第一篇：村鎮(zhèn)銀行關(guān)于理財、同業(yè)情況報告

***銀行關(guān)于調(diào)查理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)

情況報告

為了貫徹落實銀監(jiān)局的《關(guān)于調(diào)查理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)情況的通知》，我行特進行了詳細的調(diào)研工作，我行于*年*月*日正式掛牌成立，由***商業(yè)銀行主發(fā)起。由于成立時間較短，目前我行暫未開展任何理財產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)，同業(yè)業(yè)務(wù)方面品種也比較單一，只發(fā)展了同業(yè)存款一項基本業(yè)務(wù)。下面就同業(yè)業(yè)務(wù)情況報告如下：

組織管理架構(gòu)情況：設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理部門，即事業(yè)部（由財務(wù)會計部兼任）。在縱向關(guān)系上，按照“統(tǒng)一管理，領(lǐng)導審批”的原則，處理銀行高層領(lǐng)導與事業(yè)部之間的關(guān)系。在橫向關(guān)系方面，以利潤為支柱，與營銷部并駕齊驅(qū)，實行相對獨產(chǎn)核算。

內(nèi)部分工情況：本行財務(wù)會計部負責資金業(yè)務(wù)的日常管理運作和資金匯劃審批，清算中心負責資金的清算，風險管理部負責資金業(yè)務(wù)的風險督導。

制度建設(shè)情況：開業(yè)后及時制訂了各項同業(yè)存款的規(guī)章制度，比如有《資金計劃管理辦法》、《資金業(yè)務(wù)管理辦法》、《清算資金管理制度》等一系列可操作的制度。

系統(tǒng)建設(shè)情況：三層次的機構(gòu)設(shè)置：事務(wù)部管理機構(gòu)（前臺）、風險管理機構(gòu)（中臺）、支持服務(wù)機構(gòu)（后臺）。

內(nèi)部管理情況：本行對資金業(yè)務(wù)實行總行集中統(tǒng)一管理，轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)未經(jīng)總行許可不得對外從事此類業(yè)務(wù)。

存放同業(yè)運營流程：財務(wù)會計部根據(jù)資金盈余情況，向經(jīng)營管理層提出存放同業(yè)建議，與其他金融機構(gòu)達成初步意向后，填制資金業(yè)務(wù)審批單，按權(quán)限管理規(guī)定逐級審批。根據(jù)審批意見，經(jīng)辦人員提供相關(guān)資料，由有權(quán)人與其他金融機構(gòu)簽訂同業(yè)存款協(xié)議（合同），并填制資金劃撥單據(jù)，報財務(wù)會計部按權(quán)限管理規(guī)定逐級審批。清算中心人員根據(jù)資金業(yè)務(wù)審批單、資金劃撥單據(jù)辦理資金劃撥手續(xù)。定期存放到期日，清算中心人員查看資金到賬情況，收到款項后應(yīng)及時通知財務(wù)會計部。

目前本行只開展了同開存款業(yè)務(wù)。根據(jù)我行規(guī)定存放同業(yè)的對象限于大型銀行（工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）、政策性銀行、全國性股份制商業(yè)銀行和主發(fā)起行等，并以大型銀行為主。因此目前我行主要存放于中信銀行、工商銀行。截止2013年12月底，我行存放同業(yè)*萬元。未涉及外匯、拆借、債券市場等其他任何業(yè)務(wù)。由于本行今年新開業(yè)且資金業(yè)務(wù)統(tǒng)一由總行財務(wù)會計部管理，未存在多個部門或分支機構(gòu)單獨立戶的情況。

設(shè)立專營機構(gòu)管理同業(yè)業(yè)務(wù)必是大勢所趨，同業(yè)業(yè)務(wù)模式總行應(yīng)集中管理同業(yè)錯配，對分行嚴格授權(quán)，在同業(yè)模式中分行不能錯配，這便于總行掌握整體的缺口情況。

同業(yè)業(yè)務(wù)改革發(fā)展的方向?qū)⑹俏磥磴y行分支機構(gòu)或不能從事理財產(chǎn)品的設(shè)計和同業(yè)業(yè)務(wù)，分支機構(gòu)只負責產(chǎn)品銷售，不能

開發(fā)產(chǎn)品。將理財和同業(yè)業(yè)務(wù)的權(quán)限上收，并要求其回歸本質(zhì)。

***銀行股份有限公司 *年*月*日

第二篇：村鎮(zhèn)銀行關(guān)于理財、同業(yè)情況報告

村鎮(zhèn)銀行

關(guān)于同業(yè)和理財業(yè)務(wù)的自查情況報告

根據(jù)《中國銀監(jiān)會新建監(jiān)管局辦公室關(guān)于進一步推進銀行業(yè)同業(yè)暨理財業(yè)務(wù)改革工作的通知》（新銀監(jiān)辦發(fā)【2014】183號）文件的要求，為進一步健全資金營運管理內(nèi)控機制，提高資金營運收益水平，針對檢查內(nèi)容及要求，認真開展了自查，現(xiàn)將本次自查情況報告如下：

我行是由農(nóng)村合作銀行發(fā)起設(shè)立，并于2013年12月正式開業(yè)。由于成立時間較短，目前我行暫未開展任何理財產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)，同業(yè)業(yè)務(wù)方面品種也比較單一，只發(fā)展了同業(yè)存款一項基本業(yè)務(wù)。下面就同業(yè)業(yè)務(wù)情況報告如下：

一、制度建設(shè)情況：

開業(yè)后及時制訂了相應(yīng)同業(yè)存款的規(guī)章制度《村鎮(zhèn)銀行有限責任公司資金營運管理暫行辦法》，并嚴格按照制度要求進行日常賬務(wù)處理。

二、組織管理架構(gòu)情況

我行同業(yè)業(yè)務(wù)的開展設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理部門，即資金結(jié)算部。審批程序，按照“統(tǒng)一管理，領(lǐng)導審批”的原則，無論金額大小必須由行長或行長授權(quán)分管領(lǐng)導審批后方可生效。由資金結(jié)算部負責資金日常管理運用和資金匯劃審批，清算中心進行資金清算記賬。

三、存放同業(yè)流程

本行對同業(yè)實行資金營運與調(diào)度由資金結(jié)算部統(tǒng)一計劃，按照經(jīng)濟核算原則，分配期限。

資金結(jié)算部根據(jù)資金盈余情況，向經(jīng)營管理層提出存放同業(yè)建議，與其他金融機構(gòu)達成初步意向后，填制資金業(yè)務(wù)審批單，按權(quán)限管理規(guī)定逐級審批。根據(jù)審批意見，經(jīng)辦人員提供相關(guān)資料，由有權(quán)人與其他金融機構(gòu)簽訂同業(yè)存款協(xié)議（合同），合同須載明機構(gòu)名稱、法定代表人或負責人姓名、簽章、資金存放日期、資金匯劃方式、金額、期限、利率、罰息率、違約責任等主要條款。由資金結(jié)算部出具資金劃撥單據(jù)，部按權(quán)限管理規(guī)定逐級審批。清算中心人員根據(jù)資金業(yè)務(wù)審批單、資金劃撥單據(jù)辦理資金劃撥手續(xù)。定期存放到期日，清算中心人員查看資金到賬情況，收到款項后應(yīng)及時通知財務(wù)會計部。.四、同業(yè)開展情況

目前本行開展了同業(yè)存款業(yè)務(wù)，存放對象有中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、興業(yè)銀行及發(fā)起行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行和其他村鎮(zhèn)銀行。由于我行是通過鄞州農(nóng)村合作銀行以間接身份參與中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，即存放鄞州農(nóng)村合作銀行款項用于日常大小額清算。截止2014年5月20日，我行存放同業(yè)7017萬元。未涉及外匯、拆借、債券市場等其他任何業(yè)務(wù)。

五、存在問題及整改措施

由于我行人員緊缺，目前由資金結(jié)算部負責同業(yè)業(yè)務(wù)的開展，無專人專崗管理，隨著我行發(fā)展，應(yīng)細化職能部門，確保同業(yè)業(yè)

務(wù)合理有效發(fā)展。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行同業(yè)拆借測試

測試3

說明：每空3分，第8題4分，共100分，時間60分鐘

寫在答題答上，答案不完整得一半分！

1.商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r，首先考慮的是在賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場運作。

2.同業(yè)拆借利率是拆借市場的資金價格，是的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，它能夠及時、靈敏、準確地反映2.b。當同業(yè)拆借率持續(xù)上升時，反映2.c，預示市場流動性可能下降，當同業(yè)拆借利率下降時，情況相反。

3.短期拆借市場的特點是

4.市場份額有限，承受經(jīng)營風險能力脆弱的中小銀行，更是把同業(yè)拆借市場作為，力圖通過這種作法提高資產(chǎn)質(zhì)量，5.同業(yè)拆借市場的作用在于的需要。

6.同業(yè)拆借是短期、臨時性資金調(diào)劑，不能7.與shibor相關(guān)性較高的幾種產(chǎn)品包括。

8.，可自行協(xié)商，自行配對進行場外交易，進行一天的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，但必須由其總部在雙方交易前報所在地人民銀行分支行備案，否則按違規(guī)處理。

9.村鎮(zhèn)銀行為什么要加入全國銀行間同業(yè)拆借中心？答

10.同業(yè)拆借的目的是同業(yè)存放的目的是11.同業(yè)拆借的額度是同業(yè)存放的額度是12.銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間非結(jié)算目的的同業(yè)存款，從會計核算的角度，均非資金融通的賬務(wù)處理，通過12.a反映。

13.場外同業(yè)拆借市場的形成原因包括。

14.場外同業(yè)拆借市場的表現(xiàn)形式有哪三種

第四篇：銀行同業(yè)調(diào)研報告

銀行產(chǎn)品和服務(wù)調(diào)查報告 不久之后，自己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個更加全面的認識。為此，我特地走訪了幾家銀行，對其產(chǎn)品和服務(wù)進行了對比，據(jù)此也對我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。

一、調(diào)查對象：

某某銀行重慶北濱路支行，某某銀行成都青羊支行，某某銀行成都金沙支行，中信銀行成都走馬街支行，中國農(nóng)業(yè)銀行成都溫江支行，中國工商銀行成都溫江支行

二、調(diào)查目的：

對比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議。

三、調(diào)查方式：

走訪各家銀行，通過觀察和詢問得到調(diào)查資料，通過分析得出結(jié)論。

四、產(chǎn)品和服務(wù)對比

總體來說，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國有銀行和股份制銀行之間，總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國有銀行服務(wù)。

（一）業(yè)務(wù)方面：

存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大，不過像農(nóng)行、工行之類的國有銀行atm等自助存取款設(shè)備利用相對更加充分，而且存進atm的錢可以再取出來，循環(huán)利用，增加效率。

儲蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費，這一點使得某某卡的用戶體驗優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。

信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行，負責信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率，并且能夠減小其他部門人員負擔。

理財業(yè)務(wù)：某某銀行理財經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來的，有時候大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理的職責是相互重疊的。這對大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時候會造成大堂經(jīng)理職責疏忽。如大堂經(jīng)理有時候忙于賣理財產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責。其他銀行大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰。除此之外，中信銀行等的理財業(yè)務(wù)銷售方式相對靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時，理財經(jīng)理會插空宣傳理財業(yè)務(wù)。但中信銀行有時會在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時進行捆綁銷售理財業(yè)務(wù)，給客戶帶來不好的感受，某某銀行這點做得比較好。貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個貸部門比較充分利用臨時實習生，增加效率，并且減少成本和個貸客戶經(jīng)理壓力。

（二）服務(wù)方面：

迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客戶剛進門，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。相比之下，農(nóng)行和工行等國有銀行在這方面做得相對欠缺，在客戶進門時基本無人迎接，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責范圍之內(nèi)。但在特定情況下，股份制銀行太過熱情反而引起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過模式化。國有銀行沒人迎接反而讓客戶感覺更加自由。

取號、填單：某某和中信等股份制銀行一般有專人幫助客戶取號、引導客戶填單，農(nóng)行和工行等國有銀行一般是客戶自己取號、自己填單，有疑問詢問大堂經(jīng)理。個人覺得對于有一定

文化程度的人群可以嘗試其自助取號、填單，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松。辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借鑒。

產(chǎn)品營銷：總體來說股份制銀行營銷意識較強，但也有個別過分營銷引來客戶反感的情況發(fā)生。服務(wù)態(tài)度：總體來說股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國有銀行，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴，有時候會引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化。

五、對某某銀行的一些建議

化設(shè)備。

2、信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化，由信用卡中心等機構(gòu)派專人負責，提高效率，減輕其他部門壓力。

3、大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理職能分工清晰化。不過也要視情況而定。

4、理財業(yè)務(wù)營銷方式多樣化，可對房貸客戶、等待存取款客戶等進行營銷，也可嘗試一些

捆綁式銷售。

5、可充分利用臨時實習生，比如個貸部門，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本。

6、良好的服務(wù)意識繼續(xù)保持，不過服務(wù)不能太過模式化，不然顯得服務(wù)表象化，并有可能

引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過不規(guī)定標準服務(wù)流程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中??）

7、加強客戶自助取號、填單意識。

8、加強工作人員營銷意識，不過要杜絕過度營銷。

注：由于個人經(jīng)歷和知識的有限，一些觀點不慎恰當，望批評指正。xxx 2014年6月篇二：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告

建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告 目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機，積極推動金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場化進程加快等外部經(jīng)營環(huán)境的變化，探索中國有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補充機制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢，穩(wěn)步向目標推進，實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

一、業(yè)務(wù)目標

建設(shè)銀行將嚴格依照國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運用新設(shè)機構(gòu)、并購、參股等方式，堅持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴張之路，致力于將建設(shè)銀行做強、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅持以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標，積極發(fā)展公司、個人及資金業(yè)務(wù)，大力推進業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。1.存款市場：拓展儲蓄業(yè)務(wù)，提高儲蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲蓄系列，增加本外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀行卡產(chǎn)品系列，完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場營銷，逐步形成 “紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的要求，針對個人理財業(yè)務(wù)向綜合理財、個人資產(chǎn)管理、個人財務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個人理財業(yè)務(wù)。2.貸款市場：當前狀況下，商業(yè)銀行開拓貸款市場的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費品等消費信貸市場，重點發(fā)展以個人住房貸款為龍頭的個人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個人住房裝修貸款、個人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費貸款、個人質(zhì)押貸款、營運證質(zhì)押貸款、綜合消費貸款、助學貸款等積極開拓個人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國債、代收代付、代理保險、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進一步擴大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究和實踐以代客理財業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場仍然面臨許多急需解決的問題。有效解決這些問題，一方面需要國家宏觀政策層面的支持和改進，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進行改革嘗試與不斷調(diào)整改進。

3.中間業(yè)務(wù)市場：建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤增長點，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比；建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)品種，延伸銀行服務(wù)；在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點發(fā)展針對中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種，逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營特色；加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進度，積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀

行、基金管理公司、證券公司、保險公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進投資咨詢、財務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行功能整合，強化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。

二、推進措施。

推行客戶經(jīng)理制，提高市場營銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制，完善客戶經(jīng)理等級序列管理；建立客戶經(jīng)理培訓體系，對客戶經(jīng)理進行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平；推進核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計劃，對核心客戶的定位、確認標準、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途徑及開發(fā)管理等進行了詳細規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅持市場定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長性良好的大中型客戶；全面推行客戶分類管理，在市場細分的基礎(chǔ)上，實行差別化營銷，組織客戶經(jīng)理制定個性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”，注重延伸服務(wù)、增值服務(wù)，以贏得更多的市場和業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對當?shù)亟?jīng)濟情況比較熟悉的優(yōu)勢，突出特色服務(wù)，使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場、貼近客戶。保持并鞏固銀行間債券市場上的有影響力地位，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴大國債、政策性金融債、銀行次級債等債券承銷規(guī)模，進一步提升市場份額。

三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營銷，得找準市場定位，形成自身的核心競爭力。市場行情深入人心，堅持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準確市場定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺；積極營造良好的社會環(huán)境。

總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機構(gòu)，對中間業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計、宣傳和推廣。對中間業(yè)務(wù)要切實加大考核獎懲力度，將壓力層層傳遞到每個單位、部門和每一位員工，力爭使中間業(yè)務(wù)實現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時建立起科學合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標體系，對中間業(yè)務(wù)進行重點考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作為考核重點，引入獎懲機制，努力營造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進發(fā)展，加快推進產(chǎn)學研人才隊伍建設(shè)。

（紅山路支行 鄒小丹）篇三：同業(yè)銀行研究報告

工商銀行同業(yè)體驗報告

一 準備流程及希望得到的服務(wù)效果

（1）計劃辦理及咨詢業(yè)務(wù)的流程： 第一個網(wǎng)點辦理開戶，辦理個人網(wǎng)銀，咨詢辦理信用卡。第二個網(wǎng)點取款，咨詢代理業(yè)務(wù) 第三個網(wǎng)點咨詢理財產(chǎn)品，咨詢銀證轉(zhuǎn)賬，銀期轉(zhuǎn)賬。（2）評價標準及希望得到的服務(wù)效果： 按二代網(wǎng)點轉(zhuǎn)型要求： 《建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場調(diào)查評價表》進行評價，同時 希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點長處，發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。第一個網(wǎng)點,個人開立結(jié)算賬戶是與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的第一步。在這樣的過程中，開 戶的客戶經(jīng)常表示對銀行業(yè)務(wù)的不理解，對大堂經(jīng)理，對經(jīng)辦開戶的個人客戶經(jīng)理提出了較 高的要求。客戶對開立結(jié)算賬戶時，開立個人網(wǎng)銀時產(chǎn)生的安全性和費用，經(jīng)常表示不理解 和抗拒心理，此時對客戶的講解需要有技巧。在辦理信用卡過程中，風險控制十分重要，“三 親見”原則同業(yè)是否執(zhí)行到位，信用卡申請表格填寫過程十分冗繁，同業(yè)是否有很好的解決 之道。第二個網(wǎng)點，取款業(yè)務(wù)是個人客戶經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理的分流作用是否突出，取 款 atm 機是否正常運作，在取號排隊取款過程中，觀察銀行服務(wù)功能，取款過程中業(yè)務(wù)操 作是否熟練。代理水、電、煤氣費，是個人業(yè)務(wù)中發(fā)生頻率較高的業(yè)務(wù)。第三個網(wǎng)點： 銀行業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的目標是建立真正的理財服務(wù)中心。美國的金融業(yè)不管是 證券、銀行、信托、還是投資管理公司，他們面對的都是統(tǒng)一的客戶市場、寬廣的投資渠道、政策寬松的產(chǎn)品開發(fā)、理財服務(wù)、富有市場競爭力的經(jīng)紀傭金、交易費用。銀行業(yè)以前沒有基金托管業(yè)務(wù)，現(xiàn)在不僅有了規(guī)模還越來越大，銀行業(yè)以前沒有代理保 險產(chǎn)品，現(xiàn)在保險銷售人員在銀行駐點，銀行業(yè)以前沒有信托集合理財，現(xiàn)在各家銀行都加 大了類似產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳，銀行業(yè)以前沒有投資銀行產(chǎn)品，現(xiàn)在我們有了皖江產(chǎn)業(yè)基金等 等選擇。零售銀行業(yè)的政策放開，是中國未來零售金融業(yè)的發(fā)展趨勢。中國現(xiàn)有的理財服務(wù)市場，由政策人為分割。銀行代銷的基金和保險，銀行自身推出的理財產(chǎn)品不可能滿足所有客戶的 要求。而三方存管業(yè)務(wù)和銀期轉(zhuǎn)賬使得在其他投資渠道理財?shù)目蛻裟軌蚺c銀行建立溝通和聯(lián) 系，保證客戶資金不流失。若銀行理財服務(wù)能夠揚長避短，發(fā)揮與證券投資資金和期貨投資 資金的聯(lián)動作用，向客戶推薦流動性較高，收益率穩(wěn)定的理財產(chǎn)品則能滿足現(xiàn)代個人金融服 務(wù)的需求。目前的銀行理財服務(wù)，偏重考核銷售業(yè)績，以銷售論英雄，對客戶資產(chǎn)保值增值 的考核、對宏觀經(jīng)濟分析與資本市場的研究與分析能力亟待強化。產(chǎn)品也僅僅在保險、基金 和理財產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn)，一旦未來個人金融業(yè)政策變革，則會不適應(yīng)市場競爭格局。與工商銀行個人客戶經(jīng)理對話，希望得到工商銀行員工研究支撐的對理財服務(wù)產(chǎn)品的推薦，對基金產(chǎn)品的分析與推薦。

二 實地同業(yè)體驗

（1）第一個網(wǎng)點：馬鞍山工行雨山路支行 工行雨山路支行是今年新設(shè)的一家網(wǎng)點，地址位于紅旗路與雨山路交叉口、宏潤小額貸

款公司邊，在該區(qū)域有建行紅旗路支行、中國銀行、農(nóng)商行等網(wǎng)點。該網(wǎng)點周邊住宅小區(qū)成 熟，人口密度較大，離雨山工業(yè)園、開發(fā)區(qū)距離都不遠，網(wǎng)點選址地理位置較優(yōu)。來到雨山路支行大門口，工行門頭醒目。但是門口電動車停放不規(guī)則，畫線也不明顯，讓人心里不舒服。進入大廳，觀察網(wǎng)點硬件設(shè)備與衛(wèi)生情況，新設(shè)網(wǎng)點設(shè)備完善、明亮清潔，發(fā)現(xiàn)客戶等待區(qū)紙簍擺放與宣傳材料擺放十分合理，紙簍就靠在等待區(qū)長椅邊上，而每個長 椅的背后都有一個擺放的產(chǎn)品宣傳材料的卡槽，在客戶等待休息時一伸手就能拿起前座后面 卡槽的產(chǎn)品宣傳材料翻看。在等待區(qū)正對面醒目區(qū)域，貼有一幅“友情提示”。因為代發(fā)工 資業(yè)務(wù)，每月 28 至 6 號是業(yè)務(wù)高峰期，友情提示客戶錯開該時間段，比較人性化。大堂經(jīng)理未能做到“來有迎聲、走有送聲”，也不強求。詢問辦理個人網(wǎng)銀網(wǎng)上購物，該大堂經(jīng)理態(tài)度一般，但業(yè)務(wù)能力較好，推薦到低柜辦理。個人客戶經(jīng)理費用開卡與辦理個 人網(wǎng)銀的費用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。在客戶透露出自己現(xiàn)在在投資股票和 期貨后，未能及時介紹工行短期理財產(chǎn)品。在詢問信用卡辦理時，得知去分行營業(yè)部才能申 請辦理，該業(yè)務(wù)集中，使得客戶不方便辦理，導致 流失客戶。同為四大，工行辦理信用卡的 風險控制也較好，在咨詢過程中，被不止一次強調(diào)了“三親見”原則。工行叫號機取號紙很小，綠色環(huán)保，省紙低碳。工行的身份核查是通過系統(tǒng)完成，工行 很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理，有效提高了前臺 的效率，值得學習。（2）第二個網(wǎng)點：馬鞍山工行大治支行 工行大治支行是老網(wǎng)點，地址位于紅旗路、大治門診部邊，該網(wǎng)點歷史悠久，存量客戶 較多。但網(wǎng)點本身面積較小，地理區(qū)位同周邊網(wǎng)點比越來越無優(yōu)勢，硬件設(shè)備也較差，未來 業(yè)務(wù)發(fā)展情況不容樂觀。進入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺像進了郵儲。無大堂、無低柜 人員在班，咨詢保安代理業(yè)務(wù)未得到明確答復。之后，咨詢 3 號柜員，得知登陸個人網(wǎng)銀可 以在“繳費站”操作代扣水、電、煤氣費。該網(wǎng)點沒有叫號機，只能排隊辦理業(yè)務(wù)。在 3 號柜辦理取款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦員業(yè)務(wù)熟練、著 裝規(guī)范、長相甜美，可惜未見笑容。（3）第三個網(wǎng)點：馬鞍山工行牡丹支行 牡丹支行是分行營業(yè)部，地址位于雨山西路、紡織廠斜對面、江南會計師事務(wù)所邊。該 網(wǎng)點硬件設(shè)備好，大廳環(huán)境十分整潔，但整體采光不好，營業(yè)廳內(nèi)光線昏暗。同業(yè)體驗本來 對分行營業(yè)部抱了很大的期望，但卻是最令我失望的一站。進入大廳，低柜無人，無大堂，咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進行銀證三方存管勾連 不知。轉(zhuǎn)而咨詢其他高柜人員，服務(wù)態(tài)度較差，得知客戶炒股、炒期貨也未能推薦工行短期 理財產(chǎn)品，分行營業(yè)部員工朝氣明顯不足，仿佛精英周日都在休息。不過營業(yè)部也有值得借鑒的優(yōu)點，工行營業(yè)部將近期發(fā)售的熱點基金與工行的理財產(chǎn)品 簡介寫在展板上，一進入大門就能很醒目的看到該展板。整個營業(yè)廳的硬件布局合理，環(huán)境 衛(wèi)生整潔。三 對網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與理財服務(wù)建設(shè)的思考

（1）工商銀行理財產(chǎn)品與建設(shè)銀行理財產(chǎn)品 在工行營業(yè)部的理財咨詢令人比較失望，假設(shè)我在工商銀行從事個人業(yè)務(wù)，我將會整理 工行的理財產(chǎn)品特點，并以清晰地表格展現(xiàn)在客戶的面前進行講解與溝通。假設(shè)我在工商銀 行從事理財業(yè)務(wù)，我不在乎每個月能夠銷售多少保險、理財產(chǎn)品和基金，我會利用自己的專 業(yè)知識側(cè)重資本市場的研究和數(shù)據(jù)分析，更加重視客戶資產(chǎn)的保值與增值，在合適的時點推 薦自己跟蹤的“基金池”中的合適產(chǎn)品，并做好后續(xù)跟蹤和提醒贖回服務(wù)。登陸工商銀行個人網(wǎng)銀，我總結(jié)了工商銀行目前在售的理財產(chǎn)品，該行的產(chǎn)品的確很全 面，能夠滿足客戶的各種流動性需求，在收益率方面也不低于同業(yè)。如下表一：

理 財 產(chǎn)品 收益率 流動性 申購贖回 時間 起 存 金 額 步 步 為 贏 2號 1—6 天，1.2% 7—13 天，1.75% 14—20 天，1.85% 21—27 天，1.95% 28 天以上，2.1% 每個工作 日都可申 購贖回，贖 回 t+2 日 即可到賬 轉(zhuǎn)入股市、期市 步 步 為贏 1—29 天，0.36% 30—89 天，1.00% 90—179 天，2.20% 180—269 天，2.50% 270—364 天，2.80% 365—539 天，3.3% 540 天以上，3.8% 靈 通 快 線 — — 單 周 起息 靈 通 快 線 — — 兩 周 起息 靈 通 快 線 — — 四 周 起息 1.90% 四周為一 周期、t 日 兌付、t+1 日到賬 1.70% 兩周為

一 周期、t 日 兌付、t+1 日到賬 1.65% 每個工作 日都可申 購贖回，贖 回 t+2 日 即可到賬 轉(zhuǎn)入股市、期市 t 日兌付、t+1 日 到 賬，自 動 滾 動，可設(shè) 置或取消 自動再投 資以贖回 自 動 滾 動，可設(shè) 置或取消自動再投 資以贖回 自 動 滾 動，可設(shè) 置或取消 自動再投 資以贖回 5萬 適用于有大額活期資金的投資者提高資 金利用率。流動性較差，和同檔次的步步 為盈 2 號相比，優(yōu)勢不大。5萬 適用于有大額活期資金的投資者提高資 金利用率。流動性優(yōu)勢不明顯，和同檔次 的步步為盈 2 號相比，優(yōu)勢不大。5萬 適用于有大額活期資金的投資者提高資 金利用率。步步為盈較該產(chǎn)品有利率優(yōu) 勢。步步為盈的分檔計息能夠更加可以滿 足投資者的資金規(guī)劃和投資組合的選擇 周一至周 五 9 ： 10 萬 周一至周 五 9 ： 5萬 適用于股市投資、期貨投資者按照對行情 調(diào)整時期的理解規(guī)避風險，提高資金利用 率。大盤弱勢，面臨中期調(diào)整，投資者可以持 有超過一個月。大盤上漲過快，可能會短 期回調(diào)，投資者

可以持有一周到兩周不 等。適用于一年內(nèi)有大額消費需求（買房、買 車、大額裝修）的投資者提高資金利用率 產(chǎn)品特點 00-17：00 00-15：30 靈 通 快 線 — — 超 短 期 1.45% 每個證券 交易日都 可申購贖 回，贖回當 日即可到 賬轉(zhuǎn)入股 市、期市

周一至周 五 9 ： 5萬

類似于建設(shè)銀行的天天大豐收產(chǎn)品 00-15：30 人 民 幣 理 財 產(chǎn) 品（138 天）5—20 萬，2.7% 20—50 萬，2.8% 不可提前 贖 回，138 天投資期。2010 年 11 月 5 日— 2010 年 11 月 10 日認 購

按 金 額 計 利 息

類似于建設(shè)銀行的利得盈系列產(chǎn)品，流動 性較差。適合沒有能力動態(tài)調(diào)整自身資產(chǎn) 組合的投資者購買。工行目前在售的人民 幣理財產(chǎn)品還有多種，期限各有中、短、長期，流動性與產(chǎn)品特性都類似。50 萬以上，2.9% 表一：工商銀行理財產(chǎn)品表 建設(shè)銀行理財產(chǎn)品如下表二： 理財 產(chǎn)品 收益率 流動性 申購贖回時 間 起 存 金 額 5萬 產(chǎn)品特點

天天 1.45% 大豐 收

周周 大豐 收

每個證券交易日都 可申購贖回，贖回當 日即可到賬轉(zhuǎn)入股 市、期市

周一至周五 9 ： 00-15 ： 30 適用于活期資金周轉(zhuǎn)，股市 投資、期貨投資者提高資金 利用率 適用于行情較差時，調(diào)整期 較長時，股市投資、期貨投 資者規(guī)避風險，提高資金利 用率

≧7 天，申請贖回后，周二到 周一至周五 1.65% 賬，即可轉(zhuǎn)入股市、9 ： 00-15 ： ≧14 天，期市 1.75% ≧21 天，1.8% 5萬

乾元 日新 月異

＜30 天，申請贖回后，每月 10 0.72% 號到賬，即可轉(zhuǎn)入股 ≧30 天，市、期市 2.1% ≧180 天 2.31% 周一至周五 9 ： 00-15 ： 00 10 萬

適用于中短期內(nèi)（半年期左 右）有大額消費需求的客戶（比如買房、買車、裝修）提高資金利用率

表二：建設(shè)銀行理財產(chǎn)品表（2）網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與理財服務(wù)，銀行業(yè)整體發(fā)展緩慢 通過同業(yè)體驗和各家銀行理財業(yè)務(wù)的觀察和對比，目前中國銀行業(yè)的理財服務(wù)離我心目 中的水準還相差較遠。

銀行業(yè)的理財服務(wù)有很多誤區(qū)和無奈。而未來個人金融的發(fā)展趨勢，個人理財?shù)男枨髸?導致銀行業(yè)繼續(xù)“脫媒”，我們難道要繼續(xù)走關(guān)系營銷的粗放式發(fā)展之路嗎？隨著國民受教 育程度的提高，未來通貨膨脹的加劇和國內(nèi)投資渠道的多樣化，居民是否愿意在銀行存定 期？給客戶 十份中秋禮品，都不及為客戶帶來高收益的產(chǎn)品設(shè)計和理財建議。理財業(yè)務(wù)的專 業(yè)性和目前產(chǎn)品設(shè)計的不足是兩大亟待解決的問題。“產(chǎn)品搭臺，營銷唱戲。產(chǎn)品沒有優(yōu)勢，” 對資本市場的研究不深入、未能準確把握趨勢和方向，再會唱戲的戲子也會沒有舞臺。以基金業(yè)務(wù)為例，銀行的基金銷售業(yè)務(wù)目前至少有三大誤區(qū)： 其一，市場相反理論效應(yīng)明顯。在證券市場行情好的時候，股票型基金營銷難度較低，申購認購數(shù)量較多，基金募集規(guī)模較大；在行情差的時候，證券市場在底部區(qū)域筑底時，銀 行營銷難度較高，申購認購數(shù)量較少，股票型基金募集規(guī)模較小，有時還需延長認購期。為 了客戶的資產(chǎn)保值和增值，為了客戶能夠戰(zhàn)勝 cpi，我們是在行情鼎沸的時候追求銷售業(yè)績，還是追求研究分析基礎(chǔ)上的逆市銷售？ 其二，投資者避免后悔的心理。表現(xiàn)在新發(fā)基金相對底部區(qū)域建倉，是很好的基金，但 不僅是基金投資者，一些客戶經(jīng)理在基金剛上漲 10%的時候，就建議客戶贖回，抽回資金 再購買其他基金，這樣的確可以獲得雙份的績效。但此時的購買點位和贖回基金的建倉點位 相差甚遠，抬高了投資者的交易成本。反之，某些新發(fā)的基金建倉點位高，一開始營銷就是 錯誤的，這種錯誤使得這些基金注定其凈值長期在水下掙扎，客戶一直持有避免后悔，其實 損失了貨幣的時間價值。其三，目前銀行考核理財經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學。過度的銷售業(yè)績指標壓力 和過于消耗精力的業(yè)務(wù)流程使得個人客戶經(jīng)理淹沒在憑證整理和提高銷售技巧上，人的精力 是有限的，不能貼近資本市場，深入研究市場規(guī)律，銷售理財產(chǎn)品和基金之后就算完成任務(wù)，未能跟蹤分析，與客戶資產(chǎn)一起增值，最終損害的是銀行的利益。在戰(zhàn)略上，落后于其他競 爭對手。（3）個人理財業(yè)務(wù)革新馬鞍山建行應(yīng)率先垂范 經(jīng)過一代與二代轉(zhuǎn)型，馬鞍山建行在地區(qū)同業(yè)中的服務(wù)規(guī)范化程度較好，客戶美譽度較 高，發(fā)卡存量較有優(yōu)勢，給個人金融業(yè)務(wù)進一步發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。個人理財業(yè)務(wù)的革 新，馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。①首先，建議強化財富管理中心的作用。財富管理中心是研究宏觀經(jīng)濟和分析資本市場的重要部門，個人客戶經(jīng)理做出市場分析 和回答客戶咨詢過程中重要的支持力量，大部分的產(chǎn)品分析和銷售節(jié)奏的把握都應(yīng)由財富管 理中心進行分析確定。財富管理中心應(yīng)起到市場分析師的作用，不能將財富管理中心簡單的 定義為高端客戶的產(chǎn)品銷售機構(gòu)。讓財富管理中心賣產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷售 基金。財富管理中心在個人理財業(yè)務(wù)革新的過程中，應(yīng)做到： “研究市場、分工合作；整理 產(chǎn)品、數(shù)據(jù)分析；發(fā)出聲音、跨部學習；支持前臺、加強培訓； ” 研究市場、分工合作需要財富管理中心的員工在對各類投資品種與投資市場都有所了解 的情況下，開展分工合作，每個人都應(yīng)主攻一到兩個品種和市場進行深入研究。深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法還是自下而上的分析法，基本流程都是 整理市場的數(shù)據(jù)和市場的產(chǎn)品，對其表現(xiàn)進行一定的定量分析。光是分析，而且僅僅是內(nèi)部交流用的分析可能只是“閉門造車”。所以，應(yīng)鼓勵財富管 理中心將研究結(jié)果與對市場趨勢的分析結(jié)論公布出來，以各種形式通過媒體表現(xiàn)出來，不僅 能夠介紹建行個人金融產(chǎn)品，也可以詳加闡述建行理財對市場的看法，發(fā)出專業(yè)的聲音，提 高美譽度。支持與鼓勵財富管理中心與證券公司、期貨公司加強合作與交流，共同舉辦投資 者報告會，進行跨行業(yè)的學習與切磋。財富管理中心應(yīng)將所形成的結(jié)論與意見及時與前臺溝通，支持前臺的工作。設(shè)計建行產(chǎn) 品宣傳資料，支持前臺營銷，并對理財經(jīng)理、個人客戶經(jīng)理加強培訓。②其次，建議基金銷售逆市而為。在市場低迷期，新發(fā)基金往往延長募集期，而最終募集到的規(guī)模一般不超過 8 個億，這 是眾多底部信號之一，前段時間建行托管新發(fā)的銀河藍籌精選、信達澳銀紅利兩只基金就是 這樣的狀態(tài)，如果市場發(fā)出這樣的信號，此時市場在底部特征明顯，在這段期間認購股基的 投資者未來一年內(nèi)會獲得很好的收益，所以選擇基金應(yīng)堅持三大原則： “身材好”、“長相好”、“有內(nèi)涵”“身材好”。，指的是基金的規(guī)模應(yīng)控制在 20 億之內(nèi)，10 億左右最佳，既能達到 分散投資之目的，也能滿足基金經(jīng)理的管理水平。若基金規(guī)模太大，基金經(jīng)理僅僅是具有專 業(yè)化投資理念的人，不是神。資金量巨大，人的精力有限，是無法管理好的。“長相好”，指 的是

基金招募說明書里的投資方向與投資范圍是否符合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，在基 金的季報中，該基金的十大持倉是否分散了行業(yè)風險，符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律。“有內(nèi)涵”，指的是該基金的基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗與投資理念是否能夠勝任該基金的管理。③最后，建議培養(yǎng)專業(yè)化的個人客戶經(jīng)理隊伍，建立更加科學的個人客戶經(jīng)理、理財經(jīng) 理考核制度。客戶經(jīng)理不應(yīng)僅以銷售業(yè)績作為考核準繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì) 量、客戶在建行購買的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào)查滿意度等多維度考核績效。篇四：銀行同業(yè)體驗之我見

同業(yè)體驗之我見

根據(jù)賴志云老師《網(wǎng)點主動服務(wù)營銷力提升方案》的安排，今天是進行同業(yè)體驗。我和xxx一組先后村鎮(zhèn)銀行、建設(shè)銀行、郵政銀行和徽商銀行四個網(wǎng)點進行同業(yè)體驗，建設(shè)銀行和徽商銀行給我留下了深刻印象，對我的觸動很大，下面我就談?wù)劦浇ㄔO(shè)銀行的體驗情況和自己的一些感悟。一走進建設(shè)銀行，一位負責人模樣的人主動走過來（以下簡稱建行）“你好，請問你辦理什么業(yè)務(wù)。” 我說：“你們這里有黃金嗎？”

建行：“有，我們有黃金展臺，請跟我來。”邊走邊問：“請問你買黃金做什么用？”

我：“快過年了，想買來送人。”

建行：“送什么人？”

我：“小孩。”

建行：“你可以先看看，這里樣品不全。”

我：“有今年的生肖蛇嗎？”

建行：“暫時沒有，你看，這是我們成套生肖的樣品。” 我：“我不需要，我只要蛇年生肖”

建行：“對不起，我們現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨。我們有一款金鎖送小孩也很適合，你看看。” 我：“我不喜歡。”

建行：“我們現(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品是手鏈，有實物，你需要看一下嗎？”

我：“可以。”

我隨她去前臺，她請柜面人員將手鏈拿出來，柜面人員正在忙，她又對我說：“我們的理財經(jīng)理來了，我讓她給你詳細介紹一下我們的產(chǎn)品，好嗎？”我隨她來到理財經(jīng)理處。

建客：“你好，請坐，你想要買什么樣的黃金產(chǎn)品？” 我：“蛇年生肖”

建客：“現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨，我們現(xiàn)在接受預定。這個月底或下個月初到貨，到時候我們電話通知你。你方便留一下你的電話號碼嗎？”

我留下號碼后，她拿出一本黃金產(chǎn)品宣傳：“這是我們的產(chǎn)品介紹，你看看有沒有你喜歡的產(chǎn)品”我迅速的瀏覽了一下，看中一款手鏈，就問他有沒有現(xiàn)貨賣。

建客：“你看的這款手鏈暫時沒貨，這款手鏈真的不錯，我們很多員工自己都買了，我們還有一款也很好，現(xiàn)在有貨，你愿意看一看嗎？”我隨她看后不是很喜歡，還是喜歡宣傳冊上的那款手鏈。她答應(yīng)一到貨就打電話給我。但在這時我注意到員工坐席前均有一塊小展牌，上面寫著“敢于超越，勇爭第一”。

我：“這本宣傳冊我可以帶走嗎？”

建客：“可以，你還可以拿給你的親朋好友看看，看看

他們有沒有喜歡的產(chǎn)品，可以到我們這來買。”隨后遞給我一張名片“這是我的名片，你有什么需要可以和我聯(lián)系。”

我：“好的，謝謝！”

建客：“我會打電話給你，你有問題也可以打電話給我，請走好，再見！” 我：“再見！” 隨后我在大廳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)看看，前面接待我的負責人走過來詢問：“你的聯(lián)系方式留下了嗎？你是市里的，怎么到我們這里來辦業(yè)務(wù)？”

我：“我是陪朋友來的。”我心里一動，她一直在關(guān)注我。下午，該客戶經(jīng)理打電話給我，告訴我已經(jīng)和市分行聯(lián)系過了，現(xiàn)在有貨，若需要今天定貨，明天可以提貨。

通過對建行的體驗，我的感受如下：

一、我作為客戶在建行是被關(guān)注的。

二、建行的員工主動營銷意識很強，主動銷售流程順暢。

三、建行區(qū)域劃分科學合理，引導員始終在自己的區(qū)域內(nèi)接待客戶，網(wǎng)點負責人協(xié)調(diào)各區(qū)域工作，從未離開網(wǎng)點。

四、“敢于超越，勇爭第一”極大的鼓舞了員工的士氣。

五、從建行出來我的心情很沉重，為我行的未來感到擔憂，我們和建行的差距太大，怎么奪回我行同業(yè)占比第一的地位，如何借助于這次“網(wǎng)點主動服務(wù)營銷力提升項目”提升我行的服務(wù)水平是迫在眉睫的大事。篇五：銀行同業(yè)網(wǎng)點調(diào)研報告 銀行網(wǎng)點同業(yè)調(diào)研報告 2014年7月24日星期四，我們分配到中國銀行雙擁支行見習一行三人，來到了瑯東區(qū)金融機構(gòu)最為集中的民族大道上，對該地段的銀行網(wǎng)點進行了同業(yè)調(diào)研。經(jīng)過了一番深入細致的體驗和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過程中，我們仔細的對比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有：

一、網(wǎng)點崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對比我行網(wǎng)點與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點，我們的優(yōu)點在于網(wǎng)點裝修風格簡潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳led屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。但劣勢也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng)點對比起來，我們網(wǎng)點在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空間不足，客戶單證填寫區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。

二、網(wǎng)點工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過也有些許瑕疵，可能因為我行網(wǎng)點新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進步空間，服務(wù)技巧方面仍需學習和沉淀。以上就是我們在一個上午進行同業(yè)調(diào)研過后的體會，因為時間、篇幅、水平有限，我們所看到、聽到的僅能展現(xiàn)冰山一角，需要學習的還有很多。當然我們在從這次的調(diào)研活動中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗，取長補短，相信對提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，以及增強我行在同業(yè)間的核心競爭力有極大益處。

第五篇：銀行同業(yè)體驗報告

同業(yè)體驗報告

（1）區(qū)分柜臺標志的合理化

通過對XX行與XXX行的觀察和對比，目前XXX行以“現(xiàn)金-非現(xiàn)金”與“對公-個人”雙維度區(qū)分柜臺，無疑增加了柜員的數(shù)量，增大了人員成本，同時又降低了柜員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)能力，目前XXX行雙維度區(qū)分柜臺的方式不利于公私聯(lián)動的開展。像XX行那樣，理財就是包含個人理財與法人理財，是一個“產(chǎn)品”，配備一個“產(chǎn)品經(jīng)理”和一個柜臺就可以了。

（2）大堂經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理角色的專門化

XX行的大堂經(jīng)理主要負責咨詢、遞表和電子銀行渠道的激活。雖然，不主動迎客方面和服務(wù)規(guī)范方面不如XXX行，但營銷的職能得到強化。而理財、基金、保險方面，則是放在三個非現(xiàn)金柜臺的產(chǎn)品經(jīng)理身上。（3）大堂準備表格的規(guī)范化

XX行的客戶所需表格都是分類、撕好、專抽屜放好，貼上標簽的，保證客戶一問就可以拿到準確的表格，大大縮小了查找表格的時間。XXX行目前對于大堂前臺柜未有配備專柜存放表格，也未形成規(guī)范。而大堂助理由于外包的關(guān)系亦未進行業(yè)務(wù)憑證的培訓，因此客戶需要什么表格，有時反而需要到柜臺拿、問柜臺用什么憑證或者花費長時間查找，客戶體驗較差。

（4）增強事中交易的透明化

XX行的辦理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模式，一是開戶使用手機驗證碼確認客戶手機號碼，避免了客戶手機非本人、填寫錯誤等風險事件。目前，隨著智能手機的普及使得市民越來越依賴于智能手機，進行查詢、購物、交易等，手機號碼顯得十分重要。開戶時即用驗證碼的方式確認客戶手機號碼的方式能夠起到事前防范的作用。

XX行的另一創(chuàng)新渠道為密碼鍵盤配備彩色屏幕，與客戶確認每次交易的信息，讓客戶查看并按確認，這樣的好處一是減少業(yè)務(wù)差錯，客戶確認的信息至少是客戶“確認過”的，即使事后交易信息有誤，責任則主要在客戶方。二是加強了交易的透明度，客戶不再是面對黑兮兮的電腦屏幕背面。XXX行目前沒有提供任何的“事中”交易信息反饋到客戶，有的客戶甚至認為XXX行可以操縱其賬戶（因為不知道柜員到錄入了什么交易信息），打印出來的憑證簽字時，大部分客戶的習慣都是不看的（反而喜歡看電子屏幕的信息），交易信息的透明化有利于客戶理解銀行工作，增強客戶事中知情的權(quán)利。（5）增強客戶開戶的自助化

自助開卡機是XXX行的競爭優(yōu)勢，它一方面能夠大大縮小客戶開立賬戶的時間，降低了客戶準入的門檻（客戶基本無需等待，2分鐘即可開立）賬戶、信使、電子銀行、E支付的業(yè)務(wù)，這是實地考察的XX行和農(nóng)商行都沒有的，值得繼續(xù)深化這項業(yè)務(wù)。

特別是農(nóng)商行，大堂內(nèi)竟然沒有配備任何的對公自助設(shè)備，這樣不利于對公業(yè)務(wù)的拓展。目前XXX行已有財智賬戶卡和客戶卡兩種介質(zhì)可供客戶自助辦理對公業(yè)務(wù)。下階段建議大堂內(nèi)增設(shè)讓客戶自助校驗支票密碼的設(shè)備（或在原有設(shè)備上增設(shè)功能）。