第一篇：銀行“合規執行年”活動開展情況的匯報

銀行“合規執行年”活動開展情況的匯報

尊敬的河南銀監局領導、各位同業同仁：

大家下午好！

根據河南銀監局“合規執行年”活動安排，我行重點抓了“合規承諾書”簽訂落實和“合規卡”制作，開展了“組織架構、宣講方式、交流平臺”等方面創新，實現了案防工作與“合規執行年”活動相結合。現將前一階段“合規執行年”活動開展情況匯報如下：

一、強化組織領導，加強“合規執行年”活動部署 一是省行黨委高度重視。在全省金融機構第一家制訂了“合規執行年”活動方案，確定2011年為“中國銀行河南省分行合規執行年”，自上而下成立了由“一把手”任組長的領導小組，強化對“合規執行年”活動的組織部署，明確職能、分工協作，確保活動平穩、有序開展。

二是狠抓了重點工作的組織部署。首先是嚴守監管“紅線”，加大查處力度，對重大、實質性違規風險實行“零容忍”；其次是明確合規責任，強化整改措施，徹底整改當前存在的違規問題；第三是加強學習和宣講，進一步提高基層機構管理者和一線員工的內控和案防制度執行意識和執行力，培育自覺遵守規章制度、自覺執行合規要求、自覺抵制違規行為的良好執行力文化，有效減少新發生違規的機率。

三是持續保持壓力傳導。法律與合規部作為“合規執行年”牽頭部門，定期向省行黨委報告“合規執行年”活動進展和效果，加強對活動的督導。在全行季度“經營形勢分析會”和行務會上

逐行、逐條線對活動開展情況進行專門點評，獎優罰劣，不斷推進了我行“合規執行年”活動的深入開展。

四是強化績效考核引導。我行將“杜絕案件”、“杜絕屢查屢犯問題”、“執行輪崗、強制休假、親屬回避制度”等重要監管要求直接轉化為績效考核指標，層層傳導至各級人員、各級機構；同時，強化過程化管理，從組織領導、工作機制、工作力度、工作質量、工作效果等多方面，綜合考核“合規執行年”活動開展情況，確保活動各項措施組織落實到位。

二、積極落實“合規承諾書”和“合規卡”工作，夯實合規基礎

一是精心部署，制作了60余種承諾書模版。省分行分門別類制作了從省行行長、副行長、二級行行長、省行部門總經理，到經營性支行行長、派駐業務經理、基層機構員工等承諾書模板，以內控合規條線為節點，分不同層面、不同內容和不同崗位，逐級簽訂了《合規承諾書》，建立了員工和崗位之間互相約束、互相牽制的監督鏈條。3月底前，全轄已完成了所有機構（489個）、全部員工（11396名）的承諾書簽訂工作。

二是省行職能部門直接督導。在法律與合規部設立專人，按計劃督辦活動進度和開展質效；在監察部設臵專線，通過電話隨訪，遠程檢查基層網點員工對銀監局領導講話和“合規承諾書”內容的掌握情況。同時，要求有查必問“合規執行年”，將活動的開展情況納入省行條線現場檢查必查內容。

三是深入探索“合規卡”管理。我行將“應知應會合規卡”作為加強合規建設，保障合規執行的重要工具，設臵了兩類形式“合規卡”。一是桌簽形式。通過在員工工位固定擺放“合規卡”

桌簽，沖擊員工視覺，時時提醒員工合規要求，達到教育員工、督促員工的目的。二是電子形式。明確條線和機構職責，通過定期更新電子版合規卡，實現對員工應知應會和合規要求掌握情況的動態評價。

三、“三項創新”，全面提升合規效果

一是創新組織架構。我行在全國中行系統率先對二級分行內控合規職能進行整合，成立了集信用風險和操作風險管理一體的風險內控部，實現風險、合規統一化管理，多數二級分行由“一把手”直接負責，為內控合規工作提供了有力的組織保障。目前全轄二級分行內控合規職能整合工作已全部到位。

二是創新宣講方式。采取“內控巡講”、“內控合規流動課堂” “法律服務送基層”等方式方法，深入基層機構柜臺，進行面對面宣講，突出風險防控的重點手段和工具，匯集實際案例，組織員工現場進行分析、討論，達到提高認識、掌握要點、學會應用的目的。

三是創新交流平臺。合規無邊界，在加大內部交流的同時，我行召開了銀監局領導和多個商業銀行參加的“合規執行年”共進會，取長補短，實現合規和案防成果的共享；同時，開拓了我行探索合規制度創新的思路，促進共進合規執行，共建合規機制，共贏合規發展局面的形成。

四、案防與合規執行相結合，嚴守合規底線

一是充分發揮一線自查的作用，提高自我防范風險能力。在“合規執行年”活動的啟動伊始，我行就著手部署安排二級行開展自查，及時將銀監要求，嵌入自查之中，要求上半年基層機構自查覆蓋率達到100%，鼓勵各行在自查階段發現問題。同時，省行加強了對自查工作指導，在交易數據、流程優化等方面提供了全方位支持和服務，形成了一道防線抓落實，二道防線抓組織抽查，三道防線提供協防，齊抓共管的良好局面，力爭第一時間，第一道關口發現和消除風險隱患。

二是充分發揮非現場功效，實現“精確制導”。省行通過非現場分析的方式，鎖定目標機構、目標環節，提高現場檢查的質效；同時，重點關注案件和違規的形式、特點，通過數據下載和數據篩選，為全轄機構和業務條線提供異常賬戶及異常交易清單，提高核查和監控效率，實現風險關口前移。

三是充分抓好飛行檢查，及時排除風險隱患。在充分利用各類非現場信息的基礎上，事先不通知，不打招呼，對基層營業機構直接進行突擊檢查，進一步提高檢查的效果，嚴防實質性合規風險。

四是充分落實整改措施，有效堵塞漏洞。針對前期銀監部門檢查發現問題，實行“一戶一策”，指定整改責任人和整改時限，積極開展整改，目前已經完成監管發現問題整改工作的98.96%，同時，從源頭入手，分析問題成因，防范相關問題再次發生。

五、全面動員，上下聯動，形成合規氛圍

一是通過“一把手”宣講，強化“合規人人有責”、“合規創造價值”等價值觀念，提高全轄“合規執行年”宣傳力度和效果。截止4月底，由各行“一把手”宣講累計達106次，全轄接受宣講人數達9127人次。

二是通過 “信息專刊”、“合規上墻“等方式，加強信息交流。目前，省行已發刊8期專刊，刊登各類稿件78篇，全轄實現“合規文化上墻”1667塊，重點宣傳了我行“合規執行年”

活動開展情況，交流了活動經驗、促進了活動開展，并組織開展了“合規大家談”有獎征文和征集“合規金點子”活動，加大電子屏、門頭屏宣傳力度，在全轄范圍內營造良好的合規氛圍。

三是通過“明理增智，共塑合規”學習活動，促進合規學習日常化。省行確定每周的周五和周六定為學習日，一周一主題，分層次、多形式開展學習活動。將銀監部門的合規要求以及我行“雙十禁”、“員工違規處罰辦法”等規章制度作為學習重點，對基層一線員工應知應會的重點制度開展專題培訓及測試。同時，各分支行、條線部門把對合規制度的學習、培訓等與基層自查、現場檢查、非現場檢查、治本整改等工作有機結合起來，邊學習邊對照檢查整改，消除風險隱患于萌芽之中。

通過前期細致周密的組織部署，我行持續保持案防高壓態勢，不斷加強合規學習和宣講，充分調動廣大員工參與“合規執行年”活動的積極性和熱情，全行上下營造出良好的內控合規學習氛圍。

同時，“合規執行年”活動在二級分支行也得到積極的響應，在全轄范圍內全面鋪開，各行結合自身實際，開展了貼近員工工作生活的活動。如，鶴壁分行組織員工到新鄉監獄開展“現身說法警示教育”；開封分行為每個網點制作合規宣傳海報和人手一冊合規宣傳卡；周口分行開展“日新月異”內控合規輔導檢查活動；南陽分行組織編寫2011版“雙十禁”記憶口訣；濟源分行舉辦“慶業績、促合規”青年風采大賽；平頂山分行組織“合規執行在基層”征文和“做遵紀守法好員工”演講比賽；三門峽分行開展了“查違規、糾違章、建制度、促合規”百日活動等等，將“合規執行年”活動深深融入員工的日常工作中，行為規范之中，促進合規習慣的形成。

以上是我行“合規執行年”活動主要工作情況的匯報，借此機會，再次感謝省銀監局各位領導對我行長期以來的指導和幫助，感謝各位同業同仁的一貫的支持和配合。本次會議不但學習交流了同業先進的經驗作法，還豐富啟迪了今后的工作思路。會后，我行將充分借鑒本次會議成果，不斷推進“合規執行年”活動向縱深發展，杜絕重大、實質性違規，杜絕案件發生；加大內外部宣傳力度，塑造良好的合規文化，全力打造河南中行的合規品牌，全面提升我行合規建設水平。

謝謝大家！

第二篇：開展合規執行年

開展“合規執行年”活動心得體會

公司業務部

一、切實提高制度執行力的認識。

增強制度執行力，體現在經營管理決策、業務營銷執行、門柜業務操作等方方面面。各級管理人員和每一個員工必須要牢固樹立合規意識，做到認識到位、細節到位、狀態到位、作風到位，養成按章辦事、合規操作的行為習慣，特別是各級管理人員要重視和加強合規教育與管理，身體力行，成為制度執行的示范者和推動者。

二、完善制度落實的責任制、明確制度責任主體

在這次活動中，我們結合自身情況把制度落實和貫徹到每一個部門、崗位員工。梳理了各種操作規程，按照相互監督、前中后臺分離原則和全面風險控制要求，將流程環節進行了分解，落實到不同的崗位，使調整后的崗位設置與制度要求和操作規范相匹配，明確責任。每個員工的崗位職責邊界清晰，內容完整，相鄰崗位之間職責無縫，員工的崗位職責與制度規定和流程控制目標相匹配。

三、加強員工教育培訓，增強制度意識

制度落實的關鍵在人，具有良好政治覺悟和較高業務素質的員工是制度執行到位的根本保障。

（一）重視培養員工的規矩意識和履職意識。無論是管理人員還是操作人員，都要嚴格遵守和執行各項規章制度，忠實履行職責，按照業務操作流程、規定標準謹慎地開展業務活動，不得故意隱瞞工作中的失誤，誠實、客觀地保持賬務、信息的合法性、真實性、完整性和準確性。

（二）加強員工法制道德教育、價值觀教育、職業操守教育和案例警示教育，突出員工愛崗敬業觀念的培養，將合規根植于自我意識和自我行為中。

四、內控和案防制度執行要常抓不懈，效果方可顯現

通過這次內控和制度執行年活動，清醒的認識到在農村信用社經營中，依法經營、合規操作是信用社一切工作的基本要求，是每一個員工應盡的基本職責，只有上下形成“案件防控的合力”。把抓查防案件與抓追究責任統一起來，推進合規文化建設，把合規經營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣，把立規建制的工作做實、做細，把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環節、每一個崗位、每一個節點，才能有效防止各類案件的發生。

第三篇：合規執行年

學習“合規管理年”之心得體會

2011年，對于中行來說，最常提到的兩個字就是合規了。從上到下深入推進的“合規執行年”活動，使“合規”二字深入每一位從業人員的內心。省分行設立了“專人、專線和專評”機制，對“合規執行年”活動開展逐行、逐條線的專門點評，獎優罰劣。

自“合規執行年”活動啟動后，市行領導，各部門負責人都高度重視。多次強調合規經營的重要性。要求全轄機構和網點對以前的違規業務進行整改，為了確保以后無重大實質性違規業務的發生，市行與每位員工簽訂合規經營承諾書，要求每個員工都要牢記中國銀行員工“十個嚴禁”和銀監局的“六個不準”，隨時抽查提問。并多次組織全行員工學習，觀看金融大案要案警示紀錄片。

通過一系列的學習，我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面

要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制 正向激勵措施是保證各種規章制度得以執行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結合，才能成為規章制度有效執行的保障。

通過此次合規教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學習機會。

第四篇：開展合規執行年活動心得體會

開展“從我做起，合規操作”專題教育活動

心得體會

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興

趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各

項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應

措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第五篇：合規執行年活動征文

強化執行 落實責任

全面加強郵政金融業務合規建設

“合規執行年”活動征文

為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好的合規文化，2011年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規執行年”，當前正值郵儲體制改革和發展的關鍵時期，開展“合規執行年”活動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。

郵儲銀行xx縣支行按照市分行下發的“合規執行年活動方案”進行統一部署，結合本行實際情況，從二月份開始，在全行范圍內開展“合規執行年”專題教育學習活動。此次活動分為自學和驗收兩個階段進行，自學階段的活動內容包括：一是學習相關制度。組織員工采取集中學習和自學相結合的方式，對相關文件、規章制度進行學習，學習內容以《2011年“合規執行年”活動學習資料》為主。每名信貸業務管理和操作人員至少撰寫一篇以“合規執行年”為主題的學習心得。二是對照制度進行自查整改。通過組織學習案件防范與治理的合規文化，深入排查信貸業務風險點，查找合規操作方面存在的問題并落實整改。根據信貸人員“八不準”和“三十個嚴禁”，以實際案例進行風險分析和警示教育。驗收階段活動內容包括一是組織集中

考試。圍繞本次活動的學習內容，組織全行信貸管理人員和操作人員進行集中考試。二是檢查、抽查學習筆記。把合規管理、合規經營、合規操作的理念深入到每一個員工。在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，郵儲銀行事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。

一、正視問題，構建金融合規管理體系。

郵政儲蓄銀行成立已經三年來，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋放。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

二、建章立制，構建金融合規制度體系。

（一）建立健全各項制度。制度是實現企業經營和管理目標的行為準則。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。

（二）認真執行各項制度。制度是要強制硬性執行的，保證其各方協調運轉和全方位安全的基本法則，它不同于道德準則，不是規勸、不是倡導，而是必須。就目前迫切需要完善建設的就有建設強有力的合規體制，建立有效的合規風險管理體系，還有就是建立有利于合規信貸風險的三項基本制度，信貸管理工作要想健康發展，就必須要有

制度作保障，用制度引導信貸人員的行為，使他們明白什么信貸行為是可行的，什么信貸行為是不可行的，違反規定要受到什么樣的制裁。使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。經常進行工作回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環節，以便于及時補缺補漏，及時整改，逐步完善。在信貸管理方面特別要完善三查制度、崗位連帶責任制度、責任追究制度，做到防范到位，從嚴管理、有度可查。相比較而言在以前的相當長時間里，缺乏一套完整的授信體系和貸款責任追究辦法，貸款操作流程較粗放，缺乏可操作性。

另一個需要解決的問題是力度的問題，它包括制度執行力度和監督檢查力度。從眾多違規違法貸款中我們可以看出其力度問題也占很大的比例。主要有：

一、制度執行不到位。貸前調查、貸時審查、貸后檢查等諸多環節存在著不盡職行為和責任追究的軟約束，致使違法違規行為屢禁不止。

二、監督檢查不力。這樣就嚴重制約著信貸質量。從而也就給信貸管理上帶來不便。我認為，執行對象本身的可執行性，內部各項配套制度的激勵約束，外部各類條件的保障程度，三駕馬車齊頭并進，才能解決一直困擾的執行不力的問題。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識、熟練掌握程度以及個人的基本職業道德素質。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。執行需要暢通的通道，需要相關制度的保障基礎，需要對執行好與壞的激勵約束機制。

三、培育錘煉，構建金融合規文化體系。

合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。

（一）加強從業人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。

（二）加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系，對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯系，與郵政企業形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。

（三）打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規人人有責，主動合規，合規創造價值”

四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業務的尖兵，發展的高手，營銷的能手。

總之，在構建信貸合規經營上，以“合規執行年”活動為契機，我們要認真細讀和領會，以規章制度為準繩，時刻矯正自己的心態和行為，做到有所為，有所不為，做到學以致用，知與行的統一，從而自覺養成按章辦事，合規操作的良好風氣，針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進郵儲銀行信貸業務健康、穩定、有效發展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。