第一篇：小額貸款公司征信系統管理實施辦法

小額貸款公司征信系統管理實施辦

法

小額貸款公司征信系統管理實施辦法 第一條為加強我公司征信系統的管理，規范和完善信貸項目數據的錄入、報送、存儲和查詢工作，根據人民銀行征信主管部門的有關要求，結合我公司內部實際情況，特制定本管理辦法。

第二條征信系統管理由我公司風險部負責，并指定專人擔任“征信系統管理員”崗，專職負責信貸數據的錄入、報送、糾錯和查詢工作，業務部各客戶經理對各自貸款項目進行協助配合。風險部經理對公司征信管理工作定期督導和檢查。

第三條征信系統的用戶登錄權限密碼由公司征信系統管理員獨自保管，不得泄露給他人。若密碼泄露或征信系統管理員變更等原因，則需及時向人民銀行征信部門申請重置密碼。對征信系統的操作完畢后，應及時退出登錄狀態。第四條征信數據的報送必須嚴格按照人民銀行征信部門的有關要求進行，借款人為企業的，必須當天錄入征信系統；借款人為個人的，必須在貸款發放的當月完成信貸數據的錄入。

第五條公司征信系統管理員在錄入數據時，應與信貸業務檔案進行仔細核對，在確認無誤后，生成上報數據包。公司征信系統管理員對錄入數據的準確性負責。

第六條公司征信系統管理員須每日至少一次登陸征信系統，查看是否有我司需要補正的錯誤數據和反饋數據。若有，則需按要求及時補正，未能按時按要求補正的，需向風險部經理說明原因。第七條征信系統的查詢必須取得被查

詢人的書面授權或許可。查詢完畢后，應在《征信系統查詢登記簿》中登記。第八條公司客戶有權對經由我司上報至人民銀行征信系統的征信信息提出異議。提出異議時，征信系統管理員應指導客戶填寫《征信報告異議申請表》。第九條我司在受理異議申請后，應提取申請人的征信報告，對異議信息進行確認，若無錯誤或錯誤已更正的，則直接回復申請人。若異議信息存在的，則將申請人的征信報告和異議情況確認說明書上報至人民銀行征信部門，并與客戶、人民銀行征信部門保持實時溝通，妥善解決問題。

第十條征信系統安裝我司風險部專用電腦當中，該電腦為征信系統管理員專用，該電腦不得安裝未經許可的軟件，也不得接外網。征信系統管理員應定時升級電腦殺毒軟件和木馬防火軟件，以及升級系統補丁。

第十一條征信系統專用電腦若是出現故障，征信系統管理員應立即撥打人民

銀行征信部門有關技術人員的電話，及時匯報故障情況，不得影響日常工作。第十二條公司征信系統管理員調離崗位時必須認真辦妥交接手續，并由公司風險部經理在場監交。交接內容包括： 培訓接替人員的業務，使其能夠獨立工作；

所有使用資料；

正在經辦和將要經辦的工作。

第十三條本制度由公司風險部負責解釋和修訂。

第十四條本制度自發布之日起實施。有限責任公司

二零一一年六月十四日

第二篇：小額貸款公司征信系統管理辦法

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附件

浙江省小額貸款公司 接入人民銀行征信系統管理辦法

（試行）

第一章

總則

第一條

為規范全省小額貸款公司接入征信系統，維護征信系統安全、穩健運行，依據《中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《中國人民銀行辦公廳關于小額貸款公司接入人民銀行征信系統及相關管理工作的通知》等制定本辦法。

第二條

全省小額貸款公司接入征信系統采用“集中組織、一口接入”的模式，數據統一報送平臺設在人民銀行征信中心浙江省分中心。

第三條

本辦法所稱貸款卡，是指中國人民銀行依據《行政許可法》向申領借款人核發的磁條卡，是借款人申請辦理信貸業務的資格證明。

第二章

職責

第四條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負責全省小額貸款公司接入征信系統的組織、管理、培訓、審批等工作。

第五條

人民銀行征信中心浙江省分中心負責全省小額貸款公司數據報送平臺的日常運行維護，具體包括：

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（一）實時監控和督促各小額貸款公司及時、完整、準確報送征信數據；

（二）完成征信數據的加工和上報，及時反饋數據出錯情況并督促相關小額貸款公司修改；

（三）負責各小額貸款公司在征信系統中的機構管理和用戶管理；

（四）負責督促和指導有關小額貸款公司及時完成異議處理等工作。

第六條

人民銀行杭州中心支行（科技處）負責對小額貸款公司接入征信系統的技術管理，組建小額貸款公司接入征信系統網絡，統一采取網絡安全措施。

第七條

小額貸款公司應按要求建立與接入征信系統相關的信息報送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報所在地人民銀行征信管理部門備案。

第三章

機構接入

第八條

小額貸款公司申請接入征信系統時，應向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門對申請資料進行初審，提出申請機構是否可接入征信系統的初審意見，并將申請資料、初審意見報人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請資料應包含以下內容：

（一）申請書。載明小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、--------------------------精品

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組織機構設置、申請接入征信系統的方式；

（二）公司章程；

（三）省級政府主管部門批準設立的正式批復文件原件及復印件；

（四）企業法人營業執照、組織機構代碼原件及復印件；

（五）注冊資本驗證報告原件及復印件；

（六）法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明原件及復印件；

（七）營業場所、技術設施、信息檔案管理、保密措施、風險防范措施和與業務有關的其他文件資料；

（八）人民銀行規定的其他資料。

第九條

申請接入征信系統的小額貸款公司應具備以下條件：

（一）開業一年以上；

（二）有健全的公司治理結構和內控制度；

（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風險防范措施；

（四）有符合要求的營業場所、技術設施。

第十條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對申請資料、初審意見進行審核，提出審核意見后報中國人民銀行征信管理局審批。審批通過后，報中國人民銀行征信中心備案，在征信系統中為批準接入的小額貸款公司添加機構代碼和增加機構信息。

第四章

用戶管理

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第十一條

全省小額貸款公司征信系統用戶管理實行“誰創建、誰管理”。管理事項包括新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護等。

第十二條

人民銀行征信中心浙江省分中心設置全省小額貸款公司頂級用戶管理員和各地市用戶管理員，再由用戶管理員為各家小額貸款公司創建征信系統普通用戶。

第十三條

小額貸款公司的普通用戶包括查詢用戶、數據錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。

（一）查詢用戶負責查詢企業和個人信用報告，并做好查詢登記工作。

（二）數據錄入用戶負責日常信貸業務數據準確、及時和完整錄入征信數據報數系統。

（三）異議處理用戶負責受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶均應具有《浙江省征信系統上崗考試合格證書》（以下簡稱“合格證書”），未獲得合格證書的，不得擔任上述用戶。

第十四條

人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應加強用戶的日常管理，建立《小額貸款公司用戶管理登記簿》。

第十五條

小額貸款公司應及時將本公司征信系統各類用戶名單報所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶調整，相關情況也應隨時報備。

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第十六條

各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次密碼。

第十七條

用戶離開操作臺時，必須退出系統。

第五章

數據報送

第十八條

小額貸款公司辦理企業或個人貸款業務時，應要求企業或個人提供有效貸款卡或身份證。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的企業發生新的信貸業務。

第十九條

小額貸款公司應當在每筆信貸業務發生后第二個工作日內，準確、完整地向征信數據報送系統錄入貸款卡或身份證信息和信貸業務信息。

第二十條

人民銀行征信中心浙江省分中心每天對全省小額貸款公司錄入的信貸業務信息進行處理，集中提取數據，形成全省小額貸款公司數據報文，經預校驗后，報送人民銀行征信中心。

第二十一條

人民銀行征信中心浙江省分中心對校驗不正確的數據及時反饋數據發生的小額貸款公司，數據發生的小額貸款公司應當及時更正。

第六章

查詢

第二十二條

小額貸款公司辦理下列業務，可以向企業和個人征信系統查詢企業和個人信用報告：

（一）審核企業或個人貸款申請的；

（二）審核企業或個人作為擔保人的；

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（三）對已發放的信貸業務進行貸后風險管理的；

（四）處理企業或個人異議申請的。

第二十三條

小額貸款公司查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款以及擔保申請書中增加相應條款取得。對已發放的信貸業務進行貸后風險管理查詢的，應建立內部授權制度。

第二十四條

小額貸款公司應當建立《征信系統查詢登記簿》，至少應保存最近三年的登記記錄。

第二十五條

查詢授權書或具有查詢授權條款的貸款以及擔保申請書應保留三年。

第二十六條

人民銀行征信中心浙江省分中心將根據各小額貸款公司征信制度執行情況，以及在崗人員上崗合格證書獲取情況等，開通下一查詢權限。

第七章

異議處理

第二十七條

小額貸款公司由異議處理用戶負責日常異議處理工作，主要有：

（一）直接受理客戶異議申請；

（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當地人民銀行轉交的異議信息；

（三）對確認屬實的異議信息進行更正。

第二十八條

小額貸款公司受理客戶異議申請應遵循下列工作流程：

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（一）客戶提出異議申請時，應當填寫《企業或個人信用報告異議申請表》，出示有效身份證件供查驗，并留身份證件的復印件備查。

委托代理人申請的，代理人應當提供委托人和代理人的有效身份證件、授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復印件備查。

（二）小額貸款公司對異議信息進行審核，異議信息屬實的，在業務系統內進行更正，并填寫《異議信息處理表》，報所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報至人民銀行征信中心浙江省分中心。

（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到《異議信息處理表》后，應于2個工作日內審核后，報人民銀行征信中心進行處理。

第二十九條

小額貸款公司對于人民銀行征信中心浙江省分中心或當地人民銀行轉交的異議核查信息應在2個工作日內進行內部核查，并反饋核查結果。

第八章

安全管理

第三十條

小額貸款公司不得將企業和個人信用報告用于本公司辦理信貸業務以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業和個人信用報告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

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-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

第三十一條

查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。

第三十二條

小額貸款公司應指定專人負責接入征信系統相關的技術設備與日常技術保障工作。

第三十三條

人民銀行對小額貸款公司征信系統網絡安全環境不定期進行檢查，對發現有違規使用或安全隱患的，人民銀行有權斷開其網絡接入。技術檢查主要包括下面內容：

（一）征信系統用電腦應保證專機專用，不得安裝無關軟件，不得隨意使用移動介質交叉拷貝文件，同時必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統一要求進行安全設置以及軟件升級；

（二）與征信系統相連接的計算機系統不得與互聯網和其他任何網絡連接；

（三）其他網絡安全應達到的一般要求。

第三十四條

人民銀行不定期對小額貸款公司征信系統的數據錄入情況和查詢使用情況進行檢查，確保有關操作使用符合人民銀行有關征信系統管理制度規定。

第九章

罰則

第三十五條

小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報批評、追究有關責任人責任、暫停提供信息查詢等措施。

（一）未執行相應管理制度和操作規程的；

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-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

（二）未能準確、完整、及時報送信息的；

（三）越權查詢征信系統的；

（四）將查詢結果用于人民銀行相關規定之外目的的；

（五）對無貸款卡或持無效貸款卡企業發放貸款的；

（六）泄露從征信系統獲得的信用信息的；

（七）違反人民銀行相關管理要求的；

（八）有其他危害征信系統安全、穩健運行行為的。

第十章

附則

第三十六條

本辦法由人民銀行杭州中心支行負責解釋。第三十七條

本辦法自文發之日起施行。

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第三篇：小額貸款公司征信系統管理辦法（精選）

附件

浙江省小額貸款公司 接入人民銀行征信系統管理辦法

（試行）

第一章

總則

第一條

為規范全省小額貸款公司接入征信系統，維護征信系統安全、穩健運行，依據《中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《中國人民銀行辦公廳關于小額貸款公司接入人民銀行征信系統及相關管理工作的通知》等制定本辦法。

第二條

全省小額貸款公司接入征信系統采用“集中組織、一口接入”的模式，數據統一報送平臺設在人民銀行征信中心浙江省分中心。

第三條

本辦法所稱貸款卡，是指中國人民銀行依據《行政許可法》向申領借款人核發的磁條卡，是借款人申請辦理信貸業務的資格證明。

第二章

職責

第四條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負責全省小額貸款公司接入征信系統的組織、管理、培訓、審批等工作。

第五條

人民銀行征信中心浙江省分中心負責全省小額貸款公司數據報送平臺的日常運行維護，具體包括：

（一）實時監控和督促各小額貸款公司及時、完整、準確報送征信數據；

（二）完成征信數據的加工和上報，及時反饋數據出錯情況并督促相關小額貸款公司修改；

（三）負責各小額貸款公司在征信系統中的機構管理和用戶管理；

（四）負責督促和指導有關小額貸款公司及時完成異議處理等工作。

第六條

人民銀行杭州中心支行（科技處）負責對小額貸款公司接入征信系統的技術管理，組建小額貸款公司接入征信系統網絡，統一采取網絡安全措施。

第七條

小額貸款公司應按要求建立與接入征信系統相關的信息報送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報所在地人民銀行征信管理部門備案。

第三章

機構接入

第八條

小額貸款公司申請接入征信系統時，應向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門對申請資料進行初審，提出申請機構是否可接入征信系統的初審意見，并將申請資料、初審意見報人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請資料應包含以下內容：

（一）申請書。載明小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、申請接入征信系統的方式；

（二）公司章程；

（三）省級政府主管部門批準設立的正式批復文件原件及復印件；

（四）企業法人營業執照、組織機構代碼原件及復印件；

（五）注冊資本驗證報告原件及復印件；

（六）法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明原件及復印件；

（七）營業場所、技術設施、信息檔案管理、保密措施、風險防范措施和與業務有關的其他文件資料；

（八）人民銀行規定的其他資料。

第九條

申請接入征信系統的小額貸款公司應具備以下條件：

（一）開業一年以上；

（二）有健全的公司治理結構和內控制度；

（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風險防范措施；

（四）有符合要求的營業場所、技術設施。

第十條

人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對申請資料、初審意見進行審核，提出審核意見后報中國人民銀行征信管理局審批。審批通過后，報中國人民銀行征信中心備案，在征信系統中為批準接入的小額貸款公司添加機構代碼和增加機構信息。

第四章

用戶管理

第十一條

全省小額貸款公司征信系統用戶管理實行“誰創建、誰管理”。管理事項包括新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構權限維護等。

第十二條

人民銀行征信中心浙江省分中心設置全省小額貸款公司頂級用戶管理員和各地市用戶管理員，再由用戶管理員為各家小額貸款公司創建征信系統普通用戶。第十三條

小額貸款公司的普通用戶包括查詢用戶、數據錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。

（一）查詢用戶負責查詢企業和個人信用報告，并做好查詢登記工作。

（二）數據錄入用戶負責日常信貸業務數據準確、及時和完整錄入征信數據報數系統。

（三）異議處理用戶負責受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶均應具有《浙江省征信系統上崗考試合格證書》（以下簡稱“合格證書”），未獲得合格證書的，不得擔任上述用戶。

第十四條

人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應加強用戶的日常管理，建立《小額貸款公司用戶管理登記簿》。

第十五條

小額貸款公司應及時將本公司征信系統各類用戶名單報所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶調整，相關情況也應隨時報備。

第十六條

各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次密碼。

第十七條

用戶離開操作臺時，必須退出系統。

第五章

數據報送

第十八條

小額貸款公司辦理企業或個人貸款業務時，應要求企業或個人提供有效貸款卡或身份證。不得對持有被暫停、注銷貸款卡的企業發生新的信貸業務。

第十九條

小額貸款公司應當在每筆信貸業務發生后第二個工作日內，準確、完整地向征信數據報送系統錄入貸款卡或身 份證信息和信貸業務信息。

第二十條

人民銀行征信中心浙江省分中心每天對全省小額貸款公司錄入的信貸業務信息進行處理，集中提取數據，形成全省小額貸款公司數據報文，經預校驗后，報送人民銀行征信中心。

第二十一條

人民銀行征信中心浙江省分中心對校驗不正確的數據及時反饋數據發生的小額貸款公司，數據發生的小額貸款公司應當及時更正。

第六章

查詢

第二十二條

小額貸款公司辦理下列業務，可以向企業和個人征信系統查詢企業和個人信用報告：

（一）審核企業或個人貸款申請的；

（二）審核企業或個人作為擔保人的；

（三）對已發放的信貸業務進行貸后風險管理的；

（四）處理企業或個人異議申請的。

第二十三條

小額貸款公司查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款以及擔保申請書中增加相應條款取得。對已發放的信貸業務進行貸后風險管理查詢的，應建立內部授權制度。

第二十四條

小額貸款公司應當建立《征信系統查詢登記簿》，至少應保存最近三年的登記記錄。

第二十五條

查詢授權書或具有查詢授權條款的貸款以及擔保申請書應保留三年。

第二十六條

人民銀行征信中心浙江省分中心將根據各小額貸款公司征信制度執行情況，以及在崗人員上崗合格證書獲取 情況等，開通下一查詢權限。

第七章

異議處理

第二十七條

小額貸款公司由異議處理用戶負責日常異議處理工作，主要有：

（一）直接受理客戶異議申請；

（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當地人民銀行轉交的異議信息；

（三）對確認屬實的異議信息進行更正。

第二十八條

小額貸款公司受理客戶異議申請應遵循下列工作流程：

（一）客戶提出異議申請時，應當填寫《企業或個人信用報告異議申請表》，出示有效身份證件供查驗，并留身份證件的復印件備查。

委托代理人申請的，代理人應當提供委托人和代理人的有效身份證件、授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權委托書、授權委托公證證明或委托人的信用報告，以及身份證件的復印件備查。

（二）小額貸款公司對異議信息進行審核，異議信息屬實的，在業務系統內進行更正，并填寫《異議信息處理表》，報所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報至人民銀行征信中心浙江省分中心。

（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到《異議信息處理表》后，應于2個工作日內審核后，報人民銀行征信中心進行處理。

第二十九條

小額貸款公司對于人民銀行征信中心浙江省 分中心或當地人民銀行轉交的異議核查信息應在2個工作日內進行內部核查，并反饋核查結果。

第八章

安全管理

第三十條

小額貸款公司不得將企業和個人信用報告用于本公司辦理信貸業務以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業和個人信用報告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

第三十一條

查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。

第三十二條

小額貸款公司應指定專人負責接入征信系統相關的技術設備與日常技術保障工作。

第三十三條

人民銀行對小額貸款公司征信系統網絡安全環境不定期進行檢查，對發現有違規使用或安全隱患的，人民銀行有權斷開其網絡接入。技術檢查主要包括下面內容：

（一）征信系統用電腦應保證專機專用，不得安裝無關軟件，不得隨意使用移動介質交叉拷貝文件，同時必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統一要求進行安全設置以及軟件升級；

（二）與征信系統相連接的計算機系統不得與互聯網和其他任何網絡連接；

（三）其他網絡安全應達到的一般要求。

第三十四條

人民銀行不定期對小額貸款公司征信系統的數據錄入情況和查詢使用情況進行檢查，確保有關操作使用符合人民銀行有關征信系統管理制度規定。

第九章

罰則

第三十五條

小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報批評、追究有關責任人責任、暫停提供信息查詢等措施。

（一）未執行相應管理制度和操作規程的；

（二）未能準確、完整、及時報送信息的；

（三）越權查詢征信系統的；

（四）將查詢結果用于人民銀行相關規定之外目的的；

（五）對無貸款卡或持無效貸款卡企業發放貸款的；

（六）泄露從征信系統獲得的信用信息的；

（七）違反人民銀行相關管理要求的；

（八）有其他危害征信系統安全、穩健運行行為的。

第十章

附則

第三十六條

本辦法由人民銀行杭州中心支行負責解釋。第三十七條

本辦法自文發之日起施行。

第四篇：征信系統管理平臺整體解決方案

征信系統管理平臺整體解決方案

征信系統管理平臺 整體解決方案

征信系統管理平臺整體解決方案

項目背景

隨著經濟市場化程度的加深，加快企業和個人征信體系建設已成為社會共識。黨的十六大報告明確提出要“健全現代市場經濟的社會信用體系”，十六屆三中全會明確提出“按照完善法規、特許經營、商業運作、專業服務的方向，加快建設企業和個人信用服務體系。”溫家寶總理明確指示，社會信用體系建設從信貸信用征信起步，多次強調要加快全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫建設，形成覆蓋全國的信用信息網絡，加快征信立法，促進征信行業的發展，積極發展專業化的信用機構，有步驟、有重點開放征信市場，逐步建立失信懲戒制度，規范社會征信機構，加強征信市場監督管理。

應用價值

征信系統管理平臺的建設和推廣應用，特別是通過企業和個人重要經濟活動的影響和規范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設，提高社會誠信水平，促進文明社會的建設；

征信系統管理平臺幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進消費增長，改善經濟增長結構，促進經濟的可持續發展；

提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債； 幫助商業銀行核實客戶身份，從信貸活動的源頭杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；

該平臺全面反映企業和個人的信用狀況，幫助商業銀行確定是否提供貸款及貸款金額大小、利率高低等因素，以及獎勵守信者，懲戒失信者；

該征信系統管理平臺利用企業和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等重大經濟活動的影響，提高法院、稅務、工商、海關等政府部門的行政執法力度；通過企業和個人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業和個人遵守法律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好的社會。

第五篇：小額貸款實施辦法

關于開展促進就業小額擔保貸款工作的

實施辦法

青人社[2012]38號

青龍滿族自治縣人力資源和社會保障局 青龍滿族自治縣財政局 中國人民銀行青龍滿族自治縣支行

關于開展促進就業小額擔保貸款工作的實施辦法

為認真落實就業扶持政策，進一步促進創業帶動就業，更好地發揮小額擔保貸款對推動創業的重要作用，根據省、市有關文件精神，現就做好我縣促進就業小額擔保貸款工作，提出如下實施辦法：

一、貸款原則

實行“自愿申請、嚴格審批、有貸有還、按期付息、到期還本、政府貼息”的原則。

二、貸款對象、條件

（一）貸款對象

1、原縣國有、集體企業改制后失業人員及其他城鎮登記失業人員；

2、持有勞動保障部門核發的《就業失業登記證》的普通類大中專畢業生；

3、持有軍人退役有效證件的自謀職業城鎮復員轉業退役軍人。

以上人員需具有本縣戶口，在法定勞動年齡內，身體健康、誠實守信、具備一定創業能力和創業愿望，開展自主創業，其自籌資金不足的，可按規定申請小額擔保貸款。

（二）貸款條件

1、個人貸款必須具備以下條件：（1）持有本縣常住戶口；

（2）經工商、稅務部門登記注冊；

（3）有固定的經營場所和一定的自有資金；

（4）從事的經營項目必須符合國家有關政策、法規；（5）具有還貸能力；

（6）信用良好，經過縣就業服務局組織的創業培訓并獲得相關證書；

（7）有反擔保人給予擔保。

2、經縣人社、財政部門共同認定的勞動密集型企業申請貸款貼息必須符合以下條件：

（1）經我縣工商、稅務部門登記注冊；

（2）在我縣有固定的經營場所和有法律規定的注冊資金；（3）從事的經營項目必須符合國家有關政策和法規；（4）具備履行合同、償還債務能力；

（5）當年新招用符合貸款條件的就業再就業人員達到企業現有在職職工總數30﹪(超過100人的企業達到15%)以上，并與其簽訂2年以上期限勞動合同，為其足額繳納社會保險。

三、貸款貼息項目范圍

除建筑業，銷售不動產、轉讓土地使用權業，廣告、評估、咨詢中介服務業，金融、典當、融資擔保業，桑拿按摩、網吧、氧吧、娛樂、美容美體等高檔消費業及其他國家政策不予鼓勵的行業外的所有項目。

四、貸款額度、期限及貼息標準

（一）對符合貸款條件的自主創業人員，個人申請貸款的額度最高不超過10萬元，貸款期限不超過2年，貼息標準按人民銀行公布的同期貸款基準利率加上上浮的3個百分點部分給予全額貼息。

（二）對符合條件的勞動密集型企業，根據企業實際招用人數核定貼息貸款額度，最高不超過200萬元貸款的貼息，貼息期限不超過2年，貼息標準按人民銀行公布的同期貸款基準利率的50﹪給予貼息。

五、貸款辦理程序

按照自愿申請，鄉鎮勞動保障所推薦、縣就業服務局初審，小額擔保貸款管理辦公室審核、經辦銀行核貸的程序，辦理貸款手續。具體程序是：

（一）從事個體經營活動的個人申請貸款

1、認定材料申報

對符合貸款條件從事個體經營的人員，須經公共就業服務機構組織創業培訓和創業指導合格后，填寫《青龍滿族自治縣促進就業小額擔保貸款申請書》一式3份，并提供以下資料：

（1）戶口本、身份證原件及復印件；（2）《就業失業登記證》原件及復印件；

（3）固定住所相關證件原件及復印件（所在村、鄉鎮加蓋公章證明）；

（4）參加公共就業服務機構舉辦的創業培訓和創業指導取得的相關證書及復印件；

（5）個體經營營業執照、稅務登記證及行業許可證原件及復印件；

（6）申請人創業（貸款）項目可行性報告；（7）經營場所租（借）證明材料；（8）婚姻情況證明；（9）擬提供的反擔保措施；

（10）審批機關要求提供的其他證件。

2、部門審核認定

鄉鎮勞動保障所對申請人的個人資信狀況、經營場所、經營項目、資料的真實性等進行調查，并簽署調查意見上報縣就業服務局；縣就業服務局對上報的材料進行初審，并簽署初審意見。

3、擔保承諾聯審

縣小額擔保貸款管理辦公室會同經辦銀行實地考察貸款項目，與貸款人和反擔保人面簽《貸款擔保合同》、《小額擔保貸款反擔保人承諾書》和《個人反擔保合同》，出具《小額擔保貸款調查報告書》，經縣人力資源和社會保障局、財政局、經辦銀行聯席會議研究，簽署審批意見。

4、金融機構核貸

經辦銀行與貸款申請人簽訂《借款合同》并及時放貸，發放情況應及時反饋給勞動保障和財政部門。

(二)勞動密集型企業申請貸款貼息

勞動密集型企業申請小額擔保貸款貼息，提供以下資料：（1）企業法人營業執照副本原件及復印件；（2）組織機構代碼證副本原件及復印件；（3）國、地稅登記證副本原件及復印件；（4）勞動密集型企業認定表；

（5）由會計師事務所核定的上的資產負債表和利潤表；

（6）在職職工、安置下崗失業人員名單及勞動合同書復印件；

（7）企業為職工繳納的社會保險費記錄；（8）職工工資表及聯系電話；（9）企業概況簡要說明；

（10）審批機關要求提供的其他資料。

其他審核程序與從事個體經營活動的個人申請貸款的審核程序相同。

六、反擔保人條件和責任

（一）反擔保人必須是誠實守信、具有擔保能力且無不良信用記錄的國家公務員、財政供養的事業單位在職職工，并距法定退休時間5年以上，反擔保措施為2人以上的工資擔保。

（二）反擔保人必須承擔所擔保人借款人的借款連帶清償責任，依法履行義務。

七、貼息資金撥付程序及貸款還款方式

（一）貼息資金撥付程序

季度結算日后7個工作日內，經辦銀行將貼息資金申請和明細表及貸款計收利息清單報送縣小額擔保貸款管理辦公室審核后，由縣小額擔保貸款管理辦公室將貼息資金撥付到經辦銀行。勞動密集型企業貸款利息由企業先行支付，勞動、財政部門按季度返還貼息。

（二）貸款還款方式（1）貸款還款方式為貸款到期后一次性還清，貸款本金提前歸還的，提前歸還的貼息資金，計算日期截止到還款當日。

（2）貸款到期后，貸款銀行應及時按照貸款有關規定催收貸款。對不能按期歸還的，貸款銀行可按規定向借款人計收罰息，并依法催收貸款本息。縣小額擔保貸款管理辦公室要做好小額擔保貸款的跟蹤管理和服務，協助銀行做好借款人的還款確認和催收工作。

八、落實工作責任，健全貸款風險防范機制

促進就業小額擔保貸款是一項政策性、程序性強、涉及面廣的工作，是直接惠及下崗失業人員自謀職業和自主創業的一項政策性扶持貸款，為此，相關部門要明確職責，加強配合，強化對貸款對象的跟蹤服務，提高工作效率，共同推進促進就業小額擔保貸款工作的全面實施。

（一）人力資源和社會保障部門負責對促進就業小額擔保貸款有關政策的宣傳，開展創業培訓、項目推介、跟蹤服務，做好借款人資質和經營項目的審核、貸款催收工作，對借款人的生產經營、資金運行等情況進行監督，對可能出現的貸款風險及時采取措施加以防范，建立借款人信用記錄。

（二）財政部門負責小額擔保貸款基金的籌集、管理和撥付。擔保基金專項用于促進就業小額擔保貸款提供擔保，擔保基金封閉運行，單獨核算。同時，每年要按不低于小額擔保貸款本金1﹪的比例給予促進就業小額擔保貸款機構擔保費用補助，所需資金從地方就業專項資金列支。

（三）經辦銀行要進一步簡化審核審批手續，建立區別于其他商業性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。要對借款人積極開展還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方式，提高貸款人信用意識，增強還貸的主動性。積極落實有關政策規定，按不低于擔保基金5倍的規模及時發放貸款。小額貸款不良率達到20﹪時，經辦銀行可停止放貸。對逾期貸款，經辦銀行要在逾期1個月后對借款人向人民法院提起訴訟，經法定程序后仍不能收回貸款的，經辦銀行可扣劃擔保基金。擔保基金被經辦銀行扣劃后，借款人仍不能償還的，縣小額擔保貸款管理辦公室及時通知借款反擔保人還款，反擔保人在收到《擔保人履行責任通知書》后10日內仍不能清償的，按法律程序對借款人及反擔保人提起訴訟，縣人民法院判決生效后仍不能償還的，進一步申請縣人民法院對反擔保人在財政部門的工資收入進行凍結、扣劃，直至本息清償為止。

（四）借款人應將貸款用作自謀職業、自主創業或合伙經營和組織起來就業的開辦費和流動資金，不得挪作他用。如發現借款人改變貸款用途，貸款銀行可立即收回貸款，并收取已發生的貸款利息。借款人必須嚴格履行還款義務。

九、本辦法自下發之日起實施 二○一二年五月二十八日