第一篇：XX小貸公司行政管理制度

行 政 管 理 制 度

第一條

為維護本公司工作秩序，使公司管理規(guī)范化、標準化，特制定本制度。

第二條

公司全體員工必須遵守本制度。

第三條

本制度監(jiān)督實施部門為公司辦公室。

第二章

公文管理

第四條

公司文件包括：通告、通知、規(guī)定、決議、請示、報告、函、會議紀要和會議簡報。

第五條

文件簽發(fā)程序：公司文件由主辦部門起草，交由辦公室審核后，報總經(jīng)理簽發(fā)。

第六條

公司所有文件必須以公司名義對外發(fā)文。

第七條

所有會議紀要必須報送董事長和總經(jīng)理，并按會議內(nèi)容涉及范圍印發(fā)分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門。

第八條

公司印發(fā)的各類公文，應(yīng)嚴格執(zhí)行標準格式，擬定好的文稿在送簽前應(yīng)用A4紙打印工整。

第九條

辦公室為公司的公文管理部門，所有公文均由辦公室保留簽發(fā)件及成文件存檔備查。各部門文件應(yīng)妥善保管、防蟲、防霉、防丟失，保證公文安全。

第十條

發(fā)文時，經(jīng)辦人必須在辦公室《文件印發(fā)登記薄》上編號、登記；借閱文件須報經(jīng)總理審批同意，并由借閱人在辦公室《文件借閱登記薄》上簽字，借閱人須保證文件的完整與安全，借閱后在規(guī)定時間內(nèi)歸還。

第三章

印章管理

第十一條

公司印章僅用于承辦公文和辦理公司業(yè)務(wù)之用，第一章

總

則

不得用于其它用途。未按規(guī)定流程審批，印章管理人員不得用印。

第十二條

公司印章的類別分為公司行政公章、公司財務(wù)專用章、公司合同專用章。

第十三條

公司行政公章由辦公室負責人管理，財務(wù)專用章由財務(wù)部負責人管理，嚴禁其他任何人借用、保管和使用印章。

第十四條

印章使用嚴格實行登記審批制度。其流程如下：經(jīng)辦人整理需用印的文件、資料等→報部門負責人簽字同意→報公司總經(jīng)理（董事長）簽字同意→印章保管人登記（印章使用登記薄）→印章保管人用印。

第十五條 公司辦公室和財務(wù)部要加強對印章保管人的管理，印章保管人請假外出，必須將印章及使用登記簿交由指定的人員進行保管；印章保管人離職時必須按程序進行移交。

第十六條 不得無故外出時隨身攜帶印章，外出辦理業(yè)務(wù)需攜帶印章時，須報總經(jīng)理批準，由印章保管人陪同前往辦理。嚴禁在空白的信箋、合同上用印。

第十七條 印章的管理要求

一、公司各類印章必須存放在保險柜，不得隨意放置。

二、印章使用應(yīng)嚴格遵守第十四條規(guī)定的用印流程，認真填寫《印章使用登記薄》，用印審批人簽字齊全，方可用印。未經(jīng)批準，嚴禁擅自用印。

三、緊急情況下，如果用印審批人不在，印章保管人必須親自打電話給用印審批人，經(jīng)同意后方可用印。并在用印審批人返回公司后，立即補簽。

四、印章移交時須辦理移交手續(xù)，填寫移交登記表，移交人、接交人、監(jiān)交人三方簽字確認。

五、公司因管理需要，出現(xiàn)印章停用、上交、封存、清退、存檔、銷毀，必須將經(jīng)辦人員、處理及程序詳細記錄歸檔。

第十八條

印章必須妥善保管，如有遺失，必須第一時間向公司總經(jīng)理匯報，并采取果斷處置措施。

第十九條

嚴禁任何人非法私自用印，違反以上規(guī)定者，公司將追究相關(guān)人員的責任，若給公司造成經(jīng)濟損失或不良社會影響者，公司將追究其法律責任。

第四章

會議管理

第二十條

除股東大會、董事會、監(jiān)事會等根據(jù)公司章程規(guī)定召開的會議以外，公司日常工作會議分為以下五類：

一、工作匯報會

由公司董事長主持，總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)參加。必要時由董事長決定，公司各部門負責人也可參加會議。

二、總經(jīng)理辦公會

由總經(jīng)理主持，每周召開一次，根據(jù)工作需要，也可臨時召開。會議參加人員為公司高管層和各部門負責人。

三、專題工作會

根據(jù)工作需要，由公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理主持召開。會議參加人員由會議主持人決定。

四、部門工作會

由各部門負責人主持，部門全體人員參加，分析業(yè)務(wù)發(fā)展情況，研究布置本部門工作。

五、公司員工大會

由總經(jīng)理主持，邀請董事長到會指導(dǎo)，全體員工參加。通報公司業(yè)務(wù)發(fā)展及經(jīng)營情況和布置工作任務(wù)等。

第二十一條

公司所有會議必須印發(fā)會議紀要，員工大會印發(fā)會議簡報。會議紀要的起草、簽發(fā)、報送范圍以及歸檔管理，按照第七條規(guī)定辦理。

第二十二條

會議紀律

一、參會人員準時到會，不得遲到、早退。

二、參會人員須將手機置于靜音或振動狀態(tài)，確因工作需要接聽電話的，可以到會場外接聽。

三、參會人員未經(jīng)同意，不得中途退場。

四、參會人員因特殊原因不能按時參會的，須提前請假。

五、參會人員應(yīng)按公司保密規(guī)定，嚴守會議秘密。

第五章

檔案管理

第二十三條

公司檔案分為以下幾類

一、文書檔案

政府及監(jiān)管部門下發(fā)的各種文件；公司發(fā)展規(guī)劃、年度計劃、總結(jié)、報告等；公司重大事件的調(diào)查報告及處理意見等；人事檔案材料、各種管理制度等。

二、技術(shù)檔案

公司經(jīng)營過程中形成的經(jīng)營方案、項目可行性報告、項目評估書、紙圖、圖表、各類業(yè)務(wù)資質(zhì)證書、有保存價值的文字材料和計算材料等相關(guān)部門提供的信息資料等。

三、辦公設(shè)施資料

辦公設(shè)施購置合同、質(zhì)保書及使用說明書等；安全、調(diào)試、運行辦公設(shè)施的報告、記錄等。

四、業(yè)務(wù)檔案

營銷策劃資料及相關(guān)客戶資料、信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查資料、貸審資料、放款業(yè)務(wù)資料、貸后管理資料等業(yè)務(wù)檔案以及訴訟法律文書等。

五、財務(wù)檔案

財務(wù)憑證、各種報表、會計賬薄、財務(wù)分析、借貸合同、擔保合同、公證書、報表說明等。

六、書籍、報刊、音像資料

公司訂閱、購買的各種雜志、報刊、書籍以及在各項活動形成的有價值的原始資料。

第二十四條

檔案立卷的方法和要求

一、公司檔案應(yīng)按照時間、種類、重要程度等順序分門、別

類的立卷歸類。

二、公司檔案按密級度分為：絕密、秘密、普通三個等級，并標注在卷宗的封套上。

三、檔案資料歸類整理后應(yīng)編寫卷宗標題，標題應(yīng)包括編號、檔案名稱、時間等內(nèi)容。

四、檔案資料收集完整后及時存檔，普通的檔案備檔一份，絕密、秘密及使用頻繁的檔案應(yīng)備份兩份；各部門檔案每年集中歸檔一次，于次年元月三十日前移交檔案室；財務(wù)檔案由財務(wù)部負責管理。

五、保存期限

各類檔案材料視其價值確定保存期限，保存期限分為長期和定期。一般雜志、報刊可定期處理，重要檔案則做長期保存。

第二十五條

檔案資料的管理

一、公司檔案的管理、借閱由專人負責，檔案管理員應(yīng)做好文件、資料的收集、整理、立卷、歸檔等工作；各部門存檔資料應(yīng)有專人保管。

二、檔案要有嚴格的防火、防盜、防蟲、防潮等安全措施，檔案管理員應(yīng)定期檢查保存情況，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報、及時處理。

三、各部門或個人移交檔案時，須填寫移交清單，同時應(yīng)有監(jiān)交人。移交清單一式三份，移交人、接交人、監(jiān)交人簽字后各執(zhí)一份。

四、無存檔價值的文書檔案經(jīng)過鑒別并報總經(jīng)理審批后可定期銷毀。銷毀文書應(yīng)進行登記，有專人監(jiān)督，確保不丟失，不遺漏。

第二十六條

檔案資料的查閱

一、查閱、借閱一般報刊、書籍、雜志需在檔案管理員處登記。

二、查閱秘密級以上檔案資料，需報分管副總經(jīng)理或總經(jīng)理審批同意后方可進行。復(fù)印、摘抄公司業(yè)務(wù)類檔案需報副總經(jīng)理或總經(jīng)理審批同意，復(fù)印、摘抄公司檔案需報總經(jīng)理審批同意，并在檔案管理員處進行登記。

三、若在借閱過程中發(fā)生圖書、資料的破損，借閱人須負責修復(fù)并處罰款50元以上，若發(fā)生密級檔案損毀、遺失，應(yīng)追究相關(guān)人員的責任。

第六章

信貸業(yè)務(wù)檔案管理

第二十七條

基本概念和要求

一、信貸業(yè)務(wù)檔案是指我公司在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過程及與信貸客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表。主要由客戶的基本資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和公司信貸管理資料等組成。

二、信貸業(yè)務(wù)部門負責客戶信貸業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、整理和立卷工作，并對移交前檔案資料的真實、完整、有效、保密等負責。

辦公室檔案管理員負責客戶信貸業(yè)務(wù)檔案移交后的整理、立卷、歸檔、保管和日常維護工作，并對移交后的法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負責。

三、各部門要認真貫徹執(zhí)行公司制定的有關(guān)法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，做到科學管理、有效利用，嚴防損毀散失，確保法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和安全。

四、客戶信貸業(yè)務(wù)檔案必須集中到辦公室檔案管理室統(tǒng)一管理。

五、信貸業(yè)務(wù)檔案涉及我公司和企業(yè)的秘密，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其他相關(guān)人員均需嚴格執(zhí)行保密制度。

六、權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響公司權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件。主管信貸員要將復(fù)印件與原件核實，在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對與原件一致”字樣和核對日期并簽名確認。

七、客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的建立實行一戶一檔、一筆（項）一卷，即一個客戶除權(quán)證類以外的所有檔案存放一起，一筆業(yè)務(wù)（一個項

目）的檔案設(shè)為一卷（一個借款合同項下分次發(fā)放的視同一筆）。每個客戶檔案內(nèi)再分為立卷區(qū)和歸檔區(qū)，在立卷區(qū)存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案，在歸檔區(qū)存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案。

八、權(quán)證類檔案存放區(qū)域為權(quán)證區(qū)，其中有價單據(jù)、其他權(quán)證類檔案必須存放于檔案庫內(nèi)的保險柜中。執(zhí)行中的借據(jù)由會計部門集中入庫保管，執(zhí)行終了的借據(jù)按照要求歸檔。

第二十八條

部門職責

一、信貸業(yè)務(wù)部門負責信貸客戶檔案的收集、整理、組卷，并對檔案資料的真實性、完整性、有效性負責。并負責將經(jīng)過監(jiān)督的信貸管理檔案移交辦公室檔案管理室。

二、辦公室檔案管理員負責信貸業(yè)務(wù)檔案的審查、審核工作，對入庫前的信貸客戶檔案的完整性、合法性、有效性和一致性進行審查，對檔案資料的完整性、合法性、有效性和一致性負責，并負責信貸客戶檔案資料整理、入庫和日常管理工作；對入庫的客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的安全、提供利用、銷毀、保密等負責。

第二十九條

歸檔范圍

一、權(quán)證類，即采用抵押、質(zhì)押擔保方式的信貸業(yè)務(wù)中，能夠證明我公司享有抵（質(zhì)）押權(quán)及抵（質(zhì)）押物價值的資料；

二、要件類，即辦理信貸過程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件；

三、管理類，即客戶的基本資料；

四、保全類，即通過訴訟或仲裁等方式保全信貸資產(chǎn)和風險信貸資產(chǎn)管理的相關(guān)資料，五、綜合類，即內(nèi)部管理資料。第三十條

各類檔案的主要內(nèi)容

一、權(quán)證類檔案

包括抵（質(zhì)）押物評估報告和作價依據(jù)，抵（質(zhì)）押物所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵（質(zhì)）押登記的他項權(quán)證或有關(guān)證

明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價單據(jù)，抵（質(zhì)）押物保險單，抵（質(zhì)）押公證書（客戶辦理的要收集）等。

二、要件類檔案

包括信用等級評定報告及授信資料，客戶信貸業(yè)務(wù)申請書，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查批表，貸審會會議紀要，上級管理部門審批（咨詢）意見，貸款意向書，貸款承諾函，信貸業(yè)務(wù)借款合同（協(xié)議書）、借據(jù)、擔保合同（擔保協(xié)議）或擔保函，到、逾期貸款本息催收通知及回執(zhí)，貸后跟蹤檢查記錄和貸款檢查報告，企業(yè)經(jīng)營活動分析報告，保證金進帳證明材料，貸款五級分類認定表（季度），以及涉及貸款審查、審批、發(fā)放的其他必要資料。

三、管理類檔案

包括借款人的基本資料和擔保人的基本資料。主要有《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件，《事業(yè)單位登記表》副本或復(fù)印件，《企業(yè)資質(zhì)登記證》復(fù)印件，《特種經(jīng)營許可證》復(fù)印件，《外商投資企業(yè)外匯登記證》復(fù)印件，《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》復(fù)印件，貸款卡證明材料復(fù)印件以及以上資料的最新年檢證明，企業(yè)法人注冊資本驗資報告復(fù)印件或有關(guān)注冊資本來源的證明材料，法定代表人、負責人或代理人的身份證明復(fù)印件，法定代表人、負責人或代理人的簽字樣本，法人授權(quán)證明書，企業(yè)章程、聯(lián)營協(xié)議復(fù)印件，印鑒卡，企業(yè)變更登記有關(guān)文件的復(fù)印件，企業(yè)各期財務(wù)報表，企業(yè)轉(zhuǎn)制、改組等重大行為的相關(guān)資料，客戶資料數(shù)據(jù)采集表，有關(guān)審計報告，需要政府管理部門批準事項的文件復(fù)印件等。

自然人作為保證人的還應(yīng)包括保證人及配偶的有效身份證件、結(jié)婚證書、保證人的居住證明或戶口本的索引卡、保證人財產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔保的書面文件。

四、保全類檔案

包括貸款訴訟全過程相關(guān)資料，全部相關(guān)貸款檔案，以物抵貸資產(chǎn)清單、權(quán)屬證明、抵貸協(xié)議、法院裁定書，投資資產(chǎn)的投資協(xié)議書、股權(quán)證明、投資資產(chǎn)劃撥憑證等法律文書和其他必要資料；

企業(yè)兼并、破產(chǎn)的有關(guān)資料及證明文件等；呆壞賬核銷的相關(guān)資料。

五、綜合類檔案

包括公司內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類報表，授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)文件，行業(yè)分析資料，信貸分析報告，調(diào)查檢查報告，審計稽核報告等。

第三十一條

整理和移交

一、信貸客戶檔案的整理

（一）組卷。信貸客戶檔案按照借款人建立，一戶一檔，一筆（項）一卷。

1.“權(quán)證類”檔案按抵（質(zhì)）押合同立卷，一合同一卷。2.隨每筆業(yè)務(wù)發(fā)生而形成的“要件類”檔案，按筆立固定卷，一筆一卷。同一申請人、對應(yīng)同一交易合同，且同一日簽發(fā)的多筆銀行承兌匯票業(yè)務(wù)要件類檔案可以立一卷。單獨立卷的“要件類”檔案，按內(nèi)容立活卷，同一內(nèi)容立一卷。最高額低押合同、最高額保證合同、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的總協(xié)議等應(yīng)單獨立卷。

3.“管理類”檔案，按“借款人”和“擔保人”分別立活卷。根據(jù)檔案數(shù)量立一卷或數(shù)卷。立一卷的，卷內(nèi)文件的排序參照本辦法附件；立數(shù)卷的，應(yīng)相對固定案卷排放的位置和次序。

擔保人是公司借款人，借款人和擔保管理類檔案中的相同資料可不重復(fù)保存，但應(yīng)在擔保人管理類檔案卷內(nèi)目錄中就未重復(fù)保存的資料注明“見該客戶借款人管理類檔案”。

4.“保全類”檔案根據(jù)檔案數(shù)量立一卷或數(shù)卷，為活卷。5.“綜合類”檔案，按照年度一內(nèi)容立卷，同一年度、同一內(nèi)容的綜合類檔案立一卷或數(shù)卷。“綜合類”檔案為活卷，卷內(nèi)文件按照形成時間先后順序排放。

（二）編目。信貸客戶檔案的編目包括編寫卷內(nèi)文件頁碼和文件順序號，填寫卷內(nèi)文件目錄和填寫封面。

1.編制頁碼。隨每筆業(yè)務(wù)發(fā)生而形成的“要件類”檔案以“卷”為單位編寫大流水頁碼，其它類檔案以“件”為單位編寫頁碼，以“件”為單位編寫頁碼時，已有頁碼的，不再重復(fù)編寫。

2.編制文件順序號。除隨每筆業(yè)務(wù)發(fā)生而形成的“要件類”外，信貸客戶檔案的其他種類案卷須按卷內(nèi)文件的排放順序，在每份文件首頁右上角標注順序號。

3.編制目錄。信貸客戶檔案案卷文件目錄的格式及填寫要求詳盡。

4.填寫案卷封面。

隨每筆業(yè)務(wù)發(fā)生而形成的要件類檔案案卷封面填寫內(nèi)容包括“檔案存放位置”、“貸款種類（內(nèi)容）”、“合同號”、“客戶名稱”、“檔號”、“立卷人”、“監(jiān)督人”及“檔案管理人”9項。其他類別檔案的案卷封面“檔案存放位置”、“立卷人”、“監(jiān)督人”和“檔案管理人”4項為必填項，其他項為選填項。

（1）“檔案存放位置”分兩欄，第一欄填寫“立卷區(qū)”的“檔案存位置”，第二欄填寫“歸檔區(qū)”的“檔案存放位置”。

（2）“貸款種類（內(nèi)容）”項的填寫由案卷的檔案類別決定，隨每筆業(yè)務(wù)發(fā)生而形成的“要件類”，“貸款種類（內(nèi)容）”項填寫該貸款的業(yè)務(wù)種類；其他類別檔案，“貸款種類（內(nèi)容）”項填寫該卷檔案的主題內(nèi)容。

（3）“合同號”項的填寫由案卷的檔案類別決定。對隨每筆業(yè)務(wù)發(fā)生而產(chǎn)生的“要件類”檔案，“合同號”項填寫該筆貸款的貸款合同號；對“權(quán)證類”檔案，如權(quán)證類檔案對應(yīng)的抵質(zhì)押合同與一般貸款合同是一對一關(guān)系，“合同號”項填寫貸款合同號；如權(quán)證類檔案對應(yīng)的抵質(zhì)押合同為最高額抵質(zhì)押合同，“合同號”項填寫最高額抵質(zhì)押合同號。

（4）“立卷人”指主管信貸員或業(yè)務(wù)經(jīng)辦人；“監(jiān)督人”指信貸作業(yè)監(jiān)督人員；“檔案管理人”指檔案部門有關(guān)人員。

二、信貸客戶檔案的移交

信貸業(yè)務(wù)，由主管信貸員整理信貸業(yè)務(wù)原始資料，并對信貸業(yè)務(wù)原始資料進行初步審核、整理，編制移交清單，并于業(yè)務(wù)辦理后7個工作日內(nèi)移交辦公室檔案管理室。貸后風險分析報告、企業(yè)各期

財務(wù)報告、各種證書的年檢證明復(fù)印件等業(yè)務(wù)后續(xù)資料，應(yīng)及時移交，即主管信貸員取得資料后，應(yīng)在每月10日之前將上月接收的檔案資料移交辦公室檔案管理室。

辦公室檔案管理員應(yīng)在收到檔案資料之日起7月個工作日內(nèi)完成對檔案資料的完整性、合規(guī)性、有效性的審查、審核，審查、審核存在問題的，要求受理時進行補充、整改，信貸業(yè)務(wù)檔案資料經(jīng)審查完整、合規(guī)、有效的，應(yīng)整理、入庫保管。

三、辦公室檔案管理室接收信貸客戶檔案時，必須嚴格履行交接手續(xù)，認真審核以下內(nèi)容：

（一）核對移交檔案的數(shù)量和每份文件的頁數(shù)；

（二）核查每份文件資料的構(gòu)成要素，包括名稱、內(nèi)容、簽章、日期。審核無誤后方可辦理交接手續(xù)。對于存有問題的檔案或不屬于歸檔范圍的資料應(yīng)及時退回，交督促移交人員盡快補齊資料或修改有誤部分，原則上應(yīng)在7個工作日內(nèi)重新辦理移交。

第三十二條

歸檔和排放

一、信貸客戶類檔案的歸檔和排放。

（一）歸檔。

檔案管理員接收信貸客戶檔案后，須及時編制檔案存放位置、著錄檔號和著錄檔案盒，完成歸檔工作。

1.“檔案存放位置”指檔案管理室為反映檔案案卷的實際存放位置，按照一定規(guī)則編制的一組符號。信貸客戶類檔案中權(quán)證類、要件類、管理類、保全類檔案的“檔案存放位置”由“企業(yè)順序號+分區(qū)標志·檔案類別+盒號”構(gòu)成；綜合類檔案的“檔案存放位置”由“年度+盒號”構(gòu)成。

（1）企業(yè)順序號指企業(yè)順序?qū)φ毡碇械捻樞蛱?/p>

（2）分區(qū)標志分別用字母A、B、C、D表示，A表示權(quán)證區(qū)，B表示立卷區(qū)，C表示歸檔區(qū)，D表示綜合區(qū)。

（3）檔案類別分為6類，權(quán)證類檔案用01表示，隨每筆業(yè)務(wù)發(fā)生而產(chǎn)生的要件類檔案用02表示，單獨立卷的要件類檔案用0

21表示，管理類檔案用03表示，保全類檔案用04表示，綜合類檔案用05表示。

（4）盒號指一類檔案下檔案盒的順序號。

（5）權(quán)證類檔案中存放在保險柜的，“分區(qū)標志·檔案類別”用A01表示；存放在檔案密集架上的，“分區(qū)標志·檔案類別”用B01表不；執(zhí)行結(jié)束后，“分區(qū)標志·檔案類別”統(tǒng)一用C01表示。

2.檔案管理員完成案卷“檔案存放位置”編制后，應(yīng)須及時編制“檔號”。

3.檔案管理員編制完“檔號”后，須及時將其著錄在案卷封面上。4.檔案盒的填寫包括“盒封面”和“盒脊”。檔案盒封面的填寫項包括“企業(yè)全稱”和“企業(yè)代碼”。檔案盒脊背的填寫項包括：“企業(yè)名稱”、“年度”和“檔案存放位置”。其中“年度”表示該盒檔案實體案卷發(fā)生的年份，跨年度的則填寫起始年～結(jié)束年，“年度”項為非必填項。

（二）排放。

1.“權(quán)證類”檔案存放在檔案室的保險柜中，抵（質(zhì)）押物（權(quán)）的外部評估報告及復(fù)印件材料存放在檔案密集架上（立卷區(qū)要件類前）；執(zhí)行結(jié)束后，歸還客戶以后的剩余權(quán)證類資料轉(zhuǎn)移到檔案密集架上（歸檔區(qū)要件類前）。

2.“要件類”、“管理類”和“保全類”檔案以企業(yè)為單位排放，同一企業(yè)的“要件類”、“管理類”和“保全類”檔案排放先分區(qū)：立卷區(qū)和歸檔區(qū)；后分類：要件類、管理類、保全類。在立卷區(qū)存放執(zhí)行中的要件類、管理類、保全類檔案，在歸檔區(qū)存放已經(jīng)執(zhí)行終了的要件類、管理類、保全類檔案，在每一類別下按順序排放。

3.“綜合類”檔案單獨構(gòu)成“綜合區(qū)”。“綜合類”檔案的排放，分年度，同一年度下按內(nèi)容分類。

（三）結(jié)清后檔案的轉(zhuǎn)移。

結(jié)清后，信貸業(yè)務(wù)部門要將借款合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同從客戶手中收回。“要件類”檔案以及失效的管理類檔案，檔案

管理員憑會計部門的收回貸款本息通知單或新的管理類資料，將已結(jié)清業(yè)務(wù)或失去時效的相關(guān)檔案文件從立卷區(qū)抽出，修改目錄、檔案盒封面等相關(guān)信息，加蓋收回印戳后，放入該借款人的歸檔區(qū)保管。

二、信貸管理檔案的歸檔和排放

（一）歸檔。

檔案管理室接收信貸管理檔案后，按照下列步驟完成歸檔工作： 1.編制“檔案存放位置”。

“檔案存放位置”編制規(guī)則為：年度·期限-大類-屬類-子類-順序號。營銷類為：年度·期限-信貸管理-營銷-內(nèi)容-順序號；審查審批類為：年度·期限-信貸管理-審查審批-內(nèi)容-順序號；信貸監(jiān)督類為：年度·期限-信貸管理-信貸監(jiān)督-不良信貸資產(chǎn)管理-內(nèi)容-順序號；綜合類為：年度·期限-信貸管理-綜合類-內(nèi)容-順序號。如2007·15-信貸管理-綜合-制度-1。

2.填寫案卷目錄或文件目錄。

信貸監(jiān)督類和綜合類檔案完成歸檔后，檔案人員要續(xù)填文件目錄。

營銷類、審查審批類、不良信貸資產(chǎn)管理類檔案完成歸檔后，檔案人員要續(xù)填案卷目錄。

（二）排放。

信貸管理檔案作為一類專項檔案，專區(qū)存放，按照“年度-類別”排放。

不同類別的信貸管理檔案不能混合排放，每一類別下，不同內(nèi)容的檔案資料不能混合排放。

第三十三條 保管和利用

一、權(quán)證資料存放在檔案庫保險柜中保管，在確保安全的前提下，雙人雙鎖。

二、檔案管理人員要對客戶信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。要定期檢

查客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的保管理情況，檢查間隔期為每季一次，并書面記錄檢查結(jié)果。

三、信貸客戶檔案（不含綜合類檔案）保管期限為：有信貸關(guān)系的借款人檔案永久保管；結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的借款人，從該客戶與我公司的最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管五年。

四、信貸客戶綜合類檔案保管期限為五年，其中各種報表的年度匯總表為十年。

五、客戶信貸業(yè)務(wù)檔案保管及銷毀清冊為永久保管。

六、調(diào)閱和外借（提取）

（一）借款人信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱、外借（提取）的權(quán)限。客戶經(jīng)理只能調(diào)閱或外借（提取）自己主管客戶的檔案。

（二）信貸客戶檔案的調(diào)閱和外借。

1.“調(diào)閱”是指利用人員在檔案室現(xiàn)場利用檔案。調(diào)閱信貸客戶檔案必須嚴格履行調(diào)閱手續(xù)。調(diào)閱信貸客戶檔案，須經(jīng)業(yè)務(wù)主管經(jīng)理簽字和檔案管理部門負責人簽字同意；檔案保管人員調(diào)閱信貸客戶檔案，須經(jīng)本部門負責人簽字和檔案管理部門負責人簽字同意；信貸業(yè)務(wù)部調(diào)閱信貸客戶檔案，經(jīng)部門負責人簽字和檔案管理部門負責人簽字同意；公、檢、法等部門人員調(diào)閱信貸客戶檔案，須持本人有效證件和單位公函，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)主管經(jīng)理審批同意，并由接待部門人員陪同，方可調(diào)閱。調(diào)閱人對所需的檔案可以復(fù)印，但不得將原件抽走。

2.“外借”是指利用人員將檔案借出檔案室。信貸客戶檔案原則上不準外借，確因工作需要借出的，必須嚴格履行外借審批手續(xù)。借出信貸客戶檔案，需經(jīng)貸款業(yè)務(wù)部門和檔案保管員、信貸業(yè)務(wù)主管經(jīng)理審批同意，最長不得超過15天。

3.“提取”是指信貸業(yè)務(wù)部門將客戶的權(quán)證資料提出檔案部門歸還客戶。權(quán)證資料的提取須嚴格履行審批手續(xù)，業(yè)務(wù)終了時，由業(yè)務(wù)人員（客戶經(jīng)理）持會計部門貸款本息已收回憑證和收押憑證，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門、檔案保管室、信貸業(yè)務(wù)負責人簽字同意，方可辦

理提取。

（三）信貸管理檔案的調(diào)閱和外借

調(diào)閱信貸管理檔案須填寫調(diào)閱審批單，經(jīng)形成信貸管理檔案的信貸相關(guān)部門、檔案管理室負責人簽字同意。公安局、檢察院、法院調(diào)閱和外借信貸管理檔案的程序參照信貸客戶檔案執(zhí)行。

信貸管理檔案原則上不準外借，確因工作需要借出的，必須嚴格履行外借審批手續(xù)。借出信貸管理檔案，需我公司法人、信貸業(yè)務(wù)主管經(jīng)理審批同意，最長不得超過15天。

（四）檔案管理室不直接針對客戶或系統(tǒng)外人員辦理法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱或外借（提取）。

第三十四條 鑒定和銷毀

一、借款人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案保管期滿后，由信貸業(yè)務(wù)檔案鑒定小組進行鑒定。

信貸業(yè)務(wù)檔案的鑒定小組由信貸業(yè)務(wù)部門和綜合檔案管理部門組成，總經(jīng)理賴福春擔任組長，小組成員由信貸業(yè)務(wù)部、風控部、財務(wù)部、辦公室檔案管理相關(guān)人員共同組成。

二、鑒定工作流程：

（一）綜合檔案管理部門對超出保管期限的檔案列出清單。列明銷毀檔案的名稱、卷號、冊數(shù)、起止年度和檔案編號、應(yīng)保管期限、已保管期限、擬銷毀時間等內(nèi)容，提交鑒定小組審核。

（二）鑒定小組對超出保管期限的檔案逐筆進行鑒定。

（三）鑒定小組出具鑒定意見，小組成員簽字確認。

（四）經(jīng)小組鑒定確已失去保存價值的檔案，由檔案人員編制檔案銷毀清單，隨鑒定意見報信貸業(yè)務(wù)主管經(jīng)理批準后，方可銷毀，鑒定意見及銷毀清單永久保管。

（五）經(jīng)信貸業(yè)務(wù)檔案鑒定小組鑒定仍有保存價值的檔案，再保管5年，保管期滿后，重新鑒定。

第七章 保密管理

第三十五條 公司秘密涉及公司及員工根本利益，全體員工都有保密義務(wù)。應(yīng)具備高度的保密意識，特別在對外交往和合作中要注意不能泄密。

第三十六條 公司秘密包括下列事項

一、公司重大決策中的秘密事項。

二、公司尚未付諸實施的經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營方向、經(jīng)營規(guī)劃、經(jīng)營項目及經(jīng)營決策。

三、公司內(nèi)部掌握的合同、協(xié)議、意見書及可行性報告、主要會議記錄。

四、公司財務(wù)預(yù)決算報告及各類財務(wù)報表、統(tǒng)計報表。

五、公司所掌握的尚未進入市場或尚未公開的各類信息。

六、公司職員人事檔案、工資性、勞務(wù)性收入及資料。

七、其它經(jīng)公司確定應(yīng)當保密的事項。

第三十七條 公司秘密的密級分為“絕密”、“機密”、“秘密”三級。

第三十八條 公司密級的確定

一、公司經(jīng)營發(fā)展中，直接影響公司權(quán)益的重大利益為絕密級；

二、公司的規(guī)劃、財務(wù)報表、統(tǒng)計資料、重要會議記錄、公司經(jīng)營情況為機密級；

三、公司人事檔案、合同、協(xié)議、職員工資性收入、尚未進入市場或尚未公開的各類信息為秘密級。

第三十九條 屬于公司秘密的文件、資料，應(yīng)標明密級，并確定保密期限。保密期限屆滿，自行解密。

第四十條 屬于公司秘密的文件、資料和其它物品的制作、收發(fā)、傳遞、使用、復(fù)制、摘抄、保存和銷毀，由總經(jīng)理指定專人執(zhí)行；采用電腦技術(shù)存取、處理、傳遞的上具體經(jīng)辦人員負責保密。

第四十一條 對于密級文件、資料和其它物品，必須采取以下保密措施：

一、未經(jīng)分管副總經(jīng)理或總經(jīng)理批準，不得摘抄或復(fù)制。

二、收發(fā)、傳遞和外出攜帶，由專人擔任，并采取必要的安全措施。

三、在設(shè)備完善的保險裝置中存放。

四、在對外交往與合作中需要提供公司秘密事項的，應(yīng)當事先經(jīng)總經(jīng)理批準。

五、屬于公司秘密的資料使用、保存、銷毀，由公司指定部門負責執(zhí)行，并采取相應(yīng)的保密措施。

第四十二條 具有屬于公司秘密內(nèi)容的會議和其它活動，主辦部門應(yīng)采取下列保密措施。

一、選擇具備保密條件的會議場所。

二、根據(jù)工作需要，限定參加會議人員的范圍，對參加涉及密級事項會議的人員予以指定。

三、依照保密規(guī)定使用會議設(shè)備和管理會議文件。

四、確定會議內(nèi)容是否可以傳達及傳達范圍。

第四十三條 不準在私人交往和通信中泄露公司秘密，不準在公共場談?wù)摴久孛埽粶室匀魏畏绞叫孤豆久孛堋?/p>

第四十四條 公司工作人員發(fā)現(xiàn)公司秘密可能泄露的，應(yīng)當立即采取補救措施并及時向分管副總經(jīng)理報告。分管副總或總經(jīng)理接到報告后，應(yīng)立即作出處理。

第八章 辦公區(qū)環(huán)境、秩序管理

第四十五條 辦公環(huán)境及辦公秩序的管理

一、公司來訪客人，需填寫《來訪人員登記表》，在會客室等待，由前臺接待安排會見。與本公司無關(guān)的人員一律不準進入辦公區(qū)，嚴禁在下班后，節(jié)假日將陌生人帶入公司辦公區(qū)。

二、為提高工作效率，辦公區(qū)應(yīng)保持嚴肅安靜，嚴禁聊天、談笑、大聲喧嘩等行為。

三、員工辦公桌面應(yīng)保持整潔有序，桌內(nèi)不得存放現(xiàn)金及貴重物品。

四、上班時不準做與工作無關(guān)的事，嚴禁在辦公室吃食物、化妝、睡覺、看小說、玩電腦游戲等。

五、員工之間要禮貌相處；接聽電話用語要標準、文明、禮貌；在辦公區(qū)內(nèi)站姿、坐姿要得體。

六、辦公區(qū)內(nèi)嚴禁吸煙、隨地吐痰、亂扔雜物。

七、辦公區(qū)保持環(huán)境衛(wèi)生、走道、墻壁及衛(wèi)生間隨時保持清潔。各辦公室保證充足的光線，辦公區(qū)內(nèi)的植物應(yīng)經(jīng)常更換，保持植物的新鮮和良好的室內(nèi)空氣。

八、公司辦公環(huán)境及辦公秩序的維護由辦公室負責并進行監(jiān)督管理。

第四十六條 員工著裝管理

一、員工著裝代表公司形象，在工作時間須按公司要求統(tǒng)一著裝，佩戴工作牌。試用期員工應(yīng)按要求穿著與公司制服顏色一致或相接近的服裝，轉(zhuǎn)正后按公司統(tǒng)一配置著裝。公司制服分夏裝和冬裝兩種，其穿著時間分別為：夏裝，5月1月日至9月30日；冬裝，10月1日至次年4月30日。

二、員工儀容儀表應(yīng)整潔、大方、得體，頭發(fā)應(yīng)梳理整齊，女性員工上班不得化濃妝，不得染燙夸張的發(fā)型；男性員工不留長發(fā)，不留胡須。工作時不得穿拖鞋、布鞋。穿著的制服應(yīng)保持整潔，經(jīng)常清洗、熨燙，如有破損要及時修補。

三、公司領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)經(jīng)常檢查員工著裝是否規(guī)范，若有違反應(yīng)予以批評和糾正，檢查中發(fā)現(xiàn)員工三次以上沒按公司要求著裝的，視情況給予書面警告處分。

第九章 安全保衛(wèi)、值班管理

第四十七條 安全保衛(wèi)管理

一、為保證公司辦公環(huán)境的安全、有序，各部門要重視防火、防盜和安全工作，堅持“預(yù)防為主”的原則，做到有備無患，萬無一失。

二、辦公區(qū)要不定期檢查火源、電源、消防栓、報警器等設(shè)施使用情況，辦公區(qū)嚴禁煙火。

三、公司領(lǐng)導(dǎo)辦公室、財務(wù)室、文印室、檔案室為機要重地，無關(guān)人員不得隨便進入，外來人員未經(jīng)許可嚴禁入內(nèi)。

四、公司上下要樹立“安全第一”的思想，嚴禁在辦公區(qū)內(nèi)吸煙，禁止違規(guī)使用電器，一切電源在無人時應(yīng)立即關(guān)閉，杜絕各種消防隱患。

五、消防通道必須保持暢通，嚴禁堆放物品堵塞消防通道。

六、全體員工無論是在工作區(qū)或非工作區(qū)，一律不許亂接電源，電線、電器殘舊不符合規(guī)范的，應(yīng)及時更換。

第四十八條 值班的規(guī)定

一、各部門根據(jù)工作需要應(yīng)提前做好日值班人員的安排，值班人員應(yīng)服從安排。

二、值班人員應(yīng)堅守崗位，不得撤離職守，加強值班責任心。

三、值班人員根據(jù)值班安排表，輪流值班，并做好值班交接記錄工作。值班人員遇特殊情況可由公司領(lǐng)導(dǎo)臨時調(diào)換值班人員。

第四十九條 值班人員職責

一、負責查勘現(xiàn)場，檢查安全隱患，承接上級通知事項，遇有緊急、重要事項，應(yīng)及時向公司領(lǐng)導(dǎo)報告，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示進行處理。

二、接待公司來訪人員，做好值班記錄，不得在值班時間將陌生人或親屬帶進值班區(qū)域。

三、值班人員應(yīng)保持通訊工具的暢通，以便與外界及公司領(lǐng)導(dǎo)的溝通聯(lián)系。

第五十條 公司辦公室要有高度的責任感，經(jīng)常檢查、督促各部門的安全保衛(wèi)措施的落實情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時消防隱患。

第十章 辦公用品管理

第五十一條 財務(wù)部是公司辦公用品的統(tǒng)一采購和管理部門。

第五十二條 需要辦公設(shè)備或用品的部門，應(yīng)填寫《辦公用品

申購表》，報分管副總簽字，呈總經(jīng)理簽字批準后，由財務(wù)部統(tǒng)一采購。

第五十三條 財務(wù)部采購辦公用品，應(yīng)向不少于3家的供應(yīng)商發(fā)出購買需求，各供應(yīng)商提供單價單，經(jīng)過篩選，擇優(yōu)確定供應(yīng)商。若為大額采購，按公司的相關(guān)招標采購程序進行。

第五十四條 選擇好供應(yīng)商后，與其簽訂供貨合同。所有合同的簽訂，必須進行審查。

第五十五條 辦公用品到貨后，財務(wù)部要對照交貨單和訂購單檢查貨物。經(jīng)核對無誤后，在交貨單上簽字驗收，然后將交貨單聯(lián)留存歸檔。

第五十六條 辦公用品進入倉庫后，由庫管人員按照貨物的種類、規(guī)格、等級、存放次序等分區(qū)存放，并按定購需求發(fā)放和登記。

第五十七條 財務(wù)部收到發(fā)票后，對照交貨單、訂購單和入庫單，確認三單貨名、數(shù)量、金額是否相符，由財務(wù)部經(jīng)理審核，報經(jīng)總經(jīng)理審批同意后方可支付貨款。

第五十八條 貨物入庫后，庫管員利用庫存記錄卡進行管理。每一種物品都需配有庫存記錄卡。庫管員利用庫存記錄卡登記、接收和發(fā)放物品，隨時掌握用品的最大庫存量、最小庫存量和續(xù)訂量。

第五十九條 辦公用品應(yīng)每月進行一次大盤點，每半月進行一次小盤點。要做到帳物相符，帳帳相符。若出現(xiàn)盤虧或盤盈應(yīng)及時查找原因。

第六十條 對庫存的辦公用品編號存放、標志清楚，定期清掃和整理，并采取必要的防火、防潮、防盜等安全措施。

第六十一條 對過時、失效、報廢的辦公用品要填寫報廢單，經(jīng)審核批準后方能報廢。

第六十二條 辦公用品的發(fā)放需由領(lǐng)用人填寫《辦公用品領(lǐng)用單》，報部門負責人簽字后方可領(lǐng)用。辦公用品必須用于工作，不得挪作私用。

第二篇：小貸公司管理制度

永衡咨詢有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘標準

l、公司對招聘員工本著精益求精的原則，無才無德者堅決不聘，有才無德者堅決不聘，真正做到任人唯賢，量才錄用。

2、公司招聘員工的主要原則，乃視其對該職位是否合適而定，并以該職位的崗位責任書為考核的原則。

二、招聘計劃

1、公司目前保持：業(yè)務(wù)員4-6名，催收員4-6名，視公司業(yè)務(wù)需要可作適當調(diào)整。

三、面試流程

1、應(yīng)聘人員必須先正確填寫公司《員工入職登記表》后再面試，面試人員將從個人性格、業(yè)務(wù)能力、個人素質(zhì)等各方面對應(yīng)聘人員進行評定，在“員工入職登記表”上做好相應(yīng)的記錄。

2、面試結(jié)果分為：可以錄用、回絕、備用等三種情況。經(jīng)由總經(jīng)理根據(jù)面試情況挑選出應(yīng)聘人員并最終確定錄用人員。

四、錄用、報到

l、經(jīng)總經(jīng)理批準錄用人員，由前臺統(tǒng)一通知其報到及需攜帶資料。

2、新員工應(yīng)先至公司前臺報到，并按要求辦理相關(guān)手續(xù)。

五、轉(zhuǎn)正及淘汰制度

l、試用期規(guī)定：試用過程是公司招聘人員的必要環(huán)節(jié)。實行優(yōu)勝劣汰的原則。試用期為3個月，具體由各崗位及各人能力來定。

2、所有員工因工作業(yè)績不達標，總經(jīng)理找其面談實行調(diào)崗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作時間

工作實行五天工作制：周一至周五全天，周末和國家法定假日休息（為確保公司正常經(jīng)常，周末實行輪班制，具體參照《周末值班制度》），每天上班時間為：上午：9：30-——18：00，中午無工作內(nèi)容可適當自行安排休息。

2、考勤管理

員工考勤由公司前臺統(tǒng)一登記，每月最后一日做好匯總并交能公司財務(wù)，財務(wù)根據(jù)考勤情況計發(fā)當月工資。

3、請假

①需要請假的員工在征得公司管理人員同意后方可請假，在請假期間工資作相應(yīng)的扣除。

②未經(jīng)公司同意擅自休假計為曠工，曠工將按其曠工小時數(shù)以200%的比例扣發(fā)曠工者當日工資

?曠工三日以上(含三日者),公司作作自行離職處理,一切后果當事人自負。4、遲到、早退

①員工無故遲或早退（9：30----18：00）樂捐50元/次。

②凡一個月內(nèi)達三次（含三次）無故遲到、早退將給予當事人口頭警告或書面警告的處分并扣發(fā)300元工資。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬發(fā)放實行多勞多得的原則，具體內(nèi)容明細如下：

1、業(yè)務(wù)員薪酬構(gòu)成：實行底薪+提成制（提成：計算方式為成交金額的5%+3%），分為三個等級：

A、三級:當月業(yè)績?yōu)?0萬元以內(nèi)，底薪為1200元。

B、二級：當月業(yè)績?yōu)?0萬元——20萬元之間，底薪為2200元。C、三級：當月業(yè)績?yōu)?0萬元以上，底薪為3500元。

注：業(yè)務(wù)員在三個月內(nèi)累計業(yè)績未完成10萬以內(nèi)的，實行淘汰制。

二、催收員工資構(gòu)成：實行底薪+獎勵+提成制（提成：罰息+違約金的50%）。

注：催收員工作效率達不到公司要求的，經(jīng)總經(jīng)理培訓(xùn)及溝通后，工作效率仍不能滿足公司發(fā)展的，直接調(diào)往業(yè)務(wù)部工作。

三、薪酬發(fā)放

1、薪酬發(fā)放時間為每月15日發(fā)放上一個月工資（考勤月為每月1日至30或31日）

2、員工必須在公司指定銀行開戶，薪酬統(tǒng)一發(fā)放在銀行卡賬戶上。

四、獎金計劃

公司所有正式員工均有資格享受公司的各項獎金計劃。獎金計劃是根據(jù)個人、崗位等具體核定設(shè)計的。公司有權(quán)根據(jù)經(jīng)營業(yè)績，隨時對獎金計劃的設(shè)計、發(fā)放、對象等作出調(diào)整。

第四章 會議制度

一、業(yè)務(wù)員必須每天準時參加公司的早會、晚會以及公司組織的其他會議和月度、總結(jié)會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（早會時間暫定上午9：30，下午17：30）。

二、催收員必須準時參加公司周例會以及月度、總結(jié)會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（周早會時間暫定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 財務(wù)管理制度

第三篇：小貸公司風險管理制度

XX小額貸款有限責任公司

風險管理制度

第一章 總 則

第一條 為提高XX小額貸款有限責任公司依法合規(guī)經(jīng)營管理水平，建立健全合規(guī)風險管理機制，借鑒銀行業(yè)合規(guī)風險管理經(jīng)驗和辦法，結(jié)合撫順市新?lián)釁^(qū)信達小額貸款有限責任公司實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法中的“合規(guī)”是指XX小額貸款有限責任公司一切經(jīng)營管理行為和全體員工的一切職務(wù)行為與國家法律、法規(guī)、部門規(guī)章、行業(yè)規(guī)則以及XX小額貸款有限責任公司規(guī)章制度相一致。

第三條 本辦法中的“合規(guī)風險管理”是指XX小額貸款有限責任公司依據(jù)國家法律、法規(guī)、部門規(guī)章和市場慣例、行業(yè)規(guī)則等制定內(nèi)部管理制度、操作規(guī)程、崗位手冊，并對執(zhí)行情況進行監(jiān)測、檢查，以有效識別和監(jiān)測合規(guī)風險，采取主動糾正、補救措施，有效防范和控制風險的過程。

第四條XX小額貸款有限責任公司積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)帶來效益”的價值理念，在公司內(nèi)推行誠信與正直的道德行為準則和價值觀念，推崇合規(guī)人人有責、合規(guī)促進發(fā)展的經(jīng)營管 1

理意識，促進各級管理人員依法決策、合規(guī)管理，促進各崗位員工遵章守紀、合規(guī)操作，建立起XX小額貸款有限責任公司風險防范控制的長效機制，實現(xiàn)“長治久安”，使合規(guī)文化成為XX小額貸款有限責任公司企業(yè)文化的重要組成部分。

第二章 董事會、監(jiān)事會、高級管理層的合規(guī)職責

第五條 董事會應(yīng)對XX小額貸款有限責任公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：

(一)審議批準合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；(二)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；

(三)授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、稽核監(jiān)督委員會對合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；

(四)XX小額貸款有限責任公司章程規(guī)定的其他合規(guī)風險管理職責。

第六條 監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)風險管理職責的履行情況。

第七條 高級管理層應(yīng)有效管理XX小額貸款有限責任公司的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)風險管理職責：

(一)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；

(二)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任；

(三)明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)風險管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；

(四)識別XX小額貸款有限責任公司所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、稽核監(jiān)督部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；

(五)每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；

(六)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；

(七)合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。

第三章 合規(guī)風險管理工作責任體系及崗位職責

第八條XX小額貸款有限責任公司應(yīng)建立適應(yīng)公司合規(guī)風險管理責任體系。

第九條 公司作為管理機構(gòu)承擔的合規(guī)風險管理工作職責是：

（一）建立健全各項規(guī)章制度；

（二）指導(dǎo)員工合規(guī)風險管理工作；

（三）組織對公司合規(guī)風險管理檢查；

（四）督促公司合規(guī)風險管理責任制的落實；

（五）組織對公司員工合規(guī)風險管理知識的培訓(xùn)；

（六）對員工合規(guī)風險問題進行責任處理及責任追究。第十條 公司風險管理部門作為公司合規(guī)風險管理工作的牽頭部門，設(shè)立合規(guī)風險管理崗位，配備專（兼）職合規(guī)人員，有效管理公司的合規(guī)風險，履行盡職責任。其合規(guī)風險管理職責是：

（一）指導(dǎo)公司內(nèi)部合規(guī)風險管理工作；

（二）組織對公司合規(guī)風險管理檢查；

（三）督促公司合規(guī)風險管理責任制落實；

（四）組織公司內(nèi)員工的合規(guī)風險管理知識的培訓(xùn)；

（五）承擔其他必要的合規(guī)管理職責。

第十一條 公司其他部門在其職責范圍內(nèi)對本崗位的合規(guī)風管理工作負責，履行盡職責任。其合規(guī)管理職責是：

（一）建立健全本崗位規(guī)章制度；

（二）組織對本崗位規(guī)章制度的培訓(xùn)；

（三）制定本崗位手冊和操作流程；

（四）組織本崗位的合規(guī)自查；

（五）承擔其他必要的合規(guī)風險管理職責。

第十二條 公司對合規(guī)風險管理工作負最終責任。其合規(guī)管理任務(wù)是：

（一）審議批準合規(guī)風險管理實施辦法；

（二）定期獲取和恰當處理合規(guī)風險管理問題的報告；

（三）每年至少評估一次管理層有效管理合規(guī)風險的情況；

（四）履行其他合規(guī)風險管理職責。

第四章 合規(guī)風險管理工作報告

第十三條 公司每半年報告一次合規(guī)風險管理工作情況。第十四條 報告的主要內(nèi)容包括：制度流程的建立情況、執(zhí)行情況；對相關(guān)人員的教育、培訓(xùn)情況；完成董事會統(tǒng)一布臵工作的情況；本公司合規(guī)和風險防范工作重大事項；對違規(guī)操作事項整改處理情況；合規(guī)風險管理工作存在的問題和困難，以及改進措施和建議等。

第十五條 各級機構(gòu)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大案件，應(yīng)按照《XX小額貸款有限責任公司應(yīng)急預(yù)案》的有關(guān)規(guī)定處臵。

第五章 問責與考核

第十六條 公司每年應(yīng)對本公司合規(guī)風險管理工作進行綜合評價，評價的內(nèi)容包括合規(guī)操作意識、合規(guī)風險管理能力、專（兼）職合規(guī)工作人員的履職情況、合規(guī)工作中存在的問題等。

第十七條 合規(guī)風險管理綜合評價工作由本公司合規(guī)風險管理部門組織。

第十八條 公司未按規(guī)定上報合規(guī)風險管理工作，形成風險或造成損失的，按照撫順市新?lián)釁^(qū)信達小額貸款有限責任公司相關(guān)制度予以處理。

第六章 附 則

第十九條 本辦法由XX小額貸款有限責任公司負責解釋。第二十條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：小貸管理制度

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司信貸管理行為，合理有效營運資金，防范信貸風險，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》、《廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（桂政發(fā)?2009?4號）和《XXX小額貸款股份有限公司章程》（以下簡稱公司章程）等法律法規(guī)，特制定本制度。第二章 貸款的對象和條件

第二條 貸款對象是指公司服務(wù)區(qū)范圍內(nèi)的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營及個體經(jīng)營資金需求的農(nóng)戶，經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管部門核準登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。第三條 借款人申請貸款應(yīng)當具備下列基本條件：

1、從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動。

2、產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益。

3、恪守信用，能按期歸還貸款。

4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。

5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。

6、有貸款人認可的切實可行的擔保措施。

7、有一定比例的自有資金。

8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時上報各種貸款人所需資料。第三章 貸款的種類和方式

第四條 貸款種類：主要經(jīng)營短期貸款；按類型分為農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款、其他貸款。

第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。公司開業(yè)第一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產(chǎn)為主。第四章貸款投向

第六條 貸款的主要投向為青秀區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款，開業(yè)初期，將從主發(fā)起人最熟悉的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)做起，為二手房買賣雙方提供按揭貸款解押所需要短期資金需求。（？）

第七條 嚴格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。向同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%，不向股東發(fā)放貸款。第五章貸款的期限和利率

第八條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還款能力和貸款人的資金供給能力，由借貸雙方商定,并在合同中注明。目前公司經(jīng)營的貸款，其貸款期限主要以半年內(nèi)的短期貸款為主。

第九條 借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出書面展期申請，擔保貸款必須由貸款擔保人（抵押人、保證人、出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)保證的書面證明，經(jīng)公司審查同意后展期。短期貸款展期累計不超過原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。

第十條 貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率和浮動區(qū)間綜合確定，貸款利率的下限為銀行基準利率的0.9倍，上限不超過人民法院規(guī)定的上限，貸款的計息和結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，并均在借款合同中載明。第六章貸款的程序

第十一條 貸款的操作應(yīng)按照貸戶申請、貸前調(diào)查、貸時審查、信貸審批委員會審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司按信貸和審批分開操作相關(guān)程序、要求辦理。

第十二條 貸前的調(diào)查。調(diào)查人員必須真實到戶、到企調(diào)查，主要是對借款人的資信等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)押物、保證人情況。第十三條 貸時審查。信貸人員對提交信貸審批委員會審批的貸款,均必須嚴格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴格審查調(diào)查人員所提供資料的真實性。嚴格信貸人員把關(guān)審查，信貸人員要嚴格審查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款資料，要嚴格審查借款人的真實性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準確性。

第十四條 貸后檢查。每月檢查全部借款企業(yè)和個人，公司實行明確信貸交叉檢查的監(jiān)督責任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規(guī)的信貸運作情況。

第十五條 上報公司審批貸款實行審貸分離程序由公司內(nèi)按照部門職能具體實施。業(yè)務(wù)管理部門具體負責受理貸款申請、調(diào)查、按公司授權(quán)和信貸審批委員會程序?qū)徟J款及日常貸款管理、貸后風險檢查、信貸營銷、當年到期貸款本息的收回工作。風險管理部門負責貸款的貸時風險審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務(wù)于前臺的信貸工作。

第十六條 堅持貸款回復(fù)制度。自然人和企業(yè)短期貸款申請，在業(yè)務(wù)管理部不超3個工作日，風險管理部門不超過2個工作日，信貸審批委員會不超過3個工作日。

第十七條 貸款審批。公司必須嚴格執(zhí)行授權(quán)授信的管理規(guī)定，審批要及時登記信貸審批委員會記錄簿，公司貸款審批實行信貸審批委員會審批意向通知制，經(jīng)信貸審批委員會批準的貸款由業(yè)務(wù)管理部門辦理合法手續(xù)的初審，轉(zhuǎn)交風險管理部門審核合格后，業(yè)務(wù)管理部門出具相應(yīng)貸款批準文件。授信貸款參照上述執(zhí)行。

第十八條 經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)管理們必須到戶到企檢查其貸款發(fā)放和使用情況，分專業(yè)以書面形式按月向董事長報告檢查情況。

第十九條 簽訂借款合同。所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

保證擔保貸款應(yīng)當由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應(yīng)當具備保證資格和保證能力，并承擔連帶保證責任。

抵、質(zhì)押擔保貸款應(yīng)當由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進行止付登記。抵押、質(zhì)押物應(yīng)當符合《擔保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價值必須足夠清償貸款本息。出質(zhì)人、抵押財產(chǎn)共有人均須到場簽約。嚴格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。

土地使用權(quán)抵押須經(jīng)專業(yè)機構(gòu)評估或公司自行評估，并進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土局部分）的90%以內(nèi)確認，劃拔土地按現(xiàn)行市場出讓價格的40%以內(nèi)確認。土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時抵押并登記。

房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機構(gòu)評估或公司自行評估，并進行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時抵押,房產(chǎn)按實際造價折舊后凈值的50%以內(nèi)確認。設(shè)備原則上僅限易流通變現(xiàn)的通用設(shè)備按購進價折舊后凈值的40%以內(nèi)確認，其他設(shè)備一律不得抵押。

存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以內(nèi)確認，封倉、倉單質(zhì)押價值不得少于貸款余額的2倍以上確認。

對于抵押不足部分應(yīng)追加落實有經(jīng)濟實力單位擔保或聯(lián)保。所有企業(yè)借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。

第二十條 貸款歸還。在貸款到期十日前，必須對借款人、出質(zhì)人、擔保人發(fā)出貸款還本付息催收通知書，并取得相應(yīng)回執(zhí)，對于出現(xiàn)的高風險貸款，要及時向公司報告，上下聯(lián)動保護債權(quán)。

第二十一條 公司認為需要公證的合同必須及時到相應(yīng)公證處辦理公證。第七章 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理

第二十二條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。應(yīng)收息包括表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。不良貸款應(yīng)按標準和程序進行認定，并按清收管理標準、措施組織實施。

第二十三條公司應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測制度，設(shè)立相應(yīng)報表和登記簿、監(jiān)測臺帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動情況。對當年新劃轉(zhuǎn)呆滯貸款，從劃轉(zhuǎn)呆滯當月開始由風險管理門逐筆進行考核，落實績效制度。

第二十四條 公司健全不良貸款及應(yīng)收息清收考核制度，強化清收管理力度，規(guī)范清收管理行為，明確清收管理激勵標準。第九章 貸款的保全和清償

第二十五條 業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)謹防借款人借企業(yè)改制逃避債務(wù)，懸空信貸資產(chǎn)或借承包、租賃、分立、剝離等途徑逃避監(jiān)督或不履行償還貸款本息責任。第二十六條 業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)主動參與借款人企業(yè)改制、信貸債務(wù)重組，并要求借款人落實貸款債務(wù)，同時將有關(guān)情況及時上報公司。

第二十七條 對實行承包、租賃經(jīng)營的借款人應(yīng)在承包租賃合同中明確落實原貸款債務(wù)的償還責任。

第二十八條 對實行股份制改造的借款人，原借款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔，重新簽訂借款合同；對實行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產(chǎn)的比例承擔原借款人的貸款債務(wù)，抵押資產(chǎn)優(yōu)先承擔債務(wù)。

第二十九條 對聯(lián)營、兼并組成新的企業(yè)法人的借款人，原貸款債務(wù)應(yīng)由新的企業(yè)法人承擔并重新簽訂借款合同。

第三十條 對分立、剝離的借款人，應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)，或提供相應(yīng)的擔保，或按分立、剝離所占資本或資產(chǎn)比例承擔貸款債務(wù)。

第三十一條 對產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓企業(yè)，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓前落實和清償貸款債務(wù)。對申請解散的企業(yè)，應(yīng)依法參與企業(yè)財產(chǎn)的清算和債務(wù)的處置，對已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押的債權(quán)，公司有優(yōu)先受償權(quán)，無財產(chǎn)擔保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序追究擔保單位連帶責任，并按比例受償。第十章 信貸風險的預(yù)警管理

第三十二條 堅持信貸風險監(jiān)測制度。準確測算每筆貸款的風險度，每月測算貸款存量風險度，實行企業(yè)現(xiàn)金流量的動態(tài)監(jiān)測和建立健全信貸企業(yè)動態(tài)監(jiān)測臺帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負債變動等情況。

第三十三條 堅持按月到企（戶）檢查制度。業(yè)務(wù)管理部門逐月及時向公司報送檢查情況報告表，對檢查和前期檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出處理意見。

第三十四條 信貸檔案管理。必須按企業(yè)、自然人建檔要求，分類別進行收集、裝訂、保管完好，規(guī)范入檔。

第三十五條 建立借款企業(yè)和自然人的監(jiān)測臺帳。雙向監(jiān)測貸款風險的變化情況，并及時落實好在崗人員的清收責任，進一步降低信貸風險。第十一章 貸款管理的特別規(guī)定

第三十六條 嚴禁下列情形發(fā)生：

1、嚴禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。

2、嚴禁發(fā)放跨服務(wù)區(qū)域貸款。

3、嚴禁向有存量貸款的企業(yè)法人發(fā)放個體貸款。

4、嚴禁發(fā)放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴禁發(fā)放無責任人或責任人不明確的貸款。

7、嚴禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。

8、嚴禁發(fā)放調(diào)查不實，手續(xù)不全的貸款。第十二章 貸款的責任管理

第三十六條 建立和健全貸款崗位責任制，公司需將貸款管理每個環(huán)節(jié)的管理責任落實到崗、到人，嚴格劃分其信貸管理環(huán)節(jié)內(nèi)控管理機制的各工種的崗位職責并承擔相應(yīng)的責任。第三十七條 公司調(diào)查人員負調(diào)查失誤，評估失準按期收回本息的責任；業(yè)務(wù)管理人員負把關(guān)審查不嚴所造成損失的責任；信貸審批委員會負審查、決策失誤的責任；貸后檢查人員負檢查失誤、清收不力的責任。

第三十八條 建立業(yè)務(wù)管理崗位人員離職審計監(jiān)交制度。信貸人員在調(diào)離崗位時，公司必須對其在任期間所發(fā)放貸款情況進行審計及監(jiān)交。由公司業(yè)務(wù)管理門、風險管理門、審計會計部等組成監(jiān)交小組按借據(jù)和檔案清單辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)交小組認可的，可暫不接收，責任人為原責任人；因交接不清形成貸款損失的，交接雙方各承擔50%的責任；交接無異議的，接受人承擔全額責任。第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理

第三十九條 公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)查驗借款人的身份，并通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的狀態(tài)和借款人資信情況。不得對有不良貸款記錄的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。第三十九條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時、完整地在公司信貸登記相關(guān)報表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時，應(yīng)注明“呆賬核銷”字樣，并及時、準確上報董事長。

對監(jiān)管當局規(guī)定須登記的其他事項，公司應(yīng)及時、完整地在企業(yè)大事登記表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。

第四十條 公司通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。

第四十一條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴格按監(jiān)管當局的有關(guān)規(guī)定進行。第四十二條 信貸登記咨詢設(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國家的有關(guān)規(guī)定，定期進行檢查、維護。第四十二條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國家有關(guān)規(guī)定。第十四章 信貸人員的管理

第四十三條 信貸業(yè)務(wù)人員上崗必須由董事長直接明確。信貸業(yè)務(wù)人員對其責任貸款累計數(shù)額超過25萬元未收回的一律不得從事信貸崗位。對于當年新增個體逾期責任貸款超過25萬元的信貸業(yè)務(wù)人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。

第四十四條 信貸業(yè)務(wù)人員直接對總經(jīng)理負責，同時作為總經(jīng)理的參謀、助手，參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策和管理，對信貸管理實施全過程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運作、業(yè)務(wù)發(fā)展。

1、信貸人員的職責

（一）、認真貫徹執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及其他有關(guān)政策；

（二）、依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運作行為，努力完成本職工作；

（三）、遵循信貸市場需求與營銷規(guī)則，大力營銷貸款，提高經(jīng)營效益；

（四）、督促本公司相關(guān)崗位按照分工做好各項信貸報表和有關(guān)文字材料的上報工作；

（五）、協(xié)助總經(jīng)理制定全年信貸工作計劃、崗位責任制、不良貸款監(jiān)管清收責任制度，并負責制度的執(zhí)行和考核；

（六）、按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的立卷歸檔工作；

（七）、建立好各類貸款戶經(jīng)濟檔案，并按照信貸“三查”要求進行管理；

（八）、對各類貸款的風險防范負有檢查及管理責任。

（十）、負責整理、登記凡經(jīng)貸款審批委員會研究的貸款會議記錄簿。

2、信貸人員的職權(quán)

（一）、對公司貸款是否違反禁止性的情況進行審查；

(二)、審查公司各類貸款的清收責任是否明確，保證、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合法、有效；

（三）、在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準監(jiān)督信貸工作全過程并承擔責任；

（四）、有權(quán)直接向董事長反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問題。

3、獎罰

對工作認真負責，堅持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、遵守規(guī)章、在維護信貸資金安全工作中成績顯著的信貸業(yè)務(wù)人員，由公司給予物質(zhì)獎勵。對工作失職的信貸業(yè)務(wù)人員，除按公示崗位考核辦法予以處罰外，當年不得參加公司評優(yōu)活動。情節(jié)嚴重的，公司予以調(diào)整崗位或開除，并根據(jù)具體情況追究責任。

第四十五條 實行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓(xùn)、年終考核不及格者或倒數(shù)第1-3名者，取消其任職資格，調(diào)離信貸崗位。信貸崗位調(diào)整必須履行交接手續(xù)。信貸人員在崗期間，如有重大違章違紀問題，可隨時進行調(diào)整。分工片內(nèi)當年到期貸款收回率達不到99.8%者，年終不得評為先進個人。第十五章獎懲 第四十六條 不良貸款、應(yīng)收未收息的清收按公司相關(guān)辦法獎懲。

第四十七條 信貸崗位人員如有違反公司信貸管理制度行為的，按公司相關(guān)處罰辦法處罰，有違法行為的移交司法機關(guān)依法處理。第十五章 附則

第四十九條 本制度由XXX小額貸款公司制定、修改和解釋。

宣傳與 營銷 咨詢受理 授信調(diào)查 貸款審查審批 合同簽署 貸款預(yù)警監(jiān)測 貸款結(jié)清 貸 前 貸款發(fā)放 貸后檢查 貸 中 貸 后

貸款回收 貸款 檢查（對內(nèi)）逾期催收 資產(chǎn)保全 貸款核銷

第五篇：小貸公司信貸管理制度

XX小額貸款有限責任公司

信貸管理制度

第一條 為加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《XX省小額貸款公司試點暫行管理辦法》，并按照《中華人民共和國公司法》的要求，制定本制度。

第二條 本制度是公司信貸經(jīng)營管理必須遵循的基本準則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。

第三條 信貸經(jīng)營和管理必須堅持安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則。

第四第 實行審貸分離制度。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔，實現(xiàn)其相互制約和支持。

第五條 實行信貸審查委員會制度。信貸審查委員會由公司董事會成員、信貸負責人、財務(wù)負責人５人組成。

第六條 董事長對貸審會審議通過的信貸事項可以使用“一票否決權(quán)”，對貸審會未獲通過的信貸事項，董事長不可行使“一票否決權(quán)”。

第七條 實行信貸業(yè)務(wù)核準、審批、備案制度。第八條 公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項小額貸款，不向股東及關(guān)聯(lián)發(fā)放貸款，不跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。

第九條 公司的主要資金來源為股東繳納的資本金。不向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第十條 公司堅持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)原則。第十一條 發(fā)放貸款地，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的受信余額累計不得超過公司資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過銀行結(jié)算渠道進行。

第十二條 貸款發(fā)放要符合國家產(chǎn)業(yè)政策和縣域經(jīng)濟發(fā)展的需求。

第十三條 借款人為農(nóng)戶的，應(yīng)該具備下列基本條件。

（一）常年在本地居住的具有本地農(nóng)業(yè)戶口的農(nóng)戶；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）信用觀念強，資信狀況好；

（四）遵紀守法，誠實正直；

（五）從事種養(yǎng)業(yè)或多種經(jīng)營，具有清償貸款本息的能力。

第十四條 農(nóng)戶以外的其他借款人應(yīng)當是工商行政管理機關(guān)核準登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第十五條 農(nóng)戶以外的其他借款人申請貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當具備下列基本條件：

（一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)、合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和縣域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃要求；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和良好的信用記錄，能按期償還貸款本息；

（三）公司和公司對外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定比例；實行公司制的企業(yè)法人申請貸款必須符合公司章程，或具有董事會授權(quán)或決議；

（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當經(jīng)過工商行政管理機關(guān)辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證；

（五）必須提供符合規(guī)定條件的擔保；

（六）除自然人外的貸款人，資本金比率及資產(chǎn)負債率要達到規(guī)定比例。

第十六條 實行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。由董事會統(tǒng)一制定各級信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。

第十七條 董事會在核定權(quán)限內(nèi)，對信貸管理部進行授權(quán)。

第十八條 信貸管理部在核定權(quán)限內(nèi)，對信貸人員進行授權(quán)。

第十九條 貸款是貸款人根據(jù)客戶申請自主提供的并按決定利率和期限還本付息的貸款資金，一般為短期貸款，期限一年。

第二十條 貸款按方式分為信用貸款和擔保貸款

（一）信用貸款是指以客戶的信譽發(fā)放的貸款。

（二）擔保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

1、保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發(fā)放的貸款。

2、抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以措款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

3、質(zhì)押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

第二十一條 辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按城區(qū)進行操作。第二十二條 實行貸款查詢制度，貸款發(fā)放前要通過人民銀行的銀行信貸登記系統(tǒng)查詢，若借款人有逃廢債行為或有不良信用記錄等不得為其發(fā)放貸款。

第二十三條 辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：客戶審請、受理與調(diào)查、審查、審議與審批、核準、與客戶簽訂合同、提供信用、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理、信用收回。

第二十四條 貸款的利率及計息。按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等

合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平資源的原則下依法協(xié)商確定。收息方式按月計息。

第二十五條 經(jīng)公司同意，客戶可提前歸還貸款，并按實際借款期限計收利。

第二十六條 合同管理。辦理信貸業(yè)務(wù)對外簽的各類合同要按規(guī)定使用統(tǒng)一制式文本，簽定合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。

第二十七條 建立信貸臺賬，臺賬是記錄每筆信貸業(yè)務(wù)的原始檔案資料，信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，要逐戶分別設(shè)立信貸臺賬。臺賬要定期和會計賬目進行核對，確保賬賬相符。

第二十八條 貸后檢查。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸管理部門要對借款人執(zhí)行借款合同、經(jīng)營狀況等方面進行跟蹤檢查和定期檢查，形成書面報告，必要時需向貸審會報告。

第二十九條 建立信貸風險預(yù)警制度。信貸管理部門要對客戶的財務(wù)和非財務(wù)等因素包括管理人員、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、財務(wù)狀況等進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可能危及貸款安全情況，要及時向貸款管理部經(jīng)理及董事長等董事長報告，在貸款事實風險形成前，采取相應(yīng)的防范措施。

第三十條 建立客戶重大經(jīng)營事項報告制度、對借款人發(fā)生的重大經(jīng)營事項，要向貸款管理部及董事會報告。相關(guān)人員接到報告后，按管理權(quán)限及時制定應(yīng)對措施。

第二十八條 信貸違約處理客戶未按信貸合同的有關(guān)約

定履行義務(wù)，公司要按合同約定和有關(guān)規(guī)定計收利息，并采取停止提供新貸款、提前收回部分或全部貸款、依法起訴等措施。

第三十二條 對大額貸款和重點貸款戶的管理，對單戶貸款余額在100萬以上的貸款大戶和重點貸款戶，信貸管理部要制定有針對性地管理方案，并指派信貸中進行專戶管理，制定并落實管理責任制，防止貸款出現(xiàn)風險。

第三十三條 信貸檔案是信用提供、管理、收回全過程的真實記錄，包括客戶及擔保人資料檔案和信貸操作檔案。信貸管理部門按客戶管理建立信貸檔案，客戶及擔保人資料檔案主要包括客戶擔保人的基本情況、財務(wù)狀況、擔保文件、分析報告、評估報告、信函等，信貸操作檔案主要包括信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會審議、有權(quán)人簽批等過程的有關(guān)資料。信貸檔案要指定專人管理，人員變動要進行移交，實行信貸檔案借閱、查閱登記制度。