第一篇：銀行卡收單申請及支付牌照資料

一、銀行卡收單申請要求：

銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。

銀行卡收單分為：網絡收單、POS收單、ATM收單等三種形式。目前參與POS收單的銀行和機構有：工行、建行、交行、銀聯、數字王府井、上海杉德等。

收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構，并于業務開辦前向中國人民銀行當地分支機構進行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業務經營狀況及內部管理狀況等內容；

（二）營業執照復印件；

（三）業務開展應具備的內部控制制度和風險控制措施；

（四）收單機構出具的業務合作意向證明；

（五）中國人民銀行當地分支機構要求的其他材料。

一、開展銀行卡收單業務的機構應具備以下條件：（1）持有金融許可證的銀行機構或已經取得資質從事專業化收單業務的非金融機構；

（2）須在江蘇省辦理工商注冊登記；

（3）內部管理完善，內控制度健全，配備的人員素質和數量符合管理要求；

（4）具有完善的收單業務處理系統和健全的業務管理制度；（5）具備辦理銀行卡收單業務所需的場所和硬件設施；（6）人民銀行南京中心支行規定的其他條件。

二、已取得有權管理部門認定的資質，在江蘇省內從事收單業務的非金融機構，應于業務開辦前向人民銀行備案。備案時，應提供以下材料：

（1）備案報告，應注明非金融機構基本情況、業務處理系統情況、管理及經辦人員情況、業務經營狀況及內部管理狀況等內容；

（2）從事收單業務資質證明文件復印件；（3）營業執照復印件；

（4）銀行卡收單業務相關管理制度和內控制度。

三、未取得收單業務資質的非金融機構不得在江蘇省內從事收單業務。

四、收單機構從事的業務范圍包括發展商戶、POS機布放和維護、交易處理、資金結算及其他相關服務。

五、收單機構不得跨省開展收單業務，在江蘇省內開展銀行卡收單的區域范圍應與有權部門批準其展業的范圍一致。

六、收單機構可以直聯或間聯模式接入中國銀聯銀行卡跨行

交易系統。鼓勵收單機構選擇直聯模式。

本辦法所稱直聯模式是指銀行卡受理機具直接接入中國銀聯銀行卡跨行交易系統的模式；間聯模式是指銀行卡受理機具經銀行機構行內業務系統接入中國銀聯銀行卡跨行交易系統的模式。

七、收單機構根據與特約商戶簽訂的協議提供收單服務，取得收單收益，并承擔收單責任。

八、收單機構原則上應在銀行卡交易業務發生后2個工作日內（即T+2）完成資金清算，并向特約商戶提供相應的交易明細。收單機構與特約商戶另有約定的，從其約定。

九、收單機構應當定期與特約商戶進行賬務核對。對于特約商戶的長、短款賬務調整申請應當按協議約定及時處理。

十、收單機構每年至少應對特約商戶進行一次現場檢查，對開通信用卡受理功能的特約商戶每半年至少應進行一次現場檢查。對于新簽約商戶、出售易變現商品商戶，以及發生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協助持卡人套現等不良行為的高風險商戶，應提高現場檢查頻率。

十一、收單機構應開展對特約商戶交易的非現場監測，發現以下情況，要及時進行調查處理：

（1）信用卡交易占商戶交易的比例明顯偏大；（2）頻繁出現金額為千元整數倍的交易；

（3）長期閑臵的POS機原因不明地突然啟用或短期內POS

機交易明顯增加；

（4）正常使用的POS機原因不明地出現極小金額的刷卡結算；

（5）收單賬戶短期內資金分散轉入集中轉出；

（6）收單賬戶支取現金數額、頻率及用途與正常現金收付明顯不符；

（7）收單賬戶資金收付與企業經營規模、經營范圍、業務特點等明顯不符；

（8）POS機綁定電話號碼發生變化；（9）其他商戶交易異常情況。

對符合可疑交易標準的，收單機構要按規定進行反洗錢報送。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐行為的，收單機構可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現等違法行為的商戶，應立即終止其銀行卡交易，將相關信息報送中國銀聯銀行卡風險信息共享系統（以下簡稱風險信息共享系統）和人民銀行征信系統，并向公安機關報案。

十二、收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。

十三、收單機構應及時向人民銀行當地分支行報告下列事項：（1）開辦新的收單業務品種及布放新型銀行卡受理機具；（2）收單業務外包情況；

（3）發生重大銀行卡犯罪案件及重大風險事件；

（4）人民銀行當地分支行要求報送的銀行卡交易數據；（5）其他涉及銀行卡收單業務的重要情況。

2010年9月，央行正式公布《非金融機構支付服務管理辦法》，辦法規定未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。所有非金融機構若想開展支付業務，需向央行申請《支付業務許可證》，成為支付機構。

二、《支付業務許可證》的申請人應當具備下列條件：

(1)在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；

(2)有符合本辦法規定的注冊資本最低限額；全國范圍內從事支付業務的，注冊資本最低限額為1億元人民幣；全省范圍內從事支付業務的，注冊資本最低限額3000萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

(3)有符合本辦法規定的出資人；

(4)有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員；(5)有符合要求的反洗錢措施；(6)有符合要求的支付業務設施；

(7)有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

(8)有符合要求的營業場所和安全保障措施；(9)申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

三、對于申請單位的出資人（包括擁有申請人 實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人）的要求：

(1)為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；(2)截至申請日，連續為金融機構提供信息處理支持服務2年以上，或連續為電子商務(電商頻道)活動提供信息處理支持服務2年以上；

(3)截至申請日，連續盈利2年以上；

(4)最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

四、申請人若想申請《支付業務許可證》，需向當地中國人民銀行分支機構提交以下文件、資料：

(1)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業務等；

(2)公司營業執照(副本)復印件；(3)公司章程；(4)驗資證明；

(5)經會計師事務所審計的財務會計報告；(6)支付業務可行性研究報告；(7)反洗錢措施驗收材料；(8)技術安全檢測認證證明；(9)高級管理人員的履歷材料；

(10)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；

(11)主要出資人的相關材料；(12)申請資料真實性聲明。

五、申請人在收到受理通知后應當按規定公告如下事項;(1)申請人的注冊資本及股權結構；

(2)主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況；(3)擬申請的支付業務；(4)申請人的營業場所；

(5)支付業務設施的技術安全檢測認證證明。申請人所屬當地中國人民銀行分支機構依法受理符合要求的各項申請，將初審意見和申請材料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發《支付業務許可證》，并予以公告。

《支付業務許可證》自辦法之日起，有效期5年。期滿后予以繼續從事支付業務的，應在期滿前6個月向當地

中國人民銀行分支機構提出續展申請。中國人民銀行批準續展的，每次續展有效期5年。

第二篇：具有銀行卡收單業務的第三方支付牌照名單

具有銀行卡收單業務的第三方支付牌照名單

第一批中有15家——

1.支付寶

2.銀聯商務

3.4.5.快錢

6.7.網付通（僅限于廣東省）

8.北京數字王府井

9.北京銀聯

10.彬德

11.E票通

12.環迅支付

13.捷銀

14.拉卡拉

15.付費通

第三批中有15家——

1.中國電信

2.中國聯通

3.中國移動

4.5.銀結通

6.現代金控

7.寧波銀聯商務

8.海科融通

9.華勢

10.廣州（僅限廣東省）

11.北京通聯

12.深圳市深銀聯易

13.深圳市銀聯金融

14.上海德頤

15.上海富友支付

第三篇：銀行卡收單

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

銀行卡收單業務

目錄

簡介 概念 正文 簡介 概念 正文

簡介

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。舉例

以信用卡為例子，收單通常是指某個銀行，你刷卡買東西，簽字后走人。商家把你簽字的那張簽購單留下，然后把它交給發給它刷卡機的銀行，這個銀行就是收單行。收單行收到你當時的簽購單后，按上面的數目給錢給商家。商家就得到商品的應得的錢了。

收單行然后再通過銀聯平臺找發卡行要該筆錢。你就還錢給發卡行就可以了。

這中間當然不是這么簡單，各個環節都有手續費的，不然銀行和銀聯沒有錢賺。其實你刷卡的那一下子整個過程都通過銀聯這個共享中間環節網絡實現了。概念

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。

就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。正文

信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。

收單分為：

1)網絡收單

2)pos收單 ：參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯、數字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。

3)ATM收單

銀行卡收單機構是指經各信用卡組織授權辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時先行墊付持卡人交易賬款。

收單機構

收單機構

接收所有類型銀行卡事務或資金支付人

用來維持商業關系并從商戶手中接收所有類型的銀行卡交易事務。也可以用來形容現金支付款中的資金支付人。

收單機構主要負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動，其利益主要來源于商戶回傭、商戶支付的其他服務費（如POS終端租用費、月費等）及商戶存款增加。大多數發卡銀行都兼營收單業務，也有一些非銀行專業服務機構經營收單業務。

收單業務

百科名片

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。目錄

概念

正文

POS收單業務的知識概述

概念

正文

POS收單業務的知識概述

概念

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。

就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。

正文

信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。

收單分為：

1)網絡收單

2)pos收單 ：參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯、數字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。

3)ATM收單

銀行卡收單機構是指經各信用卡組織授權辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時先行墊付持卡人交易賬款。

POS收單業務的知識概述

一、什么是收單業務

收單業務是指簽約機構或銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單機構結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。

二、收單業務的參與方

1、發卡機構：向持卡人發行各種銀行卡，并通過提供各類相關的銀行卡服務收取一定費用，是銀行卡市場的發起者和組織者，是銀行卡市場的賣方。

2、收單機構：負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續費的分成、服務費。

3、持卡人及潛在持卡人：在銀行卡市場中處于中心地位，是產生購買銀行卡產品及其衍生產品需求的市場基礎，是銀行卡的領用者和金融機構、特約商戶及銀行卡組織利益的創造者，是市場營銷的主要對象。

4、銀行卡組織：關鍵職能在于建立、維護和擴大跨行信息交換網絡，通過建立公共信息網絡和統一的操作平臺，向成員機構提供信息交換、清算和結算、統一授權、品牌營銷、協助成員機構進行風險控制及反欺詐等服務。

5、第三方服務供應商：包括除銀行卡組織以外的信息交換和轉接業務機構、第三方金融服務公司、支付處理支援商等。

6、特約商戶：是指與收單機構簽有商戶協議，受理銀行卡的零售商、個人、公司或其他組織。

三、POS跨行交易商戶結算手續費

POS跨行交易商戶結算手續費的分配涉及發卡行，提供POS機具和完成對商戶資金結算的收單機構(統稱收單方)，以及提供跨行信息轉接的中國銀聯。

POS跨行交易的商戶結算手續費收益分配，采用固定發卡行收益和銀聯網絡服務費方式，即每筆商戶結算手續費，發卡行獲得的固定收益和銀聯收取的網絡服務費執行如下標準：

(一)對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%。

(二)對一般類型的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯網絡服務費的標準為交易金額的0.1%。

(三)在上述(二)的基礎上，對以下幾類特殊行業或商戶，現階段可通過降低發卡行收益比例和銀聯網絡服務費標準的方式予以適當優惠：

1.對房地產、汽車銷售類商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯網絡服務費最高不超過5元；對批發類的商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過16元,銀聯網絡服務費最高不超過2元。（如果再高，所有收益都歸收單方）

2.對航空售票、加油、超市等類型的商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶減半收取，即發卡行的固定收益為交易金額的0.35%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.05%。

3.對公立醫院和公立學校，發卡行和銀聯暫不參與收益分配。

四、區別

銀聯商務收單與開戶行收單在手續費收入的區別

銀聯商務收單，是由銀聯商務與客戶簽訂協議，由銀聯商務為客戶提供資金清算。目前在開戶行開戶的客戶，無論是銀聯商務發展的，還是由開戶行進行發展，由銀聯商務布放POS機具的，收單主體都是銀聯商務，我社只獲取開戶行銀行卡70%的手續費收入。

開戶行收單，是由開戶行與客戶簽訂協議，為客戶提供資金清算。收單主體為開戶行各分支結構，開戶行獲取本行卡100%和其他行銀行卡20%的手續費收入。當然，與銀聯商務的收益不同，開戶行還有一個存款方面的收益。

五、開展收單業務的重要意義

1.POS收單業務是整個銀行卡業務的基礎

在銀行卡產業的價值鏈中，持卡人是銀行卡的最終使用者，是銀行卡存在的根據，也是整個銀行卡產業賴以產生利潤的主要來源。持卡人通過使用銀行卡而獲得各種便利，并為此支付費用。而發展收單業務就是為持卡人提供使用銀行卡的環境并提高使用銀行卡的便利程度，因此收單業務是整個銀行卡體系運行必不可少的基礎。

2.促進銀行卡使用，增加中間業務收入及盈利

一方面，銀行卡只有“活”起來，產生交易，才能帶來收益。發展收單業務，改善銀行卡受理環境，拉動消費，能夠促進銀行卡交易的快速增長，從而給信用社帶來產生收入的可能性。另一方面，收單業務通過為商戶提供資金結算服務本身也能給我社帶來收入，是銀行卡收入的主要來源之一。再就是收入增加，可以改變目前我社的收入結構，改善資產質量。

3.通過交叉營銷和增值服務，提高持卡人滿意度和忠誠度

發展收單業務，通過與特約商戶的合作、交叉營銷，為持卡人提供優惠或額外增值服務，是提高持卡人的滿意度和忠誠度，打造銀行卡核心競爭力的有力手段。

此外，發展POS收單業務還能為進入新的市場類型提供渠道，能為將來開戶行發展新的對公結算業務、信用卡業務做好市場準備，并為個人貸款、消費信貸等業務奠定基礎。

第四篇：最全全國銀行卡收單牌照名單（最終版）

銀行卡收單牌照

支付寶（中國）網絡技術有限公司 銀聯商務有限公司

通聯支付網絡服務股份有限公司 北京通融通信息技術有限公司 快錢支付清算信息有限公司 上海匯付數據服務有限公司 上海盛付通電子商務有限公司 錢袋網（北京）信息技術有限公司

覆蓋范圍（北京市、上海市、廣東省）

廣州銀聯網絡支付有限公司

覆蓋范圍（僅限于廣東省內）、北京數字王府井科技有限公司

覆蓋范圍（北京市）

北京銀聯商務有限公司 杉德電子商務服務有限公司 深圳銀盛電子支付科技有限公司 迅付信息科技有限公司

覆蓋范圍（北京市）

網銀在線（北京）科技有限公司 上海捷銀信息技術有限公司 北京拉卡拉網絡技術有限公司 上海付費通信息服務有限公司 天翼電子商務有限公司 聯通支付有限公司 中移電子商務有限公司 上海點佰趣信息科技有限公司 廣東銀結通電子支付結算有限公司 現代金融控股（成都）有限公司 寧波銀聯商務有限公司

覆蓋范圍（寧波市）

北京海科融通信息技術有限公司 上海華勢信息科技有限公司

廣州市易票聯電子商務有限公司

覆蓋范圍（僅限廣東省）

北京資和信通聯科技有限公司

深圳市深銀聯易辦事金融服務有限公司 深圳市銀聯金融網絡有限公司 上海富友支付服務有限公司 上海卡友信息服務有限公司 廣東嘉聯支付技術有限公司 北京隨行付信息技術有限公司 福建國通星驛網絡科技有限公司 上海優樂網絡科技股份有限公司

覆蓋范圍（僅限上海市）

深圳市中付電子支付科技有限公司

覆蓋范圍（深圳市）

北京恒信通電信服務有限公司

覆蓋范圍（北京市）

北京和融通科技有限公司

覆蓋范圍（北京市）

山西易聯數據處理有限公司

覆蓋范圍（山西省）

杭州盛炬網絡技術有限公司

覆蓋范圍（浙江省、上海市）

云南樂富信息科技有限公司 廣東匯卡商務服務有限公司

覆蓋范圍（廣東省）

天津中匯富科技有限公司

成都支付通新信息技術服務有限公司

覆蓋范圍（四川省）

第五篇：申請《第三方支付牌照》所需資料

第三章申請資料

第十四條申請人應當向中國人民銀行杭州中心支行提交下列資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業務的具體類型等。

（二）公司營業執照（副本）復印件，應加蓋申請人的公章。

（三）公司章程。公司章程應為最新版本，并經工商部門備案，加蓋工商部門相關證明戳記。

（四）驗資證明。驗資證明應為申請人最近一次的驗資報告。驗資證明與公司章程相關內容不一致的，應說明情況并提供相應證明文件。

（五）經會計師事務所審計的財務會計報告。申請人應提交最近一年及一期經會計師事務所審計的財務會計報告。申請人設立時間不足1年的，應當提交存續期間的財務會計報告。財務會計報告有關數據或項目異常，以及存在其他應予以說明情形的，申請人應提供詳細說明及證明材料。申請人還應提供關于備付金及其利息核算方法的說明，指明具體會計科目。

（六）支付業務可行性研究報告，應包括：（1）擬從事支付業務的市場前景分析；（2）擬從事支付業務的處理流程，載明從客戶發起支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關的資金流轉情況；（3）擬從事支付業務的技術實現手段；（4）擬從事支付業務的風險分析及其管理措施，并區別支付業務各環節分別進行說明；（5）擬從事支付業務的經濟效益分析。申請人擬申請不同類型支付業務的，應當按照支付業務類型分別提供支付業務可行性研究報告。

（七）反洗錢措施驗收材料，應包括：（1）反洗錢內部控制制度文件，載明反洗錢合規管理框架、客戶身份識別措施、可疑交易報告措施、客戶身份資料和交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施。（2）反洗錢崗位設置及職責說明，載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式。（3）開展可疑交易監測的技術條件說明。

（八）技術安全檢測認證證明，應包括中國人民銀行總行認可的檢測機構出具的檢測報告和中國人民銀行總行認可的認證機構出具的認證證書。

（九）高級管理人員的履歷材料，應包括高級管理人員的履歷說明及學歷、技術職稱相關證明材料。

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料或承諾書。申請人的無犯罪記錄證明應由公司住所所在地的司法機關或公安機關出具。無法出具上述證明的，申請人應書面說明原因，并出具由申請人的法人簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函。高級管理人員的無犯罪記錄證明應由其戶口所在地或居住地司法機關或公安機關出具。高級管理人員在居住地居住期間不滿3年的，應提供其居住地和戶口所在地司法機關或公安機關出具的相應證明。無法出具上述證明的，申請人應書面說明原因，并出具由各高級管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函。申請人及其高級管理人員曾在媒體報道中涉嫌相關違法違規行為的，申請人應提供相關說明及證明材料。

（十一）主要出資人的相關材料，應包括：（1）申請人關于出資人之間關聯關系的說明。（2）主要出資人的營業執照（副本）復印件。（3）主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明，載明服務內容、服務時間，并加蓋合作機構的公章。（4）主要出資人最近兩年及最近一期經會計師事務所審計的財務會計報告。主要出資人的財務會計報告要求比照對申請人的要求執行。主要出資人財務會計報告有關數據或項目異常以及存在其他應予說明情形的，申請人應當提供詳細說明及證明材料。（5）主要出資人最近三年未利用支付業務實施犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料或承諾書。主要出資人的無犯罪記錄證明要求比照對申請人的要求執行。主要出資人曾在媒體報道中涉嫌相關違法違規行為的，申請人還應提供相關說明及證明材料。（6）主要出資人為金融機構的，還應當提

交相關金融業務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

（十二）對已經形成客戶備付金沉淀的存量非金融機構，應提交客戶備付金管理與使用情況的專項說明、截至申請日未挪用客戶備付金及不以任何方式挪用客戶備付金的聲明、重大突發事件下客戶備付金權益保障應急預案等材料。

（十三）申請資料真實性聲明，應由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。