第一篇：1研究背景與理論基礎(chǔ)1

山東交通學(xué)院

專業(yè)：交通建設(shè)與裝備

學(xué)號(hào)： 姓名：趙同渠110612127

目錄

1研究背景與理論基礎(chǔ)....................................................................................................................3

1.1研究背景.............................................................................................................................3 1.2理論基礎(chǔ).............................................................................................................................3

1.2.1綠色信貸的起源、內(nèi)涵和特征..............................................................................3

1.2.1.1綠色信貸的起源...........................................................................................3 1.2.1.2綠色信貸的特征...........................................................................................4 1.2.2綠色信貸的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)..........................................................................................5

1.2.2.1綠色信貸與可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)...................................................................5

2與綠色信貸相關(guān)的文獻(xiàn)綜述........................................................................................................6

2.1國外研究現(xiàn)狀.....................................................................................................................6 2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀.....................................................................................................................6 3研究目的與意義............................................................................................................................7 4研究方法........................................................................................................................................8 5國內(nèi)外銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀................................................................................................8

5.1國外銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展與創(chuàng)新.................................................................................8

5.1.1國際綠色信貸的黃金準(zhǔn)則—赤道原則..................................................................8 5.1.2國外銀行業(yè)開展綠色信貸的創(chuàng)新案例..................................................................9 5.2我國銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀...................................................................................10 5.2.1政策性銀行............................................................................................................10 5.2.2我國商業(yè)銀行........................................................................................................11 6我國銀行目前面臨的不足及制約因素......................................................................................12 6.1面臨的不足.......................................................................................................................12 6.2制約因素...........................................................................................................................13 7針對(duì)我國銀行面臨問題的解決方案..........................................................................................13 8總結(jié)與啟示..................................................................................................................................14 8.1銀行業(yè)外部應(yīng)建立綠色信貸的激勵(lì)約束機(jī)制...............................................................14 8.1.1我國政府應(yīng)加快綠色信貸的政策制度建設(shè)........................................................14 8.1.2環(huán)保部門應(yīng)營造綠色信貸發(fā)展的良好氛圍........................................................14 8.2銀行業(yè)內(nèi)部應(yīng)完善綠色信貸的發(fā)展與創(chuàng)新機(jī)制...........................................................14 8.2.1人行、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)構(gòu)筑溝通橋梁............................................................................14 8.2.2以商業(yè)銀行為主、政策性銀行為輔發(fā)展與創(chuàng)新綠色信貸................................15

綠色信貸的發(fā)展和創(chuàng)新機(jī)制的研究 1研究背景與理論基礎(chǔ)

1.1研究背景

在全球氣候變暖的背景下,以低能耗、低污染為基礎(chǔ)的“低碳經(jīng)濟(jì)”成為全球熱點(diǎn)。歐美發(fā)達(dá)國家大力推進(jìn)以高能效、低排放為核心的“低碳革命”,著力發(fā)展“低碳技術(shù)”,并對(duì)產(chǎn)業(yè)、能源、技術(shù)、金融等政策進(jìn)行重大調(diào)整,以搶占先機(jī)和產(chǎn)業(yè)制高點(diǎn)。低碳經(jīng)濟(jì)的爭(zhēng)奪戰(zhàn),己在全球悄然打響。在中國,經(jīng)濟(jì)因30多年的改革開放而飛速增長(zhǎng),但也隨之帶來了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不合理、資源的過度開采和低效利用、生態(tài)的退化、環(huán)境的污染。目前,我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中“兩高一剩”(即高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩產(chǎn)品)行業(yè)比例較高,導(dǎo)致能源資源消耗加劇,環(huán)境形勢(shì)日趨嚴(yán)峻。據(jù)國家環(huán)保總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,全國有70%的江河水系受到污染,40%基本喪失了使用功能,流經(jīng)城市的河流95%以上受到嚴(yán)重污染,1/3的國土被酸雨覆蓋川。在能源資源方面,我國資源總量約占世界的12%,但人均占有量?jī)H為世界平均水平的58%,一些關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)命脈的、用量大的大宗礦產(chǎn)資源中,貧礦和難選礦多,富礦少,質(zhì)量差,后備儲(chǔ)量嚴(yán)重不足,供需矛盾相對(duì)突出。1993年我國成為石油凈進(jìn)口國,目前,石油的一半依賴進(jìn)口,2009年,我國又成為煤炭進(jìn)口國。

面對(duì)如此嚴(yán)峻的資源環(huán)境問題,各級(jí)政府積極致力于保護(hù)環(huán)境、節(jié)能減排的行動(dòng)中,出臺(tái)了不少保護(hù)資源環(huán)境的法律法規(guī)、管理?xiàng)l例,開展了一系列執(zhí)法、監(jiān)督專項(xiàng)行動(dòng),然而效果并不理想。為達(dá)到節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境的目的,我們?cè)桨l(fā)意識(shí)到采取推廣節(jié)能降耗技術(shù)、提高能效這一措施是未來發(fā)展的重要方向。而能源和資源的有效利用不僅需要我國政府的財(cái)政支持和企業(yè)的自身投入,還需要我國金融體系的融資支持。作為我國金融體系的重要組成部分、企業(yè)融資的主要渠道,銀行在節(jié)能環(huán)保中應(yīng)該發(fā)揮著重要的作用。2007年7月,國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》,提出了我國銀行業(yè)應(yīng)以綠色信貸機(jī)制為主要手段,遏制“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)的盲目發(fā)展。之后,銀監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了《關(guān)于防范和控制高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》〔2〕,具體指導(dǎo)開展綠色信貸。由此掀起了我國銀行業(yè)研究和實(shí)施綠色信貸的序幕。作為國內(nèi)綠色信貸的倡導(dǎo)者,興業(yè)銀行以實(shí)際行動(dòng)走在了業(yè)內(nèi)發(fā)展綠色信貸的前列,其他銀行必須加快步伐跟上這一趨勢(shì),盡快研究和實(shí)施綠色信貸業(yè)務(wù).1.2理論基礎(chǔ)

1.2.1綠色信貸的起源和特征

1.2.1.1綠色信貸的起源

綠色信貸包含于可持續(xù)金融中,在國外的起步較早。上世紀(jì)六七十年代起歐美、日本等發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,另一方面,經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)也帶來了環(huán)境的日益惡化,經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)與環(huán)境的惡化形成了越來越突出的矛盾,也越來越得到社會(huì)各界的重視。在這種背景下,1974年聯(lián)邦德國成立了“生態(tài)銀行”,這是世界第一家政策性環(huán)保銀行,只為一般銀行不愿受理的環(huán)境項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠貸款,解決其融資難的問題。1989年5月,美國CoalitionforEnvironmentallyResponsibleEconomies(CERES)集團(tuán)發(fā)表并啟動(dòng)了對(duì)地球環(huán)境負(fù)責(zé)的伯爾第斯原則,該原則要求每家簽字的企業(yè)除了遵循原則所規(guī)定的各項(xiàng)內(nèi)容外,每年還要向CERES集團(tuán)提交環(huán)境報(bào)告,CERES集團(tuán)則通過環(huán)境報(bào)告掌握企業(yè)的環(huán)境狀況,從而確定對(duì)企業(yè)的具體投資方式。1992年聯(lián)合國環(huán)境和開發(fā)會(huì)議頒布《銀行關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》,與此同時(shí),一些專業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施環(huán)境審慎評(píng)估時(shí)使用環(huán)境影響評(píng)估流程作為中心環(huán)節(jié)。世界銀行和其他多邊、雙邊金融機(jī)構(gòu)都將環(huán)境問題納入是否向公共或私有部門項(xiàng)目提貸款的考量標(biāo)準(zhǔn)之一。2002年10月。又一項(xiàng)企業(yè)巨貸款準(zhǔn)則—赤道原則出臺(tái)。“伯爾第斯原則和“赤道原則”如今己成為國際銀行業(yè)開展綠色信貸實(shí)踐的操作指南。

1.2.1.2綠色信貸的特征

(1)綠色信貸是銀行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容隨著政府、社會(huì)公眾對(duì)環(huán)境保護(hù)的日益關(guān)注,對(duì)企業(yè)環(huán)境行為要求的不斷提高,目前商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越來越得到重視,具體包括:污染企業(yè)無力還貸的風(fēng)險(xiǎn);銀行承擔(dān)污染連帶責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn);第三方要求損害賠償?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn);聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和不適應(yīng)新的環(huán)境要求而失去市場(chǎng)份額的風(fēng)險(xiǎn)。因此,商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)特指由環(huán)境問題而引發(fā)的這些風(fēng)險(xiǎn)119]。而環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理(Environmental形skManagement)是商業(yè)銀行識(shí)別、評(píng)估、控制、轉(zhuǎn)移和監(jiān)控環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的過程,具體流程為:收集相關(guān)的環(huán)境信息并進(jìn)行評(píng)估,進(jìn)而形成完整的環(huán)境報(bào)告,通過報(bào)告全面評(píng)估該項(xiàng)目或該貸款的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),若確定風(fēng)險(xiǎn)能被接受,則應(yīng)對(duì)其進(jìn)行控制,以實(shí)現(xiàn)計(jì)劃中的潛在收益,若不能接受,則不提供信貸支持,或采取措施收回已發(fā)放的貸款。由此看出,綠色信貸正是銀行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理流程中必不可少的環(huán) 節(jié)之一,實(shí)施綠色信貸,有利于銀行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的順利進(jìn)行,從而有利于降低銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、減少銀行的不良資產(chǎn)、提升整個(gè)銀行的經(jīng)營績(jī)效。

(2)綠色信貸是銀行業(yè)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)企業(yè)社會(huì)責(zé)任(CorporatesocialresPonsibility)是指企業(yè)在創(chuàng)造利潤(rùn)、對(duì)股東承擔(dān)法律責(zé)任的同時(shí),還要承擔(dān)對(duì)員工、消費(fèi)者、社區(qū)和環(huán)境的責(zé)任。世界銀行將企業(yè)社會(huì)責(zé)任定義為:企業(yè)與關(guān)鍵利益相關(guān)者的關(guān)系、價(jià)值觀、遵紀(jì)守法,以及尊重人、社區(qū)和環(huán)境等有關(guān)政策和實(shí)踐的集合I20)。因此,企業(yè)社會(huì)責(zé)任不僅要求企業(yè)只考慮自身的經(jīng)濟(jì)效益,還須重視廣泛的社會(huì)效益,而銀行作為人們?nèi)粘Ｉ畋夭豢缮俚奶厥馄髽I(yè),承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任更應(yīng)義不容辭。這其中防止環(huán)境繼續(xù)惡化、改善生態(tài)環(huán)境是承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要方而,銀行通過綠色信貸這一特殊的金融手段從源頭上切斷“兩高一剩”行業(yè)的經(jīng)濟(jì)命脈、為相關(guān)“綠色”產(chǎn)業(yè)北京交通人學(xué)碩十學(xué)位論文綠色信貸的理論基礎(chǔ)提供信貸傾斜,有利于保護(hù)資源和環(huán)境,實(shí)現(xiàn)資源和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展,緩解了城市尤其是工業(yè)企業(yè)集中的城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境污染嚴(yán)重、人居環(huán)境惡化間的矛盾,從而履行了部分企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

(3)綠色信貸是可持續(xù)發(fā)展在商業(yè)信貸方面的創(chuàng)新在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,銀行業(yè)以利潤(rùn)最大化為目標(biāo),因此在很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后只需避免貸款信用風(fēng)險(xiǎn),保證貸款的有效收回即可。而現(xiàn)如今,政府、社會(huì)公眾意識(shí)到了可持續(xù)發(fā)展的重要性,以經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、人口、資源、環(huán)境相互協(xié)調(diào)為基礎(chǔ)發(fā)展經(jīng)濟(jì),越來越多的銀行認(rèn)識(shí)到了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行貸款中占比大的事實(shí),綠色信貸應(yīng)運(yùn)而生,在原有的信貸發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)中首先考量到環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),在隨后的信貸跟蹤中一旦出現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),銀行將隨即采取應(yīng)急預(yù)案,如發(fā)現(xiàn)企業(yè)有違背綠色信貸原則的行為,將立即停止各類形式的授信支持,并采取措施收回已發(fā)放的貸款。與此同時(shí),銀行也對(duì)研發(fā)從事生態(tài)保護(hù)建設(shè)、生產(chǎn)環(huán)保設(shè)施、從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)、開發(fā)利用新能源、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)提供傾斜信貸支持。

1.2.2綠色信貸的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)

綠色信貸有著深厚的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ),與兩門新興邊緣交叉學(xué)科—可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)、環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)緊密相關(guān)。

1.2.2.1綠色信貸與可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)

可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué),是20世紀(jì)后期,在“可持續(xù)發(fā)展”概念提出并被社會(huì)普遍接受基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式不能正常持續(xù)下去而轉(zhuǎn)向可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)反映,以環(huán)境、資源、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等相統(tǒng)一的社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)為主體,以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)收入持續(xù)增長(zhǎng)為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程為研究對(duì)象。當(dāng)今人類社會(huì)處在不可持續(xù)發(fā)展之中,資源供給滿足不了資源的消耗速度、生態(tài)危機(jī)日益嚴(yán)重,主要表現(xiàn)在全球的森林資源正不斷減少、全球性的土地沙化和退化、水資源短缺、海洋資源遭到嚴(yán)重破壞、嚴(yán)重的大氣污染和日益明顯的“溫室效應(yīng)”等等。可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)將原來傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中人與自然的對(duì)立關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)閮烧唛g的和諧關(guān)系;將原來傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中經(jīng)濟(jì)資源和財(cái)富觀念拓展到自然資源、生態(tài)環(huán)境、人口和社會(huì)組織方式等上面;同時(shí)將代內(nèi)公平拓展到代際公平中,注重后代人應(yīng)享有的權(quán)利;注重分配方式和分配結(jié)構(gòu)對(duì)生態(tài)環(huán)境一與自然資源保護(hù)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)福利的影響;將原來單純的追求物質(zhì)財(cái)富及其滿足,轉(zhuǎn)變?yōu)樽非笕说娜姘l(fā)展;將原來在國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系中過于強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)力,忽視國家間利益分配的國際經(jīng)濟(jì)行為準(zhǔn)則,轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅貒议g協(xié)調(diào)發(fā)展的新的國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系行為準(zhǔn)則

等。綠色信貸正是可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)在金融信貸領(lǐng)域的延伸和發(fā)展,突出了環(huán)境的保護(hù)和資源的合理利用,維護(hù)了生態(tài)平衡。通過建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻,從源頭上切斷“兩高一剩”行業(yè)的經(jīng)濟(jì)命脈、為相關(guān)“綠色”產(chǎn)業(yè)提供信貸優(yōu)惠,實(shí)現(xiàn)了資源和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。反過來,可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)也為綠色信貸政策的發(fā)展奠定了理論基礎(chǔ),指明了方向和目標(biāo).環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)2(EnvironmentalEconomics)是綠色信貸的理論基礎(chǔ),而綠色信貸又是環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)在金融領(lǐng)域上的延續(xù)和創(chuàng)新。很長(zhǎng)一段時(shí)間,人們一直認(rèn)為水、空氣等環(huán)境資源取之不盡用之不竭,視大自然為凈化廢棄物的場(chǎng)所,慢慢地隨著時(shí)間的推移,特別是從上世紀(jì)50年代開始,曾經(jīng)被認(rèn)為“無償資源”的稀缺性問題、自然環(huán)境的惡化問題不斷顯現(xiàn)出來,資源環(huán)境的利用和保護(hù)越來越成為焦點(diǎn)。隨著環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的不斷展開,許多學(xué)者提出在經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃中要考慮生態(tài)因素,社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須既能滿足人類的基本需要,又不能超出環(huán)境負(fù)荷。超過了環(huán)境負(fù)荷,自然資源的再生增值能力和環(huán)境自凈能力會(huì)受到破壞,引起嚴(yán)重的環(huán)境問題,社會(huì)經(jīng)濟(jì)也不能持續(xù)發(fā)展。要在掌握環(huán)境變化過程中,維護(hù)環(huán)境的生產(chǎn)能力、恢復(fù)能力和補(bǔ)償能力,合理利用資源,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展口']。在此過程中,綠色信貸就是一個(gè)架構(gòu)在發(fā)展經(jīng)濟(jì)與保護(hù)環(huán)境間的橋梁與紐帶,在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中突出了環(huán)境的保護(hù)和資源的合理利用,維護(hù)了生態(tài)平衡,贏得了雙贏的局面。2與綠色信貸相關(guān)的文獻(xiàn)綜述

2.1國外研究現(xiàn)狀

在國外目前并沒有“綠色信貸”一詞,在其相關(guān)研究中更多的注重研究金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系,如環(huán)境金融研究、企業(yè)社會(huì)責(zé)任(CSR)、赤道原則等。國外較早地把環(huán)境問題引入到金融研究中,Josesalazar(1998)研究了環(huán)境金融的功能,認(rèn)為各國應(yīng)當(dāng)致力于旨在保護(hù)環(huán)境的金融創(chuàng)新。EricCowan(1999)通過界定環(huán)境金融的內(nèi)涵外延,分析了發(fā)展環(huán)境經(jīng)濟(jì)所需融通資金的有效途徑。著名的金融專家MarcelJeucken[3j研究了金融業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系,強(qiáng)調(diào)了銀行在環(huán)境問題上具有不可替代的作用。同樣地,S。垃aLabatt于2002年出版的《環(huán)境金融》也是一個(gè)代表,該書主要探討了金融創(chuàng)新與環(huán)境的關(guān)系,分析了金融服務(wù)業(yè)進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以及提供金融產(chǎn)品的方式方法。2003年6月,“赤道原則”'出臺(tái),它要求銀行在項(xiàng)目融資中重視潛在的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)調(diào)環(huán)境、社會(huì)與企業(yè)應(yīng)和諧統(tǒng)一地發(fā)展,促進(jìn)商業(yè)銀行公司治理目標(biāo)從早期的“股東利益最大化”向“充分考慮多元利益主體訴求”的新階段轉(zhuǎn)變。“赤道原則”強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)該把可持續(xù)發(fā)展與社會(huì)責(zé)任提升到戰(zhàn)略層面,最近關(guān)于“企業(yè)社會(huì)責(zé)任”的研究(田agnoliand認(rèn)值tts[4j,2003],[BansalandRoth〔51,2000],【Baron[61,2001],〔Heal[7],200習(xí)and[Mcwilliamsandsiegel[sl,2001])也提出建議,企業(yè)應(yīng)以從經(jīng)營活動(dòng)得到的預(yù)期效益為基礎(chǔ),既履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任,又實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化,履行公司社會(huì)責(zé)任有很多好處,包括更好的信譽(yù),更好的市場(chǎng)準(zhǔn)入,更高的產(chǎn)品定價(jià)能力以及更能招募或留住高素質(zhì)員工等等。BertseholtensandLarnmertjanDam[9](2007)也認(rèn)為,采用“赤道原則”的銀行和沒采用的銀行差別明顯,具體而言,前者的社會(huì)責(zé)任評(píng)價(jià)較高,投資的安全性和效益性較高,雖然采用的成本較高,但提高了聲譽(yù),同時(shí)通過和其他志同道合的金融機(jī)構(gòu)合作可幫助銀行提高甄別貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力,有助于化解金融風(fēng)險(xiǎn)。目前,國際上對(duì)“綠色信貸”的定義以“赤道原則”為標(biāo)桿,“赤道原則”也被稱為國際綠色信貸政策。

2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀

我國對(duì)綠色信貸的研究還屬于起步發(fā)展階段,從理論和實(shí)踐角度都進(jìn)行了相關(guān)分析。蘇寶梅t'。l在((綠色信貸:和諧社會(huì)的必然》一文中認(rèn)為,綠色信貸是和諧社會(huì)的內(nèi)在要求,是實(shí)現(xiàn)環(huán)境內(nèi)生型綠色經(jīng)濟(jì)的可靠保障,體現(xiàn)了一種神圣的社會(huì)責(zé)任感。它的出現(xiàn)表明了我國希望將環(huán)境保護(hù)融入各項(xiàng)社會(huì)管理體系建設(shè)當(dāng)中,最終形成有利于和諧社會(huì)建設(shè)及環(huán)境保護(hù)的管理制度態(tài)勢(shì)。馬萍、姜海峰口'1在《綠色信貸與社會(huì)責(zé)任—基于商業(yè)銀行層面的分析》一文中則從分析實(shí)施綠色信貸履行社會(huì)責(zé)任對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響入手,認(rèn)為從短期來講綠色信貸可能造成銀行邊際成本上升。假定邊際收益不變的情況下,最終提供的貸款量將偏離利潤(rùn)最大化的量,競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將會(huì)減弱。因此短期內(nèi)銀行會(huì)傾向于選擇不履行這一社會(huì)責(zé)任。然而從長(zhǎng)期來看,銀行履行該社會(huì)責(zé)任后,企業(yè)對(duì)一銀行的認(rèn)可度會(huì)提高,對(duì)銀行信貸的需求增加,銀行的盈利能力得到提高。所以銀行從長(zhǎng)期考慮,應(yīng)履行這一社會(huì)責(zé)任。朱紅偉I'2〕在((''綠色信貸”與信貸投資中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)》中從信貸投資中存在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)論證了“綠色信貸”的必要性。目前人們環(huán)保意識(shí)日益增強(qiáng),再加上政府逐漸加大了對(duì)污染環(huán)境企業(yè)的打擊力度,一些高耗能高污染的產(chǎn)品將會(huì)逐漸退出市場(chǎng),這樣就擴(kuò)大了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。就銀行而言,就增加了信貸投資風(fēng)險(xiǎn)。總而言之,“綠色信貸”不僅使商業(yè)銀行積極主動(dòng)地承擔(dān)了社會(huì)責(zé)任,同時(shí)也降低了商業(yè)銀行投資活動(dòng)所產(chǎn)生的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。李新、程會(huì)強(qiáng)['“]在《博弈模型在綠色信貸中的應(yīng)用研究》一文中在“綠色信貸”的應(yīng)用中引入博弈波形,認(rèn)為銀行和污染企業(yè)博弈的結(jié)果是企業(yè)不治理污染,銀行不對(duì)其貸款,這樣會(huì)導(dǎo)致多方收益受損,銀行不再通過這些貸款大戶得到利息收益,而企業(yè)不會(huì)治理污染改善環(huán)境,相反會(huì)繼續(xù)污染環(huán)境,此時(shí)環(huán)境非但得到保護(hù)反而遭受破壞,綠色信貸政策不再發(fā)揮作用;而銀行和政府博弈的結(jié)果就是政府不對(duì)污染企業(yè)查處,銀行對(duì)其貸款,雙方獲得最大收益,這是典型的個(gè)人利益最大化,但整個(gè)社會(huì)利益即環(huán)境保護(hù)所帶來的長(zhǎng)期重要價(jià)值受到損失。若要改善博弈結(jié)果就要從讓環(huán)境污染成本作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展成本的內(nèi)在要素、規(guī)范綠色信貸機(jī)制約束外的融資團(tuán)體行為,并消除環(huán)境評(píng)估信息傳遞的制約因素做起。夏少敏仁`41則從法律角度對(duì)“綠色信貸”政策實(shí)施進(jìn)行了分析,認(rèn)為只有法律化的“綠色信貸”刁`能有足夠的權(quán)威,具備規(guī)則的一致、透明性,使中外資銀行有統(tǒng)一執(zhí)行的法律標(biāo)準(zhǔn)。其法律形式應(yīng)該是“綠色金融促進(jìn)法”,法律化的路徑應(yīng)是由“軟法”上升為“促進(jìn)型立法”。同時(shí),陽露昭、姜淵[l51也研究了構(gòu)建我國“綠色信貸”法律制度的問題。在綠色信貸的實(shí)踐上,吳友光、劉軍[1“]對(duì)農(nóng)村信用社開展“綠色信貸”業(yè)務(wù)過程中所面臨的現(xiàn)實(shí)困難及解決措施做了一些研究。指出“綠色信貸”業(yè)務(wù)長(zhǎng)期停滯的現(xiàn)實(shí)情況,原因在于農(nóng)村信用社“綠色信貸”從業(yè)人員匿乏,地方政府態(tài)度模棱兩可等方面。認(rèn)為農(nóng)村信用社發(fā)展“綠色`信貸”業(yè)務(wù)就應(yīng)加快建設(shè)“綠色信貸”新機(jī)制,重視“綠色信貸”人員儲(chǔ)備與人才培訓(xùn),同時(shí)應(yīng)針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的具體情況加大綠色金融創(chuàng)新力度。甘露,7]則以調(diào)查隴南市實(shí)施“綠色信貸”相關(guān)情況為基礎(chǔ),研究了欠發(fā)達(dá)地區(qū)“綠色信貸”業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題及解決辦法。綜上所述,國內(nèi)的學(xué)者或者銀行家有的從社會(huì)責(zé)任和和諧社會(huì)的角度討論,有的從信貸投資中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)方面考慮,有的引入博弈模型進(jìn)行應(yīng)用論證,有的探討綠色信貸的法律化問題,有的從一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)踐“綠色信貸”遇到的問題入手等等。雖然國內(nèi)的研究面廣泛,但深度還有待挖掘,實(shí)證分析比較少,可用的模型也較少。

3研究目的與意義

綠色信貸,是指商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策,對(duì)高耗能高污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率,而對(duì)研發(fā)和生產(chǎn)治污設(shè)施,從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)、開發(fā)和利用新能源,從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)和綠色制造以及生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性低利率的金融政策手段,目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu),并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離,從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”[l8]。具體而言,對(duì)于順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策有較高環(huán)保價(jià)值的企業(yè)和目,尤其是環(huán)保產(chǎn)業(yè)中某些不易盈利或盈利甚微的行業(yè),通過實(shí)施綠色信貸政策,銀行加大了以低息貸款、無息貸款、延長(zhǎng)信貸周期、優(yōu)先貸款、貸款貼息等形式的信貸支持和其他金融支持,同時(shí)政府也給予企業(yè)銀行貸款的貼息;而對(duì)違反國家環(huán)保政策、可能對(duì)環(huán)境造成重大不利影響的新建、在建項(xiàng)目,在環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)前,都不會(huì)提供任何形式的信貸支持,對(duì)有環(huán)保違反信息的企業(yè)實(shí)行降低其信用等級(jí)、壓縮授信等懲罰性措施。由此可見,綠色信貸體現(xiàn)了時(shí)下保護(hù)環(huán)境、可持續(xù)發(fā)展的理念,是金融領(lǐng)域中一種創(chuàng)新而可持續(xù)的金融手段。1994年,我國組建了三家政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。我國政策性銀行以增加國家競(jìng)爭(zhēng)力和改善人民生活為使命,積極籌措資金,支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提升服務(wù)質(zhì)量,已成為我國金融體系的重要力量,發(fā)揮著引領(lǐng)我國金融業(yè)健康發(fā)展的重要作用。與商業(yè)銀行相比,政策性銀行需要涉及一些商業(yè)銀行從盈利角度考慮不愿意融資的領(lǐng)域,對(duì)一些關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定但投資規(guī)模大、周期長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)效益見效慢、資金回收時(shí)間長(zhǎng)的項(xiàng)目進(jìn)行融資。在綠色信貸實(shí)施進(jìn)程中,政策性銀行作為政府干預(yù)的重要手段,應(yīng)當(dāng)把保護(hù)環(huán)境和合理利用、開發(fā)資源作為自己義不容辭的重要職能,在信貸投放時(shí)充分考慮環(huán)境因素,大力推行綠色信貸。研究綠色信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有深遠(yuǎn)的意義.4研究方法

通過對(duì)大量資料的分析、歸納和整理,對(duì)我國銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的創(chuàng)新研究方法主要包括以下凡個(gè)方面:(1)比較分析法主要通過介紹發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)在發(fā)展綠色信貸的創(chuàng)新措施,把國內(nèi)外銀行業(yè)在綠色信貸的應(yīng)用和實(shí)踐上進(jìn)行比較,得出我國銀行業(yè)與國際領(lǐng)先水平的差距,通過闡述興業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的創(chuàng)新措施,得出我國銀行業(yè)內(nèi)部的不同發(fā)展水平,進(jìn)一步豐富國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的具體措施。(2)SWOT分析法

通過確定興業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)(Strensth)、競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)機(jī)會(huì)(叩Portunity)和威(threat),找出興業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的戰(zhàn)略方向,可以明確其在建立和維持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)中的地位。

(3)案例分析法

主要通過以興業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸上的創(chuàng)新措施為例,分析我國銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的創(chuàng)新途徑、存在的問題,最后給予可行性建議。用已經(jīng)發(fā)生的,且已取得實(shí)效的案例,來指導(dǎo)我國其他銀行綠色信貸的實(shí)踐。(weaklless)5國內(nèi)外銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

5.1國外銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展與創(chuàng)新 5.1.1國際綠色信貸的黃金準(zhǔn)則—赤道原則

(1)赤道原則的起源和發(fā)展

赤道原則(theEquatorPrinciPfes,簡(jiǎn)稱EPs)是由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的,旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)金融行業(yè)基準(zhǔn)。赤道原則源于金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的壓力。當(dāng)銀行向一些大型項(xiàng)目融資后,由于項(xiàng)目產(chǎn)生的負(fù)面環(huán)境影響和引發(fā)社會(huì)問題而備受爭(zhēng)議,并使銀行聲譽(yù)遭受損失,包括政府、多邊貸款機(jī)構(gòu)以及非政府組織和社區(qū)民眾在內(nèi)的利益相關(guān)方認(rèn)為,銀行有責(zé)任對(duì)項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)問題進(jìn)行審慎性調(diào)查并督促項(xiàng)目發(fā)起人或借款人采取有效措施來消除或減緩所帶來的負(fù)面影響。2002年10月,國際金融公司和荷蘭銀行等9家銀行在倫敦主持召開會(huì)議討論項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)問題,會(huì)后由荷蘭銀行、巴克萊銀行、西德意志州立銀行和花旗銀行在國際金融公司環(huán)境和社會(huì)政策基礎(chǔ)上共同起草了一套針對(duì)項(xiàng)目融資中有關(guān)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的指南,這就是赤道原則。2003年6月,包括4家發(fā)起銀行在內(nèi)的10家大銀行宣布接受赤道原則。2006年7月,根據(jù)國際金融公司修訂后的《績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)赤道原則進(jìn)行了修正并重新發(fā)布122)。如今,全球已有68家金融機(jī)構(gòu)宣布采納赤道原則,其業(yè)務(wù)分布在全球一百多個(gè)國家,項(xiàng)目融資額約占全球項(xiàng)目融資總額的85%[231,但在亞太地區(qū),接受赤道原則的金融機(jī)構(gòu)比較少,在國內(nèi)只有興業(yè)銀行一家。赤道原則雖不具備法律條文的效力,但隨著其在國際項(xiàng)目融資市場(chǎng)中的廣泛應(yīng)用,赤道原則己逐漸成為國際項(xiàng)目融資中的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和國際慣例。(2)赤道原則的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)

赤道原則包括序一言、適用范圍、原則聲明和免責(zé)聲明四部分。其中,序一言簡(jiǎn)要列明了赤道原則出臺(tái)的動(dòng)因、目的和采用意義;適用范圍部分規(guī)定赤道原則適用于全球各行業(yè)項(xiàng)目資金總成本超過1000萬美元的所有新項(xiàng)目融資和因擴(kuò)一充、改建對(duì)環(huán)境或社會(huì)造成重大影響的原有項(xiàng)日。原則聲明是赤道原則的核心,列舉了采取赤道原則的金融機(jī)構(gòu)(EPFIs,即赤道銀行)做出投資決策時(shí)`需依據(jù)的10條特別條款和原則,具體規(guī)定了項(xiàng)目分類標(biāo)準(zhǔn)、社會(huì)和環(huán)境評(píng)估報(bào)告、適用的社會(huì)和環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)、行動(dòng)計(jì)劃和環(huán)境管理方案、公開征詢意見和信息披露制度、投訴機(jī)制、獨(dú)立評(píng)審、契約合同、獨(dú)立監(jiān)測(cè)和報(bào)告及赤道銀行報(bào)告制度。最后,免責(zé)聲明部分規(guī)定了赤道原則的法律效力,即赤道銀行自愿獨(dú)立采用和實(shí)施赤道原則。

5.1.2國外銀行業(yè)開展綠色信貸的創(chuàng)新案例

(l)英國銀行業(yè):綠色信貸管理指引引領(lǐng)世界

由于英國法律規(guī)定污染者付費(fèi),并以完整的生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)來指導(dǎo)企業(yè)的生產(chǎn),使得銀行向高污染企業(yè)提供貸款具有很高的風(fēng)險(xiǎn)性。為了避免信貸資金無法回收會(huì)形成壞賬,銀行自發(fā)性地將環(huán)境、社會(huì)、道德因素納入到自身的信貸和對(duì)企業(yè)的評(píng)估系統(tǒng)中124]。在這方面,英國巴克萊銀行做得尤為突出。2003年6月,該行宣布接受赤道原則,成為英國環(huán)境管理史上具有里程碑的事件。隨后,在環(huán)保團(tuán)體的支持下,巴克萊銀行制定了一系列的集環(huán)境和社會(huì)于一體的信貸指引,該指引涵蓋了所有的融資書籍和50多個(gè)行業(yè),明確了企業(yè)環(huán)境違法和劃分了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),同時(shí)為了與同行分享本行的經(jīng)驗(yàn),該行與聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署合作,向全球170多個(gè)金融機(jī)構(gòu)提供了一該指引,為世界其他銀行評(píng)估和審核貸款提供了強(qiáng)有力的導(dǎo)向。該行的可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目也廣泛地遍及了世界五十多個(gè)國家,例如該行意在使弱勢(shì)群體享受到主流的金融服務(wù)而實(shí)施的非洲融資計(jì)劃,通過在英國和南非開設(shè)100多萬個(gè)基本銀行賬戶、并在加納實(shí)施一個(gè)創(chuàng)新的微型金融方案的方式,目前己使80000多個(gè)貿(mào)易商得到實(shí)惠。此外,該行通過吸引和留住年輕的專業(yè)人才、聘用外部咨詢公司或行業(yè)環(huán)保專家等方法,成立了銀行內(nèi)部的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人才儲(chǔ)備庫。

(2)美國銀行業(yè):注重環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、以可持續(xù)發(fā)展為導(dǎo)向

20世紀(jì)70年代至今,美國就為綠色信貸業(yè)務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展奠定了完善的法律和政策基礎(chǔ),制定了多部環(huán)境法以及促進(jìn)綠色金融發(fā)展的法律法規(guī),還實(shí)施了以稅收政策為首的相關(guān)支持和鼓勵(lì)政策。同時(shí)美國銀行業(yè)也很重視完善信息技術(shù)系統(tǒng),使其真正做到與社會(huì)環(huán)境部門數(shù)據(jù)共享,以便綠色信貸的更好展開。同時(shí),美國的銀行也是國際上最先考慮環(huán)境政策特別是與信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的環(huán)境政策的銀行。其中花旗銀行做得尤為突出,是國內(nèi)最早簽署聯(lián)合國環(huán)境聲明和發(fā)起、編寫直至履行“赤道原則”的銀行之一。2003年,該行制定了環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理(ESRM)體系,該體系建立在赤道原則、碳原則以及關(guān)于氣候變化和人權(quán)的立場(chǎng)聲明基礎(chǔ)之上,從信貸風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)角度來把握環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),為篩選交易、提供客戶咨詢、促進(jìn)創(chuàng)新以及采用環(huán)保的方式發(fā)展業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),自03年以來,該行的獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)和評(píng)估小組一直定期進(jìn)行合規(guī)審計(jì)測(cè)評(píng),以確保分支行遵守ESRM政策。與此同時(shí),該行一直致力于對(duì)可再生能源項(xiàng)目的信貸支持,努力減少對(duì)能源、水資源和材料的使用。2007年5月9日,為應(yīng)對(duì)全球氣候變暖,花旗銀行宣布將在未來10內(nèi)出資500億美元,與客戶一同支持可替代性能源和清潔科技的發(fā)展與市場(chǎng)推廣,其中花旗出資10億美元支持“克林頓氣候倡議”活動(dòng),為全球主要城市建筑的節(jié)能改造提供資助]。(3)德國銀行業(yè):形成政府參與、政策性銀行奠基、環(huán)保部門審核的綠色信貸體系

德國是國際綠色信貸的主要發(fā)源地之一,經(jīng)過數(shù)十年的政策、體系構(gòu)建,德國己經(jīng)形成了完備且別具特色的實(shí)施模式,有如下特點(diǎn):第一,銀行業(yè)主動(dòng)參與“赤道原則”的制定與推廣,目前德國德意志銀行、德累斯頓銀行、裕寶銀行、德國復(fù)興信貸銀行都是世界知名的“赤道銀行”,在項(xiàng)目授信審批時(shí),嚴(yán)格按照“赤道原則”分類,以行業(yè)《環(huán)境、健康與安全指南》為依據(jù),評(píng)估項(xiàng)目對(duì)社會(huì)和環(huán)境的影響和風(fēng)險(xiǎn)(包括健康和安全等方面),并提出降低和管理不利影響的方法。針對(duì)環(huán)境敏感型項(xiàng)目,政府、借款人或第三方專家通過各種渠道向受項(xiàng)目影響的群體,特別是原住居民和當(dāng)?shù)氐姆钦M織征詢意見,確保整個(gè)綠色信貸流程的公平透明;第二,政府積極參與開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品,德國政府以資本市場(chǎng)和商業(yè)銀行為載體實(shí)施對(duì)環(huán)境項(xiàng)目的金融補(bǔ)貼政策,使政府補(bǔ)貼資金發(fā)揮到最大效率;第三,環(huán)保部門的認(rèn)可是企業(yè)獲得綠色信貸的關(guān)鍵,環(huán)保部門通過參與審核的形式來確保國家的貼息政策能準(zhǔn)確地支持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目。項(xiàng)目投資方需要對(duì)新建或改造項(xiàng)目的環(huán)保節(jié)能績(jī)效進(jìn)行評(píng)估,在環(huán)保部門對(duì)項(xiàng)目評(píng)估結(jié)果認(rèn)可后,會(huì)為該項(xiàng)目出具證明材料,然后項(xiàng)目方才可到商業(yè)銀行申請(qǐng)貼息貸款。

5.2我國銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀

2007年7月,國家相關(guān)部門頒布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》,提出了實(shí)施綠色信貸及相關(guān)的具體規(guī)定要求。我國各類銀行開始順應(yīng)社會(huì)進(jìn)步潮流,積極響應(yīng)并實(shí)施綠色信貸政策,建立起各具特色的綠色信貸體系。

5.2.1政策性銀行

(l)我國政策性銀行發(fā)展綠色信貸的必要性

1994年,我國組建了三家政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。我國政策性銀行以增加國家競(jìng)爭(zhēng)力和改善人民生活為使命,積極籌措資金,支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提升服務(wù)質(zhì)量,已成為我國金融體系的重要力量,發(fā)揮著引領(lǐng)我國金融業(yè)健康發(fā)展的重要作用。與商業(yè)銀行相比,政策性銀行需要涉及一些商業(yè)銀行從盈利角度考慮不愿意融資的領(lǐng)域,對(duì)一些關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定但投資規(guī)模大、周期長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)效益見效慢、資金回收時(shí)間長(zhǎng)的項(xiàng)目進(jìn)行融資。在綠色信貸實(shí)施進(jìn)程中,政策性銀行作為政府干預(yù)的重要手段,應(yīng)當(dāng)把保護(hù)環(huán)境和合理利用、開發(fā)資源作為自己義不容辭的重要職能,在信貸投放時(shí)充分考慮環(huán)境因素,大力推行綠色信貸。(2)三大政策性銀行的綠色信貸發(fā)展進(jìn)程 ①國家開發(fā)銀行

早在2007年,國家開發(fā)銀行就陸續(xù)發(fā)布了多個(gè)信貸政策,包括《國家開發(fā)銀行節(jié)能減排專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》、《國家開發(fā)銀行污染減排貸款工作方案》、《關(guān)于落實(shí)節(jié)能減排目標(biāo)項(xiàng)目貸款評(píng)審的指導(dǎo)意見》。2009年國開行向南方水泥發(fā)放了“綠色貸款”7.5億元,隨后又作為牽頭行為該企業(yè)取得了銀團(tuán)貸款,有力地支持了南方水泥旗下22家企業(yè)的23條生產(chǎn)線余熱發(fā)電項(xiàng)目改造。據(jù)估算,項(xiàng)目完成后,年供電量可達(dá)10億千瓦時(shí),年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤35萬噸,減少二氧化碳排放量91萬噸。同年2月,國開行一與環(huán)保部簽發(fā)性金融合作協(xié)議,明確了“綠色貸款”支持環(huán)保領(lǐng)域的方式和重點(diǎn),隨后積極開展并完成了《低碳生態(tài)園區(qū)發(fā)展模式及融資模式研究》、《排污權(quán)質(zhì)押可行性研究》、《環(huán)保生態(tài)專項(xiàng)系統(tǒng)性融資研究》等課題研究,進(jìn)一步明確了該行支持環(huán)保的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向,積極探索支持節(jié)能減排的新模式、新產(chǎn)品,并構(gòu)建“綠色貸款”平臺(tái),以流域治理、環(huán)境治理和節(jié)能減排技術(shù)改造為重點(diǎn),支持綠色經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì),這些都為我國“十二五”時(shí)期環(huán)境保護(hù)融資提供了支持。2010年,國開行發(fā)放了環(huán)保及節(jié)減排貸款2320億元,比2009年的1751億元增長(zhǎng)了32.5%。②中國進(jìn)出口銀行

2009年,中國進(jìn)出口銀行批準(zhǔn)并向武漢凱迪控股有限公司發(fā)放中德財(cái)政合作能效、可再生能源貸款和人民幣配套資金貸款,共計(jì)人民幣1.4億元,這是該行首筆中德財(cái)政合作能效和可再生能源貸款。該公司投資建設(shè)的4*12MW生物質(zhì)能熱電廠,是發(fā)電兼顧供熱的生物質(zhì)綜合利用項(xiàng)目。由于該項(xiàng)目利用生物質(zhì)能發(fā)電,而生物質(zhì)能是可再生資源,可運(yùn)用于發(fā)電,既可有效彌補(bǔ)我國化石資源不足,又可減少環(huán)境污染。該項(xiàng)目利用秸稈、稻殼發(fā)電,為我國擴(kuò)大電力生產(chǎn)開辟了新途徑,而且也有效延長(zhǎng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,提高了農(nóng)業(yè)效益。隨后的一年,該行連續(xù)為凱迪控股下屬的5家小型電廠生物質(zhì)發(fā)電項(xiàng)目發(fā)放了共計(jì)6.4億元人民幣的中德財(cái)政合作能效和可再生能源貸款及人民幣配套貸款。2009年,中國進(jìn)出口銀行還向葛洲壩集團(tuán)承建的赤道幾內(nèi)亞首都馬拉博城市污水管網(wǎng)與污水處理廠工程提供9億元人民幣對(duì)外承包工程貸款。該項(xiàng)目是赤道凡內(nèi)亞政府為完善城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),改善城市環(huán)境,防治水污染而修建的,具有良好的社會(huì)效益。③中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

2007年以來,農(nóng)發(fā)行利用政策性信貸杠桿引導(dǎo)資金和貸款流入國家環(huán)保節(jié)能行業(yè),并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中抽離,促進(jìn)了節(jié)能環(huán)保和農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)的和諧發(fā)展。2008年開始,農(nóng)發(fā)行對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的投放力度不斷加大,重點(diǎn)支持了我國大型灌區(qū)配套節(jié)水改造、大型江河湖水系治理、農(nóng)村飲水安全、農(nóng)村清潔能源開發(fā),擇優(yōu)選擇水熱電氣、垃圾污水處理及農(nóng)村環(huán)境綜合治理等項(xiàng)目,對(duì)節(jié)能減排顯著的地區(qū)和企業(yè)及項(xiàng)目實(shí)施了一定程度的信貸政策傾斜。2009年農(nóng)發(fā)行涉及節(jié)能減排貸款余額308.23億元,較2008年增加167.97億元,增幅148%,主要投向生態(tài)及生活環(huán)境改善、能源綜合利用改造、循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)、節(jié)能減排技改等項(xiàng)111建設(shè)。訂了開農(nóng)發(fā)行在貸款調(diào)查環(huán)節(jié),重點(diǎn)調(diào)查客戶的環(huán)保、節(jié)能問題,加大力度調(diào)查核實(shí)客戶的治污設(shè)施建設(shè)投資情況、運(yùn)轉(zhuǎn)情況、排放達(dá)標(biāo)情況,兒發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目有不符合國家政策要求的一律不予受理,同時(shí)把環(huán)境評(píng)價(jià)報(bào)告作為企業(yè)或項(xiàng)目貸款申報(bào)的重要材料之一,以項(xiàng)目獲取有關(guān)主管部門的審批作為項(xiàng)目授信、合規(guī)審查的最低要求:密切關(guān)注國家新的準(zhǔn)入條件和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn),聘請(qǐng)道路、水利、電力等方面的專家作外聘專家,重點(diǎn)對(duì)項(xiàng)目的可行性、環(huán)境影響、項(xiàng)目建設(shè)可能出現(xiàn)的問題提出意見,從嚴(yán)審批貸款,以防范因違背國家環(huán)保政策形成的信貸風(fēng)險(xiǎn)lz7]。

5.2.2我國商業(yè)銀行

(l)商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性

長(zhǎng)期以來,在粗放型增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮中,我國商業(yè)銀行對(duì)環(huán)境和社會(huì)問題重視不夠,一味追求投資回報(bào)。現(xiàn)如今,環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)在銀行風(fēng)險(xiǎn)中比例越占越大,2005年到2007年國家環(huán)保總局就刮起了三次“環(huán)保風(fēng)暴”:05年,國家環(huán)保總局以項(xiàng)目的環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件未獲批準(zhǔn)為由一次性宣布停建了總投資近1180億元的30個(gè)違法開工項(xiàng)目;06年是我國環(huán)境形勢(shì)最為嚴(yán)峻的一年,而環(huán)保總局在環(huán)境影響評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)時(shí)就停批緩批了投資7700多億元的163個(gè)對(duì)環(huán)境有影響的項(xiàng)目,其中一半以上為鋼鐵、火電、石化等高耗能、高污染項(xiàng)目;在07年的環(huán)保風(fēng)暴中,環(huán)保總局就通報(bào)了投資1123億元的82個(gè)嚴(yán)重違反環(huán)評(píng)和“三同時(shí)”制度的鋼鐵、電力、冶金等項(xiàng)目。由此可見,我國商業(yè)銀行在項(xiàng)目特別是大型、特大型項(xiàng)目的貸款投放時(shí)應(yīng)將環(huán)境和社會(huì)影響納入考量范圍,努力地推行綠色信貸,實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)經(jīng)營。(2)我國商業(yè)銀行綠色信貸的運(yùn)行機(jī)制 ①信貸準(zhǔn)入機(jī)制 我國各商業(yè)銀行在國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策指導(dǎo)下,嚴(yán)格實(shí)施信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制。首先,對(duì)現(xiàn)有客戶進(jìn)行分類管理,把是否積極履行國家環(huán)保政策、是否獲得環(huán)境保護(hù)良好等級(jí)作為衡量是否給予信貸支持的標(biāo)準(zhǔn),將企業(yè)客戶分成環(huán)境友好型、環(huán)保合法型、環(huán)保關(guān)注型、環(huán)保潛在風(fēng)險(xiǎn)型和環(huán)保違法型。其次,逐戶排查環(huán)境違法企業(yè),對(duì)包括企業(yè)環(huán)評(píng)報(bào)告書中的披露信息、環(huán)保部門對(duì)其的評(píng)級(jí)以及公眾對(duì)其的認(rèn)可度等主要內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查。最后,加大力度限制污染企業(yè)的貸款,防范污染企業(yè)出現(xiàn)污染行為而引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)。如今人行已建立發(fā)放信貸的重要依據(jù),同時(shí),有能力的商業(yè)銀行在本銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中建立了客戶環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫,如中國工商銀行就通過對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行“環(huán)保信息標(biāo)識(shí)”、建立客戶環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫的方式來分類管理貸款客戶。②綠色信貸管理機(jī)制

第一,環(huán)保一票否決制。07年9月,中國工商銀行首次提出建立信貸“環(huán)保一票否決制”,不對(duì)違反環(huán)保法規(guī)、可能對(duì)環(huán)境造成嚴(yán)重影響的項(xiàng)目提供貸款,隨后其他商業(yè)銀行紛紛效仿實(shí)行“環(huán)保一票否決制”,這既能促使企業(yè)遵守國家環(huán)保法律政策,合理利用資源,保護(hù)環(huán)境,又能實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。第二,信息共享機(jī)制。迄今為止,國家環(huán)保總局已與銀監(jiān)會(huì)簽訂兩部門間的信息交流與共享協(xié)議,標(biāo)志著國家環(huán)保部門與宏觀經(jīng)濟(jì)部門首次建立信息共享機(jī)制。環(huán)保部門及時(shí)、準(zhǔn)確地公布企業(yè)的環(huán)境違法信息,銀行以此為依據(jù)審查企業(yè)信貸的申請(qǐng),企業(yè)以此為依據(jù)申請(qǐng)稅收優(yōu)惠,而另一方面,商業(yè)銀行也應(yīng)提供使用環(huán)境信息的反饋情況,使環(huán)保部了解到綠色信貸的執(zhí)行效果,這種互通信息、相互監(jiān)督的一體化信息機(jī)制,使政府、銀行實(shí)現(xiàn)了雙贏。第三,動(dòng)態(tài)退出機(jī)制。對(duì)列入“區(qū)域限批'夕、“流域限批”地區(qū)的項(xiàng)目和企業(yè),實(shí)行行業(yè)名單制管理制度,將存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排和安全等重大潛在風(fēng)險(xiǎn)、國家和各地重點(diǎn)監(jiān)控的企業(yè)(項(xiàng)目)停止一切形式的信貸支持;對(duì)于列入國家環(huán)保總局“掛牌督辦”名單和被責(zé)令處罰、限制整改、停產(chǎn)治理的企業(yè),一律不得增加新的融資。07年國家環(huán)保總局首次使用“區(qū)域限批”的辦法,對(duì)唐山市、呂梁市、萊蕪市、六盤水市等4個(gè)城市及國電集團(tuán)等4家電力企業(yè)處以“區(qū)域限批”的制裁,以遏制高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張。2011年,環(huán)保總局還提高了化工等行業(yè)環(huán)境準(zhǔn)入“門檻”,對(duì)環(huán)境污染嚴(yán)重的區(qū)域、環(huán)境違法突出的地區(qū)、不能完成污染物排放總量控制等國家環(huán)保任務(wù)的地區(qū),一律實(shí)行“區(qū)域限批”。

6我國銀行目前面臨的不足及制約因素

6.1面臨的不足

第一,現(xiàn)有的人才一結(jié)構(gòu)尚不能滿足獨(dú)立實(shí)施綠色信貸項(xiàng)目和評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的需求。雖已開展了不少赤道原則的相關(guān)培訓(xùn),但仍卻缺乏綠色信貸的專門人員,缺乏對(duì)相關(guān)人員的培養(yǎng)、再教育機(jī)制,銀行內(nèi)很多信貸工作人員對(duì)環(huán)保法律法規(guī)、政策還了解不夠。第二,推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制不健全,對(duì)于環(huán)保做得好或?qū)Νh(huán)保事業(yè)有突出貢獻(xiàn)的企業(yè),比如新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè),興業(yè)銀行尚沒有扶持這類企業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策。第三,綠色信貸相關(guān)的專業(yè)技術(shù)服務(wù)能力較弱,在項(xiàng)目技術(shù)可行性、節(jié)能行業(yè)政策及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)確定、節(jié)能量測(cè)算等方面仍依靠國外公司的技術(shù)幫助。在與國際金融公司合作開展能效項(xiàng)目時(shí),很大程度上仍依賴于國際金融公司技術(shù)團(tuán)隊(duì)提供的合格技術(shù)認(rèn)定,缺乏對(duì)項(xiàng)目技術(shù)可行性的獨(dú)立判斷。6.2制約因素

第一,政府環(huán)境考核制度不健全和地方保護(hù)主義較為嚴(yán)重。當(dāng)前,中央政府對(duì)地方政府和地方官員政績(jī)考核仍以GDP增長(zhǎng)為主,尚未加入或加大環(huán)保指標(biāo)權(quán)重。而鋼鐵、電力、水泥等高耗能高污染行業(yè)是促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加地方財(cái)政收入的重要源泉,因此,我國地方政府對(duì)“兩高一剩”行業(yè)的保護(hù)主義較為嚴(yán)重,加之環(huán)保部門和銀行均受地方政府管轄,就難免受到地方政府的影響,這就阻礙了銀行綠色信貸的推行。第二,缺乏綠色信貸法律制度保障。雖然從05年12月開始從中央到地方陸續(xù)制定了一些綠色信貸發(fā)展政策,但是政策相對(duì)宏觀、操作性還不強(qiáng),有的甚至還沒有強(qiáng)有力的法律支撐。而原來我國銀行業(yè)信貸投放時(shí)所依據(jù)的《貸款通則》己越來越不符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,不能適應(yīng)當(dāng)前銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展。第三國內(nèi)外同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。目前很多國際知名銀行憑借著豐富的項(xiàng)目操作管理經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢(shì),紛紛搶灘國內(nèi)市場(chǎng)。而國內(nèi)的大中小銀行也正積極響應(yīng)綠色信貸政策,在節(jié)能減排重點(diǎn)工程和項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)改造和產(chǎn)品推廣方面積極給予授信支持,對(duì)環(huán)保違規(guī)企業(yè)有關(guān)項(xiàng)目實(shí)施限貸、停貸和收貸。因此,國內(nèi)銀行需要與國際商業(yè)銀行、國內(nèi)其他銀行爭(zhēng)奪著國內(nèi)綠色信貸的目標(biāo)客戶,競(jìng)爭(zhēng)激烈程度不言而喻。第四,國內(nèi)大多數(shù)企業(yè)受到眼前利益和短期經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)使,忽視環(huán)保理念,導(dǎo)致所提供的環(huán)保信息不真實(shí)、不及時(shí)和不詳細(xì)。因此,國內(nèi)銀行難以及時(shí)、準(zhǔn)確而全面地掌握企業(yè)環(huán)保執(zhí)行情況,給銀行信貸決策和管理帶來難度,導(dǎo)致企業(yè)綠色信貸項(xiàng)目較少,銀行的綠色信貸產(chǎn)品需求不夠。

7針對(duì)我國銀行面臨問題的解決方案

(1)培訓(xùn)和儲(chǔ)備專業(yè)人才,健全綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制

我國銀行現(xiàn)有的綠色信貸人才儲(chǔ)備仍不夠。由于項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專業(yè)性很強(qiáng),銀行還應(yīng)多加強(qiáng)內(nèi)部針對(duì)性專業(yè)性的培訓(xùn),重點(diǎn)培養(yǎng)社會(huì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、決策這三方面人刁`。同時(shí),銀行還應(yīng)與政府環(huán)保部門、社會(huì)環(huán)保協(xié)會(huì)保持合作關(guān)系,在需要時(shí)聘請(qǐng)相關(guān)專家審查融資過程中的環(huán)評(píng)報(bào)告、行動(dòng)計(jì)劃等文件,提出專業(yè)意見和建議。對(duì)于環(huán)保做得好或從事有利于環(huán)保的企業(yè),如新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè),銀行應(yīng)制定操作性更強(qiáng)的傾斜政策。

(2)加強(qiáng)綠色信貸的專業(yè)技術(shù)研究

銀行與IFC合作發(fā)放能效貸款時(shí),在項(xiàng)目技術(shù)可行性、節(jié)能量測(cè)算等方面缺乏研究,一直依賴于IFC的技術(shù)支持,從長(zhǎng)遠(yuǎn)看這必將阻礙其發(fā)展綠色信貸。因此,興業(yè)銀行應(yīng)在儲(chǔ)備專業(yè)人才的同時(shí),加大技術(shù)投入,加強(qiáng)技術(shù)研究,不斷學(xué)習(xí)和借鑒國外銀行業(yè)在赤道原則項(xiàng)目融資方面的先進(jìn)技術(shù)手段。

(3)實(shí)施可操作性強(qiáng)的綠色信貸管理

在實(shí)施綠色信貸過程中,銀行不僅要進(jìn)行傳統(tǒng)的信貸管理,還應(yīng)建立以規(guī)避綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)為目的綠色信貸管理政策,通過制定環(huán)境政策、掌握環(huán)境信息、評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等一系列流程對(duì)融資項(xiàng)目或融資企業(yè)進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理及信用風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行只有具有嚴(yán)格的綠色信貸分類、審批和評(píng)估機(jī)制,才一能保障綠色信貸資金的安全,實(shí)現(xiàn)保護(hù)環(huán)境和盈利最大化的雙贏局面。8總結(jié)與啟示

8.1銀行業(yè)外部應(yīng)建立綠色信貸的激勵(lì)約束機(jī)制 8.1.1我國政府應(yīng)加快綠色信貸的政策制度建設(shè)

(l)加快完善環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的法律保障體系,適時(shí)制定和完善與綠色信貸相關(guān)的法律法規(guī),健全配套政策建設(shè),為多部門協(xié)同推進(jìn)綠色信貸的有效實(shí)施提供堅(jiān)實(shí)的制度保障。

(2)為防止有些地方政府無視國家環(huán)保政策,對(duì)個(gè)別環(huán)境污染企業(yè)或項(xiàng)目實(shí)行地方保護(hù)主義,中央政府應(yīng)以立法或規(guī)定等形式杜絕地方政府對(duì)各銀行經(jīng)營行為的干預(yù),并把環(huán)境治理指標(biāo)納入到地方官員的績(jī)效考核指標(biāo)體系,促使地方政府鼓勵(lì)各銀行發(fā)展綠色信貸。

(3)制定與之配套的免稅收、財(cái)政貼息等財(cái)政政策。有一部分綠色信貸項(xiàng)目是不能產(chǎn)生較好經(jīng)濟(jì)效益的,如風(fēng)電和垃圾發(fā)電等,銀行支持這些項(xiàng)目就必然會(huì)影響其盈利,因此此時(shí)國家就必須有配套的免稅、財(cái)政貼息等財(cái)政政策發(fā)揮作用,才能保障資金投放的穩(wěn)定性,確保銀行實(shí)施綠色信貸的積極性。

8.1.2環(huán)保部門應(yīng)營造綠色信貸發(fā)展的良好氛圍

(1)應(yīng)建立并完善環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫,建立與各銀行的信息共享和溝通渠道,及時(shí)向中國銀行征信系統(tǒng)傳遞企業(yè)環(huán)保信息,為各銀行做出授信決策提供參詳。加強(qiáng)對(duì)廣大企業(yè)的綠色信貸教育,幫助企業(yè)建立環(huán)境管理與征信系統(tǒng)的配套支持系統(tǒng),以便企業(yè)及時(shí)向其提交本企業(yè)的環(huán)保信息。(2)實(shí)行環(huán)境信息披露,建立和完善企業(yè)環(huán)境評(píng)估報(bào)告書制度,促使其定期向社會(huì)公眾發(fā)布包括環(huán)境在內(nèi)的報(bào)告,便于社會(huì)公眾監(jiān)督其環(huán)保行為,環(huán)境違法企業(yè)會(huì)得到環(huán)保部門的行政處罰,環(huán)境友好企業(yè)會(huì)得到社會(huì)公眾的認(rèn)可、環(huán)保部門的獎(jiǎng)勵(lì)和銀行的信貸支持,這樣就使得社會(huì)資源傾向于環(huán)保企業(yè),促進(jìn)信貸資源的優(yōu)化配置。(3)在全社會(huì)開展綠色信貸政策宣傳教育,創(chuàng)造良好的綠色信貸實(shí)施氛圍,為各銀行發(fā)展綠色信貸政策提供有益的社會(huì)環(huán)境,進(jìn)而促使全社會(huì)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

8.2銀行業(yè)內(nèi)部應(yīng)完善綠色信貸的發(fā)展與創(chuàng)新機(jī)制 8.2.1人行、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)構(gòu)筑溝通橋梁

(l)中國人民銀行應(yīng)積極建設(shè)征信管理系統(tǒng)

目前我國綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還很滯后,一方面人民銀行應(yīng)積極推動(dòng)我國銀行企業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè),制定相關(guān)政策監(jiān)督和鼓勵(lì)企業(yè)將諸如環(huán)保審批認(rèn)證、環(huán)保先進(jìn)獎(jiǎng)勵(lì)及清潔生產(chǎn)審計(jì)等企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)征信系統(tǒng),擴(kuò)充人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫,建立既高效又安全的信息平臺(tái),做到及時(shí)與環(huán)保、質(zhì)檢、財(cái)政、司法、稅務(wù)、工商及各金融機(jī)構(gòu)等溝通環(huán)保信息數(shù)據(jù);另一方面,人民銀行應(yīng)監(jiān)促和引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)將企業(yè)環(huán)保信息納入審批企業(yè)或項(xiàng)目授信過程中的重要考量標(biāo)準(zhǔn)之一,按照環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)輕重程度,對(duì)貸款客戶進(jìn)行分類管理,及時(shí)向銀行等金融機(jī)構(gòu)預(yù)警環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

(2)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)指導(dǎo)和督促各銀行的節(jié)能減排授信工作銀監(jiān)會(huì)作為我國銀行的監(jiān)督管理單位,應(yīng)根據(jù)國家環(huán)保總局制定的信貸標(biāo)準(zhǔn),督促和提示我國各銀行加強(qiáng)自身的環(huán)保節(jié)能授信管理,要求銀行等金融機(jī)構(gòu)利用中國銀行企業(yè)征信系統(tǒng)對(duì)不符合當(dāng)?shù)丨h(huán)境標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)或項(xiàng)目實(shí)行授信控制,進(jìn)行綠色信貸管理,遏制“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張。

8.2.2以商業(yè)銀行為主、政策性銀行為輔發(fā)展與創(chuàng)新綠色信貸

(l)提高銀行內(nèi)部環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

有效的環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于貫徹實(shí)施國家的綠色信貸政策,有一助于減少銀行不良資產(chǎn),進(jìn)而提高其經(jīng)營績(jī)效。具體包括:銀行應(yīng)積極響應(yīng)國家宏觀環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策,適時(shí)調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略;建立識(shí)別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)程度的職能部門;分步分層地培訓(xùn)內(nèi)部管理層和業(yè)務(wù)層人員,使其內(nèi)部工作人員既具備銀行業(yè)專業(yè)知識(shí),又兼?zhèn)洹熬G色”政策分析能力、環(huán)境知識(shí)、了解我國環(huán)保監(jiān)管體系等方面的素質(zhì)。(2)加快綠色信貸創(chuàng)新步伐和專業(yè)人才建設(shè)

第一,創(chuàng)新綠色信貸服務(wù),學(xué)習(xí)和借鑒興業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸時(shí)項(xiàng)目、業(yè)務(wù)模式、體系等方面的創(chuàng)新實(shí)踐。優(yōu)先考慮、重點(diǎn)扶持符合綠色信貸原則且信譽(yù)好的企業(yè)及項(xiàng)目;為“低能耗、低污染”的中小型企業(yè)提供多樣的金融服務(wù);對(duì)項(xiàng)目回收期長(zhǎng)但有益于環(huán)保節(jié)能的項(xiàng)目提供全程金融服務(wù),根據(jù)項(xiàng)目不同階段的融資需求提供與之相適應(yīng)的信貸產(chǎn)品;對(duì)綠色信貸項(xiàng)目按國家規(guī)定一律實(shí)行優(yōu)惠利率。

第二,創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。綠色信貸產(chǎn)品應(yīng)在原有信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上融入環(huán)境和社會(huì)責(zé)任理念,在考慮經(jīng)濟(jì)效益時(shí)兼具其社會(huì)效益。目前的發(fā)展重點(diǎn)應(yīng)是開發(fā)提高能源效率和清潔機(jī)制的產(chǎn)品,包括清潔能源、可再生能源、能源效率、生物多樣化保護(hù)和小額信貸等。

第三,加強(qiáng)專業(yè)人刁`培訓(xùn)。應(yīng)設(shè)置專業(yè)機(jī)構(gòu)、聘用專門機(jī)構(gòu)對(duì)銀行內(nèi)部工作人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn),可引進(jìn)外部咨詢公司或環(huán)保業(yè)專家,設(shè)立銀行內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及評(píng)估人才儲(chǔ)備庫;借鑒興業(yè)銀行做法,廣泛加強(qiáng)對(duì)外交流與合作,使信貸人員深入了解國際綠色信貸模式;定期為信貸人員開展綠色信貸相關(guān)培訓(xùn),講授環(huán)保專業(yè)知識(shí),提高各級(jí)授信人員識(shí)別、判斷風(fēng)險(xiǎn)的能力;建立獨(dú)立的授信評(píng)審工作制度,適當(dāng)集中一部分重大環(huán)保節(jié)能項(xiàng)目的審批權(quán)限,設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度,重視貸后跟蹤管理工作;遇到棘手的項(xiàng)目審批問題,應(yīng)及時(shí)組織相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)內(nèi)知名學(xué)者組成專業(yè)評(píng)判團(tuán),判斷項(xiàng)目可行性,安全快捷實(shí)施綠色信貸。

第二篇：理論基礎(chǔ)

同志們：

一、深刻領(lǐng)會(huì)精神實(shí)質(zhì)，增強(qiáng)自覺性緊迫感

黨的十八大是在我國進(jìn)入全面建成小康社會(huì)的決定性階段召開的一次十分重要的大會(huì)，是一次高舉旗幟、繼往開來、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的大會(huì)，對(duì)凝聚黨心軍心民心、推動(dòng)黨和國家事業(yè)發(fā)展具有十分重大的意義。大會(huì)高舉中國特色社會(huì)主義偉大旗幟，以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，深入分析了國際國內(nèi)形勢(shì)的發(fā)展變化，全面總結(jié)了過去5年的工作和黨的十六大以來的奮斗歷程、取得的歷史性成就，確立了科學(xué)發(fā)展觀的歷史地位，提出了奪取中國特色社會(huì)主義新勝利必須牢牢把握的基本要求，確定了全面建成小康社會(huì)和全面深化改革開放的目標(biāo)，對(duì)新的時(shí)代條件下推進(jìn)中國特色社會(huì)主義事業(yè)做出了全面部署，對(duì)全面提高黨的建設(shè)科學(xué)化水平提出了明確要求。十八大報(bào)告提出了全面建成小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)，明確了黨和國家“五位一體”戰(zhàn)略布局，用“八個(gè)堅(jiān)持”豐富了中國特色社會(huì)主義內(nèi)涵，用“三型”揭示了黨的自身建設(shè)規(guī)律，是奪取中國特色社會(huì)主義新勝利的政治綱領(lǐng)和全面建成小康社會(huì)的行動(dòng)指南，是中國共產(chǎn)黨在領(lǐng)導(dǎo)廣大人民群眾進(jìn)行中國特色社會(huì)主義建設(shè)過程中的自我總結(jié)、自我完善和自我提升。以十八大為標(biāo)志和起點(diǎn)，我們黨開啟了全面建成小康社會(huì)的新的偉大進(jìn)軍，開啟了共創(chuàng)中國人民和中華民族更加幸福美好未來的嶄新征程。

學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的十八大精神，全面深刻地理解和把握十八大報(bào)告的精神實(shí)質(zhì)和豐富內(nèi)涵，以十八大精神武裝頭腦、指導(dǎo)實(shí)踐，立足本職、扎實(shí)工作，是當(dāng)前各級(jí)公安機(jī)關(guān)的頭等大事。我們要切實(shí)增強(qiáng)學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大精神的自覺性和緊迫感，認(rèn)真按照中央政治局第一次會(huì)議提出的“九個(gè)深刻領(lǐng)會(huì)”和公安廳通知的要求，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，采取有力措施，組織廣大民警原原本本學(xué)習(xí)黨的十八大報(bào)告和黨章，認(rèn)真研讀十八大文件，深刻領(lǐng)會(huì)、準(zhǔn)確把握主要內(nèi)容和精神實(shí)質(zhì)，深化對(duì)科學(xué)發(fā)展觀歷史定位和指導(dǎo)意義的認(rèn)識(shí)，深化對(duì)中國特色社會(huì)主義豐富內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)，深化對(duì)全面建成小康社會(huì)和全面深化改革開放目標(biāo)任務(wù)的認(rèn)識(shí)，深化對(duì)全面提高黨的建設(shè)科學(xué)化水平的認(rèn)識(shí)。通過深刻學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)，進(jìn)一步把思想和行動(dòng)統(tǒng)一的到十八大精神上來，真正用黨的十八大確定的重大理論觀點(diǎn)、重大戰(zhàn)略思想、重大工作部署，指導(dǎo)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的公安工作，在全警上下形成加快推進(jìn)公安事業(yè)更好更快發(fā)展的強(qiáng)大合力。

二、創(chuàng)新學(xué)習(xí)路徑載體，迅速掀起學(xué)習(xí)熱潮

認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大精神是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期全州公安機(jī)關(guān)的首要政治任務(wù)。各部門要強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，豐富學(xué)習(xí)形式，營造濃厚氛圍，迅速掀起學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大精神的熱潮。

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各部門要把組織學(xué)習(xí)十八大精神作為當(dāng)前的主要工作任務(wù)來抓，按照州局的部署要求，制定具體實(shí)施意見和學(xué)習(xí)計(jì)劃，對(duì)學(xué)習(xí)貫徹活動(dòng)提出具體要求，做出具體安排。各部門的“一把手”，要對(duì)本部門的學(xué)習(xí)活動(dòng)負(fù)總責(zé)，帶頭學(xué)習(xí)，認(rèn)真組織，狠抓落實(shí)，確保學(xué)習(xí)活動(dòng)深入開展。部門班子成員不僅要帶頭學(xué)習(xí)、帶頭討論，還要聽取民警的發(fā)言和心得體會(huì)，啟發(fā)好指導(dǎo)好開展好學(xué)習(xí)活動(dòng)，切實(shí)把全體民警的思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨的十八大精神上來，把智慧和力量凝聚到落實(shí)黨的十八大提出的重大戰(zhàn)略部署上來。

（二）豐富學(xué)習(xí)形式。要通過理論學(xué)習(xí)、專題輔導(dǎo)、理論講座、討論交流、主題實(shí)踐等方式，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)的示范引領(lǐng)作用、專家的理論引導(dǎo)作用、民警間的互相啟發(fā)作用和濃厚氛圍的熏陶作用，幫助全局民警認(rèn)真研讀黨的十八大報(bào)告及新黨章，準(zhǔn)確把握主要內(nèi)容，深刻領(lǐng)會(huì)精神實(shí)質(zhì)。要充分利用公安內(nèi)網(wǎng)，采取開辟學(xué)習(xí)專欄、座談會(huì)、制作宣傳展板等載體，以各種方式宣傳十八大精神，交流學(xué)習(xí)心得體會(huì)。要結(jié)合本警種工作實(shí)際，組織民警開展大討論，找準(zhǔn)學(xué)習(xí)貫徹十八精神的結(jié)合點(diǎn)、切入點(diǎn)、落腳點(diǎn)，堅(jiān)定對(duì)中國特色社會(huì)主義的道路自信、理論自信、制度自信，努力使黨的十八大精神深入警心民心，內(nèi)化于心，付諸于行。

（三）注重學(xué)習(xí)效果。要嚴(yán)格學(xué)習(xí)紀(jì)律，保證學(xué)習(xí)時(shí)間，加強(qiáng)檢查落實(shí)，確保學(xué)習(xí)取得實(shí)效。各部門要及時(shí)收集掌握學(xué)習(xí)情況，上報(bào)學(xué)習(xí)信息，以便交流、指導(dǎo)、促進(jìn)。為防止學(xué)習(xí)活動(dòng)走過場(chǎng)，政治處將以各種方式加強(qiáng)對(duì)學(xué)習(xí)貫徹活動(dòng)的檢查和督導(dǎo)。要狠抓正反兩方面典型，充分調(diào)動(dòng)民警自覺學(xué)習(xí)和主動(dòng)工作的熱情，推動(dòng)學(xué)習(xí)活動(dòng)深入扎實(shí)和學(xué)而有效的開展，確保真學(xué)、真懂、真信、真用，為保障服務(wù)昌吉州“三個(gè)率先”戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，奠定堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。

三、抓好學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)化，武裝頭腦指導(dǎo)實(shí)踐

要在深刻領(lǐng)會(huì)、準(zhǔn)確把握黨的十八大精神實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上，緊緊圍繞黨的十八大確定的目標(biāo)要求，緊密聯(lián)系公安機(jī)關(guān)的職責(zé)任務(wù)，把貫徹落實(shí)黨的十八大精神與大力實(shí)施“三個(gè)率先”戰(zhàn)略、打造“平安昌吉”、提升維護(hù)穩(wěn)定的能力水平緊密結(jié)合起來，與進(jìn)一步提升公安隊(duì)伍“三化”建設(shè)水平緊密結(jié)合起來，努力把學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)化為謀劃工作的思路、推動(dòng)工作的動(dòng)力。要重點(diǎn)做到“六個(gè)著力”：

（一）著力提升情報(bào)主導(dǎo)警務(wù)效能。創(chuàng)新情報(bào)信息采集模式，創(chuàng)新重點(diǎn)人管控模式，創(chuàng)新情報(bào)引領(lǐng)實(shí)戰(zhàn)模式，延伸信息采集、分析、研判觸角，最大限度采集、整合社會(huì)信息資源，建立重點(diǎn)人員信息摸排長(zhǎng)效機(jī)制和重點(diǎn)人員數(shù)據(jù)更新機(jī)制，通過研判掌握涉穩(wěn)案事件的規(guī)律、趨勢(shì)，發(fā)現(xiàn)違法犯罪的活動(dòng)規(guī)律特點(diǎn)，為防范打擊提供有力依據(jù)。

（二）著力提升社會(huì)面管控能力。全面客觀總結(jié)“網(wǎng)格化”巡控運(yùn)行機(jī)制，提煉經(jīng)驗(yàn)、彌補(bǔ)漏洞，進(jìn)一步完善城區(qū)“三級(jí)巡控”機(jī)制，進(jìn)一步推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、重點(diǎn)村巡控工作的落實(shí)，深入推進(jìn)城區(qū)“視頻巡控”機(jī)制建設(shè)，深入推進(jìn)應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制建設(shè)，提升動(dòng)態(tài)復(fù)雜環(huán)境下駕馭社會(huì)治安局勢(shì)的能力，確保一旦發(fā)生突發(fā)事件，能夠堅(jiān)決將事態(tài)在第一時(shí)間處置在第一現(xiàn)場(chǎng)。

（三）著力提升保障服務(wù)發(fā)展大局能力。

四、認(rèn)真完善年終工作，圓滿完成既定目標(biāo)

第三篇：351職業(yè)道德與理論基礎(chǔ)

第一部分

職業(yè)道德

（第1~25題，共25道題，每題0.4分，共10分）

一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識(shí)部分

答題指導(dǎo)：

◆ 該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的。多項(xiàng)選擇要有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。

◆ 請(qǐng)根據(jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。◆ 錯(cuò)選、少選、多選，則該題均不得分。

（一）單項(xiàng)選擇題

（第1~8題）

1、關(guān)于職業(yè)，正確的說法是（）。

A、職業(yè)僅僅是從業(yè)人員謀生的手段

B、職業(yè)體現(xiàn)了勞動(dòng)者責(zé)任、權(quán)利和利益的有機(jī)統(tǒng)一 C、職業(yè)是公司老板設(shè)置并用來獲取利潤(rùn)的平臺(tái) D、員工勝任職業(yè)的唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)是職業(yè)能力

2、下列范疇中，屬于職業(yè)道德要素的是（）。

A、職業(yè)分工

B、職業(yè)收入

C、職業(yè)榮譽(yù)

D、職業(yè)特征

3、職業(yè)道德的具體功能（）。

A、導(dǎo)向功能、規(guī)范功能、整合功能、激勵(lì)功能 B、導(dǎo)向功能、示范功能、整治功能、激勵(lì)功能 C、教育功能、規(guī)范功能、整合功能、強(qiáng)化功能 D、導(dǎo)向功能、懲罰功能、凝聚功能、激勵(lì)功能

4、在下列中國傳統(tǒng)職業(yè)道德言論中，符合現(xiàn)代職業(yè)素質(zhì)要求的是（）。

A、士為知己者死

B、君子敏于事而慎于言 C、衣食足而知榮辱

D、民無信不立

5、極端個(gè)人治愈的本質(zhì)是（）。

A、人的自私的天然本性

B、堅(jiān)持個(gè)人利益高于其他利益 C、奉行今朝有酒今朝醉的處世哲學(xué)

D、脫離集體

6、關(guān)于職業(yè)精神，正確的說法是（）。

A、職業(yè)精神是企業(yè)員工職業(yè)理想的總和

B、追求利益至上是職業(yè)精神的本質(zhì)

C、員工自主追求和對(duì)自己嚴(yán)格要求是職業(yè)精神的核心內(nèi)容之一 D、任何企業(yè)都有自己獨(dú)特的職業(yè)精神

7、作為職業(yè)道德規(guī)范，誠信的特征是（）。

A、通識(shí)性、智慧性、止損性、資質(zhì)性 B、規(guī)定性、模糊性、贏利性、資質(zhì)性 C、規(guī)范性、智慧性、止損性、資源性 D、通識(shí)性、客觀性、自損性、互利性

8、關(guān)于職業(yè)紀(jì)律，正確的說法是（）。

A、職業(yè)紀(jì)律是企業(yè)用于約束和控制從業(yè)人員的合法工具 B、職業(yè)紀(jì)律應(yīng)該由企業(yè)管理人員單方面制定

C、遵守或違背職業(yè)紀(jì)律的狀況折射著員工的勞動(dòng)態(tài)度和敬業(yè)精神 D、堅(jiān)持相對(duì)寬松的職業(yè)紀(jì)律是以人為本的具體體現(xiàn)

（二）多項(xiàng)選擇題（第9~16題）

9、職業(yè)活動(dòng)內(nèi)在的道德準(zhǔn)則包括（）。

A、服從

B、謙虛

C、審慎

D、勤勉

10、從業(yè)人員在職業(yè)技能上堅(jiān)持“與時(shí)俱進(jìn)”的要求包括（）。

A、立足時(shí)代，職業(yè)技能加快發(fā)展更新的特點(diǎn)

B、立足國際，實(shí)施以模仿、復(fù)制為主的職業(yè)技能提高策略 C、立足未來，踐行終身學(xué)習(xí)的理念

D、立足實(shí)際，樹立只有掌握高科技才能擁有一切的職業(yè)意識(shí)

11、下列說法中，屬于職業(yè)道德修養(yǎng)的正確意識(shí)和方法的是（）。

A、吾日三省吾身

B、勿以善小而不為 C、己所不欲，勿施于人

D、與世無爭(zhēng)天地寬

12、在中國傳統(tǒng)職業(yè)道德中，敬業(yè)的含義包括（）。

A、執(zhí)事敬

B、專心致志，以事其業(yè) C、敬字工夫，乃是圣門第一義

D、不怠慢，不放蕩

13、“不找任何借口”是世界500強(qiáng)企業(yè)關(guān)于優(yōu)秀員工的12條核心標(biāo)準(zhǔn)之一，其意思是（）。

A、對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)

B、把自己的事情千方百計(jì)做好 C、投入自己的忠誠和責(zé)任心

D、擯棄一切個(gè)人權(quán)利意識(shí)

14、同事間建立和諧關(guān)系應(yīng)該遵守的原則包括（）。

A、多做事少說話

B、彼此看重對(duì)方

C、不說同事的壞話

D、同事間不分派系

15、對(duì)從業(yè)人員“追求真理”的具體要求包括（）。

A、要加強(qiáng)學(xué)習(xí)

B、要敢于犧牲

C、不盲目從眾

D、不盲目唯上

16、對(duì)從業(yè)人員“節(jié)約資源”的基本要求包括（）。

A、具備節(jié)約資源意識(shí)

B、明確節(jié)約資源責(zé)任

C、創(chuàng)新節(jié)約資源方法

D、獲取節(jié)約資源報(bào)酬

二、職業(yè)道德個(gè)人表現(xiàn)部分（第17~25題）

答題指導(dǎo)：

◆ 該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能根據(jù)自己的實(shí)際狀況選擇其中一個(gè)選項(xiàng)作為您的答案。

◆ 請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。

17、如果你所在單位的員工遲到早退的現(xiàn)象十分普遍，雖然公司領(lǐng)導(dǎo)三令五申，但似乎法不責(zé)眾，員工們依然我行我素。最近，公司領(lǐng)導(dǎo)又在開會(huì)時(shí)嚴(yán)肅強(qiáng)調(diào)紀(jì)律。面對(duì)這種狀況，你會(huì)（）。

A、隨大流

B、先按要求做，觀察幾天再說 C、按照領(lǐng)導(dǎo)要求的做

D、估計(jì)領(lǐng)導(dǎo)的要求不起作用

18、某公司技術(shù)人員為了搞技術(shù)革新，廢寢忘食，夜以繼日，積勞成疾。雖然技術(shù)革新取得一定的進(jìn)展，但由于公司業(yè)務(wù)拓展過大導(dǎo)致后續(xù)資金投入不足，繼而導(dǎo)致技術(shù)革新半途而廢，假如你是那位技術(shù)人員，你會(huì)（）。

A、很后悔從事這項(xiàng)研究工作

B、很遺憾沒有研制成功

C、向公司申請(qǐng)一些身心健康損失費(fèi) D、呼吁縮減其他投資，繼續(xù)推進(jìn)技術(shù)革新

19、古時(shí)，吳王闔閭令孫子（孫武）操練宮女，孫子任命吳王兩個(gè)最美麗的寵姬為隊(duì)長(zhǎng)，兩個(gè)隊(duì)長(zhǎng)不執(zhí)行軍紀(jì)，嬉鬧不已，導(dǎo)致操練失敗，孫子憤而依紀(jì)殺之，如果你是吳王，你會(huì)（）。

A、適當(dāng)懲罰孫子

B、贊同孫子執(zhí)法嚴(yán)明 C、后悔信任孫子

D、為兩個(gè)美姬之死悲痛

20、在總經(jīng)理的授意下，某公司會(huì)計(jì)秘密挪用公司資金炒股，原本想為公司大賺一筆，結(jié)果炒股失利，血本無歸。公司很快就要進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)了，估計(jì)事情會(huì)暴露。假如你是那名公司會(huì)計(jì)，現(xiàn)在你會(huì)（）。

A、向經(jīng)理抱怨：“早知如此，何必當(dāng)初” B、安慰總經(jīng)理：“我們是為公司好，沒什么可怕的” C、對(duì)總經(jīng)理說：“決策是你做的，你趕快想辦法，可別連累我” D、想總經(jīng)理建議：“趕緊向組織交代”

21、小王和小張倆人平時(shí)總鬧矛盾，不僅影響工作，而且也損害了公司的形象。如果你是小張和小王的上司，你會(huì)（）。

A、把小張和小王倆人的所有缺點(diǎn)羅列出來，痛加批評(píng) B、把小張和小王倆人的有點(diǎn)找出來，都予以表揚(yáng)

C、要小張和小王倆人同時(shí)分別找自己的優(yōu)點(diǎn)和對(duì)方的缺點(diǎn) D、要小張和小王倆人同時(shí)分別找自己的缺點(diǎn)

22、如果你向公司領(lǐng)導(dǎo)提出了一條建議，你覺得這條建議非常可行，但是公司領(lǐng)導(dǎo)并未采納。在這種情況下，你會(huì)（）。

A、繼續(xù)向領(lǐng)導(dǎo)提建議

B、弄清楚自己所提的建議不被采納的原因，之后再提出新的建議 C、覺得領(lǐng)導(dǎo)有點(diǎn)“官僚” D、覺得自己沒有用武之地

23、如果有同事誤解了你，并說了一些陰陽怪氣的話，你會(huì)（）。

A、感到委屈，但會(huì)默不作聲，表現(xiàn)出不在意的樣子 B、找那位同事說理

C、想一想自己哪里做得不好并加以改正

D、一定要找那位同事私下溝通一下，把話說開了

24、公司規(guī)定：任何員工遲到一分鐘就要罰站一分鐘。如果你是公司主管，下屬中有一名骨干員工因?yàn)樽罱ぷ鞣泵Χt到，你對(duì)他的處理方式是（）。

A、因?yàn)檫@名員工是骨干，暫且不會(huì)處罰他

B、因?yàn)檫@名員工最近工作十分繁忙，故不會(huì)處罰他

C、為了保持這名員工的積極性，裝作沒有發(fā)現(xiàn)這名員工遲到 D、按照公司規(guī)定予以處罰

25、你和小王在一家公司上班，公司主管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)小王格外照顧，似乎小王做錯(cuò)了事情也從不計(jì)較。相反，如果事情發(fā)生在你身上，就會(huì)受到批評(píng)。你會(huì)（）。

A、向領(lǐng)導(dǎo)提出抗議

B、向小王請(qǐng)教和領(lǐng)導(dǎo)搞好關(guān)系的訣竅 C、努力和小王搞好關(guān)系

D、努力工作，順其自然

第二部分

理論知識(shí)

（26~125題，共一百道題，每題0.9分，滿分為90分）

一、單項(xiàng)選擇題（26~85題，每題0.9分，共54分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。）

26、支配呼吸的中樞位于（）。

A、底丘腦

B、延髓

C、下丘腦

D橋腦

27、面對(duì)外界物體時(shí)，人們總要用過去的經(jīng)驗(yàn)對(duì)其加以解釋，并用詞把它標(biāo)出來，這表明直覺具有（）。

A、恒常性

B、整體性

C、理解性

D、選擇性

28、對(duì)咸最敏感的部位是（）。

A、舌尖

B、舌邊前部

C、舌根

D、舌邊后部

29、簡(jiǎn)單任務(wù)下的注意廣度是（）個(gè)項(xiàng)目。

A、3-5個(gè)

B、3-7個(gè)

C、7-9個(gè)

D、5-9個(gè) 30、本能心理學(xué)的代表人物是（）。

A、W.詹姆士

B、F.奧爾波特

C、W.麥獨(dú)孤

D、C.達(dá)爾文

31、在競(jìng)爭(zhēng)的條件下，人們傾向于把他人的失敗作（）。

A、內(nèi)歸因

B、情景歸因

C、外歸因

D、運(yùn)氣歸因

32、態(tài)度的ABC模型中，B代表（）。

A、行為

B、情感

C、認(rèn)知

D、行為傾向

33、鼓勵(lì)老年人適當(dāng)?shù)貐⑴c社會(huì)活動(dòng)，與他人保持必要的溝通，最重要的原因是溝通能（）。

A、獲得信息

B、改善人際關(guān)系

C、交流思想

D、維持心理平衡

34、社會(huì)下層人士具有模仿社會(huì)上層人士的傾向，這是塔爾德所稱的（）。

A、上升律

B、先內(nèi)后外律

C、下降律

D、先外后內(nèi)律

35、埃里克森認(rèn)為成年早期的主要發(fā)展任務(wù)是（）。

A、獲得勤奮感，克服自卑感

B、獲得繁衍感，避免停滯感

C、獲得親密感，避免孤獨(dú)感

D、形成角色同一性，避免角色混亂

36、中年期人格“男女同化”是指（）。

A、一種變態(tài)的人格 B、一種不成熟的人格

C、男人更加男性化，女人更加女性化 D、性別角色日趨整合

37、如果個(gè)體出現(xiàn)妄想的癥狀，可將其稱為（）。

A、精神病性問題

B、智力缺陷

C、神經(jīng)癥性問題

D、人格缺陷

38、感覺閾限病理性降低，在臨床上的表現(xiàn)是（）。

A、感覺減退

B、感覺過敏

C、感覺適應(yīng)

D、感覺不適

39、適應(yīng)障礙的病程特點(diǎn)是（）。

A、一般不超過一個(gè)月B、遭遇生活事件后數(shù)小時(shí)起病 C、一般不超過六個(gè)月D、遭遇生活事件后一周內(nèi)起病 40、大多數(shù)典型行為測(cè)驗(yàn)是不受時(shí)間限制的，例如在（）中，受測(cè)者的反應(yīng)速度就不很重要。

A、智力測(cè)驗(yàn)

B、速度測(cè)驗(yàn)

C、人格測(cè)驗(yàn)

D、難度測(cè)驗(yàn)

41、在百分位常模中，應(yīng)用最廣的是（）。

A、百分等級(jí)

B、百分位數(shù)

C、四分位數(shù)

D、十分位數(shù)

42、對(duì)于選擇題來說，難度的P值一般應(yīng)該（）概率水平。

A、小于

B、大于

C、等于

D、接近

43、心理咨詢室的面積一般以（）平方米左右為宜。

A、6

B、10

C、15

D、20

44、安全感得不到滿足是（）的個(gè)體心理發(fā)展的最大威脅。

A、3歲以前

B、3-6歲

C、6-12歲

D、青春發(fā)育期

45、配備心理咨詢室的設(shè)備時(shí)應(yīng)遵循的最重要原則是（）。

A、盡量齊備

B、設(shè)施要先進(jìn)

C、盡量簡(jiǎn)單

D、無干擾作用

46、解釋臨床資料的先決條件是（）。

A、資料的可靠性

B、心理咨詢師恰當(dāng)?shù)睦砟?C、咨詢關(guān)系良好

D、心理咨詢師豐富的經(jīng)驗(yàn)

47、確定健康心理咨詢的工作范圍時(shí)，心理咨詢師首先要（）。

A、明確自己的勝任力

B、完成鑒定診斷 C、對(duì)臨床癥狀進(jìn)行量化

D、作出初步診斷

48、合理情緒療法的局限在于（）。

A、不易操作

B、不適用于偏執(zhí)的人

C、缺少理論

D、不適用于文化程度高的人

49、求助者的主要問題不一定是（）的問題。

A、其最關(guān)心

B、最困擾自己

C、最先提出

D、最需要解決 50、參與性技術(shù)不包括（）。

A、傾聽

B、內(nèi)容反應(yīng)

C、面質(zhì)

D、具體化

51、解釋技術(shù)的正確做法是（）。

A、準(zhǔn)確地把握情況

B、不分對(duì)象

C、不分時(shí)間場(chǎng)合D、堅(jiān)持說明原因

52、在下列WAIS-RC的分?jǐn)?shù)測(cè)驗(yàn)中，不以反應(yīng)速度和正確性作為評(píng)分依據(jù)的是（）。

A、圖片排列

B、木塊圖案

C、數(shù)字廣度

D、數(shù)字符號(hào)

53、CRT首先得到的是百分等級(jí)分?jǐn)?shù)，然后再轉(zhuǎn)化成（）。

A、標(biāo)準(zhǔn)十分

B、標(biāo)準(zhǔn)十二分

C、T分?jǐn)?shù)

D、離差智商

54、在MMPI的臨床量表中，英文縮寫Ma代表的是（）。

A、社會(huì)病態(tài)

B、輕躁狂

C、精神衰弱

D、精神分裂癥

55、一位受測(cè)者在EPQ的N量表上的T分為65分，則其情緒特點(diǎn)為（）。

A、典型情緒不穩(wěn)定

B、典型情緒穩(wěn)定

C、傾向情緒不穩(wěn)定

D、傾向情緒穩(wěn)定

56、SAS是（）量表的英文縮寫。

A、抑郁自評(píng)

B、焦慮自評(píng)

C、抑郁他評(píng)

D、焦慮他評(píng)

57、心理活動(dòng)的器官是動(dòng)物的（）。

A、感受器

B神經(jīng)系統(tǒng)

C、反射弧

D、神經(jīng)細(xì)胞

58、根據(jù)腦電波的變化，可以將睡眠過程分為（）個(gè)階段。

A、3

B、4

C、5

D、6

59、一個(gè)年輕人既想?yún)④姡窒肷洗髮W(xué)，這時(shí)候他面臨（）。

A、雙趨勢(shì)沖突

B、雙避式?jīng)_突

C、趨避式?jīng)_突

D、雙重趨避式?jīng)_突 60、按已知的信息和熟悉的規(guī)則進(jìn)行的思維叫（）。

A、求同思維

B、發(fā)散思維

C、求異思維

D、創(chuàng)造思維 61、他人的判斷反應(yīng)的自我概念是（）。

A、本我 B、客我 C、鏡我D、超我 62、“出工不出力”是一種（）現(xiàn)象。

A、社會(huì)抑制

B、社會(huì)干擾

C、社會(huì)懈怠

D、社會(huì)促進(jìn) 63、由于社會(huì)急劇變化，對(duì)個(gè)體重新社會(huì)化的過程叫（）。

A、繼續(xù)社會(huì)化

B、再社會(huì)化

C、去社會(huì)化

D、反社會(huì)化 64、皮亞杰的心理發(fā)展觀認(rèn)為心理發(fā)展起源于（）。

A、吸吮

B、后天的經(jīng)驗(yàn)

C、動(dòng)作

D、先天的成熟 65、5周至4個(gè)月的嬰兒對(duì)熟人和陌生人都可以報(bào)以微笑，這種笑的反應(yīng)屬于（）。

A、有選擇的社會(huì)性微笑 B、自發(fā)性微笑 C無選擇的社會(huì)性微笑D、條件反射性的笑 66、馬西亞歸納出青年解決同一感危機(jī)方式中不包括（）。

A、同一性確立

B、同一性延續(xù)

C、同一性困惑

D、同一性擴(kuò)散 67、變態(tài)心理學(xué)研究的側(cè)重點(diǎn)是心理異常的（）。

A、性質(zhì)

B、治療

C、診斷

D、預(yù)防 68、“災(zāi)難癥候群”是指（）。

A、經(jīng)歷破壞性壓力后的心理反應(yīng)B、經(jīng)歷強(qiáng)大自然災(zāi)害后的心理反應(yīng) C、由破壞性壓力造成的各種疾病D、由強(qiáng)大自然災(zāi)害造成的各種疾病 69、精神疾病患者錯(cuò)覺的特點(diǎn)是（）。

A、能夠進(jìn)行自我校正B、感知綜合障礙C、不能接受現(xiàn)實(shí)檢驗(yàn)D、感覺功能障礙 70、以再測(cè)法或副本法求信度，兩次測(cè)驗(yàn)相隔的時(shí)間越短，其信度系數(shù)（）。

A、越大

B、越低

C、越小

D、不變 71、檢驗(yàn)測(cè)驗(yàn)分?jǐn)?shù)能否有效的劃分由效標(biāo)所定義的團(tuán)體的一種方法是（）。

A、相關(guān)法

B、區(qū)分法

C、命中率法

D、失誤法 72、（）不屬于精神分析學(xué)說的五個(gè)概括觀點(diǎn)之一。

A、適應(yīng)觀點(diǎn)

B、結(jié)構(gòu)觀點(diǎn)

C、動(dòng)力觀點(diǎn)

D、移情觀點(diǎn) 73、各類心理咨詢中，（）屬于按咨詢的形式的分類。

A、個(gè)體咨詢與團(tuán)體咨詢

B、短程、中稱和長(zhǎng)期的心理咨詢 C、健康咨詢與發(fā)展咨詢

D、門診面詢、電話咨詢和互聯(lián)網(wǎng)咨詢 74、心理診斷中為探索求助者行為的傾向性，應(yīng)使用（）。

A、抑郁量表

B、人格問卷

C、智力量表

D、焦慮量表 75、對(duì)釋義的理解不正確的是（）。

A、指重復(fù)求助者話語的主要內(nèi)容后順便提出另一個(gè)問題 B、釋義也就是內(nèi)容反應(yīng)

C、它是控制會(huì)談和轉(zhuǎn)換話題中

D、釋義能使求助者感到心理咨詢師所提問題很合理 76、在談話中，不恰當(dāng)提問的表現(xiàn)形式是（）。A、開放式詢問

B、解釋性問題 C、引導(dǎo)性詢問

D、間接性問題

77、關(guān)于心理咨詢目標(biāo)，錯(cuò)誤的說法是（）。A、心理咨詢的各種目標(biāo)本身帶有價(jià)值導(dǎo)向色彩 B、應(yīng)以求助者的快樂和滿足作為心理咨詢目標(biāo) C、以適應(yīng)環(huán)境為目標(biāo)時(shí)應(yīng)注意適應(yīng)的消極作用 D、矯正求助者的生活道路不是心理咨詢的目標(biāo) 78、在沉默現(xiàn)象的幾種主要類型中，不包括（）A、理智型

B、懷疑性

C、茫然型

D、反抗型 79、應(yīng)付阻抗的要點(diǎn)是（）

A、認(rèn)識(shí)到出現(xiàn)阻抗是非常嚴(yán)重的問題

B、把求助者看做咨詢中的對(duì)手 C、調(diào)動(dòng)對(duì)方的積極性

D、認(rèn)識(shí)到阻抗是求助者設(shè)置的障礙

80、應(yīng)答性經(jīng)典條件反射在治療中的應(yīng)用稱為（）。A、行為治療

B、認(rèn)知行為療法 C、行為矯正

D、合理情緒療法 81、心理咨詢的工作模式是（）

A、求助者主動(dòng)的模式

B、咨詢師主動(dòng)的模式 C、求助者被迫的模式

D、咨詢師主導(dǎo)的模式 82、SCL—90陽性癥狀的均分反應(yīng)受試者（）

A、癥狀的分布特點(diǎn)

B、心理障礙的性質(zhì)

C、在自我感覺不佳項(xiàng)目上的嚴(yán)重程度

D、在軀體疾病癥狀上表現(xiàn)的嚴(yán)重程度 83、SDS的評(píng)定對(duì)象是（）A、具有抑郁癥狀的成人

B、具有強(qiáng)迫癥狀的成人 C、具有抑郁癥狀的兒童

D、具有強(qiáng)迫癥狀的兒童 84、在EPQ測(cè)驗(yàn)的剖析圖上，T分?jǐn)?shù)的劃界范圍并不包括（）A、典型型

B、傾向型

C、其他型

D、中間型 85、中國比內(nèi)測(cè)驗(yàn)的智商平均分?jǐn)?shù)為100，標(biāo)準(zhǔn)差為（）A、15

B、16

C、17

D、18

二、多項(xiàng)選擇題（86—125題，每題0.9分，共36分。每題有多個(gè)正確答案，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。選錯(cuò)、少選、多選，均不得分）86、無意注意和有意注意的主要區(qū)別包括（）

A、指向性

B、意志努力

C、目的性

D、集中程度 87、意志行動(dòng)的基本特征包括（）

A、有意識(shí)

B、與克服困難相聯(lián)系

C、有目的 D、受無意識(shí)支配 88、能力發(fā)展的個(gè)體差異表現(xiàn)在（）

A、能力水平

B、獲得知識(shí)的快慢

C、能力類型

D、發(fā)展早晚 89、感覺反應(yīng)是（）

A、過去作用于感覺器官的事物

B、客觀事物的個(gè)別屬性 C、直接作用于感覺器官的事物

D、客觀事物的整體屬性 90、神經(jīng)細(xì)胞的組成包括（）

A、樹突

B、細(xì)胞體

C、軸突

D、突觸

91、根據(jù)馬斯洛的需要層次理論，不斷完善自己，發(fā)揮最大潛能的需要屬于（）A、原始需要

B、生長(zhǎng)性需要

C、高級(jí)需要

D、缺失性需要 92、測(cè)量態(tài)度的間接方法包括（）

A、內(nèi)省法

B、投射法

C、行為反應(yīng)測(cè)量法

D、量表法 93、霍夫蘭德的態(tài)度轉(zhuǎn)變模型包括的要素包括（）

A、情境

B、接受者

C、反饋

D、傳遞者 94、關(guān)于親合，正確的說法包括（）

A、壓力越大，親和傾向越強(qiáng)

B、高焦慮者親合傾向較強(qiáng) C、出生順序影響個(gè)體親合傾向

D、恐懼時(shí)，親合傾向會(huì)增強(qiáng) 95、一個(gè)人要變成“社會(huì)人”，不可或缺的條件包括（）

A、較強(qiáng)的能力

B、必要的遺傳因素

C、較高的情商

D、較長(zhǎng)的生活依附期 96、愛情與喜歡的主要區(qū)別點(diǎn)包括（）

A、利他

B、依戀

C、親密

D、表情 97、塔爾德提出的模仿律包括（）

A、下降律

B、幾何級(jí)數(shù)律

C、接近律

D、先外后內(nèi)律 98、第二逆反期的表現(xiàn)包括（）

A、觀念上的碰撞

B、追求獨(dú)立自主

C、經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立

D、追求平等的社會(huì)地位 99、巴斯把嬰兒氣質(zhì)分為（）

A、活動(dòng)性

B、情緒性

C、沖動(dòng)性

D、自我性 100、校學(xué)生最基本的學(xué)習(xí)任務(wù)包括（）

A、參加奧數(shù)學(xué)習(xí)

B、學(xué)會(huì)合理安排和分配時(shí)間 C、學(xué)會(huì)思考

D、學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)的規(guī)則和方法 101、兒童期兒童概括水平可以分為（）

A、直觀形象水平

B、形象抽象水平

C、本質(zhì)抽象水平

D、初步本質(zhì)抽象水平102、巴甫洛夫認(rèn)為，心理異常的原因包括（）

A、心理防御

B、兩種基本神經(jīng)過程的艱難相遇 C、強(qiáng)烈刺激

D、高級(jí)神經(jīng)過程靈活性出現(xiàn)欠缺 103、判斷求助者主客觀是否統(tǒng)一，可分析其（）

A、現(xiàn)實(shí)檢驗(yàn)?zāi)芰?/p>

B、自知力

C、情緒調(diào)節(jié)能力

D、快感度 104、壓力按其性質(zhì)可分為（）壓力

A、社會(huì)環(huán)境

B、社會(huì)性

C、一般單一性

D、疊加性 105、從動(dòng)態(tài)的角度看，健康心理活動(dòng)（）

A、是一種穩(wěn)定的心理狀態(tài)

B、始終能發(fā)揮自身能力 C、有利于個(gè)體生存與發(fā)展

D、可圍繞常模上下波動(dòng)

106、效度具有相對(duì)性，因此在評(píng)估測(cè)驗(yàn)的效度時(shí)，必須考慮測(cè)驗(yàn)的（）A、信度

B、目的 C、功能

D、長(zhǎng)度 107、關(guān)于心理測(cè)驗(yàn)，正確的說法包括（）A、心理測(cè)驗(yàn)是心理學(xué)研究方法之一 B、“一考定終身”說明心理測(cè)驗(yàn)很重要

C、測(cè)驗(yàn)為宿命論和種族歧視提供了心理學(xué)依據(jù) D、心理測(cè)驗(yàn)作為研究方法和測(cè)量工具尚不完善

108、在信度的估計(jì)方法中，內(nèi)部一致性信度包括（）

A、評(píng)分者信度

B、分半信度

C、復(fù)本信度

D、同質(zhì)性信度 109、心理測(cè)驗(yàn)的目標(biāo)分析因測(cè)驗(yàn)不同而異，一般可以分為（）

A、工作分析

B、對(duì)特定概念下定義

C、項(xiàng)目分析

D、確定測(cè)驗(yàn)的具體內(nèi)容

110、心理咨詢中屬于保密內(nèi)容的包括（）

A、心理咨詢過程

B、心理健康評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

C、心理咨詢理念

D、心理健康評(píng)估結(jié)果 111、攝入性會(huì)談中提問過多容易使求助者（）

A、轉(zhuǎn)移責(zé)任

B、減少自我探索

C、形成依賴

D、社會(huì)交往下降 112、心理診斷過程包括針對(duì)求助者（）

A、制定咨詢目標(biāo)

B、進(jìn)行心理健康評(píng)估 C、制定咨詢方案

D、咨詢既往醫(yī)學(xué)治療歷史 113、許又新評(píng)估求助者心理健康水平的標(biāo)準(zhǔn)包括（）

A、發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)

B、操作標(biāo)準(zhǔn)

C、體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)

D、統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn) 114、心理咨詢師的（）對(duì)咨詢關(guān)系的建立與維護(hù)有至關(guān)重要的影響。A、咨詢理念

B、咨詢理論

C、個(gè)性特征

D、咨詢態(tài)度 115、有效的咨詢目標(biāo)應(yīng)該具備的特征包括（）

A、積極、可行的 B、雙方接受的 C、具體、量化的 D、屬于醫(yī)學(xué)范疇的 116、關(guān)于陽性強(qiáng)化法，正確的說法包括（）A、獎(jiǎng)勵(lì)正確行為，懲罰異常行為 B、陽性強(qiáng)化使用正強(qiáng)化

C、陽性強(qiáng)化應(yīng)該適時(shí)、適當(dāng)

D、目標(biāo)行為固化為習(xí)慣后，最終可以撤消強(qiáng)化物 117、合理情緒療法，適用于（）的求助者

A、較年輕

B、智力水平較高

C、領(lǐng)悟力較強(qiáng)

D、文化水平較高 118、求助者對(duì)心理咨詢師產(chǎn)生依賴的可能原因包括（）A、求助者不理解心理咨詢的實(shí)質(zhì) B、求助者養(yǎng)成依賴的個(gè)性特征 C、求助者對(duì)心理咨詢師有抵觸情緒 D、求助者不遠(yuǎn)承受抉擇的痛苦

119、心理咨詢的效果可視為（）三者的函數(shù)

A、咨詢師

B、咨詢方法

C、求助者

D、咨詢目標(biāo) 120、在WAIS—RC中，屬于言語分?jǐn)?shù)測(cè)驗(yàn)的包括（）

A、數(shù)字廣度

B、領(lǐng)悟

C、數(shù)字符號(hào)

D、知識(shí) 121、幼兒及弱智者在進(jìn)行CRT測(cè)驗(yàn)時(shí)，如果C單元連續(xù)三題不通過，爭(zhēng)取的做法包括（）A、停止該單元

B、繼續(xù)該單元

C、停止整個(gè)測(cè)驗(yàn)

D、繼續(xù)下一單元 122、關(guān)于WWPI，下列說法正確的包括（）

A、適用于16歲以上的受測(cè)者

B、包括卡片式和手冊(cè)式施測(cè)方法 C、包括十個(gè)臨床量表和四個(gè)效度量表

D、采用T分?jǐn)?shù)記分 123、艾森克人格結(jié)構(gòu)的基本維度主要包括（）

A、神經(jīng)質(zhì)

B、精神質(zhì)

C、內(nèi)外向

D、掩飾性

124、按照SCL—90的中國常模標(biāo)準(zhǔn)，可考慮篩選陽性的情況包括（）A、總分超過160分

B、陽性項(xiàng)目數(shù)超過47項(xiàng) C、任一因子分超過2分

D、陰性項(xiàng)目數(shù)低于47項(xiàng)

125、由于SCL—90缺乏“情感高漲”和“思維飄忽”等項(xiàng)目，使其在（）中的應(yīng)用受到一定限制

A、躁狂癥患者

B、神經(jīng)癥患者

C、精神分裂癥患者

D、正常人

第四篇：課題研究背景

課題背景

對(duì)于把英語作為外語來學(xué)而又缺乏語言環(huán)境的初一學(xué)生來說,第一個(gè)難題就是記不住英語單詞,或是暫時(shí)記住了,過一段就又忘了?這是因?yàn)槌鯇W(xué)英語的人還沒有掌握足夠的英語構(gòu)詞法的基礎(chǔ)知識(shí)?因此開始記憶單詞時(shí),總是一個(gè)字母一個(gè)字母地去記,這樣記單詞,少量的還可以,單詞一多就不容易記住了有些學(xué)生可能會(huì)因此而產(chǎn)生畏難情緒,把英語學(xué)習(xí)看作一種負(fù)擔(dān),甚至半途而廢?然而,不管怎樣,對(duì)學(xué)生們來說來講,要想學(xué)好英語,必須下功夫?想辦法多記和巧記英語單詞和短語,這是因?yàn)槔斡浻⒄Z單詞是英語學(xué)習(xí)的重要環(huán)節(jié),是學(xué)好英語的必要前提。英語的詞匯十分豐富,要想記得多?記得快?記得牢,除了多聽?多說?多寫,反復(fù)記憶和及時(shí)復(fù)習(xí)外,還要掌握一些科學(xué)的學(xué)習(xí)方法和有關(guān)構(gòu)詞法的基礎(chǔ)知識(shí),以便達(dá)到事半功倍之效?因此我們初一年級(jí)的小課題研究題目定為“英語單詞記憶方法的研究”。

五、所采取的措施 ：

(一)根據(jù)我們學(xué)校學(xué)生的實(shí)際情況，我們利用上課學(xué)習(xí)單詞的時(shí)間，給同學(xué)們介紹幾種行之有效的記單詞的方法,為大家學(xué)好英語提供一些必要的指導(dǎo)和幫助?

1、音標(biāo)發(fā)音記憶法

英語是一種有聲語言,英語單詞的讀音與拼寫有一種內(nèi)在的必然聯(lián)系,是有規(guī)律可循的?正確地拼讀?朗讀英語,對(duì)記憶單詞是行之有效的方法之一?初中英語中的單詞絕大多數(shù)都是符合讀音規(guī)則的,因此只要讀音準(zhǔn)確,并掌握一定的讀音規(guī)則,記單詞還是比較輕松容易的?讀音準(zhǔn)確也是學(xué)好英語的關(guān)鍵?因此,學(xué)生在背單詞時(shí),除了在課堂上跟老師讀準(zhǔn)每個(gè)單詞的發(fā)音外,還要在課下集中精力多聽英語單詞錄音,同時(shí)要大聲跟讀?記憶單詞應(yīng)調(diào)動(dòng)多種感覺器官,做到“五到”,即心到?眼到?耳到?口到和手到?在記憶某個(gè)生詞時(shí),首先要集中精力,注意生詞的詞形?詞義和詞的構(gòu)造,并大聲朗讀這個(gè)生詞,要把音讀準(zhǔn),同時(shí)進(jìn)行抄寫以加深記憶?這樣也為“聽力”訓(xùn)練打下良好基礎(chǔ)?例如, conversation這個(gè)單詞雖然很長(zhǎng),但它符合讀音規(guī)則?只要會(huì)讀,就能拼寫出來?

2、諧趣記憶法

這是一種把英語單詞形象化?娛樂化,把枯燥乏味的英語字母變成鮮活有趣的東西,寓學(xué)習(xí)于娛樂之中的記憶單詞的方法?可以把幾個(gè)單詞用漢英混用的方法編成順口溜串起來?如 bench, chair, desk, look, write, talk, quiet, listen to the teacher, hand up, have a rest，要一個(gè)一個(gè)地去記,既費(fèi)力,又容易忘記?如果用一個(gè)順口溜把這些詞和短語連起來記,就會(huì)感到生動(dòng)?形象?有趣,記憶效果也就好多了? 手拿book,坐bench(chair), 面前放著des眼look,手write, 耳朵listen to the teacher, 有疑問就hand up, 沒問題莫要talk, 全班保持quiet, 下課我們have a rest?

再譬如, window這樣的順口溜,要一個(gè)個(gè)字母去記就比較費(fèi)力,效果也不甚好?但如果通過“w在 兩頭, indo在里頭”這樣的順口溜來幫助記憶, window這個(gè)詞的拼寫?讀音?詞義一下子就記住了,效果比較好?

3、英漢對(duì)照記憶法

此法主要用在記憶課文后的詞匯表里的單詞或自己編寫的詞匯表里的單詞?在詞匯表里,左邊是英語,右邊是相應(yīng)的漢語?記單詞時(shí),用一只手掌(或別的物品)輪流遮蓋住左邊和右邊,一邊看一邊喃喃地念,同時(shí)用手指在空中或桌面上或用筆在本子上練習(xí)拼寫?

4、實(shí)物識(shí)詞記憶法

如果有興趣,可以將自己的住室布置成“英語世界”?具體做法是:利用彩色(或貼小紙條的辦法)在室內(nèi)的物品上寫上相應(yīng)的英語單詞?短語以及句子?例如,在門上寫上“Open the door(開門)”或“Close the door!(關(guān)門)”?在窗戶上可寫上window,床邊可寫上go to bed, get up,電燈開關(guān)旁可寫上Turn on(off)the light,在掛鐘表的地方寫上 clock或“What time is it?” “It is...clock.”等字樣?當(dāng)然在家里其它地方,也可按這種方法去做?過一段時(shí)間,等到把這些詞和短語記住后,再換一些內(nèi)容?

5、看圖識(shí)詞記憶法

由于受家庭物品的限制,實(shí)物識(shí)詞記憶法的作用也有所限制?相比較而言,看圖識(shí)詞法具有明顯的優(yōu)點(diǎn)? 看圖識(shí)詞記憶法同兒童看圖識(shí)字的原理是一樣的?我們把小孩看圖識(shí)漢字用的卡片或畫書略加修改,就成了看圖識(shí)英語單詞的卡片或畫書?具體做法是:在每幅畫面的漢字下邊注上相應(yīng)的英語單詞,利用空暇時(shí)間,隔幾天翻一次卡片或畫書,直到能看到畫就能馬上讀出和拼寫出相應(yīng)的英語單詞或短語?當(dāng)然我們還可以自己動(dòng)手畫一些圖畫,然后注上相應(yīng)的英語單詞,如畫一張人的頭像,然后把有關(guān)各部位的英語單詞標(biāo)注在相應(yīng)的位置?也可以自己畫一些簡(jiǎn)筆畫來表示走?跑?坐?騎自行車?看書?游泳等動(dòng)作,然后在圖畫下面寫上相應(yīng)的英語單詞?短語或句子?這種方法的優(yōu)點(diǎn)是把直觀的圖畫與干巴巴的文字結(jié)合在一起,有一定的趣味性,便于記憶?但不足的是有些詞,尤其是抽象名詞無法用圖畫來表示?

6、聯(lián)想記憶法

在掌握了一定數(shù)量的詞匯的基礎(chǔ)上,可以運(yùn)用聯(lián)想記憶法,在頭腦中構(gòu)建一個(gè)詞匯網(wǎng)絡(luò)?聯(lián)想的內(nèi)容可分為同義詞?反義詞?同類詞?同根詞等?下面分別舉例說明:

A.同義詞:

1.family

home

house

↓

↓

↓

家里人

出生地或居住的房屋

住房

2.say speak

tell talk

↓

↓

↓

↓

說(話)講?演講

告訴

談話

C.同類詞,即按單詞的意義?范疇粗略歸類?例如,看到school一詞,可以聯(lián)想到與之有關(guān)的 teacher, pupil, student, class, classroom, blackboard, desk, chair, homework, textbook, notebook, test, 等?

六、在我們學(xué)校中因?yàn)閷W(xué)生記不住單詞而需要教師反復(fù)聽寫的現(xiàn)象很普遍。其實(shí)，只要方法得當(dāng)，教會(huì)學(xué)生記憶單詞也是一件輕松愉快的事情。為了改善這種效果不明顯且難以關(guān)注到每個(gè)學(xué)生的單詞教學(xué)方法，我們嘗試把小組合作學(xué)習(xí)的方式引入到課堂的單詞教學(xué)中，從而能促進(jìn)學(xué)生在單詞學(xué)習(xí)這一塊上能夠做到高效率且力求整個(gè)班級(jí)的學(xué)生都有所收獲。

1、單詞學(xué)習(xí)中開展小組合作的可行性和必要性

小班化教育就是以學(xué)生發(fā)展為本的現(xiàn)代教育思想指導(dǎo)下的一種教育實(shí)踐活動(dòng)，具有世界性的發(fā)展趨勢(shì)，其根本宗旨是促進(jìn)每一個(gè)學(xué)生全面而富有個(gè)性的發(fā)展，使每個(gè)學(xué)生都能得到教師的關(guān)愛，增強(qiáng)師生互動(dòng)，生生互動(dòng)，以激發(fā)學(xué)生的聰明才智，發(fā)展他們的各方面能力。在小班化教學(xué)班級(jí)中人數(shù)相對(duì)較少，這為在班級(jí)中開展學(xué)生間的小組合作學(xué)習(xí)的方式提供了可操作性。此外初一年級(jí)學(xué)生對(duì)中學(xué)課堂的學(xué)習(xí)行為相比較小學(xué)而言很陌生，對(duì)大詞匯量的新目標(biāo)英語課堂來說，如何讓學(xué)生輕松、愉快的學(xué)習(xí)，不產(chǎn)生畏難、厭惡的情緒尤為重要。在有限的45分鐘課堂教學(xué)時(shí)間里，如何產(chǎn)生較高的課堂效率，讓學(xué)生掌握更多的單詞；如何縮短學(xué)生的學(xué)習(xí)差異，讓每一個(gè)學(xué)生都有所得，合作學(xué)習(xí)將是一種較好的辦法。集結(jié)小組成員的集體智慧進(jìn)行合作學(xué)習(xí)，資源共享，有助于提高學(xué)習(xí)單詞的效率。發(fā)揮優(yōu)生的引領(lǐng)作用，小組成員互教互幫，使得能力弱的學(xué)生得到更多鞏固學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。

古人云：“獨(dú)學(xué)而無友，則孤陋寡聞。”合作不僅是有效的學(xué)習(xí)手段，它本身也是一種目的。孩子們的合作精神與合作能力只有在合作的過程中才能得以培養(yǎng)和提高。在合作過程中，學(xué)生能從同伴那里獲取有用的信息來填補(bǔ)自身在信息、知識(shí)和能力等方面存在的不足，并得到心理上的滿足、信息上的拓寬、知識(shí)上的增長(zhǎng)和能力上的提高，并感受合作共事和分享成果的愉快。

2、單詞教學(xué)中開展小組合作的具體操作

在小組合作學(xué)習(xí)的活動(dòng)過程中最重要的步驟就是合理分組，營造合作的氛圍。在教師具體操作上可以以班為單位，依據(jù)教學(xué)目標(biāo)定位以及學(xué)生的特點(diǎn)，從不同的角度把合作學(xué)習(xí)小組分成以下幾種類型：

（1）根據(jù)固定座位來分。

根據(jù)低年級(jí)學(xué)生缺乏合作的意識(shí)、注意力容易分散、自律性比較低等特點(diǎn)，依據(jù)學(xué)生固定座位分成4人小組，就近組成合作學(xué)習(xí)小組是最佳、最基本的形式。這種學(xué)習(xí)小組類型在合作學(xué)習(xí)形成的最初階段在課堂中普遍使用的。它能節(jié)約上課的時(shí)間，比較便捷，使學(xué)生能在較快時(shí)間里 逐漸形成與人合作的意識(shí)，掌握如何與人合作的基本方法。在初一Unit1-5的學(xué)習(xí)中，學(xué)生會(huì)遇到很多英文名字的單詞。如果讓每個(gè)人都記住這些名字不但枯燥而且效果不好。在小組合作中可以通過互相給對(duì)方取英文名字的方式來學(xué)習(xí)，同時(shí)也可以在小組間進(jìn)行交流，互相介紹組員。這種學(xué)習(xí)過程不但直接地使學(xué)生掌握了這些英文名字的發(fā)音，而且每個(gè)人擁有一個(gè)英文名稱也會(huì)提高他們今后學(xué)習(xí)英語的興趣。

（2）根據(jù)小群體來分

雖然剛?cè)雽W(xué)，但是初一年級(jí)的學(xué)生中已經(jīng)有自然存在的學(xué)生小群體。他們根據(jù)個(gè)性特征、興趣愛好乃至社會(huì)家庭背景等方面自由組成。小群體中的成員有著較為相同的行為模式，凝聚力也較強(qiáng)，在同一個(gè)小組中合作學(xué)習(xí)，氣氛顯得較寬松，沒什么精神壓力，更利于思維的活躍，想象的發(fā)展，個(gè)性化的展示，成員之間也能相互促進(jìn)。學(xué)生根據(jù)自己所在的小群體，改變平時(shí)固定的座位，自己來選擇自己的合作學(xué)習(xí)伙伴。

（3）根據(jù)學(xué)習(xí)資源的類型來分

在學(xué)習(xí)詞匯擴(kuò)展時(shí)，則可以根據(jù)不同的學(xué)習(xí)資源的類型讓學(xué)生組合成學(xué)習(xí)小組。小組內(nèi)成員互相學(xué)習(xí)，然后再組與組之間交流，避免了學(xué)生逐個(gè)上臺(tái)展示，或出現(xiàn)濫竽充數(shù)的現(xiàn)象，使單詞學(xué)習(xí)條理化，提高了課堂效率，也使每個(gè)學(xué)生真正有所收獲。

（4）根據(jù)學(xué)生的知識(shí)與能力來分針對(duì)學(xué)生的個(gè)性差異，從學(xué)生的知識(shí)與能力這個(gè)角度還可以把合作學(xué)習(xí)小組分成以下幾種類型：

A．交叉合作

在學(xué)習(xí)目標(biāo)較難達(dá)成，而且對(duì)全體學(xué)生都有學(xué)習(xí)要求的時(shí)候，如果交差合作操作適當(dāng)，往往能起到優(yōu)生對(duì)學(xué)習(xí)困難生良好的帶動(dòng)作用。在 Unit 6的學(xué)習(xí)中會(huì)遇到大量與家庭成員有關(guān)的單詞，在記憶上有一點(diǎn)困難，而教師也不可能做到每個(gè)學(xué)生單獨(dú)指導(dǎo)。這時(shí)通過交叉合作的學(xué)習(xí)方式就能很好體現(xiàn)出優(yōu)生的積極作用。對(duì)于基礎(chǔ)好的學(xué)生，通過教師適當(dāng)指點(diǎn)就可以找出這些單詞間記憶的相似點(diǎn): father, mother ,brother ,這三個(gè)單詞都以ther結(jié)尾。在 father, mother, son, daughter, 前面加上grand ,就變成了爺爺，奶奶，孫子，孫女這四個(gè)單詞。通過這樣的小組合作學(xué)習(xí)不但能提升基礎(chǔ)好的學(xué)生的單詞學(xué)習(xí)能力，而且在學(xué)生的交流中也更有利于基礎(chǔ)較差學(xué)生對(duì)知識(shí)的接受。

B．同等生合作

其一就是“優(yōu)—優(yōu)”合作

由于優(yōu)生的基礎(chǔ)扎實(shí)，思維敏捷，學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，因而他們能夠適應(yīng)并且也喜歡一些具有挑戰(zhàn)性的學(xué)習(xí)任務(wù)。通過這種學(xué)習(xí)小組成員之間的合作，能夠使得他們得到跨越式的發(fā)展。

其二是“弱—弱”合作

如果教師不加辨別地單一地使用“優(yōu)差合作”的話，容易使學(xué)習(xí)困難的學(xué)生產(chǎn)生自卑心理，進(jìn)一步地扼殺他們的學(xué)習(xí)積極性，從而降低合作學(xué)習(xí)的效果。因此，在完成某種學(xué)習(xí)任務(wù)的時(shí)候，讓學(xué)習(xí)困難生互相合作，由于基礎(chǔ)相同，他們反而能無所顧忌地發(fā)表自己的意見，從而便他們得到進(jìn)一步的提高。采取這種合作小組學(xué)習(xí)的時(shí)候，教師一定要對(duì)教學(xué)目標(biāo)進(jìn)行分層，學(xué)生所要完成的學(xué)習(xí)任務(wù)是有所不同的。

學(xué)生依據(jù)能力不同，采用“優(yōu)——優(yōu)”、“差——差”的形式，在合作組內(nèi)進(jìn)行不同程度的交流，便于每個(gè)學(xué)生都能參與其中，不會(huì)出現(xiàn)“優(yōu)生表現(xiàn)，差生旁觀”的現(xiàn)象，使每個(gè)學(xué)生都得到了鍛煉的機(jī)會(huì)。

總之，學(xué)生是個(gè)自主能動(dòng)的主體，從實(shí)際出發(fā)，合作學(xué)習(xí)將更有針對(duì)性，從而增強(qiáng)合作的效果。

第五篇：課題研究背景

課題研究背景：

學(xué)校數(shù)學(xué)教育開始“求新變異”，更具“前瞻性”，其主要任務(wù)不僅在于傳遞固有文化為滿足，更積極強(qiáng)調(diào)對(duì)未來充滿“挑戰(zhàn)性”、“暫時(shí)性”、“多樣性”及“新奇性”的社會(huì)的需求。因此，“框架于課堂教學(xué)，教師把現(xiàn)有教材組織起來，變成自己的東西，而又能夠引起變化、更新、改組和形成一系列問題，讓學(xué)生得到發(fā)展，教師與學(xué)生相互成長(zhǎng)。”已成為數(shù)學(xué)課堂教學(xué)的必然。我校“數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)”課題組自2001年9月成立以來，在省、市教研部門的直接指導(dǎo)和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)的高度重視下，積極開展數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)研究與實(shí)踐活動(dòng)，對(duì)課題實(shí)驗(yàn)研究做了大量有益的嘗試。課題研究程序：

一、成立課題組，制訂課題實(shí)驗(yàn)研究方案 顧 問：林永堅(jiān)、葉必貴 負(fù) 責(zé) 人：林先平實(shí)驗(yàn)教師：黃 翔、林海珠 成 員：數(shù)學(xué)組全體教師 研究?jī)?nèi)容：

1、中學(xué)數(shù)學(xué)教師創(chuàng)新素質(zhì)相關(guān)相長(zhǎng)的研究。

中學(xué)數(shù)學(xué)教師對(duì)現(xiàn)教材的處弊要有改革意識(shí)，有敢于探索的精神，有自己獨(dú)特而又適應(yīng)知識(shí)時(shí)代的教育觀念轉(zhuǎn)變的能力。

2、中學(xué)數(shù)學(xué)教師章節(jié)教案創(chuàng)新知識(shí)體系的研究。

每單位課時(shí)教學(xué)應(yīng)有目標(biāo)，通過教學(xué)嘗試，使學(xué)生對(duì)每一個(gè)數(shù)學(xué)問題都有探索意識(shí)，有鉆研精神，善于實(shí)踐的精神和應(yīng)用數(shù)學(xué)知識(shí)解決問題的能力。

3、中學(xué)生“雙自”能力的培養(yǎng)研究。

要培養(yǎng)學(xué)生的自我教育和自學(xué)能力，對(duì)知識(shí)進(jìn)行加工、篩選、重組、討論，敢于提問和質(zhì)疑、假設(shè)和推測(cè)、聯(lián)想和猜想，從特殊問題中提出一般規(guī)律。

4、中學(xué)數(shù)學(xué)課堂教學(xué)中不同課型的具體教學(xué)研究。

數(shù)學(xué)過程如何體現(xiàn)以“雙基教學(xué)”為主線。在知識(shí)發(fā)生、發(fā)展過程中，使學(xué)生自然獲得思維、能力、個(gè)性、心理、思想品德等諸方面提高。目的、意義：

1、數(shù)學(xué)創(chuàng)新教育，可以培養(yǎng)學(xué)生的問題意識(shí)與創(chuàng)新意識(shí)，進(jìn)而提高他們的學(xué)習(xí)能力。

2、數(shù)學(xué)創(chuàng)新教育，不僅可以提高學(xué)生獨(dú)立思考的能力，而且可以培養(yǎng)他們的合作能力，養(yǎng)成謙遜、求實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)習(xí)風(fēng)范。

3、數(shù)學(xué)創(chuàng)新教育，可以不斷提高學(xué)生的實(shí)踐能力與創(chuàng)新能力，真正培養(yǎng)他們要持續(xù)性發(fā)展的學(xué)習(xí)能力。

4、數(shù)學(xué)創(chuàng)新教育，對(duì)于促進(jìn)教育教學(xué)改革將會(huì)具有深遠(yuǎn)的意義，它本身就是教育教改的產(chǎn)物，它的廣泛實(shí)踐，必然會(huì)動(dòng)搖現(xiàn)有教育教學(xué)過程中相對(duì)滯后的因素。研究目標(biāo)及具體操作：

經(jīng)過三年的研究與實(shí)踐。形成“四環(huán)八段”落的課堂教學(xué)模式，形成適合我校實(shí)際的校本教材教法。并將成果向全市乃至更大范圍推廣。

二、組織課題組成員認(rèn)真學(xué)習(xí)素質(zhì)教育理論、創(chuàng)新教育理論、研究性學(xué)習(xí)理論，方方面面吸取教育信息

數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)課題實(shí)驗(yàn)的成敗，在于教師的教育觀念是否真正轉(zhuǎn)變。在于教師是否自覺地實(shí)施創(chuàng)新教育，在于教師對(duì)教學(xué)改革是否有信心。為此，我校一手抓教師外出學(xué)習(xí)取經(jīng)，搜集信念；一手抓教師學(xué)習(xí)教育理論，根據(jù)掌握到的信息，教師在學(xué)習(xí)理論中，針對(duì)傳統(tǒng)教學(xué)中的弊端和現(xiàn)有教學(xué)的特點(diǎn)展開激烈的爭(zhēng)論，達(dá)到共識(shí)。認(rèn)為數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)的過程，就是讓學(xué)生主動(dòng)參與學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的全過程。就是讓學(xué)生積極主動(dòng)地去探索，去獲取新知識(shí)的過程。其目的是實(shí)現(xiàn)使學(xué)生從“學(xué)會(huì)”到“會(huì)學(xué)”轉(zhuǎn)變。讓學(xué)生真正成為學(xué)習(xí)的主人。

三、以說課與課堂教學(xué)相結(jié)合，在素質(zhì)教育理論等的指導(dǎo)下，開展數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)實(shí)驗(yàn)嘗試

為切實(shí)抓好本實(shí)驗(yàn)工作，我校緊緊抓住2001年12月16日至18日魏超群教授、羅才忠老師等親臨我校指導(dǎo)，省創(chuàng)新思維能力研討會(huì)在我校隆重召開，和同年11月2日省教育廳在瓊海師范舉辦的海南省青年教師說課評(píng)比活動(dòng)，2002年6月在全省舉辦的“研究性學(xué)習(xí)”教學(xué)模式研究交流會(huì)的好機(jī)會(huì)，在我校開展大面積的說課、課堂教學(xué)實(shí)驗(yàn)活動(dòng)。

1、數(shù)學(xué)組教師集體備課。策劃“四環(huán)八段”課堂教學(xué)模式說課教案。

2、確定課題主講人。安排說課內(nèi)容，由主講老師按“四環(huán)八段”框架設(shè)計(jì)說課教案。

3、說課實(shí)驗(yàn)嘗試。科組教師全員參與，實(shí)驗(yàn)教師主講。檢測(cè)其說課教學(xué)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新意識(shí)。

4、課題組通過對(duì)說課展開討論、評(píng)議，在體現(xiàn)創(chuàng)新教育的教學(xué)設(shè)計(jì)思想和方法的基礎(chǔ)上改進(jìn)說課教案，形成數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)教案雛形。

5、選擇優(yōu)秀創(chuàng)新教學(xué)說課教案，參加省數(shù)學(xué)說課（優(yōu)質(zhì)）評(píng)比，從理論上檢測(cè)現(xiàn)行數(shù)學(xué)課堂教學(xué)的全過程。

6、選擇優(yōu)秀創(chuàng)新數(shù)學(xué)說課教案，參加2001年12月的省創(chuàng)新思維能力研討會(huì)“展示課”。全面實(shí)踐現(xiàn)有的“四環(huán)八段”教學(xué)模式在課堂教學(xué)中，學(xué)生主動(dòng)參與學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)知識(shí)的全過程和課堂教學(xué)中讓學(xué)生積極主動(dòng)地去探索，去獲取新知識(shí)的過程。

7、全校鋪開“中學(xué)數(shù)學(xué)研究性學(xué)習(xí)”教學(xué)模式研究活動(dòng)，并納入課堂教學(xué)，將“數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)”推向新的高潮。課題研究中的困惑：

1）、受傳統(tǒng)教育中滯后因素的影響，加上試驗(yàn)班額相對(duì)偏大，學(xué)生學(xué)習(xí)水準(zhǔn)不一，實(shí)驗(yàn)教師的教育觀念仍需加大轉(zhuǎn)變力度，因教學(xué)時(shí)間、空間、教學(xué)設(shè)備有所限制，在試驗(yàn)教學(xué)將近一年的時(shí)間里，很難說其現(xiàn)有教學(xué)的優(yōu)勢(shì)。從學(xué)生學(xué)習(xí)的方式、學(xué)習(xí)的自覺性，都難以說其所以然。

2）、部分實(shí)驗(yàn)教師在教學(xué)中仍不太習(xí)慣聽取學(xué)生不同的意見，暫緩批判，許多老師在聽到學(xué)生不同意見時(shí)，常會(huì)用自己的想法束縛學(xué)生，或給予傷害自尊心的批評(píng)，造成學(xué)生不敢冒 險(xiǎn)提出和老師（或其他同學(xué)）不同的意見，長(zhǎng)久下來，學(xué)生的相法、觀念都趨向一致，缺乏變通及獨(dú)創(chuàng)性。

3）、教師在教學(xué)中有時(shí)會(huì)排斥學(xué)生的錯(cuò)誤或失敗，老師在學(xué)生犯錯(cuò)之后，常立即給予懲罰或者責(zé)備，造成學(xué)生恐懼失敗的心理，不敢知難而上。

4）、教師在課堂上，仍不敢大膽給學(xué)生予探索、解決問題的時(shí)間，生怕時(shí)間不夠，放開方位仍需加大，這是試驗(yàn)教學(xué)中有待消除的背負(fù)因素。

5）、部分學(xué)生“或家長(zhǎng)”尚未完全理解“前進(jìn)中必有暫時(shí)退卻”之道理，因其學(xué)習(xí)成績(jī)暫時(shí)沒有進(jìn)步或在波動(dòng)，對(duì)現(xiàn)行教學(xué)表示質(zhì)疑。

6）、錯(cuò)誤的教學(xué)評(píng)價(jià)：人們貫于用的什么教學(xué)目標(biāo)是否明確，內(nèi)容處理是否科學(xué)；教學(xué)方法設(shè)計(jì)與實(shí)施是否靈活；教學(xué)手段運(yùn)用是否現(xiàn)代化等去對(duì)教學(xué)進(jìn)行評(píng)價(jià)，無形中就束縛了教師在教學(xué)中“放開”，使教師呆板地履行自己的教案，追求形式，從而制約著學(xué)生，學(xué)生也成為實(shí)施教案的配角。解決存在問題的方法：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，全員參與

1、林校長(zhǎng)親自帶領(lǐng)教導(dǎo)處、教研中心及數(shù)學(xué)組全體老師深入課堂，了解試驗(yàn)教學(xué)在我校實(shí)施情況。經(jīng)多次、多方聽課觀察與從學(xué)生正面接觸，找到了影響試驗(yàn)教學(xué)中的幾點(diǎn)：其一，試驗(yàn)教師還沒有真正掌握“四環(huán)八段”教學(xué)理論，教學(xué)中不敢大膽放開，許多“教學(xué)環(huán)節(jié)”是教師“編”出來的，而學(xué)生在課堂上提出、探索、解決問題的也因時(shí)間、教學(xué)設(shè)備所限而流于形式；其二，欠缺得力的實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)教師；

三、試驗(yàn)教學(xué)還沒有真正走進(jìn)課堂

2、林校長(zhǎng)多次親自主持召開我校教學(xué)研討會(huì)，經(jīng)再三研討，提出“初（高）中滾動(dòng)式課程課時(shí)安排鋪助研究學(xué)習(xí)方案”（意義、理論根據(jù)和完成條件見附加材料會(huì)議記錄），并在我校大面積鋪開實(shí)施。具體做法是，以“四環(huán)八段”教學(xué)理論為指導(dǎo)，貫徹林校長(zhǎng)提出的“一基?二跨?三放?四回歸”的思想，（一基：即掌握知識(shí)起源，章節(jié)網(wǎng)絡(luò)，外部聯(lián)系；二跨：將問題中的條件通過加一加，減一減或變一變，引導(dǎo)學(xué)生探索新的結(jié)論；或者結(jié)論變了，使新結(jié)論成立的條件又將怎樣？從而引導(dǎo)學(xué)生步步深入；三放：指導(dǎo)學(xué)生在“基”、“跨”基礎(chǔ)上，在新的問題下尋找既與課本聯(lián)系，又有跨越性的開放性問題，進(jìn)行變式探究；四回歸：經(jīng)多層次的學(xué)習(xí)后，結(jié)合教材學(xué)習(xí)內(nèi)容進(jìn)行歸類、重組、整合，形成一系列問題，學(xué)生在掌握知識(shí)中內(nèi)化、升華。）首先保障集體備課。備課前強(qiáng)調(diào)教師投入充分的時(shí)間，分頭研究教材，瀏覽各類資料，采集信息，然后集中討論研究練習(xí)課中的探究式思維訓(xùn)練教學(xué)；復(fù)習(xí)課中的開放式教學(xué)和正在試驗(yàn)中的“四環(huán)八段”教學(xué)模式，備課組強(qiáng)化良性機(jī)制，確保教師坐班辦公時(shí)間，跟蹤課前工作任務(wù)，課堂上的知識(shí)重點(diǎn)及網(wǎng)絡(luò)高度濃縮。教學(xué)時(shí)，教師要明確每一輪定的學(xué)習(xí)任務(wù)是在重點(diǎn)前提上的延伸（即1 1，1 0.5 0.5）的觀念，在完成第一階段教學(xué)任務(wù)后，給學(xué)生提高性的與課本既聯(lián)系，又有跨越性閱讀材料、思考題。閱讀中拿出過濾信息，怎么利用過濾信息提出獨(dú)特見解，提出新問題及思考，老師在第二階段中如何跟蹤，集中學(xué)生延伸學(xué)習(xí)，并分類集中指導(dǎo)，集中交流。得出具有指導(dǎo)性的解決一類問題的一般方法、特殊方法和學(xué)習(xí)方法。

林校長(zhǎng)說，要確保研究性學(xué)習(xí)扎實(shí)有效地開展，首先要解決其生命力問題，也就是讓教師、學(xué)生、家長(zhǎng)領(lǐng)悟接受研究型學(xué)習(xí)的代價(jià)（時(shí)間與精力等）與價(jià)值（對(duì)能力的培養(yǎng)與知識(shí)的增長(zhǎng)及其對(duì)人成才成長(zhǎng)的直接作用）的問題，研究性學(xué)習(xí)必須是常規(guī)課堂教學(xué)的有機(jī)延伸與回歸、內(nèi)化，不是常規(guī)教學(xué)的機(jī)械疊加，而是共融與蛻變，脫離常規(guī)課本知識(shí)沒有限極的研究，往往會(huì)變成“少數(shù)人”或“優(yōu)生教育”，只耗費(fèi)大量時(shí)間、精力去舍近求遠(yuǎn)，陷入少慢差費(fèi)的泥坑。

3、充分發(fā)揮省級(jí)、市級(jí)骨干教師的積極帶頭作用于，每學(xué)期規(guī)定骨干教師要進(jìn)行二至三次示范課和試驗(yàn)課，以此來推動(dòng)全體，起著整體幅射的作用。

4、每次示范課和試驗(yàn)課后，我們都組織全組老師評(píng)議，肯定優(yōu)點(diǎn)，找出不足，并在期中、期末進(jìn)行案例和論文交流，集思廣益，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提升理論認(rèn)識(shí)。

二、承辦省級(jí)學(xué)術(shù)報(bào)告會(huì)，構(gòu)建研究性學(xué)習(xí)的外部支持和校內(nèi)操作系統(tǒng) 2001年12月16-18日我校召開《中學(xué)數(shù)學(xué)創(chuàng)新思維能力研究與實(shí)踐》研討會(huì)，我校林海珠、黃翔兩位老師上了“四環(huán)八段”教學(xué)模式匯報(bào)課。魏超群教授結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了全面評(píng)析，他從現(xiàn)代評(píng)價(jià)理論的高度對(duì)兩位教師的教學(xué)進(jìn)行定量分析和定性評(píng)價(jià)，全面揭示教學(xué)的本質(zhì)屬性是使學(xué)生在獲取基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí)獲得自我的基因。魏教授的“讓學(xué)生提出一個(gè)問題比解決一個(gè)問題更重要”的全新思想，新教學(xué)模式一定要有超前意識(shí)的思想和課堂教學(xué)要做到全方位放開的思想，給予我們耳日一新的新思維、新思想、新觀念。

三、邀請(qǐng)名師教學(xué)現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)撥，排難解惑

2002年6月11日，我校又特邀羅才忠老師，市教研室林永堅(jiān)主任、葉必貴老師參加林海珠、黃翔等二位老師主講的題為“ 乘法公式”、“命題”的研討課。羅老師指出，兩節(jié)課教學(xué)中最大的優(yōu)點(diǎn)是情景的創(chuàng)設(shè)即新課引入很好，但尚未從最大限度調(diào)動(dòng)學(xué)生主動(dòng)參與學(xué)習(xí)的積極性。他強(qiáng)調(diào)：教學(xué)中要使學(xué)生成為獨(dú)立認(rèn)識(shí)的主體，教師就必須從“主導(dǎo)”地位撤下來，成為學(xué)生學(xué)習(xí)的引導(dǎo)者、組織者、指導(dǎo)者和服務(wù)者。教學(xué)觀念是教學(xué)發(fā)展的靈魂，只有樹立新的教學(xué)觀念，才能創(chuàng)新的教學(xué)形式。我們要力爭(zhēng)做到用創(chuàng)新思想，構(gòu)造新的形式去培養(yǎng)創(chuàng)新的人才，其他老師也都提出了寶貴的意見。

四、正確的指導(dǎo)思想，指引著我們?cè)囼?yàn)教學(xué)中前進(jìn)的方向

幾年的嘗試教學(xué)困擾著我們的是：如何解決好“常規(guī)教學(xué)中基礎(chǔ)知識(shí)的指導(dǎo)學(xué)習(xí)與發(fā)現(xiàn)、討論問題兩者在時(shí)間操作上碰撞”的問題。為此，林先平校長(zhǎng)大膽地提出進(jìn)行“改造課程內(nèi)容和改變課時(shí)安排”的嘗試——滾動(dòng)創(chuàng)新教學(xué)。

滾動(dòng)式教學(xué)的含義是：章節(jié)教學(xué)按基礎(chǔ)傳授學(xué)習(xí)與問題討論從時(shí)間上錯(cuò)開安排的一種教學(xué)方式。具體地說，某一教學(xué)輪回的內(nèi)容分為兩個(gè)時(shí)段，第一時(shí)段完成輪回內(nèi)最基礎(chǔ)的學(xué)習(xí)，第二時(shí)段在老師跟蹤指導(dǎo)下圍繞若干延伸性問題進(jìn)行自主性的探究學(xué)習(xí)與體驗(yàn)，解決學(xué)法和能力培養(yǎng)問題，即創(chuàng)新思維能力的培養(yǎng)。林校長(zhǎng)倡導(dǎo)的滾動(dòng)式教學(xué)，從客觀上解決了傳統(tǒng)教學(xué)因教時(shí)限制使探究自主的學(xué)習(xí)流于形式的弊端。為我們順利開展嘗試教學(xué)鋪平了道路。課題研究的成果：

經(jīng)過近三年多時(shí)間的積極探索、大膽嘗試，課題研究取得顯著的成績(jī)：（詳見教學(xué)心得體會(huì)、教學(xué)案例、中學(xué)數(shù)學(xué)研究性學(xué)習(xí)案例、校本教材《基礎(chǔ)與探究》）。

1、實(shí)驗(yàn)教師的教育觀念已基本轉(zhuǎn)變。

（1）教師心中的課程觀：已將“教學(xué)是課程的傳遞，是學(xué)生接受知識(shí)的過程”轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢n程是靈活的、開放的、可變化的生態(tài)系統(tǒng)”。

（2）教師心中的教學(xué)觀：已將“教師是真理的化身，是學(xué)生命運(yùn)的主宰者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖虒W(xué)是課程的發(fā)展和創(chuàng)新，是學(xué)生參與獲取知識(shí)的過程”。

（3）教師心中的學(xué)習(xí)觀：已將“學(xué)習(xí)的客體性、受動(dòng)式、依賴性、階段目的性”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皩W(xué)習(xí)的主體性、能動(dòng)性、獨(dú)立性、創(chuàng)造性、終身受益性”。

（4）教師心中的質(zhì)量觀：已將“以學(xué)業(yè)成績(jī)、考試分?jǐn)?shù)作為教學(xué)質(zhì)量的唯一標(biāo)準(zhǔn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙源龠M(jìn)學(xué)生生存與發(fā)展為本，將知識(shí)化為能力，將能力化為財(cái)富的教學(xué)質(zhì)量”。

（5）實(shí)驗(yàn)教師已自發(fā)制定了《數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)與實(shí)踐》計(jì)劃，并確定其研究的方向與操作程序。

2、課題組成員已感悟到數(shù)學(xué)創(chuàng)新教育和數(shù)學(xué)新課程實(shí)施中課堂教學(xué)的集交點(diǎn)，順利過渡新課程實(shí)施。

3、學(xué)生在數(shù)學(xué)課堂教學(xué)中，主動(dòng)參與、積極探索，大膽假設(shè)、猜想、討論、提出問題，探究、解決問題，獲取新知識(shí)的氛圍基本形成。學(xué)生學(xué)習(xí)方式的轉(zhuǎn)變

（1）克服依賴性，增強(qiáng)自動(dòng)性

課堂上，學(xué)生已習(xí)慣于根據(jù)課前預(yù)習(xí)，主動(dòng)提出疑難重點(diǎn)的問題，分組討論，并和老師集中研究，乃至解決問題。（2）克服接受性，增強(qiáng)實(shí)踐性

第二課程，學(xué)生在已有知識(shí)的基礎(chǔ)上，自發(fā)組織采集信息，查找既與課本聯(lián)系，又有跨越性、開放性的閱讀材料，結(jié)合已學(xué)習(xí)的教材內(nèi)容，分類、整編、研探一類問題的解法，分析事物的共性和個(gè)性，意在從中總結(jié)解決問題方法。學(xué)生學(xué)習(xí)能力的提高：

學(xué)習(xí)一個(gè)單元（或章節(jié)）后，學(xué)生能根據(jù)掌握知識(shí)的實(shí)際情況，自發(fā)提出研究性學(xué)習(xí)專題，在教師的引導(dǎo)下，走訪校圖書館、創(chuàng)新書店組織專題材料，按計(jì)劃時(shí)間定點(diǎn)集中討論解決所搜索的問題，分析同一問題的不同解法及較好解法，找出具有指導(dǎo)性的解決同一類問題的“結(jié)論”，在同學(xué)們學(xué)習(xí)、解題中推廣。學(xué)生學(xué)習(xí)水平的提高

我校03屆會(huì)考成績(jī)居全省第六；高中數(shù)學(xué)競(jìng)賽，祁永福、黃新武等同學(xué)雙雙獲得省一等獎(jiǎng)，實(shí)現(xiàn)了我校辦學(xué)史上高中數(shù)學(xué)競(jìng)賽一等獎(jiǎng)零的突破。2004年我校高考成績(jī)比去年翻了兩番，上國線的有189人，清華、北大、科技大、人大均有我們的學(xué)子；走進(jìn)了市（縣）重點(diǎn)中學(xué)先進(jìn)學(xué)校的行列。

4、多次大的活動(dòng)（包括說課改革與創(chuàng)新活動(dòng)）實(shí)驗(yàn)教師已從中領(lǐng)悟到“四環(huán)八段”教學(xué)模式在課程教學(xué)中全方位放開的思想。

從參加三亞市一中召開的“中學(xué)數(shù)學(xué)創(chuàng)新思維能力研究與實(shí)踐”開題會(huì)議，萬寧中學(xué)召開的“中學(xué)數(shù)學(xué)創(chuàng)新思維能力研究與實(shí)踐”課題研討會(huì)，儋州市那大二中召開的“中學(xué)數(shù)學(xué)思維能力研究與實(shí)踐”第三次交流會(huì)，到瓊海市加積中學(xué)召開的課題研討會(huì)，澄邁中學(xué)召開的課題研究階段總結(jié)大會(huì)，我們深刻地認(rèn)識(shí)到：（1）中學(xué)數(shù)學(xué)教育是打基礎(chǔ)，奠定人的發(fā)展的教育，特別是在義務(wù)教育階段，要求實(shí)現(xiàn)人人學(xué)習(xí)有價(jià)值、有意義、最有普遍應(yīng)用性的數(shù)學(xué)，其價(jià)值首先體現(xiàn)在利用數(shù)學(xué)知識(shí)，數(shù)學(xué)活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)和教學(xué)方法去認(rèn)識(shí)、理解和改造自然和人類社會(huì)，推動(dòng)社會(huì)的發(fā)展，尤為重要的還要體現(xiàn)數(shù)學(xué)教育的人文價(jià)值，使學(xué)生體驗(yàn)到數(shù)學(xué)與社會(huì)，數(shù)學(xué)與自然的密切聯(lián)系，進(jìn)而增強(qiáng)學(xué)生對(duì)數(shù)學(xué)的理解和應(yīng)用的信息，為此，我們必須通過數(shù)學(xué)教學(xué)去培養(yǎng)學(xué)生會(huì)用數(shù)學(xué)地提出問題，數(shù)學(xué)地研究社會(huì)，這就要用數(shù)學(xué)的思維方式與數(shù)學(xué)的思維模式去培養(yǎng)學(xué)生思維的積極性與主動(dòng)性，培養(yǎng)良好的思維品質(zhì)，勇于求異，勇于探索，勇于創(chuàng)新。（2）開發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維能力，需建立一個(gè)合理的教學(xué)流程、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕虒W(xué)結(jié)構(gòu)，形成科學(xué)的教學(xué)模式。建立這樣的教學(xué)模式，其基本出發(fā)點(diǎn)是促進(jìn)學(xué)生全面、持續(xù)、和諧的發(fā)展，進(jìn)而使學(xué)生在思維能力、情感態(tài)度與價(jià)值觀等方面得到進(jìn)步和發(fā)展。

（3）“四環(huán)八段”教學(xué)模式在課程教學(xué)中實(shí)施，要真正體現(xiàn)教學(xué)中“讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題比解決一個(gè)問題更重要”的思想；要真正體現(xiàn)教學(xué)中“使學(xué)生成為獨(dú)立認(rèn)識(shí)的主體，教師就必須從?主導(dǎo)?的位置撤下來，成為學(xué)生學(xué)習(xí)的引導(dǎo)者、組織者和服務(wù)者”的思想。

說課改革與創(chuàng)新活動(dòng)，使我們認(rèn)識(shí)了“說課”的主體；使我們認(rèn)識(shí)到“說課”中如何把學(xué)情分析融合于教法與學(xué)法分析之中；使我們體會(huì)到如何用說課促進(jìn)課堂教學(xué)的改革與發(fā)展，用課堂教學(xué)的改革進(jìn)展促進(jìn)說課創(chuàng)新，使說課創(chuàng)新和課堂教學(xué)改革同步發(fā)展。

5、學(xué)生自覺學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的積極性明顯提高，求知欲大大增強(qiáng)。

《基礎(chǔ)?思想?方法》更改善了學(xué)生的學(xué)習(xí)方式，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)的情感、態(tài)度和價(jià)值觀等方面得到發(fā)展；每節(jié)課學(xué)習(xí)的[內(nèi)容要點(diǎn)]、相關(guān)的[方法技巧]及補(bǔ)充例題[啟迪思維]自始至終培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)。

6、科研、教研成績(jī)喜人。

（1）林海珠老師參加2001年11月省初中青年數(shù)學(xué)教師說課比賽榮獲一等獎(jiǎng)，同年下半年參加全國初中青年數(shù)學(xué)優(yōu)質(zhì)課比賽獲二等獎(jiǎng)。

（2）林海珠、黃翔等青年數(shù)學(xué)教師在2001年12月舉辦的數(shù)學(xué)創(chuàng)新思維能力研討會(huì)上，向全省數(shù)學(xué)教師作題為《一元一次方程的應(yīng)用（相遇問題）》、《一元一次方程及其解法》展示課，得到了魏超群教授的高度贊賞和全省同行的充分肯定。

（3）我校卓平、柳成蔭兩位副校長(zhǎng)、紀(jì)新景教導(dǎo)長(zhǎng)時(shí)間搞教研活動(dòng)，成績(jī)突出，被評(píng)為2001年海南省數(shù)學(xué)骨干教師。

（4）我校符祥勤副校長(zhǎng)被評(píng)為2002教研活動(dòng)先進(jìn)個(gè)人。

（5）林先平校長(zhǎng)，狠抓教科研工作，撰寫論文《現(xiàn)階段推進(jìn)素質(zhì)教育的困惑與對(duì)策》榮獲國家級(jí)一等獎(jiǎng)，該論文被收集于中國《新世紀(jì)經(jīng)濟(jì)科教論文集》和海南省《中學(xué)繼續(xù)教育研究與探索》等刊物。2002年12月，林校長(zhǎng)親自指導(dǎo)我課題組成員馮健、梁超豪老師，撰寫《中學(xué)數(shù)學(xué)研究性學(xué)習(xí)》案例：《三角函數(shù)的化簡(jiǎn)和求值》、《圓的計(jì)算與證明中常用輔助線研究學(xué)習(xí)》，得到羅才忠老師的高度贊賞。

（6）梁超豪、黃翔、林海珠等老師撰寫論文《淺談平面幾何的入門教學(xué)》、《題型的轉(zhuǎn)變》、《平行線的性質(zhì)教學(xué)初探》均獲市級(jí)一等獎(jiǎng)。

（7）2002年12月，我校課題組老師參加省教育廳舉辦的《數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)》論文、教案評(píng)比活動(dòng)，黃翔老師的論文《淺談創(chuàng)新思維能力的培養(yǎng)》獲一等獎(jiǎng)；梁超豪老師的論文《平行線的性質(zhì)教學(xué)初探》獲二等獎(jiǎng)；林海珠老師的論文《談?wù)劇八沫h(huán)八段”教學(xué)模式在課堂教學(xué)中的實(shí)驗(yàn)》獲二等獎(jiǎng)；柳成蔭副校長(zhǎng)的論文《主體教學(xué)模式探討》獲三等獎(jiǎng)；周揚(yáng)立老師的論文《在課題教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新思維能力》獲三等獎(jiǎng)。

梁超豪老師的教案《相似三角形的判定》獲一等獎(jiǎng)；林海珠老師的教案《一元一次方程的應(yīng)用》獲一等獎(jiǎng)；黃翔老師的教案《一元一次方程和它的解法》獲二等獎(jiǎng)。

（8）2003年10月，卓平副校長(zhǎng)參加海南省第二屆“現(xiàn)代教育技術(shù)和學(xué)科整合”調(diào)教課錄像評(píng)比獲一等獎(jiǎng)。

（9）近三年來，學(xué)生的數(shù)學(xué)素質(zhì)有了大幅度提高，學(xué)生蔡芳芳等三位同學(xué)參加2001年省數(shù)學(xué)聯(lián)賽獲一等獎(jiǎng)；獲得二、三等獎(jiǎng)的分別有28人次和34人次；2002年省高中數(shù)學(xué)競(jìng)賽，我校高二年級(jí)祁永福和黃新武等二位同學(xué)獲一等獎(jiǎng)，二等獎(jiǎng)有20人次；高三年級(jí)王茹同學(xué)獲三等獎(jiǎng)；2003年海南省高中數(shù)學(xué)競(jìng)賽，我校楊澤明、吳英照二位同學(xué)雙雙獲一等獎(jiǎng)，獲二等獎(jiǎng)、三等獎(jiǎng)分別有4人次和6人次；2004年全國數(shù)學(xué)聯(lián)賽，我校李書白同學(xué)榮獲二等獎(jiǎng)，劉名升等三位同學(xué)獲三等獎(jiǎng)。

（10）實(shí)驗(yàn)班學(xué)生學(xué)習(xí)興趣盎然，學(xué)習(xí)積極性高，探索、創(chuàng)新意識(shí)提高，學(xué)生主動(dòng)性、創(chuàng)新性明顯增強(qiáng)，基礎(chǔ)知識(shí)掌握扎實(shí)，實(shí)驗(yàn)班學(xué)生學(xué)習(xí)成績(jī)顯著提高，這點(diǎn)從下列對(duì)比可證實(shí)。

實(shí)驗(yàn)班與非實(shí)驗(yàn)班學(xué)生期末考試、中招考試合格率、優(yōu)秀率對(duì)比： 兩 率

班 別 2001-2002 第二學(xué)期期考 2002-2003 第二學(xué)期期考 2004年 中招考試

合格率% 優(yōu)秀率% 合格率% 優(yōu)秀率% 合格率% 優(yōu)秀率% 實(shí) 驗(yàn) 班 85 36.5 91 38 95.2 47 非實(shí)驗(yàn)班 81 24 82.5 27 81.6 28.5（11）“數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)”教學(xué)模式研究引向深入。

“中學(xué)數(shù)學(xué)創(chuàng)新思維能力研究與實(shí)踐”是全面推進(jìn)素質(zhì)教育的獨(dú)辟蹊徑，是一部新世紀(jì)走進(jìn)新課程的一部前奏曲。他的試驗(yàn)為我們順利走進(jìn)新課程鋪墊了一條坦途，提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，毫無疑問，此項(xiàng)試驗(yàn)喜人的成果，在新課程實(shí)施到來的時(shí)候，我們找到了匯集點(diǎn)，其本質(zhì)是培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維能力和操作技能。在我們今天總結(jié)“數(shù)學(xué)創(chuàng)新教育”試驗(yàn)成果的同時(shí)，將它同實(shí)施新課程有機(jī)地相兼容，加以思考、策劃、運(yùn)作，無疑是站在教改的前沿，繞著時(shí)代性、針對(duì)性、實(shí)效性主攻面臨著共同的任務(wù)：提高學(xué)生的創(chuàng)新思維能力與操作技能。

“數(shù)學(xué)創(chuàng)新教育”在新課程實(shí)施中，我校教師通過集體備課，達(dá)成共識(shí)，對(duì)教材內(nèi)容進(jìn)行合理調(diào)整和時(shí)間調(diào)配，設(shè)計(jì)精講、泛講的課題內(nèi)容及課后學(xué)習(xí)課題，在教師指導(dǎo)下提出研究學(xué)習(xí)專題，開展第二次學(xué)習(xí)革命，使教學(xué)在體現(xiàn)課程價(jià)值觀的同時(shí)也迎合新課程需求而開展實(shí)施的容課堂教學(xué)與課外為一體的“一基?二跨?三放?四回歸”的研究型學(xué)習(xí)模式。

在魏超群教授、羅才忠老師、林先平校長(zhǎng)教學(xué)理論的指導(dǎo)下，我校課題實(shí)驗(yàn)組整整用了兩年時(shí)間，至2003年12月順利編寫了自己的校本教材《基礎(chǔ)與探究》。我校開展的《數(shù)學(xué)研究性學(xué)習(xí)》除了具有開放性、自主性、實(shí)踐性和探索性特點(diǎn)外，還具有以下特征：（詳見中學(xué)數(shù)學(xué)研究性學(xué)習(xí)案例）、校本教材《基礎(chǔ)現(xiàn)探究》）。

1、針對(duì)性 框架于課堂教學(xué)，教師或?qū)W生把現(xiàn)有教材組織起來，解決哪一些問題，達(dá)到怎樣的目的，有什么收獲。

2、實(shí)用性 課題的研究學(xué)習(xí)是常規(guī)課堂教學(xué)的有機(jī)延伸與回歸、內(nèi)化。是在改變學(xué)生的學(xué)習(xí)方式中高效地掌握知識(shí)，應(yīng)用知識(shí)解決實(shí)際問題。

3、層次性 不同年級(jí)、不同標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)生學(xué)習(xí)小組，提出的問題要求不同，只要朝著這一方向，途徑去解決問題，乃至提高。有待解決的問題：

實(shí)施“數(shù)學(xué)創(chuàng)新教學(xué)”還局限于基礎(chǔ)教材“書本”的范圍。加上時(shí)間、空間的限制，教育手段滯后，如何在教學(xué)雙邊活動(dòng)中，師生源于課本，走出課本，使課堂教學(xué)有機(jī)的延伸、回歸、內(nèi)化，真正以全方位開放的思想貫徹課堂教學(xué)，是有待探索的問題。參考文獻(xiàn)：

1、《初中數(shù)學(xué)開放性問題》 作者 張遠(yuǎn)增等

2、《初中數(shù)學(xué)探索性問題》 作者 李道州等

3、《初中數(shù)學(xué)應(yīng)用問題》 作者 戴再平等

4、《基礎(chǔ)?思想?方法》 作者羅才忠、李朝義等

5、《基礎(chǔ)與探究》 萬寧中學(xué)課題組編寫