第一篇：銀行資金運營管理規定

1.嚴格執行不相容崗位及輪崗規定。對上門服務、單位資信證明、印押證三分管業務、支付密碼、自助設備清機加鈔等業務，嚴格遵循分人辦理的業務規定，嚴禁辦理業務一手清；嚴禁授權流于形式。.不準在本崗位工作未辦理交接或交接不清前變動工作崗位；不準違反崗位輪換規定長期從事同一崗位工作；

2.嚴格執行現金管理規定。現現金收付業務，必須當面點清、一筆一清；大額現金收付應換人卡把復點；日終現金庫存賬實核對無誤。現金調撥遵守流程，嚴禁虛假調撥或通過個人賬戶調節尾箱庫存；嚴禁網點或者柜員之間私自調劑現金（重要單證）余缺； 嚴禁收入現金不按規定及時入賬； 嚴禁收付現金逆流程操作；

3.嚴格執行重要單證管理及重要物品管理規定。領用重要單證雙人交接、核對無誤后當日入賬；重要單證調撥不得只移交賬務不移交實物；日終重要單證和重要物品應做到賬實相符；不準違反單線傳遞原則辦理鑰匙和密碼交接；不準擅自手工簽發需機打單證；不準違反規定辦理印鑒卡更換手續；

4.嚴格執行柜面印章管理規定。柜面印章做到“誰保管、誰使用”，營業期間上鎖保管、固定存放；臨時離崗，人離章收；不得分人用印；在領取、分發、啟用、交接、停用、上繳和銷毀等環節，均應在登記簿記載。不準在空白憑證、空白報表、空白公文紙上預先加蓋各類會計專用印章； 不準柜員之間串用會計印章，不準超出規定范圍使用會計印章；不準濫用會計印章、重要單證、會計憑證違規辦理客戶資金證明、業務回單等業務；

5.嚴格執行資金進出關口控制規定。對匯劃、同城、現代化支付、大小額支付等資金進出渠道操作的規范性進行把控，客戶資金支付必須要有依據，加強支付印鑒審核；加強來賬管理。特別關注匯劃來賬、同城來賬業務中收款人名稱、賬號錯誤的疑問報文必須經查詢、查復方可入賬。

6.嚴格執行產品簽約和票據管理規定。對電子銀行、理財類產品、支付結算等產品，注意審核簽約客戶身份及提交資料的真實性，規范填寫產品簽約協議內容，對客戶身份和產品簽約的真實性要進行重點核查，確保簽約真實。嚴禁受理票據不辨真偽、不核對印鑒。

7.嚴格執行尾箱管理規定。普通柜員必須與柜員主管或現金柜員辦理尾箱（包）交接手續。現金柜員尾箱應嚴格落實日始雙人開箱，日終雙人清點、雙人封箱、雙人交接制度；

8.未經總行和省分行批準，嚴禁代銷各類理財產品，嚴禁第三方駐點銷售，嚴禁將我行客戶擅自推薦給第三方機構；嚴禁理財產品“飛單”銷售。

9.認真執行上門服務申報、審批制度；嚴格上門收款流程操作，上門服務人員與柜面人員交接清晰，上門收送款登記簿記錄正確、完整；上門服務人員定期輪換；嚴禁違反事前審批、雙人辦理、換人復核、定期輪換、按期對賬的原則開展上門服務業務。10.遵循實名制及單位賬戶管理規定，嚴禁違規設立及使用控制賬戶；嚴禁違規激活不動戶；不準開立非實名制賬戶；不準違規開立、使用異地結算賬戶。

11.嚴格執行內部賬戶操作規定。對掛賬業務，分析掛賬原因，按照規定期限，進行銷賬處理，保證客戶資金正常、安全入賬。

12.嚴格執行代理業務操作規定。嚴禁違規代客服務、嚴禁違規代客保管重要物品。

13.嚴格執行賬務處理規定。嚴禁未經授權或無合法記賬依據，擅自在各類核算科目中記賬。

14.養成良好操作習慣。不準脫離視頻監控區域辦理現金（尾箱）的交接、核點；不準臨時離開工位不鎖定或退出系統操作界面；現金箱（柜）不加鎖；章、證、壓、印鑒卡等重要物品不入箱（柜）上鎖保管；不準在工位及現金尾箱內存放柜員私人物品；

15.嚴格執行會計資料管理規定。不準偽造、變造、毀滅會計憑證、賬簿、報表及相關會計資料；

16.嚴格執行客戶信息保護規定。不準擅自對外辦理客戶賬戶信息查詢（法律有規定的除外）、泄露或修改客戶信息；

17.嚴格執行錯賬調整規定。區分當日錯賬、隔日錯賬、跨年度錯賬、必須通過反向交易處理的錯賬等，按照規定執行操作。

第二篇：運營管理規定

運營管理規定 主題內容與適用范圍

本標準規定了營運車輛在出場、行駛、交接班、回場時的管理辦法。

本標準適用于司機、乘務員（包括參加勞動的管理人員）。2 出場

2.1 當班司、乘人員須按規定報到時間到單位值班調度員（或出場管理員）處簽到。

2.2 司機、乘務員在工作時間內，必須服從當班調度員的調度。2.3 由司機（含團體包車，鉸接車由乘務員）向出場調度員領取當日行車路單，并了解行車路單簽發的內容，并按規定做好出車前的一切準備工作。線路車輛的路牌必須齊全、正確，車載收費系統必須與票價相符。

2.4 車輛須準時出場，出場前應做好車輛例保工作。如因故不能準時出場，須及時與單位值班調度員聯系。

2.5 單位值班調度員和線路調度員應確保線路首、末班的按時發車，首、末班車如因故不能按時入運營，當班調度員（首班由值班調度負責）應及時抽調其它運營車輛抵用。

2.6 車輛出場須按指定線路行駛帶客，到指定站點報到。3 運營

3.1車輛到達首末站后，司機應將行車路交當班線路調度員簽發（斷檔和無紙化調度除外），有乘務員配備的，須將進款日報交調度員簽 抄。

3.2司機應看清將發車輛的時間、路別、方向、終點站，區間車、越站車、大站車應在車頭張掛宣傳預告牌。

3.3 車輛應按線行駛，按站停靠，遇路口、人行橫道要做好停車禮讓。非停靠站不準停車上、下客。多輛車同時到站時，從第三輛起應做兩次停站上客。3.4 車輛應正點行駛。

3.5 車輛中途發生故障，一時無法修復時，按下列規定處理。3.5.1司機應設法將車靠邊，不得阻塞交通，迅速向線路調度員匯報車輛故障內容和地點，并及時和路救取得聯系。

3.5.2做好車廂內乘客的解釋工作，同時設法將其轉載至下一輛運營車，后車必須停車載送乘客。

3.5.3 車輛修復后，應及時向線路調度員聯系聽候調度。3.5.4 根據首末站調度員指令，投入運營。

3.5.5 車輛尚未修復，但已到下班時間而接班人員未到車，未經當班調度員同意，司機、乘務員不得擅自離開車輛。3.6車輛發生行車事故，按下列規定處理。

3.6.1 發生事故，先立即停車，保護現場，立即向公安交通管理部門報案，及時通知車隊管理人員和線路調度員，匯報肇事地點事故簡況，尋找二人以上（非本單位工作人員）旁證，留下姓名，通訊方式及證明材料。

3.6.2 出現輕微人傷事故，需攔截車輛，護送醫院搶救并將作出地面 標記，以保護事故現場。發生重傷不能移動傷員，應立即撥打120，等候救護。

3.6.3 同線路后面車輛要主動將事故車輛上的乘客轉載本車。3.6.4 現場處理結束后，應及時向調度部門聯系聽候調度。3.7 車輛行經道路發生突發事件，造成嚴重路阻時，司機、乘務員應設法與線路調度員聯系。

3.8 如發現電車線網故障，司機應及時和線路調度員聯系。3.9 車輛在運營中遇行車糾紛，且司機、乘務員又無力單獨處理時，應及時匯報車隊解決。車廂中如有乘客財物發生失竊，司機應立即靠邊停車，關好車門，及時撥打報警電話，配合公安部門保護現場，耐心做好其他乘客的解釋工作，等候公安人員前來處理。4 運營車交接班

4.1接班司機、乘務員應按規定接班時間到達指定站點等候接班。4.2交接司機應做好車輛例保，向接班司機交待車輛和道路狀況。4.3中途交接班如遇接班人未到崗，司機、乘務員應繼續將車開到終點站，并向車站調度員匯報。5回場

5.1回場車輛須經車站調度員在路單上簽注后（無紙化線路由調度員同意）才能回場。

5.2回場車輛應按時發車，按線行駛，按站停靠帶客。

5.3司機、乘務員一律隨車回場，待車輛停放妥當，做好例行保養及加油、收銀、車輛整潔工作后，才能離開車輛。5.4司機應將行車路單送到路單箱內。末班車司機、乘務員應將行車各類報表交客運科。6其它

6.1司機、乘務員未經調度員許可，不得擅自調班或委托他人替班。6.2司機、乘務員必須服從運營調度，接受運營管理人員的指導，檢查。

運營調度規定 1主題內容與適用范圍

本標準規定了運營調度的原則、紀律和要求。本標準適用于運營調度管理工作。2調度原則

2.1 運營調度的組織原則：下級服從上級，局部服從全局。2.2 運營調度的工作原則：統一調度、分級管理、各司其職。2.3 線路調度現場調度原則：人多車密，人少車稀。2.4 行車作業計劃執行原則：定而不死，活而不亂。

2.5 線路調度現場處置原則：個別服從整體；平峰服從高峰；內部服從外部。3調度紀律

3.1運營車輛未經批準，任何人不得使用。

3.2運營車輛未經調度員批準不得改變出場、回場、交接班時間、單程行駛時間和行駛線路。跨線路運營在單位范圍內須經客運科批準，超出單位范圍須經集團公司客運部批準。3.3調度員在工作時不得擅自離開工作崗位，不做與工作無關的事。3.4未持有調度員上崗證的人員，不準單獨擔任調度工作。3.5非當班調度員不得簽發行車路單或操作智能調度系統（DIMS）。3.6不準使用未經批準的調度計劃。

3.7車輛和線路調度員不得擅自承接包車業務。4調度工作匯報 4.1匯報內容

（一）值班調度匯報

1、各線當日配車數、投放車班數、勞動力情況、運營車輛、車輛保養情況和去向。

2、出場情況

a.運營車輛出場情況；

b.各線首、末班車發車延誤情況； c.線路調度員到崗情況；

d.司機、乘務員（站務員）缺勤，違紀引起的車輛延誤出場情況； e.故障及其它原因引起車輛延誤出場情況；

3、各線客流動態情況

4、各線運營情況

a.高、平峰運營情況（包括投入車輛的適應情況），車廂滿載情況； b.因各類特發性原因造成的線路車輛脫檔、誤點等影響線路正常運營情況，及所采取的臨時調度措施； c.故障次數和影響程度

5、各線安全情況

6、各線服務情況

7、智能調度完好情況

8、遇線路車輛脫檔計劃間隔外10分鐘、定時班車不準時、車輛數低于計劃配車75%時要及時匯報。

9、其它特殊情況。

（二）線路調度匯報

1、上崗報到、末班發出、運營結束

2、出場情況

a.運營車輛出場情況；

b.線路首、末班車發車延誤情況；

c.司機、乘務員（站務員）缺勤、違紀引起車輛延誤出場情況； d.故障及其它原因引起車輛延誤出場情況；

3、線路客流動態情況

4、線路運營情況

a.高、平峰運營情況（包括投入車輛的適應情況），車廂滿載情況； b.因各類特發性原因造成的線路車輛脫檔、誤點等影響線路正常運營情況，及所采取的臨時調度措施； c.故障次數和影響程度

5、線路安全情況

6、線路服務情況

7、智能調度完好情況

8、遇線路車輛脫檔計劃間隔外10分鐘、定時班車不準時、車輛數低于計劃配車75%時要及時匯報。

9、其它特殊情況。4.2匯報程序

4.2.1線路調度員當日7時、9時、17時、19時左右及末班車放出、收班后，向運營公司值班調度匯報。

4.2.2運營公司值班調度在當日8時、11時、18時、22時半前通過OA傳輸向集團公司運營調度管理中心匯報。

4.2.3運營調度管理中心也應不定時地主動詢問線路運營情況。4.2.4運營調度管理中心次日通過OA傳輸向主管領導匯報前一天運營情況。

4.2.5特殊情況立即匯報

5遇特殊情況，運營調度管理中心有權直接調度線路運營車輛，線路必須絕對服從。

運營計劃管理規定 主題內容與適用范圍

本標準規定了運營調度的原則、紀律和要求。本標準適用于運營調度管理工作。2線路行車定點計劃

2.1各線路行車作業計劃的首、末班時間，停站時間，平均班公里，班工時由客運部核定。

2.2各線路行車作業計劃的線路長度，單程行駛時間由客運部、計財 部，會同下屬有關單位制定，客運部下達。

2.3行車作業計劃應根據不同線路、不同季節、不同客流而分別制訂。2.4行車作業計劃由計劃調度員根據公司核定的有關指標，結合各線路的實際情況編制。行車作業計劃需經集團客運部審核、批準，待批準后執行。

2.5行車作業計劃實行日期，夏令為4月15日，冬令為10月15日。3車輛調度作業計劃

3.1車輛調度作業計劃，須在運營和保養等任務統一平衡的前提下，由運營公司計劃科編制。

3.2運營公司調派員應根據本單位計劃科下達的車輛調度作業計劃執行。

3.3車輛調度作業計劃一經制定，不得任意變理。

3.4遇特殊情況需變更計劃時需會同計財科、修理公司更改。

運營車輛管理規定 主題內容與適用范圍

本標準規定了運營車輛的分配、停放、使用等管理辦法。本標準適用于本公司及各單位。2運營車輛分配

2.1運營車輛的分配由集團客運部會同科技信息部會、計財部研究確定，經報批總經理室同意后由客運部發文明確。

2.2運營車輛一律按集團或單位指定的停車場停放。停放時，車輛應停入停車線內，車頭朝向通道。因受停車場地限制，車輛臨時占用城 市道路停放時，應根據道路條件，靠道路兩側停放。3運營車輛的調度

3.1運營車輛的調度權屬于集團公司、運營公司客運科。集團客運部有權在各單位之間統一調度。

3.2運營車輛參加客運，須憑調度員簽發的行車路單（無紙化調度按值班調度的線路出場方向表）方可出場。

3.2.1線路車調度：線路車必須實行計劃調度。運營公司、車隊必須按行車計劃編排車輛、人員調派單。線路車由調度員簽發行車路單后（無紙化調度根據調度指令）方可參加運行。

3.2.2專線直達車調度：直達車由運營公司客運科或車隊編排車輛、人員調派單；再由客運科簽發行車路單方可出場投入運營。3.2.3包車調度：包車由各運營公司客運科負責承接，填寫包車業務單。然后，根據包車業務排出車輛、人員調派單，并按合理套用車輛的原則簽發行車路單。

3.2.4大型會議、全市性活動用包車，由公司客運部組織并下達任務。3.3運營車輛因故需要換車，由各單位當班值班調度員或當班線路調度員在所管轄的車輛中指派調用。當班線路調度員調用車輛后，須及時向單位當班值班調度員匯報。4運營車輛作其它用途的規定 4.1公務用車

4.1.1集團各部門臨時需用運營車輛，必須到辦公室填寫“公務用車單”，經辦公室主任批準后，由客運部負責調用車輛。4.1.2各運營公司內部臨時用運營車輛作非運營用，必須經單位主管經理批準，由單位值班調度按“公務用車”規定簽發行車路單方可使用。

運營線路配車規定 主題內容與適用范圍

本標準規定了運營線路配車和管理的原則。本標準適用于公司所屬運營線路配車。2 線路配車

2.1線路配車應根據客流情況而定

2.2線路配車應考慮道路通行條件確定配備的車種、車型。2.3以客運部核定的單程行駛時間為配車依據。

2.4高峰配車以高單向高斷面滿載率不超過95%為配車依據。2.5非高峰配車以高單向高斷面滿載率不超過70%為配車依據。2.6當高峰高單向高斷面滿載率超過100%以上、非高峰高單向高斷面滿載率低于50%以下作為調整配車的依據。

2.7線路配車根據客流量，由車隊提出，運營公司審核，集團公司批準。3配車管理

3.1各線路配車數一經核定，各單位不準任意變更。如受客觀因素影響變更時，必須提供變更依據。

3.2集團客運部每年應組織不同形式的客流調查，為下一年提供準確的線路配車依據。3.3新辟線路暫按預測的客流量臨時配備車輛。通車后，應根據客流變化，再作調整。

3.4運營線路延伸、縮短、調整走向時，其配車數應按該線高單向高斷面的客流量作相應調整。

路務管理規定 主題內容與適用范圍

本標準規定了線路站點的設置、遷移、撤銷，路務標志及站務設施的管理辦法。

本標準適用于集團公司所屬有關單位的路務管理。路務管理

2.1 路務管理采取分級管理的原則。集團公司客運部設專職路務管理員，各單位客運科設專(兼)職路務工。

2.2 集團公司客運部路務管理員負責對各單位進行路務管理指導，檢查并提出改進意見。

2.3 各單位客運科路務工負責本單位的路務、路務標志管理。站點的設置、遷移、撤消

3.1 站點的設置必須符合方便多數乘客和行車安全等要求，盡量考慮異線復線系數底的同站的轉車銜接。

3.2 市區常規路線的站距為500～600m，郊區常規路線的站距為600～800m。但低需求的路段，站距可延長。大站線、準快速線以大客流量點設置站點。

3.4 站名一般應采用當地地名、區域名，原則上不得使用沿線單位名 11 稱作為站名。

3.5 運營線路因受道路施工等影響，需臨時繞道或改變走向時，由客運部會同有關單位擬定線路走向和設站方案。路務標志的制作、管理

4.1 路務標志一律按GB5845城市公共交通標考的規定，統一由集團公司客運部監制。其中路牌(前路牌、后路牌、側路牌)框架由科學技術信息部按規定負責安排制作。路牌的安裝同一車型必須按規定統一。

4.2 集團公司客運部負責安排站牌整線更新及開辟、延伸、調整線路和原有線路站務標志的安裝、添置、補缺、維修、保養、清潔工作。4.3 路務標志定期進行保養和更新。路牌應經常保持鮮明、齊全。4.4 對已遷移的站點，其站桿應及時拔除。臨時性移站或撤銷站點應在原站懸掛或張貼通告。

4.5 路務標志的文字、站名、安裝位置未經集團公司客運部同意，各單位不得擅自更改。路牌與行駛路線相符。

4.6 路務標志要保持齊全、完整。各單位路務工要經常檢查。發現缺損及時(市區2天內，郊區4天內)匯報。匯報信息應準確無誤，若站點、方向錯誤向單位收取材料、制作費。開辟、延伸、調整線路的規定

5.1 由集團公司客運部會同有關單位進行研究探討線路開避、延伸、調整的理由，分析利弊因素，使之布局合理。

5.2 由集團公司客運部會同計劃財務部和有關單位核定線路長度、單程行駛時間、行車時刻和站點設置。5.3 由集團公司客運部將開辟、延伸、調整線路的建議報告集團公司經理室，經同意后實施。站牌廣告、副站名、站名的審批、撤消

6.1站牌廣告需經集團公司客運部審核、批準后方可實施。6.2副站名、站名應簽訂合同收取費用。

6.3副站名、站名合同期滿前1個月應告知對方單位，如需續訂合同，應及時辦理手續，超過合同期限立即撤消。

第三篇：淺談銀行運營管理

淺談商業銀行運營管理

摘要：運營管理體系構建是當前國內銀行業實施業務流程再造的重要內容，本文通過對當前國內商業銀行運營管理體系現狀的分析研究，發現需要面對的一些問題，再根據國內外的先進經驗提出了一些運營管理體系構建的對策。

一、商業銀行運營管理概述

運營管理的概念最初是適應工業企業大規模生產的需要，逐步產生、發展起來的。企業運營管理在本質上是指對企業的一系列資源投入轉化為用戶所需要產出的作業過程實施的組織管理，企業通過運營管理把投入轉換成產出，即運營管理是對企業“輸入—轉化—輸出”的作業過程開展具體的選擇、設計、組織、控制和更新等管理活動。它與營銷、財務共同構成了企業三大核心職能。

與工業企業運營管理比較，商業銀行運營管理也具有以上特征，但是在一些具體細節上，又與工業企業的運營管理有一些不同：（1）商業銀行的運營管理主要是圍繞著客戶的財富信息進行加工轉化，以提供給客戶高效、迅捷且無差錯的財富信息加工服務，而物料加工服務。（2）制造業的運營作業是以產品為中心，而服務業的運營過程是以人為中心的，由于客戶感受到的是整體服務要素的集合，因此相關服務資源提供部門的要密切配合協作，確保運作流程的順利運營。（3）由于直接向不同的客戶提供接觸服務，商業銀行的運營管理作業一方面必須同時考慮客戶的同質性和異質性，另一方面必須考慮要與產品營銷密切結合，使得作業流程須具有靈活性和柔性。（4）商業銀行運營服務過程中人的參與性比例較高，作業流程設計必須要考慮操作風險問題，大量應用信息技術，采用系統管控手段顯得尤為重要。商業銀行運營管理涵蓋了三大方面的具體問題，為客戶提供金融服務、為股東創造財富、為自身穩健經營防范風險的全部過程。各家商業銀行追求目標側重點的不同，也因此形成各自不盡相同的管理理念和管理風格，但運營管理手段作用的經營要素和經營項目卻是大體一致的，大致包括了前后臺流程再造、后臺集中作業、后臺集中監督等。

二、國內商業銀行運營管理的現狀

中國商業銀行多采用總分行結構。中國商業銀行組織結構中，管理形式包括直線職能制或事業部制，即總行機關屬直線型，總行和分行之間屬事業部制。這種組織管理結構的形成源于我國四大國有商業銀行建立初期，為適應計劃經濟體制的需要，按行政區劃和政府層次序列進行分支機構設置，具有明顯的與行政體制融合的特性。這種制度的最大優點是有利于規模經營，在更大范圍內調配資金，分散風險，但是由于管理層次多，加大了管理難度。而且中國各個商業銀行存在典型的集中型行業結構特征。中國的商業銀行不論是在資產規模、信貸規模、經營網點的分布，還是在貸款對象方面，都明顯呈現出鮮明的集中型的行業結構特征。

原來的商業銀行運營管理是以營業網點作業管理為主，即銀行各項服務輸入輸出全部依賴手工，在營業網點處理完成。其后，隨著信息技術的推廣，使出現了銀行的信息化、電子化建設，由此，手工作業改為業務系統網點單機版處理，但仍在網點完成。之后，伴隨著網絡信息技術突飛猛進和運營管理戰略及體系的理論創新，國內商業銀行為滿足客戶日益增長的金融服務需求，不遺余力地借鑒國外商業銀行運營管理經驗，結合自身發展需要，提升經營管理水平，強化集約化經營和風險控制能力，對業務流程和作業模式進行系統性改革，并取得不同程度的進展，使得運營管理演化模式進一步推進，出現了客戶信息在區域內集中加工轉化模式，即網點柜面負責錄入復核，區域中心服務器負責最終賬務處理和數據庫管理，實現了區域內通存通兌。最終，在信息技術和組織管理變革雙重推進下，運營管理演進模式日臻完善：一方面實現了客戶信息由總行一個后臺中心集中加工處理，另一方面對于多個業務單元共同需要的多種業務提供集成支持服務。通過規模化、專業化、標準化、高效率和低成本的運營管理模式的持續累積改進，形成了目前重客戶體驗，為客戶提供高品質服務的運營新模式，極大地增強了銀行個體的核心競爭力，推動了國內銀行業的整體發展。在此改革潮流中，農業銀行運營管理改革起步較晚，但由于具有后發優勢，起點較高，后臺集中作業、集中監控、集中授權等新型運營管理模式正在由試點轉向全面推進。

三、我國商業銀行運營管理主要面對的幾個問題

隨著我國金融市場的不斷成熟和同業競爭的日益加劇，各商業銀行原有的流程弊端和運營短板逐漸顯現，國內商業銀行都積極尋求改革。但是由于龐大的業務規模、復雜的機構層級、海量的數據信息等困難，運營管理體系改革的任務更加迫切和艱巨。

第一，目前的運營體系不能適應銀行總體戰略的要求。目前的傳統運營管理模式仍存在許多不增值甚至負增值的活動環節，顯然還遠遠不能滿足國內各大商業銀行想躋身國際一流商業銀行的戰略發展要求。

第二，目前的運營作業不能有效釋放營業網點的價值。當前國內大型商業銀行受傳統業務流程制約，營業網點80%的精力仍主要集中在低附加值業務及低價值業務處理環節上。而網點作為最昂貴的渠道，應成為銀行的產品銷售中心，致力于獲取客戶、深化客戶關系、增加銷售收入，營業網點的真正價值沒有完全體現出來。

第三，目前的運營模式無法有效滿足客戶差異化需求。目前運營管理模式中，傳統的“網點全流程、柜員全功能”營運模式，無法應對產品日趨同質化的金融市場，以及客服對銀行服務的差異化要求，不能真正做到“以顧客為中心”的服務理念。

第四，目前的運營能力難以適應日益豐富的金融產品服務需要。目前，市場需求已不再單單是追求流動性、安全性，人們追求的是信息化、便利化、時效性和高效性等全方位用戶體驗。另外金融市場新產品增長迅猛，無論交易規模，還是交易渠道和處理方式等都大大增

5到的只是銀行的優質產品和服務。

第四、提升信息技術的支撐和整合能力。

運營管理體系建設是在信息技術革命背景下誕生的，其追求的質量、速度、可靠性、柔性、成本五大績效目標，離開信息技術的支撐，構建就是空談。

一是整合業務系統，推動任務流平滑流動。改變目前的信息孤島現象，以業務流程各節點為單位，將各個信息孤島連接起來，形成必要的信息共享和相互滲透，從而達到推動工作任務流平滑流動，為內部決策服務的目的。二是整合客戶服務渠道，為組織的績效合理評估提供量化支持，推動后臺作業集約化改進。

第五、優化人力資源配置

1、適時調整網點臨柜人員定位，提升崗位價值創造。隨著業務流程再造的推進，網點業務主體逐漸從后臺管理、現金交易、非現金交易、特殊處理、咨詢服務、產品營銷等轉向現金業務處理、非現金業務受理、咨詢服務和產品營銷。柜面服務人員的工作重點也將隨之發生變化。為有效提升柜面服務人員崗位價值創造，適時調整柜面服務人員崗位定位。

2、適時定位后臺中心員工職能，滿足集約化生產要求。隨著后臺中心的建設，后臺內部機構、崗位職責、人員規模等都將不斷發展變化。因此，在推進后臺中心建設過程中，要突破慣性思維，打破傳統的以業務、產品為邊界設置生產團隊的傳統隊伍配置模式，按照標準化、批量化的后臺生產特點，探索建立符合運營后臺集中作業模式的“扁平化”勞動架構，將作業人員劃分為操作崗、控制崗和管理崗三個層級標準崗位，并根據各崗位的職能定位設置相應崗位薪酬和準入條件，以滿足集約化的生產要求，提高生產效率。

第六、其他對策

1、提升業務處理的集約化和柔性能力。

提升業務處理的集約化，主要是針對多節點流程、非現金的非實時業務而言的，具體運作模式是各網點柜面人員的受理客戶交易申請后，將審核、計算機錄入、處理等環節的大部分工作量提交給一個后臺作業中心集中完成。集約化的工作目標重點是強調提升銀行內部業務流程的運營效率，滿足內部運營管理的質量、速度和成本要求。質量要求是上述五種流程都必須在嚴格的操作規程規范下開展的，實現標準化、規范化和零缺陷。在實行集約化的同時，尤其要注重提升業務處理的柔性。銀行的運營管理工作與客戶的服務接觸感受密切相關，直接影響客戶滿意度的高低。而后臺中心集中處理模式大都要求必須遵循既定的流程處理范式，加之受開發技術、組織架構、人力配備等因素制約，可能會在服務質量、速度、可靠性等方面出現缺陷。因此，在復雜流程和跨業務流程中適當下移授權，加大前后臺之間信息溝通和分享，將客戶營銷決策點直接定位于業務流程執行的地方，這樣可以彌補流程的剛性，及時應對客戶多樣化的服務需求，使得一

第四篇：資金管理規定

第一條

為加強對公司系統內資金使用的監督和管理，加速資金周轉，提高資金利潤率，保證資金安全，特制定本規定，資金管理規定。

第二條

管理機構

(一)公司設立資金管理部，在財務總監領導下，辦理各二級公司以及公司內部獨立單位的結算、貸款、外匯調劑和資金管理工作。

(二)結算中心具有管理和服務的雙重職能。與下屬公司在資金管理工作中是監督與被監督，管理與接受管理的關系，在結算業務中是服務與被服務的客戶關系。

第三條

存款管理

公司內各二級公司除在附近銀行保留一個存款戶，辦理小額零星結算外，必須在資金部開設存款帳戶，辦理各種結算業務，在資金部的結算量和旬、月末余額的比例不得低于80%，10萬元以上的大額款項支付必須在資金管理部辦理特殊情況需專題報告，經批準同意后，方可保留其他銀行結算業務。

第四條

借款和擔保業務管理

(一)借款和擔保限額。集團內各二級公司應在每年年初根據董事會下達的利潤任務編制資金計劃，報資金管理部，資金管理部根據公司的任務，經營民展規劃，資金來源以及各二級的資金效益狀況進行綜合平衡后，編制總公司及二級公司定額借款，全部借款的最高限額以及為二級公司信用擔保的最高限額，報董事會審批后下達執行，管理制度《資金管理規定》。

中，資金管理部將嚴格按照限額計劃控制各二級公司借款規模，如因經營發展，貸款或擔保超限額的，應專題報告說明資金超限額的原因，以及新增資金的投向、投量和使用效益，經資金管理部審查核實后，提出意見，報財委、董事會審批追加。

(二)集團內借款的審批。凡集團內借款金額在300萬元(含300萬元，外幣按記帳匯率折算，下同)以內的，由資金管理部審查同意后，報財務總監審批；借款金額在300萬元以上的，由資金管理部審查，財務總監加簽同意后報董事長審批。

(三)擔保的審批。各二級公司向銀行借款需要總公司擔保時，擔保額在300萬元以下的由財務總監審批，擔保額在300萬-2000萬元的，由財務總監核準，董事長審批。擔保額在2000萬元以上的，一律由財委加簽后報董事長審批，并經董事長辦公會議通過。借款擔保審批后，由資金部辦理具體手續。對外擔保，由資金部審核，財務總監和總裁加簽后報董事長審批。

第五條

其他業務的審批

(一)領用空白支票。在資金部辦理結算業務的企業，可以向資金部領用空白支票，每次領用張數不超5張，每張空白支票限額不超過5萬元，由資金部辦理，領用空白支票時，必須在資金部有充足的存款。

(二)外匯調劑。集團內各二級公司的外匯調劑由資金部統一辦理，特殊情況需自行調劑的，一律報財務審批，審批同意后，方可自行辦理。

(三)利息的減免。凡需要減免集團內借款利息，金額在5000元以內的，由資金部審查同意，報財委審批，金額超過5000元，必須落實彌補渠道，并經分管副總經理加簽后，報財委審批。

第六條

資金管理和檢查

資金部以資金的安全性、效益性、流動性為中心，定期開展以下資金檢查和管理工作，并根據檢查情況，定期向財委、總經理、董事長專題報告。

(一)定期檢查各二級公司的現金庫存狀況。

(二)定期檢查各二級公司的資金部的結算情況。

(三)定期檢查各二級公司在銀行存款和在資金部存款的對帳工作。

(四)對二級公司在資金部匯出的10萬元以上大額款項進行跟蹤檢查或抽查。

第七條

統計報表

各二級公司必須在旬后一日內向資金部報送旬末在銀行存款、借款、結算業務統計表，資金部匯總后于旬后2日內報財委、總經理、董事長。

資金部要及時掌握銀行存款余額，并且每兩天向財務總監及副總監報一次存款余額表。

第五篇：車隊運營管理規定

車隊運營管理規定

為了規范公司車輛，統一管理，節約開支，最大限度地發揮車輛的使用效益，以保障公司用車的需要，特制定本規定。

一、車隊隊長崗位職責

（一）負責車隊全面工作；調度車輛正常運營，保障公司用車質量。

（二）負責組織車隊駕駛員每十五天一次安全教育學習，不斷提高駕駛員的工作素質，職業道德和服務意識；

（三）合理使用派車單，負責填寫車輛調度登記表；

（四）掌握車隊車輛使用情況，并作好運行、加油、保養、維修、保險記錄；

（五）負責處理車隊的違章交通事故，及駕駛員的獎懲管理；

（六）負責辦理油卡、車輛維修、車輛資產登記、戶籍變更、審驗、車輛保險費用 繳納和事故處理，負責車輛的技術鑒定和維修處置；

（七）有權處理500元以下的車輛維修使用費用；

（八）全年車隊工作安全無事故，可獎勵車隊安全獎一千元。若有一起交通事故占主要

責任超過一千元的，則沒有全年安全獎。

二、車輛管理規定

（一）公司車輛由綜合辦管理，指派專人負責對車輛調度，并實行用車派車單；

（二）車輛應由專職駕駛員駕駛，駕駛員應在每周五實施全面檢查及保養，以維持機件 壽命，確保行車安全；

（三）各部門使用車輛，與車隊隊長聯系；

（四）派車單應詳細填寫用車時間、路徑、起止目的地；

（五）長途用車，須經公司總經理批準后，車隊方可安排出車；

（六）每月初統查一次車輛違章記錄。

（七）車輛維修規定

1、加強車輛維修的監督、審查和管理，駕駛員需主動檢查并及時反饋車輛維修情況，及時發現故障和安全隱患，確保車輛維修及時、準確、有效、節儉。

2、車隊要建立車輛維修審批單，主要內容包括：事故初步診斷、計劃修理事項、預計費用等。

3、車輛實行定點維修，統一結算；車輛維修駕駛員需先填寫《車輛維修單》，經車 隊同意后，報總經理審批，方可安排修理；

4、車輛因故在外維修，需經車隊同意，駕駛員必須在修理明細上簽字，報綜合辦 備案，同《車輛維修單》所填內容相符，總經理簽字后報銷。

（八）車輛加油規定

1、車輛加油實行定點加油管理，車隊統一辦理加油卡，車輛統一使用油卡加油； 油卡隨車走。

2、市內避免用現金加油，特殊情況，請示車隊后方可實施；

3、長途出車加油，按實際情況加油，總經理簽字后報銷；

4、油卡充值時，需要統計行車公里數及路單，報財務備案。

三、駕駛員管理規定

（一）新聘駕駛員除按相關用人制度辦理之外，還要經實車測試；

（二）駕駛員應按車隊規定做好行車記錄；

（三）駕駛員要愛惜公司車輛，經常檢查車輛的主要機件，保持車輛清潔,確保車輛 正常行駛，保證行車及乘坐人員的安全；

（四）每周末利用半天時間對自己所開車輛進行檢修，發現問題及時匯報；

（五）駕駛員完成每次出車任務后，一定讓用車人在派車單上簽字；

（六）駕駛員出車歸來后要到車隊報到上交路單；

（七）工作時間內駕駛員沒有出車任務的，應在司機班等候，不要隨便出入其它科室； 注意辦公規范。

（八）堅持三查（出車前、行車中、回隊后），防止四漏（油、水、電、氣），六不準（不準違章駕駛、不準疲勞駕駛、不準帶病駕駛、不準酒后駕駛、不準私自動用車輛、不準將車輛交給他人駕駛）；

（九）駕駛員要熟讀公司保密制度，必須做到不該說的不說,不該問的不問，不該做 的事絕對不做；注重服裝儀表形象禮儀，領導說話，不可隨便插言，注意語言文明。

（十）駕駛員必須在指定地點堅守崗位，不得私自離崗，因脫崗影響正常出車，視情 節給予處理。

（十一）駕駛員不見派車單或電話通知，有權拒絕出車。未經批準，駕駛員擅自出車 或將車輛轉借他人駕駛，發生交通事故，后果自負并予以辭退。

（十二）駕駛員因違章或證件不全被罰款，費用不予報銷。

（十三）駕駛員出車，遇特殊情況不能按時返回，應及時告知車隊，并說明原因。

（十四）駕駛員的手機應按要求24小時開機，以備工作需要；開車時不得接聽電話，違者罰款100元，如因接聽電話造成交通事故，后果自負。

（十五）駕駛員辭職應提前一個月申請，待公司找到合適人員后，方可離職。如立即離 崗者，可視為自動放棄報酬離崗。

四、責任事故費用管理規定

（一）私自出車一次，行政人事部提出警告，二次者扣除半年安全獎，私自出車造成交 通事故，并后果自負并予以辭退。

（二）擅自把車輛交給非本單位駕駛員和無證人員駕駛，違者給予警告并扣除全年安全 獎，造成交通事故，后果自負并予以辭退。

（三）車輛在夜間和節假日不按指定地點停放，造成車輛損失和失竊的，后果駕駛員自 負并予以辭退。

（四）駕駛員不服從車隊調度工作安排，視情節處理，嚴重者予以辭退；

（五）發生交通事故，按責任(以交警隊事故處理責任認定書為準)作如下處理：

1、負全責的駕駛員按事故總損失金額的10%罰款并予以辭退；

2、負主責的駕駛員按事故總損失金額的8%罰款；

3、負同等責任的駕駛員按總損失金額的5%罰款；

4、負次要責任的駕駛員按總損失金額的3%罰款；

5、同時扣除本安全獎。

（六）發生下列情形者，解除勞動合同：

1、不經請示，擅自處理交通事故者；

2、私自出車三次者；

3、私自出車造成嚴重后果者；

4、擅自把車輛交給外人駕駛，情形惡劣者；

5、發生交通事故，責任認定在二萬元以上負全責者。

（七）駕駛員應做好車輛加油、維修、保養的運行記錄，每漏記一次罰款50元，連續 10天不做記錄扣發當月工資，全年記錄無缺的駕駛員獎勵現金200元；

（八）必須堅持事先請假制度，隨意曠工者一天扣二天工資。如請假不準，私自不來者，按曠工處理；

（九）如實報銷車輛費用，若虛假瞞報，一經發現，除如數退回多得款項外，處以十倍 罰款并予以辭退；

（十）對全年安全駕駛無事故的駕駛員按800元/年給予安全獎勵。

（十一）年終對比路單，評選節能獎、先進個人獎，每項500元。