第一篇：邊防監管類業務流程

邊防監管類業務流程

貨船入出境邊防檢查手續，可分為登輪辦理和不登輪辦理兩類，不登輪的一般在邊檢站或邊檢站指定的地點辦理。

（一）入境（分為預檢和正式手續與未經預檢直接辦理正式手續）

1、辦理預檢和正式檢查手續的程序

船舶抵港前，船方代理人應向邊檢站提出申請并提供《總申報單》和《船員名單》（有旅客的提供《旅客名單》），辦理預檢手續，船舶抵港后辦理正式手續。不能提供上述單證的，不予辦理預檢手續。

已辦理預檢手續的船舶，到港后即可上下作業人員，裝卸貨物，但船舶抵港后，船方代理人必須立即攜帶《總申報單》、《船員名單》、《旅客名單》（無旅客的免交）、《船員物品申報單》、《船員登陸申請表》和船員證件到邊檢站或邊檢站指定地點辦理正式手續。

2、未經預檢直接辦理正式手續方法

未經預檢船舶，除檢查檢驗單位人員和引航員外，未經邊檢站許可，其他人員不得上下船舶和作業。責令船方或其代理人必須在船舶抵達口岸24小時內攜帶《總申報單》、《船員名單》、《旅客名單》（無旅客的免交）、船員證件、《船員物品申報單》、《船員登陸申請表》到邊檢站或邊檢站指定地點辦理正式檢查手續。

（二）出境 要求船方或其代理人在船舶駛離口岸前4小時內（船舶在口岸停泊不足4小時的，可在抵達口岸時），到邊檢站或邊檢站指定地點辦理船舶、船員出境手續。查驗船方或其代理人提交的《總申報單》、《船員名單》、《旅客名單》（無旅客的免交）、船員證件，如船員、旅客無變動的免檢名單和證件。

辦 證 流 程

（一）登輪許可證的辦理：

1、《登輪許可證》僅限用于登停泊在本港口的外國籍船舶。

2、經常登外輪作業的人員，應由所在單位人事或保衛部門政審，到邊檢站（碼頭作業工人登外輪的證件由港務公安局簽發）申請，由站辦公室（司令部）領導批準為其辦理有效期三個月以上的《登輪許可證》。

3、對臨時需登外輪的人員，應憑單位介紹信或證明材料，由檢查隊（科）值班領導批準為其辦理有效期不超過一個月或本航次有效的《登輪許可證》。

4、《登輪許可證》有效期最長為一年，有效期三個月以上的，應貼有照片；有效期不超過三個月的，持證人登外輪時必須與本人身份證件同時使用。

5、邊檢站每年應對經常登外輪的單位和人員進行審核，對登輪單位的政審把關、人員的登輪紀律等進行督促、檢查。

6、屬于本港口臨時登外輪的人員，可由其所在單位審查；屬于其他地區臨時來港的工作人員，由港口接待單位負責審查，出具證明信；屬于外輪上服務的中國籍船員的家屬登外輪，須由船方提出書面申請，居住在境內的，應持有本人有效身份證件；居住在境外的，應持有本人有效的出入境證件

（二）《搭靠外輪許可證》的辦理：國內船舶需要搭靠外輪的，邊檢站應要求其提交船舶證書、船長身份證件和《搭靠外輪申請表》，審核后，收存船舶證書復印件、船長身份證件復印件和《搭靠外輪申請表》，簽發《搭靠外輪許可證》。《搭靠外輪許可證》的使用范圍、有效期和審批權限同《登輪許可證》。

第二篇：監管的業務流程

監管的業務流程

一、倉庫考察

對金屬材料市場監管的目標倉庫進行綜合考察。為規范對目標倉庫的考察工作，特做出如下規定：

1、考察機構：根據各目標倉庫的具體情況，由公司決定成立考察小組。小組一般由二至三人組成，主要包括：總經理或主管副總經理、業務部門主管及其工作人員。

2、考察任務：小組應本著認真、負責、求實的態度，對目標倉庫的實際情況進行詳細、具體的了解，并對該倉庫是否符合監管條件提出建議，為下一步的監管工作準備好相關數據和資料。

考察的具體內容包括：監管物資種類、目標倉庫的庫房條件、倉庫設施和消防設施等硬件條件、倉管人員情況、倉庫安全保衛條件、倉庫管理組織情況、倉庫交通情況、辦公設施及生活條件等。

3、考察程序：小組到目標倉庫進行現場考察，具體了解有關情況，在匯總考察內容和其他情況的基礎上，提出評價意見和監管建議，并將考察材料和監管建議報公司總經理，以決定是否對目標倉庫進行監管。

4、考察方法：向倉庫方索取有關資料，具體包括：營業執照、法人代碼證、庫區布臵圖等。

二、進駐倉庫

正式進駐被監管倉庫前，與企業方簽訂好相關的協議，包括：《三方合作協議書》、《質押物品倉儲監管協議書》、《租賃倉庫協議》等文件。

根據企業的情況（包括：作業時間，倉庫面積、質物進出情況、企業的保衛安全情況、質物種類的多少、監管的難易程度等）安排監管人員的數量。進駐企業后，應詳細了解企業物資的進出情況，倉庫的面積、倉存、物資堆放情況，作業機械、上下班時間等基本情況，和企業的主要聯系人取得聯系，安排好人員的吃住，并將企業的聯系人、聯系電話、傳真電話等一一記錄。

三、監管質物的清點、驗收

質物的清點、驗收主要依據出質人、銀行與公司簽訂的《合作協議書》的有關規定進行。

質物即為質押標的，是銀行和出質人所簽質押合同中約定的由出質人向銀行提供質押擔保并交由我司存儲監管的貨物。

質物設立質押時，銀行、出質人向我司發出《查詢及出質通知書》，將質 物及設立質押的事實通知我司，我司依據表面審查，外觀檢查和單據審查的方法核查出質人交付的貨物及現有的庫存，驗收貨物無誤后會同出質人共同簽發《質物清單》予以確認。質物在每次入庫時、每次辦理提貨均須由出質人、我司共同簽發《質物清單》。《質物清單》須傳真至銀行，原件應在三天內交存銀行。

質物清點、檢驗完畢，建立臺帳檔案，對監管的質物應當在質物上明顯標識甲方的標簽或指示，以視區分。增加質物的，應將增加的質物與同一質押合同項下的原質物同存一處。

四、監管物資的在庫管理

1、本次的質押總標的為人民幣 萬元，質押率為，該質物的品種和單價由銀行向我司出具的《質物價格確定/調整通知書》確定。質押的價值始終不得低于銀行最新發出的《庫存質物最低價值通知書》要求的質物的最低價值。

2、按照合同法及相關法律規定妥善、謹慎處理監管的質物，原則上要獨立存放，不得與其它物資混庫。

3．建立完善的監管貨物出入庫臺帳登記記錄。監管期間，應當建立質物登記統計制度，定期對質物進行查驗、核對種類、清點數目、檢查包裝和標識，對質物的出入庫的時間、數量、去向以及質物的現狀進行記錄。因各種原因質物發生短少、損毀、變質、滅失等可能影響銀行權益的情形，應當在24小時內通知銀行，并采取適當的應急措施。

4、監管人員每天上午把倉庫，（昨天數據在今天上午才能出來）入庫、發貨報表（含庫存總表的電子數據）的數據統計出來。如果庫存貨物已經接近警戒線，要及時溝通；如果接近凍結線，立即停止發貨，并及時與公司監管經理聯系。

5、庫存貨物在警戒線以上時，依據入庫、發貨報表對現場倉庫的監管物資進行檢查，要求庫存貨物和報表的誤差在 以內。發現異常情況及時報告領導。監管人員要檢查進出庫物資數量和報表是否相符；監管方根據實際情況有權查詢出質方的有關出入庫單據、資料是否完備。

6、現場檢查工作原則上要求在上午結束，依據檢查結果制作報表，將前日監管貨物的進出庫和庫存報表的電子數據發送給銀行。并可根據銀行的要求提供其他資料。

7、監管經理每周至少對監管倉庫檢查1次，發現問題及時處理。

8、監管人員必須牢記被監管貨物的最低控制價值和最低控制量、當日結存、庫存總量以及所在倉庫的電話號碼和傳真，熟悉所監管物資的品種、規格等，每月對監管物資進行一次盤點或者抽盤，做到帳物相符。

9、監管人員必須嚴格按照有關規定對質物進行監管，認真履行監管人員的職責。在正常情況下不能隨意干擾倉庫方的生產和經營。一旦發現被監管物資接近最低控制量或者最低控制價值、帳物不符或者所監管物資的所有權發生轉移以及其他異常情況（如企業生產或經營發生異常等），要及時報告公司，情況緊急時可直接向總經理報告，并做好預防風險的準備工作，絕對禁止擅自對監管物資做出任何處理主張，更不允許有瞞報、漏報及任何僥幸心理存在，堅決杜絕一切隱患。

10、保守公司和客戶的商業秘密，嚴禁向無關人員談論有關監管質物的控制值、品種及監管操作流程等有關情況。

11、國家有權機關要求我司協助凍結、查封或處臵質物或除協議約定的三方外任何他人就質物主張任何權利時，我司應當及時通知銀行。

12、接受公司或者銀行派出的巡庫人員對監管工作的指導和檢查。接待銀行監督人員要謙和有禮，耐心仔細地說明如何監管物資及監管物資的堆放地點、數量、件數等，做到讓銀行安心、放心。

五、監管物資的出庫管理

1、在物資庫存量大于警戒線時，出質方可直接出庫。當監管物資庫存量等于或小于最低控制總值（即凍結線）的情況下，出庫必須憑銀行簽發的《解除部分質押監管通知書》辦理出庫手續。沒有銀行簽發的《解除部分質押監管通知書》，不得給與出質人提貨。

2、監管員在收到《解除質押監管通知書》傳真件后，應核對有關印章、簽字、傳真機號碼，并應與銀行指定人員（電話：）進行電話核實，核實無誤后，準予辦理提貨。在收到銀行的《解除部分質押監管通知書》后，應立即對質押庫存做出帳務處理，減少占有監管的質物的數量，增加非質押貨物的數量。

3、按照銀行《解除部分質押監管通知書》在給與出質人提貨后應會同出質人共同向銀行簽發新的《質物清單》并送達銀行。

4、鑒于雙方良好的市場形象和彼此的信任，也便于雙方開展工作，原則上，監管方不直接參與出質方貨物的收貨、發貨工作，監管方只對在庫貨物總量的動態平衡進行有效監控。進出庫貨物的數量以下一個工作日雙方共同核對庫存，無異議后雙方簽字方可生效。任何一方的將貨物強制出庫的行為要承擔相應的經濟、法律責任。

5、我司必須根據銀行的《解除全部質押監管通知書》才可對全部質物解除質押監管，不得自行解除。

監管工作要求細則

一、總則

規范倉儲監管業務，使監管人員在監管過程明確自己工作任務。制定監管工作要求細則。

二、監管業務要求細則

（一）核庫

1.根據銀行提供的質物種類核庫。2.根據質物種類逐一清點。

3.清點過程要分區或按順序清點。4.清點完畢，進行統計匯總。

5.對已完成核庫的區域,在繼續清點過程中也要實施監管，對進、出、存數據的變動要及時登記并更改已清點數據。

（二）建賬

1.建賬是以實物盤點數為依據。2.日常檢查內容。

⑴當天的賬務當天完成。⑵賬實核對。

⑶登賬是否漏記、重記或計算錯誤。⑷賬簿、賬頁要整潔，保存要完整。

（三）報表

1.日報表必須按報表格式內容填報。

2.填報清晰、字體端正、計算準確、簽名齊全、保存完整。

（四）盤點

1.盤點采用定期盤點和不間斷盤點的方法，亦可根據不同類別的倉庫作出靈活的盤點方法,務必做到賬物相符。

2.盤點結果與實物出現誤差，應按實物盤點的數據做出賬目的相應調整。

3.盤點應填制盤點表，盤點表保存完整，作為備查資料。

（五）值班安排記錄

1.編排值班人員記錄表。

.值班內容包括值班人員名單、值班時段、請假情況。

（六）月度工作總結

1.監管企業的經營情況。2.監管工作及所遇到的困難。3.工作建議。

三、監督檢查

（一）以上工作要求細則，由監管小組組長具體落實，由主任監督檢查。

（二）主任檢查不符合要求，應督促監管小組限期整改。

（三）整改不達標，及時提出書面報告并提出相應的處罰意見。

監管人員監管手冊

監管員的工作方針 安全 優質 高效 精干

對監管員的要求

一、遵紀守法、廉潔自律；

二、安全第一、盡職盡責；

三、一絲不茍、精益求精；

四、帳目清晰、數據準確；

五、服從安排、聽從指揮；

六、顧客至上、優質服務。

監管員任職條件

一、年齡在20歲至40歲；

二、具有一定專業文化水平；

三、具有一定的倉儲管理工作經驗；

四、身體健康、精力充沛；

五、工作責任心強、能吃苦耐勞。

監管員崗位職責

一、依照公司與質權人、出質人三方《合作協議》的約定，嚴格履行監管職責；

二、按照公司要求辦理質物的進庫和提貨手續；

三、嚴格審查、核實出質人交付的質物；

四、建立完善的質物進、出庫臺帳及質物庫存報表；

五、嚴格按照質權人確定的質物最低價值控制質物的進、出庫及庫存量；

六、按照公司的要求妥善、謹慎保管、處理質物；

七、質物出現異常情況，或出質人的行為危及質權人、公司利益時，及時向公司領導或質權人報告；

質 押 物 管 理 制 度

第一章 質押物入庫、驗收

一、新進駐監管點的首要工作步驟和事項：

1、要對質權人（銀行）認可的，出質人用于質押的貨物，根據品名、規格、型號、質量、數量等進行全面、細致的盤點、審核，邊盤點邊做好登記、記錄。

2、對經審驗合格的貨物應制作詳細的《質物庫存明細表》，并與出質人共同確認。

二、每次質物新入庫驗收的工作步驟和事項：

要審核新入庫的質物是否為質權人認可的商品，新入庫質物的品名、規格、型號、質量等是否和質權人規定的相一致。

三、質物驗收過程中的注意事項

1、監管員對出質人新交付的質押物或不熟悉的質物入庫，要主動向出質人詳細問清質物的性質、特點、保管方法和有關注意事項。

2、按重量為單位計算的質物，原則上以質物外包裝上或質物表面標注的重量為準，但發現或有跡象表明實物與重量不相符時，應要求出質人將質物重新稱重或將情況上報給公司處理。

3、對于比較難以從外包裝判別重量的散貨，應根據相關運輸工具估測有關重量。具體的估測方法，應取得公司的認可，并與質權人和出質人妥善協商。

4、對于有外包裝的質物，監管員難以確定包裝內的質物的數據時，或懷疑外包裝標簽所注明的數據與實物不一致時，應要求出質人開箱拆包裝進行查驗或抽檢。

5、在驗收過程中，發現問題應及時向公司領導匯報。

第二章 質押物的保管、監管

一、在保管、監管過程中，如發現品種、規格不符，應及時報告公司和出質人處理；如發現質物件數或重量溢短、包裝破損，質物受潮、發霉、污染、變質及其他問題應及時采取有效措施防止損失擴大，并及時通知出質人進行處理或換貨，以保證質物庫存量足夠質權人確定的最低價值（或最低數量）。

二、應經常不定期和定期對庫存質物進行盤點，具體有：

1、除公司不定期派人對質物進行盤點外，原則上監管員每周要盤點一次，對于盤點難度比較大、任務繁重的監管倉庫，每月至少要盤點一次。

2、監管員發現質物與賬目不相符時應及時進行盤點。

3、監管員每次換崗時首先要進行盤點，做好工作交接。

4、盤點過程中，發現問題應及時匯報及時處理。每次盤點時要詳細核對帳、卡、物，并將盤點結果統計、造表后報回公司。

三、對“動態動產質押”的質物庫存量接近質權人確定的最低價值（或最低數量）時，監管員應提前將質物現庫存情況告知出質人，并提醒出質人：如不增加新質物入庫，質物提貨出庫后的庫存量嚴禁低于質權人確定的最低價值（或最低數量）。

第三章 質押物提貨、出庫

1、每次質物提貨出庫后，要及時按照質押物臺帳管理制度的規定進行統計，將相關數據輸入帳冊。

2、出質人不按規定提貨或將質物強行出庫，監管員應采取合理、合法的方法予以制止，并及時向公司領導或質權人報告。

倉儲監管人員管理制度

一、遵守國家法律法規，樹立高度的工作責任感，忠于職守，熱愛倉儲工作，發揚敬業愛業精神，樹立為客戶服務思想，關心企業的經營和發展。

二、必須無條件地服從公司在工作上的安排，遵守紀律，按時上班，不遲到早退，不脫崗位。

三、基本要求：

1．服從領導，聽從指揮，遵守紀律，積極主動配合組長搞好工作。2．了解監管物資的品種、規格、數量、價格、特性及基本管理要求；牢記最低控制價值和最低控制量、動態庫存總量（值）、最大可出庫量（值），每日至少兩次跟組長核對動態庫存總量（值）和最大可出庫量（值）。

3．能夠獨立完成對監管物資進出庫的登記、有關資料核對，并能熟練正確地做表、單、帳。

4．多請示報告。正常工作多跟組長商量、報告，出現或發現異常、可疑情況和突發事件及違反紀律的行為，報告組長并同時向公司報告。

四、監管人員必須嚴格按照有關規定對質物進行監管，認真履行監管人員的職責。在正常情況下不能隨意干擾倉庫方的生產和經營。一旦發現被監管物資接近最低控制量或者最低控制價值、帳物不符或者所監管物資的所有權發生轉移以及其他異常情況（如企業生產或經營發生異常等），要及時報告公司，情況緊急時可直接向總經理報告，并做好預防風險的準備工作，絕對禁止擅自對監管物資做出任何處理主張，更不允許有瞞報、漏報及任何僥幸心理存在，堅決杜絕一切隱患。

五、監管人員需要離開工作崗位時，必須提前請假并說明理由，請假被批準并辦理了有關交接手續后，才能離開工作崗位。

六、各監管小組合理安排工作和休息時間，建立并完善交接班制度，制定值班表并實行輪流值班。對質物進出庫要現場進行核對并登記，每日對質物進出庫數據要認真、準確、及時登記做帳并制表傳真回公司。

七、注重品德修養，待人接物態度謙和，與客戶搞好關系，嚴禁與倉庫方發生不必要的沖突。

八、上班時間不準穿拖鞋，不準穿奇裝異服，禁止粗口臟話、隨意吐痰、亂扔垃圾等不文明行為，維護公司信譽，不做任何有損公司形象的事情。

九、保守公司和客戶的商業秘密，嚴禁向無關人員談論有關監管質物的控制值、品種及監管操作流程等有關情況。

十、接受公司或者銀行派出的巡庫人員對監管工作的指導和檢查。接待銀行監督人員要謙和有禮，耐心仔細地說明如何監管物資及監管物資的堆放地 點、數量、件數等，做到讓銀行安心、放心。

十一、員工之間要團結友愛，互相幫助，發揚團隊精神，齊心協力做好監管工作。

十二、未經公司批準不準接受有關方的吃請和收受禮金、禮物等。不準向監管單位人員借款。

十三、監管人員在工作中要時刻注意安全問題，如在盤點庫存、核對出入庫時要注意人身安全，防止被貨物、機器等砸傷碰傷。在車道上行走時要注意車輛，防止被貨車或吊車撞傷擦傷。

十四、加強業務學習，熟能生巧地掌握計量方法，掌握管理物資的特性、質量標準、保管知識、作業要求，不斷提高監管水平。

十五、原則上不允許監管人員到別的監管倉串庫。

第三篇：風險業務流程(抵押類)

福建風險業務流（抵押類）

一、流程圖

非交易墊資業務（純抵）業務流程操作崗位準備材料流程要求

1、收集客戶基本材料

2、評估

3、客戶申請提前還款及銀行出具余額證明4、2.0系統臺帳

1、查詢客戶征信

2、評估、銀行審送

3、風控初審（判斷案件 能否墊資）

4、登記2.0臺帳工作時間<階1段>接單（開案）數據專員業務承接單當天<階2段>

1、銀行送審

2、風控初審

1、貸處按揭專員

2、風控審核崗

1、客戶基本材料

2、貸款審批材料

3、客戶征信報告2個工作日<階3段>銀行同貸貸處按揭專員銀行同意貸款通知書按揭專員及時跟蹤銀行同貸情況，同貸后通知風控部并復印同貸書及客戶征信報告半個工作日<階4段>風控調查風控資信崗

1、客戶基本信息材料

2、資信調查表

3、卷宗

4、委托公證帶領客戶辦理委托公證，簽署卷宗，收集客戶材料及證件（核對原件），對客戶進行資信調查（按集團風控調查要求），30萬以上到場拍照或更進一步調查銀行審批時間風控審批風控信審崗<階5段>

1、客戶基本個人材料

2、銀行征信報告

3、客戶證件原件

4、已簽署的卷宗

5、還款情況及余額證明

6、銀行同貸書及確認銀 行額度

7、查冊風控經理、機構副總經辦、機構總經辦審批簽字（墊資50萬以上審貸會，50萬以上集團審批）1個工作日<階6段>辦理贖樓風控贖樓崗

1、客戶證件原件

2、銀行結清證明

3、贖樓臺帳

1、查冊

2、核實原銀行扣款情況

3、核實銀行、客戶還款 時間，銀行注銷抵押 時間，領取房產證時 間，領取結清證明

4、登記贖樓臺帳銀行贖樓時間<階7段>辦理抵押登記貸處按揭專員

1、房產證

2、臺帳由按揭專員預約銀行經辦及辦理抵押登記手續，跟蹤抵押、放款時間及登記2.0臺帳交易中心時間<階8段>銀行放款（回款）

1、貸處按揭專員

2、風控贖樓崗

1、督促銀行領取他項，跟蹤銀行放款情況

2、通知風控或財務收回 墊資款銀行放款時間<階9段>歸檔（結束）

1、行政部客戶所有材料按照集團行政要求

二、流程解釋

（一）、接單（開案）-（操作：數據專員）

1、與簽約部交接，收集買賣雙方基本材料，核對資料并錄入2.0系統臺帳；

2、按固定次序派單給消貸部-按揭專員，并簽字確認；

（二）、銀行送審-（消貸部:按揭專員）

1、按揭專員對所分配的案例進行詳細了解和分析，核對產權證件等面單上所提交的相對應材料。

2、建立客戶檔案、收集資料、確認情況

（1）、接件后一小時內與客戶(或中介方)建立服務關系。按揭專員當面或電話告知客戶自己的姓名和電話（附加短信告知），并告知客戶自已所負責的具體事項（包括中介）。（2）、提醒客戶準備提供夫妻雙方身份證、婚姻狀況證明、戶口簿復印件、原借款合同、月供存折、余額證明（若無法提供，經辦須認真落實）。（3）、提醒客戶向原借款行提前預約還款。

3、銀行預審（查征信）、房產評估

（1）、與合作銀行聯系，查詢客戶的資信情況，審核客戶是否符合銀行放貸的要求。確認貸款成數及金額。

（2）、聯系評估機構，落實房產評估價值,為銀行貸款提供依據。

4、風控初審-（風控：審核崗）

根據買賣雙方的基本資料進行初步分析，以及對現時銀行政策情況進行初步判斷，確認風險性。

5、銀行簽約、開新戶-（消貸部:按揭專員）

（1）、與客戶預約時間并通知客戶應夫妻雙方一同到指定銀行簽約。

（2）、帶領客戶在指定銀行開設銀行卡（或存折）并把卡及密碼、交由我司保管（舊卡關閉網上銀行、電話銀行）。（3）、確認客戶費用是否已收。

（三）銀行同貸-（消貸部：按揭專員）

1、及時跟蹤銀行同貸情況，銀行同貸后通知風控部并將同貸書復印件及客戶征信報告移交風控部審核崗。

2、若銀行審批不通過，應詳細了解情況并轉其他銀行審批（或直接退單、歸檔）。

（四）風控調查-（風控：資信崗）

1、帶領客戶辦理委托公證。

（1）、預約客戶，提醒客戶帶所需證件：身份證、房產證、戶口本、婚姻證明、原銀行還款存折（卡）、UKey、原貸款銀行合同等原件（包括配偶、共有人及共有人配偶）。（2）、打印并核對公證書內容。

2、簽署卷宗，收客戶材料及證件（核對原件）。

3、對客戶進行資信調查（30萬以上到場拍照或更進一步調查）。調查內容有：

（1）真實性：身份真實、簽名指膜真實、貸款用途。（2）品德：借款人的還款意愿，以及以前的還款記錄。（3）能力：借款人的償債能力，由他的消費水平和負債決定。

（4）資本：有形資本包括房產、存折；無形資本包括專業技能、知識等。（5）擔保狀況：抵押、保證人以及反擔保人的情況。（6）還包括現居住環境、收入穩定性、社會關系等。（7）客戶配合程度。實地到場核實內容包括：

（1）常住址：實地核實是否符合所提供的證件，觀察居住環境；如果沒有當時沒有提供有效證件的，或不愿意不提供證件的，必須提供水費單或電話費單或電費單。（2）單位地址：如為私營企業主或個體戶的，除非情況特殊，否則必須實地調查核實企業的規模、員工數量、機器設備數量及價值，經營情況，工人收入狀況，工資發放情況等。對于公務員或企事業單位員工，依客戶的優劣情況而定，對于個別優質客戶，如其也能夠提供相關工作證明，可以通過電話核實其單位：但在其住所必須能核實其提供的單位的證件，包括公務員證、工資存折、工作證、資格證書、社保卡、單位出具的收入證明，務必落實客戶的單位真實，電話必須真實及時打到客戶單位，核實其真實性。

（3）出租房或其它資產（出租房位置、面積，是否有房產證或土地證，向租客核實房東身份，月租金多少，其它資產要核實其是否為申請人所有，是否足值）。

4、填寫調查報告（內容詳見“機構調查報告”）。

（五）風控審批-（風控部：審核崗）

1、審核資料完整性。（1）賣方：

①產權證、共有證（原件）②原貸款銀行合同（原件/復印件）

③還款銀行余額清單、還款銀行存折（卡）、密碼（如果是中行、建行、工商行可不需要提供）

④身份證、配偶身份證、共有人及共有人配偶身份證（原件/復印件）⑤結婚證、離婚證（判決書）、未婚證（復印件）⑥戶口本（復印件）

⑦現貸款銀行放款存折（卡）、U盤（原件）、密碼 ⑧評估報告、評估價（原件/復印件）

⑨現貸款銀行同貸書、銀行審批報告或已蓋章合同（原件/復印件）⑩收入證明（原件/復印件）（2）附加材料：

①客戶征信報告

②金額較大的應提供其他資產證明、收入材料或其他相關證明材料

③客戶反擔保材料：擔保人身份證、房產證、反擔保協議

2、審核資料真實性及有效性

（1）檢查卷宗的錯別處與漏簽字等。

（2）核實客戶收款、還款銀行卡情況及密碼（網銀、電話銀行等）。

（3）原銀行扣款情況（確認能否從我司指定賬戶扣款或客戶賬戶扣款時間）。（4）身份證、房產證、公證書、結婚證（或離婚協議）、反擔保協議、等其他資料的真實性。

3、確認墊資費用、交易所查冊。

4、每一筆墊資必須經過風控部經理及機構總經辦進行終審審批，50萬元以上的需要召集審貸會，人員由風控經理、貸處經理、財務經理、副總經理或總經理；（具體見附件審貸會制度），50萬以上經集團審批（按集團制度執行）。

5、通知贖樓崗修改贖樓及放款銀行卡密碼。

6、登記風控臺帳。

（六）辦理贖樓-（風控部：贖樓崗）

1、確認案件是否已收費。

2、修改贖樓及放款銀行卡密碼。

3、確認贖樓所需要的原件。

4、確認贖樓前查冊。

5、確認及預約客戶贖樓時間，銀行可贖樓時間，扣款情況。

6、贖樓后跟蹤銀行注銷抵押時間、領取產權證時間（留下解押行經辦聯系方式，及時掌握領取產權證時間）。

7、與按揭專員移交證件，登記風控臺帳（權證節點）。

（七）銀行抵押-（消貸部：按揭專員）

1、根據銀行或交易所領證回執時間，領取注銷后的房產證。

2、及時將房產證送交貸款行并督促銀行盡快送抵押，速度要快，爭取領證當天就可以送抵押。

3、登記2.0臺帳。

（八）銀行放款-（消貸部：按揭專員）

1、根據臺帳督促銀行領取他項及復印他項。

2、落實銀行放款時間。

3、通知風控部及財務收回墊資款。

（九）歸檔-（行政部）

行政部根據集團要求進行案件整理及歸檔。

第四篇：海關監管類業務流程.

海關監管類業務流程（1）申報

申報是指進口貨物的收貨人、出口貨物的發貨人或者他們的代理人在進出口貨物時，在海關規定的期限內，以電子數據報關單和紙質報關單申報方式向海關申報其進出口貨物的情況，并隨附有關貨運和商業單證，申請海關審查放行，并對所申報內容的真實準確性承擔法律責任的行為。

進出口企業向海關申報時必須提供合同、發票、裝箱單、提運單、載貨清單、報關單、代理報關授權委托協議、出口收匯核銷單（出口）、進口許可證件、減免稅證明、加工貿易備案手冊（紙質或電子數據的）及其他進出口有關單證。其中，進口貨物的收貨人或其代理人應自運輸工具申報進境之日起十四日內向海關申報，逾期申報的，由海關按規定征收滯金。出口貨物除海關特許的外，應當在貨物運抵海關監管區后、裝貨二十四小時之前，向海關申報。（2）查驗

根據《中華人民共和國海關進出口貨物查驗管理辦法》，查驗是指海關為確定進出口貨物收發貨人向海關為確定進出口貨物收發貨人向海關申報的內容是否與進出口貨物的真實情況相符，或者為確定商品的歸類、價格、原產地等，依法對進出口貨物進行實際核查的執法行為。查驗貨物時，進出口貨物收發貨人或者其代理人應當到場，負責按照海關要求搬移貨物，開拆和重封貨物的饈，并如實回答查驗人員的詢問以及提供必要的資料。實施查驗時需要撮貨樣、化驗，以進一步確定或者鑒別進出口的品名、規格等屬性的，海關依照《中華人民共和國海關對進出口貨物實施化驗鑒定的規定》等有關規定辦理。查驗結束后，查驗記錄應當由在場的進出口貨物收發貨人或者其代理人簽名確認。對進出口貨物有違法嫌疑的以及經海關通知查驗，進出口貨物收發貨人或者其代理人不在場的情況下，對進出口貨物進行徑行開驗。海關在監管區內實施查驗不收取費用。對貨物加海關施封的，按照規定收取封志工本費。因查驗而產生的進出口貨物搬移、開拆或者重封包裝等費用，由進出口貨物收發貨人承擔，在海關監管區外查驗貨物，進出口貨物收發貨人或者其代理人應當按照規定向海關交納規費。（3）征稅

①征稅是指海關根據國有關政策、法規對進出口貨物征收關稅及進口環節的稅、費。②船舶噸稅

A．船舶噸稅征收范圍：在中華人民共和國港口行駛的外國籍船舶和外商租用的中

國籍船舶以及中外合營企業使用的中國籍船舶。

船舶噸稅分90天期繳納和30天期繳納兩種，由納稅人自行選擇。

B．稅率適用范圍：船舶噸稅分為優惠稅率和普通稅率兩種。凡與中華人民共和國簽訂互惠協議的國家或地區適用船舶噸稅優惠稅率，未簽訂互惠協議的適用船舶噸稅普通稅率。香港、澳門籍船舶適用船舶噸稅優惠稅率。

C．辦理程序：船舶負責人或代理人在船舶抵港時，向主管海關申請執照及繳納噸稅，并提供如下資料：《船舶噸稅執照申請書》、《船舶國籍證書》、《船舶噸位證書》等資料。

D．海關簽發稅單后，企業應在規定的期限內繳稅。海關憑已繳稅稅單簽發《船舶噸稅執照》。（4）放行

放行是指海關接受申報，并審核報關單據、查驗貨物、依法征收稅款后，對進出口貨物作出結束海關現場監管決定的工作程序。（5）結關

結關是指辦結海關手續的過程。其中進口貨物結關指放行手續辦理完畢，出口貨物結關是指出口貨物實際運載離境后，海關對清潔艙單電子數據接收、轉換、確認并完成報關單核銷工作，按照有關規定向出口貨物收發貨人簽發報關單證明聯的全過程。

（6）出口退稅報關單證明聯簽發

①出口貨物退稅聯簽發的申請必須在海關辦結旅行結關手續后提出。

②報關單“證明聯”一經打印，不得人工修改，對確因錄入、網絡傳輸及系統故障等原因需要修改數據的，要收回原報關單“證明聯”，重新打印并上傳新電子數據，不得采取人工填寫或修改后加蓋印章的作法。

③審單、接單部門在審單過程因報關單數據修改而進行的重審環節中，必須根據計算機系統提示的操作要求，進行計算機系統上的“復審計征”操作。

④企業報關員憑報關員證或報關磁卡簽領出口退稅報關單證明聯，防止錯簽、冒簽、重簽等情況的發生。

⑤出口企業如丟失海關已簽發的出口退稅聯報關單，可憑當地主管退稅的各務機關的該批貨物尚未辦理出口退稅產品退稅的證明向原簽發海關申請補辦簽發手續。

⑥出口貨物，如遇特殊情況發生退關或退運，原報關出口企業應送交驗當地主管退稅的稅務機關的該批貨物尚未辦理出口產品退稅或退運商品已退回稅務機關，海關才準予辦理退關手續。（7）轉關運輸

①進出境貨物收發貨人或其代理人向進境地、啟運地海關提出轉關申請，必須具備以下條件：

a.指運地和啟運地設有經海關批準的監管場所；

b.運載轉關運輸貨物的運輸工具和裝備具有密封裝置和加封條件；

c.對無法封入運輸裝置的貨物的辦理轉關手續，必須事先得到啟運地海關的同意； d.承運轉關運輸貨物的企業是經海關核準的運輸企業；

②對符合轉關運輸條件的轉關貨物，申請人必須向進境地海關、啟運地海關填報《中華人民共和國海關進（出）口轉關運輸貨物申報單》，并交驗有關證件和貨運單證； ③轉關運輸貨物未經海關許可，不得開拆、改裝、調換、提取、交付，對海關施加的封志不得擅自開啟或損壞；

④駕駛人員應按海關指定的路線，在規定的時限內將貨物運至指運地海關或出境地海關。

一、出口貨物監管流程圖

二、進口貨物監管流程圖

第五篇：常規客戶類融資租賃業務流程

常規客戶類融資租賃業務流程

管理部門、資產管理部、金融市場部、計劃財務部集體研究、形成統一意見報送總裁。原則上市場規劃調整不超過兩次

2.項目立項：根據業務信息情況申請項目立項，由市場總監或首席產品官批準

立項

3.盡職調查：客戶經理、風險經理共同參加、現場實地考察為主的盡職調查，業務部根據情況撰寫《常規客戶租賃項目授信調查報告》

4.項目審查：填寫《常規客戶租賃業務審批申請書》與完整的項目立項審批表客戶資料、授信調查報告等一起報送風險管理部進行授信審查。

5.項目審批：項目評審委員會根據《項目評審報告》與項目相關資料提供的信息獨立發表意見并投票、決議意見有同意、有條件同意、續議、否決等四類、續議和否決意見的、業務部門根據實際情況申請復議。項目經復議產生意見后，可繼續想公司租賃項目仲裁委員會申請仲裁。

《項目審批通知書》有效期為半年，超過半年使用授信額度的需重新上報。

6.資金籌措：金融市場部門應在項目立項階段即開始準備籌措資金。

業務部門應在項目正式批準后，正式放款前五個工作日向金融市場部報送《項目用款計劃書》，以保證你可以按時籌措到位。放款計劃取消應及時通知金融市場部。

《項目用款計劃書》由金融市場部簽字確認，原件留存，業務部門留存復印件

7.審簽合同：法律事務部負責制訂公司標準格式的合同文本

《租金附表》利率、租金、收取方式、租息、、租金、保證金、手續費、資產管理部、廠商返利等核心條款

主合同正本至少應為六份，公司留存三分，其中資產管理部門兩份，計劃財務部一份。其他擔保類、承諾類合同由資產管理部保管 1.市場規劃：由市場總監、首席產品官、首席分析師共同組織業務部門、風險 8.放款審查：資產管理部為放款審查的責任部門

在放寬條件具備的情況下，為確保資料流轉和審查，業務部門應在實際放款日之前兩個工作日向資產管理部提供《項目放款審簽表》、<項目審批通知書》復印件、《項目用款計劃書》復印件、及其他放款資料

9.對外放款：計劃財務部為操作對外放款的責任部門

放款審查結束后，由資產管理部將放款資料（包括：《項目放款審批表》復印件、《項目審批通知書》復印件、《項目用款計劃書》復印件、主合同、收費合同（保證金、手續費、資產管理費、廠商返利）原件等）交計劃財務部執行資金劃撥。

10、收取租金：資產管理部負責收取租金。

資產管理部應在項目合同約定租金付款期限的前十個工作日向客戶發出《付款通知單》，同時由計劃財務部復核備案。計劃財務部在租金到帳后向資產管理部、業務部門發出到賬通知，同時向資產管理部遞交客戶開具的款項發票。資產管理部負責將發票以及《付款通知單》原件傳遞給客戶。

11、租后管理：資產管理部全面負責租后管理。