第一篇：信合范文

農村信用社發(fā)展方向：商業(yè)化、股份制、全省統(tǒng)一法人。農村信用社的企業(yè)精神：敬業(yè)、忠信、嚴謹、創(chuàng)新

農村信用社的企業(yè)理念：在經營上：以市場為導向，以客戶為中心：在服務 上：一切為了客戶，為了客戶一切：在內控上：遵守制度，規(guī)范操作，加強監(jiān)督：在機制上：以人為本，注重實效，不斷創(chuàng)新。農村信用社市場定位：立足社區(qū)，面向“三農”，面向中小企業(yè)，面向縣域經濟。“三農”的概念：農村、農業(yè)、農戶 簡答農村信用社支付結算原則是什么？恪守信用,履約付款;誰的錢進誰的帳,并由誰支配;銀行不墊款。農村信用社改革的總體要求：明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當扶持、地方政府負責 農村信用社會計核算“五無”：賬務無積壓、結算無事故、計息無差錯、計帳無串戶、存款無透支六相符：賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內外賬 資產的定義是什么？農村信用社的資產有哪些？資產是指企業(yè)擁有或控制的能以貨幣計量并能為企業(yè)提供經濟效益的經濟資源分。農村信用社的資產按其流動性可以分為：流動資產、中長期貸款、長期投資、固定資產、無形資產、遞延資產和其他資產。《擔保法》規(guī)定的擔保方式為：保證、抵押、質押、留置和定金。《擔保法》規(guī)定的擔保活動應遵循的原則：平等、自愿、公平、誠實信用。《物權法》規(guī)定的特權：是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。

農村信用社會計核算必須堅持那些基本規(guī)定?會計核算必須堅持雙人臨柜,錢帳分管;憑證合法,傳遞及時;科目帳戶,使用正確;當時記帳帳折見面;現(xiàn)金收入,先收款后記帳;現(xiàn)金付出,先記帳后付款;轉帳業(yè)務先借后貸;他行(社)票據(jù),收妥抵用;有帳有據(jù),帳據(jù)相符;帳表憑證,換人復核;當日結帳,總分核對;內外帳務,定期核對;印、押、證,分管分用;重要單證嚴格管理;會計檔案,完整無損;人員變動,交接清楚等十六項基本規(guī)定。金融市場的功能。一是有效地動員籌集資金；二是合理地分配和引導資金，三是靈活地調度和轉化資金；四是有效地實現(xiàn)宏觀調控 儲蓄會計核算的基本要求是什么？答：

（一）錢帳分管，帳要復核，款要復點；

（二）帳折見面，當時記帳；

（三）雙線核對，軋對平衡，總分相符；

（四）當日結帳，及時報帳；

（五）單、證分別專人保管；

（六）嚴格執(zhí)行出納制度，貫徹雙人管庫，雙人守庫，雙人押運的原則；

（七）嚴格執(zhí)行交接制度；

（八）定期通打各種儲蓄分戶帳，并與總帳核對。儲蓄機構辦理儲蓄業(yè)務時應遵守哪些基本規(guī)定？答：

（一）儲蓄機構辦理儲蓄業(yè)務，必須遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、這儲戶保密”的原則；

（二）儲蓄機構應當按照規(guī)定時間營業(yè)，不得擅自停業(yè)或縮短營業(yè)時間；

（三）儲蓄機構應當保證儲蓄存款本金和利息的支付，不得違反規(guī)定拒絕支付儲蓄存款本金和利息；

（四）儲蓄機構不得使用不正當手段吸收儲蓄存款；

（五）儲蓄機構必須執(zhí)行統(tǒng)一的利率政策，不得擅自變動利率。

什么叫會計憑證?答：會計憑證是記錄經濟業(yè)務、明確經濟責任、按一定格式編制的據(jù)以登記會計賬簿的書面證明。用來記載經濟業(yè)務的發(fā)生，明確經濟責任，作為記賬根據(jù)的書面證明

儲蓄會計憑證有哪些基本要素？答:儲蓄會計憑證應具備下列基本要素：

（一）業(yè)務發(fā)生的日期；

（二）會計科目及分類；

（三）帳號、戶名；

（四）人民幣符號及大小寫金額；

（五）業(yè)務活動情況摘要及附件張數(shù)；

（六）憑印支取的儲戶印簽及是否憑密碼支取；

（七）信用社有關業(yè)務公章及經辦人員印章。深化農村信用社改革試點工作的指導思想是什么？答：根據(jù)新時期農業(yè)和農村經濟發(fā)展對農村金融服務提出的新要求，深化農村信用社改革的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以服務農業(yè)、農村和農民為宗旨，按照“明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責”的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的社區(qū)性地方金融機構，充分發(fā)揮農村信用社農村金融主力軍和聯(lián)系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，幫助農民增加收入，促進城鄉(xiāng)經濟協(xié)調發(fā)展。

深化農村信用社改革試點必須堅持哪些原則？答：做好深化改革試點工作，必須堅持以下四個原則：（1）必須堅持為“三農”服務的原則。（2）要堅持因地制宜，分類指導的原則。（3）要堅持按市場經濟的發(fā)展取向進行改革。（4）堅持責權利相結合的原則，充分發(fā)揮各方面積極性。中國人民銀行履行下列職責

（一）依法制定和執(zhí)行貨幣政策

（二）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（三）按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構；

（四）按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；

（五）發(fā)布有關金融監(jiān)督管理和業(yè)務的命令和規(guī)章；

（六）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

（七）經理國庫；

（八）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（九）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；

（十）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

（十一）國務院規(guī)定的其他職責。

金融 是指貨幣資金的融通和信用活動的總稱，它泛指一切與貨幣流通、信用和資金運動有關的經濟活動。

金融危機又稱金融風暴，是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標（如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地價格、商業(yè)破產數(shù)和金融機構倒閉數(shù)）的急劇、短暫和超周期的惡化。

貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，是商品交換過程發(fā)展的必然產物，是商品經濟內在矛盾發(fā)展到一定階段的必然產物。它具有價值尺牘，流通手段，支付手段，貯藏手段和世界貨幣五項職能。貨幣的本質是一般等價物。

公文有哪10種：決定，決議，批復，通知，通報，通告，請示，報告，函，會議記錄

和諧社會的特征：民主法治，公平正義，誠信友愛，充滿活力，安定有序，人與自然和諧發(fā)展 新農村建設內容：生產發(fā)展，生活寬裕，鄉(xiāng)風文明，村容整潔，管理民主

什么是基礎貨幣？基礎貨幣是流通中的通貨與銀行體系的儲備（存款準備金）之總和。

我國目前的基礎貨幣包括哪些內容？我國目前的基礎貨幣包括：流通中的現(xiàn)鈔，企業(yè)單位活期存款，農村存款，機關團體部隊殘酷，企業(yè)定期存款，自籌基本建設存款，個人儲蓄存款，其他存款，銀行準備金。解釋“借貸記賬法”。借貸記賬法是復式記賬法的一種，通常又全稱為借貸復式記賬法。它是以“資產=負債+所有者權益”為理論依據(jù)，以“借”和“貸”為記賬符號，以“有借必有貸，借貸必相等”為記賬規(guī)則的一種復式記賬法。

什么叫會計憑證？答：會計憑證是記錄經濟業(yè)務、明確經濟責任、按一定格式編制的據(jù)以登記會計賬簿的書面證明。用來記載經濟業(yè)務的發(fā)生，明確經濟責任，作為記賬根據(jù)的書面證明 商業(yè)銀行主要有哪些中間業(yè)務？1結算業(yè)務 2承兌業(yè)務3代理業(yè)務4信托業(yè)務5租賃業(yè)務6咨詢及其他業(yè)務 貸款的主要分類有哪些？（1）按期限分：短期貸款、中期貸款和長期貸款；（2）按貸款方式分：信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)貸款三種，擔保貸款又可分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款；（3）按貸款的經濟責任分：自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。

貸款操作的一般程序（1）貸款申請（2）貸款調查（3）貸款審批（4）簽訂借款合同（5）貸款發(fā)放（6）貸后檢查（7）貸款歸還 農戶小額信用貸款客戶應具備以下條件：（1）居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內；（2）具有完全民事行為能力，資信良好；（3）從事土地耕作或者其他符合國家產業(yè)政策的生產經營活動，并有合法、可靠的經濟來源；（4）具備清償貸款本息的能力。

農村信用社為什么必須堅持發(fā)展至上，一切管理行為服從于發(fā)展的需要？（1）農村信用社作為農村金融市場的主力軍，必須堅持商業(yè)化經營。追求股東和社員價值最大化，實現(xiàn)自身經濟效益。（2）必須堅持可持續(xù)發(fā)展。即在穩(wěn)健經營中實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展，有效防范風險。通過堅持在優(yōu)化增量中，積極地化解歷史的包袱和資產質量不高的困難。（3）在發(fā)展中兼顧社會效益。追求社會效益和自身經濟效益最佳配合的業(yè)務發(fā)展模式。當前主要是為農服務與提高自身效益要很好地統(tǒng)一起來。在不斷拓展商業(yè)化經營的形勢下，堅持不斷探索綜合價值最大化的發(fā)展模式。

發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征1貨幣化程度低2金融體系呈二元結構3金融市場落后4政府對金融實行過渡干預，對金融活動做出種種限制金融市場的管理手段？㈠依法實施金融監(jiān)管。金融機構必須接受國家金融管理當局的監(jiān)管，金融監(jiān)管必須依法進行。㈡運用金融稽核手段實施金融監(jiān)管。金融稽核，是中央銀行或監(jiān)管當局根據(jù)國家規(guī)定的稽核職責，對金融業(yè)務活動進行的檢查和監(jiān)督。㈢“四結合”的監(jiān)管方法⒈現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結合⒉定期檢查與隨機抽查相結合⒊全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結合⒋外部監(jiān)管與內部自律相結合。

試述銀行在國民經濟中的地位①四大中心，即信貸、現(xiàn)金、結算和外匯收支中心②資金活動的總樞紐③國民經濟各部門聯(lián)系的紐帶④國民經濟體系的神經中樞 金融風險的種類有哪些1信用風險2國家風險3市場風險4利率風險5流動性風險6操作風險7法律風險8聲譽風險 我國利率的決定與影響因素有哪些1利潤率的平均水平2資金的供求關系3物價變動的幅度4國際經濟環(huán)境5政策性因素

金融工具的基本特征是什么？不同發(fā)行方式下的發(fā)行價格有哪些形式？ 金融工具一般具有期限性，流動性，風險性和收益性的特征。金融工具的發(fā)行價格可分為兩類：直接發(fā)行方式下的發(fā)行價格和間接發(fā)行方式下的發(fā)行價格。前者包括平價發(fā)行、折價發(fā)行和溢價發(fā)行。后者包括中介機構的承銷價格或中標價格，投資者的認購價格 試述影響貨幣流通速度的因素①商品流通速度②產銷地區(qū)的距離交通運輸?shù)陌l(fā)展狀況③經濟管理體制、商品組織和擺布是否合理④生產結構，產、供、銷是否銜接⑤人口數(shù)量⑥信用機構的發(fā)展和信用機構的完善程度

貨幣乘數(shù)及其影響因素貨幣乘數(shù)是貨幣供給擴展的倍數(shù)。乘數(shù)的大小決定了貨幣供給擴展能力的大小。而貨幣乘數(shù)的大小又有以下四個因素決定的：(1)現(xiàn)金比率(2)超額準備金率(3)法定準備金率(4)定期存款與活期存款之間的比率。

什么是信用以及各種信用形式的特點？（1）經濟范疇中的信用主要指借貸活動，以收回為條件的付出，或以歸還為義務的取得，償還性和支付利息是它的基本特征。（2）信用主要包括：①商業(yè)信用：是指工商企業(yè)在買賣商品時，以商品形式提供的信用。商業(yè)信用包含了兩種行為：商品買賣行為和借貸行為。商業(yè)票據(jù)是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)信用的債權人，為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面?zhèn)鶛鄳{證。②銀行信用：是銀行或其他金融機構以貨幣形態(tài)提供的信用。與商業(yè)信用不同，銀行信用屬于間接信用。它有三個特點：第一，銀行信用的資金來源于社會各部門的暫時閑置資金，銀行通過吸收存款的方式將它們集聚為巨額的可貸資金，因而銀行所貸放的是社會資金，可以達到巨額的規(guī)模。銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用，它既獨立于商品買賣活動，又有廣泛的授信對象。第三、銀行信用提供的貸款方式具有相對靈活性，期限可長可短。在我國，銀行信用一直占主導地位，從總體上看，目前銀行信用仍然是我國最主要的信用形式。③政府信用：是指以政府為一方的借貸活動，即政府作為債權人或債務人的信用。我國充分運用了政府信用的形式。主要是發(fā)行國債。④個人信用：主要包括消費信用，它是企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的用于生活消費的信用。形式有賒銷、分期付款、消費信貸。⑥國際信用，指一切跨國的借貸關系、借貸活動。具體形式有：出口信貸、國際商業(yè)銀行貸款、政府貸款、國際金融機構貸款、國際資本市場業(yè)務、國際租賃和直接投資等。

第二篇：信合簡報

伊旗礦區(qū)聯(lián)社信合簡報

規(guī)范人民幣銀行結算賬戶勢在必行

隨著經濟和科技水平的迅猛發(fā)展，我們的金融市場也在防不勝防的被不法分子入侵。特別是犯罪分子利用虛假身份證件開立賬戶把大量黑錢利用銀行賬戶轉進轉出，給國家和人民造成了巨大損失。因此我們銀行也要加大力度規(guī)范人民幣結算賬戶，嚴打利用銀行賬戶進行的犯罪活動。

七月份以來，我社在社主任的帶領下，對歷年開立的存量人民幣賬戶進行了核對工作，通過核對發(fā)現(xiàn)有很多開戶證件類型并非是身份證件的；另外有身份證號碼并非是18位，身份證號碼并不存在的等問題的。對于此類問題，我社進行了整改工作。具體措施如下：

一、加強對人民幣結算賬戶管理制度的學習，提高對此項工作的重視。

為增強對人民幣結算賬戶管理制度的學習，我們首先從自身做起，利用晨會時間加強對人民幣結算賬戶管理制度的學習。一是深刻領悟此項工作的重要性。由網點主任帶頭開展，提高了管理人員的覺悟。二是強化臨柜人員對人民幣結算賬戶管理制度的認識。在開立賬戶時進行身份聯(lián)網核查，確保無假名、匿名賬戶的出現(xiàn)。

二、注重宣傳，提高廣大群眾對人民幣結算賬戶管理制度的理解。為了讓廣大群眾配合我社順利開展反此項工作，我社員工不斷的利用營業(yè)前后進行人民幣結算賬戶管理制度的宣傳與解釋工作。

三、對于存量人民幣結算賬戶存在疑義的，我社逐筆的進行核對，查找存在疑義的原因，對其進行徹底的整改。

柳塔分社二0一二年七月三十日

第三篇：信合通卡

信合通卡

2012-03-30 09:08:27 瀏覽量：18

信合通（借記）卡簡介

信合通（借記）卡是山西省轄內各縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社（農村合作銀行）自愿委托山西省農村信用社聯(lián)合社申請發(fā)行統(tǒng)一品牌的人民幣磁條借記卡，是中國銀聯(lián)標準卡。2010年6月報備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會山西監(jiān)管局，2010年7月22日中國人民銀行太原中心支行對銀行卡發(fā)卡技術標準符合性和系統(tǒng)安全性審核意見進行批復；2010年 7月27日以團體成員身份加入中國銀聯(lián)，并先后通過了中國銀聯(lián)的離線測試、聯(lián)機測試。2010年 8月5 日信合通（借記）卡正式上線投產。8月21日由全省農村信用社營業(yè)網點面向社會正式發(fā)行。

（信合通卡卡樣）

信合通（借記）卡創(chuàng)意說明

卡面采用透疊復加構圖。寬廣無際的草原、枝繁葉茂的森林和蔚藍的天空融為一體，象征山西信合建設和諧、健康而富有活力的現(xiàn)代金融企業(yè)的愿景；山西地圖與整體畫面的相融共存，體現(xiàn)了山西信合“扎根三晉、服務三農、興晉富民”的企業(yè)宗旨和使命；卡名“信合通”，寓意山西信合“信達天下、合作共贏、通匯便捷”的誠信經營理念和開拓創(chuàng)新精神；書法“信合通天下”渾厚豪邁，遒勁有力，表達出山西信合秉承傳統(tǒng)晉商文化，乘勢發(fā)展、走向世界的信心和決心。

信合通卡服務功能

1、通存通兌。持信合通卡可在全國農村信用社任一營業(yè)網點辦理存款、取款、轉賬、查詢等業(yè)務。

2、自助存、取款。持信合通卡可在全省農村信用社的自動柜員機（ATM）上存款、取款、修改密碼、轉賬及查詢賬務，也可在全國范圍內貼有“銀聯(lián)”標識的自動柜員機（ATM）上取款和查詢余額。

3、POS消費。持信合通卡可在全國所有貼有“銀聯(lián)”標識的POS機上購物消費，刷卡不收取任何手續(xù)費，還可享受特定商戶的打折優(yōu)惠。

4、中間業(yè)務。持信合通卡可辦理代繳移動公司、聯(lián)通公司、電信公司的全部或部分電話費，有線電視費，煤氣費等公用事業(yè)費；企、事業(yè)單位還可以與信用社簽訂協(xié)議，委托信用社代發(fā)工資、代扣款等。

5、農民工銀行卡特色服務。持信合通卡可在全國開通農民工銀行卡特色服務的省（自治區(qū)、直轄市）農村信用社營業(yè)網點、郵政儲蓄銀行網點柜面辦理取款、查詢余額業(yè)務。

6、一卡多戶。可在信合通卡一張卡內辦理人民幣活期、整存整取、零存整取、教育儲蓄等各種存款，同時可以互相轉存，免去了多張存單、存折不好保管、容易被人知曉、丟失的麻煩。

7、電話銀行。持信合通卡可通過電話銀行辦理系統(tǒng)內自助轉賬、自助繳費、查詢、口頭掛失等業(yè)務。

8、跨境服務。持信合通卡目前可在境外90個國家和地區(qū)貼有“銀聯(lián)”標識的ATM、POS終端上使用。

信合通卡使用常識

▲在哪里可以申領信合通卡：

在山西省轄內的所有農村信用社營業(yè)網點均可以申領信合通卡。

▲申領信合通卡需要哪些條件： 凡開立有基本存款賬戶的單位和具有完全民事行為能力的個人，承認和遵守信合通（借記）卡章程，均可以憑有效身份證件申領信合通卡，無需提供擔保。

▲信合通卡的起存金額是多少：

個人申領信合通卡起存金額為1元，多存不限，可隨時存取。

▲信合通卡是否可以透支： 不能透支，必須先存后取。

▲信合通卡在哪些網點可以辦理通存通兌：

持卡人可在全國農村信用社任一營業(yè)網點辦理存款、取款、轉賬、查詢等業(yè)務，且在省內農村信用社辦理不收手續(xù)費。

持卡人可在開通“柜面通”業(yè)務的銀行柜面上辦理存款、取款、轉賬等業(yè)務。

▲信合通卡可以辦理的中間業(yè)務有哪些：

持卡人可以通過信合通卡辦理代繳移動公司、聯(lián)通公司、電信公司的全部或部分電話費，有線電視費，煤氣費等等，企、事業(yè)單位還可以與信用社簽訂協(xié)議，委托信用社代發(fā)工資、代扣款等。

▲信合通卡在境外可以使用嗎：

持卡人目前可在境外90個國家和地區(qū)貼有“銀聯(lián)”標識的自動柜員機（ATM）、POS終端上使用。▲信合通卡“一卡多戶”是怎么回事：

信合通卡“一卡多戶”是指在信合通卡內可以辦理人民幣活期、整存整取、零存整取、教育儲蓄等各種存款，同時可以互相轉存，免去了多張存單、存折不好保管、容易被人知曉、丟失的麻煩。

▲信合通卡對大額現(xiàn)金存取有何規(guī)定：

持卡人存取現(xiàn)金超過規(guī)定限額的，按現(xiàn)行儲蓄大額現(xiàn)金存取款規(guī)定辦理。

▲信合通卡賬戶余額可在哪些地方查詢：

可在全國所有貼有“銀聯(lián)”標識的自動取款機（ATM）上查詢，也可到我全農村信用社任一營業(yè)網點柜臺查詢。

▲信合通卡不慎遺失怎么處理：

攜帶本人有效身份證件到開戶網點辦理書面正式掛失手續(xù)，特殊情況可以電話辦理口頭掛失，口頭掛失后應在5天內到原開戶網點辦理正式掛失手續(xù)，否則口頭掛失將自動失效。正式掛失7天后可到原開戶網點辦理補卡。

▲信合通卡密碼忘記怎么辦：

請持信合通卡和本人有效身份證件去原開戶網點辦理密碼掛失、重置。

▲信合通卡如何保管：

信合通卡為磁條卡，請不要與磁性物體放在一起，也不要向外人泄露密碼。

▲信合通卡損壞了怎么辦：

請持原卡和本人有效身份證件到原開戶網點換領新卡，損壞換卡每卡收取工本費5元。

▲信合通卡內存款如何計息：

按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率和計息方法計付利息。

▲使用信合通卡相對于現(xiàn)金有那些好處：

更加安全可靠、支付更加便捷、享受積分優(yōu)惠等增值服務。

第四篇：信合貸款（精選）

無抵押無擔保貸款有：薪水貸，老板貸，精英貸，企業(yè)貸，簡易樓易貸。

薪水貸需要：身份證，結婚證，三十天內的個人征信報告，近半年的銀行流水，工作證明，住址證明。如有房或車可提供有利于提高額度，最高可貸3年。

老板貸需要：身份證，結婚證，征信報告，半年銀行流水，營業(yè)執(zhí)照正副本，稅務登記證正副本，組織機構代碼證正副本，公司章程，驗資報告，經營場所的租賃合同，住址證明，如有房或車可提供有利于提高額度。最高可貸18期。

企業(yè)貸需要：身份證，結婚證，征信報告，近一年銀行流水，營業(yè)執(zhí)照正副本，稅務登記證正副本，組織機構代碼證正副本，公司章程，驗資報告，對公流水，開戶許可證，近期的購銷合同，工商局的企業(yè)查詢證明，經營場所的租賃合同，經營場所的電費小票，住址證明，如有房或車可提供有利于提高額度。最高可貸18期。

精英貸需要：身份證，結婚證，征信報告，半年銀行流水，工作證明（國企或機關事業(yè)單位的）,住址證明，如有房或車可提供有利于提高額度。最高可貸36期。

簡易樓易貸需要：身份證，結婚證，征信報告，工作證明，房產證+近三個月電費小票/ 購房合同+購房發(fā)票+電費小票+還款流水。如有房或車可提供有利于提高額度。最高可貸36期。

第五篇：信合.女強人

信合“女強人”

——記湖北省廣水市郝店信用社包村信貸員郝桂芳

郝桂芳，一個略顯微胖的信貸員，她臉上常年掛著甜蜜的微笑，高挑的個兒站在人堆里很扎眼。在從事信貸工作的近8年間，不論春夏秋冬，不論寒風雨雪，常年奔波在所轄責任片的各個村頭院落，足跡踏遍了郝店的山山洼洼。截止2011年5月末，8年間共計投放貸款2340萬元，涉及農戶1615個，無一筆貸款逾期，無一筆貸款損失。和她一起工作過的所有村社干部和絕大部分農民朋友，都十分熟悉這位干實事、辦好事的女信貸員，大家都親切的稱她“信合女強人”。

農民貼心人

自2003年郝桂芳接手信貸崗位以來，始終保持著與當?shù)卮甯刹康木o密聯(lián)系，了解客戶相關情況。其隨身攜帶的三個厚厚的筆記本，上面密密麻麻的記錄著每個農戶的姓名、貸款日、到期日、金額、電話號碼、住址和信用情況等等信息。“有了這幾個筆記本，哪個家庭有困難，哪個家庭需要資金，哪個家庭有不良貸款，我都是了然于胸。對將要到期的貸款，我都會提前一個月給客戶打招呼，讓其有充足的時間來準備歸還貸款。”

孟畈村女建筑商王茂榮，總資產達到600萬元，在郝店信用社常年保持存款近60萬元，可謂是名副其實的黃金客戶。今年三月份，由于購買郝店鎮(zhèn)政府房產，急需一筆資金。由于時間太倉促，自己的房屋抵押不足值，她當時真是急壞了。為了挽留該黃金客戶，郝桂芳幾次跟著王總一起找關系想盡早辦理他項權證，但是由于王總房產大部分在外地，最早也得等一個星期才能辦出他項權證。看著客戶失望的神情，郝桂芳做出了一個大膽的舉措，以其個人信用追加擔保的方式給其發(fā)放貸款35萬元。王總當時感動的說道：“郝主任真是我們農民的貼心老大姐呀！”今年3月底，郝店郵政儲蓄銀行的員工得知王總資產實力以后，讓乾星大酒店的老總幫忙找她拉存款，王總當時一句話就給回絕了，“在我資金最困難的時候，郝大姐以她個人信用擔保給我發(fā)放了貸款，讓我的生意有了轉寰的余地，今天就是親爹親娘來，我也不可能將存款轉出郝店信用社。”

白龍村貸戶華道海，在郝桂芳接手之初，不良貸款已經累計達到6萬元之巨，因為家里太窮，他老婆幾次都準備背著他偷跑。今年年初，華道海通過包村信貸員聯(lián)系卡找到郝桂芳，表明想貸款養(yǎng)雞。郝桂芳當時面露難色，但是立馬就和氣地說：“你想發(fā)展是好事，這個項目我們肯定支持，但是你的不良貸款太多。你先回去，我來幫你想想辦法吧。”當天下午，郝桂芳就找到華道海的弟弟，對其說：“你哥哥想貸款養(yǎng)雞，但是他沒有承貸能力。你在郝店鎮(zhèn)有車有房，這次你是真得扶持一下你哥哥了，不然他將會妻離子散，這個結局應該是你我都不想看到的。”最后他弟弟自愿到信用社貸款以參股的形式進入雞場。郝桂芳經多方打聽，了解到白龍村有一所廢棄的小學，非常適合當雞舍。郝桂芳主動聯(lián)系到村書記朱永華，“這所校舍你空著還不是空著，還不如給他用，說不定你們村就會少個五保戶呢。”聽到這，村支書爽快的就答應了。華道海有了資金和場地再加上其弟弟在鎮(zhèn)上良好的人際關系，兄弟倆的生意是如日中天，現(xiàn)在不僅還完了所有貸款，而且還在市里買了房，老婆再也不嫌他了。知道信用社每個月都有存款任務，尤其是一季度末任務更重。于是，在3月底主動給郝桂芳送來50萬元的存款，當時幾個新來的員工還不知道個中緣由，紛紛投來羨慕的目光，她只是笑而不語。“郝大姐可以說是我的‘再生父母’，我不給她組織存款我還是人嗎？”華道海的一句話點醒了新來員工，這些新員工都異口同聲地說到：“一份關心，一份收獲，郝大姐真是農民的貼心人啊。”

黨風帶頭人

郝店信用社包村信貸員一直都比較欠缺，考慮到外勤工作的苦、臟、累，內勤人員都不想出去工作。但是她做出了一個讓所有人始料不及的重大決定，主動要求到外勤擔當包村信貸員，剛開始領導考慮到一個女同志當外勤實在太苦太累，就沒有同意。最后她一句樸實無華的話終于讓領導改變了先前的想法。“我是一名共產黨黨員，就得時刻體現(xiàn)黨員的先鋒模范帶頭作用，沒有人干外勤，我就試試看。”

接手之初，領導想到她是外勤唯一的一位女同志，任務分的就少一些，但是她主動要求要和其他同事一樣。雖說是辛苦點，但是她的心中充滿了信合工作的激情。今年一季度，郝店信用社的存款任務1800萬元，主任正在發(fā)愁怎么將存款任務分下去。她主動找到主任談了她的想法，說自己是本地人，人脈資源相對來說廣一點，就多分點任務。最終她的存款任務分到200萬元，貸款凈投200萬元，比其他外勤員工存款任務多了3倍，貸款凈投多了1倍。

3月28日，盡管在信用社員工竭盡全力的努力下，整個郝店信用社還差存款任務180萬元。面對這一巨額數(shù)字，光靠柜面服務是不可能的。于是主任找到郝桂芳說道：“我知道你200萬元的任務已經超額完成了，目前的形勢你也清楚??”還沒等主任說完，郝桂芳就說到：“主任，我了解現(xiàn)在的情況。昨天我聯(lián)系到在廣東的弟弟，他當時說還有筆貨款沒有到，可能性不怎么大。因為，月末別的專業(yè)銀行根本不可能匯出大額款項，我再想辦法。”當即，她就打電話給遠在廣東的弟弟，讓他想辦法必須籌到180萬元存款。第二天上午，他弟弟就打電話來說，說是到處請客吃飯讓他們早點償還貨款，最終只能從網上匯款150萬元。郝桂芳當時就心疼了，她知道這肯定少不了應酬喝酒，而這正是弟弟的軟肋，肯定又喝的酩酊大醉。受到了她的影響，同事們東拼西湊，最終完成了存款任務。但是她組織存款的費用分文沒有到信用社報銷。

公私分明人

郝桂芳總共包了5個行政村，農業(yè)人口達20000多人，絕大多數(shù)村仍處于欠發(fā)達水平，最遠的鐵城山村離郝店鎮(zhèn)區(qū)達30里路。由于她不會騎摩托車，為了不影響工作，每天總是等到老公下班了，和老公一起晚上去下鄉(xiāng)，清收不良貸款，結清貸戶利息。

今年4月份，郝店信用社人事調動，主任和副主任均做了調整，新來的領導班子對郝店鎮(zhèn)情況不怎么了解。當時不良貸款清收活動正如火如荼地進行。棚子村貸戶馮文書欠老貸款近萬元，通過村支書了解到該貸戶整天沉溺于賭博，郝桂芳多次陪同領導到棚子村，但是，他們都沒有找到人。2011年5月的一天，她接到村支書電話說是馮文書在村小賣部打牌。為了盡早找到馮文書，她不得已只得在街上租了個摩托下鄉(xiāng)。到了小賣部，就坐到馮文書的旁邊開始說清收貸款的事。可能是由于人太多，掃了馮的面子，馮文書握著拳頭跳起來罵道：“老子借的是國家的錢，又不是借你的，你憑什么管這管那的。”郝桂芳毫不示弱的說道：“錢雖然是國家的錢，但是，既然是我在管理，我就必須負責到底。如果你不還的話，我們將向法院起訴。”可能是自己覺得理虧吧，最后馮文書到處籌錢將貸款還了。

她的堅強確實讓許多同事都汗顏，但是她的柔弱也無不讓人心痛。一談到她的女兒，郝桂芳情緒明顯有些失控，眼淚不禁的往下流，說是自己把孩子的前途給耽誤了。原來女兒上高中時幾乎每次考試都得第一名，按說以她的條件完全可以和別人一樣在學校附近租套房子專門照顧女兒學習。但是她沒有，僅僅在女兒高考的時候請了兩天假陪女兒考試。考完后女兒看著在外守候的媽媽，不禁一下?lián)涞剿膽牙铮拗f：“你不是我媽媽，為什么別人的媽媽都陪著復習功課，你卻連家都不回。”見狀，她強忍內心的苦楚說：“請你一定要原諒媽媽，等媽媽退休后一定好好的陪你、服侍你，但是現(xiàn)在真的不行，我得把工作當成我最親的閨女。”最終女兒只考了610分，沒有進入自己理想的學府。這無疑將成為郝桂芳內疚終生的事，但她不覺得后悔。正因為她是農民的貼心人，黨風的帶頭人，公私的分明人；2006年以來，郝桂芳先后獲得隨州市“十佳清收能手”、廣水市聯(lián)社“先進個人”、郝店鎮(zhèn)政府“先進個人”等榮譽稱號。