第一篇：公司收購的業務流程

公司收購的業務流程

企業收購的方式可劃分為股權收購和資產收購，股權收購是一個公司收購另一個公司的部分或全部股權以達到控制該公司目的，收購后目標企業的資產和債務由收購方入股后的新變更登記公司負責。資產收購是一個公司收購另一個公司的部分或全部資產以達到控制該資產的目的，收購后目標公司任何債務都與收購方的新公司無關。具體收購程序如下：

一、前期準備及初選目標公司

企業根據自身發展戰略的需要制定并購策略，企業股東會或董事會對企業進行并購形成一致意見，作出初步決議，并授權經營班子和有關部門尋找并購對象。

第一，需要公司高級管理人員、會計師、律師、生產技術人員共同參與，成立企業并購工作組織機構，機構成員由公司內部抽調，包括投資發展、生產運營、財務、審計、法律事務、行政等方面具有豐富經驗的人員。

第二，制定企業并購工作指引，指引中應對并購工作內容及方法加以規范，設臵并購工作相關崗位及崗位職責。

第三，并購工作小組從不同渠道了解目標企業經營狀況、發展潛力，進行盡可能詳盡的調查。與目標公司進行初步溝通、了解目標企業意向，向其發布并購意向書，開始意向面談。

二、初步調查及制訂并購的初步方案

通過初步的調查達成并購意向后，在對方同意進場后收購方開始初步調查和現場考察，作為初步調查主體，收購方往往參考中介機構盡職調查的范圍和內容，采用類似調查方法單獨對被并購企業進行初步調查，調查主要分為法律事務、財務、生產經營三個方面。根據初步調查得到的第一手資料形成初步調查報告，制訂并購的初步方案。同時，向目標公司的所有人和有關主管部門咨詢對該目標企業實施并購的可行性。

實際工作中應該注意的是，此環節的調查僅是初步調查，由于雙方還未明確收購意向，目標企業提供的資料真實性和完整性值得考慮，這將大大制約了調查公允性。

本步驟并購工作組應提供的工作成果包括：《考察書面報告》，報告的內容應涵蓋目標公司的生產能力，投資回報初步測算、投資風險、收購方案及優缺點分析等各個方面。

此后，收購方管理層根據《考察書面報告》、其他類似公司市場價格等，大致匡算出收購底價。

三、正式展開盡職調查及審計、評估

在并購雙方明確了并購意向，簽署保密協議（有些被收購方要求收購方交納收購保證金）后，并購運作團隊及中介機構進場，對目標企業從法律、財務、經營等重大方面深入盡職調查。被收購企業應提前向收購方出具保證所提供資料真實性、合法性、完整性的《管理層聲明書》。在此過程中，由律師事務所牽頭對被并購企業進行全面的清產核資，理清債權債務，并用適合的評估方法評估資產價值。此步驟完成的成果報告有：《法律意見書》、《審計報告》、《評估報告》、《專業技術審查報告》、《項目可行性研究報告》、《未來盈利預測審核報告》。

（一）律師事務所主要工作

《法律意見書》由律師事務所出具，應對目標企業主體資格合法性、主要財產及其使用權是否受到限制、經濟訴訟及或有負債、安全生產及環境保護等方面是否存在重大風險進行詳細披露。

（二）會計師事務所主要工作

《審計報告》由會計師事務所在財務盡職調查的基礎上出具具的，應先于評估師事務所進場，主要完成以下工作：

1、對目標企業的內部控制，或有負債、或有損失、關聯交易、對外擔保、對外資產抵押等情況發表評價。

2、對財務報表、賬務處理是否正確、應收款項是否可收回、是否含有隱藏負債等情況加以評價，在此期間，注冊會計師將對目標企業財務報表進行大規模調整，調整完成后出具調整后財務報表。

（三）評估師事務所主要工作

《評估報告》由評估事務所出具，在會計師事務所出具調整后的財務報表后，評估事務所進場，根據調整后的報表和企業資產評估申報表進行全面詳細的現場盤點，再根據評估基準日資產和負債公允價值對被評估資產和負債的市場價值進行評定和估算。在盤點過程中，對于盤虧或毀損的要及時報審計師進行必要的賬務處理。

評估過程中，資產的數量由評估師現場盤點取得，評估價值的方法主要包括重臵成本法、現金流量貼現法等。

1、重臵成本法是按評估基準日資產的市價估算其重臵的全價，再減去各種有形損耗和經濟性貶值，計算出每項資產的凈價并匯總。目前國內一般采用此種方法，也得到國資委的認可。

2、現金流量貼現法通過預測公司未來盈利能力，據此計算出公司凈現金流量，并按一定的折扣率折算，從而確定被評估對象的市場價值，此方法也廣泛運用于前期的可行性研究報告中對企業投資行為可行性的預測。

整個評估工作分四個階段進行：

1、評估前期準備工作階段

本階段的主要工作是：根據收購企業資產評估工作的需要，向被收購方布臵資產評估申報表，協助企業進行資產申報工作；同時收集資產評估所需文件資料，制訂資產評估工作計劃。

2、現場評估階段

根據資產評估的有關原則和規定，對評估范圍內的資產進行評估和產權界定，具體步驟如下：

1）聽取企業有關人員對企業情況以及委估資產歷史和現狀的介紹；

2）對企業填報的資產評估申報表進行征詢、鑒別，并與企業有關財務記錄數據進行核實；

3）根據資產評估申報表的內容到現場進行實物核實，并對資產狀況進行察看、記錄，與資產管理人員進行交談，了解資產的經營、管理及維護狀況；

4）根據委估資產的實際狀況和特點，制訂各類資產的具體評估方法；

5）查閱委估資產的產權證明文件，以及有關往來賬目、發票等財務資料；

6）開展市場調研、詢價工作，走訪有關管理單位； 7）對委估資產進行評估，測算其評估價值。

3、評估匯總階段

根據各專業組對各類資產的初步評估結果，進行匯總分析工作，確認評估工作中沒有發生重評和漏評的情況，并根據匯總分析情況，對資產評估結果進行調整、修改和完善。

4、提交報告階段

根據評估工作情況，起草資產評估報告書，由所內進行三級審核后，向委托方提交資產評估報告書初稿，根據委托方意見，在合理的情況下進行必要的修改，在經委托方確認無誤后，向委托方提交正式資產評估報告書。

在評估基準日后有效期（一般一年）以內，資產數量和質量發生變化的，應根據原評估方法對資產額進行相應調整。由于評估基準日后資產數量、價格標準的變化，收購方在資產實際作價時應給予充分考慮，并進行相應調整。

（四）風電生產技術專家主要工作

對于專業技術和生產工藝，律師、會計師、評估師都難以用各自的專業能力對被收購企業的生產技術、生產能力和項目開發等方面進行準確的評價，因此收購方可以委托專業技術咨詢機構的專家進行獨立技術審查，以滿足相關各方對確信目標企業生產能力、盈利能力的可靠性的需要。最后，行業專家根據調查結果出具《專業技術審查報告》，報告中主要對被收購單位提供的設施裝備技術狀態、生產能力、技術資料的真實性、準確性及完整性進行評價。

（五）盈利預測審核

在收購前期應收購方要求，被收購方自身或委托專業機構對企業未來會計期間經營成果提出預計和測算，提交了《盈利預測報告》。收購方所委托的會計師事務所、專業技術專家相互合作對此預測報告進行審核，并由會計師事務所出具《盈利預測審核報告》，盈利預測審核報告是投資者投資決策的重要依據之一。

有關委托審計和評估機構的限制規定包括：不得聘請參與該企業上一次資產評估的中介機構和注冊評估師；不得聘請同一中介機構開展財務審計與資產評估業務等相關規定。

（六）可研報告編制

按照要求，盡職調查結束后，收購方委托電力建設設計專業機構編制《項目可行性研究報告》，報告中采用各種投資分析方法對項目投資可行性進行詳細分析，可研報告也是項目投資審批較重要的支持性文件之一。

四、確定并購成交價格及并購的具體方案

根據上述盡職調查成果報告，進一步進行可行論證，在此基礎上提出具體的并購方案。同時，作為收購方應以（凈資產）審計評估價格為基礎，結合收購股權比例，研究確定收購底價及談判價格區間。實際收購中，往往是先由雙方私下達成初步收購價格，收購雙方根據審計評估結果進行一系列的討價還價，最終評估價格圍繞收購價格進行調整，但幅度不應過大。

五、并購的法律文件制作

由律師起草、并購團隊審核，形成并購轉讓協議和并購后的公司章程初稿，連同并購方案報經收購方內部權力機構初審后，作為正式談判的基礎法律文件。

六、協商談判并簽署協議

雙方就并購價格和并購方式等核心內容展開協商與談判，經充分協商并達成一致意見后正式簽訂并購協議。然后由雙方各自報經所有者（國資委或股東）審批。

七、報請主管部門審批及相關方通過

國有企業被并購或涉及并購國有資產或國有股權，應由具有管轄權的國有資產管理部門批準，報請文件應當至少包括《法律意見書》、《審計報告》、《評估報告》、《專業技術審查報告》、《項目可行性研究報告》、《未來三至五年盈利預測報告》，上述報告原則上必須經獨立第三方并有相關資質的中介機構出具。

并購國有企業還須經職工代表大會審議通過。

八、支付轉讓價款及辦理工商登記變更

履行法律審批手續后，雙方按照協議支付轉讓價款，同時辦理產權變更登記和工商變更登記。

九、交割

收購確定的基準日一般與實際交付資產日有一定間隔，此環節實務中，一般聘請會計師事務所、評估師事務所（和盡職調查階段為同一所）進行交割階段審計評估，對所交付資產進行復核性檢查。

交割審計及評估完成后，雙方辦理移交手續，經過交接驗收、造冊，會計做賬務處理。

第二篇：公司付款業務流程

浙江莎蒙包裝科技有限公司

付款相關財務制度

一、適用范圍：

適用于除報銷外的一切付款，包括購買材料、低值易耗品、固定資產等的所有采購付款。

二、流程說明：

（一）流程圖

（二）分類說明：

（1）應付款項

1、經辦人需填制《資金申請單》并簽字，將《資金申請單》與該貨物的采購發票、入庫單附在《資金申請單》后，交給部門經理審核。

2、部門經理根據業務狀況進行審核，簽字確認后交還給經辦人。

3、經辦人將部門經理審批過的《資金申請單》交給財務經理，財務經理根據公司的財務狀況進行審核，簽字確認后交還給經辦人。

4、經辦人將財務經理審批過的《資金申請單》交給總經理，總經理審核通過并簽字后交還給經辦人。

5、經辦人將總經理審批過的《資金申請單》交至財務部，財務部付款，在《資金申請單》上簽字確認，并在財務系統中做相應賬務處理，如付款登記、相關日記賬等。

（2）預付款項

1、經辦人需填制《資金申請單》并簽字，并將《資金申請單》與該貨物的采購合同附在《資

金申請單》后，交給部門經理審核。

2、部門經理根據業務狀況進行審核，簽字確認后交還給經辦人。

3、經辦人將部門經理審批過的《資金申請單》交給財務經理，財務經理根據公司的財務狀

況進行審核，簽字確認后交還給經辦人。

4、經辦人將財務經理審批過的《資金申請單》交給總經理，總經理審核通過并簽字后交還

給經辦人。

5、經辦人將總經理審批過的《資金申請單》交至財務部，財務部付款，在《資金申請單》

上簽字確認，并在財務系統中做相應賬務處理如，付款登記、相關日記賬等。

第三篇：擔保公司業務流程

擔保公司業務流程

擔保公司業務流程比較復雜，官方有明確的法律規定。但擔保公司業務流程大體上是：企業或個人申請-擔保公司受理-初審階段-機構審核階段-上會評審階段-領導審批階段-登記合同出保-項目資料歸檔這樣一個過程，當然每個地區的擔保公司都不太一樣，每種擔保業務品種走的流程也不一樣，不同行業不同申請額度走的流程也不盡相同。

擔保公司業務流程簡單記錄：

(一)申請:企業提出貸款擔保申請

(二)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。

（三）溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

（四）擔保：與企業鑒定擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。

（五）放貸：銀行在審查擔保的基礎山向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。

（六）跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。

（七）提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸準備，保證企業資金流的正常運轉。

（八）解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。

（九）記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續擔保提供信用記錄。

（十）歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。B.本人融資

一．交易轉按揭擔保業務

憑據賣方（或買方）的申請，用于賣方償清原銀行貸款（或買偏向賣方種植購樓款），由中蘭德供給擔保，銀行向申請人發放貸款，(一)含義：是指賣方將其房產讓與給買方時，以便平展料理房產過戶的業務。

(二)料理流程

客戶申請并提交材料——擔?？赐麑徟y行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產證》——料理抵押登記——業務湊合(三)申請人需供給的材料 A．買方身份證實復印件；

B．賣方身份證實復印件；

C、原房地產證復印件；

D、原貸款銀行欠款明細；

E、原抵押借款合同原件

F??原供款記載；

G、原供款存折或銀行卡

H、房地產買賣協定；

I、買方已付首期款證實材料；

J、公司伏祈供給的其他材料

二．轉貸擔保業務（又稱同名轉按揭擔保業務、非交易轉按揭擔保業務）

由擔保公司供給擔保，待贖出《房地產證》并注銷原抵押登記后，銀行向申請人發放短期贖樓貸款（或提早發放后續抵押貸款），憑據其申請，（一）含義：轉貸擔保業務是指房產權力人為節儉貸款利息支出、加多貸款金額、變化還款期限等，用于償清原銀行貸款，再相聯在銀行料理二手樓抵押貸款的業務。

（二）料理流程

客戶申請提交材料——擔?？赐麑徟y行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新料理抵押登記——業務湊合（三）申請人需供給的材料

A.申請人身份證實復印件；

B.房地產證復印件；

C．原貸款銀行欠款明細；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記載；

F．原供款存折；

G．公司伏祈供給的其他材料。

三．憑抵押回執放款擔保業務

但客戶欲在抵押登記辦妥前索要銀行的抵押貸款，銀行憑抵押回執向申請人提早發放貸款的業務，憑據其申請，由擔保公司供給擔保，（一）含義：憑抵押回執放款擔保業務是指已過戶到買方名下的房產在領土部門產權登記中間已料理了抵押登記遞件手續并索要了抵押登記收文回執。

（二）料理流程

客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——抵押登記出件——業務湊合（三）客戶所需供給材料

A．抵押回執復印件；

B．房地產證復印件；

C．抵押借款合同復印件；

D．借款人身份證實復印件；

E．公司伏祈供給的其他材料

四．假寓房換證擔保業務（又稱“綠轉紅”業務）

銀行再向客戶發放商品房抵押貸款，憑據房產權力人的申請，待辦妥商品房《房地產證》（紅本）及其抵押登記手續后，由擔保公司供給擔保，用于提早還清尚在按揭進程中的按揭貸款、向當局部門補交地價及有關稅費、干脆房產交易和資金需求等，銀行向申請人發放短期周轉性貸款，并收回擔保貸款的業務，（一）含義：是指在確保假寓房經相干當局部門批準無妨替換為商品房的前提下。

假寓房換證擔保業務包蘊兩種業務范例：

1．假寓房《房地產證》（通常稱為綠本）換證的擔保業務：是指房產權力人以綠本向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務；

2．假寓房《購房合同》換證的擔保業務：是指房產權力人以假寓房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務。操作進程加多了《購房合同》轉綠本的癥結，與范例A相比。

（三）業務流程

客戶申請提交材料——擔?？赐麑徟y行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業務湊合

（四）申請人需提交材料

1.抵押回執復印件；

2.房地產證復印件；

3.抵押借款合同復印件；

4.借款人身份證實復印件；

5.公司伏祈供給的其他材料

五．直客式按揭擔保業務（又稱一手樓按揭擔保業務）

（一）含義：是指本人為了以一次性付款方法向開辟商置備一手樓房產，擔保公司為本人向銀行申請的按揭貸款所供給的階段性擔保業務。

（二）業務流程樓盤審核——客戶申請并提交材料——擔?？赐麑徟y行放款——料理材料退回——料理房產證——料理抵押登記——業務湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證實復印件；

2.申請人及共有人戶口證實復印件；

3.婚姻證實復印件；

4.申請人、房產共有人的本人信譽報告原件；

5.收入證實原件；

6.公司伏祈供給的其他材料。

六．汽車貸款擔保業務

（一）含義：是指本人欲置備耗費用處車輛，但弗成或滯礙一次性付清全款，憑據客戶申請，由中蘭德供給擔保，銀行向申請人發放汽車按揭貸款，用于向車商種植購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業務

（二）業務流程

車商審核——客戶申請并提交材料——擔保看望審批——銀行放款——車輛置備及置備從容——料理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業務湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人身份、戶口證實復印件；

2.婚姻證實復印件；

3.職業收入證實原件；

4.投保情形證實復印件；

5.家庭住址證實原件；

6.房產證實文件復印件；

7.駕駛證復印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需供給生意執照、集團機構代碼證、工商新聞查詢單等有關材料；

9.近期免冠照片；

10.本人信譽報告原件；

11.車輛及格證復印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證實原件；

14.汽車耗費貸款轉入賬戶確認書原件；

15.公司伏祈供給的其它材料。

七．本人經營性貸款擔保業務

（一）含義：是指擔保公司為自愿人向銀行申請的、用于從事儲積經營勾當的融資供給擔保的業務。

（二）業務流程

客戶申請并提交材料——擔?？赐麑徟y行放款——分期還款——貸款結清

（三）申請人需供給材料

1.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產權共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉證）原件及復印件；

2.《客戶根本情形表》；

3.《本人財產清單》；

4.擔保申請人婚姻形態證實原件；

5.擔保申請人職務、職稱、專業資歷、學歷證實原件及復印件；

6.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證實及財產形態等還款才華證實文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔保申請人真切住址的水費、電費、電話費、物業治理費等費用單據；

8.擔保申請人所涉及的生意執照及相干行業的經營準許證、納稅證實、財務報表、對帳單、融資用處中的相干協定、合同或其他材料；

9.抵押或質押的權屬憑證和清單，有權彈刻人同意抵(質)押的證實等；

10.憑據我公司《客戶應供給材料清單》伏祈供給的其他本人、企業相干經營材料和反擔保材料。

企業融資擔保

一．企業流動資金貸款擔保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業因正常儲積經營周轉的須要。

期限：蹩腳在1年以內（包蘊1年）

（二）料理流程

擔保公司代償，客戶切磋——擔保部門受理申請——擔保部門進行看望和材料核實，沒落擔保；到期無法還款，出具看望報告——擔保公司內部審批——簽署擔保合同，落實料理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行金融機構共同施行保后幽禁——到時及時還款，被擔保人承擔相應的任務。

（三）申請人需供給的材料

二．授信額度貸款擔保

（一）含義：是指為企業向銀行申請授信額度建設的擔保，企業無妨在不領先額度總限額和期限內循環詐欺貸款。

期限：蹩腳為一年

（二）料理流程

（三）申請人需供給的材料

三．企業凝結資產投資貸款擔保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業資天性支出的須要。期限：蹩腳在1年以上。

（二）料理流程

客戶切磋——擔保部門受理申請——擔保部門進行看望和材料核實，出具看望報告——擔保公司內部審批——簽署擔保合同，落實料理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行金融機構共同施行保后幽禁——到時及時還款，沒落擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的任務

（四）申請人需供給的材料

訴訟保全業務

一、訴訟保全擔保

向法院提交的對因財產保全不宜給被申請人所造成的掉失進行賠償的擔保，（一）含義：訴訟保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產保全時。重要包蘊訴前財產保全擔保、訴訟財產保全擔保和財產執行擔保等。

（二）訟保全擔保的重要方法：

★為申請人擔保；

★銀行向法院出具保函；

★用自有資產為申請人向法院做擔保。

（三）業務表率

★申請人或代理律去世向擔保公司供給案件、保全標的物有關材料，供給反擔保（增益擔?；蛭锏膿＃┎牧?；

★擔保公司進行項目處置，鑒定是否同意擔保；

★扶直《托付擔保協定書》、繳納增益金、擔保費，料理落實反擔保措施有關手續；

★擔保公司向銀行供給擔保，繳納增益金及手續費；

★銀行向國民法院出具《財產保全保函》。

四、訴訟保全申請人應供給的材料：

★生意執照、機構代碼證、稅務登記證的原件和復印件、法人代表證實書，法人代表托付書；（自愿人）身份證、戶口簿、結婚證和居住證實的原件和復印件；★法院受理案件知照書復印件

★訴訟狀及其相干的證據材料復印件；★訴訟保全申請書；★保全標的物的有關情形。

第四篇：物流公司業務流程

物流公司業務流程 基礎知識 _銷售基礎知識

物流企業可以有兩種分類方法：

根據物流企業以某項服務功能為主要特征，并向物流服務其他功能延伸的不同狀況，劃分：運輸型物流企業、倉儲型物流企業和綜合服務型物流企業。

按照物流企業是自行完成和承擔物流業務，還是委托他人進行操作，還可將物流企業分為物流自理企業和物流代理企業。物流自理企業就是常說的物流企業，它可進一步按照業務范圍進行劃分。物流代理企業同樣可以按照物流業務代理的范圍，分成綜合性物流代理企業和功能性物流代理企業，功能性物流代理企業包括運輸代理企業（即貨代公司）、倉儲代理企業（倉代公司）和流通加工代理企業等。

成本核算：物流行業企業按照服務內容和對象不同，需要核算多成本對象的成本，如對及時配送服務可能需要核算到訂單和供應商，對零售服務可能需要核算到存儲空間和品類。金蝶方案提供多種管理模式的成本核算支持，以滿足物流行業多種管理需要；

l 倉儲管理：滿足倉庫管理的日常業務管理，如：揀貨、包裝、打簽、裝運等業務服務，并支持根據業務和存貨策略，制訂倉儲計劃、存儲規劃和補貨策略；

l 貨代業務管理：包括客戶記錄、訂單處理、配送調度、存貨控制、交通和運輸、需求預測、倉庫與儲存、工廠與倉庫布局選址、物料搬運、物料采購、備件和維修服務保障、包裝、退貨處理、廢棄物處理等14個方面；

l 調度及配送管理：根據客戶的需求計劃及需求指令，制訂運輸計劃，并跟蹤計劃的執行情況；

l 增值服務管理：除了通關、理貨、單證等服務內容外，支持物流銀行、代購、需求計劃等增值服務內容； l 結算管理：根據所服務企業和服務內容的不同，支持多結算對象、多結算條款、按內容進行多方結算管理的功能；

l VMI及保稅管理：當物流企業承接保稅及VMI服務時，支持VMI所需業務管理內容、數據接口、庫存管理及相關VMI增值業務管理；

l BOS平臺：通過BOS平臺，完成與監管機構，如海關的數據接口；完成與RDIF及條碼設備的接口；完成與合作伙伴、供應商、所服務企業的數據接口。

第五篇：擔保公司業務流程及材料

濟寧順達擔保公司業務流程及材料

A．工程類．

工程招投標(保函)擔保；履約保證證明(保函)擔保；工程履約擔保-非投標類；業主支付擔保；工程維修擔保-履約類；工程質量擔保

一 招投標擔保

1、概念：保證擔保人在投標人投標之前，對投標人進行嚴格的資格審查，向招標人出具投標保函，保證中標人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約、預付款等保函。如果中標人違約，則保證擔保人將在保額內賠付招標人的損失。投標保證擔?？捎糜谠O計招投標、施工招投標、監理招投標、材料采購招投標等各種招投標活動。二．操作流程

1.客戶申請擔保（填寫委托擔保承諾書）,如為銀行保函客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，項目經理受理業務，收集資料（按清單要求提供），填寫項目處理表； 2.項目經理初審后將上述資料提交部門經理簽字；

3.部門經理審查后將上述資料提交給風險管理部審查員審核； 4.審查員審核后將資料提交風險管理部負責人審批審查員將資料和保函提交公司總經理審批，將保函簽字、蓋章； 5.審查員 將《繳費通知單》交財務部開具收據，收取相關費用； 6.審查員將保函交項目經理送達客戶在協議上簽字,其余資料退還項目經理，公司出具保函或銀行審核簽字后出具銀行保函； 7.項目經理整理項目資料,移交審查員存檔備查； 8.保后管理；代償和追償(如有)；擔保項目終結。三．招投標擔保申請需提交材料

1.企業營業執照（副本）（復印件，1份）2.企業組織機構代碼證（復印件，1份）3.企業稅務登記證（復印件，1份）4.貸款卡復印件及查詢密碼

5.法定代表人資格證明及身份證（復印件，1份）6.代理人授權委托書（原件，1份）7.代理人身份證（復印件，1份）8.企業負責人簡歷（原件，1份）9.公司章程（原件，1份）10.驗資報告（復印件，1份）

11.兩個或兩個以上承包人組成聯合體投標的，各成員為共同推舉的代理人出具的授權委托書（原件，1份）

12.資格預審合同通知書或邀標通知書（公開投標除外）（原件，1份）

二、履約保證證明(保函)擔保：

一、含義：保證擔保人向招標人出具履約保函，保證建設工程承包合同中規定的一切條款將在規定的日期內，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質量標準完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成該項目；還可以經過協商，業主重新開標，中標的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔保人承擔；如果對上述解決方案不能達成協議則保證擔保人將在保額內賠付業主的損失。針對工程的某一階段或某一內容也可以單獨申請履約保證擔保，如工程工期的履約保證擔保等、工程保修階段的履約保證擔保等。

二、操作程序

1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關資料。

2、經擔保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔保協議書》。

4、申請人按照《委托擔保協議書》的約定落實反擔保措施。

5、擔保公司為申請人出具《擔保函》或與受益人簽訂《擔保合同》。

三、申請人（委托人）應提供的資料清單：

1.營業執照復印件（蓋公章）、公章確認證明（蓋公章）； 2.資質證書復印件、貸款卡、代碼證復印件（蓋公章）； 3.法人代表證明書、身份證復印件（蓋公章）； 4.法人代表授權委托書（蓋公章）；

5.招標文件（蓋公章）、公司章程（蓋公章）； 6.經辦人身份證復印件（蓋公章）； 7.稅務登記證副本（蓋公章）；

8.驗資報告（蓋公章）根據需要才提供； 9.近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）； 10.董事會決議（蓋公章）、股東成員名單及簽名； 11.擬反擔保措施。

四、履約保證擔保的分類：

根據建設工程的不同性質，可分為兩類：

（一）屬于市政工程的，該類工程的工程款100%由政府財政撥款，無須墊付工程款，風險小風，我公司實行會簽審批制。

（二）屬于非政府工程的，該類工程的工程款由招標人（“甲方”）支付，可能需要承包商（《建設工程施工合同》中的（“乙方”）墊付部分工程款，存在一定風險，我公司實行評審制。

三、工程履約擔保-非投標類

1、定義：應勞務方和承包方（申請人）的請求，擔保人向工程的業主方（受益人）所作出的一種履約保證。倘若履約責任人日后未能按約定履行合約，擔保人將向業主方支付不超過擔保金額的款項。

2、操作程序：

1.客戶申請工程履約擔保，填寫《工程履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關資料（按清單要求提供）；

2.工程部門受理業務，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經理對項目資料進行盡職調查，出具書面調查報告, 并按審批流程進行業務審理報批； 4.經審批同意后，公司與客戶簽訂《委托擔保協議書》； 5.落實反擔保措施；雙方簽定反擔保協議書； 6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經銀行審核后三方簽定保函協議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理；代償和追償（如有）；擔保項目終結。

三、申請人（委托人）應提供的資料清單： 1.營業執照副本復印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復印件（蓋公章）； 3.稅務登記證副本復印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據需要才提供； 5.近二年審計報告及近期財務報表（蓋公章）； 6.企業資質證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；

9.企業章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）； 10.董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）； 11.法定代表人或實際控制人簡歷；

12.法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）； 13.法定代表人授權委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件/投標書/中標通知書/施工合同；

15.擬派出項目經理和主要技術人員的簡歷與業績證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；

16.擬投入工程的技術裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）； 17.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）。

18、安全生產合格證、施工許可證復印件（蓋公章）等。

四、業主支付擔保

一、含義：保證擔保人對業主資信狀況進行嚴格審查，向承包商出具支付保函，保證工程款及時支付到位。一旦業主違約，保證擔保人將代為履約。實行業主支付擔?？梢杂行Х乐雇锨饭こ炭瞵F象發生。

二、操作程序：

1.客戶申請業主支付履約擔保，填寫《履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關資料（按清單要求提供）； 2.工程部門受理業務，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經理對項目資料進行盡職調查，出具書面調查報告, 并按審批流程進行業務審理報批； 4.經審批同意后，公司與申請人簽訂《委托擔保協議書》； 5.落實反擔保措施；雙方簽定《反擔保協議書》； 6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經銀行審核后三方簽定保函協議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理、定期檢查；代償和追償（如有）；擔保項目終結。

三、申請人（委托人）應提供的資料清單： 1.營業執照副本復印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復印件（蓋公章）； 3.稅務登記證副本復印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據需要才提供； 5.近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）； 6.企業資質證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；

9.企業章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；

10、董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；

11、法定代表人或實際控制人簡歷（蓋公章）；

12、法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；

13、法定代表人授權委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件、施工合同（蓋公章）； 15.資金來源證明（蓋公章）；

16.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）；

17、項目批文等。

五、工程維修擔保-履約類

一、定義：應承包方（申請人）的請求，擔保人向工程業主（受益人）保證，在工程質量不符合合同規定，承包方又不能維修時，由擔保人按保函規定金額賠付工程業主。

二、操作程序：

此項業務操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單

此項業務清單與工程履約擔保清單相同。

六、工程質量擔保-履約類

一、定義：保證承包方在工程竣工后的一定期限內，將負責質量問題的處理責任。若承包方拒不對出現的問題進行處理，則由擔保人負責維修或賠償損失。

二、操作程序：

此項業務操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單 此項業務清單與工程履約擔保清單相同。

七、工程分包擔保-履約類

一、定義：當工程存在總分包關系時，總承包方要為各分包方承擔連帶責任?？偝邪綖榱吮ＷC自身的權益不受損害，往往要求分包方通過擔保人為其提供擔保，以防止分包方違約而造成損失。

二、操作程序：

此項業務操作程序與工程履約擔保程序相同。

三、資料清單

此項業務清單與工程履約擔保清單相同。八．預付款保證擔保（預付款保函）

一．含義：保證擔保人向工程業主出具與其支付的工程預付款數額相等的預付款保函，以防止承包人在收到工程業主的預付款后將款項挪做他用或宣布等。若發生此等情況，則由擔保人在保額內賠付業主的損失。

二．申請保證擔保的基本程序

1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關資料。

2、經擔保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔保協議書》。

4、申請人按照《委托擔保協議書》的約定落實反擔保措施。

5、擔保公司為申請人出具《擔保函》或與受益人簽訂《擔保合同》。附：大部分擔保公司接受的反擔保條件 ▲房地產抵押與土地使用權

▲ 購置手續齊全的機器設備

▲法定代表人及主要控制人的無限連帶責任保證 ▲達到公司控制權（一定比例）以上的股權質押或轉讓

▲專利權、商標權、著作權等無形資產 ▲ 不動產收益權、項目收益權、項目經營權

▲有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、已付租金的租賃權

▲ 有實力的第三方法人反擔保 ▲ 保證金

B.個人融資

一．交易轉按揭擔保業務

(一)含義：是指賣方將其房產轉讓給買方時，根據賣方（或買方）的申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發放貸款，用于賣方償清原銀行貸款（或買方向賣方支付購樓款），以便順利辦理房產過戶的業務。(二)辦理流程

客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產證》——辦理抵押登記——業務完結

(三)申請人需提供的資料 A．買方身份證明復印件； B．賣方身份證明復印件； C、原房地產證復印件； D、原貸款銀行欠款明細； E、原抵押借款合同原件

F、原供款記錄；

G、原供款存折或銀行卡 H、房地產買賣協議；

I、買方已付首期款證明資料；

J、公司要求提供的其他資料

二．轉貸擔保業務（又稱同名轉按揭擔保業務、非交易轉按揭擔保業務）

（一）含義：轉貸擔保業務是指房產權利人為節省貸款利息支出、增加貸款金額、變更還款期限等，根據其申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發放短期贖樓貸款（或提前發放后續抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出《房地產證》并注銷原抵押登記后，再繼續在銀行辦理二手樓抵押貸款的業務。

（二）辦理流程

客戶申請提交資料——擔保調查審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新辦理抵押登記——業務完結

（三）申請人需提供的資料

A.申請人身份證明復印件；

B.房地產證復印件；

C．原貸款銀行欠款明細；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記錄；

F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他資料。三．憑抵押回執放款擔保業務

（一）含義：憑抵押回執放款擔保業務是指已過戶到買方名下的房產在國土部門產權登記中心已辦理了抵押登記遞件手續并取得了抵押登記收文回執，但客戶欲在抵押登記辦妥前取得銀行的抵押貸款，根據其申請，由擔保公司提供擔保，銀行憑抵押回執向申請人提前發放貸款的業務。

（二）辦理流程

客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——抵押登記出件——業務完結

（三）客戶所需提供資料

A．抵押回執復印件； B．房地產證復印件；

C．抵押借款合同復印件；

D．借款人身份證明復印件；

E．公司要求提供的其他資料

四．安居房換證擔保業務（又稱“綠轉紅”業務）

（一）含義：是指在確保安居房經相關政府部門批準可以轉換為商品房的前提下，根據房產權利人的申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發放短期周轉性貸款，用于提前還清尚在按揭過程中的按揭貸款、向政府部門補交地價及有關稅費、滿足房產交易和資金需求等，待辦妥商品房《房地產證》（紅本）及其抵押登記手續后，銀行再向客戶發放商品房抵押貸款，并收回擔保貸款的業務。

安居房換證擔保業務包括兩種業務類型：

1．安居房《房地產證》（通常稱為綠本）換證的擔保業務：是指房產權利人以綠本向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務；

2．安居房《購房合同》換證的擔保業務：是指房產權利人以安居房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉紅”的擔保業務。與類型A相比，操作過程增加了《購房合同》轉綠本的環節。

（三）業務流程

客戶申請提交材料——擔保調查審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業務完結

（四）申請人需提交資料 1.抵押回執復印件；

2.房地產證復印件；

3.抵押借款合同復印件；

4.借款人身份證明復印件；

5.公司要求提供的其他資料

五． 直客式按揭擔保業務（又稱一手樓按揭擔保業務）

（一）含義：是指個人為了以一次性付款方式向開發商購買一手樓房產，擔保公司為個人向銀行申請的按揭貸款所提供的階段性擔保業務。

（二）業務流程

樓盤審核——客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——辦理資料回收——辦理房產證——辦理抵押登記——業務完結

（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證明復印件；

2.申請人及共有人戶口證明復印件；

3.婚姻證明復印件；

4.申請人、房產共有人的個人信用報告原件；

5.收入證明原件；

6.公司要求提供的其他資料。六．汽車貸款擔保業務

（一）含義：是指個人欲購買消費用途車輛，但不能或不愿一次性付清全款，根據客戶申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發放汽車按揭貸款，用于向車商支付購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業務

（二）業務流程

車商審核——客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——車輛購買及購買保險——辦理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業務完結

（三）申請人需提交資料

1.申請人身份、戶口證明復印件；

2.婚姻證明復印件；

3.工作收入證明原件；

4.投保情況證明復印件；

5.家庭住址證明原件；

6.房產證明文件復印件；

7.駕駛證復印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需提供營業執照、組織機 構代碼證、工商信息查詢單等有關資料；

9.近期免冠照片；

10.個人信用報告原件；

11.車輛合格證復印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證明原件；

14.汽車消費貸款轉入賬戶確認書原件；

15.公司要求提供的其它資料。七． 個人經營性貸款擔保業務

（一）含義：是指擔保公司為自然人向銀行申請的、用于從事生產經營活動的融資提供擔保的業務。

（二）業務流程

客戶申請并提交資料——擔保調查審批——銀行放款——分期還款——貸款結清

（三）申請人需提供資料

1.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產權共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉證）原件及復印件；《客戶基本情況表》；

3.《個人財產清單》；

4.擔保申請人婚姻狀況證明原件；

5.擔保申請人職務、職稱、專業資格、學歷證明原件及復印件；

6.擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證明及財產狀況等還款能力證明文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔保申請人真實住址的水費、電費、電話費、物業管理費等費用單據；

8.擔保申請人所涉及的營業執照及相關行業的經營許可證、納稅證明、財務報表、對帳單、融資用途中的相關協議、合同或其他資料；

9.抵押或質押的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質)押的證明等； 10.根據我公司《客戶應提供資料清單》要求提供的其他個人、企業相關經營資料和反擔保資料。企業融資擔保

一．企業流動資金貸款擔保

（一）含義：是指企業因正常生產經營周轉的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以內（包括1年）

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔保部門受理申請——擔保部門進行調查和資料核實，出具調查報告——擔保公司內部審批——簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行 金融機構共同實施保后監管——到時準時還款，解除擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的責任。

（三）申請人需提供的資料 二．授信額度貸款擔保

（一）含義：是指為企業向銀行申請授信額度設立的擔保，企業可以在不超過額度總限額和期限內循環使用貸款。期限：一般為一年

（二）辦理流程

（三）申請人需提供的資料 三．企業固定資產投資貸款擔保

（一）含義：是指企業資本性支出的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以上

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔保部門受理申請——擔保部門進行調查和資料核實，出具調查報告——擔保公司內部審批——簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續——擔保公司向銀行及金融機構出具擔保函；銀行及金融機構發放貸款——擔保公司與銀行 金融機構共同實施保后監管——到時準時還款，解除擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的責任

（四）申

請

人

需

提

供的資

料

訴訟保全業務

一、訴訟保全擔保

（一）含義：訴訟保全擔保是指申請人在向法院申請進行財產保全時，向法院提交的對因財產保全不當給被申請人所造成的損失進行賠償的擔保。主要包括訴前財產保全擔保、訴訟財產保全擔保和財產執行擔保等。

（二）訟保全擔保的主要方式： ★ 為申請人擔保； ★ 銀行向法院出具保函； ★ 用自有資產為申請人向法院做擔保。

（三）業務程序

★ 申請人或代理律師向擔保公司提供案件、保全標的物有關資料，提供反擔保（保證擔?；蛭锏膿＃┵Y料； ★ 擔保公司進行項目處理，確定是否同意擔保；

★ 簽定《委托擔保協議書》、繳納保證金、擔保費，辦理落實反擔保措施有關手續；

★ 擔保公司向銀行提供擔保，繳納保證金及手續費； ★ 銀行向人民法院出具《財產保全保函》。

四、訴訟保全申請人應提供的資料：

★ 營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證的原件和復印件、法人代表證明書，法人代表委托書；（自然人）身份證、戶口簿、結婚證和居住證明的原件和復印件；★ 法院受理案件通知書復印件；

★ 訴訟狀及其相關的證據材料復印件；★ 訴訟保全申請書；★ 保全標的物的有關情況。