第一篇：小貸管理制度（大全）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司信貸管理行為，合理有效營(yíng)運(yùn)資金，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》、《廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（桂政發(fā)?2009?4號(hào)）和《XXX小額貸款股份有限公司章程》（以下簡(jiǎn)稱公司章程）等法律法規(guī)，特制定本制度。第二章 貸款的對(duì)象和條件

第二條 貸款對(duì)象是指公司服務(wù)區(qū)范圍內(nèi)的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)資金需求的農(nóng)戶，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門(mén)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。第三條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

1、從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2、產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益。

3、恪守信用，能按期歸還貸款。

4、無(wú)不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級(jí)。

5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。

6、有貸款人認(rèn)可的切實(shí)可行的擔(dān)保措施。

7、有一定比例的自有資金。

8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時(shí)上報(bào)各種貸款人所需資料。第三章 貸款的種類和方式

第四條 貸款種類：主要經(jīng)營(yíng)短期貸款；按類型分為農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、自然人貸款、其他貸款。

第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。公司開(kāi)業(yè)第一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產(chǎn)為主。第四章貸款投向

第六條 貸款的主要投向?yàn)榍嘈銋^(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、自然人貸款，開(kāi)業(yè)初期，將從主發(fā)起人最熟悉的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)做起，為二手房買(mǎi)賣雙方提供按揭貸款解押所需要短期資金需求。（？）

第七條 嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。向同一借款人的貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，不向股東發(fā)放貸款。第五章貸款的期限和利率

第八條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、綜合還款能力和貸款人的資金供給能力，由借貸雙方商定,并在合同中注明。目前公司經(jīng)營(yíng)的貸款，其貸款期限主要以半年內(nèi)的短期貸款為主。

第九條 借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出書(shū)面展期申請(qǐng)，擔(dān)保貸款必須由貸款擔(dān)保人（抵押人、保證人、出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)保證的書(shū)面證明，經(jīng)公司審查同意后展期。短期貸款展期累計(jì)不超過(guò)原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。

第十條 貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率和浮動(dòng)區(qū)間綜合確定，貸款利率的下限為銀行基準(zhǔn)利率的0.9倍，上限不超過(guò)人民法院規(guī)定的上限，貸款的計(jì)息和結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，并均在借款合同中載明。第六章貸款的程序

第十一條 貸款的操作應(yīng)按照貸戶申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、信貸審批委員會(huì)審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司按信貸和審批分開(kāi)操作相關(guān)程序、要求辦理。

第十二條 貸前的調(diào)查。調(diào)查人員必須真實(shí)到戶、到企調(diào)查，主要是對(duì)借款人的資信等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人情況。第十三條 貸時(shí)審查。信貸人員對(duì)提交信貸審批委員會(huì)審批的貸款,均必須嚴(yán)格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴(yán)格審查調(diào)查人員所提供資料的真實(shí)性。嚴(yán)格信貸人員把關(guān)審查，信貸人員要嚴(yán)格審查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款資料，要嚴(yán)格審查借款人的真實(shí)性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準(zhǔn)確性。

第十四條 貸后檢查。每月檢查全部借款企業(yè)和個(gè)人，公司實(shí)行明確信貸交叉檢查的監(jiān)督責(zé)任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規(guī)的信貸運(yùn)作情況。

第十五條 上報(bào)公司審批貸款實(shí)行審貸分離程序由公司內(nèi)按照部門(mén)職能具體實(shí)施。業(yè)務(wù)管理部門(mén)具體負(fù)責(zé)受理貸款申請(qǐng)、調(diào)查、按公司授權(quán)和信貸審批委員會(huì)程序?qū)徟J款及日常貸款管理、貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸營(yíng)銷、當(dāng)年到期貸款本息的收回工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸款的貸時(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務(wù)于前臺(tái)的信貸工作。

第十六條 堅(jiān)持貸款回復(fù)制度。自然人和企業(yè)短期貸款申請(qǐng)，在業(yè)務(wù)管理部不超3個(gè)工作日，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不超過(guò)2個(gè)工作日，信貸審批委員會(huì)不超過(guò)3個(gè)工作日。

第十七條 貸款審批。公司必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)授信的管理規(guī)定，審批要及時(shí)登記信貸審批委員會(huì)記錄簿，公司貸款審批實(shí)行信貸審批委員會(huì)審批意向通知制，經(jīng)信貸審批委員會(huì)批準(zhǔn)的貸款由業(yè)務(wù)管理部門(mén)辦理合法手續(xù)的初審，轉(zhuǎn)交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核合格后，業(yè)務(wù)管理部門(mén)出具相應(yīng)貸款批準(zhǔn)文件。授信貸款參照上述執(zhí)行。

第十八條 經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)管理們必須到戶到企檢查其貸款發(fā)放和使用情況，分專業(yè)以書(shū)面形式按月向董事長(zhǎng)報(bào)告檢查情況。

第十九條 簽訂借款合同。所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進(jìn)行止付登記。抵押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價(jià)值必須足夠清償貸款本息。出質(zhì)人、抵押財(cái)產(chǎn)共有人均須到場(chǎng)簽約。嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。

土地使用權(quán)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或公司自行評(píng)估，并進(jìn)行抵押登記，土地按實(shí)際出讓價(jià)（指交國(guó)土局部分）的90%以內(nèi)確認(rèn)，劃拔土地按現(xiàn)行市場(chǎng)出讓價(jià)格的40%以內(nèi)確認(rèn)。土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時(shí)抵押并登記。

房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或公司自行評(píng)估，并進(jìn)行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時(shí)抵押,房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折舊后凈值的50%以內(nèi)確認(rèn)。設(shè)備原則上僅限易流通變現(xiàn)的通用設(shè)備按購(gòu)進(jìn)價(jià)折舊后凈值的40%以內(nèi)確認(rèn)，其他設(shè)備一律不得抵押。

存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以內(nèi)確認(rèn)，封倉(cāng)、倉(cāng)單質(zhì)押價(jià)值不得少于貸款余額的2倍以上確認(rèn)。

對(duì)于抵押不足部分應(yīng)追加落實(shí)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力單位擔(dān)保或聯(lián)保。所有企業(yè)借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。

第二十條 貸款歸還。在貸款到期十日前，必須對(duì)借款人、出質(zhì)人、擔(dān)保人發(fā)出貸款還本付息催收通知書(shū)，并取得相應(yīng)回執(zhí)，對(duì)于出現(xiàn)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款，要及時(shí)向公司報(bào)告，上下聯(lián)動(dòng)保護(hù)債權(quán)。

第二十一條 公司認(rèn)為需要公證的合同必須及時(shí)到相應(yīng)公證處辦理公證。第七章 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理

第二十二條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。應(yīng)收息包括表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。不良貸款應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行認(rèn)定，并按清收管理標(biāo)準(zhǔn)、措施組織實(shí)施。

第二十三條公司應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測(cè)制度，設(shè)立相應(yīng)報(bào)表和登記簿、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動(dòng)情況。對(duì)當(dāng)年新劃轉(zhuǎn)呆滯貸款，從劃轉(zhuǎn)呆滯當(dāng)月開(kāi)始由風(fēng)險(xiǎn)管理門(mén)逐筆進(jìn)行考核，落實(shí)績(jī)效制度。

第二十四條 公司健全不良貸款及應(yīng)收息清收考核制度，強(qiáng)化清收管理力度，規(guī)范清收管理行為，明確清收管理激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)。第九章 貸款的保全和清償

第二十五條 業(yè)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)謹(jǐn)防借款人借企業(yè)改制逃避債務(wù)，懸空信貸資產(chǎn)或借承包、租賃、分立、剝離等途徑逃避監(jiān)督或不履行償還貸款本息責(zé)任。第二十六條 業(yè)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)主動(dòng)參與借款人企業(yè)改制、信貸債務(wù)重組，并要求借款人落實(shí)貸款債務(wù)，同時(shí)將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)公司。

第二十七條 對(duì)實(shí)行承包、租賃經(jīng)營(yíng)的借款人應(yīng)在承包租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償還責(zé)任。

第二十八條 對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，原借款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔(dān)，重新簽訂借款合同；對(duì)實(shí)行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的貸款債務(wù)，抵押資產(chǎn)優(yōu)先承擔(dān)債務(wù)。

第二十九條 對(duì)聯(lián)營(yíng)、兼并組成新的企業(yè)法人的借款人，原貸款債務(wù)應(yīng)由新的企業(yè)法人承擔(dān)并重新簽訂借款合同。

第三十條 對(duì)分立、剝離的借款人，應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)，或提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按分立、剝離所占資本或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。

第三十一條 對(duì)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓企業(yè)，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓前落實(shí)和清償貸款債務(wù)。對(duì)申請(qǐng)解散的企業(yè)，應(yīng)依法參與企業(yè)財(cái)產(chǎn)的清算和債務(wù)的處置，對(duì)已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的債權(quán)，公司有優(yōu)先受償權(quán)，無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序追究擔(dān)保單位連帶責(zé)任，并按比例受償。第十章 信貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警管理

第三十二條 堅(jiān)持信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。準(zhǔn)確測(cè)算每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，每月測(cè)算貸款存量風(fēng)險(xiǎn)度，實(shí)行企業(yè)現(xiàn)金流量的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和建立健全信貸企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債變動(dòng)等情況。

第三十三條 堅(jiān)持按月到企（戶）檢查制度。業(yè)務(wù)管理部門(mén)逐月及時(shí)向公司報(bào)送檢查情況報(bào)告表，對(duì)檢查和前期檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出處理意見(jiàn)。

第三十四條 信貸檔案管理。必須按企業(yè)、自然人建檔要求，分類別進(jìn)行收集、裝訂、保管完好，規(guī)范入檔。

第三十五條 建立借款企業(yè)和自然人的監(jiān)測(cè)臺(tái)帳。雙向監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，并及時(shí)落實(shí)好在崗人員的清收責(zé)任，進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。第十一章 貸款管理的特別規(guī)定

第三十六條 嚴(yán)禁下列情形發(fā)生：

1、嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。

2、嚴(yán)禁發(fā)放跨服務(wù)區(qū)域貸款。

3、嚴(yán)禁向有存量貸款的企業(yè)法人發(fā)放個(gè)體貸款。

4、嚴(yán)禁發(fā)放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款。

7、嚴(yán)禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。

8、嚴(yán)禁發(fā)放調(diào)查不實(shí)，手續(xù)不全的貸款。第十二章 貸款的責(zé)任管理

第三十六條 建立和健全貸款崗位責(zé)任制，公司需將貸款管理每個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到崗、到人，嚴(yán)格劃分其信貸管理環(huán)節(jié)內(nèi)控管理機(jī)制的各工種的崗位職責(zé)并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第三十七條 公司調(diào)查人員負(fù)調(diào)查失誤，評(píng)估失準(zhǔn)按期收回本息的責(zé)任；業(yè)務(wù)管理人員負(fù)把關(guān)審查不嚴(yán)所造成損失的責(zé)任；信貸審批委員會(huì)負(fù)審查、決策失誤的責(zé)任；貸后檢查人員負(fù)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

第三十八條 建立業(yè)務(wù)管理崗位人員離職審計(jì)監(jiān)交制度。信貸人員在調(diào)離崗位時(shí)，公司必須對(duì)其在任期間所發(fā)放貸款情況進(jìn)行審計(jì)及監(jiān)交。由公司業(yè)務(wù)管理門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理門(mén)、審計(jì)會(huì)計(jì)部等組成監(jiān)交小組按借據(jù)和檔案清單辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)交小組認(rèn)可的，可暫不接收，責(zé)任人為原責(zé)任人；因交接不清形成貸款損失的，交接雙方各承擔(dān)50%的責(zé)任；交接無(wú)異議的，接受人承擔(dān)全額責(zé)任。第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理

第三十九條 公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的身份，并通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的狀態(tài)和借款人資信情況。不得對(duì)有不良貸款記錄的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。第三十九條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在公司信貸登記相關(guān)報(bào)表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時(shí)，應(yīng)注明“呆賬核銷”字樣，并及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)董事長(zhǎng)。

對(duì)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定須登記的其他事項(xiàng)，公司應(yīng)及時(shí)、完整地在企業(yè)大事登記表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。

第四十條 公司通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。

第四十一條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。第四十二條 信貸登記咨詢?cè)O(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。第四十二條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第十四章 信貸人員的管理

第四十三條 信貸業(yè)務(wù)人員上崗必須由董事長(zhǎng)直接明確。信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)其責(zé)任貸款累計(jì)數(shù)額超過(guò)25萬(wàn)元未收回的一律不得從事信貸崗位。對(duì)于當(dāng)年新增個(gè)體逾期責(zé)任貸款超過(guò)25萬(wàn)元的信貸業(yè)務(wù)人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。

第四十四條 信貸業(yè)務(wù)人員直接對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時(shí)作為總經(jīng)理的參謀、助手，參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的決策和管理，對(duì)信貸管理實(shí)施全過(guò)程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運(yùn)作、業(yè)務(wù)發(fā)展。

1、信貸人員的職責(zé)

（一）、認(rèn)真貫徹執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及其他有關(guān)政策；

（二）、依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運(yùn)作行為，努力完成本職工作；

（三）、遵循信貸市場(chǎng)需求與營(yíng)銷規(guī)則，大力營(yíng)銷貸款，提高經(jīng)營(yíng)效益；

（四）、督促本公司相關(guān)崗位按照分工做好各項(xiàng)信貸報(bào)表和有關(guān)文字材料的上報(bào)工作；

（五）、協(xié)助總經(jīng)理制定全年信貸工作計(jì)劃、崗位責(zé)任制、不良貸款監(jiān)管清收責(zé)任制度，并負(fù)責(zé)制度的執(zhí)行和考核；

（六）、按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的立卷歸檔工作；

（七）、建立好各類貸款戶經(jīng)濟(jì)檔案，并按照信貸“三查”要求進(jìn)行管理；

（八）、對(duì)各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)有檢查及管理責(zé)任。

（十）、負(fù)責(zé)整理、登記凡經(jīng)貸款審批委員會(huì)研究的貸款會(huì)議記錄簿。

2、信貸人員的職權(quán)

（一）、對(duì)公司貸款是否違反禁止性的情況進(jìn)行審查；

(二)、審查公司各類貸款的清收責(zé)任是否明確，保證、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合法、有效；

（三）、在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準(zhǔn)監(jiān)督信貸工作全過(guò)程并承擔(dān)責(zé)任；

（四）、有權(quán)直接向董事長(zhǎng)反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。

3、獎(jiǎng)罰

對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、遵守規(guī)章、在維護(hù)信貸資金安全工作中成績(jī)顯著的信貸業(yè)務(wù)人員，由公司給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)工作失職的信貸業(yè)務(wù)人員，除按公示崗位考核辦法予以處罰外，當(dāng)年不得參加公司評(píng)優(yōu)活動(dòng)。情節(jié)嚴(yán)重的，公司予以調(diào)整崗位或開(kāi)除，并根據(jù)具體情況追究責(zé)任。

第四十五條 實(shí)行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓(xùn)、年終考核不及格者或倒數(shù)第1-3名者，取消其任職資格，調(diào)離信貸崗位。信貸崗位調(diào)整必須履行交接手續(xù)。信貸人員在崗期間，如有重大違章違紀(jì)問(wèn)題，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。分工片內(nèi)當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)不到99.8%者，年終不得評(píng)為先進(jìn)個(gè)人。第十五章獎(jiǎng)懲 第四十六條 不良貸款、應(yīng)收未收息的清收按公司相關(guān)辦法獎(jiǎng)懲。

第四十七條 信貸崗位人員如有違反公司信貸管理制度行為的，按公司相關(guān)處罰辦法處罰，有違法行為的移交司法機(jī)關(guān)依法處理。第十五章 附則

第四十九條 本制度由XXX小額貸款公司制定、修改和解釋。

宣傳與 營(yíng)銷 咨詢受理 授信調(diào)查 貸款審查審批 合同簽署 貸款預(yù)警監(jiān)測(cè) 貸款結(jié)清 貸 前 貸款發(fā)放 貸后檢查 貸 中 貸 后

貸款回收 貸款 檢查（對(duì)內(nèi)）逾期催收 資產(chǎn)保全 貸款核銷

第二篇：小貸公司管理制度

永衡咨詢有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘標(biāo)準(zhǔn)

l、公司對(duì)招聘員工本著精益求精的原則，無(wú)才無(wú)德者堅(jiān)決不聘，有才無(wú)德者堅(jiān)決不聘，真正做到任人唯賢，量才錄用。

2、公司招聘員工的主要原則，乃視其對(duì)該職位是否合適而定，并以該職位的崗位責(zé)任書(shū)為考核的原則。

二、招聘計(jì)劃

1、公司目前保持：業(yè)務(wù)員4-6名，催收員4-6名，視公司業(yè)務(wù)需要可作適當(dāng)調(diào)整。

三、面試流程

1、應(yīng)聘人員必須先正確填寫(xiě)公司《員工入職登記表》后再面試，面試人員將從個(gè)人性格、業(yè)務(wù)能力、個(gè)人素質(zhì)等各方面對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行評(píng)定，在“員工入職登記表”上做好相應(yīng)的記錄。

2、面試結(jié)果分為：可以錄用、回絕、備用等三種情況。經(jīng)由總經(jīng)理根據(jù)面試情況挑選出應(yīng)聘人員并最終確定錄用人員。

四、錄用、報(bào)到

l、經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)錄用人員，由前臺(tái)統(tǒng)一通知其報(bào)到及需攜帶資料。

2、新員工應(yīng)先至公司前臺(tái)報(bào)到，并按要求辦理相關(guān)手續(xù)。

五、轉(zhuǎn)正及淘汰制度

l、試用期規(guī)定：試用過(guò)程是公司招聘人員的必要環(huán)節(jié)。實(shí)行優(yōu)勝劣汰的原則。試用期為3個(gè)月，具體由各崗位及各人能力來(lái)定。

2、所有員工因工作業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)，總經(jīng)理找其面談實(shí)行調(diào)崗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作時(shí)間

工作實(shí)行五天工作制：周一至周五全天，周末和國(guó)家法定假日休息（為確保公司正常經(jīng)常，周末實(shí)行輪班制，具體參照《周末值班制度》），每天上班時(shí)間為：上午：9：30-——18：00，中午無(wú)工作內(nèi)容可適當(dāng)自行安排休息。

2、考勤管理

員工考勤由公司前臺(tái)統(tǒng)一登記，每月最后一日做好匯總并交能公司財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)根據(jù)考勤情況計(jì)發(fā)當(dāng)月工資。

3、請(qǐng)假

①需要請(qǐng)假的員工在征得公司管理人員同意后方可請(qǐng)假，在請(qǐng)假期間工資作相應(yīng)的扣除。

②未經(jīng)公司同意擅自休假計(jì)為曠工，曠工將按其曠工小時(shí)數(shù)以200%的比例扣發(fā)曠工者當(dāng)日工資

?曠工三日以上(含三日者),公司作作自行離職處理,一切后果當(dāng)事人自負(fù)。4、遲到、早退

①員工無(wú)故遲或早退（9：30----18：00）樂(lè)捐50元/次。

②凡一個(gè)月內(nèi)達(dá)三次（含三次）無(wú)故遲到、早退將給予當(dāng)事人口頭警告或書(shū)面警告的處分并扣發(fā)300元工資。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬發(fā)放實(shí)行多勞多得的原則，具體內(nèi)容明細(xì)如下：

1、業(yè)務(wù)員薪酬構(gòu)成：實(shí)行底薪+提成制（提成：計(jì)算方式為成交金額的5%+3%），分為三個(gè)等級(jí)：

A、三級(jí):當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)?0萬(wàn)元以內(nèi)，底薪為1200元。

B、二級(jí)：當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)?0萬(wàn)元——20萬(wàn)元之間，底薪為2200元。C、三級(jí)：當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)?0萬(wàn)元以上，底薪為3500元。

注：業(yè)務(wù)員在三個(gè)月內(nèi)累計(jì)業(yè)績(jī)未完成10萬(wàn)以內(nèi)的，實(shí)行淘汰制。

二、催收員工資構(gòu)成：實(shí)行底薪+獎(jiǎng)勵(lì)+提成制（提成：罰息+違約金的50%）。

注：催收員工作效率達(dá)不到公司要求的，經(jīng)總經(jīng)理培訓(xùn)及溝通后，工作效率仍不能滿足公司發(fā)展的，直接調(diào)往業(yè)務(wù)部工作。

三、薪酬發(fā)放

1、薪酬發(fā)放時(shí)間為每月15日發(fā)放上一個(gè)月工資（考勤月為每月1日至30或31日）

2、員工必須在公司指定銀行開(kāi)戶，薪酬統(tǒng)一發(fā)放在銀行卡賬戶上。

四、獎(jiǎng)金計(jì)劃

公司所有正式員工均有資格享受公司的各項(xiàng)獎(jiǎng)金計(jì)劃。獎(jiǎng)金計(jì)劃是根據(jù)個(gè)人、崗位等具體核定設(shè)計(jì)的。公司有權(quán)根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，隨時(shí)對(duì)獎(jiǎng)金計(jì)劃的設(shè)計(jì)、發(fā)放、對(duì)象等作出調(diào)整。

第四章 會(huì)議制度

一、業(yè)務(wù)員必須每天準(zhǔn)時(shí)參加公司的早會(huì)、晚會(huì)以及公司組織的其他會(huì)議和月度、總結(jié)會(huì)，無(wú)特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（早會(huì)時(shí)間暫定上午9：30，下午17：30）。

二、催收員必須準(zhǔn)時(shí)參加公司周例會(huì)以及月度、總結(jié)會(huì)，無(wú)特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（周早會(huì)時(shí)間暫定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 財(cái)務(wù)管理制度

第三篇：小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度

XX小額貸款有限責(zé)任公司

風(fēng)險(xiǎn)管理制度

第一章 總 則

第一條 為提高XX小額貸款有限責(zé)任公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理水平，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，借鑒銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和辦法，結(jié)合撫順市新?lián)釁^(qū)信達(dá)小額貸款有限責(zé)任公司實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法中的“合規(guī)”是指XX小額貸款有限責(zé)任公司一切經(jīng)營(yíng)管理行為和全體員工的一切職務(wù)行為與國(guó)家法律、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、行業(yè)規(guī)則以及XX小額貸款有限責(zé)任公司規(guī)章制度相一致。

第三條 本辦法中的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理”是指XX小額貸款有限責(zé)任公司依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和市場(chǎng)慣例、行業(yè)規(guī)則等制定內(nèi)部管理制度、操作規(guī)程、崗位手冊(cè)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、檢查，以有效識(shí)別和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，采取主動(dòng)糾正、補(bǔ)救措施，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

第四條XX小額貸款有限責(zé)任公司積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)帶來(lái)效益”的價(jià)值理念，在公司內(nèi)推行誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，推崇合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)促進(jìn)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)管 1

理意識(shí)，促進(jìn)各級(jí)管理人員依法決策、合規(guī)管理，促進(jìn)各崗位員工遵章守紀(jì)、合規(guī)操作，建立起XX小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)防范控制的長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)治久安”，使合規(guī)文化成為XX小額貸款有限責(zé)任公司企業(yè)文化的重要組成部分。

第二章 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的合規(guī)職責(zé)

第五條 董事會(huì)應(yīng)對(duì)XX小額貸款有限責(zé)任公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：

(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；(二)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；

(三)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；

(四)XX小額貸款有限責(zé)任公司章程規(guī)定的其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第六條 監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的履行情況。

第七條 高級(jí)管理層應(yīng)有效管理XX小額貸款有限責(zé)任公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)：

(一)制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；

(二)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；

(三)明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性；

(四)識(shí)別XX小額貸款有限責(zé)任公司所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、稽核監(jiān)督部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)；

(五)每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；

(六)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；

(七)合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作責(zé)任體系及崗位職責(zé)

第八條XX小額貸款有限責(zé)任公司應(yīng)建立適應(yīng)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系。

第九條 公司作為管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)是：

（一）建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）指導(dǎo)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

（三）組織對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查；

（四）督促公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制的落實(shí)；

（五）組織對(duì)公司員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)；

（六）對(duì)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行責(zé)任處理及責(zé)任追究。第十條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的牽頭部門(mén)，設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，配備專（兼）職合規(guī)人員，有效管理公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行盡職責(zé)任。其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)是：

（一）指導(dǎo)公司內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

（二）組織對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查；

（三）督促公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制落實(shí)；

（四）組織公司內(nèi)員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)；

（五）承擔(dān)其他必要的合規(guī)管理職責(zé)。

第十一條 公司其他部門(mén)在其職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)本崗位的合規(guī)風(fēng)管理工作負(fù)責(zé)，履行盡職責(zé)任。其合規(guī)管理職責(zé)是：

（一）建立健全本崗位規(guī)章制度；

（二）組織對(duì)本崗位規(guī)章制度的培訓(xùn)；

（三）制定本崗位手冊(cè)和操作流程；

（四）組織本崗位的合規(guī)自查；

（五）承擔(dān)其他必要的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第十二條 公司對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作負(fù)最終責(zé)任。其合規(guī)管理任務(wù)是：

（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法；

（二）定期獲取和恰當(dāng)處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的報(bào)告；

（三）每年至少評(píng)估一次管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況；

（四）履行其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告

第十三條 公司每半年報(bào)告一次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況。第十四條 報(bào)告的主要內(nèi)容包括：制度流程的建立情況、執(zhí)行情況；對(duì)相關(guān)人員的教育、培訓(xùn)情況；完成董事會(huì)統(tǒng)一布臵工作的情況；本公司合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作重大事項(xiàng)；對(duì)違規(guī)操作事項(xiàng)整改處理情況；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作存在的問(wèn)題和困難，以及改進(jìn)措施和建議等。

第十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大案件，應(yīng)按照《XX小額貸款有限責(zé)任公司應(yīng)急預(yù)案》的有關(guān)規(guī)定處臵。

第五章 問(wèn)責(zé)與考核

第十六條 公司每年應(yīng)對(duì)本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括合規(guī)操作意識(shí)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、專（兼）職合規(guī)工作人員的履職情況、合規(guī)工作中存在的問(wèn)題等。

第十七條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合評(píng)價(jià)工作由本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)組織。

第十八條 公司未按規(guī)定上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，按照撫順市新?lián)釁^(qū)信達(dá)小額貸款有限責(zé)任公司相關(guān)制度予以處理。

第六章 附 則

第十九條 本辦法由XX小額貸款有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)解釋。第二十條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：貸后管理制度

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貸后管理制度

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范貸后管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》、《貸款管理責(zé)任制度》、《信貸業(yè)務(wù)基本制度》等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過(guò)程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等。

第三條 貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第四條 貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過(guò)程中履行調(diào)查、審查、審批等職責(zé)，并對(duì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。

貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等日常管理工作職責(zé)的公司信貸崗位人員。

第二章 信貸檔案管理

第五條 信貸檔案以客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況（含評(píng)級(jí)授信情況）、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過(guò)程中形成的與貸款有關(guān)的資

貸款管理責(zé)任人對(duì)管轄客戶每月至少進(jìn)行一次回訪，做好客戶的咨詢服務(wù)工作，幫助客戶解決實(shí)際困難等。

第十三條 信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案，回訪總結(jié)材料分別于每季的20日前報(bào)信貸管理部門(mén)。

第十四條 貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。

（一）貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后，貸款管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸后管理工作情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括信貸制度建設(shè)及執(zhí)行、貸款臺(tái)賬與統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性、信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置及時(shí)性、不良貸款管理等情況。

（二）信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責(zé)任人對(duì)客戶履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)效益等情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。

第十五條 貸后管理檢查的重點(diǎn)

（一）對(duì)企業(yè)或個(gè)人貸款，重點(diǎn)檢查貸款“三查”、審貸分離制度執(zhí)行及信貸檔案資料真實(shí)完整性等情況。

（二）農(nóng)戶小額信用貸款，重點(diǎn)檢查對(duì)客戶調(diào)查的真實(shí)性、資信評(píng)級(jí)和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。

（三）實(shí)行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款，重點(diǎn)檢查信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性。

第十六條 信貸資金跟蹤檢查重點(diǎn)

（一）實(shí)行審貸分離的貸款，重點(diǎn)檢查客戶和擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素發(fā)生變化時(shí)，在向公司報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)人員發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

第二十二條 貸款管理責(zé)任人在客戶維護(hù)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素變化或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后，應(yīng)及時(shí)提醒客戶采取措施，并與客戶協(xié)商提前歸還貸款或補(bǔ)充擔(dān)保；對(duì)客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為，應(yīng)及時(shí)采取要求限期糾正、補(bǔ)充擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并按有關(guān)規(guī)定采取停止發(fā)放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級(jí)或取消授信額度等信貸制裁措施。

第五章 貸款本息的收回

第二十三條 客戶提前還貸的，應(yīng)向貸款管理責(zé)任人提出申請(qǐng)，其中法人客戶應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)。

第二十四條 貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月建立《到期貸款登記簿》，在短期貸款到期前10天、中長(zhǎng)期貸款到期前1個(gè)月內(nèi)，向客戶發(fā)送《貸款到期通知書(shū)》，提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。

第二十五條 貸款管理責(zé)任人對(duì)客戶申請(qǐng)展期且符合展期規(guī)定的，在收回全部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù)。

第六章 不良貸款管理

第二十六條 公司會(huì)計(jì)人員對(duì)到逾期貸款應(yīng)嚴(yán)格按照不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，進(jìn)行帳務(wù)處理，并與貸款管理責(zé)任人

第三十二條 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定是指對(duì)貸款責(zé)任人工作失職的責(zé)任認(rèn)定。

第三十三條 公司成立貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定。董事長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)、信貸、稽核、財(cái)務(wù)等部門(mén)負(fù)責(zé)人為小組成員。

第三十四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組主要對(duì)經(jīng)信貸管理委員會(huì)審批通過(guò)后進(jìn)入不良形態(tài)的貸款、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款進(jìn)行認(rèn)定。

對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司風(fēng)險(xiǎn)部責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款可報(bào)董事會(huì)進(jìn)行認(rèn)定。

第三十五條 公司總經(jīng)理對(duì)貸款管理責(zé)任人日常管理工作失職進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

第三十六條 實(shí)行審貸分離的貸款，貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失后，由相應(yīng)的貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人承擔(dān)。

（一）貸款調(diào)查人對(duì)調(diào)查內(nèi)容真實(shí)性、調(diào)查行為規(guī)范性，以及調(diào)查報(bào)告結(jié)論承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。

（二）貸款審查人對(duì)貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔(dān)審查責(zé)任。

（三）貸款審批人（小組、委員會(huì)）作為信貸業(yè)務(wù)決策者，應(yīng)在審閱貸款調(diào)查和貸款審查報(bào)告的基礎(chǔ)上，作出貸與不貸、貸多貸少的

第八章 貸款管理責(zé)任的移交

第四十條 貸款管理責(zé)任的移交是指貸款管理責(zé)任人日常管理工作職責(zé)的移交。貸款發(fā)放責(zé)任人的責(zé)任不隨工作崗位、工作單位的變動(dòng)而改變。

第四十一條 貸款管理責(zé)任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)進(jìn)行貸款管理責(zé)任的移交。

（一）實(shí)行審貸分離的貸款管理責(zé)任的移交，由公司總經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。

（二）單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種的移交，由公司總經(jīng)理主持并監(jiān)交。

（三）實(shí)行審貸分離的貸款和單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種之外的貸款管理責(zé)任的移交，由公司風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)主持并監(jiān)交。

（四）公司主要負(fù)責(zé)人工作崗位、工作單位發(fā)生變動(dòng)的，由公司風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。

第四十二條 貸款管理責(zé)任的移交，經(jīng)交接雙方與監(jiān)交人三方在貸款管理責(zé)任移交登記簿上簽字后方為有效。

第九章 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

第四十三條 總結(jié)評(píng)價(jià)內(nèi)容包括:客戶基本評(píng)價(jià)、貸款基本情況評(píng)價(jià)、貸款發(fā)放責(zé)任人評(píng)價(jià)、貸款管理責(zé)任人評(píng)價(jià)、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)等。

第四十四條 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)由公司總經(jīng)理組織實(shí)施，進(jìn)行貸款總結(jié)評(píng)價(jià)后將結(jié)果董事長(zhǎng)。

第五篇：貸后管理制度

貸后管理制度

1.總則

為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理（以下簡(jiǎn)稱貸后管理），規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司《信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)范》的規(guī)定和有關(guān)管理制度，特制定本制度。

1.1本制度貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息或信用結(jié)束全過(guò)程信貸管理行為的總和，包括賬戶監(jiān)管、貸后回訪、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到期處理、信貸檔案管理等。

1.2 建立公司各職能部門(mén)相互制約的貸后管理體系。2.貸后管理部門(mén)及職責(zé)

貸后管理由法務(wù)部主導(dǎo)，項(xiàng)目部與財(cái)務(wù)部輔助。各部門(mén)在貸后管理中既要相互合作又要相互制約，實(shí)現(xiàn)部門(mén)之間的橫向制衡，以共同控制客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.1 項(xiàng)目人員的貸后管理職責(zé)

（1）按規(guī)定對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行相應(yīng)的貸后追蹤與回訪；（2）負(fù)責(zé)收息、收貸；

（3）負(fù)責(zé)擔(dān)保人的監(jiān)督及擔(dān)保物的監(jiān)管工作；（4）負(fù)責(zé)客戶信息收集、預(yù)測(cè)；

（5）按信貸檔案管理制度的要求收集項(xiàng)目資料；

（6）及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告所管項(xiàng)目資金使用情況和風(fēng)險(xiǎn)情況，重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題發(fā)現(xiàn)后需隨時(shí)報(bào)告。2.2法務(wù)人員的貸后管理職責(zé)（1）按規(guī)定落實(shí)項(xiàng)目法務(wù)人員；

（2）負(fù)責(zé)檢查和督促項(xiàng)目人員的貸后管理行為，定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行貸后回訪；

1（3）負(fù)責(zé)每月月底向主管副總經(jīng)理匯報(bào)項(xiàng)目相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象及時(shí)采取補(bǔ)救措施，并盡快提示、督促項(xiàng)目部限期處理；（4）按信貸檔案管理制度要求，落實(shí)人員保管信貸檔案；

（5）對(duì)項(xiàng)目部和風(fēng)控部認(rèn)為有問(wèn)題的貸款，法務(wù)人員要對(duì)客戶檔案中相關(guān)法律文書(shū)的完整性和有效性以及資產(chǎn)處置方案等提供法律援助并協(xié)助處理；

（6）每月向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告對(duì)項(xiàng)目資金使用情況及客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)情況，重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題發(fā)現(xiàn)后需隨時(shí)報(bào)告。2.3 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的貸后管理職責(zé)

（1）按期提醒項(xiàng)目人員催收利息及本金（長(zhǎng)期項(xiàng)目提前10天提醒，短拆項(xiàng)目提前5天），按時(shí)完成利息本金收回工作；（2）提前還款的本金和利息，在收到當(dāng)日（下午16:30前）還至公司賬戶，到期后充值到公司線上平臺(tái)。（3）負(fù)責(zé)協(xié)助法務(wù)部做好信貸檔案和重要單證的入庫(kù)保管。3.貸后管理內(nèi)容 3.1貸后回訪

貸后回訪是貸后管理的重要工作環(huán)節(jié)，是識(shí)別防范客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

（1）線上項(xiàng)目放款完成后，由項(xiàng)目人員配合法務(wù)進(jìn)行貸后相關(guān)工作，做好貸后監(jiān)督，定期或不定期地實(shí)地走訪貸款企業(yè)，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、保證人、還款能力變動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)隱患，及時(shí)匯報(bào)。

（2）線下項(xiàng)目放款后，項(xiàng)目人員密切跟進(jìn)銀行放款情況，在放款過(guò)程中全程監(jiān)管銀行放款手續(xù)的辦理，待企業(yè)全部還款后將監(jiān)管物品及資料歸還企業(yè)。

（3）回訪方式：上門(mén)回訪、電話回訪、信函回訪或其他方式等形式。

（4）長(zhǎng)期項(xiàng)目，貸后回訪應(yīng)以每月一次實(shí)地回訪為主，不定期電話回訪為輔；項(xiàng)目部依據(jù)日常對(duì)項(xiàng)目的監(jiān)控情況及風(fēng)險(xiǎn)程度，可對(duì)相應(yīng)項(xiàng)目適當(dāng)增加貸后回訪的頻率。

（5）貸后回訪的主要內(nèi)容

①檢查項(xiàng)目的資金使用情況。

②檢查項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。主要包括：

a.了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益的變化，分析造成其經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的主要原因，以及影響或可能影響信貸回款的程度； b.通過(guò)財(cái)務(wù)回訪與分析，了解客戶主要資產(chǎn)負(fù)債與所有者權(quán)益的變化，償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力的變化； c.客戶原材料市場(chǎng)、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)營(yíng)效益；

d.了解掌握客戶、擔(dān)保人的體制及高層管理人員的變動(dòng)等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懣蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)及穩(wěn)定；

e.了解客戶是否有違法經(jīng)營(yíng)行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，及其與其他債權(quán)人的合作關(guān)系； f.了解掌握客戶對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；

③檢查擔(dān)保情況。主要檢查擔(dān)保人保證能力變化情況。④其他有關(guān)方面的檢查。

⑤評(píng)價(jià)貸款客戶到期償還貸款的能力。

項(xiàng)目人員配合法務(wù)人員將貸后回訪的結(jié)果，如實(shí)填寫(xiě)《信貸業(yè)務(wù)貸后回訪表》（附表一）并簽字。3.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

（1）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指法務(wù)和項(xiàng)目人員通過(guò)一系列手段對(duì)貸款主體進(jìn)行系統(tǒng)化、連續(xù)化監(jiān)測(cè)，提早發(fā)現(xiàn)或判別風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)范圍、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，快速啟用應(yīng)急方案防范化解風(fēng)險(xiǎn)的一種貸后管理行為。

（2）法務(wù)和項(xiàng)目經(jīng)理要通過(guò)多種渠道，包括查閱客戶賬戶資金信息、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及公開(kāi)信息，貸后回訪，聯(lián)系上下游企業(yè)、密切關(guān)注行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策等渠道建立風(fēng)險(xiǎn)管理方案，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，控制化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3.3貸款到期處理

（1）長(zhǎng)期項(xiàng)目，項(xiàng)目人員需在項(xiàng)目完結(jié)前至少7日，負(fù)責(zé)通知借款客戶支付借款利息、或到期還款等事宜。（2）短拆項(xiàng)目，項(xiàng)目人員需時(shí)刻關(guān)注企業(yè)還款事宜，至少提前3日通知借款客戶到期還本事宜。g.監(jiān)測(cè)客戶賬戶收支情況，了解借款人的主要資金往來(lái)賬戶、交易對(duì)手及資金流向。

3（3）項(xiàng)目到期，資金需于還款日當(dāng)日下午16：30之前轉(zhuǎn)至公司指定賬戶。

屆時(shí)，短拆項(xiàng)目項(xiàng)目人員需在企業(yè)還款后，將根據(jù)風(fēng)控方案監(jiān)管的企業(yè)印鑒、網(wǎng)銀、支票、匯票、支付密碼器等歸還企業(yè)，至此項(xiàng)目完結(jié)。

（4）還款日期 ①具體還款日期

線上項(xiàng)目到期日：實(shí)際放款日至到期月與實(shí)際放款日對(duì)應(yīng)前一日（例如：實(shí)際放款日為2016年2月15日，借款期限為2個(gè)月，則到期日為2016年4月14日）。

線下項(xiàng)目（短拆項(xiàng)目）到期日：例如：實(shí)際放款日為2016年2月15日，借款期限為10日，則到期日則為2月24日。②到期還款日或付息日遇周六日、節(jié)假日時(shí)，需將還款日提前至周六日、節(jié)假日前的最后一個(gè)工作日（如周六到期，則約定周五還款），項(xiàng)目人員需提前與企業(yè)溝通該事項(xiàng)并達(dá)成合意，以免影響正常還款。

3.4信貸檔案管理

（1）信貸檔案是公司提供、管理、收回信貸全過(guò)程的真實(shí)、連續(xù)記錄，是對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的重要資料來(lái)源，也是內(nèi)部檢查、外部監(jiān)管部門(mén)檢查貸款情況的重要信息來(lái)源和依據(jù)。

（2）信貸檔案包括客戶基本資料檔案、信貸運(yùn)作檔案、信貸合同等法律文件檔案及貸后管理資料文件檔案。

客戶基本資料檔案（包括客戶基礎(chǔ)資料原件，見(jiàn)《項(xiàng)目立項(xiàng)資料清單》）、擔(dān)保人基本資料等，及信貸運(yùn)作檔案（含業(yè)務(wù)流程中的借款申請(qǐng)表、初調(diào)意見(jiàn)、立項(xiàng)資料清單、初審報(bào)告、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、項(xiàng)目審批表、放款申請(qǐng)表、貼息申請(qǐng)表及有權(quán)人審批過(guò)程中的有關(guān)資料）等由業(yè)務(wù)助理負(fù)責(zé)收集，由業(yè)務(wù)助理按項(xiàng)目分類進(jìn)行裝訂管理。

信貸合同等法律文件檔案及貸后管理資料文件檔案由法務(wù)部負(fù)責(zé)收集管理，并按項(xiàng)目分類進(jìn)行分別管理。

（3）信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后，檔案管理人員要對(duì)有關(guān)檔案進(jìn)行整理，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改和補(bǔ)救，從而保證信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和真實(shí)。

4（4）信貸檔案由專人負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一管理。除指定的檔案管理人員外，任何部門(mén)和人員都不得留存應(yīng)歸檔的業(yè)務(wù)資料。（5）檔案管理員應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)辦理后的3個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)信貸業(yè)務(wù)資料的復(fù)查和清理，合理編排順序，填寫(xiě)檔案案卷封面。（6）信貸檔案入庫(kù)時(shí)，應(yīng)由檔案管理人員填寫(xiě)《信貸檔案登記簿》（附表二）備案。

（7）信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后的業(yè)務(wù)檔案需保管2年以上，保管期限從信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算。保管期結(jié)束后，由公司對(duì)檔案作出處理意見(jiàn)。對(duì)具有特殊保存價(jià)值和意義的業(yè)務(wù)檔案可繼續(xù)留存保管。

對(duì)因逾期未終結(jié)的客戶信貸業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)長(zhǎng)期保管，以便繼續(xù)追索債務(wù)直至債務(wù)終結(jié)后整理移交入庫(kù)保管。

（8）實(shí)行檔案查閱登記制度。相關(guān)人員要求查閱或調(diào)閱檔案時(shí)，須經(jīng)信貸檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字同意。檔案管理人員負(fù)責(zé)督促落實(shí)借閱檔案歸還事宜，并認(rèn)真填寫(xiě)《信貸檔案調(diào)閱登記簿》（附表三）。

4.其他條款

4.1本制度由##向上（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。4.2 本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。

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2016年 月 日