第一篇：杭州農(nóng)信“六大舉措”支持小微企業(yè)

杭州農(nóng)信“六大舉措”支持小微企業(yè)

受國際國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境變化，今年以來，我市企業(yè)面臨原材料價格上漲、勞動力成本上升、資金供給緊張等不利形勢，使許多小微企業(yè)舉步維艱，遭遇嚴峻的生存困難。

作為地方小法人的農(nóng)村合作金融機構，觸角遍及千村萬家，業(yè)務覆蓋城鄉(xiāng)，一直以來秉承“支農(nóng)支小”的服務理念，堅定不移地堅持“立足當?shù)亍⒎杖r(nóng)”的經(jīng)營方向，利用點多面廣的優(yōu)勢，在服務三農(nóng)中發(fā)揮著主渠道作用。

特別是今年以來，杭州農(nóng)信系統(tǒng)針對小微企業(yè)出現(xiàn)的經(jīng)營困難，積極做好小微企業(yè)金融服務工作，至10月末，新增小微企業(yè)貸款124億元，占新增貸款比高達66%。

溫家寶總理來浙視察后，杭州農(nóng)信圍繞溫總理在浙視察期間講話精神和省委、省政府重要戰(zhàn)略部署，在全系統(tǒng)迅速采取“六大舉措”，以實際行動幫助小微企業(yè)健康發(fā)展、提振信心。在10月至11月期間，該系統(tǒng)全力開展“小微企業(yè)金融服務月”活動，組織1000多名干部和信貸人員深入小微企業(yè)開展調(diào)研，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、資金狀況、民間借貸等情況，幫助企業(yè)深入分析存在的問題，科學測算企業(yè)正常經(jīng)營所需資金，合理制定貸款投放計劃，切實幫助小微企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營資金需求。

同時，通過創(chuàng)新金融服務等有效手段，加大支持小微企業(yè)力度，突出小微企業(yè)信貸投放重點，下半年全系統(tǒng)新增貸款的50%用于支持小微企業(yè)，全年小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款增速。新增貸款重點投向科技型、成長型、稅源型等小微企業(yè)，真正用于實體經(jīng)濟生產(chǎn)經(jīng)營。對信譽良好、有市場但出現(xiàn)臨時困難的小微企業(yè)，切實做到不抽貸、不壓貸，給予必要的資金支持。加強小微企業(yè)服務產(chǎn)品創(chuàng)新。針對小微企業(yè)的融資特點，推廣現(xiàn)有小微企業(yè)融資產(chǎn)品，加大力度推廣信用貸款、自助擔保貸、聯(lián)戶擔保貸款、倉儲質(zhì)押貸款、應收賬款質(zhì)押貸款、股權質(zhì)押貸款等10余款小微企業(yè)融資產(chǎn)品。

優(yōu)惠貸款利率。對信用等級較高的小微企業(yè)優(yōu)惠貸款利率，禁止不合理的貸款利率上浮，禁止變相附加費用，禁止添加不合理的附加條件，切實減輕小微企業(yè)融資負擔。

加大考核力度。該系統(tǒng)進一步完善激勵約束機制，適當提高對小微企業(yè)不良貸款率的容忍度，對非主觀因素導致的貸款損失給予一定范圍的免責，在薪酬考核中加大對小微企業(yè)業(yè)務的傾斜，充分激發(fā)信貸人員做小、做散的積極性和主動性。

認真貫徹落實銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，加強民間融資信息和社會風險事件的收集，排摸小微企業(yè)參與民間融資情況。建立完善重大信貸風險處置預案。

杭州聯(lián)合銀行

騰籠換鳥盤活貸款

為小微企業(yè)擠出規(guī)模

作為一家定位在“做小、做散”的地方性銀行，杭州聯(lián)合銀行一直以來堅持“立足三農(nóng)、服務中小企業(yè)”的市場定位，積極探索中小企業(yè)的金融專業(yè)服務新路徑。據(jù)統(tǒng)計，該行小企業(yè)貸款占公司類貸款的比重為75.96%，今年新增37.01億元，占今年投放單位貸款額度的85.30%。為貫徹落實好溫總理講話精神，杭州聯(lián)合銀行立即開展“小微企業(yè)金融服務月”活動，立即著手排查轄內(nèi)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，摸清情況，并實行名單式管理，落實具體幫扶措施。對符合我行扶持政策的小企業(yè)提供資金傾斜，目前已有6家企業(yè)得到杭州聯(lián)合銀行的資金支持，涉及貸款金額3085萬元。對排查出發(fā)現(xiàn)的臨時性困難的貸款小企業(yè)不輕易抽貸，切實幫助中小企業(yè)渡過難關。同時，該行產(chǎn)品研發(fā)團隊也結合小微企業(yè)的經(jīng)營特點，研發(fā)推出了小微企業(yè)信用

貸款，為那些無法提供抵押、擔保的小微企業(yè)提供信貸支持。據(jù)悉，該行小企業(yè)信用貸款主要面向授信需求在150萬元（含）以下的小微企業(yè)，并采用“一次授信、循環(huán)發(fā)放、周轉使用”方式，滿足小微企業(yè)融資需求特點，方便小微企業(yè)辦貸和周轉使用，減輕這類企業(yè)一次性還款壓力。杭州聯(lián)合銀行重新調(diào)整了信貸支持序列，將滿足轄內(nèi)小企業(yè)和微小企業(yè)的合理需求排到了第一位，優(yōu)先保障轄內(nèi)小企業(yè)和微小企業(yè)的資金需求。為了給小微企業(yè)挪出更多信貸額度，杭州聯(lián)合銀行正在進行一項“騰鳥換籠”計劃，對現(xiàn)有客戶進行一次分類排隊，對非政策導向或該行目標客戶的大型企業(yè)實行壓縮或退出，騰出規(guī)模支持小微企業(yè)。在這家銀行，通過“騰籠換鳥”行動，預計可置換額度40000萬元用于500萬元以下小企業(yè)新增投放。

余杭農(nóng)村合作銀行

綠色通道快速援助小微企業(yè)

杭州妮蓉服飾有限公司是一家生產(chǎn)加工各類女性服裝的企業(yè)，前幾年大量的訂單來自美國、西班牙等大型品牌公司。隨著金融危機的爆發(fā)，原材料價格上漲，國外需求大量萎縮，企業(yè)經(jīng)營陷入了低谷。為尋求出路，該公司打算進軍網(wǎng)絡市場，成立自己的網(wǎng)絡研發(fā)、營銷團隊，可資金匱乏成為了轉型道路上的攔路虎。余杭農(nóng)村合作銀行得知這一情況后，當即與妮蓉服飾取得了聯(lián)系，經(jīng)過多次上門走訪和分析討論，余杭合作銀行決定為企業(yè)提供250萬元信貸支持。憑借著這場“及時雨”，妮蓉服飾迅速投入生產(chǎn)，以網(wǎng)絡營銷為突破口，在淘寶商城成立自己的專賣店，并創(chuàng)立自主品牌，從而轉危為安。

像妮蓉服飾這樣得到余杭合作銀行援手的小微企業(yè)還有很多。為了緩解小微企業(yè)的融資難題，余杭合作銀行積極創(chuàng)新舉措，開展“小微企業(yè)金融服務月”等各項工作，全力支持小微企業(yè)健康發(fā)展。

據(jù)了解，為幫助小微企業(yè)走出困境，余杭合作銀行著重調(diào)整信貸結構，壓縮中型企業(yè)及其他貸款，近期騰出信貸規(guī)模1億元，增加小微企業(yè)貸款規(guī)模。對基本面較好、信譽好、產(chǎn)品前景好的小微企業(yè)，繼續(xù)擴大支持范圍。到10月末，今年該行已向小微企業(yè)發(fā)放貸款余額151億元，比年初增加24億多元，增速達18.94%。

此外，余杭合作銀行今年還多次組織小微企業(yè)召開現(xiàn)場交流會，主動了解小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和資金需求。對信譽良好、有臨時性資金周轉困難的企業(yè)，開通小額短期貸款授信綠色通道，以最快的速度確保資金到位，爭取最佳“救援時間”。同時，多次組織小微企業(yè)負責人召開銀企座談會、聽取專家講座，摸清小微企業(yè)生存狀況，及時合理提供信貸支持，幫助企業(yè)加強內(nèi)部管理，走出經(jīng)營困境。

臨安農(nóng)村信用聯(lián)社

擔保+聯(lián)保助力小微企業(yè)

臨安市文蘭復合材料有限公司是一家以生產(chǎn)、銷售不飽和聚酯膩子為一體的制造類有限責任公司，現(xiàn)有職工20余人。今年，該企業(yè)出現(xiàn)流動資金緊張等問題。臨安農(nóng)信聯(lián)社得知后，積極落實客戶經(jīng)理上門調(diào)查，了解該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，并對該企業(yè)進行了授信，在原授信400萬元的基礎上增加授信200萬元，先后給予了總共600萬元的資金支持，解決了企業(yè)的燃眉之急。預計今年該企業(yè)銷售收入可達2000萬元，比去年多300萬元以上。截至10月末，臨安農(nóng)信聯(lián)社

小微企業(yè)貸款戶數(shù)近千家，余額近30億元，分別比年初增加126家、76976萬元。

近年來，為支持小微企業(yè)發(fā)展，臨安農(nóng)信聯(lián)社采取了一系列措施。針對小微企業(yè)擔保難的問題，該聯(lián)社加強了與擔保公司的合作，并協(xié)助3家封閉式擔保公司增資擴容，在與封閉式擔保公司合作的同時，進一步加強與開放式擔保公司的合作。目前與該聯(lián)社合作的擔保公司擴大到了7家。至10月末，該聯(lián)社擔保公司擔保貸款中的小微企業(yè)戶數(shù)和金額比年初分別增加63家、8896萬元。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，小微企業(yè)的資金需求也“水漲船高”。為了適應這一變化，該聯(lián)社及時完善了小企業(yè)聯(lián)保貸款和信用貸款管理辦法，將小企業(yè)聯(lián)保貸款最高貸款限額從300萬元提高至500萬元，將小企業(yè)信用貸款額度從100萬元提高到300萬元。至10月末，該聯(lián)社小企業(yè)聯(lián)保貸款達到了17130萬元、小企業(yè)信用貸款達到了400萬元，分別比年初增加4383萬元和188萬元。

建德農(nóng)村信用聯(lián)社

扶持綠色低碳型小微企業(yè)

浙江嚴州府食品有限公司是一家集種植、養(yǎng)殖、加工、銷售于一體，以農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)、加工配送為主的農(nóng)業(yè)企業(yè)。目前，該公司已建有原料生產(chǎn)基地2000畝，在經(jīng)營中堅持走“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”的模式，聯(lián)結農(nóng)戶500余戶，與當?shù)剞r(nóng)民結成利益共同體，走上共同致富道路。建德農(nóng)信聯(lián)社在實地調(diào)查后，通過授信等方式為該企業(yè)解決了資金難題。

建德農(nóng)信聯(lián)社一直以來堅持以“做小、做散、支農(nóng)、支小”為重點，統(tǒng)籌安排信貸資金，全力支持微小企業(yè)發(fā)展。在信貸投放上，重點投向科技型、成長型、稅源型等小微企業(yè)，扶持了浙江嚴州府食品、杭州伊曼紐爾科技、杭州大庫灣農(nóng)產(chǎn)品、晨鷹軟件科技等一批綠色、低碳、科技企業(yè)的快速發(fā)展。

針對當下微小企業(yè)融資難現(xiàn)狀，建德聯(lián)社積極開展微小企業(yè)進行調(diào)查，創(chuàng)新微小企業(yè)信貸產(chǎn)品。

該聯(lián)社及時制定出臺了“信用貸”小微企業(yè)信用貸款管理辦法，解決企業(yè)購買原(輔)材料和短期營運周轉資金問題；以金融服務創(chuàng)新模式的金融倉儲形式為媒介，積極與浙江涌金倉儲股份公司探索合作方式，拓寬小微企業(yè)融資新渠道，構建小微企業(yè)貸款的快速通道，提供優(yōu)質(zhì)“一站式”服務，積極解決小微企業(yè)的流動資金需求。

截至2011年10月末，建德農(nóng)信聯(lián)社共向全市576家小微企業(yè)投放貸款18.78億元，年內(nèi)新增4.45億元，占各項貸款新增額的74%，投放額度和新增額均居地方金融機構前列，成為支持地方經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量。

蕭山農(nóng)村合作銀行

專業(yè)化經(jīng)營支持小微企業(yè)

今年以來小微企業(yè)貸款增長19.52%

截至10月末，蕭山農(nóng)村合作銀行的小微企業(yè)貸款戶數(shù)和余額分別比年初增加716戶和35.47億元，其中貸款增長上升了19.52%。至年末，還將投放貸款10億元，為更多的小微企業(yè)緩解融資困局。

今年以來，議價能力弱的小微企業(yè)普遍面臨財務成本提高的困境。蕭山農(nóng)村合作銀行堅持“放水養(yǎng)魚”的原則，修訂小微企業(yè)貸款利率風險定價機制，合理確定信貸資金價格，也不采取搭售理財產(chǎn)品等變相提高貸款利率的方式，對誠實守信的小微企業(yè)信貸客戶還給予貸款利率優(yōu)惠，盡力降低小微企業(yè)的融資成本。

為了更好地支持小微企業(yè)，該行積極推進小微企業(yè)貸款專業(yè)化經(jīng)營。在總部，該行重點運作好小企業(yè)貸款推廣中心，既抓好全行的小微企業(yè)貸款經(jīng)營管理，又直接經(jīng)營蕭山國際創(chuàng)業(yè)中心等該行機構空白區(qū)域的小微企業(yè)貸款；在支行，加強小企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍建設，目前已經(jīng)建設起一支40多人的專職隊伍，重點營銷500萬元以下的小微企業(yè)貸款，并且出臺有別于其他客戶經(jīng)理的業(yè)務營銷優(yōu)先政策和績效考核政策。在破解小微企業(yè)貸款擔保瓶頸方面，該行靈活采用保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式或多種擔保方式的組合，如僅在寧圍鎮(zhèn)二橋村就已組織近15家小微企業(yè)成立4個聯(lián)保小組，投放“小企業(yè)聯(lián)保貸款”1.95億元，今年以來該村沒有一家規(guī)范經(jīng)營的企業(yè)因為資金短缺而影響正常生產(chǎn)；并與全區(qū)29家會員制擔保公司合作，發(fā)放會員制擔保貸款16億元。針對小微企業(yè)的融資特點，不到一年時間先后推出自主循環(huán)、動產(chǎn)質(zhì)押、股權質(zhì)押、訂單融資、提貨擔保、應收賬款質(zhì)押等適用貸款產(chǎn)品，還開辦了第三方存貨監(jiān)管業(yè)務。富陽農(nóng)村合作銀行

一個月逾80%的信貸投向小微企業(yè)

一個月的信貸投放總量中，逾80%投向了小微企業(yè)。為緩解微小企業(yè)融資難，富陽農(nóng)村合作銀行在全省金融同業(yè)屢有創(chuàng)舉——首家成立微貸中心，試點首發(fā)豐收創(chuàng)業(yè)卡。

富陽農(nóng)村合作銀行在做好“三農(nóng)”服務工作的同時，高度重視支持小微企業(yè)發(fā)展。至10月末，該行小微企業(yè)貸款余額83.20億元，占貸款總體投放68.68%，比年初增加13.29億元，增長19.01%。其中10月份投放小企業(yè)貸款達到6億元，占該月企業(yè)貸款投放總量的82.94%。為緩解微小企業(yè)融資難，今年10月10日,該行成立了以發(fā)放“純信用、免抵押、免擔保”信用貸款為主的微小貸款中心，微小貸款的門檻很低，專門針對轄區(qū)內(nèi)有信貸需求但苦于無抵押的小企業(yè)、小公司、小攤主和個體工商戶等“小字輩”目標客戶群發(fā)放信用貸款。與此同時，該行還推出為富陽市小企業(yè)主和個體工商戶設計的經(jīng)營類信用貸款“富1貸”、為工薪階層設計的消費類信用貸款“富2貸”和為三農(nóng)設計的信用貸款“富3貸”三款創(chuàng)新產(chǎn)品。微小企業(yè)申貸最高可貸信用貸款100萬元。

10月11日，該行“豐收創(chuàng)業(yè)卡”正式首發(fā)。“豐收創(chuàng)業(yè)卡”是“豐收小額貸款卡”的升級版，主要面向優(yōu)質(zhì)小企業(yè)主和個體工商戶等中高端個人客戶。持卡人在獲得授信后，可以通過網(wǎng)點柜面、網(wǎng)上銀行和自助設備等辦理借款、還款等業(yè)務，授信額度在30萬元至100萬元之間。

桐廬農(nóng)村合作銀行

降低小微企業(yè)融資成本

“支農(nóng)支小”是桐廬農(nóng)村合作銀行一以貫之的市場定位。至10月末，該行今年新增小微企業(yè)貸款4億多元，同比多增8215萬元，小企業(yè)貸款新增占比55.7%，小微企業(yè)貸款增速高于平均貸款增速。

近期，該行深入分析小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況及存在的問題，科學測算小微企業(yè)正常經(jīng)營所需資金，多措并舉，確保小微企業(yè)金融服務不放松。規(guī)定對小微企業(yè)的貸款操作不受授信會議、貸款審批會議時間的限制，提高貸款審批效率，承諾辦貸時間不超過5個工作日；切實降低企業(yè)融資的實際成本，優(yōu)惠執(zhí)行貸款利率，小微企業(yè)貸款利率執(zhí)行在定價測算基礎上下浮10%；加大向小微企業(yè)發(fā)放信用貸款力度，放寬貸款期限；積極探索推進小微企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。根據(jù)小微企業(yè)融資需求特點，加大對新型融資模式、服務手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的創(chuàng)新及推廣力度，年內(nèi)進一步推廣小企業(yè)“銀政通”技改貸款、倉儲質(zhì)押貸款，修訂小企業(yè)信用貸款管理辦法等。同時，該行及時修訂完善信用貸款管理辦法，與縣勞動部門合作推出了“合家富”政策性小額擔保貸款產(chǎn)品，努力降低小微企業(yè)的融資成本。據(jù)悉，該產(chǎn)品主要是支持個人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，貸款額度一般不超過5萬元。其中科技成果轉化、研發(fā)或文化創(chuàng)意類項目以及大學生創(chuàng)業(yè)，最高額度可提高為10萬元。

淳安農(nóng)村信用聯(lián)社

創(chuàng)新產(chǎn)品拓寬小微企業(yè)融資渠道

在當前小微企業(yè)經(jīng)營困難的情況下，淳安農(nóng)信聯(lián)社及時調(diào)整信貸投向，對四季度的有限信貸指標進行有效規(guī)劃，信貸資金優(yōu)先安排支持小微企業(yè)，確保全年小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款增速。

經(jīng)過調(diào)整，該聯(lián)社的新增貸款將重點投向科技型、成長型、稅源型等小微企業(yè)，真正用于實體經(jīng)濟生產(chǎn)經(jīng)營。同時，抓住有利時機加快結構調(diào)整，退出高耗能、高污染、低水平重復行業(yè)貸款。對信譽良好、有市場但出現(xiàn)臨時困難的小微企業(yè)，切實做到不抽貸、不壓貸，在符合相關條件的前提下給予必要的資金周轉，以實際行動幫助其增強信心、走出困境。

同時，該聯(lián)社積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬小微企業(yè)融資渠道。在推出“共成長”小企業(yè)信用貸款的基礎上，確保年內(nèi)完成3家以上小企業(yè)信用貸款。以“商標專用權”質(zhì)押貸款為契機，加大對獲得國家級、省級商標稱號的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的信貸支持力度，解決小企業(yè)因擔保難而面臨融資困難。根據(jù)新制訂的小企業(yè)貸款管理試行辦法要求做好小企業(yè)貸款工作，特別是要嚴格執(zhí)行小企業(yè)貸款利率定價機制，合理利率定價，主動讓利于企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，今年以來，該聯(lián)社累計向181戶中小微企業(yè)發(fā)放貸款68847萬元，余額83579萬元，比年初增加13160萬元，增幅為18.69%，讓利金額達907萬元，有效支持了小微企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

本版撰稿 / 通訊員 潘麗 記者 朱雪利

第二篇：農(nóng)信合小微企業(yè)貸款培訓教材

前言

在我國企業(yè)群體中，中小企業(yè)、微型企業(yè)在數(shù)量上占絕對優(yōu)勢，對于我國國民經(jīng)濟增長、居民就業(yè)和收入穩(wěn)定與增長，均具有重要意義。因此，在《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》的框架下，國務院還出臺了《關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國發(fā)<2009]36號)、《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[20103 13號)，旨在促進中小企業(yè)和微型企業(yè)的發(fā)展。

但是，融資難，一直是中小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)展中面臨的最大困境，為進一步改進和完善中小企業(yè)特別小型微型企業(yè)金融服務，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業(yè)(尤其是小企業(yè))的融資困難，支持和促進中小企業(yè)發(fā)展，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的若干意見》銀發(fā)<20103 193號)，并發(fā)布《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》(銀監(jiān)發(fā)<20113 94號)，商業(yè)銀行應加大對小型微型企業(yè)的貸款投放，鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務網(wǎng)點覆蓋面，將小企業(yè)金融服務專營機構向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設分支。

小微企業(yè)信用分析與貸款風險管理實務行的地區(qū)加快建設小企業(yè)金融服務專營機構分中心，鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長。

然而，什么是小微企業(yè)?怎么認識小微企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的地位與作用?怎么認識我國小微企業(yè)貸款市場空間?怎么開展小微企業(yè)客戶信用評級?小微企業(yè)信貸運作過程中存在哪些風險、風險怎么防范?怎么針對小微企業(yè)進行貸款營銷與創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產(chǎn)品?怎么促進銀行信貸人員開展小微企業(yè)貸款客戶服務?需要系統(tǒng)而深入的研究。

為此，晉商銀行研究院組織編寫了《小微企業(yè)信用分析與貸款風險管理實務》一書，對上述問題從理論與實踐角度做了一定的歸納分析。本書由何廣文、上官云清任主編，王永亮、李莉莉、張正平副主編，張群、李雅寧、楊虎鋒、邵一珊、李愛虎、高計亮參加了編寫。何廣文、上官云清進行了統(tǒng)稿。

鑒于時間和認識方面的局限性，書中疏漏與不足，敬請讀者指正。

編者 2012年初春 目 錄

第一章 小微企業(yè)及其融資概述

第一節(jié) 小微企業(yè)的界定及其特征

一、小微企業(yè)的含義

二、世界主要國家(地區(qū))對小微企業(yè)的界定

三、中國小微企業(yè)界定標準的演變

四、小微企業(yè)的特征及優(yōu)劣勢

第二節(jié) 小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位與作用

一、小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位

二、小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中的作用

第三節(jié) 小微企業(yè)的融資渠道

一、企業(yè)的融資渠道概述

二、企業(yè)不同發(fā)展階段的融資渠道選擇

三、銀行貸款是小微企業(yè)融資的主要方式

第四節(jié) 小微企業(yè)融資難問題

一、小微企業(yè)信貸融資困難的表現(xiàn)

二、小微企業(yè)融資困難原因分析

第二章 小微企業(yè)貸款市場：中國信貸市場的藍海

第一節(jié) 藍海戰(zhàn)略

一、藍海的概念

二、拓展藍海市場的核心戰(zhàn)略：價值創(chuàng)新

三、開創(chuàng)藍海市場的“六方式分析框架”

第二節(jié) 中國小微企業(yè)信貸供給體系

一、中國商業(yè)銀行支持小微企業(yè)融資的發(fā)展歷程

二、中國小微企業(yè)信貸供給體系及供給狀況

三、中國小微企業(yè)信貸供給體系存在的問題

第三節(jié) 小微企業(yè)貸款市場是中國信貸市場的藍海

一、傳統(tǒng)信貸市場競爭日趨激烈

二、小微企業(yè)信貸市場存巨大發(fā)展機遇

三、如何開拓小微企業(yè)貸款市場

四、商業(yè)銀行進入小微企業(yè)貸款市場的成功

案例：包商銀行

第三章 小微企業(yè)客戶信用評級及案例分析

第一節(jié) 企業(yè)信用評級概述

一、企業(yè)信用與信用評級的含義

二、企業(yè)信用評級的基本特點

三、信用評級分類

四、信用評級的基本方法

第二節(jié) 小微企業(yè)信用評級指標體系構建

一、企業(yè)信用評級指標體系的一般構成

二、小微企業(yè)信用評級的特點及考慮的因素

三、小小微企業(yè)信用評級體系的構建

第三節(jié) 小微企業(yè)信用評級的流程與案例分析

一、信用評級的流程

二、小微企業(yè)信用評級案例分析 第四章 小微企業(yè)信貸技術

第一節(jié) 小額信貸(微型金融)技術概述

一、小額信貸及其理論基礎

二、小額信貸運作的基本原理

三、小額信貸成功的要素

第二節(jié) 小微企業(yè)信貸技術的類型

一、基于個人的信貸技術

二、基于群體的信貸技術

三、德國IPC小貸技術介紹

第三節(jié) 小微企業(yè)信貸技術在各國的實踐發(fā)展

一、大型金融機構/銀行的中小企業(yè)信貸模式

二、中小型金融機構/銀行的中小企業(yè)信貸模式 第五章 小微企業(yè)貸款運作要素的風險分析

第一節(jié) 貸款運作要素簡介

一、貸款的交易對象

二、貸款條件

三、授信額度與貸款金額

四、貸款期限

五、貸款承諾

六、貸款價格

七、清償計劃

八、擔保方式

九、其他約束條件

第二節(jié) 小微企業(yè)貸款運作要素的風險分析

一、基于貸款對象和貸款條件的小微企業(yè)貸款風險分析

二、基于授信額度與貸款金額的小微企業(yè)貸款風險分析

三、基于貸款期限和清償計劃的小微企業(yè)貸款風險分析

四、基于貸款承諾的小微企業(yè)貸款風險分析

五、基于貸款價格的小微企業(yè)貸款風險分析

六、基于擔保方式的小微企業(yè)貸款風險分析 第六章 小微企業(yè)貸款的營銷與產(chǎn)品設計

第一節(jié) 小微企業(yè)貸款的市場營銷

一、小微企業(yè)貸款市場的營銷戰(zhàn)略

二、小微企業(yè)貸款市場的營銷渠道

三、小微企業(yè)貸款市場的促銷策略

四、招商銀行網(wǎng)絡營銷案例

第二節(jié) 小微企業(yè)貸款的市場細分

一、小微企業(yè)貸款市場細分的內(nèi)涵

二、小微企業(yè)貸款市場的細分

三、小微企業(yè)貸款細分市場評估方法

四、小微企業(yè)貸款市場的定位

五、深圳發(fā)展銀行的“池融資”案例解析 第三節(jié) 小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設計

一、小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設計的目標和方法

二、小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設計的主要維度

三、民生銀行小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設計案例

第四節(jié) 小微企業(yè)貸款的產(chǎn)品定價

一、小微企業(yè)貸款定價的原則

二、貸款價格的構成三、貸款定價基本方法

四、小微企業(yè)貸款定價的案例

第五節(jié) 銀行小微企業(yè)貸款產(chǎn)品案例分析 第七章 小微企業(yè)貸款客戶經(jīng)理薪酬設計要點

第一節(jié) 薪酬與薪酬設計概述

一、薪酬的概念

二、薪酬的構成及薪酬模式

三、影響薪酬的因素

四、薪酬設計的原則與程序

五、薪酬體系設計方案——某城市商業(yè)銀行薪酬改革案例分析

第二節(jié) 小微企業(yè)貸款對客戶經(jīng)理的要求

一、關于客戶經(jīng)理概述

二、小微企業(yè)貸款對客戶經(jīng)理的要求

第三節(jié) 小微企業(yè)貸款客戶經(jīng)理薪酬設計要點分析

一、銷售人員薪酬體系設計

二、小微企業(yè)貸款客戶經(jīng)理薪酬設計要點

附錄：慈溪農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理績效薪酬考核

指導意見

第八章 小微企業(yè)貸款市場供給主體分析

第一節(jié) 商業(yè)性金融機構與小微企業(yè)貸款

一、國外商業(yè)性金融機構與小微企業(yè)貸款

二、中國商業(yè)性金融機構與小微企業(yè)貸款

第二節(jié) 政策性金融機構與小微企業(yè)貸款

一、國外政策性信貸業(yè)務

二、中國政策性銀行

第三節(jié) 政府部門和非政府組織的貸款項目與小微企業(yè)貸款

一、國外政府操作的貸款項目

二、中國政府部門操作的貸款項目

三、非政府、國際組織的貸款項目

第四節(jié) 合作金融與小微企業(yè)貸款

一、國外合作性金融與小微企業(yè)貸款

二、國內(nèi)合作性金融與小微企業(yè)貸款 第九章 小微企業(yè)貸款風險防范與管理

第一節(jié) 小微企業(yè)貸款風險的成因及種類

一、小微企業(yè)貸款風險的成因

二、小微企業(yè)貸款風險的種類

三、小微企業(yè)貸款風險的來源

第二節(jié) 小微企業(yè)貸款風險的識別

一、小微企業(yè)貸款風險識別的原理

二、小微企業(yè)貸款風險識別的過程

三、小微企業(yè)貸款風險識別的方法

四、國外商業(yè)銀行及評級機構對貸款風險的識別

五、小微企業(yè)貸款風險識別的體系 第三節(jié) 小微企業(yè)貸款風險的控制

一、小微企業(yè)貸款風險控制概述

二、小微企業(yè)貸款對象的風險控制

三、小微企業(yè)貸款方式的風險控制

四、小微企業(yè)貸款流程的風險控制

第四節(jié) 小微企業(yè)貸款風險管理的案例分析

一、小微企業(yè)貸款客戶概況

二、小微企業(yè)貸款可能存在的風險

三、小微企業(yè)貸款的風險識別

四、小微企業(yè)貸款的風險控制

圖表目錄

表1-1 若干國家(地區(qū))中小企業(yè)的劃分標準 表1—2 修訂后的歐盟中小企業(yè)劃分標準(2003)表1-3 2011年中小企業(yè)界定新標準 表1-4 主要融資渠道及融資方式 表1-5 直接融資與間接融資的比較 表1-6 企業(yè)生命周期與融資來源

表l-7部分成熟市場經(jīng)濟國家中小企業(yè)融資難度調(diào)查結果 表1-8 亞洲部分發(fā)展中國家中小企業(yè)融資難度調(diào)查結果-表1-9 中國抵押、質(zhì)押登記部門一覽表 表2-1 從紅海戰(zhàn)略到藍海戰(zhàn)略

表2—2 銀行深化小微企業(yè)金融服務的“六項機制” 表2-3 主要商業(yè)銀行中小企業(yè)專營機構在各地覆蓋情況 表2-4 銀行推出的部分創(chuàng)新信貸產(chǎn)品一覽表 表3-1 標準普爾企業(yè)信用評級的分析因素 表3—2 中國銀行企業(yè)客戶信用評級體系 表3—3 大公國際企業(yè)信用等級符號及其含義 表3—4 中小企業(yè)信用評級指標體系 表3-5 中小企業(yè)信用等級設置標準 表3-6 企業(yè)信用評級所需資料清單

表3—7 ××木制品有限責任公司資產(chǎn)負債表 表3—8 ××木制品有限責任公司損益表

表3—9 ××木制品有限責任公司現(xiàn)金流量簡表 表3—10 ××木制品有限責任公司重要財務指標表

表3—11 某銀行信用評級指標體系與計分表——××木制品公司信用評級 表4_1 小額信貸的特殊性

表5一l 南京銀行小微企業(yè)金融服務產(chǎn)品系列 表5—2 包商銀行一筆l00萬元貸款按月等額還款計劃表

表5-3 包商銀行一筆l0萬元小微企業(yè)貸款按月等額還款計劃表 表5—4 包商銀行誠信系列產(chǎn)品一覽表 表5-5 徽商銀行小微企業(yè)金融服務方案 表6-1 招商銀行網(wǎng)絡推廣方式分析 表6—2常見借款原因與貸款期限

表6—3 ××銀行使用存單籌措資金的負債組合

表6—4 標準普爾公司按信用評級統(tǒng)計的歷史違約率l981—2004年 表6—5 三年期貸款損失概率分布 表6-6 貸款定價需考慮的因素 表7-1 金融客戶經(jīng)理的職業(yè)定位 表7—2不同銷售薪酬模式優(yōu)缺點比較 表7-3 底薪的三種形式

表7—4 兩種底薪+提成組合方式的比較

表7—5 焦作商行客戶經(jīng)理績效考核指標及其權重設計 表7—6 存款品種系數(shù)

表7—7 單戶日均貸款余額300萬元(含)以下的貸款安全保障系數(shù)

表7—8 單戶El均貸款余額在300萬～l 000萬元(含)的貸款安全保障系數(shù)

表7-9 單戶日均貸款余額在1 000萬～2 000萬元(含)的貸款安全保障系數(shù)

表7一l0 單戶日均貸款余額2 000萬～4 000萬元(含)的貸款安全保障系數(shù)

表7—11 單戶日均貸款余額4 000萬元以上的貸款安全保障系數(shù) 表7—12 逾期貸款扣減比例

表8一l 2007年以來農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務拓展情況表 表9—1 美國商業(yè)銀行客戶信用等級評定主要內(nèi)容 表9—2 穆迪對企業(yè)信用分析的主要內(nèi)容

表9—3 標準普爾公司對企業(yè)信用分析主要內(nèi)容

表9—4 摩根土丹利公司對企業(yè)信用分析的主要內(nèi)容 表9-5 財務風險評價指標

表9-6 雙因素法風險等級評價表 表9—7 風險評價等級結論 表9—8 貸款對象風險權數(shù)表 表9-9 企業(yè)資信評級表

表9—10 財務狀況評級表(40分)表9一11業(yè)經(jīng)營管理狀況表(40分)表9一l2 企業(yè)展望(20分)表9—13 綜合評分結果

表9—14 貸款方式風險權數(shù)表

圖1—1 美國和法國中小企業(yè)的生命周期(成活率)圖2—1 差異化一低成本之間的動態(tài)關系 圖2-2 小微企業(yè)信貸供給體系 圖2-3 2010年主要商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款戶數(shù)

圖2-4 2010年主要商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款戶均貸款 圖4-1 “流程銀行”過程-圖4-2 批量處理階段 圖6-1 招商銀行營銷模式

圖6-2 大連銀行“農(nóng)商寶’’的運作機制圖

圖6-3 綿竹農(nóng)信社支持邦禾農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖項目“四方合作"圖示 圖6_4 大慶商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應鏈貸款運作機制圖 圖7-1 廣義薪酬的內(nèi)容圖示 圖7-2 薪酬構成四分圖 圖7-3 影響薪酬的因素 圖7—4 薪酬設計流程圖

圖7-5 客戶經(jīng)理在現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務中的位置圖示 圖8一1 建設銀行2011年上半年小微企業(yè)貸款業(yè)績 圖9—1 風險地圖

圖9-2 西方商業(yè)銀行信用評級選取指標權重的一般方法 圖9-3 非財務風險評價指標 圖9-4 雙因素評價法結構圖 圖9-5 貸款流程圖

圖9-6 貸款申請的考察內(nèi)容

第三篇：支持小微企業(yè)的情況報告

支持小微企業(yè)的情況報告

**聯(lián)社微小貸款中心成立以來，堅持以“扶微助小，扶助三農(nóng)”為中心理念，謹遵省聯(lián)社及**聯(lián)社的領導大力支持微小企業(yè)，在過去一年取得了顯著成效，現(xiàn)將情況匯報如下：

1、基本情況

從2012年至今，**聯(lián)社微小貸款中心共支持微小企業(yè)貸款金額4264萬元。其中制造行業(yè)貸款金額711萬元，采礦行業(yè)169萬元，電力、熱力、燃氣及生產(chǎn)和供應業(yè)貸款金額445萬元，建筑行業(yè)貸款金額231萬元，批發(fā)及零售行業(yè)1209萬元，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款金額60萬元，住宿和餐飲業(yè)貸款金額452萬元，租賃和商務服務業(yè)貸款金額415萬元，衛(wèi)生及社會工作貸款金額400萬。

2、小企業(yè)貸款業(yè)務主要特點及做法

1、貸款業(yè)務開展情況

結合我市區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點，微貸中心根據(jù)微小貸款管理辦法相關條列，通過貸款受理、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放等流程，嚴格執(zhí)行限時辦結制度，提高了貸款發(fā)放效率。同時客戶經(jīng)理隊伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)客戶解決實際困難，同時為企業(yè)提供發(fā)展建議。

2、主要做法

一是創(chuàng)新?lián)５盅悍绞剑诖罅ν茝V房產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)擔保方式的同時，逐步探索宣傳公務員擔保、動產(chǎn)擔保、小微企業(yè)聯(lián)保、擔保公司擔保等新型擔保方式。從企業(yè)多元化的現(xiàn)實需求入手，為小微企業(yè)提供了更大的融資選擇空間。

二是通過各類擔保形式相結合的方式降低小微企業(yè)信貸業(yè)務的整體風險，強調(diào)全流程的風險控制和管理提高審批質(zhì)量和效率。同時深入研究小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強主動風險管理。嚴格執(zhí)行“三個辦法一個指引”有關政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實體經(jīng)濟發(fā)展，堅決杜絕信貸資金被挪用或流向民間借款領域。

3、不良資產(chǎn)情況

截至到目前為止，微貸中心未有一筆貸款出現(xiàn)逾期，無不良貸款及隱形不良貸款產(chǎn)生。我社在小微貸款投放之初，就制定了嚴格的風險防控制度，同時客戶經(jīng)理本著“盡職免責、失職問責”的原則，貸款發(fā)放前已對小微企業(yè)的發(fā)展情況及周邊經(jīng)濟情況進行了深入細致的調(diào)查，前移貸款風險防范關口，有效防范信貸風險的發(fā)生。

三、微貸中心支持小微企業(yè)具體事例

客戶王惠是小小香風味酒樓的負責人，由于小小香發(fā)展良好，客戶于2012年10月底打算開一家分店。但是由于開分店急需一定資金，客戶手上資金不足，我部客戶經(jīng)理在營銷貸款過程中了解到這個問題。經(jīng)過對其基本情況，我部認為其符合我們對微小企業(yè)貸款條件，并且客戶經(jīng)營良好，我中心經(jīng)理表示要迅捷、快速的幫助該客戶。經(jīng)過蒲晶對我中心開辦理念及貸款產(chǎn)品介紹后，王惠表示對貸款很有意愿。她表示現(xiàn)在小商戶貸款很困難，大銀行對貸幾萬十萬根本不愿意浪費精力。而且貸款手續(xù)繁瑣，門檻高，等待時間過長，不符合客戶急需用款的需求。蒲晶接受了她的貸款申請，并且承諾該客戶，會在三個工作日內(nèi)辦好所有我們的手續(xù)，只等房管局辦抵押就可以放款。在辦理貸款過程中，客戶一共來中心三次，實現(xiàn)了我們做最優(yōu)質(zhì)服務的自我要求。現(xiàn)在該客戶已經(jīng)開了一家分店。

我們在今后的工作中，將繼續(xù)支持小微企業(yè)的融資需求，為促進地方經(jīng)濟發(fā)展作出應有的貢獻。

第四篇：財政局支持小微企業(yè)總結doc

三門峽市財政局

支持小微企業(yè)發(fā)展工作總結

為促進我市小微企業(yè)健康發(fā)展，增加我市經(jīng)濟后勁，按照三門峽市委、市政府關于開展企業(yè)服務年活動相關部署，我局以企業(yè)服務年活動為契機，強化服務企業(yè)意識，著力支持小微企業(yè)發(fā)展，努力建立和諧財企關系，建設服務型財政機關，為促進全市經(jīng)濟較快增長和跨越式發(fā)展奠定了堅實的基礎，現(xiàn)將活動情況總結如下：

一、完善綜合扶持機制

今年以來，緊緊圍繞財政中心業(yè)務，千方百計為企業(yè)發(fā)展特別是小微企業(yè)發(fā)展提供大力支持。

（一）落實財政政策，鞏固服務企業(yè)長效機制。按照“健全企業(yè)服務長效機制”的要求，加強與重點企業(yè)聯(lián)系，6月份，我們會同兩稅部門，開展了財稅宣傳月活動，利用電視、報刊及廣場布置宣傳欄等多種形式，加大財稅政策宣傳力度，幫助企業(yè)熟悉政策，更好地運用財政財務政策，支持企業(yè)加快發(fā)展。落實好各項稅費優(yōu)惠政策，加快涉企財政資金撥付，提升服務企業(yè)水平。

（二）拓展資金投入渠道，積極爭取上級財政支持。為做好對上級企業(yè)扶持資金爭取工作，今年以來，一是主動與省財政廳溝通，及時撲捉扶持企業(yè)信息；二是積極主動與企業(yè)溝通，幫助

企業(yè)用足用好財政政策。對國家和省已明確的財政支持，積極主動與企業(yè)溝通銜接，幫助企業(yè)用足用好政策。對中央、省安排的涉企專項資金，及時向企業(yè)通報爭取上級資金政策和要求，幫助企業(yè)選好選準項目，盡可能多地爭取上級支持。三是建立與行業(yè)主管部門聯(lián)動機制，互通信息、互相配合，組織好項目申報工作，今年來，我們會同工信局、科技局共組織申報了支持工業(yè)企業(yè)發(fā)展資金項目、科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新項目、進口貼息項目等9次項目申報，去年以來，經(jīng)多方努力，爭取上級資金3571萬元，其中：2011年2713萬元、今年上半年858萬元，主要用于支持改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，培育發(fā)展新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)和技術創(chuàng)新等。

（三）制定優(yōu)惠政策，鼓勵支持企業(yè)創(chuàng)新。完善促進產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整的政策措施，鼓勵和支持企業(yè)發(fā)展低能耗、低污染的先進節(jié)能產(chǎn)品。在廣泛調(diào)研的基礎上，與工信局聯(lián)合出臺了《三門峽市推廣速達發(fā)動機增氧調(diào)壓節(jié)能裝置專項補貼資金管理辦法》，規(guī)定在2011年6月1日至2013年5月31日期間，納入市級財政預算管理的行政、全供事業(yè)單位和其他購買人安裝速達發(fā)動機增氧調(diào)壓節(jié)能裝置的均可享受200元/套的補貼;今年年初將市直行政實業(yè)單位安裝速達節(jié)能器第一批資金已核撥到速達公司。

（四）全面落實增值稅轉型政策，及時辦理出口退稅，對企業(yè)進口先進技術、關鍵設備、緊缺原材料給予財政貼息。認真落實支持企業(yè)研發(fā)投入和自主創(chuàng)新能力建設及高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鼓勵國有大中型企業(yè)改組改制和促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等各項稅費優(yōu)惠政策，做到應退盡退、應減盡減、應免盡免。綜合運用出口退稅等扶持措施，支持企業(yè)開拓國際市場和擴大銷售。完善財稅政策

和體制，實行異地投資稅收分享政策，推進企業(yè)和關聯(lián)企業(yè)開展深層次戰(zhàn)略合作及產(chǎn)業(yè)鏈重組，提高企業(yè)整體競爭能力。

二、深入調(diào)查研究，幫助企業(yè)解決實際困難

為提高辦事效率，減少審批環(huán)節(jié)，我局采取靈活有效的工作方式，積極為企業(yè)解答疑難，協(xié)調(diào)和處理問題：一是在局領導的帶隊下，深入金秋果業(yè)有限公司、緣分果業(yè)有限公司三健碳、中天實業(yè)等企業(yè)了解企業(yè)情況，為企業(yè)解答疑難。

三、完善工作效能機制，提高服務企業(yè)效率

認真落實首問負責制和一次性告知制。對企業(yè)反映的問題，屬于財政局業(yè)務范圍內(nèi)的，立即受理、研究，并限時答復；涉及多部門業(yè)務的，及時與有關部門協(xié)調(diào)溝通，幫助盡快解決；需要上級財政部門協(xié)調(diào)解決的，抓緊報告并抓好跟蹤落實。實行限時辦結，提供高效便捷服務。優(yōu)化業(yè)務流程，簡化辦事程序。對市政府確定到項目的對企業(yè)追加預算事項，收文后一個工作日內(nèi)辦結；上級下達的支持企業(yè)發(fā)展追加指標，三個工作日內(nèi)辦結；涉及財政的退稅、退庫審批，七個工作日內(nèi)辦結。對企業(yè)來人、來電來函咨詢政策等，能即時答復的即時答復。

四、下一步工作重點

（一）繼續(xù)組織開展走訪企業(yè)活動。

（二）做好支持企業(yè)發(fā)展項目爭取工作。

（三）積極向企業(yè)及各有關單位做好財政政策宣傳工作，借助新聞媒體等有效手段增加行政透明度，進一步提高行政效率，拉近企業(yè)、群眾與政府部門間的距離，助推企業(yè)發(fā)展，維護社會穩(wěn)定，促進社會和諧。

五、支持小微企業(yè)發(fā)展的幾點意見

1、加強引導扶持。建議在產(chǎn)業(yè)布局上制定促進中小微企業(yè)發(fā)展的長遠規(guī)劃，積極探索制定發(fā)展中小微企業(yè)的政策法規(guī)，營造有利于公平競爭的制度環(huán)境。加強對中小微企業(yè)技術改造和產(chǎn)業(yè)升級的扶持力度，提供更多技術和資金的支持幫扶，進一步提升行政服務效能，改善對中小企業(yè)的服務。

2．建立健全中小企業(yè)社會化服務體系。中小企業(yè)因規(guī)模小，實力弱，難以在本企業(yè)范圍內(nèi)建立人員培訓、信息收集、產(chǎn)品研究之類的機構。因此，需要政府和社會為其構建一個比較完善的社會化服務體系。經(jīng)驗表明，中小企業(yè)發(fā)展不但要政府在金融、財政等方面的政策支持，也需要社會中介組織從教育培訓、管理咨詢、市場營銷、技術開發(fā)和法律支援等方面提供中介支持。目前，社會化服務體系還不健全，社會中介機構主要是由政府部門創(chuàng)建，服務局限性大，往往只對本部門、本系統(tǒng)內(nèi)的中小企業(yè)服務。另外，新創(chuàng)立的一些商業(yè)性較強的中介公司，服務收費昂貴，中小型企業(yè)難以承受。

3．創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。一方面政府有關部門要加強市場監(jiān)管，加大對不正當競爭行為的打擊力度，規(guī)范市場秩序，保護中小企業(yè)合法權益。另一方面嚴格執(zhí)行收費項目公示制度，提高涉企收費透明度，確保符合條件的企業(yè)享受收費優(yōu)惠政策，切實減輕中小企業(yè)負擔。

5．落實各項稅收優(yōu)惠和獎勵扶持政策，鼓勵和引導企業(yè)做

強做大。

6．建立中小企業(yè)信用擔保體系，緩解企業(yè)資金困難。建立本級中小企業(yè)擔保機構建設，完成市縣兩級以財政為依托的中小企業(yè)信用擔保體系。建立財政激勵機制，鼓勵金融機構對我市企業(yè)發(fā)放貸款，增加中小企業(yè)貸款。對風險投資機構投資于科技型中小企業(yè)給予以獎代補。

二Ο一二年六月

第五篇：支持小微企業(yè)的情況報告

支持小微企業(yè)的情況報告

支持小微企業(yè)的>情況報告

**聯(lián)社微小貸款中心成立以來，堅持以'扶微助小，扶助三農(nóng)'為中心理念，謹遵省聯(lián)社及**聯(lián)社的領導大力支持微小企業(yè)，在過去一年取得了顯著成效，現(xiàn)將情況匯報如下：

1、基本情況

從2012年至今，**聯(lián)社微小貸款中心共支持微小企業(yè)貸款金額4264萬元。其中制造行業(yè)貸款金額711萬元，采礦行業(yè)169萬元，電力、熱力、燃氣及生產(chǎn)和供應業(yè)貸款金額445萬元，建筑行業(yè)貸款金額231萬元，批發(fā)及零售行業(yè)1209萬元，>交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款金額60萬元，住宿和餐飲業(yè)貸款金額452萬元，租賃和商務服務業(yè)貸款金額415萬元，衛(wèi)生及社會工作貸款金額400萬。

2、小企業(yè)貸款業(yè)務主要特點及做法

1、貸款業(yè)務開展情況

結合我市區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點，微貸中心根據(jù)微小貸款管理辦法相關條列，通過貸款受理、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放等流程，嚴格執(zhí)行限時辦結制度，提高了貸款發(fā)放效率。同時客戶經(jīng)理隊伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)客戶解決實際困難，同時為企業(yè)提供發(fā)展建議。

2、主要做法

一是創(chuàng)新?lián)５盅悍绞剑诖罅ν茝V房產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)擔保方式的同時，逐步探索宣傳公務員擔保、動產(chǎn)擔保、小微企業(yè)聯(lián)保、擔保公司擔保等新型擔保方式。從企業(yè)多元化的現(xiàn)實需求入手，為小微企業(yè)提供了更大的融資選擇空間。

二是通過各類擔保形式相結合的方式降低小微企業(yè)信貸業(yè)務的整體風險，強調(diào)全流程的風險控制和管理提高審批質(zhì)量和效率。同時深入研究小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強主動風險管理。嚴格執(zhí)行'三個辦法一個指引'有關政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實體經(jīng)濟發(fā)展，堅決杜絕信貸資金被挪用或流向民間借款領域。

3、不良資產(chǎn)情況

截至到目前為止，微貸中心未有一筆貸款出現(xiàn)逾期，無不良貸款及隱形不良貸款產(chǎn)生。我社在小微貸款投放之初，就制定了嚴格的風險防控制度，同時客戶經(jīng)理本著'盡職免責、失職問責'的原則，貸款發(fā)放前已對小微企業(yè)的發(fā)展情況及周邊經(jīng)濟情況進行了深入細致的調(diào)查，前移貸款風險防范關口，有效防范信貸風險的發(fā)生。

三、微貸中心支持小微企業(yè)具體事例

客戶王惠是小小香風味酒樓的負責人，由于小小香發(fā)展良好，客戶于2012年10月底打算開一家分店。但是由于開分店急需一定資金，客戶手上資金不足，我部客戶經(jīng)理在營銷貸款過程中了解到這個問題。經(jīng)過對其基本情況，我部認為其符合我們對微小企業(yè)貸款條件，并且客戶經(jīng)營良好，我中心經(jīng)理表示要迅捷、快速的幫助該客戶。經(jīng)過蒲晶對我中心開辦理念及貸款產(chǎn)品介紹后，王惠表示對貸款很有意愿。她表示現(xiàn)在小商戶貸款很困難，大銀行對貸幾萬十萬根本不愿意浪費精力。而且貸款手續(xù)繁瑣，門檻高，等待時間過長，不符合客戶急需用款的需求。蒲晶接受了她的貸款申請，并且承諾該客戶，會在三個工作日內(nèi)辦好所有我們的手續(xù)，只等房管局辦抵押就可以放款。在辦理貸款過程中，客戶一共來中心三次，實現(xiàn)了我們做最優(yōu)質(zhì)服務的自我要求。現(xiàn)在該客戶已經(jīng)開了一家分店。

我們在今后的工作中，將繼續(xù)支持小微企業(yè)的融資需求，為促進地方經(jīng)濟發(fā)展作出應有的貢獻。《支持小微企業(yè)的情況報告》