第一篇：棲霞市農業保險發展現狀調查報告

2011年“調研山東”暑期社會實踐

作品名稱：作者姓名：指導教師：單位名稱：完成時間：

基層農業保險調查

——基于棲霞市農業保險的調查研究

王杰章 郭洪東 王琳琳 席中媛

蘇永明 王忠輝 山東工商學院統計學院 2011年8月10日

基層農業保險調查

——基于棲霞市農業保險的調查研究

分

析

報

告

目錄

引 言.............................................................................................................一、被采訪者的基本情況..........................................................................二、棲霞市農業保險現狀..........................................................................（一）投保率低、投保面窄。............................................................（二）地區投保情況差異大。............................................................（三）地方保險公司農業保險業務處虧損狀態，積極性不高。....（四）農業保險推廣主要依靠行政手段，市場作用弱化。............三、問題和原因..........................................................................................（一）對保險產品了解程度 1.（二）

產

品

存

在誤

對保險

區

（三）對風險認識不足

（四）對保險公司及保險產品的不信任............................................（五）對政府工作滿意度不高。........................................................四、幾點建議...............................................................................................（一）做好宣傳工作............................................................................（二）提高政策落實度........................................................................（三）保險公司深入了解農業保險....................................................引言

政策性農業保險在我國保險體系中的作用越來越明顯，一方面它是建設社會主要新農村的基礎，另一方面它是當前農民克服天災保收入的主要可行途徑。農業在歷年來被認為是安天下、穩民心的戰略產品，是人類衣食之源、生存之本，是一切生產的首要條件。農業生產會受動植物生物學特性和自然條件的制約，使農業發展有明顯的區域性、季節性和風險性。農業的發展不能僅憑市場的調節，還應通過國家宏觀調控加以扶持和保護。

棲霞市以蘋果聞名中外，蘋果產業為其核心產業，年產蘋果120多萬噸。農民收入的80%來源于果業，但自然災害的頻繁發生卻給農民的增產增收蒙上了陰影。如何保證災后農民投入增產的積極性和持續生產能力，進而促進棲霞市蘋果產業的快速發展，成為了政府急需攻克的難題，也是政府于2007年初建立政策性農業保險試點工作的主要目標。

五年的時間，棲霞市農業保險的現狀是什么，農業保險有沒有起到預期的效果，農業保險在推廣過程中遇到了哪些實際問題等等，帶著這些問題2011年7月11日至20日為期10天的時間由山東工商學院統計學院44名學生組成的調查團隊在學科帶頭人王忠輝、團支部老師張海燕、劉永久的帶領下，走進棲霞市，通過座談會、調查問卷、入戶訪問等形式，實地調研。

本次調查涉及棲霞市9個鄉鎮，調查對象有棲霞市農業部門領導、各個鄉鎮的村干部、當地農民。本次調查共發放調查問卷800份，收回問卷800份，回收率100%，有效問卷775份，有效率達到96.88%。

此次調研的目的：通過對農業保險的實地調查與分析完善地方農業保險機制。

意義：1.取得珍貴的數據資料，避免理論與實際的脫節。

2.運用科學的方法，系統分析，有利于形成有針對性、可

操作性的政策建議。

過程：1.實地調查。

2.數據分析整理。

3.撰寫報告。

（一）被訪者的基本情況

1.性別

筆者在調查中發現，從性別上來看，男多女少，但男女比例相差不大。數據整理為男性為452人，占58%，女性為323人，占42%。

323, 42%452, 58%男女性別比例分布圖

2.年齡

受訪者中老年人居多24歲以下的有24人，約占3.1%，24-34年齡段的人有66人，約占8.5%，34-44年齡段的人有175人，約占22.6%，44-54年齡段的有240人，約占30.1%，55歲以上的有270人，約占35.7%。之所以會出現這種情況，在于有大部分青年人、部分中年人外出打工。

40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%24歲以下25-34歲35-44歲年齡段分布圖45-54歲55歲以上

3.教育背景

一般來說，我國農村人口中受教育程度主要是小學和初中。從圖統計數據可以看出：小學及以下學歷約占33%，初中學歷約占45%，高中約占20%，大專占

1%，本科及以上學歷占1%。擁有初中及其以下文化程度的人是本次農村調研的主要組成部分。

20%45%1%1%33%小學初中高中（中專、職技校）大專本科及以上文化程度分布圖

4.當前職業

調研數據顯示，從事農業有732人，占總人數94.5%。這主要是由于農村主要以農業為主，而果樹產業本身就需要充足的勞動力，而且棲霞市本身的工商業不發達。另外，受訪者共計3899.7畝地，勞動力共計1556人，平均一個勞動力要分擔2.5畝地。

100.00%80.00%60.00%40.00%20.00%0.00%系列1農業94.50%工業1%建筑業0.38%交通電訊業批發餐飲0.26%1.70%其他10.80%從事行業分布圖

二棲霞市農業保險的現狀

通過分析調研數據、相關農業發展數據、采訪政府基層工作人員以及結合棲霞市農業的基本情況，概括棲霞市目前農業保險的現狀如下： 1.農村農業保險投保率低、投保面集中。

此次我們調研共做了800份問卷，有效問卷775.問卷有效率96.88%。一方面總投保人數為112，投保率為14.45%，考慮到所調研732人以農業收入為主，其修正投保率為15.30%（投保人數/從事農業人數），投保率低。另一方面，投保面集中，110人投保果樹類農業保險，占比98.21%。

100.00%80.00%60.00%40.00%20.00%0.00%14.45%85.55%84.70%投保率未投保率15.30%修正之前修正前后投保率修正之后

2.投保情況地區差異大。

調研實地共采訪9個鎮，但重點采訪的是6個鎮，6個鎮中修正投保率分別為臧家莊39%、西城鎮25%、松山鎮18%、亭口鎮12%、桃村6%、蘇家店鎮6%。數據顯示，各個鎮的投保情況不同，地區投保差異大。

6%12%6%39%臧家莊西城鎮松山鎮亭口鎮桃村鎮蘇家店鎮18%25%各鄉鎮投保率

3.地方保險公司農業保險業務處虧損狀態，積極性不高。2008年，全市投保面積51077畝，災后累計賠款375.6萬元，賠付率122.5%。據人保財險棲霞支公司業務員介紹，2009~2011年賠付率仍超過100%，而受制于保費收入增長率低于出險給賠率，農業保險業務屬虧損狀態。同時由于農業保險出險時，雙方糾紛的解決機制不健全，保險公司目前積極性不高。

4．農業保險推廣主要依靠行政手段，市場作用弱化。

當前，農業保險的推廣形式為：縣政府將任務量分派給鄉政府，鄉政府工作人員動員各村干部，村干部在自己的村子開展工作，完成任務。市場的資源配置能力起不到預期效果。

（三）問題及原因

目前農業保險存在的主要問題可集中概括為有效需求不足，供給彈性不高。有效需求不足具體表現是棲霞市投保率為14.45%，考慮到棲霞市953個行政村幾乎村村種植蘋果，農民收入的80%來源于果業，但自然災害的發生卻給農民的增產增收蒙上了陰影這些客觀情況，棲霞市投保率偏低，有效需求不足。

供給彈性不高具體表現在保險產品種類不多，保險險種、保障范圍有限。出現問題的原因有很多方面，關鍵在于找準切入點。總結農業保險目前出現的問題及探究其原因可運用系統工程學結合在一起。因為在農業保險的運作過程中，主要有三方參與，農民、保險公司和政府部門，由于農民作為消費者，其行為可以作為保險公司、政府行為的結果。因此，本文嘗試其切入點選擇采用消費者行為學分析農民的行為。

根據消費者行為學動機理論，農民具有購買農業保險的求實動機和從眾動機。求實動機指的是消費者以追求商品或服務的使用價值為主導傾向的購買動機。從眾動機指的是消費者在購買商品時自覺不自覺的模仿他人的購買行為而形成的購買動機。

從求實動機角度來分析，目前由于農民對保險產品了解程度、對保險產品存在誤區和農民對風險認識不足導致農民對農業保險的有效需求不足。1.對保險產品了解程度

投保率隨了解程度的增加而增加。根據調研數據，對農業保險非常了解有18人占總人數2.3%，其中投保8人占這個人群40.4%；了解一些161人占總人數20.8%，其中投保49人占這個人群30.4%；了解很少283占總人數36.5%，其中投保33人占這個人群15.9%；不了解313人占總人數40.4%，其中投保22人占這個人群7%。整理如下圖：

不了解了解很少了解一些非常了解0.00%10.00%20.00%了解一些30.40%20.80%30.00%了解很少15.90%36.50%40.00%50.00%投保率占總人群比例 非常了解44.40%投保率2.30%占總人群比例不了解7%40.40%

2.對保險產品認識存在誤區

通過調研筆者發現，由于文化水平不高，接受新事物能力弱等其他原因農民對保險產品存在認識誤區。誤區主要集中在認為保險應該什么都保，認為投保出險后一定要陪，認為如果投保未出險保費要退回三個方面。3.對風險認識不足

對風險認識不足主要體現在最近是否發生重大災害及是否投保農業保險，是否認為有必要投保農業保險。數據顯示有發生災害中投保人數71，未投保人數344；未發生災害中投保人數41，未投保人數319。因此，發生災害的投保率為17.1%，未發生災害的投保率11.4%。在未購買農業保險的663人中，認為沒有必要購買的有356人，占49.17%。首先，發生災害的投保率高于未發生災害的投保率。其次，未發生災害的投保率過低，僅為11.4%。再次，因認為沒有必要而不購買農業保險占不購買保險總人數的比例高。因此，當地對風險認識不足。

6004002000投保人數未投保人數有發生災害71344未發生災害41319投保人數未投保人數發生災害對投保影響

從從眾動機角度分析，農民普遍對保險公司的不信任及對政府工作的滿意度不高，作為政策性的農業保險在實踐過程中出現的問題負面效應被放大化，被農民廣泛的不接受，導致有效需求不足。1.對保險公司及保險產品不信任

在未投保人群中，除主要因認為沒有必要購買保險外，還有就是不信任保險公司。

因不信任保險公司而未購買保險有155人，占這一人群23.38%.在我們實地調研中，發現的問題比這一數據要嚴重得多。由于保險產品以前的聲譽不好，使現在農村對保險帶有很大的偏見。而農業保險在運行的過程中也由于保險保障范圍、保險的價格、保險的理賠中出現了很多問題，使保險公司在農村處于一種尷尬境地。出現的問題被放大化，被廣泛的在農民之間以負面消息在傳播，嚴重影響了保險公司的聲譽，導致農民對保險公司的不信任，農民認為農業保險又是騙人的，使農業保險在農村推廣緩慢。

另外由于保險公司自身產品單一，保障范圍有限與農民的需求有一定的脫

節，另外價格高，賠款少，而農民不了解保險，導致保險產品的不信任。2.對政府工作的滿意度不高

筆者發現在農業保險這一塊，有很大一部分農民不了解政府農業保險的運作模式，他們認為政府的資金沒有到位，不清楚政府直接財政直接把錢劃撥保險公司，而不是交到農民手中。另外，在被訪問政府政策是否得到有效落實時，11人認為有效落實占1.4%，108人認為基本落實占13.9%，272人認為落實很少占35.1%，220人認為沒落實占28.4%，164人不清楚占21.2%。

1.40%21.20%13.90%完全落實基本落實很少落實不落實不清楚28.40%35.10%政策落實程度

四政策建議

1.做好宣傳工作。

做好宣傳工作，可以使農民更好的了解保險了解保險產品，消除農民對保 險的認識誤區，可以有效地提高有效需求。這需要政府和保險公司的共同努力，農業保險作為政策性保險需要政府的保駕護航，另一方面，保險公司作為供給者，也應在促銷層面展開行動，擴大市場份額。具體方法，可以采用選擇農村中有一定文化程度的人先了解保險，通過一定獎勵讓這一部分人先參加農業保險，通過他們的良好口碑帶動周圍群眾。

2.政府提高政策落實度。

政府在政策落實度方面提高，增加老百姓對政府的信任，不但對農業保險有利，對于政府今后開展各項工作也是有好處的。具體方法可以選用在農業保險這一件事上將政府的補貼落實，讓農民知道政府是有作為的。

3.保險公司要深入了解農業保險。

深入了解保險有利于設計更符合市場的保險產品，具體方法可以是在正式的辦理農業保險業務員外，可以選用農村一些既懂農業又懂保險的人作為農業保險的顧問，這樣還有一個好處，再出險時數不屬于保險責任可以有效地界定。

第二篇：我國政策性農業保險發展現狀

我國政策性農業保險發展現狀

近年來，農業保險在各級ZF政策的大力支持下保持了較快發展勢頭。目前，農業保險的承保險種明顯增多，業務規模不斷增大，覆蓋領域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發揮，各項試點逐步推進，具體表現在以下幾個方面：

一是政策性農業保險試點工作逐步推進。2008年，中央財政在2007年基礎上大幅增加對農業保險的補貼支持，保費補貼經費預算由2007年的21.5億元增加到60.5億元，對種植業政策性農業保險的保費補貼由2007年的25％提高到35％，政策性農業保險試點已由2007年的6個省區擴展至16個省區和新疆生產建設兵團。截至2008年底，農業保險實現簽單保費110.7億元(如表1示)，同比增長112.5％，承保各類農作物5.32億畝，約占全國耕地面積的25％，參保農戶達9000萬戶次，為農民提供了2397.4億元風險保障，三項指標分別比2007年增加了130％、80.7％和113％。

表1 2004～2008年農業保險經營情況年份 財產保險 農業保險

農業保險占 農業保險 農業保險

保費收入 保費收入 財產保險比重 賠付金額 賠付率

(億元)

(億元)

(%)

(億元)

(%)2004 1089.89

3.7

30.3

42.875.34 2005 1229.86

7.00

0.56

5.67

81.00 2006 1509.43

8.50

0.56

5.91

69.53 2007 1997.74

53.33

2.67

29.755.78 2008 2336.70

110.70

4.74

70.00

63.23

數據來源：賠付率為賠付金額與保費收入之比，實際上是簡單賠付率。以上數據根據2005～2009年《中國統計年鑒》、《中國保險年鑒》，由作者整理而得。

二是政策性農業保險服務領域不斷拓寬。目前，市場上存在的農業保險險種達160多個，基本涵蓋了種養兩業的各個領域。種植業方面，2008年中央財政支持的政策性農業保險所涵蓋的主要農作物，在2007年初期的玉米、水稻、小麥、棉花、大豆5個品種的基礎上，又新增加了花生、油菜，達到7個品種；養殖業方面，2008年在鞏固發展能繁母豬、奶牛等養殖業保險的基礎上，積極開展家禽、淡水養殖和地方特色農業等領域的保險服務，截至2008年8月22日，能繁母豬保險第一個承保周期結束，全國共承保能繁母豬4355萬頭，提供風險保障4373億元，承保覆蓋面超過90％。另外，除主要農作物外，各地還結合當地實際情況，開展了林木、煙葉、葡萄、西瓜、青稞等特色險種，進一步拓寬了農業保險的服務領域。例如北京市2008年政策性農業保險工作新增了豆類、柿子、大桃等險種，承保險種已達到16個，全年實現保費收入2.495億元，惠及農戶16.4萬戶，已覆蓋全市主要農業資源的30％。

三是政策性新農業保險組織形式向多元化方向發展。在鼓勵人保、中華聯合等全國性保險公司積極開展政策性農業保險的同時，自2004年以來，保監會先后批準了5家專業經營農業保險的公司：黑龍江陽光農業互助保險公司、吉林安華農業保險公司、上海安信農業保險公司、法國安盟保險成都分公司、安徽國元農業保險公司，此外，浙江等地結合本地農業發展特點，在“ZF推動+市場運作+農民自愿”原則的指導下，采用“共保經營”和“互助合作”兩種方式，開展政策性農業保險試點工作。中國漁業互保協會也在積極開展漁業保險經營的探索。目前，經營政策性農業保險的保險組織形式主要有：股份制的商業保險公司形式、專業農業保險公司、農業保險合作組織、政策性農業保險公司、外資或合資農業保險公司等，政策性保險經營主體日益豐富，并形成向多元化發展的態勢，推動我國政策性農業保險穩步向前邁進。

四是政策性農業保險的功能作用逐步發揮。政策性農業保險的發展，增強了農民抗風險能力和災后恢復能力，確保了農業生產和農民生活的穩定，促進了國家農業產業政策、糧食安全戰略和支農惠農政策的落實。2004～2008年，農業保險賠付共計117.26億元，僅2008年農業保險就為1400余萬受災農戶支付賠款70億元。其中，種植業保險賠款46億元，養殖業保險賠款24億元(其中能繁母豬保險賠款17.5億元，奶牛保險賠款1.5億元)。在應對2008年初低溫雨雪冰凍自然災害和“5·12”四川汶川大地震中，僅能繁母豬保險賠款一項就近1億元，有力地支持了災區重建工作。同時，保險公司發揮在防災防損和風險管理方面的專業優勢，大大提升了農業防災救災的能力。例如，黑龍江陽光相互保險公司自成立以來，先后投入5000多萬元購買相關設備及實施防災作業，極大提高了農戶在防損救災方面的能力。現階段政策性農業保險發展中存在的主要問題及原因分析 農業保險是處理農業非系統性風險的重要財務安排，是市場經濟條件下現代農業發展的三大支柱(農業科技、農村金融和農業保險)之一，是世貿組織允許各國支持農業的“綠箱”政策之一。自2004年ZF在全國范圍內積極開展政策性農業保險試點改革以來，我國政策性農業保險可以說取得了巨大的實質性進展，在ZF各種利好政策的推動下，我國政策性農業保險迎來了黃金發展機遇期。但隨著試點工作的進一步推進和深入，諸多制約政策性農業保險向前發展的問題也逐漸顯露出來，具體表現在：(一)對政策性農業保險的認識不夠明確

盡管政策性農業保險這幾年在我國取得了一定的進展，但各方對政策性農業保險的認識仍然不夠明確，這表現在兩方面，一是地方ZF對于政策性農業保險的政策目標和導向不明確。為什么要試驗、舉辦政策性農業保險?這種保險的政策目標和導向是什么?這是試點政策性農業保險的各地ZF至今仍難統一或存在眾多疑惑的問題。因此有的地方ZF把開辦農業保險當作一種“額外負擔”，把征繳農業保險費看成是“濫收費”。加之中央沒有相關配套政策，地方ZF害怕遇到大災“吃不完兜著走”。這樣，地方上的積極性會打折扣，目前這點有限的積極性也很難持久。二是農業保險的政策性經營方式不夠明確。迄今為止，我國的農業保險試點一直沒有突破“政策性保險+商業化經營”的框架，“以險養險”加ZF補貼的思路一直占據主導地位。這樣，政策性保險業務和商業性保險業務之間沒有明確的核算界限，ZF在提供補貼時無法準確判斷經營政策性保險業務的商業保險公司的虧損究竟是來自政策性業務，還是商業性業務，難以確定合適的補貼額度，難以科學評價商業保險公司經營政策性保險的績效，最終可能會影響政策性農業保險業務的開展。(二)農民收入水平低，保險意識淡薄

在政策性農業保險試點地區逐漸鋪展的進程中，農戶對于政策性農業保險有效需求不足的現實仍掣肘農業保險的發展，主要原因在于：一是政策性農業保險的高成本、高費率與農戶家庭低收入之間的矛盾。農業生產自身的高風險性、空間的分散性、時間的季節性、定損的復雜性，造成了農業保險的高成本性，于是決定了農業保險實現正常運營必須以高費率為保障。各國的經驗表明，農作物的保險費率一般在2％～15％之間，比之家庭財產、企業財產的保險費率(1‰左右)高出十幾倍到幾十倍，而我國目前正處于傳統農業向現代化農業的過渡時期，農業和農村發展處于艱難的爬坡階段，農業基礎薄弱，生產力水平低，而且地區間發展極不平衡，收入差距很大，農民在較低的收入水平并扣除購買各項生活生產資料、供養子女上學等必要開銷之后，其可支配收入微乎其微，所以即便是在現階段ZF財政給予50％的保費補貼的前提下，1％～7.5％的政策性農業保險費支出也大大超過了其消費能力。

第三篇：我國農業保險發展歷程及現狀分析

我國農業保險發展歷程及現狀分析

摘要：農業保險是針對農民在農業生產中遇到的自然災害和意外事故所產生的損失而設置的一種保險。完善的農業保險不僅可以加快農業現代化前進的步伐，而且促進了農村金融的發展。本文首先介紹了我國農業保險的發展歷程，其次對我國農業保險的現狀進行分析，從中發現農業保險存在的問題，最后對農業保險的長足發展提出建議。

關鍵詞：農業保險；政策性農業保險；保險公司；發展對策

一、農業保險發展歷程

自新中國成立以來，我國農業保險的發展幾經起落，經歷了曲折卻又不斷前進的過程，我國農業保險的發展歷程主要分為五個階段。

（一）第一階段。新中國成立后，我國開始大力恢復經濟，并進行了開辦農業保險的初次嘗試。1949年中國人民保險公司成立，開始在一些地區試辦了牲畜保險和棉花保險，雖然取得了寶貴的經驗，但是并沒有取得成功，中國人民保險公司賠了近400億的錢款。因此，中國人民保險公司在1953年進行農業保險整頓又在1955年重新開辦農業保險，與此同時，國家也在嘗試提供政策上的支持。

（二）第二階段。1958年，我國在經濟上出現了左傾方針錯誤，開始提倡跑步進入共產主義，因此大力發展人民公社，即集體勞動、勞動成果由集體分配，國家認為集體的力量大，可以對抗任何自然災害，所以在這一年，國家宣布停止開辦農業保險，在這之后，又出現了三年自然災害和文化大革命，直到1982年才重新開辦農業保險，這期間停辦了24年。

（三）第三階段。1978年家庭聯產承包責任制開始在全國實施，沒有了集體勞作，而是包產到戶，農民生產積極性在提高的同時，也要自己面對自然災害等農業問題，因此，重新開辦農業保險迫在眉睫。1982年國家恢復農業保險的辦理，并且國家也采取許多的鼓勵措施，因此，不僅辦理農業保險業務的機構與保險稅種有所增加，而且保險收入也大幅度提高，1982年至1992年這十年間，保險收入從23萬升至8.62億元。這期間，大多數農業保險機構都賠了錢，盡管如此，我國農業保險發展在這一階段也吸取了不少經驗和教訓。

（四）第四階段。1992年中共十四大的召開，提出建立社會主義市場經濟體制，農業保險也開始由商業化經營轉變，而此時的商業保險公司也剛剛起步，規模小、業務單一，并且不能很好的應對風險，再加上這一期間國家不重視商業保險，鼓勵措施少，支持力度不強，因此1993年后，農業保險開始萎縮，2004年，農業保險保費收入僅為3.77億元，比上年減少了0.88億元。

（五）第五階段。2003年起，國家加大了對農業保險支持力度，在中央一號文件中也多次提及要加快建設政策性農業保險，同時，為了增強農民購買農業保險的積極性，國家開始給予農民財政補貼。2003年后農業保險不斷發展，2013年的保費收入為306.6億元，比2012年增加了66.4億元，并且，農業保險的經營狀況獲得了改善，從剛開始的賠款轉向盈利，保費收入的增長速度也高于了賠付的速度，總的來說，從2003年至今，農業保險不僅給農民帶來了實惠，而且也讓保險公司獲得了盈利。

二、農業保險現狀分析

（一）農業保險總體狀況。第一，農業保險發展速度加快。由于中央加快建設政策性農業保險，使得保費收入和農業保險的業務量逐年上升。同時，一些保險公司開辦了農業保險業務。第二，農業保險在保險市場中有了自己的天下，形成了一定的規模。第三，農業保險為農民應對自然災害起到了重要作用。農業保險最大的受益人是農民，在發生自然災害和意外事故后，農業保險的賠付款可以幫助農民維持基本生活，保障農民的災后生活。第四，農業保險的服務水平在不斷上升。由于國家出臺很多政策大量發展農業保險，一些保險公司也跟上步伐，在農業保險業務中投了大量的人力物力，為提高農業保險的服務水平做出了貢獻。

（二）農業保險的不足之處

1、農民購買保險機率較低。首先，農民的收入來源于土地，農民能夠獲得的收入很低，而農業保險正是要面對這些低收入人群，保險業務的開展確實有困難，并且農民種地所得的收入更愿意儲蓄起來，把儲蓄的錢用于蓋房、生養子女、養老。在我國中西部的農民，他們種地的收入只能維持日常的開支，沒有多余的資金進行投保；其次，農民并不熱衷于農業保險，農民沒有較高的風險意識，沒有意識到轉移風險的重要性，并且農民對于保險的賠付也抱有一種懷疑態度，有的農民甚至不相信會在遭受災害后獲得一部分賠償，他們寧愿把錢存起來，也不愿意為未來的風險投保；再次，如今有不少農民放棄農村的土地，為了獲得更高的收入進城打工，當然也不會問津農業保險了；最后，一些保險公司的保險理賠十分嚴苛，投保的農民想要拿到賠款并不是一件易事，這使得農民對農業保險有了偏見，只有少數人會購買農業保險。

2、專業農業保險公司少，保險險種少。我國農業保險起步晚，發展也是幾經起落，專業的保險公司鳳毛麟角。專業的保險公司只有中國人民保險公司、中華聯合財產保險股份有限公司、安華、陽光、安信等幾家公司。這些公司除了中國人民保險公司在全國各地有分支機構外，其他的公司覆蓋性不強，只是局限在幾個地區中，大大限制了農業保險的發展。除此之外，我國農業保險的險種較少，不能滿足現實的需要。一些山村交通不發達，村落封閉，基于此保險公司不會經營較多的險種；此外，農業保險的風險較高，出于公司盈利的打算，保險公司不會冒風險經營易虧損的險種。

3、管理農業保險的問題。農業保險管理涉及到政府、農戶、保險公司三方面的問題，政府實施政策性保險時，要考慮農民和保險公司兩方面的利益，處理不好時，可能會帶來沖突；再加上農村交通不發達，村落保守，導致保險宣傳、發起、理賠等難度較高；當發生災害時，在對災害發生的性質進行定論時也容易產生問題，因此農業保險的管理難度較高。

4、農業保險專業人才缺失。我國農業保險1982年恢復辦理，農業保險發展時間短，因此專業人才匱乏。許多大學是近些年才開始設立農業保險專業的，這無法滿足農業保險向前發展的需要，出現了人才數量與農業保險發展不協調的情況：保險機構去農戶家宣傳時，缺少專業的人才向農戶進行宣傳和普及知識；發生自然災害時，同樣缺少專業的人才對自然災害進行定性和損失估計，這樣會限制農業保險的發展。

（三）農業保險發展對策

1、加強農民的參保意識。農業保險的發展在一定程度上取決于農民的參保意識，但是目前農民購買農業保險的意識較為淡薄，所以要提高農民的參保意識。為此，必須加大宣傳力度，可以安排專家到農村進行講座，也可以在電視和廣播上進行宣傳，等等。政府各級部門也要行動起來，勤下基層，在了解農民的同時也對農民講解農業保險的具體條例，還要說明政府對農業保險的支持力度，增加農民對農業保險的好感，從而增加農民的參保意識，提高農民的積極性。

2、扶持農業保險公司。政府可以對保險公司給予一定的補貼，免征一部分稅款。政府可以免征農業保險所得稅，擴大減免稅的范圍，同時對一些業務上的支出進行補貼。

3、加強農業保險的管理，培養專業人才。政府應適當建立農業保險的信息咨詢機構和研發機構。建立農業保險的信息咨詢機構，及時向農民提供一些農產品的信息、價格、種植風險等農民關心的問題，從而減少農民可能產生的損失；建立研發機構，提高防災水平，通過科技來提升農業保險的服務水平，加大農業保險的管理。同時，應該建立人才培養機制，培養更多的專業人才。這樣，就為農業保險的發展提供了充足的人力與物力。（作者單位：內蒙古農業大學）

參考文獻：

[1]馮月聯，許月明，冀曉娜，黎鴻艷，王志國.我國農業保險現狀分析及發展對策[J].河北農業大學學報（農林教育版），2006，01：19-22+48.[2]許虹.我國農業保險的現狀及對策研究[D].湖南師范大學，2014.[3]庹國柱.我國農業保險的發展成就、障礙與前景[J].保險研究，2012，12：21-29.

第四篇：我國農業保險發展的現狀

我國農業保險發展的現狀

學院：金融學院

班級：09保險

姓名：李豹

學號：902022110

任課教師：趙麗娟

成績：

我國農業保險發展的現狀

一、農業保險概述

農業保險是指專門的保險公司為農業生產者在從事種植業和養殖業生產過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的農業經濟損失提供保障的一種保險形式，直接受保對象是農業生產過程中的生產資料和生產對象。中國是一個農業大國，但由于農業自身的特性和中國的地理環境使農作物經常遭受不可抗性的自然災害。我國農業保險起步于20世紀30年代，新中國成立后，我國進行了三輪農業保險的試驗，使得農業保險已覆蓋全國所有省市區，險種已涉及種植、養殖等多個領域。

二、我國農業保險市場現狀分析

(一)賠付率高，承保業務虧損嚴重

據調查，2008年河北省農業保險賠款支出同比增長378.53％，遠遠超過保費210.61％的增長率，賠付率達91.24％。如果再加上接近保費收入20％的經營費用和其他費用，綜合賠付率超過110％（保險界公認的盈虧平衡點為70％），2007年—2009年4月承保虧損合計達2510.5萬元。

（二）財政支持力度不足，農業保險發展動力不足

政府參與農業保險主要方式是政府支持和財政補貼，方式較單一；缺乏相關法律法規保障；地方政府的政策具有很大的隨意性和不穩定性，并且部分財政補貼資金不能及時、足額撥付到位，甚至被擠占、挪用，資金到位率低，影響保險公司的經營核算和償付能力。

（三）農業發展水平不高，農民保險意識薄弱

農業生產者經營規模小而散，農業生產的商品化程度低。農產品經濟價值低，使得農戶投保意識淡薄，自愿繳費積極性低，風險分擔機制難以很好的發揮作用。而且我國農業發展落后，受自然災害影響很大，農業生產的商品化程度低，最終導致農民收入水平較低，所以給農作物投保對農民來說實屬有心無力。

（四）保費收入低，規模化經營受限制

目前農業保險經營機構險種少、覆蓋面窄且承保率偏低，導致保費收入過低甚至虧損；且受我國農業發展狀況的影響，農業保險公司規模化經營受制約，無法有效擴展業務。

三、我國農業保險發展所存在的主要問題

當前我國農業保險的發展存在法制缺失、有效需求不足、化解風險能力差、巨災保險支持體系不健全等諸多問題。(一)我國農業保險的有效需求嚴重不足。

如四川省到2006年底，政策性農業保險保費收入926.26萬，按19791959戶農戶計算，戶均投保費用僅為0.47元。導致有效需求不足的原因主要有：一是農民的保險意識淡薄。由于農民還存在著“一旦遭災，會有政府來救濟”的依賴思想，因此，不少農民認為購買農業保險沒有什么必要。二是農民的經濟收入低，因而投保能力較弱。據有關調查資料顯示：按農業受災損失率制定的農業保險的保費率一般為8～15％，甚至更高，而農民可以承受的保費率僅為4％，這就大大超過了農民的經濟承受能力。三是農民土地經營規模偏小且零星分散。根據國土資源部的統計，截至2007底，中國耕地面積為1.22億hm2。據調查，全國平均每個農戶耕種0.61hm2土地。被分割為8.99塊，平均每塊面積為0.068hm2，這種過于分散的小規模生產格局客觀上弱化了農業保險的經濟保障功能。

（二）政府對農業保險的支持力度不夠，缺乏配套政策的保障

國際上，凡開辦農業保險的國家，政府都將對農民的保費補貼、農業信貸、價格保護、農業災害救濟等措施配套實行，一些國家甚至明確規定，不參加保險就不能貸款，不參加保險就不能享受災害經濟。這種由配套措施共同推動農業保險的計劃，對農民吸引力大，約束力強，動作效率高，比較容易為農民所接受。我國主要依靠政府投入農業基礎設施、救災救濟和價格補貼等手段抵御農業自然風險，對通過保險轉嫁以分散風險的方式則運用比較少，政府對農業保險的各種支持十分有限。在政策上，農業保險業務，除免交營業稅外，其他方面同商業保險一樣對待。政府也沒有像相關的財力投入和扶持型政策，如補貼保費、管理費、支持再保險、允許經營健康險等。

（三）農業保險的水平較低

首先，我國農業保險在總體上普及率很低，覆蓋面很小；其次，農業保險險種單調，保險范圍不適應現代農業發展的需要。目前，我國農業保險主要集中在農作物保險和養殖業保險。農作物保險主要承保自然災害險，而自然災害外的社會政治風險則屬于保險責任以外，如農藥污染、有毒化學物質泄漏等造成的損失3

未列入保險責任以內。一是農村保險市場主體不夠健全。目前絕大部分縣級及以下保險分支機構僅是展業單位，機構配置不全，服務功能弱化，經費、車輛和人員配置仍然不足。二是農村保險服務隊伍整體素質不高。仍不能適應農村保險發展的要求。三是農村特色的保險產品匱乏。許多保險產品缺少差異性和適應性，城市和農村同一條款費率，繳費高、期限長、偏重投資理財，與農村的實際需求嚴重脫節。

（四）農業保險缺乏完善的法律法規支持

目前，我國尚沒有制定專門的農業保險法規。2002年10月28日新修訂的《中華人民共和國保險法》主要是規范商業性保險公司的經營行為，對農業保險的規定十分籠統，對農業保險的性質也沒有明確的規定。從事農業保險的組織制度、業務經營方式和會計核算制度等都是依照《中華人民共和國保險法》中對商業保險的規定，忽視了農業保險的特殊性，農業保險試驗普遍存在著展業難、收費難、理賠難的問題，業務開展波動較大，很難正常運作下去。2006年底，在國務院相關部門的積極倡導下，《農業保險條例》的起草工作已經啟動，但至今沒有出臺。2008年初的雪災造成的直接經濟損失過千億元。盡管保險業在雪災救助中發揮了積極作用，但由于覆蓋面較窄，賠付總額占雪災損失還不到2%,遠低于全球同類災害中保險賠付超過30%的平均水平。另外，在農業保險的委托代理關系中，農業生產單位作為委托方處于信息劣勢的一方。這樣，就容易出現出現逆向選擇，發生道德風險。據有關專家統計，就農作物保險賠付這一項，其中道德風險所占的比例就高達20%，在牲畜賠付騙賠現象更為嚴重。以上問題的存在，歸其原因，就是目前我國還沒有出臺一部專門的適應我國農業保險發展的法律法規制度。

四、完善農業保險政策、促進農業保險發展的建議

雖然我國的農業保險發展迅速，但是與發達國家相比，與農業發展現狀比仍然存在著農業保險覆蓋面低，農業保險的規模過小，保險保障水平很低、農業保險有效需求嚴重不足、農業保險經營過程中面臨的風險較大、政府對農業保險的扶持力度不夠等諸多問題，亟待解決。所以針對農業保險發展問題提出幾點建議：(一)建立農業保險法律制度體系

山東保監局局長任建國說，我國至今還沒有專門的農業保險法律，2007年開始醞釀的農業保險條例也尚未出臺。法律法規的不完善，使得農業保險在政府職責、經辦主體、組織形式、資金運作、保險費率厘定等方面的制度安排不明確，甚至有的地區開辦農業保險存在較強的隨意性，影響了農業保險制度的穩定性和可持續性。《農業保險條例》在2011已列入了國務院法制辦的立法計劃，2012年也同樣被列入。他預計，這一條例將很有可能在今年問世，這將使農業保險發展走上法制化的軌道，因此，他建議盡快頒布實施。其次，各省市區應根據農業保險試點情況及各自實際，制定相應的農業保險地方性法規，對農業保險的性質，費率水平，保障范圍，經營模式，組織機構與運行方式，政府、保險機構和農民的責任，各主體的保費負擔比例，風險準備金的提留，監管責任，稅收優惠，財政補貼方式等作出明確規定，使農業保險有章可循，有法可依。

(二)建立政策性農業保險保費補貼長效機制

加大財政補貼力度，建議將政策性農業保險納入各級財政預算常規項目，明確每年財政預算對農業保險的投入比例。對農業保險的補貼投入要按照一定比例逐年增長。增加對西部落后地區、糧食主產區和關系國計民生重大農產品保險的補貼投入。要進一步完善農業保險補貼方式，逐步提高中央財政的補貼比例，降低縣級財政補貼投入比例。嘗試建立省市區農業保險保費補貼統籌制度，省市區財政拿一部分，其余部分根據各縣（市區）財政狀況，分配農業保險保費統籌數額，財政狀況好的多拿，差的少拿或不拿。統籌起來的農業保險補貼資金由省上統一管理、統一使用。

(三)加大對經營政策性農業保險機構的支持力度

要研究制定對經營政策性農業保險業務的保險機構給予費用補貼和對政策性農業保險再保險業務給予補貼的具體實施辦法，并認真貫徹落實。進一步完善農業保險稅收優惠政策，在免征種養兩業營業稅和印花稅的同時，免除經營種植業、養殖業保險業務的全部營業稅、城市維護建設稅、教育附加和所得稅。將機關車輛保險等贏利穩定的險種交由經營政策性農業保險的機構經營，彌補農業保險業務的虧損，達到以險養險的目的。

五、結論

本文通過農業保險發展過程中存在的問題分析發現農民對農業保險購買率低,對農業保險缺乏了解。通過分析,發現影響農戶購買農業保險發展的主要影響因素有法律制度，農民年收入、農民對農業保險的了解程度、保險理賠以及是否必要購買保險。從分析對策可以看出,目前,在我國農業經濟仍以小農經濟為主,農民收入依然較低的情況下,“政府拉動型”農業保險應當發揮主導作用。政府應當促進農民文化水平的提高,使農民增強對農業風險的認識程度,從主觀上認識到農業保險的重要意義和價值。此外,政府應擴大宣傳,讓更多的農戶認識和了解農業保險。從試點地區做起,讓農戶親眼見證農業保險的好處,對農業保險的進一步推行是非常重要的。參考文獻：

關靜,馬利軍,胡佳.我國農業保險現狀及發展思考 孔云梅.中國農業保險發展困境及對策

彭鋼.對促進農業保險快速發展的建議[7]張文奇.完善農業保險政策研究

第五篇：重慶市南川區農業發展現狀調查報告

重慶市南川區農業發展現狀調查報告

——南川中學高2013級18班 高翼

一、南川農業概況

南川區位于重慶南部，大婁山脈西北側。東經106°54ˊ--107°27ˊ，北緯28°46ˊ—29°30ˊ。幅員面積2602平方公里，轄34個鄉鎮和街道辦事處，總人口64萬，其中農村人口54萬，占總人口的84%。境內山嶺縱橫，河谷幽深，地形呈東南向西北方向傾斜。北部系平行嶺谷區，南部屬婁山褶皺地帶。東鄰武隆、道真，南連正安、桐梓，西靠萬勝、綦江、巴南，北與涪陵接壤。屬典型的亞熱帶濕潤季風氣候類型，主體性、多樣性氣候明顯，是多種動植物生長的適宜區或最適區。農業資源富集，農村經濟開發前景十分廣闊，由于其獨特的地理位臵和良好的生態環境氣候資源，南川歷來是重慶市優質糧經作物生產地，重慶市首個綠色食品大米示范基地就落戶南川。南川現有栽培作物近千種，飼養動物40多種，水稻、玉米、小麥、油菜等糧食作物和水果、蔬菜、茶葉、藥材、生漆、蠶桑等多經作物遍布境內，豬、牛、羊、馬、雞、鴨、魚等成群分布。山水開發極具潛力，境內有著名的國家級風景名勝區、國家級自然保護區和國家級森林公園金佛山，極具開發價值。特別是在黨的十一屆三中全會后，南川農業和農村經濟迅速發展，全年糧食總產量33萬噸，糧食生產自給有余。

二、資源狀況

（一）土地資源：全市幅員面積2602平方公里，折合390萬畝，主要分為7個方面：①耕地面積105.4萬畝，占幅員面積的27%。其中水田面積60.9萬畝，旱地44萬畝，菜地0.4萬畝。②園地面積9.6萬畝，占幅員面積的2.5%。其中果園地1.8萬畝，桑園地1.1萬畝，茶地5.6萬畝。③林地面積186.6萬畝，占幅員面積47.9%，其中有林地面積163萬畝，灌木林2萬畝，疏林地0.3萬畝，未成林地3萬畝，采伐跡地、苗圃地0.03萬畝,活立木蓄積477萬立方米,森林覆蓋率37.4%。④草地（天然草場草山草坡）面積3.5萬畝，占幅員面積1%，包括農作物秸桿在內理論載畜量為15.7萬牛單位。⑤居民點及工礦用地面積12萬畝，占幅員面積3%，其中城鎮建設用地0.7萬畝，農村居民點及村莊用地8萬畝，工礦用地3萬畝，特殊用地0.02萬畝。⑥交通用地7.1萬畝，占幅員面積1.8%，其中鐵路用地0.08萬畝，公路用地11萬畝，農村道路用地7萬畝。⑦水域面積6.7萬畝，占幅員面積1.7%，其中河流4萬畝，水庫1.4萬畝，坑塘0.01萬畝，溝渠1.8萬畝，堤壩水工建筑0.2萬畝。

（二）水資源：南川境內河流眾多，全市有中小河流56條，分別于烏江水系和長江上游干區上段水系。流域面積在20平方公里以上河流26條，其中據24條河流實測，天然落差共8901米，可開發利用的理論水能為137119千瓦，可建電站83處。

（三）動植物資源：由于我市多山地形和立體氣候特點，適應多種動物生長，野生動物有野豬、野羊、猴、獐、狐、獾、刺猬、水獺、旱獺、虎、豹、貍等，全市動物資源有523多種。其中國家重點保護動物34種，瀕危動物69種。養殖業中有豬、牛、馬、羊、雞、鴨等40多種，其中以豬、雞、牛、鴨的數量大，分布范圍廣。生豬上南川為無疫病防治區。據不完全統計，南川境內植物資源5655種，其中全國一級保護植物71種，特有植物200余種，尤以銀杉、金山方竹、金山杜鵑、金佛山大樹茶、珙桐、金山竹米等最為著名。有藥用植物2100多種，其中有天然名貴的天麻、黃蓮、杜仲、厚樸等。

（四）氣候資源：南川屬亞熱帶濕潤季風氣候，南北差異大，最高海拔2251米，最低340米，立體氣候明顯。氣候溫和，雨量充沛，既無嚴寒，又無酷暑，四季分明，霜雪稀少，無霜期長。熱量豐富。年均溫16.6℃，極端最高溫度39.8℃,極端最低溫度-5.3℃，年降雨量1185mm，年日照時數1273小時，無霜期308天，相對濕度80%。災害性天氣：春為低溫寒潮，夏天多伏旱，秋季連綿陰雨天氣突出，入冬后氣溫低，但均在零度以上。

（五）礦產資源：南川區礦藏資源較多，主要有煤、鋁土礦、含鉀巖石、耐火粘土、石灰石、硫鐵礦以及鋰、鎵、鈾、鍺、方解石、大理石、水晶、銅礦、石棉、石膏、石英砂等。以煤最多，表內地質總貯量為2億多噸。其次為鋁土礦，表內貯量為2500多萬噸，表外貯量300多萬噸，貯量大，品質好，屬優質高鋁低硅礦床。硫鐵礦貯量為6500多萬噸，開發價值大。

（六）旅游資源：南川旅游資源豐富，開發條件優越，境內山嶺綿延，河流縱橫，文化積淀深厚，構成了集山、水、林、泉、峽、洞為一體的奇異自然景色。金佛山為著名的國家級自然保護區、國家級風景名勝區和國家級森林公園，有旅游景點120多處，春天是花海一片，夏天是清涼世界，秋天秋葉色斑斕，冬天冬雪玉樹瓊枝，四季景觀特色鮮明，是理想的旅游勝地。三王坪生態石林占地524畝，是目前國內已探明的面積最大、特色最顯著的生態石林。石林形象厚樸，石林與各種形態各異、造型奇特的各種樹木、藤蔓叢生，構成了一幅幅天然的盆景，嵯峨多姿、萬狀離奇，使人遐想不盡，流連忘返。金佛山古佛洞是世界上海拔最高，年代最古老的洞穴之一，洞內可同時容納5萬多人。碧潭幽谷清新秀麗，楠竹山竹海婆娑，松山疊翠，這些景點讓人眼花繚亂，目不暇接。多彩多姿的自然風光和獨特的文化內涵賦予了南川旅游的鮮明個性和較高的知名度。

三、2010年發展狀況

全年糧食種植面積5.50萬公頃，比上年減少1599公頃；油料作物種植面積0.99萬公頃，比上年增加2534公頃；蔬菜種植面積0.90萬公頃，比上年增加248公頃。全年糧食總產量達34.49萬噸，增長5.9%；肉類總產量達5.33萬噸，增長8.0%。全年農林牧漁業總產值27.85億元，按可比價計算，增長7.0％，其中農業產值12.41億元，增長12.1％；林業產值2.29億元，增長12.0％；畜牧業產值12.29億元，增長1.5％。

四、我區發展農業存在的問題及解決方案

（一）存在問題：

1.對都市農業多重功能認識不足。第一,城市優先、農村附從的發展理念占據了思想和管理領域,致使農業的陣地迅速

丟失,都市農業也就顯得可有可無。第二,單純、傳統農業思想還有一定市場,忽視了成都地區人口密度大、土地———特別是耕地極為有限的現實,城市經濟和工商業的快速發展,這些導致傳統農業沒有多少空間。第三,簡單強調產業、規模、產出、稅供的評價模式,當代農業對GDP、財稅的貢獻的確貧弱甚至需要反哺,導致其不受重視。第四,所屬區縣對城市化的過度向往,未能認識到都市也需要與之匹配的都市農業的支撐。第五,對都市農業的生態、就業、都市環境及生活方式支撐等功能認識不到位。

2.對都市農業的服務與引導不夠。南川的都市農業是在缺乏預見和重視中比較隨機產生與發展起來的,缺乏有效的服

務與引導,加之城市、工商業迅速發展需要農村土地的轉化補給,城市周邊的廣大農村、農業地區就長時間處于待變更狀態,當然就沒有穩定的發展都市農業的基本條件了。農業的規模化要求、風險抵御、抱團參與市場、經營環節的分工協作、跟風與惡性競爭的避免等,都需要加以服務與引導。

3.都市農業經營管理人才欠缺。南川目前的都市農業經營管理和服務人員基本上是農家樂模式的農民就地變身,大多

只能從事小規模的種、養產業經營和低檔次的農業觀光旅游服務,且小農經營意識明顯。而都市農業所需要的具有現代管理、服務意識的旅游、服務、產業化農業的企業管理人才相對欠缺,具有現代農業、資本運營、項目運作觀念和能力的都市農業投資、經營人才更是稀少,具有適應都市消費需求、市場規律的都市農業營銷能力、技巧、經驗的營銷人才也極為不足,具有農業觀光、休閑、體驗類項目的優質服務員工(人才)也缺口不小,且尚未形成有效培養機制。

4.都市農業與城市需求的對接還多有阻隔。由于長期“以城市為中心、農村服務城市”的發展理念主導,區域消費單邊

集中在城市,未能關注農產品現代物流體系建設,流通、交易、加工環節多有障礙,而少有考慮都市農業消費的釋放和引導,同時由于農產品自身的季節性波動大、檢驗檢疫不規范等特點,一定程度上限制了都市農業消費的提升與城市的同步發展。

（二）解決方案

1.重視農業的多功能性。(1)根據農業的多功能性來制定農業投入政策。(2)轉變農業經營模式。

2.加強對都市農業發展的服務與引導。(1)根據南川農村的實際情況,廣泛利用農業和農村空間,制定發展都市農業的中長期計劃,引導發展都市農業來實現農業生產的高附加值。(2)以科技成果為依托,促進農業項目的社會化、產業化及穩定性。(3)培育農民自己的內生組織,壯大都市農業發展主體,建立健全農業社會化服務體系,促進農業產業化。

3.加強現代農業經營管理人才的培養。(1)以職業化為目標,引導農民轉型與轉變。(2)加強復合型農業企業經營管理人員的培養。加強相關專業知識的學習,提高農業企業經營管理人員的文化知識和業務技術水平。

4.破除城鄉隔閡,對接農村發展需求。(1)加強都市農業消費的釋放與引導。(2)促進資源、信息、資本等的交融流動,以實現都市農業與城市需求的有效對接。（3）堅持農業基礎地位不動搖,兼顧保障供給、農民收入和環境保護三大目標。