第一篇：信用社銀行卡宣傳自查報(bào)告

按照聯(lián)社有關(guān)文件精神，我社采取多種形式進(jìn)行銀行卡宣傳和營(yíng)銷，進(jìn)一步加強(qiáng)了農(nóng)村地區(qū)銀行卡知識(shí)的普及，改善了農(nóng)村支付環(huán)境，發(fā)揮了農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)“三農(nóng)”的作用。現(xiàn)將活動(dòng)的開展情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

我社成立了以 為成員的萬庾信用社銀行卡知識(shí)宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

二、宣傳內(nèi)容豐富 形式多樣

1、通過取得鎮(zhèn)政府對(duì)我社工作的大力支持，廣大群眾可以看到我社在萬庾鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府宣傳欄上銀行卡知識(shí)的宣傳，能夠了解到銀行卡是安全可靠、方便快捷，結(jié)存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、消費(fèi)等功能于一身的新型支付結(jié)算工具，如有疑問可直接進(jìn)入鎮(zhèn)政府附近萬庾信用社詢問詳情，我社工作人員一定會(huì)進(jìn)行詳細(xì)的講解。

2、利用農(nóng)村居民支取養(yǎng)老金、涉農(nóng)補(bǔ)助補(bǔ)貼等較為集中的時(shí)間段，在農(nóng)村繁華地段設(shè)立宣傳點(diǎn)并安裝助農(nóng)POS機(jī)，面對(duì)面向農(nóng)村居民講解了宣傳內(nèi)容、開卡知識(shí)、取款要點(diǎn)以及手續(xù)費(fèi)等情況，提高農(nóng)村居民對(duì)銀行卡助農(nóng)服務(wù)的認(rèn)知度和接受度，引導(dǎo)農(nóng)村居民用銀行卡到附近助農(nóng)POS機(jī)服務(wù)點(diǎn)辦理養(yǎng)老金、涉農(nóng)補(bǔ)助補(bǔ)貼支取業(yè)務(wù)。

3、通過與當(dāng)?shù)卮鍒?chǎng)領(lǐng)導(dǎo)的聯(lián)系，認(rèn)真制作銀行卡助農(nóng)宣傳欄，借助當(dāng)?shù)卮宀啃麄鳈谛麄縻y行卡助農(nóng)服務(wù)的意義、用卡知識(shí)以及安全防范常識(shí)等內(nèi)容。

4、針對(duì)農(nóng)村中學(xué)生學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、接受速度快且與農(nóng)村地區(qū)關(guān)系密切的特點(diǎn)，我社主任黎風(fēng)華同志與萬庾各中學(xué)進(jìn)行協(xié)商，學(xué)校同意由我社將銀行卡知識(shí)制成宣傳折發(fā)放給每個(gè)學(xué)生，通過我社對(duì)學(xué)生的銀行卡知識(shí)培訓(xùn)，再由每個(gè)學(xué)生將所學(xué)銀行卡助農(nóng)服務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范常識(shí)傳遞給其家人、鄰居，使銀行卡助農(nóng)服務(wù)的相關(guān)政策和具體做法家喻戶曉、深入人心。

通過本次宣傳活動(dòng)，提高了我系統(tǒng)銀行卡與助農(nóng)POS機(jī)的社會(huì)影響力，對(duì)社會(huì)公眾了解和掌握安全使用銀行卡、助農(nóng)POS機(jī)的辨別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、提升金融素養(yǎng)和自我保護(hù)意識(shí)起到了顯著效果，培養(yǎng)了持卡人良好的用卡習(xí)慣，營(yíng)造了安全用卡，放心支付的良好社會(huì)環(huán)境。

二0一二年四月二十日

第二篇：龍泉信用社關(guān)于銀行卡非法買賣自查報(bào)告

龍泉信用社關(guān)于銀行卡非法買賣的自查整

改報(bào)告

我社中間業(yè)務(wù)近年來得到了迅速發(fā)展，特別是銀行卡業(yè)務(wù)更是蒸蒸日上，已成為廣大居民儲(chǔ)戶刷卡消費(fèi)、存款取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體。銀行卡業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患，銀行卡非法買賣活動(dòng)日益猖獗，洗錢、詐騙、盜卡、偽卡、信用卡套現(xiàn)等非法金融交易行為屢屢出現(xiàn)。為了促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，是信用社當(dāng)務(wù)之急。根據(jù)《安陽(yáng)市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于開展打擊銀行卡非法買賣專項(xiàng)活動(dòng)的通知》，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查排查，報(bào)告內(nèi)容如下：

一、關(guān)于制度建設(shè)方面：

嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面相關(guān)金融法規(guī)規(guī)章，制定了相關(guān)管理制度和操作細(xì)則，嚴(yán)格按照規(guī)定細(xì)則開卡、用卡、銷卡等流程操作，完善發(fā)卡管理制度，建立落實(shí)銀行卡帳戶實(shí)名制度，確保每張實(shí)時(shí)發(fā)卡進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

二、關(guān)于內(nèi)控管理和員工教育方面：

內(nèi)控管理方面，嚴(yán)格操作流程，對(duì)于銀行卡的開銷戶、掛失、補(bǔ)卡、換卡等風(fēng)險(xiǎn)類交易，我社嚴(yán)格按照相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，嚴(yán)格按照要求進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，鑒別銀行卡片的真?zhèn)涡裕沤^違規(guī)，使風(fēng)險(xiǎn)防范覆蓋到銀行卡操作管理的各個(gè)領(lǐng)域各個(gè)環(huán)節(jié)。員工教育方面，定期不定期對(duì)員工進(jìn)行銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的知識(shí)技能學(xué)習(xí)培訓(xùn)，織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)操作的具體流程，做好銀行卡賬戶相關(guān)金融信息的安全管理教育，通過案例警示，使員工加深對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，達(dá)到了認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、了解風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。

三、發(fā)卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面：

對(duì)于新申請(qǐng)辦理借記卡的持卡人身份信息，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并對(duì)開卡人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，完善客戶信息。對(duì)于批量開卡，與單位約定簽約，并嚴(yán)格按照雙方簽約協(xié)議操作管理，審核單位提供批量開卡資料的真實(shí)性、合規(guī)性，不因戶數(shù)多，核查量大而不進(jìn)行核查，不能單純要求開卡數(shù)量，要做到每筆每戶聯(lián)網(wǎng)核查，以確保客戶賬戶身份信息真實(shí)有效，杜絕冒名開卡，從嚴(yán)審核并強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控措施。

四、銀行卡賬戶相關(guān)金融信息安全，是銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范的的重要內(nèi)容。對(duì)于銀行卡的開卡、換卡、銷卡等資料進(jìn)行專項(xiàng)登記，建立換卡、銷卡登記薄，按卡記載，逐筆登記，對(duì)于銀行卡相關(guān)資料，及時(shí)裝訂，按期保管，做到資料齊全，手續(xù)完善。對(duì)已收回?fù)Q卡、銷卡等廢卡實(shí)時(shí)處理不積壓，定期上繳聯(lián)社。并且換卡、補(bǔ)卡等風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核制度。

五、信息披露風(fēng)險(xiǎn)提示：

嚴(yán)格履行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，客戶辦理借記卡時(shí)，要求客戶如實(shí)填寫相關(guān)申請(qǐng)資料，公開告知申請(qǐng)人須提交的主要申請(qǐng)資料及基本要求，明確告知借記卡的使用便利及風(fēng)險(xiǎn)防范，使客戶不僅懂得如何使用銀行卡，同時(shí)也了解銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)隱患，使客戶利益不受損失，培養(yǎng)持卡人安全防范意識(shí)，從源頭上防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

六、自查結(jié)果：

經(jīng)自查排查，銀行卡業(yè)務(wù)自開辦以來，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，建立健全相關(guān)金融管理規(guī)章制度，成立了專門的銀行卡管理機(jī)構(gòu)，我社嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程流程辦理銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)，堅(jiān)持依法合規(guī)操作，在近年的銀行卡業(yè)務(wù)中，暫無發(fā)生銀行卡違法犯罪的案件。

七、存在問題及改進(jìn)建議

我社銀行卡業(yè)務(wù)中，雖然暫無發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，但仍然存在一些自查問題，經(jīng)過自查，主要問題有：一是柜員對(duì)銀行卡違法犯罪認(rèn)識(shí)還不深入，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)還不透徹，一些違規(guī)違法案例教育還引不起警示，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)有待提高。二是業(yè)務(wù)操作技能還不熟練，一些銀行卡操作使用還不了解，業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。三積極宣傳銀行卡網(wǎng)銀的優(yōu)勢(shì)，向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊(cè)，向他們宣傳有關(guān)防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的的相關(guān)知識(shí)，贏造良性平臺(tái)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全發(fā)展。

總之，這次自查，不僅是銀行卡業(yè)務(wù)中查風(fēng)險(xiǎn)，排隱患，也是為以后我社銀行卡業(yè)務(wù)奠基了更好的健康環(huán)境。加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)控制，關(guān)鍵是人的控制，人是業(yè)務(wù)的操作者，使人人建立起一道安全防范的思想防線，做到人人合規(guī)，其所做的業(yè)務(wù)就會(huì)是，事事合規(guī)。工欲善其事必先利其器，銀行卡是我社業(yè)務(wù)發(fā)展的重要工具，“工具”用好了！使我社業(yè)務(wù)蒸蒸日上、蓬勃發(fā)展，“工具沒用好”，會(huì)帶給我社來利益損失，業(yè)務(wù)日落千丈。強(qiáng)內(nèi)控，強(qiáng)外監(jiān)，遏違規(guī)，遏違法，開展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”，在監(jiān)管部門的監(jiān)督指導(dǎo)下，在嚴(yán)格遵守規(guī)章制度的前提下，才能使業(yè)務(wù)依法經(jīng)營(yíng)，合規(guī)發(fā)展，加速“流程銀行”快速發(fā)展，才能使信用社發(fā)揮自己應(yīng)有的作用。

龍泉信用社

2015-4-28

第三篇：銀行卡宣傳

銀行卡宣傳資料

問：什么是信用卡？

答：信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。我們現(xiàn)在所說的信用卡，一般單指貸記卡。通俗地說，信用卡就是銀行提供給用戶的一種先消費(fèi)后還款的小額信貸支付工具。即當(dāng)您的購(gòu)物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用現(xiàn)金時(shí)，你可以向銀行借錢，這種借錢不需要支付任何的利息和手續(xù)費(fèi)。信用卡就是銀行答應(yīng)借錢給您的憑證，信用卡將可以告訴你：你可以借銀行多少錢、需要什么時(shí)候還。另外你還可以在你信用卡中沒有錢的情況下，直接從ATM機(jī)器中取出現(xiàn)金（貸記卡需付手續(xù)費(fèi)）。

問： 什么是套現(xiàn)？

答：套現(xiàn)是指，無商品的交易，直接從信用卡中通過黑商戶、網(wǎng)絡(luò)支付或非正規(guī)POS終端刷走額度，（根據(jù)黑商戶不同手續(xù)費(fèi)用不等），套現(xiàn)是非法的。問：信用卡惡意透支犯罪判斷標(biāo)準(zhǔn)？

答：根據(jù)兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》最新司法解釋，信用卡持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。信用卡惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可從輕處罰，情節(jié)輕微的，可免除處罰。

根據(jù)兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，該司法解釋共八條，主要有以下重點(diǎn)內(nèi)容：

——明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪。

——明確了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定問題。

——規(guī)定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。

——規(guī)定了為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假資信證明的行為，以偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實(shí)罪追究刑事責(zé)任。

——明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“冒用他人信用卡”的認(rèn)定問題。

——明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問題，對(duì)“以非法占有為目的”作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。

——規(guī)定了對(duì)使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

第四篇：銀行卡自查報(bào)告

寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)檢查情況自查報(bào)告

省聯(lián)社漢中辦事處：

為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[2011]236號(hào)文件要求，我聯(lián)社于2011年7月10日至7月20日，對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識(shí)到位

接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開專題會(huì)議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任，副組長(zhǎng)由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查，確保自查工作取得成效。

二、分工明確，責(zé)任到人

聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開展自查進(jìn)行了分工，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行情況、銀行卡跨行差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)控制防范情況、業(yè)務(wù)宣傳、業(yè)務(wù)操作、特約商戶管理、家樂卡業(yè)務(wù)方面的自查。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)卡片管理情況的自查。信息部負(fù)責(zé)對(duì)POS設(shè)備的管理、ATM

業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報(bào)告。

三、自查結(jié)果

一、基本情況

經(jīng)陜西省銀監(jiān)局批準(zhǔn)，2007年11月5日，陜西省農(nóng)村信用社第一個(gè)銀行卡品牌“陜西信合富秦卡”在寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用社開始正式發(fā)行。通過各種營(yíng)銷手段和發(fā)卡措施，截止2010年8月末全縣共發(fā)行富秦卡27421張，安裝ATM機(jī)5臺(tái)，POS機(jī)7臺(tái)。

二、銀行卡業(yè)務(wù)開展情況

（一）采取有效措施，加大富秦卡推廣力度

1、實(shí)行富秦卡發(fā)卡優(yōu)惠政策，減免客戶用卡手續(xù)費(fèi)，吸取客戶開卡，提高客戶用卡積極性。富秦卡的推廣全縣統(tǒng)一對(duì)客戶開卡、用卡進(jìn)行優(yōu)惠，具體優(yōu)惠政策如下：免收每張5元的開卡費(fèi)用和每年10元的年費(fèi)，以充分發(fā)揮農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多，鼓勵(lì)客戶使用富秦卡辦理省內(nèi)資金結(jié)算業(yè)務(wù)，讓客戶真正感受到富秦卡的便利和優(yōu)惠政策帶來的好處。

2、相互配合，確保富秦卡業(yè)務(wù)的順利推廣。富秦卡是全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一的銀行卡品牌，各社注意維護(hù)了富秦卡的整體形象，加強(qiáng)相互之間的配合與協(xié)作，形成全縣業(yè)務(wù)推廣和市場(chǎng)營(yíng)銷合力。杜絕不受理跨地市、跨聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的行為，更不能隨意調(diào)整富秦卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁損害陜西信合富秦卡品牌形象的行為，要讓持卡人在全省享受到無

戶外宣傳、街頭宣傳、柜臺(tái)宣傳等多種手段，自主開展各種宣傳活動(dòng)。聯(lián)社也將通過廣播、電視等新聞媒體進(jìn)行富秦卡業(yè)務(wù)的宣傳，并制作戶外大型廣告一幅，進(jìn)一步營(yíng)銷“陜西信合富秦卡”品牌。

（三）加快自助設(shè)備投放建設(shè)

在全縣農(nóng)村信用社安裝ATM機(jī)5臺(tái)，彌補(bǔ)柜面營(yíng)業(yè)終了客戶無法取款的弊端，全天向持卡人提供金融服務(wù)，減少持卡人跨行自助取款手續(xù)費(fèi)支出，提高富秦卡服務(wù)滿意度，為持卡人提供更加優(yōu)質(zhì)周到的用卡服務(wù)，在豐富銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)功能的同時(shí)，進(jìn)一步提升“陜西信合”服務(wù)形象。

三、強(qiáng)化銀行卡業(yè)務(wù)管理，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 為了保障富秦卡業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展，必須著眼富秦卡業(yè)務(wù)管理的實(shí)際需要，從推廣措施制度、管理制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面提高業(yè)務(wù)管理水平，實(shí)現(xiàn)富秦卡業(yè)務(wù)推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展，將陜西信合富秦卡做大做強(qiáng)。

（一）強(qiáng)化內(nèi)部管理，規(guī)范操作流程

隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展及銀行卡業(yè)務(wù)種類不斷增加，各信用社充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的重要性，明確銀行卡業(yè)務(wù)管理各個(gè)環(huán)節(jié)的工作責(zé)任，確保轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。聯(lián)社不定期對(duì)各信用社銀行卡業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行檢查，規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)發(fā)揮對(duì)各信用社銀行卡業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)作用，加大對(duì)違反制度的信用社和個(gè)人的處罰，確保全縣銀行卡業(yè)務(wù)健康有序開展。

秦卡開戶申請(qǐng)表》，公開告知申請(qǐng)人須提交的主要申請(qǐng)資料及基本要求，并按規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真審核。發(fā)卡業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程，申請(qǐng)表必須由申請(qǐng)人本人親筆簽名確認(rèn)，不得在申請(qǐng)人不知情或違背申請(qǐng)人意愿的情況下盲目發(fā)卡。

2、培養(yǎng)全員富秦卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)操作技能，提高臨柜人員對(duì)富秦卡真?zhèn)巫R(shí)別能力及對(duì)可疑交易的分析判斷能力，維護(hù)信用社和客戶利益不受損失。

3、建立全縣富秦卡業(yè)務(wù)檢查機(jī)制，并將富秦卡業(yè)務(wù)檢查納入聯(lián)社內(nèi)部管理工作，作為常規(guī)稽核和專項(xiàng)稽核的重要內(nèi)容。不定期地檢查全縣營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)富秦卡業(yè)務(wù)柜面受理情況、各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行情況、空白卡片管理情況、銀行卡跨行交易差錯(cuò)處理情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和隱患，糾正不規(guī)范行為,不斷提高全縣銀行卡業(yè)務(wù)整體管理水平。

四、自查結(jié)果

經(jīng)自查，自開辦卡業(yè)務(wù)以來，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視此項(xiàng)業(yè)務(wù)，成立了專門管理機(jī)構(gòu)，及時(shí)建立、健全了相關(guān)制度，各網(wǎng)點(diǎn)均能夠嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理銀行卡業(yè)務(wù)，未發(fā)生銀行卡違法犯罪案件。

五、存在問題及改進(jìn)建議

（一）存在問題

經(jīng)自查，我聯(lián)社還存在以下問題：

一是個(gè)別柜員防范意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)銀行卡違法犯罪認(rèn)識(shí)不足。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。三是加大自助設(shè)備布

第五篇：銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告

銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告

在學(xué)習(xí)、工作生活中，需要使用報(bào)告的情況越來越多，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要避免篇幅過長(zhǎng)。你知道怎樣寫報(bào)告才能寫的好嗎？以下是小編為大家整理的銀行卡業(yè)務(wù)自查報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。

關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)檢查情況自查報(bào)告 省聯(lián)社漢中辦事處：

為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識(shí)到位

接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開專題會(huì)議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任，副組長(zhǎng)由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查，確保自查工作取得成效。

二、分工明確，責(zé)任到人

聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開展自查進(jìn)行了分工，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行情況、銀行卡跨行差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)控制防范情況、業(yè)務(wù)宣傳、業(yè)務(wù)操作、特約商戶管理、家樂卡業(yè)務(wù)方面的自查。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)卡片管理情況的自查。信息部負(fù)責(zé)對(duì)POS設(shè)備的管理、ATM

業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報(bào)告。

XXX農(nóng)村信用聯(lián)社安康辦事處：

根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]212號(hào)文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對(duì)轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務(wù)工作進(jìn)行了自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

一、銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度建立及執(zhí)行

我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務(wù)管理制度，并結(jié)合我縣實(shí)際情況，制定了《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）章程》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法》,并及時(shí)將其下發(fā)至轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求職工認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照XXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

二、銀行卡卡片管理

為加強(qiáng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，

我縣聯(lián)社委托XXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照XXX農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中有關(guān)重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部專人建立富秦卡保管、領(lǐng)用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進(jìn)行管理。

三、銀行卡跨行差錯(cuò)處理

我縣聯(lián)社把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理，為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯(cuò),確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開展,依據(jù)《XXX農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)處理，受理我縣聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的銀行卡差錯(cuò)處理申請(qǐng)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)工作，并根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請(qǐng)。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯(cuò)實(shí)行首問負(fù)責(zé)制，一般問題響應(yīng)時(shí)效三個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過五個(gè)工作日，緊急問題即時(shí)響應(yīng)，差錯(cuò)處理報(bào)告單實(shí)行專管專夾專人管理。

四、銀行卡業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性

為適應(yīng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)富秦卡業(yè)務(wù)管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，制定了《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專人專夾保管。

五、銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)

發(fā)行富秦卡就是為了解決長(zhǎng)期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)能享受到無差別、無障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時(shí)客戶服務(wù)電話10106262，我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報(bào)電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的`責(zé)任追究制度，加大對(duì)拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度。

富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對(duì)富秦卡的功能及用卡知識(shí)和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊(cè)）、張貼海報(bào)、標(biāo)語(yǔ)標(biāo)牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳，通過各基層網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行實(shí)地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊(cè)，各網(wǎng)點(diǎn)分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關(guān)文化活動(dòng)，擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?/p>

六、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足及今后工作要求

我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關(guān)規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對(duì)富秦卡相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)知之甚少，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)制度及相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，指導(dǎo)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關(guān)業(yè)務(wù)交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務(wù)檢查的力度，由會(huì)計(jì)、稽核部門相關(guān)人員，定期或不定期的對(duì)銀行卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位進(jìn)行檢查或抽查，對(duì)違規(guī)、違紀(jì)行為認(rèn)真查處，在對(duì)可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范控制、預(yù)警識(shí)別，對(duì)已產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定、分析和化解;對(duì)各信用社富秦卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,嚴(yán)格審查富秦卡業(yè)務(wù)處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時(shí)糾正會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)過程中的各種差錯(cuò)，保證業(yè)務(wù)處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實(shí)可靠，資金收付正確安全，及時(shí)揭露違章、違紀(jì)、違法事件，防止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。