第一篇：企業金融一部第二季度風險排查報告

第二季度風險排查報告

根據中國銀監會辦公廳《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》（銀監發）[2014]26號和《關于報送銀行業金融機構案件風險排查情況的通知》（銀監辦便函[2014]183號）要求，我部組織員工進行第二季度的風險排查，具體情況如下：

一、關于員工行為規范排查

因本部門目前為止只涉及到信貸業務，本部就關于員工在處理業務的合規性上進行嚴格的排查。排查范圍包括：一是緊密結合我行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住排查過程中的“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，做到排查工作深入、徹底。二是首先采取我部員工自查、互查的方式，然后排查工作深入到每個員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。三是重點突出排查部門負責人的情況，是否有利用工作之便收受賄賂、向客戶索要財物、好處費等問題。通過這次排查工作，使我部員工提高了思想認識，自覺做到有章必循，違章必糾，增強了員工防范道德風險的能力。

二、信貸人員自查報告

我部高度重視此次信貸管理檢查工作，信貸業務作為我部員工的主要業務之一，關于信貸人員在辦理業務過程中的合規、合法性必須要嚴格排查，包括：是否有認真核實冒名貸款情況、是否客觀的評價一個企業的真實情況、是否利用職務之便向客戶索要財物、是否有做好貸后管理工作等。我部采取每個階段雙人排查制度，了解員工在各階段是否按照我行規章制度行事。

綜上，我部員工在以上兩項排查工作中均遵循了銀監會的制度及我行的規章。

企業金融一部 2014年6月23日

第二篇：風險排查報告

大額可疑資金交易風險排查報告

根據市行審計監督部關于開展大額可疑資金交易風險排查的通知要求，我行立即組織對全行全行員工、對公客戶開展相關業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從8月15日開始，對所要求的業務進行了全面排查，現將排查情況報告如下。

一、公司業務排查情況

我行公司業務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規定；不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。

在公司業務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現金支取業務問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現金支取符合規定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶時時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據作作廢處理。于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。

二、大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰；大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規模、經營范圍等進行分析監測。

大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建立分級審批制度；針對超過大額支取限額的大額現金，我行嚴格執行大額資金雙熱線以及授權制度，以月報的形式給市行報備。對于符合反洗錢特征的資金變動，我支行及時詳盡的上報相關信息。截止排查日，我行排查對公客戶從開業至今所有收付業務，未出現異常情況，網銀匯款也做到后臺監控和授權；我行授信對公客戶有5戶，所有貸款發放均按照相關規定執行，無違規操作；貸款用途與借款合同內容一致，沒有發現挪用資金等違規資金支付行為；沒有貸款資金流向與企業經營范圍明顯不符的現象。

三、本行員工排查情況

1、設置專人逐筆核對職工賬戶發生額,查看是否存在大額資金進出、他人信貸資金流入員工個人賬戶情況.通過排查網點負責人、信貸人員及臨柜人員個人賬戶,未發現在上述情況。在排查中發現:存在個別員工賬戶有大額資金進出,主要與客戶攬儲。

2、認真開展員工參與民間借貸、集資等社會融資行為的風險排查工作。通過對與我行有信貸業務關系的客戶初步調查了解，尚未發現有參與民間借貸或非法集資等活動的現象。

四、整改措施

1、針對個別員工個人賬戶存在大額資金進出現象，我行已責令所涉及人員在以后的工作中嚴禁將攬儲資金轉入職工個人賬戶。

2、加強職工思想教育，組織員工認真學習金融法規和有關規章制度，提升員工業務素質和道德水平，提高員工遵紀守法的自覺性，防范案件的發生。

第三篇：風險排查報告

分公司營業部風險排查報告

按照省保監局《陜西保險業風險排查制度》和省公司《關于開展風險排查工作的通知》（陜人保財險監電函【2015】11號）文件的工作要求，充分樹立業務流程中的各項風險管控意識，結合“兩加強、兩遏制”專項檢查的自查情況，對2014年分公司營業部的業務承保方面、實收保費情況、理賠方面、財務方面以及中介代理、內部管控方面進行了認真的風險排查及整改，現將具體開展情況報告如下：

一、基本情況

2014年營業部實現業務收入 萬元，實收保費 萬元，應收保費 萬元，應收率 ；全年直接賠款 萬元，簡單賠付率，綜合成本率，本年實現利潤 萬元。

二、風險排查各方面情況

1、承保方面

（一）公司不存在虛假承保問題。（1）公司不存在通過虛構或虛增保險標的，編制虛假保險合同進行承保的情況；（2）不存在系統外出單，承保信息未錄入系統的情況；（3）不存在套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業務系統所記載的保費金額等承保信息與保險標的實際信息不一致的情況。（4）不存在對保單進行跨拆分承保，以調增下保費收入的情況。

（二）公司不存在虛掛保費。（1）不存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。（2）不存在在投保人已全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。

（三）公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費或編造保險標的風險狀況發生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退保或注銷，以沖減保費收入或應收保費的情況：（1）不存在沖銷已做實收確認的保費收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關單位或個人給予不當利益等。（2）不存在沖銷虛掛的應收保費。（3）不存在違規沖銷真實的應收保費，用以清理應收保費。

（四）公司不存在虛假中介業務。不存在虛掛個人營銷員、專業或兼業中介機構的方式套取手續費和傭金的情況。

（五）公司嚴格執行條款費率。嚴格執行經監管部門審批或備案條款費率的情況：（1）不存在不執行經審批或備案的費率，擅自降費承保。（2）不存在不執行經審批或備案的條款，擅自擴大或縮小保險責任范圍。

（六）公司不存在違反防預費使用規定行為。

但在自查中發現個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。

2、實收保費方面

自查中沒有發現有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的現象；沒有在投保人已全額支付保險費的情況下通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、挪用保險資金用于其他用途的情況發生。

3、退保方面

通過自查所有退保業務均符合退保業務操作流程的要求，按照程序嚴格批退，沒有發現虛假批退、退保或注銷已生效保單的情況。理賠方面

4、財務方面

檢查中未發現有費用列支科目不正確。

5、兼業代理和中介業務方面 東大業務

6、執行條款費率方面

自查中沒有存在不嚴格執行監管部門審批或備案條款、費率的情況，無擅自降費承保業務或擅自擴大保險責任范圍的行為。

7、內部管控方面

通過自查完善內控制度，無違規用工，私刻印章違規經營的現象，也無私自擔保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規經營等情況發生。

8、資金使用方面

經自查資金管理符合上級公司財務制度，未發現存在違規資金的情況。

9、理賠方面

檢查中沒有發現存在虛構保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況和行為；也沒有變相向汽車修理廠等兼業代理機構支付超額手續費，更沒有通過提高零部件價格和工時費標準等方式擴大賠款支出向兼業代理機構輸送利益的行為。

三、原因分析及問題整改

自查中發現的以上問題，有責任心不強的等原因，也有對政策的學習理解掌握不準的因素，通過“兩加強、兩遏制”專項檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強化業務人員提高從業素質，增強責任心，對業務承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進行彌補和完善限期整改。對公司內勤及財務人員要強化業務知識及技能的學習培訓，明確承保、理賠、財務及內控各環節的風險隱患，強化專業知識技能的學習，提高責任心，杜絕違規行為的發生。

第四篇：風險排查報告

伊金霍洛金谷村鎮銀行實施全面風險排查工作報告

鄂爾多斯市銀監分局：

2011年6月17日我行收到鄂銀監辦發?2011?42號文件轉發《關于對轄內農村中小金融機構全面風險排查的通知》（內銀監辦發?2011?162號）我行對此全面風險排查工作高度重視，成立風險排查工作小組，并組織專人負責，排查工作具體情況如下：

一、成立風險排查工作小組：

組長：劉文生 副組長：武青山

成員：冀麗娜、吳澤、白牡丹、姜美玲

二、排查內容

(一)我行風險排查小組對我行員工的操作行為進行了自查。經排查未發現我行機構員工利用職務之便違規套取村鎮銀行資金參加非法集資和發放高利貸的現象；沒有非法高息攬儲、挪用客戶資金、違規放貸參與非法集資等行為。

(二)我行風險排查小組對我行的融資行為進行了自查，經排查我行在經營過程中的資金來源為三部分：一是吸收的居民儲蓄存款，二是發起行在我行的同業存放，三是我行資本金；不存在為了獲取高額利潤，違規向小額貸款公司、投資公司、擔保公司、寄賣行、典當行等高息融資、借款等行為；不存在違規向一些高利潤、高回報行業發放貸款或進行投資的行為。

(三)我行風險排查小組對我行的大客戶存貸款及集中度較高的貸款進行了風險自查。經查，未發現存款大戶的非正常頻繁存取、大額提現及非正常資金出入等情況；我行的大額貸款手續合規，抵押擔保足值，貸后管理較完善；我行在開業以來共發放中長期貸款共100筆，依照監管要求，截止2011年6月21日，已歸還35筆，剩余65筆正在與客戶協商提前歸還或簽訂分期還款協議；經我行近期的貸后檢查工作，我行不存在由于違規操作而導致的信貸風險的現象。

(四)經自查，我行不存在與擔保公司、信托公司、小額貸款公司等合作業務，在信貸管理方面嚴格落實了相關的風險管理和控制制度，建立了完善的風險防范和補償機制。

(五)經自查，我行沒有社團貸款及跨地區貸款。另外，今年六月初我行進行了每個季度的貸后調查，對抵質押貸款進行了重點調查，對抵質押物將要滅失的貸款進行了及時催收，嚴格控制了風險。

(六)我行在貸款發放中嚴格執行“三個辦法一指引”具體措施，保證信貸資產的真實質量。我行在貸款受理、貸前調查、抵質押物的審查、資金發放和支付、貸后跟蹤管理等各個環節嚴格遵循“三個辦法一指引”的要求進行操作并建立了完善的貸款信息管理系統和有效的崗位制衡機制。

在以后的工作中我行將結合我行實際情況，繼續制定完善各類內控制度，并加大內控制度加大執行力度，繼續嚴格執行“三個辦法一指引”的具體要求，全面做好風險控制工作，確保我行各項工作安全有序發展。

伊金霍洛金谷村鎮銀行

二○一一年六月二十一日

第五篇：企業主要法律風險排查

企業主要法律風險排查

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1、《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》要求法律．法規．規章得到全面．正確實施，法制統一，政令暢通，公民．法人和其他組織合法的權利和利益得到切實保護，違法行為得到及時糾正．制裁，（）秩序得到有效維護。A．經濟社會 B．政治社會 C．文化社會 D．生態社會

2、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，不屬于建立健全科學民主決策機制內容的是（）

A．健全行政決策機制 B．完善行政決策程序

C．建立健全決策跟蹤反饋和責任追究制度 D．考核決策實施結果

3、焦某為縣公安局民警，與李某為好友。在一起案件偵破中，焦某懷疑系本縣村民王某所為。李某舉報王某正在非法販運藥品，焦某遂將路途中的王某截住并帶回公安局審查。此后，焦某將王某車內的藥品私自交給李某到外縣賣掉，將所得錢財與李某平分。后經縣醫院舉報，查明此藥品系縣醫院委托王某運送，并非王某非法販運。則，本案中，縣醫院能否向焦某所在公安局請求國家賠償？（）

A．以，因為焦某違法行使職權并給縣醫院造成損失

B．不能，因為焦某的行為不是行使職權的行為，而是個人行為 C．能，因為公安局是焦某所在單位

D．不能，因為縣醫院的損失是由焦某的職權行為與李某的共同行為造成

4、行政機關及其工作人員在行使下列行為時，受害人有權獲得國家賠償的是：（）A．對橋梁管理欠缺 B．因軍事演習發生損害 C．行政裁量不當 D．亂攤派

5、下列行為中國家應負賠償責任的是（）A．某市公安局的違法拘留行為 B．某省人民代表大會的立法行為 C．某市銀行的違法劃撥存款行為

D．某市衛生局在法律范圍內的裁量行為

6、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，下面不屬于提高制度建設質量方面內容的是（）A．．加大政府管理成效的力度

B．按照條件成熟．突出重點．統籌兼顧的原則，科學合理制定政府立法工作計劃。C．．改進政府立法工作方法，擴大政府立法工作的公眾參與程度

D．積極探索對政府立法項目尤其是經濟立法項目的成本效益分析制度

7、張某于1998年2月份購買了一輛中巴，從事個體運營，但是并未辦理稅務登記．營運手續和申報納稅。經鄉政府稅務干部核對，張某應繳納稅款400元。但張某在限期內未及時繳

納，鄉政府于是將張某的中巴扣押，后張某繳清了稅款而鄉政府仍舊不交還車輛，給張某造成了損失。張某應當如何提出行政賠償？（）

A．張某只能先向鄉政府提出，因為鄉政府實施了違法行為

B．應當在向上一級行政機關申請復議時提出，由復議機關一并解決 C．張某只能在提起行政訴訟時，一并提起行政賠償訴訟

D．張某既可以先向鄉政府提出，也可以在申請行政復議和提起行政訴訟時一并提出

8、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，下列不屬于依法行政的基本要求的是（）A．合法行政 B．合理行政 C．注重政績 D．高效便民 9、1998年2月張某駕駛其父親張老大的東風牌卡車行至城南環路時，因為逆行，又無駕駛證，被縣公安交警支隊執勤民警談某等人將車扣押。該車在返回交警隊停車場途中，談某遇到路障沒有采取制動措施，導致汽車底盤受挫，引擎報廢。交警支隊在事故認定書中認為事故并非民警操作不當所致，張老大不服，遂向市公安局申請復議。市公安局維持了交警支隊的處理決定。張老大不服，于是向縣人民法院提起行政賠償請求。下列正確的說法是：（）A．本案中縣公安局交警大隊對張老大的違章車輛扣押致使車輛損壞的行為，是依法行使職權的行政行為 B．本案中縣公安局交警大隊對違章車輛扣押致使車輛損壞的行為，是依法行使職權造成了違法的結果的行為 C．本案中縣公安局交警大隊扣車行為并未被確認為違法行為，所以人民法院應當駁回張老大的訴訟請求

D．張老大可以直接向人民法院單獨提起行政賠償請求

10、我國國家賠償法的原則是違法歸責，下列對違法的含義不正確的理解是：（）A．違法指的是行為違法 B．違法指的是行為結果違法

C．違法指的是違反法律，是一個客觀標準

D．行政違法既包括積極的作為，也包括消極的不作為

11、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，下面不屬于完善行政監督制度和機制，強化對行政行為的監督內容的是（）A．自覺接受人大監督和政協的民主監督

B．接受人民法院依照行政訴訟法的規定對行政機關實施的監督 C．加強對規章和規范性文件的監督

D．認真貫徹行政監察法，加強行政復監察工作

12、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，下面不屬于理順行政執法體制，加快行政程序建設，規范行政執法行為方面內容的是（）A．深化行政執法體制改革

B．嚴格按照法定程序行使權力．履行職責 C．健全行政執法案卷評查回訪制度 D．建立健全行政執法主體資格制度

13、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》要求，行政機關不得設立任何形式的“小金庫”；嚴格執行()制度，行政事業性收費和罰沒收入必須全部上繳財政，嚴禁以各種形式返還。

A．收支兩條線

B．罰繳分離

C．執法上審裁分離 D．決策上審裁分離

14、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，下面不屬于理順行政執法體制，加快行政程序建設，規范行政執法行為方面內容的是（）A．深化行政執法體制改革

B．嚴格按照法定程序行使權力．履行職責 C．健全行政執法案卷評查回訪制度 D．建立健全行政執法主體資格制度 15、1995年8月5日上午，田某和朋友在家喝完酒后騎車去商場買東西，從商場出來后，聽見有人說：“你車胎沒氣了。”田某低頭看車胎有氣，隨與其（張某）爭吵并廝打在一起。民警趙某正在執勤中，見狀即上前將田某抱住，并說：我是派出所的，別動。田某想要掙脫，趙某便將田某的腰帶抽出，將其左手套住，正欲套右手時，田某向反方向用力，失去平衡，頭部著地倒下，趙某遂將田某送至醫院。經鑒定，田某視神經萎縮。田某于是向公安局提出賠償請求。則本案中：（）

A．派出所民警在執行職務過程中造成田某傷害，公安機關應當承擔侵權賠償責任 B．趙某的行為是正當的職權行為，不具有違法性 C．趙某的身體傷害與民警趙某的行為之間沒有必然的因果關系，所以公安機關應當承擔相應賠償責任

D．如果公安機關逾期不予賠償，趙某只能向上級機關申請復議

16、下列行為中國家應負賠償責任的是（）A．某市公安局的違法拘留行為 B．某省人民代表大會的立法行為 C．某市銀行的違法劃撥存款行為

D．某市衛生局在法律范圍內的裁量行為

17、劉某1999年4月向某縣郊區某村申請建房，經同意后，在該村地界修建了105平方米的平房。同年10月，縣城建局認定該建筑為違章建筑，責令劉某強行拆除，并在強拆時將劉某部分財產損壞。劉某訴至法院，要求賠償。下列正確的說法是：（）A．城建局的行為合法，不予賠償

B．城建局的行為違反法定程序，但因所拆建筑屬違章建筑，因此不予賠償 C．城建局的行為合法，只能對劉進行補償

D．城建局的行為違反法定程序，應對劉某財產權造成的損害進行賠償

18、某男雇傭一女冒充其妻子到鎮人民政府辦理離婚手續，鎮人民政府未經審查即發給離婚證書。該男妻子知道后，精神上遭受極大刺激而導致入院治療，花去醫療費3000余元。事后，其妻向法院提起訴訟，請求國家賠償。下列正確的說法是：（）A．不能獲得國家賠償，因為鎮政府的行為不是違法行為 B．可以獲得國家賠償，包括醫療費和精神損害賠償金

C．可以獲得國家賠償，因為鎮政府的行為違法且造成了物質損害 D．不能獲得國家賠償，因為對精神損害不給予金錢賠償

19、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，不屬于建立健全科學民主決策機制內容的是（）

A．健全行政決策機制 B．完善行政決策程序

C．建立健全決策跟蹤反饋和責任追究制度

D．考核決策實施結果

20、根據國家賠償法的規定，下列屬于國家不予賠償的是：（）

A．某地政府為挽救當地一瀕危倒閉的國有企業，強令另一企業與該國有企業訂立訂購合同，該企業不服，政府將其銀行帳戶凍結 B．稅務局工作人員錢某與一個體戶趙某素有嫌隙，以趙某偷稅為名借稅務局名義沒收其價值5000元財物

C．工商局張某騎自行車上班途中與人相撞，發生爭執后將人打傷 D．獄警梁某的朋友被犯人陸某打傷，梁某指使同監犯人將陸某打傷

21、張某于1998年2月份購買了一輛中巴，從事個體運營，但是并未辦理稅務登記．營運手續和申報納稅。經鄉政府稅務干部核對，張某應繳納稅款400元。但張某在限期內未及時繳納，鄉政府于是將張某的中巴扣押，后張某繳清了稅款而鄉政府仍舊不交還車輛，給張某造成了損失。張某應當如何提出行政賠償？（）

A．張某只能先向鄉政府提出，因為鄉政府實施了違法行為

B．應當在向上一級行政機關申請復議時提出，由復議機關一并解決 C．張某只能在提起行政訴訟時，一并提起行政賠償訴訟

D．張某既可以先向鄉政府提出，也可以在申請行政復議和提起行政訴訟時一并提出

22、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，監察．審計等專門監督機關要切實履行職責，依法獨立開展專門監督。監察．審計等專門監督機關要與()機關密切配合，及時通報情況，形成監督合力。A．檢察 B．法院 C．人事 D．法制

23、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，要實現行政機關工作人員特別是各級領導干部依法行政的觀念明顯提高，尊重法律．崇尚法律．遵守法律的氛圍基本形成；依法行政的能力明顯增強，善于運用（）手段管理經濟．文化和社會事務，能夠依法妥善處理各種社會矛盾。A．法律 B．經濟 C．政治 D．文化

24、行政機關及其工作人員在行使下列行為時，受害人有權獲得國家賠償的是：（）A．對橋梁管理欠缺 B．因軍事演習發生損害 C．行政裁量不當 D．亂攤派