第一篇：新設銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)人員考試試題(公共卷)

天津市新設銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)人員

考試試題（公共卷）

一、單選題（每題只有1個正確答案，共20題，每題2分，共40分）

1.以下哪項不是中國人民銀行的職責？（）

A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C、審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

D、監(jiān)督管理黃金市場。

2.貨幣政策的目標是？（）

A、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

C、提高銀行業(yè)競爭能力

D、維護金融穩(wěn)定

3.現(xiàn)行的中國人民銀行法于（）修正。

A、1995年3月18日B、2003年12月27日

C、2003年3月18日D、2005年12月27日

4.中央銀行的再貼現(xiàn)對象是()。

A、公司 B、個人

C、在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)

D、非銀行業(yè)金融機構(gòu)

5.《中國人民銀行法》規(guī)定，印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處多少萬元以下罰款？()

A、十萬元 B、二十萬元 C、三十萬元 D、四十萬元

6.中國人民銀行應當建立、健全()的稽核、檢查制度，加強內(nèi)部的監(jiān)督管理。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、其他金融機構(gòu)

C、人民銀行本系統(tǒng)D、以上均對

7.當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)()批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。

A、全國人民代表大會B、全國人民代表大會常務委員會

C、國務院D、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

8.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起多少日內(nèi)予以回復？()

A、六十日 B、十日 C、十五日 D、三十日

9.中國人民銀行()金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調(diào)控，促進其協(xié)調(diào)發(fā)展。

A、依法監(jiān)測 B、依法監(jiān)督 C、依法管理 D、依法監(jiān)管

10.中國人民銀行是中華人民共和國的()銀行。

A、商業(yè) B、地方 C、政策性 D、中央

11.以下哪項不適用中國人民銀行法對銀行業(yè)金融機構(gòu)的規(guī)定？（）

A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托投資公司

C、財務公司D、證券投資公司

12.支付結(jié)算規(guī)則由（）制定。

A、中國人民銀行

B、中國人民銀行會同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D、國務院

13.以下哪一項不屬于貨幣政策工具？（）

A、存款準備金 B、利率 C、再貼現(xiàn) D、國庫券

14.中國人民銀行應當向（）提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告。

A、中共中央B、國務院

C、全國人民代表大會 D、全國人民代表大會常務委員會

15.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應當將發(fā)行時間、面額、（）、式樣、規(guī)格予以公告。

A、數(shù)量 B、圖案 C、防偽標志 D、發(fā)行主體

16.（）不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。

A、任何單位和個人

B、任何單位和個人，中國人民銀行除外

C、沒有經(jīng)過國務院批準，任何單位和個人

D、沒有經(jīng)過中國人民銀行批準，任何單位和個人

17.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A、半年B、一年C、兩年D、三年

二、多選題（每題有2個以上正確答案，共10題，每題4分，共40分，多選、錯選均不得分）

1.中國人民銀行貨幣政策委員會應當在以下哪些方面發(fā)揮重要作用？（）

A、國家宏觀調(diào)控B、貨幣政策制定和調(diào)整

C、穩(wěn)定物價D、促進就業(yè)

2.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具？（）

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B、確定中央銀行基準利率

C、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

3.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督？（）

A、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

B、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C、代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

4.中國人民銀行的財務收支和會計事務，應當接受（）

依法分別進行的審計和監(jiān)督。

A、國務院審計機關(guān)B、地方審計部門

C、財政部門D、國務院監(jiān)察機關(guān)。

5.中國人民銀行不得向（）提供貸款。

A、地方政府B、各級政府部門

C、非特定的非銀行金融機構(gòu)D、其他單位和個人

6.殘缺、污損的人民幣，如何處理？（）

A、按照中國人民銀行的規(guī)定兌換

B、由中國人民銀行負責收回、銷毀

C、由商業(yè)銀行負責銷毀

D、由商業(yè)銀行兌換

7.以下哪些表述是正確的？（）

A、中國人民銀行可以代理國務院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。

B、中國人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶。

C、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式。

D、中國人民銀行可以根據(jù)需要直接認購、包銷國債和其他政府債券。

8.中國人民銀行有權(quán)對違反中國人民銀行法有關(guān)規(guī)定的金融機構(gòu)進行哪些行政處罰？（）

A、警告 B、沒收違法所得 C、罰款 D、給予行政處分

9.公開市場操作是貨幣政策工具之一。公開市場操作是指中央銀行在公開市場上買賣有價證券，從而調(diào)節(jié)貨幣供應量的活動?！吨袊嗣胥y行法》規(guī)定了哪些有價證券可以在公開市場上買賣？（）

A、國債 B、其他政府債券 C、金融債券 D、外匯

10.中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的（）和資料。

A、資產(chǎn)負債表B、利潤表

C、其他財務會計報表 D、其他統(tǒng)計報表

三、判斷題（在認為正確的表述后打“√”，錯誤的打“×”，共10題，每題2分，共20分）

1.中國人民銀行可以就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項作出決定，報國務院批準后執(zhí)行。（）

2.中國人民銀行在國務院領(lǐng)導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（）

3.中國人民銀行行長由國務院總理任免。（）

4.中國人民銀行的分支機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，維護本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關(guān)業(yè)務。（）

5.當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務院批準，中國人民銀行有權(quán)決定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。（）

6.中國人民銀行應當組織人民銀行與銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務。（）

第二篇：中國人民銀行濟南分行新設銀行業(yè)金融機構(gòu)管理辦法

轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈中國人民銀行濟南分行 新設銀行業(yè)金融機構(gòu)管理辦法〉的通知》

現(xiàn)將濟南分行?關(guān)于印發(fā)〖中國人民銀行濟南分行新設銀行業(yè)金融機構(gòu)管理辦法〗的通知?（濟銀發(fā)〔2011〕2號）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并提出以下要求，請遵照執(zhí)行。

一、關(guān)于驗收主體

在各縣級市和黃島區(qū)設立分行級管轄行的由人民銀行青島市中心支行負責驗收考核；新設地方性法人機構(gòu)的由人民銀行青島市中心支行和當?shù)厝嗣胥y行支行聯(lián)合驗收考核，材料由當?shù)厝嗣胥y行支行統(tǒng)一接收。

二、關(guān)于驗收考核不合格

經(jīng)驗收考核不合格的，暫緩接入人民銀行業(yè)務系統(tǒng)、辦理相關(guān)業(yè)務。新設銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真進行整改，并于10個工作日后重新向人民銀行提出驗收考核申請，人民銀行經(jīng)審查確定時間后重新驗收考核。

三、關(guān)于科技信息類業(yè)務驗收考核

科技信息業(yè)務驗收考核項目包括：信息科技管理制度、運維規(guī)程和應急處置機制；信息科技部門及崗位設置、人員配備情況；為接入金融網(wǎng)所準備的機房環(huán)境、網(wǎng)絡環(huán)境、設備配置、安全措施等情況。

四、關(guān)于國庫經(jīng)收業(yè)務網(wǎng)驗收考核 國庫經(jīng)收業(yè)務驗收考核項目包括：通過青島市財稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)辦理經(jīng)收預算收入；通過手工方式辦理經(jīng)收預算收入；以其他方式辦理經(jīng)收預算收入。

五、關(guān)于征信管理業(yè)務驗收考核

征信管理業(yè)務驗收考核項目包括：征信業(yè)務管理制度和內(nèi)部操作規(guī)程的合規(guī)性；征信業(yè)務牽頭部門、相關(guān)業(yè)務部門及崗位和人員設置情況；征信系統(tǒng)接入準備情況。

六、關(guān)于貨幣信貸業(yè)務驗收考核

貨幣信貸業(yè)務驗收考核內(nèi)容包括：貨幣信貸計劃是否符合人民銀行政策要求；貨幣信貸政策規(guī)定、工作制度、操作規(guī)程是否健全并符合人民銀行政策要求；分管行領(lǐng)導、信貸業(yè)務部門負責人是否熟悉并掌握人民銀行制定下發(fā)的各項貨幣信貸政策。

七、關(guān)于即期結(jié)售匯市場準入業(yè)務驗收考核

該項業(yè)務的驗收考核由青島市中心支行統(tǒng)一驗收，相關(guān)材料由青島市中心支行或轄區(qū)支行負責與其他材料統(tǒng)一接收。

八、關(guān)于金融統(tǒng)計業(yè)務驗收考核

金融統(tǒng)計業(yè)務驗收考核項目包括：統(tǒng)計業(yè)務管理制度情況；統(tǒng)計崗位及人員設置情況；機器配備情況及網(wǎng)絡接入準備情況；統(tǒng)計業(yè)務準備情況。驗收對象包括在青島地區(qū)設置的法人機構(gòu)、管轄分支機構(gòu)、在各縣級市及黃島地區(qū)設置的支行。

九、關(guān)于會計財務業(yè)務驗收考核

會計財務業(yè)務驗收考核項目包括：會計核算基本制度建設及會計科目設置；新設地方性法人金融機構(gòu)交存款業(yè)務；新設分行交存款業(yè)務；在中央銀行開立準備金存款賬戶。驗收對象為青島地區(qū)法人機構(gòu)、青島區(qū)域市級分行或區(qū)域管轄行。

請人民銀行各市（區(qū)）支行將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

附件：關(guān)于印發(fā)?中國人民銀行濟南分行新設銀行業(yè)金

融機構(gòu)管理辦法?的通知

第三篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員任職資格考試試題（精選）

查。1．標準會計核算采用（）。

B

A收付 B借貸 C權(quán)責 D實時

2．在辦理消費信貸時，主要對借款人的身份、財產(chǎn)狀況、（A）、還款意愿和擔保情況進行調(diào)

A還款能力

B工作能力

C贏利能力

D交際能力）。3．在票據(jù)和結(jié)算憑證上簽章，可以采用（C A簽名

B蓋章

C簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D簽名加蓋章

4．《票據(jù)法》所稱票據(jù)，指的是（A匯票和支票

D）。

B匯票和本票

C本票

D匯票、支票和本票

5．金融許可證的保管應作為（A重要工作

B）專門管理。

B重要憑證

C重要檔案

D重要環(huán)節(jié)

6．城市商業(yè)銀行的注冊資本不低于（B）億元人民幣，且為實繳資本；資本充足率不低于 8％，核心資本充足率不低于 4％。

A 0.5 B1

C5

D 10

7．郵政儲蓄機構(gòu)以前已經(jīng)辦理的金融業(yè)務，如原來未經(jīng)中國人民銀行或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，或缺乏相應法規(guī)依據(jù)，應依照規(guī)定，在《郵政儲蓄機構(gòu)業(yè)務管理暫行辦法》發(fā)布后（行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)補辦準入手續(xù)。

B）個月內(nèi)向銀

A5

B3

C2

D1 8．銀行的凈利潤等于（A A利潤總額-所得稅 C營業(yè)收入-營業(yè)支出）

B營業(yè)利潤+投資收益 D營業(yè)利潤+營業(yè)外收支凈額

9．根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于“統(tǒng)一資本計量與資本標準的國際協(xié)議”的原則，銀監(jiān)會決定，商 業(yè)銀行的次級定期債務可以計入（A）中。

A附屬資本

B核心資本

C實收資本

D資本金

10．（C）只能用于辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務，不得支取現(xiàn)金。A基本存款戶

B臨時存款戶

C一般存款戶

D專用存款戶

11．小企業(yè)信貸業(yè)務中，土地、房產(chǎn)按市場價格謹慎評估后抵押率最高不得超過（B）%。

A 50 B 60

C 70

D 80

12．可以質(zhì)押的權(quán)利憑證不包括（B）。A整存整取定期存單 C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

B 98年憑證式國債 D存本取息定期存單

13．關(guān)于儲蓄存單質(zhì)押貸款，下列說法不正確的是（B）。

1C儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期 A儲蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日 B儲蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動資金貸款利率執(zhí)行

D儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款

14．個人銀行業(yè)務主要是面向廣大居民個人，（A）是它最基本的特點。A服務性

B廣泛性

C贏利性

C

D高科技性

15．人民幣儲蓄存款一律以本金（A分）為計息起點。

B角

C元

D厘

16．下列屬于流動負債的是（D A長期存款）。

B長期儲蓄存款

C長期借款

D短期存款

17．銀行匯票是由（A企業(yè)

B）簽發(fā)的。

B出票銀行

C收款人

D付款人

18．所有者權(quán)益，主要由投入資本，資本公積，盈余公積和（A固定資產(chǎn)

D）組成。

B長期投資

C銀行存款

D未分配利潤

19．銀行的凈利潤等于（A）。A利潤總額-所得稅

B營業(yè)利潤+投資收益

C營業(yè)收入-營業(yè)支出 D營業(yè)利潤+營業(yè)外收支凈額

20．票據(jù)貼現(xiàn)實付金額為（C）。

A匯票金額

B貼現(xiàn)利息

C匯票金額-貼現(xiàn)利息

D都不是

21．資產(chǎn)負債表設置的基本原理是（A）。A資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益

C∑本期借方發(fā)生額=∑本期貸方發(fā)生額

B收入—費用=利潤

D記賬規(guī)則

22．銀行在辦理支付結(jié)算時，堅持“先付后收，收妥抵用”原則，這是貫徹執(zhí)行了結(jié)算原則（C）。A誰的錢進誰的賬，由誰支配 C銀行不墊款

B恪守信用，履約付款

D不準無理拒絕付款

23．銀行在進行投資時，應避免將其全部資金用來購買（B）。A一種證券

B一種或幾種證券

C幾種證券

D兩種以上證券

24．風險管理的目標是（C）。

A與商業(yè)銀行經(jīng)營的總體目標一致的 B保證商業(yè)銀行處于足夠安全的經(jīng)營狀態(tài) B補提撥備 A對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的 C利潤分配中，將現(xiàn)金分紅水平控制在合理比率內(nèi)，鼓勵股份股利分紅方式，增加留存收益 D轉(zhuǎn)贈資本

D以獲取最大利潤為目標 C確定安全經(jīng)營，獲得最大利潤

25．商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是（A）。A必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷開拓為客戶服務的領(lǐng)域 C提高安全性

26．在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)必須以其（A A資本

B提高服務質(zhì)量

D增強經(jīng)營穩(wěn)定性的減小風險性）來承擔全部風險和虧損。

B資產(chǎn)

C負債

D存款

27．為了堅決遏制案件多發(fā)勢頭，維護金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進行，銀監(jiān)會下發(fā)的文件是指（D）。

A關(guān)于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風險和案件的通知 B關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知

C關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知 D關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知

28．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例 不得超過（A）。

A10%

B20%

C30%

D5% 29．《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在訂立職責制中，明確的高管人員和管理人員的法律責任是指（D）。

B對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況的

C對檢查監(jiān)督整改不力的

D反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的

30．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行業(yè)科學設置內(nèi)部組織機構(gòu)，其設置的原則是指(A)。

A相互協(xié)調(diào)、平衡制約

B相互協(xié)調(diào)

C平衡制約

D統(tǒng)籌兼顧

31．下述對《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）表述準確的是指（A《通知》是指引性文件

A）。

B操作風險控制的一般性指引

C《通知》覆蓋有關(guān)操作風險的全部內(nèi)容

D《通知》涉及的相關(guān)方面要求是具體的

32．被業(yè)界稱為強化銀行高管責任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（B）。A關(guān)于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風險和案件的通知 B關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知

333．《關(guān)于進一步推動城市商業(yè)銀行風險處置工作的通知》要求，城市商業(yè)銀行風險處置工作應堅 持的原則是指（A）。C關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知 D關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知

A實事求是和綜合治理

B“一行一策”

C可操作性

D經(jīng)濟性

34．按照《關(guān)于進一步推動城市商業(yè)銀行風險處置工作的通知》要求，通過風險處置和重組改造，使城市商業(yè)銀行 2006年年底前資本充足率達到的標準是指（B）。

A 5％以上

B 6％以上

C 7％以上

D 8％以上

35．資產(chǎn)管理不包括（A準備金管理

D）。

B貸款管理

C證券投資管理

D資本管理

36．使用貸款風險分類法對貸款質(zhì)量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（C）。A時間性

B意愿性

C可能性

D可行性

37．按貸款風險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸 款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為（C A正常）。

B關(guān)注

C次級

D可疑

38．貸款審批權(quán)限以（B）貸款金額確定。A單筆最大

B單戶累計

C筆數(shù)最大

D最大一筆

39．征收儲蓄存款利息個人所得稅和實行個人存款賬戶實名制的時間分別是（A 1998，1999

B）年。

B 1999，2000

C 1999，2001

D 1998，2000 40．按會計憑證分類，下面（A）不屬于特定憑證。

A特種轉(zhuǎn)帳借方傳票

B存、取款憑條

C儲蓄掛失申請書

D儲蓄存單

41．服務效率規(guī)范要求，電腦辦理一筆存、取款業(yè)務不得超過（B）分鐘。

A2 B3

C5

D7

42．下列說法正確的是（C）。

A有權(quán)機關(guān)查詢個人儲蓄存款時，只須提供姓名 B有權(quán)機關(guān)凍結(jié)個人儲蓄存款最長期限為 3個月 C有權(quán)機關(guān)扣劃個人儲蓄存款時不得提取現(xiàn)金 D只有人民法院有權(quán)扣劃個人儲蓄存款

43．下列關(guān)于門柜業(yè)務授權(quán)，哪一種描述是錯誤的（D）。A辦理特殊業(yè)務必須授權(quán) B業(yè)務經(jīng)辦人員不能給自身授權(quán)

4C授權(quán)必須按登記備案的順序進行

D對同一筆業(yè)務授權(quán)人承擔的責任要大于被授權(quán)人

44．商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務時是以（A）的形式出現(xiàn)。

A中間人

B債權(quán)人

C債務人

D出資人 45．下列科目屬于負債類科目的是（B）。

A重要空白憑證

B應付利息

C現(xiàn)金

D營業(yè)外收入 46．商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是（A）。

A必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、開拓為客戶服務的領(lǐng)域 B提高服務質(zhì)量 C提高安全性

D增強穩(wěn)定性、減少風險性 47．信用活動中的利息是（A）的轉(zhuǎn)化形式。

A利潤

B收入

C借貸資本

D職能資本

48．由借貸雙方以外的第三人提供信用擔保發(fā)放的貸款稱為（C）。

A擔保貸款

B抵押貸款

C保證貸款

D職能資本

49．借貸資本的運動分兩個階段，即（C）。

A賣出和買入 B流入和流出

C貸出和歸還

D存款和放款

50．實際利率是指（C）。

A中央銀行制定的利率 B金融機構(gòu)現(xiàn)行的利率

C名義利率扣除通貨膨脹率后的利率 D由借貸雙方通過競爭形成的利率

51．現(xiàn)金由企業(yè)送存商業(yè)銀行的行為稱為（D）。

A現(xiàn)金投放

B現(xiàn)金回籠

C現(xiàn)金發(fā)行

D現(xiàn)金歸行

52．從商業(yè)銀行業(yè)務的角度看，票據(jù)貼現(xiàn)是銀行的（C），屬于信貸范疇。

A中間業(yè)務

B表外業(yè)務

C授信業(yè)務

D委托業(yè)務

53．（D）應承擔監(jiān)控操作風險管理有效的最終責任。A高級管理人員

B監(jiān)管人員

C直接責任人員

D商業(yè)銀行董事會

554．隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證（C）需要而經(jīng)常采用的方式。

A安全性

B盈利性

C流動性

D社會性

55．同業(yè)拆入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押同為商業(yè)銀行的（A A同業(yè)借款）業(yè)務。

B向中央銀行借款

C向國際金融市場借款

D回購

56．商業(yè)銀行創(chuàng)新表外業(yè)務的直接動機是（B）。A規(guī)避風險

B逃避監(jiān)管當局對資本金的要求

C市場需求

D追逐利潤

57．貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。.A60% B70%

C75%

D65%

58．資產(chǎn)管理不包括（D）。A準備金管理

B貸款管理

C證券投資管理

D資本管理

59．目前人民幣個人住房貸款最長期限為（D）。A20年

B10年

C15年

D30年

60．借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災害鑒定 證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款，應屬于（C）不良貸款。

A逾期貸款

B呆滯貸款

C呆帳貸款

D損失類貸款

61．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得醫(yī)院或公安局出具的死亡證明，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款是（A）不良貸款。

A呆帳貸款 B呆滯貸款

C逾期貸款

D損失類貸款

62．短期流動資產(chǎn)貸款遇利率調(diào)整，人民幣貸款利息的結(jié)息規(guī)定是（B）。

A分段計息 C雙方重新協(xié)商

B不分段計息

D是否分段計息由建設銀行各分支機構(gòu)自主決定

63．短期貸款展期期限累計不得超過（A）。A原貸款期限

B原貸款期限的一半

C原貸款期限的一倍

D一年

64．抵押貸款的貸款額要根據(jù)企業(yè)信譽情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過 50%，最 高不超過（A）。

A 70％

B 80％

C 100％

D 60％

65．商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對所開展的各項業(yè)務活動的（D A控制和監(jiān)督）。

B調(diào)整和監(jiān)督

C組織和控制

D組織和營銷

66．抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)。不動產(chǎn)應自取得（B）內(nèi)予以處置。A1年

B2年

C3年

D 4年

6A日 A效益提高 C創(chuàng)造貨幣能力提高 67．監(jiān)控錄像至少要保存（A）。

D 4個月 A 1個月 B 2個月 C 3個月

68．提高法定存款準備金，會使商業(yè)銀行的（D）。

B效益下降

D創(chuàng)造貨幣能力下降

69．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價不包括下列哪項（D A充分性）。

B合規(guī)性

C有效性

D準確性

70．商業(yè)銀行內(nèi)部控制結(jié)果評價是對（A A目標實現(xiàn)程度）進行評價。

B信息交流與反饋

C內(nèi)部控制環(huán)境

D內(nèi)部控制措施

71．銀行在進行抵債資產(chǎn)處置時，動產(chǎn)應自取得日起（C）內(nèi)予以處置。A 60日

B半年

C1年

D2年

72．銀行在進行抵債資產(chǎn)處置時，拍賣抵債金額（B）以上的單項抵債資產(chǎn)應通過公開招標方式 確定拍賣機構(gòu)。

A 100萬

B 1000萬

C 5000萬）。

D 1億

73．基礎(chǔ)貨幣等于（B A通貨+存款貨幣 C存款貨幣+存款準備金 B通貨+存款準備金 D原始存款+派生存款

74．商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每（A）至少重估一次價值。

B 2日

C3日

D周

A2 A破產(chǎn)

75．若被評價機構(gòu)因經(jīng)營不善發(fā)生擠提事件，應予以（D）處理。

B主要負責人撤職

C停業(yè)整頓

D評價結(jié)果下調(diào)一級

76.申請人提交準入事項的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求的，受理機關(guān)在收到補正申請材 料之日起(C)日內(nèi)作出不予受理申請決定,向申請人發(fā)出不予受理通知書,并說明不予受理的理由。

B3

C5

D 10

77.商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務由（A 國證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。

A中國證監(jiān)會 B銀監(jiān)會 C證監(jiān)局 D銀監(jiān)局

78.自助銀行自批準之日起（A）個月內(nèi)應當開業(yè)。）受理，中

A1 B3

C6

D9

7多選題

1．匯票在以下（ABCD）情形時，不得背書轉(zhuǎn)讓。

A匯票被拒絕承兌

B匯票被拒絕付款

C匯票超過付款提示期限

D出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的

2．下列哪幾種情況開戶行不能給客戶辦理銷戶手續(xù)（ABCD）。

A有未歸還的貸款、欠息 B有未退回的空白重要憑證 C有透支余額

D有已承兌的銀行承兌匯票

3．按照借貸記賬法，記入借方的項目是（ABC）。

A資產(chǎn)的增加

B負債及所有者權(quán)益的減少 C費用及損失的發(fā)生 D所有者權(quán)益的增加

4．個人住房按揭貸款的還款方式有（ABC）。

A一次性到期還本付息

B等額本息還款法

C等額本金還款法 D等額遞減還款法

5．房屋二次抵押貸款的用途不能用于（ABC）。A股票購買

B基金購買

C期貨買賣

D購置房產(chǎn)

6．人民幣活期儲蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為（BC）。

A個人存折賬戶

B儲蓄賬戶

C個人儲蓄賬戶

D個人結(jié)算賬戶

7．金融許可證的（ABD）等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。A頒發(fā)

B更換

C扣押

D吊銷

8．銀監(jiān)會對金融許可證實行（AB）與許可證發(fā)放權(quán)適當分離的管理原則。

A分級授權(quán)

B機構(gòu)審批權(quán)

C扣押權(quán)

D吊銷權(quán)

9．行政許可實施程序分為（ABD）等環(huán)節(jié)。A申請與受理

B審查

C公示

D決定與送達）。10．設立股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應當符合其他審慎性條件，至少包括（ABCD A具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的風險管理體系、科學有效的人力資源管理制度、有效的資本約束 與資本補充機制

B有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風險，促進金融穩(wěn)定 C地方政府不向銀行投資入股

D發(fā)起人股東中應當包括合格的境外戰(zhàn)略投資者

11.有以下哪些情形之—的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人（BC A資產(chǎn)負債率、財務杠桿率低于行業(yè)平均水平B公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷 C關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常 D核心主業(yè)突出

12．股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機構(gòu)的設立 須經(jīng)（CD A申請）階段。）。

B審核

C籌建

D開業(yè)

13．下列哪些機構(gòu)修改章程，由銀監(jiān)會受理、審查并決定（AB）。A國有商業(yè)銀行 C城市商業(yè)銀行

B股份制商業(yè)銀行

D城市信用社股份有限公司

14．商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，下面（ABCD）行為違反 了商業(yè)銀行法。

A利用職務便利索取各種名義的回扣、手續(xù)費 B利用職務便利貪污挪用侵占本行或客戶的資金。C違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或提供擔保 D在其他經(jīng)濟組織兼職

15．中資商業(yè)銀行申請開辦個人理財業(yè)務，應符合的條件有（ABC A具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B有具備開展相關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

16．申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應當（）。

ABCD）。

9C熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度 A了解擬任職務的職責

B熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式

D具備與擬任職務相適應的風險管理能力 17．按照借貸記賬法，計入借方的項目是（A資產(chǎn)的增加

B負債及所有者權(quán)益的減少 C費用及損失的發(fā)生 D所有者權(quán)益的增加 18．法人機構(gòu)變更包括（ABC）。

ABC）。

A變更名稱、住所、組織形式 C修改章程

B變更股權(quán)、注冊資本

D分立、合并、收購和永久停業(yè)

19．法人機構(gòu)、非法人機構(gòu)變更名稱，符合（CD A合法性）原則。

B統(tǒng)一性

C惟一性

D商譽保護

20．申請開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務，應符合的條件有（ABD A有完善的內(nèi)部控制制度，健全的信貸內(nèi)控規(guī)章、制度和辦法）。

B資產(chǎn)總額不低于 50億元人民幣，核心資本充足率不低于 4％ C實行貸款五級分類制度，不良貸款比例低于 25％ D最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為

21.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（A平等

ACDE）原則。

B效益

c自愿

D公平

e誠實信用

22．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行對郵政儲蓄機構(gòu)的監(jiān)管職責，對郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)營的各項金融業(yè) 務進行（ABD）。

A監(jiān)督

B檢查

C規(guī)范

D管理

23．不良債權(quán)主要包括銀行持有的（ACD A次級）類貸款。

B關(guān)注

C可疑

D損失

24．銀監(jiān)會和銀監(jiān)局審批郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務的申請，可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定，對其經(jīng)營金融業(yè) 務的（BC）作出特別限定。

A種類 B適用對象

C適用范圍

D條件

25．銀行提高自我補充資本能力的途徑有（A提高盈利能力

ABC）。

D轉(zhuǎn)贈資本 26．貨幣作為支付手段，其作用有（ABCD B補提撥備

C利潤分配中，將現(xiàn)金分紅水平控制在合理比率內(nèi)，鼓勵股份股利分紅方式，增加留存收益）。

A預付貨款

付

B支付工資

C繳納稅金

D銀行貸款

27．銀監(jiān)會通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查對商業(yè)銀行次級定期債務的（ACD）進行監(jiān)督、檢查。A招募

B償還

C使用

D管理

28．信用是有條件的借貸行為，這里的基本條件是指（BC A訂立合同

B按期歸還

C支付費用

D支付利息

29．下列支付交易屬于大額支付交易的有（BCD）。A個人銀行結(jié)算戶短期內(nèi)累計 100萬元以上的現(xiàn)金支?。?/p>

B法人、其他組織和個體工商戶之間金額 100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付

C金額 20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解

轉(zhuǎn) D個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額 20萬元以上的款項劃

30．下列（ABCD）財產(chǎn)一般不得用于抵償債務。

A權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn) B不易儲存保管的資產(chǎn) C無形資產(chǎn) D公益性質(zhì)的設施

31．金融資產(chǎn)在初始確認時進行分類，下列分類正確的有（ABCD A以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn) C貸款和應收款項）。

B持有至到期投資

D可供出售金融資產(chǎn)

32．對借款人重大事項的調(diào)查主要包括（ABD）。A重大投資決策 C因賒銷商品導致存貨減少

B重大事故和賠償

D體制改革

33．表外業(yè)務有（ABCD）。A信用證

B貸款承諾

C信貸證明

D銀行承兌匯票

34．小企業(yè)信貸業(yè)務包括（ABCD）、信用證等表內(nèi)、表外業(yè)務。

A貸款 B商業(yè)匯票貼現(xiàn)

C商業(yè)匯票承兌

D保證

135．有下列哪些行為之一，認定承擔貸前調(diào)查責任（ABCD）。A因貸前對借款人、擔保人資格審查不嚴致使主合同及相關(guān)從合同無效 B明知借款人主體不實而批準發(fā)放貸款或擔保人無擔保資格仍同意接受其擔保

C其他形式的違規(guī)行為

D因評估材料嚴重失實，造成決策人決策失誤 36．貸款銀行對借款人違約采取的保護措施有（ABD）。

A限期糾正違約行為

B按中國人民銀行規(guī)定收取逾期貸款利息 C從借款人賬戶中直接扣款，償還貸款本息 D解除合同，并提前收回原發(fā)放的貸款

37．合同雙方當事人訂立合同的形式有（ABCD）。

A合同書形式

B口頭形式

C電報形式

D傳真形式

38．根據(jù)國家政策規(guī)定，投資者從投資中獲得的利益免收個人所得稅的有（ABCD）。A憑證式國債

B基金

C保險

D教育儲蓄

39．有價單證包括（ABD）。A吉祥存單

B實物債券

C世博園門票

D定額存單

40．信貸管資產(chǎn)風險分類遵循的原則是（ABCD）。

A真實性原則 B重要性原則

C審慎性原則

D及時性原則

41．定期儲蓄存款包括（ACD）。

A零存整取存款

B定活兩便儲蓄存款

C整存整取存款

D教育儲蓄存款

42．企業(yè)法人終止的原因有（ABC）。A依法被撤銷

B解散

C依法宣告破產(chǎn)

D法定代表人死亡

43．關(guān)于商業(yè)銀行貸款原則的表述，正確的有（ABCD）。

A安全性、流動性和效益性三者目標具有相互替代效應

B安全性、流動性和效益性三者既有矛盾的一面，又有統(tǒng)一的一面 C安全性、流動性和效益性三者不可能同時達到最佳狀態(tài) D安全性、流動性和效益性三者不可能同時處于最差狀態(tài) 44．反映企業(yè)盈利能力的財務比率是（ABD）。

A資產(chǎn)收益率

B資本凈值收益率

C投資利潤率

D銷售收益率

245．《關(guān)于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風險和案件的通知》要求各國有商業(yè)銀行主要做 好的事項是指（ABC）。

A做好廣大職工的思想工作，穩(wěn)定隊伍

B加強內(nèi)部管理和內(nèi)部控制，避免發(fā)生各類案件

C加強信貸管理，防止不良資產(chǎn)反彈 D做好崗位調(diào)整和安置

46．票據(jù)行為構(gòu)成環(huán)節(jié)有（ABCE A出票）。

B背書

C承兌

D擔保

e貼現(xiàn)

47．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行按照相互協(xié)調(diào)、平衡 制約的原則，合理配置的內(nèi)部組織機構(gòu)是指（ABC）。

A業(yè)務部門 B管理部門 C監(jiān)督部門 D稽核部門 D選上也不應算錯

48．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行業(yè)建立案件責任追究 制度。對發(fā)生的案件，做到的四個“不放過”是指（ABCD A案件原因不查清不放過 B案件責任得不到處理不放過 C整改措施不落實不放過 D教訓不吸取不放過

49屬于資產(chǎn)負債管理指標的有（A資本充足率指標 D存款成本指標）。

ABCE）。

C存貸款比例指標

B資產(chǎn)流動性指標 e貸款質(zhì)量指標

50．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門，應對本行從 事個人理財顧問服務的業(yè)務人員進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督，其具體內(nèi)容包括（ABC）。

A操守與勝任能力

B個人理財顧問服務操作的合規(guī)性與規(guī)范性 C個人理財顧問服務品質(zhì) D相關(guān)記錄

51．企業(yè)法人終止的原因主要有（ABC）。A依法被撤銷

B解散

C依法宣告破產(chǎn)

D法人代表死亡

52．下列財產(chǎn)哪些按擔保法規(guī)定可以做為抵押物（ABCD A抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)）。

3A原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實了合法的承載主體 A存款自愿 C抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物 D抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

53．辦理儲蓄業(yè)務應遵循（ABCD）基本原則。

B取款自由

C存款有息

D為儲戶保密

54．抵押貸款和質(zhì)押貸款在如下方面的不同點有（ABD A擔保品內(nèi)容）。

B擔保品占有方式

C債務人不能履約時處理擔保品的受償權(quán) 55．信用的三要素是指（ACD）。A債權(quán)債務關(guān)系

D合同的生效日規(guī)定

B信用流通市場

C一定時間間隔

D信用工具

56．不良貸款檔案管理的重點是（AC）。A權(quán)證類

B附件類

C要件類 D不良類

57．下列哪些財產(chǎn)一般不得用于抵償債務（ABCD A權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn) C無形資產(chǎn)）。

B不易儲存保管的資產(chǎn)

D公益性質(zhì)的生活設施、教育設施、醫(yī)療設施

58．不良貸款管理中應遵循以下哪些原則（ABCD A依法合規(guī)原則）。

B真實反映原則

C處置減損原則

D損失補償原則

59．以下哪些方式是對不良貸款的保全措施（ABC）。

B原擔保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款獲原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔保手續(xù) C原已失去訴訟時效的貸款重新恢復了訴訟時效 D對不良貸款進行催收

60．商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易包括（ABC）。A授信

B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C提供服務

D任命管理層

61．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的結(jié)果評價量化指標可包括（ABCD）。A成本收入比

B資產(chǎn)利潤率

C關(guān)聯(lián)方交易指標

D不良貸款撥備覆蓋率

62．商業(yè)銀行內(nèi)部控制過程評價是對哪些要素進行評價（BCD）。A目標實現(xiàn)程度

B信息交流與反饋

C內(nèi)部控制環(huán)境

D內(nèi)部控制措施

63．商業(yè)銀行在進行以物抵債管理時，應應遵循的原則包括（A嚴格控制

ABCD）。

B合理定價

C妥善保管

D及時處置

64．商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)后，除特殊情況下不得（AD）。

4A沒收 A對外出租

B挪用抵債資產(chǎn)

C自行處置

D自己使用抵債資產(chǎn)

65．以物抵債的基本方式有（BCD）。

B協(xié)議

C仲裁

D法律訴訟

66．我國商業(yè)銀行核心資本包括（ABCD A實收資本 D未分配利潤）。

B資本公積金 E貸款呆賬準備金

C盈余公積金

67．《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的適用單位包括（BCD）。A信托投資公司

B政策性銀行

C商業(yè)銀行

D金融資產(chǎn)管理公司

68．不良債權(quán)主要包括銀行持有的（BCD）類貸款。A關(guān)注

B次級

C可疑

D損失

69．內(nèi)部控制評價中的符合性測試的形式有（BC）。A假定測試

B功能測試

C業(yè)務測試

D連貫測試

70．屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的項目有（ABDE）。

A固定資產(chǎn)盤虧 B違約金 C壞帳準備金 D非常損失 e證券買賣損失 判斷題

1．涉及抵押物的消費信貸，若是大客戶，可在未辦妥抵押登記的情況下通融放款。（×）2．任何消費貸款若遇利率調(diào)整，于貸款日次年 1月 1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率。（√）3．如 2001年 1月 31日存入的一年期定期存款，2002年 1月 30日支取，不算做提前支取√

4．新的《儲蓄管理條例》規(guī)定，不論何時存入的人民幣活期儲蓄存款，如遇利率調(diào)整，不分段計息，均以結(jié)息日或清戶日掛牌公告的活期存款利率計付利息。（√）

5．銀行承兌匯票詢查復經(jīng)辦人員與辦理承兌人員可以為同一人。（×）

6．持票人憑支票支取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)帳時，應向銀行提供本人身份證，在支票背面背書（√）7．簽發(fā)空頭支票或印章與預留印鑒不符的支票，銀行除退票外，可直接按票面金額處以百分之五的 罰款，最低 1000元。（×）

8．重要空白憑證在使用中根據(jù)實際情況可預先蓋章。

（×）

9．商業(yè)銀行可以利用客戶期望值的脆弱性來降低客戶期望值。（√）

10．金融機構(gòu)應當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務范圍和營業(yè)時間。（×）

11．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》所稱的市場風險管理目標是指通過將市場風險控制在商業(yè)銀行 可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風險調(diào)整收益率的最大化。（√）

12．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的 有關(guān)要求，劃分銀行賬戶和交易賬戶

515．人民幣整存整取定期儲蓄 100元起存。（×）

13、我國《會計法》中規(guī)定會計原始憑證有錯誤，允許在原憑證上修改（×）

14．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計主要針對業(yè)務經(jīng)營部門，與市場風 險管理部門無關(guān)。（×）

16．由《商業(yè)銀行市場風險管理指引》可知，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則到期的絕對值越高。（√）

17．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，記錄銀行業(yè)務的會計賬戶可分為銀行賬戶和交易賬戶兩 大類。（√）

18．由《商業(yè)銀行市場風險管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限。（×）19．法的調(diào)整范圍與道德的調(diào)整范圍不完全一致。（√）

20．未經(jīng)人民銀行批準，臨時賬戶和專用賬戶可以支取現(xiàn)金。（×）21．商業(yè)銀行對單位持有的銀行卡一律不得支取現(xiàn)金。（√）

22．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)，應當自取得之 日起 6個月內(nèi)予以處分。（×）

23．個人小額質(zhì)押貸款實行“先存后貸，有效質(zhì)押、?？顚Ｓ?，按期償還”的原則。（×）24．銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。（√）25．出具存款證明，每份收取 10元手續(xù)費。（×）26．銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。（√）

27．當中央銀行提高法定準備金率時商業(yè)銀行信貸能力提高。（×）

28．衡量貨幣流通是否正常的標志有貨幣供求變動率、貨幣流動速度、物價變動率與貨幣流通速度。（×）

29．銀行對存款單位的存款保密，有權(quán)拒絕除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定以外的任何單位或個人查詢； 有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)、扣劃。（√）

30．任何單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款，不得將個人或其他單位的款項以本單位 名義存入銀行。（√）

31．商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和現(xiàn)金支票。（×）

32．委托貸款是受托人按照自己的意愿確定貸款對象、金額等代為發(fā)放且收取手續(xù)費的貸款。（×）33．抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，有權(quán)自行轉(zhuǎn)讓抵押物。（×）

34．某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期，在辦理借新還舊手續(xù)時,可以不再續(xù)辦抵押登記手 續(xù)。（×）

35．同一債權(quán)既有保證人又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任（√ 36．《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行建立和實施基層主管輪崗輪 調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的業(yè)務管理制度。（×）

37．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行對發(fā)生的違法、違規(guī)、違 紀行為要及時處理和報告，發(fā)生重大事項要按照有關(guān)規(guī)定及時處理。（×）

38．金融許可證實行機構(gòu)編碼終身制原則。（√）

39．重要單據(jù)在行際間可以自行調(diào)劑。（×）

40．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，集團客戶授信業(yè)務主要包括貸款、拆借和 貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務。（×）

41．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求 其自有資金不低于開發(fā)項目總投資的 20％。（×）

42．由《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》可知，抵押物價值的確定是以該房產(chǎn)在該次買賣交易 中的成交價或評估價的較高者為準。（×）

43．商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立賬冊。（√）

44．《關(guān)于建立控制和防范信貸風險兩項制度的通知》所稱的商業(yè)銀行貸款風險集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè) 授信監(jiān)測制度，是指在對商業(yè)銀行百萬元以上客戶貸款排隊分析和全面掌握的基礎(chǔ)上，對大客戶相關(guān)內(nèi)容 進行實時監(jiān)測的信息交流制度。（×）

45．《關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問題的批復》明確，商業(yè)銀行股東對其持有的商業(yè)銀行股權(quán)設定 質(zhì)押，屬于銀監(jiān)會的審批事項，必需經(jīng)銀監(jiān)會審批。（×）

46．以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。（√）47．委托貸款中，貸款人即為委托人，只收取手續(xù)費；不承擔貸款風險?！粒?8．長期貸款系指貸款期限在 5年(含 5年)以上的貸款。（×）

49．同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任。（√）50．信貸資金可以用于財政支出。（×）

51．當事人用合法財產(chǎn)抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。（√）52．為債務人抵押擔保的第三人，在抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務人追償。（√）

53．質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。（√）

54．為債務人質(zhì)押擔保的第三人，在質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)后，有權(quán)向債務人追償。（√）55．金融機構(gòu)的自營貸款除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用（√

56．明細核算由總賬、分戶賬、余額表組成；綜合核算由科目日結(jié)單、日記表、登記簿組成。（×）57．儲蓄的實質(zhì)是貨幣所有權(quán)的暫時讓渡。（×）

58．辦理異地托收的儲蓄種類僅限于整存整取定期儲蓄存款。（×）

59．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》要求商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況不同，制定合理的貸 款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過 70%。（×）

60．儲蓄機構(gòu)受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款。受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲 蓄機構(gòu)不負賠償責任。（√）

63．儲蓄機構(gòu)應當按照規(guī)定時間營業(yè)、不得擅自停業(yè)或縮短營業(yè)時間。（√）61．質(zhì)押合同自質(zhì)押物移交質(zhì)權(quán)人占有時生效。（√）

62．儲蓄是一種風險小，收益低的金融投資方式，利息就是這種金融投資方式的投資收益，具有投 資職能。（√）

64．專項票據(jù)置換的不良貸款，在票據(jù)期限內(nèi)清收的，不減扣專項票據(jù)額度。65．交通工具、低值易耗品類抵債資產(chǎn)可以出租。（×）

（√）

66．抵債資產(chǎn)在變現(xiàn)前所發(fā)生的與之相關(guān)的收入或支出，應分別計入營業(yè)外收支。（√）67．對不良貸款原則上應一年一次內(nèi)進行一次全面調(diào)查。（×）

68．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部 分的貸款應屬于五級分類中的可疑類不良貸款。（×）

69．借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行 擔保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級分類中的關(guān)注類不良貸款。（×）

70．借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定造成較大損失的貸款應屬于五級分類中 的可疑類不良貸款。（√）

71．根據(jù)同一企業(yè)的同一時點的財務數(shù)據(jù)計算出的流動比率，可以小于其速動比率。（×）72．低風險信貸業(yè)務每筆貸款期限應不超過質(zhì)押品到期期限。（√）

73．有利潤不一定意味著企業(yè)能有現(xiàn)金償還銀行貸款本息，不一定意味著企業(yè)從經(jīng)營活動中新增了 現(xiàn)金流量。（√）

74．以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以 不經(jīng)過貸審會審議。（√）

75．商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額 的 10%。（×）

76．商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議√ 77．內(nèi)部控制目標中，一部分可以測量一部分無法測量。（×）

78．注冊在 10億元人民幣以上的商業(yè)銀行獨立董事的人數(shù)不得少于 3人。（√）

79．抵債金額超過貸款本金和表內(nèi)利息的部分確認為債務人的利息收入。（×）

80．銀行內(nèi)部負責評估、定價環(huán)節(jié)的部門在機構(gòu)和人員上應獨立于負責資產(chǎn)處置的部門（√）

填空題

1.銀行承兌匯票是（承兌申請人）簽發(fā)，委托（承兌行）在指定日期無條件支付確定的金額給收款 人或者持票人的票據(jù)。

2.嚴禁以任何形式對同一企業(yè)發(fā)放（貸款）用于償付到期承兌墊款，包括承兌匯票轉(zhuǎn)貸款、以新抵 舊、（循環(huán)承兌）等。

5.支票的提示付款期限是自出票日起（10）日。3.商業(yè)匯票分為（商業(yè)承兌匯票）和（銀行承兌匯票）。

4.承兌申請人必須在承兌行開立（基本存款）賬戶或（一般存款）賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務往來。

6.企業(yè)應當以（權(quán)責發(fā)生制）為基礎(chǔ)進行會計確認、計量和報告。7.抵債資產(chǎn)處置應堅持（公開透明）原則。

8.個人質(zhì)押貸款應堅持“（先存后貸）、存貸結(jié)合、存單質(zhì)押、到期歸還、逾期扣收”的原則。9.速動比率是指企業(yè)（速動資產(chǎn)）與（流動負債）之比，主要用于測試企業(yè)的（即期償債能力）。10.根據(jù)信貸資產(chǎn)按時、足額回收的可能性，信貸資產(chǎn)劃分為（正常）（關(guān)注）（次級）（可 疑）和損失五個不同類別，后三類合稱為不良貸款。(按順序填寫)11.每個儲蓄機構(gòu)熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不得少于（4）人。

12.銀行承兌匯票承兌業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理，遵循（真實貿(mào)易背景）原則。承兌業(yè)務的審查要點、審核程序和管理模式參照（短期貸款）業(yè)務執(zhí)行。

13.以房產(chǎn)抵押方式發(fā)放的貸款，貸款期限不得超過所抵押房產(chǎn)的（使用）年限。14.表外業(yè)務采用（單式）記帳法。

15.負債業(yè)務中業(yè)務量最大的是（存款業(yè)務）。16.現(xiàn)金付出業(yè)務必須先（記帳）后（付款）。17.能夠創(chuàng)造存款貨幣的機構(gòu)是（商業(yè)銀行）。

18.存款是金融機構(gòu)以（信用）方式聚集起來的社會各部門暫時閑置的貨幣資金和城鄉(xiāng)居民的生活節(jié) 余及待用款項。

19.商業(yè)銀行只要經(jīng)營存款業(yè)務，就必須提留（存款準備金）。20.（信用分析）是商業(yè)銀行信用風險防范的一個基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。21.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的一級資本主要由（股本）組成。22.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（8）%。23.貸款經(jīng)營和管理必須堅持（安全性）（流動性）（效益性）相結(jié)合原則。24.從區(qū)域上看，委托收款在（同城）、（異地）均可使用。

25.商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準備、（優(yōu)先股）、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務。26.抵債資產(chǎn)包括（動產(chǎn)）、（不動產(chǎn)）、（其他資產(chǎn)）三大類。27.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（6）個月。

28.有價單證要貫徹（賬證分管）的原則，由會計部門管賬，出納部門管證，相互制約，相互核對。29.儲蓄會計核算使用的憑證，按其使用范圍可分為（基本憑證）和（特定憑證）。30.表外科目采用（單式記賬法）記賬法。

33.作廢的重要空白憑證不得損毀，剪角并加蓋（作廢）章后，附在當日傳票內(nèi)備查。31.儲蓄的實質(zhì)是（貨幣使用權(quán)的暫時讓渡）。

32.整存整取定期儲蓄存款，本金一次性存入，一般（五十）元起存。

34.儲蓄業(yè)務印章在使用中要加蓋到位，印跡清晰，嚴禁在重要空白憑證上（預蓋印章）。35.儲蓄事后監(jiān)督人員不得兼任臨柜記賬、出納、（復核）工作。

36.能辨別面額，票面剩余（四分之三）（含）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民 幣，按原面額全額兌換。

37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部分 的貸款應屬于五級分類中的（損失）類不良貸款。

38.保證的方式有（一般保證和連帶責任保證）兩種。39.票據(jù)法規(guī)定以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當（連續(xù)）。

40.履行稽核監(jiān)督職能一般采取（日常監(jiān)督）和（稽核檢查）兩種方式。

41.中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設立，（機構(gòu)變更），機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格等。

42.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出罰款、沒收違法所得處罰決定的，當事人應當自收到《行政處罰決定書》 之日起（15）日內(nèi)上繳罰款。

43.根據(jù)信用貸款和聯(lián)保貸款的特點，按照“（先評級—后授信—再用信）”的程序，建立農(nóng)村小額貸 款授信管理制度以及操作流程。

計算題

1.一筆 10萬元的存款，存款期限是 2年，年利率為 10%，按復利計算到期后的本利和為多少？ 10×（1+10%）2 =12.1萬元

2.一筆 10萬元的存款，存款期限是 2年，年利率為 10%，按單利計算到期后的利息為多少？ 10萬元×10%×2＝2萬元

3.根據(jù)批復，我行為某公司核定的銀行承兌匯票敞口授信為 700萬元，每筆必須存入 30%的保證金。我行實際可為該公司簽發(fā)的銀行承兌匯票余額為是多少？

700÷(1-30%)＝1000萬元

4.某企業(yè) 2006年末資產(chǎn)總額 67821萬元，其中：流動資產(chǎn) 22020萬元（存貨 3280萬元）；流動 負債合計 17740萬元，長期負債合計 21200萬元。計算：(1)資產(chǎn)負債率;(2)流動比率;(3)速動比率。

(1)資產(chǎn)負債率（17740+21200）÷67821×100%＝57.42%(2)流動比率：22020÷17740＝1.24(3)速動比率：（22020-3280）÷17740＝1.06 5.某公司 2006年損益表部分數(shù)據(jù)如下：產(chǎn)品銷售收入 28000萬元，產(chǎn)品銷售成本 23000萬元，利 潤總額 1700萬元，凈利潤 1500萬元。計算：某公司 2006銷售凈利率。

1500÷2800×100%＝5.36% 6.某公司申請貸款 6000萬元，期限一年，利率 6.39％，提供的抵押資產(chǎn)價值 11000萬元，計算擔 保限額（抵押率）。

（6000+6000×6.39%）÷11000＝58% 7.某企業(yè)本期商品銷售收入 200萬元，以銀行存款收訖，應收票據(jù)期初余額 5萬元，期末余額 15 萬元，應收帳款期初余額 90萬元，期末余額 30萬元，內(nèi)核銷的壞帳損失 4萬元，當期因商品質(zhì)量問 題發(fā)生退貨價款 6萬元，款項已通過銀行轉(zhuǎn)帳支付。該企業(yè)本期銷售商品、提供勞務收到的現(xiàn)金是多少？

息。200-（15-5）+（90-30）＝250萬元

8.某戶 2005年 12月 4日存入定期一年存款 20000元(利率為 2.25%)，06年 12月 4日支取，求銀 行應付儲戶利息。

20000×2.25%-（20000×2.25%×20%）＝360 9.某戶 2006年 12月結(jié)清一筆活期存款，積數(shù)余額是 500000(利率為 0.72%)，求銀行應付儲戶利

50000×（0.72%÷360）-[（50000×（0.72%÷360）×20%）＝8.00 10.某戶 2006年 8月 20日存入定期三年存款 10000元(利率為 3.69%)，求客戶到期后可得利息。10000×3.69%-（10000×3.69%×20%）＝885.60元

11.某戶 2006年 8月 5日存入教育儲蓄一年存款，余額 20000元，到期支取，提供證明，求銀行 應付儲戶利息(利率為 2.25%)。

20000×2.25%＝450.00元

12.某戶 2006年 3月 4日存入定期一年存款，余額 10000元，2007年 3月 2日支取，求銀行應付 利息(利率為 2.25%)。

10000×（0.72%÷360）×358-[（10000×（0.72%÷360）×358×20%）]＝57.28元

13.某儲戶 1999年 8月 1日存入整存整取存款，本金為 10，000元，存期為 2年，利率為 2.43%，該存款于 2001年 10月 1日全部支取本息，當時的活期利率為 0.99%，計算出實付給儲戶的利息金額。

10000×（2.43%÷12）×3+10000×（2.43%÷12）×21-[（10000×（2.43%÷12）×21×20%）+10000×（0.99%÷360）×60-[10000×（0.99%÷360）×60×20%＝414.15元

14.某儲戶 2004年 11月 9日開整存整取賬戶，金額 10000元，存期六個月(利率為 2.07%)，于 2005 年 5月 9日全部支取，請計算該筆存款結(jié)清時的應付利息、利息稅和實付利息金額。

應付利息：10000×6×（2.07%÷12）＝103.50元 利息稅：：103.5×20%＝20.7元 實付利息：103.5-20.7＝82.8元

15.某儲戶 2003年 1月 1日開整存整取賬戶，金額 2000元，存期二年(利率為 2.25%)，于 2003 年 6月 1日全部支取，請計算該筆存款結(jié)清時(1)應付利息;(2)利息稅;(3)實付利息金額。

(1)應付利息 2000×（7.2%÷360）×150＝6.00元；

16.以一張面額為 500萬元，四個月后到期的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為 3.861%，請計算貼 現(xiàn)額。6.43萬元。(2)利息稅 6×20%＝1.2元；(3)實付利息金額 6-1.2＝4.8元

500-500×4×（3.861%÷12）＝493.565萬元

17某儲戶于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期儲蓄，定期一年，原訂利率 7．47%，該儲戶于 1998年 10月 10日到期支取本金，計算出應付儲戶利息是多少? 1000*7.47%＝74.70元

18.某儲戶于 1997年 6月 22日存入定活兩便儲蓄存款 3000元，于 1998年 10月 20日支取本金，儲戶應得利息為多少?(1997年 6月 22日定期一年的掛牌利率為 4．77％)3000×478×（4.77%÷360）×0.6=114元

19.某儲戶于 1997年 10月 10日存入整存零取定期儲蓄存款 36000元，定期 3年。原訂利率 7． 47％，約定每 3個月支取本金一次。該儲戶于 2000年 10月 10日到期支取最后一次本金，應付儲戶利息 多少?

萬元 [（36000+3000）÷2]×12×3×(7.47%÷12)=4369.95元

20.某信用社 2001年實現(xiàn)利息收入 2000萬元，如營業(yè)稅率為 5%，城市維護建設稅為 7%，教育稅 附加為 3%，請計算出信用社應申報計提的：(1)營業(yè)稅額；(2)城市維護建設稅額；(3)教育稅附加。

(1)營業(yè)稅額 2000×5%=100萬元；(2)城市維護建設稅額 100×7%=7萬元；(3)教育稅附加 100×3%=3

21.某儲戶于 1998年 10月 10日存入存本取息定期儲蓄存款 50000元，定期 3年，原訂利率 4.77%，約定每 2個月支取息一次,如該儲戶于 2001年 10月 10日到期支取本金,每次應付儲戶利息是多少?(50000×3×4.77%)÷18=397.50元

22.某儲戶于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期儲蓄,定期 1年,原訂利率 7.47%,該儲 戶于 1998年 7月 20日支取本金，應付儲戶利息是多少?（活期儲蓄利率 1.44%）

1000×280×(1.44%÷360)=11.20元

23.某儲戶于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期儲蓄,定期 1年,原訂利率 7.47%,該儲 戶于 1998年 10月 30日支取本金，應付儲戶利息是多少?（活期儲蓄利率 1.44%）

1000×7.47%+1000×(1.44%÷360)×20=75.50元

第四篇：銀行業(yè)公共基礎(chǔ)試題

遼寧省農(nóng)村信用社業(yè)務知識試題——公共基礎(chǔ)試題

1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及衡量指標？

答案：

⑴宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。(2分)

⑵這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。(2分)

2.簡述信用社的會計核算質(zhì)量要求達到“五無”、“六相符”的內(nèi)容？

答案：

五無：是指賬五務積壓、結(jié)算無事故、計息無差錯、記賬無串戶、存款無透支。(2分)六相符：是指賬賬相符、賬款相符、賬據(jù)相符、賬實相符、賬表相符、內(nèi)外賬相符。(2分)

3.中國人民銀行采用的利率工具主要有哪些?

答案：⑴調(diào)整中央銀行基準利率；(1分)

⑵調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率；(1分)

⑶制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍；(1分)

⑷制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整等。(1分)

4.按存款的支取方式不同，單位存款分為哪幾種？

答案：單位活期存款，單位定期存款，單位通知存款，單位協(xié)定存款。

5.簡述同業(yè)拆借的特點？

答案：期限短，金額大，風險低，手續(xù)簡便。

6．按貸款方式劃分，流動資金貸款可分為哪幾種形式？

答案：分為流動資金整貸整償貸款，整貸零償貸款，循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。

1.簡述常見的銀行清算模式？

包括實時全額清算，凈額批量清算，大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

2.簡述市場風險及其類別？

市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

3.簡述儲蓄的政策及內(nèi)容？

⑴我國實行統(tǒng)一的利率政策。儲蓄存款執(zhí)行經(jīng)國務院批準、人民銀行公布的統(tǒng)一利率。儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。(2分)

⑵我國對儲蓄存款實行保護和鼓勵的政策。保護是指個人在儲蓄機構(gòu)的合法儲蓄存款受到國家法律保護，任何單位和個人都不得侵犯。鼓勵是指國家采取有效措施，提倡和鼓勵居民參加儲蓄。(2分)

4.簡述辦理信貸業(yè)務的基本流程？

⑴客戶申請；(0.5分)

⑵受理與調(diào)查；(0.5分)

⑶審查、審議與審批；(0.5分)

⑷核準與備報；(0.5分)

⑸與客戶簽訂合同；(0.5分)

⑹提供信用；(0.5分)

⑺貸后管理；(0.5分)

⑻信用收回。(0.5分)

5.簡述銀行內(nèi)部控制的目標？

⑴確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。（1分）

⑵確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。（1分）

⑶確保風險管理體系的有效性。（1分）

⑷確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。（1分）

6.簡述商業(yè)銀行的核心資本包括哪幾部分？

⑴實收資本；（1分）

⑵資本公積：（1分）

⑶盈余公積：（1分）

⑷未分配利潤；（0.5分）

⑸少數(shù)股權(quán)；（0.5分）

1.簡述對單位存款查詢的條件和程序？

⑴查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。(1分)

⑵由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。(1分)

⑶查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。(1分)⑷對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。(1分)

2.簡述銀行內(nèi)部控制的原則？

全面原則，審慎原則，有效原則，獨立原則，經(jīng)濟原則。

3.簡述儲蓄掛失規(guī)定的內(nèi)容？

⑴確知有財產(chǎn)糾紛的儲戶不予掛失，待有權(quán)部門裁定后，按結(jié)果相應處理。（1分）⑵儲蓄存單（折）已掛失，七天內(nèi)又找到，可憑原掛失證件撤銷掛失。（1分）

⑶儲戶掛失以補發(fā)存單（折）或支票，又找到元存單（折），應收回原存單（折），不開收據(jù)，并批注“已掛失作廢”字樣，視同作廢重要空白憑證處理。（1分）

⑷儲戶來儲蓄營業(yè)網(wǎng)點掛失前，存款已被取走，儲蓄營業(yè)網(wǎng)點概不負責，掛失后存款被冒領(lǐng)，由經(jīng)辦員負責。(0.5分)

⑸存款人死亡，繼承人申請掛失時，憑本人有效身份證件及公證處簽發(fā)的繼承權(quán)證明書，辦理掛失手續(xù)。(0.5分)

4.簡述商業(yè)銀行貸款授信原則？

合法性原則，誠實信用原則，統(tǒng)一授信原則，統(tǒng)一授權(quán)原則。

5.簡述儲蓄出納長短款如何處理？

⑴儲蓄出納發(fā)生錯款應立即向領(lǐng)導匯報，并組織人員查找，將款退回或追回。（1分）⑵出納錯款執(zhí)行“長款歸公、短款自賠”的原則。準長款寄庫、短款虧庫，不準以長補短。（1分）

⑶長款不報，以貪污論處，短款不報，以違反規(guī)章制度論處。（1分）

⑷長款暫通過“其他應付款”科目核算，長期無法退還，報批后，列營業(yè)外收入處理。（0.5分）

⑸短款暫通過“其他應收款”科目核算，屬非責任事故查無結(jié)果的，報批后，列營業(yè)外支出；屬責任事故查無下落的，有關(guān)責任人自賠。（0.5分）

6.簡述法人成立的要件？

⑴依法成立；(1分)

⑵有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；(1分)

⑶有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；(1分)

⑷能夠獨立承擔民事責任。(1分)

1.請簡述銀團貸款的目的是？

⑴分散貸款風險；(1分)

⑵增進各家銀行對借款人的了解；(1分)

⑶提高對銀行的保障；(1分)

⑷提升貸款銀行的知名度。(1分)

2.目前，我國銀行信貸管理一般實行哪幾咱形式相結(jié)合？

⑴集中授權(quán)管理；(1分)

⑵統(tǒng)一授信管理；(1分)

⑶審貸分離；(1分)

⑷分級審批；(0.5分)

⑸貸款管理責任制。(0.5分)

3.請簡述貸款業(yè)務的審核內(nèi)容？

⑴擔保的質(zhì)量和法律效力；(1分)

⑵借款人的信用等級；(1分)

⑶預測借款人的現(xiàn)金流量；(1分)

⑷關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況；(0.5分)

⑸貸款項目的項目建議書和可行性研究報告。(0.5分)

4.請簡述銀行資產(chǎn)保全的種類？

包括依法收貸、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、以資抵債、資產(chǎn)重組和出售和變賣。

5.簡述民事法律行為應當具備的條件？

⑴行為人具有相應的民事行為能力(2分)

⑵意思表示真實，(1分)

⑶不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。(1分)

6.簡述會計憑證的基本要素？

⑴年、月、日；（0.5分）

⑵收、付款人的戶名和帳號：（0.5分）

⑶收、付款人開戶社（行）的名稱和社（行）號：（0.5分）

⑷人民幣符號和大小寫金額；（0.5分）

⑸款項來源、用途、摘要和附件張數(shù)；（0.5分）

⑹會計分錄和憑證編號；（0.5分）

⑺客戶簽章；（0.5分）

⑻信用社及有關(guān)人員印章。（0.5分）

⑹客戶教育。(1分)

1.簡述中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為哪三類？

⑴為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；(2分)

⑵為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款；(1分)

⑶用于特定目的的貸款，如支農(nóng)再貸款，無息再貸款等。(1分)

2.簡述什么是流動性風險？

⑴流動性風險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。(2分)

⑵流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。(2分)

3.簡述金融工具按職能劃分為哪幾類？

⑴第一類是用于投資和籌資的工具，如股本、債卷等(2分)

⑵第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)。(1分)

⑶第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。(1分)

4.簡述銀行資本的作用？

⑴滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要(1分)

⑵吸收損失(1分)

⑶限制銀行業(yè)過度擴張和承擔風險(1分)

⑷維持市場信心(0.5分)

⑸為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力(0.5分)

5.簡述存款業(yè)務的基本法律要求？

⑴經(jīng)營存款業(yè)務特許制。（2分）

⑵以合法正當方式吸收存款。（1分）

⑶依法保護存款人合法權(quán)益。（1分）

6.簡述代理的法律特征？

⑴代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為；(1分)

⑵代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動：(1分)

⑶代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示：(1分)

⑷代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。(1分)）

第五篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員培訓試題

銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員培訓試題

一、填空題（每小題1分，共10分）

1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

2、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、關(guān)聯(lián)交易、風險集中、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

3、《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)。

4、風險管理是指銀行金融機構(gòu)識別、計量、監(jiān)測和控制所承擔的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險及聲譽風險 等各類風險的過程。

5、《商業(yè)銀行市場風險管理指引》中對市場風險進行了分類，一般可分為利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險 等四種風險。

6、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5 %以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

7、銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（英文簡稱KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（英文簡稱KYB）的原則。

8、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應當符合誠實信用及公允原則。

9、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。

10、商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務。

二、多項選擇題（請將正確答案的題號填在括號里，每小題2分，共30分）

1、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指（AB）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；

B、前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；

C、和商業(yè)銀行業(yè)務往來密切的人員及其近親屬；

D、和商業(yè)銀行業(yè)務往來密切的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；

2、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情況，采取下列措施：（BCD）

A、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

B、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

C、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格；

D、禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

3、按照商業(yè)銀行法規(guī)定，下列做法或說法中錯誤的有：（ABC）

A、某甲為某商業(yè)銀行的副行長，該行信貸人員認為某甲作為該行領(lǐng)導，還款是有保障的，決定對其發(fā)放信用貸款；

B、商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬發(fā)放貸款；

C、大陽有限責任公司為某乙投資興辦的，某乙又是月星商業(yè)銀行的高級管理人員，月星商

業(yè)銀行可以對太陽有限責任公司發(fā)放信用貸款；

D、經(jīng)國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應當發(fā)放貸款。

4、下列財產(chǎn)，不得設定抵押的有（ACD）

A、土地所有權(quán)；B、土地使用權(quán)；C、學校的教學樓；D、交通運輸工具。

5、國家宏觀調(diào)控限制的熱點行業(yè)有（ABCD）

A、鋼鐵；B、電解鋁；C、房地產(chǎn)；D、水泥；E、紡織。

6、貸款損失準備包括（BD）

A：一般準備；B：專項準備；C：長期準備；D：特種準備

7、下列單位不能作為保證人的有（ABD）

A、鄉(xiāng)政府；B、學校；C、校辦企業(yè)；D、民政局；E、藥店。

8、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，內(nèi)部控制應當包括以下要素：（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境；B、風險識別與評估；C、內(nèi)部控制措施；D、信息交流與反饋；E、監(jiān)

督評價與糾正。

9、商業(yè)銀行貸款，應當遵守有關(guān)資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，下列說法正確的有：（AB）

A、資本充足率不得低于8%；

B、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%；

C、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之15%；

D、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

10、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上下列哪些記載事項不得更改，更改的票據(jù)無效。（ABC）

A、收款人名稱；B、票據(jù)金額；C、日期；D、用途。

11、《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有：（ABCD）

A、保證；B、抵押；C、質(zhì)押；D、留置；E、訂金。

12、《中華人民共和國會計法》規(guī)定，任何單位或者個人不得以任何方式授意、指使、強令會計機構(gòu)、會計人員從事下列行為（ABCD）

A、仿造、變造會計憑證；B、偽造、變造會計賬簿；C、偽造、變造其他會計資料；D、提供虛假財務會計報告。

13、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，下列是商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)

方的有：（AD）

A、商業(yè)銀行獨立董事；B、持股3%的自然人股東；C、總分行高級管理人員的祖父母；

D、持股5%的企業(yè)股東。

14、按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，屬于內(nèi)部控制主要內(nèi)容的有：（ABD）

A、組織結(jié)構(gòu)；B、會計規(guī)劃；C、風險評估；D、對資產(chǎn)和投資的實際控制。

15、自2005年以來，銀監(jiān)會在全國銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了案件專項治理工作，其目標是：

（ABCD）

A、標本兼治；B、加強規(guī)章制度建設；C、違法違規(guī)案件得到遏制；D、案件數(shù)量不斷下降。

三、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“×”，每小題1分，共15分）

1、我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（√）

2、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起一年內(nèi)予以

處分。（×）

3、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。（×）

4、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)

企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于30%。（×）

5、金融許可證實行機構(gòu)編碼終身制原則。（√）

6、2004年起，實施貸款質(zhì)量五級分類的資產(chǎn)范圍從各類信貸資產(chǎn)，擴大到開出信用證、承

兌、擔保（含保函、備用信用證）和貸款承諾等表外業(yè)務。（√）

7、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，抵押物價值的確定是以該房產(chǎn)在該次

買賣交易中的成交價或評估價的較高者為準。（×）

8、金融機構(gòu)的工作人員離開該金融機構(gòu)工作2年后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構(gòu)工作期間違反國

家有關(guān)金融管理規(guī)定的，不再追究其責任。（×）

9、抵押和動產(chǎn)質(zhì)押的重要區(qū)別是是否轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，抵押不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有，而動產(chǎn)質(zhì)押要轉(zhuǎn)移對質(zhì)物的占有。（√）

10、活期存款又稱支票存款是一種可以由存款人隨時開出支票提取或支付的存款。（√）

11、被取消任職資格的金融機構(gòu)高級管理人員，在其被取消任職資格期間，不得繼續(xù)作為所

在金融機構(gòu)的高級管理人員，但可以作為其他金融機構(gòu)高級管理人員的擬任人選。（√）

12、根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》規(guī)定，聯(lián)保小組任何成員可以以一定的方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。（×）

13、金融機構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得，可以列入該金融機構(gòu)的成本、費用。（×）

14、銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)

成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，應當給予紀律處分。（√）

15、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀律處分，包括警告、記過、降級、撤職、開除。（×）

四、簡答題（3小題，共25分）

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)在哪些情形下，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法

所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者

逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

（7分）

答：

1、未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的；

2、未經(jīng)批準變更、終止的；

3、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的；

4、違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求，商業(yè)銀行對客戶的非財務因素進行分

析評價。請問對識別客戶的產(chǎn)品風險和生產(chǎn)過程風險應關(guān)注哪些內(nèi)容？（8分）

答：識別客戶的產(chǎn)品風險應關(guān)注：1.產(chǎn)品定位、分散度與集中度、產(chǎn)品研發(fā)；2.產(chǎn)品實際銷

售，潛在銷售和庫存變化；3.核心產(chǎn)品和非核心產(chǎn)品，對市場變化的應變能力。

識別客戶生產(chǎn)過程的風險應關(guān)注：1.原材料來源，對供應商的依賴度；2.勞動密集型還是資

本密集型；3.設備狀況；4.技術(shù)狀況。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，銀監(jiān)會根據(jù)評級結(jié)果及評價報告所反映的情況，針對被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系存在問題的性質(zhì)及嚴重程度，可分別采取哪些監(jiān)管措施？（10

分）

答：

（一）約見被評價機構(gòu)第一負責人或董事長。

（二）就評價對象內(nèi)部控制體系存在問題可

能引發(fā)的風險，向被評價機構(gòu)進行提示和警告。

（三）要求被評價機構(gòu)對內(nèi)部控制體系存在的問題限期整改。

（四）加大現(xiàn)場檢查力度及頻率。

（五）建議調(diào)整管理層。

（六）取消有關(guān)

人員一定期限或終身銀行業(yè)從業(yè)資格。

（七）責令整頓或暫停辦理相關(guān)業(yè)務。

（八）延緩批準

或拒絕受理增設分支機構(gòu)、開辦新業(yè)務的申請。

五、論述題（兩題任選一題作答，20分）

1、聯(lián)系講課的內(nèi)容，闡述如何進一步深化農(nóng)村合作金融改革、完善法人治理結(jié)構(gòu)。

2、聯(lián)系講課的內(nèi)容，闡述如何推進郵政金融改革、防范郵政金融風險。