第一篇：銀行卡收單外包服務協議范本

銀行卡收單外包服務協議范本

甲方（服務外包方）： 法定代表人： 地址： 郵編： 傳真： 電子郵箱： 乙方（服務供應商）： 法定代表人： 地址： 郵編： 傳真： 電子郵箱：

經甲、乙雙方友好協商，本著自愿、互利和共贏的原則，根據《中華人民共和國合同法》、中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》等國家法律法規、規章及相關業務規定（以下簡稱“法律法規”），就乙方向甲方提

6.“交易證明材料”是指在銀行卡交易過程中形成的，能夠證明交易真實、有效的相關資料，包括但不限于交易簽購單、持卡人消費明細、購物發票、特約商戶發貨憑證、持卡人收貨憑證、特約商戶銷賬憑證、電子交易數據等。

7.“收單收益”是指甲方作為收單機構提供銀行卡收單支付服務所獲得的，在銀行卡交易收益中扣除發卡、轉接機構服務費以及轉接機構品牌服務費和其他約定費用的，最終實際取得的收入；不含甲方為特約商戶提供銀行卡收單外信息/技術等服務取得的收入。甲方與特約商戶約定的銀行卡交易手續費，是特約商戶接受銀行卡支付服務而由收單機構一并收取的，含應付發卡機構、交易轉接機構和收單機構等各方的費用。

8.“賬戶信息”是指銀行卡上記錄的所有賬戶信息以及與銀行卡交易相關的用戶身份驗證信息。記錄在銀行卡上的賬戶信息包括卡號、卡片有效期、磁道信息（含芯片等效磁道信息）、卡片驗證碼（CVN及CVN2）等信息；與銀行卡交易相關的用戶身份驗證信息包括個人標識代碼（PIN）、網上業務、電話銀行、手機銀行等業務中的用戶注冊名、登錄密碼、支付密碼、真實姓名、證件號碼、手機號碼、動態驗證碼、生物特征等信息。

第一條 合作內容

經雙方確認，甲方委托乙方在 期間、地區，為甲方的下列第 項銀行卡收單外包業務提供專業化服務。

1.甲方有權要求乙方遵守國家法律、法規、監管機構的規定、行業自律規范和市場規則，確保服務水平符合要求。

2.甲方有權對乙方推薦的收單商戶按照甲方特約商戶準入標準進行審批，與商戶簽署相關的收單協議。

3.甲方有權決定由甲方或乙方作為所拓展特約商戶受理終端的提供方。甲方提供的受理終端所有權歸甲方所有，乙方提供的受理終端所有權歸乙方所有。

甲方若與乙方提供受理終端的特約商戶終止收單合作，甲方應在收單系統中將該商戶臵停用并通知乙方進行受理終端撤銷，此特約商戶不再納入甲方服務范圍。

4.甲方有權要求乙方制定相關內控制度和業務規范，提供相關合作業務統計分析報表、合作特約商戶資料信息、合作特約商戶交易簽購單等資料，并對乙方提供的資料進行核實、調查，乙方應積極配合，對于發現問題的，乙方應在甲方要求的時限內進行糾正。

5.甲方有權根據自身業務管理需要設計相應的考核指標體系，對乙方的業務開展情況進行檢查、考核及評價。

6.甲方有權根據業務發展要求調整任務總數量、時間進度等工作計劃。

7.甲方有權在乙方發生以下情形時，與乙方終止服務合同：(1)提供虛假材料，騙取收單機構合作資格；

(2)與不良商戶勾結進行如虛假偽冒申請、偽卡盜刷、套現、之日起 日內劃入甲方指定賬戶。保證金不計算利息。在乙方違反本協議約定或因乙方過失，造成銀行卡清算機構、發卡機構和持卡人資金損失的情況下，甲方可先行從其保證金賬戶中直接扣收相應款項，并保留對乙方進一步追償的權利。保證金被扣收后，乙方應在 個工作日內補齊差額。合同終止后且善后工作完成，甲方將保證金退還給乙方。

9.甲方有權將因業務違規或風險原因而終止合作的外包服務機構相關信息報送至監管部門、協會及銀行卡清算機構，實現風險信息共享。

10.甲方負責受理終端的主密鑰管理工作，并有權監督乙方落實非主密鑰管理、網絡安全、系統安全、機房安全等各項技術安全要求。

11.甲方負責新特約商戶入網的相關工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業務處理系統，設臵并開通特約商戶號和終端號。

12.甲方負責銀行卡交易系統后臺的維護，并根據銀行卡業務規范和時限要求，做好收單特約商戶的資金清算、賬務核算處理、錯賬查詢和調整等工作。必要時，錯賬查詢和調整可要求乙方提供協助。

13.甲方負責對乙方推薦發展的收單特約商戶進行日常風險管理，包括但不限于交易監控、高風險特約商戶抽檢和違規特約商戶處理。

戶承擔連帶責任，除非乙方能證明該風險是由商戶自身原因造成的，與乙方無關，且乙方已盡了審慎推薦、嚴格審查的義務。

4.乙方如負責特約商戶維護，須履行以下義務：

(1)負責對其維護的特約商戶進行收單受理業務的使用培訓和銀行卡使用業務知識培訓，培訓內容包括：受理終端的操作使用、保養知識；銀行卡識別、受理、風險防范知識；賬務處理知識等，培訓頻率不得少于每（月/季度/半年/年）次；

(2)提供全天候服務支持和應急處理，應及時響應甲方及其特約商戶需求，為甲方及其特約商戶解答收單業務相關的技術、業務及賬務知識，具備嚴格的特約商戶維護日志登記制度與處理時效考核系統；

(3)乙方應對其負責維護的實體特約商戶進行定期回訪，回訪和巡檢頻率不得少于每（月/季度/半年/年）次；做出書面的回訪和巡檢記錄，妥善保留相關記錄，并向甲方定期提供特約商戶回訪記錄報告；

(4)接受甲方或特約商戶委托，開展賬務查詢及賬務調整的溝通協調工作，以及特約商戶調單等工作；如由于乙方自身原因在接到甲方調單通知后未及時進行調單處理而造成甲方不能在有效時間內順利完成單據調閱，影響有關業務差錯處理而造成資金損失，乙方將承擔相應責任;(5)配合甲方的風險監控、高風險特約商戶抽檢、違規特約商戶處理等要求，及時報告特約商戶的違規、違法行為，有效降

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(5)乙方應建立POS等受理終端臺賬，及時向甲方提供布放POS等受理終端的準確地址等相關信息及變更情況，并將統計數據報送甲方；

(6)乙方應按照甲方要求進行應用軟件及操作系統的升級、優化，配合甲方驗收、安裝；

(7)乙方未經甲方同意不得對POS等受理終端進行隨意更換、轉移或加裝，不得對終端程序進行修改，不得自行灌裝未經甲方同意的終端程序。對于特約商戶提出的更換、維護POS等受理終端的要求，需按甲方要求履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充特約商戶人員利用POS等受理終端進行欺詐；在POS等受理終端上增加任何增值服務項目，需事先征得甲方書面同意，其操作范疇不得違背監管部門的相關規定；如乙方過失導致不法分子利用POS等受理終端進行欺詐的，乙方應對甲方承擔責任，賠償甲方因此遭受的損失;(8)乙方應確保接入甲方系統的安全性，若乙方提供的POS終端、設備、軟件等給甲方系統、設備、軟件等造成損失的，乙方應承擔賠償責任。

6.乙方不得轉移甲方特約商戶資源，即將甲方特約商戶轉變為其他收單機構的特約商戶。

7.乙方不得參與開展銀行卡套現、受理偽卡、洗錢等違法違規活動。

8.乙方應保證甲方特約商戶和持卡人相關信息安全。乙方不

約商戶結算資金,為特約商戶提供二次清算。

18.合作終止后，乙方有義務協助甲方處理后續事項。19.乙方有權要求甲方提供開展外包業務需要的相關業務培訓及技術支持。

20.乙方有權要求甲方在按甲方要求履行外包服務的職責后，向乙方支付相應的報酬。

第四條 特約商戶服務費用標準

甲方與乙方協商約定服務費標準：。甲方按（周/月/季）向乙方支付其提供專業化服務獲得的報酬，在（指定時間）匯入乙方指定賬戶，并向乙方提供相關計算依據。

乙方開戶行名稱： 乙方賬號： 乙方戶名：

第五條 違約責任

1.甲方違約責任

(1)甲方未按照約定向乙方提供業務合作相關的文件資料、設備、環境等，甲方承擔相應的賠償責任；

(2)在乙方沒有違約行為的前提下，甲方未按照約定足額、按時向乙方支付服務費用，需向乙方支付違約金。

(6)乙方在特約商戶發展工作中，夸大、歪曲甲方業務范圍、能力等情況，超過甲方授權范圍向商戶進行營銷、宣傳等活動，就特約商戶推薦工作向商戶收取費用，乙方應自行承擔相應賠償責任，并賠償給甲方造成的損失；

(7)由于乙方原因造成甲方受理終端丟失或損壞的，乙方應按照甲方相同受理終端購臵金額進行賠償；

(8)在合作期內，若乙方未完成相關服務指標和標準中約定的內容，則扣除乙方服務費用 ；

(9)如因商戶對乙方服務質量不滿意造成甲方特約商戶流失或轉移的，乙方應承擔相應責任，支付甲方此商戶上一合作年度服務費 ％的違約金；

(10)雙方合作終止，乙方未配合甲方處理善后事宜的，則扣除乙方服務費用。

3．若因不可抗力造成本合同中的條款無法履行，雙方均無須承擔違約責任。

4．與保密、賠償損失等相關的條款不因本協議的解除、終止、變更而失效。

第六條 保密條款

雙方應當對本合同的內容以及在簽訂、履行本合同過程中知悉或獲得的所有有關對方、商戶及持卡人的信息（即“保密信息”）予以保密，包括但不限于一方（披露方）向另一方（接受方）直

議的，任何一方均可向甲方所在地法院訴訟解決。

當產生任何爭議及任何爭議正在訴訟時，除爭議事項外，雙方應繼續行使其剩余的相關權利，履行其合同項下的其他義務。

第八條 協議的生效

本協議一式肆份，雙方各執貳份，經雙方法定代表人（負責人）或其授權代理人簽字并加蓋公章之日起生效。

本協議有效期 年，如協議到期雙方無異議，自動順延相同期限，以此類推。若一方希望不再續約的，該方應在協議到期自動順延前至少提前 日以書面形式通知對方。

第九條 通知與送達

1.除非本協議另有約定，本協議項下雙方之間的一切通知均可通過掛號信郵遞、傳真、特快專遞、電子郵件送達以下地址：

甲方： 地址： 聯系人： 電話： 傳真： 電子郵箱：

乙方：

甲方：（蓋章）法定代表人或授權代理人簽字：日期： 年 月 日 乙方：（蓋章）法定代表人或授權代理人簽字：日期： 年 月 日

第二篇：山東省銀行卡收單外包服務管理辦法

山東省銀行卡收單外包服務管理辦法

發布時間： 2014-01-03 14:09:54 作者：本站編輯 來源： 中國人民銀行濟南分行

摘要： 摘自：濟銀發〔2013〕254號

第一章 總 則

第一條 為規范山東省內銀行卡收單外包服務行為，促進銀行卡收單業務健康有序發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的銀行業金融機構和支付機構。

本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托，從事銀行卡收單相關業務的非金融機構。

第三條 在山東省內采用外包服務方式從事銀行卡收單業務的收單機構、收單外包服務機構，應當遵守本辦法的規定。

第四條 銀行卡收單外包服務應當遵循公平競爭、平等自愿、誠信保密的原則。第五條 人民銀行濟南分行對山東省內銀行卡收單外包服務實施監督管理。

人民銀行（山東省）各市中心支行、分行營業管理部（以下統稱人民銀行中心支行）對轄區銀行卡收單外包服務進行監督管理。

第二章 收單外包服務機構監督管理

第六條 收單外包服務機構從事外包服務的，應當具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司；

（二）有3名以上熟悉支付業務的董事、高級管理人員；

（三）有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

（四）有符合要求的營業場所和安全保障措施；

（五）人民銀行規定的其他條件。

其中，有3名以上熟悉支付業務的董事、高級管理人員是指收單外包服務機構的董事、高級管理人員中至少有3名人員從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。有健全的組織機構是指收單外包服務機構具有合規管理、風險管理和系統運行維護職能的部門。

第七條收單外包服務機構應當對實體特約商戶外包服務進行本地化經營和管理，通過在特約商戶及其分支機構所在地市的外包服務機構或其分支機構提供服務，不得跨地市開展外包服務。

第八條 收單外包服務機構在開展外包服務前，應當與收單機構簽訂協議，明確合作的業務范圍、地域、雙方權利與義務等。

外包服務協議內容包括但不限于信息保密、交易憑證管理、機具使用要求、各類風險損失情況下的經濟責任承擔、欺詐和套現風險防范、收單外包服務終止條件、收單機構承擔對商戶的管理責任和風險承擔責任等。

第九條收單外包服務機構在業務開展過程中，應當嚴格按照外包服務協議約定，履行特約商戶營銷拓展、培訓、現場檢查，終端機具布放、維護，信息保密等相關義務。

第十條 收單外包服務機構在業務開展中不得有下列行為：

（一）向其他機構轉讓、轉包業務；

（二）以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼、卡片有效期、個人標識碼等敏感信息；

（三）以商戶名義入網；

（四）以套用、變造與真實商戶類型不相符商戶編碼等各類手段變相降低銀行卡刷卡手續費率，惡意爭搶客戶；

（五）進行引人誤解的虛假宣傳；捏造、散布虛偽事實，損害競爭對手的商業信譽、商品聲譽；

（六）其他違反銀行卡收單市場秩序的行為。

第三章 收單機構業務外包監督管理

第十一條 收單機構應當在收單業務外包前制定收單業務外包管理辦法，明確外包的業務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業務風險管理和應急預案等內容。

第十二條 收單機構與收單外包服務機構擬合作開展銀行卡收單業務的，應嚴格按照本辦法規定的條件，對收單外包服務機構的資質進行嚴格審核。

收單機構不得將收單業務外包給不具備相關資質的收單外包服務機構。

第十三條 收單機構應當自主完成特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業務活動。

收單機構可以委托收單外包服務機構為特約商戶提供受理終端布放、維護，特約商戶營銷拓展、培訓、現場檢查等服務。第十四條 收單機構作為收單業務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。由于收單外包服務機構的過失，造成發卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據外包服務協議進行追償。

第十五條 收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業務和外包服務業務分別進行管理。

分別管理的形式包括成立事業部、設立分公司以及實質上能夠對收單業務和外包服務業務分別進行管理的其他方式。

第十六條 收單機構應當采取有效措施防止收單外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。

第十七條 收單機構應當在收單業務外包前5個工作日，將收單業務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向人民銀行濟南分行報告，同時向外包服務開展地人民銀行中心支行報告。

第十八條 收單機構應當與收單外包服務機構簽訂協議，并按照協議約定，對收單外包服務機構的外包行為進行管理。

收單機構應當自收單外包服務協議簽訂之日起5個工作日內，將協議報送人民銀行濟南分行，同時報送外包服務開展地人民銀行中心支行。

收單機構與收單外包服務機構終止協議的，應當自終止協議之日起5個工作日內報告人民銀行濟南分行，同時報告外包服務開展地人民銀行中心支行。報告內容至少應包括終止協議的原因、收單外包服務機構退出方案、相關客戶合法權益保障方案等。

第十九條 收單機構應當每半年向人民銀行濟南分行報送收單業務外包情況專項報告，同時向外包服務開展地人民銀行中心支行報告。其中，2月27日前報送上一收單業務外包情況；8月31日前報送本上半年收單業務外包情況。

專項報告內容至少應包括其收單外包服務機構的數量，各外包服務機構的業務范圍、地域、服務（或拓展）商戶的數量、布放（或維護）終端機具的數量，收單機構對其外包服務機構內控制度建設、業務開展等情況的評價和所采取的管理措施，以及下一階段收單業務外包發展規劃等。

第二十條 收單外包服務機構發生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，其收單機構應當于2個工作日內報送人民銀行濟南分行，同時報送案件或事件發生地人民銀行中心支行。

第二十一條 山東省內人民銀行分支機構依據法律、行政法規和中國人民銀行的有關規定，對收單機構的公司治理、業務活動、內部控制、風險狀況等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。必要時可以對其外包服務機構進行現場檢查。

第四章 紀律與責任

第二十二條 收單外包服務機構在業務開展中存在下列情形之一的，收單機構應終止收單外包服務協議：

（一）發生本辦法第十條規定的行為，情節嚴重的；

（二）收單外包服務機構跨地市開展業務的；

（三）拒絕配合人民銀行開展的現場檢查工作的；

（四）違反本辦法規定的其他行為。

第二十三條 收單機構在收單業務外包中存在下列情形之一的，由所在地人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節給予通報批評、約見其主要負責人談話、向其上級機構通報等。

（一）與不符合本辦法規定的收單外包服務機構簽訂外包服務協議的；

（二）未按規定報送相關資料的；

（三）違反本辦法規定的其他行為。

第二十四條 收單機構在收單業務外包中存在下列情形之一的，由所在地人民銀行分支機構按照《銀行卡收單業務管理辦法》第四十九條、第五十條的規定進行處理：

（一）對外包業務疏于管理，造成他人利益損失或造成社會不良影響的；

（二）其外包服務機構發生賬戶信息泄露事件的。

第五章 附 則

第二十五條 收單機構制定的適用于山東省的收單外包服務機構準入標準、管理要求等應不低于本辦法規定的條件。第二十六條 本辦法由中國人民銀行濟南分行負責解釋。

第二十七條 本辦法自發布之日起施行。

第三篇：山東銀行卡特約商戶收單外包服務合作協議

山東銀行卡特約商戶收單外包服務合作協議

甲方：（以下簡稱甲方）地址： 聯系人：

乙方：（以下簡稱乙方）地址： 聯系人：

為加快山東銀行卡受理市場建設，改善受理環境，本著優勢互補、合作共贏的原則，經甲乙雙方友好協商，決定由甲方委托乙方為其收單的特約商戶提供銀行卡專業化服務。依照《中華人民共和國合同法》相關法律和中國銀聯業管委、市發委發布的《銀聯卡業務運作規章》、《銀聯卡收單外包服務機構管理辦法（試行）》、《收單機構發展銀行卡特約商戶規則》、《收單機構特約商戶服務質量規范》、《特約商戶受理銀行卡培訓規則》等規定，達成如下委托代理服務協議：

一、雙方合作共同遵守的原則

有利于受理市場的健康、規范發展，有利于銀行卡產業整體利益提升，有利于建立持續發展的良好市場秩序，有利于雙方業務健康、快速、和諧發展，互相尊重，互惠互利，合作共贏。

二、委托代理服務內容

為不斷擴大甲方在全省（青島除外，下同）銀行卡產業的市場份額，甲方與乙方就銀行卡收單業務開展相關合作。甲方委托乙方開展商戶拓展與服務、終端布放與維護等業務，主要包括但不限于：

1、乙方按照監管部門、中國銀聯相關規章的規定以及甲方的要求篩選發展新的銀聯卡特約商戶入網，提高甲方市場份額。

2、乙方協助甲方商戶進行簽約、收銀員受理銀行卡業務培訓、商戶日常回訪、風險調查、商戶檔案管理等商戶日常管理和商戶風險控制。

3、乙方按照本協議的規定布放銀行卡受理終端，負責終端機具的安裝及調試、終端日常保養維修，耗材更換以及應用程序更新、參數調整等服務。

三、雙方權利義務(一)甲方權利義務

1、有權對乙方的經營狀況、財務狀況及實際風險控制和責任承擔能力進行審查和評估，并每半年一次對乙方和委托給乙方的外包業務進行風險評估和檢測。

2、有權根據自身風險管理需要對乙方的規章制度建設、業務運作、終端及系統安全、賬戶信息及交易數據安全等方面進行監督和檢查。并對發現的問題提出的整改意見和要求。

3、有權制定特約商戶的準入標準、審核乙方發展入網的商戶資質和相關入網材料，甲方有權禁止乙方發展的不符合甲方要求的商戶入網。

4、有權對乙方的外包服務質量進行監督，對因乙方服務質量問題給甲方造成損失和影響的，甲方有權要求乙方賠償損失。

5、有權要求乙方提供合作業務的相關統計分析數據，有權隨時調閱合作商戶的入網材料、培訓記錄、巡檢回訪記錄、調查報告等商戶檔案。

6、委托乙方開展工作，甲方應協調本方相關管理部門、分支機構與乙方之間的合作關系。

7、負責銀行卡特約商戶的資金清算，包括：與商戶對賬、商戶資金的劃撥、負責根據銀行卡相關業務規范對錯賬進行賬務調整。

8、向乙方提供業務支持和技術指導，如甲方產權機具程序下裝培訓、MIS-POS設備軟件操作培訓等，以便于乙方更好的為商戶提供專業化服務。

9、根據協議約定和有關規定向乙方支付費用。

10、對乙方提出的有利于銀聯卡受理市場發展的合理化建議應予以采納，向乙方提供相關信息，共同建設銀聯卡受理市場。(二)乙方權利義務

1、遵守甲方有關外包服務方面的業務規范、風險控制、技術標準、信息安全、應急預案等一系列規章制度的要求。

2、積極配合甲方根據自身風險管理需要進行的監督、檢查和評估。對甲方提出的意見建議和整改要求，要積極采納、認真整改，不斷提高自身的服務質量和服務水平。

3、根據甲方的發展需要，為甲方特約商戶提供受理終端機具，包括POS設備、MIS－POS設備、LAN－POS設備等，其中由甲方拓展的特約商戶布放甲方提供收單設備；乙方提供設備的，須經甲方同意。乙方負責為甲方特約商戶安裝的MIS-POS設備、LAN-POS設備不再向甲方收取軟件、技術支持費用。對乙方自行發展的特約商戶，由乙方布放符合銀聯標準的商戶受理POS終端。

4、乙方應按照“一柜一機”的原則布放終端，嚴禁以“一柜多機”的方式增加終端套取機具投資補償收入。乙方不得擅自將甲方投資的機具變更為自己投資的機具。

5、乙方應按照甲方的委托，在為特約商戶正式提供收單服務前，應當對其收銀員及相關人員開展業務、技能培訓，培訓至少每半年組織開展一次，留存培訓記錄，并于培訓結束后10個工作日內移交真實、完整的培訓記錄（見附件1：特約商戶銀行卡受理業務培訓確認書）。

6、乙方應按照甲方的委托，建立特約商戶檢查制度，落實檢查責任。對于網絡特約商戶，應當采取有效的檢查措施和技術手段對其經營內容和交易情況進行檢查。對于實體特約商戶，應當至少每半年開展一次現場檢查。現場檢查內容應當包括但不限于以下內容：機具及線路是否正常（現場檢查人員須持本人銀行卡現場消費0.01元并打印保存刷卡憑條）、受理終端是否合規使用、特約商戶經營是否有重大變更、收銀員對受理終端和銀行卡安全知識是否足夠了解等內容，并于現場檢查結束后10個工作日內，移交真實、完整的現場檢查記錄，并蓋章確認（見附件2：銀聯特約商戶回訪表）。

7、根據專業化服務過程中發生的具體情況，適時向甲方提出合理化建議，有權要求甲方對乙方各項服務的開展提供技術支持及其他需要甲方協助解決的要求。

8、因乙方服務不到位引起的客戶投訴或糾紛，由甲方先行負責處理并由乙方在收到甲方通知后 日承擔相應賠償責任，然后根據實際損失情況，對于乙方賠償金額多退少補。

9、根據甲方的委托，負責甲方風險商戶的調查工作，出具調查結果報告書，及時報送甲方。并定期向甲方提供合作商戶資料信息、業務統計 4

數據及業務風險分析等材料。

10、乙方應保證甲方商戶和持卡人相關信息安全，不得存儲銀行卡密碼、有效期、卡片驗證碼等交易驗證信息。一經發現由于乙方原因導致甲方商戶或持卡人信息泄漏的，甲方有權中止該合作協議，并追究法律等相關責任。

11、乙方不得將甲方委托的收單外包服務業務向其他機構轉讓、轉包（不含外包服務機構總部向子公司轉讓、轉包業務的情形，但在此情況下乙方應先行向甲方提供書面通知）；在與甲方合作期滿后不得將甲方商戶二次營銷給其他金融機構。

12、乙方不得以大商戶名義接入甲方并下掛多個二級商戶。

13、積極配合甲方開展增值服務業務，提供增值業務的代理業務。

14、配合甲方做好商戶對賬、差錯處理等賬務處理工作。

15、配合甲方做好商戶與持卡人的刷卡消費和投訴處理工作。

16、配合甲方開展銀行卡品牌營銷宣傳活動和大型商戶的刷卡營銷活動等。

17、協助甲方共同維護受理市場秩序，遵守受理市場規范，促進受理市場健康發展。

四、日常管理維護

1、商戶拓展

乙方不得發展以下商戶入網：（1）非法設立的；（2）從事非法經營活動的；

（3）商戶或商戶法定代表人、負責人已被列入有關不良信息共享系 5

統的。

拓展特約商戶，應實行實名制，通過證照審核、財務分析、系統核查、實地調查等措施，了解特約商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、財務和資信狀況等，確保特約商戶是依法設立、內部管理規范、經營狀況良好的商戶。乙方還應實地拍攝經營場所照片，清晰顯示商戶門店、收銀場所、對外經營名稱及店內商品和服務內容概貌。

2、商戶簽約

應使用符合銀聯要求的、規范的《特約商戶入網協議》，真實、完整、正確的填寫商戶入網調查表。正確設臵商戶類別碼，對同時銷售多種商品和服務的商戶，應區分經營業務的類別分別設臵商戶類別碼。對經營業務類別相互不獨立、無法嚴格區分的商戶，應參照工商營業執照上注明的業務范圍并按照其主營業務設臵商戶類別碼。乙方不得協助商戶偽造入網材料騙取低價結算手續費，確保特約商戶申請材料的真實性、完整性。

甲方在審批乙方發展商戶的過程中，一經發現乙方有與不良商戶勾結，以虛假資料注冊商戶信息以及惡意套取銀行資金等違法違規情節，甲方有權中止該合作協議，并追究相關責任。

3、商戶培訓工作

乙方應將商戶培訓作為商戶收單業務的基礎性工作，根據業務發展需要，加強商戶業務培訓和風險培訓，并建立規范的培訓檔案。對特約商戶至少每半年開展一次培訓，并根據銀聯業務規則變化、銀行卡受理市場風險防范需要以及特約商戶內部人員變動等情況及時進行再培訓。商戶培訓內容包括：

（1）正確識別銀行卡、辨認及處理偽卡的基本方法；

（2）銀行卡受理的操作流程、操作說明；（3）各種異常交易可能的原因、解決辦法；（4）機具基本使用方法和常見故障的排除方法；（5）銀行卡賬戶及交易信息泄露防范要求；（6）交易明細對賬數據獲取方法、對賬和要求；（7）相關賬務處理流程、差錯處理方法和要求；（8）退貨交易操作流程、處理期；（9）交易憑證保管、查閱及使用方法；（10）銀行卡風險防范知識；

（11）其他與銀行卡受理業務相關事項。

4、商戶關系維護

（1）乙方應定期回訪商戶，征詢商戶意見與建議。回訪可采取現場回訪或電話回訪的方式。重點商戶和高風險類別商戶至少每三個月進行一次現場回訪；其它類別商戶至少每兩個月進行一次電話回訪，半年進行一次現場回訪；對新簽約商戶，應在第一筆交易起連續三個月內，每月至少進行一次回訪。商戶回訪記錄應歸檔保存至少 年；

（2）對特約商戶的現場回訪內容至少應包括：受理終端是否合規使用、是否有側錄設備、是否被違規移機，特約商戶經營是否有重大變更，風險防范措施是否到位，收銀員對受理終端和銀行卡安全知識是否足夠了解。對普通消費類特約商戶應查看簽購單、銷售憑證等單據，并現場測試受理終端，留存打印憑條，確認交易背景的真實性及交易行為和終端使用的合規性；

（3）雙方可根據商戶的收單交易金額、收單業務收入、收銀員的服 7

務質量、操作規范、防范欺詐交易能力、處理持卡人投訴等情況，定期評選優秀商戶及工作人員。

4、檔案管理

乙方應加強商戶日常管理，建立規范的商戶檔案管理制度，商戶檔案應包括但不限于商戶申請材料、資質審核材料、商戶培訓記錄、風險調查報告、商戶信息變化、商戶回訪記錄、受理終端情況、商戶退出等文件資料，以便于甲方及時調閱。商戶檔案應至少保管 年。

5、商戶日常事務處理

乙方應做好商戶日常服務管理工作，包括但不限于：

（1）根據商戶需要提供銀行卡受理標識，對缺漏或破損的受理標識進行補貼；

（2）檢查受理機具及通訊線路，補充受理終端的打印紙及其他業務用品，確保商戶正常受理銀行卡交易，受理機具不能滿足正常使用要求的，及時予以維修或更換；

（3）設立專門的客戶服務中心，開通全省統一的800免費客戶服務熱線，保證365天×24小時負責處理涉及商戶的咨詢、報修與投訴，并記錄備案。接受特約商戶的維修請求后，正常情況下城區商戶（含縣級城市）應在24小時內完成維修；對不能按時到達現場的，應提前和商戶約定上門服務時間，最長不超過2個工作日。

6、終端使用管理

乙方應加強商戶受理終端日常使用管理工作，包括但不限于：（1）建立終端機具臺賬，對機具申請、使用、更換、維護、撤銷等各環節進行記錄,詳細列明機具品牌、型號、序列號、商戶編號及商戶終端號等關鍵信息；

（2）定期對商戶的終端機具進行保養維護，檢查監督機具使用范圍

是否與簽約時一致，嚴防商戶未通知甲方即自行將機具移機使用或出租、出賣、轉給第三方使用；

（3）對特約商戶報修終端的，維護人員原則上應于24小時內到商戶處排除故障。對經維修后仍不能使用的，由機具的產權單位負責提供替換機具并由乙方負責安裝。乙方應對機具報修和故障排除記錄進行登記；

（4）加強移動POS管理工作，除航空、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用移動POS需求的行業商戶，其他類型商戶原則上不得安裝移動POS，嚴禁商戶超出經營范圍、跨地區使用移動POS；

（5）乙方要嚴格按照相關規定設臵終端功能，嚴禁未經甲方批準擅自為特約商戶開通聯機退貨、受理信用卡交易等功能；

（6）加強商戶終端管理，防止商戶利用受理終端從事偽卡盜刷、欺詐、套現、竊取持卡人賬戶及交易信息等犯罪活動。雙方投放的機具設備應符合中國銀聯統一的收單業務受理終端產品標準；

（7）甲乙雙方要定期核對收單機具數量，因乙方責任造成的商戶機具丟失，乙方應承擔賠償責任；

（8）商戶因違規行為或其他原因需撤回終端機具的，乙方負責收回并交回機具產權方。

7、終端程序管理

乙方應依據甲方委托按照有關規定進行參數設臵、程序灌裝，確保不同的終端使用不同的主密鑰并定期更換，實現“一機一密”。商戶POS和MIS終端受理程序必須為中國銀聯認證通過的標準版本，不得在受理機具中私自加裝不符合銀聯標準的程序。乙方應要求終端管理人員和收銀員等相關人員嚴格按照規定設臵和保管密碼。

8、終端押金

甲方產權的終端機具，委托乙方布放、維護并保管特約商戶交納的機

具押金的，如因乙方責任造成機具丟失的，乙方除退還甲方機具押金外還應進行相應賠償；如非乙方責任造成機具丟失的，乙方應將機具押金退還甲方。

9、信息安全

乙方應確保商戶受理終端及其相關系統內只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的最基本的賬戶信息及交易信息，不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼及個人標識代碼、有效期等敏感賬戶信息。乙方應建立信息安全監督及檢查機制，定期對存儲或處理交易信息的設備和介質進行檢查。

10、商戶清理

建立商戶退出機制，對以下幾類商戶及時進行清理，收回各種機具及業務受理用品等，并對商戶清理情況進行登記歸檔：

（1）被信用卡組織或甲方認定為高風險商戶，通知強制解約的；（2）商戶一個月內的欺詐交易占比超過銀行卡組織規定的；（3）商戶出現虛假申請、側錄、套現、洗單、虛假交易、惡意倒閉等欺詐行為的；

（4）商戶或法定代表人已因違法違規被有權機關立案或介入調查并影響商戶正常經營的；

（5）商戶泄漏銀行卡賬戶及交易信息的；

（6）商戶未經甲方許可將機具設備轉讓、出借或挪作他用的，將移動POS機具違規帶至異地使用的；

（7）商戶因經營不善，已破產或停業的；

（8）商戶連續三個月以上（含三個月）無刷卡交易發生；（9）其他甲方認為應立即終止的情況。

11、信息通報

乙方應按照甲方的要求定期或不定期提供委托業務開展情況報告和相關業務數據分析等。乙方還應及時向甲方報送商戶風險監控情況、商戶信息變更情況等。對發卡機構、中國銀聯等單位提出的商戶風險協查要求，應積極配合，共同防范風險。

12、監督檢查

甲方每年定期或不定期地對乙方拓展的特約商戶按照甲方標準進行監督、檢查和評估。

五、風險責任

1、甲方作為收單責任主體享有相應的收單權利，承擔相應的收單責任；不得因委托乙方從事業務服務而對銀聯卡跨行業務申請任何免責或延緩承擔責任。

2、乙方作為收單外包服務機構，必須符合《銀聯卡收單外包服務機構管理辦法》規定，具有健全的組織機構、內控制度和業務管理、風險控制措施，必須執行聯網通用的相關業務、技術標準。由于乙方的過失造成甲方損失，由乙方承擔相應的賠償責任。

3、甲方作為收單責任主體在發生退單、調單風險時，分不同情況進行處理：若為乙方獨立發展的商戶，乙方應承擔資金風險，甲方協助乙方追查；若為甲乙雙方共同發展的商戶，乙方應先行承擔資金風險，甲乙雙方共同追查，最后視雙方責任確定各自承擔的風險;若為甲方獨立發展的商戶，甲方應先行承擔資金風險，乙方協助甲方追查，最后視雙方履約責任確定各自承擔的風險。

乙方在甲方開立保證金賬戶，并存入50萬元保證金。當發生本條前款所述應由乙方承擔或先行承擔資金風險的情形時，甲方按照銀聯業

務相關規則墊款后，可直接從上述保證金賬戶中扣劃相關款項用于償還墊款，保證金賬戶資金不足的，乙方應在接到甲方通知后 個工作日補足，逾期未補足的，甲方有權暫停乙方相關業務，并向乙方追償。

4、在乙方宣布破產時，應保證甲方的優先債權人地位。

六、其他約定

1、乙方承諾遵守銀聯卡業務規章和市場規則。合作協議不得與銀聯卡業務規章和市場規則相沖突；承諾因違反《銀聯卡收單第三方服務機構管理辦法(試行)》及銀聯卡業務規章和市場規則受到懲罰或帶來經濟損失時，承擔相應的責任。

2、乙方承諾按照銀聯卡業務規章和市場規則及收單機構要求運作委托業務，按照收單機構的要求進行交易路由設臵。

3、乙方承諾收單機構和中國銀聯有權對乙方的規章制度建設、業務運作、賬戶信息及交易數據安全等進行檢查。

4、乙方承諾滿足收單機構及中國銀聯信息安全與保密方面的要求。

5、乙方承認中國銀聯是“銀聯”商標的唯一擁有者。

6、收單機構終止與中國銀聯合作，其委托專業化服務機構開展的銀聯卡收單業務服務自動終止。合作終止后，乙方有義務協助收單機構做好后續工作。

7、乙方承諾承擔合同范圍內安全運營的法律責任，有義務和責任保證其網絡安全性符合銀聯業務規則和信息安全管理的要求，遵守中國銀聯關于專業化服務機構日常運營和聯動應急的要求，積極配合中國銀聯的相關檢查。

8、乙方承諾除獲得中國銀聯書面授權的范圍以外，不以任何形式明示或暗示代表中國銀聯或與中國銀聯有直接關聯性。如果違反該條款給中國銀聯造成損失或不利影響的，中國銀聯有權要求乙方立即糾正錯誤，并承擔賠償責任。

9、中國銀聯發現乙方在直聯業務發展過程中存在重大風險隱患、給中國銀聯造成重大損失，或者給中國銀聯的聲譽造成重大不利影響時，乙方承諾賠償中國銀聯的損失。

七、服務費用

收單業務外包服務費，按照中國人民銀行、中國銀聯山東分公司的相關收費標準執行，對于該服務費的支付方式等內容由甲乙雙方另行協商。如今后國家有關主管部門，出臺統一標準的，按照統一標準執行；如今后在甲方系統或山東地區同業的銀行卡專業化服務合作中的簽約水平變化時，雙方可根據實際情況協商做出相應調整。

八、違約責任

1、協議雙方應嚴格按照法律規定及協議約定履行義務，一方不履行協議義務或者履行協議義務不符合約定的，另一方有權要求違約方承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。

2、任何一方如因未能完全履行其在本協議項下的責任和義務，導致本協議無法繼續履行或繼續履行沒有實際意義時，另一方有權解除協議并要求違約方承擔相應的違約責任。

3、如根據銀聯要求需甲方每月向乙方支付維護費的，則每月維護費由雙方對銀聯提供的交易數據確認無誤后，由甲方委托銀聯山東分公司劃

入乙方賬戶，甲方如未在銀聯規定時間內確認數據，導致遲延給付達到60天的，乙方有權解除本協議并追究甲方違約責任。

甲方每次支付維護費用（前/后），乙方應向甲方提供符合甲方要求的正式發票（如需）；該等維護費相關稅費由乙方承擔。

4、乙方怠于開展授權業務，經甲方催告，乙方仍不做出有效改進的，甲方有權解除本協議并追究乙方違約責任。

九、不可抗力條款

1、發生重大自然災害或戰爭、內亂等不可抗力事件影響本協議的履行，因此造成的損失雙方均不承擔任何責任。

2、發生因政府行為、法律法規變更或其它不能預見、不可避免、不能克服的事件而影響本協議的履行的，根據不可抗力的影響，部分或者全部免除不能履行方之責任，但不能履行方采取必要措施盡量減輕損失，并提供相應的證明；遲延履行后出現不可抗力情形，不能免除責任。

3、任何一方在不可抗力事件停止或影響消除后，在本協議規定的有效期內應繼續履行協議。由于不可抗力事故導致本協議不能繼續履行或沒有必要履行的，可由雙方協商解除或依法解除協議。

十、爭議解決

1、雙方在協議期間如產生對協議的不同意見甚至爭議，應該本著友好、平等、互利的態度協商解決,協商不成的，雙方一致同意將爭議提交甲方所在地人民法院訴訟解決。

2、本協議受中華人民共和國法律、法規和條例制約。

3、本協議條款有與中國人民銀行或中國銀聯的有關規定相沖突的，14

則應按中國人民銀行和中國銀聯的有關規定執行；上述規定發生變更的，按照變更后規定執行。

十一、生效及終止

1、本協議一式肆份，甲乙雙方各執貳份，自雙方法定代表人/負責人或授權人簽章并加蓋公章之日起生效，有效期一年。

2、雙方聲明：接受本協議中的各項條款并了解各項條款規定的權利和義務；如本協議個別條款、個別原因造成無效不影響其它條款的有效性。

3、本協議簽訂后，任何一方如要變更或終止本協議，在雙方未協商達成新的書面協議或協議未終止之前，本協議繼續有效。

4、雙方在履行本協議中有任何一方不履行或不完全履行協議條款導致協議目的無法實現的，守約方可以終止協議，但必須提前三十個工作日正式書面通知對方。

5、協議終止后，乙方有義務協助甲方做好后續工作。

(甲方)（蓋章）(乙方)（蓋章）

負責人（授權人）法定代表人（授權人）

年 月

日 年

月 日

第四篇：銀行卡收單

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

銀行卡收單業務

目錄

簡介 概念 正文 簡介 概念 正文

簡介

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。舉例

以信用卡為例子，收單通常是指某個銀行，你刷卡買東西，簽字后走人。商家把你簽字的那張簽購單留下，然后把它交給發給它刷卡機的銀行，這個銀行就是收單行。收單行收到你當時的簽購單后，按上面的數目給錢給商家。商家就得到商品的應得的錢了。

收單行然后再通過銀聯平臺找發卡行要該筆錢。你就還錢給發卡行就可以了。

這中間當然不是這么簡單，各個環節都有手續費的，不然銀行和銀聯沒有錢賺。其實你刷卡的那一下子整個過程都通過銀聯這個共享中間環節網絡實現了。概念

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。

就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。正文

信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。

收單分為：

1)網絡收單

2)pos收單 ：參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯、數字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。

3)ATM收單

銀行卡收單機構是指經各信用卡組織授權辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時先行墊付持卡人交易賬款。

收單機構

收單機構

接收所有類型銀行卡事務或資金支付人

用來維持商業關系并從商戶手中接收所有類型的銀行卡交易事務。也可以用來形容現金支付款中的資金支付人。

收單機構主要負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動，其利益主要來源于商戶回傭、商戶支付的其他服務費（如POS終端租用費、月費等）及商戶存款增加。大多數發卡銀行都兼營收單業務，也有一些非銀行專業服務機構經營收單業務。

收單業務

百科名片

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。目錄

概念

正文

POS收單業務的知識概述

概念

正文

POS收單業務的知識概述

概念

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。

就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。

正文

信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。

收單分為：

1)網絡收單

2)pos收單 ：參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯、數字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。

3)ATM收單

銀行卡收單機構是指經各信用卡組織授權辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時先行墊付持卡人交易賬款。

POS收單業務的知識概述

一、什么是收單業務

收單業務是指簽約機構或銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單機構結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。

二、收單業務的參與方

1、發卡機構：向持卡人發行各種銀行卡，并通過提供各類相關的銀行卡服務收取一定費用，是銀行卡市場的發起者和組織者，是銀行卡市場的賣方。

2、收單機構：負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續費的分成、服務費。

3、持卡人及潛在持卡人：在銀行卡市場中處于中心地位，是產生購買銀行卡產品及其衍生產品需求的市場基礎，是銀行卡的領用者和金融機構、特約商戶及銀行卡組織利益的創造者，是市場營銷的主要對象。

4、銀行卡組織：關鍵職能在于建立、維護和擴大跨行信息交換網絡，通過建立公共信息網絡和統一的操作平臺，向成員機構提供信息交換、清算和結算、統一授權、品牌營銷、協助成員機構進行風險控制及反欺詐等服務。

5、第三方服務供應商：包括除銀行卡組織以外的信息交換和轉接業務機構、第三方金融服務公司、支付處理支援商等。

6、特約商戶：是指與收單機構簽有商戶協議，受理銀行卡的零售商、個人、公司或其他組織。

三、POS跨行交易商戶結算手續費

POS跨行交易商戶結算手續費的分配涉及發卡行，提供POS機具和完成對商戶資金結算的收單機構(統稱收單方)，以及提供跨行信息轉接的中國銀聯。

POS跨行交易的商戶結算手續費收益分配，采用固定發卡行收益和銀聯網絡服務費方式，即每筆商戶結算手續費，發卡行獲得的固定收益和銀聯收取的網絡服務費執行如下標準：

(一)對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%。

(二)對一般類型的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯網絡服務費的標準為交易金額的0.1%。

(三)在上述(二)的基礎上，對以下幾類特殊行業或商戶，現階段可通過降低發卡行收益比例和銀聯網絡服務費標準的方式予以適當優惠：

1.對房地產、汽車銷售類商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯網絡服務費最高不超過5元；對批發類的商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過16元,銀聯網絡服務費最高不超過2元。（如果再高，所有收益都歸收單方）

2.對航空售票、加油、超市等類型的商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶減半收取，即發卡行的固定收益為交易金額的0.35%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.05%。

3.對公立醫院和公立學校，發卡行和銀聯暫不參與收益分配。

四、區別

銀聯商務收單與開戶行收單在手續費收入的區別

銀聯商務收單，是由銀聯商務與客戶簽訂協議，由銀聯商務為客戶提供資金清算。目前在開戶行開戶的客戶，無論是銀聯商務發展的，還是由開戶行進行發展，由銀聯商務布放POS機具的，收單主體都是銀聯商務，我社只獲取開戶行銀行卡70%的手續費收入。

開戶行收單，是由開戶行與客戶簽訂協議，為客戶提供資金清算。收單主體為開戶行各分支結構，開戶行獲取本行卡100%和其他行銀行卡20%的手續費收入。當然，與銀聯商務的收益不同，開戶行還有一個存款方面的收益。

五、開展收單業務的重要意義

1.POS收單業務是整個銀行卡業務的基礎

在銀行卡產業的價值鏈中，持卡人是銀行卡的最終使用者，是銀行卡存在的根據，也是整個銀行卡產業賴以產生利潤的主要來源。持卡人通過使用銀行卡而獲得各種便利，并為此支付費用。而發展收單業務就是為持卡人提供使用銀行卡的環境并提高使用銀行卡的便利程度，因此收單業務是整個銀行卡體系運行必不可少的基礎。

2.促進銀行卡使用，增加中間業務收入及盈利

一方面，銀行卡只有“活”起來，產生交易，才能帶來收益。發展收單業務，改善銀行卡受理環境，拉動消費，能夠促進銀行卡交易的快速增長，從而給信用社帶來產生收入的可能性。另一方面，收單業務通過為商戶提供資金結算服務本身也能給我社帶來收入，是銀行卡收入的主要來源之一。再就是收入增加，可以改變目前我社的收入結構，改善資產質量。

3.通過交叉營銷和增值服務，提高持卡人滿意度和忠誠度

發展收單業務，通過與特約商戶的合作、交叉營銷，為持卡人提供優惠或額外增值服務，是提高持卡人的滿意度和忠誠度，打造銀行卡核心競爭力的有力手段。

此外，發展POS收單業務還能為進入新的市場類型提供渠道，能為將來開戶行發展新的對公結算業務、信用卡業務做好市場準備，并為個人貸款、消費信貸等業務奠定基礎。

第五篇：通聯銀行卡收單業務外包協議書(交行)

銀行卡收單業務外包協議書

甲方：交通銀行股份有限公司陜西省分行 乙方：通聯支付網絡服務股份有限公司陜西分公司

根據《中華人民共和國合同法》及其他相關法律法規的有關規定，按照平等互利、協商一致的原則，甲乙雙方經友好協商，就甲方委托乙方拓展、維護銀行卡收單商戶的合作達成本協議，以資共同遵守。

第一章 總則

第一條 適用

雙方有關甲方將銀行卡收單商戶拓展、維護業務外包予乙方的相關事宜，適用本協議。

第二條 適用法律

本協議，以及本協議有關的一切事宜，一律適用中華人民共和國的法律、法規。本協議條款與中華人民共和國法律、法規沖突的，以中華人民共和國法律、法規為準。

第三條 合作內容

（一）甲方委托乙方，在甲方的指示下為甲方營銷符合相關條件的對公商戶、電話終端支付業務商戶和個體工商戶POS零售業務商戶成為甲方銀行卡收單商戶，乙方通過本方營銷人員在陜西省內通過合法合規的方式，推薦目標商戶與甲方簽約建立收單關系。

（二）甲方委托乙方，對由乙方成功營銷與甲方建立收單關系的新增收單商戶安裝POS設備，并對商戶及其POS設備進行維護。

（三）對由乙方營銷并成功與甲方建立收單關系的商戶，甲方按照本協議相關約定向乙方支付服務費。

（四）甲方根據業務發展規劃將甲方目前存量收單商戶的維護工作外包予乙方。

第四條 釋義

（一）銀行卡收單商戶：是指與甲方、乙方簽訂雙方收單合作協議，并與甲方建立銀行卡收單關系的特約商戶。如無特殊說明，本協議所指“銀行卡收單商戶”、“收單商戶”均為該概念。

（二）對公商戶：是指與甲方建立銀行卡收單關系，安裝普通POS機具，以對公賬戶作為受理銀行卡資金結算賬戶，并以交易量×手續費率計算收單手續費的收單商戶。

（三）電話終端支付業務商戶：是指與甲方建立銀行卡收單關系，安裝特殊電話POS機具，以個人賬戶作為受理銀行卡資金結算賬戶，并按每筆收取收單手續費的收單商戶。

（四）個體工商戶POS零售業務商戶：是指與甲方建立銀行卡收單關系，安裝特殊個體POS機具，以個人賬戶作為受理銀行卡資金結算賬戶，并以交易量×手續費率計算收單手續費的收單商戶。

（五）服務費：是指乙方為甲方提供收單商戶拓展、維護服務而應由甲方支付給乙方的費用。

第二章 協議期限

第五條 本協議自雙方有權代表人簽字蓋章之日起成立并生效，有效期三年。

第三章 權利和義務

第六條 甲方享受下列權利

（一）甲方有權享受本協議和附件約定的由乙方提供的服務。

（二）甲方有權制定和調整商戶的準入信用政策，對是否與乙方營銷的商戶建立收單關系，甲方擁有最終審批權，并無須向乙方做出解釋。

（三）甲方有權根據業務管理和風險防范的需要，終止與收單商戶的收單關系，并無須向乙方做出解釋。一旦甲方決定采取該措施，甲方將提前五個工作日告知乙方，乙方可進行機具撤除及商戶調單等工作。

（四）乙方對該項外包業務進行營銷所收取的商戶相關資料，均應送交甲方，歸甲方所有；不論成功建立收單關系與否，甲方均不將資料退還乙方。

（五）甲方有權根據實際情況對本項外包業務制定和調整營銷政策、營銷活動、準入條件、工作流程、管理要求等，并將在調整政策實施前書面通知乙方。

（六）甲方對乙方經辦此項外包業務的人員擁有建議權，有權獲知乙方的工作進程，并對乙方提高工作質量和營銷效率擁有建議權。

（七）甲方有權不定期抽查乙方在本協議相關業務范圍內的日常運作，內容包括：

1、乙方的日常業務表現、目標實際完成情況；

2、檢查乙方保障商戶資料安全的防范措施；

3、定期回顧工作進展，必要時可根據市場情況與乙方協商調整協議內容；

4、乙方對甲方收單商戶及其POS設備維護的情況；

5、其他與本協議相關的業務情況。

（八）乙方人員在工作期間有下列情況之一的，甲方有權建議乙方更換人員，乙方應予以充分考慮：

1、試用期間，被證明不符合商戶拓展、維護人員有關條件的；

2、一年內被商戶投訴達三次以上，經查證屬實的；

3、給甲方造成經濟損失或惡劣影響的；

4、有嚴重違法行為，被依法追究刑事責任的；

5、泄漏甲方提供的客戶資料信息的；

6、其他有違本協議訂立之宗旨的情況。

（九）乙方出現以下情況之一的，甲方有權單方以書面通知的形式解除協議并要求乙方賠償甲方產生的實際損失：

1、乙方違反本協議約定的；

2、一年內被收單商戶投訴達十次以上，經查證屬實的；

3、造成甲方嚴重經濟或聲譽損失的；

4、協議有效期內所拓展的收單商戶被認定為套現商戶達到十（含）家以上的；

5、協議有效期內所拓展的收單商戶被認定為虛假商戶達到三（含）家以上的；

6、違反保密義務，給甲方造成經濟或聲譽損失的；

7、因對商戶及POS設備維護不力情況嚴重，導致甲方收單商戶流失的；

8、其他導致本協議無法繼續或不適宜履行的情況。

第七條 本協議終止后，甲方仍有權保持與由乙方根據本協議為甲方所拓展之商戶的收單關系。

第八條 甲方承擔下列義務

（一）甲方應按照本協議約定按時足額向乙方支付服務費。

（二）甲方應積極配合乙方的營銷活動，對乙方的商戶、POS設備維護工作給予技術支持。

（三）甲方有義務為乙方提供相關商戶拓展業務數據的統計。

（四）原則上，甲方不向乙方提供任何交易數據。如乙方因特殊原因需要相關數據，須向甲方提出書面申請，經甲方審核同意后進行發送。

第九條 乙方享受下列權利

（一）乙方有權按照本協議按時足額獲得外包服務費。

（二）乙方有權獲知甲方與本項外包業務相關的商戶準入條件、銷售指引和經甲方審核同意發送的業務數據。

（三）乙方有權在開展業務營銷時，在征得甲方同意后使用甲方相關宣傳單張、資料標識作宣傳。

第十條 乙方承擔下列義務

（一）非經甲方書面同意，乙方不得將該項業務轉外包予第三方。

（二）乙方應遵守國家法律、法規及有關規章，執行中國人民銀行、銀行業監督協會等監管部門的規定，合規開展業務。業務合作期間，乙方應接受甲方的管理，遵守甲方業務規則，維護市場健康發展。

（三）乙方使用所有相關業務資料必須事先經甲方同意，甲方分支機構有義務要求乙方及時歸還或銷毀不必要的業務資料。業務資料包括但不限于乙方相關有關的業務規章、市場規則，業務開展過程中產生的有關資料，例如商戶申請、商戶協議等

(四)乙方應根據業務發展的需要，配備合格、足夠的商戶拓展、維護人員，該部分人員應具備從事相關業務所必備的能力、知識和資質，熟練掌握銀行卡收單業務專業知識、法規政策和營銷手段等。乙方聘用的商戶拓展、維護人員與甲方不存在任何勞動關系，上述人員與乙方產生的有關勞動關系的糾紛（包括但不限于勞動協議、報酬、社會保險、福利等方面）均與甲方無關，由乙方與商戶拓展、維護人員自行解決。

（五）乙方應出資購臵足夠數量的，符合甲方系統、業務要求的，安裝在對公商戶的POS設備，并負責為本協議第三條第（二）款約定的甲方收單商戶安裝、調試POS設備及機臺操作培訓工作。由乙方出資購臵的POS設備的所有權歸乙方，POS設備的滅失、損毀等風險皆由乙方自行承擔。

（六）乙方負責為甲方收單商戶提供商戶及POS設備維護服務，服務內容包括：商戶日常巡檢，POS設備日常巡檢，配送易耗品，經甲方同意后對POS設備做好軟件下載及軟件版本升級，對各種突發的POS設備故障給予積極的技術服務支持。

（七）乙方承諾，對甲方特約商戶提供24小時電話報障、機臺操作咨詢、技術支持服務。乙方配備專人接聽商戶報障電話，及時做好接報故障記錄，并及時通知技術人員在規定時間內前往現場排除故障。

（八）乙方在從事本協議約定的服務項目時，應監督商戶拓展、維護人員遵守國家法律法規和相關制度，如有關人員發生違法、違規或違約行為，乙方應對其有關人員的行為承擔全部責任，如對甲方造成聲譽、經濟上的損失的，乙方應對甲方承擔相應責任。

（九）乙方在業務開展過程中，應遵循人民銀行、甲方關于商戶開展銀行卡收單業務、轉收單的有關規定，不得使用非法或有違公序良俗的方式，不得做出任何有損甲方形象或利益的行為。

（十）未經甲方同意，乙方不得對商戶做出任何涉及甲方利益的承諾。

（十一）無論本協議是否已經終止，根據包括但不限于甲方風險管理部門、信用卡國際組織等相關部門的風險報告，對由乙方拓展的商戶中，被確定為虛假商戶、套現商戶的，甲方除有權制定相關處罰措施。

（十二）乙方應嚴格遵守包括《銀聯卡賬戶信息與交易數據安全管理規則》等所有關于儲存和傳輸賬戶數據的規則，只能存儲用于交 易清分所必需的最基本的賬戶信息和交易數據，不得存儲磁條信息、IC卡芯片信息、卡片驗證碼及個人密碼。如果出現賬戶信息與交易數據遭到篡改、泄露和破壞的安全事故，乙方有義務立即對事故進行調查處理，立即通知其提供服務的甲方分支機構。乙方未達到賬戶信息安全管理要求或者泄漏賬戶信息導致甲方遭受損失的，甲方有權對經認定的責任方進行處罰。乙方對甲方商戶資料負有保密責任，需按甲方要求采取嚴格措施保障甲方商戶資料的機密和完整：

1、通過乙方獲得的商戶資料，其獲取途徑和保留、使用均須符合相關法律規定；

2、乙方需保證將甲方商戶的資料與其他委托方的資料分隔保存；

3、嚴格控制商戶資料的使用權，只按“必須知曉”原則授權商戶營銷人員接觸甲方商戶資料；

4、未經甲方允許，不得轉讓和泄露甲方商戶資料給任何第三方；

5、商戶營銷人員離職之前，乙方必須將其與甲方相關工作的交接工作完成與否作為批準離職的前提條件；

6、本協議終止之前，乙方需向甲方移交所有各種形式的商戶資料，不得保留；

7、本協議終止后，乙方負有繼續保密的義務。如乙方未遵守本保密條款給甲方造成的損失由乙方承擔。

（十三）乙方只得在為甲方提供專業化服務時使用商戶相關信息，不得以任何原因以自身目的或其它任何目的使用商戶相關信息。乙方必須按照甲方的要求保管商戶相關信息，確保不被泄密，并建立內部信息安全措施及管理制度，對因為業務服務而必須使用或取得商戶相關信息的雇員，要限制其使用信息的權限。乙方不得出售、利用、7 復制、傳播或修改其所獲得的商戶相關信息。根據甲方的要求，或隨著乙方就該項業務服務的終止，應立即停止使用所有相關信息，并且將信息交還甲方。如乙方發現有任何未經授權的人員取得或意圖取得保密信息，應當立即通知甲方。對于乙方私自保留保密信息導致的后果，將由其承擔相應責任。

（十四）乙方不得利用甲方名義進行與本協議無關的任何活動。

（十五）除必要資料外，乙方營銷商戶所獲資料均應轉交甲方，或經甲方同意并經甲方監督銷毀，除非甲方書面授權，乙方不能復制或轉載此類信息資料。

（十六）如因乙方人員態度或違反業務規程而引起商戶投訴，經雙方查證屬實的，應由乙方負責解決問題、支付解決商戶投訴的費用、承擔全部法律責任、以及賠償甲方因此造成的經濟損失。

（十七）本協議終止后，由乙方根據本協議為甲方所拓展之商戶仍與甲方保持收單關系，自本協議終止之日起一年內，乙方不得營銷商戶轉收單至其他商業銀行。

(十八)在發生重大業務變更或業務事件（如公司重組、主要股東變更、管理人員變更、業務變更、開展新業務品種、數據泄漏，大范圍病毒感染，網絡被攻擊等）后，乙方有義務及時通知甲方，并將處理情況和整改措施報告甲方

（十九）如乙方負責投放機具，則投放的終端機具必須符合甲方的技術規范； POS機具必須符合甲方POS招標或選型的技術、安全和維護標準； POS內臵程序必須為甲方已有、或經甲方總行測試認證的版本； POS交易優先采用間聯方式接入甲方銀行卡商戶收單系統，POS交易的主密鑰必須由甲方人員管理，嚴禁轉交乙方服務機構管理。（二十）乙方只能以自身的人力和資源提供收單專業化服務。禁止乙方以任何方式向其他機構轉移其擁有的與甲方收單業務有關的權利和義務。

（二十一）乙方不得因參與收單業務而與商戶的資金賬戶產生關聯，不得擁有、控制清算資金。甲方也不得向乙方轉移向商戶付款或收款的權利及義務。

（二十二）乙方根據甲方的需要，按照甲方的相關規定，由甲方安排其工作內容，遵從甲方提出的工作要求，作為甲方的代理方積極協助甲方進行新商戶的發展和簽約，負責按照甲方所擬定的特約商戶管理辦法，將特約商戶簽約所需要資料遞交甲方審核，如遇到特約商戶法人變更、營業地址變更、商戶名稱變更等情況時，需書面通知甲方做好系統記錄；商戶的簽約需經甲方最終審核同意。業務處理原則為統一業務管理、統一標志、統一簽約、統一服務標準。甲方相關一級分行對其業務負有最終責任，故需保留對業務的最終控制權。

（二十三）乙方負責出資購買符合甲方數量要求、符合甲方系統、監督機構和國際組織要求的POS終端投放市場，并進行POS終端應用程序的開發，使POS終端與甲方業務系統相連。乙方需負責POS機具的安裝、撤除以及日常維護、管理和保養、耗材上門配送、機具維修、軟件升級等工作，并對商戶正常使用下的乙方產權的POS硬件損壞進行免費維修和免費零配件更換。

（二十四）乙方為甲方特約商戶和持卡人提供增值服務，需事先征得甲方的同意，方可進行開發和實施，并由甲方行使指導及監督 職能。

（二十五）對于乙方新發展的特約商戶（包括特殊交易商戶，例如電話訂購交易、網上交易、離線交易等）造成的經濟損失等風險，由乙方協助甲方進行處理，造成的損失由過錯一方承擔。如經第三方(如信用卡組織、法律部門等)認定雙方均無過錯的，則雙方按照收益分成比例進行承擔，其中由于商戶失蹤、倒閉及不可抗力因素造成的損失，也應由雙方按收益分成比例進行賠償。

（二十六）乙方應及時做好商戶調單工作以及商戶撤消時有關原始交易單據的保管收存工作，并對其真實性負責。如由于商戶原因無法收存的，應及時通知甲方。如由于乙方在接到甲方的調單通知后5個工作日，未能及時進行調單處理導致不能在有效時間內順利完成單據調閱而影響差錯處理造成資金損失，乙方應承擔全部責任并賠償由此給甲方造成的相應損失。由于甲方系統出錯以及甲方未及時再請款托收等原因造成的損失，責任應由甲方承擔。

（二十七）乙方需按照甲方的要求做好商戶場所內宣傳品的陳列工作，有責任配合甲方，收集簽約商戶資料及市場信息，協助甲方實施商戶端的促銷活動，定期為甲方提供商戶發展和維護的報告。

（二十八）在合作期內，甲方有權對收單乙方的業務開展情況、系統安全及服務質量進行檢查，對于檢查中發現的違反甲方相關規定的行為，甲方有權要求其限期整改。乙方的服務質量指標包括但不限于：投訴次數（包括甲方、商戶、其他機構和個人），終端可用率，商戶培訓效果，商戶服務滿意度，客戶服務電話接通率等。第十一條 雙方共同承擔的保密義務

（一）甲乙雙方對本協議的內容，以及在本協議履行過程中獲得的對方的信息，均負有保密的義務。除甲乙雙方另有約定外，保密信息包括但不限于本協議報價、協議文本以及雙方標有保密字樣的往來文件。

（二）在未經對方書面同意前，任何一方不得將本協議及相關內容用于任何與其執行本協議無關的情況；或以任何形式向本協議以外的第三方泄漏，雙方均有義務盡其一切努力防止本協議以外的他方竊取秘密信息。由于任何一方違反以上保密義務給對方造成損失，違約方對受損失方負有停止侵害、消除影響、賠償損失的責任。

第四章 業務流程

第十二條 目標商戶的營銷

乙方應充分利用其既有的營銷力量和經驗，甄選優質的目標商戶企業，向其宣傳甲方收單業務和增值服務，促使目標商戶同意與甲方建立收單關系。

第十三條 與商戶簽約

商戶同意與甲方建立收單關系的，乙方應完成與商戶簽約的工作：

（一）屬新增商戶（即尚未與任何銀行建立銀行卡收單關系的商戶）的，乙方應要求商戶簽訂《特約商戶受理POS業務協議書》，商戶應在協議書簽章位臵的“丙方”位臵簽署并加蓋公章。

（二）屬轉收單商戶（即由其他銀行收單轉為由甲方收單）的，除應按照上述第（一）款的要求于協議書中簽章。

（三）除上述協議外，乙方還需提供以下資料：

1、商戶法人代表個人有效身份證明

2、有效期內的營業執照正本或副本復印件，國稅或地稅稅務登 11 記證復印件

3、非法人代表簽署的商戶協議，須提交經法人代表簽署并加蓋公章的授權書或其他證明文件

4、商戶經營的固定場所證明

5、商戶經營場所彩色照片兩張（場地外部、內部各一張）

（四）本條第（一）、（二）款所指之協議書由甲方向乙方提供。

（五）甲方對本條第（三）款所指相關資料擁有絕對解釋權，并于本協議生效后向乙方明示具體內容，乙方須按照甲方要求提供符合條件的、完整的商戶資料。

第十四條 遞交相關資料

乙方整理好上述相關資料后，應遞交至甲方指定聯系人，由甲方在移交表上簽收認可。

如乙方遞交資料不符合甲方要求的，甲方有權不予簽收。第十五條 商戶的裝機

對正式與甲方建立收單關系的商戶，乙方應在接到甲方的通知（含傳真、電話等）后5個工作日內前往商戶處為商戶安裝、調試POS設備，并對商戶進行機臺操作培訓。

第十六條 商戶及POS設備維護

對由乙方安裝POS設備的甲方收單商戶，乙方技術人員應對其POS設備每月至少進行1次例行巡檢，對重點商戶（名單由甲方另行提供）每月進行4次巡檢。乙方對巡檢情況應做好記錄（要素包括商戶名稱、檢查日期、檢查情況、巡檢人、商戶聯系人），并要求商戶方簽名或蓋章確認，每月10日前乙方應將上月記錄表交甲方。

乙方在對收單商戶的維護過程中，遇到收單商戶法人變更、營業地址變更、商戶名稱變更等情況的，需書面通知甲方。

第十七條 突發POS設備故障處理

在接到來自甲方收單商戶或甲方的服務投訴或故障報告（書面或 12 電話通知）后，乙方技術人員需迅速反應，中心城區商戶須在4小時內，其他區域商戶須在8小時內到達現場處理。特殊情況無法達到的，須在與甲方或商戶協商時間內到達。

**以外地區的反應時間根據各地具體情況另行約定。第十八條 費用的結算和支付

甲乙雙方核對應支付費用款項無誤后，由乙方向甲方開具發票，甲方收到發票后，按照本協議約定向乙方支付費用。

第五章 收益分配與費用結算

第十九條 收益分配與費用結算

（一）甲乙雙方就費用結算標準約定如下：

1、商戶拓展費用：

（1）乙方服務機構負責商戶的拓展、出機、維護

鑒于對商戶的營銷和大量的后期維護工作，以及機具購臵布放均由收單乙方服務機構負責，因此對公、零售商戶刷卡手續費收益，按照收單收益25:75的比例進行分成，即甲方25％，乙方75％。

（2）乙方負責商戶的拓展、維護

鑒于所有商戶的POS機具由甲方提供，乙方服務機構只負責拓展、維護，因此對對公、零售商戶刷卡手續費收益，由雙方協商確定。

費用支付：由乙方成功營銷與甲方建立收單關系的新增對公商戶，自商戶安裝POS機具當月起，甲方將乙方所得收益按月支付給乙 方。

說明：“收單收益”是指按照甲方規定的標準收單費率計算出的收單行收益，以甲方提供的清算文件數據為準。

2、外包服務費用：甲方已有收單商戶交由乙方進行專業化服務，甲方支付費用標準為： POS機具臺數×40元/月。專業化服務內容包括但不局限：根據甲方要求進行定期巡檢、設備維護、終端換機、簽購單送遞、收銀員培訓、配合甲方進行市場營銷、調單服務等。

3、如本協議終止，或甲方與商戶終止收單關系，則甲方自協議終止或收單關系終止當月起停止向乙方支付費用。甲方應結清所有未付費用。

（二）乙方接到甲方收單商戶或甲方的服務投訴或故障報告（書面或電話通知）后，如無甲乙雙方共同認可的正當理由未能按時到達，每超1小時甲方按照5元/臺的標準扣除罰金，單臺POS設備的罰金上限為100元。

（三）每次對故障POS進行技術支持服務后，乙方保證5個工作日內不會發生由于乙方技術問題導致同一POS設備出現同一故障的現象。如果在5個工作日內有此現象出現，甲方按照5元/臺的標準扣除罰金，單臺POS設備的罰金上限為100元。

（四）由于甲方單方原因造成逾期支付乙方應得服務費的，甲方自應付費用之日后的第3個工作日起，每日按逾期付款金額的千分之一（1‰）向乙方支付違約金。

外包費用結算流程

（一）每月15日前（遇節假日順延），甲方以加蓋甲方公章的傳真件向乙方通報上月收單商戶、維護POS設備相關明細清單以及應支付乙方的外包費用。

（二）乙方收到甲方傳真件后，如對費用無異議的，應于傳真件落款日起5個工作日按照該費用金額向甲方出具發票，加蓋乙方發票 14 專用章。

如乙方對費用有異議的，應于傳真件落款日起10個工作日內向甲方提出，如逾期則甲方不再接受乙方任何異議。

（三）乙方應由專人派送發票至甲方指定聯系人，由甲方聯系人簽收，甲方在簽收發票后10個工作日內向乙方付款。排他性條款

在本協議有效期內，乙方承諾在陜西內不得將同一商戶簽約兩家或以上的收單銀行，否則，甲方有權通過書面通知，單方面終止本協議。

備注：

1、通聯公司是指通聯支付網絡服務股份有限公司（www.tmdps.cn）

2、渠道是指同通聯商務公司合作的第三方

3、每筆的交易費按照7-2-1分配（通常超市0.5%,百貨1%，酒店和餐飲2%）

4、7是指發卡行

2是指收單機構或渠道：保底-每臺（通聯公司布的POS）每月保證通聯凈利潤80元（交易費比例分成所得），其余剩下的具體由通聯和渠道商談分成（根據資源中的商戶性質和月度交易總量）1是指銀聯：即中國銀聯商務有限公司

5、如在百貨公司客戶通過通聯的POS終端刷交行卡100元，則百貨公司出1元（1%交易費）手續費，其中0.7元歸交通銀行，0.1元歸銀聯公司，0.2元歸通聯公司，若該百貨公司為渠道商發展的，則這臺POS機在每月為通聯公司賺取80元利潤后(保底)，余下的由通聯和渠道協商分成。