第一篇：銀行賬戶分類

銀行賬戶分類及規定

一個企業可能在多家銀行中開戶，但這些賬戶的功能不盡相同，下面有必要對銀行賬戶的知識所有了解。

根據我國《銀行賬戶管理辦法》，銀行賬戶一般分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

一、基本存款賬戶

基本存款賬戶。是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶。企業的工資、資金等現金的支出，只能通過基本存款賬戶辦理。

一個企業只能開立一個基本存款賬戶，開戶時必須要有中國人民銀行當地分支機構核發的開戶許可證。

二、一般存款賬戶

該賬戶是企業在基本存款賬戶以外的銀行借款轉存，與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。

該賬戶可以辦理轉賬結算和存入現金，但不能辦理現金支齲

三、臨時存款賬戶

該賬戶是企業因臨時經營活動需要開立的賬戶。企業可以通過該賬戶辦理轉賬結算和現金收付。

四、專用存款賬戶

該賬戶是企業對特定用途的資金，由存款人向工戶行出具相應證明即可開立的賬戶。

特定用途資金主要包括以下三部分：

1、基本建設資金

2、更新改造資金。

3、特定用途，需要專戶管理的資金。

同時根據我國《銀行賬戶管理辦法》和《違反銀行結算制度處罰規定》，對企業違反賬戶管理的行為也有嚴厲的處罰：

1．企業出租和轉讓賬戶的，除責令糾正外，按規定對發生金額處以5%但不抵于1000元的罰款，并沒收出租賬戶的非法所得。

2．企業違反規定開立基本存款賬戶的，責令其限期撤銷賬戶，并處以5000元到1萬元的罰款。

總之，銀行的基本存款賬戶一般就是指企業合同章上印有“開戶行和賬號”的賬戶，這個賬戶一個企業只能開一個，并要由人民銀行批準；而其他三個賬戶的開立比較容易，企業可在不同銀行開有多個賬戶。

第二篇：單位銀行賬戶的分類

單位銀行賬戶的分類

（一）單位銀行結算賬戶

1.基本存款賬戶

存款單位的現金支取，只能通過基本存款賬戶辦理。

一個單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶，不得同時開立多個基本存款賬戶。

2.一般存款賬戶

該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

3.臨時存款賬戶

臨時存款賬戶，是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

存款人有設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資情況的，可以申請開立臨時存款賬戶。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

4.專用存款賬戶

專用存款賬戶，是指存款人按照法律、行政法規和規章，對有特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

對下列資金的管理和使用，存款人可申請開立專用存款賬戶：

（1）基本建設資金；

（2）更新改造資金；

（3）財政預算外資金；

（4）糧、棉、油收購資金；

（5）證券交易結算資金；

（6）期貨交易保證金；

（7）信托基金；

（8）金融機構存放同業資金；

（9）政策性房地產開發資金；

（10）單位銀行卡備用金；

（11）住房基金；

（12）社會保障基金；

（13）收入匯繳資金和業務支出資金；

（14）黨、團、工會設在單位的組織機構經費；

（15）其他需要專項管理和使用的資金。

（二）核準類賬戶和備案類賬戶

1.核準類賬戶

核準類賬戶是指經中國人民銀行核準后方可開立的銀行結算賬戶。

核準類賬戶主要有：

（1）基本存款賬戶；

（2）臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）；

（3）預算單位專用存款賬戶；

（4）人民銀行另有規定的專用存款賬戶。

2.備案類賬戶

通過人民幣銀行結算賬戶管理系統向中國人民銀行營業管理部備案即可，不需要通過中國人民銀行審核。

備案類賬戶主要有：

（1）一般存款賬戶；

（2）非預算單位專用存款賬戶；

（3）個人銀行結算賬戶。

第三篇：xxxx村鎮銀行個人銀行賬戶分類管理辦法

xxxx村鎮銀行個人銀行賬戶分類管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強內部管理，改進個人人民幣銀行結算賬戶（以下簡稱個人銀行賬戶）服務，便于xxxx村鎮銀行（以下簡稱我行）客戶開立和使用個人銀行賬戶，切實落實銀行賬戶實名制，根據《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（銀發2015）392號文等有關金融法律、法規的規定，特制定本辦法。

第二條 個人人民幣銀行結算賬戶是指個人客戶憑個人有效身份證件以自然人名稱開立的，用于辦理資金收付結算的人民幣存款賬戶。

第三條 我行個人銀行賬戶在現有個人銀行賬戶基礎上，增加銀行賬戶種類，將個人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類，賬戶實行分類管理。

第四條 個人人民幣結算賬戶管理工作，是我行儲蓄業務規范化管理的重要環節，也是內部管理中一項不可或缺的環節，各級管理部門和管理人員、操作人員要認真按照本辦法要求管理和執行。

第二章 賬戶管理區分和標識方法

第五條 《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（銀發2015）392號文下發之前所有在本行開立的、符合賬戶管理實名制要求的客戶全部納入Ⅰ類賬戶管理。

第六條 我行將原卡活期賬戶、卡內子賬戶、個人儲蓄存款賬戶、個人定期存款賬戶設置為Ⅰ類賬戶；

第七條 通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，或通過智能機具開戶經我行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息的，我行將其納入Ⅰ類戶。

第八條 通過智能機具等自助機具受理銀行賬戶開戶申請，我行工作人員未現場核驗開戶申請人身份信息的，我行將其開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

第九條 通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，我行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

第十條 我行在核心業務系統中增加Ⅱ類及Ⅲ類賬戶，Ⅱ類及Ⅲ類賬戶按活期計息，且設置專門標識以做區分。再將Ⅱ，Ⅲ類賬戶卡別進行區分，根據賬號能夠區分賬戶類型。

第十一條 我行現有銀行卡賬號組成規則：6位卡bin+4位卡別+8位憑證號+1位校驗位。Ⅱ類及Ⅲ類賬戶我將將在核心系統中產生虛擬賬號，賬號產生規則由系統生成，該類賬戶沒有介質。第三章 賬戶分類管理機制、交易范圍及相關限制

第十二條 我行按照“了解你的客戶”原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。我行可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網上銀行和手機銀行等電子渠道為開戶申請人開立個人銀行賬戶。銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人只能持居民身份證辦理。

第十三條 個人銀行賬戶交易范圍及相關限制：

Ⅰ類戶：可為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。我行目前對I類賬戶限額不做要求，賬戶管理參照人民銀行法律法規要求。

Ⅱ類戶：可為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、限定金額的消費和繳費支付等服務。我行根據自身風險管理水平和存款人風險等級，與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。

Ⅲ類戶：可為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務。我行對Ⅲ類戶限定賬戶余額不得超過1000元。賬戶超限額資金原路返回同名I類戶。

第十四條 我行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質。第十五條 我行對同一客戶在我行開立借記卡原則上不能超過4張，并對個人銀行賬戶開戶方式要求如下：

（一）柜面開戶。通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

（二）自助機具開戶。通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理銀行賬戶開戶申請，我行工作人員現場核驗開戶申請人身份信息，可為其開立Ⅰ類戶；工作人員未現場核驗開戶申請人身份信息的，可為其開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

（三）電子渠道開戶。通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，我行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。1.通過電子渠道開立Ⅱ類戶的，銀行應通過綁定開戶申請人的同名Ⅰ類戶（以下簡稱綁定賬戶，信用卡除外），作為核驗開戶申請人身份信息的手段之一，確認綁定賬戶的所有人是開戶申請人本人，綁定賬戶的開戶銀行名稱和賬號與開戶申請人提供的信息一致。Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉限額由銀行與存款人協商確定；銀行應根據自身風險管理水平和存款人風險等級，與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。銀行不得通過綁定Ⅱ類戶、Ⅲ類戶或支付機構的支付賬戶進行開戶申請人身份信息核驗。

2.通過電子渠道開立Ⅲ類戶的，銀行應通過開戶申請人從同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉入任意金額的方式激活賬戶，并確認開戶申請人是同名Ⅰ類戶的所有人。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。已開立Ⅰ類戶再申請在同一銀行開立Ⅲ類戶的，銀行可在Ⅰ類戶實體介質上加載Ⅲ類賬戶功能。

3.我行于2016年4月1日在系統中實現對Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的有效區分、標識，并按規定向人民幣銀行結算賬戶管理系統報備。

（四）賬戶功能升級。對于Ⅱ類戶，我行可按規定對存款人身份信息進行進一步核驗后，將其轉為Ⅰ類戶。對于Ⅲ類戶，我行可按規定對存款人身份信息進行進一步核驗后，將其轉為Ⅰ類戶或Ⅱ類戶。第十六條 我行暫不開通小額支付系統客戶賬戶信息查詢功能，我行現有核心系統，無能力主動發起支付業務，資金原路返回暫不處理，若交易后資金大于1000元，核心直接報錯：“超出賬戶最大留存金額”；考慮日終結息特殊情況，導致資金大于1000元，直接入賬。

第四章 個人銀行賬戶實名制要求

第十七條 我行柜員為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應核驗其身份信息，對開戶申請人提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿進行核實，不得為身份不明的開戶申請人開立銀行賬戶并提供服務，不得開立匿名或假名銀行賬戶。在開戶時要注意以下事項：

（一）審核身份證件。銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應要求其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規性進行認真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準確判斷開戶申請人身份的，應要求其出具輔助身份證明材料。有效身份證件包括：1.在中華人民共和國境內已登記常住戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。2.香港、澳門特別行政區居民為港澳居民往來內地通行證。3.臺灣地區居民為臺灣居民來往大陸通行證。4.定居國外的中國公民為中國護照。5.外國公民為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理）。6.法律、行政法規規定的其他身份證明文件。

輔助身份證明材料包括但不限于：1.中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證。2.香港、澳門特別行政區居民為香港、澳門特別行政區居民身份證。3.臺灣地區居民為在臺灣居住的有效身份證明。4.定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。5.外國公民為外國居民身份證、使領館人員身份證件或者機動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。6.完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。軍人、武裝警察尚未領取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料。

（二）核驗身份信息。我行可利用政府部門數據庫、本銀行數據庫、商業化數據庫、其他銀行賬戶信息等，采取多種手段對開戶申請人身份信息進行多重交叉驗證，全方位構建安全可靠的身份信息核驗機制。

（三）留存身份信息。成功開立個人銀行賬戶的，我行應登記存款人的基本信息、與存款人身份信息核驗有關的身份證明文件信息、完整的身份信息核驗記錄，留存存款人身份證件、輔助身份證明文件的復印件或者影印件、以電子方式存儲的身份信息，有條件的可留存開戶過程的音頻或視頻等。

我行在確保分支機構能夠及時獲得相關存款人身份信息的前提下，可以將分支機構登記的存款人身份信息集中管理。

（四）建立健全個人銀行賬戶數據庫。我行應建立健全以存款人為中心的個人銀行賬戶管理系統，按照公民身份號碼、護照號等實現對個人銀行賬戶的統一查詢和管理。對于存款人為非中國居民的，銀行應按照存款人國籍（地區）進行標識并實現對非中國居民銀行賬戶的分類查詢和管理。

（五）停用或注銷銀行賬戶。我行發現或者收到被冒用身份的個人聲明，并確認該銀行賬戶為假名或虛假代理開戶的，應立即停止相關個人銀行賬戶的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以銷戶，賬戶資金列入久懸未取專戶管理。第五章 代理事宜

第十八條 開申請人開立個人銀行賬戶或者辦理其他個人銀行賬戶業務，原則上應當由開戶申請人本人親自辦理；符合條件的，可以由他人代理辦理。我行可根據自身風險管理水平、存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定代理開立的個人銀行賬戶功能。

（一）身份信息核驗。他人代理開立個人銀行賬戶的，我行應要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份證件以及合法的委托書等。有必要的，應要求代理人出具證明代理關系的公證書。我行應嚴格審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書等，對代理人身份信息的核驗應比照本人申請開立銀行賬戶進行，并聯系被代理人進行核實。無法確認代理關系的，銀行不得辦理該代理業務。

（二）代理開戶業務管理。如開戶申請人確因行動不便等原因不能前往銀行網點，銀行可以采取上門辦理等方式辦理開戶。銀行應合理控制個人以委托代理方式代理他人或者被他人代理開立的個人銀行賬戶數量。

（三）身份信息留存。他人代理開立個人銀行賬戶的，銀行應當登記代理人和被代理人的身份信息，留存代理人和被代理人有效身份證件的復印件或者影印件、以電子方式存儲的身份信息以及委托書原件等，有條件的可留存開戶過程的音頻或視頻等。

（四）特殊情形的處理。

1.存款人開立代發工資、教育、社會保障（如社保、醫保、軍保）、公共管理(如公共事業、拆遷、捐助、助農扶農)等特殊用途個人銀行賬戶時，可由所在單位代理辦理。單位代理個人開立銀行賬戶的，應提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復印件或影印件。單位代理開立的個人銀行賬戶，在被代理人持本人有效身份證件到開戶銀行辦理身份確認、密碼設（重）置等激活手續前，該銀行賬戶只收不付。

2.無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人，由法定代理人或者人民法院、有關部門依法指定的人員代理辦理。3.因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人辦理掛失、密碼重置、銷戶等業務時，銀行可采取上門服務方式辦理，也可由配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關系證明文件、被代理人所在社區居委會（村民委員會）及以上組織或縣級以上醫院出具的特殊情況證明代理辦理。第六章 其 他

第十九條 各營業機構要加強對臨柜人員的培訓和指導，要求客服人員通過詢問開戶申請人個人基本信息等方式，嚴格核驗開戶申請人身份信息，保障開戶申請人與身份證件的一致性，重點防范不法分子冒用他人身份信息開立假名銀行賬戶。

第二十條 各營業機構要嚴格按照制度確定存款人開立的個人銀行賬戶數量，不得單純以開戶數量作為內部考核指標；建立健全投訴評估機制，防止因片面降低客戶投訴率而放松業務審核，切實保障銀行賬戶實名制貫徹落實。

第二十一條 各營業機構要將我行制定的收費策略以及為存款人提供的低成本或免費的支付結算服務在各營業網點向客戶予以公示。

第二十二條 本辦法自下發之日起執行

第四篇：香港銀行賬戶

香港銀行賬戶

如果你是中國人，想自由的收取外幣，不受北京政府外匯的管制，可以到香港開設香港賬戶。香港對于外匯是非常自由的，沒有外匯的管制。香港賬戶可以交香港保險保費，也可以炒港股。

在香港開設個人帳戶：持本人有效證件(身份證、護照)、住址證明（水、電費清單等政府發出的證明，有地址及姓名便可以），銀行要求初存費，金額視不同銀行而定，便可在香港開個人帳戶。如果沒有香港的住址證明，銀行是不予受理的！

所以中國人一般想要開設香港銀行賬戶必須的前提就是要注冊一家香港公司，然后再開設一個公司的香港銀行的賬戶。注冊香港公司只要10-12個工作日，提董事的身份證復印件和香港公司的公司名即可辦理。等公司的全套文件下來之后，帶齊文件就可以跟銀行預約開設香港賬戶了。

開設香港銀行賬戶的文件如下：

1.批準開戶的會議紀錄之核證副本

2.銀行開戶表格及簽名式樣卡

3.公司注冊證書或更改公司名稱證書之核證副本

4.商業登記證之核證副本

5.委任董事及秘書通知書之核證副本

6.公司章程之核證副本

7.每位董事的身份證/護照復印本(需帶備原件)

如果董事不能親自到香港開戶，也可以選擇在國內的外資銀行，但是辦理的時候會稍慢一些，費用也會不一樣！香港的知名銀行有：匯豐銀行、渣打銀行、恒生銀行、花旗銀行（香港）、香港東亞銀行、香港永隆銀行等。

第五篇：銀行賬戶重要性

銀行賬戶重要性

一家上海注冊公司必須配合銀行賬戶才可以運作，如果注冊公司沒有銀行賬戶，又如何對現信用狀向客戶收取貨款，如何開出信用狀購貨，手持大量流動現金時又如何處理?故此能否開立銀行賬戶是決定公司注冊時必須考慮的條件之一，我司協助客戶在香港銀行開立注冊上海公司賬戶。配合適當的稅務安排可為客戶節省一筆龐大的稅款開支。能在國際知名、公認、信譽卓著的香港銀行開設賬戶也能加強其它人對貴公司的信心和信任程度。

開戶手續非常簡單，可到當地的香港各大銀行的內地分行開切離岸戶口。或2個董事同時親自來香港填寫及簽署申請表格，約30個工作天便可完成。銀行開戶條件及程序需知

因世界各地政府均致力打擊國際洗黑錢活動，香港銀監處為配合此大趨勢而向香港銀行界發出新指引要求銀行收緊開戶條件(特別是境外島嶼注冊的公司)，故此銀行對新開戶客戶提出新要求。

信用狀的意義

信用狀(LetterofCredit)是一種由銀行開立，附帶條件的承諾付款書面文件，銀行根據進口商(開狀人)的請求，開給出口商(受益人)的一種保障付款的憑證，只要受益人依信用狀的內容規定將貨物裝出，并提交指定的單據給進口商，銀行便立即支付票款，因信用狀屬于銀行信用，故銀行為信用狀的第一付款人。

信用狀是適合于以下人士使用:

投身國際進出口貿易

想減低在國際貿易風險

想對貨運船期及入口貨物之文件收據有更大的約束控制

信用狀的優點

信用狀是一種雙重保證，既可減低出口商的收款風險，又可減低入口商未收貨先付款或支付與信用狀明不符的貨物風險。

如果注冊公司(進口商)以信用狀為付款方式時，必須要求其往來銀行開信用狀。因此必須要持有銀行賬戶，才可以開立L/C賬戶以信用狀購貨，而本機構可為客戶提供全面性的代辦開立銀行賬戶及L/C賬戶。

開戶手續非常簡單，客戶不需要親自到香港，只需在本公司的當地分行填寫及簽署申請表格，約15個工作天便可完成。

銀行開戶條件及程序需知

因世界各地政府均致力打擊國際洗黑錢活動，香港銀監處為配合此大趨勢而向香港銀行界發出新指引要求銀行收緊開戶條件(特別是境外島嶼注冊的公司)，故此銀行對新開戶客戶提出新要求。

客戶須填妥業務性質申報表﹐加蓋上海公司注冊簽名章并且董事簽名;須具備銀行信息證明(視乎有關銀行的要求);須具備護照證明文件;如不簽名的董事，要在開戶文件內的“不簽名董事欄內”簽名確認同意;銀行保留任何拒絕批核開戶申請的權力。