第一篇：支持小微企業金融服務的情況匯報

XX村鎮銀行

支持小微企業金融服務的情況匯報

自2017年1月12日開業以來，XX村鎮銀行大力支持小微企業發展，以市場為導向、以需求為基礎，根據小微企業“小、頻、快”的業務模式，結合各縣域經濟特色，細分目標市場和目標客戶，有針對性的支持小微企業創品牌、拓市場、增效益，陸續推出林權抵押貸款、抵押循環貸款、“助保貸”貸款、機械設備抵押貸款等貸款品種。此外，為更好地推動銀稅企三方的合作，我行推出小微企業貸款品種“稅融通”，不斷完善并創新小微企業信貸新機制，破解小微企業等融資難的瓶頸，全方位支持小微企業發展壯大。截至2018年5月底，我行貸款余額XX萬元，其中1000萬以下小微企業貸款余額XX萬元，占比77.63%，較年初增加4981.36萬元，增速為38.32%，不良貸款余額為“0”。

一、加大小微企業信貸支持的舉措

（一）信息宣傳工作

由于我行是新設立的新型農村金融機構，當地居民和企業對我行的經營范圍及經營情況還比較陌生，開業以來通過微信公眾號、戶外廣告及外墻LED大屏幕不斷滾動宣傳我行在居民、個體工商戶、小微企業金融服務的相關內容；通過掃樓掃街、分區營銷派發我行居民、個體工商戶、小微企業相關金融服務宣傳手冊及主動上門到企業宣傳我行小微企業金融服務。

（二）金融服務差異化

1、不斷注重提高小微企業信貸業務管理專業化水平。研究及優化信貸審批流程，針對小微企業信貸業務“短、小、頻、急”的特點，提高信貸業務審批效率；充分發揮一級法人決策半徑短的優勢，明確了各層級職責權限，使信貸業務能夠快速決策、盡早實施；同時，通過建立嚴格的信貸文化，有力規范客戶經理行為。一是制定限時服務制度。通過優化信貸流程，即信貸業務受理后，由行長直接派單，并對調查、審查、審批等流程規定了明確的服務時限；二是科學安排服務時間。為了提升大家拓展客戶的效率，使貸款發放早到位、早見效，信貸客戶經理利用白天或周末走訪客戶做調查，晚上加班寫報告，然后交行領導審批，以最快的速度將貸款發放到客戶手中，有力提升了服務效率，極大緩解了小微企業資金需求之急。三是建立廉潔信貸文化，不讓客戶承擔除正常貸款利息以外的任何費用，得到廣大客戶的一致好評。

2、擴大服務領域，立足小額信貸。單筆貸款可以是一萬元，甚至是幾千元，與其它金融機構形成差別化的市場定位，填補了農村市場需求空白。XX村鎮銀行創建以來, 一是為農產品龍頭企業、為農村個體經營業主提供信貸服務，在一定程度上緩解當地的資金流動性需求問題,提高農村龍頭企業和農村的資金使用率,幫助部分經濟主體提高市場競爭力。二是擴大農村消費信貸需求。農民生活支出比例較大,將目前在城市開發、開辦的標準化產品與服務推廣到農村地區,促進農村消費信貸市場。三是實現本土化，積極融入當地文化和發展氛圍，依托本土化來防范風險和拓展業務，堅持以服務“三農”為宗旨,以鄉鎮為依托,面向農業、農戶和農村經濟組織、小微企業和個體工商戶。

3、不斷加強與小微企業溝通合作，我行自開業以來始終注重與當地小微企業的溝通合作關系，致力于農民組織建設、小額信貸服務、農業產業化龍頭和小微型企業，吸引了當地多家小微企業前來開戶，并與多家企業取得了意向性合作關系。

（三）規范服務收費，切實降低小微企業融資成本

與國有商業銀行、其它股份制銀行相比，我們的收費項目少、費率低，同時我行多數存款產品在基準利率上一浮到頂，上浮40%，同時不開設保險、基金、貴金屬、理財等高風險產品，讓客戶真正存款、放心存款；銀行卡（折）免收工本費、年費、小額賬戶管理費，網銀匯款、短信通知等免費。貸款除了利息，沒有公證費、保險費等，且小微企業平均月利率為6.5‰，對一些具有專利證書等市場發展前景較好的小微企業，貸款利率相對于其他企業優惠5%以上。一年多來，我們減費讓利于小微企業至少100多萬元。

（四）嚴守風險底線，抓好風險防控 我行按照風險可控、商業經營可持續的原則，堅持金融服務小微企業的大方向，堅守有效識別、防范、化解風險的基礎底線，落實國家相關產業政策，密切防范“兩高一?！碑a業，加強對貸款資金流向監測，防范借款企業挪用貸款用途，加強對聯保貸款風險監控，做好不良貸款風險處置預案，切實維護債權。

二、下一步工作計劃

（一）明確工作目標，努力實現“兩增兩控”

當前我國經濟發展已經進入新常態，我行將認真貫徹黨中央、國務院的決策部署，進一步改進小微企業金融服務，積極推動大眾創業、萬眾創新。堅決執行支持小微企業金融服務政策，強化利率風險定價機制，進一步對小微企業進行利率優惠；推出高效審批小微企業的金融服務方案；加大對小微企業金融服務的激勵考核；加強對小微企業金融服務人員的培訓等；在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現單戶授信1000萬元以下小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數，合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本。

（二）進一步加大營銷力度，做好信息宣傳工作 由于我行是新設立的新型農村金融機構，我行知名度還不高，我行將進一步通過微信公眾號、戶外廣告及外墻LED大屏幕不斷滾動宣傳我行在居民、個體工商戶、小微企業金融服務的相關內容；通過開展掃樓掃街、分區營銷等宣傳形式派發我行居民、個體工商戶、小微企業相關金融服務宣傳手冊及主動上門到企業宣傳我行小微企業金融服務。

（三）單列信貸計劃，優化信貸結構

圍繞“兩增兩控”目標，我行將在每年初單列小微企業信貸計劃，明確執行過程中不擠占、不挪用，并且工作過程中，注意根據工作實際情況，隨時調整其他信貸計劃向小微企業傾斜。

（四）網點下沉，擴大服務覆蓋面

我行計劃今年下半年在XX鎮設立營業網點，延長了我行支持小微企業的半徑，讓鄉鎮廣大小微企業在接受銀行服務上多了一份選擇。

（五）落實盡職免責，調動工作積極性

進一步明確授信部門和授信工作人員在按照相關法律法規和銀行業相應的管理制度勤勉盡職地履行職責的，在授信出現風險時，將免除相關人員和相關部門的合規責任。

（六）改進考核機制，激發內生動力

進一步改進小微企業業務管理、考核和激勵機制，確保小微企業業務條線的資源配置充足。在本行內部明確小微企業業務的牽頭部門，制定績效考核機制，對小微企業業務的考核實行傾斜。

（七）優化利率定價機制，進一步降低融資成本 進一步優化小微企業貸款利率定價機制，對信譽好的優質客戶降低貸款利率上浮幅度，同時對客戶只收取利息費用，不收取其他任何的咨詢費或承諾費，不強制客戶購買任何基金、保險、貴金屬、理財產品等。對企業多次循環使用的流動資金貸款，采取最高額擔保方式，避免企業重復評估、抵押，為企業節約評估費等各類費用。通過多管齊下，大大節約中小微企業的融資成本。

XX村鎮銀行 2018年6月26日

第二篇：銀行支持小微企業金融服務匯報材料

安徽******銀行支持

小微企業金融服務工作情況匯報

我行自成立以來，就一直大力支持小微企業發展，截至****年底，我行小微企業貸款余額*****萬元共計***戶，貸款余額占比**.**%，戶數占比**.**%。我行的主要工作措施有：

一、明確工作目標，努力實現“三個不低于”

當前我國經濟發展已經進入新常態，我行認真貫徹黨中央、國務院的決策部署，進一步改進小微企業金融服務，積極推動大眾創業、萬眾創新。長期以來，我行堅決執行支持小微企業金融服務政策，強化利率風險定價機制，對小微企業進行利率優惠；高效審批小微企業的金融服務方案，加大對小微企業金融服務的激勵考核，加強對小微企業金融服務人員的培訓等；對小微企業金融服務單列信貸計劃、單獨配備人力資源等。在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數，小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平。

二、單列信貸計劃，優化信貸結構

圍繞小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標，我行每年初都要單列小微企業信貸計劃，執行過程中不擠占、不挪用，并且工作過程中，注意根據工作實際情況，隨時調整其他信貸計劃向小微企業傾斜，****年，我行共發放小微企業貸款*****萬元。

三、加強機構建設，擴大網點覆蓋面

向縣域及鄉鎮設立網點，延長了我行支持小微企業金融服務的半徑。在國有銀行撤點減人的情況下，我行大力向縣域及農村增設營業網點。我行成立兩年多來，在全市四縣一區均已設立營業網點，目前埇橋區的蘄縣鎮支行已經在這****年正式營業，同時埇橋區朱仙莊鎮支行、符離鎮支行和泗縣草溝鎮支行已完成裝修正在驗收階段，在泗縣黃圩鎮，靈璧縣馮廟鎮，蕭縣楊樓鎮，碭山縣李莊鎮正在洽談物色網點地址?？h域及鄉鎮營業網點的設立，極大地延長了我行支持小微企業的半徑。讓縣域廣大小微企業在接受銀行服務上多了一份選擇。

四、落實盡職免責，調動工作積極性

根據監管部門工作要求，我行明確授信部門和授信工作人員在按照相關法律法規和銀行業相應的管理制度勤勉盡職地履行職責的，在授信出現風險時，將免除相關人員和相關部門的合規責任。

五、改進考核機制，激發內生動力

按照相關監管要求，我行不斷改進小微企業業務管理、考核和激勵機制，確保小微企業業務條線的資源配置充足。在本行內部明確了小微企業業務的牽頭部門，制定績效考核機制，對小微企業業務的考核實行傾斜，落實有關提高小微企業貸款不良率高出其他貸款目標*個百分點的容忍度。

六、加大金融創新，提升服務能力

科技支持小微企業，讓小微企業享受現代金融改革發展的成果，我們接入了“安徽農金”這一高科技銀行金融平臺，我行發行的銀行卡是銀聯識別卡，一卡在手走遍全球；我行為小微企業安裝的網銀可

以通過人民銀行大小額支付系統與國內各銀行相互轉 賬匯款；我行為小微企業安裝的POS機業務通過銀聯標識，隨時刷卡、即時到賬；短信通業務，賬戶余額變動即刻通知；轉賬電話，把銀行搬到家。小微企業所需要的現代金融服務，我行目前都能夠提供。

七、規范服務收費，切實降低小微企業融資成本

與國有商業銀行、其它股份制銀行相比，我們的收費項目少、費率低，****年我行中間業務收入僅**.**萬元，占總體收入比例約*.*%左右，****年我行中間業務收入僅**.**萬元，占總體收入比例約 *.**%左右，與他行相比幾乎可以忽略不計。同時我行多數存款產品在基準利率上一浮到頂，上浮**%，同時不開設保險、基金、貴金屬、理財等高風險產品，讓客戶真正存款、放心存款；銀行卡（折）免收工本費、年費、小額賬戶管理費，網銀匯款、短信通知等免費，貸款除了利息，沒有公證費、保險費等，對一些開展土地復墾的“三農客戶”和小微企業貸款執行基準利率，對具有專利證書等市場發展前景較好的小微企業，貸款利率相對于其他企業優惠**%以上。兩年多來，我們減費讓利于小微企業至少****多萬元。

八、嚴守風險底線，抓好風險防控

我行按照風險可控、商業經營可持續的原則，堅持金融服務小微企業的大方向，堅守有效識別、防范、化解風險的基礎底線，落實國家相關產業政策，密切防范“兩高一?！碑a業，加強對貸款資金流向監測，防范借款企業挪用貸款用途，加強對聯保貸款風險監控，做好不良貸款風險處置預案，切實維護債權。

雖然我行在支持小微企業方面做出了一定的成績，但在工作還有很多不足，還存在一些難點和問題，主要是以下幾個方面：

一、如何確保實現“三個不低于”

繼續堅持“三個不低于”的小微企業金融服務目標，在風險總體可控的前提下，確保小微企業貸款增速不低于各項貸款平均水平、小微企業貸款戶數不低于上年同期水平，小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平。優化信貸結構，騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大小微企業融資增量，在新增信貸中增加小微企業貸款份額。但是“三個不低于”的指標設置沒有考慮現實性，我行剛成立之初，“三個不低于”的指標都非常高，基本上都是***%，如何在以后的發展仍然堅持“三個不低于”是個難點。

二、如何加快豐富和創新小微企業金融服務方式

對于各不相同的小微企業來說，他們的融資需求是十分多樣化的，并非只是簡單的“拿錢來”就可以一言以蔽之。因此，金融支持小微企業就必須牢固樹立以客戶為中心的經營理念，針對不同類型、不同發展階段小微企業的特點，不斷開發特色產品，為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。小微企業本身資源不夠豐裕，信用比較單薄，而且在市場的驚濤駭浪中生存，其經營業績與大型企業相比，帶有更大的不確定性。所以，金融業讓他們提供的擔保條件應該多樣化，比如房地產、物資、股權、知識產權等各種財產，保證、抵押、質押、留置等各種方式。推動開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務。借還貸的時間長度和節點、利率的設計等，都可以由雙方自由地

協商確定。充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網絡金融服務模式。但小微企業恰恰缺少各類抵押與擔保條件，如何更加豐富地為小微企業解決貸款中的抵押擔保是個問題。

三、如何解決中小微企業融資成本高的難題

進一步優化小微企業貸款利率定價機制，對信譽好的優質客戶降低貸款利率上浮幅度，同時對客戶只收取利息費用，不收取其他任何的咨詢費或承諾費，不強制客戶購買任何基金、保險、貴金屬、理財產品等。對企業多次循環使用的流動資金貸款，采取最高額擔保方式，避免企業重復評估、抵押，為企業節約評估費等各類費用。對于融資性擔保貸款，要求保證金一律由擔保公司承擔，避免擔保公司轉嫁到企業，加重企業的負擔。通過多管齊下，大大節約中小微企業的融資成本。我們銀行也是企業，也要實現效益，一切讓利于小微企業，銀行的利益誰來保證？小微企業既小且微，實力小，銀行可賺取的利潤與效益就微弱，如何實現小微企業的利益與銀行的效益相統一，是個難題。

總之，我們還要提高對小微企業金融服務重要性的認識，明確分工，落實責任，形成合力，真正幫助小微企業解決現實難題。

****年*月**日

第三篇：小微企業金融服務

助力小微、情系三農

做好小微企業金融服務工作，既是服務區域經濟發展的要求，同時也是我行實現自身經營發展的必要途徑。我行立足XX區域實際，針對小微企業普遍存在的融資困難問題，通過加強金融創新、改進金融服務、優化信貸結構，不斷提升服務水平，充分發揮了農村金融主力軍的作用。

近期，xx農合行集中開展了“第三屆小微企業金融服務宣傳月”活動。宣傳月活動期間，我行累計向各類小微企業發放貸款22 筆、金額6000萬元，與從事木材加工、商貿流通、環保能源等xx特色產業的30家小微企業成功“聯姻”，向從事木材加工加工的xx木業等5家木竹產業企業發放流動資金貸款1550萬元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發放流動資金貸款400萬元，向從事餐飲服務的xx餐飲有限公司發放流動資金貸款700萬元。同時，我行針對小微企業主和個體工商戶開發的“易貸卡”產品倍受青睞。

第四篇：完善支持小微企業金融服務政策體系

完善支持小微企業金融服務政策體系

2013-7-17

眾所周知，小微企業在促進就業、改善民生、發展經濟和維護穩定等方面具有重要地位，其生存發展境遇近年來一直受到各界廣泛關注。尤其是小微企業融資難題如何破解，儼然成為了金融支持實體經濟發展的一個最為突出的方面。事實上，盡管各方為緩解這一難題已經做了大量的工作，采取了很多的有效措施，但是從小微企業的實際情況來看，資金的供求之間仍存在一定矛盾。小微企業融資難一直是一個世界性難題，借鑒國際支持小微企業融資和發展的主要政策措施，結合我國實際情況，取長補短，有助于更好地構建和完善支持小微企業金融服務的政策體系，更好地促進小微企業平穩健康發展。

國際上支持小微企業融資和發展的主要政策措施

小微企業在經濟社會發展中的重要地位舉世共知，各個國家特別是發達國家普遍建立了多層次、多元化的小微企業服務體系。通過政府政策引導，充分發揮市場作用，借助社會組織和民間機構的力量，為小微企業提供專業化、高質量的金融服務。

專項立法

通過法律手段扶持中小企業生產經營活動是國際上支持中小企業的通行做法之一。美國出臺了包括《中小企業法》、《反托拉斯法》、《中小企業投資法》、《管制制度緩和法》、《中小企業技術革新法》、《中小企業經濟政策法》、《消除限制法》、《公正平等法》、《擴大中小企業商品出口法》、《中小企業投資獎勵法》等一系列旨在扶持中小企業穩健成長、維護市場自由競爭的法律法規。英國出臺了十余項有關中小企業的法案，內容主要包括保護中小企業發明專利、鼓勵科研成果向中小企業轉讓、防止大企業過度吞并中小企業形成壟斷、解決企業間債務拖欠維持中小企業資金正常周轉等方面。日本于1953年出臺了《中小企業金融公庫法》，通過設立中小企業金融公庫的形式向中小企業提供長期低息貸款；1963年頒布了《中小企業基本法》將中小企業相關政策進行了系統化梳理，并以此為基礎陸續制定了《中小企業投資扶持股份公司法》、《中小企業現代化資金扶持法》等系列法律法規。

專職機構

國際上對中小企業進行專職管理的機構主要有兩種類型：一種是綜合管理型，設立專門機構對中小企業進行統籌管理，職責相對集中，如美國設立了隸屬聯邦政府的中小企業管理局（Small Business Administration），它是美國中小企業的最高政府管理機構，局長由總統任命，并直接向總統負責和匯報工作，主要負責幫助中小企業融資，就保護中小企業權益向政府提出政策建議，并為中小企業提供培訓、信息和技術支持。韓國設立了總統中小企業委員會（The Presidential Commission on Small and Medium Enterprises）和中小企業管理局（Small and Medium Business Administration），負責制定和實施中小企業相關政策，為中小企業發展提供支持。另一種是分散管理型，中小企業管理職責分屬不同部門，管理相對分散，但管理權限明確，部門間有良好的溝通協調機制，如德國在聯邦政府經濟部、財政部、研技部等政府機構中都單獨設立了負責中小企業事務的機構，各州政府、工業協會、工商會也都設有專職負責中小企業事務的部門。

專項基金

美國政府設立了種類眾多的針對中小企業的財政援助基金，包括針對專項科技成果的研究與開發基金、產品采購基金、中小企業創業基金、失業人口就業基金、風險補償基金、財政專項基金、特殊行業再保險（放心保）基金等，從而鼓勵中小企業創新發展、降低中小企業融資成本。歐盟由歐洲投資銀行和歐洲投資基金合作建立了“歐洲技術便捷啟動基金”，通過介入中介風險資本基金25%股本的方式，支持風險資本基金投資于有新研發成果的研究中心和科學園區的中小企業。德國設立了“歐洲復興計劃特殊資產基金”，對新成立的中小企業可按貸款方式獲得資金援助，貸款金額為4萬馬克，前兩年免付利息，從第三年開始享受2%、3%、5%的優惠利率，五年后按市場利率計算。

專屬擔保

美國中小企業管理局通過提供貸款擔保的方式幫助中小企業獲得資金支持，符合條件的中小企業可以按照7（a）

貸款計劃向金融機構申請最高不超過200萬美元的貸款，由中小企業管理局提供一定比例的貸款擔保，金融機構自主決定是否提供貸款，貸款風險由中小企業管理局共同承擔。此外，中小企業管理局還為中小企業提供多種貸款擔保及小額貸款。歐盟與歐洲投資基金（European Investment Fund，EIF）簽署了關于實施“增長與環境”引導項目的協議，EIF為少于100名雇員的中小企業提供融資擔保，用于可以帶來重大環境利益的投資。日本依據其1958年頒布的《中小企業信用保險公庫法》設立了中小企業信用保險公庫，并在各都道府縣成立中小企業信用保證協會，構成了相對完善的中小企業信用擔保體系，在中小企業向金融機構融資時，由信用保證協會對其債務進行擔保，而信用保證協會承保的債務再由中小企業信用保險公庫進行保險。

專享稅率

美國對年收入5萬美元以下的中小企業實行15%的低稅率。英國自20世紀80年代開始對中小企業進行減稅，年利潤低于30萬英鎊的中小企業公司稅稅率從38%逐步減少至20%左右，低于大企業10個百分點，同時免去了中小企業的投資收入附加稅和國民保險附加稅。法國對實施新技術的中小企業減免50%的稅收，日本也有類似鼓勵中小企業技術創新的稅收優惠政策，該國對研發型中小企業免除法人稅和所得稅，對企業因研發而產生的虧損允許其結轉到以后補虧。

多元融資

在間接融資方面，建立了包括政策性銀行、大型銀行、中小型銀行和社區銀行等在內的多層次差異化中小企業金融服務體系。如歐盟設立了專職為中小企業提供融資服務的政策性銀行——歐洲投資銀行（European Investment Bank），德國復興開發銀行也承擔了為中小企業投資提供長期貸款支持的職責。在直接融資方面，很多國家開辟了專門針對中小企業特別是科技型中小企業的二板市場，最為著名的是美國的全國證券交易協會自動報價系統（The National Association of Securities Dealers Automated Quotation system, NASDAQ），英國也設立了倫敦股票交易所另類投資市場（The Alternative Investment Market of the London Stock Exchange）和為上市公司股票交易市場（Off-Exchange）等二板、三板市場。在民間融資方面，發達國家大多擁有較為成熟的民間金融體系，為中小企業提供補充性融資支持，如美國的民間風險投資公司為中小企業提供貸款融資和股權投資支持，英國多家小型金融公司組成了風險投資協會（British Venture Capital Association）進行中小企業風險投資。

通過這些國際上支持小微企業融資和發展的主要政策，可以看出有以下幾個特點：一是政府力量和市場作用雙管齊下，通過財政政策、稅收政策等引導商業力量加大對中小企業融資的支持力度。二是政策涉及面廣、針對性強、扶持方式多元化，涉及到企業的創立、發展、科研、融資、招聘等多個方面，而非僅僅局限于為小微企業提供資金幫助。三是重視小微企業自身的能力建設，特別是科研創新能力，著力扶持有高新技術的小微企業發展。我國小微企業金融服務政策體系存在的問題

近年來，國家先后采取了一系列政策手段支持小微企業發展，2012年4月國務院出臺的《關于進一步支持小微企業健康發展的意見》就對支持小微企業發展進行了全面政策部署，監管機構和金融機構也采取了多項有效措施，小微企業融資狀況逐步改善。據銀監會公布數據顯示，截至2012年12月末，全國用于小微企業的貸款余額達14.77萬億元（含小微企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款），占各項貸款余額的21.95%，較年初增加2.43萬億元，較上年同期多增19.6億元，增速為19.73%，較各項貸款增速高2.62個百分點，連續4年實現了“兩個不低于”目標。

但是，對照國際上在支持小微企業融資和發展方面的主要政策作法，可以看出我國小微企業金融服務政策體系仍然存在一定改進空間：

一是在立法方面，2003年開始實施的《中小企業促進法》是我國促進小微企業發展的第一部也是目前為止唯一一部專項立法，這部法律雖然包含了大量保護、扶持和引導小微企業良好發展的法律措施，但其中大部分規定為原則性、政策性條款，具體配套辦法和措施有待跟進，在法律體系建設方面與發達國家存在較大差距。

二是在政府機構設置方面，目前我國政府層面專職負責小微企業的是工業和信息化部中小企業司，相較發達國家而言，層級相對較低。雖然國務院層面于2009年成立了中小企業發展領導小組辦公室，但由于支持小微企業發展的相關財稅、項目審批、金融服務等職能分屬于多個部委，部門之間有效協調機制仍待完善，政府層面推進合力略顯不足。

三是在財政資金支持方面，雖然國家層面和各地方政府每年均有相關財政補貼用于幫助小微企業獲得金融支持，但存在著使用較為分散、覆蓋面有待推廣、支付方式相對單一等問題，且在實際操作中非政府背景的小型信貸機構和擔保機構在獲得財政補貼方面仍存在一定困難。

四是在小微企業擔保服務方面，目前我國的小微企業信用擔保機構普遍存在著規模較小、擔保放大倍率低、資金來源單

一、相關法律法規制度不健全等問題，且缺乏有效的風險分散機制和必要的風險補償機制，能夠支持的小微企業范圍有限。同時，繁復的抵押擔保手續和相對較高的抵押擔保費用也影響了小微企業擔保服務的可得性。五是在稅費負擔方面，近年來我國出臺了包括上調增值稅和營業稅起征點、在一定時期內免征金融機構與小微企業簽訂借款合同涉及的印花稅等一系列針對小微企業的稅費減免措施，但據《小微企業融資發展報告2013》調查結果顯示，仍有超過4成小微企業主認為目前稅費負擔過重。同時，小微企業在獲得金融服務方面仍處于相對弱勢的地位，為獲得信貸資金需要向商業銀行、擔保公司等支付一定隱性成本，這也是小微企業感覺“融資難、融資貴”的原因之一。

六是在多元化融資體系建設方面，金融機構產品創新與小微企業實際需求之間仍存在一定差距，缺乏針對于小微企業成長周期的金融產品服務支持體系，資本市場發育還不夠成熟，債券市場規模偏小，非公開發行、非上市公司股權流通渠道不夠暢通，風險投資機構發展政策尚未明晰，這些都制約了小微企業、特別是初創期和科技型小微企業的發展。

相關政策建議

完善相關法律制度

建議以《中小企業促進法》為基礎，建立完善由法律、行政法規、部門規章、地方性政策組成的促進小微企業發展的法律法規體系，并根據形勢變化對《中小企業促進法》進行適當修訂和調整，使之具備更強的時效性和可操作性。同時，對金融業支持小微企業發展所需的一系列配套制度予以完善，考慮盡快出臺征信管理條例和規范信用擔保、民間融資等相關領域的法律法規，建立存款保險制度，構建多元化融資體系

建議進一步完善大中型銀行小微企業金融服務體系，合理設置貸款審批權限、調整審批環節，創新適合小微企業融資需求的信貸產品和擔保方式，為各個成長階段的小微企業提供融資、理財、咨詢、財務管理等一攬子金融服務；同時，加大對小微企業不合理收費的檢查和查處力度，降低小微企業融資成本。大力發展以小微企業為主要客戶群體的小型微型金融機構，適度放寬小型微型金融機構的準入條件，引導符合條件的小額貸款公司轉型為村鎮銀行，結合當地情況“因地制宜”發展小微企業金融服務。推進多層次資本市場體系建設，完善中小企業板和創業板市場各項制度，發揮證券市場的資源配置與機制轉換功能。發展債券、私募股權、場外交易、融資租賃等非信貸類小微企業融資渠道，推進民間金融規范化、陽光化發展。

綜合運用財政稅收手段

在財政政策方面，建議進一步推動設立以為小微企業貸款進行風險補償為目的的專項財政資金，擴大風險補償范圍，適當抵補金融機構開展小微企業業務所面臨的風險，發揮財政資金導向與杠桿作用，提高財政資金和信貸資金的融合度。對于符合標準的金融機構小微企業融資業務給予一定政策傾斜和稅收優惠，從機制上激勵金融機構開展小微企業金融服務工作?？紤]賦予銀行業金融機構一定的小微企業不良貸款稅前自主核銷權，簡化呆賬核銷程序，提高小型微型企業貸款呆賬核銷效率。在稅收政策方面，建議通過降低稅率、增加費用扣除等方式，給予小微企業更多的稅收優惠，降低其經營發展成本?？煽紤]對于成立3年以內的初創期小微企業，減免或延期征收相關稅費，切實減輕創業負擔。通過對研發費用、設備投資費用等予以稅收抵免的方式，鼓勵小微企業開展科技創新。加強金融基礎設施建設

在小微企業擔保體系建設方面，建議做大做強政府背景信用擔保機構，發展多層次小微企業貸款擔?；鸷蛽C構，提升擔保機構信用擔保能力。同時，加強小微企業信用擔保機構市場準入和風險監管，規范擔保行業運行，加快推進擔保行業立法工作，完善信息披露機制，強化擔保機構自我約束。同時，建議在現有社會征信體系的基礎上，整合協調發改、財政、稅務、工商、海關、司法、銀行、保險、企業及有關中介機構等相關部門，聯合推動小微企業征信體系建設，開展對小微企業及其業主的信用征集與信用評級，搭建更為全面實用的小微企業信息共享平臺，降低小微企業融資的交易成本。

第五篇：XX聯社支持小微企業金融服務總結報告

XXXX支持小微企業金融服務總結報告

XX：

按照根據省政府金融辦工作要求，為進一步提升小微企業金融服務質效，加強小微企業金融政策、產品宣傳推介，更好地發揮金融機構對小微企業發展的支持作用，促進地方經濟發展的要求，為進一步改進銀行業小微企業信貸服務，提高服務效率，合理壓縮獲得信貸時間，優化營商環境，積極落實小微企業金融服務各項政策，XXXX結合近半年來對小微企業貸款金融服務的情況，現將服務情況報告如下：

一、取得的成績

1.XXXX7月底小微企業貸款余額（大口徑）365012萬元，較年初增加54325萬元，增幅17.49%，高于其各項貸款增幅2.11個百分點；小微企業貸款戶數為1159戶，較上年同期增加16戶，小微企業申貸獲得率為100％，較上年同期無變化，實現“三個不低于”的目標；

2.XXXX截至2018年7月末，小微企業“兩增”執行情況。小微企業貸款（單戶授信1000萬元以下的小微企業含個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額218402萬元，比上年同期增長53745萬元；增速同比增長32.64%，高于各項貸款同比增速15.38%的17.62個百分點；小微企業貸款的戶數為1068戶，戶數高于去年同期76戶，兩增情況達標。小微企業“兩控”執行情況。小微企業不良貸款余額2150萬元，比上年同期上升360萬元；小微企業貸款綜合成本9%，比上年同期下降0.01個百分點，其中控制小微企業不良貸款余額目標未達標。

二、采取的措施 1.合理設置內部考核激勵

我聯社不斷改進小微企業、小微企業主信貸業務管理、考核和激勵機制，確保小微企業業務條線的資源配置充足，專門成立了公司業務部及三農事業部，大力扶持縣域小微企業的經濟發展。根據聯社發展實際，制定了專門的績效考核辦法、授信盡職免責辦法，激勵和調動員工積極性，大力推進小微企業貸款的授信和投放力度。對公司業務部、個人金融部、三農事業部客戶經理實施單獨考核，對完成任務較好的個人在工資和待遇方面給予提升。

2.為企業降低融資成本

XXXX從以下幾個方面做好降低實體經濟企業融資成本工作： 一是優化辦貸流程，實現“無縫對接”。對貸款即將到期、需要續貸的企業客戶，采取積極措施給予支持，在貸款到期前一個月，企業提出續貸申請，在貸款到期歸還前，經客戶經理審核無誤后及時召開貸審會審批，便于企業貸款歸還后，能夠及時將新貸款發放到位，真正實現“無縫對接”。這樣既打消了企業對信用社壓貸、抽貸的顧慮，又減少了企業因歸還貸款產生的融資負擔，得到了企業的一致好評。

二是給予利率優惠，降低融資成本。在貸款利率方面，根據人民銀行利率調整政策要求，我聯社在政策允許范圍內下調利率，最大限度讓利企業。同時嚴格遵守銀監會“七不準”“四公開”規定，自覺接受客戶監督。另外，XXXX實施的正常貸款利息優惠方案和貸款利率的相關規定，對優質客戶、忠誠客戶、業務貢獻度較大的客戶均可在正常利率的前提下，給予其一定幅度的利率優惠，真正為實體經濟排憂解難。

三是積極落實銀保監辦發〔2018〕55號文，《中國銀保監會辦公廳關于對銀行業小微企業貸款利率實施監測的通知》，加強小微企業金融服務，是銀行業服務實體經濟、支持供給側結構性改革的重要內容。為實現全省農信社“2018年三季度當季新發放的普惠型小微企業貸款利率較當年一季度明顯下降，四季度較三季度保持平穩態勢”的總體目標，結合本后兩個季度的到期換據貸款投放和本新增貸款計劃目標，經測算，三季度預計投放小微企業貸款55994萬元，累計收益5263萬元，利率9.4%。四季度預計投放小微企業貸款56724萬元，累計收益5332萬元，利率9.4%。

四是在無還本續貸方面，目前省聯社印發了《“xxxxx”管理辦法（征求意見稿）》，目前正在全省范圍內征集意見，本能夠下發實行，開發“XXXX”主要是向符合國家產業政策、依法合規經營但因受外部因素影響，資金暫時出現困難，無法按合同約定還本付息的小微企業發放的具有幫扶性質的貸款產品。符合銀監局無還本續貸要求，本是時候，預計可以進一步縮短客戶融資鏈條，清理不必要的“通道”“過橋”環節。

五是加大幫扶力度，提高服務效率。對于能正常生產、產品有一定市場前景，但生產經營出現暫時困難的企業，我聯社堅持“不壓貸”“不抽貸”“不斷貸”，持續支持其發展，不斷為企業的經營輸入新鮮血液。同時，根據實際情況，靈活調整貸審會召開時間，大力提高貸款審批效率，確保企業在最短的時間內得到資金支持。在我聯社的持續支持下，XX區轄內部分因資金鏈斷裂停產的企業，陸續開始了正常的生產經營活動。

六是針對抵質押類貸款，抵押物價值充足的情況下，根據客戶需求，抵押類貸款延長抵押期限，降低客戶辦貸時間成本。

七是涉及XX市、XX區政府成立的擔保公司擔保的小微企業貸款，執行利率可優惠至8.7‰；對于在我區聯社開戶、辦理貸款的客戶，存款達到一定的比例，可享受相對應的利率優惠,最低可優惠5％，最高可優惠20%；每一每月按時結息的企業及其他個人貸款客戶，第二年繼續使用時，依據上每月結息清單按現行利率檔次的5%進行優惠。第三年繼續使用貸款時，依據前兩每月結息清單按現行利率檔次的10%進行優惠。

四、存在的問題及建議

（一）存在的問題

1.多數小微企業是以家庭經營為主，公司結構不健全，主要從事傳統行業，經營產品技術含量低，抗風險能力較弱。在財務管理上，財務制度多不健全，重利潤，輕報表，貨款支付與回籠多數通過個人賬戶，很難通過報表及流水判斷企業經營情況，信息不對稱導致前期貸前調查難度增加。

2.小微企業抵質押物不足，融資成本較高。多數小微企業可用于抵押擔保的有效資產較少，經營較好的企業可通過政府中小企業擔保公司擔保，但要向擔保公司繳納一定金額的保證金，較高的融資成本限制了貸款的發放。

（二）下步工作措施

1.大力發展惠普金融，加大市場調研力度，通過網點多，密度廣，宣傳大，信譽好的特點，大力發展小微企業客戶，并開立相關銀行業務，避免信息不對稱而影響信貸的投放。

2.適當提高小微企業不良貸款率的容忍度，進一步落實盡職免責制度。根據小微企業貸款的風險、成本和核銷等情況，對小微企業貸款金額大、占比高的銀行的不良貸款率容忍度等指標差異化考核，并明確容忍度的具體范圍。對發放的小微企業貸款，只要辦理部門人員勤勉盡職，不應搞終身追究制，落實盡職免責制度。

3.積極協調配合政府行政部門，積極優化社會信用環境。積極搭建銀企信息交流平臺，通過企業信用等級的評定和管理辦法，建立有效的約束機制，健全對失信企業的聯合懲處機制。

2018年8月29日