第一篇：中國人民財產保險股份有限公司農業保險依法合規經營承諾書

中國人民財產保險股份有限公司

農業保險依法合規經營承諾書

（二〇一一年度）

省公司：

為貫徹落實公司“支農惠農、量力而行、風險可控、規范經營”的農險經營指導原則，本人及所在分公司和下轄分支機構2011年堅持依法合規經營農險業務，切實嚴格做到：

一、遵守公司農業保險授權管理規定，按照權責規范手冊規定的權限，不超越權限開展經營和管理活動；

二、履行保險條款費率報批報備程序，按照標準的農業保險條款費率和總、省公司批復的農險方案開展工作；

三、執行公司梳理完善的農業保險承保、核保、收費出單、憑證發放等各環節業務流程及操作規范；

四、執行“見費出單”，對于農戶自繳保費部分實行“先收費、后出單、不繳費、不出單”，不虛掛應收保費，不違規沖減；

五、貫徹總公司《中國人民財產保險股份有限公司農業保險八條禁令》和省公司《中國人民財產保險股份有限公司

農業保險依法合規經營指導意見》，不接受任何帶有返還性質的代墊農戶保費，不進行任何形式的沖減或返還基層財政補貼資金；

六、按照公司保險單證管理有關規范，嚴格農業保險單證的印刷、填寫、領用、銷毀等各環節的管控；

七、確保“四到戶、兩公開”實施方案執行落實到位；

八、不發生其他違反國家法律法規、監管規定和公司規章制度的行為。

在農業保險經營過程中，凡違反以上承諾，本人自愿按照國家法律法規、監管規定和公司《案件責任追究暫行辦法》和《對違法違規責任人處理的暫行規定》等規定接受處罰和問責。

中國人民財產保險股份有限公司

分公司承諾人

農業保險工作分管領導（簽字）：

農業保險管理部門主要責任人（簽字）：

二〇一一年四月

日

注：本承諾書一式二份，省公司留存一份，市州分公司農業保險管理部門留存一份。

第二篇：員工依法合規經營承諾書

員工依法合規經營承諾書

本人鄭重承諾，我已全面認真學習、掌握了總、分公司的規章制度，保險監管法律法規，并保證做到：

一、誠信守法、恪盡職守、審慎高效地行使職權、履行義務，自覺遵守法律法規、監管規定、自律組織準則規則的要求，維護公司及客戶的合法權益。

二、嚴格執行公司各項規章制度，不違反各項禁止性規定。

三、嚴格遵守承保管理規定，保費如實入帳，不違規承保，不違規批退注銷，不挪用、截留、侵占、隱瞞保險費，不撕單埋單，不出具鴛鴦保單，不誤導、誘騙客戶，不違規跨區域開展業務，依法合規開展業務。

四、嚴格遵守理賠管理規定，不編造保險事故虛假理賠，不故意擴大保險損失虛增賠款金額，不與其他單位、個人合謀騙取賠款，不挪用、截留、侵占賠款。

五、嚴格遵守資金管理規定，不參與私設“小金庫”，不使用虛假發票，不虛報虛列經營費用，不虛構、編造財務數據。

六、不以公司名義與第三者進行任何形式的借貸、擔保、抵押等業務。不參與非法集資、賭博等違法犯罪活動。

七、履行職責過程中，主動配合、接受中國保監會的監管，拒絕執行任何機構、個人侵害公司及其客戶合法權益等的指令或者授意，發現有侵害公司及其客戶合法權益的違法違規行為，將 及時抵制和制止，如確實無法制止的，將在第一時間向公司合規管理部門、合規負責人或監管部門報告。

如違反以上保證、承諾或有其他違法違規情形，本人承擔一切法律責任，賠償公司因此遭受的經濟損失，并愿意接受公司給予的所有處分，具體處分指：

1.經濟處分：扣減薪酬、限制薪酬、定額處分等； 2.紀律處分：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同等；

3.其他處分：責令改正、責令書面檢查、批評教育、通報批評等。

本承諾書一式貳份，本人簽名以及所屬機構蓋章后，由本人及所屬機構各持一份，具有同等的法律效力。

承諾人（簽字）： 工 作 崗 位： 簽 署 時 間：

所屬機構確認（蓋章）： 蓋 章 時 間：

第三篇：依法合規承諾書

依法合規承諾書

為樹立主動合規、合規創造價值等合規理念，堅持誠信、正直的職業操守和價值觀念，保障本行業務安全穩健運行。本人作為銀行員工，特作出以下承諾：

一、認真貫徹落實國家宏觀經濟政策，嚴格遵守國家法律、法規及銀行內部管理制度，誠實守信，自覺抵制和糾正行業不正之風。

二、恪守合規經營原則，嚴守風險底線，做好存款、貸款等重點領域的風險防范工作，嚴防操作風險。

三、堅持廉潔從業，嚴格遵守職業操守。

（一）廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易。

（二）公私分明，秉公辦事，杜絕利用職務之便謀取私利。

（三）不兼職其他經濟組織工作。

（四）主動回避辦理涉及本人、親屬及其他利益相關人的業務。

（五）堅決杜絕挪用單位或客戶資金行為的發生。

（六）自覺遠離“黃、賭、毒”等不良行為。

（七）自覺抵制非法集資、高利貸等社會組織高額回報誘惑。

四、自覺接受監管部門和社會公眾的監督，未遵守承諾事項、本人自愿接受柳州銀行問責。

本承諾書一式兩份，經承諾人簽字后生效，由承諾人和法律合規部各保留一份。

承諾人（簽名）：年月日

第四篇：17、中國人民財產保險股份有限公司個人信用貸款保證保險合規管理指引(終)（最終版）

中國人民財產保險股份有限公司 個人信用貸款保證保險合規管理指引

第一章 總則

第一條 為規范發展中國人民財產保險股份有限公司個人信用貸款保證保險（以下簡稱“助貸險”）業務，保障該業務合規經營,防止業務銷售、審核流轉及貸后催收追償中不規范行為損害公司聲譽，有效保護投保人及公司權益，特制定本指引。

第二條 本指引所稱助貸險業務是指：“個人貸款保證保險條款（120035）”、“個人信用貸款保證保險條款（120049）”和“個人信用貸款保證保險（多年期）條款（120053）”所承載的業務。

第三條 本指引中的業務人員包含助貸險業務的總公司管理人員、分公司管理人員以及專營機構中所有人員。

第二章 業務人員的管理

第四條 建立嚴格的助貸險業務人員招聘制度，專營機構各崗位招聘要求嚴格執行總公司信用保證保險事業部下發的相關文件，確保業務人員具備必要的相關知識和能力。

第五條 建立業務人員的管理檔案，及時、準確、完整地登記業務人員的基本資料、培訓情況、業務情況等內容。

第六條 建立完善的培訓機制。對業務人員的培訓應包括崗前培訓和在職培訓。業務人員上崗前，公司應對其進行系統規范的業務培訓和職業道德培訓。培訓內容包括保險行業特點、產品知識、風險控制、相關法律法規和職業道德等。編寫培訓資料，并由具有豐富從業經驗的培訓師來完成培訓任務。在職培訓應定期實施，內容至少包括更新業務知識及重申合規要求。

培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結果等，未達到培訓要求的業務人員應當暫停業務相關職責。

第七條 建立健全業務人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經查實的業務人員，應將其調離崗位，情節嚴重的應予以紀律處分。

第八條 業務人員必須遵守公司規章制度，規范行為，遵守社會公德、職業道德，維護投保人利益、公司形象。

（一）對公司，須做到： 1.遵守公司禮儀。

2.遵守公司管理制度，服從領導管理。3.不得兼職或者全職從事其他工作。

4.不得與其他業務人員或客戶串通，對客戶資料造假。5.未經公司允許，不得在通過任何媒介（包括但不僅限于報紙、電臺、網絡等媒介）發表任何有關公司的廣告、通告、信函或文件等。

6.未經公司允許，不得接受任何媒體的采訪。7.展業崗以外業務人員不得從事新客戶拓展工作。8.不得隱瞞或偽造重要投保人信息，協助投保人獲取貸款。9.禁止進行不正當行為，制造新聞事件。10.不得對產品條款加以修改和變更，無權代表公司協商、簽訂任何合約。

11.必須使用公司統一制定的單證，不得自行印刷、使用單證。12.必須保守公司秘密，如公司經營數據、公司內部制度等。13.須愛護公司財產，保持辦公環境整潔有序。

14.各業務單位外出活動尤其是舉行宣傳、咨詢或社會公益活動，應樹立和維護公司形象。

15.應愛崗敬業，盡職盡責，努力提高服務質量。

16.應專業勝任，熱愛學習，鉆研業務，不斷提高專業素養。17.不得挪用、截留、侵占保險費或者保險金。

（二）對同事，須做到：

1.與領導、同事相處，需遵守公司禮儀。

2.對客戶資料的審核、簽約環節以及催收追償，須執行公司下發的相關制度。

3.未經公司許可，不得將業務轉讓他人，亦不得接受專營機構以外客戶經理的投保單。

（三）對投保人，須做到： 1.服務投保人需遵守公司禮儀。

2.應誠實守信，不隱瞞、不說謊、不作假，不損害投保人權益。應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，在辦理業務活動中不得欺騙投保人，不得隱瞞與業務有關的重要情況。

3.未經公司允許，不得向投保人承諾審批結果或審批金額，不得向投保人透露拒絕原因。

4.不得向投保人承諾給予合同規定以外的其他利益，也不能收取投保人額外的費用。

5.應充分審查投保人各方面狀況，并為投保人資料保密。6.不得利用不正當手段強迫、引誘或者限制保險投保人訂立保險合同。

7.應確保所有文件的有效性和準確性，不得代客戶在投保單或其他單證資料上簽名。

8.應認真核查展業崗提交的投保人申請資料的完整性，只有資料完整且展業崗、團隊經理簽字且自己檢查完畢簽字后，方可進行錄單。

9.應迅速回應投保人咨詢，及時提供服務，不得推諉懈怠。10.不得阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務。

（四）對社會和監管層，須做到： 1.遵紀守法，不做違背社會公正得事情。

2.不得以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

3.應依法合規，自覺遵守法律法規、規章制度，接受中國保監會及其派出機構的監督與管理，遵守中國保險行業協會的自律規則，執行所在機構的規章制度。

第九條 保險公司發現銷售人員在保險銷售中存在違法違規行為的，應當立即予以糾正。第十條 公司發現代理機構及其銷售人員銷售其保險產品存在違法違規行為的，應當立即予以糾正。代理機構及其銷售人員拒不改正的，公司應當立即終止與保險代理機構的委托代理關系。

第三章 產品銷售的合規

第十一條 銷售人員除應當具備產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業知識和技能外，還應當滿足以下要求：

（一）對業務相關法律、法規和監管規定等有充分了解和認識；

（二）遵守監管部門和公司制定的業務人員職業道德標準或守則；

（三）掌握所宣傳銷售的產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性；

（四）具備相應的學歷水平和工作經驗；

（五）具備監管部門要求的行業資格。

第十二條 銷售人員從事銷售活動，應當遵循以下原則：

（一）勤勉盡職原則。銷售人員應當以對客戶高度負責的態度執業，認真履行各項職責。

（二）誠實守信原則。銷售人員應當忠實于客戶，以誠實、公正的態度、合法的方式執業，如實告知客戶可能影響其利益的重要情況。

（三）公平對待客戶原則。在銷售活動中發生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。

（四）專業勝任原則。銷售人員應當具備產品銷售的專業資格和技能，勝任產品銷售工作。

第十三條 公司應確保投保人在購買該產品前已知曉產品的各項費用成本。

第十四條 展業崗不得向客戶進行誤導性及欺騙性的宣傳解釋。第十五條 公司應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規行為納入考核指標體系。公司應當對銷售人員在銷售活動中出現的違規行為進行問責處理，將其納入本行人力資源評價考核系統，持續跟蹤考核。對于頻繁被客戶投訴、查證屬實的銷售人員，應當將其調離銷售崗位；情節嚴重的應當按照本指引規定承擔相應法律責任。

第十六條 業務的宣傳推介材料必須真實、準確，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，不得有夸大或者片面的宣傳。

宣傳材料，指公司為宣傳推介產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：

（一）宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；

（二）電話、傳真、短信、郵件；

（三）報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯網等以及其他音像、通訊資料；產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰。

第十七條 公司管理層應當充分了解產品銷售可能存在的合規風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等，密切關注產品銷售過程中各項風險管控措施的執行情況，確保產品銷售的各項管理制度和風險控制措施體現充分了解客戶和符合客戶利益的原則。

第十八條 公司根據國家有關法律法規及銷售業務的性質和自身特點建立科學、透明的產品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴謹的業務運營系統，健全、有效的內部監督系統，以及應急處理機制。

第十九條 公司應當建立健全符合本公司情況的產品銷售授權控制體系，加強對分支機構的管理，有效控制分支機構的銷售風險。授權管理應當至少包括：

（一）明確規定分支機構的業務權限；

（二）制定統一的標準化銷售服務規程，提高分支機構的銷售服務質量；

（三）統一信息技術系統和平臺，確保客戶信息的有效管理和客戶資金安全；

（四）建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通；

（五）加強對分支機構的監督管理，采取定期核對、現場核查、風險評估等方式有效控制分支機構的風險。

第二十條 公司應當依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當使用。

第二十一條 公司應當建立和完善產品銷售質量控制制度，制定實施內部監督和獨立審核措施，配備必要的人員，對產品銷售人員的操守資質、服務合規性和服務質量等進行內部調查和監督。內部調查應當采用多樣化的方式進行。對產品銷售質量進行調查時，內部調查監督人員還應當親自或委托適當的人員，以客戶身份進行調查。內部調查監督人員應當在審查銷售服務記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在不當銷售的情況。

第三章 催收追償的合規

第二十二條 禁止采用侮辱、恐嚇、威脅、辱罵、質問等不文明言語對待投保人及其配偶或家人。

第二十三條 不得泄露投保人基本信息和投保人欠款資訊，不得非法性利用。

第二十四條 禁止主動向第三人透露投保人具體欠款資訊，不得采用過激性語言向案件無關第三人強力施壓要求還款。

第二十五條 在第三人或投保人的家人無意代償的情況下，不得強迫其為投保人還款，不得強迫其提供相關信息資訊。

第二十六條 不得使用暴力催收，不得采用威脅、脅迫等手段進行催收。

第二十七條 不得接受投保人任何形式的賄賂，禁止以幫助投保人拖延還款時間為由，要求投保人提供各種形式的好處或非法利益。

第二十八條 不得使用無法律依據的相關法律條款，威脅投保人及其人身性安全等

第二十九條 公司應審慎實施催收外包行為。公司應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由總部審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同。

第三十條 公司應持續關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業務。

對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，公司承擔相應的外包風險管理責任。

附 則

第三十一條 本指引由總公司信用保證保險事業部負責解釋。第三十二條 本規定自下發之日生效，相關管理以本規定為準。

第五篇：依法合規經營自查報告

信用社依法合規經營自查報告

根據聯社工作安排及《關于**聯社等信用社依法合規經營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經營活動規范化，不斷提高合規經營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項業務開展了一次全面自查，現將有關情況報告如下：

一、組織領導

我社班子成員對此次依法合規經營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達了聯社文件精神，進一步要求全員加強合規意識，積極開展依法合規經營自查。為加強組織領導，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔任，負責安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協調檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔任，分別負責對信貸類業務、會計類業務的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實現收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務狀況良好。

止2011年底，我社共有一個營業室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時間緊、任務重，現將截止目前自查情況匯報如下：

我社嚴格按照文件要求，分別對授信業務、資產風險管理、會計業務、財務管理等十一個項目進行了認真檢查。通過檢查發現：

1、授信及資產風險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發現違規行為。但是仍存在不規范現象。

（1）征信系統查詢登記不全，有漏登現象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數。

（4）客戶經理撰寫的調查報告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個別借款合同和發放通知書日期不符。

（6）客戶經理未建貸款管理臺賬、抵質押貸款臺賬。

2、會計業務、出納業務、財務管理、資金計劃業務方面。能夠遵照金融法律法規及聯社相關制度執行，建立了內勤崗位職責及分工，但是在操作規范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規范，要素不全，個別存在漏登現象。

（2）由于我社營業室人員配備不足，且同時辦理兩個機構的業務，故存在一卡多號、一人多崗現象。

（3）我社雖然按照對賬管理辦法規定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。

（4）現金庫存能夠實行限額管理，因客戶下班前大額存現導致個別天數有超庫存現象，但是都已向聯社相關部門上報了情況說明。

（5）應解匯款科目有大額資金掛賬現象。

（6）賬戶管理不規范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現象。

3、儲蓄業務、銀行卡業務、中間業務、固定資產方面。

（1）銀行卡申請表上有信用社及經辦人員蓋章，但是未在發卡機構意見欄簽署意見。

（2）POS業務方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規意識、抓好業務業務學習，不斷提高合規經營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯社的要求還存在一定差距，主要體現在以下幾方面：一是學習不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學的方式，要求員工進行學習，沒有深入淺出的進行專題培訓和學習，所以造成部分員工認識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業務沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。

針對以上問題，我社決心在2012年經營管理中樹立合規化、精細化經營的理念。同時繼續推進依法合規經營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。

2012年 月 日