第一篇：XX單位合規經營承諾書

XX單位合規經營承諾書

一、保險兼業代理資質要求

1、煙臺保監分局依法對保險兼業代理資格申請、延續、變更等事項實施行政許可，對保險代理業務活動的開展實施監督管理。

2、開展保險代理業務的機構，應當事先經煙臺保監分局批準取得《保險兼業代理業務許可證》，并向工商行政管理部門辦理營業執照的變更手續。《保險兼業代理業務許可證》有效期限為1年，相關機構在有效期滿前2個月應向煙臺保監分局提出延續申請。我局將根據申請機構試點期間的經營情況作出是否批準延續的決定。

3、開展保險代理業務的機構，應將《保險兼業代理業務許可證》放臵于營業場所的明顯位臵并妥善保管。任何單位和個人不得偽造、變造、出租、轉借、轉讓保險許可證。

二、保險兼業代理執業要求

4、保險兼業代理機構應當按《保險兼業代理業務許可證》載明的業務范圍開展保險代理業務，需要變更許可證事項的，應事先報經煙臺保監分局批準備案。

5、保險兼業代理機構只能在其主業營業場所內代理保險業務，不得在營業場所外另設代理網點。

6、保險兼業代理機構向保險公司投保自身的財產保險或人身保險，視為保險公司直接承保業務，保險兼業代理人

不得提取代理手續費。

7、保險兼業代理機構應與保險公司及時結算保費和交接有關單證，不得擠占挪用保費。

8、保險兼業代理機構應與合作保險公司簽訂委托代理協議，并嚴格執行協議約定的業務范圍、代理權限、代理手續費比例、代理手續費結算專用賬戶信息。交強險業務每單手續費比例區間為0－4%，商業車險每單手續費比例區間為0－8%，非車險業務每單手續費比例區間為0－15%。如認為有突破此手續費區間的必要，需合作雙方聯合行文請示，說明理由并同意煙臺保監分局舉行聽證或向社會公示，審查同意后方能突破。

9、代理手續費必須通過保險公司轉賬方式（銀行匯款、網銀付款、銀行轉賬支票付款等）支付至保險兼業代理機構名稱一致、專用于收取手續費的銀行賬戶。嚴禁收取任何代理合同規定手續費之外的利益。

10、保險兼業代理機構應當憑《保險兼業代理業務許可證》向主管地稅機關領購《保險中介服務統一發票》，取得手續費時向被代理的保險公司開具《保險中介服務統一發票》。

11、保險兼業代理機構應當以被代理保險公司為單位建立業務臺賬，逐筆登記保單信息及代理手續費等內容。

三、處罰辦法

12、車行類保險兼業代理機構有下列情形之一的，煙臺保監分局不予延續許可證有效期：

（1）許可證有效期屆滿，沒有申請延續；

（2）不再符合申報保險兼業代理資格條件；

（3）內部管理混亂，未能按照規定管理兼業代理業務；

（4）存在嚴重損害消費者利益、擾亂保險市場秩序等重大違法違規行為；

（5）連續6個月未開展保險代理業務。

13、車行類兼業代理機構因下列情形之一退出市場的，煙臺保監分局依法注銷兼業代理業務許可證，并予以公告：

（1）許可證有效期屆滿，煙臺保監分局不予延續；

（2）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（3）法律、行政法規規定的其他情形。

14、保險兼業代理機構及其從業人員開展保險代理業務，不得有以下行為：

（1）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（2）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（3）阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

（4）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（5）利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正

當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

（6）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（7）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（8）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（9）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（10）泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。

保險兼業代理機構如存在上述行為，由煙臺保監分局責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，吊銷業務許可證。

15、保險兼業代理機構未取得許可證，非法從事保險代理業務活動的，由煙臺保監分局予以取締；沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。

16、保險兼業代理機構未按照規定設立專門賬簿記載業務收支情況的，由煙臺保監分局責令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

17、保險兼業代理機構有下列行為之一的，由煙臺保監

分局責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證：

（1）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（2）拒絕或者妨礙依法監督檢查的；

18、保險兼業代理機構開展保險代理業務，應當遵守《中華人民共和國保險法》、《保險兼業代理管理暫行辦法》等規定，相關規定可登錄中國保監會網站查詢。

本承諾書一式兩份，煙臺保監分局、車行各執一份。煙臺保監分局聯系部門：監管科

聯系電話：0535-6868355

傳真電話：0535-6866777

請將下面的黑體字抄寫在空白橫線處 本機構已對上述《保險兼業代理監管政策承諾書》詳盡閱知并承諾遵守。

申報機構負責人簽名：申報機構名稱（公章）

年月日年月日

第二篇：合規經營承諾書

合規經營承諾書

為了規范市場管理，創建良好的市場競爭環境，響應銀聯，人行等監管機構的監管政策，有效的把控金融風險，針對網絡渠道違規售賣、宣傳移聯產品及產品不規范市場報價事宜，我公司做出如下鄭重承諾：

一、規范業務

1.我公司開展業務嚴格遵守法律法規、監管機構要求以及雙方簽訂的各協議及相關規范宣傳及合規銷售的通知；

2.我公司堅持自主經營，不向自有分公司以外的機構或個人分包、轉包任何業務；

3.我公司切實履行對所發展商戶實地現訪工作，確保商戶主體及業務真實合法，監督商戶按照收單協議合法規范地使用收單服務并履行義務。

4.我公司使用移付寶及相關品牌標示, 按照規范宣傳及合規銷售合理使用。遵守中國銀聯和各金融機構的規章、辦法，未經正式授權，我公司不得擅自使用銀聯及其他金融機構的名稱、標示。我公司規范推廣和宣傳，杜絕虛假或采用可能誤導公眾的宣傳方式。

二、風控與服務

1.我公司配備專人負責業務風險管理工作，配合移付寶按時完成對簽購單調閱、商戶巡防和商戶違約處理工作；

2.我公司配合移付寶完成對商戶收單業務的使用配合和風險防范的培訓工作，做好機具日常維護服務等工作。

合作方簽章：

年

月

第三篇：合規經營承諾書

依法合規經營承諾書

本社（部）在經營過程中切實履行以下承諾：

一、認真貫徹落實國家宏觀經濟政策，嚴格遵守國家法律和法規及聯社內部管理制度，依法合規經營、合規執業，樹立“合規從高管做起”的經營理念。

二、嚴格遵守金融市場秩序，不采用不正當手段吸收存款、發放貸款，執行銀監會關于信貸業務“七不準”和服務收費“四原則”的要求，規范貸款行為，科學合理收費，自覺維護金融消費者合法利益。

三、繼續保持案件高壓態勢，嚴格執行銀監會、省聯社、聯社關于案件防控工作的相關規定，防止大案要案的發生、增加案防工作的主動性。

四、恪守合規經營原則，嚴守風險底線，突出抓好存款、貸款等重點領域的風險防范工作，強化流動性風險管控，嚴防操作風險。

五、加強標準行社創建工作，按照《標準基層行社創建規范及評分細則》的要求規范員工行為，加強基礎管理，進一步推進創建工作，構建合規建設長效機制。

六、采取措施樹立員工的合規意識，普及合規知識，弘揚合規文化，形成良好的“人人合規、主動合規”企業合規文化氛圍。

七、嚴格規范個人從業行為，不做損害聯社利益的行為，在工作和生活中做到：一是嚴守職業道德和銀行從業人員規范，認真履行崗位職責；二是本人不經商、不辦企業，不在其他經濟實體中兼職或兼職取酬；三是廉潔自律，不以職務便利謀取不正當利益；四是不做損害聯社利益的行為；五是不參與高利貸、非法集資等違法金融活動；六是不參與封建迷信及邪教活動等。

八、自覺接受監管部門和社會公眾的監督，未遵守承諾事項、本人自愿辭去現任職務，并接受聯社問責。

九、本承諾書一式二份，承諾社（部）及聯社各保留壹份。

單位名稱：

承諾人（簽名）：

二〇一二年二月十二日

第四篇：合規經營（精選）

合規經營、規范管理年”

活動學習心得體會

馬營子信用社 路雪利

“合規”，顧名思義，就是合乎規范、符合規章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的環境。2011年在全省開展“合規經營、規范管理”有著重要意義。

首先，培育合規文化是對金融企業的必然要求。金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。金融企業一旦因不合規發生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。可以說，合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。農村信用社由于歷史的、體制的原因，合規意識、合規經營、合規管理，相比其它商業銀行和金融機構都有較大差距，以人情、經驗和習慣代替制度的問題比較普遍，合規文化建設任重而道遠。我們要實現中國銀監會提出的“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好，具有創新能力和競爭能力的區域性現代金融企業”的奮斗目標，就必須在合規文化建設上，采取實質性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農村信用社改革發展的一項重點工作抓緊抓好。

其次，培育合規文化是農村信用社又好又快發展的有力保證。當前，農村信用社正處于改革發展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展，說到底必須是依法合規的發展，否則今天的“發展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯社組織開展聲勢浩大的“合規經營、規范管理”主題活動，強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每一級、每個人都自覺養成依法辦事、合規經營的良好習慣，在全系統營造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規操作等問題的發生，是推動農村信用社改革發展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農村信用社又好又快發展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，合規經營、規范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農村信用社的良好形象。

第三，培育合規文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。從全省農村信用社的現狀來看，案件風險居高不下，直接影響和制約著農村信用社的健康快速發展。這次開展合規文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉案件高發、損失巨大的局面，真正讓全省農村信用社走上安全、穩健、快速的發展軌道。

作為一名新員工，更要增強自己的“合規經營、規范管理”意識

一、真正從內心深處樹立強烈的合規意識

這次“合規經營、規范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導，讓大家自覺遵規守紀，遠離違法違規。因此，這就要求自己在組織學習、加強思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動思想上見成效。認真學習國家法律法規和行業規章制度，根據自己的實際情況細化學習內容，增強學習的針對性；采取靈活有效的學習方法，運用行業內、系統中發生的案件和問題，結合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規、不能違規、不敢違規”，從內心深處強化合規思想、樹立合規意識。

增強“人人合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、人人有責”。合規不是對農村信用社某個專業、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個人都要積極地、自覺地參與到學習教育和實踐活動之中，認真學習并熟知與自己有關的法律法規與規章制度，認真檢查自己是否有違紀違規的行為，認真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規、不違紀的“防火墻”。

增強“事事合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、要從每一件事情做起”。農村信用社的中心工作是業務經營，業務經營必須依法合規，這是重點、是關鍵，但不是合規的全部。合規文化的培育、合規管理的加強，需要從每一個環節入手，從每一件事情做起。小的制度規定不能嚴格遵守，久而久之，大的法律規章也就不放在眼里，很可能導致違法違規問題的發生。因此，必須強化自己“事事合規”的意識，無論大小，從每一件事情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養成遵規守紀、自我約束的良好習慣。

增強“時時合規”的意識。

通過學習，讓自己認清“依法合規、需要長期堅持”。雖然開展這次主題活動是集中性的，是分時段、按步驟進行的，但依法合規不是一時的要求。要把合規理念、合規管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導改革發展的一項核心要求，長期落實，形成長效，保證改革發展的順利進行。

二、真正形成依法合規的良好習慣。加強合規實踐，關鍵是要從嚴管理、依法管理、規范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業務經營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規章制度辦事。培養自己的合規意識，形成依法辦事、合規經營的良好習慣，最終讓依法合規植根到自己的思想深處。

第五篇：合規經營

“合規經營、規范管理年”心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農信社金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農信社員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農信社改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我社內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全體干部職工企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農信社應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農信社的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規文化，進而提高凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。