第一篇：銀行賬戶管理方面存在的問題

銀行賬戶管理方面存在的問題

市中心支行：

為協助總行開展賬戶管理相關培訓，提高培訓效果，方便進行針對性集中答疑，××支行收到市中心支行關于梳理銀行賬戶管理方面存在的問題的通知后，梳理歸納相關問題如下：

一、單位銀行賬戶管理

（一）企業一般賬戶管理薄弱

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中規定存款人因向銀行借款或其他結算需要可開立一般結算賬戶，由于沒有對“其他結算需要”的內容進行明確，使得一般賬戶的開立隨意性很大,而對其監管的空間卻很小。因此企業一般賬戶利用《關于改進個人支付結算服務的通知》中的規定，僅在付款用途欄或備注欄注明事由，就將一般賬戶資金轉入個人的結算賬戶，從而“變相”支取現金。這樣一來，一般賬戶儼然成了基本賬戶，不僅增加了賬戶管理難度，同時也為企業逃稅、逃債、洗錢等提供了肥厚的土壤。

（二）銀行結算賬戶生效日的控制執行不到位

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務。有的開戶銀行為拉攏存款而承諾對方可隨時劃轉款項，或經辦人員對賬戶管理辦法理解不到位，經常在金融機構未對一般賬戶進行報備或人行未對基本賬戶進行核準之前，就擅自對外辦理支付結算業務，未給人行留存足夠時間審批賬戶，不利于賬戶管理工作的開展，造成賬戶生效日的控制執行不到位。

（三）久懸賬戶管控難

根據賬戶管理的相關規定，金融機構對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知存款人自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，將未劃轉款項列入久懸未取專戶管理；同時必須在人民銀行賬戶管理系統中加注“久懸賬戶”標識。

久懸賬戶的存在不僅加大了業務人員的工作量，占用了賬戶管理系統資源，也影響了賬戶管理系統的運行效率。事實上此類賬戶的存款人很少主動來銀行辦理銷戶手續，導致這些賬戶只能長期處于久懸狀態，無法在賬戶管理系統中辦理銷戶手續，加大了賬戶系統的運行壓力。

（四）專用存款賬戶管理不完善

現行的賬戶管理制度對專用存款賬戶的空間和彈性較大，使基層人行對專戶開立的依據難以把握，在實際操作中只能根據一份證明文件。特別是近年來，隨著城鄉統籌發展等方面力度加大，專項資金名目較多，銀行受各自利益驅動主動設法為單位開立專用存款賬戶，賬戶管理系統對特定用途資金，單位只能選擇在一家銀行機構開立一個專用存款賬戶也沒有有效限制措施，少數單位利用管理上的不完善，在多家銀行機構開立專用存款賬戶，有時也會出現用一個證明文件開立多個專用存款賬戶的現象。

（五）臨時存款賬戶超期限使用

《辦法》規定，臨時存款賬戶有效期滿后，確因業務需要，存款人可以展期，但最長（含展期）不得超過2年。但在日常管理中發現，開戶銀行存在為逾期臨時存款賬戶辦理結算業務的情況。究其原因主要表現為：一是臨時存款賬戶經營流動性較大，開戶銀行在賬戶到期或逾期時，與客戶聯系不上，無法辦理撤銷手續；二是施工項目的不確定因素造成銀行與客戶兩難。在開立臨時存款賬戶時企業提供的合同期限確為2年，但因工程質量檢測等手續未完成，導致最后的結算資金不能到位，臨時賬戶再重新開立已提供不出新合同，工程款未全部結算又不能撤銷該賬戶。所以有些開戶銀行明知賬戶已逾期，卻仍睜一眼閉一眼為其辦理結算業務。

（六）開銷戶操作流程不嚴密

《辦法》規定，核準類賬戶必須有人民銀行先核準，開戶銀行后開立的流程；非核準類賬戶先有銀行先開立，再在規定時間內在人行賬戶系統備案，但銀行機構在實際開銷戶操作中不規范現象時有發生。

1、核準類賬戶的操作不規范。銀行由于受系統設計等因素限制，需要先進行內部系統開戶操作，產生賬號后才能報人行核準，造成實際操作與規定不一致。如人行不核準該賬戶，開戶銀行還要在內部系統辦理銷戶手續，增加不必要的工作量。

2、非核準類賬戶備案操作不規范。主要表現為銀行在內部系統先辦理開銷戶手續，但是未在人行賬戶系統及時辦理備案的情況。有時也會出現客戶申請銷戶時，銀行先在人行賬戶系統辦理銷戶備案，銀行內部系統的銷戶需經上級行審批后方能辦理，上述兩種情況均造成人民幣賬戶系統與商業銀行核心系統信息比對不一致現象

（七）賬戶年檢工作貫徹力不強

在現實生活中，單位因更名、撤并、破產、被吊銷營業執照以及更換法定代表人、遷址等造成其基本信息的變動日趨頻繁。開戶行通過對已開立的銀行結算賬戶實行年檢，可以及時掌握存款人的基本情況，確保其賬戶信息資料的真實、有效，保障存款人資金收付活動的正常運行。但是在檢查中發現，開戶營業機構并沒重視人民幣單位銀行結算賬戶的年檢工作，結算賬戶檔案里發現有沒進行年檢的賬戶，并且還在違規辦理著結算業務，給銀行結算賬戶管理工作帶來了極大的隱患。

二、個人銀行賬戶分類存在問題

（一）未明確Ⅱ類、Ⅲ類賬戶與支付賬戶關系

《通知》未明確對已核驗身份信息的個人銀行賬戶Ⅱ類和Ⅲ類賬戶是否可以與同名支付賬戶進行綁定建立代扣關系，發生購買投資理財產品、消費和繳費支付等服務。如可以進行綁定，在一定程度上增加監管機構對資金的轉移監管難度，潛在支付風險問題不容忽視。

（二）未明確部分分類賬戶資金收支路徑 《通知》一是未明確通過柜面和自助機具開立的未綁定個人銀行賬戶Ⅰ類賬戶的Ⅱ和Ⅲ類賬戶，其資金的收入途徑。二是未明確已綁定個人銀行賬戶Ⅰ類賬戶的Ⅱ類賬戶是否可從非同名Ⅰ類賬戶轉入資金。三是未明確個人銀行賬戶Ⅲ類賬戶激活后與其他同名Ⅰ類賬戶的資金收付關系。

（三）未明確賬戶數量和限額計算方式

《通知》未限定Ⅱ和Ⅲ類賬戶的開立數量，未明確Ⅱ和Ⅲ類賬戶“限定金額的消費”的具體額度計算方式和賬戶資金限額的時點界定標準等，客戶可通過多個賬戶規避消費限額控制，形成政策上的漏洞。

（四）未明確Ⅰ類賬戶銷戶后Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的處理方式 《通知》中未規定Ⅰ類賬戶在銷戶的同時必須對其綁定下的Ⅱ和Ⅲ類賬戶進行銷戶處理，因此有可能存在原作為核驗Ⅱ和Ⅲ類賬戶身份信息的Ⅰ類賬戶已注銷，但Ⅱ和Ⅲ類賬戶仍繼續使用的情況。在Ⅰ類賬戶銷戶后，若存款人身份信息變化，Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的身份信息變更風險不容忽視。

（五）對Ⅱ和Ⅲ類睡眠賬戶的處理方式缺乏相關的手段 Ⅱ和Ⅲ類賬戶無實體介質，容易被開戶人遺忘，可能形成大量睡眠賬戶，對賬戶管理造成壓力。但《通知》中未明確Ⅱ和Ⅲ類睡眠賬戶的處理方式。

××支行

2017年10月11日

第二篇：淺談銀行賬戶管理中存在的問題及建議

淺談銀行賬戶管理中存在的問題及建議

杜興星

作者單位：遼寧省朝陽市龍城區農村信用合作聯社

銀行賬戶管理包括銀行賬戶的開立、使用和撤銷，涵蓋了單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶，是銀行支付結算工作中的一項重要內容。具有涉及面廣、工作量大、難度高等特點，但隨著社會經濟金融事業的快速發展，銀行結算賬戶在使用中存在的問題日漸暴露出來，各種問題都對銀行賬戶的管理提出了更高的要求，對其系統功能的完善和優化指引了新的發展方向。

一、銀行賬戶管理中存在的問題

（一）個人結算賬戶使用權限過大

個人申請辦理結算賬戶的條件規定比較寬松，客戶憑有效身份證件就能申請辦理開戶，且《關于改進個人支付結算服務的通知》改變了單位結算賬戶向個人結算賬戶支付款項的傳統規定，廢除了收付款依據審核。單位結算賬戶向個人結算賬戶劃轉款項沒有了限制，一則導致公私不分，開戶行在防范“公款私存”的監管規定時顯得無從下手；二則由于個人結算賬戶取款無節制，導致其使用權限過大；三則容易造成大量隱蔽性多頭開戶，不利于銀行管理和信用體系建設。

（二）企業“一般賬戶”功能的無序延展

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中規定存款人因向銀行借款或其他結算需要可開立一般結算賬戶，由于沒有對“其他結算需要”的內容進行明確，使得一般賬戶的開立隨意性很大,而對其監管的空間卻很小。因此企業一般賬戶利用《關于改進個人支付結算服務的通知》中的規定，僅在付款用途欄或備注欄注明事由，就將一般賬戶資金轉入個人的結算賬戶，從而“變相”支取現金。這樣一來，一般賬戶儼然成了基本賬戶，不僅增加了賬戶管理難度，同時也為企業逃稅、逃債、洗錢等提供了肥厚的土壤。

（三）銀行結算賬戶生效日的控制執行不到位 《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務。有的開戶銀行為拉攏存款而承諾對方可隨時劃轉款項，或經辦人員對賬戶管理辦法理解不到位，經常在金融機構未對一般賬戶進行報備或人行未對基本賬戶進行核準之前，就擅自對外辦理支付結算業務，未給人行留存足夠時間審批賬戶，不利于賬戶管理工作的開展，造成賬戶生效日的控制執行不到位。

（四）久懸賬戶管控難

根據賬戶管理的相關規定，金融機構對一年未發生收付 活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知存款人自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，將未劃轉款項列入久懸未取專戶管理；同時必須在人民銀行賬戶管理系統中加注“久懸賬戶”標識。

久懸賬戶的存在不僅加大了業務人員的工作量，占用了賬戶管理系統資源，也影響了賬戶管理系統的運行效率。事實上此類賬戶的存款人很少主動來銀行辦理銷戶手續，導致這些賬戶只能長期處于久懸狀態，無法在賬戶管理系統中辦理銷戶手續，加大了賬戶系統的運行壓力。

（五）賬戶與現金管理不匹配

賬戶管理與現金管理是人行對客戶進行反洗錢檢查的重要組成部分。從理論上講兩者是相輔相成的，但實際上金融機構卻無法對存款人的現金使用情況進行監控，存款人只要在支取憑證的用途欄填寫符合《現金管理暫行條例》規定的用途，開戶銀行基本都會滿足存款人的要求，不僅無法控制資金使用是否合理，而且在賬戶管理方面也執行不到位，賬戶審批制度流于形式，致使資金頻繁轉入轉出，給反洗錢監測工作增加了難度。

二、進一步完善銀行賬戶管理的對策及建議

（一）簡化賬戶分類，調整賬戶使用功能

對公賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶4類。由于《人民幣銀行結算賬 戶管理辦法》沒有對“其他結算需要”的內容進行明確，賬戶之間的部分功能出現交集，簡化賬戶分類已成為一種趨勢。另外，一般存款賬戶和個人結算賬戶的結合使用越來越頻繁，存款人以“其他結算需要”為名，將款項以現金或轉賬形式轉入一般存款賬戶，再以其他名義劃轉到個人結算賬戶中取現，無形中行使了基本賬戶的功能。建議考慮合并臨時存款賬戶、專用存款賬戶，將其納入一般存款賬戶的“其他結算需要”進行管理，僅保留基本存款賬戶和一般存款賬戶，并取消只有基本存款賬戶可以取現的規定。

（二）嚴進嚴控，進一步規范存款人開銷戶行為 調整銀行賬戶的開戶準入條件，嚴格控制賬戶的開戶申報和日常管理，并規定各類賬戶的最短使用期限。雖然存款人可以根據結算需要、金融機構服務質量等自主選擇銀行開立銀行結算賬戶，但應規定：賬戶一經開立，必須有最短的使用期限，在此期限內不得銷戶；開銷戶的理由必須正當、合理，并且在銷戶后一定期限內，不得在其他金融機構開立相同類型的賬戶。從存款人的業務需求上，進一步規范存款人的開銷賬戶行為。

（三）完善久懸賬戶的銷戶管理規定，提高賬戶管理系統運行效率

只有規范了久懸賬戶銷戶管理規定，節省了系統占用空間，才能有效提高賬戶管理系統運行效率。在久懸賬戶銷戶 上應規定自轉入“久懸賬戶”滿兩年，存款人仍未支取的，可由營業機構會計主管人員填寫清理久懸賬戶清單并將款項轉入營業外收入，同時登記“賬銷案存登記簿”。久懸賬戶自款項劃轉日起，開戶銀行有權在其綜合業務系統中對其作銷戶處理，并通知人民銀行分支機構賬戶管理人員在賬戶管理系統中對這些賬戶進行銷戶處理，而無需經過此類賬戶存款人的許可。

（四）加強對支付結算人員的業務培訓，提高業務人員綜合素質

賬戶管理作為社會信用體系的重要組成部分，與反洗錢、大額交易和可疑交易監測以及現金管理有著必然的聯系。因此，配備專業人員對銀行結算賬戶進行管理，并加大對相關人員的綜合業務培訓，使其熟悉和掌握各項法律法規及稅法的相關規定，提高依法管理銀行結算賬戶、防范風險和各種違法犯罪行為的能力。同時，通過培訓強化賬戶管理人員的綜合業務素質，確保賬戶管理工作行之有效。

總之，賬戶管理還處在發展階段，需要在實踐中逐步把制度完善和健全起來，使之更為科學、更加適應金融市場需要，更符合社會主義市場經濟發展要求，從而促使銀行為客戶提供更加安全、方便、快捷、高效的支付結算服務，營造公平競爭的良好氛圍，促進銀行業平穩健康的發展,提高中國銀行業的整體競爭實力。

第三篇：銀行賬戶管理的問題及方法研究

銀行賬戶管理的問題及方法研究

時間:11-10-25來源:代寫職稱論文作者:職稱晉級網點擊:

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摘要：本文圍繞銀行賬戶管理中存在的問題及方法進行了探討。首先從存款人類別認定方面明顯缺乏依據，專用賬戶與臨時賬戶開戶與現有規定相抵觸以及賬戶管理系統的功能設計存在缺陷等方面分析了賬戶管理中存在的問題，對現行銀行賬戶管理方法改進的建議上，本文提出了完善和修訂《辦法》，改革人民幣結算賬戶管理模式，制定嚴格、合理的開銷戶制度，加快業務創新，提高服務效率以及盡快開發全國銀行賬戶管理系統，強化對銀行賬戶的監管等。

一、引言

銀行賬戶管理作為中央銀行維護經濟金融秩序，保障社會主義市場經濟發展需要的一種重要手段，在銀行會計工作中具有重要的地位。銀行賬戶是支付結算工作的前提和基礎，銀行賬戶管理是人民銀行結算管理工作的重要組成部分。強化賬戶管理，對維護金融秩序的穩定、防范和化解金融風險具有重要意義。中央銀行為強化賬戶管理，從賬戶的開立、審批和使用都加以嚴格的規范，但是隨著改革的不斷深入，銀行業競爭的加劇，賬戶的開立和使用還存在諸多問題，現行的《銀行賬戶管理辦法》在諸多方面已難以適應新的形勢，對現行的賬戶管理模式進行改進已是必然要求。需采取措施加以規范。

二、銀行賬戶管理中存在的問題

人民幣銀行賬戶管理包括人民幣銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷。一直以來，中國人民銀行2003年制定的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）及《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》（銀發[2006]71號文）等是中國境內人民幣銀行賬戶管理的主要文件依據?！豆芾磙k法》及71號文等已經不適應目前辦理業務的要求，某些方面還和國家2003年以后頒布實施的相關法律存在沖突，并且當前使用的人民幣賬戶管理系統運行中也發現一些不能滿足業務需要的情形，主要表現為以下幾點。

1。存款人類別認定方面明顯缺乏依據。銀行賬戶的開立前提是存款人必須符合《管理辦法》規定的范圍。《管理辦法》將存款人劃分為12類，賬戶管理系統將其細分為14類，但是沒有詳細說明劃分標準和遵循原則。而且隨著市場經濟快速發展，許許多多不同形式的經濟主體不斷產生，14類賬戶劃分已不能涵蓋眾多的經濟主體。由于缺乏相關的適用文件，許多從事賬戶管理工作的人員在面對很多問題時往往無所適從，比如，事業單位或非企業性質的管理機構、單位的新類別附屬及下屬機構、服務機構等是否有資格開戶，它們的開戶應屬什么類別，需要提供怎樣的開戶依據。農村目前出現了一種新型的經濟合作關系，如“××養殖公司”，“××養殖場”，“××養殖社”。對此，工商管理部門向其頒發“農民專業合作社法人營業執照”，而技術監督管理局頒發的組織機構代碼證上卻認定為“其他機構”。《管理辦法》沒有提供認定存款人類別的依據，有些地方專業銀行錄入后，人民銀行卻核準為“個體工商戶”。有的城市還出現新的下屬機構。這類主體在《管理辦法》中并沒有說明和提示，因此人民銀行不予開戶。這種由于《管理辦法》中僅規定14類存款人，不能涵蓋眾多主體又缺乏詳細的賬戶分類依據和遵循原則作參考，從而引起的混亂現象比比皆是。

2。專用賬戶與臨時賬戶開戶與現有規定相抵觸，不能滿足現實需要?！豆芾磙k法》第13條規定，按法律、法規要專門納入管理的基本建設基金、更新改造資金、財政預算外資金、其他需要專項管理和使用的資金等，存款人可以申請開專用戶。第14條對臨時戶的開戶明確規定是對于設立臨時機構、注冊驗資等情形，存款人可以申請開臨時戶。但是這兩條規定在實際操作中卻難以執行?！豆芾磙k法》規定企業驗資須采用臨時戶。但目前工商管理的實際情況是，企業驗資基本上是通過中介財務公司開立基本賬戶完成的。當前使用的人民幣賬戶管理系統運行也限制非預算管理單位開預算類專用戶。但是這種單位實際是預算撥款，而且目前由于地方財政部門成立會計核算中心，將預算類的行政事業單位基本存款賬戶統一上收，實行集中管理，按國庫集中支付制的要求必須開立專用存款戶。這樣就出現了《管理辦法》和其它制度的矛盾。

3。賬戶管理系統的功能設計存在缺陷。（1）系統不能執行唯一性。按《管理辦法》規定，同一證明文件只能開立一個專用戶。但在實際操作中賬戶管理系統不能執行唯一性。操作員即使輸入相同的證明人文件號與相同資金性質，系統都準予通過?？梢?，相同的證明人、相同資金性質號與相同資金性質文件，是可以在系統中重復開立專用戶的。但在有的情況下，例如國庫執行集中制時，用同一文號、相同資金性質的文件給上百個單位開專用賬戶，這也是實際需要的。而異地預算單位按賬戶管理規定可以異地開立業務支出，匯繳專用戶，但系統卻不允許通過。（2）系統不允許修改。人民幣銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷，是通過賬戶管理系統運作的。但在金融機構錄入開戶信息、人民銀行進行核準開出開戶許可證的實際運作中，系統不能滿足業務需求。一是金融機構在錄入開戶信息提交后，發現有錯誤，卻不能查詢進行修改，只能重錄或由人行修改。二是人行審核提交開戶信打印出開戶許可證后，發現賬戶名稱、賬號有誤，只能銷戶重開，金融機構只好讓開戶人重新提交開戶資料、從頭錄入，人行重新審核開證。這無疑增大了各方的工作量。

三、對現行銀行賬戶管理方法改進的建議

現實的形勢告訴我們，強化銀行賬戶管理已是刻不容緩。但要從根本上解決好銀行賬戶難于管理的問題，就必須多管齊下，綜合治理。筆者建議從以下幾方面入手。

1。完善和修訂《辦法》以適應市場經濟的需要。建議中國人民銀行要進一步修訂、明確《辦法》中的相關規定，使其更具普及性、操作性和法規性。如：提高基本存款賬戶主辦賬戶地位，對附屬機構的基本賬戶開立必須以工商部門的營業執照、上級主管（或上級財務主管）意見證明為準；增加賬戶管理系統模糊比對功能，限制雙重身份的存款結算賬戶的開立數量，減少銀行營運成本；進一步明確和細化專用存款賬戶的開戶條件，保證其真實性、合規性；完善與現行結算制度需要并適合市場經濟需求的結算賬戶管理制度；提高人民幣結算賬戶管理系統的多角度數據匯總、查詢。下放并增加凍結賬戶、銷戶的賬戶管理權限到人民幣賬戶管理系統4級操作員；加快出臺與人民幣賬戶管理辦法相配套的結算存款賬戶收費標準。

2。改革人民幣結算賬戶管理模式。改善現有的人民幣結算賬戶管理條件，取消紙質開戶資料人工傳遞方式，利用互聯網資源慣穿企業、開戶銀行、人民銀行。實現以互聯網為補充，內聯網為主導的現有賬戶管理系統網絡資源模式。以商業銀行為前臺，實現開戶申請資料影像導入，以工作日為單位批量上傳至人民銀行，人民銀行作為后臺審核確認方，審核并聯網核查各項申請開戶的影像資料及數據資料，并在賬戶管理系統中備案后回執提交行“已核準開戶”信息。這樣不但減少商業經營成本，也杜絕了因企業或商業銀行網點資料變更而引起的換證頻繁行為，從而降低了人民銀行的行政管理成本。

3。制定嚴格、合理的開銷戶制度，提高個人銀行結算賬戶的使用效率與監督水平。針對個人銀行結算賬戶量大、管理難度大等問題，建議人民銀行總行進一步完善賬戶管理辦法中關于個人銀行結算賬戶管理的規定，制定嚴格、合理的個人銀行結算賬戶開、銷制度。如：對同一申請人開立賬戶的數量進行適當限制；對一定時期內未發生業務的睡眠賬戶實行強制銷戶制度；出臺商業銀行對個人銀行結算賬戶的年檢制度；定期對個人銀行結算賬戶進行梳理。同時，建議商業銀行間建立統一的個人賬戶信息資源共享平臺，減少銀行間賬戶信息不對稱的現象，不斷提高個人銀行結算賬戶的使用效率與監管水平。

4。加快業務創新，提高服務效率，樹立服務促監管的大局意識。人行應建立與金融機構、地方政府以及相關經濟部門共享的區域性金融信息通道，將需要和能夠向社會公布的賬戶管理信息發布到公眾網絡上，使政府、財政、工商、稅務等部門能夠及時、準確掌握銀行結算賬戶管理的法規、制度，在授權范圍內隨時查詢有關單位、個人的開戶信息。人民銀行也可通過連接政府、工商、稅務、技術監督部門的網站，適時了解存款人因撤消、解散、宣告破產或關閉、注銷、被吊銷營業執照以及更換法定代表人或負責人、遷址等造成存款人基本信息變動，督促開戶銀行及時進行信息更正，確保開戶資料的合規性和賬戶管理信息資料的真實、完整，不斷提高賬戶管理水平。

5。盡快開發全國銀行賬戶管理系統，強化對銀行賬戶的監管。完善賬戶管理數據庫，實現賬戶管理數據庫與同城清算系統的聯網，實現賬戶管理系統的全國聯網，從而達到信息資源共享。同時，單位開戶要使用實名全稱，不讓多頭開戶有藏身之所。人民銀行應定期不定期對商業銀行的賬戶管理情況進行檢查，對存在的問題要查明原因，限期整改。要建立動態管理機制，對多次發生多頭開戶的銀行和企業，應列入“黑名單”，進行嚴密監控。

總之，在經濟日益發展的今天，只有及時采取相應措施，不斷完善人民幣銀行結算賬戶管理辦法，才能使人民銀行的行政許可工作更好地為新時期經濟發展服務。

關于改善金融服務促進創新型

農村金融組織健康發展有關政策的實施意見

福銀?2008?222號

根據中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發[2008]137號)精神,為保證我省創新型農村金融組織[1]正確執行國家宏觀調控政策，依法經營，規范運作，改善服務，堅持面向“三農”，更好支持社會主義新農村建設，做到規范、健康、可持續發展。特制定本實施意見。

一、存款準備金和財政存款的交納范圍及代理國庫業務

（一）村鎮銀行存款準備金和財政存款的交納范圍根據《中國人民銀行關于授權地方性法人金融機構存款準備金和財政存款交存范圍的通知》（銀發［2008］47號）規定，目前暫比照當地農村合作金融機構執行。今后視業務發展情況由中國人民銀行福州中心支行會計財務部門另行核定。

（二）村鎮銀行目前暫不代理國庫業務和國債業務，今后視業務發展需要向人民銀行當地分支機構提出申請。

二、利率定價機制和利率報備制度

（一）四類機構要提高利率風險意識，建立健全并執行科學的利率定價機制，按照貸款利率定價原則自主確定貸款利率，并符合司法部門相關要求。四類機構建立完善利率機制及實施新的貸款利率定價管理辦法等相關情況要及時向人民銀行當地分支機構報告。人民銀行當地分支機構應通過利率監測和調研，及時掌握四類機構定價情況，指導其完善利率定價機制，規范貸款利率定價行為，以適應利率市場化改革。

（二）四類機構利率報備的程序分為兩階段：第一階段，根據《中國人民銀行關于按月填報利率監測報表有關事宜的通知》（銀發[2008]26號）與《轉發中國人民銀行關于按月填報利率監測報表有關事宜的通知》（福銀[2008]49號）要求，將利率報備相關文件轉發至四類機構，由四類機構所在地人民銀行分支機構貨幣信貸部門對其利率報備人員進行培訓。四類機構要指定專人負責利率監測報備，于每月規定時間內（詳見上述文件規定）將紙質報表報送人民銀行當地分支機構審核備案。第二階段，由人民銀行福州中心支行貨幣信貸管理處統一向國家外匯交易中心申請全省四類機構用戶使用權，待批準后由四類機構直接在中國貨幣網上填報利率監測報表，其所在地人民銀行各設區市中心支行貨幣信貸部門負責對其利率填報人員進行網絡使用相關培訓，并負責審核、上報利率報表，確保其利率監測報表的準確、及時、真實。四類機構要按照人民銀行利率報備政策有關要求，按時準確真實地報備利率。

三、計算機信息安全管理和系統連接

（一）四類機構要建立健全計算機信息安全管理制度，規范計算機機房建設，配備專兼職計算機系統管理員，承擔網絡規劃、應用建設和安全管理等工作。嚴格實行內網與外網、資金網與辦公網分離。配備防火墻系統，將外聯應用系統服務器安裝在?；饏^內，采取地址轉換、訪問控制、關閉非必要端口等技術手段，限制外網用戶對內網資源的訪問。采用數字證書對網上銀行業務進行安全管理。做好防黑客入侵、防病毒感染工作，及時升級防病毒系統的病毒庫、安裝操作系統和數據庫的安全補丁，確保應用系統信息安全。建立重要應用系統備份機制，制定并不斷完善應急預案，定期開展應急演練，真正做到應急能救急。

（二）四類機構原則上要通過專線采用委托省內銀行業金融機構方式間接接入人民銀行互聯的金融城市網。具體接入方式和安全保障事宜可參照與人民銀行互聯的金融城市網建設要求，由四類機構和受托銀行業金融機構遵循市場規律和計算機信息安全原則，明確雙方權利、義務、責任，根據業務成本協商自主確定費用，并簽訂協議。省以下人民銀行各級分支機構必須嚴格遵守人民銀行總行有關規定，不得擅自將四類機構直接接入金融城市網。

四、支付清算管理

（一）四類機構按照文件規定可以申請加入人民幣銀行結算賬戶管理系統和聯網核查公民身份信息系統。貸款公司和小額貸款公司因為不辦理存款業務，目前暫不加入人民幣銀行結算賬戶管理系統和聯網核查公民身份信息系統，今后在經營指定業務時按照業務操作規定必須加入的可向人民銀行當地分支機構提出申請。

四類機構加入上述系統必須具備以下條件：

1、經監督管理機構批準辦理人民幣賬戶業務、人民幣信貸業務、法律法規規定需要核查公民身份信息的其他銀行業務；

2、經營指定業務按規定操作必須加入的；

3、具備合格的支付結算工作人員；

4、規范、安全的科技信息系統并已具備接入的相關條件；

5、內部控制制度健全。

四類機構加入上述系統申請流程：向人民銀行當地分支機構報送申請材料。人民銀行當地分支機構審核后，對符合加入條件的，將申請材料上報其所屬人民銀行市中心支行。人民銀行市中心支行審核后，對符合加入條件的予以書面批復。人民銀行當地分支機構收到書面批復后，通過人民幣銀行結算賬戶管理系統辦理銀行機構代碼新增業務，在新增申請書上填寫系統生成的銀行機構代碼，并加蓋賬戶管理專用章。人民銀行當地分支機構辦理銀行機構代碼新增業務次日，銀行機構代碼信息正式生效。人民銀行當地分支機構應及時將轄區新增銀行機構代碼信息報備人民銀行福州中心支行。

（二）四類機構由于業務量小、人手緊、素質參差不齊，可自主選擇當地銀行業金融機構開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結算業務。符合條件的村鎮銀行可以按照中國人民銀行的有關規定申請加入大額支付系統、小額支付系統和支票影像交換系統。未經人民銀行批準同意，任何銀行業金融機構不準擅自將其接入現代化支付系統。

村鎮銀行加入現代化支付系統必須具備以下條件：

1、在福建省內人民銀行開設人民幣存款賬戶；

2、支付結算業務已具一定規模，通過受托行代理已不能適應業務發展需要；

3、原則上應選擇福建省內直接參與者代理清算資金，以代理間接參與者身份加入；

4、配備具有從事支付結算業務實踐經驗兩年以上的工作人員；

5、健全的內部控制制度，具有可行的防范和化解支付清算風險的預案。村鎮銀行申請加入流程：向人民銀行當地分支機構報送申請材料。人民銀行當地分支機構受理申請材料完成初審后，對符合加入條件的，形成正式文件（附申請材料復印件）逐級上報人民銀行福州中心支行；人民銀行福州中心支行收到正式文件后，對符合條件的予以書面批復。村鎮銀行收到人民銀行福州中心支行同意其加入現代化支付系統的書面批復后，由代理其資金清算的直接參與者通過行名行號系統提交申請信息，人民銀行福州中心支行通過行名行號系統初審后轉報人民銀行總行，人民銀行總行審核無誤后確定村鎮銀行加入現代化支付系統日期，并通過行名行號系統公布。

村鎮銀行加入全國支票影像交換系統必須具備以下條件：

1、福建省內人民銀行開設人民幣存款賬戶；

2、已加入小額支付系統；

3、以分散方式加入全國支票影像交換系統；

4、具備合格的支付結算工作人員；

5、健全內部控制制度。村鎮銀行申請加入流程：向人民銀行當地分支機構報送申請材料。人民銀行當地分支機構受理申請材料完成初審后，對符合加入條件的，形成正式文件（附申請材料復印件）上報其所屬人民銀行市中心支行。人民銀行市中心支行對符合加入條件的村鎮銀行，通過行名行號系統向人民銀行福州中心支行提交申請信息，人民銀行福州中心支行通過行名行號系統初審后轉報人民銀行總行，人民銀行總行審核無誤后確定村鎮銀行加入全國支票影像交換系統日期，并通過行名行號系統公布。

（三）四類機構票據憑證及印章制作。四類機構委托存款銀行代理支付結算業務的，可由受托行提供票據憑證及相關印章。具備條件的可申請自行印制票據憑證和刻制相關印章。

四類機構票據憑證印制的申請條件：

1、經監督管理機構批準辦理票據業務；

2、支付結算業務已具一定規模，通過受托行代理已不適應業務發展的；

3、已建立健全票據領用、保管、使用及銷毀制度，并具備健全內部控制制度。四類機構申請票據憑證印制流程：向人民銀行當地分支機構報送申請材料。人民銀行當地分支機構受理申請材料后進行初審，對符合票據制版條件的，形成正式文件（附申請材料復印件）逐級上報人民銀行福州中心支行；人民銀行福州中心支行審核后，對符合條件的向人民銀行總行轉報。總行批準后委托中國印鈔造幣總公司統一制版，交人民銀行總行批準的印制廠印制。

印章的刻制要隨同業務的開辦審批同步進行。

1、匯票專用章。根據人民銀行總行統一的匯票專用章格式，確定匯票專用章式樣，并報人民銀行福州中心支行備案。匯票專用章應由經公安機關批準、具有承制公章資格的印章經營單位刻制。

2、本票專用章。已加入現代化支付系統的村鎮銀行向人民銀行當地分支機構提交刻制申請報告，申請報告應對機構全稱、規范化簡稱、銀行機構代碼、本票專用章管理制度等進行描述；人民銀行當地分支機構初審后逐級上報人民銀行福州中心支行，人民銀行福州中心支行向本票專用章指定刻制廠家組織刻制后下發。

3、結算專用章。四類機構自行組織刻制和管理，在內容及擺布與匯票專用章基本保持一致的基礎上，可根據自身業務管理需要增加其他內容。

（四）村鎮銀行發行銀行卡和布放ATM、POS（含固定電話轉賬設備）必須符合銀行卡聯網通用的有關規定，堅持“一柜一機、聯網通用”的原則，事先應征得人民銀行當地分支機構同意后，向銀聯提出入網申請。

（五）支付信息報送：四類機構每季后5個工作日內向人民銀行當地分支機構報送《支付工具結構情況季報表》、《商業匯票承兌貼現業務情況季報表》、《行內系統支付業務情況季報表》、《支付結算業務收入季報表》和《銀行卡業務情況季報表》（如無銀行卡業務可暫不填報），人民銀行當地分支機構匯總后，于季后10個工作日內逐級上報人民銀行福州中心支行。

五、會計財務、金融統計信息資料的報送

（一）村鎮銀行要根據《中華人民共和國商業銀行法》和《轉發人民銀行總行關于銀行業金融機構報送會計財務資料有關事宜的通知》（福銀[2004]76號）的要求，及時向人民銀行當地分支機構和人民銀行福州中心支行報送相關會計財務管理信息資料。報送會計財務資料的種類：

1、會計決算資料，包括資產負債表、利潤表、現金流量表、利潤分配表、業務狀況表、決算說明書等；

2、會計核算基本制度；

3、會計科目表及會計科目使用說明；

4、涉及重大會計改革事項的資料；

5、中國人民銀行要求報送的其他會計財務資料。報送時間：會計決算資料應于次年4月底前報送；其他會計財務資料應在發布或調整之日起一個月內報送。報送方式：逐級上報省內人民銀行各級會計財務部門。

（二）四類機構要按時向人民銀行當地分支機構調查統計部門報送金融統計信息資料。報送內容：四類機構應按照《中國人民銀行調查統計司關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司定期報送統計報表的通知》（銀調發[2008]22號）要求，向人民銀行當地分支機構報送資產負債表和其他相關統計信息資料（格式見附件）。報送時間：目前執行季報制度, 人民銀行福州中心支行調查統計處要求省內各市中心支行報送時間為每季后25日內上報。四類機構向人民銀行當地分支機構報送數據具體時間由人民銀行當地分支機構確定。報送方式：電子文件以U盤或移動硬盤等存儲介質的方式送達人民銀行當地分支機構，同時送達加蓋公章的紙質報表。具體要求見《轉發中國人民銀行調查統計司關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司定期報送統計報表的通知》（福銀調[2008]20號）。今后四類機構逐步實現電子化報送方式。

六、征信管理系統的加入

根據《中國人民銀行征信中心關于規范企業和個人征信系統金融機構接入流程的通知》（銀征信中心[2007]68號）要求，具備條件的四類機構可以申請加入企業和個人信用信息基礎數據庫，根據“先建立制度、先報送數據、后開通查詢用戶”的原則，做好申請加入的相關工作。

申請接入企業和個人信用信息基礎數據庫需具備以下條件：

1、擁有企業法人營業執照、組織機構代碼證、監管部門頒發的經營或金融許可證；

2、必須是金融機構頂級機構；

3、規范、安全的科技信息系統并已具備接入得相關條件，可生成企業和個人信用信息基礎數據庫要求的報文文件；

4、保證企業和個人信用信息基礎數據庫所要求的數據完整、及時、準確上報。接入的申請程序：四類機構需向人民銀行當地分支機構提出申請，并提交申請材料。經福建分中心審核后，上報中國人民銀行征信中心審批。

接入企業和個人信用信息基礎數據庫的前期準備工作：接受中國人民銀行征信分中心的指導和培訓。加入中國人民銀行金融業網間互聯前臵綜合系統；接受相關法規、制度、接口程序開發或人民銀行數據報文生成系統、前臵系統的使用等培訓；建立相關內部管理制度（數據報送、信息查詢、異議處理、安全管理、查錯糾錯機制、用戶管理和崗位設臵等）；配合做好網絡和數據測試。

申請用戶和郵箱：經征信中心批準加入企業征信系統的機構，需向征信中心企業部申請機構代碼、測試生產環境用戶和征信中心內部郵箱。申請流程如下：填寫“企業信用信息基礎數據庫機構代碼申請登記表”、“企業信用信息基礎數據庫金融機構總部用戶管理員申請表”、“企業信用信息基礎數據庫電子郵件用戶申請表”；將申請登記表及相關附件傳真至征信中心，同時將申請表原件寄至征信中心。

接入企業和個人信用信息基礎數據庫的方式與途徑：接入企業信用信息基礎數據庫的四類機構，應將每日發生的信貸業務信息于第2個工作日內錄入前臵系統，并生成報文后，通過中國人民銀行金融業網間互聯前臵綜合系統上報征信中心。接入個人信用信息基礎數據庫的四類機構每月將上月發生的個人信貸業務數據用接口程序或人民銀行報文生成系統生成報文后，通過中國人民銀行金融業網間互聯前臵綜合系統上報征信中心。

人民銀行當地分支機構按照《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（人民銀行[2005]3號令）等規范性文件要求，加強對四類機構監督管理。監督管理主要是：

1、四類機構的制度建設及執行情況；

2、四類機構是否準確、完整、及時地報送數據；

3、信息是否安全合法地被查詢使用；

4、異議處理情況；

5、四類機構是否存在向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的數據庫提供個人信用信息的行為。

七、大額現金存取及反洗錢管理

（一）加強大額現金存取管理。四類機構可經人民銀行當地分支機構批準，自主選擇當地一家銀行業金融機構開立存款賬戶，并委托存款銀行辦理現金存取業務。四類機構開辦業務中應嚴格遵守現金管理規定，認真履行大額現金存取管理職責，積極推行非現金結算，防止利用現金結算中斷洗錢資金鏈條行為。要強化客戶盡職調查，加強大額現金存取監測，引導其向非現金結算轉化，改變其用現偏好，健全大額現金存取登記制度和內控制度，嚴格責任追究。

（二）認真履行反洗錢法定義務。四類機構要嚴格依據反洗錢法律規章及有關文件的要求，認真履行反洗錢職責，落實反洗錢組織機構和崗位設臵，明確反洗錢崗位職責，每個單位應至少配備反洗錢專兼職人員1名。建立健全反洗錢內控機制、反洗錢內部檢查機制、反洗錢技能考核機制、反洗錢專題會議制度等，定期或不定期召開反洗錢工作領導小組會議，認真貫徹落實人民銀行有關反洗錢工作部署。采取必要的措施對客戶身份進行有效地識別，審查客戶身份資料的真實性、有效性、完整性。嚴格按照反洗錢法律規章的要求向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，對可疑交易應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當地分支機構。按規定保存客戶身份資料和交易記錄。應當按照要求對內開展反洗錢培訓，對外開展反洗錢宣傳。協助、配合人民銀行、司法部門打擊洗錢活動。

（三）及時報送反洗錢非現場監管報表。四類機構要于每季后5個工作日內向人民銀行當地分支機構報送反洗錢非現場監管報表。報表格式見中國人民銀行《關于印發<反洗錢非現場監管辦法（試行）》的通知》（銀發[2007]254號）。

八、風險監測、處臵及應急管理

（一）各級人民銀行應加強對四類機構的風險監測，凡有四類機構的所在地人民銀行都要設立定點監測點。堅持以支持四類機構規范發展、確保改革不偏向為宗旨，按季開展監測，主要包括信貸投向是否支持“三農”、資產質量、損失準備、內控制度、操作風險等情況。重點關注四類機構流動性風險和支付能力問題，對出現異?；蚋唢L險情況的要詳細分析，并督促四類機構根據風險快報要求，第一時間向人民銀行當地分支機構報告金融風險狀況。

（二）根據人民銀行、銀監會有關文件的精神，各級人民銀行依據法定職責準確定位，切實實施審慎監管。對高風險的四類機構本著“誰批設誰處臵、誰主管誰負責、誰入股誰承擔風險”的原則予以處臵，及時化解風險。人民銀行當地分支機構履行維護轄區金融穩定職責，及時開展風險提示，協助做好化險工作。

（三）根據《福建省金融突發事件應急預案》和《人民銀行福州中心支行金融突發事件應急預案》的規定，人民銀行當地分支機構應督促四類機構制定切實有效金融風險應急預案，出現金融突發事件時應在當地政府的領導下，協助其上級主管部門和當地銀行業監督管理部門按規定及時啟動應急預案，采取果斷措施，做好應急處臵工作，切實維護轄區金融穩定。

各級人民銀行在當地黨委政府的領導下，配合銀行業監督管理部門和主管單位，密切協作，依法履職，學習踐行科學發展觀，積極推進農村金融改革。一要以面向農村、服務“三農”為目的引導和督促四類機構扎扎實實依法開展業務經營，在不斷完善內控機制和風險控制水平的基礎上，立足地方實際，堅持商業可持續發展，努力為“三農”經濟提供低成本、便捷、實惠的金融服務。二要以“穩扎穩打、逐步推進”為原則對創新型農村金融組織“兩手抓”，一手積極支持抓發展，另一手加強管理抓規范，業務拓展量力而行，循序漸進，確保穩健運作。三要把好業務準入關，加強培訓指導。要逐項審批四類機構與人民銀行相關的業務，人民銀行當地分支機構要及時指定專人對口培訓指導，經考核合格后才能準入。四要研究四類機構的特點，注意發揮其個性化的特色，改革中遇到新情況新問題應及時請示報告。

第四篇：銀行賬戶管理工作總結

人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理

自 查 報 告

按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》要求，我社認真貫徹落實，及時組織對轄內人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務進行自查和檢查，現將自檢自查情況匯報如下：

一、支付結算內控管理情況。我社嚴格執行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴格履行查庫制度，社主任按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規定程序執行，沒有賬實不符的情況；按照《現金管理暫行條例》和上級行社的有關要求辦理資金支付，建立了大額現金登記簿，對現金支付5萬元（含）以上登記大額現金登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關規定逐筆進行了審批，并在大額現金交易登記簿中進行了登記、備案，支取5萬元以上現金由社主任審批；做到了資金支付層層把關、責任明確。

二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定 》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶業務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我社現共有賬戶12 個，其中：基本存款賬戶8個、專用存款賬戶4個。經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統操作員設置正確，口令管理嚴密，無違規開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和 改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢一律按規定辦理，無放寬開戶條件等違規辦理開戶。專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規定辦理。

六、整改措施及今后打算 為進一步推動支付結算業務發展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結算業務的服務水平。

（一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中國現代化支付系統運行管理辦法》及《大小額支付系統業務處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與單位的溝通聯系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓，提高支付結算業務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規定，熟練掌握各項服務品牌的業務操作流程，切實提高柜臺業務辦理效率。在加強對支付結算工作業務管理的同時，加強對支付結算業務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業務水平，熟練掌握各項支付結算業務規定，細化業務處理流程，加強結算內部控制，防范支付風險；培養全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業務健康發展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、電子商業匯票系統等支付結算服務品牌的宣傳工作，進一步改善農信社的支付結算環境和提升農信社的企業形象。

二〇一一年八月一十五日篇二：銀行結算賬戶自查報告

銀行結算賬戶自查報告

為規范我行人民幣支付結算、票據業務、支付系統運行和賬戶管理工作，根據《關于開展支付結算管理和支付系統運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結算、票據業務、支付系統運行管理制度執行情況進行了一次全面詳細的檢查。現將自查情況匯報如下：

一、基本情況

我部共有開戶客戶數量39戶，單位銀行結算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現14筆，共計5924萬元。

二、具體情況

（一）、銀行結算賬戶的的管理和開立情況

1、我部銀行結算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。

3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經過人民銀行核發的開戶登記證或開戶核準通知書。

（二）、銀行結算賬戶的使用情況

1、銀行結算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉入個人

銀行卡、個人結算賬戶的現象。

2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，審查其授權書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯網核查系統對其身份進行核查。

3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據。

4、嚴格一般存款戶取現管理，一般存款賬戶在綜合業務系統中均設臵為不可取現，無違規支取現金的行為。

5、及時準確向賬戶系統報備信息。新開立的單位銀行結算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業務。單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規。

6、按照規定辦理銀行結算賬戶的變更。對相關文件的真實性、完整性、合規性進行審查，及時辦理變更手續。

（三）、票據業務自查情況

1、嚴密審核、受理支票業務，同城票據的提出、提入及退票均按照相關規定辦理。

2、我部結算收費、中間業務收費標準均參照總、分行相關收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現時，對資料嚴格審查，對票據

查驗執行經辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。

（四）、支付系統自查情況

1、大額往賬業務均由主管在行內系統授權后及時在人行前臵機上授權，處理時間控制在十分鐘之內。

2、及時接收當日他行來賬業務及查詢業務，查詢業務一般當日進行回復。

3、小額定期借記業務均進行及時回執，無借記業務包處于“已超期”的現象。

總之，通過這次自查，使我部的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業務的穩健運行。

以上報告，如有不妥，請指正。篇三：銀行工作總結

一年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理，我都始終遵循為客戶服務的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己。現將我這一年來的學習工作情況總結

一、腳踏實地，努力完成好各項業務工作 2012年1月----6月，本人在寧東支行擔任柜員。在此期間，我認真執行本支行的內控制度，以服務客戶為理念，把為每一位客戶提供優質、高效、規范的服務，作為我工作的最基本的要求。在日常業務中，我會運用各種合規、有效的渠道了解客戶的一些現實情況，與他們進行溝通的同時，耐心解答對于他們的審批中存在的各種疑問和問題；對于不明確的部分，我會及時向同事、領導請教、求證。另外，我在日常工作中能夠積極地做好柜臺營銷，積極動員客戶以及身邊親戚朋友辦理我行信用卡，努力完成支行分配的各項任務指標，為支行搶抓核心存款和電子銀行指標發面做出了一定貢獻，實現本支行利益的最大化。

鑒于寧東支行地理位置較為偏僻，急需拓展相關業務的情況，本人利用倒班休息時間外出營銷，鍥而不舍地推介我行理財產品及其他各項業務，為部分有潛力的個體商戶提供了pos機辦理的業務，得到客戶的一致好評。與此同時，我通過為客戶解答相關問題，了解客戶需求，做好了營銷前的調查準備，在基礎客戶的拓展及銀行卡業務擴大方面有了較大突破，為我行夯實結算賬戶和銀行卡發面做出了一定的貢獻，受到領導的贊譽。在工作之余，我能夠積極參加支行舉辦的各種集體活動，很好的融入集體生活。

在寧東擔任柜員時，由于我行沒有專職的計算機專管員，我主動承擔起兼職的計算機專管員，解決了寧東支行計算機及相關辦公設備使用中的問題，并向樂于學習相關知識的員工傳授自己在這一方面的一些經驗和心得。2012年6月18日，我調入靈武支行綜合管理部，在此擔任靈武支行助理紀檢專干一職，同時負責綜合管理部人力資源、固定資產管理、信息科技及其他一些事務。加強反腐倡廉建設，是加強黨的建設的重要內容，是加強內控、防范風險、維護客戶和員工利益的重要舉措，也是促進全行科學發展的一項基礎性工作。在接手紀檢監察這個崗位以后，我能夠快速的進入新的崗位角色，在新崗位上努力學習紀檢監察方面業務。通過學習紀檢監察及相關文件，不但使我對自己崗位職責有了深刻的認識，制定了較好的工作思路，對辦公室工作的保密性和嚴肅性有了深刻的認識，提高了自己思想覺悟和綜合素質。而且我的工作能力也有了較大提高，做好在領導和一線部門之間上傳下達的服務工作。隨后我在支行領導的指導下，根據自己的工作思路組織了安排了“三重一大”、“案件風險排查”、“案防工作達標年”的排查工作，排查采用現場和非現場的工作方式，匯總排查結果并及時上報，對排查出的問題及時整改。通過此次排查活動，本支行在正確處理好業務開拓與強化內控管理的關系，努力規避和防范各類經營和操作風險，防范風險案件的意識和能力方面與以往相比，均有較大程度提高。并且實現了全年無案件風險損失的良好成績，尤其使基層員工的案防能力、服務水

平、合規文化建設等多種職業素養有了較大發展。

人力資源管理是一項復雜細致的工作，涉及每位員工的切身利益。我在此方面會積極主動的向部門主任和分行學習了支行工資的發放和五險二金的繳納方面的相關知識，保證我行工資及社保費用及時發放及繳納；見習了我行績效考核的相關內容，本著加大人員培訓改革力度，變人事部門為發現人才、培養人才、合理使用人才的綜合勞資管理部門的理念，努力使之成為本分行長遠發展的“造血”部門；與業務管理部進行逐項對賬，保證賬務的正確與透明；另外，還使用人力資源管理系統，使我行的人力資源管理向更加規范化發展。在固定資產管理方面，按照相關規定進行管理，以實物管理為基礎，堅持實物與會記賬相符，嚴格執行出入庫記賬制度；同時運用現代化信息技術手段加強固定資產的核算管理，保護固定資產完整無缺，充分挖掘潛力，不斷改進固定資產利用情況，提高固定資產的使用經濟效益。但是在一些方面還不夠精細，缺少統籌管理。因此。我以后將加強固定資產管理辦法的相關文件的學習，努力做到活學活用，將固定資產管理規范化，制度化。

信息科技方面，我在本支行還兼職計算機管理員。我做到了積極與分行信息科技部做好溝通聯系，根據分行信息科技部的相關要求，做好支行及下轄網點的網絡維護，處理了行里遇到的一系列辦公電腦及相關設備的突發情況，解決了計算機及辦公用品維護問題，保證辦公設備正常運行；同時做好對一些信息技術素養較好的員工進行簡單培訓工作，以便他們也能及時解決網點工作中遇到的問題。

二、自覺加強理論學習，提高個人素質 首先，自覺加強政治理論學習，提高自身修養。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并自學了十八大關于高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，解放思想，改革開放，凝聚力量，攻堅克難，堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進，為全面建成小康社會而奮斗的會議精神，進一步提高了自己的理論水平與政治素質，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習中國銀行新出臺的各項政策，先后參加了中國銀行寧東支行、靈武支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

其次，在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并善于與身邊的同事溝通交流，能夠使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自學中國銀行營銷策略、個人客服經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識、固定資產和相關的科技信息，積累自己的業務知識。積極參與支行重大活動，籌劃工作，顧大局，識大體，任勞任怨，做好幕后工作。

總之，在工作上，我認真、扎實，求知欲強、善于學習，顧全大局，不計較個人得失，在青年人中具有模范帶頭作用和較好的影響力；在生活上，我為人質樸，待人真誠，有上進心。我身上所體現出來的正是青年人這種低調又不失自信的朝氣。銀行未來發展的生命力的源泉是產品創新和服務創新。優質高效的服務可以把許許多多的客戶請

進門，留住心，而這種生命力只有通過廣大青年員工的發揮聰明才智、積極探索、大膽嘗試、不斷創新才能得以延展。時代給予了我們年輕人的廣闊的舞臺，“海闊憑魚躍，天高任鳥飛?！蹦敲矗蚁嘈盼視е@股年輕的熱血，奮戰在全行創業的大舞臺上，盡情激揚青春的旋律。篇四：銀行運營管理工作總結 銀行運營部工作總結

五、強化信貸基礎管理，堅持貸款發放與管理并重，努力提高信貸管理總體水平(一)對農戶綜合經營信息檔案管理我部在組織開展貸款五級分類過程中，加大對了農戶貸款需求調查力度，置換了新型農戶綜合經營信息檔案，要求基層社對大額農戶貸款按戶對貸款人、擔保人資信、資產狀況、經營前景進行了詳細調查分析，對資產負債狀況進行評定，通過對經濟檔案規范性檢查，各社都能按要求建立健全農戶綜合經營信息檔案，并對經濟檔案編列號碼;注重貸款調查，詳細記錄借款人和擔保人經濟情況，及時登、銷記借款人借款、還款記錄;通過對農戶綜合經營信息檔案規范性檢查，確保了農戶綜合經營信息檔案實用、整潔、規范(二)完善各項規章制度2006年，資金營運部對部分信貸規章制度進行了修改及完善，先后制定了《國家公職人員擔保貸款實施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產風險分類實施細則》、《信貸業務管理盡職指引》等(三)嚴格執行大額貸款審批制度2006年，資金營運部實行貸款大額審批制度，對上報企業先通過財務分析、擔保分析、非財務分析等方法進行分析、測算，然后到借款單位實地認真調查，客觀真實評價貸款風險，并對大額貸款實行逐筆由聯社審貸委員會成員共同審議、審批;2006年各信用社、部共上報需審批貸款 筆，金額 萬元，進行會辦審批同意發放 筆，金額 萬元，有效控制每筆貸款風險

六、加大信貸檢查和處罰力度，認真執行各項信貸管理內控制度，努力提高人員整體素質，完善監督檢查制度(一)加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎管理水平今年以來，每星期不少于3天深入全轄網點進行輔導檢查，檢查中通過翻閱貸款借據、合同，信貸人員經濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎資料，重點檢查抵押貸款手續和公司擔保貸款出具董事會決議合法性，檢查中問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網點限期整改，有效促進了信貸基礎管理水平提高(二)堅持以人為本，隊伍建設，不斷提高信貸服務水平首先，強化信貸隊伍建設，優化人員組合一支樣信貸隊伍，也就決定著樣信貸資產質量，堅持“以人為本”，優化人員組合，今年共有 個信貸人員進行了崗位交流，同時強化從業人員職業道德，用市場營銷理念推動服務水平提高，要求信貸人員發揚傳統背包下鄉、密切聯系群眾精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造較為寬松業務空間;其次為做好信貸管理系統上線工作，今年舉辦培訓 期，參加人員達 人次，編寫信貸知識資料，邀請電大高級教師作專題講座，及時補充和學習新知識、新技能，著力提高從業人員素質第三，積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發放信貸服務“便民卡”，真實了解信貸服務質量、信貸服務存在問題，并采納有關調查問卷中合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策

七、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風險(一)結合實際，合理下達任務，實行獎勵辦法年初，根據基層信用社不良貸款現狀，走訪了大部分信用社，對已形成不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成原因，根據實際情況確定了不良貸款收回金額和期限，科學合理下達了全年不良貸款清收任務，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力為調動轄內員工清收不良貸積極性，強化清收不良貸款力度，聯社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務呆賬貸款給予 %比例獎勵、已核銷呆賬貸款給予 比例獎勵(二)抓好新增貸款源頭管理，防范新不良貸款形成對新增貸款，全面推行科學、適度授權授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制一本著“區別對待、分別權限”原則，科學合理確定基層社貸款授權額度，不搞一刀切二全面考慮貸款企業規模、財務狀況、發展前景和信譽狀況，對企業進行綜合授信三授權管理制度全面推開后，進一步強化了貸款發放、管理和收回等各個環節工作嚴格執行信貸管理規章制度，貸款“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現象發生，提高了信貸資金安全性(四)完善清收不良貸款辦法和制度，增強清收盤活

銀行崗位工作總結

時光飛逝日月如梭，轉眼**年已悄然過去，在這舉國上下普天同慶的新年開端，我也滿懷著喜悅的心情對過去一年的工作作個簡單的總結和匯報，以求不斷豐富自己、完善自己、充實自己，將自己置身于**銀行改革和發展的最前沿。

自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲蓄出納崗位工作，始終本著對工作認真的態度和高度的責任心，刻苦鉆研，認真提高政治思想覺悟，堅決執行國家有關的金融政策和法規，積極學習各項業務知識，熟悉正確及時地辦理各項業務。

新年新氣象，我仍然會不斷的努力，為**事業發出一份光，一份熱!我由衷的相信，樹立“愛**、做主人、盡責任“的理念，弘揚“艱苦創業、創新圖強“的企業精神，認真履行“三個一流“的宗旨，**銀行一定能在新的一年里取得新的勝利!** 【擴展閱讀篇】

工作總結格式一般分為：標題、主送機關、正文、署名四部分。(1)標題。一般是根據工作總結的中心內容、目的要求、總結方向來定。同一事物因工作總結的方向——側重點不同其標題也就不同。工作總結標題有單標題，也有雙標題。字跡要醒目。單標題就是只有一個題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說，工作總結的標題由工作總結的單位名稱、工作總結的時間、工作總結的內容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995生產工作總結”“××市××研究所1995工作總結”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結”，省略了單位名稱。毛澤東的《關于打退第二次反共高潮的總結》，其標題不僅省略了總結的單位名稱，也省略了時限。雙標題就是分正副標題。正標題往往是揭示主題——即所需工作總結提煉的東西，副標題往往指明工作總結的內容、單位、時間等。例如：辛勤拼搏結碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結——(2)前言。即寫在前面的話，工作總結起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結的問題;或者說明所要總結的問題、時間、地點、背景、事情的大致經過;或者將工作總結的中心內容：主要經驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎。(3)正文。正文是工作總結的主體，一篇工作總結是否抓住了事情的本質，實事求是地反映出了成績與問題，科學地總結出了經驗與教訓，文章是否中心突出，重點明確、闡述透徹、邏輯性強、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。

正文的基本內容是做法和體會、成績和缺點、經驗和教訓。1)成績和經驗這是工作總結的目的，是正文的關鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫法有

二。一是寫出做法，成績之后再寫經驗。即表述成績、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經驗教益。二是寫做法、成績的同時寫出經驗，“寓經驗于做法之中”。也有在做法，成績之后用“心得體會”的方式來介紹經驗，這實際是前一種寫法。成績和經驗是工作總結的中心和重點，是構成工作總結正文的支柱。所謂成績是工作實踐過程中所得到的物質成果和精神成果。所謂經驗是指在工作中取得的優良成績和成功的原因。在工作總結中，成績表現為物質成果，一般運用一些準確的數字表現出來。精神成果則要用前后對比的典型事例來說明思想覺悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結中看得見、摸得著，才有感染力和說明力。2)存在的問題和教訓一般放在成績與經驗之后寫。存在的問題雖不在每一篇工作總結中都寫，但思想上一定要有個正確的認識。每篇工作總結都要堅持辯論法，堅持一分為二的兩點論，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節。這樣才能發揚成績、糾正錯誤，虛心謹慎，繼續前進。寫存在的問題與教訓要中肯、恰當、實事求是。(4)結尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算。這部分要精煉、簡潔。(5)署名和日期。署名寫在結尾的右下方，在署名下邊寫上工作總結的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫在標題下邊，則結尾只落上日期即可。簡而言之：

總結，就是把某一時期已經做過的工作，進行一次全面系統的總檢查、總評價，進行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點和不足，有什么經驗、提高。那么，工作總結怎么寫?個人工作總結的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。(一)基本情況 1.總結必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。這部分內容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環境和基礎等進行分析。2.成績和缺點。這是總結的中心。總結的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現在哪些方面，是怎樣取得的;缺點有多少，表現在哪些方面，是什么性質的，怎樣產生的，都應講清楚。3.經驗和教訓。做過一件事，總會有經驗和教訓。為便于今后的工作，須對以往工作的經驗和教訓進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。

今后的打算。根據今后的工作任務和要求，吸取前一時期工作的經驗和教訓，明確努力方向，提出改進措施等。具體可以參考部分工作總結范文。(二)寫好總結需要注意的問題 1.一定要實事求是，成績不夸大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓的基礎。

2.條理要清楚。總結是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結的目的。3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質的，有現象的;有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精?？偨Y中的問題要有主次、詳略之分，該詳的要詳，該略的要略。另外，在結尾處也可以附上下一步個人工作計劃。篇五：銀行財務人員個人工作總結

銀行財務人員個人工作總結

一年來計劃財務部以聯社計劃財務工作為指導思想，緊緊圍繞聯社業務經營中心為前提，以提高經濟效益為目標，狠抓會計業務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，提高會計核算水平。積極做好2013轄內資金使用、統計、財務收支、非現場監管、反洗錢、賬戶管理、票據兌付跟蹤考核及非信貸資產風險五級分類，綜合業務系統上線會計核算等方面的工作?，F將本的具體工作情況，簡要的工作總結如下：

一、做好轄內資金使用工作。

為了防止發生支付風險，計劃財務部負責轄內信用社資金使用工作，實現了全轄平穩支付，穩健經營。

二、認真做好上級行、辦事處及銀監局和政府部門統計報表的報送工作。

財務部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統計數據等等，工作任務較為繁重，但是我們克服了時間緊任務重的困難，精心安排，認真統算，加班加點，保質保量的完成了上級部門下達的各項工作任務。

三、強化對會計工作的管理和監督以及各項規范工作的落實。

加強對會計工作的規范化管理，使之有章可循，有規可依，根據聯社各項會計法規及管理制度、辦法進行了檢查。發現問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業式會計工作檢查，5月份聯社組織人員對轄內基層信用社現金、空白重要憑證進行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現情況進行了檢查，使會計帳務有了進一步的規范和提高。

四、做好會計核算的指導、監督，嚴格控制各項財務指標，確保各項經營指標的完成。年初，我們按照市辦下達的經營計劃，對各社制定了全年經營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經營指標。

五、及時上報銀監局非現場監管系統數據報送工作，嚴控各項風險指標，化解經營風險。非現場監管系統是銀監局對農村信用社非現場監管的重要途徑，我們財務部按照銀監局“以防為主”的監管理念，組織各社學習對預警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結息收息等控制預警指標和化解風險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現金備案及上報工作。為提高反洗錢工作水平，規范反洗錢業務操作，遼寧省農村信用社大額數據業務上報系統開始應用，我們專門組織各信用社反洗錢領導小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓，了解國際、國內反洗錢工作形勢，國家有關反洗錢的政策和法規，學習反洗錢的識別、上報工作，我們財務部每天對轄內基層信用社反洗錢數據進行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風險。

七、按人民銀行賬戶管理系統的要求，嚴格審核開戶手續。

嚴把開戶審核關，對于手續完備的，經審核后錄入到賬戶管理系統中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。

八、認真做好專項央行票據考核兌付的跟蹤考核工作。

我們財務部負責對票據考核兌付后的各項數據的具體測算工作。票據考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結賬發生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。

九、認真做好中和系統上線前的準備和上線后的會計核算工作。

為了做好綜合系統數據移植工作，我們通過聯社精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

十、2013工作計劃

1、繼續完成財務、會計、統計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結算、改革及監測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監測各項經營指標、績效考核完成情況，按季進行財務會計檢查。

2、計劃在1月末之前，完成賬戶聯網核查工作;在3月份進行一次“銀行卡”業務培訓，6、9月份搞兩次會計培訓及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網絡中心完成“金信工程”各項工作。

4、根據“準確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的監管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準備、應付利息、其他資產減值準備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準備金提取的標準。

5、做好呆賬核銷工作。一是要積極配合風險管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關賬務處理工作。

6、積極協調市區級財政對xx風險準備金政策的落實工作，力爭補貼按時足額到位。

7、與國、地稅部門溝通協調各項稅費減免、納稅申報等相關事宜。明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統的會計核算工作，以提高會計核算質量，還要開展賬戶管理、會計核算、費用列支、現金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴格按照省聯社、辦事處及聯社的指示精神，抓住機遇，克難奮進，開拓進取，團結務實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。

第五篇：銀行賬戶管理工作總結

人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理

自 查 報 告

按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》要求，我社認真貫徹落實，及時組織對轄內人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務進行自查和檢查，現將自檢自查情況匯報如下：

一、支付結算內控管理情況。我社嚴格執行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴格履行查庫制度，社主任按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規定程序執行，沒有賬實不符的情況；按照《現金管理暫行條例》和上級行社的有關要求辦理資金支付，建立了大額現金登記簿，對現金支付5萬元（含）以上登記大額現金登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關規定逐筆進行了審批，并在大額現金交易登記簿中進行了登記、備案，支取5萬元以上現金由社主任審批；做到了資金支付層層把關、責任明確。

二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定 》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶業務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我社現共有賬戶12 個，其中：基本存款賬戶8個、專用存款賬戶4個。經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統操作員設置正確，口令管理嚴密，無違規開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和 改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢一律按規定辦理，無放寬開戶條件等違規辦理開戶。專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規定辦理。

六、整改措施及今后打算 為進一步推動支付結算業務發展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結算業務的服務水平。

（一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中國現代化支付系統運行管理辦法》及《大小額支付系統業務處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與單位的溝通聯系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓，提高支付結算業務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規定，熟練掌握各項服務品牌的業務操作流程，切實提高柜臺業務辦理效率。在加強對支付結算工作業務管理的同時，加強對支付結算業務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業務水平，熟練掌握各項支付結算業務規定，細化業務處理流程，加強結算內部控制，防范支付風險；培養全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業務健康發展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、電子商業匯票系統等支付結算服務品牌的宣傳工作，進一步改善農信社的支付結算環境和提升農信社的企業形象。

二〇一一年八月一十五日篇二：銀行結算賬戶自查報告

銀行結算賬戶自查報告

為規范我行人民幣支付結算、票據業務、支付系統運行和賬戶管理工作，根據《關于開展支付結算管理和支付系統運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結算、票據業務、支付系統運行管理制度執行情況進行了一次全面詳細的檢查?，F將自查情況匯報如下：

一、基本情況

我部共有開戶客戶數量39戶，單位銀行結算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現14筆，共計5924萬元。

二、具體情況

（一）、銀行結算賬戶的的管理和開立情況

1、我部銀行結算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。

3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經過人民銀行核發的開戶登記證或開戶核準通知書。

（二）、銀行結算賬戶的使用情況

1、銀行結算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉入個人

銀行卡、個人結算賬戶的現象。

2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，審查其授權書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯網核查系統對其身份進行核查。

3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據。

4、嚴格一般存款戶取現管理，一般存款賬戶在綜合業務系統中均設臵為不可取現，無違規支取現金的行為。

5、及時準確向賬戶系統報備信息。新開立的單位銀行結算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業務。單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規。

6、按照規定辦理銀行結算賬戶的變更。對相關文件的真實性、完整性、合規性進行審查，及時辦理變更手續。

（三）、票據業務自查情況

1、嚴密審核、受理支票業務，同城票據的提出、提入及退票均按照相關規定辦理。

2、我部結算收費、中間業務收費標準均參照總、分行相關收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現時，對資料嚴格審查，對票據

查驗執行經辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。

（四）、支付系統自查情況

1、大額往賬業務均由主管在行內系統授權后及時在人行前臵機上授權，處理時間控制在十分鐘之內。

2、及時接收當日他行來賬業務及查詢業務，查詢業務一般當日進行回復。

3、小額定期借記業務均進行及時回執，無借記業務包處于“已超期”的現象。

總之，通過這次自查，使我部的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業務的穩健運行。

以上報告，如有不妥，請指正。篇三：銀行工作總結

一年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理，我都始終遵循為客戶服務的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己。現將我這一年來的學習工作情況總結

一、腳踏實地，努力完成好各項業務工作 2012年1月----6月，本人在寧東支行擔任柜員。在此期間，我認真執行本支行的內控制度，以服務客戶為理念，把為每一位客戶提供優質、高效、規范的服務，作為我工作的最基本的要求。在日常業務中，我會運用各種合規、有效的渠道了解客戶的一些現實情況，與他們進行溝通的同時，耐心解答對于他們的審批中存在的各種疑問和問題；對于不明確的部分，我會及時向同事、領導請教、求證。另外，我在日常工作中能夠積極地做好柜臺營銷，積極動員客戶以及身邊親戚朋友辦理我行信用卡，努力完成支行分配的各項任務指標，為支行搶抓核心存款和電子銀行指標發面做出了一定貢獻，實現本支行利益的最大化。

鑒于寧東支行地理位置較為偏僻，急需拓展相關業務的情況，本人利用倒班休息時間外出營銷，鍥而不舍地推介我行理財產品及其他各項業務，為部分有潛力的個體商戶提供了pos機辦理的業務，得到客戶的一致好評。與此同時，我通過為客戶解答相關問題，了解客戶需求，做好了營銷前的調查準備，在基礎客戶的拓展及銀行卡業務擴大方面有了較大突破，為我行夯實結算賬戶和銀行卡發面做出了一定的貢獻，受到領導的贊譽。在工作之余，我能夠積極參加支行舉辦的各種集體活動，很好的融入集體生活。

在寧東擔任柜員時，由于我行沒有專職的計算機專管員，我主動承擔起兼職的計算機專管員，解決了寧東支行計算機及相關辦公設備使用中的問題，并向樂于學習相關知識的員工傳授自己在這一方面的一些經驗和心得。2012年6月18日，我調入靈武支行綜合管理部，在此擔任靈武支行助理紀檢專干一職，同時負責綜合管理部人力資源、固定資產管理、信息科技及其他一些事務。加強反腐倡廉建設，是加強黨的建設的重要內容，是加強內控、防范風險、維護客戶和員工利益的重要舉措，也是促進全行科學發展的一項基礎性工作。在接手紀檢監察這個崗位以后，我能夠快速的進入新的崗位角色，在新崗位上努力學習紀檢監察方面業務。通過學習紀檢監察及相關文件，不但使我對自己崗位職責有了深刻的認識，制定了較好的工作思路，對辦公室工作的保密性和嚴肅性有了深刻的認識，提高了自己思想覺悟和綜合素質。而且我的工作能力也有了較大提高，做好在領導和一線部門之間上傳下達的服務工作。隨后我在支行領導的指導下，根據自己的工作思路組織了安排了“三重一大”、“案件風險排查”、“案防工作達標年”的排查工作，排查采用現場和非現場的工作方式，匯總排查結果并及時上報，對排查出的問題及時整改。通過此次排查活動，本支行在正確處理好業務開拓與強化內控管理的關系，努力規避和防范各類經營和操作風險，防范風險案件的意識和能力方面與以往相比，均有較大程度提高。并且實現了全年無案件風險損失的良好成績，尤其使基層員工的案防能力、服務水

平、合規文化建設等多種職業素養有了較大發展。

人力資源管理是一項復雜細致的工作，涉及每位員工的切身利益。我在此方面會積極主動的向部門主任和分行學習了支行工資的發放和五險二金的繳納方面的相關知識，保證我行工資及社保費用及時發放及繳納；見習了我行績效考核的相關內容，本著加大人員培訓改革力度，變人事部門為發現人才、培養人才、合理使用人才的綜合勞資管理部門的理念，努力使之成為本分行長遠發展的“造血”部門；與業務管理部進行逐項對賬，保證賬務的正確與透明；另外，還使用人力資源管理系統，使我行的人力資源管理向更加規范化發展。在固定資產管理方面，按照相關規定進行管理，以實物管理為基礎，堅持實物與會記賬相符，嚴格執行出入庫記賬制度；同時運用現代化信息技術手段加強固定資產的核算管理，保護固定資產完整無缺，充分挖掘潛力，不斷改進固定資產利用情況，提高固定資產的使用經濟效益。但是在一些方面還不夠精細，缺少統籌管理。因此。我以后將加強固定資產管理辦法的相關文件的學習，努力做到活學活用，將固定資產管理規范化，制度化。

信息科技方面，我在本支行還兼職計算機管理員。我做到了積極與分行信息科技部做好溝通聯系，根據分行信息科技部的相關要求，做好支行及下轄網點的網絡維護，處理了行里遇到的一系列辦公電腦及相關設備的突發情況，解決了計算機及辦公用品維護問題，保證辦公設備正常運行；同時做好對一些信息技術素養較好的員工進行簡單培訓工作，以便他們也能及時解決網點工作中遇到的問題。

二、自覺加強理論學習，提高個人素質 首先，自覺加強政治理論學習，提高自身修養。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并自學了十八大關于高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，解放思想，改革開放，凝聚力量，攻堅克難，堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進，為全面建成小康社會而奮斗的會議精神，進一步提高了自己的理論水平與政治素質，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習中國銀行新出臺的各項政策，先后參加了中國銀行寧東支行、靈武支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

其次，在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并善于與身邊的同事溝通交流，能夠使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自學中國銀行營銷策略、個人客服經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識、固定資產和相關的科技信息，積累自己的業務知識。積極參與支行重大活動，籌劃工作，顧大局，識大體，任勞任怨，做好幕后工作。

總之，在工作上，我認真、扎實，求知欲強、善于學習，顧全大局，不計較個人得失，在青年人中具有模范帶頭作用和較好的影響力；在生活上，我為人質樸，待人真誠，有上進心。我身上所體現出來的正是青年人這種低調又不失自信的朝氣。銀行未來發展的生命力的源泉是產品創新和服務創新。優質高效的服務可以把許許多多的客戶請

進門，留住心，而這種生命力只有通過廣大青年員工的發揮聰明才智、積極探索、大膽嘗試、不斷創新才能得以延展。時代給予了我們年輕人的廣闊的舞臺，“海闊憑魚躍，天高任鳥飛?！蹦敲?，我相信我會帶著這股年輕的熱血，奮戰在全行創業的大舞臺上，盡情激揚青春的旋律。篇四：銀行運營管理工作總結 銀行運營部工作總結

五、強化信貸基礎管理，堅持貸款發放與管理并重，努力提高信貸管理總體水平(一)對農戶綜合經營信息檔案管理我部在組織開展貸款五級分類過程中，加大對了農戶貸款需求調查力度，置換了新型農戶綜合經營信息檔案，要求基層社對大額農戶貸款按戶對貸款人、擔保人資信、資產狀況、經營前景進行了詳細調查分析，對資產負債狀況進行評定，通過對經濟檔案規范性檢查，各社都能按要求建立健全農戶綜合經營信息檔案，并對經濟檔案編列號碼;注重貸款調查，詳細記錄借款人和擔保人經濟情況，及時登、銷記借款人借款、還款記錄;通過對農戶綜合經營信息檔案規范性檢查，確保了農戶綜合經營信息檔案實用、整潔、規范(二)完善各項規章制度2006年，資金營運部對部分信貸規章制度進行了修改及完善，先后制定了《國家公職人員擔保貸款實施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產風險分類實施細則》、《信貸業務管理盡職指引》等(三)嚴格執行大額貸款審批制度2006年，資金營運部實行貸款大額審批制度，對上報企業先通過財務分析、擔保分析、非財務分析等方法進行分析、測算，然后到借款單位實地認真調查，客觀真實評價貸款風險，并對大額貸款實行逐筆由聯社審貸委員會成員共同審議、審批;2006年各信用社、部共上報需審批貸款 筆，金額 萬元，進行會辦審批同意發放 筆，金額 萬元，有效控制每筆貸款風險

六、加大信貸檢查和處罰力度，認真執行各項信貸管理內控制度，努力提高人員整體素質，完善監督檢查制度(一)加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎管理水平今年以來，每星期不少于3天深入全轄網點進行輔導檢查，檢查中通過翻閱貸款借據、合同，信貸人員經濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎資料，重點檢查抵押貸款手續和公司擔保貸款出具董事會決議合法性，檢查中問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網點限期整改，有效促進了信貸基礎管理水平提高(二)堅持以人為本，隊伍建設，不斷提高信貸服務水平首先，強化信貸隊伍建設，優化人員組合一支樣信貸隊伍，也就決定著樣信貸資產質量，堅持“以人為本”，優化人員組合，今年共有 個信貸人員進行了崗位交流，同時強化從業人員職業道德，用市場營銷理念推動服務水平提高，要求信貸人員發揚傳統背包下鄉、密切聯系群眾精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造較為寬松業務空間;其次為做好信貸管理系統上線工作，今年舉辦培訓 期，參加人員達 人次，編寫信貸知識資料，邀請電大高級教師作專題講座，及時補充和學習新知識、新技能，著力提高從業人員素質第三，積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發放信貸服務“便民卡”，真實了解信貸服務質量、信貸服務存在問題，并采納有關調查問卷中合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策

七、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風險(一)結合實際，合理下達任務，實行獎勵辦法年初，根據基層信用社不良貸款現狀，走訪了大部分信用社，對已形成不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成原因，根據實際情況確定了不良貸款收回金額和期限，科學合理下達了全年不良貸款清收任務，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力為調動轄內員工清收不良貸積極性，強化清收不良貸款力度，聯社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務呆賬貸款給予 %比例獎勵、已核銷呆賬貸款給予 比例獎勵(二)抓好新增貸款源頭管理，防范新不良貸款形成對新增貸款，全面推行科學、適度授權授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制一本著“區別對待、分別權限”原則，科學合理確定基層社貸款授權額度，不搞一刀切二全面考慮貸款企業規模、財務狀況、發展前景和信譽狀況，對企業進行綜合授信三授權管理制度全面推開后，進一步強化了貸款發放、管理和收回等各個環節工作嚴格執行信貸管理規章制度，貸款“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現象發生，提高了信貸資金安全性(四)完善清收不良貸款辦法和制度，增強清收盤活

銀行崗位工作總結

時光飛逝日月如梭，轉眼**年已悄然過去，在這舉國上下普天同慶的新年開端，我也滿懷著喜悅的心情對過去一年的工作作個簡單的總結和匯報，以求不斷豐富自己、完善自己、充實自己，將自己置身于**銀行改革和發展的最前沿。

自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲蓄出納崗位工作，始終本著對工作認真的態度和高度的責任心，刻苦鉆研，認真提高政治思想覺悟，堅決執行國家有關的金融政策和法規，積極學習各項業務知識，熟悉正確及時地辦理各項業務。

新年新氣象，我仍然會不斷的努力，為**事業發出一份光，一份熱!我由衷的相信，樹立“愛**、做主人、盡責任“的理念，弘揚“艱苦創業、創新圖強“的企業精神，認真履行“三個一流“的宗旨，**銀行一定能在新的一年里取得新的勝利!** 【擴展閱讀篇】

工作總結格式一般分為：標題、主送機關、正文、署名四部分。(1)標題。一般是根據工作總結的中心內容、目的要求、總結方向來定。同一事物因工作總結的方向——側重點不同其標題也就不同。工作總結標題有單標題，也有雙標題。字跡要醒目。單標題就是只有一個題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說，工作總結的標題由工作總結的單位名稱、工作總結的時間、工作總結的內容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995生產工作總結”“××市××研究所1995工作總結”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結”，省略了單位名稱。毛澤東的《關于打退第二次反共高潮的總結》，其標題不僅省略了總結的單位名稱，也省略了時限。雙標題就是分正副標題。正標題往往是揭示主題——即所需工作總結提煉的東西，副標題往往指明工作總結的內容、單位、時間等。例如：辛勤拼搏結碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結——(2)前言。即寫在前面的話，工作總結起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結的問題;或者說明所要總結的問題、時間、地點、背景、事情的大致經過;或者將工作總結的中心內容：主要經驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎。(3)正文。正文是工作總結的主體，一篇工作總結是否抓住了事情的本質，實事求是地反映出了成績與問題，科學地總結出了經驗與教訓，文章是否中心突出，重點明確、闡述透徹、邏輯性強、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。

正文的基本內容是做法和體會、成績和缺點、經驗和教訓。1)成績和經驗這是工作總結的目的，是正文的關鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫法有

二。一是寫出做法，成績之后再寫經驗。即表述成績、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經驗教益。二是寫做法、成績的同時寫出經驗，“寓經驗于做法之中”。也有在做法，成績之后用“心得體會”的方式來介紹經驗，這實際是前一種寫法。成績和經驗是工作總結的中心和重點，是構成工作總結正文的支柱。所謂成績是工作實踐過程中所得到的物質成果和精神成果。所謂經驗是指在工作中取得的優良成績和成功的原因。在工作總結中，成績表現為物質成果，一般運用一些準確的數字表現出來。精神成果則要用前后對比的典型事例來說明思想覺悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結中看得見、摸得著，才有感染力和說明力。2)存在的問題和教訓一般放在成績與經驗之后寫。存在的問題雖不在每一篇工作總結中都寫，但思想上一定要有個正確的認識。每篇工作總結都要堅持辯論法，堅持一分為二的兩點論，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節。這樣才能發揚成績、糾正錯誤，虛心謹慎，繼續前進。寫存在的問題與教訓要中肯、恰當、實事求是。(4)結尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算。這部分要精煉、簡潔。(5)署名和日期。署名寫在結尾的右下方，在署名下邊寫上工作總結的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫在標題下邊，則結尾只落上日期即可。簡而言之：

總結，就是把某一時期已經做過的工作，進行一次全面系統的總檢查、總評價，進行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點和不足，有什么經驗、提高。那么，工作總結怎么寫?個人工作總結的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。(一)基本情況 1.總結必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。這部分內容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環境和基礎等進行分析。2.成績和缺點。這是總結的中心。總結的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現在哪些方面，是怎樣取得的;缺點有多少，表現在哪些方面，是什么性質的，怎樣產生的，都應講清楚。3.經驗和教訓。做過一件事，總會有經驗和教訓。為便于今后的工作，須對以往工作的經驗和教訓進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。

今后的打算。根據今后的工作任務和要求，吸取前一時期工作的經驗和教訓，明確努力方向，提出改進措施等。具體可以參考部分工作總結范文。(二)寫好總結需要注意的問題 1.一定要實事求是，成績不夸大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓的基礎。

2.條理要清楚?？偨Y是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結的目的。3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質的，有現象的;有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精?？偨Y中的問題要有主次、詳略之分，該詳的要詳，該略的要略。另外，在結尾處也可以附上下一步個人工作計劃。篇五：銀行財務人員個人工作總結

銀行財務人員個人工作總結

一年來計劃財務部以聯社計劃財務工作為指導思想，緊緊圍繞聯社業務經營中心為前提，以提高經濟效益為目標，狠抓會計業務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，提高會計核算水平。積極做好2013轄內資金使用、統計、財務收支、非現場監管、反洗錢、賬戶管理、票據兌付跟蹤考核及非信貸資產風險五級分類，綜合業務系統上線會計核算等方面的工作?，F將本的具體工作情況，簡要的工作總結如下：

一、做好轄內資金使用工作。

為了防止發生支付風險，計劃財務部負責轄內信用社資金使用工作，實現了全轄平穩支付，穩健經營。

二、認真做好上級行、辦事處及銀監局和政府部門統計報表的報送工作。

財務部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統計數據等等，工作任務較為繁重，但是我們克服了時間緊任務重的困難，精心安排，認真統算，加班加點，保質保量的完成了上級部門下達的各項工作任務。

三、強化對會計工作的管理和監督以及各項規范工作的落實。

加強對會計工作的規范化管理，使之有章可循，有規可依，根據聯社各項會計法規及管理制度、辦法進行了檢查。發現問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業式會計工作檢查，5月份聯社組織人員對轄內基層信用社現金、空白重要憑證進行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現情況進行了檢查，使會計帳務有了進一步的規范和提高。

四、做好會計核算的指導、監督，嚴格控制各項財務指標，確保各項經營指標的完成。年初，我們按照市辦下達的經營計劃，對各社制定了全年經營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經營指標。

五、及時上報銀監局非現場監管系統數據報送工作，嚴控各項風險指標，化解經營風險。非現場監管系統是銀監局對農村信用社非現場監管的重要途徑，我們財務部按照銀監局“以防為主”的監管理念，組織各社學習對預警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結息收息等控制預警指標和化解風險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現金備案及上報工作。為提高反洗錢工作水平，規范反洗錢業務操作，遼寧省農村信用社大額數據業務上報系統開始應用，我們專門組織各信用社反洗錢領導小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓，了解國際、國內反洗錢工作形勢，國家有關反洗錢的政策和法規，學習反洗錢的識別、上報工作，我們財務部每天對轄內基層信用社反洗錢數據進行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風險。

七、按人民銀行賬戶管理系統的要求，嚴格審核開戶手續。

嚴把開戶審核關，對于手續完備的，經審核后錄入到賬戶管理系統中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。

八、認真做好專項央行票據考核兌付的跟蹤考核工作。

我們財務部負責對票據考核兌付后的各項數據的具體測算工作。票據考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結賬發生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。

九、認真做好中和系統上線前的準備和上線后的會計核算工作。

為了做好綜合系統數據移植工作，我們通過聯社精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

十、2013工作計劃

1、繼續完成財務、會計、統計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結算、改革及監測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監測各項經營指標、績效考核完成情況，按季進行財務會計檢查。

2、計劃在1月末之前，完成賬戶聯網核查工作;在3月份進行一次“銀行卡”業務培訓，6、9月份搞兩次會計培訓及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網絡中心完成“金信工程”各項工作。

4、根據“準確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的監管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準備、應付利息、其他資產減值準備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準備金提取的標準。

5、做好呆賬核銷工作。一是要積極配合風險管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關賬務處理工作。

6、積極協調市區級財政對xx年度風險準備金政策的落實工作，力爭補貼按時足額到位。

7、與國、地稅部門溝通協調各項稅費減免、納稅申報等相關事宜。明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統的會計核算工作，以提高會計核算質量，還要開展賬戶管理、會計核算、費用列支、現金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴格按照省聯社、辦事處及聯社的指示精神，抓住機遇，克難奮進，開拓進取，團結務實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。