辦理錯賬沖正，只能對當日發生的錯賬進行沖正； 受理社（行）能夠為錯賬沖正提供合法、有效的證據； 如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應及時聯系開戶社（行）協助處理。

42.通存通兌業務差錯處理平臺的交易類型有哪些？ ①開戶方查詢存款確認； ②受理方查復存款確認； ③受理方主動補存款交易確認； ④開戶方答復受理方的補確認； ⑤開戶方向受理方查詢交易是否成功； ⑥受理方確認或否認交易成功。

43.通存通兌業務差錯處理平臺的調賬請求有哪幾類？ ①請款：是指受理方因原始交易短款而向開戶方提出的索款請求。受理方成員機構發生以下差錯時，可以發送請款請求： 柜臺存款交易，農信銀中心成功而受理方失敗。柜臺存款交易，因特殊原因，客戶只辦理一筆存款，系統卻重復記賬。柜臺（或ATM）取款交易，農信銀中心失敗而受理方成功。柜臺（或ATM）本地賬戶轉入異地賬戶，農信銀中心成功而受理方失敗。柜臺（或ATM）異地賬戶轉入本地賬戶，農信銀中心失敗而受理方成功。②貸記調整：是指受理方對確認的長款向開戶方主動提出退款。受理方成員機構發生以下差錯時，可以發送貸記調整請求： 柜臺存款交易，農信銀中心失敗而受理方成功。柜臺（或ATM）取款交易，農信銀中心成功而受理方失敗。柜臺取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客戶未取現。柜臺（或ATM）本地賬戶轉入異地賬戶，農信銀中心失敗而受理方成功。柜臺（或ATM）異地賬戶轉入本地賬戶，農信銀中心成功而受

理方失敗。

44.轉賬銀行匯票丟失時，失票人應如何進行失票救濟？ 失票人應向出票社（行）所在地人民法院申請公示催告。人民法院決定受理公示催告申請，應當同時通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日內發出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發出的止付通知，應當立即停止支付，直至公示催告程序終結。

45.現金銀行匯票持票人是否可以委托他人向銀行提示付款？應怎樣辦理付款？可以委托他人向銀行提示付款。收款人應在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發證機關。被委托人向銀行提示付款時，也應在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發證機關，并同時向代理付款社（行）交驗委托人和被委托人的身份證件及其復印件。

46.“票據查詢查復交易”的功能是什么？ “票據查詢查復交易”用于查詢非通過農信銀支付清算系統辦理的票據業務的狀態，如銀行承兌匯票、支票等，對于銀行匯票業務狀態的查詢，需要通過“銀行匯票查詢查復交易”辦理。

農信銀支付清算系統業務知識問答電子匯兌業務知識

1、問：具有何種行號的機構可以辦理實時匯兌業務？ 答：在農信銀支付清算系統中，具有10位行號的機構可以辦理實時匯兌業務。對于具有7位行號的機構，可以按特約匯兌系統每日的往來賬批次發起和接收匯兌業務。

2、問：在辦理實時電子匯兌往來賬業務時，網點操作人員是否需要進行編核押處理？ 答：無需手工編核押，實時電子匯兌往來賬業務通過密押服務器進行編核押處理。

3、問：在辦理電子匯兌業務過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發來的查詢，須在什么時間內予以查復？ 答：入網機構在收到查詢后，必須在當日，或最遲不超過下一工作日予以查復。

4、問：匯出社（行）可以對哪些電子匯兌往賬業務進行撤銷處理？ 答：匯出社（行）只能對處于排隊狀態的電子匯兌往賬業務進行撤銷，已清算的業務不能撤銷。

5、問:實時系統網點接收到原特約匯兌系統網點的來賬需退匯時，是否可以使用“退匯”交易？ 答：不能使用退匯交易，只能發起一筆與原特約匯兌系統網點之間的往賬交易。

銀行匯票業務知識

1、問：柜員在簽發銀行匯票打印憑證時，如打印失敗,可以重打憑證嗎？ 答：不可以重打憑證，因為該筆匯票已操作簽發成功，憑證號碼已銷號，必須用撤銷交易,然后重新簽發。

2、問：代理付款社（行）可以辦理掛失嗎？ 答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理掛失。代理付款社（行）受理掛失申請后，需通過自由格式報文或傳真等方式將掛失信息發送出票社（行），由出票社（行）辦理銀行匯票掛失業務。

3、問：若申請人缺少銀行匯票解訖通知聯的應如何處理？ 答：申請人缺少銀行匯票解訖通知聯的，代理付款社（行）應不予解付，若申請人缺少銀行匯票解訖通知聯要求退款，出票行應于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理。

4、問：簽發銀行匯票時已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）辦理解付嗎？ 答；不可以。必須由指定的代理付款社（行）解付。

5、問：代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業務時如發現匯票專用章不清晰或壓數機壓印的金額模糊不清該如何處理？ 答：代理付款社（行）應及時向出票社（行）發出查詢，待收到出票社（行)查復后方可處理。

個人賬戶通存通兌業務知識

1、問：通過農信銀支付清算系統可辦理哪些個人賬戶通存通兌業務？ 答：農信銀支付清算系統的個人賬戶通存通兌業務目前指個人活期賬戶的異地通存通兌，是入網機構受客戶的委托，為其辦理異地個人賬戶存款、取款、查詢等業務，并通過農信銀中心完成受理方入網機構與開戶方入網機構之間資金清算的行為。農信銀支付清算系統個人賬戶通存通兌業務根據受理方式不同，分為柜臺業務和自助設備業務。柜臺業務又分為柜臺卡業務和柜臺存折業務。柜臺卡業務包括：柜臺卡存現（有卡、無卡）、柜臺卡取現、柜臺本地卡轉異地賬戶、柜臺異地卡轉本地賬戶、柜臺卡余額查詢。柜臺折業務包括柜臺折存現（有折、無折）、柜臺折取現、柜臺本地折轉異地賬戶、柜臺異地折轉本地賬戶、柜臺折余額查詢。此外，還有用于處理人為業務差錯的柜臺沖銷和柜臺補正業務。自助設備業務目前主要指ATM業務，包括ATM取現、ATM本地卡轉異地賬戶、ATM異地卡轉本地賬戶、ATM查詢余額。

2、通過農信銀支付清算系統不能異地受理哪些個人賬戶通存通兌業務？ 答：更換存折或銀行卡；修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；重寫磁條信息；有權執法機關的凍結、解凍、查詢、扣劃；存折或銀行卡的掛失及解掛；補登折；打印對賬單。

3、問：農信銀支付清算系統個人賬戶通存通兌業務在節假日能辦理嗎？ 答：農信銀支付清算系統支持7×24小時處理個人賬戶通存通兌業務。在成員機構網點營業期間，客戶可通過柜臺和自助設備

辦理個人賬戶通存通兌業務，在成員機構網點停止營業期間，客戶可通過自助設備辦理相應業務。

4、個人賬戶通存通兌業務交易失敗的主要原因有哪些？ 答：（1）交易超時。個人賬戶通存通兌業務交易屬于計時請求應答型交易。在處理過程中的每個節點計時。在任一節點出現超時，交易失敗。（2）應借記方清算賬戶可用余額不足。受理方發起通存業務時，農信銀中心檢查受理方頭寸，如受理方可用余額不足支付，則返回失敗結果。受理方發起通兌業務時，農信銀中心檢查開戶方頭寸，如開戶方可用余額不足，則返回失敗結果。交易要素與開戶方信息不符。受理方發送的業務數據中，如賬號、戶名、客戶密碼等要素與開戶方信息不符，則開戶方拒絕此筆交易。

5、柜臺沖銷交易的作用是什么？ 答：柜臺沖銷交易是當業務受理方柜員當日發生柜臺錯交易，如金額錯、串戶、反收付情況下人工發起的取消原交易的請求。

第三篇：農信銀-判斷題

1.營業機構柜員要對當日接收的小額支付系統來賬掛賬業務及時處理，最遲于下一工作日機構結賬前處理完畢。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.若在確認查詢過程中發現長款，營業機構按照接收確認查詢的格式規范據實回復即可，不需要再發送長款申請，《商戶長款業務申請表》可不填寫。[1分] A對 B錯

正確答案: B

3.小額支付系統實行7×24小時不間斷運行，每日16：00進行日切處理，即前一日16：00至當日16：00為小額支付系統的一個工作日。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.《銀聯差錯掛賬待調賬清單》中的營業機構待調賬業務主要包括商戶批量自動掛賬、銀聯收付費應付費用掛賬、自助設備發卡業務差錯調整手續費掛賬、收單機構索款的差錯調整的持卡人本金。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.營業機構發現自助設備長款，應使用“5093銀行卡交易明細查詢”交易核實銀聯流水號。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.系統支持轄內機構之間的匯劃查詢/查復業務。[1分] A對 B錯

正確答案: B

7.營業機構柜員要對當日接收的大額支付系統來賬掛賬業務及時處理，最遲于下一工作日大額系統業務截止前處理完畢；[1分] A對 B錯

正確答案: A

8.省、市清算機構銀聯差錯處理平臺業務操作人員收到營業機構提交的手工類交易憑證，核對無誤后，兩個工作日內通過銀聯差錯處理平臺提交。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.系統自動接收來賬業務，按接收行行號進行自動清分，清分至接收行。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.日終對賬后，系統根據對賬結果自動將發出業務失敗退回的待查業務款項掛入各網點的“待處理結算款項”賬戶，由各網點于次日進行差錯調整。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.因“注冊檔記錄不存在”原因導致商戶批量入賬失敗的，商戶入賬凈額掛賬省、市清算機構銀聯資金往來，并于商戶維護后進行補入賬處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.清算備付金除用于資金清算外，也可用于其他經營項目。[1分] A對 B錯

正確答案: B

13.各級清算機構設立銀行卡跨行業務管理崗和經辦崗。[1分] A對 B錯

正確答案: B 14.營業機構發現提交的查詢書或查復書有誤，需要予以取消或更正，應第一時間聯系上級清算機構說明情況，并發起查詢予以更正。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.自2014年8月1日起，依托大額支付系統實現銀行本票山東省范圍內流通使用。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.銀行卡跨行業務管理崗主要負責銀行卡跨行業務清算管理及相關業務培訓、檢查輔導和風險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.農信銀業務錯賬解控的金額與控制金額無關，與原交易金額相關[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.某商戶為節約成本，接受第三方公司的建議，安裝了費率較低的POS機具。[1分] A對 B錯

正確答案: B

19.農信銀普通匯兌沒有金額起點限制，不管款多款少都可使用[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.營業網點可以解付山東省農村信用社轄內任一營業網點及其他省級聯社轄屬營業網點簽發的銀行匯票。[1分] A對 B錯

正確答案: A 1.頭寸確認業務流程全部結束前，該筆業務頭寸確認的主管柜員、營業機構聯行柜員不得進行結賬、柜員交接、柜員鎖定、柜員注銷等操作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.營業機構收到上級清算機構下發的差錯調整通知，核對無誤后，要于當日確認；對于日結后收到上級清算機構下發的差錯調整通知，至遲不得超過下一工作日上午11時確認。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.銀行匯票的簽發為復核制，堅持“誰錄入，誰修改，誰刪除”的原則。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.日終對賬后，系統將待查業務款項掛入營業機構的“待處理結算款項”賬戶，由營業機構于次日按對賬差錯業務流程進行差錯調整。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.營業機構發現ATM長款后，可以先發起調賬申請，再將長款金額存入指定內部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.農信銀匯票查詢只能由銀行匯票的代理付款行發起[1分] A對 B錯

正確答案: B

7.在日間清算過程中，如清算賬戶頭寸不足，則支付結算業務將無法進行清算[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.銀行匯票解付與銀行匯票結清的業務狀態都為已解付。[1分] A對 B錯

正確答案: B

9.存在銀行匯票結清來賬時，無論是全額還是部分金額柜員均需要打印農信銀專用憑證。[1分] A對 B錯

正確答案: B

10.當退票類型選擇未用退回或超期付款時，只能對‘已簽發’狀態的匯票進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.清算備付金賬戶原則上不允許手工記載賬務[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.農信銀系統可以實現自動進行行外清算和對賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.農信銀普通匯兌沒有金額起點限制，不管款多款少都可使用[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.全省農村信用社的銀行卡跨行業務資金由省聯社與中國銀聯依托行內系統，通過即時轉賬報文的形式進行清算。[1分] A對 B錯

正確答案: B

15.國庫發起的庫區移民業務視同普通貸記業務，該業務允許退匯。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.法人機構要根據商戶信用狀況規定是否預先收取特約商戶長款或手工退貨款項。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.申請人無論是個人還是單位因銀行匯票超過提示付款期要求退票時，應將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票行。[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.營業機構發現特約商戶長款，應指導商戶填寫《商戶長款業務申請表》，并發送銀行卡跨行業務查詢書申請調賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.省、市清算機構使用“5220銀行卡差錯調整”交易進行賬務調整時，因卡號狀態不正常，營業機構審核確認后，掛賬營業機構銀聯卡其他應收款或銀聯卡其他應付款項賬戶，營業機構要根據差錯原因處理掛賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.當日16:55之后不允許發起大額查復業務。[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.已手工入賬的農信銀電子匯兌業務不能再做退匯處理[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.簽發現金銀行匯票時，申請人與收款人必須為個人但是不需指定代理付款行。[1分] A對 B錯

正確答案: B

3.銀行匯票可以背書轉讓，但填明“現金”字樣的現金銀行匯票及填明“不得轉讓”字樣的銀行匯票不得背書轉讓。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.營業機構受理查詢業務請求主要涉及的查詢內容有查詢商戶地址及名稱、查詢原始交易是否長款、索取交易憑證等。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.各級清算機構要嚴格履行資金清算業務重大事項報告制度，對于發生影響銀行卡跨行清算業務資金清算及差錯處理的重大事項，必須按規定及時報告，并做好應急處置。[1分] A對 B錯

正確答案: A

6.營業機構在與商戶對賬中發現。在一筆交易中，商戶當日未打印簽購單，向客戶收取現金后完成了交易，但該筆交易銀聯進行了清算，則該交易存在長款情形。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.小額集中代收付我行貸方業務、大額即時轉賬貸記業務、實時借記業務回執、定期借記業務回執、普通借記業務回執業務、國庫資金貸記劃撥可做聯機退匯處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.營業機構發現ATM長款，發起調賬申請前應將長款金額轉入待處理出納長款（23000503000001）內部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

9.行內系統在對特約商戶進行批量入賬時，對“商戶已注銷”原因批量入賬失敗的差錯，自動掛賬營業機構“銀聯卡其他應付款”賬戶，掛賬結果反映在《銀聯差錯掛賬待調賬清單》中。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.發現特約商戶收單賬戶狀態異常的，參數機構及業務部門應及時聯系商戶并重新進行參數維護。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.頭寸確認業務流程全部結束前，該筆業務頭寸確認的主管柜員、營業機構聯行柜員不得進行結賬、柜員交接、柜員鎖定、柜員注銷等操作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.營業機構在進行差錯處理時，涉及客戶資金的掛賬應于當日入賬，對于客戶銷戶等無法入賬的業務，營業機構應將其列為營業外收入。[1分] A對 B錯

正確答案: B

13.定期借記業務單筆金額上限參照現行人民銀行規定小額支付系統金額，目前人民銀行未設定借記業務金額上限。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.商戶注銷后，對原始交易日期在一年以內的交易仍負有相應的義務。在差錯及爭議處理有效期內，產生的風險損失由法人機構先行墊付，然后再向商戶追索。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.營業機構發現ATM長款后，可以先發起調賬申請，再將長款金額存入指定內部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.對于銀聯收付費、租賃維護費、商戶包月手續費等銀聯定期清算資金，各級清算機構依據業務管理部門提供的標準劃撥，業務部門未明確分攤標準的，根據中國銀聯公布的標準劃撥。[1分] A對 B錯

正確答案: B

17.法人機構要加強對特約商戶的培訓和管理，明確告知特約商戶在跨行交易紙質憑證保管、調閱等工作中的義務以及因其自身原因產生風險應承擔的責任。[1分] A對 B錯

正確答案: A

18.對于省資金中心選擇“調賬”方式處理的網上支付跨行清算系統差錯業務，營業機構應及時使用相關交易將差錯資金轉入持卡人賬戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

19.? 對于接收的小額支付定期借記業務，在回執期限內均由系統日終時自動進行扣款處理和業務發送，不需人工干預。[1分] A對 B錯 正確答案: A

20.銀行卡跨行業務產生的各類差錯的處理渠道，可分為行內系統和銀聯差錯處理平臺。[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.超過提示付款期的銀行匯票可由持票人出具證明后到出票行申請超期付款。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.調整《銀行差錯掛賬待調賬清單》中的他代本ATM取現差錯手續費時，無法根據報表直接判斷，需使用“5955銀行卡跨行業務交易明細查詢”交易查詢客戶手續費。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.電子匯兌自助渠道往賬業務對賬差錯，系統對賬時不做自動處理，需手工調賬。[1分] A對 B錯

正確答案: B

4.營業機構發現ATM長款，發起調賬申請前應將長款金額轉入待處理出納長款（23000503000001）內部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

5.省資金中心及縣級聯社柜員應按季將內部賬結息入賬憑證、內部賬結息入賬清單與內部賬計息計算表的數據核對一致。[1分] A對 B錯

正確答案: A

6.營業機構在確認查詢中發現ATM長款，營業機構按照接收查詢的流程據實回復即可，不需要再發送長款申請。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.系統支持轄內機構之間的匯劃查詢/查復業務。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.省、市清算機構必須每個工作日核對銀聯資金往來賬戶余額，核對不符的，應按規定及時查清處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.某商戶為節約成本，接受第三方公司的建議，安裝了費率較低的POS機具。[1分] A對 B錯

正確答案: B

10.每日營業日始，柜員使用“6893支付交易對賬差錯查詢”交易進行查詢，發現差錯業務后按支付交易日間差錯流程進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

11.持卡人否認原始交易或對收單機構請款、再請款業務拒絕付款，營業網點指導持卡人填寫《持卡人疑問交易聲明書》，同時持卡人應提供能支持退單業務的證明文件。[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.網上支付跨行清算系統逐筆實時處理支付業務，軋差凈額清算資金。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.農信銀系統行號按照人民銀行現代化支付系統機構代碼編碼規則執行。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.營業機構可對貸記來賬掛賬做批量退匯處理，筆數原則上不得低于十筆。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.銀行卡跨行業務操作崗主要負責銀行卡跨行業務清算管理及相關業務培訓、檢查輔導和風險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.商戶無法提供簽購單，營業機構應指導商戶填寫《商戶POS交易憑證》，并由商戶簽章，作為原始交易簽購單替代憑證。并告知商戶該憑證可能因效力不足存在被退單的風險。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.對于業務狀態為“未知”的小額實時業務，日終對賬后，系統根據對賬情況變更報文狀態，并根據報文狀態自動調賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

18.大額系統柜面渠道產生的支付交易日間差錯業務，由營業機構柜員手工進行處理，處理方式可以選擇重發、撤銷。[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.我省農村信用社清算備付金賬戶日間透支，系統自動累積透支額度；清算賬戶日終透支，系統自動將透支金額掛入“待處理清算透支款項”科目進行核算。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.銀行匯票退票出票行與代理付款行均可辦理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

1.銀行匯票結清，業務為“已接收未記賬”狀態，日終對賬后，若為“已自動入賬”狀態，柜員執行正常匯票結清后續處理；若為“已自動掛賬”狀態，柜員可執行“6269銀行匯票手工入賬”交易將多余款補入客戶賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.當日收到的查詢、退回申請，未進行查復或退回應答的業務，當日日結進行提示，并于次日進行日結控制。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.我省農村信用社清算備付金賬戶日間透支，系統自動累積透支額度；清算賬戶日終透支，系統自動將透支金額掛入“待處理清算透支款項”科目進行核算。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.小額銀行本票業務結清時，出票行成功，人民銀行返回失敗軋差結果，系統日終對賬后自動更新業務狀態為“失敗”，并自動完成賬務沖正。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.銀行匯票結清后憑證狀態為已使用。[1分] A對 B錯

正確答案: A

6.小額支付系統按照國家法定工作日運行，逐筆實時處理支付業務，全額清算資金。[1分] A對 B錯

正確答案: B

7.電子匯兌自助渠道往賬業務對賬差錯，系統對賬時不做自動處理，需手工調賬。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.定期借記業務由收款行發起，付款行對收到的借記業務指令進行審核，在規定的時間內向支付系統返回處理回執。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.營業機構發現ATM長款后，可以先發起調賬申請，再將長款金額存入指定內部戶。[1分] A對 B錯

正確答案: B

10.發現特約商戶收單賬戶狀態異常的，參數機構及業務部門應及時聯系商戶并重新進行參數維護。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.銀聯跨行業務對賬失敗差錯主要有“銀聯有核心無”、“核心有銀聯無”、“手續費不平”三種。[1分] A對 B錯

正確答案: A 12.網上支付跨行清算系統實行7*24小時連續運行。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.對于未納入系統自動調整范圍的例外長款等業務，應遵循“先上劃資金，后提交業務”的原則進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.我省農村信用社清算賬戶禁止日間、日終透支。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.營業機構向省、市清算機構發送調賬申請，遵循“誰接收，誰負責”的原則。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.存在銀行匯票結清來賬時，無論是全額還是部分金額柜員均需要打印農信銀專用憑證。[1分] A對 B錯

正確答案: B

17.營業機構受理查詢業務請求主要涉及的查詢內容有查詢商戶地址及名稱、查詢原始交易是否長款、索取交易憑證等。[1分] A對 B錯

正確答案: A

18.省、市清算機構對銀聯資金往來核對不符的，向信息科技部提交《異常業務處理申請單》，待其查明原因再進行后續處理。[1分] A對 B錯 正確答案: A

19.清算備付金指定賬戶應以公文形式報省聯社備案，收款單位名稱、開戶行、賬號等信息變更時，應重新報備。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.營業機構發現自助設備長款，應使用“5093銀行卡交易明細查詢”交易核實銀聯流水號。[1分] A對 B錯

正確答案: B

1.申請人無論是個人還是單位因銀行匯票超過提示付款期要求退票時，應將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票行。[1分] A對 B錯

正確答案: B

2.自助設備行內長款不需要通過銀聯差錯處理平臺提交貸記調整，省、市清算機構使用“5220銀行卡差錯調整”交易下發差錯調整通知，經網點確認后，款項直接轉入持卡人賬戶。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.清算業務重大事項遵循“邊上報、邊處置”的原則[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.我省農村信用社清算備付金的上存與調回采取下級清算機構發起，上級清算機構審查確認的方式進行。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.未填寫實際結算金額的銀行匯票可以背書轉讓。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.對賬差錯業務在營業機構“待處理結算款項”賬戶掛賬，次日由營業機構柜員按支付業務對賬差錯處理流程進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.銀聯手工類業務主要包括手工退貨、手工預授權完成、手工預授權撤銷。[1分] A對 B錯

正確答案: A

8.營業機構柜員要嚴格執行自助設備清加鈔制度，遇到客戶投訴長款，要做好記錄，下次清鈔時進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

9.若特約商戶對持卡人的退單請求有異議，可參照“我行特約商戶申請追款的差錯處理流程”進行追款。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.銀聯差錯處理平臺提交或接收業務產生的相關收益和支出，省、市清算機構按照業務歸屬，下劃至營業機構。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.受到客戶委托辦理農信銀通存通兌交易時，若客戶無法提供準確開戶行行號，柜員可使用0014行名行號查詢交易進行查詢[1分] A對 B錯

正確答案: B

12.銀行匯票解付與銀行匯票結清業務都是來賬業務。[1分] A對 B錯

正確答案: B

13.銀行匯票退票包括未用退回、超期付款及掛失退款。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.省、市清算機構對銀聯資金往來核對不符的，向信息科技部提交《異常業務處理申請單》，待其查明原因再進行后續處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.省、市清算機構每月月初必須核對銀聯資金往來賬戶余額，核對不符的，應按規定及時查清處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.營業網點可以解付山東省農村信用社轄內任一營業網點及其他省級聯社轄屬營業網點簽發的銀行匯票。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.銀行匯票結清，業務為“已接收未記賬”狀態，此種異常為核心系統異常時所致。此場景下只能等待日終對賬系統自動處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B 18.上級清算機構可以打印查詢未查復清單，查看下級機構查詢未查復業務情況[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.對于發起的往賬業務，內部戶的匯出業務通過“應解付匯劃款-匯出待轉款項（22101001）”賬戶匯出款項，系統逐筆掛銷處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.定期借記業務單筆金額上限參照現行人民銀行規定小額支付系統金額，目前人民銀行未設定借記業務金額上限。[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.發出匯劃查詢報文時不需有對應的匯出或匯入報文。[1分] A對 B錯

正確答案: B

2.市級清算機構可以查詢全市營業機構查詢未查復業務。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.銀行匯票簽發成功的業務狀態為已清算。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.解付銀行匯票時收款人必須為法人機構內賬戶。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.支付業務編號指根據人行二代支付系統報文交換標準，業務發起行發出支付業務時系統自動產生的順序號，與發出行行號、匯劃日期標識唯一一筆支付業務。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.超期付款業務可以是全額也可以是部分。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.銀聯手工類業務主要包括手工退貨、手工預授權完成、手工預授權撤銷。[1分] A對 B錯

正確答案: A

8.各級清算機構要嚴格履行資金清算業務重大事項報告制度，對于發生影響銀行卡跨行清算業務資金清算及差錯處理的重大事項，必須按規定及時報告，并做好應急處置。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.支付交易序號指系統為每一筆發出/接收匯劃業務、事務信息自動產生的順序號，八位數字組成。[1分] A對 B錯

正確答案: B

10.各法人機構負責貫徹落實省聯社銀行卡跨行業務各項規章制度，做好銀行卡跨行業務的日常管理、檢查輔導和風險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.未填寫實際結算金額的銀行匯票可以背書轉讓。[1分] A對 B錯

正確答案: B

12.小額系統柜面渠道產生支付交易日間差錯業務，營業機構日間不進行處理，系統對賬后，次日柜員手工按對賬差錯業務流程進行處理，處理方式可以選擇重發、撤銷。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.電子匯兌業務也可以使用銀行匯票手工入賬交易，辦理狀態為“已自動掛賬”的業務。[1分] A對 B錯

正確答案: B

14.銀行卡跨行業務操作崗主要負責銀行卡跨行業務清算管理及相關業務培訓、檢查輔導和風險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: B

15.電子銀行渠道產生的日間差錯業務和對賬差錯業務由營業機構柜員手工進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

16.發起農信銀匯劃查詢，需要主管授權后提交[1分] A對 B錯

正確答案: B

17.我行持卡人對交易有異議申請追款的，營業機構應指導持卡人填寫《銀聯確認查詢業務申請表》。[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.對于新增特約商戶，應嚴格按流程處理，確保裝機完成后再進行核心業務系統參數維護。[1分] A對 B錯

正確答案: B

19.省聯社在農信銀中心開立清算賬戶，負責全省農村信用社農信銀業務的資金清算和業務運行管理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.省、市清算機構對銀聯資金往來核對不符的，向信息科技部提交《異常業務處理申請單》，待其查明原因再進行后續處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.我省農村信用社清算備付金賬戶日終清算后，余額低于規定比例或額度，必須在當日補足。[1分] A對 B錯

正確答案: B

2.銀行卡中心負責對全省銀行卡跨行業務產生的收益、支出等制定分配標準，協調山東銀聯分公司等單位為轄內法人機構開具POS維護費、租賃費等費用發票。[1分] A對 B錯

正確答案: A

3.銀行匯票的提示付款期自出票日起1個月，超過提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

4.國庫發起的庫區移民業務視同普通貸記業務，該業務允許退匯。[1分] A對 B錯

正確答案: B

5.營業網點可以解付山東省農村信用社轄內任一營業網點及其他省級聯社轄屬營業網點簽發的銀行匯票。[1分] A對 B錯

正確答案: A

6.營業機構對于查復未通過的長款，要根據查復內容核實未通過原因，必要時應重新發起自助設備長款調賬申請。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.電子匯兌來賬業務狀態為“已自動掛賬”狀態時，可以通過7022等交易將手工將款項轉出。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.簽發銀行匯票一律記名，金額不得低于1000元。[1分] A對 B錯

正確答案: B

9.營業機構收到上級清算機構下發的差錯調整通知，核對無誤后，要于當日確認；對于日結后收到上級清算機構下發的差錯調整通知，至遲不得超過下一工作日上午11時確認。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.春節期間商戶交易量激增，商戶為提高業務處理效率，未要求持卡人簽名，但妥善保管了原始交易簽購單。[1分] A對 B錯 正確答案: B

11.客戶使用網上銀行發送了一筆農信銀電子匯兌業務，柜員查詢到該筆業務為“已排隊”狀態，此時客戶只能通過柜臺渠道撤銷該筆業務，不能通過網上銀行自行撤銷[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.銀行匯票結清后憑證狀態為已使用。[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.銀聯POS維護費、租賃費等不能自動入賬的業務，省、市清算機構根據銀行卡管理部門提供的清單進行手工調整。[1分] A對 B錯

正確答案: A

14.我省農村信用社清算賬戶禁止日間、日終透支。[1分] A對 B錯

正確答案: A

15.調整《銀行差錯掛賬待調賬清單》中的他代本ATM取現差錯手續費時，無法根據報表直接判斷，需使用“5955銀行卡跨行業務交易明細查詢”交易查詢客戶手續費。[1分] A對 B錯

正確答案: A

16.省、市清算機構通過銀聯差錯處理平臺發起的未納入系統自動調賬范圍的例外長款等業務，應遵循“先上劃資金，后提交業務”的原則進行處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.小額支付系統按照國家法定工作日運行，逐筆實時處理支付業務，全額清算資金。[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.小額支付系統僅允許對人民銀行未納入軋差的實時業務進行沖正處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.為避免出現日切時點異常查復報文，大額支付系統16:55后不得再辦理查復業務。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.清算備付金賬戶出現日間或日終透支，屬于清算業務重大事項[1分] A對 B錯

正確答案: A

1.營業機構柜員要對當日接收的小額支付系統來賬掛賬業務及時處理，最遲于下一工作日機構結賬前處理完畢。[1分] A對 B錯

正確答案: A

2.匯劃查詢只能對已確認的匯劃業務發出查詢。匯劃查復不需與原查詢配對處理。[1分] A對 B錯

正確答案: B

3.營業機構收到上級清算機構下發的差錯調整通知，要于2日內確認。[1分] A對 B錯

正確答案: B

4.省聯社資金中心負責銀行卡跨行業務資金清算、差錯調整等的內部培訓、檢查輔導和考核監督。[1分] A對 B錯

正確答案: A

5.錯賬控制成功后，原交易網點須在次日內將《協助控制錯賬款項申請》傳真至省資金中心。[1分] A對 B錯

正確答案: B

6.營業機構在查詢業務中提供的商戶地址、經營名稱等信息必須保證真實、合規，以免造成退單等資金損失。[1分] A對 B錯

正確答案: A

7.發起存折的個人賬戶通兌業務，存折余額欄位輸入該賬戶的實際余額。[1分] A對 B錯

正確答案: B

8.當原匯劃業務為內部戶、現金匯款時，柜員使用“6894支付交易對賬差錯處理”交易進行“撤銷”處理后，應及時使用相關交易將匯劃資金從待處理結算款項-待處理大額/小額錯賬調整賬戶轉出。[1分] A對 B錯

正確答案: A

9.對賬號與戶名錄入錯誤、收款人名稱中存在不符合規定的字符等情況的往賬業務，或重新發送后再次失敗的匯劃業務，須進行撤銷處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

10.營業網點可以解付山東省農村信用社轄內任一營業網點及其他省級聯社轄屬營業網點簽發的銀行匯票。[1分] A對 B錯

正確答案: A

11.來賬業務因賬號、戶名等信息要素不符，導致系統自動入賬失敗的，需柜員進行手工入賬處理。[1分] A對 B錯

正確答案: A

12.清算備付金賬戶原則上不允許手工記載賬務[1分] A對 B錯

正確答案: A

13.定期借記業務是指付款行根據當事人事先簽訂的協議，定期向指定收款行發起的批量付款業務，[1分] A對 B錯

正確答案: B

14.營業機構清鈔發現自助設備他行卡長款300元，發送調賬申請，在“查詢內容”中填寫內容為“自助設備跨行業務長款，本金300元，申請調賬?！盵1分] A對 B錯

正確答案: A

15.各法人機構負責貫徹落實省聯社銀行卡跨行業務各項規章制度，做好銀行卡跨行業務的日常管理、檢查輔導和風險排查等工作。[1分] A對 B錯

正確答案: A

16.營業機構柜員要對當日接收的大額支付系統來賬業務及時處理，最遲于次日日結前處理完畢；[1分] A對 B錯

正確答案: A

17.農信銀電子匯兌來賬掛賬業務只能在當日做退匯處理[1分] A對 B錯

正確答案: B

18.錯賬控制只能發起一次，解控后也無法再次發起[1分] A對 B錯

正確答案: A

19.營業機構發起ATM長款調賬申請時，事務信息內容應錄入交易為跨行或行內、長款金額兩個要素，并注明申請調賬。[1分] A對 B錯

正確答案: A

20.春節期間商戶交易量激增，商戶為提高業務處理效率，未要求持卡人簽名，但妥善保管了原始交易簽購單。[1分] A對 B錯

正確答案: B

1.票據狀態為“已掛失”的現金銀行匯票可以辦理掛失退票。[1分]A對 B錯

正確答案: A

2.匯劃查詢只能對已確認的匯劃業務發出查詢。匯劃查復不需與原查詢配對處理。[1分]A對 B錯

正確答案: B

3.批量退匯業務需要打印未入賬補充報單。[1分]A對 B錯

正確答案: B

4.解付銀行匯票時收款人必須為法人機構內賬戶。[1分]A對 B錯

正確答案: A

5.小額支付系統僅允許對人民銀行未納入軋差的實時業務進行沖正處理。[1分]A對 B錯

正確答案: A

6.銀行匯票解付分為全額解付與部分解付。[1分]A對 B錯

正確答案: A

7.營業機構使用“5952 POS商戶交易明細查詢”交易查詢商戶當日交易明細入賬凈額合計與商戶當日批量入賬金額相等，說明商戶當日無長款。[1分]A對 B錯

正確答案: B

8.銀行卡跨行業務管理崗主要負責銀行卡跨行業務清算管理及相關業務培訓、檢查輔導和風險排查等工作。[1分]A對 B錯

正確答案: A

9.營業機構使用“5955銀行卡跨行業務交易明細查詢”交易查明ATM取現交易記賬成功，清鈔發現ATM未吐鈔，則說明該筆交易長款。[1分]A對 B錯

正確答案: A

10.省、市清算機構登錄銀聯差錯處理平臺發起商戶長款調賬，可以使用貸記調整，也可使用手工退貨交易。[1分]A對 B錯

正確答案: B

11.電子匯兌業務也可以使用銀行匯票手工入賬交易，辦理狀態為“已自動掛賬”的業務。[1分]A對 B錯 正確答案: B

12.對于指對于接收的貸記來賬、即時轉賬貸記業務和借記回執業務，不符合自動入賬條件，由系統自動掛賬至網點的“應解付匯入待查款項”。[1分]A對 B錯

正確答案: A

13.省、市清算機構通過銀聯差錯處理平臺提交對商戶長款的貸記調整后，營業機構根據《銀聯差錯掛賬待調賬清單》查詢商戶資金是否掛賬。未掛賬的，營業機構不需賬務處理，預先收取商戶的長款金額需及時返還商戶。[1分]A對 B錯

正確答案: A

14.發起農信銀匯劃查詢，需要主管授權后提交[1分]A對 B錯

正確答案: B

15.大額、小額支付系統差錯業務按產生的時間分為支付交易日間差錯業務、支付交易對賬差錯業務兩種。[1分]A對 B錯

正確答案: A

16.只有原電子匯兌業務的發起行可以發出農信銀匯劃查詢[1分]A對 B錯

正確答案: B

17.開出的銀行匯票被全額解付了，不需要打印報單，后臺自動記賬。[1分]A對 B錯

正確答案: A

18.因資金或賬戶原因，營業網點無法處理的個人賬戶通存通兌業務，可以將錯賬款項上劃省聯社資金中心，申請由后者通過差錯處理平臺進行處理[1分]A對 B錯

正確答案: A

19.對于接收的銀行本票結清業務扣款成功，收到人民銀行軋差失敗結果或已拒絕、已沖正通知的，由系統自動沖正處理。[1分]A對 B錯

正確答案: A

20.已手工入賬的農信銀電子匯兌業務不能再做退匯處理[1分]A對 B錯

正確答案: A

持卡人對銀行卡跨行交易有疑問，需查詢交易信息或調取原始憑證，營業機構受理業務后，應聯系對方行商戶索取。[1分] A對

B錯

正確答案: B

14.省內每個營業網點都有農信銀通存通兌交易發起權限[1分]

A對

B錯 正確答案: A

操作原因導致的差錯，柜員執行業務撤銷、存款沖銷、錯賬控制等交易進行處理，差錯的處理以操作失誤為前提，不以客戶的意愿為轉移[1分] A對

B錯 正確答案: A 銀行卡跨行業務產生的各類差錯的處理渠道，可分為行內系統和銀聯差錯處理平臺。[1分] A對 B錯 正確答案: A

第四篇：農信銀判斷題(139)

1、對大額現金收款進行授權只需要卡把復點并與繳款憑證一致。（×）

2、現金收款憑證記賬同已封包未經清點細數的款項與已清點款項混放，雙人加鎖入庫保管。（×）

3、故意挖補、涂改、剪貼、拼湊或揭去一面的殘缺幣可半額兌換（×）

4、整點票幣的經辦柜員要將帶社名的經辦柜員名章蓋在封條側位。蓋章應清晰，一捆票幣的名章可以是兩位柜員名章。（×）

5、進行“現金調劑”交易操作，此交易調入柜員與調出柜員均可操作，屬單邊交易。（√）

6、外幣、金銀、有價證券、貴重物品等其他現鈔、實物調撥運送，視同人民幣調撥辦理；（√）

7、現金技術性錯款的，經上級管理部門審批后“長款歸公，短款報損”，不得以長補短；責任事故錯款，應按“長款歸公，短款報損”的原則處理。（×）

8、客戶解款業務必須堅持先記賬后收款的原則，防止賬款不符情況。（×）

9、清點現金無誤后，大額現金須交庫柜員卡把,然后將款項付給取款人，并要求取款人當面點清（×）

10、填寫現金支票交管庫員、會計主管協同押運人員到他行領取。（×）

11、核銷貸款的借款憑證及欠息憑證專夾永久保管，定期核對、做到帳銷案存，嚴禁泄密。（√）

12、已核銷貸款收回會計業務操作流程為受理、錄入信息并收款--打印單證-—交客戶回單。（√）

13、銀團貸款的借款人和貸款人的法定代表人，應分別在銀團貸款協議書上簽字并加蓋公章。（√）

14、借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的60個營業日前通知代理行，并在征得銀團貸款成員同意后，根據銀團貸款協議所列的相關貸款余額的到期次序，按先到期先還的原則償還最后期貸款本息。（X）后到期先還的原則

15、在法人按揭貸款中，借款人提前還款，無須提出申請。（X）要提出申請

16、新建房產按揭貸款最高額度不得高于購房合同所載明的交易價格或貸款人認可的價格(兩者取較低值)的70%;（X）為60%

17、會計部門在貼現憑證審核中，對出票人與持票人為同一賬戶主體的，不得予以辦理并及時報告（√）

18、辦理銀團貸款收回業務時，如款已還清，將借據聯抽出專夾保管（√）

19、委托貸款必須堅持先存后貸、委托發放、監督

使用的原則，防止代墊資金、代為清償、轉嫁風險等現象發生（√）

20、貼現的銀行承兌匯票被拒付后，將銀行承兌匯票交信貸部門保管，作依法追索憑證。（×）

21、將審核無誤的貼現票據和貼現憑證交他社（行）辦理轉貼現后即可作“轉貼現”交易，無需其他手續。（×）

22、符合條件的商業匯票的持票人可持未到期的商業匯票連同貼現憑證向銀行申請貼現。貼現銀行可持未到期的商業匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。貼現、轉貼現、再貼現時，應作成轉讓背書，并提供貼現申請人與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件。(√)

23、支票的持票人超過規定的期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權。(√)

24、背書轉讓的轉賬支票的持票人可不需在支票的背面作委托收款背書。（×）

25、收款人開戶社將紙質轉賬支票截留，通過人民銀行全國支票影像交換系統將支票影像信息傳遞至出票人開戶行進行委托收款。（×）

26、票據法規定可以辦理掛失止付的票據喪失的，失票人可以依照票據法的規定及時通知付款人或者代理付款人掛失止付，并且掛失止付后應在12日內向人民法院申請公示催告和停止支付。（×）

27、本票必須記載的事項有：表明“本票”的字樣 B、無條件支付的承諾、名稱、出票日期、確定的金額、收款人。(√)

28、持票人交來的銀行本票如為他行簽發票據，收款人為本系統賬戶的，通過小額支付系統兌付，作“本票往賬解付錄入”交易。（√）

29、申請人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，可將銀行本票提交到出票銀行或代理付款行。（×）

30、異地托收承付結算只能在異地使用,可以在同城使用（×）

31、付款人開戶信用社收到托收憑證及其附件后，可以不通知付款人，但內部員工故意壓票。（×）

32、未填明

“現金”字樣的銀行本票可以掛失

止付。（×）

33、收到劃款憑證和報單款項后，應與專夾保管的留底卡片核對并及時入賬，防止錯解、挪用、積壓、截留資金等風險。（√）

34、付款人在接到付款通知的次日起2日內未通知 1

信用社付款的，信用社視同其同意付款，并于付款人接到付款通知的次日起第3日上午開始營業時將款項劃給收款人（×）

35、托收憑證第一聯加蓋業務公章，退給收款人，第二聯專夾保管，并登記“發出委托收款憑證登記簿”，第三聯加蓋帶有聯行行號的結算專用章，連同第四、五聯憑證及有關債務證明，一并寄交付款人開戶行（√）

36、票據金額、出票日期、收款人名稱更改后，票據無效（√）

37、銀行承兌匯票結清應當遵循《票據法》的有關規定辦理，防止惡意或者重大過失付款，延遲付款、玩忽職守、騙取資金風險（√）

38、票據金額、出票日期、收款人名稱不得更改，否則票據無效。（√）

39、辦理銀行匯票結清業務時，現金匯票如有多余款，須作“多余款結清”（√）

40、人民法院因審理或執行案件，需要凍結單位或個人銀行存款，必須出具縣級（含）以上人民法院簽發的“協助凍結存款通知書”及本人工作證、執行公務證（√）

41、現金按卷別分類整理好，大額現金款項入保險柜保管。（√）

42、尾箱入庫時，按規定執行尾箱雙人進出庫制度（√）

43、進入庫房時，必須有兩名人員在場，庫柜員須盡力配合檢查要求，不得無故拖延時間或拒絕查庫，但不得參與清點庫款。（√）

44、對大額交易登記備案，經辦人身份證件可以不復印留檔備查。（×）

45、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金匯款、等其他形式的現金收支。（×）

46、會計憑證裝訂后，記賬憑證和附件不得取出，如有補進憑證附件，應粘在有關記賬憑證后面，在騎縫處加蓋主管柜員的個人名章，并加于說明（√）

47、各成員行社對委派會計休假情況要進行登記備案（√）

48、清點接收待監督的會計憑證，核對憑證張數是否與憑證封面張數一致，同時登記“柜員短期交接登記簿”，移交柜員和接交柜員同時簽章（×）

49、承辦聯社主管部門交待的工作事項，信用社和聯社其它部門可以安排委派會計經辦非本職崗位

工作（×）

50、委派會計每旬不定期查庫不得少于一次(√)

51、根據統一的報表格式編制報表，報表類型主要有資產負債表、損益表、業務狀況表、利潤分配表等

（√）

52、財務狀況表，從總體上分析資產與負債的狀況、（√）

53、信用社應對重要空白憑證的調運加強管理，明確責任，確保安全，如有特殊情況可以丟失（×）

54、非業務人員不得領用重要空白憑證（√）54、55、重要空白憑證銷毀必須報經有權人審批（√）

56、可以將重要空白憑證出售給非本網點開戶客戶（×）

57、作廢的重要空白憑證未及時收回，易被他人利用進行詐騙（√）

58、各種賬簿更換新賬頁后，其舊賬頁應按下列規定分別裝訂（√）

59、信用社會計檔案可采用紙介質、磁介質、光盤、縮微膠片形式保存，防遺失、防泄密、防火、防水、防折、防壓、防腐蝕、防病毒等風險。（√）60、信用社當年形成的會計檔案應當及時在“會計檔案登記薄”上登記，并在跨級終了后由會計機構保管3年。3年期滿后，會計機構應當將會計檔案移交本級檔案管理部門統一保管。（×）61、凡調閱會計檔案都要登記“會計檔案調閱登記簿”，并由調（查）閱人、機構負責人或會計主管人員、檔案保管人員共同簽章確認。（√）62、檔案銷毀清冊要保管15年（×）

63、開戶資料應逐張（含附件）用號碼機打印號碼，一張一號，最后編號應與封面上注明的張數相符。(√)

64、辦理信用社股金開戶可以由代理人攜身份證代為辦理（×）

65、新入股金可以入資格股（×）

66、股金轉讓后，入股總金不得超過監管部門規定的最高比例。（√）

67、退股時須經聯社行政審批，投資股可以退股（×）

68、委托方需要填入庫憑證一式三聯，并在憑證上

.資產與負債的結構及其變化情況與變化原因

加蓋預留印鑒（×）

69、代保管品出庫時應認真核查代保管品領取人的真實身份，防止代保管品被冒領。（√）70、跨錯賬做“隔日沖正”交易，選擇反方向紅藍傳票沖正，沖正跨錯帳后要更改決算表（×）

71、對私帳戶的轉不動戶周期為3年，轉睡眠戶最低余額為10元，對公戶的轉不動戶周期為1年, 轉睡眠戶最低余額為10元.所有帳戶轉收益的控制金額為10元，轉收益周期為5年.（√）

72、尾箱軋帳需打印表內匯總軋帳單、表外匯總軋賬單、中間業務軋賬單、現金收付明細、重要空白憑證收付明細、他代本批量清單等清單，并一一核對。（×）

73、年終賬務處理完畢，核對相符后，損益類科目可有余額，待下一再作處理（×）

74、營業終了，柜員現金尾箱現金換人復點與綜合業務系統中的現金存數核對無誤后，尾箱上雙鎖，并加貼雙封，由柜員本人在封條上加蓋個人名章。（×）

75、柜員臨時離柜可以不退出業務界面，只需將現金、印章、重要憑證鎖入尾箱即可。（×）76、密碼掛失、密碼和存款憑證“雙掛”如果本人不能來辦理的，都可由其他人代理。（×）77、受托帳戶只能在開戶機構辦理，并提供真實交易合同，超規定金額還要提供交易對方帳號（√）78、定活兩便開戶業務的警示是堅持存款實名制！嚴禁超權辦理！防止假幣（√）

79、柜員日終后打印當日的業務流水且勾對（×）80、存款銷戶時，如儲戶忘記密碼可憑身份證件立即更改再辦理銷戶

81、辦理零存整取時，經辦人員應受理、審核并授權（×）

82、零存整取不得部分提前支取。（√）83、教育儲蓄最高限額為人民幣五萬元。（×）84、教育儲蓄支取時須提供學校證明，不得違規支付（√）

85、整存整取可自動轉存3次。（×）

86、整存整取部分提前支取如是存折時，可提供帳號無折支取。（×）

87、整存整取銷戶時，如存單上的金額與電腦中的不一致時，以電腦中的金額為準。（×）

88、存本取息可以根據客戶需要隨時變更。（×）89、存本取息可以補支息，也可以預支息（×）

90、已凍結、支付等賬戶不得支取（銷戶）。（√）91、個人通知存款分兩大類：七天通知存款和一天通知存款。（√）

92、委托第三方進行開戶應嚴格審查，必須出具法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件，以及授權經辦人的身份證件。（√）

93、只預留部分出資人印鑒的，應由未預留印鑒出資人出具書面授權或證明。（√）

94、企事業單位開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起滿規定時間后，方可辦理付款業務。（×）95、單位持有空白支票數量過多時，不用再受理申購業務。（√）

96、單位活期存款賬戶變更可以他人代辦，但需出示單位證明并由法人簽字。（√）

97、臨時存款賬戶展期需要在人民銀行報批。（√）98、監督管理部門要加強賬戶檢查，對違規開立的對公賬戶，堅決清理。（√）

99、在受理個人通知存款業務時審核部分支取后余額是否符合起存金額規定，不符合的應銷戶。（√）100、單位存款賬戶簽發的支票記載要素有涂改的，只需在涂改處簽章即可辦理（×）

101、在辦理單位活期存入時，只要賬號、現金與憑證相符便可入賬（×）

102、單位活期基本存款賬戶銷戶時，應在規定期限內錄入人民幣銀行結算賬戶管理系統及向人行報備，無須通知其他賬戶的開戶行。（×）103、單位定期存款達到起存金額的，可出具存款證實書或直接開具定期存單。（×）

104、單位定期存款提前支取必須出具公函或證明，說明提前支取原因（√）

105、單位定期存款銷戶時既可轉入活期賬戶又可支取現金（×）

106、簽訂協議存款合同書不屬于單位協議存款業務操作路徑（×）

107、單位協議存款開具的存款證實書無須連號使用（×）

108、協議存款支?。ㄤN戶）可直接取現金，或按協議轉入其約定的活期賬戶（×）

109、取款預約通知屬于單位通知存款業務操作路徑（×）

110、單位通知存款不要預留印鑒（×）111、單位通知存款銷戶可以支取現金（×）112、密碼掛失、密碼和存款憑證“雙掛”，掛失申請書可以由他人代辦（×）

113、印鑒卡按規定傳遞三份至對賬中心建模（×）

114、更換印鑒應收回客戶原印鑒卡（√）115、印鑒卡掛失不要收取手續費（×）116、解掛可以他人辦理（×）

117、賬戶處凍結狀態下，可以辦理掛失補發業務（×）

118、辦理重新寫磁業務，客戶無需提供有效身份證件（×）

119、掛失后的密碼重置或刪除業務，公存款應由原掛失經辦人辦理（√）

120、辦理扣劃業務時，扣劃資金只能轉賬（√）。121、辦理查詢業務時，如為客戶查詢，客戶本人必須持有效證件，單位客戶必須出具證明（√）122、單位定期存款質押可以以存款證實書辦理（×）。

123、解除止付須經授權，防止因違規或人情解除止付而產生賠款責任（√）。

124、協定戶銷戶后余額可以轉入原結算戶，也可以直接取現（×）。

125、辦理約定轉存業務時，非本人不得辦理約定轉存的約定、變更及撤銷業務；非本人賬戶不得約定轉出（√）。

126、通知日期以網點實際收到日為準，通知金額不必達到最低支取金額（×）。127、重要空白憑證須連號使用（√）。

128、補登折業務的風險提示為防止誤補登（√）129、辦理單戶合并業務時，合并賬戶可不必為相同戶名（×）。

130、辦理分戶脫離業務時，必須由持卡人本人辦理，防止由他人代理造成的糾紛（√）。131、辦理過戶、分戶業務時，只能通過轉帳不能取現金（√）。

132、辦理客戶、賬戶信息維護時，審核客戶提供賬戶信息的真實性，如為單位，可以不出具單位公函或正式證明文件等資料（×）。

133、辦理抹賬業務時，應注明原因，并及時收回原錯誤憑證（√）。

134、如不動戶已轉為損益，則只能作銷戶處理，不能使用激活功能（√）。

135、辦理存款證明業務時，同一存款可以因不同用途重開存款證明（×）。

136、辦理增開存款證明業務時，不必收回原存款證明所有原件（×）。

137、辦理撤銷存款證明業務時必須授權才能辦理（√）。

138、辦理轉損益賬戶支取業務時，可以無折（卡）支取（×）。

139、辦理手工轉不動戶業務時，基層社操作必須取得法人行（社）的許可（√）。

140、軋賬現金錯款不論原因，按“長款歸公，短款自賠”的原則處理。（×）

141、金融機構在辦理業務時發現假幣，由該金融機構叁名以上業務人員當面予以收繳。（×）142、根據規定，定期不定期將收繳的假幣上繳上級機構（√）

143、假幣上繳人行時，已發送成功的比對文件不能作廢，一定要核對清楚后再發送。（√）144、貸款轉賬發放的，款項可轉入借款人指定的結算賬戶。（×）

145、擔保品必須專人負責、嚴格保管。（√）146、擔保品如為替換而出庫，可以先付出被替換的擔保品。（×）

147、撤銷貸款展期只能在展期登記之后、展期日之前辦理。（√）

148、呆賬貸款轉為其它形態時，如有掛息未結清，不允許手工形態調整。（√）

149、貸款到期借款人未主動歸還，可以填制特種轉賬憑證從相應存款賬戶中扣劃存款。（×）

第五篇：農信銀宣傳

農信銀宣傳 農信銀系統是農信銀支付清算系統的簡稱，是根據全國農村 信用社、農村合作銀行、農村商業銀行支付結算業務需求，應用 現代化計算機網絡和信息技術開發的集資金清算和信息服務為一 體的支付清算平臺，為所有入網機構提供異地支付清算和信息服 務的系統。農信銀系統可以為廣大城鄉客戶特別是農村地區企業和個人 辦理實時電子匯兌、農信銀銀行匯票和個人賬戶通存通兌等業務。特點：業務辦理方便，資金實時到賬，系統運行安全，網點 覆蓋面廣。實時電子匯兌是指全國農村信用社、農村合作銀行、農村商 業銀行受客戶委托，通過農信銀系統將款項實時匯劃異地收款人 的結算方式。實時電子匯兌業務包括匯兌、委托收款(劃回)、托 收承付(劃回)、查詢查復等。

寒蔥溝信用社