第一篇：關(guān)于規(guī)范公司業(yè)務(wù)流程的自查報(bào)告

關(guān)于規(guī)范公司業(yè)務(wù)流程的自查報(bào)告

市分行：

根據(jù)分行下發(fā)的承郵銀傳（2010）312號(hào)《關(guān)于規(guī)范公司業(yè)務(wù)流程有關(guān)問(wèn)題的緊急通知》的傳真電報(bào)要求，我行成立了由趙曉光行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、由財(cái)務(wù)部、審計(jì)員等相關(guān)人員為成員的公司業(yè)務(wù)自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合省行“公司業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查操作指南”進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、綜合管理情況

人員管理方面：我行按照分權(quán)制約的要求配備了各崗位人員：因人員緊缺存在兼職現(xiàn)象。

我行設(shè)立了事后監(jiān)督員兩名（兼任個(gè)金業(yè)務(wù)監(jiān)督員），事后監(jiān)督員能夠較為熟練的掌握對(duì)公前臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定、規(guī)程，能夠在期限內(nèi)對(duì)公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的各類(lèi)報(bào)表、憑證進(jìn)行事后監(jiān)督，憑證交接符合規(guī)定，但事后監(jiān)督人員工作強(qiáng)度較大。

二、重要物品管理和使用情況

建立了《印章保管使用登記薄》，并按規(guī)定進(jìn)行印章的啟用、交接等登記。對(duì)公業(yè)務(wù)專(zhuān)用章由業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)保管，日終放入帶鎖的專(zhuān)用盒入保險(xiǎn)柜保管；業(yè)務(wù)專(zhuān)用印章和與其配套使用的重要空白憑證分別管；各級(jí)人員能夠按規(guī)定權(quán)限管理使用印章，不存在相互借用或幾個(gè)人同時(shí)共用一個(gè)印章現(xiàn)象。

客戶預(yù)留的印鑒卡實(shí)物數(shù)量與電子驗(yàn)印系統(tǒng)內(nèi)數(shù)量一致、內(nèi)容相符，印鑒卡上要素填寫(xiě)、簽章齊全，符合規(guī)定；并指定專(zhuān)人入保險(xiǎn)柜保管；

重要單證實(shí)物指定雙人管理，同進(jìn)同出，無(wú)單人操作現(xiàn)象。嚴(yán)格按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)公業(yè)務(wù)專(zhuān)用印章管理規(guī)定》：業(yè)務(wù)公章與資信證明、單位定期存款存單等分管分用，重要空白憑證的出售登記在憑證交接登記簿上，有用戶簽字，不存在在空白憑證上預(yù)留印鑒現(xiàn)象，空白憑證賬實(shí)相符；重要空白憑證的請(qǐng)領(lǐng)、保管、發(fā)放、交接符合規(guī)定。

網(wǎng)點(diǎn)目前采用密碼登陸與授權(quán)模式，嚴(yán)格按照密碼（令牌和指紋）管理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三、單位賬戶管理和使用情況

開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)上預(yù)留印鑒資料完整；開(kāi)戶前均對(duì)對(duì)企業(yè)法人、代理人身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；核準(zhǔn)類(lèi)賬戶依據(jù)人行的開(kāi)戶許可證開(kāi)立，并能按照人行規(guī)定時(shí)間正式啟用賬戶；賬戶生效前不存在出售重要空白憑證或其他付款憑證的行為。

開(kāi)戶審批存在前臺(tái)業(yè)務(wù)主管代公司業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)審批現(xiàn)象。缺少開(kāi)戶調(diào)查環(huán)節(jié)，無(wú)客戶經(jīng)理開(kāi)戶調(diào)查書(shū)。

因人員緊張，開(kāi)戶單位路途較遠(yuǎn)等原因，我行對(duì)賬工作對(duì)賬率未能達(dá)到100%，未能按要求上門(mén)對(duì)賬。

四、支付結(jié)算管理情況

超過(guò)一定金額的大額資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員未進(jìn)行電話核實(shí)，沒(méi)有在“電匯憑證”（第二聯(lián)）背面記錄聯(lián)系電話及聯(lián)系人。超過(guò)一定金額的大額資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，無(wú)有權(quán)審批人在電匯憑證（第二聯(lián)）右上角簽字審批。個(gè)別業(yè)務(wù)存在代客戶簽發(fā)支票，填寫(xiě)進(jìn)賬單現(xiàn)象。

五、整改方案

今后我行將人員管理工作合理調(diào)整不相容崗位，加強(qiáng)對(duì)重要物品進(jìn)行管理，嚴(yán)格按照人民幣賬戶管理辦法有關(guān)要求執(zhí)行，加強(qiáng)對(duì)賬管理工作，對(duì)未能及時(shí)對(duì)賬的開(kāi)戶單位進(jìn)行上門(mén)對(duì)賬，確保對(duì)賬工作符合《公司業(yè)務(wù)對(duì)賬管理辦法》；加強(qiáng)支付結(jié)算管理，嚴(yán)格按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行公司業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)結(jié)算柜面操作規(guī)程》進(jìn)行操作，以防范風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)印章管理辦法》進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)印章的管理和使用；加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，提高從業(yè)人員整體素質(zhì)，確保各崗位之間充分發(fā)揮制約作用。

寬城支行

2010年10月9日

第二篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程規(guī)范-精品DOC

投資擔(dān)保有限公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程與規(guī)范

（草案）第一章 總 則

第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保工作效率及決策水平，特制定本規(guī)則及相關(guān)制度（見(jiàn)附件）。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序

第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：

（一）企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng)、合作銀行推薦

（二）擔(dān)保受理

（三）項(xiàng)目初審

（四）項(xiàng)目評(píng)審

（五）簽訂合同

（六）落實(shí)反擔(dān)保措施

（七）擔(dān)保收費(fèi)

（八）放款審批

（九）劃撥保證金及出具放款通知書(shū)

（十）保后管理

（十一）代償和追償

（十二）擔(dān)保終結(jié)

擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：

--部門(mén)經(jīng)理分配項(xiàng)目A角、B角

企業(yè)申請(qǐng)--項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)與企業(yè)洽談--企業(yè)按要求提交基本資料

--簽訂《項(xiàng)目受理協(xié)議書(shū)》

擔(dān)保受理--收取項(xiàng)目評(píng)審調(diào)查費(fèi)

項(xiàng)目初審

資產(chǎn)評(píng)估

--項(xiàng)目初審基本內(nèi)容--實(shí)地調(diào)查

--取得初評(píng)報(bào)告。--提交調(diào)研結(jié)論--評(píng)審會(huì)審議--填妥《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》--填妥《擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表》 項(xiàng)目評(píng)審

--出具《項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表》、--向銀行發(fā)出《擔(dān)保意向通知書(shū)》--向被擔(dān)保人發(fā)出《反擔(dān)保意見(jiàn)確認(rèn)函》

簽訂合--擬訂、審核合同文本

同

--見(jiàn)證簽約

--備齊抵(質(zhì))押登記資料（相關(guān)合同及證件原件抵、質(zhì)押登記

等）到相關(guān)登記部門(mén)辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)

--取得他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）

擔(dān)保收費(fèi)

--收取保證金及擔(dān)保費(fèi)等

放款審批

檔案管理--提交《放款申請(qǐng)審批表》--出具《放款通知書(shū)》--劃撥保證金

--辦理項(xiàng)目資料移交手續(xù) 保后管理

代償和追償--日常檢查、重點(diǎn)檢查--《在保項(xiàng)目檢查表》--保后檢查報(bào)告--《擔(dān)保到期通知函》--擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告--代償和追償方案--提起法律訴訟

--還貸憑據(jù)復(fù)印件

擔(dān)保終結(jié)

--《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)書(shū)》

--注銷(xiāo)抵(質(zhì))押登記--退還抵、質(zhì)押及代管原件

第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理

第四條 企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表》、《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》、股東會(huì)或董事會(huì)決議，申請(qǐng)人對(duì)所提供的資料需保證其真實(shí)性并加蓋公章予以確認(rèn)。按資料清單備齊并提交以下資料。

（一）借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的資料：

1、已年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證正本、國(guó)地稅稅務(wù)登記證、銀行基本帳戶開(kāi)戶許可證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件

2、借款人、股東、保證企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)的人民銀行征信信息查詢單；

3、企業(yè)工商登記注冊(cè)資料查詢信息單；

4、公司最新章程及其修訂案、最新驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；

5、公司簡(jiǎn)介、法人代表簡(jiǎn)介，法人代表證明書(shū)，6、各股東身份證、結(jié)婚證及完整的戶口簿復(fù)印件；

7、產(chǎn)品認(rèn)證、企業(yè)認(rèn)證、無(wú)形資產(chǎn)權(quán)利證明及其他證書(shū)等復(fù)印件；

8、過(guò)去三年及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

9、上年及最近三期完稅證明（營(yíng)業(yè)稅、所得稅和增值稅）復(fù)印件及納稅申請(qǐng)表；

10、銀行對(duì)帳單，個(gè)人存折復(fù)印件（最近6個(gè)月及上）；

12、近期銷(xiāo)售合同、訂貨單復(fù)印件；

13、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及主管部門(mén)批件及相關(guān)證明材料；

14、廠房房產(chǎn)證或租賃協(xié)議，繳納租金憑據(jù)；

15、股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單（列明價(jià)值、是否已抵押等）、權(quán)利證明文件復(fù)印件；

16、擬用于抵、質(zhì)押的資產(chǎn)相關(guān)權(quán)利證明文件復(fù)印件。

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)、保證企業(yè)需提交的資料：

1、已年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證正本、國(guó)地稅稅務(wù)登記證、銀行基本帳戶開(kāi)戶許可證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件及人民銀行征信信息查詢單；

2、登記注冊(cè)資料查詢信息單；

3、股東身份證、結(jié)婚證及完整的戶口簿復(fù)印件；

4、去三年及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

5、年及最近一期完稅證明（營(yíng)業(yè)稅、所得稅和增值稅）復(fù)印件及納稅申請(qǐng)表；

6、業(yè)固定資產(chǎn)明細(xì)清單

7、房產(chǎn)證或租賃協(xié)議，繳納租金收據(jù)； 第五條 擔(dān)保受理?xiàng)l件(一)(二)(三)具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；

依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策,經(jīng)營(yíng)時(shí)間超過(guò)一年； 能提供客觀真實(shí)全面的財(cái)務(wù)資料，基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；(四)10％；(五)申請(qǐng)擔(dān)保金額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70％；（有效凈對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬，待攤費(fèi)用，本公司無(wú)法確認(rèn)的無(wú)形資產(chǎn)，遞延資產(chǎn)等）(六)該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60％，商貿(mào)負(fù)債率不超過(guò)70% 第六條 項(xiàng)目經(jīng)理受理符合基本條件的申請(qǐng)人的擔(dān)保申請(qǐng)，接收并審核申請(qǐng)人基本資料，檢查申請(qǐng)人蓋章確認(rèn)有無(wú)疏漏；核對(duì)資料原件、復(fù)印件加蓋“與原件核對(duì)相符”印章并簽名。向申請(qǐng)人依公司規(guī)定解釋擔(dān)保收費(fèi)（調(diào)查費(fèi)、評(píng)審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)）及其他收費(fèi)項(xiàng)目（評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登記費(fèi)等）的收取標(biāo)準(zhǔn)和收取單位。對(duì)于已受理的項(xiàng)目，調(diào)查費(fèi)及項(xiàng)目資料不予退還。審查受理?xiàng)l件，簽定《 受理協(xié)議書(shū)》按公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理操作系統(tǒng)流程受理項(xiàng)目。依公司規(guī)定收取項(xiàng)目調(diào)查評(píng)審費(fèi)。

第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》。第八條 項(xiàng)目初評(píng)實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理Ａ、Ｂ角制度，部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)分配A、B角。項(xiàng)目初評(píng)由A、B角共同進(jìn)行，以A角為主，B角的責(zé)任是協(xié)助A角，且B角必須在初評(píng)報(bào)告上明確出具自己的意見(jiàn)。A、B角須盡職調(diào)查，并收集補(bǔ)充完整的資料，以及對(duì)委托人的相關(guān)企業(yè)的負(fù)責(zé)人及抵、質(zhì)押物和相關(guān)信息留影備檔。

第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門(mén)、金融部門(mén)、財(cái)稅部門(mén)、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條 資料審核要點(diǎn)(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)(四)初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十一條 項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門(mén)負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理申請(qǐng)，由公司指定的評(píng)估師及評(píng)估公司到抵、質(zhì)押物所在地進(jìn)行實(shí)地勘測(cè)，出具評(píng)估報(bào)告初稿。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)(一)訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；(二)(三)對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)； 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；(四)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4.企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一)分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款；(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；(三)分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1.償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率），2.盈利能力（盈利比率），3.營(yíng)運(yùn)能力（效率比率），4.資產(chǎn)質(zhì)量，5.資金結(jié)構(gòu)，6.預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。(四)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)押物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性；(五)(六)基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)企業(yè)連帶風(fēng)險(xiǎn)等。

第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目經(jīng)理須向評(píng)審會(huì)提交《評(píng)審調(diào)查報(bào)告》，并按擔(dān)保操作系統(tǒng)流程錄入申請(qǐng)上會(huì)項(xiàng)目相關(guān)數(shù)據(jù)及信息。資料齊全數(shù)據(jù)錄入完整提前兩個(gè)工作日上報(bào)提議會(huì)議評(píng)審?！稉?dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

（一）項(xiàng)目基本情況；

（二）企業(yè)管理分析；

（三）產(chǎn)品及技術(shù)狀況分析；

（四）行業(yè)及市場(chǎng)情況；

（五）產(chǎn)品制造；

（六）企業(yè)及個(gè)人資信狀況；

（七）財(cái)務(wù)分析；

（八）風(fēng)險(xiǎn)性分析；

（九）安全保證措施；

（十）項(xiàng)目評(píng)審結(jié)論。

第十五條 風(fēng)險(xiǎn)控制部項(xiàng)目審核人員針對(duì)項(xiàng)目資料以及系統(tǒng)數(shù)據(jù)，認(rèn)為有必要實(shí)地補(bǔ)充調(diào)查的，將組織相關(guān)人員到實(shí)地進(jìn)行有針對(duì)性的調(diào)查，對(duì)項(xiàng)目的資料進(jìn)行真實(shí)性、完整性及項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行分析評(píng)估，決定該項(xiàng)目是否安排上會(huì)，將上會(huì)的項(xiàng)目資料傳遞給其他評(píng)審委員傳閱，并安排召集評(píng)審會(huì)。

第十六條 風(fēng)控部將提出的意見(jiàn)填寫(xiě)在審核欄內(nèi)，連同項(xiàng)目的其它資料一并提交會(huì)議評(píng) 審。

第五章 項(xiàng)目的評(píng)審與決策 第十七條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，由公司總裁、副總裁及各部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，其中：主任1名，由主管擔(dān)保業(yè)務(wù)的副總裁兼任，風(fēng)險(xiǎn)控制部、資產(chǎn)保全部、融資擔(dān)保部為正式委員，并設(shè)立候補(bǔ)委員，風(fēng)控部為評(píng)委會(huì)日常工作機(jī)構(gòu)。第十八條 評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則：

（一）采用集體審議、無(wú)記名投票表決的方式進(jìn)行：

（二）評(píng)審委員舉行會(huì)議，需有應(yīng)到委員三分之二（含）以上出席，且不少于7人以上。委員因故不能出席時(shí)，經(jīng)評(píng)審主任同意可以委派候補(bǔ)委員出席。

（三）評(píng)審委員會(huì)會(huì)議每周定期召開(kāi)，根據(jù)需要審議項(xiàng)目具體情況，經(jīng)風(fēng)控部建議，主任可以隨時(shí)召開(kāi)評(píng)審委員會(huì)會(huì)議。

（四）公司法務(wù)總監(jiān)對(duì)呈報(bào)的項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性、完整性、真實(shí)性審查，重點(diǎn)從法律角度出具審核意見(jiàn)。風(fēng)控部項(xiàng)目審查人員對(duì)呈報(bào)項(xiàng)目進(jìn)行全面性的審查，對(duì)符合上會(huì)要求的安排列入評(píng)審委員會(huì)會(huì)議審議議題。

第十九條 評(píng)審委員會(huì)會(huì)議的一般程序：

（一）會(huì)議記錄員報(bào)告到會(huì)人數(shù)及項(xiàng)目安排；

（二）項(xiàng)目經(jīng)理A角報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，項(xiàng)目經(jīng)理B角作補(bǔ)充說(shuō)明和意見(jiàn)；

（三）各評(píng)委就項(xiàng)目的有關(guān)疑問(wèn)發(fā)問(wèn)，項(xiàng)目經(jīng)理A、B角答疑；

（四）各評(píng)委表決；

（五）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多評(píng)委的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)及表決結(jié)果；

（六）評(píng)審委員會(huì)表決票分為同意、不同意和再議三種；委員對(duì)審議項(xiàng)目表示贊成的，投“同意”票，提出贊成的理由及金額；不贊成的投“不同意”票，提出不同意的理由；委員認(rèn)為申報(bào)材料不足以支持其結(jié)論，需進(jìn)一步核實(shí)情況、補(bǔ)充材料再審議表決的，可投“再議”票。

（七）評(píng)審委員會(huì)對(duì)需要表決的項(xiàng)目，采取無(wú)記名投票的方式進(jìn)行表決，以應(yīng)到委員三分之二（含）以上“同意”方為通過(guò)。“同意”票數(shù)與“再議”票數(shù)之和不足應(yīng)到委員三分之二的即被否決?！巴狻逼睌?shù)與“再議”票數(shù)之和達(dá)到應(yīng)到委員三分之二（含）以上的可以再議。

（八）評(píng)審委員會(huì)審議情況形成會(huì)議紀(jì)要，審議的項(xiàng)目情況及會(huì)議記錄報(bào)董事長(zhǎng)審閱。董事長(zhǎng)具有最終決策權(quán)。

第二十條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：

1、公司評(píng)委會(huì)建議否決但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；

2、公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月至六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，由機(jī)構(gòu)審核部門(mén)復(fù)議后，按原決策程序辦理；超過(guò)六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，按原初審程序辦理。

第二十二條 對(duì)于決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目，由原項(xiàng)目負(fù)責(zé)人A、B角或重新委派A、B角根據(jù)決策會(huì)議的要求進(jìn)行工作，并向評(píng)審會(huì)議提交《項(xiàng)目初審復(fù)議報(bào)告》。

第二十三條 對(duì)于自決策機(jī)構(gòu)（決策人）批準(zhǔn)擔(dān)保之日起超過(guò)三個(gè)月方才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，原項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《項(xiàng)目初審報(bào)告》的基礎(chǔ)上，重新審核企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況以及保證措施等情況，并重點(diǎn)就上述評(píng)價(jià)指標(biāo)的變化情況出具《項(xiàng)目初審復(fù)議報(bào)告》

第二十一條 評(píng)審會(huì)議的其它規(guī)定

1、會(huì)議召開(kāi)前一天，發(fā)出會(huì)議通知。

2、與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無(wú)故缺席，如有特殊情況必須向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加人數(shù)未達(dá)評(píng)委的半數(shù)，則會(huì)議改期舉行。

3、會(huì)議由風(fēng)控部確定專(zhuān)人記錄，會(huì)議記錄人員應(yīng)認(rèn)真做好項(xiàng)目有關(guān)材料的程序性審查，如實(shí)記錄會(huì)議情況，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見(jiàn)以及會(huì)議最后綜合的意見(jiàn)。

4、評(píng)審委員會(huì)委員、會(huì)議記錄員以及列席評(píng)審委員會(huì)會(huì)議人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對(duì)會(huì)議討論情況、委員表決情況及有關(guān)資料嚴(yán)格保密，不得泄露。

第二十二條 評(píng)審會(huì)議后（兩個(gè)工作日內(nèi)）由風(fēng)控部出具《項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表》并交各評(píng)委簽名確認(rèn)，評(píng)議完成的項(xiàng)目由風(fēng)控部將項(xiàng)目資料返還項(xiàng)目經(jīng)理。(一)評(píng)審會(huì)決定否決的項(xiàng)目，向?qū)?yīng)的銀行和申請(qǐng)人出具《評(píng)審意見(jiàn)通知書(shū)》；(二)評(píng)審會(huì)決定再議的項(xiàng)目，按評(píng)審會(huì)要求組織相關(guān)人員進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查后，由項(xiàng)目經(jīng)理重新撰寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》并重新申請(qǐng)上會(huì)，或經(jīng)副總裁、總裁審批出具批復(fù)意見(jiàn)執(zhí)行；(三)評(píng)審會(huì)決定通過(guò)的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)出具并取得申請(qǐng)人簽章的《反擔(dān)保意見(jiàn)確認(rèn)函》。并向銀行發(fā)出《擔(dān)保意向通知書(shū)》，若工行需同時(shí)出具《提供擔(dān)保確認(rèn)函》?！俄?xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表》在評(píng)審會(huì)后兩個(gè)工作日內(nèi)出具并交各評(píng)委簽名。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十三條

對(duì)已獲審批的項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)照擔(dān)保項(xiàng)目的審批批復(fù)文件擬訂《擔(dān)保協(xié)議書(shū)》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》、《讓與合同》、《反擔(dān)保保證合同》等有關(guān)法律合同。審核并驗(yàn)收各種法律文件及憑證的原件。所有新的法律合同以及合同中需要修改的條款，需將擬修改意見(jiàn)經(jīng)法務(wù)總監(jiān)審核后報(bào)公司總裁審定。股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、反擔(dān)保人（自然人）簽字蓋章等需辦理見(jiàn)證手續(xù)。

辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后的項(xiàng)目資料由項(xiàng)目經(jīng)理移交風(fēng)控部進(jìn)入后期管理程序。

第七章 反擔(dān)保措施

第二十四條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，必須按《評(píng)審意見(jiàn)表》落實(shí)反擔(dān)保措施，這些措施包括：合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓?zhuān)ㄊ找鏅?quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、承租權(quán)、期權(quán)等）、財(cái)產(chǎn)抵、質(zhì)押（動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)）、動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利（出口退稅單，股票/股份質(zhì)押，著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)/專(zhuān)利權(quán)，存款單如倉(cāng)單、提單、本票、債券、匯票、支票等）、應(yīng)收帳款質(zhì)押、帳戶監(jiān)管，存貨監(jiān)管、企業(yè)的保證，個(gè)人保證，保證金，保險(xiǎn)等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。第二十五條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)理備齊抵（質(zhì)）押登記資料，辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門(mén)要求提供的其他資料等，具體規(guī)定見(jiàn)《附件》。

辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門(mén)發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門(mén)簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件，反擔(dān)保措施落實(shí)完成，項(xiàng)目經(jīng)理向風(fēng)控部申請(qǐng)辦理放款審批手續(xù)。

第二十七條 具體反擔(dān)保措施及其規(guī)范操作： 1.2.3.4.5.6.7.8.9.房地產(chǎn)抵押 汽車(chē)抵押 汽車(chē)質(zhì)押 設(shè)備抵押 股權(quán)質(zhì)押

退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管 有價(jià)證券質(zhì)押 應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管 存貨質(zhì)押及監(jiān)管

10.土地使用權(quán)和地上建筑物的使用權(quán)讓與（使用權(quán)質(zhì)押）11.企業(yè)保證 12.個(gè)人保證

（一）房地產(chǎn)抵押

可受理抵押的房地產(chǎn)：已繳納全部?jī)r(jià)款并取得房地產(chǎn)證（國(guó)有新證）查驗(yàn)重點(diǎn)：核對(duì)房地產(chǎn)證原件，必要時(shí)可到國(guó)土局核查登記情況。不可受理抵押的房地產(chǎn)：集資房、福利房、按揭房，未繳納全部?jī)r(jià)款的土地；

房地產(chǎn)抵押操作登記程序：提供經(jīng)核正的房地產(chǎn)證復(fù)印件→資產(chǎn)評(píng)估→簽訂合同→國(guó)土局辦理抵押登記→辦理保險(xiǎn)→提交房地產(chǎn)證及保單原件交公司保管 注意事項(xiàng)：

1、房地產(chǎn)權(quán)利人有共有人的，共有人須一并簽署抵押合同或提供經(jīng)公證的授權(quán)。權(quán)利人已婚的，其配偶須簽署抵押聲明；

2、房產(chǎn)出租的，須查驗(yàn)出租合同，了解出租期限及條款，不得有妨礙抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)及房產(chǎn)變現(xiàn)的條款。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、與權(quán)利人協(xié)商變賣(mài)；

2、通過(guò)訴訟判決后拍賣(mài)；

3、設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的房地產(chǎn)，由公司通過(guò)代理人直接處理。外地房地產(chǎn)抵押?jiǎn)栴}，要通盤(pán)考慮以下問(wèn)題才可決定是否受理：

1、可否辦理以擔(dān)保公司為抵押權(quán)人的抵押登記？

2、是否需要辦理公證？如要辦理，需要多少費(fèi)用？

3、辦理抵押登記需要多少時(shí)間、多少費(fèi)用？

4、抵押的房地產(chǎn)是否有未繳清地價(jià)款等問(wèn)題？

（二）汽車(chē)抵押

抵押汽車(chē)的范圍：（03年以后購(gòu)置）價(jià)值較高、運(yùn)行狀態(tài)良好、所有證件齊全的汽車(chē)。

查驗(yàn)重點(diǎn)：汽車(chē)狀況、行車(chē)時(shí)間、行車(chē)?yán)锍獭Ｗ⒁馐马?xiàng)：

1、要注意汽車(chē)來(lái)源的合法性；

2、一般情況下只接受本地區(qū)車(chē)牌的汽車(chē)抵押；

3、注意車(chē)輛保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)情況。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商變賣(mài)抵押汽車(chē)；

2、通過(guò)法院訴訟及處理。

（三）汽車(chē)質(zhì)押

車(chē)輛實(shí)物監(jiān)管，相關(guān)證件移交我司。

（四）設(shè)備抵押

可受理抵押的設(shè)備：國(guó)內(nèi)購(gòu)置的設(shè)備、進(jìn)口并已完稅的設(shè)備、海關(guān)監(jiān)管但已過(guò)監(jiān)管期并解除監(jiān)管的設(shè)備

查驗(yàn)重點(diǎn)：設(shè)備發(fā)票、付款憑證、進(jìn)口批文、報(bào)關(guān)單、完稅證明。必要時(shí)還需查驗(yàn)發(fā)票真?zhèn)巍?/p>

不可受理抵押的設(shè)備：進(jìn)口保稅設(shè)備、租賃設(shè)備、未付清款項(xiàng)設(shè)備。設(shè)備抵押登記操作程序：設(shè)備發(fā)票→資產(chǎn)評(píng)估師評(píng)估→簽訂合同→工商局辦理抵押登記→辦理保險(xiǎn)→提交設(shè)備抵押登記證存放擔(dān)保公司保管 注意事項(xiàng)：

1、注意查驗(yàn)設(shè)備權(quán)屬是否存在問(wèn)題，包括租賃、共有、未付全款等問(wèn)題；

2、注意查驗(yàn)設(shè)備已被抵押、查封等情況；

3、有條件的，可設(shè)置設(shè)備供應(yīng)方回購(gòu)，并簽訂回購(gòu)協(xié)議；

4、設(shè)置設(shè)備轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，處理方式同房地產(chǎn)。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、與設(shè)備所有人協(xié)商變賣(mài)；

2、通過(guò)訴訟判決后拍賣(mài)；

3、設(shè)置了設(shè)備供應(yīng)方回購(gòu)的，與設(shè)備供應(yīng)方協(xié)商回購(gòu)；

4、設(shè)置了轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，由擔(dān)保公司通過(guò)代理人直接處理。

(五)股權(quán)質(zhì)押

質(zhì)押股權(quán)的范圍：借款企業(yè)主要股東或全部股東的股權(quán)；其他公司可接受的股權(quán)，如有特許經(jīng)營(yíng)權(quán)企業(yè)的股權(quán)，業(yè)績(jī)較好的上市公司的股權(quán)等。

質(zhì)押額計(jì)算：質(zhì)押額為注冊(cè)資本原值或經(jīng)核準(zhǔn)的企業(yè)凈資產(chǎn)的60%。查驗(yàn)重點(diǎn)：核對(duì)企業(yè)注資和股東投資的真實(shí)性；查驗(yàn)企業(yè)資產(chǎn)狀況；查驗(yàn)企業(yè)負(fù)債及或有負(fù)債情況。注意事項(xiàng)：

1、股權(quán)質(zhì)押須提供董事會(huì)決議；

2、除簽署質(zhì)押合同外，還須簽署股東名冊(cè)及聲明，并將股東名冊(cè)及聲明存放擔(dān)保公司；

3、須提供質(zhì)押股東的身份資料（包括個(gè)人和企業(yè)）；

4、一般情況下，股權(quán)質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商變賣(mài)質(zhì)押的股權(quán)；

2、通過(guò)法院訴訟凍結(jié)及拍賣(mài)質(zhì)押的股權(quán)。

（六）退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管

退稅款適用范圍：借款企業(yè)經(jīng)市外經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)或稅務(wù)局核定的出口應(yīng)退未退稅款。

質(zhì)押額計(jì)算：質(zhì)押額為上述出口應(yīng)退未退稅款的70%。

退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管操作程序：企業(yè)提供出口應(yīng)退未退稅款憑證→簽訂合同及監(jiān)管協(xié)議書(shū)→到銀行辦理質(zhì)押及帳戶監(jiān)管手續(xù)→企業(yè)提交出口退稅登記手冊(cè)交公司保管

查驗(yàn)重點(diǎn)：了解企業(yè)歷史退稅情況；核準(zhǔn)企業(yè)提供的出口應(yīng)退未退稅款額的真實(shí)性。注意事項(xiàng)：

1、企業(yè)退稅帳戶應(yīng)開(kāi)在貸款銀行，以便監(jiān)管，該帳戶必須是唯一的出口退稅帳戶；

2、退稅帳戶應(yīng)實(shí)行擔(dān)保公司與企業(yè)雙印鑒管理，帳戶中款項(xiàng)的劃出須企業(yè)提出申請(qǐng)，擔(dān)保公司出具書(shū)面同意函方可辦理；

3、退稅帳戶中現(xiàn)金與企業(yè)應(yīng)退未退稅款超出質(zhì)押額的部分，可同意企業(yè)劃出使用；

4、企業(yè)的出口退稅登記證原件應(yīng)放擔(dān)保公司保管。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商將帳戶中的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至保證金帳戶；

2、通過(guò)法院查封帳戶。

（七）有價(jià)證券質(zhì)押

質(zhì)押有價(jià)證券的范圍：貨幣現(xiàn)金存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。

查驗(yàn)重點(diǎn)：查驗(yàn)有價(jià)證券的真實(shí)性。

有價(jià)證券質(zhì)押操作程序：簽訂質(zhì)押合同及質(zhì)押登記申請(qǐng)書(shū)→到銀行辦理質(zhì)押手續(xù)→將票證存放公司保管 注意事項(xiàng)：

1、貨幣現(xiàn)金存單的幣種一般僅限人民幣、港幣、美元；

2、企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票會(huì)有一定的承兌風(fēng)險(xiǎn)，要考慮出票人的情況才可受理。

出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商以有價(jià)證券直接還款；

2、協(xié)商變賣(mài)有價(jià)證券；

3、通過(guò)法院查封及強(qiáng)制執(zhí)行。

（八）專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押

質(zhì)押專(zhuān)利權(quán)的范圍：已經(jīng)批準(zhǔn)登記的發(fā)明專(zhuān)利、實(shí)用新型專(zhuān)利。查驗(yàn)重點(diǎn)：專(zhuān)利權(quán)登記憑證；專(zhuān)利權(quán)使用情況；專(zhuān)利權(quán)價(jià)值評(píng)估情況。

專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押操作程序：簽訂合同→將合同、質(zhì)押登記申請(qǐng)及相關(guān)資料送北京國(guó)家專(zhuān)利局辦理登記手續(xù)→取得質(zhì)押登記批準(zhǔn)文件 注意事項(xiàng)：

1、用作質(zhì)押的專(zhuān)利權(quán)應(yīng)對(duì)企業(yè)有一定的制約性；

2、專(zhuān)利權(quán)的價(jià)值評(píng)估僅作參考，不在此基礎(chǔ)上打折設(shè)定質(zhì)押額；

3、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押不可作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商變賣(mài)；

2、通過(guò)法院查封及拍賣(mài)。

（九）應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管

質(zhì)押的應(yīng)收款特點(diǎn)：?jiǎn)喂P金額較大，付款條件合理，付款人為較有資信的大企業(yè)。

不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；沒(méi)有合同的應(yīng)收款。

查驗(yàn)重點(diǎn)：應(yīng)收款合同；企業(yè)應(yīng)收款回收情況；

應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管操作程序：核定應(yīng)收款金額及付款人名單→收齊付款人同意將應(yīng)收款付指定帳戶的函→簽訂帳戶監(jiān)管登記協(xié)議書(shū)→辦理應(yīng)收帳款質(zhì)押登記手續(xù) 注意事項(xiàng)：

1、應(yīng)收帳款質(zhì)押登記通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心登記公示系統(tǒng)操作辦理；

2、應(yīng)確定監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款帳戶；

3、應(yīng)收款質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商將帳戶中的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至保證金帳戶；

2、通過(guò)法院查封帳戶。

（十）、土地使用權(quán)讓和地上建筑物的使用權(quán)讓與（使用權(quán)質(zhì)押）范圍：一般為已交清地價(jià)款的租賃土地。注意事項(xiàng)：

1、應(yīng)了解租賃土地的面積，租賃期限，租金的交付情況；

2、要調(diào)查清楚地上建筑物的工程費(fèi)支付情況（是否欠施工隊(duì)的工程費(fèi)）；

3、要有土地出租方出具的同意土地使用權(quán)讓與的聲明。

4、企業(yè)需提供該土地《租用土地協(xié)議》原件和租賃土地上的建筑物產(chǎn)權(quán)的有關(guān)證明資

料的原件（如建筑承包合同、工程款發(fā)票、建設(shè)工程許可證、建筑用地許可證、施工證、竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告等）；

5、一般情況下，使用權(quán)讓與不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：與權(quán)利所有人協(xié)商轉(zhuǎn)讓或出租。

（十一）存貨質(zhì)押及監(jiān)管 見(jiàn)《倉(cāng)儲(chǔ)管理制度》

（十二）企業(yè)保證

保證企業(yè)類(lèi)型：借款企業(yè)或股東、主要經(jīng)營(yíng)者的關(guān)聯(lián)企業(yè)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好、資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)40%；連續(xù)2年盈利；符合保證條件的企業(yè)，企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。

查驗(yàn)重點(diǎn)：保證企業(yè)與借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)性（包括企業(yè)之間和股東之間），保證企業(yè)的基本條件。注意事項(xiàng)：

1.保證須得到保證企業(yè)董事會(huì)的同意并出具董事會(huì)決議（或股東會(huì)決議）

2、一般情況下，企業(yè)保證不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、依據(jù)保證的連帶責(zé)任，要求保證企業(yè)承擔(dān)還款義務(wù)；

2、法院訴訟。

（十三）個(gè)人保證

個(gè)人保證范圍：企業(yè)股東、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者、企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)擁有者。查驗(yàn)重點(diǎn)：核對(duì)保證人與身份證明，復(fù)印身份證明；核對(duì)保證人婚姻狀況，復(fù)印婚姻證明；保證人財(cái)產(chǎn)清單，核對(duì)及復(fù)印財(cái)產(chǎn)證明材料。財(cái)產(chǎn)清單范圍：房地產(chǎn)（包括按揭的房地產(chǎn)、未辦理房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、分期付款的土地；本市和市外、境內(nèi)和境外的房地產(chǎn)；自建房、集資房）、汽車(chē)、股票和債券、銀行存款、企業(yè)股權(quán)、其他資產(chǎn)。注意事項(xiàng)：

1、保證人已婚的，其配偶須一并簽署保證合同；

2、財(cái)產(chǎn)清單中的財(cái)產(chǎn)有共有人，須提供共有人的資料及共有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的證明；

3、保證人不能親自簽署合同的，須提供經(jīng)公證的授權(quán)，由代理人簽署。

第二十八條 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的規(guī)定

（一）對(duì)企業(yè)提供抵押物如設(shè)備、廠房、存貨等固定資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；

（二）保險(xiǎn)金額一般是擔(dān)保額的1.5倍，高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的項(xiàng)目為擔(dān)保額的2倍以上。

（三）被保人需到公司商定的保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)，并轉(zhuǎn)第一收益人為我司。

（四）保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)年限可視實(shí)際情況一次性購(gòu)買(mǎi)或分次購(gòu)買(mǎi)。一次性購(gòu)買(mǎi)的，其保險(xiǎn)年限不能少于我司的擔(dān)保期限；分次購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)于保險(xiǎn)年限內(nèi)辦理續(xù)保，且購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)年限也不能低于擔(dān)保期限。

（五）保單原件交我司保管。

投資擔(dān)保有限公司

二0壹叁年十月一日

第三篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范

關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范

第一章 總 則 第一條 為保證小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和 程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司 試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 《銀監(jiān)發(fā)(2008)23 號(hào)》的精神和要求，制定本規(guī)程。第二條 公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)管部門(mén)的 監(jiān)督和指導(dǎo)，始終豎持“風(fēng)險(xiǎn)第一，效益第二”的原則，牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”、個(gè)體 工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。第二章 貸款業(yè)務(wù)程序 第三條 貸款業(yè)務(wù)程序如下：(一)客戶申請(qǐng)(二)貸款受理和調(diào)查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質(zhì))押登記(六)貸款發(fā)放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回 第三章 借款申請(qǐng)和貸款受理 第四條 借款人申請(qǐng)借款須填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并 對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。(一)借款人應(yīng)提供的材料： 1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)、稅務(wù)登記證； 2.組織機(jī)構(gòu)代碼證； 3.法人代表授權(quán)書(shū)； 4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告； 6.貸款卡(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； 7.資信證明； 8.公司章程及公司合同； 9.申請(qǐng)借款的董事會(huì)(股東會(huì))決議； 10.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主 要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等； 11.與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議； 12.項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門(mén)批件；

13.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況； 14.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析 表和或有負(fù)債等明細(xì)表； 15.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介； 16.公司基本賬戶和其他賬戶情況； 17.近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單； 18.水、電費(fèi)票據(jù)； 19.企業(yè)和個(gè)人征信資料； 20.其他有關(guān)材料。(二)擔(dān)保人應(yīng)提供的材料： 1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)、稅務(wù)登記證； 2.法定代表人授權(quán)書(shū)； 3.法定代表人及委托代理人身份證； 4.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告； 5.貸款卡(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； 6.資信證明； 7.公司章程及公司合同； 8 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要 包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等； 9.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表 和或有負(fù)債明細(xì)表；

10、股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議； 11.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介； 12.其他有關(guān)材料。

（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 1.抵押物、質(zhì)物清單； 2.抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證； 3.抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料； 4.保險(xiǎn)單； 5.董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議； 6.抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵(質(zhì))押的聲明； 7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 8.抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意或質(zhì)押 的證明； 9.其他有關(guān)材料。(四)注意事項(xiàng) 1.提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； 2.提供的材料復(fù)印件要加蓋公章； 3.法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán)； 4.公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況對(duì)提供的資料進(jìn)行刪選和添 加。第五條 公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任 人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)責(zé)任人)，負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登

記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。第六條 貸款受理?xiàng)l件(一)具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；(二)合法經(jīng)營(yíng)，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)；(三)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。第四章 貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查 第七條 公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)辦人)協(xié)助責(zé)任人工作。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取貸款項(xiàng)目、借款人 和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成 《貸款調(diào)查報(bào)告》。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資 料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息 除來(lái)源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái) 稅部門(mén)和供應(yīng)商、用戶等。對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào) 查的重點(diǎn)。第十條 資料審核要點(diǎn)(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原 件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立 批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保 及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初 步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。(四)對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上 3 項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核擔(dān)保 人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商)及有關(guān)抵(質(zhì))押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。第十一條 項(xiàng)目初審過(guò)程中，項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到借款 人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門(mén)實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù) 具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證 調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)(一)訪問(wèn)借款人，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來(lái)源?？疾炱髽I(yè)管理團(tuán)隊(duì) 的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法 等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。(二)對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng) 情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。(四)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi) 容：

1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 3.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí) 相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 4.有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；

5.或有損失和或有負(fù)債情況。(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用 途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí) 請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息 進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條 款。(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)貸款項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè) 中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。(三)分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的 財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容： 1.償債能力(財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.營(yíng)運(yùn)能力（效率比例）； 4.資產(chǎn)質(zhì)量； 5.資金結(jié)構(gòu)； 6.預(yù)測(cè)近3 年的發(fā)展趨勢(shì)。7.現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流 量?jī)斶€公司貸款。(四)分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵 押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交 易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性。(五)基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評(píng)審委員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào) 告》《貸款調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：。(一)借款人背景情況；(二)項(xiàng)目基本情況；(三)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析；(四)財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五)借款用途及還款資金來(lái)源；(六)擔(dān)保情況；(七)與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；(八)綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；(九)其他需要說(shuō)明的情況；

(十)調(diào)查結(jié)論。第十五條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假 資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼 續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《中 止貸款項(xiàng)目處理意見(jiàn)書(shū)》，信貸業(yè)務(wù)部簽署意見(jiàn)后逐級(jí)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審 批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作 的，亦按上述程序辦理。第十六條 項(xiàng)目自正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在 3 個(gè)工作日完成，如超過(guò) 3 個(gè)工 作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董 事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)告。第五章 貸款項(xiàng)目評(píng)審與決策 第十七條 貸款項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門(mén)評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。第十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和 《貸款調(diào)查 報(bào)告》提交信貸業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行初審。信貸 業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：(一)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二)對(duì)擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；(三)對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；(四)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；(五)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。做出評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)部初審一 般應(yīng)在 2 個(gè)工作日完成。初審結(jié)束后需填寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》。第十九條 信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅螅瑢ⅰ顿J款調(diào)查報(bào)告》和《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要 對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論，進(jìn)行再次復(fù)審(包括對(duì)貸款單位 的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審)，復(fù)審后需填寫(xiě) 《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》，轉(zhuǎn)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)復(fù)審。公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)如無(wú)疑義(如有疑義，則退 回進(jìn)一步完善或終止貸款流程)，則可提交公司信貸評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評(píng)審。第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評(píng)審委員會(huì)，由公司董事長(zhǎng)(總 經(jīng)理)、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及外聘專(zhuān)家等組成。評(píng)審會(huì)議參加人員：(一)評(píng)委會(huì)全體成員；(二)項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；(三)評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序(一)評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前 1 天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料 由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。(二)會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任—公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí) 參加會(huì)議。(三)責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明。(四)部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告部門(mén)審核意見(jiàn)。

(五)評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六)參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并 提出具體評(píng)審意見(jiàn)。(七)評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)。(八)會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參 加表決)須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》明確填寫(xiě)“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在 1 個(gè)工作日完成。第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期 由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。第二十三條 對(duì)部門(mén)審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)只能做“不同意貸款”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專(zhuān)人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出 席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議形成的文 書(shū)、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議(一)公司評(píng)審委員會(huì)否決(三分之一以上評(píng)審人員不同意)，但公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)決定復(fù)議的項(xiàng)目；

(二)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng) 目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開(kāi)始辦理，如有必要可重新 確定責(zé)任人。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有 關(guān)簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專(zhuān)人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一)準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。(二)由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同 條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)

當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。(三)責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填 寫(xiě)合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項(xiàng)：需要抵(質(zhì))押人對(duì)抵(質(zhì))押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要 長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?四)對(duì)填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二)項(xiàng)相同；(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋 章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。(六〉法定代表人、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料由責(zé)任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同及抵(質(zhì))押登記證件等須移交綜合 管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。

第七章 擔(dān)保措施 第二十九條 申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并 按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門(mén)發(fā)放的 《他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)》 或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門(mén)簽章的 《抵(質(zhì))押登記表》 等證明文件。第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算)不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算)不高于 50%；股權(quán)、債券等 權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算)不高于 70%。第三十三條 采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一)具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；(二)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%；(三)連續(xù) 3 年(含當(dāng)期)以上盈利；(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；(五)企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率不低于銀行 同期貸款利率的 0.9 倍，不高于銀行同期貸款利率的 4 倍。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)和收 款。風(fēng)險(xiǎn)控 第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì))押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、制部、綜合部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目 責(zé)任人提供： 1.填寫(xiě)《轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單》報(bào)公司相關(guān)部門(mén)責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽字同 意； 2.提供《借款合同》《保證合同》《抵(質(zhì))押合同》、、、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并 提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，發(fā)放貸款。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過(guò)程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)； 風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定 期抽查。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。貸后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān) 保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器 設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng) 目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫(xiě)《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部 門(mén)提供的資料，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一)借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；(三)擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

(四)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(貸款的五級(jí)分類(lèi))(五)其他須說(shuō)明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日 向部門(mén)負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書(shū)面報(bào)告 公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng) 理)，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)題

討論并提出相應(yīng) 的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前 7 日，責(zé)任人原則上填寫(xiě) 《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)提交當(dāng)月 《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)送《貸后跟 蹤情況報(bào)告表》。第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書(shū)面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)，并 要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面證明，撰寫(xiě)《貸款展期處理意見(jiàn)書(shū)》，報(bào)公 司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。第四十六條 對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理意 見(jiàn)，撰寫(xiě)《貸款逾期處理意見(jiàn)書(shū)》報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù) 部和綜合管理部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)，辦理注銷(xiāo)抵押登記 并將所保管的原件退還。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管 理。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除。如果借款人在貸款到期日未能按時(shí)足額歸還公司貸款，公 司應(yīng)及時(shí)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行談判，各方就追償發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)、借款 人(擔(dān)保人)的還款計(jì)劃、違約金或滯納金的支付標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署相關(guān) 法律文件，以落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人)追償債務(wù)的權(quán)利。第五十條 追償項(xiàng)目的管理 ①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。②指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。對(duì) 責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。③對(duì)追償項(xiàng)目要一戶一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。④對(duì)追償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析，屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要進(jìn) 行處罰和處分。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后 報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。項(xiàng)目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償 臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門(mén)核對(duì)。第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫(xiě)《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng) 信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)。第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門(mén)評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理 第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后 7 天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清 并按 的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司檔案管理員。單》 《貸款業(yè)務(wù)資料清單》 第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過(guò)程中所有有關(guān)的文書(shū)和資料都在 歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司檔案管理員。第十三章 附 則 第五十七條 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

第四篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范(精)

關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范 第一章總則

第一條為保證小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化,防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀監(jiān)發(fā)(200823號(hào)》的精神和要求,制定本規(guī)程。

第二條公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī),自愿接受金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督和指導(dǎo),始終豎持“風(fēng)險(xiǎn)第一,效益第二”的原則,牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。

第二章貸款業(yè)務(wù)程序 第三條貸款業(yè)務(wù)程序如下:(一客戶申請(qǐng)(二貸款受理和調(diào)查(三貸款審查和審批(四簽訂合同(五抵(質(zhì)押登記(六貸款發(fā)放(七收取利息收入(八貸后管理(九貸款收回

第三章借款申請(qǐng)和貸款受理

第四條借款人申請(qǐng)借款須填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料,并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

(一借款人應(yīng)提供的材料: 1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢、稅務(wù)登記證;2.組織機(jī)構(gòu)代碼證;3.法人代表授權(quán)書(shū);4.法人代表及委托代理人身份證;5.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告;6.貸款卡(密碼及貸款卡回執(zhí)單;7.資信證明;8.公司章程及公司合同;9.申請(qǐng)借款的董事會(huì)(股東會(huì)決議;10.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等;11.與借款用途有關(guān)的資料:購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議;12.項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門(mén)批件;13.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況;14.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表;15.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介;

16.公司基本賬戶和其他賬戶情況;17.近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單;18.水、電費(fèi)票據(jù);19.企業(yè)和個(gè)人征信資料;20.其他有關(guān)材料。(二擔(dān)保人應(yīng)提供的材料: 1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢、稅務(wù)登記證;2.法定代表人授權(quán)書(shū);3.法定代表人及委托代理人身份證;4.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告;5.貸款卡(密碼及貸款卡回執(zhí)單;6.資信證明;7.公司章程及公司合同;8當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等;9.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表;

10、股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議;11.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介;

12.其他有關(guān)材料。

(三擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 1.抵押物、質(zhì)物清單;2.抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證;3.抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料;4.保險(xiǎn)單;5.董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議;6.抵押物、質(zhì)物為共有的,提供全體共有人同意抵(質(zhì)押的聲明;7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的,提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;8.抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè),提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意或質(zhì)押的證明;9.其他有關(guān)材料。(四注意事項(xiàng)

1.提供的材料除復(fù)印件外,同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn);2.提供的材料復(fù)印件要加蓋公章;3.法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán);4.公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況對(duì)提供的資料進(jìn)行刪選和添加。第五條公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理,一般情況下項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)責(zé)任人,負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性,審理受理?xiàng)l件,提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理,建立客戶檔案及檔案編號(hào),登

記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。第六條貸款受理?xiàng)l件

(一具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢;(二合法經(jīng)營(yíng),重合同、守信用,具有良好的資信等級(jí);(三資產(chǎn)負(fù)債比例合理,有連續(xù)的盈利能力和償債能力。第四章貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度,第一調(diào)查人為責(zé)任人,負(fù)主要調(diào)查責(zé)任,第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)辦人協(xié)助責(zé)任人工作。

第八條項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查,獲取貸款項(xiàng)目、借款人和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息,通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià),形成《貸款調(diào)查報(bào)告》。

第九條資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段,是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核,以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息除來(lái)源于企業(yè)外,還應(yīng)從其他途徑獲取,如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門(mén)和供應(yīng)商、用戶等。

對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條資料審核要點(diǎn)

(一按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效,要求提供的原件是否為原件,復(fù)印件是否和原件一致,復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi),應(yīng)年檢的是否已年檢;

(二有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致,邏輯關(guān)系要正確,通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核,了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī);(三財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告,是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告,初步分析財(cái)務(wù)狀況,記錄疑點(diǎn),以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

(四對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同,重點(diǎn)是審核擔(dān)保人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)(如房地產(chǎn)、土地、海商及有關(guān)抵(質(zhì)押登記管理辦法的規(guī)定,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證是否明晰。

第十一條項(xiàng)目初審過(guò)程中,項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶應(yīng)到借款人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門(mén)實(shí)地調(diào)查,實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前,要列出調(diào)查提綱,明確調(diào)查目標(biāo),以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

(一訪問(wèn)借款人,會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人,了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來(lái)源?？疾炱髽I(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面,了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。

(二對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料,要求企業(yè)提供原件核對(duì)。

(三考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,通過(guò)走、看、問(wèn),判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況,印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。

(四對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核,應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容: 1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策,是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬;2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行;

3.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式,審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí)相符,核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假;4.有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分;5.或有損失和或有負(fù)債情況。

(五察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的,要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等;以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的,要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等;以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的,要察看權(quán)力憑證原件,辨別真?zhèn)?必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。

第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上,對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià),主要有以下幾個(gè)方面:(一分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款。

(二分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)貸款項(xiàng)目和借款人的影響,主要包括:項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位;產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期;技術(shù)、工藝先進(jìn)程度;市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。

(三分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析,掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力,預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容: 1.償債能力(財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率;2.盈利能力(盈利比率;3.營(yíng)運(yùn)能力(效率比例;

4.資產(chǎn)質(zhì)量;5.資金結(jié)構(gòu);6.預(yù)測(cè)近3年的發(fā)展趨勢(shì)。

7.現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi),是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€公司貸款。

(四分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性,抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī),與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性。

(五基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束,責(zé)任人須向信貸評(píng)審委員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào)告》。《貸款調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容:(一借款人背景情況;(二項(xiàng)目基本情況;(三市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析;(四財(cái)務(wù)狀況及償債能力;(五借款用途及還款資金來(lái)源;(六擔(dān)保情況;(七與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況;(八綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度;(九其他需要說(shuō)明的情況;

(十調(diào)查結(jié)論。

第十五條項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題,或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng),致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí),責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn),填寫(xiě)《中止貸款項(xiàng)目處理意見(jiàn)書(shū)》,信貸業(yè)務(wù)部簽署意見(jiàn)后逐級(jí)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。

因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的,亦按上述程序辦理。

第十六條項(xiàng)目自正式受理開(kāi)始,一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成,如超過(guò)3個(gè)工作日,責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因,信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理報(bào)告。

第五章貸款項(xiàng)目評(píng)審與決策

第十七條貸款項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié),即部門(mén)評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。

第十八條貸款項(xiàng)目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》提交信貸業(yè)務(wù)部,信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行初審。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。

信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容:(一項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性;(二對(duì)擔(dān)保措施提出意見(jiàn);(三對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核;(四對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià);

(五對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。做出評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論,信貸業(yè)務(wù)部初審一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成。初審結(jié)束后需填寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》。

第十九條信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅?將《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論,進(jìn)行再次復(fù)審(包括對(duì)貸款單位的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審,復(fù)審后需填寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》,轉(zhuǎn)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理復(fù)審。公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理如無(wú)疑義(如有疑義,則退回進(jìn)一步完善或終止貸款流程,則可提交公司信貸評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評(píng)審。

第二十條會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評(píng)審委員會(huì),由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及外聘專(zhuān)家等組成。

評(píng)審會(huì)議參加人員:(一評(píng)委會(huì)全體成員;(二項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人;(三評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會(huì)議評(píng)審工作程序

(一評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前1天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員,會(huì)議資料由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。

(二會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任—公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理召集,參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議。

(三責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn),協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明。(四部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告部門(mén)審核意見(jiàn)。

(五評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并 提出具體評(píng)審意見(jiàn)。(七評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)。(八會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參 加表決須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》明確填寫(xiě)“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在 1 個(gè)工作日完成。第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期 由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第二十三條 對(duì)部門(mén)審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理 只能做“不同意貸款”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專(zhuān)人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出 席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議形成的文 書(shū)、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議(一公司評(píng)審委員會(huì)否決(三分之一以上評(píng)審人員不同意，但公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理決定復(fù)議的項(xiàng)目；(二多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng) 目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開(kāi)始辦理，如有必要可重新 確定責(zé)任人。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有 關(guān)簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專(zhuān)人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。(二由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同 條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審定。(三責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填 寫(xiě)合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項(xiàng)： 需要抵(質(zhì)押人對(duì)抵(質(zhì)押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要 長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣旁诠尽?四對(duì)填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二項(xiàng)相同；(五涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋 章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。(六〉法定代表人、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料由責(zé)

任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì)押合同及抵(質(zhì)押登記證件等須移交綜合 管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。

第七章 擔(dān)保措施 第二十九條 申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并 按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì)押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì) 押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門(mén)發(fā)放的 《他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)》 或經(jīng)抵(質(zhì)押登記部門(mén)簽章的 《抵(質(zhì)押登記表》 等證明文件。第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算不高于 50%；股權(quán)、債券等 權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算不高于 70%。第三十三條 采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；(二資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%；(三連續(xù) 3 年(含當(dāng)期以上盈利；(四企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；(五企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率不低于銀行 同期貸款利率的 0.9 倍，不高于銀行同期貸款利率的 4 倍。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì)押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)和收 款。第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì)押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控 制部、綜合部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目 責(zé)任人提供： 1.填寫(xiě) 《轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單》報(bào)公司相關(guān)部門(mén)責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理簽字同 意； 2.提供《借款合同》《保證合同》《抵(質(zhì)押合同》、、、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并 提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，發(fā)放貸款。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過(guò)程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)

部負(fù)責(zé)； 風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定 期抽查。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。貸后檢查分日常

檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān) 保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器 設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng) 目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫(xiě)《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部 門(mén)提供的資料，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；(三擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(貸款的五級(jí)分類(lèi)(五其他須說(shuō)明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日 向部門(mén)負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書(shū)面報(bào)告 公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng) 理，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)題討論并提出相應(yīng) 的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前 7 日，責(zé)任人原則上填寫(xiě) 《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理提交當(dāng)月 《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理報(bào)送《貸后跟 蹤情況報(bào)告表》。第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書(shū)面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)，并 要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面證明，撰寫(xiě)《貸款展期處理意見(jiàn)書(shū)》，報(bào)公 司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第四十六條 對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理意 見(jiàn)，撰寫(xiě)《貸款逾期處理意見(jiàn)書(shū)》報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù) 部和綜合管理部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理核準(zhǔn)，辦理注銷(xiāo)抵押登記 并將所保管的原件退還。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管 理。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合

同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除。如果借款人在貸款到期日未能按時(shí)足額歸還公司貸款，公 司應(yīng)及時(shí)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行談判，各方就追償發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)、借款 人(擔(dān)保人的還款計(jì)劃、違約金或滯納金的支付標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署相關(guān) 法律文件，以落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人追償債務(wù)的權(quán)利。第五十條 追償項(xiàng)目的管理 ①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。②指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。對(duì) 責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。③對(duì)追償項(xiàng)目要一戶一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。④對(duì)追償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析，屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要進(jìn) 行處罰和處分。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后 報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審定。項(xiàng)目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償 臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門(mén)核對(duì)。第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫(xiě)《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng) 信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理核準(zhǔn)。第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門(mén)評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理 第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后 7 天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清 單》 《貸款業(yè)務(wù)資料清單》 并按 的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司檔案管理員。第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過(guò)程中所有有關(guān)的文書(shū)和資料都在 歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司檔案管理員。第十三章 第五十七條 附 則 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

第五篇：供應(yīng)業(yè)務(wù)流程處理規(guī)范

供應(yīng)業(yè)務(wù)流程處理規(guī)范

一、為規(guī)范供應(yīng)工作及與相關(guān)部門(mén)業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)供應(yīng)工作規(guī)范有序運(yùn)行，根據(jù)本公司多年實(shí)踐，特制定本規(guī)范，僅在供應(yīng)部及關(guān)聯(lián)流程有效。

二、集團(tuán)供應(yīng)與外協(xié)業(yè)務(wù)流程模式：

根據(jù)實(shí)際情況，利用合適的方式與渠道下達(dá)計(jì)劃到供方，零星采購(gòu)采用現(xiàn)配方式

接受公司各單位的采購(gòu)意向或計(jì)劃

核對(duì)材料清單和計(jì)劃，整理計(jì)劃信息

建立檔案，查詢信息，比價(jià)確認(rèn)

保持合格供方的嚴(yán)肅性

形成書(shū)面文字，合同條款規(guī)范（包括要約）根據(jù)采購(gòu)合同與相關(guān)協(xié)議，進(jìn)行不定期的及時(shí)采購(gòu)進(jìn)度跟蹤，以確保材料的按時(shí)入庫(kù)，同時(shí)要做好進(jìn)貨檢驗(yàn)工作

按計(jì)劃入庫(kù)，及時(shí)進(jìn)入ERP帳務(wù)流程 嚴(yán)格按計(jì)劃和需求辦理正規(guī)出庫(kù)手續(xù)，堅(jiān)持月底盤(pán)存制度

接受生產(chǎn)系統(tǒng)的外協(xié)意向或計(jì)劃

核對(duì)外協(xié)清單與計(jì)劃，簽定并整理外協(xié)合同，編制外協(xié)進(jìn)度計(jì)劃并及時(shí)下達(dá)至外協(xié)廠方 根據(jù)需求進(jìn)度計(jì)劃情況，積極保持與外協(xié)方的良好溝通，并不定期跟催，同時(shí)要做好進(jìn)貨檢驗(yàn)工作

按計(jì)劃做好二次入庫(kù)工作，在ERP帳務(wù)流程中補(bǔ)充說(shuō)明，并與需求單位溝通 辦理二次出庫(kù)手續(xù)并記錄

及時(shí)認(rèn)真做好與生產(chǎn)部門(mén)的外協(xié)溝通工作，并及時(shí)反饋外協(xié)件的使用信息

三、計(jì)劃內(nèi)供應(yīng)業(yè)務(wù)流程的具體職責(zé)與工作內(nèi)容、要求：

1、生產(chǎn)等各種供應(yīng)計(jì)劃信息

集團(tuán)公司因生產(chǎn)、生活、辦公、技術(shù)開(kāi)發(fā)等發(fā)生的采購(gòu)需求，必須以書(shū)面的形式及時(shí)上報(bào)供應(yīng)部門(mén)（每天下午5：00前），除緊急與特殊情況外，不接受電話和口頭計(jì)劃請(qǐng)求。

各倉(cāng)庫(kù)按公司核定的《常規(guī)材料控制基準(zhǔn)一覽表》的標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)掌握倉(cāng)庫(kù)物資的安全信息，及時(shí)向部門(mén)反饋補(bǔ)庫(kù)信息，以確保倉(cāng)儲(chǔ)的安全。

供應(yīng)部?jī)?nèi)勤每天負(fù)責(zé)接受和整理相關(guān)需求信息，并要在次日上午8：00前將歸類(lèi)整理的單據(jù)報(bào)部門(mén)經(jīng)理。

各單位務(wù)必使用經(jīng)公司管代核準(zhǔn)后的標(biāo)準(zhǔn)化表單，資料數(shù)據(jù)填寫(xiě)完整、準(zhǔn)確，不得出現(xiàn)白條和廢單。

2、編制采購(gòu)任務(wù)書(shū)

根據(jù)集團(tuán)公司的生產(chǎn)月計(jì)劃與大棕材料的采購(gòu)要求，每月30日前編制常規(guī)物資采購(gòu)任務(wù)書(shū)報(bào)董事長(zhǎng)批準(zhǔn)。

供應(yīng)部經(jīng)理收到內(nèi)勤歸類(lèi)匯總的每日需求計(jì)劃信息后，及時(shí)核對(duì)材料清單，參照《集團(tuán)材料配套一覽表》的標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)編制采購(gòu)計(jì)劃。

3、供方資料收集

根據(jù)集團(tuán)物料的品類(lèi)，可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話等收集相關(guān)供方信息，按《供方管理辦法》的要求，建立合格供方檔案，并保證其完整性、真實(shí)性。

采購(gòu)人員要適時(shí)掌握物資的價(jià)格波動(dòng)信息，堅(jiān)持詢價(jià)、比價(jià)原則，隨時(shí)保持與供方的良好溝通，嚴(yán)厲杜絕勾結(jié)回扣現(xiàn)象的發(fā)生。

4、供方評(píng)定

按《供方管理辦法》供應(yīng)商的篩選與評(píng)定原則，重點(diǎn)在質(zhì)量水平、交貨能力、價(jià)格水平、售后服務(wù)等方面嚴(yán)格把關(guān)，要努力保證合格供方的嚴(yán)肅性。

供應(yīng)部要不定期對(duì)合格供方進(jìn)行調(diào)查與暗訪，隨時(shí)檢查其生產(chǎn)過(guò)程的控制情況，并要注意保守公司的商業(yè)與技術(shù)機(jī)密。

5、簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同和協(xié)議

采購(gòu)人員應(yīng)熟悉公司所有產(chǎn)品規(guī)格、型號(hào)，熟悉所有產(chǎn)品用材料、配件、部件、配套設(shè)備等，并進(jìn)行歸類(lèi)整理。

一般來(lái)說(shuō)，如硅鋼片、鐵材、銅箔、硅粉、聚脂、電磁線、層壓木、橡膠件、變壓油、瓷瓶等常用材料和風(fēng)機(jī)、壓力釋放閥、開(kāi)關(guān)、溫控儀等常用配件，可以與

合格供方簽定長(zhǎng)期供貨合同、協(xié)議；其余已與本公司有多年業(yè)務(wù)往來(lái)的小供方也可簽定長(zhǎng)期合同、協(xié)議。

合同簽訂、變更、解除一律采取書(shū)面形式，且要使用統(tǒng)一合同文本，具體份數(shù)按實(shí)際情況確定，但集團(tuán)公司至少留存三份，合同主管部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、承辦部門(mén)各一份。

按《采購(gòu)合同管理辦法》的規(guī)定，采購(gòu)人員應(yīng)熟悉合同范本，按照合同格式要求，詳細(xì)書(shū)寫(xiě)合同內(nèi)容，要求字體清晰、文字規(guī)范、用詞準(zhǔn)確，語(yǔ)句嚴(yán)謹(jǐn)。合同應(yīng)具備下列條款：合同雙方名稱(chēng)、住址及其他基本情況；標(biāo)的（指貨物、勞務(wù)、工程項(xiàng)目等）；數(shù)量和質(zhì)量（包括品名、規(guī)格、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、部頒標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、雙方約定的一方所采用的生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)及無(wú)上述標(biāo)準(zhǔn)時(shí)雙方約定的標(biāo)準(zhǔn)）；價(jià)款或酬金； 履行的期限、地點(diǎn)和方式；包裝及運(yùn)雜費(fèi)的負(fù)擔(dān)；合理?yè)p耗及損耗的負(fù)擔(dān)；結(jié)算方式和方法；違約責(zé)任（特別是交期和質(zhì)量保證）；合同公證及鑒證；合同簽訂的地點(diǎn)； 雙方法定代表人或委托人、受托人簽章，蓋法人單位合同專(zhuān)用章，并注明雙方開(kāi)戶行、賬號(hào)、稅號(hào)、稅票種類(lèi)、電話號(hào)碼和簽約日期等。

建立合同資料檔案制。合同及其附件，包括有關(guān)變更、解除合同的通知、信件、補(bǔ)充協(xié)議、電傳、電話記錄、意向書(shū)及其他在合同簽訂、履行過(guò)程中形成的文字資料，以及供方的各種資料（包括供方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)證照、合格證、產(chǎn)品資格證等資質(zhì)復(fù)印件），均應(yīng)收集齊全并歸檔保存。

6、下達(dá)采購(gòu)計(jì)劃

按《采購(gòu)管理制度》的要求，公司原輔材料、固定資產(chǎn)、機(jī)修零部件、勞保用品等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性物資及宣傳資料、辦公用品等，均實(shí)行統(tǒng)一審批、采購(gòu)（不能及時(shí)審批的，可先電話向總裁請(qǐng)示，事后再補(bǔ)簽字）。重要物資、急需物資可由董事長(zhǎng)、總裁臨時(shí)授權(quán)相關(guān)人員執(zhí)行或自行采購(gòu)。

采購(gòu)人員在執(zhí)行采購(gòu)任務(wù)時(shí)，除小額現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)外，必須以書(shū)面形式與采購(gòu)接受單位進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)往來(lái)，緊急情況事先辦理的，亦應(yīng)于事后立即補(bǔ)辦手續(xù)。

公司采購(gòu)人員統(tǒng)一使用公司指定的業(yè)務(wù)聯(lián)系用E-mail地址、傳真和電話。傳真的接收、分發(fā)由供應(yīng)內(nèi)勤統(tǒng)一負(fù)責(zé)，采購(gòu)人員有義務(wù)幫助內(nèi)勤接收、分揀本人傳真，發(fā)傳真一般由采購(gòu)人員自己負(fù)責(zé)，繁忙時(shí)由內(nèi)勤協(xié)助。無(wú)明確意向的傳真件由經(jīng)理處理。

采購(gòu)計(jì)劃的下達(dá)必須準(zhǔn)確、及時(shí)，要填寫(xiě)清楚質(zhì)量要求、技術(shù)條件、交期、違約責(zé)任等重要項(xiàng)目。同時(shí)，供應(yīng)內(nèi)勤必須認(rèn)真做好記錄備查。

7、采購(gòu)跟蹤

根據(jù)采購(gòu)合同與相關(guān)協(xié)議，進(jìn)行不定期的及時(shí)采購(gòu)進(jìn)度跟蹤，以確保需求物資的按時(shí)入庫(kù)。對(duì)生產(chǎn)用物資的采購(gòu)跟蹤必須嚴(yán)謹(jǐn)，為保證供應(yīng)進(jìn)度，采購(gòu)人員必須要主動(dòng)保持與供方的溝通，適時(shí)(交貨前兩天)查詢訂購(gòu)貨品的實(shí)際進(jìn)程情況，出現(xiàn)問(wèn)題必須及時(shí)反饋至分管領(lǐng)導(dǎo)，確因特殊原因不能按期到貨的，要及時(shí)與生產(chǎn)制造中心協(xié)調(diào)，不能協(xié)調(diào)的交由上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)解決。

同時(shí)，要做到采購(gòu)跟蹤要有書(shū)面記錄可查。

8、進(jìn)貨檢驗(yàn)

嚴(yán)格按《進(jìn)貨檢驗(yàn)程序》規(guī)定，所有采購(gòu)物資都必須執(zhí)行進(jìn)貨檢驗(yàn)流程，不合格品一律不準(zhǔn)入庫(kù)，且檢驗(yàn)記錄完整、及時(shí)（進(jìn)廠1個(gè)小時(shí)內(nèi)必須組織檢驗(yàn)）。

個(gè)別零星配件和辦公用品類(lèi)易耗物品，可以簡(jiǎn)化檢驗(yàn)手續(xù)。

9、入庫(kù)管理

經(jīng)驗(yàn)收合格的采購(gòu)物資、設(shè)備等，必須在進(jìn)廠1個(gè)小時(shí)內(nèi)辦理入庫(kù)手續(xù)，及時(shí)進(jìn)入ERP帳務(wù)處理流程。

供應(yīng)內(nèi)勤根據(jù)入庫(kù)的ERP帳務(wù)處理情況，及時(shí)核對(duì)入庫(kù)票據(jù)，審核驗(yàn)收入庫(kù)情況，確保數(shù)量與時(shí)間的準(zhǔn)確性。

10、出庫(kù)管理

倉(cāng)庫(kù)管理既要保證物資不丟失、不損壞、不積壓、又要把好物資的質(zhì)量關(guān)，做好入庫(kù)驗(yàn)收和出庫(kù)檢查工作，并按物資儲(chǔ)備定額控制庫(kù)存，對(duì)物品進(jìn)行合理儲(chǔ)備和存放，保證及時(shí)供應(yīng)生產(chǎn)需要。

按《倉(cāng)庫(kù)管理規(guī)定》的相關(guān)要求，供應(yīng)部倉(cāng)管員要嚴(yán)格按計(jì)劃和需求辦理正規(guī)出庫(kù)手續(xù)，堅(jiān)決執(zhí)行領(lǐng)料單審批與領(lǐng)料人簽字手續(xù)，做到按計(jì)劃領(lǐng)用物資。

要始終堅(jiān)持“先進(jìn)先出，后進(jìn)后出”的原則，并要強(qiáng)化以舊換新與正常的退料制度，合理儲(chǔ)備，加速周轉(zhuǎn)，節(jié)約使用，降低成本，從而提高集團(tuán)經(jīng)濟(jì)效益。

每月月底前，供應(yīng)部要牽頭組織財(cái)務(wù)等部門(mén)對(duì)所屬倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行盤(pán)存，徹底檢查帳與帳、帳與物是否相符，并要形成規(guī)范報(bào)表上報(bào)。

四、外協(xié)業(yè)務(wù)流程的具體職責(zé)與工作內(nèi)容、要求：

1、生產(chǎn)計(jì)劃需求或其他

根據(jù)集團(tuán)的產(chǎn)品生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)掌握所有外協(xié)任務(wù)內(nèi)容，準(zhǔn)確建立外協(xié)分類(lèi)任務(wù)臺(tái)帳和外協(xié)廠家檔案。

及時(shí)接受生產(chǎn)系統(tǒng)或開(kāi)發(fā)需要的外協(xié)意向和計(jì)劃，并做好記錄。

2、編制、下達(dá)外協(xié)計(jì)劃

參照《供方管理辦法》的規(guī)定，認(rèn)真選擇外協(xié)廠家（盡量多選擇幾家，以便留有余地），嚴(yán)格按公司的規(guī)定與外協(xié)廠家簽定外協(xié)合同，協(xié)議上應(yīng)具備下列條款：協(xié)議雙方名稱(chēng)、住址及其他基本情況；外協(xié)項(xiàng)目；數(shù)量和質(zhì)量（包括雙方約定的生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)）；價(jià)格；完工期限；違約責(zé)任（特別是交期和質(zhì)量保證）；雙方法定代表人或委托人、受托人簽章，電話號(hào)碼和簽約日期等。

根據(jù)產(chǎn)品情況，核對(duì)外協(xié)清單與計(jì)劃，編制外協(xié)進(jìn)度計(jì)劃并及時(shí)下達(dá)至外協(xié)廠方，要確保外協(xié)任務(wù)的準(zhǔn)確性。

3、實(shí)施外協(xié)作業(yè)

按《外協(xié)生產(chǎn)管理辦法》，根據(jù)生產(chǎn)與外協(xié)任務(wù)的需要，積極保持與外協(xié)方的良好溝通，進(jìn)行不定期的及時(shí)進(jìn)度跟蹤，以確保外協(xié)件的按時(shí)入庫(kù)。

為保證生產(chǎn)急用外協(xié)件的加工進(jìn)度，采購(gòu)人員必須要主動(dòng)保持與外協(xié)廠家的溝通，適時(shí)查詢實(shí)際加工進(jìn)度，出現(xiàn)問(wèn)題必須及時(shí)反饋至分管領(lǐng)導(dǎo)，確因特殊原因不能按期交付生產(chǎn)的，要及時(shí)與生產(chǎn)制造中心協(xié)調(diào)，不能協(xié)調(diào)的交由上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)解決。

4、外協(xié)檢驗(yàn)

外協(xié)件入庫(kù)前，由倉(cāng)庫(kù)保管員填寫(xiě)《送驗(yàn)單》交質(zhì)檢員，檢驗(yàn)合格后，專(zhuān)職檢驗(yàn)員在《送檢單》上蓋章，檢驗(yàn)合格的外協(xié)件方可辦理入庫(kù)手續(xù)。

用于自制模具的外協(xié)加工，其檢驗(yàn)由機(jī)電車(chē)間模具工負(fù)責(zé)并做好記錄。

5、入庫(kù)管理

經(jīng)驗(yàn)收合格的外加工件，必須辦理辦理二次入庫(kù)手續(xù)，及時(shí)進(jìn)入ERP帳務(wù)處理流程（做帳務(wù)補(bǔ)充說(shuō)明）。

供應(yīng)內(nèi)勤根據(jù)入庫(kù)的ERP帳務(wù)處理情況，審核驗(yàn)收入庫(kù)情況，并及時(shí)通知生產(chǎn)使用部門(mén)，以避免人為延誤生產(chǎn)進(jìn)度。

6、出庫(kù)管理

按《倉(cāng)庫(kù)管理規(guī)定》里關(guān)于外協(xié)件入庫(kù)的要求，供應(yīng)部倉(cāng)管員要嚴(yán)格按計(jì)劃和需求辦理二次出庫(kù)手續(xù)。

因產(chǎn)品改型等原因，造成部分外協(xié)件積壓，倉(cāng)庫(kù)保管員根據(jù)經(jīng)理的處理意見(jiàn)，積極和外協(xié)單位聯(lián)系退換修事宜，并辦理相關(guān)手續(xù)。

每月月底前，供應(yīng)部?jī)?nèi)勤要對(duì)所有當(dāng)月的外協(xié)加工情況進(jìn)行分類(lèi)匯總上報(bào)。

7、生產(chǎn)協(xié)調(diào)與反饋

認(rèn)真做好與生產(chǎn)制造中心的外協(xié)件加工、使用的溝通工作，并及時(shí)反饋外協(xié)件的質(zhì)量與數(shù)量信息。

生產(chǎn)急用的外協(xié)件必須首先安排計(jì)劃，因外協(xié)的用車(chē)也要優(yōu)先保證。

五、本規(guī)范的支持性文件：

1、《采購(gòu)管理制度》、《倉(cāng)庫(kù)管理制度》、《采購(gòu)合同管理辦法》、《外協(xié)生產(chǎn)管理辦法》、《供方管理辦法》。

2、《供應(yīng)部經(jīng)理工作標(biāo)準(zhǔn)》、《供應(yīng)內(nèi)勤工作標(biāo)準(zhǔn)》、《采購(gòu)員工作標(biāo)準(zhǔn)》、《倉(cāng)管員工作標(biāo)準(zhǔn)》。