第一篇：銀監(jiān)會C

銀監(jiān)會《項目融資業(yè)務(wù)指引》 解讀與實施C 上海財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)院CPA培訓(xùn)主講 上海理工大學(xué)管理學(xué)院博士生導(dǎo)師 上海理工大學(xué)中小銀行研究中心主任

香港注冊理財策劃師 宋良榮

博士、教授

? 國際上對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。改革開放以來，項目融資這一融資模式在促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面發(fā)揮了重要作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在此過程中也逐漸熟悉這一融資方式，并在項目管理和風(fēng)險控制等方面積累了一些較為成熟的經(jīng)驗和做法。為了更好地發(fā)揮項目融資在經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面的支持作用，不斷提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對項目融資的風(fēng)險管理能力，銀監(jiān)會制定了《項目融資業(yè)務(wù)指引》。

? 《項目融資業(yè)務(wù)指引》通過把銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在項目融資業(yè)務(wù)實踐中積累的經(jīng)驗做法與國際上的先進(jìn)經(jīng)驗和良好做法加以結(jié)合，并以監(jiān)管法規(guī)的形式將其制度化，可以更好地防范項目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為規(guī)范固定資產(chǎn)項目投資、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展保駕護(hù)航。

? 《項目融資業(yè)務(wù)指引》共二十二條。

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號

? 機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為加強(qiáng)項目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，促進(jìn)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀監(jiān)會制定了《項目融資業(yè)務(wù)指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○九年七月十八日

? 第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項目融資風(fēng)險，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

? 第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人）開展項目融資業(yè)務(wù)，適用本指引。

? 第三條 本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：

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（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

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（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；

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（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

? 第四條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機(jī)制。

? 貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。

? 第五條 貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。? 第六條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。

? 第七條

貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

? 明確識別、評估、管理項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求，是《指引》的主要內(nèi)容。為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險，《指引》將項目融資中的各類風(fēng)險按照項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險加以明確，并對貸款人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施有效降低、分散項目建設(shè)期和經(jīng)營期風(fēng)險提出了明確要求。

? 【例如】房地產(chǎn)項目融資在建設(shè)期和經(jīng)營期的風(fēng)險分類。【見附件WORD文檔】 ?

1、建設(shè)期風(fēng)險，包括投資決策風(fēng)險和項目實施風(fēng)險。?（1）投資決策風(fēng)險，包括：

? ①宏觀環(huán)境風(fēng)險，如政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政策風(fēng)險等。

? ② 區(qū)域環(huán)境風(fēng)險，如區(qū)位風(fēng)險、周邊設(shè)施風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險、自然風(fēng)險等。? ③土地風(fēng)險，如土地自然屬性風(fēng)險、征地拆遷風(fēng)險等。

? ④資金風(fēng)險，如資金充足性風(fēng)險、利率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等。? ⑤設(shè)計風(fēng)險，如先進(jìn)性風(fēng)險、適用性風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)性風(fēng)險等。

?（2）項目實施風(fēng)險，包括：

? ⑥施工風(fēng)險，如施工成本風(fēng)險、施工安全風(fēng)險、施工技術(shù)風(fēng)險、工程質(zhì)量風(fēng)險、工期拖延風(fēng)險等。

? ⑦自然風(fēng)險，如火災(zāi)風(fēng)險、風(fēng)暴風(fēng)險、洪水風(fēng)險、地震風(fēng)險、氣溫風(fēng)險等。

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2、經(jīng)營期風(fēng)險。該階段決定著房地產(chǎn)投資收益的實現(xiàn)，是房地產(chǎn)投資風(fēng)險最大的環(huán)節(jié)之一。其中包括：

? ①市場風(fēng)險，如房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險、購買力風(fēng)險、國民經(jīng)濟(jì)水平風(fēng)險、市場供求風(fēng)險等。? ②營銷風(fēng)險，如定價風(fēng)險、法律風(fēng)險、銷售進(jìn)度風(fēng)險、策劃風(fēng)險等。

? ③物業(yè)管理風(fēng)險，如高層管理人員的決策風(fēng)險、普通操作層的決策風(fēng)險、法律風(fēng)險、其他不確定風(fēng)險等。

? 第八條

貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款金額。

? 第九條

貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

? 第十條

貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。

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貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。

? 第十一條 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。? 貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。

? 第十二條 貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險。? 貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險。? 貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。

? 第十三條 貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組 ?

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? ? ? 合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。

第十四條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進(jìn)項目正常建設(shè)和運(yùn)營，有效控制項目融資風(fēng)險。

第十五條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

第十六條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。

采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。

第十七條 貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。

貸款人應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。

采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；

通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。這些風(fēng)險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風(fēng)險加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專門制定《指引》。

第十八條 在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。

第十九條 多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

《指引》強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸款原則。針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險，要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式。

第二十條 對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。

第二十一條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。第二十二條 本指引自發(fā)布之日起三個月后施行。

第二篇：銀監(jiān)會

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一、單選題 第一章 金融機(jī)構(gòu)

1、世界上最早創(chuàng)建信用合作社的是哪個國家？（A）A.德國 B.英國

C.美國 D.荷蘭

2、中國第一家農(nóng)村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新鄉(xiāng)

C.湖北襄陽 D.山西晉城

3、我國現(xiàn)行國有商業(yè)銀行體制實行的是（A）A.一級法人制 B.層層控股制

C.多級法人制 D.股份制

4、金融租賃公司的資本總額不得低于風(fēng)險資產(chǎn)的（A）A.10% B.15% C.20% D.25%

5、國家開發(fā)銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.300億 B.400億

C.500億 D.600億

6、合作制在決策過程中采取（A）A.一人一票制 B.一股一票制

C.多股控制制 D.集中決策制 7、1716年，世界最早的財務(wù)公司起源于哪國？（C）A.英國 B.荷蘭

C.法國 D.意大利

8、金融資產(chǎn)管理公司屬于（B）

A.銀行機(jī)構(gòu) B.非銀行金融機(jī)構(gòu) C.信托機(jī)構(gòu) D.證券機(jī)構(gòu)

9、信托關(guān)系人的組成是有（C）A.單方面 B.雙方 C.多方 D.無數(shù)方

10、中國人民銀行成立于哪一年？（B）A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年

11、改革開放后，在我國北京設(shè)立的第一家外資銀行代表處是（A）A.日本輸出入銀行 B.花旗銀行 C.匯豐銀行 D.荷蘭銀行

12、城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的原則是（B）A、為地方經(jīng)濟(jì)中的大型企業(yè)服務(wù) B.為地方經(jīng)濟(jì)中的中小型企業(yè)服務(wù) C.為外資企業(yè)服務(wù) D.為個體經(jīng)濟(jì)服務(wù)

13、中國郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象是（A）A.個人 B.機(jī)構(gòu) C.國家 D.國外投資者 14、1995年以后，中國人民銀行成為我國的（A）A.中央銀行 B.商業(yè)銀行 C.國有商業(yè)銀行 D.政策性銀行 15、1347年，世界上第一張海運(yùn)保險單簽發(fā)，這位商人是哪國人？（D）A.英國 B.荷蘭 C.西班牙 D.意大利

16、我國金融機(jī)構(gòu)的雛形始于（A）A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代

17、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.100億 B.150億 C.200億 D.300億

18、中國人民銀行頒布的《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》是哪一年？（A）A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年

19、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》規(guī)定，我國農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤是哪一年？（C）A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年

第二章 金融市場

1、在期權(quán)交易中，如果你預(yù)測某種股票的價格會上漲，則應(yīng)（A）A.買入看漲期權(quán) B.賣出看漲期權(quán) C.買入看跌期權(quán) D.買入雙重期權(quán)

2、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金凈收益的（B）A.80% B.90% C.50% D.60%

3、我國企業(yè)國內(nèi)發(fā)行債券所籌集的資金可用于（A）A.固定資產(chǎn)投資 B.房地產(chǎn)買賣 C.股票交易 D.期貨交易

4、我國第一大發(fā)債主體是（B）A.中央銀行 B.財政部 C.股份公司 D.政策性銀行

5、一進(jìn)口商預(yù)測外匯匯率可能會上升，為回避未來增加支付金額的風(fēng)險，他可以采（A）A、多頭套期保值 B.空頭套期保值 C.空頭投機(jī) D.套利操作

6、目前我國唯一的一家黃金交易所是（A）A、上海黃金交易所 B.北京黃金交易所 C.大連黃金交易所 D.鄭州黃金交易所 7、1981—1985年期間，我國國債市場的特點(diǎn)是（D）A.發(fā)行市場化程度高 B.只有流通市場

C.發(fā)行和流通都很市場化 D.只有發(fā)行，基本上沒有流通市場

8、某投資者在1994年12月1日以122元購買了面值100元的1992年發(fā)行的五年期國債券，并持到1996年12月1日以145元賣出，則其持有期間收益率為（A）A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%

9、下面屬于財產(chǎn)保險的附加費(fèi)中的項目是（D）A.營業(yè)費(fèi) B.監(jiān)管費(fèi) C.保險稅金 D.保險賠款

10、當(dāng)看跌期權(quán)的履約價格高于相關(guān)期貨價格時，該期權(quán)被稱為（A）A.實值期權(quán) B.虛值期權(quán) C.兩平期權(quán) D.歐式期權(quán)

11、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是一種（A）A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律關(guān)系的民事合同 D.不能轉(zhuǎn)讓的合同

12、股票指數(shù)期貨的結(jié)算采用（A）A.現(xiàn)金 B.某種股票 C.股價指數(shù) D.一攬子股票

13、按照中國人民銀行的規(guī)定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的（A）A.5% B.4% C.6% D.3%

14、股份有限公司收益分配的順序是（A）A.債權(quán)人—優(yōu)先股—普通股 B.優(yōu)先股—債權(quán)人—普通股 C.普通股—優(yōu)先股—債權(quán)人 D.債權(quán)人—普通股—優(yōu)先股

15、理論上,下列債券中票面利率最低的應(yīng)該是（D）A.金融債券 B.企業(yè)債券 C.地方債券 D.國債券

16、股價指數(shù)不能反映（C）A.一攬子股票的價格變動 B.某地區(qū)股票價格的變動

C.某一只股票價格的變動

D.某行業(yè)股票價格的變動

17、我國同業(yè)拆借市場的英文簡稱是（D）A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR

18、附息債券一般采用的發(fā)行價格是（C）A.溢價發(fā)行 B.折價發(fā)行 C.面值發(fā)行 D.貼現(xiàn)發(fā)行

19、世界上最早出現(xiàn)的期權(quán)交易所是（A）A、芝加哥期權(quán)交易所 B.荷蘭的歐洲期權(quán)交易所 C.倫敦股票交易所 D.紐約股票交易所

20、高換手率的股票表明（A）A.股票流動性好 B.股票風(fēng)險較小

C.股價起伏不大

D.投機(jī)性小

21、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》規(guī)定，設(shè)立股份有限公司，公開發(fā)行股票，發(fā)起人認(rèn)購的股本數(shù)額不得少于公司擬發(fā)行總額的（C）A.30% B.25% C.35% D.10%

22、目前世界上黃金儲備量最大的國家是（B）A.南非 B.美國 C.印度 D.德國

23、期貨合約中唯一的變量是（C）A.交割時間 B.交易量 C.資產(chǎn)價格 D.交易地點(diǎn)

24、普通股股東享有的權(quán)利是（D）A、優(yōu)先清償權(quán) B.優(yōu)先分配權(quán) C.股息固定 D.優(yōu)先認(rèn)購公司新發(fā)股票

25、美國的證券交易場外市場被稱為（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ

26、優(yōu)先股不享有的權(quán)利是（D）A.優(yōu)先清償權(quán) B.優(yōu)先分配權(quán)

C.股息固定 D.優(yōu)先認(rèn)購公司新發(fā)股票

27、目前國外債券市場上有，我國債券市場上還不存在的品種是（B）A.中央政府債券 B.地方政府債券 C.金融債 D.企業(yè)債

28、股票發(fā)行中一般不被世界各國所采用的發(fā)行價格是（C）A.面值發(fā)行 B.溢價發(fā)行 C.折價發(fā)行 D.中間價發(fā)行

29、證券投資基金風(fēng)險的承擔(dān)者是（A）A.投資者 B.基金托管人

C.基金管理人 D.投資者和基金管理人

30、某交易者在紐約證券交易所擁有10000手某種股票的同時，為防止股票價格下跌的風(fēng)險，他在期貨市場上做空相關(guān)股票指數(shù)期貨，此類交易者可稱為（C）A.投機(jī)者 B.套利者

C.套期保值者 D.跨商品套利者

第三章 金融調(diào)控：

1、具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣是指（A）A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

2、貨幣供應(yīng)量成倍擴(kuò)張或收縮的程度，在數(shù)量上常常用概念表示為（C）A.現(xiàn)金發(fā)行

B.郵政儲蓄在中央銀行的轉(zhuǎn)存款 C.貨幣乘數(shù) D.存款準(zhǔn)備金

3、以利率或價格為標(biāo)的，旨在發(fā)現(xiàn)銀行間市場的實際利率水平、商業(yè)銀行對利率的預(yù)期。這是指（B）A.數(shù)量招標(biāo) B.價格招標(biāo) C.拍賣 D.競價交易

4、我國對存貸款利率的結(jié)息規(guī)則中規(guī)定，城鄉(xiāng)居民活期存款的結(jié)息日為（C）A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日

5、目前我國票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要票據(jù)是（D）A.支票 B.銀行本票

C.商業(yè)承兌匯票 D.銀行承兌匯票

6、中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易有（C）A.股票 B.公司債券 C.回購和現(xiàn)券 D.商業(yè)票據(jù)

7、我國中央銀行現(xiàn)階段貨幣政策的中介目標(biāo)是（A）A.貨幣供應(yīng)量 B.控制通貨膨脹 C.信貸規(guī)模 D.充分就業(yè)

8、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)須通過其在中央銀行的存款賬戶進(jìn)行清算，其賬戶是（B）A.臨時存款賬戶 B.存款準(zhǔn)備金賬戶 C.專用存款賬戶 D.特殊存款賬戶

9、與消費(fèi)物價變動密切相關(guān)，最活躍的貨幣是（C）A.M1 B.M2 C.M0 D.M

10、按照有關(guān)規(guī)定，我國商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的利率最高和最低可分別上浮和下浮（B）A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%

11、銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率一般是指（D）A.名義利率 B.實際利率 C.差別利率 D.優(yōu)惠利率

12、不僅具有影響商業(yè)銀行信用擴(kuò)張，并借以調(diào)控貨幣供應(yīng)總量的作用，而且還具有可以按照國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。這是指（B）A.存款準(zhǔn)備金 B.再貼現(xiàn) C.公開市場業(yè)務(wù) D.再貸款

關(guān)于下發(fā)貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題的通知

風(fēng)險郵〔2010〕104號

各分行：

貸款新規(guī)業(yè)務(wù)操作和理念提升培訓(xùn)已結(jié)束，定于2010年9月6日至10日舉行貸款新規(guī)考試。具體考試安排見《關(guān)于舉行貸款新規(guī)考試的通知》（交銀辦函[2010]440號）。現(xiàn)將考試復(fù)習(xí)題下發(fā)，請各分行認(rèn)真組織參考人員學(xué)習(xí)，為全面、深入貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)打下良好基礎(chǔ)。

附件：貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題

總行風(fēng)險管理部

二○一○年八月二十七日

附件：貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題

第一部分 固貸辦法復(fù)習(xí)題

一、單選題：

1、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）

A．貸款人可設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門和崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

B．貸款人可設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

C．貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門和崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

D．貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

【銀監(jiān)會】2010年銀監(jiān)專業(yè)考試內(nèi)容。歡迎補(bǔ)充。

管理提醒： 本帖被 kg加內(nèi)特 執(zhí)行加亮操作(2010-03-19)本人報的是監(jiān)管1 前面10分單選，多半是貨幣主義和凱恩斯主義的經(jīng)濟(jì)類題目，還有銀行貸款的一些題目

簡答，五選三，只記得的是：駱駝評級的內(nèi)容（這個去年也考了），貸款糾紛和詐騙的區(qū)別，去杠桿化的具體內(nèi)容，其他不記得了，希望有同鞋來補(bǔ)充

案例分析：兩題都是計算題，考的是流動比率、貸款集中比、反正就是銀行資產(chǎn)計算的8個問題，計算公式一定要牢記，尤其是有關(guān)貸款的，集中度啊，不良資產(chǎn)啊等等 論述是論中國銀行業(yè)“走出去戰(zhàn)略”的重點(diǎn)以及你的意見 這次英語占比很重，50% 閱讀是09年中國經(jīng)濟(jì)局勢，展望10年。

英譯漢是混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險性，在金融危機(jī)中抵抗性較弱。漢譯英是一月中國經(jīng)濟(jì)。

總的來說，英語多半是宏觀的經(jīng)濟(jì)層面，平時要多多看CD之類的，對那些單詞有敏感度，要不兩個都翻譯不來，尤其是最后漢譯英，一大堆專有名詞，時間又比較趕，基本很難翻譯，還有二十分，總體來說時間是很趕的，不要以為三個小時很長，根本做不完，平常英語一定要好，專業(yè)名詞一定要記牢。重在平常積累，突擊真的比較難。

【銀監(jiān)會】銀監(jiān)局2月29日專業(yè)筆試題目

2008年2月29日銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)專業(yè)筆試真題（由aquarius(86139875)15:14:06提供，向他致謝）

首先說明，以下題目都是根據(jù)本人及網(wǎng)友回憶總結(jié)的，僅供參考，希望對大家能有幫助 1填空 10題

短期貸款是期限（）的貸款。

根據(jù)金融會計制度，貸款到期（）天后開始停止計算利息。

商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)中包括股東會，董事會和（）

世界三大信用評級機(jī)構(gòu)是穆迪、（）（）

銀監(jiān)的監(jiān)管理念管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、（）（）也稱為違約風(fēng)險，是商業(yè)銀行最常見，最傳統(tǒng)的風(fēng)險

弗里德曼是（）的代表人物

M1也稱（）貨幣，M2也稱為（）貨幣

2判斷，10個每個1分。

商業(yè)銀行的流動性越高越好

從安全的角度考慮，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)高于監(jiān)管資本

商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)制定投資和長期發(fā)展計劃

商業(yè)銀行與客戶交往的原則包括流動性，安全性，效益性三原則

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款 3單選5個 每題1分 多選5個 每題2分

銀監(jiān)會的作用

債務(wù)的消滅途徑

擔(dān)保的種類 4 簡單題 3個每個5分

1）商業(yè)銀行的風(fēng)險種類及含義

2）某銀行因存款大量流失導(dǎo)致無法滿足存款準(zhǔn)備金的要求，問銀行可能會采取什么措施防止銀行倒閉。

3）什么是LIBOR？

5完形填空，20個每個1.5分

是關(guān)于學(xué)校教育與家庭教育對學(xué)生成長影響的一篇文章，挺簡單的，也就4級水平6英漢互譯每個5分

1是關(guān)于銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管原則的 2關(guān)于幽默的作用

3漢譯英 國家為了做好城市扶貧工作，通過多種渠道，對下崗工人進(jìn)行培訓(xùn)

4漢譯英 隨著中國與世界交往越來越密切，在中國教育制度下，越來越重視對英語的教育

【銀監(jiān)會】什么是VAR？它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？請高人指點(diǎn)

論述題

什么是VAR？它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？請高人指點(diǎn)

var 指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。VaR特點(diǎn)主要有：

第一，可以用來簡單明了表示市場風(fēng)險的大小，沒有任何技術(shù)色彩，沒有任何專業(yè)背景的投資者和管理者都可以通過VaR值對金融風(fēng)險進(jìn)行評判；

第二，可以事前計算風(fēng)險，不像以往風(fēng)險管理的方法都是在事后衡量風(fēng)險大小；

第三，不僅能計算單個金融工具的風(fēng)險。還能計算由多個金融工具組成的投資組合風(fēng)險，這是傳統(tǒng)金融風(fēng)險管理所不能做到的。與缺口分析、久期分析等傳統(tǒng)的市場風(fēng)險計量方法相比，市場風(fēng)險內(nèi)部模型法也存在一定的局限性。第一，市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算的風(fēng)險水平高度概括，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性，因此對具體的風(fēng)險管理過程作用有限，需要輔之以敏感性分析、情景分析等非統(tǒng)計類方法；

第二，市場風(fēng)險內(nèi)部模型方法未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件，因此需要采用壓力測試對其進(jìn)行補(bǔ)充；

第三，大多數(shù)市場風(fēng)險內(nèi)部模型只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險。

第三篇：銀監(jiān)會

2011年哈爾濱銀監(jiān)會面試真題

1.自我介紹，包括你的年齡，你的學(xué)習(xí)經(jīng)歷等。

2.會計專業(yè)題目，會計計量的屬性。

3.專業(yè)題目，哪些企業(yè)的財務(wù)報表可以合并？

4.團(tuán)隊合作和個人的操作能力是否矛盾，怎么協(xié)調(diào)應(yīng)用？

5.政府為什么對銀行進(jìn)行監(jiān)管？

6.英語問題，你的什么技能使你適合在銀監(jiān)會工作？

2011年2月26日銀監(jiān)會公務(wù)員面試真題

1、自我介紹

2、工作題：如果你進(jìn)入了銀監(jiān)會，你發(fā)現(xiàn)監(jiān)管的程序和方案存在問題，并且是可以改正的，你會怎么辦？

3、專業(yè)題：核心資本有哪些？銀行如何補(bǔ)充？

4、英語題：What do youthink of team spirit?Do youthink you are agoodteam player?

5、追問：學(xué)校專業(yè)方面的問題，你的專長是什么？

6、追問：專業(yè)題：操作風(fēng)險包括那幾類？

2011年2月27日銀監(jiān)會公務(wù)員面試真題

1、請進(jìn)行三分鐘自我介紹。

2、你現(xiàn)在在做商業(yè)銀行改革調(diào)查報告，已經(jīng)以擬定階段，領(lǐng)導(dǎo)又交給你一項新的緊急任務(wù)，你怎么辦？

3、英語題：how do you think about CBRC?

4、為什么選擇成為監(jiān)管者？（英語）

5、銀行資本分為核心資本和附屬資本，分別包括什么？

6、銀行資本不足，有哪些方法補(bǔ)充？

7、你怎么看待銀行監(jiān)督？

京佳教育紀(jì)曉月

（一）時間順序與自身優(yōu)勢交相輝映

時間順序：家庭、上學(xué)、實習(xí)、工作；

自身優(yōu)勢：性格穩(wěn)重大方、專業(yè)基礎(chǔ)扎實、實習(xí)表現(xiàn)突出、工作業(yè)績顯著；

交相輝映：時間順序與自身優(yōu)勢是一一對應(yīng)的，即在時間軸上找出1-2個重要的成就點(diǎn)，展示給考官。

【京佳示例】

我來自普通的農(nóng)民家庭，父母勤勞樸實、善良包容的性格對我有很大的影響。為我愉快而充實地度過四年大學(xué)生活奠定了基礎(chǔ)。大學(xué)的四年我主要干了兩件事：一方面，扎實學(xué)好專業(yè)知識。扎實的學(xué)習(xí)使我獲得了國家獎學(xué)金一次；學(xué)校獎學(xué)金3次；并且通過科學(xué)的學(xué)習(xí)計劃，順利通過了注冊會計師考試；另一方面，積極參與校內(nèi)外實踐活動。校內(nèi)參與各種社團(tuán)活動，攝影協(xié)會和籃球協(xié)會是我最喜歡的，定時舉辦的攝影展和籃球比賽豐富了我的課余生活，并讓我認(rèn)識了很多志趣相投的朋友；校外參與過一家銀行的實習(xí)，在大廳負(fù)責(zé)接待咨詢工作，初步學(xué)會運(yùn)用專業(yè)知識幫助客戶解決一些問題，也明白了自己在知識上理解還不夠透徹，在業(yè)務(wù)上還需要加倍鉆研，因此每天堅持瀏覽《金融時報》等金融類報刊，學(xué)習(xí)專業(yè)知識一小時。這次報考銀監(jiān)會的崗位，既能發(fā)揮我的專業(yè)特長，繼續(xù)學(xué)習(xí)和成長，也能實現(xiàn)我的社會價值。

（二）空間順序與崗位職責(zé)緊密結(jié)合崗位職責(zé)：專業(yè)監(jiān)督、科學(xué)管理、文明執(zhí)法等；空間順序：專業(yè)學(xué)習(xí)能力、組織協(xié)調(diào)能力、人際溝通能力；緊密結(jié)合：按照報考崗位需要的程度展示自己的能力和素質(zhì)。

【京佳示例】我是一名認(rèn)真學(xué)習(xí)，基礎(chǔ)扎實的應(yīng)屆畢業(yè)生。通過制定四年科學(xué)的學(xué)習(xí)計劃，順利通過了注冊會計師考試，學(xué)習(xí)成績也一直名列前茅，獲得過國家獎學(xué)金一次，學(xué)校獎學(xué)金3次。我是一個熱愛體育、喜歡運(yùn)動的大學(xué)生。作為籃球隊隊長，多次組織我們班與別班進(jìn)行籃球比賽，從中我也學(xué)會了與人溝通，認(rèn)識到團(tuán)隊配合的力量，我們隊曾獲得院籃球賽第二名的好成績。我還是一個觀察生活，喜歡發(fā)現(xiàn)的攝影愛好者。追隨自然瞬息變幻的風(fēng)景，捕捉人們臉上捉摸不定的表情，都讓我對生活有了更深的體悟，視野更加開闊，更加熱愛生活。作為應(yīng)屆生，我最大的缺點(diǎn)就是工作經(jīng)驗少，如果我有幸進(jìn)入銀監(jiān)會，我會珍惜工作、把握機(jī)遇，用踏踏實實的勤奮敬業(yè)回報社會。

各位考生可以根據(jù)以上京佳示例，梳理自己的自我介紹，注意語言規(guī)范、用詞準(zhǔn)確，兩種思路沒有孰優(yōu)孰劣，符合自身表達(dá)特點(diǎn)的就是最好的。

各位考官，你們好：

很高興能參加這次面試，我是考生，我應(yīng)聘的是人事部的崗位，下面我將從以下幾個方面介紹自己

首先，我來自一個小縣城，父親是銀行職工，母親是教師，他們的工作都是平凡的，但他們幾十年的辛勤工作受到了單位

所有人的尊敬。受父母的影響教育，培養(yǎng)了我踏實肯干的個性。在大學(xué)期間，我獲得過多次獎學(xué)金，并通過了英語六級考試和

計算機(jī)二級考試。我的專業(yè)課成績基本都是優(yōu)秀，尤其是人力資源管理和公文寫作。特別是在人力資源管理課上，我們分學(xué)習(xí)

小組進(jìn)行模擬招聘比賽，我作為組長帶領(lǐng)我們小組經(jīng)過策劃組織協(xié)調(diào)在比賽中取得第一名的好成績。

第二，北京奧運(yùn)會志愿者的經(jīng)歷培養(yǎng)了我良好的溝通能力，因為我們的服務(wù)團(tuán)隊是臨時組成的，面臨的又是各種突發(fā)情況，這就需要良好的溝通能力和團(tuán)隊意識才能保證工作的高效運(yùn)行。印象深刻的是當(dāng)我在運(yùn)動員更衣室服務(wù)時，突然運(yùn)動員告訴我浴室沒水了，在檢查完確實沒水后，我安撫運(yùn)動員稍等，立即去請示領(lǐng)導(dǎo)，想領(lǐng)導(dǎo)詢問的設(shè)備科的電話后尋求幫助，最后在設(shè)備科的指導(dǎo)下我找到了水源閘門，打開了備用閘門解決了問題。而在國家體育總局反興奮劑中心實習(xí)的經(jīng)歷讓我認(rèn)識的學(xué)習(xí)的重要性，當(dāng)時領(lǐng)導(dǎo)將我分配到了財務(wù)處實習(xí)。會計是門專業(yè)性較強(qiáng)的工作，我之前并沒有深入學(xué)習(xí)過。但領(lǐng)導(dǎo)既然把我分配到財務(wù)處我就應(yīng)該好好學(xué)習(xí)，努力適應(yīng)工作。我積極向財務(wù)處的各位前輩學(xué)習(xí)，很快上手了工作。實習(xí)結(jié)束時，財務(wù)處處長對我很滿意。

第三，我的愛好廣泛，除了愛好讀書，上網(wǎng)瀏覽信息之外，我還愛好體育，比如游泳等。因為對田徑賽事的愛好我還考取了國家田徑三級裁判員證書，這讓我對裁判，對公平公正有了更深刻了理解。

所以，從我的條件來看，我認(rèn)為我還是很適合銀監(jiān)會人事部的崗位的。

第四篇：銀監(jiān)會

銀監(jiān)會職能：

依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；

依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；

會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；

對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；

對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；

對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；

銀監(jiān)會的監(jiān)督工作有四個目的： 第一，通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；第二，通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；第三，通過宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；第四，努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

銀監(jiān)會監(jiān)管工作標(biāo)準(zhǔn)

良好監(jiān)管要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

要努力提升我國金融業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;

對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭、反對無序競爭;

對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

銀監(jiān)會全稱中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（China Banking Regulatory Commission，CBRC）

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會簡稱中國銀監(jiān)會。根據(jù)授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。銀監(jiān)會的成立與職責(zé)明確的過程同時也就是人民銀行職責(zé)專業(yè)化的過程，兩者正是在這一期間進(jìn)行職責(zé)分工的明確與細(xì)化。央行監(jiān)管職責(zé)的剝離與銀監(jiān)會的設(shè)立，實現(xiàn)金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離，是與中國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展大環(huán)境密不可分的，是金融監(jiān)管與調(diào)控的對象-金融業(yè)、金融市場日益復(fù)雜化、專業(yè)化、技術(shù)化的必然要求。[編輯本段]主要職能

根據(jù)十屆全國人大一次會議的國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，2003年3月中國首次設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，其構(gòu)成主要由中國人民銀行的銀行一司、銀行二司、非銀行司、合作管理司、銀行管理司，中央金融工委現(xiàn)有人員組成（銀行業(yè)協(xié)會也將有可能從人民銀行并入銀監(jiān)會），將統(tǒng)一由監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；

審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；

審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格；

負(fù)責(zé)編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；

加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險內(nèi)控的監(jiān)管，重視其公司治理機(jī)制的建設(shè)和完善，促使其有效地防范和化解金融風(fēng)險。

銀監(jiān)會的成立標(biāo)志著中國人民銀行自建國50多年來集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一體的時代的結(jié)束。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會簡稱中國銀監(jiān)會。根據(jù)授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益； 通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場信心； 通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解； 努力減少金融犯罪。

銀監(jiān)會最近出臺了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》征求意見稿、《個人貸款管理暫行辦法》征見稿和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)指引》，即“三個辦法一個指引”。

中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。代表國家對銀行業(yè)的合規(guī)運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督和管理。

監(jiān)督商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置、合并、開立；經(jīng)營報表審核、發(fā)布、經(jīng)營狀況監(jiān)督；審核銀行高管任職資格。當(dāng)前，銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出。一些銀行機(jī)構(gòu)由于相關(guān)制度不健全，或者對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制薄弱，大案、要案屢有發(fā)生，導(dǎo)致銀行大量資金損失。為此，各銀行機(jī)構(gòu)必須加大工作力度，進(jìn)一步采取措施，有效防范和控制操作風(fēng)險。各銀監(jiān)局要高度關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險問題，切實抓好本通知在基層的監(jiān)管抽查工作。

一、高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認(rèn)真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。

二、切實加強(qiáng)稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強(qiáng)對稽核隊伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評價，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。

三、加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時整改；要強(qiáng)加對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

四、訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員，要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。

五、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評估。要進(jìn)一步擴(kuò)大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強(qiáng)信息披露工作，及時詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭取主動。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風(fēng)險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排。稽核部門應(yīng)對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計跟蹤。

七、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。稽核部門應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。

九、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。

十、加強(qiáng)未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時可由上一級行對指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時做出說明。

十一、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。

十二、加強(qiáng)對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對，機(jī)器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點(diǎn)通存通兌中多部門辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶驗證復(fù)檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財務(wù)管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應(yīng)由上一級行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行，并注意與企業(yè)的相關(guān)熱線聯(lián)系人驗證，獲得確認(rèn)。商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。對于不配合的企業(yè)，要嚴(yán)格審核以前發(fā)生的業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)的控制措施。

十三、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險的能力，支持各類管理信息的適時、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

第五篇：銀監(jiān)會

銀監(jiān)會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱：中國銀監(jiān)會或銀監(jiān)會；英文：China Banking Regulatory Commission，英文縮寫：CBRC）成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

中國銀監(jiān)會于全國31個省（直轄市、自治區(qū)）和5個計劃單列市設(shè)立了36家銀監(jiān)局，于306個地區(qū)（地級市、自治州、盟）設(shè)立了銀監(jiān)分局，于1730個縣（縣級市、自治縣、旗、自治旗）設(shè)立了監(jiān)管辦事處，全系統(tǒng)參照公務(wù)員法管理。