第一篇：2016年下半年西藏銀行職業資格《風險管理》：風險監測考試試題

2016年下半年西藏銀行職業資格《風險管理》：風險監測

考試試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列個人理財業務人員的做法．需要負刑事責任的是__。A．利用個人理財業務進行洗錢活動

B．銷售理財產品時使用虛假性的預測數據 C．從事未經批準的個人理財業務

D．銷售理財產品時未透露理財產品的風險

2、商業銀行凍結單位存款的期限不超過__。A．1周 B．2周 C．1個月 D．6個月

3、社會融資結構是我國商業銀行不良資產產生的重要因素，以下說法正確的是__。

A．我國直接融資比重較大

B．我國傳統上是以商業銀行為主的融資格局 C．資本市場的發展完善

D．我國企業主要通過資本市場融資

4、項目不確定性分析中，__是通過盈虧平衡點(BEP)分析項目成本與收益平衡關系的一種方法 A．利潤分析 B．敏感性分析 C．盈虧平衡分析 D．現金流分析

5、如果將1000元存入銀行，利率為8%，計算這1000元五年后的價值應該用__。A．復利的現值系數 B．復利的終值系數 C．年金的現值系數 D．年金的終值系數

6、稅收規劃的原則不包括__。A．合法性原則 B．綜合性原則 C．節約性原則 D．目的性原則

7、匯率變化一個最重要的影響就是對__的影響。A．消費者 B．股民 C．貿易 D．外匯賣家

8、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A．按月度結息，每月20日為結息日 B．本金計息起點為分 C．活期存款100元起存 D．利息金額算至分位

9、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。A．買入期權和賣出期權 B．看漲期權和看跌期權 C．美式期權和歐式期權

D．實值期權、虛值期權和兩平期權

10、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，因此貸款組合的整體風險通常__單筆貸款信用風險的簡單加總。A．大于 B．小于 C．等于 D．不確定

11、個人資產負債表中的資產價值是按_________計算的。A．購置價

B．當前市場價格

C．平均購置價和當前市場價格所得 D．視情況而定

12、下列關于銀行資產負債利率風險的說法，不正確的是__。A．當市場利率上升時，銀行資產價值下降 B．當市場利率上升時，銀行負債價值上升 C．資產的久期越長；資產的利率風險越大 D．負債的久期越長，負債的利率風險越大

13、公安機關依法查詢或凍結商業銀行客戶存款時，__。A．可以將資料原件借走，以便核查 B．對銀行提供的資料應當依法保密 C．銀行應凍結客戶賬戶上的所有存款 D．銀行對被凍結款項均不計算利息

14、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會_________。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有

15、中期貸款展期的期限累計不得超過__。A．2年 B．3年

C．原貸款期限的一半 D．原貸款期限

16、根據真實票據理論，企業長期投資的資金不應來自__。A．留存收益 B．流動資金貸款 C．發行長期債券 D．發行新股票

17、國家助學貸款的借款人必須在畢業后__年內還清，貸款期限最長不得超過__年。A．5，8 B．6，10 C．7，15 D．6，15

18、商業銀行通過購買保險或者業務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于__。A．可規避的操作風險 B．可降低的操作風險 C．可緩釋的操作風險 D．應承擔的操作風險

19、中央銀行可以采?。ǎ┑牟僮鞣椒ㄔ黾迂泿诺墓俊．通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放 B．提高再貼現率

C．提高存款準備金率

D．在公開市場上買人證券

20、下列關于情景分析的說法，不正確的是__。

A．分析商業銀行正常狀況下的現金流量變化，有助于商業銀行存款管理并充分利用其他債務市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B．絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節

C．商業銀行關于現金流量分布的歷史經驗和對市場慣例的了解可以幫助商業銀行消除不確定性

D．與商業銀行自身出現危機時相比，在發生整體市場危機時，商業銀行出售資產換取現金的能力下降得更厲害

21、下列不屬于客戶主營業務的演變的是__。A．股權變更型 B．產品轉換型 C．業務停頓型 D．市場轉換型

22、下列關于銀行監管法律法規的說法，錯誤的是。

A：法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分

B：金融自律性規范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充 C：規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限內制定的規范性文件，其效力等同于法規

D：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成 E：重組

23、__是當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

24、將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。A．按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券 B．按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單 C．按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品 D．按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

25、下列選項中__是企業長期使用的短期貸款。A．周轉性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據貼現貸款

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期(交割日)買賣某種標的金融資產(或金融變量)的合約是__。A．金融遠期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權合約 D．金融互換合約

2、以下關于抵押資產的處置做法不正確的是。A：不動產和股權應自取得日起2年內予以處置

B：其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的1年 C：動產應自取得日起1年內予以處置

D：銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則 E：著作權

3、下列關于存本取息個人定期存款方式的說法，錯誤的有__。A．其取款方式為約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息 B．其取款方式為到期一次支取本息

C．本金可全部提前支取，也可部分提前支取 D．取息日未到，經申請可以提前支取利息

E．取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利

4、危機時刻，商業銀行通常只有有限的時機維護聲譽并控制局面，此刻要求危機發言人具有的良好溝通技能包括__。A．介紹危機處理的積極消息 B．冷靜對待惡意/憤怒/激動問題 C．熟悉媒體的質詢方式和問題陷阱

D．采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作 E．最大限度地維護商業銀行的利益

5、巴塞爾委員會定義的操作風險是指由__所造成損失的風險。A．不完善或有問題的內部程序 B．人員因素 C．系統因素 D．外部事件 E．戰略制定

6、借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

7、信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計算出一個數值來代表債務人的信用風險，并將借款人的信用歸類于不同的風險等級，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現金流量 B．收入 C．資產

D．財務比率 E．職業

8、票據喪失的補救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權

9、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有__的行為。A．本機構他人的財物 B．其他機構他人的財物 C．公共財物 D．以上都對

10、下列關于銀監會對銀行業金融機構的監管措施的說法中，正確的是__。A．接管的目的是使出現風險或可能出現風險的銀行業金融機構退出市場 B．銀行業金融機構重組失敗的，銀監會可以宣告其破產 C．銀監會有權強制撤銷嚴重危害金融秩序的銀行業金融機構

D．根據《銀行業監督管理法》規定，銀監會對銀行業金融機構的重組期限最長不得超過兩年

11、外匯掛鉤保本理財產品的風險包括__。A．流動性風險 B．集中投資風險 C．匯率風險

D．提前終止的風險

E．到期時收取保證投資金額的風險

12、銀行經營管理的流動性風險包括__。A．存貨流動性風險 B．股市流動性風險 C．資產流動性風險 D．負債流動性風險

13、下列關于資產轉換理論的說法，正確的有__。A．在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

B．該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

C．該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D．該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E．依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

14、商業銀行存款按照流動性需求不同分為__三類。A．敏感負債 B．敏感資本 C．脆弱資金 D．核心存款 E．風險資本

15、以下關于商業銀行聲譽風險管理的方法中，正確的有（）。A．要求所有員工都能深入貫徹、理解價值理念，恪守內部流程

B．如果經過努力確實無法實現對利益持有者的承諾，則必須做出明確、誠懇的解釋

C．確保及時處理投訴和批評

D．與非營利機構合作，更多地服務當地社區，創建更加友善的機構環境 E．通過不同的媒體定期或不定期地宣傳銀行的價值理念

16、金融衍生工具的交易主體是__。A．套期保值者 B．投機者 C．監管者 D．套利者 E．經紀人

17、以下屬于直接融資的有__。A．企業從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發行債券 D．企業發行股票 E．企業發行債券

18、金融市場的功能包括__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節功能 E．定價功能

19、下列關于授信額度的說法，正確的是（）。

A．借款企業的信用額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和 B．借款企業信用額度不包括來自貸款的匯率等問題所造成的風險敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準的短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E．集團額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監管和控制 20、洗錢的過程通?？煞譃開_。A．處置階段 B．配置階段 C．融合階段 D．借用階段

21、公積金個人住房貸款的特點不包括__。A．互助性 B．普遍性 C．利率低 D．期限短

22、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（）。A．福費廷業務屬于衍生產品業務

B．出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追

D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E．從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

23、貨幣市場基金最早創設于__年的美國。在美國，它已成為基金市場的主力，并被稱為準儲蓄。A．1982 B．1972 C．1992 D．1962

24、金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得__的行政許可。A．中國銀行業協會 B．中國人民銀行

C．中國銀行業監督管理委員會 D．國務院

25、下列關于貸款損失準備金計提比例的說法，正確的有__。A．普通準備金的計提比例可以確定為一個固定的比例

B．專項準備金的計提比例，可以由商業銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定 C．對于沒有內部風險計算體系的銀行，監管當局可以為專項準備金計提比例規定一個參考比例

D．特別準備金的計提比例，可以由監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

E．普通準備金的計提比例可以確定上、下限

第二篇：2016年上半年甘肅省銀行職業資格《風險管理》：壓力情景考試試題

2016年上半年甘肅省銀行職業資格《風險管理》：壓力情

景考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、我國金融市場開放度提高的表現不包括__。A．引進外資金融機構數量快速增加

B．我國新的金融工具如外匯掉期交易，權證等不斷出現 C．成立多家合資證券公司

D．我國銀行積極參與國際市場競爭

2、個人汽車貸款采用保證擔保方式的，__可以不進行調查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關系

D．保證人的材料是否真是有效

3、借款人存貨周轉率是指用一定時期內的__除以__得到的比率。A．平均存貨余額；銷貨收入 B．銷貨收入；平均存貨余額 C．銷貨成本；平均存貨余額 D．平均存貨余額；銷貨成本

4、根據《貸款通則》的規定，關于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應按中國人民銀行的規定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應當按規定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務

5、__是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔保 C．信用證 D．信貸承諾

6、遠期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

7、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享__ A．不應當與其共享

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

8、借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為__。A．抵押貸款 B．質押貸款 C．信用貸款 D．留置貸款

9、甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉讓給丙。后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的__。A．設權性 B．要式性 C．無因性 D．文義性

10、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理

11、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_________。A．貼現率 B．優惠利率 C．短債收益率 D．聯邦基金利率

12、《汽車貸款管理辦法》于（）頒布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

13、根據《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，__。A．按照一般保證承擔保證責任 B．按照連帶責任保證承擔保證責任 C．保證合同無效

D．保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

14、某食品企業經營狀況最近發生如下變化，銀行應重點監控的是__。A．企業上月產量5000件，本月產量下滑至4900件 B．企業主業務由零售業轉向餐飲服務業 C．企業利潤率再次居行業首位

D．企業在北京擁有多加食品分店，最近又在當地新開一家食品分店

15、商業銀行不能通過__的途徑了解個人借款人的資信狀況。A．查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫 B．查詢稅務部門個人客戶信用記錄 C．從其他銀行購買客戶借款記錄 D．查向海關部門個人客戶信用記錄

16、以下不屬于貸款效益性調查內容的是__。A．借款人當前經營情況

B．借款人過去3年的經營效益情況 C．借款人、保證人的財務管理狀況

D．借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況

17、商業銀行確定抵債資產價值的原則不包括__。A．借、貸雙方的協商議定價值 B．資產購置時的價值 C．法院裁決確定的價值

D．借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

18、以下不符合個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足條件的是__。A．具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲

B．有正當職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力 C．購買商品的目的是為了本人、他人或自己家庭使用 D．信用良好，且有誠意做分期或一次性還款

19、下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是__。A．辦理基金備案手續 B．安全保管基金財產

C．對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資 D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

20、在證券投資中將全部投資資金分為兩個部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長期證券上，對中期證券基本不投資，這種證券持有方式稱為__ A．證券調換法 B．分散化投資方法 C．杠鈴投資戰略 D．期限分離法

21、Credit Risk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從__分布。A．正態 B．均勻 C．泊松 D．指數

22、__，我國銀行業正式全面對外開放。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月11日 D．1994年1月1日

23、關于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

24、下列關于擔保狀況的分析中說法錯誤的是__。A．銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾 B．對貸款設定抵押或擔保，可以使銀行對借款人進行控制

C．在分析抵押品變現能力和現值時應參照同類抵押品的市場價格定價

D．擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

25、以下哪項不屬于貸款效益性調查的內容。A：借款人、保證人的財務管理狀況 B：借款人過去三年的經營效益情況 C：借款人當前經營情況

D：借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況 E：著作權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧的是__。A．匿名存儲 B．偽造商業票據

C．利用銀行貸款掩飾犯罪收益 D．控制銀行和其他金融機構 E．使用空殼公司

2、銀行認為以下哪種情況的公司紅利發放能成為合理的借款需求__。A．公司的股息發放壓力很大 B．公司的營運現金流仍為正

C．公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要 D．公司未來的發展速度能夠滿足現在的紅利支付水平

3、中國銀行業營銷人員從業務上分不包括（）。A．公司業務經理 B．資金業務經理 C．零售業務經理 D．批發業務經理

4、銀行金融創新的內容一般包括__。A．人員準備創新 B．金融產品創新 C．機構設置創新 D．制度安排創新

5、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險的明顯特征為__。A．內部關聯交易頻繁 B．連環擔保十分普遍 C．財務報表真實性差

D．風險識別和貸后監督難度大 E．系統性風險較高

6、商業銀行風險管理的核心可以歸納為（）問題。A．面臨哪些風險 B．誰來管理這些風險 C．怎樣避免這些風險 D．如何管理這些風險 E．怎樣消滅這些風險

7、個人貸款與公司貸款是商業銀行按照__劃分的。A．主體類型 B．貸款額度 C．還款方式 D．擔保方式

8、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是__。A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性

9、下列選項中，屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是__。A．借款人資信情況

B．投資估算與資金籌措安排情況 C．項目可研報告批復及其主要內容 D．銀行從項目獲得的受益預測 E．項目效益情況

10、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者” _________ A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

11、經濟處于（）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復蘇

12、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍

13、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。A．流動性 B．操作 C．聲譽 D．國家

14、在個人住房貸款業務中，關于借款人主體資格，闡述正確的是__。A．未成年人的監護人可以以未成年人的名義申請貸款 B．成年人的監護人不得以未成年人的名義申請貸款 C．未成年人不可以作為購房人購買房屋 D．未成年人可以以貸款的方式購買房屋

15、在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由__提供階段性或全程擔保。A．經紀公司

B．有擔保能力的第三人 C．開發商 D．借款人

16、下列__從事證券服務業務，必須經國務院證券監督管理機構和有關主管部門批準。

A．會計師事務所 B．財務顧問機構 C．資產評估機構 D．投資咨詢機構 E．資信評級機構

17、金融機構的反洗錢義務有__。A．健全反洗錢內控制度 B．建立客戶身份識別制度

C．建立客戶身份資料和交易記錄保持制度 D．執行大額交易和可疑交易報告制定 E．開展反洗錢培訓和宣傳工作

18、商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示一下商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方。其報告內容大致包括__。A．損失事件 B．風險狀況 C．誘因及對策 D．資金水平

E．關鍵風險指標

19、商業銀行的內部控制包括__。A．內部控制目標 B．風險識別與評估 C．內部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監督評價與糾正

20、商用房貸款中，對于提前還款銀行一般有__基本約定。A．借款人應向銀行提交提前還款申請書 B．借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C．提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

D．提前還款屬于借款人違約，但銀行鼓勵提前還款，因此不計收違約金 E．借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

21、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_________。

A．“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面 B．“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面 C．“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面 D．以上都不正確

22、一級文件(押品)不包括__。

A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 B．保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書 C．上市公司股票、政府和公司債券

D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

23、假設張先生一家總共擁有60萬凈資產，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現金，55萬元(再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬)交了總價為100萬的一套房子的首付。張先生一家年收入約為10萬，其中張先生的收入是8萬，妻子收入是2萬，每年需還房貸 6萬元。則下列說法中，錯誤的是__。

A．該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當的壽險和意外險 B．資產負債率為10% C．總資產中金融資產5萬元，只占家庭總資產的很小比重，資產的流動性不足 D．該家庭近期短期債務風險較高

24、我國農村金融機構中，在合并農村信用社的基礎上組建的是__。A．農村合作基金會 B．農村商業銀行 C．農村合作銀行 D．村鎮銀行

E．農村資金互助社

25、下列選項中，明顯違反了從業人員職業操守中監管規避準則的有__。

A．從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見 B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束

D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報 E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

第三篇：食品安全風險監測試題

朔州市食品安全風險監測試題

一、單項選擇題

1、制定我國《食品安全法》的根本目的是保障公眾身體健康和生命安全，其前提是（）A.保證食品安全 B.保障食品生產者利益 C.保護食品正常出口 D.嚴懲違法行為

2、《食品安全法》規定，食品的含義是（）A.在商店里出售的，可供吸食的物品

B.指各種供人食用或者飲用的成品和原料以及按照傳統既是食品又是藥品的物品，但是不包括以治療為目的的物品

C.歷史上，人類曾經食用過的所有動物或植物種類 D.供人食用或者飲用的，以治療為目的的物品

3、國家對食源性疾病、食品污染以及食品中的有害因素進行監測主要是通過建立（）

A.食品安全風險監測制度 B.食品安全風險評估制度 C.食品抽檢制度 D.食品風險預警制度

4、統一公布國家食品安全信息的部門是（）

A.國務院辦公廳 B.國務院衛生行政部門 C.國家食品安全委員會 D.國務院新聞辦公室

5、統一負責、領導、組織、協調本行政區域的食品安全監督管理工作是()。

A、縣級以上地方人民政府B、鄉級以上地方人民政府C、縣級以上食品安全委員會D、縣級以上衛生行政部門

6、發生重大食品安全事故的，接到報告的縣級衛生行政部門應當按照規定向下列哪個部門報告。()

A、本級人民政府

B、上級人民政府衛生行政部門

C、上級人民政府

D、本級人民政府和上級人民政府衛生行政部門

7、發生食品安全事故的單位和接收病人進行治療的單位應當及時向事故發生地哪個部門報告。（）A.縣級質量監督部門

B.縣級工商行政管理部門 C.縣級衛生行政部門

D.縣級食品藥品監督管理部門

8、省級疾病預防控制中心需要對試點醫院所在地疾病預防控制中心上報的新發疑似食源性異常病例/異常健康事件的流行病學調查結果進行審核，在審核通過后的多少個工作日內將疑似食源性異常病例/異常健康事件信息通過網絡上報中國疾病預防控制中心？（）

A 1個 B 2個 C 3個 D 4 個

9、下列不屬于紙質《疑似食源性異常病例/異常健康事件報告卡》的內容的是（）

A 姓名、性別、出生年月 B住址、身份證號碼、電話 C 實驗室檢查或輔助檢查結果 D可疑病因 E填報人的簽名、填報日期 F 患者的飲食習慣和生活習慣

10、衛生行政部門在完成食物中毒事件處置工作后的多長時間內，由所在地疾病預防控制中心登錄國家食源性疾?。òㄊ澄镏卸荆﹫蟾鏀祿杉脚_完成食源性疾?。òㄊ澄镏卸荆┦录膱蟾?。（）

A 一周 B一天 C 半個月 D 一個月

11、食物中毒的含義是：（）

A 凡食進致病性細菌及其毒素而引起的急性消化道疾??； B 凡食進各種“有毒食物”所引起的急性中毒性疾??； C 凡食進被化學毒物所污染的食品而引起的急性消化道疾??； D 凡食進各種含有自然毒素的食物而引起的急性中毒性疾??； E 凡食進各種“有毒食物”所引起的急性消化道疾病

12、下列那些屬于食物中毒？（）

A中毒性痢疾 B中毒性消化不良 C長期攝入低劑量的化學物質引起的中毒 D有毒蜂蜜中毒E 急性酒精中毒

13、在我國引起肉毒毒素中毒最多見的食品是：（）

A 豆制品 B 肉制品 C 罐頭食品 D 自制發酵食品 E 魚制品

14、食物中毒個案調查需調查發病前多長時間內攝入的食品？（）A 12小時 B 24小時 C 48小時 D 72小時 15、2012年食品安全風險監測工作是衛生部會同多個部門聯合制定下發食品安全風險監測計劃，在全國范圍內開展的多部門、全過程、經科學設計的風險監測工作。下列哪個部門沒有參與聯合發文？（）

A.工業和信息化部 B.商務部 C.食品藥品監管局 D.農業部

16、食品安全風險監測環節涵蓋了多個環節，下列哪個環節沒有包括？（）A.食品生產加工 B.流通 C.餐飲消費 D.食品進出口

17、衛生部組織實施的《2012年國家食品安全風險監測計劃》，未包括哪個內容？（）A.開展乳制品、食用油等方面食品安全監測 B.食品中放射性物質監測； C.“地溝油”中的有毒有害物質監測； D.食源性疾病監測、主動監測。

18、疑似食源性異常病例/異常健康事件的報告流程為（）A ABCDEFGHI B ABCEDGFHI C ABCDEGFHI D ABCEFDGHI A監測對象到試點醫院就診，臨床醫生發現符合本報告系統定義的、可能與食品相關的異常病例/異常健康事件。

B醫生填寫紙質《疑似食源性異常病例/異常健康事件報告卡》。C醫院專管人員搜集和匯總報告卡。D醫院專管人員將會診確認的疑似食源性異常病例/異常健康事件上報所在地疾病預防控制中心。E醫院專管人員組織醫院內部專家會診，確診是否為疑似食源性異常病例/異常健康事件。

F經專家組確認的疑似食源性異常病例/異常健康事件，由試點醫院所在地疾病預防控制中心通過網絡填報電子報告卡上報，并將信息反饋試點醫院。

G試點醫院所在地疾病預防控制中心接到紙質報告卡并審核后，應當立即向所在地衛生行政部門匯報，并協助所在地衛生行政部門立即組織包括臨床、流行病學和食品衛生學等領域的相關專家（必要時可向上級衛生行政部門請求專家支援）進行會診確認，該專家組的決定為最終結果。

H國家和省級疾病預防控制中心在接到報告后，確認是否應啟動流行病學調查。

I根據流行病學調查、臨床表現、實驗室檢測及其它信息，對報告病例/事件進行綜合評估。

二、多項選擇題

1、國家建立食品安全信息統一公布制度。下列信息由國務院衛生行政部門統一公布（）

A、國家食品安全總體情況；

B、食品安全風險評估信息和食品安全風險警示信息； C、重大食品安全事故及其處理信息；

D、近期食品的價格漲跌幅度

2、衛生部會同哪些部門本著及時性、代表性、客觀性和準確性的原則制定、實施國家食品安全風險監測計劃。（）

A國家質量監督總局 B 國家工商行政管理總局 C 國家食品藥品監督管理局 D工業和信息化部

3、生產經營下列哪些食品不違反《食品安全法》的規定。（）

A、未超過保質期的食品 B、使用無毒、清潔的包裝材料包裝直接入口的食品 C、用非食品原料生產的食品 D、有標簽的預包裝食品

4.國家建立食品安全風險評估制度，對食品、食品添加劑中下列哪些危害進行風險評估。（）

A.生物性

B.化學性

C.物理性

D.輻射性

5、食品安全風險評估確定某食品不安全時，食品安全監督管理部門應當立即采取下列哪些措施（）。A.采取措施使該食品停止生產經營

B.通過各種途徑告知消費者停止食用 C.當場銷毀相關食品

D.研究改進生產工藝方法

6、食品安全事故，指下列哪些源于食品，對人體健康有危害或者可能有危害的事故。（）A.食物中毒

B.食源性疾病 C.食品污染

D.食品微量元素

7、下列容易引起植物性食物中毒的有()A 菜豆 B生豆漿 C 黃花菜 D 苦杏仁 E 棉籽油 F 銀杏

8、下列屬于細菌性食物中毒預防控制措施的是()A防止食品被污染，注意個人衛生，避免交叉污染;B保持環境整潔，預防鼠、蟑螂等有害昆蟲傳播。C控制細菌繁殖及毒素的產生，低溫保藏，鹽腌、風干等措施。D徹底加熱煮透食物。E加強衛生宣傳教育。

9、下列屬于化學性食物中毒的是（）

A有機磷中毒 B亞硝酸鹽中毒 C鼠藥中毒（毒鼠強、氟乙酰胺、敵鼠鈉鹽等）D砷化物中毒 E假酒中毒 F蘑菇中毒

10、食物中毒應采集下列哪些樣品？（）A可疑食品的剩余部分、半成品和原料。

B生產設備上的殘留物。食品加工工具、用具及食品容器、餐飲具、抹布、操作人員雙手等接觸食品物品的涂抹樣。C中毒患者的大便、血液、尿液、嘔吐物或洗胃水等。

D從業人員糞便、肛拭子、咽拭、瘡癤膿液等。E其他與食物中毒有關的可疑樣品。

11、下列屬于食源性疾病的是（）A.食物中毒；

B.經食品感染的腸道傳染?。ㄈ缌〖玻⑷诵蠊不疾。谔阋撸┖图纳x?。ㄐx?。┑?； C.與食物有關的變態反應性疾病；

D.因一次大量或長期少量攝入某些有毒有害物質而引起的以慢性損害為主要特征的疾病。

12、疑似食源性異常病例/異常健康事件是由一個以上的可能與食品有關的個案組成且存在下述一個或數個特征。（）

A疾病的臨床表現和流行病學特征與現有的診療經驗和專業判斷明顯不符，用現有的臨床專業知識和經驗無法得到合理解釋；

B病情/健康損害嚴重或導致死亡，無法得到合理解釋；

C同一醫療機構接診的類似病例數異常增多，超過既往水平且不能得到合理解釋； D 診斷不清的疑難雜癥。

13、下列不屬于疑似食源性異常病例/異常健康事件范疇的是（）A國家法定傳染病； B原因明確的食源性疾?。ǎ﹤€案或事件；

C診斷不清的疑難雜癥；D未經試點醫院會診、也未經當地衛生行政部門組織專家會診確定的異常病例/事件； E與食品不相關的異常病例/異常健康事件。

14、醫療機構在疑似食源性異常病例/異常健康事件會診結束后的1個工作日內向所在地疾病預防控制中心提交以下資料()A紙質的《疑似食源性異常病例/異常健康事件報告卡》；B患者的病歷復印件（含全部實驗室和輔助檢查結果）； C 患者的血、尿、糞等生物樣品；D電子版的《疑似食源性異常病例/異常健康事件報告卡》；

15、目前食源性疾病（包括食物中毒）報告系統與原食物中毒報告網絡之間的區別有（）A 報告網絡從21個省擴充到全國31個省;B 由原來的省級報告延伸到地（市）級和縣（區）級;C由中心要求的發病人數超過30人或出現死亡病例的事件擴充到所有級別的食源性疾?。òㄊ澄镏卸荆┦录?D數據采集與管理分析相分離，提高了報告系統的有效性;E目前的報告系統僅以搜集我國食源性疾?。òㄊ澄镏卸荆┬畔槟康?，與行政處罰、衛生部門績效考核等指標無關。

16、疑似食源性異常病例/異常健康事件監測中最重要的問題是漏報，下列屬于降低漏報率質量控制措施的有（）A 強化培訓，使各級疾病預防控制中心與試點醫院工作人員充分了解本次監測目的、內容和意義，消除醫護人員和疾控人員的顧慮。

B 采用現場督查、不定期電話交流、傳真、網絡溝通等形式對各級疾病預防控制中心的工作進行督導;C 加強對市場流通領域食品的監測；D 加大對農產品中農藥殘留的檢測。

17、食物中毒的處理應包括：（）

A 迅速搶救中毒者 B 禁止繼續食用或出售可疑食品 C 采集可疑食品及患者排泄物送檢 D 對中毒事件進行調查及處理

18、食物中毒事故調查報告主要包括（）

A 中毒發生情況。B 中毒食物 C 責任單位 D 中毒發生原因E 有意義的采樣和檢驗結果F 致病因素

19、衛生部組織實施的《2012年國家食品安全風險監測計劃》，包括哪些主要內容？（）A.開展乳制品、食用油等方面食品化學污染物監測

B.食品中放射性物質監測；C.加大學校周邊、農貿市場等重點場所食品的監測； D.食源性疾病監測、主動監測。

20、國家食品安全風險監測遵循優先選擇原則，兼顧常規監測范圍和重點，將以下哪些情況作為優先監測的內容（）

A.健康危害較大、風險程度較高以及污染水平呈上升趨勢的； B.易于對嬰幼兒、孕產婦、老年人、病人造成健康影響的； C.流通范圍廣、消費量大的；

D.以往在國內導致食品安全事故或者受到消費者關注的； E.已在國外導致健康危害并有證據表明可能在國內存在的。

21、食品安全風險監測應包括（）

A.食品 B.食品添加劑C.食品相關產品 D農藥

22、在食品安全風險監測過程中，如發現問題，各監測點應當及時向（）報告。A.轄區食品藥品監督管理局 B.轄區衛生行政部門 C.省級衛生行政部門 D.國務院衛生行政部門

三、判斷題

1、食品，指各種供人食用或者飲用的成品和原料以及按照傳統既是食品又是藥品的物品，但是不包括以治療為目的的物品。（）

2、食品經營者貯存和經營散裝食品，可以不必在貯存位置和容器、外包裝上標明食品的名稱、生產日期、保質期、生產者名稱及聯系方式等內容。（）

3、食品安全風險監測應包括食品、食品添加劑和食品相關產品。（）

4、國家食品安全風險監測計劃規定可以自行確定檢測方法。（）

5、食品安全風險監測采用的評判依據應經衛生部會同國務院有關部門確認。（）

6、食品安全風險評估工作由質量監督部門負責組織，并及時將食品安全風險評估結果通報相關部門。（）

7、食品安全性評價的主要目的是評價某種食品是否可以安全食用。（）

8、風險情況交流就是在風險評估人員、風險管理人員、消費者和其他有關的團體之間就與風險有關的信息和意見進行相互交流。（）

9、疑似食源性/異常健康事件是由一個以上的個案組成。（）

10、食品安全監督管理部門可根據具體情況決定對食品實施免檢。（）

第四篇：銀行風險管理

銀行風險管理

一、單項選擇題

1.商業銀行對外幣的流動性風險管理不包括（）。

A.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行

C.制定各幣種的流動性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃

【您的答案】 B

【正確答案】 B

2.（）針對特定時段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業銀行

在未來特定時段內的流動性是否充足。

A.流動性比率/指標法

B.現金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【您的答案】 C

【正確答案】 C

3.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過

（），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75%，25%

B.75%，15%

C.50%，15%

D.50%，25%

【您的答案】 A

【正確答案】 A

4.操作風險評估和控制的內部環境因素不包括（）。

A.公司治理結構

B.合規管理文化

C.信息系統建設

D.外部控制體系

【您的答案】 D

【正確答案】 D

5.操作風險中的人員因素不包括（）。

A.內部欺詐

B.文件/合同缺陷

C.知識/技能匱乏

D.核心雇員流失

【您的答案】 B

【正確答案】 B

6.按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環節風險和

（）。

A.控制派生風險

B.人力資源配置不當風險

C.系統性風險

D.操作失誤風險

【您的答案】 A

【正確答案】 A

7.商業銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業務運行的風險，不可以通過（）來進行操作風險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續營業方案

C.購買電子保險

D.IT系統災難備援外包

【您的答案】 A

【正確答案】 A

8.（）指標僅適合衡量大型的特別是跨國商業銀行的流動性風險。

A.現金頭寸指標

B.流動資產和總資產的比率

C.大額負債依賴度

D.核心存款指標

【您的答案】 C

【正確答案】 C

9.1988年（）標志全面風險管理原則體系基本形成。

A.華爾街第二次數學革命

B.《巴塞爾資本協議》

C.華爾街第一次數學革命

D.歐式期權定價模型

【您的答案】 B

【正確答案】 B

10.以下哪種不是巴塞爾新資本協議對操作風險經濟資本的計量的方法。（）

A.基本指標法

B.高級計量法

C.標準法

D.產量法

【您的答案】 D

【正確答案】 D

二、多項選擇題

1.聲譽風險管理流程包括以下哪些步驟（）。

A.聲譽風險的識別

B.聲譽風險的評估

C.監測和報告、內部審計

D.聲譽風險的修訂

【您的答案】 A, B, C

【正確答案】 ABC

2.良好銀行公司治理的特征（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

D.科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

3.下列選項中，屬于商業銀行市場風險控制手段的有（）。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

【您的答案】 B, C, D

【正確答案】 BCD

4.下列屬于我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括的內容有（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的金融工具種類

C.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件

D.交易標識

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

5.我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括以下幾點內容（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件

C.列入交易賬戶的金融工具種類

D.明顯不列入交易賬戶的頭寸

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

三、判斷題

1.戰略風險管理主要是通過整合內部營運流程來實現的，它的核心是協調經營目標、長期戰略以及可利用資源。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

2.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

3.在商業銀行流動性管理中，商業銀行通常將核心存款的80%投入流動資產。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

4.一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越弱。

【您的答案】

【正確答案】 錯

5.通常活躍在貨幣市場的商業銀行需要采用較長的流動性缺口分析時間序列。

【您的答案】

【正確答案】 錯

6.商業銀行最高風險管理委員會委員須全部由商業銀行內部人員擔任。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

7.吸收損失的緩沖器和最終來源是資本金。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

8.市場是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 資本是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。

9.風險評估原則是由表及里、自上而下、從已知到未知。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 風險評估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。

10.商業銀行必須通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽風險管理政策的有效執行。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

第五篇：銀行風險管理

隨著步入信息化時代，商業銀行對信息化技術的依賴程度越來越高，金融信息技術日益提升，使商業銀行能夠成為包含經營、管理和創新的基礎設施平臺。但是，由于信息化技術的依賴，使得金融業務都與信息科技密不可分，在增加業務效率和收益的同時，潛伏期中的風險也與日俱增，并且呈上升趨勢。尤其在這幾年，出現了很多金融風險事件，這些風險所帶來的損失，給銀行的發展帶了是十分巨大的危害，管理難度也逐漸提升，從而導致目前商業銀行的信息管理形式面臨著嚴峻的考驗。由此可見，對于商業銀行的信息科技風險管控，已經十分迫切。因此，為了能夠更打造安全性能更高的金融平臺，首先需要提供業務的創新水平；其次，加強研究信息化風險管理，從而使風險管理水平能夠平穩提升；最后，落實風險管控，提升商業銀行業務安全性，使銀行業務朝著安全穩定的方向發展。

本文開篇主要從當前現狀出發，闡述了本課題的背景和意義，比較國內外的發展方向和現狀，以江西GS銀行為例，描述了GS銀行的信息科技風險的基本理論、特點和策略等。然后主要針對國內商業銀行信息科技風險管理的現狀進行了分析，從信息科技生產運行風險、安全綜合風險和研究測試風險三個角度，對信息科技風險管理的問題進行了實質性的描述。

通過對江西GS商業銀行信息科技風險管理的實例進行分析觀察，根據當前該所具備的特點和所面臨的風險，逐步進行深入探究，提出了四個風險管理策略：識別評估策略、應對控制、計量評價策略和監測監控策略。通過這四個策略，降低江西GS銀行所面臨的信息科技風險，為銀行帶來更多的經濟效益。

接著建立了江西GS銀行的風險管理評價體系，通過風險評估的方法運用，進行了對于銀行業務風險的全程管控。在管控的過程中，在風險未出現之前進行預警控制，當風險發生時銀行能夠進行應急處理，事后能夠選擇最優的方案去調整銀行業務。提高銀行對信息科技風險管理的能力。

在本文最后，對全文進行總結以及對未來發展方向進行展望。

With getting into the information age,the commercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that commercial banks can become the infrastructure platform including management, management and innovation.However, due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase business efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the loss of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe test.Thus, for information technology risk management and control of commercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide business innovation level;secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily;finally, the implementation of risk management and control, improve the security of commercial banks, so that the banking business towards security and stability of the direction of development.This paper begins with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, compare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an example,to describe the basic theory of GS Bank of information technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks, from the three angles of information technology production operation risk, safety comprehensive risk and risk management, and describes the problem of information technology risk management.Through analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies: identifying assessment strategies, dealing with control, metering evaluation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank, the use by the method of risk assessment, carried out for the whole banking risk management and control.In the process of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of information technology to improve bank risk management.In this last, the paper summarizes and prospects for the future development direction.