第一篇：銀監會三套利

附件1：

銀行業金融機構“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作要點

一、指導原則

（一）銀行業金融機構董事會要切實負責同業、理財（資管）等通道類業務的發展規劃和風險管控工作。各機構要制定符合經濟、金融發展實際和本機構風險管理能力的目標和規模，對本機構通道類業務近年的發展情況進行梳理和總結，檢查是否存在過激或與本行風險管控能力不相適應的發展戰略及規劃。通道類業務發展速度和規模過高且風險管理能力明顯跟不上要求的機構，應制定切實有效的整改計劃。

（二）對于交叉性金融產品，總體原則是資金來源于誰，誰就要承擔管理責任，出了風險就要追究誰的責任；相應監管機構也要承擔監管責任。

（三）對于資金來源于自身的資產管理計劃，銀行業金融機構要切實承擔起風險管控的主體責任，不能將項目調查、風險審查、投后檢查等自身風險管理職責轉交給“通道機構”。

（四）各銀行業金融機構在防范外部風險沖擊方面，要管好自己的員工、自己的業務和自己的資金。尤其是要建立銀行體系與資本市場、債券市場、保險市場、外匯市場之間的防火墻，不得為各類債券或票據發行提供擔保。禁止將非持牌金融機構列為同業合作交易對手。

二、監管套利

監管套利是銀行業金融機構通過違反監管制度或監管指標要求來獲取收益的套利行為。

（一）規避監管指標套利

1.規避信用風險指標。主要內容包括但不限于：

（1）是否存在通過各類資管計劃（包括券商、基金、信托、保險、期貨等）違規轉讓等方式實現不良資產非潔凈出表或虛假出表，人為調節監管指標；

（2）是否違反監管規定或會計準則，通過調整貸款分類、重組貸款、虛假盤活、過橋貸款、以貸收貸、平移貸款等掩蓋不良，降低信用風險指標或調整撥備充足率指標；

（3）是否存在低估抵債資產的損失程度或抵債資產減值準備計提不足的情況；

（4）是否存在理財資金投資非標債權資產總額超過規定上限的情況；（5）是否存在同業融入資金余額占比負債總額超過三分之一的情況。2.規避資本充足指標。主要內容包括但不限于：

（1）是否存在同業業務、票據業務、理財業務未按照“穿透性”原則和“實質重于形式”原則，準確進行會計核算、風險計量并足額計提資本的情況，包括但不限于：通過違規提供同業增信，或通過借助券商、基金、信托、保險、期貨等通道方，設立定向資管計劃、有限合伙股權理財融資等模式；

（2）是否通過賣出回購或以表內資產設立附回購協議的財產權信托等模式，將金融資產違規出表或轉換資產形態以達到調節監管指標的目的；

（3）轉貼現賣出票據、賣斷附帶追索權的票據業務是否按照規定計提資本；（4）是否存在以拆分時段買入返售相同票據資產，減少風險資產占用；（5）是否存在利用第三方機構，將票據資產轉為資管計劃，以投資替代貼現，隨意調節會計報表并減少資本計提；

（6）是否存在考察期末時點將風險權重相對較高的同業資金繳存央行，期末立即轉回，人為調節會計報表和資產風險權重，虛增資本充足率及收益調節的情況；

（7）是否存在將不符合小微企業條件客戶人為調整為小微企業，致使信用風險加權資產計量不準確。

3.規避流動性風險指標。主要內容包括但不限于：（1）是否存在利用票據業務，以票吸存虛增存貸款規模；（2）是否存在通過同業業務倒存，將同業存款變為一般性存款；（3）是否存在協助同業機構違規將同業存款變為一般性存款等；（4）是否存在違規開展資金池理財業務，理財產品期限嚴重錯配，通過滾動發售、混合運作、分離定價，發行分級理財產品或理財產品與代銷產品之間相互交易，調節流動性，隱匿流動性風險；

（5）是否通過將非標資產人為調整按照標準資產核算，影響流動性指標；（6）是否將理財資金轉為一般性存款。4.規避其他類指標。主要內容包括但不限于：

（1）是否通過理財業務與自營業務之間相互交易，規避信貸規模控制或將自營資產出表或減低信用風險加權資產；

（2）是否通過違規辦理同業代理轉貼現業務，隱匿信貸資產規模；（3）表外理財業務違規通過人為調整將非標準化轉為標準化，突破非標監管指標；

（4）是否存在利用“賣斷＋買入返售＋到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，調節信貸指標；

（5）是否存在倒換業務類型，提增中間業務收入等；（6）是否存在多頭開戶、多頭借款、多頭互保突破集團客戶集中度要求；（7）是否存在通過重分類債券投資調整利潤，債券投資未準確估值或提足撥備；

（8）是否為違規交易場所提供承銷、開戶、托管、資產劃轉、代理買賣、投資咨詢、保險等服務；

（9）是否存在本行自營資金購買本行理財產品現象。

（二）規避監管政策違規套利

1.違反宏觀調控政策套利。重點檢查銀行業金融機構是否貫徹落實國家行業調控政策和信貸調控政策。包括但不限于：

（1）信貸資金是否借道建筑業或其他行業投向房地產和“兩高一剩”行業領域；

（2）是否通過同業業務和理財業務或拆分為小額貸款等方式，向房地產和“兩高一剩”等行業領域提供融資；

（3）是否通過同業非標投資、理財投資等方式，繼續對“僵尸企業”以及環保排放不達標、嚴重污染環境且整改無望的落后企業提供授信；

（4）是否違反落實新預算法和國務院關于地方政府性債務管理的有關要求，通過產業基金、委托貸款等方式提供融資放大政府性債務，通過產業基金等進行非標資產投資等；

（5）是否發放虛假用途的貸款用于股票或理財投資；

（6）是否人為調整企業標準形態，完成小微企業貸款“三個不低于”目標。2.違反風險管理政策套利。重點檢查包括但不限于：

（1）是否放松風險管理或授信條件，以形式審查替代實質審查，為不符合條件的客戶辦理授信業務；

（2）是否放松信用證結算管理使企業挪用信用證結算回款，套取銀行信用；（3）是否給予企業進出口兩端雙重融資或開立與業務周期嚴重錯配的信用證；

（4）是否開展三方或以上交易對手之間的買入返售或賣出回購業務；（5）是否使用不符合監管規定的金融資產辦理買入返售（賣出回購）業務；（6）是否規避自營貸款盡職調查、風險審查和風險管理要求，通過非標準化債權同業投資業務和理財產品非標準化債權資產投資提供授信融資；

（7）是否存在銀行名義上代銷主動管理類信托產品，實際主導相關項目選擇、盡職調查、審批以及貸后管理，并與信托公司簽訂隱性回購條款的情形。

3.利用不正當競爭套利。重點檢查包括但不限于：（1）是否依據虛假的合同、增值稅發票、銀行進賬單、他項權證以及審計報告等辦理授信業務；

（2）是否向不符合固定資產貸款標準的企業和項目改為發放流動資金貸款；（3）是否與企業簽訂債權債務抵銷協議，為企業在會計報表中抵銷金融資產和負債提供便利；

（4）是否與中介合作，離行離柜辦理無真實貿易背景票據貼現非法牟利；（5）是否通過票據業務為他行隱匿、消減信貸規模提供“通道”；（6）是否通過簽訂“陰陽合同”或抽屜協議等行為為非保本理財提供保本承諾；

（7）是否存在將本行票據業務完全授信給第三方非金融機構辦理。4.增加企業融資成本套利。重點檢查包括但不限于：（1）是否強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款；（2）是否以存款作為審批和發放貸款的前提條件；

（3）是否要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務收取費用；（4）是否將利息分解為費用收取，變相提高利率；

（5）是否在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁搭售理財、保險、基金等金融產品；

（6）是否籠統將貸款利率上浮至最高限額；（7）是否將經營成本以費用形式轉嫁給客戶；（8）是否對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費；

（9）是否對小微企業及其增信機構嚴格執行限制收取財務顧問費、咨詢費等費用；

（10）是否承擔抵押登記費。

三、空轉套利

空轉套利是指銀行業金融機構通過多種業務使資金在金融體系內流轉而未流向實體經濟或通過拉長融資鏈條后再流向實體經濟來獲取收益的套利行為。

（一）信貸“空轉”

主要內容包括但不限于：

（1）是否存在以虛增存款和中間業務收入為目的為企業組合辦理表內外融資業務，拉長融資鏈條、造成資金低效空轉、增加企業負擔的現象；

（2）是否存在以本行表內表外融資違規置換他行表內表外融資等方式，用于企業舉新債還舊債，資金未被真正用于生產經營的現象；（3）多頭過度授信集團企業及個人信用貸款領域，是否存在信貸資金被挪用于委托貸款、理財、信托、證券市場等現象；

（4）是否存在違規發放“搭橋貸款”，套取銀行資金進行民間借貸及投向高利率行業的現象。

（二）票據“空轉” 主要內容包括但不限于：

（1）是否存在循環開立無真實貿易背景的承兌匯票并辦理貼現，套取保證金，虛增存款和中間業務收入的情況；

（2）是否存在通過組合運用賣斷、買入返售、買斷轉貼等方式，將票據在資產負債表內轉移出去逃避信貸規模管控、賺取買賣差價的行為；

（3）是否存在借助跨業合作通道，通過信托、券商等“通道”模式，運用理財資金投資票據資產的行為；

（4）是否存在違規辦理不與交易對手面簽、不見票據、不出資金、不背書的票據轉貼現“清單交易”業務；

（5）是否存在違規配合客戶辦理無風險敞口、無真實貿易背景銀行承兌匯票業務進行套利導致資金在銀行體系空轉。

（三）理財“空轉” 主要內容包括但不限于：

（1）是否存在以理財資金購買理財產品的現象；

（2）是否存在非銀機構利用委外資金進一步加杠桿、加久期、加風險等現象；

（3）是否存在理財資金為各類監管套利提供支持的情況；（4）是否存在利用同業理財購買本行同業存單現象；

（5）簡述本行理財資金委外規模（主要指購買券商、保險、基金、信托、期貨等各類機構發行的資產管理計劃）以及主動管理和非主動管理的規模情況，并列明簡要交易結構。

（四）同業“空轉” 主要內容包括但不限于： 1.同業資金空轉。

（1）是否存在通過同業存放、賣出回購等方式吸收同業資金，對接投資理財產品、資管計劃等，放大杠桿、賺取利差的現象；

（2）是否存在通過同業投資等渠道充當他行資金管理“通道”，賺取費用，而不承擔風險兜底責任的現象（信托公司開展的風險管理責任劃分清晰的事務管理類信托除外）；（3）是否存在通過同業繞道，虛增資產負債規模、少計資本、掩蓋風險等現象。

2.同業存單空轉。

是否通過大量發行同業存單，甚至通過自發自購、同業存單互換等方式來進行同業理財投資、委外投資、債市投資，導致期限錯配，加劇流動性風險隱患；延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛。

四、關聯套利

關聯套利是指銀行業金融機構通過利用所掌握的關聯方或附屬機構資源，通過設計交易結構、模糊關聯關系和交易背景等形式，規避監管獲取利益的套利行為。

（一）違規向關聯方授信、轉移資產或提供其他服務 1.違反或規避限制性政策規定。主要內容包括但不限于：

（1）是否存在以降低定價標準、貸款貼息、騰挪收益、顯性或隱性承諾等方式變相優化關聯交易條件的情況；

（2）是否存在向關聯方的融資行為提供顯性或隱性擔保的情況；（3）是否存在通過掩蓋或不盡職審查關聯關系、少計關聯方與商業銀行的交易、以不合格風險緩釋因素計算對關聯方授信風險敞口、“化整為零”等方式，規避重大關聯交易審批的情況；

（4）是否存在借道其他銀行、信托、證券等同業機構向關聯方間接提供授信資金，規避向已發生授信損失的關聯方授信的情況；

（5）是否存在通過投資關聯方設立的基金、合伙企業等，違規轉移信貸資產，并規避關聯交易審批的情況；

（6）是否通過關聯方進行利益輸送、調節收益及本行資產負債表等行為。2.違反或規避關聯授信集中度控制。主要內容包括但不限：

（1）向關聯方所在集團統一授信是否覆蓋全部關聯企業，是否存在通過掩蓋或不盡職審查關聯方的關聯關系，規避關聯授信集中度控制的情況；

（2）是否存在未按“穿透原則”認定關聯方和關聯方所在集團授信或未真實反映風險敞口，規避關聯授信集中度控制的情況。

3.違反或規避股權管理規定。主要內容包括但不限于：

（1）是否存在通過掩蓋關聯關系、股權代持、股權轉讓等方式，違規超比例持有商業銀行股權、變更持股或股份總額5%以上股東的情況；（2）在增資擴股、引入戰投、員工持股、股權激勵等實施過程中，是否存在股權定價偏低、“低買高賣”等違規向關聯方、高管層等輸送利益的情況；

（3）是否存在以股權提供質押反擔保等變相接受本行股權作為質押提供授信的情況；

（4）股東質押本行股權，是否存在高估股權價值，套取信貸資金、放大股權風險的情況。是否存在通過控制關聯子公司并為子公司提供資金等方式間接控制本行或他行股權。

（二）違反或規避并表管理規定 主要內容包括但不限于：

1.是否存在未將商業銀行具有實質控制權的機構，或借道理財、代銷、同業等渠道通過復雜交易結構設立且商業銀行具有實質控制權或重大影響的合伙企業、合伙制基金等被投資機構，或業務、風險、損失等對商業銀行集團造成重大影響的被投資機構等納入并表范圍，規避資本、會計或風險并表監管的情況，并表處理是否全面合規；

2.是否存在借道相關附屬機構，利用內部交易轉移資產，調節業務規模以及不良、撥備、資本等監管指標的情況；

3.是否存在利用境內外附屬機構變相投資非上市企業股權、投資性房地產，或規避房地產、地方政府融資平臺等限制性領域授信政策的情況；

4.同一或關聯客戶是否借道銀行集團各附屬機構，特別是信托公司、金融租賃公司、證券公司、保險公司、資產管理公司等機構，通過復雜交易結構和安排進行融資，形成不正當利益輸送，侵害其他投資者或客戶權益，或規避監管政策限制、關聯集中度控制等情況；

5．是否通過購買QDII產品等投資國內房地產企業在境外發行的債券。

第二篇：46號文：銀監會“三套利”專項整治要點概述

課后測試

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測試成績：80.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.通過多種業務使資金在金融體系內流轉而未流向實體經濟來獲取收益的套利行為,叫做（）√ A B C D 監管套利 關聯套利 期限套利 空轉套利

正確答案： D 多選題

2.銀監會“三套利”專項治理工作，指的是（）√

A

B C D 監管套利

關聯套利

期限套利

空轉套利

正確答案： A B D

3.以下屬于規避監管政策違規套利行為的有（）× A B

C

D 規避信用風險指標

違反宏觀調控政策套利

違反風險管理政策套利

增加企業融資成本套利

正確答案： B C D

4.以下屬于關聯套利行為的是（）√

A 違反股權管理規定 B C D 違反并表管理規定

規避流動性風險指標

違反行業調控

正確答案： A B

5.空轉套利，主要涵蓋以下哪些業務（）√

A

B

C

D 信貸“空轉”

票據“空轉”

理財“空轉”

同業“空轉”

正確答案： A B C D

第三篇：三套利、四不準范文

一、根據銀監會下發的《關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知》，附件里對“三套利”的詳細解釋。

1、監管套利：規避信用風險指示；規避資本充足指標；規避流動性指標；規避其他類指標；違反宏觀調控政策；違反風險管理政策；利用不正當競爭；增加企業融資成本。（就是以規避監管指標獲取收益的套利行為。比如說通過資管計劃將不良資產虛假出表、債券投資重分類調節利潤、信貸資金借道建筑業等投資兩高一剩等等。）

2、空轉套利：信貸“空轉”；票據“空轉”；理財“空轉”；同業“空轉”（是通過多種業務組合使資金在金融體系內流轉，未流向實體經濟，也就是所謂的“脫實向虛”。比如說用本行的融資違規置換其他行融資用于企業借新還舊、用本行理財資本購買他行理財產品、用本行吸收同業資金（含同業存單）對接外部理財產品和資管計劃等。關鍵在于“脫實向虛”）

3、關聯套利：違規向關聯方授信、轉移資產或提供其他服務；違反或規避并表管理規定。（是指銀行通過關聯方或附屬機構設計交易機構、交易背景等形式獲取利益。比如說像關聯方的融資提供擔保、通過關聯方進行利益輸送、借道相關附屬機構內部交易轉移資產或調節業務規模等。關鍵在于套利通過了關聯方。）

二、根據銀監會下發的《關于開展銀行業“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》，附件里對“四不當”的主要檢查內容。

1、不當創新：專項整治檢查要點包括,董事會和高級管理層是否知悉本機構的金融創新業務、運行情況以及市場狀況；是否準確認識金融創新活動的風險，是否定期評估、審批金融創新政策和各類新產品的風險限額，使金融創新活動限制在可控的風險范圍之內。

2、不當建議：方面著重檢查的業務包括同業業務、理財業務、信托業務。同業業務方面，銀行要自查是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎資產，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎資產的情況。同業融資中買入返售(賣出回購)業務項下金融資產是否符合規定；賣出回購方是否存在將業務項下的金融資產轉出資產負債表等行為。

3、不當激勵：53號文讓銀行自查包括考評指標設置、考評機制管理、薪酬支付管理等。

4、不當收費：則要檢查銀行是否向客戶收取服務費用時，是否有對應明確的服務內容，是否存在無實質性服務、未提升實質性效率的收費項目，以及多收費、少服務，超出價格目錄范圍收費的行為;是否存在以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規行為等。

第四篇：銀監會

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一、單選題 第一章 金融機構

1、世界上最早創建信用合作社的是哪個國家？（A）A.德國 B.英國

C.美國 D.荷蘭

2、中國第一家農村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新鄉

C.湖北襄陽 D.山西晉城

3、我國現行國有商業銀行體制實行的是（A）A.一級法人制 B.層層控股制

C.多級法人制 D.股份制

4、金融租賃公司的資本總額不得低于風險資產的（A）A.10% B.15% C.20% D.25%

5、國家開發銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.300億 B.400億

C.500億 D.600億

6、合作制在決策過程中采取（A）A.一人一票制 B.一股一票制

C.多股控制制 D.集中決策制 7、1716年，世界最早的財務公司起源于哪國？（C）A.英國 B.荷蘭

C.法國 D.意大利

8、金融資產管理公司屬于（B）

A.銀行機構 B.非銀行金融機構 C.信托機構 D.證券機構

9、信托關系人的組成是有（C）A.單方面 B.雙方 C.多方 D.無數方

10、中國人民銀行成立于哪一年？（B）A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年

11、改革開放后，在我國北京設立的第一家外資銀行代表處是（A）A.日本輸出入銀行 B.花旗銀行 C.匯豐銀行 D.荷蘭銀行

12、城市商業銀行業務經營的原則是（B）A、為地方經濟中的大型企業服務 B.為地方經濟中的中小型企業服務 C.為外資企業服務 D.為個體經濟服務

13、中國郵政儲蓄機構的服務對象是（A）A.個人 B.機構 C.國家 D.國外投資者 14、1995年以后，中國人民銀行成為我國的（A）A.中央銀行 B.商業銀行 C.國有商業銀行 D.政策性銀行 15、1347年，世界上第一張海運保險單簽發，這位商人是哪國人？（D）A.英國 B.荷蘭 C.西班牙 D.意大利

16、我國金融機構的雛形始于（A）A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代

17、中國農業發展銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.100億 B.150億 C.200億 D.300億

18、中國人民銀行頒布的《企業集團財務公司管理辦法》是哪一年？（A）A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年

19、根據《國務院關于農村金融體制改革的決定》規定，我國農村信用社與農業銀行脫鉤是哪一年？（C）A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年

第二章 金融市場

1、在期權交易中，如果你預測某種股票的價格會上漲，則應（A）A.買入看漲期權 B.賣出看漲期權 C.買入看跌期權 D.買入雙重期權

2、根據有關規定，我國基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金凈收益的（B）A.80% B.90% C.50% D.60%

3、我國企業國內發行債券所籌集的資金可用于（A）A.固定資產投資 B.房地產買賣 C.股票交易 D.期貨交易

4、我國第一大發債主體是（B）A.中央銀行 B.財政部 C.股份公司 D.政策性銀行

5、一進口商預測外匯匯率可能會上升，為回避未來增加支付金額的風險，他可以采（A）A、多頭套期保值 B.空頭套期保值 C.空頭投機 D.套利操作

6、目前我國唯一的一家黃金交易所是（A）A、上海黃金交易所 B.北京黃金交易所 C.大連黃金交易所 D.鄭州黃金交易所 7、1981—1985年期間，我國國債市場的特點是（D）A.發行市場化程度高 B.只有流通市場

C.發行和流通都很市場化 D.只有發行，基本上沒有流通市場

8、某投資者在1994年12月1日以122元購買了面值100元的1992年發行的五年期國債券，并持到1996年12月1日以145元賣出，則其持有期間收益率為（A）A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%

9、下面屬于財產保險的附加費中的項目是（D）A.營業費 B.監管費 C.保險稅金 D.保險賠款

10、當看跌期權的履約價格高于相關期貨價格時，該期權被稱為（A）A.實值期權 B.虛值期權 C.兩平期權 D.歐式期權

11、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是一種（A）A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律關系的民事合同 D.不能轉讓的合同

12、股票指數期貨的結算采用（A）A.現金 B.某種股票 C.股價指數 D.一攬子股票

13、按照中國人民銀行的規定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的（A）A.5% B.4% C.6% D.3%

14、股份有限公司收益分配的順序是（A）A.債權人—優先股—普通股 B.優先股—債權人—普通股 C.普通股—優先股—債權人 D.債權人—普通股—優先股

15、理論上,下列債券中票面利率最低的應該是（D）A.金融債券 B.企業債券 C.地方債券 D.國債券

16、股價指數不能反映（C）A.一攬子股票的價格變動 B.某地區股票價格的變動

C.某一只股票價格的變動

D.某行業股票價格的變動

17、我國同業拆借市場的英文簡稱是（D）A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR

18、附息債券一般采用的發行價格是（C）A.溢價發行 B.折價發行 C.面值發行 D.貼現發行

19、世界上最早出現的期權交易所是（A）A、芝加哥期權交易所 B.荷蘭的歐洲期權交易所 C.倫敦股票交易所 D.紐約股票交易所

20、高換手率的股票表明（A）A.股票流動性好 B.股票風險較小

C.股價起伏不大

D.投機性小

21、《股票發行與交易管理暫行條例》規定，設立股份有限公司，公開發行股票，發起人認購的股本數額不得少于公司擬發行總額的（C）A.30% B.25% C.35% D.10%

22、目前世界上黃金儲備量最大的國家是（B）A.南非 B.美國 C.印度 D.德國

23、期貨合約中唯一的變量是（C）A.交割時間 B.交易量 C.資產價格 D.交易地點

24、普通股股東享有的權利是（D）A、優先清償權 B.優先分配權 C.股息固定 D.優先認購公司新發股票

25、美國的證券交易場外市場被稱為（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ

26、優先股不享有的權利是（D）A.優先清償權 B.優先分配權

C.股息固定 D.優先認購公司新發股票

27、目前國外債券市場上有，我國債券市場上還不存在的品種是（B）A.中央政府債券 B.地方政府債券 C.金融債 D.企業債

28、股票發行中一般不被世界各國所采用的發行價格是（C）A.面值發行 B.溢價發行 C.折價發行 D.中間價發行

29、證券投資基金風險的承擔者是（A）A.投資者 B.基金托管人

C.基金管理人 D.投資者和基金管理人

30、某交易者在紐約證券交易所擁有10000手某種股票的同時，為防止股票價格下跌的風險，他在期貨市場上做空相關股票指數期貨，此類交易者可稱為（C）A.投機者 B.套利者

C.套期保值者 D.跨商品套利者

第三章 金融調控：

1、具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣是指（A）A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

2、貨幣供應量成倍擴張或收縮的程度，在數量上常常用概念表示為（C）A.現金發行

B.郵政儲蓄在中央銀行的轉存款 C.貨幣乘數 D.存款準備金

3、以利率或價格為標的，旨在發現銀行間市場的實際利率水平、商業銀行對利率的預期。這是指（B）A.數量招標 B.價格招標 C.拍賣 D.競價交易

4、我國對存貸款利率的結息規則中規定，城鄉居民活期存款的結息日為（C）A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日

5、目前我國票據貼現業務的主要票據是（D）A.支票 B.銀行本票

C.商業承兌匯票 D.銀行承兌匯票

6、中國人民銀行公開市場業務債券交易有（C）A.股票 B.公司債券 C.回購和現券 D.商業票據

7、我國中央銀行現階段貨幣政策的中介目標是（A）A.貨幣供應量 B.控制通貨膨脹 C.信貸規模 D.充分就業

8、商業銀行等金融機構之間的債權債務須通過其在中央銀行的存款賬戶進行清算，其賬戶是（B）A.臨時存款賬戶 B.存款準備金賬戶 C.專用存款賬戶 D.特殊存款賬戶

9、與消費物價變動密切相關，最活躍的貨幣是（C）A.M1 B.M2 C.M0 D.M

10、按照有關規定，我國商業銀行對中小企業貸款的利率最高和最低可分別上浮和下浮（B）A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%

11、銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率一般是指（D）A.名義利率 B.實際利率 C.差別利率 D.優惠利率

12、不僅具有影響商業銀行信用擴張，并借以調控貨幣供應總量的作用，而且還具有可以按照國家產業政策的要求，促進經濟結構調整的作用。這是指（B）A.存款準備金 B.再貼現 C.公開市場業務 D.再貸款

關于下發貸款新規考試復習題的通知

風險郵〔2010〕104號

各分行：

貸款新規業務操作和理念提升培訓已結束，定于2010年9月6日至10日舉行貸款新規考試。具體考試安排見《關于舉行貸款新規考試的通知》（交銀辦函[2010]440號）。現將考試復習題下發，請各分行認真組織參考人員學習，為全面、深入貫徹執行貸款新規打下良好基礎。

附件：貸款新規考試復習題

總行風險管理部

二○一○年八月二十七日

附件：貸款新規考試復習題

第一部分 固貸辦法復習題

一、單選題：

1、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）

A．貸款人可設立獨立的責任部門和崗位，負責貸款發放和支付審核

B．貸款人可設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核

C．貸款人應設立獨立的責任部門和崗位，負責貸款發放和支付審核

D．貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核

標準答案：D

【銀監會】2010年銀監專業考試內容。歡迎補充。

管理提醒： 本帖被 kg加內特 執行加亮操作(2010-03-19)本人報的是監管1 前面10分單選，多半是貨幣主義和凱恩斯主義的經濟類題目，還有銀行貸款的一些題目

簡答，五選三，只記得的是：駱駝評級的內容（這個去年也考了），貸款糾紛和詐騙的區別，去杠桿化的具體內容，其他不記得了，希望有同鞋來補充

案例分析：兩題都是計算題，考的是流動比率、貸款集中比、反正就是銀行資產計算的8個問題，計算公式一定要牢記，尤其是有關貸款的，集中度啊，不良資產啊等等 論述是論中國銀行業“走出去戰略”的重點以及你的意見 這次英語占比很重，50% 閱讀是09年中國經濟局勢，展望10年。

英譯漢是混業經營的風險性，在金融危機中抵抗性較弱。漢譯英是一月中國經濟。

總的來說，英語多半是宏觀的經濟層面，平時要多多看CD之類的，對那些單詞有敏感度，要不兩個都翻譯不來，尤其是最后漢譯英，一大堆專有名詞，時間又比較趕，基本很難翻譯，還有二十分，總體來說時間是很趕的，不要以為三個小時很長，根本做不完，平常英語一定要好，專業名詞一定要記牢。重在平常積累，突擊真的比較難。

【銀監會】銀監局2月29日專業筆試題目

2008年2月29日銀監會派出機構專業筆試真題（由aquarius(86139875)15:14:06提供，向他致謝）

首先說明，以下題目都是根據本人及網友回憶總結的，僅供參考，希望對大家能有幫助 1填空 10題

短期貸款是期限（）的貸款。

根據金融會計制度，貸款到期（）天后開始停止計算利息。

商業銀行公司治理結構中包括股東會，董事會和（）

世界三大信用評級機構是穆迪、（）（）

銀監的監管理念管法人、管風險、管內控、（）（）也稱為違約風險，是商業銀行最常見，最傳統的風險

弗里德曼是（）的代表人物

M1也稱（）貨幣，M2也稱為（）貨幣

2判斷，10個每個1分。

商業銀行的流動性越高越好

從安全的角度考慮，商業銀行的經濟資本應高于監管資本

商業銀行的董事會負責制定投資和長期發展計劃

商業銀行與客戶交往的原則包括流動性，安全性，效益性三原則

商業銀行不得向關系人發放貸款 3單選5個 每題1分 多選5個 每題2分

銀監會的作用

債務的消滅途徑

擔保的種類 4 簡單題 3個每個5分

1）商業銀行的風險種類及含義

2）某銀行因存款大量流失導致無法滿足存款準備金的要求，問銀行可能會采取什么措施防止銀行倒閉。

3）什么是LIBOR？

5完形填空，20個每個1.5分

是關于學校教育與家庭教育對學生成長影響的一篇文章，挺簡單的，也就4級水平6英漢互譯每個5分

1是關于銀行分支機構監管原則的 2關于幽默的作用

3漢譯英 國家為了做好城市扶貧工作，通過多種渠道，對下崗工人進行培訓

4漢譯英 隨著中國與世界交往越來越密切，在中國教育制度下，越來越重視對英語的教育

【銀監會】什么是VAR？它的優點和缺點？請高人指點

論述題

什么是VAR？它的優點和缺點？請高人指點

var 指在市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失。VaR特點主要有：

第一，可以用來簡單明了表示市場風險的大小，沒有任何技術色彩，沒有任何專業背景的投資者和管理者都可以通過VaR值對金融風險進行評判；

第二，可以事前計算風險，不像以往風險管理的方法都是在事后衡量風險大小；

第三，不僅能計算單個金融工具的風險。還能計算由多個金融工具組成的投資組合風險，這是傳統金融風險管理所不能做到的。與缺口分析、久期分析等傳統的市場風險計量方法相比，市場風險內部模型法也存在一定的局限性。第一，市場風險內部模型計算的風險水平高度概括，不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性，因此對具體的風險管理過程作用有限，需要輔之以敏感性分析、情景分析等非統計類方法；

第二，市場風險內部模型方法未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件，因此需要采用壓力測試對其進行補充；

第三，大多數市場風險內部模型只能計量交易業務中的市場風險，不能計量非交易業務中的市場風險。

第五篇：銀監會

2011年哈爾濱銀監會面試真題

1.自我介紹，包括你的年齡，你的學習經歷等。

2.會計專業題目，會計計量的屬性。

3.專業題目，哪些企業的財務報表可以合并？

4.團隊合作和個人的操作能力是否矛盾，怎么協調應用？

5.政府為什么對銀行進行監管？

6.英語問題，你的什么技能使你適合在銀監會工作？

2011年2月26日銀監會公務員面試真題

1、自我介紹

2、工作題：如果你進入了銀監會，你發現監管的程序和方案存在問題，并且是可以改正的，你會怎么辦？

3、專業題：核心資本有哪些？銀行如何補充？

4、英語題：What do youthink of team spirit?Do youthink you are agoodteam player?

5、追問：學校專業方面的問題，你的專長是什么？

6、追問：專業題：操作風險包括那幾類？

2011年2月27日銀監會公務員面試真題

1、請進行三分鐘自我介紹。

2、你現在在做商業銀行改革調查報告，已經以擬定階段，領導又交給你一項新的緊急任務，你怎么辦？

3、英語題：how do you think about CBRC?

4、為什么選擇成為監管者？（英語）

5、銀行資本分為核心資本和附屬資本，分別包括什么？

6、銀行資本不足，有哪些方法補充？

7、你怎么看待銀行監督？

京佳教育紀曉月

（一）時間順序與自身優勢交相輝映

時間順序：家庭、上學、實習、工作；

自身優勢：性格穩重大方、專業基礎扎實、實習表現突出、工作業績顯著；

交相輝映：時間順序與自身優勢是一一對應的，即在時間軸上找出1-2個重要的成就點，展示給考官。

【京佳示例】

我來自普通的農民家庭，父母勤勞樸實、善良包容的性格對我有很大的影響。為我愉快而充實地度過四年大學生活奠定了基礎。大學的四年我主要干了兩件事：一方面，扎實學好專業知識。扎實的學習使我獲得了國家獎學金一次；學校獎學金3次；并且通過科學的學習計劃，順利通過了注冊會計師考試；另一方面，積極參與校內外實踐活動。校內參與各種社團活動，攝影協會和籃球協會是我最喜歡的，定時舉辦的攝影展和籃球比賽豐富了我的課余生活，并讓我認識了很多志趣相投的朋友；校外參與過一家銀行的實習，在大廳負責接待咨詢工作，初步學會運用專業知識幫助客戶解決一些問題，也明白了自己在知識上理解還不夠透徹，在業務上還需要加倍鉆研，因此每天堅持瀏覽《金融時報》等金融類報刊，學習專業知識一小時。這次報考銀監會的崗位，既能發揮我的專業特長，繼續學習和成長，也能實現我的社會價值。

（二）空間順序與崗位職責緊密結合崗位職責：專業監督、科學管理、文明執法等；空間順序：專業學習能力、組織協調能力、人際溝通能力；緊密結合：按照報考崗位需要的程度展示自己的能力和素質。

【京佳示例】我是一名認真學習，基礎扎實的應屆畢業生。通過制定四年科學的學習計劃，順利通過了注冊會計師考試，學習成績也一直名列前茅，獲得過國家獎學金一次，學校獎學金3次。我是一個熱愛體育、喜歡運動的大學生。作為籃球隊隊長，多次組織我們班與別班進行籃球比賽，從中我也學會了與人溝通，認識到團隊配合的力量，我們隊曾獲得院籃球賽第二名的好成績。我還是一個觀察生活，喜歡發現的攝影愛好者。追隨自然瞬息變幻的風景，捕捉人們臉上捉摸不定的表情，都讓我對生活有了更深的體悟，視野更加開闊，更加熱愛生活。作為應屆生，我最大的缺點就是工作經驗少，如果我有幸進入銀監會，我會珍惜工作、把握機遇，用踏踏實實的勤奮敬業回報社會。

各位考生可以根據以上京佳示例，梳理自己的自我介紹，注意語言規范、用詞準確，兩種思路沒有孰優孰劣，符合自身表達特點的就是最好的。

各位考官，你們好：

很高興能參加這次面試，我是考生，我應聘的是人事部的崗位，下面我將從以下幾個方面介紹自己

首先，我來自一個小縣城，父親是銀行職工，母親是教師，他們的工作都是平凡的，但他們幾十年的辛勤工作受到了單位

所有人的尊敬。受父母的影響教育，培養了我踏實肯干的個性。在大學期間，我獲得過多次獎學金，并通過了英語六級考試和

計算機二級考試。我的專業課成績基本都是優秀，尤其是人力資源管理和公文寫作。特別是在人力資源管理課上，我們分學習

小組進行模擬招聘比賽，我作為組長帶領我們小組經過策劃組織協調在比賽中取得第一名的好成績。

第二，北京奧運會志愿者的經歷培養了我良好的溝通能力，因為我們的服務團隊是臨時組成的，面臨的又是各種突發情況，這就需要良好的溝通能力和團隊意識才能保證工作的高效運行。印象深刻的是當我在運動員更衣室服務時，突然運動員告訴我浴室沒水了，在檢查完確實沒水后，我安撫運動員稍等，立即去請示領導，想領導詢問的設備科的電話后尋求幫助，最后在設備科的指導下我找到了水源閘門，打開了備用閘門解決了問題。而在國家體育總局反興奮劑中心實習的經歷讓我認識的學習的重要性，當時領導將我分配到了財務處實習。會計是門專業性較強的工作，我之前并沒有深入學習過。但領導既然把我分配到財務處我就應該好好學習，努力適應工作。我積極向財務處的各位前輩學習，很快上手了工作。實習結束時，財務處處長對我很滿意。

第三，我的愛好廣泛，除了愛好讀書，上網瀏覽信息之外，我還愛好體育，比如游泳等。因為對田徑賽事的愛好我還考取了國家田徑三級裁判員證書，這讓我對裁判，對公平公正有了更深刻了理解。

所以，從我的條件來看，我認為我還是很適合銀監會人事部的崗位的。