第一篇：銀行上半年度資金管理小結

組織業務人員認真學習并掌握有關現金和利率管理政策，進一步提高現金和利率管理水平。同時結合當前銀行反洗錢的工作要求，提高執行現金和利率政策的正確性，加大檢查監督力度。及時發現和糾正現金和利率政策執行過程中出現的問題。

隨著糧食市場的進一步放開和深入，今年以來。三農”問題和糧食平安問題已日趨突出，農發行的管理職能和業務范圍也發生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢。行資金計劃管理工作在市分行黨委的正確領導下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個中心，適時調整工作思路，以總行的規范化管理考核為工作準則，以努力實現提高信貸資金運用效率和切實防范信貸風險為雙重目標，調動資金計劃條線在崗人員的工作積極性，充分發揮資金計劃工作的職能作用，使我行資金計劃工作取得了較好的效果。現將年上半年資金計劃管理工作如下：

明確工作目標，一、統一。量化和細化考核評比方法

市分行召開了年工作會議，繼全省分、支行長會議之后。把風險管理擺在全行各項工作的首位，明確提出了年度工作的指導和努力方向：以規范化管理為基礎，以風險管理為核心，以績效管理為重點，以改革創新為動力，以凸現機關處室的指導職能和服務職能為宗旨，靈活務實地開展計劃信貸管理工作。并且對照省行資金計劃處的考核方法，對資金計劃工作百分考核內容進行了量化和細化，從處室到基層行都相應建立了計劃管理人員崗位責任制，健全了各項管理制度。百分考核方法中，把資金計劃工作細分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現金及利率管理、統計管理、等級行管理、業務綜合管理七大塊，做到崗位落實、人員落實、責任落實、工作落實，半年來的工作標明，年初制定的工作意見和考核評比方法方向明確，切合實際，對做好全市資金計劃工作具有一定的指導性和針對性。

提高資金使用效益。

二、加強資金營運管理。

行進一步加強信貸資金營運管理，今年以來。信貸資金回籠后及時歸還系統內借款，貸款回籠和借款下降基本堅持一致。上半年每月信貸資金運用率均保持在99.5%以上，信貸資金堅持較高的營運水平。

嚴格對資金頭寸的管理，1堅持資金頭寸限額管理。今年以來我行計劃部門進一步提高經營核算意識。省行核定的資金頭寸限額內按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業務開展的前提下，各行根據自身情況在限額內盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調整，保證了各行科學合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

市縣明確專人負責資金調撥管理工作。請調資金時，2完善資金調度管理。資金調度環節上。做到資金調撥與信貸計劃的銜接，增強了資金與計劃雙重宏觀調控作用，防止了資金供應脫節情況的發生。今年以來電子聯行資金請調系統運行正常，行繼續堅持“小額度、勤調度”資金調度原則，尤其是總行調整了資金請調時間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請調時間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請調資金87筆23350萬元。同時我行嚴格按上級行的要求，規范使用《中國農業發展銀行信貸資金調撥通知書》資金請調單》資金申請審批情況表》等，建立了系統內資金往來臺帳》按月通過電子聯行系統與總行對賬，全年賬務無差錯，保證了資金的平安運行。

提高統計資料質量

三、加強統計管理工作。

加班加點，一）行各級統計人員克服統計工作量比往年有大幅提增、統計報表上報時間節假日不順延等實際情況。任勞任怨，保質、保量、按時做好統計工作。準確及時地上報了省分行與人民銀行的各類統計報表，統計工作質量有了較大的提高。

按月對轄內支行、部現金收支情況及其特點進行分析，二）為加強對現金計劃執行情況的監測和分析。行建立了現金投放、回籠月度分析演講制度。并對造成當期現金投放（或回籠）原因予以重點分析。

統計數據完全來源于各支行（部）會計部門的各項報表，三）行在統計管理上始終堅持依照國家統計法以及人民銀行和農發行的有關規定進行。堅持報真情、報真數，不擅自公開發表統計資料和泄露統計機密，按時完成好省分行規定的各項統計資料的同時，認真地做好當地人民銀行要求上報的各類統計報表。

做好監督撥付工作

四、加強財補資金管理。

積極向政府、財政、糧食主管部門匯報糧食銷售、保管情況，今年以來我行對財政補貼資金管理的重點是加強與財政、糧食部門的聯系。補貼資金能否及時撥付到位直接影響到行各項工作順利開展。

國有糧食購銷企業的各項財政補貼已逐步減少，一）自糧食市場放開后。加上歷史遺留問題等因素給糧食企業經營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴重影響到行信貸資產的平安性和效益性。新形勢下，行年初對所轄支行、部的財政補貼情況進行了調查摸底，及時掌握各級糧棉油貯藏數量、庫存值的增減變化及其原因，對各項補貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數。并對已掌握的各項財政補貼政策和財政補貼資金撥補情況，認真實施規范化操作，切實加強財政補貼資金的督促到位和監督撥補等管理工作，按時正確上報各類財政補貼報表及有關情況分析；認真及時登記各類財政補貼臺帳，確保臺帳間數據準確、銜接。

密切與財政、企業主管部門的聯系，二）積極加強宣傳。爭取理解和支持，為管理財政補貼資金營造了良好的內外部環境。各支行、部落實配備了財政補貼資金管理的兼職人員，積極主動督促同級財政和企業主管部門及時撥付財政補貼資金，弄清每一筆補貼資金的來龍去脈，及時將補貼資金到位情況反饋財政部門，督促下撥資金，防止了由于職責不清、信息不對稱造成補貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監督，共同做好了財政補貼資金專戶和撥付手續的管理。

財本文來自轉載請保管此標記。政補貼資金到位情況及監測管理水平有了較大的提高。至6月末，三）經過我行與當地財政部門、企業主管部門的共同努力。全市應收各項財政補貼資金6243萬元，實收各項財政補貼資金4857萬元，財政補貼資金到位率77.8％。

適時調整工作思路

五、監測和分析等級行管理指標。

首先市行要求各支行認真領會等級行管理文件，年度等級行考核與以前年度相比有很大的調整。掌握新的指標精神，并對考核指標提出反饋意見，分析各項指標完成的難易程度，指導全年工作。其次根據各行按月經營指標的完成情況，市行對各行的失分項進行原因和對策分析，通過對經營指標的監測反映，適時調整工作思路，找收工作重點，明確工作方向，為領導的預測決策提供了保證，有效提高了各行的經營管理水平。[page]

做好業務經營分析，六、加大調查研究深度。發揮業務綜合職能

行十分注重提高業務經營分析水平，為了充分發揮資金計劃業務部門的綜合職能作用。增強業務分析的實用性，做好領導的顧問助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業信貸資金運用、糧油物資運動、信貸資金活動的變化、信貸資產結構變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態情況，深入分析影響全行業務活動的各種因素，并且堅持靜態分析與動態分態相結合、近期分析與遠期分析相結合、銀行信貸業務活動分析與企業經營活動分析相結合、微觀分析與宏觀分析相結合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點和疑點，揭示規律，找出特點，反映問題，提出對策，增強了全行業務經營分析的前瞻性和指導性。

確保政策正確執行

七、加強現金和利率檢查。

行依照有關現金管理的文件精神及具體實施方法，一）今年以來。繼續抓好現金管理工作。一是做好現金計劃管理，現金計劃一經下達，認真組織執行，同時要做好與當地人行現金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現金支付的內部審批工作，嚴格依照大額現金支付三級審批制度。三是加強糧棉購銷企業現金帳戶管理，嚴格控制糧棉購銷企業帳戶現金的支取，合理核定企業淡旺季庫存現金限額，切實改進金融服務，積極引導企業減少現金使用。各支行（部）信貸監管中強化了現金管理，并不定期地進行現金專項檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行（部）進行了檢查。從檢查情況來看，企業現金收支基本能依照管理要求執行。

明確公布人行規定的企業存款利率、正常貸款利率，二）行利用多種形式向購銷企業宣傳利率政策。按合同利率計息、按利率調整分段計息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導企業計算好利息收支帳；銀行內部嚴格執行各項存貸款利率及收息政策，切實維護利率政策的嚴肅性，有效地發揮利率的調控、激勵和約束作用。嚴格執行利率政策的同時，行要求各支行（部）每季對利率執行情況進行一次自查，并書面上報市分行。市分行也對各支行（部）全部貸款的利率執行情況進行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執行情況基本能依照國家有關政策要求。

為經營決策服務。

八、認真做好夏季信貸資金需求預測。

保證糧油收購資金的供應，為進一步做好年夏季糧油收購工作。行主動和糧食、農業等部門聯系，搜集相關農業經濟部門的信息資料，如農業生產結構調整變化情況，糧棉油種植面積變化、產量變化，糧棉企業改革改制進程等。并深入企業，獲取企業的經營信息量，為計劃預測服務。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析，預計前期收購進度較慢，收購時間會拉長，可能會出現收糧困難的現象。隨著糧食收購準入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢必降低。結合多方面因素考慮，預計全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。

雖然做了大量的工作，回顧年上半年我行資金計劃管理工作。但是對照省分行的要求還有一定的差異，還存在一些薄弱環節，主要表示在一是新形勢下，全市計劃在崗人員的業務理論水平有待進一步空虛，業務綜合素質有待進一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財政補貼資金到位情況不甚理想，有待進一步加大與當地財政部門協調力度。

九、下半年工作打算

迎接新挑戰，年下半年我行資金計劃管理工作要積極適應當前新形勢。緊緊圍繞年初制訂的資金計劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發揮資金計劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項業務工作服務。

加大資金計劃工作考核力度，一）根據年初確定的工作目標和考核內容。按季向所轄支行、部公布考核指標完成情況，促進全市資金計劃管理工作的順利進行。

編制年、季度糧棉購銷計劃；根據糧棉市場供需情況和預期購銷價格測算，二）建立適應市場化要求的信貸投放預測機制。依照“購得進、銷得出、有效益”原則預測年、季度企業購銷量。依照“以效定貸，以銷定貸”貸款原則預測信貸投放量，編制年、季度貸款投放計劃。同時結合我市實際情況和糧棉市場變化趨勢，及時修正年、季度糧棉購銷計劃和貸款投放計劃，以逐步建立適應市場化要求的信貸投放預測機制。

促使地方配套的財補資金按時足額到位，三）積極主動與當地財政部門溝通和協調。減少各類財補資金滯留專戶的時間，努力提高財補資金的位率，為實現全行經營目標發明有利條件。

第二篇：多銀行資金管理系統

多銀行資金管理系統編輯本段回目錄

多銀行資金管理系統（Multi-bank System，簡稱MBS），是中信銀行在專業分工、合作共贏的全新商業理念的指導下，聯手專業軟件廠商，根據國內集團企業的實際資金管理情況而打造出的多銀行資金管理系統，不但融合了銀行金融服務和軟件廠商技術服務優勢，創造了一種專業、可持續的服務模式，更以一種開放的心態進行系統研發，使得MBS的全新合作模式不排他。

功能完善的多銀行資金管理系統編輯本段回目錄

中信銀行MBS在研發過程中吸收了銀行和軟件廠商兩方面的先進經驗，不但能夠實現與銀行產品服務的快速對接，同時能夠更多地體現企業在資金預算、結算和內部財務控制等方面的管理需求，既可以為集團企業提供傳統的現金管理服務，還能作為全面的企業內部資金管理系統，為企業提供多銀行賬戶管理、資金結算劃撥、計劃預算管控和資金流量分析四大業務平臺。

通過多銀行賬戶管理平臺企業可以自主設定和維護需要管理的所有銀行賬戶，并按照自身的組織架構來定義賬戶結構，并可以在總部層面實時查詢和掌握所有成員機構在各銀行的資金余額和交易狀況，所有信息按層級分別顯示，余額自動匯總，整體資金情況一目了然。通過資金結算劃撥平臺企業能夠對各銀行賬戶進行收付結算處理，支持企業根據自身財務制度靈活設置各種資金交易的審批流程。資金交易可以通過手動或自動方式發起，系統及時反饋交易信息。如果與ERP相連，還可以聯動記賬，生成財務憑證。同時所有資金交易均支持單筆錄入或批量導入，支付時可以受企業預算控制，并提供多種控制方式。此外，企業還可通過特殊對賬碼實現自動對賬，并生成余額調節表，減少人工操作。

通過計劃預算管控平臺企業可以建立全面的資金計劃管理體系，包括制定統一的資金計劃政策和模版，資金計劃審批、執行、調整和控制等。企業也可以根據實際收支情況，自動提交計劃執行情況，實現資金計劃考核和資金風險防范。

通過資金流量分析平臺企業可以結合收支計劃和當前資金存量計算下一計劃周期的資金盈缺，為企業提供資金管理的考核及決策依據，同時將資金流量計劃匯總到集團，對集團資金做出平衡試算，并能據此做出資金安排和投融資決策。

更加專業、可持續的全流程服務模式編輯本段回目錄

中信銀行MBS除了擁有完善的產品體系，更為關鍵的是引入了第三方軟件廠商作為系統實施和售后服務支持的技術服務提供商，建立了一種更加專業、可持續的服務模式。

在這種服務模式下，銀行專注于金融服務，軟件廠商專注于技術服務，充分體現了銀行與軟件廠商之間的專業化分工。商業銀行通過攜手專業軟件廠商擴充了自身的技術服務團隊，可以更加快速地響應客戶需求，縮短項目實施周期，而軟件廠商運用雄厚的技術專家團隊和服務資源，可為企業提供更加專業、可持續的技術服務，幫助企業實現資金管理系統與企業自身其他管理系統的無縫對接，使資金管理系統與其他系統發揮協同效應，最大程度地體現

信息整合優勢。在這種雙方合作的格局下，企業非常容易地實現了與多家銀行系統的對接，并且業務數據保存在企業端，有效保證了數據安全，最大程度地降低了項目實施的難度和各參與方對信息安全的擔憂。

隨著中信銀行金融產品不斷更新換代，中信銀行MBS也將加快后續研發，不斷進行優化和改善，實現和中信銀行最新創新金融產品的快速對接，建立可持續的客戶服務模式。專業分工、多方共贏的全新商業模式編輯本段回目錄

中信銀行MBS充分體現了專業分工，合作共贏的全新商業理念，能夠實現銀行、軟件廠商和企業客戶三方共贏的局面。

首先，銀行不必花費巨資便可獲得相對成熟的資金管理軟件的使用權和開發權，并不斷改造研發出順應客戶個性化需求的特色產品，減少開發成本。此外，銀行擁有了一支力量雄厚的專業技術服務團隊，能夠不斷更新產品功能，持續進行后續研發；更為重要的是，通過聯合專業的軟件廠商為客戶提供項目實施中和系統上線后的技術服務，可以有效保證客戶服務質量和效率。

其次，企業可以免費獲得專業的資金管理軟件，采取租賃的方式取代一次性購買，節省在金融危機下的財務支出，實現財務管理目標，并能獲得專業軟件廠商提供的持續技術服務。通過應用中信銀行MBS，企業客戶能夠同時擁有中信銀行提供的專業金融服務和軟件廠商提供的專業技術服務，這與以往的資金管理系統是有顯著區別的。

另外，軟件廠商通過為企業提供技術服務，收取服務費用，相當于采取租賃的方式逐期取得收入，實現盈利。同時軟件廠商在為企業客戶提供系統軟件的同時，不僅獲得了銀行信用，還能獲得銀行的網絡和客戶資源，擴大了其市場覆蓋范圍和銷售機會。

中信銀行MBS將持續進行優化和后續研發，快速響應企業客戶的需求和銀行產品服務的升級，成為一個具有持續創新生命力的系統，不斷為客戶和社會提供隨時間持續增長的價值和支持的力量。

面向未來的商業模式，帶來資金管理市場的變革編輯本段回目錄

中信銀行MBS不僅是資金管理系統，更是面向未來的全新商業模式。銀行開發創新型金融工具，軟件廠商提供技術支持，雙方合力為企業提供高附加值的財資管理服務。這種專業分工、三方共贏的商業模式代表了中國企業資金管理的未來發展趨勢，為銀行現金管理服務模式和資金管理軟件行業帶來了新的變化。

中信銀行MBS不僅是在金融危機背景下滿足企業多銀行資金管理需求的創新金融產品，更重要的是引入了全新的商業理念和商業模式，必將對我國現金管理市場產生積極而深遠的影響。

目錄

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? ? 銀企直聯? 某集團企業銀企直聯解決方案

銀企直聯編輯本段回目錄

所謂 “銀企直聯”（Host-to-Host），就是集團企業在集團內部建立自己的資金管理系統，并與商業銀行共同開發內部資金管理系統與商業銀行網銀系統之間的數據接口，通過數據接口將內部資金管理系統與商業銀行網銀系統實現聯接。因為此模式的銀企聯接一經啟動就無需人工干預，所以被稱為“銀企直聯”。

“銀企直聯”的應用特點是連接手段不限，公網、專線均可； 一點介入、集團所有成員單位都可使用；有完善的安全解決方案。采用“銀企直聯”后，企業在自己內部的資金管理系統內進行結算、投資、融資、預算、審批、核算等各種業務管理，所以所有個性化管理全部不再涉及商業銀行。之后企業內部資金管理系統自動將需要商業銀行服務的業務通過數據接口發送給商業銀行，借助商業銀行網銀系統的各種產品功能得以實現。某集團企業銀企直聯解決方案編輯本段回目錄

銀企直聯

系統功能介紹：

1.簽約銀行管理：對與財務公司進行銀企互聯接口處理的銀行信息進行登記和管理；

2.成員單位賬戶管理：維護財務公司所管理的成員單位在銀行開立的賬戶信息；

3.資金歸集：即由財務公司通過銀企互聯接口向簽約銀行發起，指示簽約銀行按指令中指示的賬號和指示的金額歸集資金；

4.頭寸調撥：通過該業務實現財務公司在各家銀行之間、同一銀行內的多個頭寸賬戶之間的頭寸調撥，即當財務公司在某一銀行的頭寸賬戶余額不足時，可通過該業務將財務公司在同行或其他銀行的頭寸賬戶資金調撥至該銀行。

5.進帳審批臺：對于財務公司從銀行獲取的交易明細或從其它渠道導入的進賬明細，應先由進賬審批臺操作人員通過審批臺操作，選擇指定的進賬處理方式進行進賬賬務處理或提交其它系統進行進賬處理。

第三篇：銀行資金管理系統

某

銀

行

資

金

管

理

系

統

項目背景

隨著中國金融體制的改革和銀行業務的發展，建設一套銀行資金營運系統，滿足某銀行資金營運管理流程處理和方便為各級領導和管理人員全面掌握金融業務發展的情況和資金營運的規律；為決策提供準確的依據；對現有資金交易的全流程進行規范，實現全程計算機管理監控，每一環節均留下電子簽名，從而明晰責任，規避前臺操作風險；確保后臺會計可按照每天的市場價格重新計量資產組合的市值，及時評估資產質量，評價投資績效，可根據現有資產價值的變動情況提出相應的投資策略；通過全面采集交易數據和后臺會計核算數據進行分析，可以得出資產組合的各項風險控制指標，為風險管理提供量化依據。實現全行資金營運管理業務科學化、規范化的管理；提高核心競爭力，推動金融事業的全面發展。

設計目標及原則

1.設計目標

建設一套資金營運系統；包含公共管理子系統、前臺交易處理子系統、中臺風險管理子系統、后臺核算子系統、綜合接口前置子系統。實現與行內、行外與境外系統的互聯。行內系統包含公司業務系統、國際業務系統及財務管理信息系統；行外系統包含中國外匯交易中心；境外系統包括SWIFT系統、路透系統及彭博系統等。

2.設計原則

某銀行資金營運系統的設計遵循以下原則：

? 前瞻性

系統采用當前成熟的技術，符合國際、國內標準的軟硬件技術規范。軟件設計思想成熟穩定，充分考慮銀行資金營運系統與其他各系統之間的建設關系以及有可能產生的相互影響，符合某銀行金融業務發展的需求。

? 可擴展性

要充分考慮系統承擔的集中處理的壓力，在軟件功能設計上獨立分開。在功能部署上可以統一部署在一臺主機設備上，也可以在主機壓力大時，將部分功能靈活部署到其他主機設備中。同時，要考慮未來業務的發展和管理的變化，方便新業務和新需求的擴展和支持，滿足未來某銀行金融業務發展的需要。

? 開放性

系統應具有或預留與外部系統的接口，如某銀行公司業務系統、某銀行國際業務系統、某銀行財務管理信息系統、央行大額支付系統、中國外匯交易中心、中國債券登記結算公司、路透及彭博系統、Swift系統等。數據采集應支持自動接入、手工導入導出的方式。

? 標準化

系統設計應符合相關國家及金融行業已有的標準規范，建立并完善某銀行資金營運系統與各業務系統的接口數據規范。系統建設中應遵循統一的數據采集、維護、交換標準，以便于數據的集中和跨區域的交流。

? 安全性

在某銀行資金營運系統的建設中，要從網絡、系統、軟件、數據庫等方面充分考慮系統的安全，保證某銀行資金營運系統安全運行。

業務流程

資金營運部

? 前臺交易

根據限額、頭寸、市場數據等信息，結合定價工具及模擬交易等分析手段，通過手工輸入以及與其他系統的接口程序獲取交易數據，完成對多種交易品種、不同交易對手的交易數據錄入功能。

? 信息管理

提供對所有產品信息和交易的在線查詢與統計服務。包括任一交易的詳細情況及當前狀態的查詢，按交易員、產品、交易臺、賬目、利潤中心等方式實時查詢頭寸、敞口、損益、現金流等信息，并完成對相關數據的報表打印功能。

國際業務部

? 外幣前臺交易

根據限額、頭寸、市場數據等信息，結合定價工具及模擬交易等分析手段，通過手工輸入以及與其他系統的接口程序獲取交易數據，完成對多種外幣的投資產品、金融衍生產品的交易錄入功能。

? 收付款指令管理

完成外幣交易的收付款指令的發送設置，發送指令流程管理；完成清算指令的錄入、復核、授權功能；在到期日或交割日根據為每一筆交易指定的方式，為所有交易生成收付款指令；在付款指令傳送到相應的系統發送前，對生成的付款指令進行修改。

? 會計核算

完成外幣交易的會計確認、會計入帳、會計對帳功能。

? 報表管理

完成外幣資金營運交易的報表設置、查詢、打印等功能。

風險管理部

? 風險管理

通過提供壓力測試報告，提供各個交易員的交易情況（如交易筆數、交易量、當期買賣量等）報告，提供提供單個產品、各類產品、各類產品組合及其指定產品組合的期初余額、期末余額、起初市值、期末市值、當期買賣量、每日市制重估值、損益等報告的各類手段以完成風險監控管理報告功能。

? 損益管理

完成對多種產品和組合（包括：本外幣固定收益類及衍生產品、外匯類及衍生品、權益類及衍生品、信用衍生品、商品類及衍生品、期貨類產品等）建立理論定價模型，進行每日損益計算，提供風險管理和損益管理的預警配置，提供VaR值分析、敏感性分析、情景分析等，實現風險計量評估分析。

? 額度管理

能夠提供基于不同組合的敞口和限額的對照報告，提供動態額度管理，提供敞口的在線查詢，提供可用額度及其當前額度使用情況，實時監控各類額度是否超出，提供異常報告。

? 投資組合管理

可以依據幣種、參考貨幣和債券檔案等元素在多幣種環境中完成組合中的任意產品設置，創建由用戶自定義的投資組合，完成各組合的實時信息查詢，風險統計、損益分析等功能。

? 流程設置

能夠依據不同輸入要素的狀態設置對不同的流程的觸發，能夠自動實施如：確認控制、批準控制等多種流程控制，能夠提供實時的審批監控流程設置。

資金清算部

? 清算設置

根據貨幣、交易品種和交易對手等靈活設定清算方式。

? 收付款指令管理

收付款指令的發送設置，發送指令流程管理；完成清算指令的錄入、復核、授權功能；在到期日或交割日根據為每一筆交易指定的方式，為所有交易生成收付款指令；在付款指令傳送到相應的系統發送前，對生成的付款指令進行修改。

會計核算部

? 會計規則設置

對融資業務、投資業務、中間業務、衍生業務等進行會計處理規則的設置。

? 會計確認

輸入前臺交易信息；對交易要素的完備性和交易要素進行核查；對錯誤交易信息的修改或退回前臺修改。

? 會計入帳

修改和設置會計科目；按幣種和產品自動生成交易的帳務處理的會計分錄。

? 會計對帳

設置會計對帳方式、對帳規則；對對帳異常信息進行處理；

? 報表管理

對報表完成設置、查詢、打印；按日、月、季、年生成業務報表、管理和外部報表。

第四篇：XX銀行資金業務審批管理

XX銀行資金業務審批管理

一、債券回購業務

（一）債券正回購業務

由交易員通過電話等方式通知資金營運中心分管副經理、總經理。在分管副經理、總經理同意后，即可進行操作。

（二）債券逆回購業務

1、單筆金額20000萬元（含）以下由資金營運中心分管副經理進行審批。

2、單筆金額20000——40000萬元（含）以下由資金營運中心總經理進行審批。

3、單筆金額40000萬元以上由資金營運中心主管行長進行審批。

二、同業存款

存放同業、同業存放無論金額大小，每筆均由資金營運中心總經理、資金營運中心主管行長、行長審核，簽署意見后，由董事長做最終審批

三、同業拆借

網上拆借、網下拆借無論金額大小，每筆均由資金營運中心總經理、資金營運中心主管行長、行長審核，簽署意見后，由董事長做最終審批

四、債券交易

（一）國債、金融債和央行票據等國家信用級別的債券

1、單筆金額20000萬元（含）以下由資金營運中心總經

理審批。

2、單筆金額20000——30000萬元（含）由資金營運中心主管行長審批。

3、單筆金額30000——40000萬元（含）由行長審批。

4、單筆金額40000萬元以上由董事長做最終審批。

（二）短期融資券、企業債、中期票據和次級債等非國家信用等級債券

1、單筆金額5000萬元（含）以下由資金營運中心主管行長進行審批。

2、單筆金額5000-10000萬元（含）由行長進行審批。

3、單筆金額10000萬元以上由董事長做最終審批。

五、信用產品

（一）信用債券產品投資

信用債券產品投資實行限額管理。企業債、中票、融資券的投資總額不得超過本行債券投資總余額的40%。按主體信用評級狀況，投資企業債、中票、融資券應滿足以下比例限制：

1、投資于主體信用評級為AA及以上水平的企業債、中票、融資券余額，不得低于本行相應企業債、中票、融資券投資余額的70%。

2、不得投資于主體信用評級為A-及以下水平的企業債、中票、融資券。

3、不得投資于發行企業屬性為民營企業或外企的企業債、中票、融資券。投資單只企業債、中票、融資券的比例應控制在該只債券在中央國債登記結算有限責任公司總托管量的30%以內。

（二）其他信用產品風險管理

其他信用產品是指由商業銀行、信托公司、證券公司等設計并發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的金融產品。主要包括但不局限于各類理財產品、信托計劃、銀行間聯合投資項目等。其他信用產品認購相關要求具體參照該產品說明書或其他說明資料進行，認購最高額度一般為該產品發行量的50%。特殊情況經行長、董事長同意，認購最高額度可為該產品發行量的100%。其他非金融企業債務融資工具依據其產品特征納入企業債、中票或短期融資券進行風險管理。人民銀行批準的可投資的公司債券納入企業債類別進行統一風險管理。

（三）信用產品投資審核管理

擬投資信用產品主體信用評級為AAA的企業債、中票、融資券時，我行資金營運中心可在投資限額范圍內決定投資與否，并按照《XX銀行股份有限公司資金管理辦法》、《XX銀行股份有限公司債券交易操作規程》進行審批。其他信用產品由資金營運中心決定投資與否，并按照審批程序進行審批。無論金額大小，每筆均由行長、董事長進行最終審批。

第五篇：銀行資金證明

銀行資金證明模板一：

____年第___號

銀行名稱：__________________________

地址：__________________________

(招標人)：__________________________

根據___________(申請人)的申請及編號為___的《出具銀行信貸證明協議書》，現出具最高限額為___________(幣種、大寫)萬元(小寫：__________________(含)的信貸證明、供_______________(申請人)在______________________________(投標項目)中標后，該項目施工需要時申請使用。

本《銀行信貸證明書》的有效期為(大寫)：________年_月_日至____年__月__日。我行以本《銀行信貸證明書》的形式承諾：在上述有效期內，我行將在不違背《中華人民共和國商業銀行法》，《貨款通則》等有關法律、法規及我行相關信貸規章的前提下，對廣東奧其斯科技有限公司(申請人)在上述限額內提出的信貸申請予以滿足，且保證：該銀行信貸未包括在我行對其現有信貸余額當中。

本《銀行信貸證明書》在出現以下任一情況時自動失效：申請人未通過資格預審、未中標、《銀行信貸證明書》有效期屆滿或建設銀行義務履行完畢。

本《銀行信貸證明書》由簽開行負責人或授權代理人簽發并加蓋簽開行公章后生效。

簽開行：_________________________(公章)

負責人：(簽字)

(投權代理人)

簽發日期：___年__月__日

銀行資金證明模板二：

編號：________年________號

簽發日期：________年________月________日

__________________________________在我行(部)開立有結算帳戶________自________月我行(部)辦理的各項信貸業務無逾期(墊款)和欠息記錄，資金結算方面無不良記錄，執行結算記錄良好。截止________日，存款余額為元，其中________款項資金

證明人聲明：

1、我行(部)只對本證明書所指明期間內，被證明人在我行(部)償還貸款及利息、資金結算和執行結算紀律情況的真實性負責。我行(部)對本證明書所指明期間之前或之后上述情況發生的任何變化不承擔責任。

2、本證明書只用于前款特定用

擴展：

銀行資金證明根據時效分有兩種類型，時點證明和時段證明。時點證明：指截止某日某時點，某指定帳戶存款余額。時段證明：指某日起至某日止，某指定帳戶存款數。