第一篇：農業銀行金鑰匙理財顧問服務管理暫行辦法

中國農業銀行金鑰匙理財顧問服務管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規范開展理財顧問服務，促進個人理財業務健康有序發展，依據中國銀行業監督管理委員會頒布實施的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》及《商業銀行開辦境外代客理財業務管理暫行辦法》等有關規定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱理財顧問服務，是指農業銀行理財顧問向個人客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、投資產品推介等專業化服務，具體包括投資規劃、退休養老規劃、保險規劃、遺產及稅務籌劃、教育金規劃等。

為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

第三條 理財顧問是指獲得監管部門頒發的理財崗位從業資格證書和國際國內金融理財師資格證書，熟悉理財業務與投資理財產品，能勝任財務分析與規劃、投資建議、投資產品推介等專業化理財顧問服務工作的專業人員。

各級行應鼓勵業務人員考取理財崗位從業資格證書和國際國內金融理財師資格證書。

第四條 理財顧問服務的主要對象為符合《中國農業銀行“金鑰匙理財”貴賓客戶管理辦法（試行）》確定的準入門檻的成長型客戶和貴賓客戶，以及符合農業銀行綜合理財產品購買門檻的個人客戶。

第五條 理財顧問服務實行授權管理。一級（直屬）分行開展理財顧問服務，須取得總行的授權；一級（直屬）分行轄屬分支機構開展理財顧問服務，須取得一級（直屬）分行的轉授權。

第六條 分支機構開展理財顧問服務，可根據總行和一級（直屬）分行的相關規定向客戶收取費用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。

第七條 各級行的個人業務部門是理財顧問服務的主管部門，具體負責所屬行分支機構理財顧問服務的業務指導、管理和客戶投訴處理，負責理財顧問人員的日常管理；審計部門負責分支機構理財顧問服務業務的審計和監督；人事部門負責理財顧問的培訓、績效考核與調配。

第二章 基本規定

第八條 理財顧問服務分為理財規劃和理財咨詢兩類。

理財規劃是指在簽訂理財顧問服務協議的基礎上，為個人客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、投資產品組合與推介等專業服務。

理財咨詢是指為個人客戶提供的臨時性理財業務答疑和投資產品推介等服務。

第九條 分支機構開展理財規劃服務，必須具備以下條件：

（一）全面推廣應用個人優質客戶管理系統或金鑰匙理財專家支持系統，具備客戶識別和分層能力；

（二）具有一定數量的理財顧問；

（三）具有固定的理財工作室；

（四）建立和健全理財規劃服務流程與風險防控管理制度體系。第十條 開展綜合理財服務的分支機構可以開展理財咨詢服務。第十一條

理財顧問應該滿足以下條件：

（一）熟悉并充分理解相關法律法規、監管部門規章和規范性文件、以及我行有關規章制度等關于理財顧問服務的規定；

（二）自覺遵守《中國農業銀行理財業務從業人員工作守則》和監管部門制定的個人理財顧問服務專業人員職業道德標準或守則；

（三）具備本科以上（含）學歷水平和三年以上銀行業務工作經驗；

（四）取得中國銀行業協會頒發的理財業務從業資格證書；

（五）經過理財師專業培訓、并取得國際國內金融理財師相應資格；

（六）理解并掌握所推介投資理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的功能、優勢、益處與風險水平；

（七）具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。第十二條

各分行個人業務部門至少每年對轄內從事理財顧問服務的專業人員進行一次專業培訓，且應保證從事理財顧問服務專業人員每年培訓的時間不少于20小時。要詳細記錄理財顧問服務專業人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財顧問服務專業人員應暫停從事理財顧問服務工作。

理財顧問服務專業人員的培訓，由總行和一級（直屬）分行分級組織實施。

第十三條

各分行根據金鑰匙理財貴賓客戶數、個人客戶經理數和網點數量配備理財顧問，并確定理財顧問保有量。理財顧問流失轉崗調動要上報上級行個人業務部備案并及時補充。原則上每個二級分行至少有一名理財顧問，成立包括外匯、房地產、保險、基金、信托等人員組成的理財顧問團隊，以支持個人客戶經理和轄內支行業務開展理財顧問服務。理財顧問屬于二級分行個人業務部人員。

第三章 理財顧問服務流程

第十四條

從事理財規劃服務，須遵循以下流程：

（一）接受客戶申請。應客戶之約為其提供理財規劃服務時，客戶須先向開展理財規劃服務的機構提出申請，理財顧問應根據客戶申 3 請及時了解客戶需求、明確理財規劃服務的目標（階段性理財規劃還是終身理財規劃）與范圍（教育、投資、保障、退休等）。

（二）簽訂理財顧問服務協議。理財顧問開展服務時，應根據客戶的申請明確理財規劃服務的內容，告知并確定雙方的權利與義務以及收費標準，與客戶簽訂理財顧問服務協議，并根據業務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他法律文件。

（三）收集客戶信息。理財顧問要在客戶授權和內部授權指令下，通過各種合法的方式搜集客戶的基本信息、家庭信息、財務信息、需求信息、投資經歷等，客戶信息需經客戶書面簽字后方可使用。

（四）測試客戶的風險承受能力。理財顧問開展服務時，要依據風險測試問卷和與客戶交流溝通的情況對客戶進行風險認知與承受能力測試；要根據不同種類理財規劃服務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分類，避免由于理財產品推介不當和不合理理財建議損害客戶利益。

（五）分析客戶財務狀況。理財顧問在充分收集客戶相關財務數據的基礎上，運用理財專業知識對客戶當前家庭資產、負債、現金流量等財務數據進行充分、客觀、準確的財務分析和診斷，幫助客戶制定合理的理財目標，向客戶提出調整和改善資產負債結構和收入支出結構的意見。

（六）提出投資建議。要根據客戶財務分析結果與客戶的理財產品選擇偏好與風險承受能力、投資意向，向客戶提出合適的投資產品，由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。

（七）編制理財規劃書。理財顧問應當結合客戶相關信息和風險偏好、理財目標、充分的財務分析及合理投資建議等內容編制適合客戶的理財規劃書，并征求客戶意見，確保其理解和最終簽字認可。經 4 主管簽字后，即可按規定收費，理財規劃書一式兩份，客戶一份，銀行保留一份。

（八）跟蹤評估客戶財務狀況。理財顧問應根據與客戶簽訂的理財顧問服務協議，按約定跟蹤評估客戶財務狀況，不斷修正理財規劃，調整投資建議，推介投資產品。

（九）為客戶提供風險預警服務。對于因政策、經營環境、產品運作等的變化所帶來的理財規劃書中投資風險與收益出現較大變化的，理財顧問應按約定為客戶提供風險預警服務，幫助客戶適當調整投資產品組合，以維護客戶利益。

第十五條

從事理財咨詢服務，須遵循以下流程：

（一）明確客戶需求；

（二）測試客戶的風險承受能力；

（三）提供客戶評估意見，要求客戶簽字；

（四）提供投資建議，推介投資產品；

（五）按規定向客戶收取費用。一次出售理財規劃書費用低于 帶有后續服務理財規劃書的收費標準。

第十六條

分支機構和理財顧問應當妥善保存有關客戶評估和理財顧問服務的相關記錄，并妥善保存客戶資料和其他文件資料。

第四章 風險管理

第十七條

各級行開展理財顧問服務，應當建立相應的風險管理體系，并將理財顧問服務的風險管理納入本行風險管理體系之中，確保理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶最大利益的原則。

各行理財顧問服務風險管理體系應當覆蓋理財顧問服務面臨的法律風險、聲譽風險、操作風險、合規性風險和服務全過程，并就相關 5 風險制定有效的管控措施。

第十八條

分支機構開展理財顧問服務，應在客戶分層的基礎上，結合不同類型理財顧問服務的特點，確定向不同客戶群提供理財顧問服務的渠道。

第十九條

分支機構要針對不同層次的客戶、理財顧問服務的不同類型和不同渠道所面臨的主要風險，按照“崗位分離、職責明晰、制度落實、監管到位”的原則，制定相應的具有針對性的業務管理實施細則、工作規范、工作流程和崗位及人員職責。

第二十條

各行應當根據有關規定建立、健全理財顧問服務專業人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。

第二十一條

在開展理財顧問服務時，理財顧問不得以任何形式為客戶提供財務擔保。

第二十二條

在開展理財顧問服務時，必須依照總行制定的客戶風險承受能力測試標準對客戶進行投資風險認知與承受能力測試；且只能選擇風險水平與客戶風險承受能力相適應的投資產品向客戶推介。

禁止理財顧問將綜合理財產品當作一般儲蓄產品，進行大眾化推介銷售。

禁止理財顧問誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的投資產品。

第二十三條

各分支機構要建立理財顧問服務的跟蹤評估制度，督促理財顧問根據客戶財務狀況、理財目標和理財環境、相關政策等情況的變化，定期對客戶的評估報告、投資顧問建議、推介的產品等 6 進行重新評估和信息披露，并建立相應后續跟蹤服務記錄，注意保持文件和數據記錄的完整性和可靠性。

第二十四條

理財顧問在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

第二十五條

理財顧問對客戶的評估報告，應報所在行個人業務部門負責人或經其授權的內部檢查監督人員審核。

審核人員應著重審查所推介的投資產品風險水平與客戶風險承受能力是否相適應、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，以避免理財顧問為提升經營業績故意隱瞞產品風險、向客戶推介特定產品，產生錯誤銷售或不當銷售。

第二十六條

對于投資金額在500萬元以上的客戶，評估報告除應經個人業務部負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者主管個人業務的行長審核。審核的權限，由省級分行根據產品特性和本行風險管理的實際情況制定。

第二十七條

理財顧問向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料和對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，并應用適當的舉例對各種風險進行解釋，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。

第二十八條

開展理財顧問服務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”的語句，并要求客戶簽名確認。

第五章 監督管理

第二十九條 理財顧問服務的監督管理包括審計部門獨立審計和個人業務部門內部自律檢查兩個層面。

第三十條

各行審計部門對理財顧問服務的業務審計，要按照相關審計原則制定相應規范，并保證審計活動的獨立性。

第三十一條 審計部門對理財顧問服務的業務審計，要提供獨立的風險評估報告，每年召集人員對理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。

第三十二條 個人業務部門內部自律檢查是指對本行理財顧問的操守與業務勝任能力，理財顧問服務操作的合規性與規范性，理財顧問服務品質等進行內部自律檢查。

內部自律檢查內容包括理財顧問服務的相關記錄、簽訂的協議、規劃書、出具的評估報告和其他材料，重點檢查是否存在誤導客戶的情況及理財顧問的勝任能力。

一級分行組織現場自律檢查每年不得少于一次。

第三十三條 為妥善處理理財顧問服務的客戶投訴問題，避免出現法律風險和聲譽風險，各分行應建立健全客戶投訴管理制度，設立并向客戶告知理財業務專線投訴電話，指定專人負責接待和及時處理客戶投訴問題。

各分行的個人業務部門應建立客戶投訴登記與統計分析制度，并在十五個法定工作日內將投訴處理情況告知客戶。

第三十四條 各級行在開展個人理財顧問服務的過程中，發現客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規行為的，應按照國家有關規定及時向相關部門報告。

第六章 責任與處罰

第三十五條 有以下重大違規和造成重大損失或負面影響的分支機構，應責令其限期改正。

（一）未按規定履行風險揭示與風險告知義務，或不按規定對客 8 戶進行風險認知與風險承受能力測試的；

（二）泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；

（三）屢屢出現理財顧問誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的投資產品的；

（四）多次出現客戶投訴并得不到及時處理的；

（五）為提升營銷業績，將投資理財產品當作一般性儲蓄產品進行大眾化推介銷售的。

第三十六條

有下列情形之一的，參照《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》，將相應追究直接責任人員及理財顧問相關管理人員的責任，觸犯刑律的，應依法移送司法機關處理：

（一）因操守不良而出現道德風險的；

（二）政策水平與業務素質難以勝任理財顧問服務工作的；

（三）不按規定開展理財顧問服務的；

（四）泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；

（五）未按規定向客戶履行風險告知義務，給我行帶來法律風險和聲譽風險的；

（六）為提升營銷業績而故意誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的投資產品的；

（七）頻繁被客戶投訴且經調查投訴事實屬實的。

第七章 附則

第三十七條

本辦法適用于經授權開展理財顧問服務的農業銀行各級機構和從事理財顧問服務的業務人員。

第三十八條

本辦法由總行負責修改、完善、解釋。

第三十九條 本辦法自2007年1月1日起執行。

第二篇：金鑰匙服務

金鑰匙服務

金鑰匙的服務宗旨是在不違反法律和道德的情況下，為客人不是無所不能，而是竭盡所能提供一切服務。1．金鑰匙概述

“金鑰匙”的全稱為“國際飯店金鑰匙組織”（UICH），是一個國際性的飯店服務專業組織。金鑰匙服務，最早是法國在1929年率先提出的，他們將“客人委托、飯店代辦”式的個性化服務上升為一種理念。1952年，在此基礎上成立了飯店業委托代辦的組織——金鑰匙組織。經過70多年的發展，國際飯店金鑰匙組織已有34個國家和地區的4500多名成員。1997年1月，在意大利首都羅馬舉行的第45屆國際飯店金鑰匙年會上，中國飯店金鑰匙被接納為國際飯店金鑰匙組織第31個成員國團體會員。

“金鑰匙”的英文為Concierge，詞義為門房、守門人、鑰匙看管人，其原型是十九世紀初期歐洲飯店的“Concierge ”（委托代辦）。而古代的Concierge是指宮廷、城堡的“鑰匙保管人”。從“委托代辦”的含義可以看出：“金鑰匙”的本質內涵就是飯店的委托代辦服務機構，演變到今天，已經是對具有國際金鑰匙組織會員資格的飯店的禮賓部職員的特殊稱謂。“金鑰匙”已成為世界各國高星級飯店服務水準的形象代表，一個飯店加入了金鑰匙組織，就等于在國際飯店行業獲得了一席之地；一個飯店擁有了“金鑰匙”這種首席禮賓司，就可顯示不同凡響的身價。換言之，大飯店的禮賓人員若獲得“金鑰匙”資格，他也會倍感自豪。因為他代表著全飯店的服務質量水準，甚至代表著飯店的整體形象。“金鑰匙”也是現代飯店個性化服務的標志，是飯店內外綜合服務的總代理。它的服務理念是在不違反當地法律和道德觀的前提下，使客人獲得“滿意加驚喜”的服務，讓客人從進入飯店到離開飯店，自始至終都感受到一種無微不至的關懷和照料。

“金鑰匙”是飯店綜合服務的總代理，被譽為“萬能博士”，其佩戴的兩把交叉的金鑰匙，意味著盡善盡美的服務，也象征著為客人解決一切難題。金鑰匙的服務內容涉及面非常廣泛，能夠充分滿足客人的各種個性化需求，包括計劃安排在國外城市舉辦的正式晚宴；為一些大公司作旅程安排；照顧好那些外出旅行客人和在國外受訓的客人的子女；可以向客人提供市內最新的各種信息，并為客人代購歌劇院和足球賽的入場券；甚至可以為客人把金魚送到地球另一邊的朋友手中。只要找到“金鑰匙”，他會竭盡全力為客人安排好一切。

金鑰匙的服務理念就是滿意加驚喜，隨著金鑰匙服務理念在我國飯店業的普及，目前“金鑰匙”已成為飯店服務檔次的體現，高檔飯店都以擁有“金鑰匙”為榮。一個飯店有無“金鑰匙”是評定該飯店服務水準的一個標準，同時也將是飯店評報星級的考核內容。

（1）國際金鑰匙組織的歷史

關于“Concierge”一詞的來源，一種說法是來源于拉丁文，語意為“保管”、“管理”或是仆人；

另一種說法，即古代法語的衍生意思，這個詞為“The Comte des cierges”(蠟燭伯爵，即保管蠟燭的人)，是負責滿足一些到豪華場所娛樂的貴族們的奇想和渴望，以及其他需求的人。古時，遍布在那些荒無人煙的邊境地區，照顧過往的旅行商隊的人，被稱為“Concierge”，這種職業最終在中世紀傳到歐洲，在一些知名的政府建筑、宮廷和城堡里，“Concierge”變成“鑰匙的保管人”。1800年，隨著鐵路和游輪的增加并初具規模，旅游業欣欣向榮，現代飯店的“Concierge”便誕生了。費迪南德?吉列特先生是金鑰匙組織的主要創始人，他為金鑰匙事業嘔心瀝血，被尊稱為“金鑰匙之父”。

“金鑰匙組織”是指全球飯店中專門為客人提供金鑰匙服務并以個人身份加入了國際金鑰匙組織的職員的國際專業服務民間組織。Les Clefs D'or 是法文，就是法語“金鑰匙”的意思。1929年10月，來自法國巴黎Grand Hotel飯店的11個委托代辦建立了金鑰匙協會，協會章程允許金鑰匙們通過提供服務而得到相應的小費，他們發現那樣可以提高對客服務效率，隨之還建立了城市內的聯系網絡。歐洲其他的國家也相繼開始建立類似的協會。1952年4月25日，來自9個歐洲國家的代表在法國東南部的在嘎納舉行了首屆年會，并創辦了“歐洲金鑰匙大飯店組織”（L' Union Europeene des Portiers des Grands Hotels）簡稱UEPGH。1970年改名為UIPGH（Union International Portiers Grands Hotels），1994年改名為UICO（Union International Les Clefs D'or）。1997年又變成了今天的名稱“UICH”（Union Internationale Des Concierges D'Hotels)。

（2）中國飯店金鑰匙的發展

1929年，一群法國人創造了一種新的理念：飯店金鑰匙服務。70年以后的1999年，幾位年輕的中國飯店人經過若干年奮斗，將這一理念開始播種在中國這塊古老而又新鮮的土地上。而今，改革開放的中國飯店業界已活躍著一群閃光金鑰匙的身影。他（她）們在努力追求達到極致——盡善盡美的個性化服務。現在，在中國的飯店里，出現了這樣一群年輕人：他們身著一身考究的西裝或燕尾服，衣領上別著一對交叉的“金鑰匙”徽號，彬彬有禮，永遠地笑容滿面，永遠地機敏縝密，他們是國際金鑰匙組織的成員——中國飯店金鑰匙。

中國飯店金鑰匙組織從1995年11月開始籌備，幾年來，中國飯店金鑰匙組織由小到大、由起步到合法注冊，取得了可喜的發展。飯店金鑰匙服務在中國的出現，最早是由著名愛國人士霍英東先生倡導引入白天鵝飯店的。在第一屆中國飯店金鑰匙服務研討會上，他建議抓住時機，發展中國飯店金鑰匙服務事業，創立中國飯店金鑰匙服務品牌。同時國家旅游局和中國旅游飯店業協會領導對發展中國飯店金鑰匙服務投入了大量的精力，給予了大量的扶持和指導。在新聞媒介廣泛宣傳下，中國飯店金鑰匙服務事跡引起了同行業及社會各界的重視，中國飯店金鑰匙服務的發展狀況也開始被國際飯店金鑰匙組織重視。1998年12月，中國飯店金鑰匙組織經國家旅游局批準成立，劃歸中國旅游飯店業協會指導，并作為中國旅游飯店業協會下屬的一個專業委員會。中國金鑰匙組織是國際金鑰匙組織第31個成員國團體會員。截止2001年2月底，中國飯店金鑰匙組織已發展到了54個城市的178家飯店，共有248名會員，這支逐漸成長的飯店服務群體正在創造著更新的服務奇跡。

2001年1月，在國家旅游局、中國旅游飯店業協會和廣州市政府的高度重視和精心組織下，在廣州市成功地舉辦了第47屆國際飯店金鑰匙組織年會。此次年會，無論在組織、接待、服務等方面，再一次展現了中國飯店精致的服務魅力，獲得了國際飯店金鑰匙組織各成員國主席最高的贊譽，并對國際飯店金鑰匙服務理念在中國得到發揚光大寄予了厚望。中國飯店金鑰匙發展沒有理由不成功，因為它擁有一個“滿意加驚喜”、“在客人的驚喜中找到富有的人生”的崇高服務理念，它得到了一切關心旅游飯店事業的各級政府和領導的支持，得到廣大飯店總經理的關愛和支持，得到廣大賓客的歡迎。每一個金鑰匙都為實踐金鑰匙服務理念和精神而不斷地努力工作，創造了一個又一個美好的服務傳奇，兩把交叉的金鑰匙正在發出更加燦爛的光芒，廣大追求服務創新的飯店員工為之而奮斗著。

飯店金鑰匙服務已被國家旅游局正式列入星級評定標準，規定三星級以上的飯店都應有金鑰匙服務。飯店金鑰匙服務對高星級飯店而言，是一種管理水平和服務水平成熟的標志，是在飯店具有高水平的設施、設備以及完善的操作流程基礎上，更高層次飯店經營管理藝術的體現。飯店金鑰匙服務對城市或地區旅游業而言，將對其服務體系的形象產生深遠的影響。因為，中國飯店金鑰匙是由一群富有豐富的服務經驗，對中國旅游業發展和飯店發展負有歷史使命感和責任感的人組成的，他們共同的任務是使中國的旅游飯店業能夠與國際接軌，同時能夠在國際上樹起自己的品牌。這樣，中國會吸引更多客人的光顧，飯店就有效益，行業就有發展。金鑰匙不僅給各城市的旅游飯店業的創新服務注入了新的活力，而且對各城市旅游服務業的健康和良性互動發展來說也是一種動力。飯店金鑰匙在中國的逐漸興起，是我國經濟形勢的發展，以及旅游總體水平發展的需要，將成為中國各大城市旅游體系中的一個品牌，即代表著熱情好客獨具飯店特色的一種服務文化，并將成為該城市飯店業的一個傳統。

2． 金鑰匙的作用

自1992年中國產生了第一名國際飯店金鑰匙會員開始，金鑰匙以其自身網絡化、個性化的優勢在中國旅游飯店業獨領風騷。1988年5月，國家旅游局設立旅游飯店金鑰匙專業委員會，把金鑰匙服務作為飯店業一個服務項目，要求星級飯店“引入金鑰匙服務”。從此，金鑰匙在中國旅游飯店業的發展納入了科學發展的軌道。

金鑰匙的含義應包含五點內容：首先，金鑰匙是一種服務標志，兩把金光閃閃的交叉鑰匙代表著飯店委托代辦的兩種主要職能：一把金鑰匙用于開啟飯店綜合服務的大門，另一把金鑰匙用于開啟該城市綜合服務的大門，也就是說，這是一種綜合服務總代理的醒目標志。其次，金鑰匙代表著飯店頂級的專業化服務，這種服務雖不是無所不能，但以“追求卓越、盡善盡美”為宗旨，涵蓋了賓客所需要的接、送、買、訂、寄、取、租、代等廣泛的服務內容，凡是不違背法律和社會道德的服務，都是金鑰匙服務的業務范疇。第三，“金鑰匙”是對飯店中專門為賓客提供金鑰匙服務的個人或群體的稱謂，他們是飯店的形象大使和綜合服務代言人，只有他們才有資格在由金鑰匙組織指定的燕尾服上帶上國際飯店金鑰匙組織的交叉金鑰匙徽章，為賓客提供金鑰匙服務。第四，金鑰匙是一個以友誼、協作為原則的合作網絡，網絡成員通過掌握豐富信息并使用共同的價值觀和信息高速公路形成龐大服務網絡，作為提供超常服務的強大保障。第五，金鑰匙是個國際性專業化組織，該組織是全球飯店中專門為客人提供金鑰匙服務并以個人身份加入組織而形成的國際專業服務民間組織。

金鑰匙服務在廣州率先引入飯店業后，于1995年11月召開了中國飯店金鑰匙第一屆服務研討會，這標志著金鑰匙在中國飯店業的正式開展。短短幾年中，無論是從服務項目、服務理念拓寬深入上，還是在組織建設、人員素質方面都有了驚人的飛躍。中國金鑰匙把服務精神置于個人利益之上，提出了“服務第一”的服務觀念，提出了“在賓客驚喜中找到富有人生”的人生觀和“在服務中實現自身價值”的價值觀，從而向健康有序的方向發展。在長沙召開的中國飯店金鑰匙第五屆年會上，金鑰匙組織把網絡化發展的金鑰匙和科技化的金鑰匙作為新世紀中國飯店金鑰匙的發展方向，以網絡化、個性化、國際化、專業化的服務順應了新世紀中國飯店業乃至世界飯店業的發展潮流。如今，金鑰匙已成為國際性的服務品牌，是飯店的文化、服務的藝術，代表了飯店服務的最高水平和發展趨勢。

最權威的飯店管理專家認為，金鑰匙是高星級飯店管理的心臟與靈魂，它對于優化飯店管理、形成高素質的服務群體意義深遠。概括地來講，金鑰匙在飯店管理、服務中的作用可用：“橋梁”、“中心”、“龍頭”來形容，具體如下：

（1）“橋梁”——溝通賓客與飯店、飯店管理與服務的橋梁

賓客的需求是以最小的投入換取最好的享受，而飯店的需求毫無例外都是謀求效益的最大化。因此，二者之間的需求是需要溝通與磨合才能達到和諧。金鑰匙給客人提供超值服務，讓賓客感到物有所值或物超所值，無疑是加強賓客與飯店溝通的有效途徑。金鑰匙在對賓客服務的過程中，也很好地協調了賓客關系，一改傳統的飯店服務中餐飲、客房、康樂各自為戰的局面，為賓客提供吃、住、行、游、購、娛一條龍服務，從而成為飯店服務的代言人和總代理。“有事請找金鑰匙”已成為經常入住高星級飯店的高檔客人的口頭禪，進而達到賓客與飯店的及時溝通。

在傳統的飯店管理和服務中，一般都實施四級垂直管理模式，一級對一級負責，好處是責任明確，分工細致，但由于管理鏈和服務鏈銜接不夠緊密，對客服務的時效性、管理的時效性大打折扣，也影響了飯店最大的財富――員工創造力的發揮。金鑰匙在飯店的出現，很好地彌補了這一不足，由于金鑰匙提出的“創造性思維”、“越俎代庖”、“只重效果，不重過程”的工作理念，使工作時效性大大增強，并以其自身網絡優勢和綜合服務代言人的特殊角色不再繁瑣地逐級上報、批復，從而實現了服務鏈條的優化組合，使服務群體形成一個親密合作、利益共享的高效群體，進而能以最快捷、最直接的方式把有關服務信息反饋到管理層，使傳統的管理、服務溝通更加直接，聯系更加緊密。

（2）“中心”——飯店收集社會信息的“信息中心”和了解賓客的“情報中心”

在當前的飯店經營中，明智的飯店經營者已把信息管理放到與人、財、物管理同等重要的位置，金鑰匙利用網絡組織無疑在信息管理中占有很大優勢：在收集服務信息方面，一方面金鑰匙可以通過組織內部的計算機網絡了解有關訂房信息，及國內各地的旅游飯店信息等；另一方面金鑰匙可以與本地金鑰匙會員聯合，廣泛收集社會服務信息，如飯店所在城市的政治、經濟、文化、歷史、工農業、商貿、旅游場所及有關業務等。如美國舊金山的金鑰匙，除利用計算機查詢外，用不同顏色的文件夾對信息進行分類，一般使用藍色代表飯店，綠色代表舊金山的市情，紅色代表酒鄉，黃色代表游覽勝地。在每一欄中有細分欄目，市情內有音樂、醫療、教育等，音樂包含音樂廳、歌劇院、爵士樂吧、鋼琴吧、迪士高、夜總會等，飯店金鑰匙每月都及時核對時間表，收集整理的信息與飯店各部門聯網，為賓客提供準確周到的服務奠定堅實的信息基礎。

在收集賓客信息方面，由于金鑰匙是面對面接觸客人的服務群體，金鑰匙的客史檔案往往是最精確、最優秀的客檔，客人的喜好、生活習慣、性格、脾氣都是客檔記錄的主要內容，如美國一名金鑰匙能記住1000多輛車號，3000多名賓客姓名，保證了及時主動為客人服務。詳實準確的客人信息往往是飯店改進管理、提供超常服務、鑄造忠誠客源群體的有力武器。

（3）“龍頭”——引導飯店優質服務良性發展的龍頭

金鑰匙在許多飯店是服務的明星，他們看上去似乎無所不能，對客人而言，猶如一把萬能鑰匙，為他們解決一個又一個難題。高漲的工作熱情、強烈的責任心、豐富的知識、體貼入微的關懷以及工作性質的要求、與飯店各部門長期所形成的和睦融洽的關系等，都決定著金鑰匙有意或潛意識，甚至不自覺間引導培育飯店優質服務群體的形成。① 培訓員工

金鑰匙有較長的工作年限，接觸的部門較多，積累了豐富的工作經驗，深諳待客之道，是最佳的培訓師。因此，金鑰匙無論在工作中的言傳身教，還是培訓中對禮貌禮節、服務意識、服務技巧的示范，都有收到其他部門或個人所達不到的效果。

② 對外聯絡

飯店往往與外界各單位有密切聯系，如車站、機場、航空公司、旅行社、報社等。在這些單位中，大多數與委托代辦業務直接相關，在與相關單位建立良好關系的同時，金鑰匙無疑成為飯店對外聯系的排頭兵，也為飯店外聯隊伍建設做好鋪路工作。③ 為前臺各部門提供準確、詳實的賓客情報和社會信息

在信息化時代，誰擁有豐富的信息誰就掌握了勝利的武器，金鑰匙的豐富信息引導著服務更趨個性化，飯店管理更趨科學化，引導飯店的服務群體愈來愈注重賓客的切身感受，為提

升服務質量，強化管理功能提供了第一手資料。

④ 組織員工的業余活動，增強集體凝聚力

在飯店組織的一些文體活動和聯誼活動中, “金鑰匙”利用其自身系統的社會關系，幫助聯系和安排，落實活動的各項細節，使之有聲有色，豐富了員工生活，加強了員工交流，使服務群體能夠和諧配合，達到最佳的合作效果。

對于飯店各班組的工作，金鑰匙往往會予以配合，并提出必要的幫助，使飯店“一條龍”的服務進行得更為順暢，提高了飯店整體的服務質量，進而帶動整個飯店的優質服務群體的順利形成和良性發展。

總之，新世紀的金鑰匙一定會更加輝煌，因為這個遍及全世界34個國家的國際組織，擁有一大批高素質、有朝氣、肯進取的飯店從業者，他們具有強烈的使命感和良好的敬業精神，正如國際金鑰匙組織創始人Ferdinand Gillet所說，“無論在世界哪個角落，金鑰匙們都將傾盡全力，去延續我們肩負的使命，真誠服務于我們的職業，我們的飯店乃至整個旅游業”。

3．中國飯店金鑰匙會員的任職資格和素質要求

（1）中國飯店金鑰匙會員的任職資格

① 在飯店大堂柜臺前工作的前臺部或禮賓部高級職員才能被考慮接納為金鑰匙組織的會員。

② 21歲以上，人品優良，相貌端莊。

③ 從事飯店業5年以上，其中3年必須在飯店大堂工作，為飯店客人提供服務。

④ 有兩位中國飯店金鑰匙組織正式會員的推薦信。

⑤ 一封申請人所在飯店總經理的推薦信。

⑥ 過去和現在從事飯店前臺服務工作的證明文件。

⑦ 掌握一門以上的外語。

⑧ 參加過由中國飯店金鑰匙組織組織的服務培訓。

（2）能力要求

① 交際能力：樂于和善于與人溝通。

② 語言表達能力：表達清晰、準確。

③ 協調能力：能正確處理好與相關部門的合作關系。

④ 應變能力：能把握原則，以靈活的方式解決問題。

⑤ 身體健康，精神充沛，能適應長時間站立工作和戶外工作。

（3）業務知識和技能

① 熟練掌握本職工作的操作流程，會說普通話和至少掌握一門外語，掌握中英文打字、電腦文字處理等技能。

② 熟練掌握所在飯店的詳細信息資料，包括飯店歷史、服務時間、服務設施、價格等。

③ 熟悉本地區三星級以上飯店的基本情況，包括地點、主要服務設施、特色和價格水平。

④ 熟悉本市主要旅游景點，包括地點、特色、開放時間和價格。

⑤ 掌握本市高、中、低檔的餐廳各5個（小城市3個），娛樂場所、酒吧5個（小城市3個），包括地點、特色、服務時間、價格水平、聯系人。

⑥ 能幫助客人安排市內旅游，掌握其線路、花費時間、價格、聯系人。

⑦ 能幫助客人修補物品，包括手表、眼鏡、小電器、行李箱、鞋等，掌握這些維修處的地點、服務時間。能幫助客人郵寄信件、包裹、快件、懂郵寄事項的要求和手續。

⑧ 熟悉本市的交通情況，掌握從本飯店到車站、機場、碼頭、旅游點、主要商業街的路線、路程和出租車價格。

⑨ 能幫助外籍客人解決辦理簽證延期等問題，掌握有關單位的地點、工作時間、聯系電

話和手續。

⑩ 能幫助客人查找航班托運行李的去向，掌握相關部門的聯系電話和領取行李的手續。

四、中國飯店金鑰匙服務項目

簡單來說，“金鑰匙”就是飯店的委托代辦服務，隸屬于各飯店前臺禮賓部，它既是飯店內綜合服務的代理，也是飯店內外旅游綜合服務的代理。好的飯店都擁有自己的“首席禮賓司”，“金鑰匙”是禮賓司的首領，客人可以通過他佩戴在衣領上交叉成十字型的金鑰匙徽章辨認出來。兩把交叉的金鑰匙意味著盡善盡美的服務，意味著此人能滿足客人在旅游中的各種需求。“金鑰匙”被有經驗的旅游者和商務人士描繪成“萬能博士及某些方面的專家”，只要客人所提的要求在正常的范圍內，“金鑰匙”都可以提供幫助。

“金鑰匙”提倡“個性化”的服務。由于他們經驗豐富，幾乎可以解決一切煩擾旅游者的問題。他會為客人處理所有的信件和留言，預訂音樂會的入場券、訂餐、推薦旅游路線、介紹好的飯店和商店。他還是一位旅游顧問、個人與生意上的助手、一位社會學顧問、一位自信的秘書以及能為客人做任何雜事的人，他致力于建立一個關系網，廣交朋友，即使他無法立即解決難題，他也會通過朋友找到解決途徑。飯店金鑰匙的服務哲學，是在不違反法律的前提下，使客人獲得滿意加驚喜的服務。特別是目前中國的旅游服務必須要考慮到客人的吃、住、行、游、購、娛等方面內容。讓客人從接觸飯店開始，一直到離開飯店，自始至終都能感受到一種無微不至的關懷。

飯店金鑰匙的一條龍服務，是從客人下榻飯店那一刻起，圍繞住店期間的一切需要而開展的。例如從訂房到安排車去機場、車站、碼頭接客人；根據客人的要求介紹特色餐廳，并為其預訂座位；聯系旅行社為客人安排好導游；當客人需要購買禮品時，幫助客人在地圖上標明各購物點等等。最后當客人要離開時，在飯店里幫助客人買好車、船、機票，并幫客人托運行李物品；如果客人需要的話，還可以訂好下一站的飯店，并與下一城市飯店的金鑰匙落實好客人所需的相應服務。總之，讓客人自始至終，都感受到一種無微不至的關懷與賓至如歸的溫馨感。從中人們不難想象飯店金鑰匙對城市旅游服務體系、飯店本身和旅游者帶來的影響。“金鑰匙就應無所不能，在合法的基礎上，客人的任何要求都能滿足。” 從中國飯店業的發展趨勢來看，金鑰匙將會越來越受重視。

飯店金鑰匙對中外商務旅游者而言，是飯店內外綜合服務的總代理，是一個在旅途中可以信賴的人，一個充滿友誼的忠實朋友，一個解決麻煩問題的人，一個個性化服務的專家。而在中國旅游的客人正在繼續加深對飯店金鑰匙的認識，以便知道如何獲得飯店金鑰匙的幫助。在中國的一些大城市里，金鑰匙委托代辦服務被設置在飯店大堂，他們除了照常管理和協調好行李員和門童的工作外，還負責許多其他的禮賓職責。

中國飯店金鑰匙服務項目包括：

（1）行李及通信服務：運送行李、電報、傳真、電子郵件等。

（2）問詢服務：指路等。

（3）快遞服務：國際托運、國際郵政托運、空運、緊急包裹、國內包裹托運等。

（4）接送服務：汽車服務、租車服務、接機服務。

（5）旅游服務：個性化旅游服務線路介紹。

（6）訂房服務：房價、房型、折扣、取消預訂。

（7）訂餐服務：推薦餐館。

（8）訂車服務：汽車租賃代理。

（9）訂票服務：飛機票、火車票、戲票。

（10）訂花服務：鮮花預訂、異地送花。

（11）其他一切合理合法服務：美容、按摩、跑腿、看孩子、郵票等。

金鑰匙代表了飯店服務的最高的水平，體現了整體的方向，可以說是服務王冠上的最耀眼的一顆鉆石。飯店的現代化市場競爭，是從最初的價格之爭上長到較高的質量之爭，最終要達到文化之爭。二十一世紀的飯店，從經營方式到管理方式都將發生質的變化，而站在飯店最前端的飯店金鑰匙，將利用不斷積累的豐富知識（知識化服務）以及遍布全國各地的金鑰匙服務網絡（網絡化服務），還有他特有的全方位管家式服務（助手化服務），滿足賓客所有的需求。而作為一種新興的全球飯店業知名品牌，金鑰匙服務強調的是為每一位需要幫助的賓客，提供盡善盡美的個性化服務。正因為其獨特的服務理念及自身不可抗拒的魅力，越來越多的飯店引入了金鑰匙服務。金鑰匙服務的引入，不光是為了提升飯店服務水平的檔次，更重要的是為飯店的發展提供一個絕好的契機。金鑰匙希望榮幸地為賓客提供值得信賴的服務，也希望在為每一位賓客服務的過程中，找到自己的人生價值。

第三篇：中國農業銀行個人理財顧問服務管理辦法

附件1：

中國農業銀行個人理財顧問服務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范開展個人理財顧問服務，促進個人理財業務健康有序發展，依據國家法律法規和監管部門規章制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個人理財顧問服務，是指我行向個人客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

第三條 本辦法所稱理財顧問是指我行為客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化理財顧問服務的專業人員。

第四條 個人理財顧問服務由理財顧問、客戶經理及其他專業人員提供，其中財務分析與規劃服務須由理財顧問提供。

第五條 個人理財顧問服務的對象為與我行簽署服務協議的個人客戶。

第六條 個人理財顧問服務實行授權管理。一級（直屬）分行開展個人理財顧問服務，須取得總行的授權；二級分行以下（含）分支機構開展個人理財顧問業務，須取得上一級機構的轉授權。

第二章 職責與分工

第七條 個人理財顧問服務涉及的主要部門包括個人金融部、財務會計部、風險管理部、內控與法律合規部、運營管理部、信息技術管理部、人力資源部和軟件開發中心等。各相關業務部門應密切協作，共同推進個人理財顧問服務順利開展。

第八條 總行是個人理財顧問服務業務的統籌管理機構，主要職責為：

（一）制定個人理財顧問服務規章制度與辦法。

（二）制定全行個人理財顧問服務的發展規劃并組織實施。

（三）負責個人理財顧問服務信息平臺的研發和推廣使用。

（四）對全行個人理財顧問服務的開展情況進行監督指導。

（五）其他個人理財顧問服務營銷管理相關工作。第九條 一級分行、二級分行在總行的統一管理指導下，具體負責管理本行個人理財顧問服務工作的開展，主要職責為：

（一）制定轄內個人理財顧問服務的工作計劃，并負責組織計劃的分解、落實、考核和分析。

（二）對轄內個人理財顧問服務的開展情況進行檢查和指導。

（三）負責組織對轄內個人理財顧問服務人員的培訓工作。

（四）負責與監管部門保持溝通，確保業務合規發展。

（五）其他個人理財顧問服務營銷管理相關工作。第十條 一級支行是個人理財顧問服務的經營管理機構，主要職責為：

（一）制定轄內個人理財顧問服務的工作計劃，并負責組織計劃的分解、落實、考核和分析。

（二）對轄內個人理財顧問服務的開展情況進行檢查和指導。

（三）負責與監管部門保持溝通，確保業務合規發展。

（四）負責建立并管理轄內機構的個人理財顧問服務檔案。

（五）必要時協助轄內機構開展營銷。

（六）其他個人理財顧問服務營銷管理相關工作。第十一條 經授權開辦個人理財顧問服務的營業網點是個人理財顧問服務的營銷機構，主要職責為：

（一）開展個人理財顧問服務的營銷。

（二）接受客戶個人理財顧問服務的申請。

（三）負責審批與簽訂個人理財顧問服務協議，并向客戶提供個人理財顧問服務，進行跟蹤維護。

（四）負責建立并管理本網點個人理財顧問服務檔案。

（五）其他個人理財顧問服務營銷管理相關工作。

第三章 機構與人員

第十二條 分支機構開展個人理財顧問服務，必須具備以下條件：

（一）建立較完備的風險防控管理體系。

（二）具有固定的個人理財顧問服務開辦區域。

（三）具有相應數量的理財顧問。

（四）具有一定規模的個人優質客戶群體。

第十三條 個人理財顧問服務人員應同時具備以下條件：

（一）熟悉并充分理解相關法律法規，監管部門規章和規范性文件，以及我行規章制度等個人理財顧問服務的有關規定。

（二）自覺遵守監管部門和總行制定的個人理財顧問服務人員職業道德標準或守則，具有良好的職業操守，服務和團隊合作意識強，愛崗敬業，無違法、違紀等不良行為記錄。

（三）了解國家經濟金融政策，具備一定的經濟、金融及相關專業知識，熟悉我行主要業務和產品，理解并掌握所推介投資理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的功能、優勢、收益及風險水平。

（四）具備一定的市場拓展、溝通協調、客戶關系管理和風險識別能力。

（五）取得監管部門以及總行規定的相關從業或上崗資格。第十四條 個人理財顧問服務人員崗位初次認定聘用應符合總行崗位管理有關任職資格要求，包括學歷、從業年限、任職經驗和職業資格等。

第十五條 各一級分行可結合本行實際進一步細化、補充個人理財顧問服務人員任職條件，但不得低于總行規定的崗位要求與任職資格。

第十六條 各一級分行應每年至少對轄內個人理財顧問服務人員進行一次專業培訓，且應確保每年培訓的時間不少于20小時，要詳細記錄理財顧問服務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等。未達到培訓要求的理財顧問服務人員應暫停從事理財顧問服務工作。

第十七條 各級行應根據貴賓客戶數、個人客戶經理崗位數和網點數量配備足夠的理財顧問，并保持理財顧問隊伍的穩定。理財顧問轉崗調動要向上級行主管部門備案并及時補充。

第十八條 開辦個人理財顧問服務的二級分行以上機構應成立包括熟悉外匯、房地產、保險、基金、信托等業務的人員組 成的理財顧問服務團隊，以支持轄內機構開展個人理財顧問服務。

第四章 服務內容、方式與流程

第十九條 我行提供的個人理財顧問服務內容主要包括：

（一）個人投資產品推介服務。1.向客戶提供銀行理財業務咨詢。

2.向客戶發布個人投資理財類產品銷售信息。3.根據客戶需求推薦個性化金融理財產品組合。

（二）信息資訊服務。

1.向客戶發布最新的財經類重大政策信息。2.根據客戶需求提供相關產業專業資訊服務。

3.根據客戶需求提供股票、基金、期貨、貴金屬、外匯、保險、收藏等方面的專題投資分析報告及國內外宏觀經濟分析報告。

4.向客戶發布理財沙龍活動和各類高級專題講座信息。5.提供境外投資、留學、移民等信息。

（三）財務分析與規劃。

根據客戶個性化需求、家庭財務情況和理財目標，為客戶出具單項理財需求解決方案或《中國農業銀行綜合理財規劃建議書》（參見附件1-1），主要包括投融資顧問服務方案、風險保障規劃方案、資產組合配置方案、退休養老規劃方案、子女教育規劃方案等。

（四）其他增值服務。

根據服務協議和客戶需求提供的其他增值服務，如投資產品 優先預約、專屬產品定制、機場貴賓服務、健康管家、道路救援、保險保障等。

第二十條 個人理財顧問服務包括常年理財顧問服務和專項理財顧問服務兩種服務方式。常年理財顧問服務方式主要適用于個人投資產品推介、信息資訊等標準化、日常化服務；專項理財顧問服務方式主要適用于專屬產品定制、財務分析與規劃服務等個性化、專業化較強的單項服務。

第二十一條 開展個人理財顧問服務，須遵循以下流程：

（一）受理客戶申請。經授權開展理財顧問服務的機構受理客戶提出的申請，理財顧問服務人員應要求客戶填寫《中國農業銀行個人理財顧問服務申請/審批表》（附件1-2）并及時了解客戶需求。

（二）風險測評。在受理客戶申請時，理財顧問服務人員應要求客戶填寫《中國農業銀行個人投資者風險承受能力評估問卷》（參照理財產品業務風險測評），對客戶進行風險認知與承受能力測試，確定客戶風險屬性。

（三）業務審查審批。理財顧問對服務內容及協議價格提出審查意見后報有權開辦該業務機構的負責人審批，負責人簽署審批意見。

（四）簽訂服務協議。經審批同意后，經辦機構與客戶簽訂《個人理財顧問服務協議書》，告知雙方的權利與義務及服務價格，并提示客戶及時繳納服務費。

（五）收集客戶信息。對于客戶申請財務分析與規劃服務的，理財顧問應在制作規劃建議書過程中，通過合法途徑收集客戶信息并填寫《客戶信息調查表》（附件1-3），客戶信息需經客戶書面簽字后方可使用。

（六）提供顧問服務。理財顧問服務人員應根據服務協議中約定的服務內容、期限，提供相應的理財顧問服務，做好客戶服務相關記錄,必須對服務記錄相關資料進行書面或電子副本留痕。

（七）檔案管理。理財顧問服務人員應及時整理客戶檔案資料，登記《個人理財顧問服務客戶臺賬》（附件1-4）并做好檔案管理工作。

第五章 收費與檔案管理

第二十二條 各分支機構開辦個人理財顧問服務，應根據服務的內容、期限向客戶收取服務費，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的服務協議中明示。

第二十三條 個人理財顧問服務執行協議定價。各一級分行應按照“分層服務、分級收費、客戶自愿、質價相符”的原則，在總行現行服務價格標準基礎上，根據轄內經濟發展、個人優質客戶規模與質量、理財顧問服務需求等情況，明確客戶分層標準和向不同層次客戶提供的服務內容，結合服務種類、服務頻率、服務項目難易程度及同業定價等因素，合理確定各層次客戶的收費標準和浮動范圍，并報備總行個人金融部。

第二十四條 客戶檔案管理

（一）信息管理。理財顧問服務人員應及時做好客戶信息更新工作，并保證恰當地使用這些資料。除法律法規另有規定外，分支機構和服務人員不得向任何第三方提供客戶的相關資料、服務與交易記錄。

（二）資料管理。個人理財顧問服務申請/審批表、個人理 財顧問服務協議書、理財規劃建議書、出具的評估報告、服務的相關記錄等資料必須保留書面或電子副本備查。顧問服務業務相關的資料，需按單個客戶進行整理歸檔，統一編號，集中管理。

（三）保管要求。開辦機構應及時整理客戶檔案并于服務期滿后一個月內移交支行入庫保管。

（四）保管期限。檔案保存期限為服務期滿之日起5年。如與客戶產生爭議的，檔案保存期限為爭議處理完畢之日起5年。

第六章 風險管理

第二十五條 各級行開展個人理財顧問服務，應當建立相應的風險管理體系，確保理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶最大利益的原則。各行理財顧問服務風險管理體系應當覆蓋理財顧問服務面臨的法律風險、聲譽風險、操作風險、合規性風險和服務全過程，并就相關風險制定有效的管控措施。

第二十六條 一級分行開展理財顧問服務，應在客戶分層的基礎上，結合不同類型理財顧問服務的特點，確定向不同客戶群提供理財顧問服務的渠道。

第二十七條 一級分行要針對不同層次的客戶、理財顧問服務的不同類型和不同渠道所面臨的主要風險，按照“崗位分離、職責明晰、制度落實、監管到位”的原則，制定相應的具有針對性的業務管理實施細則、工作規范、工作流程和崗位及人員職責。

第二十八條 一級分行應當根據有關規定建立、健全理財顧問服務人員資格準入、繼續培訓、跟蹤評價等管理機制，保證相關服務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分 了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。

第二十九條 各一級分行應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規行為納入個人理財顧問服務人員的考核指標體系。各一級分行應當對個人理財顧問服務人員在服務期間出現的違規行為進行問責處理，將其納入本行人力資源評價考核系統，持續跟蹤考核。對于頻繁被客戶投訴且查證屬實的服務人員，應禁止其繼續提供個人理財顧問服務；情節嚴重的應當按照本辦法規定承擔相應法律責任。

第三十條 各分支機構要建立個人理財顧問服務的跟蹤評估機制，督促理財顧問根據客戶財務狀況、理財目標和理財環境、相關政策等情況的變化，定期對客戶的評估報告、投資顧問建議、推介的產品等進行重新評估和信息披露，并建立相應后續跟蹤服務記錄，注意保持資料和數據記錄的保密性、完整性和可靠性。

第三十一條 在開展個人理財顧問服務時，必須依照總行制定的客戶風險承受能力測試標準對客戶進行投資風險認知與承受能力測試，且只能選擇風險水平與客戶風險承受能力相適應的投資產品向客戶推介。服務人員向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料和對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，并應用適當的舉例對各種風險進行解釋，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。

第三十二條 理財顧問向客戶提供的單項或綜合理財規劃建議書，應報所在機構負責人或經其授權的內部檢查監督人員審核。

審核人員應著重審查所推介的投資產品風險水平與客戶風 險承受能力是否相適應、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免理財顧問為提升經營業績故意隱瞞產品風險、向客戶推介特定產品，產生錯誤銷售或不當銷售。

第三十三條 對于投資金額在500萬元以上的客戶，理財規劃建議書除應經所在機構負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者主管個人業務的行長審核。審核的權限，由一級分行根據產品特性和本行風險管理的實際情況制定。

第三十四條 服務過程中的禁止事項：

（一）嚴禁通過虛假陳述、欺騙性宣傳誤導客戶簽署理財顧問服務協議。

（二）嚴禁將投資理財產品當作一般儲蓄產品，進行大眾化推介銷售。

（三）嚴禁誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的投資產品。

（四）嚴禁代客戶保管現金、卡折、密碼等或代客繳費、簽名，不得違規使用員工卡代客進行資金往來，不得代為客戶辦理業務操作和進行業務往來。

（五）嚴禁以任何形式為客戶提供財務擔保。

（六）嚴禁承諾或變相承諾除保證收益以外的任何收益。

（七）嚴禁擅自減免或提高顧問服務費，嚴禁擅自降低服務標準或額外向客戶收取其他費用。

第三十五條 各一級分行個人金融部應將個人理財顧問服務納入盡職監督檢查。檢查內容包括《個人理財顧問服務業務申請/審批表》、《個人理財顧問服務協議書》、《理財規劃建議書》、出具的評估報告、服務的相關記錄及其他材料等，重點檢查理財顧問服務人員的勝任能力及是否存在誤導客戶的情況。第三十六條 各級行內控合規部門應當定期、不定期地對同級個人金融部個人理財顧問服務盡職監督履職情況進行監督檢查，檢查其是否按本辦法及相關規章制度規定履行盡職監督職責。

第三十七條 各級行內控合規部門應當根據同級個人金融部個人理財顧問服務盡職監督中發現問題整改落實情況的反饋，適時對被查機構、部門進行跟蹤抽查，核實整改情況。

第三十八條 各級行在開展個人理財顧問服務的過程中，發現客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規行為的，應按照國家有關規定及時向相關部門報告。

第七章 責任與處罰

第三十九條 有以下重大違規和造成重大損失或負面影響的分支機構，應責令其限期改正：

（一）未按規定履行風險揭示與風險告知義務，或不按規定對客戶進行風險認知與風險承受能力測試的。

（二）泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。

（三）多次出現誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的投資產品的。

（四）多次出現客戶投訴且未及時妥善處理的。

（五）為提升營銷業績，將投資理財產品當作一般性儲蓄產品進行大眾化推介銷售的。

第四十條 個人理財顧問服務人員出現下列情形之一并造成重大損失或惡劣影響的，按照《中國農業銀行員工違反規章制 度處理辦法》及總行相關規定，將追究直接責任人員及相關管理人員的責任，觸犯刑律的，應依法移送司法機關處理：

（一）泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。

（二）未按規定向客戶履行風險告知義務，給我行帶來法律風險和聲譽風險的。

（三）為提升營銷業績而故意誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的個人投資理財產品的。

（四）多次被客戶投訴且經調查投訴事實屬實的。

第八章 附 則

第四十一條 本辦法適用于經授權開展個人理財顧問服務的農業銀行各級機構和從事個人理財顧問服務的業務人員。

第四十二條 本辦法由總行負責修改、完善、解釋。第四十三條 本辦法自印發之日起施行，原《中國農業銀行金鑰匙理財顧問服務管理暫行辦法》（農銀辦發〔2006〕859號）同時廢止。

附件 1-1.中國農業銀行理財規劃建議書（模板）

1-2.中國農業銀行個人理財顧問服務業務申請/審批

表

1-3.客戶信息調查表

1-4.個人理財顧問服務客戶臺賬

第四篇：理財顧問工作總結

理財顧問工作總結

各個投資理財公司，或銀行都會有理財顧問工作人員，從事此崗位的工作人員一段時間以來有哪些工作的成績需要總結呢?下面是由出國留學網小編為大家整理的“理財顧問工作總結”，歡迎大家閱讀，僅供大家參考，希望對您有所幫助。理財顧問工作總結回顧即將過去的一年，我感慨萬千。20XX年是我人生旅程中轉折的一年，這一年我轉行進入證券行業，對我來說，這是一個充滿機遇和挑戰的行業，充滿了神秘，好奇，時而豪氣萬丈，時而信心缺缺，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明的道路。

進公司已有兩個月，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中的簡單，即需要對行情的了解，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧。通過這兩個月的學習我學到了很多，不只是證券知識，在這兩個月的時間里，我也看到了我的業績還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經過自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正確的時間觀，總以為時間還有很多，第二、工作還不夠積極主動，可能是之前的工作性質決定了我不需要特別主動，只要等著領導安排，自己認真完成就好。但現在做為理財顧問，我需要自己去開拓客戶，需要自己更加積極主動。第三、業務水平還有待提高，無論是客戶溝通能力，還是市場分析能力都是我目前欠缺的。

因此，在接下來的時間里，我會從以下幾個方面著手： 第一、凡是預則立，不預則廢，合理的規劃有利于接下來工作的順利張開，因此我要先認真做好接下來3個月的計劃，并按計劃實行。趕緊把之間浪費的時間補回去。

第二、虛心求教。做為一個新員工，我要向領導學習，向老同志學習，向書本、向網絡學習，首先學習客戶溝通技巧，和客戶維護，取其之長，補己之短，夯實和提高自身業務能力。

第三、認真做好客戶維護。作為理財顧問，客戶是我們一切工作開展的核心，在接下的時間，我會讓真的做好客戶私檔性管理，盡可能的發掘客戶有用的信息，加以整理歸類。主動聯系溝通客戶，這也是我之前做得不夠的，雖然是銀行介紹的空戶，可能他們有些人因為暫時資金緊張，或年底事情忙，暫時不需要，但不代表他們以后也就不需要理財服務，因此對于有潛力的客戶，我要坐好及時的跟進。

第四、做好銀行渠道的維護。銀行上市我們客戶的最主要來源。做銀行渠道維護時，首先先要認清銀行的需求，同時注重技巧。像我剛開始只顧幫他們做事，以為只要幫他們做事，客戶就會源源不斷的介紹過來。可是客戶是自己的，不是開了個戶就完成任務，對銀行來說聯了三方任務就完成了，可是對我來說這才剛開始，更重要的是后續的開發維護。因此我要合理的安排時間，平衡銀行與客戶之間的時間分配。

在接下來的20XX年，我會在保證認真對待、重視工作的基礎上，不斷完善和充實自己，提高自身素質。充分利用現有的資源，更進一步擴大對客戶的積累和維護。同時加強對分析能力的學習和提高，努力夯實和提高自能工作能力和業務水平。

理財顧問工作總結xx年3月至5月兩個月期間，我在xx企業集團xx投資咨詢有限理財顧問崗位實習。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位，開始與以往完全不一樣的生活。每天在規定的時間上下班，上班期間要認真準時地完成自己的工作任務，不能草率敷衍了事。我們的肩上開始扛著民事責任，凡事得謹慎小心，否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔嚴重的后果付出巨大的代價，再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決。

“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催。”

從大學校園到社會的大環境的轉變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應新的環境。我們也許看不慣企業之間殘酷的競爭，無法忍受同事之間漠不關心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領導重用，所干的只是一些無關重要的雜活，自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時，會有來自各方面的壓力，老板的眼色同事的嘲諷。而在學校，有同學老師的關心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習時間雖然不長，但是我從中到了很多知識，關于做人，做事，做學問。自學能力

“在大學里學的不是知識，而是一種叫做自學的能力。”參加工作后才能深刻體會這句話的含義。除了英語、計算機和國際金融操作外，課本上學的其他理論知識用到的相對比較很少，當然這只是針對的現在所從事的工作。我擔任的是理財顧問，平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業機構的財務情況，在根據這些信息和數據判定外匯市場的走勢，最后找準時機，選擇合適的價位進倉。看上去是乎沒用上自己所學的專業知識。不過其他的同事他們的專業也是百花齊放，有英語專業的，有國際經濟于貿易、市場營銷、工商管理等等。但是現在的社會是知識復合型的社會，它所要求的不僅是專業的更是全面的。我們這一批新的員工都是經過高等教育的，這在我們培訓中就顯現出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強的適應能力和自學能力。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設法解決，實在不行可以虛心請教他人，而沒有自學能力的人遲早要被企業和社會所淘汰。工作很輕松

在xx和幾個同學一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很很遠，有6個公車站，但是每天早上7點3就得起床去擠公交車，因為xx的公車確實太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數，6個站，在x的x話不會超過2分鐘，這里有時一站就得花這么久的時間，一般去上班平均的時間是4分鐘，我們是9點上班，還有3分鐘的預留時間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個好處就是周末從來不加班，因為周末的外匯是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節日如圣誕等，我們上班要求很嚴格，男士一定要正裝，要打領帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學校可以睡睡懶覺，實在不想上課的時候可以逃課，自由許多。

每日重復單調繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經濟指標，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業務并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養自己的理財能力，我們剛畢業，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。理財顧問工作總結每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

一、各項任務指標、學習和工作情況

1、任務指標：

基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。理財產品

個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶 新增戶，完成111%。貴金屬

任務指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡

任務指標張，完成張，完成率130%。貸記卡

個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

通過了cfp考試，目前已經具備了afp、cfp、保險、基金、等從業資格。

3、工作上： 1)、積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。2)細心維護老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業務手續費。

3)耐心解答客戶問題

經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。4)協助行領導積極營銷

在做好本崗的同時，協助行領導營銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足

1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、工作打算

1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。小編精心推薦

工作總結ppt | 工作總結怎么寫 | 工作總結開頭 | 工作總結結尾 | 工作總結報告

第五篇：理財顧問工作總結精品

理財顧問工作總結集錦

總結就是對一個時期的學習、工作或其完成情況進行一次全面系統的回顧和分析的書面材料，寫總結有利于我們學習和工作能力的提高，我想我們需要寫一份總結了吧。總結你想好怎么寫了嗎?下面是東星資源網小編精心整理的理財顧問工作總結，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

理財顧問工作總結1

每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

一、各項任務指標、學習和工作情況

1、任務指標：

基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。

理財產品

個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。

理財客戶

新增戶，完成111%。

貴金屬

任務指標萬，銷售萬，完成率115%。

白金卡

任務指標張，完成張，完成率130%。

貸記卡

個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

通過了cfp（國際金融理財師）考試，目前已經具備了afp、cfp、保險、基金、等從業資格。

3、工作上：

1）、積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。

2）細心維護老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業務手續費。

3）耐心解答客戶問題

經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4）協助行領導積極營銷

在做好本崗的同時，協助行領導營銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、工作打算：

1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

理財顧問工作總結2

xx年3月至5月兩個月期間，我在廣州XX企業集團曼杰頓投資咨詢有限理財顧問崗位實習。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位，開始與以往完全不一樣的生活。每天在規定的時間上下班，上班期間要認真準時地完成自己的工作任務，不能草率敷衍了事。我們的肩上開始扛著民事責任，凡事得謹慎小心，否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔嚴重的后果付出巨大的代價，再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決。

“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催。”從大學校園到社會的大環境的轉變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應新的環境。我們也許看不慣企業之間殘酷的競爭，無法忍受同事之間漠不關心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領導重用，所干的只是一些無關重要的雜活，自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時，會有來自各方面的壓力，老板的眼色同事的嘲諷。而在學校，有同學老師的關心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習時間雖然不長，但是我從中到了很多知識，關于做人，做事，做學問。

自學能力

“在大學里學的不是知識，而是一種叫做自學的能力。”參加工作后才能深刻體會這句話的含義。除了英語、計算機和國際金融操作外，課本上學的其他理論知識用到的相對比較很少，當然這只是針對的現在所從事的工作。我擔任的是理財顧問（或稱操盤手），平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業機構的財務情況，在根據這些信息和數據判定外匯市場的走勢，最后找準時機，選擇合適的價位進倉。看上去是乎沒用上自己所學的專業知識。不過其他的同事他們的專業也是百花齊放，有英語專業的，有國際經濟于貿易、市場營銷、工商管理等等。但是現在的社會是知識復合型的社會，它所要求的不僅是專業的更是全面的。我們這一批新的員工都是經過高等教育的，這在我們培訓中就顯現出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強的適應能力和自學能力。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設法解決，實在不行可以虛心請教他人，而沒有自學能力的人遲早要被企業和社會所淘汰。

工作很輕松

在廣州和幾個同學一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很很遠，有6個公車站，但是每天早上7點3就得起床去擠公交車，因為廣州的公車確實太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數，6個站，在梧州的話不會超過2分鐘，這里有時一站就得花這么久的時間，一般去上班平均的時間是4分鐘，我們是9點上班，還有3分鐘的預留時間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個好處就是周末從來不加班，因為周末的外匯是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節日如圣誕等，我們上班要求很嚴格，男士一定要正裝，要打領帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學校可以睡睡懶覺，實在不想上課的時候可以逃課，自由許多。

每日重復單調繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經濟指標，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業務并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養自己的理財能力，我們剛畢業，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

理財顧問工作總結3

回顧即將過去的一年，我感慨萬千。20xx年是我人生旅程中轉折的一年，這一年我轉行進入證券行業，對我來說，這是一個充滿機遇和挑戰的行業，充滿了神秘，好奇，時而豪氣萬丈，時而猶豫徘徊，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明的道路。

進公司已有兩個月，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中的簡單，即需要對行情的了解，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧。通過這兩個月的學習我學到了很多，不只是證券知識，更多的是對學習的方法，工作的態度，對待客戶的方式及溝通技巧。作為一個新員工非常感謝公司給我這個成長的平臺，令我在工作中不斷的學習，不斷的進步，慢慢的提升自身的素質與才能，領導和同事對我的支持與關愛，令我明白到人間的溫情，在此我向公司的領導以及全體同事表示最衷心的感謝，有你們的協助才能使我在工作中更加的得心應手，也因為有你們，才能令公司的發展更上一個臺階。

在這兩個月的時間里，我也看到了我的業績還狠不理想，之中也存在著諸多問題，經過自我反思，究其原因主要是時間分配方面的問題。

在接下來的20xx年，我會在保證認真對待、重視工作的基礎上，不斷完善和充實自己，提高自身素質。充分利用現有的資源，更進一步擴大對客戶的積累和維護。同時加強對分析能力的學習和提高，努力夯實和提高自能工作能力和業務水平。