第一篇：銀行利率調整對人們生活的影響

銀行利率調整對人們生活的影響

萬通董事長馮侖在接受記者采訪時，曾說過：“中高檔樓盤的價格會更加穩定，而低檔次樓盤價格可能會下跌。這是怎么回事呢？

原來去年，世界經濟動蕩，面對通脹風險、流動性風險、資產價格泡沫積累的風險和推進利率市場化的迫切性，央行在銀行利率的調整上做出調整，這是宏觀調控中經常使用的最基本的工具。雖然，這幾次比較溫和的調整，對人們的生產、生活并不會有太大的影響，但如果能正確利用利率變化，能以固定的資金和時間的情況下創造利益最大化。

對于銀行利率的調整，人們對儲蓄和貸款方式種類和數額也有所調整和改變。以下是對2008年第五次銀行利率調整的圖表分析：

定期存款利率比較4.543.532.521.510.50三個月半　年一　年時間二　年三　年五　年利率貸款利率分析76543210六個月一　年一至三年三至五年五年以上

去年，在經濟危機的影響下，市場開始有些蕭條，銀行利率不斷下調，對于存款者來說，也就意味著早儲蓄比晚儲蓄來的更實惠，那么對于已經存有定期的人來說呢，他們會怎么做？一部分人認為順其自然，差別不大，而有些人則將原來短時間定期儲蓄轉為活期取出，并迅速改為長時間的定期儲蓄，那么現在就一去年第5次利率調整前后做比較來看一下到底那種更實惠？

活期存款利率：0.36% 存款均以10萬計算 設利息稅為20%（下同）①三個月轉為兩年（即將到期 下同）： 三個月 調整前1.98% 調整后 1.71%

兩年

調整前 3.06% 調整后 2.79%

不做調整可得利息：

100000*1.98%*0.25*0.8=396（元）

（100000+396）*2.79%*2*0.8=4481.677（元）

做調整后可得利息： 100000*0.36%*0.25*0.8=72（元）

（100000+72）*3.06%*2*0.8=4899.525（元）

②半年期轉為兩年：

半年 調整前 2.25% 調整后

1.98%

不做調整可得利息： 100000*2.25%*0.5*0.8==1008（元）

（100000+1008）*2.79%*2*0.8=4508.997（元）

做調整后可得利息： 100000*0.36*0.5*0.8 =144（元）

（100000+144）*3.06%*2*0.8=4903.050（元）

③一年轉三年：

一年 調整前

2.52% 調整后

2.25%

三年 調整前

3.6%

調整后

3.33%

不做調整可得利息： 100000*2.25%*1*0.8=1800（元）

（100000+1800）*3.33%*3*0.8=8135.856（元）

做調整后可得利息： 100000*0.36%*1*0.8=288（元）

（100000+288）*3.6%*3*0.8=8664.8832（元）④兩年轉五年：

五年 調整前

3.87% 調整后 3.6%

不做調整可得利息： 100000*3.06%*2*0.8=4896（元）

（100000+4896）*3.6%*5*0.8=15105.024（元）

做調整后可得利息： 100000*0.36%*2*0.8=576（元）

（100000+576）*3.87%*5*0.8=15569.165（元）

由此觀之，做出上述存款方式的調整的確可以增加利息，原先定期儲蓄時間越短，改變后定期儲蓄時間越長，變化幅度越大，利息增長也越明顯。但定期儲蓄時間越長，存在的風險也就越大，因為在現在的經濟狀況銀行利率調整也會波動起伏大，正如央行在3月17日宣布，現階段作為基準利率參考的一年期存款利率和貸款利率各上調27基點，其他短期利率相應上調。央行的政策變化符合市場預期。針對經濟目前運行中出現的問題，我們一直認為，貨幣政策有必要直面通脹風險、流動性風險、資產價格泡沫積累的風險和推進利率市場化的迫切性。

利率調整不僅對居民個人收入有影響，而且對國家、社會而言還有更加廣泛的意義。有權威專家指出：

首先，利率的調整直面通脹風險。去年12月由于糧價的上漲，CPI增長2.8%。1月份增長2.2%，2月份數據顯示CPI增長2.7%。加上煤電價格調整的壓力和潛在油價上漲的壓力，通脹顯然存在上漲壓力，而且有繼續上漲的可能。為了保持經濟“低通脹”運行的穩定環境，利率提升有利于提前調整通脹上升的預期，防范通脹水平的繼續攀升。

其次，直面流動性風險。近年來，全球過剩流動性的輸入和外貿順差，使流動性過剩的問題一直困擾中國經濟的正常運行，造成了包括過度投資、銀行新增貸款快速增長、貨幣政策的獨立性受到牽制，等等問題在內的許多不平衡不協調的矛盾。利率的調整，有助于配合存款準備金的調整和央行票據的發行，進一步收回流動性的同時，改善流動性過剩推動投資反彈帶來經濟不穩定運行和減少銀行新增壞賬積累的風險。第三，直面以資產價格泡沫積累為特征的風險。上世紀90年代以來，世界上發生的經濟危機呈現資產價格泡沫破滅引發危機的特征。日本和東南亞的經濟危機都明顯以資產價格泡沫破滅為導火線。中國正處于資產價格泡沫形成的國際大環境的包圍之中，資產價格泡沫風險積累的特征已經非常顯著，我們不能回避這一全球化趨勢推動的全球金融體系的新的風險。

在當前這樣的國際國內的金融特點和趨勢下，我們不應該低估利率對資產價格泡沫的防范作用。事實上，傳統的針對通貨膨脹的貨幣政策，調整利率是通過基準利率的調整發出信號，讓所有市場的參與主體根據信號調整信貸和投資，進而達到調整通貨膨脹。在這個過程中，利率通過成本功能首先影響資金價格,進而影響投資收益,最后通過調整整體投資規模影響宏觀經濟的通脹水平。事實上，貨幣政策以通脹為目標，調整資金價格是最關鍵的一個環節。資金價格的變化，改變投資的成本，改變投資行為，改變投資規模，在穩定宏觀經濟形勢的同時，也進行了合理的市場化的資源配置。一般來說資產價格泡沫的形成，資金成本低是重要因素之一。當通脹的風險變得比較不顯著，而資產價格泡沫的風險不斷凸顯，利率作為資金成本，調整資金價格這一環節的功能可能突顯出來。貨幣政策以通脹為目標是為了防止經濟的大起大落，防止經濟周期變化帶來的經濟風險。當資產價格泡沫成為經濟大起大落的主要危機因素時，利率對遏制資產價格泡沫的作用可能被強化。央行這次利率調整，實際上是在資產價格泡沫開始積累和形成的風險孕育初期，從資金價格的角度，給予了必要的政策管理和警示，對于防范泡沫積累、破滅帶來的經濟危機是非常及時和必要的。

人們也比較關心利率的調整會鼓勵更多的資本流入，特別是熱錢的流入，進一步影響資產價格的不理性膨脹。事實上，自從人民幣匯率機制改革以來，為防止投機性資本乘虛而入，利率的調整一直非常慎重，刻意保持與美元之間3%的利差，以增加資本流入的機會成本。但是在當前被強化的人民幣穩步升值的確定的預期下，像當年日元不斷升值一樣，產生了資本流入無匯率風險的環境，促使資本無后顧之憂地流入。日元被迫升值，日本政府保持低利率政策的失誤也正是對低利率帶來低資本收益能夠阻止資本流入存在不切實際的效應影響，完全忽略了資產價格泡沫帶來的短期巨大利益對貪婪的逐利資本的流入的吸引，錯失了調整的時機，給泡沫經濟危機留下了形成的空間和機會。因此，我們也因予以警惕。

第四，推進利率市場化的進程。我們的利率制度安排層面的市場化程度是非常高的，除了存款利率上限和貸款利率下限，其他利率水平基本都可以由金融機構自行調節。所謂需要推進的利率市場化進程，是銀行自身根據基準利率調節的能力。央行動用利率工具，有利于引導銀行的利率調整的主動性，加大銀行對利率的敏感性，推進利率市場化在操作層面的進展。銀行業的全面開放，也使央行在貨幣政策的工具使用上更強調市場化。

至于貸款基準利率提升與存款利率同樣的幅度，從提高資金成本的角度是有道理的。但是，按照利率體系的安排，貸款利率的上限是完全放開的。換句話說，貸款上限的調整，可以讓銀行自行調整，這是培養銀行自主利率定價能力的最關鍵的地方。央行把貸款利率一并上調，代替銀行定價，除了保護銀行的利差收入，其實不利于銀行盈利模式的改變，不利于推進利率的市場化。不過至少對銀行的利差收入不會造成影響。銀行走向利率市場化需要一個過程，希望下次利率調整的時候，能夠把貸款利率的調整留給銀行決定。

因為是今年第一次利率調整，而且僅僅27個基點的變化。我們認為，這次利率調整對于各方面包括證券市場，還是信號的作用大于實質性的影響。但這次的信號傳遞了遠比過去復雜的信息。而且要達到利率政策的目標，絕不是一次小幅調整就能夠完成的。市場要全面關注市場各方面的風險變化，不排除央行審時度勢，再調利率的可能性。（部分是網上搜索到的資料）

這些利率調整是一把雙刃劍，我們要合理規劃資金，趨利避害。

第二篇：智能手機對人們生活的影響（推薦）

智能手機對人們生活的影響

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隨著科技的發展，智能手機已經開始逐步取代傳統PC滲透進入了人們娛樂、生活的各個方面。從2011年開始，我們的生活開始步入移動互聯網時代，上班間隙、地鐵上、公交車里，到處可見人手一部手機，在不停的刷新。“我的微博又漲了10個粉絲”，“今天早上天氣真棒，趕緊拍下來分享到朋友圈?”，有人說，我們的生活現在成了“雙微時代”，微博和微信已經霸占了大多數年輕人的社交圈子。而作為他們的載體——智能手機，時至今日也對我們的生活造成了顛覆性的影響。

手機從過去單一的通話功能，到今天集通話、短信、攝影、上網、購物、聽歌、視頻、電子書于一身，不僅極大地滿足了人們的通訊需求，也滿足了人們的娛樂需求。有不少文章介紹了手機在現代人生活里的一面：手機全天開著，一沒電就心慌；揣在懷里，即使沒有新信息也時不時拿出來看看屏幕；不管是躺在床上還是走在路上，都在“辛勤”地更新微博，“認真”地埋頭看小說電影…….每月不少的微信使人們在縮短生活的距離、方便溝通的同時無意間擴大了人們在情感上的距離，使得表情統一化，口語遲鈍化。

極大的便捷感：

科技發展到今天，不得不說智能手機給我們的生活的確帶來了極大的便捷。前面已經提到，我們的生活越來越離不開手機，想購物，打開手機客戶端，各類商品琳瑯滿目、一覽無余，我們想要什么，選中加入購物車，然后支付寶付款，就等著快遞上門了；想出門旅行，打開地圖應用，出門的路線，以及各個景點的評分都呈現在眼前；外出看見美麗的風景，馬上拍下來，經過圖像編輯軟件的優化，一張意境十足的紀念相片就生成了。相比之下，傳統的購物方式就稍顯落后了，想要購買商品還要貨比三家，然后來來往往的令人頭疼的交通，的確是不能夠和電子商務相比擬的。

社交心理需求：

“我又漲粉絲了”，“我的朋友圈又收到了5條回復”，“這篇分享不錯，我來點個贊?”，我們時常可以碰到這樣的情況，很多人在社交網絡上無話不談，什么都聊得來。但是到了現實之中，卻往往語塞，陷入尷尬的狀態。我想這與網絡世界提供的虛擬環境是分不開的，在手機的另一端，只是手機，沒人知道正在滑動屏幕的是誰？或者是什么生物。伴隨著移動互聯網而生的從QQ、MSN等即時聊天工具，到開心網、人人網這些虛擬社區網站，再到近幾年的新浪微博和騰訊微信，正在將這種狀態發揮到極致。人們似乎擁有了更加便捷的溝通方式，以及愈發自由的人際脈絡，無論幼兒園時的同桌，抑或擦肩而過的路人，都可以通過看不見、摸不著的網絡平臺連接到一起。經過十余年的發展，充滿無限魅力的網絡從霸占人們坐在電腦前的時間，一直延展到了只要手機在身邊的分分秒秒。以增進溝通為目的而發明的橋梁，卻漸漸成了隔閡在彼此之間的一道磚墻，讓我們不再愿意、甚至沒有能力與身邊的人交流，而是傾心于素未謀面、潛伏在網絡另一端的“朋友”，這不得不說是一種本末倒置。今年年初，各大移動APP的“搶紅包”活動在除夕一夜爆紅，很多時尚的朋友都在使用微信發紅包。趣味恒生的設計界面，科技感十足的方式，的確俘獲了不少年輕朋友的心。在各個場合，一旦有空閑時間，總能看到人們掏出手機，刷新著各個社交軟件。每天人們都在忙著應付各種工作，只有在各種社交網絡中尋找自己的“歸屬感”，管理學中的馬斯洛需求層次也分析的很明顯，而在移動互聯網時代，只是這種需求被放大了。

越來越多的人傾向于在虛擬的環境里沒有顧慮地直抒胸臆，卻在熟悉的人面前瞻前顧后、欲言又止一個半新不舊的游戲在微博上被轉了無數次，規則是：把大家的通訊工具暫時沒收，誰的手機鈴聲先響，或者誰先去碰了手機就算輸，要為當天的活動埋單。真事也好，玩笑也罷，將過多的精力投入到手機或電腦等高科技產品所營造的虛擬世界中的現象，已經引起了越來越多人的重視。正如電子書的出現對于傳統出版社帶來巨大沖擊所引起的廣泛爭論一樣，網絡虛擬平臺所構筑的空間，對于日常生活中的溝通與交流又會產生哪些影響呢？在未來發展趨勢尚不明確的今天，可以肯定的是，越來越多的人傾向于在虛擬的環境里沒有顧慮地直抒胸臆，卻在熟悉的人面前瞻前顧后、欲言又止，在不知不覺間疏遠了身邊的朋友。正如微博上一個流傳甚廣的段子：“世界上最遠的距離不是生與死的距離，而是我坐在你的對面，你卻在給我發郵件”。

信息更新及時：

信息需求是每個社會人的天然需求。生活在社會中的人，擁有群體性需求，孤立，信息不暢，是非社會性的特征。信息能夠消除人們的不確定性。傳播學中有一種“使用與滿足”理論。“使用與滿足”研究把受眾成員看做是有著特定“需求”的個人，把他們的媒介接觸活動看做是基于特定的需求動機來“使用”媒介，從而使這些需求得到“滿足”的過程。報紙、廣播、電視媒體每天報道大量的時事新聞，使人們了解世界上正在發生的事情，能夠消除人們信息的不確定性。手機上網，將信息整合使人們隨身攜帶的手機成了互聯網的終端機，手機與電腦相比，具有體積小、便于攜帶、價格便宜等優點，而且手機上網相比有著移動性的優勢，這些優勢使得使用手機上網的人越來越多。從而能夠迅速、及時得滿足人們的信息需求。大學生普遍使用手機。手機信息載體比報紙、廣播、電視信息載體在信息傳遞上更方便、直接、快速。

促進相關產業的發展：

當智能手機逐漸成為我們生活的標配時，其背后自然隱藏著巨大的商機，互聯網時代、尤其是移動互聯網，使得我們在校大學生的創業門檻降低了一個數量級，我們僅需一臺電腦、一臺服務器，寫好自己的應用，發布到服務器上。如果產品做得足夠好，自然可以吸引巨大的下載量，這樣就算是邁出了成功的第一步了。其中，不乏許多移動互聯網時期典型的成功案例，2011年，“小米手機”一經發布便迅速走紅，其病毒式的傳播和營銷理念以及超高的性價比，吸引了不少年輕朋友的喜愛。由于智能手機的盛行，帶動了IT行業的飛速發展和傳統行業的巨大變革，蘇寧、國美等紛紛布局移動電商。CPU、內存、GPU、顯示屏的更新速度越來越快，性能越來越強。NFC技術使得我們的生活更加方便，過去我們或許會認為刷卡很方便，但現在越來越多的商鋪與公交車開始接受帶有NFC功能的刷手機支付。

手機輻射令健康問題擔憂：

雖然手機給我們的生活帶來了極大的便捷，但它也有許多不可忽視的缺點。近年來，越來越多的人整天手機不離身，而因手機帶來的健康困擾不得不再次回到人們的視線。隨著手機技術的發展，手機屏幕從最初的單色到現在的彩屏，人們對手機的使用從“聽”逐漸轉變為“看”。長時間使用手機、屏幕亮度差異也造成眼睛疲勞的現象。人們使用手機的方式，現在的手機越做越小，人們往往會習慣性地低頭去看，而學生尤其喜歡在上課時使用手機，頸部長時間處于緊張狀態，長此以往，很可能造成頸部勞損。手機會產生輻射，而內臟長時間暴露在輻射底下，也可能出現“疲勞感”。人們往往習慣于把手機放在腰際或掛于胸前，輻射通過手機傳入人們體內，情況嚴重時很可能會使器官發熱，對人的血液、臟器造成不同程度的損害。很多使用手機的人們，都容易患上所謂的手機綜合癥。隔幾分鐘就會想要

去看看手機是否有新信息或新電話，別人的手機響了，就會急忙去看看自己的手機。人變得異常敏感、焦慮，久而久之就很可能演變成輕度的神經衰弱，不僅對身體造成危害，還對日常生活、工作造成了影響，身心俱疲。

詐騙信息泛濫：

隨著智能手機的普及，越來越多的詐騙信息活躍在人們的正常生活中，我們每個人都收到過類似“匯款轉賬”、“房子轉讓”等等消息，這樣一來，我們在一收到這類信息的時候就會下意識地認為它是詐騙短信，而有時候確是真實情況的時候，也不敢相信，真實叫人哭笑不得。而且老年人對此類詐騙短信和電話的防范能力較差，很容易上當受騙，造成不必要的損失。

功能誤用：

眾所周知，手機的功能越來越豐富，從最初的撥打電話、收發短信，再到后來的音樂、視頻播放與錄制，上網功能，都極大影響了人們的生活。但是這些功能卻被過度使用，手機是一種交流工具，信息接收工具。它的工具特性決定了他是把“雙刃劍”，本身無好壞之分。主要看使用它的人是如何利用它的積極作用為自己服務。現實中不乏有同學無限擴大手機QQ聊天功能，上網功能，游戲功能，MP3功能，也有同學上課發短信不認真聽講，沉迷在手機的娛樂功能里。以至考試不及格學業受到影響。有些同學還利用手機短信作弊,這種行為使大學生的誠信形象大打折扣。嚴重影響了考場正常秩序。大學生要正確認識手機的各種功能，發揮它的正面作用。還有許多非法拍照、非法錄像等都會侵犯他人的隱私。

填補時間碎片：

手機讓人們的垃圾時間正在消失。實際上，人類社會越強調時間和效率，越多的地理位置變動就會出現越零碎的時間。在生活中的零碎時間，諸如，上下班的高峰時間，旅行候機、排隊、餐廳等菜，甚至無聊的會議中和廁所時間，通常被看做是無聊的垃圾時間。現在，新的手機應用則正在讓這些垃圾時間變得更加有意義，按照“長尾理論”，人們與家人、朋友以及外界社會的交流再也不需要現實的空間和整塊的時間，他們只要動動手指就可以隨機完成，而這些大多處于移動、短暫停留甚至私密的地理空間的碎片時間，正在重構“黃金時段”。

顛覆傳統行業：

移動互聯網時代，手機極大地方便了我們接入互聯網的能力，與此同時，智能手機的飛速發展，對許多傳統行業造成了顛覆性的影響。現在一般手機的像素都達到了至少800W像素的級別，有些甚至達到了5200W像素的級別，而且像蘋果、三星、LG、HTC等國際廠商都采用了最優秀的傳感器，從最初的CMOS過渡到BSI背照式、再到堆棧式，手機拍出來的相片已經不輸一般的相機了，正因為此，柯達公司因經營蕭條，終于在2011年申請破產保護。因為智能手機的流行，全球PC出貨量連續下滑，傳統PC時代的Intel + Windows地位已逐漸被IOS+Android+ Snapdragon所撼動。

安全問題不容忽視：由于當前不少人都將手機綁定了各大銀行的客戶端、微信、支付寶等財務軟件應用，所以一旦手機遺失，造成的損失是無法想象的。智能手機 + 云服務使得人人都擁有了各大互聯網公司的云盤，經烏云平臺漏洞報告，騰訊、360、金山等國內知名互聯網公司都曾出現過信息泄漏問題。而且現在手機上的各個APP都可以讀取你的手機通訊錄、短信、通話記錄等私密信息，一旦泄露，后果不堪設想。

第三篇：信息技術對人們生活影響的案例

信息技術對人們生活影響的案例

? 案例1 讓生活更方便的卡

走在大街上，隨便一個人的兜里可能都放著幾張小小的“卡”，如銀行卡、交通卡。這與已開展十多年的“金卡”工程密不可分。“金卡”工程是以計算機、通信等現代科技為基礎，以銀行卡等為介質，通過計算機網絡系統，以電子信息轉賬形式實現貨幣流通。現今，卡已經成為一種最貼心的信息化成果，它已將觸角延伸到生活中的每一處細節，普通百姓可以時刻體會到信息化的方便與快捷。人們使用交通卡乘坐公交車，使用電話卡撥打公用電話，使用銀行卡消費、提現??此外，還有就醫卡、城市公用事業預付費卡（如電表卡、煤氣卡、加油卡），以及校園卡、門禁卡等。

? 案例2“拍客”——用鏡頭改變生活

過去，攝像、發布新聞多是新聞專業人員才能完成的事。現今，數碼攝像機（DV）的價格低廉、操作簡便，已成為一般家庭也能購買的消費品。DV的普及使得人們記錄生活的方式發生改變，從圖片記錄為主逐漸升級為影像記錄為主。之后，視頻網站在世界范圍內紛紛起步，大家可以將自己拍攝的作品上傳到網站，供世界各地的人觀看。拍攝設備的普及和視頻網站的發展為“拍客”的興起創造了條件，以“原創、關注、分享”為特點的“拍客”文化開始大規模流行。

2007年底，一名網友拍攝到一位74歲高齡卻堅持自食其力、天天踩著三輪車掙錢養家的“天使奶奶”，視頻上傳至網站后，立即引發了網友熱烈的討論。2009年“天使奶奶”因遭遇車禍生活陷入困境，網友再次“曝光”了“天使奶奶”的情況。此后，平面媒體跟進報道，眾多好心人紛紛向“天使奶奶”捐款捐物希望幫助她度過難關。“天使奶奶”并非網絡視頻引起人們自覺提供幫助的個例，讓網友感動進而開展行動的還有“西單女孩”、“籃球男孩李安強”、“幫尚進找媽媽”等眾多感人視頻。這些視頻不僅在因特網上熱傳，更引起報紙、電視的廣泛關注，彰顯出網絡民意強大的力量。

閱讀以上案例，回答以下問題：

（1）在這兩個案例中，信息技術對人們的生活產生了哪些影響？這些影響是積極的，還是消極的？

（2）對案例2中提到的拍客，也有人提出了異議：不少拍客上傳到網上的視頻侵犯了他人的隱私權、肖像權。對此，你有哪些看法？

第四篇：科學技術對人們生活影響的利與弊

科學技術對人們生活改變的利與弊

科學，是人類在長期認識和改造世界的歷史過程中所積累起來的認識世界事物的知識體系。技術，是人類根據生產實踐經驗和應用科學原理而發展成的各種工藝操作方法和技能以及物化的各種生產手段和物質裝備。科學回答是什么、為什么的問題，而技術回答的是做什么、怎么做的問題；科學提供物化的可能，技術提供物化的現實。總之，科學中有技術，技術中也有科學，二者關系密不可分。對科學來說，技術是它的延伸，但對技術來說，科學又是它的升華。

人們怎樣生活，人的生活方式和行為特征，是由生產力和科學技術發展決定的。當生產方式和科學技術發展到一個新水平時，一種生活方式發展成為另一種新的生活方式，一種社會結構向更高級的生活結構轉化。

首先，人類勞動工具或勞動技術得到改善，從使用石器—犁耕—機器系統—電腦的發展，生產工具從簡單到復雜再到簡化的發展，使人們從艱苦的體力勞動中解放出來，不斷克服異化勞動的性質。

隨之而來的是人類社會和物質生活的改變，總的方面是從簡單到復雜再到簡化的發展，越來越進步。衣食住行用各方面的，質量越來越高，越來越符合人的需要，越來越舒適和方便，但是，隨著科學技術發展，人的生活節奏加速，突然的變化增多，人們的生活面臨更多的選擇和挑戰。

然后是人類修復創傷，抵御死亡的能力的提高，隨著醫學的發展，不斷提高。人類對自身以及對人與自然關系的認識不斷深化，醫療條件不斷改善，人類生命質量和壽命不斷提高。但濫用藥物使人們的抵抗能力越來越弱等問題也隨之產生。新科技時代給人們帶來了極大的物化的方便，人們通過互聯網足不出戶便可知天下事，世界為之變小，人與人之間的聯系更為便捷。在以前那樣信息不靈活的時代，人們因此錯過了許多可以了解更多信息的機會。網絡，讓你坐在電腦前就可以讓遠在萬里之遙的友人可以在瞬間知道你的消息并回復你，提高了溝通效率，讓人可以在天涯海角也似當面交流。在網上能與素不相識的人公開、坦白地交流；可以毫無顧忌地發表意見；可以在微博上隨意的發表心情；可以獲取任何想要知道的信息，做到“足不出門，能知天下事”。然而，信息爆炸發展的同時隨之而來的是人們面對面交流情感的機會卻減少了，“物理上更接近，心理上更疏遠”。新技術在給人類物質生活帶來極大的方便的同時，也帶來了網絡欺詐、網上信息垃圾、網絡信息壟斷等不文明行為。

“朝辭白帝彩云間，千里江陵一日還”，昔日詩人歸心似箭的期盼，已成為今天活生生的現實，因為有了科學技術，我們出門可以使用各種交通工具，我們可以在幾個小時完成過去無法完成的旅程，現在無論你在哪里，你都可以隨時去你想去的地方，見你想見的人，距離不再遙遠。這也是科技對我們生活的改變。但是，如今交通事故頻發，導致越來越多的人死于車輪下，事實又一次向科學技術的迅猛發展敲響了警鐘。

綜上所述，科學技術是把雙刃劍，科學技術帶來的成果喜憂參半，因而在積極發揮科學技術的正面作用的同時更要努力規避其負面影響，只有這樣才能發揮科技的真正作用。

第五篇：論理財規劃對人們生活的影響

論理財規劃對人們生活的影響

田天1，許 妍2

（遼寧師范大學會計系，遼寧 大連 116029）

摘要：本文主要闡述了隨著中國經濟的飛速發展，促使理財規劃在經濟和社會發展中日益彰顯其重要的作用，使其確保對財富的管理配置的效率和效益。近年來，個人理財規劃與公司理財規劃成為并列的理財學的分支，在現代社會經濟生活中扮演著同等重要的角色。

關鍵詞：理財 理財規劃 管理配置

根據資料顯示，現代意義上的理財規劃于20世紀70年代首在出現在美國，當時重要側重于財務顧問業務。在我國，“理財”一詞最早可以追溯到《易經·系辭》：“理財正辭、禁民為非曰義。”其中“理財”的涵義重點是在于理國之財，也包含了理家之財。王安石也曾經說“聚天下之人，不可以無財；理天下之財，不可以無義”。縱觀我國數千年的歷史文化以及社會主義發展的新時代，無不體現出人們對理財的重視，理財已經成為影響人們生活不可或缺的元素。

一．理財規劃的內涵以及我國理財規劃的發展現狀 1．理財規劃的內涵

理財規劃，是根據客戶財務與非財務狀況，運用規范的方法并遵循一定程序為客戶制定切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協調的規劃方案，包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等。個人理財規劃基于人的生命周期，是一個長期的過程，一個努力達到終（生）身的財產安全、自主、自由和自在的過程；同時，理財規劃又是一項綜合服務，它由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案。

在中國的經濟發展剛剛起步時，當時的人們還在為溫飽問題奔波勞碌，個人的理財規劃尚談不上，替別人理財規劃就更無從談起了。隨著我國改革開放，經濟的迅猛發展和人們生活水平的不斷提高，人們物質文化的需要也不斷增加，理財規劃開始逐漸走進了人們的生活，成為了人們日常生活的一部分。目前，我國城鄉居民儲蓄存款也日益增加，商業銀行的人民幣理財業務也隨之快速發展；同時，人們對人身、財產等的安全和保障也更加重視，保險行業作為現代金融業的支柱之一，在經營基本人身、財產等安全性保險產品的同時，也推出了各種理財產品。理財規劃逐漸成為了一個最熱門的行業，理財規劃師也隨之成為熱門職業，并于2004年5月成立了國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會。

2．我國經濟的發展現狀對理財規劃的影響

隨著我國改革開放，經濟的迅猛發展和人們生活水平的不斷提高，人們物質文化的需要也不斷增加，理財規劃開始逐漸走進了人們的生活，成為了人們日常生活的一部分。盡早開始儲蓄才是致富的關鍵，運用這筆儲蓄進行投資，從根本上保證我們未來不斷的提高生活質量。

人們普遍認為只有接受良好的教育，獲得更高的學位，才能擁有錦繡的前程，但是長期而言，我們未來的財富不僅取決于目前賺多少錢，而且取決于將多少錢用于儲蓄和投資，越早開始投資，所獲得的財富將越大。現如今，人們的壽命已經變得越來越長，比如一對夫婦活到60歲，那么他們很有可能活到70歲，如果他們活到75歲，那么他們也有可能活到85歲或者更久，為了支付他們日常開銷，他們需要更多的錢，而最為確定的是投資將是他們解決這一問題的方法。我們的父母到了60歲的時候，他們之中大部分人可能不會去想著把錢投資到股票債券等等，但是我們與他們相比，60歲的時候繼續進行投資將是非常普遍的想法，這也是當今社會發展的一種趨勢。而從社會發展的角度來講，各行各業、大大小小的企業也需要資金進行運作，需要貸款、融資等，他們會用這筆資金建商場、超市、工廠等等，這樣一來就會產生許多新的就業機會，意味著為更多的人們提供薪酬，人們再用薪酬進行消費，這一良性循環周而復始地促進社會的發展。

二、我國理財服務的發展現狀

1．國內商業銀行理財服務的發展現狀

我國的GDP年均增長不斷創造新高，隨著國內金融市場的發展和個人金融需求的多樣化，銀行個人理財業務的范圍逐漸拓展，除了向大眾提供基本的銀行業務外，通過與券商、保險公司、基金管理公司、信托公司等非銀行金融機構合作，國內銀行已經逐步為客戶提供證券、保險、信托、基金、黃金買賣等金融服務，各類支付結算業務以及理財規劃服務等綜合業務。在各類金融機構中，銀行理財業務的發展居于首位。其包括大眾銀行個人理財服務，富裕銀行貴賓理財服務，私人銀行財富管理服務，除此之外，外資銀行在私人銀行服務領域不斷進入，國內銀行與外資銀行紛紛結成戰略合作關系，開展理財及私人銀行業務。

2．現實生活理財規劃的現狀及影響

理財規劃服務包括現金規劃、投資規劃、稅收規劃、退休規劃、風險管理以及遺產規劃等。

在實際的生活中，家庭的購房、購車需求呈上升趨勢，而且很多開銷是必不可少的，譬如各種保險費、物業費等各種費用，同時孩子的教育費用也在不斷攀升，日常生活中也經常會遇到一些意料之外的問題，如生老病死、天災人禍等。現在的社會是竟爭的社會，近兩年金融危機席卷全球，雖然中國的整體經濟仍穩步發展，但是為使全球的經濟逐漸復蘇，各個國家都實行戰略合作，許多大型企業也頻臨倒閉，人們普遍追求一份穩定的工作，能夠具有穩定的收入和生活，但工資的收入畢竟有限，除去日常生活開銷所剩無幾，現金規劃以及投資規劃等尤為重要，確定有效的投資方案，合理規劃財富，不斷積累財富成為提高生活水平，解決生活需要的重要問題。

但是，通常的情況是，即使有所結余人們也不會進行投資，而是熱衷于傾其所有去高檔酒店奢侈消費或者為購買豪華轎車支付首付款。不知不覺中，他們日薄西山般步入了退休的行列，口袋里除了一張社保支票外一無所有。可想而知，其結果是他們在退休后本該從容地享受生活的時候，卻不得不節衣縮食，因為僅靠社保基金養老畢竟勉為其難。我國正面臨著人口老齡化的社會現狀，人口老齡化對社會保障覆蓋面，現行的家庭養老模式，中國的養老支付能力都提出了嚴峻挑戰，人口老齡化逐漸發展成為我國重大的熱點問題之一。我們有必要在青壯年時期進行理財規劃，到晚年能過上“老有所養，老有所終，老有所樂”的幸福、安康生活。

家庭關系是重要的社會關系，全國法院審理婚姻、家庭、繼承糾紛一審案件總量逐年增長，其中由于房屋等財產問題引發的占絕大比例。隨著社會的發展，人們的收入逐漸增加，家庭財富逐年積累，個人財產如何傳承，成為關注焦點，理財規劃成為實現家庭財產代際相傳的管理工具。人們在青壯年時期努力奮斗，其中，除了希望在有生之年能夠衣食無憂之外，在死后能夠為子女留下相當的遺產也是考慮的因素之一。因此，怎樣以適當的方式將財產交予后代或者由后代享受其利益，往往與保險和投資等規劃同樣重要，特別是擁有家族企業，傳承家產等更應慎重考慮。正因為如此，在國外遺產規劃也比被列為理財規劃中不可或缺的重要內容之一，在我國，對于下一代的關心甚至超過外國人，對于下一代的培養，直至結婚生子必須都在規劃之內，雖然我國一直沒有開征遺產稅，也沒有財產委托管理的歷史傳統，遺產問題在理財規劃中常常顯得無足輕重，但是，隨著我國經濟的繁榮發展，人們的生活水平逐漸提高，我國開征遺產稅的腳步聲越來越近，財產的存在形式越來越復雜，并且，財產委托管理的觀念逐漸形成，遺產的規劃也逐漸引起了人們的關注。所以，人們在進行理財規劃的同時，對于遺產規劃和遺產管理也應一并進行重視。

三、理財意識的培養策略及建議 1．理財的規劃的核心策略

青年家庭的風險承受能力比較高，理財規劃的核心策略為進攻型；中年家庭的風險承受能力中等，理財規劃的核心策略為攻守兼備型；老年家庭的風險承受能力比較低，理財規劃的核心策略為防守型。

很多人急于求成，想馬上知道“答案是什么”，這是應試教育下人們養成的壞毛病，誤以為理財規劃就只有一個標準答案。其實對于理財的培養必須靠自己，而且不同的人有不同的想法，不能存在麻煩、讓別人幫著做等想法，否則是要蒙受損失的。應該樹立正確的認識，投資需要親自計算自己的資產，時間久了就會發現自己理財方法上存在的問題，比如自己的人身保險是不是白保了，資金是不是放在利潤太低的地方運用不當了，等等。這樣一來，那些擔心年老后生活沒有保障的人，至少90%能夠從這種擔憂中解脫出來。

2．制定投資理財計劃 制定投資理財的計劃，首先要了解投資的方向。現有的投資的渠道有銀行的儲蓄賬戶和類似賬戶，購買收藏品，買房，買債券或者股票等。

儲蓄賬戶、貨幣市場基金、國庫券、定期存單，這些都是短期投資，可以支付利息、穩妥，并且短時間內可以收回本金，不會虧錢。對于一般家庭來講，進行3個月、6個月或者1年期的定期儲蓄存款也是一種較好的投資。儲蓄對于國家來講也是有益的，一個高儲蓄率的國家可以集中財力投資于公路、電話網絡、工廠、設備和一切可以使公司生產出價廉物美、行銷海外的商品的創新科技。例如日本，日本在第二次世界大戰中幾乎被摧毀，但它居然回復了過來，逐漸成為世界經濟強國。日本車，日本電視普遍進入每個家庭，日本制造成為高科技和高品質的象征。日本之所以可以重建它的產業和城市，主要原因是因為它的高儲蓄率。現在日本仍是一個貯蓄大國，因此，在這一次的海嘯、大地震、核輻射的大災難之下，仍能夠有條不紊的不斷發展，高儲蓄率是一個重要的原因。而美國，人們普遍把50%以上的資金用于債券、基金、股票等投資，甚至于養老準備金也用于投資上，這樣美國人的資產大部分都運用起來了，這就導致了當金融危機來臨的時候，為了全球經濟的發展，全世界都在幫助美國度過這次危機。

購買收藏品的投資。收藏品可以有古董、錢幣、郵票或者限量珍藏品。這些物品時間越長越有價值，通貨膨脹會侵蝕現金的購買力，從而抬高物品的價格，人們愿意花更高的價錢來購買他們。然而，這些收藏品雖然時間越長越保值，但是也會越舊越貶值，因此也需要對收藏品進行保養。收藏是一個非常特別的事業，成功的收藏家不僅對收藏品的研究很精通，對于收藏品的市場價值也非常在行，這一領域里有很多東西要學，在書中可以學到一部分，而另一部分必須從實踐中學習。

房產投資。買房是最賺錢的買賣，可以一邊居住一邊等待其升值，當樓市下跌時不必倉惶離場，而當股市下跌時你不得不盡快離場。房子不僅僅有使用價值，只要你住著，房子就會升值，你不必繳納任何稅，當你出售房子的時候，基本的稅收等款項通常也是由買家支付，而且政府也會適時出臺一些優惠政策。

債券和股票投資。上一輩人最熟悉的就是國債，通過國債把錢借給政府，多年之后，政府償還本金并支付利息。投資債券的好處是，即使你錯過了股價上升的盈利機會，但你也避免了股價下跌帶來的虧損，它有一定的擔保性，這項投資是相對安全的。但是債券也有一定的風險，政府雖然不會倒閉，但是政府也會適時的印制新的鈔票，這樣債券的持有人雖然不會面臨得不到兌現的風險，但是會面臨現金貶值的風險。股票是除了房子以外最好的投資，高投入高回報，當然風險也是最大的，可能會血本無歸，但是長期看來，股票的價值是隨時間上升的，進行股票投資需要的是經驗和智慧。

3．投資理財風險及其規避

人們應該清醒的認識到，理財重在規劃，時間就是金錢。沒人是天生的高手，能力來自學習和實踐經驗和積累，不奢求一夜致富，不能把雞蛋放在同一籃子里。

風險管理是一個組織或者個人用以降低風險的負面影響的決策過程。風險管理規劃則是指經濟單位通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益的行為。人們需要對自己的投資進行風險管理，現今社會金融創新層出不窮，各種保險理財產品紛繁復雜，因此，更應該對自己的經濟狀況和保障需求有深入的了解，制定合適的解決方案，從而規避風險。

投資理財是一項系統工程，需要時間和精力來周密規劃和精心搭理，要科學合理的掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險。總之，投資理財的健康發展，需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，從而實現家庭財產使用收益的最大化，進而使家庭投資理財成為促進中國經濟增長的一部分，推動我國經濟的發展。

收稿日期：2011－7－

作者簡介：田

天（１９５９－），男，遼寧鞍山人，遼寧師范大學會計系副教授（高級會計師、國家注冊房地產估價師），主要從事財務會計和金融理論教學與實踐研究。許 妍，遼寧師范大學會計系碩士研究生，主要從事金融財務理論與實踐研究。郵 箱：xuyanfruit@126.com

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