第一篇：銀行內部賬戶管理規程

附件:

銀行內部賬戶管理規程

【擬稿部門】總行會計結算部 【簽發日期】2014年7月31日 【發布文號】

【印發日期】2014年7月31日 【生效日期】2014年8月7日 【備案批準】否 【規章層級】操作規章

【匯編定位】會計結算－核算管理

第一章 總 則

第一條 目的依據

為加強我行柜面業務系統會計核算管理，規范內部賬戶設臵和使用，進一步防范操作風險，特制定本規程。

第二條 內部賬戶定義

本規定所稱內部賬戶是指在柜面業務系統中開立的、用于核算我行內部資金往來的賬戶，與客戶賬戶相對。

第三條 適用范圍

本規定適用于我行內部賬戶的開立、維護、撤銷、使用、檢查、監督管理等工作。

第二章 內部賬戶設置

第四條 設臵原則

內部賬戶嚴格按照資金性質、核算要求并結合業務需要和系統功能設臵。第五條 賬戶分類

（一）按所屬科目

根據賬戶所屬科目的類別，內部賬戶分為資產類內部賬戶、負債類內部賬戶、權益類內部賬戶、共同類內部賬戶、損益類內部賬戶、表外內部賬戶。

（二）按系統模式

根據賬戶在核心系統內的設臵模式，內部賬戶分為一般內部賬戶、客戶性質內部賬戶、損益內部賬戶。

1、一般內部賬戶的賬號長度為16位，編排規則為：幣種（3位）+類別碼（5位）+順序號（4位）+網點號（4位）。其中幣種使用大寫英文字母，其余均使用數字。類別碼相同的內部賬戶隸屬于同一科目。

2、客戶性質內部賬戶的賬號編排規則同客戶賬戶（11位數字），通過前兩位區別于客戶賬戶并表明具體類別，以44、51、52、97、98、99起始，僅限于系統交易必需時開立(使用說明見附件1-1)。

3、損益內部賬戶的賬號編排規則為PL+類別碼（5位）+網點號（4位）。第六條 基本要求

（一）資產類內部賬戶，日終不得出現貸方余額（備抵類除外）。

（二）負債類、權益類內部賬戶，日終不得出現借方余額。

（三）損益類內部賬戶，收入類應在貸方發生，余額反映在貸方；支出類應在借方發生，余額反映在借方。此類賬戶僅在損益結轉時反方向發生，沖正交易除外。

（四）表外內部賬戶，原則上按照借付貸收方式進行賬務處理，有系統特別處理規則的除外（見附件1-1）。

（五）業務發生時全額入賬，不得軋差后進行賬務處理。

（六）結算業務不墊款，財政零余額賬戶和業務主管部門在管理辦法中明確可以墊款的除外。

第三章 內部賬戶開立、維護和撤銷

第七條 開立申請

（一）因全行性業務需新增或變更內部賬戶的，總行業務主管部門應向總行會計結算部提供相關業務管理制度依據（管理辦法、操作規程或業務聯系單形式），總行會計結算部按需提交開立內部賬戶的申請（以運維申請或會簽應用維護需求等形式）。

對于分批次、分類別管理的同種產品或業務，如確需使用不同內部賬戶核算和反映的，總行業務主管部門應向總行會計結算部提交開立內部賬戶的申請。

（二）因分支行特色業務（含總行審批授權類）需新增或變更內部賬戶的，由分支行發起開立內部賬戶的申請，并附該業務的管理與核算依據和總行相關業務部門的審批或授權文件，提交總行會計結算部審批。

（三）101現金、114存放同業、116存放境外同業、251保證金科目內部賬戶開立應依據相關業務審批單或聯系單，無需總行會計結算部審批。

第八條 開立審批

申請單位通過“OA-日常管理-業務系統運維申請”進行申請，申請內容中注明業務名稱、賬戶開立網點、幣種?？傂袝嫿Y算部審批同意后注明賬號、戶名、所屬科目；如否，注明原因后退回申請單位。

原則上內部賬戶開立申請應至少在業務開辦前兩個工作日提交至審批部門；分支行特色業務（不含總行審批授權類）的內部賬戶開立申請應至少在業務開辦前五個工作日提交至審批部門。

第九條 開立操作

內部賬戶在審批通過后，由申請部門提交至總行營運管理部或信息技術部操作。

需在全網點開立的內部賬戶提交至總行信息技術部操作，并由信息技術部維護全網點內部賬戶清單。其他內部賬戶由總行營運管理部進行操作。

新開業網點由總行信息技術部根據總行會計結算部開業操作指令，在網點開業前批量開立全網點內部賬戶。

第十條 維護

因業務規則發生變化等需對內部賬戶維護（如更名、停用等）的，由業務主管部門或總行會計結算部發起運維，流程參照內部賬戶開立。

第四章 內部賬戶日常管理

第十一條 重點內部賬戶范圍

“網點每日檢查核對的內部賬戶明細表”中所列內部賬戶、客戶性質內部賬戶及異常內部賬戶納入重點內部賬戶管理范圍。

內部賬戶異常是指在業務辦理過程中，因處理環節（含時間、空間上的間隔）形成內部賬戶的掛賬業務及掛銷賬等情況。掛賬包括但不限于清算類款項、業務性掛賬、差錯類掛賬等。

（一）清算類款項指辦理跨分行業務或辦理系統外支付結算業務過程中形成的待清算資金款項。如分支行待清算往來、銀聯待清算款項等。

（二）業務性掛賬指業務處理過程中因時間或空間上的間隔造成的暫掛款項。相關業務辦理完畢后，款項隨之結清。如暫收、暫付的待劃轉款項等。

（三）差錯類掛賬是指因業務差錯引起的掛賬款項。如：現金長短款、待查錯賬等。

第十二條 日常管理

（一）各單位應按照相關核算規定正確使用內部賬戶，不得指使、授意經辦人員違規使用內部賬戶。

各網點應落實專人定期核對其他應收應付款內部賬戶使用情況。如發現應收應付款項記賬串戶或其他使用不規范的情況，應及時指正。

（二）各單位應加強日常操作管理，注意記錄入賬原因、留存相關資料并專人保管，做到賬務明晰，及時銷賬。根據賬戶核算內容應于業務發生當日及時完成銷賬，原則上最遲不超過3個工作日。除注明特定用途的賬戶，其他內部賬戶在系統交易時均需在備注或摘要內輸入使用說明。

（三）各單位應依據內部賬戶核算的具體業務，按照相關業務規定做好外部對賬或賬實核對工作；同時做好閑臵的內部賬戶上報清理工作。

1、每日營業終了，各網點應打印并依據“網點每日檢查的內部賬戶明細表”檢查掛賬款項，確保內部賬戶余額的真實性和準確性。對照確認無誤后,本表作重要賬務核對工作清單

（一）（該清單納入總行會計檢查工作清單內）附件。

2、每日對本機構按業務規則應當日結零的內部賬戶實施監控管理。落實專人做好清算科目、暫收科目及暫付科目前一日余額的復核勾對工作。會計主管應及時檢查柜員是否規范處理異常掛賬，如遇重大異常須上報總行會計結算部。

3、外匯業務要求：每日營業前各經營單位應落實專人核對其他應收應付款科目余額及發生額，并做好外匯其他應收應付款核對記錄（電子版）（附件1-3），定期備份。月末，打印其他應收應付款紙質明細清單，留存一年后上交檔案管理部門。對于其他應付款（98賬戶）必須檢查余額是否為零，否則應立即查明原因并報告海外業務部處理。

（四）總行營運管理部運用會計監測系統對全行各單位重點內部賬戶進行日常監控。如有異常，通過會計監測系統向相關單位發出預警協查。

各單位收到預警協查任務后，須及時查找問題原因，落實整改，并于三個工作日內將協查結果（原因、整改處理情況）反饋總行營運管理部。

（五）柜面業務系統交易操作要求參見《銀行核心業務系統操作手冊-內部賬戶記賬及軋賬》（銀行產品?2010?2號）相關內容。

第十三條 系統銷賬管理

（一）已列入系統銷賬管理的內部賬戶（以下簡稱銷賬賬戶,附件1-1），在入賬（即與該賬戶余額方向一致的賬務）記賬時，系統將自動產生一個銷賬編號。柜員進行出賬（即與該賬戶余額方向相反的賬務）記賬時，必須在交易中輸入該編號，系統核對編號、金額等信息與原入賬信息一致后即自動作銷賬處理。系統支持一進多出、多進一出的銷賬方式：入賬金額為一筆、出賬為多筆，或入賬金額為多筆、出賬為一筆時，出、入賬的金額合計應相等。

實行系統內銷賬控制的內部賬戶，其入賬和出賬均由系統生成銷賬登記簿記錄，無需登記手工賬簿。

每個工作日，各單位應查詢上日“銷賬賬戶未銷賬余額核對異常情況表”，核對各內部賬戶的未銷賬余額與該賬戶當日期末余額一致。如發現系統賬務與銷賬信息不一致的情況，應及時查明原因予以糾正。

（二）銷賬期限

對于銷賬賬戶10天以上未銷賬的記錄，各單位應落實人員按時查看，關注并查明該賬戶長期未能銷賬的原因，及時處理，避免長期宕賬情況。

每月底，各網點會計主管匯總當期新增的10天以上未銷賬記錄，向分行（含總行營業部、各區域管理總部，下同）會計管理部門報告，說明原因。分行會計管理部門應組織盡快處理，避免長期宕賬情況的發生。

（三）每年年終，根據系統打印的“年度銷賬賬簿”和手工銷賬賬簿（如有），各單位應及時核對無誤，納入當期會計檔案保管。

第十四條 異常處理

各單位對下列原因導致的非業務性暫宕款項，在發生次日，“一事一報”報送總行有關部門，根據批準事項進行賬務處理。

（一）由于銀企之間結算造成的事故、案件、糾紛引起的各類應收、應付款項，單筆金額超過人民幣一萬元(含)以上的，由總行會計結算部負責審批；單筆金額在人民幣一萬元以下的，由分行會計分管負責人審批，并報總行會計結算部備案。

（二）由于個人結算業務收付造成的事故、案件、糾紛引起的各類應收應付款項，單筆金額超過人民幣一千元(含)以上的，由總行會計結算部負責審批；單筆金額在人民幣一千元以下的，由分行會計分管負責人審批，并報總行會計結算部備案。

上述1、2情況，應區分柜面和自助機具分別填制《銀行差錯事故處理報批表》（附件1-2）報總行。若為外匯業務，單筆金額超過等額一萬美元(含)以上的，由總行海外業務部負責審批；單筆金額在等額一萬美元以下的，由經營單位分管負責人審批，并報總行海外業務部備案。

（三）由于其他非結算業務引起的其他應收應付款項，參照《銀行資產減值準備計提操作指引》（銀行計財?2008?11號）、《關于案件訴訟費用財務處理規定的通知》（銀行資?2002?18號）和《銀行財務核算管理辦法》（上銀函?2013?36號）等文件，分別由總行相關部門負責審批執行。

第十五條 其他管理

（一）總行會計結算部根據核算變化內容，及時組織清理停用內部賬戶。

（二）總行會計結算部按需更新每日結零的內部賬戶清單和銷賬賬戶 維護內容，經總行營運管理部進行系統維護后通過部門郵箱予以告知。各單位特色業務余額監控賬戶自行維護。

（三）總分行會計管理部門通過制度規范和會計檢查輔導等手段對轄屬分支行的重點賬戶管理予以監督。

（四）分行及時匯總并向總行會計結算部上報轄屬經營單位在內部賬戶使用過程中發現的問題和相關建議。

第五章 其他應收應付款管理

第十六條 科目和賬戶設臵

（一）科目設臵 1、139 其他應收款：核算和反映本行除逾期貸款、應收利息、因授信業務產生的墊款、應收股利、代理兌付業務暫付款等以外應收或暫付的其他各類款項情況。2、261其他應付款：核算和反映本行除應解匯款、應付本匯票款項、應付利息、應付職工薪酬、應交稅金、應付利潤、代理業務暫收款等以外應付或暫收的其他各類款項情況。

（二）賬戶設臵和使用要求

根據對應的業務和處理的環節，在其他應收應付款各（子）科目項下分別設臵內部賬戶。其中98賬戶歸屬于261-002科目,通常用于系統交易限制并經總行會計結算部審批后開立使用。同類業務的98賬戶每個網點只能開設一個。

總行會計結算部負責發布和更新《其他應收應付款內部賬戶使用說明》（以下簡稱使用說明，附件1-1）。各單位應嚴格按照使用說明規定在日常業務處理時規范使用，嚴禁隨意、錯誤使用，不得將明確規定需要分戶核算的應收應付款項納入同一賬戶中核算。

第十七條 清理核銷

（一）各網點應落實專人，定期對網點長期懸宕的其他應收應付款進行檢查清理。每年11月底，各單位應對“139其他應收款”科目中不應跨年度的各類墊款要逐筆清理收回；對“261其他應付款”科目中的懸宕款 項，要逐筆進行核實清理。每年年底前，各單位按年度授權所明確的權限，自行審批核銷或報送總行業務主管部門批準后予以核銷，對待報批清理的各類懸宕款項，不得擅自處理和隱瞞不報。

1、其他應收款宕賬核銷，會計分錄： 借：536營業外支出

貸：139其他應收款

2、其他應付款宕賬核銷，會計分錄： 借：261其他應付款

貸：515營業外收入

（二）各分行應按季度對各網點其他應收應付款使用、結余、清理、核銷工作進行檢查。

第六章 附 則

第十八條 其他說明

如具體業務的會計核算制度中已明確相關內部賬戶的開立流程或核算規則，以相關會計核算制度為準。財務核算系統內部資金核算要求遵其系統和財務管理規則執行涉及上述內部賬戶對應科目的管理規則參照本文執行。

第十九條 解釋部門

本辦法由總行會計結算部負責解釋。第二十條 施行日期

本辦法自2014年8月7日起施行。第二十一條 廢止規章

自本辦法施行之日起，《關于我行內部賬戶實現系統銷賬管理的通知》（銀行會?2009?129號）、《關于加強其他應收應付款核算管理的通知》（銀行會?2009?82號）和《關于優化內部賬戶管理及核算的通知》（銀行會?2011?146號）廢止。

附件：1-

1、其他應收應付款內部賬戶使用說明

2、銀行差錯事故處理報批表 1-

3、外匯其他應收應付款核對記錄 1-

4、內部賬戶開立流程圖 1-

5、風險控制描述

6、外內部合規依據及版本控制

7、關于《銀行內部賬戶管理規程》的修訂說明

第二篇：銀行賬戶管理規定

銀行賬戶管理規定

第一章

總

則

第一條

為規范銀行帳戶的開立和使用，維護經濟、金融秩序，適應社會主義市場經濟發展的需要，制定本辦法。

第二條

凡在中國境內開立人民幣存款帳戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位、個體經濟戶和個人(以下簡稱存款人)以及銀行和非銀行金融機構(以下簡稱銀行)，必須遵守本辦法的規定。

外匯存款帳戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發的外匯帳戶管理規定執行。

第三條

存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

第四條

基本存款帳戶是存款人辦理日常轉帳結算和現金收付的帳戶。

存款人的工資、獎金等現金的支取，只能通過本帳戶辦理。

第五條

一般存款帳戶是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉存、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算開立的帳戶。

存款人可以通過本帳戶辦理轉帳結算和現金繳存，但不能辦理現金支取。

第六條

臨時存款帳戶是存款人因臨時經營活動需要開立的帳戶。

存款人可以通過本帳戶辦理轉帳結算和根據國家現金管理的規定辦理現金收付。

第七條

專用存款帳戶是存款人因特定用途需要開立的帳戶。

第八條

存款人只能在銀行開立一個基本存款帳戶。本辦法另有規定的除外。

第九條

存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立帳戶。任何單位和個人不得干預存款人在銀行開立或使用帳戶。

第十條

存款人在其帳戶內應有足夠資金保證支付。

第十一條

銀行應依法為存款人保密，維護存款人資金自主支配權，不代任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人帳戶內存款。國家法律規定和____授權中國人民銀行總行的監督項目除外。

第十二條

存款人在銀行開立基本存款帳戶，實行由中國人民銀行當地分支機構核發開戶口許可證制度。銀行對存款人開立或撤銷帳戶，必須向中國人民銀行分支機構申報。

第二章

帳戶設置和開戶條件

第十三條

下存款人可以申請開立基本存款帳戶：

一、企業法人：

二、企業法人內部單獨核算的單位;

三、管理財政預算資金和預算外資金的財政部門;

四、衽財政預算管理的行政機關、事業單位;

五、縣級(含)以上軍隊、武警單位;

六、外國駐華機構;

七、社會團體;

八、單位附設的食堂、招待所、幼兒園;

九、外地常設機構;

十、私營企業、個體經濟戶、承包戶：

第十四條

下列情況，存款人右以申請開立一般存款帳戶：

一、在基本存款帳戶以外的銀行取得借款的;

二、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位。

第十五條

下列情況，存款人可以申請開立臨時存款帳戶：

一、外地臨時機構;

二、臨時經營活動需要的。

第十六條

下列資金，存款人可以申請開立專用存款帳戶：

一、基本建設的資金;

二、更新發行的資金;

三、特定用途，需要專戶管理的資金。

第十七條

存款人申請開立基本存款帳戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當地工商行政管理機關核發的《企業法人執照》或《營業執照》正本：

二、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文：

三、軍隊軍以上、武警部隊財務部門的開戶證明;

四、單位對附設機構同意開戶的證明;

五、駐地有權部門對外地常設機構的批文;

六、承包雙方簽訂的承包協議;

七、個人的居民身份證和戶口簿。

第十八條

存款人申請開立一般存款帳戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、借款合同或借款借據;

二、基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。

第十九條

存款人申請有開立臨時存款帳戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當地工商行政管理機關核發的臨時執照;

二、當地有權部門同意設立外來臨時機構的批件。

第二十條

存款人申請開立專用存款帳戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、經有權部門批準立項的文件;

二、國家有關文件的規定。

第三章

帳戶開立和撤銷

第二十一條

存款人申請開立基本存款帳戶，應填制開戶申請書，提供本辦法規定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經銀行審核同意，并憑中國人民銀行當地分支機構核發的開戶許可證開立帳戶。

第二十二條

存款人申請開立一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶，應填制開戶申請書，提供本辦法規定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印章的印鑒卡片，經銀行審核同意后開立帳戶。

第二十三條

本辦法第十三條第三、四、五項規定的存款人，已在銀行開立一個基本存款帳戶的，可

以根據其資金性質和管理需要另開立一個基本存款帳戶。

第二十四條

存款人申請改變帳戶名稱的，應撤銷原帳戶，按本辦法的規定開立新帳戶。

第二十五條

存款人撤銷帳戶，必須與開戶銀行核對帳戶條額，經開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續。

第二十六條

存款人撤銷基本存款帳戶后，右以按本辦法的規定在另一家銀行開立新帳戶。

第二十七條

開戶銀行對一年(按對月對日計算)未發生收付活動的帳戶，應通知存款人自發出通知超___日內來行辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶。

第四章

帳戶管理和責任

第二十八條

中國人民銀行負責協調、仲裁銀行帳戶開立和使用方面的爭議，監督、稽核開戶設置和開立，糾正和處罰違反法規定的行為，負責開戶許可證的核發和管理。開戶許可證由中國人民銀行總行統一制作。

第二十九條

開戶銀行負責按本辦法的規定對開立、撤銷的帳戶進行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立帳戶管理檔案，定期與存款人對帳。開戶銀行對基本存款帳戶的撤銷，一般存款帳戶、臨時存款帳戶、專用存款帳戶的開立或撤銷，應于開立或撤銷之日起___日內向中國人民銀行當地分支機構申報。

第三十條

銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶。本辦法另有規定的除外。

第三十一條

銀行不得違反本辦法的規定強拉客戶在本行開立帳戶。

信用社不得超出規定的業務范圍，為存款人開立帳戶。

第三十二條

存款人不得違反本辦法的規定在多家銀行機構開立基本存款

帳戶。

第三十三條

存款人不得因開戶銀行嚴格招待制度、招待紀律，轉移基本存款帳戶。

存款人因轉移基本存款帳戶的，中國人民銀行不得對其核發開戶許可證。

第三十四條

存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業務活動，不得出租一和轉讓帳戶。

第三十五條

開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規定開設帳戶的，要限期撤銷多余帳戶，并根據其性質和情節按規定處以罰款。

第三十七條

存款人違反本辦法第三直四條規定的，除責令其糾正外，按規定對帳戶出租、轉讓發生的金額處以罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。

第三十八條

中辦民銀行分支機構違反本辦法規定核發開戶許可證的，上級人民銀行應按規定對其處以罰款。

第三十九條

存款人違反本辦法第二十五條第二款規定造成后果的，應由存款人承擔責任。

第四十條

銀行工作人員違反本辦法規定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應當根據情節輕重，給予行政處分和經濟處罰;構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

第五章

附則

第四十一條

本辦法由中國人發銀行負責解釋、修改。

第四十二條

本辦法自___年___月___日起施行。___年___月___日中國人民銀行頒發的《銀行帳戶管理辦法》同時廢止。

第三篇：銀行賬戶的管理

開設公司銀行賬戶的手續：

1、填寫開戶申請書。各單位要求在銀行開立賬戶 必須向開戶行提出申請，填寫“開戶申請表”，開戶申請表由銀行統一印制，其主要 內容有：

（1）申請開戶單位的名稱；

（2）開戶證明文件日期；

（3）申請開戶單位的性質；

（4）工商行政管理局批文號；

（5）單位地址、電話；

（6）生產經營范圍等內容。

各單位在申請開戶時，應詳細填寫申請表上的各項內容。填寫完畢后，要加蓋本 單位全稱公章。

2、提交有關的證明文件。開戶申請人在填好開戶申請表后，將其報送有關單位審 查，審查同意后，審查單位要出具證明文件，并加蓋證明公章。

必須向銀行提交其主管部 門出具的證明和當地工商行政管理機關核發的“企業法人營業執照”或“營業執照”、開戶許可證、組織機構代碼證等。

3、填制并提交印鑒卡片。開戶單位在提交開戶申請書和有關單位證明的同時，應 填寫開戶銀行的印鑒卡片。印鑒卡片上填寫的戶名，必須與單位名稱一致，在卡片上要 加蓋單位公章，單位負責人或財務機構負責人及出納人員三枚印章。印鑒卡片是開戶單 位與銀行事先約定的一種具有法律效力的付款依據。銀行在為開戶單位辦理結算業務時，憑開戶單位預留的印鑒審核支付憑證的真假。若支付憑證上的印章與預留印鑒不符，銀 行拒絕辦理付款業務，以保證開戶單位銀行存款的安全。同時，卡上的印鑒也明確開戶 行的責任，保障了銀行的權利不受侵犯。

4、開戶銀行審查。開戶銀行對開戶單位提交的開戶申請書、有關證明、印鑒卡片、會計人員的“會計證”等文件根據有關規定進行審查。經銀行審查同意后，銀行確定賬號、登記開戶、發證有關各種結算憑證。

公司銀行賬戶的管理制度

總則一、二、三、四、五、六、為規范公司資金賬戶管理，保證公司資金安全，根據（國家銀行賬戶管理辦法）等法律法規，結合公司實際情況，制度本制度。

公司資金賬戶包括但不限于銀行基本賬戶、貸款賬戶、專項資金賬戶、保證金賬戶、網銀支付賬戶等。

本制度所指資金賬戶僅為銀行存款賬戶，主要包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專項存款賬戶。

公司財務部為銀行賬戶管理責任部門，負責公司銀行賬戶的開、變更、撤銷、使用管理。

銀行賬戶開立、撤銷須經財務總監和總經理審核，銀行賬戶變更需上報財務總監和總經理。

所有銀行賬戶遵循”收支兩條線”原則，專戶專用。第一章 銀行賬戶基本信息管理七、八、公司建立銀行賬戶管理信息數據，開立和使用銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息范圍。

公司銀行賬戶管理信息數據主要包括以下內容： 1.戶名全稱 2.開戶銀行全稱

3.銀行賬戶、幣種（人民幣、美元、港幣等不同幣種）4.賬戶類別（基本戶、一般戶、外債戶、資本金戶和其他）5.賬戶屬性（指對公賬戶）

6.賬戶用途(指綜合、收款、付款、其他等)7.網銀U盾數量和權限。

九、十、財務部負責銀行賬戶管理基本信息的建立、日常維護和管理。

財務部應及時收集和更新信息庫的內容和記錄，保證及時全面的反應公司銀行賬戶的真實情況。財務部應定期對銀行賬戶管理信息庫的數據記錄進行全面的核對和清理。第二章銀行賬戶的管理

十一、銀行賬戶管理直接責任人為出納，公司負責人、財務負責人負領導責任。

十二、直接責任人必須具備相應的素質，并依照本制度，正確辦理銀行賬戶開立、變更、銷戶、年檢手續及日常使用管理，建立健全本公司銀行賬戶檔案管理。

十三、銀行賬戶必須由公司財務部統一開立，統一管理，嚴禁違反規定多頭開戶，嚴禁出租、出借和轉讓銀行賬戶。

十四、公司銀行賬戶開立、變更、撤銷，必須填寫（銀行開/銷戶申請表），獲財務總監和總經理批準后方可執行。

十五、財務部門應保管好銀行賬戶對應印章、網銀U盾，確保銀行賬戶安全。

十六、公司銀行賬戶主要用途分類如下：

1.基本賬戶為綜合賬戶，可用于繳納稅款、提現、工資薪金及日常經營費用支出等； 2.一般賬戶用于核算公司經營性業務收支；

3.專項資金賬戶用于核算公司專項資金收支，專戶專用； 4.貸款賬戶用于公司對外借款、融資等； 5.資本金賬戶用于投資入股、驗資等； 6.其他類只要用于上述以外業務；

十七、銀行賬戶管理人員應確保賬戶信息安全，未經批準，嚴禁對外提供賬戶相關任何信息。

第三章 銀行賬戶開立

十八、銀行賬戶開立實行總經理審核制。

十九、公司應按如下規定設置管理銀行賬戶：

1.財務部根據業務需要，代表公司開立銀行賬戶，并負責對銀行賬戶的日常管理； 2.銀行賬戶的戶名全稱應于其營業執照登記的名稱一致； 3.公司其他部門一律不準開立銀行賬戶。

二十、開立銀行賬戶程序：

1.申請開立銀行賬戶，應報財務總監和總經理審批；

2.財務部應根據同意開立銀行賬戶的申請表，對開戶信息資料與公司審批意見的一致性進行核查；

二十一、公司應對擬開戶銀行進行評估。評估范圍包括：信譽度、服務范圍、服務成本、便利性、合作經歷等。二

十二、與我司有重大戰略合作和資金支持的銀行優先合作。

第四章銀行賬戶變更和撤銷

二十三、銀行賬戶登記內容發生變更時，應在變更事項得到開戶銀行變更確認后在銀行賬戶管理信息中記錄變更信息。

二十四、公司財務負責人應及時清理不需使用的銀行賬戶，防止和糾正不必要的多頭開戶和重復開戶現象，撤銷多余的銀行賬戶。

二十五、銀行賬戶應在撤銷后在銀行賬戶管理信息中記錄撤銷信息。

第五章銀行存款備查賬

二十六、出納應按照要求，嚴格審核付款憑證，審核無誤后方可付款，付款后交給會計在系統中做賬，同時登記銀行存款日記賬備查。

二十七：每日工作結束后，出納人員應對當日銀行存款明細賬、和個人登記的銀行存款日記賬相符，確保資金收付準確無誤，若出現錯誤應上報財務經理及時查明原因并解決。二

十八、每月初，會計應與出納核對上月銀行存款明細賬，編制（銀行存款余額調節表），同時分析未達賬項產生的原因，及時解決未達賬項。對超過1個月的未達賬項需上報財務總監處理。

第六章禁止行為和罰則

二十九、在銀行賬戶管理和使用中嚴禁一下行為： 1.未經批準擅自開立銀行賬戶；

2.不按本制度規定的程序和時間及時、準確的上報和備案有關銀行賬戶開立、變更和撤銷等相關信息資料；

3.不認真清理和及時注銷不需使用的賬戶；

4.隱瞞或私設銀行賬戶，從事“公款私存”、“小金庫”等賬外經營活動； 5.出租、出借或轉讓銀行賬戶；

6.簽發空頭、印鑒不符、遠期銀行結算票據； 7.未經批準擅自以銀行存款進行擔?；虻盅海?8.未妥善保管財務印章、U盾和重要空白憑證； 9.其他違反國家有關法律法規和公司規章制度的行為。三

十、有違反上述規定的，公司將追究法律責任。三

十一、本制度有財務部負責解釋。三

十二、本制度自下發之日起執行。

第四篇：銀行賬戶管理工作總結

人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理

自 查 報 告

按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》要求，我社認真貫徹落實，及時組織對轄內人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務進行自查和檢查，現將自檢自查情況匯報如下：

一、支付結算內控管理情況。我社嚴格執行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴格履行查庫制度，社主任按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規定程序執行，沒有賬實不符的情況；按照《現金管理暫行條例》和上級行社的有關要求辦理資金支付，建立了大額現金登記簿，對現金支付5萬元（含）以上登記大額現金登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關規定逐筆進行了審批，并在大額現金交易登記簿中進行了登記、備案，支取5萬元以上現金由社主任審批；做到了資金支付層層把關、責任明確。

二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定 》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶業務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我社現共有賬戶12 個，其中：基本存款賬戶8個、專用存款賬戶4個。經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統操作員設置正確，口令管理嚴密，無違規開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和 改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢一律按規定辦理，無放寬開戶條件等違規辦理開戶。專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規定辦理。

六、整改措施及今后打算 為進一步推動支付結算業務發展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結算業務的服務水平。

（一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中國現代化支付系統運行管理辦法》及《大小額支付系統業務處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與單位的溝通聯系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓，提高支付結算業務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規定，熟練掌握各項服務品牌的業務操作流程，切實提高柜臺業務辦理效率。在加強對支付結算工作業務管理的同時，加強對支付結算業務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業務水平，熟練掌握各項支付結算業務規定，細化業務處理流程，加強結算內部控制，防范支付風險；培養全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業務健康發展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、電子商業匯票系統等支付結算服務品牌的宣傳工作，進一步改善農信社的支付結算環境和提升農信社的企業形象。

二〇一一年八月一十五日篇二：銀行結算賬戶自查報告

銀行結算賬戶自查報告

為規范我行人民幣支付結算、票據業務、支付系統運行和賬戶管理工作，根據《關于開展支付結算管理和支付系統運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結算、票據業務、支付系統運行管理制度執行情況進行了一次全面詳細的檢查?，F將自查情況匯報如下：

一、基本情況

我部共有開戶客戶數量39戶，單位銀行結算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現14筆，共計5924萬元。

二、具體情況

（一）、銀行結算賬戶的的管理和開立情況

1、我部銀行結算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。

3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經過人民銀行核發的開戶登記證或開戶核準通知書。

（二）、銀行結算賬戶的使用情況

1、銀行結算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉入個人

銀行卡、個人結算賬戶的現象。

2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，審查其授權書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯網核查系統對其身份進行核查。

3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據。

4、嚴格一般存款戶取現管理，一般存款賬戶在綜合業務系統中均設臵為不可取現，無違規支取現金的行為。

5、及時準確向賬戶系統報備信息。新開立的單位銀行結算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業務。單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規。

6、按照規定辦理銀行結算賬戶的變更。對相關文件的真實性、完整性、合規性進行審查，及時辦理變更手續。

（三）、票據業務自查情況

1、嚴密審核、受理支票業務，同城票據的提出、提入及退票均按照相關規定辦理。

2、我部結算收費、中間業務收費標準均參照總、分行相關收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現時，對資料嚴格審查，對票據

查驗執行經辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。

（四）、支付系統自查情況

1、大額往賬業務均由主管在行內系統授權后及時在人行前臵機上授權，處理時間控制在十分鐘之內。

2、及時接收當日他行來賬業務及查詢業務，查詢業務一般當日進行回復。

3、小額定期借記業務均進行及時回執，無借記業務包處于“已超期”的現象。

總之，通過這次自查，使我部的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業務的穩健運行。

以上報告，如有不妥，請指正。篇三：銀行工作總結

一年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理，我都始終遵循為客戶服務的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己?，F將我這一年來的學習工作情況總結

一、腳踏實地，努力完成好各項業務工作 2012年1月----6月，本人在寧東支行擔任柜員。在此期間，我認真執行本支行的內控制度，以服務客戶為理念，把為每一位客戶提供優質、高效、規范的服務，作為我工作的最基本的要求。在日常業務中，我會運用各種合規、有效的渠道了解客戶的一些現實情況，與他們進行溝通的同時，耐心解答對于他們的審批中存在的各種疑問和問題；對于不明確的部分，我會及時向同事、領導請教、求證。另外，我在日常工作中能夠積極地做好柜臺營銷，積極動員客戶以及身邊親戚朋友辦理我行信用卡，努力完成支行分配的各項任務指標，為支行搶抓核心存款和電子銀行指標發面做出了一定貢獻，實現本支行利益的最大化。

鑒于寧東支行地理位置較為偏僻，急需拓展相關業務的情況，本人利用倒班休息時間外出營銷，鍥而不舍地推介我行理財產品及其他各項業務，為部分有潛力的個體商戶提供了pos機辦理的業務，得到客戶的一致好評。與此同時，我通過為客戶解答相關問題，了解客戶需求，做好了營銷前的調查準備，在基礎客戶的拓展及銀行卡業務擴大方面有了較大突破，為我行夯實結算賬戶和銀行卡發面做出了一定的貢獻，受到領導的贊譽。在工作之余，我能夠積極參加支行舉辦的各種集體活動，很好的融入集體生活。

在寧東擔任柜員時，由于我行沒有專職的計算機專管員，我主動承擔起兼職的計算機專管員，解決了寧東支行計算機及相關辦公設備使用中的問題，并向樂于學習相關知識的員工傳授自己在這一方面的一些經驗和心得。2012年6月18日，我調入靈武支行綜合管理部，在此擔任靈武支行助理紀檢專干一職，同時負責綜合管理部人力資源、固定資產管理、信息科技及其他一些事務。加強反腐倡廉建設，是加強黨的建設的重要內容，是加強內控、防范風險、維護客戶和員工利益的重要舉措，也是促進全行科學發展的一項基礎性工作。在接手紀檢監察這個崗位以后，我能夠快速的進入新的崗位角色，在新崗位上努力學習紀檢監察方面業務。通過學習紀檢監察及相關文件，不但使我對自己崗位職責有了深刻的認識，制定了較好的工作思路，對辦公室工作的保密性和嚴肅性有了深刻的認識，提高了自己思想覺悟和綜合素質。而且我的工作能力也有了較大提高，做好在領導和一線部門之間上傳下達的服務工作。隨后我在支行領導的指導下，根據自己的工作思路組織了安排了“三重一大”、“案件風險排查”、“案防工作達標年”的排查工作，排查采用現場和非現場的工作方式，匯總排查結果并及時上報，對排查出的問題及時整改。通過此次排查活動，本支行在正確處理好業務開拓與強化內控管理的關系，努力規避和防范各類經營和操作風險，防范風險案件的意識和能力方面與以往相比，均有較大程度提高。并且實現了全年無案件風險損失的良好成績，尤其使基層員工的案防能力、服務水

平、合規文化建設等多種職業素養有了較大發展。

人力資源管理是一項復雜細致的工作，涉及每位員工的切身利益。我在此方面會積極主動的向部門主任和分行學習了支行工資的發放和五險二金的繳納方面的相關知識，保證我行工資及社保費用及時發放及繳納；見習了我行績效考核的相關內容，本著加大人員培訓改革力度，變人事部門為發現人才、培養人才、合理使用人才的綜合勞資管理部門的理念，努力使之成為本分行長遠發展的“造血”部門；與業務管理部進行逐項對賬，保證賬務的正確與透明；另外，還使用人力資源管理系統，使我行的人力資源管理向更加規范化發展。在固定資產管理方面，按照相關規定進行管理，以實物管理為基礎，堅持實物與會記賬相符，嚴格執行出入庫記賬制度；同時運用現代化信息技術手段加強固定資產的核算管理，保護固定資產完整無缺，充分挖掘潛力，不斷改進固定資產利用情況，提高固定資產的使用經濟效益。但是在一些方面還不夠精細，缺少統籌管理。因此。我以后將加強固定資產管理辦法的相關文件的學習，努力做到活學活用，將固定資產管理規范化，制度化。

信息科技方面，我在本支行還兼職計算機管理員。我做到了積極與分行信息科技部做好溝通聯系，根據分行信息科技部的相關要求，做好支行及下轄網點的網絡維護，處理了行里遇到的一系列辦公電腦及相關設備的突發情況，解決了計算機及辦公用品維護問題，保證辦公設備正常運行；同時做好對一些信息技術素養較好的員工進行簡單培訓工作，以便他們也能及時解決網點工作中遇到的問題。

二、自覺加強理論學習，提高個人素質 首先，自覺加強政治理論學習，提高自身修養。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并自學了十八大關于高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，解放思想，改革開放，凝聚力量，攻堅克難，堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進，為全面建成小康社會而奮斗的會議精神，進一步提高了自己的理論水平與政治素質，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習中國銀行新出臺的各項政策，先后參加了中國銀行寧東支行、靈武支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

其次，在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并善于與身邊的同事溝通交流，能夠使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自學中國銀行營銷策略、個人客服經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識、固定資產和相關的科技信息，積累自己的業務知識。積極參與支行重大活動，籌劃工作，顧大局，識大體，任勞任怨，做好幕后工作。

總之，在工作上，我認真、扎實，求知欲強、善于學習，顧全大局，不計較個人得失，在青年人中具有模范帶頭作用和較好的影響力；在生活上，我為人質樸，待人真誠，有上進心。我身上所體現出來的正是青年人這種低調又不失自信的朝氣。銀行未來發展的生命力的源泉是產品創新和服務創新。優質高效的服務可以把許許多多的客戶請

進門，留住心，而這種生命力只有通過廣大青年員工的發揮聰明才智、積極探索、大膽嘗試、不斷創新才能得以延展。時代給予了我們年輕人的廣闊的舞臺，“海闊憑魚躍，天高任鳥飛?！蹦敲矗蚁嘈盼視е@股年輕的熱血，奮戰在全行創業的大舞臺上，盡情激揚青春的旋律。篇四：銀行運營管理工作總結 銀行運營部工作總結

五、強化信貸基礎管理，堅持貸款發放與管理并重，努力提高信貸管理總體水平(一)對農戶綜合經營信息檔案管理我部在組織開展貸款五級分類過程中，加大對了農戶貸款需求調查力度，置換了新型農戶綜合經營信息檔案，要求基層社對大額農戶貸款按戶對貸款人、擔保人資信、資產狀況、經營前景進行了詳細調查分析，對資產負債狀況進行評定，通過對經濟檔案規范性檢查，各社都能按要求建立健全農戶綜合經營信息檔案，并對經濟檔案編列號碼;注重貸款調查，詳細記錄借款人和擔保人經濟情況，及時登、銷記借款人借款、還款記錄;通過對農戶綜合經營信息檔案規范性檢查，確保了農戶綜合經營信息檔案實用、整潔、規范(二)完善各項規章制度2006年，資金營運部對部分信貸規章制度進行了修改及完善，先后制定了《國家公職人員擔保貸款實施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產風險分類實施細則》、《信貸業務管理盡職指引》等(三)嚴格執行大額貸款審批制度2006年，資金營運部實行貸款大額審批制度，對上報企業先通過財務分析、擔保分析、非財務分析等方法進行分析、測算，然后到借款單位實地認真調查，客觀真實評價貸款風險，并對大額貸款實行逐筆由聯社審貸委員會成員共同審議、審批;2006年各信用社、部共上報需審批貸款 筆，金額 萬元，進行會辦審批同意發放 筆，金額 萬元，有效控制每筆貸款風險

六、加大信貸檢查和處罰力度，認真執行各項信貸管理內控制度，努力提高人員整體素質，完善監督檢查制度(一)加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎管理水平今年以來，每星期不少于3天深入全轄網點進行輔導檢查，檢查中通過翻閱貸款借據、合同，信貸人員經濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎資料，重點檢查抵押貸款手續和公司擔保貸款出具董事會決議合法性，檢查中問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網點限期整改，有效促進了信貸基礎管理水平提高(二)堅持以人為本，隊伍建設，不斷提高信貸服務水平首先，強化信貸隊伍建設，優化人員組合一支樣信貸隊伍，也就決定著樣信貸資產質量，堅持“以人為本”，優化人員組合，今年共有 個信貸人員進行了崗位交流，同時強化從業人員職業道德，用市場營銷理念推動服務水平提高，要求信貸人員發揚傳統背包下鄉、密切聯系群眾精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造較為寬松業務空間;其次為做好信貸管理系統上線工作，今年舉辦培訓 期，參加人員達 人次，編寫信貸知識資料，邀請電大高級教師作專題講座，及時補充和學習新知識、新技能，著力提高從業人員素質第三，積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發放信貸服務“便民卡”，真實了解信貸服務質量、信貸服務存在問題，并采納有關調查問卷中合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策

七、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風險(一)結合實際，合理下達任務，實行獎勵辦法年初，根據基層信用社不良貸款現狀，走訪了大部分信用社，對已形成不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成原因，根據實際情況確定了不良貸款收回金額和期限，科學合理下達了全年不良貸款清收任務，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力為調動轄內員工清收不良貸積極性，強化清收不良貸款力度，聯社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務呆賬貸款給予 %比例獎勵、已核銷呆賬貸款給予 比例獎勵(二)抓好新增貸款源頭管理，防范新不良貸款形成對新增貸款，全面推行科學、適度授權授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制一本著“區別對待、分別權限”原則，科學合理確定基層社貸款授權額度，不搞一刀切二全面考慮貸款企業規模、財務狀況、發展前景和信譽狀況，對企業進行綜合授信三授權管理制度全面推開后，進一步強化了貸款發放、管理和收回等各個環節工作嚴格執行信貸管理規章制度，貸款“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現象發生，提高了信貸資金安全性(四)完善清收不良貸款辦法和制度，增強清收盤活

銀行崗位工作總結

時光飛逝日月如梭，轉眼**年已悄然過去，在這舉國上下普天同慶的新年開端，我也滿懷著喜悅的心情對過去一年的工作作個簡單的總結和匯報，以求不斷豐富自己、完善自己、充實自己，將自己置身于**銀行改革和發展的最前沿。

自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲蓄出納崗位工作，始終本著對工作認真的態度和高度的責任心，刻苦鉆研，認真提高政治思想覺悟，堅決執行國家有關的金融政策和法規，積極學習各項業務知識，熟悉正確及時地辦理各項業務。

新年新氣象，我仍然會不斷的努力，為**事業發出一份光，一份熱!我由衷的相信，樹立“愛**、做主人、盡責任“的理念，弘揚“艱苦創業、創新圖強“的企業精神，認真履行“三個一流“的宗旨，**銀行一定能在新的一年里取得新的勝利!** 【擴展閱讀篇】

工作總結格式一般分為：標題、主送機關、正文、署名四部分。(1)標題。一般是根據工作總結的中心內容、目的要求、總結方向來定。同一事物因工作總結的方向——側重點不同其標題也就不同。工作總結標題有單標題，也有雙標題。字跡要醒目。單標題就是只有一個題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說，工作總結的標題由工作總結的單位名稱、工作總結的時間、工作總結的內容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995生產工作總結”“××市××研究所1995工作總結”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結”，省略了單位名稱。毛澤東的《關于打退第二次反共高潮的總結》，其標題不僅省略了總結的單位名稱，也省略了時限。雙標題就是分正副標題。正標題往往是揭示主題——即所需工作總結提煉的東西，副標題往往指明工作總結的內容、單位、時間等。例如：辛勤拼搏結碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結——(2)前言。即寫在前面的話，工作總結起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結的問題;或者說明所要總結的問題、時間、地點、背景、事情的大致經過;或者將工作總結的中心內容：主要經驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎。(3)正文。正文是工作總結的主體，一篇工作總結是否抓住了事情的本質，實事求是地反映出了成績與問題，科學地總結出了經驗與教訓，文章是否中心突出，重點明確、闡述透徹、邏輯性強、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。

正文的基本內容是做法和體會、成績和缺點、經驗和教訓。1)成績和經驗這是工作總結的目的，是正文的關鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫法有

二。一是寫出做法，成績之后再寫經驗。即表述成績、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經驗教益。二是寫做法、成績的同時寫出經驗，“寓經驗于做法之中”。也有在做法，成績之后用“心得體會”的方式來介紹經驗，這實際是前一種寫法。成績和經驗是工作總結的中心和重點，是構成工作總結正文的支柱。所謂成績是工作實踐過程中所得到的物質成果和精神成果。所謂經驗是指在工作中取得的優良成績和成功的原因。在工作總結中，成績表現為物質成果，一般運用一些準確的數字表現出來。精神成果則要用前后對比的典型事例來說明思想覺悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結中看得見、摸得著，才有感染力和說明力。2)存在的問題和教訓一般放在成績與經驗之后寫。存在的問題雖不在每一篇工作總結中都寫，但思想上一定要有個正確的認識。每篇工作總結都要堅持辯論法，堅持一分為二的兩點論，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節。這樣才能發揚成績、糾正錯誤，虛心謹慎，繼續前進。寫存在的問題與教訓要中肯、恰當、實事求是。(4)結尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算。這部分要精煉、簡潔。(5)署名和日期。署名寫在結尾的右下方，在署名下邊寫上工作總結的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫在標題下邊，則結尾只落上日期即可。簡而言之：

總結，就是把某一時期已經做過的工作，進行一次全面系統的總檢查、總評價，進行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點和不足，有什么經驗、提高。那么，工作總結怎么寫?個人工作總結的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。(一)基本情況 1.總結必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。這部分內容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環境和基礎等進行分析。2.成績和缺點。這是總結的中心。總結的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現在哪些方面，是怎樣取得的;缺點有多少，表現在哪些方面，是什么性質的，怎樣產生的，都應講清楚。3.經驗和教訓。做過一件事，總會有經驗和教訓。為便于今后的工作，須對以往工作的經驗和教訓進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。

今后的打算。根據今后的工作任務和要求，吸取前一時期工作的經驗和教訓，明確努力方向，提出改進措施等。具體可以參考部分工作總結范文。(二)寫好總結需要注意的問題 1.一定要實事求是，成績不夸大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓的基礎。

2.條理要清楚。總結是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結的目的。3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質的，有現象的;有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精。總結中的問題要有主次、詳略之分，該詳的要詳，該略的要略。另外，在結尾處也可以附上下一步個人工作計劃。篇五：銀行財務人員個人工作總結

銀行財務人員個人工作總結

一年來計劃財務部以聯社計劃財務工作為指導思想，緊緊圍繞聯社業務經營中心為前提，以提高經濟效益為目標，狠抓會計業務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，提高會計核算水平。積極做好2013轄內資金使用、統計、財務收支、非現場監管、反洗錢、賬戶管理、票據兌付跟蹤考核及非信貸資產風險五級分類，綜合業務系統上線會計核算等方面的工作。現將本的具體工作情況，簡要的工作總結如下：

一、做好轄內資金使用工作。

為了防止發生支付風險，計劃財務部負責轄內信用社資金使用工作，實現了全轄平穩支付，穩健經營。

二、認真做好上級行、辦事處及銀監局和政府部門統計報表的報送工作。

財務部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統計數據等等，工作任務較為繁重，但是我們克服了時間緊任務重的困難，精心安排，認真統算，加班加點，保質保量的完成了上級部門下達的各項工作任務。

三、強化對會計工作的管理和監督以及各項規范工作的落實。

加強對會計工作的規范化管理，使之有章可循，有規可依，根據聯社各項會計法規及管理制度、辦法進行了檢查。發現問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業式會計工作檢查，5月份聯社組織人員對轄內基層信用社現金、空白重要憑證進行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現情況進行了檢查，使會計帳務有了進一步的規范和提高。

四、做好會計核算的指導、監督，嚴格控制各項財務指標，確保各項經營指標的完成。年初，我們按照市辦下達的經營計劃，對各社制定了全年經營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經營指標。

五、及時上報銀監局非現場監管系統數據報送工作，嚴控各項風險指標，化解經營風險。非現場監管系統是銀監局對農村信用社非現場監管的重要途徑，我們財務部按照銀監局“以防為主”的監管理念，組織各社學習對預警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結息收息等控制預警指標和化解風險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現金備案及上報工作。為提高反洗錢工作水平，規范反洗錢業務操作，遼寧省農村信用社大額數據業務上報系統開始應用，我們專門組織各信用社反洗錢領導小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓，了解國際、國內反洗錢工作形勢，國家有關反洗錢的政策和法規，學習反洗錢的識別、上報工作，我們財務部每天對轄內基層信用社反洗錢數據進行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風險。

七、按人民銀行賬戶管理系統的要求，嚴格審核開戶手續。

嚴把開戶審核關，對于手續完備的，經審核后錄入到賬戶管理系統中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。

八、認真做好專項央行票據考核兌付的跟蹤考核工作。

我們財務部負責對票據考核兌付后的各項數據的具體測算工作。票據考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結賬發生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。

九、認真做好中和系統上線前的準備和上線后的會計核算工作。

為了做好綜合系統數據移植工作，我們通過聯社精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

十、2013工作計劃

1、繼續完成財務、會計、統計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結算、改革及監測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監測各項經營指標、績效考核完成情況，按季進行財務會計檢查。

2、計劃在1月末之前，完成賬戶聯網核查工作;在3月份進行一次“銀行卡”業務培訓，6、9月份搞兩次會計培訓及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網絡中心完成“金信工程”各項工作。

4、根據“準確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的監管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準備、應付利息、其他資產減值準備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準備金提取的標準。

5、做好呆賬核銷工作。一是要積極配合風險管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關賬務處理工作。

6、積極協調市區級財政對xx風險準備金政策的落實工作，力爭補貼按時足額到位。

7、與國、地稅部門溝通協調各項稅費減免、納稅申報等相關事宜。明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統的會計核算工作，以提高會計核算質量，還要開展賬戶管理、會計核算、費用列支、現金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴格按照省聯社、辦事處及聯社的指示精神，抓住機遇，克難奮進，開拓進取，團結務實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。

第五篇：銀行賬戶管理系統

銀行賬戶管理系統

需求

本系統基于C/S架構，即客戶端/服務端模式。

服務器數據庫采用Oracle 10g，客戶端使用JAVA Swing圖形化界面編寫

服務端要求：

存儲客戶賬戶信息、理財產品以及收益等數據。

客戶端要求：

界面簡潔美觀。

客戶端分為管理員模塊和銀行客戶模塊。

管理員模塊：

必須以專門的管理員帳號登錄才能進入。

可以列出和查看所有銀行客戶信息，可以根據條件查詢某些客戶的信息（例如儲蓄額>50000的所有用戶等）。將這些結果顯示在一個表格中。

以類似如下形式顯示：

賬戶號

YZBANK-WX-00000001

YZBANK-WX-00000002

姓名BarachielAngela賬號注冊日期 2006-10-102006-10-10狀態 有效 凍結

用戶賬戶狀態分為：審核中、有效、凍結、已注銷

點擊某一行可以查看、修改某個用戶的詳細信息。

客戶詳細信息至少包括：賬戶號（格式為YZBANK+地區碼+8位數字，例如YZBANK-WX-00000001）、姓名、性別、出生日期、注冊賬戶日期、是否已銷號、聯系地址

1、聯系地址2（可空）、聯系地址3（可空）、聯系電話、手機、儲蓄額、辦理了哪些理財業務。然后可以查看某個業務的具體信息。

理財業務包括業務號、流水號、業務名稱、開通時間、投資額、收益（如果虧損則顯示負數）、是否有效。

能夠取消用戶的理財業務、注銷某個用戶賬戶（注意不是刪除，是注銷或凍結）

用戶模塊：

必須登錄成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。

如果沒有賬號可以注冊一個，必須輸入自己的姓名、出生日期、聯系地址

1、聯系電話、手機、密碼。注冊成功后可在信息窗體頁面修改自己的信息以及準備儲蓄的額度。剛注冊的賬戶狀態為審核中，需要管理員審核后才能激活成有效。

用戶可以辦理理財業務、查看已辦理的理財業務、盈虧狀態以及總資產等

用戶不能更改自己的賬號狀態和資產，只能查看。

TBD

TBD

某些信息字段一經注冊不可修改，例如注冊日期、性別等。