第一篇：安徽省2017年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題（大全）

安徽省2017年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為__。A．同業(yè)存放 B．同業(yè)存貸 C．同業(yè)拆借 D．同業(yè)回購

2、我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)的核心內(nèi)容是__。A．貸款償還的時(shí)間 B．貸款償還的可能性 C．貸款償還的意愿 D．貸款償還的能力

3、銀行本票的提示付款期限為__。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．三個(gè)月 D．半年

4、假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為__。A．1% B．3% C．5% D．10%

5、新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后__年。A．1 B．2 C．3 D．4

6、貸款費(fèi)率不包括__。A．擔(dān)保費(fèi) B．承諾費(fèi)

C．銀團(tuán)安排費(fèi) D．貸款利率

7、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn) B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C．銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D．有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

8、以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是__。A．H股 B．S股 C．A股 D．B股

9、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)是__。A．理性動(dòng)機(jī) B．感性動(dòng)機(jī) C．投機(jī)動(dòng)機(jī) D．謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

10、中國的商業(yè)銀行主要采取什么方法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本（）。A．基本指標(biāo)法 B．標(biāo)準(zhǔn)法

C．高級計(jì)量法 D．AB

11、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括__。A．優(yōu)惠利率

B．借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C．長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) D．小額貸款借款人支付的溝通成本溢價(jià)

12、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是__。

A．退休養(yǎng)老期 B．中年穩(wěn)健期 C．青年成長期 D．少年成長期

13、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是__。A．清償能力分析 B．現(xiàn)金流量分析 C．財(cái)務(wù)預(yù)測的審查 D．盈利能力分析

14、__是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。A．利益產(chǎn)品 B．延伸產(chǎn)品 C．核心產(chǎn)品 D．附加產(chǎn)品

15、劉先生是某公司特聘的一個(gè)高級工程師，2011年1月的工資類收入為65000元?，F(xiàn)在有兩種可能：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系；②劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種可能中，節(jié)稅的是______，且可節(jié)稅______元。__ A．①；1875 B．①；1975 C．②；1875 D．②；1975

16、損失類貸款就是__發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A．大部分 B．全部

C．大部分或者全部 D．小部分

17、某銀行貸出了價(jià)值為10億元人民幣、等級為B的貸款，假定在第一年違約的總價(jià)值為 2000萬元人民幣，第二年違約的總價(jià)值為1000萬元人民幣，則該類貸款第二年的邊際死亡率為__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%

18、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，下列關(guān)于違約的說法，不正確的是__。A．債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，即被視為違約

B．如果銀行認(rèn)定除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)，債務(wù)人即被視為違約

C．如果內(nèi)部評級基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評級進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

D．如果內(nèi)部評級基于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的單個(gè)企業(yè)，集團(tuán)內(nèi)任一企業(yè)違約，不會(huì)影響違約企業(yè)的關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評級

19、銀團(tuán)貸款的主要成員中，__負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A．參加行 B．牽頭行 C．副牽頭行 D．代理行

20、不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響的是__。A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度 B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量 C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性 D．是否出現(xiàn)順差

21、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有__。A．市場利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實(shí)際利率

22、商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本的公式為__。A．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝乘數(shù)因子×VaR B．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝(附加因子+最低乘數(shù)因子)×VaR C．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝(附加因子+最低乘數(shù)因子)/VaR D．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝VaR/(附加因子+最低乘數(shù)因子)

23、中央銀行的窗口指導(dǎo)以__為主要特征。A．限制存款增減額 B．限制貸款增減額 C．限制存貸款增減額 D．限制貸款增加額

24、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是__。

A．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B．違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn) C．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)趨于相似 D．一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)低于公司債券

25、金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場的標(biāo)準(zhǔn)是__。

A．是否存在固定場所

B．按照金融工具發(fā)行和流通特征 C．按照交易標(biāo)的物 D．按照市場組織形式

26、呼吸鏈中能直接將電子傳遞給氧的成分是 A．鐵硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、”不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

2、成本結(jié)構(gòu)主要由__組成。A．固定成本 B．變動(dòng)成本 C．經(jīng)營杠桿 D．經(jīng)營效率 E．盈虧平衡點(diǎn)

3、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、__的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化 C．客戶利益至上 D．樹立良好形象

4、我國銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統(tǒng)一授信管理 D．分級授信 E．統(tǒng)一審批

5、在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調(diào)查 B．現(xiàn)場會(huì)談 C．實(shí)地考察 D．委托調(diào)查

E．通過商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

6、信用衍生產(chǎn)品包括（）A．總收益互換 B．信用違約互換

C．信用價(jià)差衍生產(chǎn)品 D．股票期權(quán) E．信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

7、銀行要求借款企業(yè)依照《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保，才發(fā)放的貸款稱為__。A．擔(dān)保貸款 B．保證貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款

8、對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時(shí)，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從__收集信息。

A．企業(yè)合作單位 B．監(jiān)管部門 C．咨詢機(jī)構(gòu)

D．政府管理部門 E．新聞媒介

9、人的一生很可能會(huì)面對一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_________。A．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B．純粹風(fēng)險(xiǎn) C．偶然風(fēng)險(xiǎn) D．意外風(fēng)險(xiǎn)

10、教育規(guī)劃可以包括__。A．老年人教育規(guī)劃 B．教育應(yīng)急規(guī)劃

C．個(gè)人教育投資規(guī)劃 D．家庭教育規(guī)劃 E．子女教育規(guī)劃

11、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營貸款 B．基本建設(shè)貸款 C．技術(shù)改造貸款 D．流動(dòng)資金貸款

12、一般來說，收益率曲線__。

A．形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系 B．是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷 C．是對未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果 D．是對未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果 E．是對未來資本回報(bào)率預(yù)期的結(jié)果

13、影響違約損失率的主要因素主要包括__。A．清償優(yōu)先性 B．抵押品

C．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) D．公司所處行業(yè) E．當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)周期

14、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有__。A．政策性銀行 B．商業(yè)銀行

C．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 D．農(nóng)村資金互助社

E．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

15、目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括（）。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型

16、對于已反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，應(yīng)當(dāng)將其視為__。A．操作風(fēng)險(xiǎn)損失 B．信用風(fēng)險(xiǎn)損失 C．市場風(fēng)險(xiǎn)損失 D．以上都不對

17、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的說法，正確的有__。A．它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)

B．如果β=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率

C．如果β=1，那么E(Ri)=E(RM)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收益率

D．證券市場線的斜率是無風(fēng)險(xiǎn)收益率 E．證券市場線的截距是E(RM)－Rf

18、金融市場的交易中介包括__。A．銀行

B．有價(jià)證券承銷人 C．證券交易經(jīng)紀(jì)人 D．證券交易場所 E．證券結(jié)算公司

19、從業(yè)人員在向客戶大力推薦本機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對__進(jìn)行披露。A．產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風(fēng)險(xiǎn) B．產(chǎn)品的性質(zhì)

C．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

D．產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

E．銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

20、銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)不包括__。A．分析客戶組成 B．進(jìn)行市場細(xì)分 C．選擇目標(biāo)市場 D．實(shí)行市場定位

21、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．中國銀行

D．中央?yún)R金公司 E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

22、對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款人的基本收入情況

B．借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅 C．借款人的租金收入

D．借款人的各類投資收益

E．借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

23、目前，央行票據(jù)的期限通常有__。A．七天 B．三個(gè)月 C．六個(gè)月 D．十二個(gè)月 E．兩年

24、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是__。A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù) B．提供信用證服務(wù)及擔(dān)保 C．代理買賣外匯業(yè)務(wù) D．承銷金融債券業(yè)務(wù)

25、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率是__。A．17.6% B．19% C．19.78% D．20.23%

26、呼吸鏈中能直接將電子傳遞給氧的成分是 A．鐵硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

第二篇：2017年上半年湖南省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題

2017年上半年湖南省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、處于補(bǔ)缺式定位的商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括__。A．在市場上占有極大的份額 B．資產(chǎn)規(guī)模小

C．提供的信貸產(chǎn)品少

D．集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場進(jìn)行營銷

2、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

3、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。

A．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平B．項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平D．項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

4、債務(wù)人不能進(jìn)行以資抵債的情況有__。

A．債務(wù)人改制，銀行不實(shí)施以資抵債就會(huì)造成信貸資產(chǎn)損失的

B．債務(wù)人未經(jīng)批準(zhǔn)使用信貸資金購買固定資產(chǎn)從而使得生產(chǎn)資金緊缺的

C．債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以清償貸款本息，就可以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)抵償貸款本息

D．債務(wù)人因?yàn)橘Y不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)過合法清算以后，依照有權(quán)部門判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

5、下列不屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是__。A．保證人的資格 B．保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力 C．保證人的保證意愿

D．保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與貸款人之間的關(guān)系

6、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)對《巴塞爾新資本協(xié)議》實(shí)施范圍的說法，不正確的是__。

A．新資本協(xié)議銀行從2010年年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

B．銀監(jiān)會(huì)允許銀行分階段實(shí)施內(nèi)部評級法，獲得許可使用內(nèi)部評級法時(shí)，采用內(nèi)部評級法的資產(chǎn)覆蓋率不得低于50% C．獲得銀監(jiān)會(huì)許可使用內(nèi)部評級法的銀行須制定分階段實(shí)施規(guī)劃，保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到90% D．新資本協(xié)議銀行是指在其他國家或地區(qū)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行

7、在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為__提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有__。A．旅行支票，抵押和質(zhì)押

B．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

8、某投資者購買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%。2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為__。A．17.55% B．17% C．35% D．20%

9、老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．資本市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場

D．直接融資市場

10、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是__。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況

D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

11、（）的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A．接管 B．撤銷 C．重組

D．依法宣告破產(chǎn)

12、采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過。A：3個(gè)月 B：6個(gè)月 C：1年 D：2年 E：著作權(quán)

13、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．申請人應(yīng)填寫申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料 B．貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C．如果借款申請人提交材料不完整．貸款受理人可直接拒絕申請

D．經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

14、下列哪項(xiàng)是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的，正確的是__。A．主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測 B．必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C．Credit Potffolio View模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布 D．CreditMetrics模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

15、下列不屬于客戶主營業(yè)務(wù)的演變的是__。A．股權(quán)變更型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．市場轉(zhuǎn)換型

16、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國證監(jiān)會(huì) B．中國人民銀行

C．國家發(fā)展和改革委員會(huì) D．中國銀監(jiān)會(huì)

17、下列關(guān)于理財(cái)策略的理解，錯(cuò)誤的是__。

A．穩(wěn)健的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品

B．積極的理財(cái)策略的做法是在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品

C．簡單的理財(cái)策略的做法是將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款 D．保守的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票

18、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是__。A．法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 B．某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 C．國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D．在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

19、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步__借款人資本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

20、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

21、在保險(xiǎn)行業(yè)，對“人的價(jià)值”存在著一些常用的評估方法，如生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等，需要注意的是，這些方法都需要每__重新計(jì)算一次，以便調(diào)整保額。A．一年 B．半年 C．兩年 D．三年

22、商業(yè)銀行不能通過__的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A．查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B．查詢稅務(wù)部門個(gè)人客戶信用記錄 C．從其他銀行購買客戶借款記錄 D．查向海關(guān)部門個(gè)人客戶信用記錄

23、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品和起點(diǎn)金額不得低于__萬元人民幣或等值外幣。A．5 B．10 C．20 D．50

24、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是__。A．貸款期限 B．客體特征 C．貸款數(shù)量 D．主體特征

25、某客戶于2010年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6%，自2010年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。A．5500 B．4583 C．4298 D．3000

26、經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)__。

A．在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

B．銷售量對營業(yè)利潤的影響就越小 C．代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D．在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越低

二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元

2、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是財(cái)務(wù)部門的輔助機(jī)構(gòu) B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán) D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門

E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素

3、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用，說法正確的是（）。A．具有前瞻性 B．具有計(jì)劃性、靈活性和針對性 C．形成共識和良性互動(dòng)，具有一致性 D．節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率

E．對銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求

4、銀行資本的作用包括__。

A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力 D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) E．為其他銀行提供充足的拆人資金

5、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向__發(fā)放的個(gè)人住房貸款。A．出售該住房的個(gè)人 B．購買該住房的個(gè)人 C．出售該住房的開發(fā)商

D．為該住房提供保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司

6、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有__。A．轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B．貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 C．借記卡不具備透支功能

D．信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

7、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級管理層揭示一下商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方。其報(bào)告內(nèi)容大致包括__。A．損失事件 B．風(fēng)險(xiǎn)狀況 C．誘因及對策 D．資金水平E．關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

8、中央銀行基準(zhǔn)利率由__構(gòu)成。A．再貸款利率 B．再貼現(xiàn)利率

C．存款準(zhǔn)備金利率

D．超額存款準(zhǔn)備金利率 E．法定準(zhǔn)備金利率

9、我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A．商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱 B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票

D．本票、支票、央行票據(jù)

10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)的監(jiān)督管理措施主要有__等。A．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度 B．現(xiàn)場檢查

C．要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料 D．責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

11、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。A．不使用銀行的自有資金 B．不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn) C．占用銀行自有資本

D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

12、借款人申請貸款展期時(shí)，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括。A：展期理由 B：展期期限

C：展期后還本計(jì)劃 D：展期后付息計(jì)劃 E：擬采取的補(bǔ)救措施

13、個(gè)人信用證信是將分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行一系列的活動(dòng)形成信用信息數(shù)據(jù)庫，這些活動(dòng)中，不包括__。A．采集 B．聚合 C．加工 D．儲(chǔ)存

14、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和其他投資的資金來源之一

B．在市場經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的最后資金來源

C．在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì)職能

D．在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用

E．現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為白上而下的過程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任

15、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S表示__。A．優(yōu)勢 B．劣勢 C．機(jī)遇 D．威脅

16、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是__。A．在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民

B．在中國境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺(tái)居民 C．在中國境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的外國人

D．在中國境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民 E．汽車經(jīng)銷商

17、客戶投訴占比公式為：每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量，客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了__。A．客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度 B．客戶的忠誠度

C．客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的改進(jìn)建議 D．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)績效

18、銀行定位時(shí)兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行提供的產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益，這種定位策略是__。A．客戶定位策略 B．利益定位策略 C．形象定位策略 D．競爭定位策略

19、個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為__。A．借款人擔(dān)保額不足 B．借款人還款能力降低 C．借款人抵押物價(jià)值下降 D．借款人還款意愿降低

E．借款人提交的申請材料造假

20、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是__。A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

21、銀行的負(fù)債分為__。A．短期負(fù)債 B．長期負(fù)債 C．流動(dòng)負(fù)債 D．流動(dòng)資產(chǎn) E．長期貸款

22、隨機(jī)變量Y的概率分布表如下： A．Y B．1 C．4 D．P E．60% F．40%

23、下列屬于另類資產(chǎn)的是__。A．股票 B．對沖基金 C．債券

D．證券化資產(chǎn) E．現(xiàn)金

24、按貸款保障方式劃分，貸款分為__。A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．票據(jù)貼現(xiàn) D．保證貸款 E．抵押貸款

25、下列選項(xiàng)屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．黃金 B．農(nóng)產(chǎn)品 C．石油 D．貴金屬 E．股票

26、經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)__。

A．在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

B．銷售量對營業(yè)利潤的影響就越小 C．代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D．在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越低

第三篇：銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則（推薦）

****銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總則

第一條 制定依據(jù)：為有效防范***銀行（以下簡稱“我行”）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升我行形象，保證我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)***下發(fā)的《*****》（****[2013]

號）文件及我行實(shí)際情況制定本管理實(shí)施細(xì)則。

第二條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：本細(xì)則所指聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對我行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事件是指造成我行重大損失、市場大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響行會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。

第三條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指識別、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對所有聲譽(yù)事件的全過程。

第四條 管理原則：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理原則是全員有責(zé)、動(dòng)態(tài)預(yù)防、及時(shí)報(bào)告、審慎管理。

第五條 管理取向：我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的取向是主動(dòng)防范。即通過積極主動(dòng)的預(yù)防，采取有效管理措施，將利益相關(guān)方對我行的負(fù)面評價(jià)降低到最低程度，最大程度地減少對 行會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。

第六條 管理目的：我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立積極、合理、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測、控制和化解，以建立和維護(hù)我行的良好形象，推動(dòng)我行持續(xù)、穩(wěn)健、健康的發(fā)展。

第七條 管理部門：我行專門設(shè)立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組、小組下設(shè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室。

第八條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組成員及職責(zé)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組由領(lǐng)導(dǎo)班子組成，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終職責(zé)。具體職責(zé)包括：

（一）指導(dǎo)并督促制定適用于全轄的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立并完善全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（二）對重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息；

（三）指導(dǎo)培育全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，樹立員工聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識；

（四）督促檢查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)、權(quán)限和報(bào)告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)應(yīng)對聲譽(yù)事件；

（五）授權(quán)并聽取聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)工作；

第九條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室成員及職責(zé)：聲譽(yù)風(fēng) 險(xiǎn)管理小組辦公室由辦公室、稽核監(jiān)察部等部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理具體細(xì)則、制度和要求，重要的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)細(xì)則和制度提請聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組審批；

（二）明確我行各部門、各網(wǎng)點(diǎn)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，確保其執(zhí)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施；

（三）積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，其中對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處臵措施應(yīng)及時(shí)向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組報(bào)告；

（四）確保我行制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，主動(dòng)維護(hù)我行的良好聲譽(yù)；

（五）每半年向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組出具本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理書面情況報(bào)告，詳細(xì)說明聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和下一步防范措施。

第十條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求：我行建立和制定適用于全轄的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、細(xì)則、相關(guān)制度和要求，并又由聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室落實(shí)執(zhí)行，其內(nèi)容包括：

（一）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑；

（二）聲譽(yù)事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑；

（三）建立包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案和制度，對聲譽(yù)事件實(shí)行應(yīng)急處臵，對可能發(fā)生的各類聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開展演練；

（四）妥善處理客戶投訴,從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評估；與客戶保持良好的溝通，融洽與客戶的關(guān)系；

（五）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，建立信息披露管理制度，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障；

（六）輿情信息研究，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息；

（七）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲；

（八）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；

（九）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評價(jià)，對聲譽(yù)事件應(yīng)對措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評估。

第十一條 重大聲譽(yù)事件處臵措施：我行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，其中，對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處臵措施至少應(yīng)包括：

（一）在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施；

（二）實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案；

（三）建立內(nèi)部通報(bào)機(jī)制，實(shí)時(shí)通報(bào)事件進(jìn)展及處臵情況；

（四）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況；

（五）及時(shí)向其他相關(guān)部門報(bào)告；

（六）及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處臵及評估報(bào)告。

第十二條 建立報(bào)告制度：對本行突發(fā)性的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室應(yīng)及時(shí)向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組報(bào)告；對重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件除及時(shí)向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組報(bào)告外，還必須在發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)部門報(bào)告有關(guān)情況，必要時(shí)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處臵及評估報(bào)告。

第十三條 納入考核：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況納入到對各部門、各網(wǎng)點(diǎn)的考核中；譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室應(yīng)針對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理建立明確的內(nèi)部評價(jià)考核機(jī)制和問責(zé)制度，從而有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 附則

第十四條 本細(xì)則由聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組負(fù)責(zé)解釋、制定。第十五條 本細(xì)則自2014年1月1日起施行。

***銀行

2013年12月2日

第四篇：銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識點(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)概念

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聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會(huì)責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長期的，甚至是致命的。

2009年1月，巴塞爾協(xié)議II（征求意見稿）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，并在資本充足率評估和流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案中適當(dāng)涵蓋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。2009年8月，中國銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益。

商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

（l）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；

（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；

（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對自身的期望值；

（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；

（5）建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；

（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；

（7）建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；

（8）利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

（10）有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括：

（l）招募和保留最佳雇員；

（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；

（3）減少進(jìn)入新市場的阻礙；

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（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；

（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；

（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力；

（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

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第五篇：北京銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷

北京銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、__是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A．個(gè)人質(zhì)押貸款 B．個(gè)人抵押貸款

C．個(gè)人抵押授信貸款 D．個(gè)人信用貸款

2、銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括__。A．差異化營銷 B．定向營銷

C．合作單位營銷 D．銀行柜臺(tái)營銷

3、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于__。A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．等額累進(jìn)還款法 D．組合還款法

4、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是__。A．增加核心資本

B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn) C．銀行并購

D．銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

5、以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是__。

A．偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金

B．單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的，實(shí)行雙罰制，對單位及對其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金 C．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金 D．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

6、我國要求資本充足率不得低于__。A．6% B．7% C．8% D．9%

7、一般來說，購買者不具有較強(qiáng)討價(jià)還價(jià)能力的情形是__。A．購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大 B．購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

C．購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實(shí)現(xiàn)前向一體化 D．賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

8、國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產(chǎn)收益率(RO C．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法(RAP D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(Va

9、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券__。A．收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B．收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 C．收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 D．收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

10、在下列還款來源當(dāng)中，__是風(fēng)險(xiǎn)比較低、還債務(wù)的最有保障的來源。A．現(xiàn)金流量 B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 C．資產(chǎn)銷售

D．抵押物的清償

11、馮先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后馮先生要求的最低收益率是__。A．17.6% B．19% C．19.78% D．20.23%

12、如果某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年，如果年利率從8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)：如果某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年，如果年利率從8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化為__。A．資產(chǎn)價(jià)值減少27.8億元 B．資產(chǎn)價(jià)值增加27.8億元 C．資產(chǎn)價(jià)值減少14.8億元 D．資產(chǎn)價(jià)值增加14.8億元

13、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競爭__，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常__。A．很激烈；快 B．很激烈；慢 C．不激烈；快 D．不激烈；慢

14、消費(fèi)指標(biāo)主要包括__。

A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 B．社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 C．社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 D．消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

15、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了__。A．久期缺口 B．現(xiàn)金缺口 C．融資缺口 D．信貸缺口

16、長期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3 B．5 C．7 D．10

17、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．營運(yùn)能力

D．盈利的變化趨勢

18、下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是。A：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源

B：當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款 C：如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款，其商業(yè)信用會(huì)減少

D：應(yīng)付賬款還款期限延長，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求 E：著作權(quán)

19、以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和，這是指__。A．金融市場 B．資本市場 C．貨幣市場

D．金融衍生品市場

20、下列哪項(xiàng)是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的正確說法__。A．主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測 B．必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C．Credit Portfolio View模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

21、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率

22、商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分，其中財(cái)務(wù)分析不包括__。A．項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析 B．項(xiàng)目盈利能力分析 C．項(xiàng)目不確定性分析 D．市場需求預(yù)測

23、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A．直接 B．間接

C．視具體的情況而定D以上均不正確

24、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是__。A．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān) B．分公司、子公司都不具有法人資格

C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān) D．分公司、子公司都具有法人資格

25、今年，小王打算通過貸款購買一套價(jià)值200萬元的商用房，其可獲得的最大貸款額度為__萬元。A．60 B．100 C．110 D．120

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下選項(xiàng)__是商業(yè)銀行對個(gè)人信貸產(chǎn)品中個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析所考慮的因素。A．經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn) B．假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C．大學(xué)生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險(xiǎn) D．借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

2、貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容不包括__。A．貸款基本評價(jià)

B．貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施 C．其他有益經(jīng)驗(yàn)

D．貸款綜合效益評價(jià)

3、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，__屬于泄漏客戶信息。A．小陳向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的個(gè)人信息

B．某銀行個(gè)人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥善保管

C．反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

E．某銀行的客戶經(jīng)理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

4、具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，理財(cái)人員對其的投資建議也不同，對于后享受型的描述正確的是__。A．習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起來，儲(chǔ)蓄投資的最重要目標(biāo)就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平B．理財(cái)特點(diǎn)是儲(chǔ)蓄率高 C．理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃

D．付出的代價(jià)是年輕時(shí)過于苛待自己，退休時(shí)可能沒有精力享受，反而會(huì)引起遺產(chǎn)問題

E．適合平衡型投資基金組合

5、再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有。

A：用于短期流動(dòng)的貸款 B：用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C：為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款 D：為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款 E：用于特定目的的貸款

6、申請二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的材料有__。A．房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

B．賣方身份證、戶口簿復(fù)印件

C．由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告

D．公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議 E．由省(直轄市、自治區(qū))級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記 7、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價(jià)值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為__萬元。A．54 B．66 C．84 D．96

8、對項(xiàng)目的合法性審查包括__。A．對項(xiàng)目申請的合法性的調(diào)查 B．對項(xiàng)目融資的合法性的調(diào)查 C．對項(xiàng)目開發(fā)的合法性的調(diào)查 D．對項(xiàng)目完成的合法性的調(diào)查 E．對項(xiàng)目銷售的合法性的調(diào)查

9、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A．不享受財(cái)政貼息 B．享受財(cái)政半額貼息 C．享受財(cái)政全額貼息 D．視具體情況而定

10、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見的

11、對商業(yè)銀行貸款償還可能性存在影響的因素主要包括。A：商業(yè)銀行貸款增長速度 B：信貸管理水平

C：不良貸款催收能力

D：銀行所在地區(qū)的宏觀經(jīng)濟(jì)走向 E：固定資產(chǎn)迅速變化

12、根據(jù)投資計(jì)算基礎(chǔ)的不同，現(xiàn)金流量表主要分為__。A．借入資金現(xiàn)金流量表 B．全部投資現(xiàn)金流量表 C．借出資金現(xiàn)金流量表 D．自有資金現(xiàn)金流量表 E．部分投資現(xiàn)金流量表

13、關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有__。A．在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) B．同筆貸款應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核

C．對以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

D．復(fù)核人員重點(diǎn)應(yīng)檢查合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性 E．復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應(yīng)報(bào)上級審批

14、個(gè)人汽車貸款按__可以劃分為新車和二手車。A．性質(zhì) B．用途

C．注冊登記情況 D．使用情況

15、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，中間計(jì)量數(shù)據(jù)應(yīng)該存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)倉庫中，所采用的三維存儲(chǔ)方式包括（）。A．時(shí)間 B．地點(diǎn) C．情景 D．事件 E．金融工具

16、“貸放分控”的基本含義包括。

A：指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的

B：“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C：“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

D：“貸”是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

E：“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

17、個(gè)人汽車貸款的__的貸款流程為：選車一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。

A．“間客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“復(fù)合式”

18、關(guān)于票據(jù)行為，下列表述正確的是__。A．承兌只適用于匯票和本票 B．背書只能在匯票上進(jìn)行 C．匯票的出票人可以為銀行 D．保證可以適用于支票

19、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列不屬于操縱證券市場行為的足__。

A．單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D．利用傳播媒介提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 20、下列知識產(chǎn)權(quán)中，不屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)的是__。A．著作權(quán) B．人身權(quán) C．署名權(quán)

D．獲得勞動(dòng)報(bào)酬權(quán) E．肖像權(quán)

21、下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有__。A．公民是個(gè)人，法人是組織

B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力 D．法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命體，法人需依法成立

22、下列關(guān)于銀行存款計(jì)息的表述正確的有__。

A．從2005年9月21日起，對活期存款實(shí)行按季度計(jì)息 B．每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息 C．兩種計(jì)息方式分別是積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D．央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E．提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

23、債務(wù)人仍保持對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時(shí)獲得對該財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利，這是__的一個(gè)重要特征。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留置

24、下列關(guān)于反洗錢的說法中，不正確的是__。

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù) B．各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作 C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D．任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

25、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表 D．成本明細(xì)表