第一篇：金融學專業(本科)畢業論文實施意見

甘肅廣播電視大學

金融學專業（本科）畢業論文教學工作實施意見

（修訂）

為了加強畢業論文工作規范管理，確保畢業論文工作的順利進行，根據《中央廣播電視大學畢業作業（設計）教學工作規范》、《中央廣播電視大學財經科類專業綜合實踐環節操作流程（討論稿）》和《甘肅廣播電視大學財經科類專業畢業論文工作操作規程》及其他有關文件精神，結合金融學本科專業的特點，對我校開放教育金融學專業（本科）畢業論文教學工作提出以下實施意見。

一、目的與意義

畢業論文是廣播電視大學金融學本科專業教學計劃的重要組成部分，是學生整個學習過程中一個極其重要的教學環節。旨在綜合考察學生運用所學知識分析問題、解決問題以及動手操作的能力。撰寫畢業論文有利于培養學生綜合地運用所學專業知識和技能解決較為復雜問題的能力，并使學生受到科學研究工作或設計工作的初步訓練。

二、基本要求

（一）畢業論文為金融學本科專業學生的必修環節，不得免修。

（二）凡修完本專業全部必修課程，已修課程學分達到全部課程總學分80%以上的學生，可參加畢業論文實踐活動。

（三）學生的畢業論文一般在第五學期期末布置，第六學期完成寫作和答辯工作。由于開放教育滾動開課，對于提前修完規定學分的學生，也可以考慮提前安排畢業論文寫作和答辯工作。

（四）畢業論文工作必須配備具有一定資格要求的一定數量的指導教師和答辯教師。學生應在指導教師指導下，認真完成畢業論文撰寫任務，并通過論文答辯后，才能取得相應學分。

三、指導教師資格與職責

（一）指導教師資格

畢業論文指導教師的選聘必須符合以下條件：

1．具有認真的工作態度、豐富的專業知識和較高的業務水平； 2．具有金融學專業本科及以上學歷，中級及以上專業技術職務； 3．有3年以上金融學專業教學經歷，熟悉電大教學情況； 4．持有省校頒發的金融學專業指導教師資格證書。

各教學點應嚴格按指導教師資格要求選聘符合條件的教師，并填報《甘肅廣播電視大學畢業論文指導教師申報表》（表1）報分校初審，經省校復審后，確定安排論文指導工作。對于論文指導確有困難的教學點，應于畢業論文工作安排前一個月報請省校統籌安排。

（二）指導教師職責

1．根據畢業論文教學工作的具體要求和安排，制定詳細工作計劃。

2．指導學生正確選題，對學生論文寫作全過程進行指導，解決寫作中的有關問題。

3．指導學生制訂寫作計劃，檢查寫作提綱；指導學生進行文獻檢索，推薦參考書目和資料并指導閱讀；審閱學生寫作初稿，提出具體修改意見。4．檢查學生獨立完成寫作工作情況，鑒別并制止抄襲、剽竊等造假行為。5．針對學生畢業論文全過程表現寫出具體準確的評語，并給出初評成績。

6．對每位學生畢業論文進行分階段指導，一般不少于4次，總計時間一般不少于8小時，每次指導需進行較詳細記錄。

安排畢業論文寫作的教學點，必須配合指導教師工作，并應根據指導工作量支付相應的工作報酬。

（三）為保證畢業論文的質量，每位指導教師每次指導學生數量原則上以10人為宜，經驗豐富、專業能力較強的電大專職教師可以根據實際情況酌情安排指導人數。

四、論文選題要求

（一）畢業論文選題應符合專業培養目標和教學要求，以學生所學專業課的內容為主，不應脫離專業范圍，可以包括銀行類、證券類、保險類等諸方面；要有一定的綜合性，具有一定的深度和廣度；題目大小適中，對實際工作有一定指導意義；應結合當前科技和經濟發展，盡可能選擇與社會發展及本地區、本單位實際工作相結合的題目。選題應鼓勵學術創新，避免選擇已經完全得到解決的常識性問題；鼓勵選擇同國家的建設與發展密切相關的現實問題；鼓勵解決實際問題。具體可參考《本科開放教育金融學專業學位申請指南》中有關論文選題。

（二）論文選題要難易、大小適中，以在規定時間內，經努力可完成為宜。

（三）學生應根據自己的興趣或特長，在所學專業范圍內確定3個論文選題，并填寫《甘肅廣播電視大學畢業論文選題申請表》（表2），在指導教師指導下確定初步選題后，由指導教師簽署意見并存檔。

五、論文撰寫要求

（一）學生應根據選題草擬詳細的寫作提綱，填寫《甘肅廣播電視大學畢業論文寫作提綱用紙》（表3）報指導教師修改、審議，經指導教師同意后方可正式撰寫論文。

（二）畢業論文應當具備學術文體的一般特征。調查報告、工作總結及文學作品等各類非學術文體的文章不能作為畢業論文提出。

（三）畢業論文應由學生本人在指導教師的指導下獨立完成，不允許多人合作，更不允許相互抄襲、剽竊。如有抄襲，一經發現按作弊處理。學生在專科學習階段所作畢業論文不得直接或變相用作本科學習階段的畢業論文。

（四）畢業論文應當做到觀點新穎、明確，材料翔實、有力，結構完整、嚴謹，語言通順，格式規范。

（五）畢業論文內容主要包括：摘要、關鍵詞、目錄、正文、參考文獻。字數要求不應少于6000字，一般不超過10000字。

1．摘要：摘要是論文的重要組成部分，它是以提供文獻內容梗概為目的，不加評論和補充解釋，簡明、確切地記述文獻重要內容的短文。應具有獨立性和自明性，即它自身就能獨立成文，不閱讀全文就能獲得必要的信息。一般以300字以內為宜。

摘要內容主要闡述論文的寫作目的、寫作方法、研究結果和結論。

2．關鍵詞：是從論文中選取出來用以標示論文主要內容的名詞性術語。一篇論文應有3～5個關鍵詞。

3．目錄：畢業論文要設目錄，目錄只列至二級標題，不得使用章、節等。目錄標題后要標明頁碼。

4．正文：正文一般應包括序論、本論和結論三個部分。畢業論文的主體部分應劃分不同層次，而且要盡可能加上小標題，明確內容要點。層次序號一般為：一級標題用“

一、二、??”，二級標題用“

（一）（二）??”，三級標題用“1．2．??”，四級標題用“（1）（2）??”。盡量不使用①②或字母。

5．參考文獻：每篇論文應列示至少5個以上所引用的參考文獻資料，必須注明引用教材（或著作、期刊等）的作者名、書名（或著作名、篇名）、出版單位（期刊名）、時間。引用其他參考材料也應注明資料來源。

（六）論文實行三稿定稿制

畢業論文的撰寫，至少應三稿定稿。最后定稿須經指導教師審閱、簽字，并寫出評語，方可申請答辯，否則，不予接受。

1．初稿：初稿就是學生提交指導教師的論文第一稿。學生論文初稿完成后，應及時送交指導教師審閱、評改，指導教師應對論文的思想觀點、論文結構、資料的選取、增加、篩選、刪減等方面提出修改意見。

2．修改稿。就是學生根據指導教師的修改意見進行修改的各稿次。根據指導教師對前一稿的批改意見，學生應認真進行修改補充，指導教師應就修改稿是否對前一稿進行了整理，有哪些提高以及需要進一步修改應注意的問題等提出意見。

3．定稿：論文定稿是指學生根據指導教師的意見對論文進行反復修改后，經指導教師確認可以提交答辯的論文稿。定稿論文應按規范要求編輯、打印，并提交指導教師寫出評語并評定初評成績，作為論文答辯的依據。

指導教師評語是論文的初步推薦意見，一般應包括以下內容：（1）論文選題是否適當、是否符合規定；（2）選題具有的理論意義和實用價值；（3）論文觀點是否正確；

（4）應用論據對論點進行科學論證的能力評價；（5）收集、占有資料并進行適當應用的能力如何；（6）論文的邏輯結構、體系及語言表達是否適當；（7）論文寫作是否規范；

（8）對論文寫作不足之處的意見。

初評成績是論文的推薦成績，應按初評成績評定標準恰當給出。

（七）畢業論文要統一格式，統一封面，統一使用A4紙進行文字打印及裝訂。

（八）畢業論文應在規定時間內完成。

六、論文寫作規范

（一）編輯

1．頁眉：從摘要開始，到整個論文最后一頁為止，每頁上方均需加頁眉；頁眉右端為論文題目： 使用宋體小五號。

2．頁邊距：上邊距2.8厘米；下邊距2.5厘米；左邊距2.5厘米；右邊距2.5厘米；頁眉邊距1.50厘米；頁腳邊距1.75厘米。

3．字間距和行間距：（1）字間距：用默認值。（2）行間距：用固定值20磅。

4．頁碼：頁碼一律使用阿拉伯數字編碼，放在頁面底端右側。摘要和關鍵字、目錄、正文應分別各自單編頁碼。

5．文字處理系統：一律使用Word。

（二）打印和用紙 1．打印：單面打印。

2．用紙：標準A4紙（210×297厘米）。

（三）裝訂

1．裝訂順序：定稿論文應按“封面（表4）→封一（表5）→封二（表6）→摘要和關鍵字→目錄→正文→參考文獻”依次順序進行裝訂。

2．裝訂方式：左側裝訂。3．裝訂線：1.5厘米。

（四）字體字號

1．封面：封面應按省校提供的統一格式制作，不得做任何改動。論文題目使用宋體三號加粗；其他內容一律用宋體小三號加粗。

2．摘要和關鍵詞：頁首空一行后居中給出“摘要”字樣，使用宋體四號加粗，字間距加寬5磅；摘要內容使用宋體小四號。“關鍵詞”三個字，宋體四號加粗，左起空兩格排列；具體關鍵詞，使用宋體小四號，關鍵詞之間用分號“；”隔開。

3．目錄：目錄只列至二級標題。“目錄”兩個字使用宋體小三號加粗居中排列，“目錄”兩個字之間加寬5磅。一級標題用“

一、二、??”序號標出，使用宋體四號；二級標題用“

（一）、（二）、??”序號標出，使用宋體小四號。不得列至三級標題，也不得使用章、節等。

4．正文：正文排版一律段首空兩格；正文中的一、二級標題必須與目錄中給出的一致；一級標題宋體四號加粗，并上下各空一行；二級標題，上面空一行，宋體小四號加粗；其余內容一律使用宋體小四號。

5．參考文獻：參考文獻目錄列于文尾；“參考文獻”四個字用宋體四號加粗左起空兩格排列，后加冒號“：”；參考文獻目錄內容用宋體小四號左起空兩格排列，應根據國家標準（GB7714—87）文后參考文獻著錄規則書寫。

（1）專著（圖書）

規則：[序號]作者．書名．出版地：出版社，出版年．頁碼．

實例：[1]傅承義，陳運泰．地球物理學基礎．北京：科學出版社，1985．447．（2）專著中析出的文獻 規則：[序號]論文作者．論文題目．見：專著編者．專著書名．出版地：出版社，出版年．論文的起止頁碼．

實例：[1]黃蘊慧．國際礦物學研究的動向．見：程裕淇等編．世界地質科技發展動向．北京：地質出版社，1982．38～39．

（3）期刊論文

規則：[序號]論文作者．論文題目．刊名，出版年，卷號（期號）：起頁～止頁．

實例：[1]侯經川，趙蓉英．網絡信息的增長機制研究．情報學報，2003，22（3）：267～272．（4）報紙

規則：[序號]作者．文章題目．報紙名稱，出版年份-月份-日期（版次）實例：[1]趙均宇．略論辛亥革命前后的章太炎．光明日報，1977-03-24（4）（5）學位論文

規則：作者．論文題目：[學位論文]．論文出版或學位授予地：出版社或授予學位的機構，時間．

實例：[1]張筑生．微分半動力系統的不變集：[學位論文]．北京：北京大學數學系，1983．（6）會議文獻

規則：[序號]作者．論文題目．見：會議錄編者．會議錄名稱，會議召開地，召開時間．會議錄出版地：出版社，出版年．論文的起止頁碼．

實例：[1]武海燕，蓋爽．面向信息內容服務的最新技術發展．見：中國科學技術情報學會編．慶祝中國科技信息事業創建45周年學術研討會論文集，北京，2001．北京：中國石化出版社，2001．120～131．

（7）網上文獻

規則：[序號]作者．題目．網址，下載日期．

實例：[1]小蓉．解決IE瀏覽器被有害代碼惡意修改．http://tech.sina.com.cn/c/2002-02-21/ 11275.html，2003-02-14．

注：● 外文文獻的著錄格式與中文文獻相同。● 注意各著錄項目后的標點符號的格式。

（五）其他

1．數字一律使用半角字符，標點一律使用中文標點符號。2．年代表示：一律使用如“1990年”的表示方式。3．圖表

（1）圖表：圖表須有編號，如圖1或表2，須有圖題或表題，圖題放在圖形下方，居中排列，使用宋體小四加粗；表題放在表的上方，居左排列，使用宋體小四加粗。

（2）圖表下面給出的資料來源，一律使用宋體五號。

七、論文答辯

（一）答辯要求

1．凡金融學本科專業申請畢業的學生必須參加畢業論文答辯。2．學生參加畢業論文答辯實行簽到程序，學生在規定時間未到者，以自動放棄本次答辯對待。3．答辯采用學生匯報論文的方式進行，專家就論文內的基本問題提問。

（二）答辯組織

1．分校負責組織具體答辯工作。各分校應按要求成立答辯委員會和答辯小組。對于組建答辯委員會和答辯小組確有困難的分校，應于開學初報請省校統籌安排答辯事宜。

2．組織答辯的分校要制訂答辯工作計劃，統籌部署各教學點的答辯工作。并填報《甘肅廣播電視大學畢業論文答辯申報表》（表7），經省校審批后方可進行。

3．分校應認真對待畢業論文答辯過程的組織與實施，屆時省校要進行檢查，中央電大也將派人抽查。

（三）答辯委員會

1．答辯委員會人數須為3人以上單數，由具有金融學專業較高業務水平的專家組成。成員需具有金融學專業本科以上學歷，副高級及以上專業技術職務的專家不少于2名。

2．主要職責：監督檢查并解決答辯過程中出現的專業學術問題，對當地有爭議的答辯成績進行審議和仲裁。

（四）答辯小組

1．答辯小組人數須為5人及以上單數。小組成員結構：答辯主持人1名；答辯教師若干名；秘書1名。答辯小組成員中具有副高級及以上專業技術職稱的教師不應少于2人。指導教師本人指導的學生在論文答辯時，指導教師不能擔任主答辯，但可以是答辯組成員。

2．主要職責：執行答辯程序，根據學生答辯情況和文字材料，為學生評定答辯成績。

（五）答辯主持人

1．答辯主持人應由具有金融學專業本科及以上學歷、副高級及以上專業技術職務，并持有中央電大頒發的金融學專業論文答辯主持人資格證書的教師擔任。

2．主要職責：接受中央電大的指導，全面負責答辯小組工作；主持答辯活動全過程，協調指導教師工作；答辯結束后，組織答辯教師對學生答辯過程進行評議。

申請畢業論文答辯的教學點，必須保障答辯主持人的必要工作條件和相應的工作報酬。

（六）答辯教師

1．答辯教師資格不應低于指導教師，至少應具有認真的工作態度、豐富的專業知識和較高的業務水平；具有金融學專業本科及以上學歷，中級及以上專業技術職務；有3年以上金融學專業教學經歷，熟悉電大教學情況；持有省校頒發的金融學專業指導教師資格證書。

2．主要職責：審閱參加答辯學生撰寫的畢業論文，并依此提出問題，對學生答辯情況進行現場點評。

（七）答辯秘書

1．答辯秘書應具有相應專業本科及以上學歷。

2．主要職責：負責根據答辯組織情況、答辯教師提問及學生回答問題情況，比較詳細地記錄《甘肅廣播電視大學畢業論文答辯記錄表》（表8）。

（八）答辯程序 1．答辯教師提前審閱參加答辯的學生畢業論文，擬出問題提綱。

2．答辯主持人宣布答辯組成員名單、答辯現場規則、答辯程序和要求，確定答辯人抽取方案。3．答辯人用不超過10分鐘的時間介紹畢業論文。具備條件的可利用PPT文件重點介紹論文的寫作背景、論文的基本結構、亮點內容以及尚待深入的地方。

4．答辯教師審查判斷畢業論文的真實性，在答辯人的研究范圍內，當場提出3～5個相關問題，由答辯人答辯。

5．答辯教師根據答辯人答辯情況，給出答辯評語，由秘書記入《甘肅廣播電視大學畢業論文答辯記錄表》（表8）。

（九）答辯現場規則

1．答辯現場必須莊重、整潔、肅靜，參加答辯及旁聽者必須嚴格遵守答辯現場紀律，答辯中途不得隨便走動和出入。旁聽者不得向正在答辯的學生提示，不準喧嘩、議論。

2．參加答辯者必須按照要求進行答辯。答辯時先就論文進行陳述（陳述時應匯報論文的題目、概括匯報論文選題的目的及意義、論文的主要內容和觀點、目前國內外研究狀況、研究方法、論文的主要貢獻和不足、論文的主要框架結構及論文寫作的主要參考文獻），然后，認真聽取答辯組成員提出的問題，做好記錄并做正面回答。答辯者答辯時不得拖延時間，不準回避問題，確實回答不了的問題應予聲明。答辯主持人宣布答辯結束方可離席。

3．答辯者必須按規定時間陳述和回答問題，超過規定時間要酌情扣分。

4．答辯者應當講求文明禮貌，回答問題不得強詞奪理。否則，答辯主持人可視具體情節，向答辯者提出警告，中止答辯或取消答辯資格。

八、成績評定

畢業論文成績由初評成績和答辯成績組成。

（一）初評成績

由指導教師對論文質量從學術性、獨創性、邏輯性、規范性四個方面進行考察，并給出初評成績。初評成績分為優秀、良好、中等、及格、不及格五等，分別用等級成績和數字成績同時表示。

1．優秀（90分以上）：

（1）全面完成論文要求，選題新穎，具有較強的實用性、創新性、科學性、可行性和專業性。（2）分析研究方法正確，方案設計合理，能正確、靈活地綜合運用專業基礎理論、基礎知識分析和解決問題。

（3）圍繞論文的觀點鮮明、正確，有獨到見解和創新，材料詳實、充分，數據完整、可靠，論證有力、充足，層次分明、邏輯清楚、結構完整、格式規范，文字材料所必須的附件齊全。

（4）滿足專業要求的文字材料寫作篇幅。2．良好（80分～89分）：

（1）按要求完成論文，選題適當，有一定的實用性、科學性、專業性和可行性。（2）分析研究方法基本正確，能綜合運用專業基礎理論、基礎知識分析和解決問題。（3）圍繞論文的觀點正確，材料充分，數據可靠，論證有力，邏輯性比較強，結構完整，格式規范，文字材料所必需的附件齊全。

7（4）滿足專業要求的文字材料寫作篇幅。3．中等（70分～79分）：

（1）按要求完成論文，選題適當，有一定的實用性、專業性和可行性。

（2）分析研究方法基本正確，基本能綜合運用專業基礎理論、基礎知識分析和解決問題。（3）圍繞論文的觀點正確，材料較充分，數據較可靠，論證較有力，層次清楚，結構完整，格式規范，文字材料所必需的附件基本齊全。

（4）滿足專業要求的文字材料寫作篇幅。4．及格（60分～69分）：

（1）按要求基本完成論文，選題尚可，有一定的專業性和可行性。

（2）分析研究方法基本正確，尚可運用專業基礎理論、基礎知識分析和解決問題。

（3）觀點基本正確，材料基本齊全，數據比較可靠，論證有一定說服力，結構比較完整，格式比較規范，文字材料沒有明顯漏洞。

（4）滿足專業要求的文字材料寫作篇幅。5．不及格（59分以下）： 有下述情形之一者便為不合格：

（1）不能按基本要求完成論文，選題陳舊，無實用性和研究價值、無可行性或偏離專業。（2）研究方法不正確，存在較明顯的觀點錯誤或觀點不明，基本理論、知識運用錯誤。（3）文不對題，觀點不明確或明顯錯謬；內容空泛或材料虛假；結構不完整，缺少層次感和邏輯性；語言不夠通順，病句或錯別字較多。

（4）格式不夠規范，不合乎文體特征。（5）文字材料未能達到寫作基本要求。（6）有剽竊、抄襲及其他弄虛作假行為。

（二）答辯成績

畢業論文答辯評判標準分好、較好、較差三個等級。

1．好：答辯過程思路敏捷，敘述清楚，論述全面、正確，重點突出，邏輯性強，基礎知識、基礎理論運用正確。

2．較好：答辯過程思路比較清楚，可以較清楚地闡述自己的觀點，基礎知識、基礎理論運用基本正確。

3．較差：答辯過程思路不清，觀點不明，不能正確運用基礎知識、基礎理論回答問題。答辯結束后，由答辯主持人組織答辯教師對學生答辯過程進行評議，根據答辯者的答辯情況給出等級，結合學生論文、指導教師評語及初評成績，寫出答辯小組評語，確定答辯者最后的答辯成績，分別用等級成績和數字成績同時表示。此成績作為填表報送審批的論文成績。

答辯小組評語是對論文的最終評價，應包括以下內容：（1）學生撰寫論文的過程是否規范；（2）對指導教師推薦意見的評價；（3）學生匯報論文的基本情況；

（4）學生對答辯小組提出問題的答辯情況，包括對問題的理解、回答的質量、發揮的情況。畢業論文成績應由教學點填寫《甘肅廣播電視大學集中實踐環節教學成績匯總表》（表12）隨畢業論文報送，分校初審，省校復審，中央電大與合作院校終審。

畢業論文經審核合格后給予5學分。未完成畢業論文或成績不及格者不計學分。

九、論文檔案

為了有效實施畢業論文寫作過程的監控，對畢業論文實行檔案管理制度。

（一）學生的畢業論文寫作完畢，經指導教師批閱審定給出成績后要集中保管，形成畢業論文檔案。

（二）畢業論文檔案必須反映論文寫作的真實過程。

（三）畢業論文檔案內容應包括；論文定稿（一式兩份，其中，一份抽出報送省校復審），《甘肅廣播電視大學畢業論文答辯記錄表》、《甘肅廣播電視大學畢業論文選題申請表》、《甘肅廣播電視大學畢業論文寫作提綱》、論文各稿次、主要參考資料（復印件）、論文電子稿軟盤等內容。

（四）各分校（教學點）應按屆別妥善保存論文檔案，包括省校審核簽章的教師申報表和成績報表，以備中央電大和合作院校抽查。同時，應建立學生論文電子檔案，并注意備份。一般論文實物檔案保存期4年，電子檔案保存期8年。

（五）論文檔案袋應采用統一樣式。論文檔案袋包括歸檔所需各種表格由省校統一印制，教材管理中心發行。

十、材料報審

1．《甘肅廣播電視大學畢業論文指導教師申報表》（表1）的填報要求：各教學點選聘的畢業論文指導教師，應先填報《甘肅廣播電視大學畢業論文指導教師申報表》（一式三份），報分校初審，省校復審后，方可進行論文指導工作。經審核后的報表應分別由省校保存一份，分校保存一份，教學點保存一份。

2．《甘肅廣播電視大學畢業論文答辯申報表》（表7）的填報要求：由分校填報《甘肅廣播電視大學畢業論文答辯申報表》（一式三份）報省校審批，根據省校審批意見和時間安排組織答辯工作。經審核后的報表由省校存一份，分校存一份，教學點存一份。

3．《甘肅廣播電視大學集中實踐環節教學成績匯總表》（表12）的填報要求：各教學點應于答辯評定工作結束后，填寫《甘肅廣播電視大學集中實踐環節教學成績匯總表》（一式三份），隨同學生畢業論文一份報送分校初審后，由分校統一報送省校教學指導中心辦公室，財經部復審。經審核后的報表由省校存一份，分校存一份，教學點存一份。

省校教學指導中心辦公室聯系電話：0931-8822079，聯系人：姚芳衍 省校教學指導中心財經部聯系電話：0931-8826360，聯系人：陳步雨

甘肅電大財經部

2008年3月

第二篇：金融學專業本科畢業論文

僑光電大2012秋金融本科畢業論文選題

金融學專業本科畢業論文選題指南

（一）宏觀金融調控問題

1.我國貨幣政策最終目標的調整

[提示] 此題的論點在于，必須對我國目前的貨幣政策最終目標進行調整，在論述過程中，可以介紹過去我國對貨幣政策目標的討論，以及《中華人民共和國人民銀行法》出臺的背景通過論述經濟金融形勢的新變化，得出調整的方向和目標。

（二）貨幣政策比較問題

7.增加有效需求的途徑初探

[提示] 有效需求不足仍然是我國目前經濟中的主要問題，針對目前已經采取的許多宏觀、微觀政策，提出自己的對策建議，并提出論據，展開論述。

（三）我國的利率政策問題研究

（四）利率市場化問題研究

（五）政策性銀行問題研究

（六）銀行不良資產問題研究

（七）金融風險與金融監管

（八）分業經營與全能銀行

（九）資本市場與國企改革

（十）農村信用合作制度研究

（十一）國債問題研究

（十二）銀行改革研究

（十三）非銀行金融機構問題研究

（十四）銀行市場退出機制研究

（十五）銀行并購問題研究

（十六）貨幣市場論題

（十七）資本市場論題

（十八）保險學論題

第三篇：2018年金融學專業本科畢業論文參考題目

2018年金融學專業本科畢業論文參考題目

（01）關于強化國有商業銀行內部控制的思考（02）我國商業銀行中間業務存在的問題及對策（03）新農村建設中農業產業化發展的金融制約與出路（04）對構建國有商業銀行內部控制體系的思考（05）政策性銀行監管模式新探

（06）試論新時期信貸政策的目標選擇及制度優化設計（07）郵政儲蓄體制改革的國際借鑒及啟示（08）我國銀行貸款利率的結構性分析（09）利率波動對壽險需求的影響分析

（10）我國中小商業銀行發展中存在的問題及對策（11）論中小商業銀行的服務創新（12）我國商業銀行操作風險管理研究（13）對資產管理公司未來定位的有關思考（14）商業銀行內部審計與商業銀行監管（15）差別準備金制度對我國商業銀行的影響分析（16）商業銀行對中小企業信貸融資風險的防范（17）我國商業銀行開展投資銀行業務的現狀及發展趨勢（18）中小商業銀行營銷戰略選擇（19）論我國外資銀行監管法律制度的完善（20）強化農業政策性銀行服務“三農”的思考（21）國有商業銀行上市后公司治理改善（22）商業銀行個人理財現狀及發展策略（23）商業銀行技術創新的環境與機制分析（24）商業銀行利率風險現狀及管理分析（25）對我國商業銀行流動性管理問題的思考（26）完善我國信用卡業務風險管理（27）新巴塞爾協議與我國商業銀行信息披露（28）關于拓展我國商業銀行表外業務的思考（29）零售銀行經營模式探討（30）我國網絡銀行的風險及其控制（31）建立我國商業銀行內部考核體系的探討（32）重構農村金融體系之我見（33）家族制企業融資問題研究

（34）家族企業融資的制度變遷與路徑依賴（35）山東省農戶借貸行為的實證研究（36）我國商業銀行利率風險控制研究（37）我國股份制商業銀行組織結構變革的探討（38）構建商業銀行風險管理長效機制的路徑選擇（39）農村商業銀行業務發展的探討（40）中國農村信用社發展的方向與模式探討（41）論中國農業發展銀行的改革與發展問題（42）經濟轉軌時期我國銀行監管研究（43）金融開放條件下外資銀行監管問題研究（44）我國企業境外投資的風險與監管模式研究（45）建立我國金融控股公司監管體制的探索（46）我國目前貨幣政策和財政政策的有效性分析（47）中國建立存款保險制度所面臨的困境與選擇（48）買方市場下政府宏觀調控的目標和政策選擇（49）通貨膨脹或通貨緊縮對當前投資領域的影響（50）我國消費信貸發展的問題及對策（51）我國利率市場化：現狀、問題與對策（52）中國信用制度的缺失與建設（53）金融控股模式與混業經營探討（54）建立我國金融機構市場退出機制問題（55）中國票據市場發展的現狀、問題與對策（56）我國商業銀行公司治理模式研究（57）（58）銀行股外資并購問題研究

（59）中國銀行業的外國直接投資:意義及挑戰（60）人民幣遠期匯率定價實證分析

（61）我國商業銀行金融產品創新存在問題及對策（62）次貸危機對新資本協議實施的影響

（63）次貸危機的形成機理及其對貨幣政策框架的涵義（64）國際資本流動理論的最新發展及其對中國的啟示（65）中國外匯儲備適度規模實證分析

（66）貿易開放對金融發展的影響分析（67）中國外匯儲備有效管理研究（68）基于博弈理論對中美匯率政策的解析（69）基于現行匯率制度的外匯儲備規模研究（70）歐洲金融市場一體化進程中的金融中心研究（71）國外壽險領域銀行保險的發展及對中國的啟示（72）人民幣匯率波動的價格傳導效應研究

（73）全球流動性過剩中的對沖基金:國際新動向及其對中國的啟示（74）高貨幣化經濟下貨幣政策調控手段分析（75）淺議路徑依賴對我國金融體制改革影響（76）跨境貿易人民幣結算問題研究

（77）人民幣升值對我國商業銀行的影響及對策（78）中美公司債券市場的比較分析（79）中央銀行貨幣政策工具變化評析

（80）關于福費廷業務在中小企業融資方面應用的探討（81）近期對沖基金業的發展特征及對我國的啟示（82）國際銀行業并購對中國銀行業并購策略選擇的啟示（83）人民幣升值預期與我國的貿易順差（84）中國經濟的內外均衡沖突和匯率制度改革（85）我國開放式基金的現狀分析與展望

（86）商業銀行跨國經營動機:理論研究與實踐回顧（87）美國的金融監管體系改革計劃及啟示（88）我國商業銀行經營投行業務的現狀、風險與對策（89）對我國村鎮銀行經營狀況的調查與分析（90）格萊珉銀行的經驗與借鑒

（91）我國中央銀行貨幣政策工具的運用與評價（92）我國農村信用社發展的方向與模式探討（93）我國金融控股公司的監管模式選擇（94）對中國農業銀行市場定位的探討（95）農村商業銀行引入CI策略的問題與對策（96）商業銀行服務營銷的原則、策略與方式（97）信用卡業務的風險與防范

（98）新形勢下商業銀行信貸風險的控制策略（99）對我國住房抵押貸款提前還貸風險的研究（100）主權財富基金的興起與爭論（101）中國的利率管制與利率市場化（102）人民幣國際化的現狀和展望（103）淺析美國金融體制改革路徑及啟示

（104）縣域社區銀行發展路徑選擇及優化研究——與美國等國外社區銀行制度比較（105）

（106）利率市場化的國際比較：路徑、績效與市場結構（107）我國外匯儲備的結構管理分析（108）匯率預期對境外人民幣需求的影響（109）我國經常賬戶失衡問題分析（110）國際貨幣體系缺陷及改革方向淺析（111）中國外匯儲備規模及結構研究（112）中國對外直接投資問題研究

（113）中國的外匯管理體制與國際收支均衡問題分析（114）商業銀行的風險內控機制研究

（115）中國國際收支順差與人民幣匯率穩定研究（116）淺析當前人民幣匯率市場化的發展（117）論電子金融的有效監管（118）淺析村鎮發展的問題及對策

第四篇：2005(秋)金融學專業本科學生畢業論文寫作基本要求

2005（秋）金融學專業本科學生畢業論文寫作基本要求

畢業論文是結合所學的專業知識，對專業方向的某一選題有一定研究，并以論文形式提交的研究成果。對畢業論文的基本要求是：

1．選題應結合所學專業知識，符合本專業培養目標的要求；

2院本科生畢業論文格式要求及表格（學生用）；論文格式規范詳見“上海金融學院本科畢業論文結構格式標準”和“上海金融學院本科生畢業論文裝訂順序及范文樣式講解”，尤其注意每段前空兩格，論文正文大標題和小標題都是單獨的段落，前面也要空兩格。

3．畢業論文的構成項目及要求：

（1）封面；

（2）內容摘要（中文、英文）：中文字數不少于300字；

（3）關鍵詞（中文、英文）：3~5個；

（4）目錄；

（5）正文：不少于10000字；

（6）參考文獻：總數不少于10個，其中參考的專業論文至少超過一半，在所有文獻中英文文獻至少2個。

4．時間節點

（1）2008.12.2下午1：00-1：30安排05秋論文選題輔導（地點會另行通知）

（2）2008.12.8下午四點之前班長集中向學院教務秘書嚴靜老師以表格（包括學生學號、姓名、論文選題、電子信箱、手機）形式（包括紙質版和電子版）上報每個同學的畢業論文選題；

（3）2008.12.9之前學院安排畢業論文指導老師，并反饋給學生；12.16下午一點，學生到1號樓4樓，找論文指導老師，在老師的指導下填好選題登記表和任務書后，12.19各班班長收齊后統一交給嚴靜老師；

（4）2009.2.27之前向指導老師發送論文提綱（包括參考文獻）和開題報告表，2009.3.10之前發送論文提綱修改稿；

（5）2009.3.31之前向指導老師發送論文初稿（包括內容摘要、關鍵詞、目錄、正文和參考文獻）；

（6）2009.4.14之前向指導老師發送論文修改稿；

（7）2008.4.28之前向指導老師提交實習手冊、打印好的指導論文記錄冊和畢業論文，注意不要遺漏自己的簽名。

5．的小注不少于5個。

6．在論文的寫作過程中，注意數據引用的權威性、及時性，注明出處，通常數據的查閱可以來自于中國統計年鑒、中國金融年鑒、中國證券業年鑒、中國保險年鑒和中國統計局、人民銀行、銀監會、證監會、保監會的網頁等；文獻的查閱可以來自于中國期刊網、國研網等，大家可以通過校園網的圖書館進去。

05秋金融學專業畢業論文參考選題

一． 金融中心建設問題研究

1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.27.28.29.30.31.32.33.34.35.36.香港新加坡國際金融中心比較研究 國際金融中心形成機制研究 上海國際金融中心建設制約因素分析 提升上海國際金融中心地位的對策研究 從滬、港金融中心地位的更替看金融中心的形成條件 上海國際金融中心建設與指標體系研究 香港與世界級金融中心的差距及發展優勢 香港國際金融中心的現狀與前景 香港國際金融中心的特征與結構 香港國際金融中心的收益和成本 金融聚集與金融中心建設的相關性研究 發展黃金市場與上海國際金融中心建設 二． 匯率問題研究 大國和浮動匯率條件下貨幣政策效應 匯率制度選擇應考慮因素分析 我國現行人民幣匯率制度的優點及缺陷 香港聯系匯率制度的利弊分析 人民幣匯率走勢研究 貨幣升值對貿易余額的影響 美元走勢與石油商品期貨價格關系研究 我國外匯儲備風險防范研究 從美國金融危機看我國匯率制度的選擇 匯率理論研究綜述 三． 利率市場化問題研究 如何提高我國存款（或貸款）利率彈性 利率市場化對國有商業銀行（或中小商業銀行）的影響與對策 試論SHIBOR與我國基準利率生成機制的關系 利率風險的防范研究或利率風險管理 四． 金融監管與宏觀調控問題研究 改革我國貨幣政策工具的思考 對中央銀行金融穩定職能的認識 當前我國金融監管中存在的主要問題及其對策 如何完善我國貨幣政策傳導機制 對我國提高貨幣政策透明度的思考 我國轉變貨幣政策調控模式的路徑選擇 電子貨幣對貨幣政策有效性的影響 改善（某一地區）金融生態的思考 巴塞爾新資本協定與中國銀行業改革 我國存款保險制度研究

五． 國際資本流動問題研究

37.38.39.40.41.42.43.44.45.46.47.48.49.50.51.52.53.54.55.56.57.58.59.60.61.62.63.64.65.66.67.68.69.70.71.72.73.74.75.76.77.78.國際資本流動與我國國際收支關系研究 國際資本流動對經濟的影響機制探析 怎樣化解巨額外匯儲備給我國金融市場帶來的潛在風險 論我國外匯儲備的多元化應用 資本賬戶開放的核心條件理論及其運用 如何提高外匯儲備的收益 論我國黃金市場的發展路徑選擇 從美國金融危機看我國的外匯儲備 外匯儲備在金融危機中的功效研究 六． 商業銀行信用風險管理研究 商業銀行信貸管理制度的改革與完善 商業銀行中小企業信貸管理制度探討 關系式融資與中小企業信貸發展研究 我國資信評估業問題與對策研究 個人征信制度及其發展完善研究 個人住房貸款風險及其防范 大學生助學貸款的風險與對策研究 試論信用卡業務的風險及其防范 我國房奴現象的成因與對策研究 中小企業信用擔保公司的制度設計研究 中小企業信用擔保公司與中小企業信貸關系研究 農村商業銀行的市場定位研究 郵政儲蓄銀行的市場定位研究 郵政儲蓄銀行的業務發展戰略研究 物流金融的現狀及對策探討 應收帳款融資創新的現狀及對策研究 商業銀行零售業務發展策略探討 商業銀行股權激勵制度研究 我國商業銀行并購的問題研究 證券市場發展與中小企業融資的相關性研究 中小企業融資的行為特征研究 中國商業銀行管理體制改革研究 商業銀行信用卡業務的營銷策略探討 中國商業銀行經濟資本管理研究 民間金融與正規金融的關系研究 農信社改革的方向及效果研究 商業銀行票據業務的風險及其防范 新形勢下，商業銀行存款工作策略研究 銀行排隊難問題的成因與對策研究 銀行服務收費問題研究 轉換成本下銀行中間業務收費問題研究 對商業銀行公司金融業務改革的探索 商業銀行信貸審批制度改革的模式比較及選擇

79.80.81.82.83.84.85.86.87.商業銀行內部評級制度的現狀及其完善 商業銀行ATM的發展策略探討 商業銀行房貸證券化探討 商業銀行操作風險及其防范 論商業銀行內部控制制度設計 中國金融企業社會責任問題探析 論商業銀行事業部制改革的必要性與可行性 基于孟加拉國的鄉村銀行經驗分析我國農信社發展戰略 商業銀行ATM成本與收益分析

七． 商業銀行業務經營管理研究

88.論我國商業銀行成本管理策略

89.國有銀行上市后面臨的挑戰與對策分析

90.商業銀行降低不良貸款率的策略

91.商業銀行中間業務創新研究

92.商業銀行網上銀行業務風險管理探析

93.我國商業銀行補充資本金問題研究

94.利率市場化與商業銀行利率風險管理

95.我國商業銀行盈利模式再造研究

96.我國商業銀行貸款損失準備的效率分析

97.我國村鎮銀行發展模式研究

98.我國商業銀行金融創新能力分析

99.如何通過并購提高我國商業銀行的競爭力

100.對我國消費信貸發展現狀的思考

八． 貨幣市場問題研究

101.美國債券市場發展對我國的有益啟示

102.中美貨幣市場基金比較分析

103.對國債發行規模影響因素的分析

104.對國債發行方式的國際比較

105.論我國票據市場的現狀及完善措施

106.論我國同業拆借市場的利率形成機制

九． 資本市場問題研究

107.開放式基金融資策略研究

108.推行QFII制度的風險分析

109.臺灣QFII制度分析及給我們的借鑒

110.QDII對我國證券市場的影響

111.淺析QDII境外投資方式

112.實施QDII和QFII的影響的比較分析

113.如何防范開放式基金的流動性風險

114.建立和完善多元化的基金市場

115.我國股票市場價格泡沫的對比實證研究

116.我國證券市場反內幕交易監管

117.中國證券市場風險的特點及其防范

118.中國證券公司風險管理研究

119.風險資產管理研究

120.新興證券市場開放模式的分析及啟示

121.關于證券的科學合理定價和估值問題研究

122.試論我國投資銀行機構的業務創新

123.試論金融混業對中國投資銀行的影響

124.試論證券公司的風險管理與內部控制

125.試論我國權證法制框架及具體制度設計

126.我國證券市場目前的困境、癥結及對策

127.資產證券化問題研究

128.公司兼并與收購問題研究

129.中外金融機構理論理財產品問題研究

130.外匯投資問題研究

131.黃金投資問題研究

132.固定收證券專題研究

133.開放式基金投資策略研究

134.衍生產品交易風險與金融危機

135.次貸危機對我國證券市場的影響

136.衍生金融工具的套期保值功能研究

137.證券市場風險度量方法研究

138.我國反洗錢的策略研究

十．金融衍生產品與投資理財問題研究

139.股指期貨對現貨市場的影響研究

140.中國期貨市場研究

141.股票期權研究

142.資本資產定價問題研究

143.試論我國金融衍生品市場建立的環境與路徑 144.關于個人理財與資產配制問題研究

145.關于利率變動與投資理財對策研究

146.關于商業銀行設立基金公司問題研究

147.關于利率期貨與商業銀行風險管理研究

148.關于匯率波動對期貨市場的影響研究

149.防范股指期貨風險的對策

150.關于創新金融投資工具品種的開發問題研究 151.金融衍生證券發展的研究

152.風險度量問題研究

十一.公司金融管理研究

153.關于央企整體上市問題研究

154.關于深化和完善上市公司治理結構問題研究 155.關于促進和完善并購市場機制問題研究

156.關于完善基金管理公司治理問題研究

157.關于強化證券公司內部治理結構問題研究

158.關于進一步促進債券市場發展問題研究

159.關于完善中小企業融資問題研究

160.關于發展和推行資產證券化問題研究

161.試論股權分置改革

162.試論上市公司的股利分配政策

163.信息不對稱與企業融資投資行為

十二.長三角金融一體化研究

164.長三角金融一體化的路徑選擇

165.長三角金融一體化的指標設計

166.長三角金融一體化與區域貨幣政策操作

167.長三角金融一體化與金融生態發展

十三.信托業務研究

168.信托在我國的發展——我國信托業發展中的問題與思考 169.美國房地產投資信托基金分析

170.論我國信托投資業的改革對策與前景

十四．金融開放與金融安全問題研究

171.次級債危機的成因與對策研究

172.次貸危機經驗與教訓

173.開放資本市場與國家金融安全

174.海外證券市場開放模式比較與中國的戰略選擇 175.論金融支持在西部開發中的作用及其對策

176.金融開放的國際比較及中國的選擇

177.構建我國中小企業融資體系的研究

178.論中小金融機構的風險防范

179.金融危機理論比較分析

180.現行國際貨幣體系不穩定因素分析

十五.其他

181.我國政策性銀行轉型模式的分析研究

182.試析我國資產管理公司發展的模式

183.我國民間金融的規范與發展研究

184.2008年金融危機與1929年大危機的比較研究及其啟示 185.試論適度創新和適度監管理論

第五篇：金融學畢業論文

《金融學畢業論文范文》簡介：

內容提要:由美國金融危機引發的全球金融風暴,給世界經濟造成了嚴重影響,應對危機,總結事件過程,反思

《金融學畢業論文范文》正文開始>>內容提要:由美國金融危機引發的全球金融風暴,給世界經濟造成了嚴重影響,應對危機,總結事件過程,反思經驗教訓,西部金融產業發展應注意信貸過度集中的問題,推進并發揮金融創新的積極作用,鼓勵適度消費,建立嚴格的金融風險評估機制,加強財政金融的監管和立法,促進和保障金融產業穩健發展。

關鍵詞:金融危機;西部地區;教訓汲取;發展思考





美國金融危機引發的世界金融風暴,給全球經濟發展和人民生活帶來了嚴重影響,引起了世界各國政府和人民的憂慮,尤其是金融業界更是談虎色變。那么,這場金融危機究竟是如何引發,西部大開發,發展西部金融業從中應當吸取哪些教訓?對此,本文作如下分析和思考。

一、美國金融危機爆發的原因及相關問題剖析

2007年4月,新世紀房貸公司申請破產保護,美國次級抵押信貸市場風險危機開始,此后伴隨著美聯儲、歐洲、日本等先后幾次向金融體系注資救市,以及美聯儲利率的不斷下調,這場以雷曼兄弟倒閉為代表的華爾街風暴,逐步已演變為全球性的金融危機。這場金融危機的發展過程可劃為三個階段:一是債務危機,即金融機構向大量信用不良以及低收入群體貸款購房,貸款者不能按時還本付息所引起的問題;二是流動性的危機,即這些金融機構由于債務危機導致的不能夠及時產生足夠的流動性來應付債權人變現所引發的問題;三是信用危機,即人們對建立在信用基礎上的金融活動產生全面懷疑所造成。探究這場金融危機的發生,如果從體制機制及相關財政金融宏觀管理決策上分析,與美國債務經濟模式和金融機制及金融宏觀管理決策本身存在的問題有著直接的關系。

(一)美國不勞而獲的經濟方式——債務經濟模式,是一個地道的空殼經濟,培育了美國經濟增長的大氣泡

眾所周知,債務經濟模式產生于20世紀70年代兩次石油危機使世界各國對美元的需求大增,以及當時的美聯儲主席保羅·沃爾克放棄美元貨幣供應量的管制,改用利率作為調控宏觀經濟的貨幣手段的背景之下。即美國不再需要一般性的實業企業,除食品以外的一般消費品和一般性工業設備外,其他商品都從國際市場購買,并借此向世界輸出美元。其他國家為了國際貿易結算順利進行,不得不持有相當數量的美元儲備,并購買美國債券或其他所謂安全的美元資產以保證美元儲備保值增值。在這種金融框架下,只要美元國際結算貨幣的地位不倒,外國政府就永遠需要美元儲備,美國欠下的債務就永遠不必歸還,并且通脹或美元貶值會自然蠶食掉利息率。據統計,從20世紀90年代到現在,美國GDP制造業所占比例不到10%,制造業投資的增長率更少,而服務業在美國GDP中的所占比例高達80%。按美國著名學者安德森·維金的推算,美國每獲得1美元的GDP,必須借助5美元以上的新債務。同時隨著國際貿易量增加,美元債務隨之也會增大。正是這種債務經濟模式,既膨脹了美國經濟,也為美國金融危機的發生埋下了隱患。即一旦消費信貸迅速膨脹引發次債危機,短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地價格、商業破產數和金融機構倒閉數都會產生急劇下降或增加,進而引發金融危機。

(二)金融投資激勵機制失衡,導致金融過度膨脹

美國金融投資極度膨脹與金融投資激勵機制失衡有極大關系。在債務經濟模式下,美國華爾街的金融家與職業經理人只有把股票、期權等金融衍生產品無限擴大,從中才可獲得更多的收益。到2008年中期,美國各類衍生工具的名義金額高達200萬億美元。金融機構杠桿

率高達50~60倍,遠遠超過幾倍、十幾倍的正常水平,加劇了自身財務脆弱性①。而金融家和職業經理人卻為其自身利益鋌而走險,在證券化分析、系統風險估算甚至毀約概率計算上預測上不斷出現失誤。這種情形加之華爾街金融家們的不良行徑,如各種違規套利,失實的傳銷手段,導致資產證券化的急劇膨脹。而資產證券化一旦過度,必然加長金融交易鏈條,金融市場的透明度隨之降低,金融風險也會隨之被空前放大。

(三)消費信貸金融監管的缺失

從Y=C+I+NX可知:美國巨額貿易赤字使凈出口NX對經濟的拉動作用為負值。而美國制造業投資增長率不斷減小,2006年僅為2.7%,投資額僅相當于GDP的2.1%,并且金融投資僅能平衡貿易逆差,所以,美國也只有靠增加消費來拉動經濟增長。僅2007年消費對美國GDP增長的貢獻率高達72%。然而現實是從1971年到2007年,美國民眾的絕對收入水平下降,中產階級人數大幅萎縮,并且失業率不斷攀升。為解決這種矛盾,美國政府采取不斷鼓勵消費信貸的措施。即讓原本沒有資格借錢的人借錢消費,讓原本沒有能力買房的人購買住房。而金融監管的缺失,導致金融專家被利益所驅使,經濟學家被公司所利用,最后政府監管成為擺設,風險預警能力喪失,這是形成系統性全球性金融危機的又一重要原因。

(四)評級機制失信

美國眾多的金融機構貸款出了問題,與金融評級機構嚴重失信分不開。由于金融機構的失信,使很多問題債券、問題銀行長期被評估為“優等”,其中包括美國著名的三大信用評級機構(穆迪、標準普爾和惠譽)。失信的評級機制蒙蔽了政府、企業和社會大眾,也不得不使他們去吞下金融危機這個苦果。

二、金融危機背景下西部金融產業發展應當汲取的經驗和教訓

美國金融危機對全球經濟都造成了嚴重影響,對各國的影響尤其是金融業的影響也正在向縱深發展。危機爆發之初,國際投資大亨索羅斯曾預言:“各國能否有效對付本輪金融危機,關鍵在于各自的政策效力。”面對危機,中國政府出重拳,采取加大投資,刺激消費,給經濟“輸血”等一系列有效措施。2008、2009兩年新增投資4萬億人民幣,2009年新增信貸近10萬億人民幣。減稅降費、貼現降息、家電下鄉、汽車補貼,各地實行積極的就業政策,建立健全社會保障制度,有效地應對這場危機。正如溫家寶總理在十一屆全國人大第三次會議上所作的《政府工作報告》中指出的,面對危機“我們實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策,全面實施并不斷完善應對國際金融危機的一攬子計劃。??很快扭轉了經濟增速下滑趨勢”②。目前這場危機似乎已近尾聲,但是這場危機給我們提出了許多值得思考的問題,尤其是中央第二個西部大開發規劃即將出臺,西部大開發將進一步加速,西部金融產業也面臨難得的機遇,在此背景下西部金融產業發展應當汲取哪些教訓,注意些什么問題呢?

(一)在宏觀經濟決策上,必須根據國情區情制定產業政策,合理安排金融產業的發展比重,實體經濟和虛擬經濟平衡發展

在產業結構上農業和工業的比重應適度,金融發展的主導方向應當有效促進金融資本與產業資本的有機結合。對此,首先要把農業放在十分重要的位置http:///wenzi/,任何時候都不能放松農業這個基礎。切實加強財政政策與農村金融政策的有效銜接,引導更多信貸資金投向“三農”。完善縣域內銀行業金融機構新吸收存款主要用于當地發放貸款政策。根據城鄉統籌的要求,加大政策性金融對農村改革發展重點領域和薄弱環節的支持力度,大力開展農業開發和農村基礎設施建設中長期政策性信貸業務。要努力提高農村金融服務質量和水平,大力培育西部農村金融市場,盡快建立銀行農戶互信機制,有效地推動西部農業產業化、農業現代化發展。在當前擴大內需的情況下,重視“三農”問題和培育農村市場,金融業應采取有效措施,成立農業投資公司和農業產業發展基金,建立健全農業經濟財政支撐機制,加快推進農村金融制度創新、產品創新和服務創新,滿足農村信貸需求。

其次,要重視支持裝備制造業、清潔能源和輕工業的發展。幾年前,甘肅省委省政府就明

確提出要振興裝備制造業和輕紡工業,加快發展風電和清潔能源,這是符合甘肅實際的,有利于促進區域產業升級和產業競爭力的提升,也有利于解決目前工業發展的產業支撐面漸行漸窄,產業門類逐步向資源性產業縮減的問題。但是振興發展裝備制造業、清潔能源和輕工業要與金融銀行互動和聯盟。政府要設立發展引導基金和產業基金,通過政府引導基金促進產業基金發展,來支持相關產業的振興規劃的落實。同時,作為第三產業的金融業,其發展應立足于市場分工,履行服務于實體經濟和社會發展的職能,要支持優勢產業、特色產業、低碳經濟的發展,要采取措施解決西部中小企業貸款融資難的問題,推動和促進西部經濟的全面發展。

(二)信貸應均衡發展,不易過度集中,嚴格防范信貸風險

我國西部地區經濟相對落后,區域性經濟總量較小、產業結構單一和可貸項目資源相對較少,各銀行業金融機構難免會出現貸款地域和期限相對集中的問題,這種情況必定出現信貸投放的同質化趨勢,容易增加營銷成本,不利于信貸結構調整和金融機構分散風險。為此,各級政府就要統籌配置信貸資源,在保證中央投資項目和地方重點項目配套貸款的同時,還應注意拓展業務和金融產品創新,多途徑合理分散信貸風險,有效發揮投資對區域經濟增長的拉動作用,并實現金融產業的快速發展。

此外,房地產市場價升量降,應時刻警惕房地產信貸存在的潛在風險。僅以蘭州市為例,據蘭州房地產管理局網上售房統計數據顯示,2009年8月末商品房空置面積114.94萬平方米,同比增長65.10%,比上年同期上升96.03個百分點,且2009年1月1日至9月15日蘭州市網上銷售房屋3 859套,面積44.92萬平方米,成交均價為6 194元/平方米,去年同期銷售房屋6 395套,面積74.82萬平方米,成交均價為3 897元/平方米。房地產市場呈現價升量降的態勢從而可能引發的風險亦值得政府以及金融機構部門重視。

(三)發展西部金融業要重視金融創新

金融創新是經濟、金融發展的不竭動力。金融創新需要與金融市場的發展水平相匹配,而從西部金融業的發展來看,金融市場尚不發達,金融創新更是有限。在金融危機背景下發展西部金融業,一方面我們要警惕市場無序和金融創新過度的風險,但必須要從國情區情出發,充分認識本地金融業的發展水平和特點,必須認識到市場是資源配置的基礎,不僅中國金融市場與美國的金融市場存在較大差距,就是西部的金融市場與國內發達地區的金融市場相比也存在較大差距,不僅規模小、數量品種少,而且金融創新程度也低,西部金融業還處在一個較低水平,因而,發展西部金融業就必須重視金融創新和金融改革,要努力完善區域性金融業發展框架,拓寬產業發展領域。當然,西部金融業的創新要立足于服務地方實體經濟,要服從投資者的長期利益和風險承受能力,不能盲目創新。

(四)應加強財政金融的監管

投資銀行近年來大量介入次貸市場和復雜衍生金融產品的投資,但是如果金融衍生產品的市場效應過度放大,必然產生巨大的經濟泡沫。要防范金融風險,實現金融市場的穩定和正常發展,必須要采用一系列的措施,嚴防金融過度膨脹和過度投機。要通過建立嚴格的風險評估機制和預警系統,加強對金融活動的日常監管和調控,及時發現金融運行的不穩定因素,防止金融風險積累及其向金融危機的轉化,以推動資本市場的健康運行。要建立金融重大信息發布制度,尤其要強化對政府公共投資的監管和信息公開,盡可能減少信息不對稱。雖然目前西部地區的金融創新及金融市場還較落后,但對此必須要有清醒認識和及早采取全面防范的措施,要建立嚴格的責任制度,做到未雨綢繆。在當前還應注意規范地方融資平臺,防止地方政府融資平臺無節制膨脹問題,使金融業的發展健康平穩有序。

(五)國家及地方政府應鼓勵適度消費

美國的超前消費經濟模式可以說是次貸危機發生的一個重要原因。近年來在我國超前消費也已普遍。然而我們應在肯定這種消費模式對經濟的積極作用下,要把握其規模的合理適

度。應該認識到消費、投資和出口這三者拉動一國經濟增長的作用相輔相成,過度消費會導致過低儲蓄,影響資本積累和銀行資本流動,導致投資不足,這樣會直接影響經濟的發展。當然,目前我國金融資本存在著過剩的問題,其根源并不在于消費,而在于金融與經濟發展之間不適配,導致許多需要資本的企業貸不到款。

(六)要發展西部金融業必須大力開放西部金融市場,要建立多元化的投資渠道

金融創新產品如次級債券隱藏了系統化融資的規模,把風險變得比較不透明,所以在金融危機的背景下,面對發達國家發達的金融系統和繁多的金融創新工具,中國以及西部無論實施“走出去”戰略還是實施擴大內需的政策都需要更謹慎。要建立國家和地區性的投資風險評估和風險化解機制,做到既慎重又積極。尤其要發展西部金融業,我們絕不能因噎廢食,要注意捕捉金融危機背景下的發展機遇,大力開放金融市場,爭取國家優惠政策,吸引更多的外國金融機構和發達地方的金融機構來西部設點開業,擴大和激活西部金融業。當然西部金融業也應大力開拓新的市場,要加強與周邊地區和國家的金融業的聯系和來往,建立共同市場,促進和推動西部的改革開放和發展。

(七)加強財政金融立法,完善政府監管責任,營造良好環境

要通過立法加大政府對金融企業的監管和社會責任,規定重大投資項目和金融產品風險的單位和領導的責任,強化從業人員的職業道德素質和水準,建立健全金融評估、審查、監督的制度機制,并規定一旦出現失誤,相關組織和領導應承擔的責任。要提升司法機關處理金融違法犯罪的能力,建立健全金融系統的犯罪預防。在平等保護金融創新主體的合法權益的前提下,嚴厲制裁金融違法犯罪行為,并通過建立相應的公共信息披露制度,加強與新聞媒體的溝通,引導社會公眾正確理解金融創新的客觀規律和法律體系,從而營造優良的金融生態環境。同時,還應加強私募基金、對沖基金、信息評級機構的監管立法,全面構建預防金融危機的制度屏障。