第一篇：個人理財2013秋第一次網上教學實施方案

個人理財2013秋第一次網上教學實施方案

（2013年10月25日）

網課主題: 個人理財第一章至第三章 授課時間：2013年10月39日晚 學習內容:

一、單選題（100）本次學習練習前50題。

1、當今時代個人理財需要一種（）的財務服務。A A、專業、全面 B、理性、高級 C、一般 了解

2、個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與（）來實現需求與目標。B A、個人收入 B、風險偏好 C、單位收入 3、2003年AC尼爾森公司調查表明受調查者只有（）買了人壽保險。C A、59% B、19% C、29%

4、我國（）年允許境內外資銀行經營個人人民幣業務。A A、2006 B、2000 C、2003

5、人民幣理財產品具體可以分（）大類。C A、十 B、四 C、二

6、證券投資依賴的投資工具根據期限的長短、風險收益的特征與功能的不同可以分（）類型。A A、四 B、五 C、六

7、衍生工具具有（）的投資風險。B A、最低 B、最高 C、適中

8、狹義的保險則僅僅指（）。A A、商業保險 B、養老保險 C、醫療保險

9、（）是信托的的發源地。B A、德國 B、英國 C、美國

10、作為個人理財策劃的第（）步，個人理財規劃師首先要與客戶建立關系。A A、一 B、二 C、三

11、面談時需要向客戶收集的信息一般包括事實性信息和（）兩方面。A A、判斷性信息 B、真理性信息 C、實踐性信息

12、個人財務規劃師應當用（）的語速與客戶交談，吐字清晰，避免誤解。B A、快速 B、中等 C、很慢

13、提供建議時對投資報酬率等財務指標（）給出明確承諾。C A、必須 B、應當 C、不應該

14、宏觀經濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，稱之為（）B。A、一級信息 B、次級信息 C、初級信息

15、對于中期投資目標而言，財務策劃師要更多地考慮投資的成長性和（）。A A、收益率 B、增長性 C、波動性

16、對于長期投資目標而言，財務策劃師主要考慮的是投資的（）。B A、利息率 B、成長性 C、波動性

17、財務策劃授權書的正文主要可以分為（）部分。A A、兩個 B、三個 C、四個

18、通常，向客戶呈遞財務策劃方案包含（）重要程序。A A、兩個 B、三個 C、四個

19、狹義的個人銀行理財，指個人購買（）的理財產品以獲取投資收益的活動。B A、中國人民銀行 B、商業銀行 C、A和B 20、如果一個人把錢存入銀行，這些錢對銀行而言是銀行的（）。A、股權 B、債權 C、債務

21、匯豐銀行參股我國交通銀行后，與交通銀行成立了合資信用卡中心，雙方合作推出了“（）”。C A、匯豐雙幣信用卡B、匯豐交通雙幣信用卡C、太平洋雙幣信用卡

22、花旗銀行與（）合作，發行了同時印有兩家銀行標志的雙幣信用卡B A、北京銀行 B、上海浦東發展銀行 C、中信銀行

23、金融投資理論一般認為，投資收益和投資風險呈（）關系。B A、不相關 B、正相關 C、負相關

24、個人銀行理財規劃一般由（）步驟組成。A A、七個 B、八個 C、九個

25、據銀監會統計，截至2005年8月，外資銀行在華設立的營業性機構已達（）家。A A、225 B、255 C、289

26、個人證券理財的作用可以概括為八個字：（）、獲取收益。A A、規避風險 B、不怕風險 C、僅買股票

27、依據基金法律形式的不同，基金可細分為契約性基金與（）基金。B A、風險型 B、公司型 C、收益型

28、契約型基金依基金投資人、基金管理人、基金托管人之間所簽署的基金（）而設立。C A、協議 B、意向書 C、合同

29、依據基金運作方式的不同，一般可以將基金分為封閉式基金與（）基金。A A、開放式 B、定向式 C、意向式

30、股票類理財產品的收益，主要來源于股利和（）。A A、資本損益 B、資本 C、票面值

31、股利來源于公司的（）。B 稅后凈利

A、資本公積 B、稅后凈利 C、稅前凈利

32、相關法律有明確規定，封閉式基金每年必須將收益的90％分配給投資人。C A、70% B、80% C、90％

33、收入型證券組合看重當期收益，以追求（）為目標。A A、當期收益的最大化 B、未來的資本升值 C、中期收益的最大化

34、增長型證券組合看重資本增長，以追求（）為目標。B A、當期收益的最大化 B、未來的資本升值 C、中期收益的最大化 35、40歲以下青年段個人證券理財的資產配置策略一般是（）。C A、基金15％～35％，股票25％～55％ B、基金30％～50％，股票20％～40％ C、基金50％～60％，股票40％～50％

36、個人證券理財初級階段的投資者具有（）顯著特點。C A、四個 B、三個 C、兩個 37、60歲以上老年段個人證券理財的資產配置策略一般是（）。B A、國債60％左右，基金20％左右，股票20％左右 B、國債40％左右，基金40％左右，股票20％左右 C、國債20％左右，基金40％左右，股票40％左右

38、個人保險理財產品分為壽險和（）兩大類。C A、財產 B、車險 C、非壽險

39、保險理財產品是傳統保險產品與其他金融產品充分、巧妙結合的產物，它的突出特點是既有保障的功能，又具有（）的功能。A A、投資 B、增值 C、保值

40、分紅保險起源于（）世紀的英國，當時是為了抵御通貨膨脹和利率波動風險而設計推出的。B A、17 B、18 C、19

41、人壽保險的保險期限往往都（），所以實際發生的生存(死亡)率、利息率、費用率就與預期的數值產生差異。A A、比較長 B、比較短 C、比較合適

42、分紅保險是保險雙方（）相結合的一種保險產品。C A、利益和沖突 B、利益和投入 C、風險與收益

43、（），中國平安保險公司首推“平安世紀理財投資連結保險”。c A、1998年1月18日 B、1999年6月21日 C、1999年10月23日

44、萬能人壽保險通常有種保險合同可供選擇。A A、兩 B、三 C、四

45、死亡費用，是保險公司保障死亡風險的（）。B A、資產 B、成本 C、利潤

46、保單現金價值，是投保人或被保險人繳納的保險費，在扣除死亡給付成本和經營費用后的余額，加上其（）的累計值。A A、運用收益 B、運行成本 C、凈利潤

47、通常萬能壽險保單都保證其每年不低于一定的利率為（）計息，這對保單所有人來說，是具有長期收益保證的利用價值。B A、資產價值 B、現金價值 C、利潤價值

48、在開始領取年金以前，投保人必須繳清所有的保費，年金領取日往往就是繳費（）。C A、十年以后 B、開始日 C、截止日

49、我國新開發的投資型非壽險產品（）家庭財產保險產品。A A、都是 B、不都是 C、只有一種是 50、2001年以來，我國各家保險公司紛紛推出了具有投資功能的家庭財產保險。主要包括人保的“（）”。C A、如意 B、吉祥 C、金牛

二、判斷題（300）本次練習前100題

1、人類社會自從有了剩余產品，就開始有了個人理財需求。（對）

2、早期個人理財僅限于如何節約開支、勤儉持家方面。（對）

3、個人理財是“制定合理財務資源，實現客戶個人人生目標的程序”（對）

4、個人理財就是通過制定個人學習計劃來實現管理財富。（錯）

5、個人銀行理財產品的種類包括人民幣理財產品等六大類。（錯）

6、證劵投資在個人總投資中有最高的比例。（錯）

7、貨幣市場工具風險相對較小，投資回報率也相對較低。（對）

8、教育投資是一種智力投資。（對）

9、教育投資可以分為兩類。（對）

10、一般情況下，一對獨生子女夫婦將要照顧四個老人。（對）

11、藝術品是指造型藝術的作品。（對）

12、藝術品市場是指商品交易的場所。（錯）

13、依法納稅是我們每個人應盡的法定義務。（對）

14、生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R.布倫博格、安多共同創建的。（對）

15、“衣食住行”是人生最基本的需要，而“住”是人生基本需求時間最長、金額或比重最大的一項。(對)

16、個人財務規劃師在幫助客戶進行教育投資規劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的人數、年齡、對其受教育程度等基本情況，進行了解和分析。（對）

17、個人財務規劃師應當根據客戶的實際情況確定合理的保險期限。(對)

18、建立客戶聯系的方式有多種，例如與客戶面談、電話交談、網絡聯系等。（對）

19、不是從客戶的回答中直接得出，而是需要個人理財師加以分析和推斷的，叫推斷性信息。（對）

20、一般情況下，個人理財規劃師很難通過一次面談就能與客戶建立服務關系。（對）

21、客戶一般情況下只要一次接觸和溝通就以確定自己的需要以及個人理財規劃師是否能提供滿意服務。（錯）

22、客戶比較信任較為職業化的個人理財師。（對）

23、會面的地點和環境、個人理財師的衣著、語言和行為都會影響其形象。（對）

24、開放式問題包括：為什么這樣想、說、做、要。（對）

25、封閉式問題包括：要不要、會不會、好不好；何人、何地、何環境。（對）

26、感性回應問題包括：說的太好了、我很同意、請說下去；這經驗太寶貴了。（對）

27、轉化話題包括：謝謝你讓我了解你的?能請你談一下?嗎？你剛才已談到?能換一下話題，談談你的??（對）

28、引導性問題包括：如果??你會??..對嗎？你覺得??.所以你打算??是嗎？（對）

29、如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么個人理財師不應適時重復問題。（錯）

30、對于一些不著邊際地表達意見的客戶，個人財務規劃師應當提醒客戶注意，減慢說話速度，集中談話議題，以免浪費時間。（對）

31、與客戶交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答。不要左顧右盼和低頭，要老盯著客戶。（錯）

32、與客戶交談時面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑。（對）

33、與客戶交談時保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到理財規劃師的專心和敬業，否則會對其專業性大打折扣。（對）

34、個人財務規劃師為客戶提供建議時常見的表達要求包括：和客戶交談時應該使用“我”來代替“我們”的使用。（錯）

35、個人財務規劃師為客戶提供建議時常見的表達要求包括：不要使用“保證”、“肯定”、“必然”等語言，應給使用“估計”和“可能”等相對模糊的詞語。（對）

36、個人財務規劃師為客戶提供建議時常見的表達要求包括：在交談時應盡量使用被動語態，同時盡可能少使用含有“您”的語句來詢問。（對）

37、在收集信息的過程中，個人理財規劃師必須使客戶了解，只有可靠、完整和準確的信息才能保證財務建議的有效性。（對）

38、如果客戶無法提供所需信息中的相當部分或關鍵性內容，個人規劃師就該向客戶聲明僅在所獲取的信息基礎上保證個人理財建議的質量，或者終止理財服務。（對）

39、個人信息分為財務信息和非財務信息。（對）

40、個人財務規劃師要了解的信息內容主要包括個人信息和宏觀經濟信息。（對）

41、初級信息的收集方法，即通過與客戶溝通獲得客戶的個人和財務資料，是進行分析和擬定計劃的基礎。（對）

42、一份詳細的收入支出表可以幫戶客戶了解自身的財務狀況，也是編制現金流量表及分析的基礎。（對）

43、根據個人所得稅法的規定，收入分為應稅收入、免稅收入和所得稅收入三部分。（錯）

44、投資收益應該放入兩個項目：股息紅利所得及轉讓資產所得。（對）

45、支出。主要分為生活費用支出和理財費用支出。（對）

46、財務策劃師制定的財務策劃計劃只有經過投資決策并形成具體的投資項目才能幫助客戶實現其未來的財務目標。（對）

47、投資決策的質量不直接影響到財務策劃計劃的最終執行效果。（錯）

48、所謂資產分配策略是指財務策劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各投資產品之間的合理分配比例。（對）

49、財務策劃師一旦確定了客戶的資源、目標以及風險偏好且選定了合適的投資策略，接著就要確定客戶分配在各種資產類別之間的合理比例。（對）50、不同的財務策劃策略有不同的資產類型與之相適應。（對）

51、投資決策作出后不可能一成不變，財務策劃師還需要定期地對投資組合進行監控，并作出適當的調整。（對）

52、投資決策的制定和監控是不需要成本的。（錯）

53、財務策劃師應當事先分析與所選擇的投資相關的各種稅收支出，如資本利得稅、個人所得稅以及有關的稅收減免優惠等。（對）

54、財務策劃師應當分析所選擇的投資類型是僅帶來現金收入，還是既有現金收入又能帶來資本增長。（對）

55、對于客戶而言，接受書面財務策劃方案的重要性是絕對不能被低估的，它是一種向客戶傳遞財務策劃建議的恰當媒介。（對）

56、對于財務策劃師而言，書面形式的財務策劃方案不重要。（錯）

57、財務策劃師保留的與客戶會面和討論時的書面記錄顯得至關重要。（對）

58、當客戶與財務策劃師之間出現法律糾紛時，法官一般來說都傾向于財務策劃師，因為他們專業。（錯）

59、書面形式的財務策劃方案無助于增強客戶對于所提財務策劃方案的好感。（錯）60、書面形式的財務策劃方案可以建立一種良好的機制，促使財務策劃師將財務策劃工作的所有重要方面都考慮周全，避免遺漏。（對）

61、財務策劃方案報告書的開頭部分最好設置一段包括簡短的回顧、重要建議和結論財務策劃方案摘要。（對）

62、財務策劃方案的第二個部分，是對客戶當前狀況和財務目標的陳述。（對）

63、財務策劃師會選擇最有效、最合理的策略，并且通過口頭和書面的形式將這些策略的具體內容傳達給客戶并就策略中比較晦澀難懂的部分向客戶作出解釋。（對）

64、無論客戶自身條件和目標是否不同，財務策劃師提出的具體建議應當相同。（錯）65、一般來說，財務策劃預測(基于財務策劃假設所建立)放在財務策劃方案報告的最后。（對）

66、為便于客戶正確、完全地理解有關財務策劃預測部分的內容，財務策劃師也有必要對客戶進行詳細的解釋。（對）

67、根據財務策劃師職業道德準則和專業操守規范的規定，財務策劃師有義務向客戶解釋所收取的各項費用和傭金。（對）

68、客戶無權了解實施財務策劃方案中各項具體建議的全部成本。（錯）

69、客戶對于執行財務策劃方案的書面授權的作用在于可以從形式上規范財務策劃師與客戶之間的關系，為財務策劃工作建立一個良好的法律基礎。（對）70、客戶要求包括客戶希望財務策劃師提供的各種專業服務。（對）71、客戶聲明主要包括客戶對于財務策劃師在此前所做的工作，以及客戶對于財務策劃方案的理解等方面所做的聲明。（對）

72、免責聲明是一種用來限制和減輕財務策劃師所負責任的表述方式，是告知客戶，財務策劃師對于在他控制范圍的事件所引起的損失不承擔任何責任。（錯）73、如果財務策劃師由于疏忽大意而造成子客戶的損失，那么不管是否免責聲明都無法在與客戶的訴訟中起到保護財務策劃師的作用。（對）

74、財務策劃方案最終要以正式的書面形式表現出來并呈遞給客戶。（對）75、書面財務策劃方案在格式上有統一的規定。（錯）

76、在進入接待室問候客戶之前。財務策劃師要確保自己的穿戴清潔整齊。（對）77、在正式的財務策劃方案中，財務策劃師還需要向客戶解釋各種成本。（對）78、在向客戶呈遞財務策劃方案后，財務策劃師應當主動邀請客戶對方案提出問題。（對）79、財務策劃師應當向客戶說明，自己會以書面的形式對客戶所要求修改的內容以及引起修改的原因進行確認。（對）

80、對客戶要求修改財務策劃方案時雙方討論的內容只要作簡單的記錄，尤其是對客戶愿意繼續執行方案的原因要重點記錄。（錯）

81、在收到了客戶簽署的要求進行修改的確認信之后，財務策劃師才可以著手對財務策劃方案進行修改。（對）

82、客戶授權主要是指信息披露授權。（對）83、在財務策劃的計劃執行過程中，財務策劃師可能與以下相關領域的專業人員進行溝通與合作，這些專業人員主要包括會計師、律師、房地產代理商、投資咨詢人員、投資基金銷售商、保險代理商或經紀人等。（對）

84、財務策劃師不必對財務策劃方案的執行和實施進行監控和評估。（錯）

85、如果客戶的資本規模比較大，那么其財務策劃方案就需要經常的監測與評估。（對）86、積極主動型的投資資產組合不需要經常的監測與評估。（錯）

87、如果客戶正處于面臨退休的階段，那么其財務策劃方案就不需要更經常的監測與評估。（錯）

88、財務策劃方案的評估頻率可以是每季度評估一次，或者是半年、一年評估一次。（對）89、最常用的評估輔助工具是資產組合管理和投資分析。（對）

90、財務策劃師所使用的電腦資料庫應該是根據客戶個人情況的變化而及時更新的。（對）91、資產組合投資分析的一個重要方面就是對客戶的資產組合中的各項投資及時進行分析。（對）

92、任何對財務策劃計劃以及投資組合的修改都不用獲得客戶的同意和認可。（錯）93、有些客戶并沒有遵照原有的財務策劃計劃來進行投資，而是自行決定購買了某只股票或者是某份保險。一旦這種情況發生，財務策劃的作用就會大打折扣。（對）

94、在整個財務策劃計劃的執行、評估和調整的過程中，財務策劃師都需要與客戶保持及時而有效的溝通和協商。（對）95、溝通手段不包括電子郵件。（錯）

96、真正關注客戶利益是最好的市場營銷策略（對）

97、財務策劃師可以不熟悉自己公司內部的投訴處理與爭端解決機制。（錯）98、合同中應該有雙方之間發生爭端之后，如何解決爭端的條款。（對）99、個人銀行理財只有有狹義的概念。(錯）

100、銀行把吸收的個人儲蓄存款貸放出去，也就是借給需要資金的機構和個人，賺取存款利息。（錯）

配套學習資源 文字教材：《個人理財》，網上講座青島電大12講，IP課件7講，網絡課程一部。學習任務:

1、學員在網課之前利用配套學習資源自主學習相關教學內容以及溫習面授課內容。

2、本次授課以習題訓練代替講授內容。希望同學們通過課題習題練習不斷掌握學習內容。網課說明：

學員請在“個人理財 青島市區教學班討論區”的課程論壇內的置頂帖“第一次網課學習專區”跟帖進行習題練習和提問。

第二篇：個人理財2013秋第三次網上教學實施方案

個人理財2013秋第二次網上教學實施方案

（2013年11月13日）

網課主題: 個人理財第七章至第十二章 授課時間：2013年11月20日晚 學習內容:

一、多選題（20）

1、個人理財，又稱（）ABC A、理財規劃 B、理財策劃 C、個人財務規劃 D、財務管理

2、理財策劃是理財師通過收集整理顧客的（）等數據，為顧客提供合理的建議。A、收入 B、資產 C、負債 D、職位ABC

3、理財商數包括（）BCD A、是否大學畢業

B、能否利用現有財富帶來更多效益 C、現有財富能否給你帶來快樂 D、能否管理現有的財富

4、個人證券理財包括（）ACD A、基金 B、儲蓄 C、債券 D、股票

5、根據風險損害對象的不同，可以將這些風險分為（）。ABD A、人身風險 B、財產風險 C、自然風險 D、責任風險

6、我國的個人外匯理財手段主要有（）。ABCD A、銀行個人外匯理財產品 B、個人外匯交易 C、B股 D、外匯信托

7、投資者購買房產主要給予以下哪些種考慮。（）ABCD A、自己居住 B、對外出租 C、投機獲利 D、減免稅收

8、廣義上的保險除了專業的保險公司按照市場規則提供的商業保險之外，還包括由政府社會保障部門所提供的社會保險，如（）等等。ABC A、社會養老保險 B、社會醫療保險 C、社會失業保險 D、社會公共保險

9、經常使用的商業保險產品包括（）等。ABCD A、人壽保險 B、意外傷害保險 C、健康保險 D、財產保險

10、初次面試應當做好下列哪些準備（）ABCD A、明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容 B、準備好所有的背景資料

C、為面談選擇適當的時間和地點

D、確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況

11、事實性信息包括（）等ABC A、工資收入 B、支出 C、年齡 D、社會關系

12、判斷性信息包括（）等。ABCD A、客戶對風險的態度 B、客戶的性格特征 C、客戶未來的工作前景 D、ABC都是

13、個人理財規劃師應該向客戶說明的信息有：（）ABCD A、個人理財規劃師的行業經驗和資格 B、個人財務規劃的費用和計算

C、個人財務規劃過程和實施所涉及的其他人員 D、個人財務規劃的后續服務以及評估

14、非語言溝通技巧主要包括（）等。ABCD A、眼神 B、面部表情 C、身體姿勢 D、手勢

15、客戶市場劃按照心里特征劃分包括：（）。AB A、性格 B、風險偏好 C、身高 D、工作

16、客戶市場劃按照社會特征劃分包括：（）。ABCD A、文化背景 B、宗教背景 C、社會階層 D、家庭的生命周期

17、客戶市場劃按照統計特征劃分包括：（）。ABCD A、年齡 B、性別 C、婚姻狀況 D、職業

18、客戶市場劃按照地理特征劃分包括：ABC A、居住城市 B、國家 C、人口數量 D、經濟收入

19、開拓財務策劃市場包括：（）ABCD A、財務策劃宣傳 B、提高財務策劃服務質量 C、拓展財務策劃市場 D、與所在公司合作 20、宏觀經濟狀況包括（）：ABCD A、經濟周期 B、景氣指數 C、物價 D、就業指數

二、判斷題（300）本次練習201-300題

201、B類貨幣型基金，也是以貨幣市場工具為投資對象的基金，但其對投資人持有的基金份額計提年銷售服務費用為1％。（錯）

202、人投資者買賣某只債券、某只股票，或某幾只債券、某幾只股票，其實都是針對某單一投資對象或某幾個單一投資對象的交易行為。（對）

203、個人證券理財者買賣某只基金，其實就是買賣一組股票和一組債券。因此說，基金的風險與收益特征是介于股票和債券之間的。（對）

204、個人投資者買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。（對）205、個人投資者買賣封閉式基金或申購、贖回開放式基金時，是直接的證券交易行為。（錯）206、個人證券理財產品之所以能夠得到廣大投資人的歡迎，主要原因在于這些個人證券理財產品能夠為廣大投資人帶來收益，而且這種收益通常較之同期銀行存款的投資收益要高。（對）

207、個人證券理財產品的收益主要有兩種，即價差收益和利息收益。（對）208、當證券理財產品的賣出價格低于買人價格時，個人投資者將虧損。（對）209、債券類理財產品的收益，主要來源于利息收益和價差收益兩方面。（對）

210、債券類理財產品的利息收益主要指債券投資者短期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入。（錯）

211、債券類理財產品的價差收益是指債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買人債券后一直持有到到期兌付時實現的差損和差益。（對）

212、獲取資本利得，是目前我國絕大部分個人證券投資者進行股票理財的主要目的。（對）

213、紅利收益無疑是基金投資人收益的——個重要方面。（對）

214、封閉式基金的二級市場價格波動有兩個顯著的特征：一是二級市場的交易價格總是圍繞著基金的凈值波動，凈值是二級市場價格波動的“參照系”；二是封閉式基金的二級市場交易價格在多數情況下處于折價狀態，即交易價格低于凈值。（對）

215、開放式基金的收益也來源于價差收益。（錯）

216、開放式基金價差收益中的“價差”，其真正含義應該是“凈值差的收益”，因為開放式基金是按照基金的凈值進行申購和贖回的。（對）

217、影響基金類理財產品收益的因素主要來自兩方面。一是來自于基金的基礎市場，二是來自基金自身的因素。（對）

218、個人證券理財的重要特點是收益與風險共存。（對）

219、個人證券理財的風險與收益之間為負相關關系。（錯）220、國家貨幣政策、財政政策、產業政策等一系列宏觀政策的變化，會對經濟景氣周期變動、宏觀經濟運行狀況、利率、通貨膨脹率等產生影響。（對）221、企業的經營狀況，受市場、技術、管理等多種因素的制約。（對）

222、公司債券受企業經營風險的影響最大，基金和股票所受影響相對小一些。（錯）223、利率風險是指由于利率的可能性變化給投資者帶來收益損失的可能性。（對）224、對于債券類理財產品來說，當利率提高時，債券的市場價格就升高。（錯）

225、對于股票類理財產品來說，股票交易價格的變化，通常與利率水平的升降呈負相關關系。（對）

226、由于二級市場的存在，證券理財產品的市場交易價格不會受到供求關系、市場預期等因素的影響而常常變化。（錯）

227、比較而言，股票的市場交易價格變動最為頻繁，其次是基金和債券。（對）228、“變現能力風險”，指個人投資者在短期內無法以合理的價格賣掉證券理財產品的風險。（對）

229、股票、債券、基金都存在流動性風險，尤以債券為大。（錯）

230、開放式基金單個開放日凈贖回申請超過基金總份額的10％的，為巨額贖回。（對）231、債券類理財產品的特有風險主要是違約風險。（對）

232、違約風險是指發行債券的公司不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的可能性。（對）

233、基金類理財產品的特有風險為不積極管理風險，即基金管理人在精選個股的實際操作過程中，可能限于知識、技術、經驗等因素而影響其對相關信息、經濟形勢和證券價格走勢的判斷，使其精選出來的個股的業績表現不一定持續優于其他股票。（錯）

234、不同證券理財產品的風險與收益特征差別較大。如將收益與風險由高到低排序，依次是債券、基金、股票。（錯）

235、基金產品的種類很豐富，不同基金品種的風險與收益特征也相差很大，而造成這種差異的主要原因，在于基金投資對象的差異。（對）

236、個人證券理財規劃的制定，屬于個人投資者證券投資的中間階段，是將個人投資理念轉化為投資收益的中間環節，是個人投資者證券投資決策的具體體現。（錯）

237、個人證券理財目標的確立，應該建立在對個人證券理財作用深刻理解的基礎之上。（對）

238、個人投資者進行證券理財時，應以規避風險和實現保值作為基本目標，在基本目標有了保障之后，才可以以一種子和的心境去追求更高層次的目標——實現貨幣資產的增值。（對）239、個人證券理財的策略選擇，是一件十分慎重的事情。（對）

240、根據人的生命周期及與投資的關系，我們可以將個人投資者大致區分為三個年齡段，即40歲以前的青年段、40～60歲的中年段、60歲以上的老年段。（對）

241、60歲以上，在這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種由保守向激進發展，并逐漸偏向于激進的方式。（錯）

242、40歲以前，這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種偏向于穩健的方式。（錯）

243、40歲以下年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種偏向于保守的方式。（錯）

244、投資學中的組合，通常是指個人或機構投資者所擁有的各種資產的總稱。（對）

245、如果是分散配置到銀行、外匯、保險、證券等理財產品上，那么，就是一種范圍很大、投資品種較多的小組合概念。（錯）

246、如果是分散配置到債券、股票、基金等證券理財產品方面，那么，就是一種大組合概念。（錯）

247、個人投資者的證券組合策略，亦即證券資產配置策略，是證券理財策略的重要內容。（對）

248、“不把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，就可以有效地分散風險，特別是降低系統風險。（錯）

249、資產組合理論表明，證券組合的風險隨著組合所包含的證券數量的增加而降低，不同證券資產之間關聯性很低的多元化證券組合可以有效地降低系統風險。（錯）

250、所謂個人保險理財，就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種財務籌劃活動。（對）251、個人保險理財產品，通常是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其風險保障和投資需要的保險產品(險種)。（對）

252、投保人或被保險人通過繳納保險費，與保險人(保險公司)簽訂保險合同，當約定的保險事故發生時，保險人(保險公司)就要按照保險合同的規定承擔給付保險金的義務。（對）253、個人保險理財對保險公司而言能夠有助于增強保險公司的抗風險能力，保證壽險公司財務經營的穩定性。（對）

254、個人保險理財對保險公司而言能夠有助于擴大保險供給，有效提高國民的保險保障覆蓋面。（對）

255、人保險理財對保險公司而言能夠有助于彌補保險資本的不足，減少保險投資回報。（錯）

256、近20年來，創新型保險產品在各國得到迅速發展，在一些投資型保險發達的國家，其保費收入已經占到壽險保費收入的30％～55％。（對）257、20世紀90年代以來，保險業迅速發展，保費收入以年均超過130％的速度增加。（錯）258、分紅保險，是指保險公司在每一個會計結束后，將本由死差益、利差益、費差益所產生的可分配盈余，按照一定的比例以現金紅利或增值紅利的方式分配給被保險人的一種人壽保險產品。（對）

259、分紅保險充分體現了保險雙方公平性原則。（對）

260、保險合同屬于單方面合同，保險雙方當事人相互承擔義務并享受權利。（錯）

261、保險人具有按約定向投保人收取保險費的權利，當保險事故發生時，保險人就要履行賠償或給付的義務。（對）

262、分紅保險可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯）263、分紅保險的靈活性較差。（對）

264、分紅保險的預定利息率是不固定預定利息率。（錯）265、投資連接保險，是一種壽險與投資基金相結合的產品。（對）

266、投資連接保險，是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發的。20世紀60年代首先在荷蘭誕生。（錯）

267、通貨膨脹的直接結果就是被保險人獲得的實際保障水平下降。而購買投資連接產品則可在一定程度上消除通貨膨脹帶來的負面影響。（對）

268、按美國全國保險監督官協會制定的《變額人壽保險示范法規》的觀點，投資連接保險(變額壽險)基本上是一種普通終身壽險，提供可變的死亡和(或)生存保險金給付。（對）269、萬能人壽保險，是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性(保單現金價值與保險金額分別計算)的創新型壽險產品。（對）

270、每月死亡費用是根據保單凈風險保額乘以適用費率求得，保單凈風險保額等于死亡保險金與保單的現金價值之差。（對）

271、凈風險保額越大，說明保險公司承擔的風險越小，給付成本越小。（錯）272、保險公司可以沒有技術和系統的支持。（錯）273、一個成熟的保險市場，不僅需要成熟的保險人，也需要理性的投保人和被保險人。（對）274、房地產既可以用于居住、使用，產生消費性，也可以用于投資以達到保值、增值的目的。（對）

275、由于房地產的不可移動性，使得房地產投資價值不會受到未來的宏觀經濟、政治社會、法律法規，以及自然、環境等影響。（錯）

276、初次投資房地產者，應選擇一些簡單的投資項目。投資者應在有關投資類型、方式、規模、地區、時機等方面，制定一個適合于自己的戰略性投資方針。（對）277、投資房地產者應當充分估汁自己的財務狀況和融資能力，要確保自己的收益足以償還貸款。（對）

278、人口密度較大的國家和地區，地價一般都較低。（錯）

279、生活水平的不同和生產因素的差異，直接影響到建筑費的高低。（對）280、一般來說建筑物的價格和當地的物價水平成反比例關系。（錯）

281、房地產的市場比較法是將估價對象房地產與在估價時點近期已經發生的類似房地產交易實例進行比較，通過對交易實例的價格進行適當修正，以此估算出估價對象的市場價值的方法。(對）

282、房地產的收益法是將估價對象在估價時點后的所有正常純收益，用適當的折現率（也稱資本化率）折算到估價時點價值的方法。（對）

283、房地產的系統風險是指那些影響所有投資者即整個房地產投資市場的因素引起的風險。（對）

284、房地產的非系統風險是指發生于個別投資項目或某類投資活動的特有事件造成的。（對）

285、房地產的經營風險僅僅起源于投資內部管理。（錯）

286、學歷教育是指對受教育者由國家教育部門承認的教育實施主體根據國家有關規定發放學歷證書的教育。（對）

287、非學歷教育是指用國民教育相同水平的教材進行的非文憑基礎教育，主要進行職業資格證書教育和繼續教育。（對）

288、終身教育包括僅包括正規的從幼兒教育到小學、初中、高中、大學的學校教育。（錯）289、人生分為兩半——前半生用于受教育，后半生用于勞動。（錯）

290、在世界范圍內，為保證教育的連續性而進行的繼續教育，為提高職工文化素質、技能而進行的崗位培訓以及面向變化和變革的生活而進行的非傳統教育、成人教育、老年教育等都得到了前所未有的發展。（對）

291、個人外匯理財，是指個人外匯資產通過銀行專業的理財服務實現保值增值的過程。（對）

292、外幣儲蓄存款是指以外國貨幣進行存、取、計息的儲蓄存款。（對）293、退休養老保險

294、是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。（對）

295、養老保險的“年老”指的是社會意義上的“年老”，即以勞動能力下降程度為標準，以勞動者達到規定的年齡段為界限，用法律的形式固定下來的。（對）

296、我國外幣儲蓄存款賬戶分為外匯賬戶、外鈔賬戶和外匯基金賬戶三種。（錯）

297、外鈔賬戶是指從境外攜入或境內居民持有的可自由兌換的外幣現鈔所存入的儲蓄存款賬戶。（對）

298、外幣儲蓄存款的原則是：存款自愿，取款自由，原幣計息，為存款人保密。（對）299、傳統的外幣儲蓄存款風險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利也很低。（對）300、外幣協議儲蓄，是一種創新的外幣儲蓄存款。它是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。（對）

配套學習資源 文字教材：《個人理財》，網上講座青島電大12講，IP課件7講，網絡課程一部。學習任務:

1、學員在網課之前利用配套學習資源自主學習相關教學內容以及溫習面授課內容。

2、本次授課以習題訓練代替講授內容。希望同學們通過課題習題練習不斷掌握學習內容。網課說明：

學員請在“個人理財 青島市區教學班討論區”的課程論壇內的置頂帖“第三次網課學習專區”跟帖進行習題練習和提問。

第三篇：個人理財2013秋第二次網上教學實施方案[模版]

個人理財2013秋第二次網上教學實施方案

（2013年11月13日）

網課主題: 個人理財第四章至第六章 授課時間：2013年11月13日晚 學習內容:

一、單選題（100）本次學習練習后50題。

51、在非壽險保險理財產品中，保險公司發揮的是（）的功能。C A、直接理財 B、主導理財 C、代客理財

52、保人或被保險人繳納的保險費產生溢額部分的根本原因，在于保險費的“（）”。A A、三差益 B、收益 C、利差

53、當實際死亡率和費用率低于預定值、實際投資收益率高于預定利率時，保險公司的經營就出現了（）。

A、虧損 B、盈余 C、平衡

54、費差益，又稱附加差益，是指內各類壽險業務中（）的附加保費大于該實際支出的營業費的差額。A A、營業保費 B、管理費用 C、資產總額

55、只有當（）完善、投資渠道暢通、投資工具豐富多樣，保險公司才能從投資中獲得收益，保證被保險人的投資利益兌現。A A、資本交易市場 B、實物交易市場 C、勞動力交易市場

56、對于壽險公司，無論經營什么樣的產品、進行怎樣的創新，都應該在追求利潤最大化的目標下，遵循資產負債（）、償付能力充足的原則，同時尋求公司的持續性發展。c A、充足資金 B、循序漸進 C、良好配比

57、“重市場開拓，輕風險防范”的經營理念是一種（）的理念。A A、危險 B、先進 C、有時代感

58、保險理財規劃的實施。一般有()個步驟。A A、四 B、五 C、六

59、房地產實體是由純自然土地、土地中人類勞動的結果、房屋建筑物構成，因而它是由非勞動產品和（）構成的。B A、市場產品 B、勞動產品 C、服務產品

60、房地產開發投資是將所籌資金投入房地產開發建設，以期建成后通過房地產（）的方式，收回投資并獲得預期報酬的投資方式。C A、提高貸款本息回收 B、購買證券 C、出租或出售

61、影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區的地價水平具有決定性影響的（）。A A、宏觀因素 B、微觀因素 C、人為因素

62、個人買房的總支付包括兩部分，一是房屋總價格，二是有關（）。C A、稅費 B、裝修費 C、各項稅費及裝修費

63、社會穩定，人民的生活能夠持續穩定的改善，經濟發展帶動地價（）B A、下跌 B、上漲 C、不變

64、經濟發展趨向于繁榮的國家和地區地價上漲。B A、下跌 B、上漲 C、不變 65、在金融環境比較良好、利率較低、貸款容易取得的地區和時期，土地價格（）。C A、不變 B、較低 C、較高

66、稅負太重對土地的投資性需求就會（）。C A、不變 B、較多 C、較少

67、建筑物的規模影響單位價格，規模小則單位造價B A、不變 B、高 C、低

68、下列那種證書是學歷教育證書A A、高中畢業證書 B、單科合格證書 C、進修證明書

69、教育費附加是指國家開征的主要用于發展義務教育的專門經費，由國家（）部門統一征收。A A、稅務 B、財政 C、教育

70、子女教育投資是指為子女將來的教育費用進行的投資，對子女的教育投資又可以分為基礎教育投資和（）。C A、小學教育投資 B、中學教育投資 C、大學教育投資 71、2002年，上海城市居民人均教育支出就達到（）元。A A、821 B、983 C、1022 72、早在20世紀（）年代，就有經濟學家把家庭對子女的培養看做一種經濟行為。C A、40 B、50 C、60 73、美國私立大學一般在（）美元之間。B A、3萬～5萬 B、4萬～7萬 C、10萬～11萬

74、美國公立大學的學費，一般在（）美元左右。B A、1萬 B、2萬 C、3萬

75、結構性存款起源于20世紀()年代后期。C A、70 B、80 C、90 76、兩得寶?！皟傻脤殹碑a品，是指投資者在銀行存人一筆定期存款的同時，向銀行賣出 一份（）。C A、現貨合約 B、期貨合約 C、外匯期權合約

77、如果外匯交易者手中只有人民幣沒有外幣（）進行個人實盤外匯買賣。A A、可以 B、不可以 C、人民幣存款期超過一年可以

78、國家統籌型養老保險由國家和單位全部負擔雇員的養老保險費，個人不繳費，是一種典 型的福利型的養老保險制度。下面那個國家不實行這一制度。C A、瑞典 B、挪威 C、剛果 79、按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率確定為（）。B A、48.5％ B、58.5％ C、68.5％

80、我國目前的養老保障體制實行的是（）。A A、現收現付制 B、預收預付制 C、后收后付制 81、下面哪一個不是退休規劃的內容（）。C A工作生涯設計 B、退休后生活設計 C、成長的設計 82、下面哪一個不是個人銀行理財產品面臨的風險。（）C A、信用風險 B、匯率風險 C、股市風險 83、下面哪一個是活期儲蓄的缺點。C A、靈活方便 B、有利于個人安全保管現金 C、利息低。84、下面哪一個不是儲蓄計劃中的內容()。B A、確定儲蓄額度 B、買彩票 C、選擇儲蓄網點

85、截至2005年8月，外資銀行在華設立的營業性機構已達225家，代表處（）家。C A、253 B、212 C、240 86、下面那一種不是證券組合（）C A、收入型證券組合 B、增長型證券組合 C、混合型儲蓄組合 87、下面那個不是萬能人壽保險的特點。（）c A、保費可變 B、保額可變 C、保費固定 88、下面那種保險是壽險a A、萬能人壽保險 B、華泰理財家庭綜合保險 C、天安的幸福家財綜合保險 89、下面那個不是投資連接保險的特點。（）b A、設置獨立投資賬戶 B、只設立一個綜合性賬戶 C、投資回報取決于投資業績 90、20世紀90年代以來，保險業迅速發展，保費收入以年均超過（）的速度增加。B A、20% B、30% C、40％

91、根據國家統計局《中國城市居民家庭財產調查》顯示，截至2002年6月底，我國城市居民家庭財產戶均（）元，家庭財產在15萬一30萬元的占被調查戶的48．5％。C A、25.45 B、30.58 C、22．83萬 92、下面那種不是“期權寶”的產品。（）C A、買入看漲期權 B、買入看跌期權 C、賣出期權 93、（）年2月4日，中國銀監會正式頒布了《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》。A A、2004 B、2005 C、2006 94、（）年11月1日實行的《商業銀行個人理財業務風險管理指引》、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對商業銀行的個人理財業務也作出了進一步的規范。B A、2004 B、2005 C、2006 95、外匯市場是（）小時運作的全球市場。C A、8 B、12 C、24 96、（）層以上為高層建筑。B A、8 B、10 C、12 97、下面那種不是房地產投資方式。（）A A、股權融資 B、房地產購置投資 C、抵押放款 98、下面哪項不是社會因素。（）C A、人口狀況 B、城市化 C、國民經濟水平和發展趨勢 99、下面哪項不是經濟因素。（）C A、金融環境 B、稅負 C、土地制度及政策。

100、從1990年以來我國各級政府在學校教育上的投資約占GDP的（）左右。A A、3％ B、5% C、7%

二、判斷題（300）本次練習101-200題

101、儲蓄存款是銀行經營的一項重要資金來源，貸款是銀行產生經營收益的主要資產。（對）

102、貸款在未被機構和個人使用前，又形成了機構和個人在銀行的存款，所以悅，銀行能利用負債進行信用創造。（對）

103、存款和貸款都是銀行的金融產品。（對）104、存款人和貸款人都是銀行的客戶。（對）

105、銀行提供的金融產品或服務僅僅局限于存款和貸款。（錯）

106、人們把暫時不用的錢存入銀行，除了可以保障安全外，還能從銀行賺取存款利息，需要的時候按照和銀行約定的存取方式提取存款。（對）

107、從存款保值增值的角度考慮，其實質是個人的一種金融投資活動。（對）

108、商業銀行營業網點眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網絡可以滿足客戶對理財產品的購買需求。（對）

109、狹義的個人銀行理財產品既包括融資性理財產品，也包括投資性理財產品。（錯）

110、投資活動是獲取收益的基本途徑，是理財活動的主要內容。（對）111、2000年我國對境內外資銀行全面開放個人人民幣業務。（錯）112、外匯理財產品，是指個人購買理財產品時以外幣購買，獲取的收益也以外幣支付。（對）113、美國運通公司與中國工商銀行合作，發行了國內首張具有運通晶牌的牡丹運通卡。（對）

114、2010年之前中國內地游客出國多數攜帶美金，進行現款交易。（對）115、辦理國際貸記卡的手續相對要簡單一些。（錯）

116、真正國際標準循環利息的信用卡在中國是2003年推出的，2003年是中國信用卡元年。（對）

117、個人理財產品常常集銀行的轉賬、支付、咨詢、存取等金融服務功能于一身。（對）118、個人選擇銀行理財產品，是希望借助商業銀行擁有的信息優勢、資金劃撥優勢和專家理財優勢，在最大限度地規避風險的前提下獲得盡可能多的收益。（對）119、投資者從事金融投資的期望收益越大，相應承擔的風險也越小。（錯）120、投資者若不愿承擔過高的風險，則應選擇收益相對較低的銀行理財產品。（對）121、不同銀行理財產品的收入高低有所區別。銀行利息收入是多數銀行理財產品收入的主要部分。（對）

122、同一種銀行理財產品，不同銀行可能會給個人帶來不同的收益效應。（對）123、信用風險。也稱違約風險，指債務人不能按期償還本息的可能性。（對）124、理財產品的風險一般情況下不是由購買產品的個人投資者來承擔。（錯）

125、現階段我國商業銀行普遍將個人理財業務的規模擴張，作為穩定存款來源、提升個人業績的一種重要手段。（對）

126、銀監會要求商業銀行對代銷理財產品，應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照擴張原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。（錯）

127、一些銀行理財產品專業性很強，個人投資者很難在短期內全面了解和熟悉其性能。（對）

128、個人在缺少專業知識的情況下，通?？山柚y行提供的專業理財規劃服務的幫助，使自己和家人的財富效能增加，最終實現人生各階段的目標和理想。（對）129、個人應根據收入狀況和消費需求決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以達到目標或修改不切實際的理財目標。（對）

130、個人銀行理財規劃應是一個動態的過程，即隨著時間的推移，個人投資者的投資目標可能會有所改變。（對）

131、對相關銀行理財產品進行考察，重點分析影響投資收益和投資風險的各種因素，在此基礎上進行具體投資品種和投資時機的選擇。（對）

132、狹義的儲蓄概念，是指居民個人在銀行或其他金融機構的存款。（對）133、個人理財的一個重要基礎環節就是如何有效地進行財富的積累。（對）

134、儲蓄和個人投資者的其他資產比較而言，不僅和其他資產一樣具有獲利性，而且變現性和安全性更為明顯。（對）

135、改革開放以來，我國居民儲蓄存款呈飛速增長態勢，但是儲蓄已經不是我國居民個人進行財富積累的方式。（錯）

136、傳統儲蓄類個人理財產品主要包括活期儲蓄、定期儲蓄兩大類產品。（對）137、活期儲蓄。是一種沒有存取日期約束，隨時可取、隨時可存的儲蓄存款。（對）138、定期儲蓄。是指儲戶在存款時事先約定好存期，只能一次存入，一次取本金或利息的一種儲蓄方式。（錯）

139、年輕人存款不多，收入主要以工資為主，但面臨著結婚、買車、購房等隨時都會有大筆消費的情況。（對）

140、零存整取定期儲蓄，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法不一致。（錯）

141、整存零取定期儲蓄，指本金一次存入，按約定分期支取本金到期一次性支取利息的 定期儲蓄存款。（對）

142、存本取息定期儲蓄，指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄存款。（對）

143、定活兩便定額儲蓄，指不確定存款期限，利率隨存期長短而變動的儲蓄存款。只要儲戶存入2天以后即可隨時提取。（錯）

144、收益遞增型結構性存款。其產品基本情況：A產品，存款期限2年，票面利率為第一季度2．5％，以后每季度增加0．25％，按季付息。（對）

145、與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產品。該產品2005年由亞太銀行推出，投資收益由保底收益率和附加收益率構成。（錯）

146、美元連續升息之后，境外資本市場收益率比短期拆借市場利率高，所以這類外匯理財產品有望獲取較高收益。（對）

147、保本機制的產品不適合有較高流動性需求的個人投資者購買。（對）

148、恒生指數與香港經濟的發展關系密切。作為理財者，應該對香港經濟的未來走勢有一定的把握。（對）

149、不保本的雙貨幣存款。這種產品可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權費收益，但因屬賣出貨幣選擇權，要承擔貨幣匯率變動的風險。（對）

150、香港恒生指數連動結構性存款。該產品收益與香港恒生指數的表現相連接，投資期1年，預期到期回報最高可達11．99％，是到期保本型。（對）

151、石油一黃金掛鉤保本型結構性存款。這一產品掛鉤國際市場的石油和黃金價格指數。在投資期限內，石油和黃金價格漲幅越高，投資者獲取的收益也就越小。（錯）152、渣打銀行推出的個人理財產品主要是指數掛鉤型投資產品。該產品與道瓊斯工業指數掛鉤，理財期限為5年。（錯）

153、指數掛鉤投資產品設定上下波動幅度，無論道瓊斯工業指數是上漲還是下跌，只要有波動，投資者就有機會獲利。（對）

154、境內外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務，外匯理財服務設立了較高的門檻，更多地挖掘優質客戶。（對）

155、境內外資銀行外匯理財產品有保本型和不保本型兩類。（對）156、境內外資銀行幾乎都是明碼標價的收費服務，并且費用不菲。（對）

157、個人證券理財，指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣資產保值和增值的行為。（對）

158、個人理財所運用的資金必須是合法合規資金，而且理財活動應該根據公開披露的相關信息，在個人理財理念的指導下，通過合法合規的交易渠道進行。（對）159、個人證券理財行為實施的關鍵在于證券產品和證券市場。（對）

160、所謂證券產品，指的是個人投資者可以投資理財的對象；所謂證券市場，指的是投資理財對象能夠流通的場所。（對）

161、個人證券理財產品必須具有良好的流通性。（對）

162、投資證券理財產品特別是股票類理財產品，可以獲得較高收益，從而能夠有效抵御通貨膨脹風險。（對）

163、個人在證券理財活動中，應盡量消除各種不確定因素的影響，保證投資本金不會出現虧損。個人證券理財的安全性越高，投資風險越小。

164、流動性原則，包含兩方面的內容：一是指個人投資者能夠將手中資金以較快速度、較低交易成本轉化為證券理財對象的能力；二是指個人投資者能夠以較快速度、較低交易成本將持有的證券理財產品轉化為現金的能力。（對）

165、收益性原則，是指個人投資者在承受一定風險的前提下，追求投資收益最大化。（對）166、證券理財產品的風險性越高，收益性就越小，安全性也就相應降低。（錯）

167、便利性指的是個人投資者是否有足夠的時間、充沛的精力，在比較便利的條件下實現證券理財行為。（對）

168、債券是政府、金融機構、工商企業等機構籌措資金時，向投資者發行的承諾按照規定利率支付利息，并按約定條件償還本金的債務憑證。（對）169、債券的本質是債的證明書，沒有法律效力。（錯）

170、按照利率是否固定分類，債券可以分為固定利率債券和浮動利率債券。（對）171、政府是國家政權的代表，國家的債務就是政府的債務。（對）172、政府債券僅包含中央政府債券。（錯）173、中央政府發行的債券也稱為國債。（對）

174、金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照法定程序發行，并約定在一定期限內還本付息的有價證券。（對）

175、發行金融債券和吸收存款不是銀行等金融機構擴大信貸資金來源的重要手段。（錯）176、金融機構一般有雄厚的資金實力，信用度較高，因此，金融債券往往有良好的信譽。（對）

177、公司債券的發行主體主要是銀行。（錯）

178、公司發行債券的目的，主要是為了籌措長期性資金。（對）179、相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對小一些。（錯）180、股票所有者享有股份公司的經營權。（錯）

181、股票的投資風險較高，是一種較為激進的證券理財產品。（對）182、按股東享有收益權的順序分類，股票可以分為優先股和普通股。（對）183、與直接投資股票、債券不同，基金是一種間接投資工具。(對）184、基金投資人、基金管理人和托管人是基金運作中的主要當事人。（對）

185、基金所募集的資金在法律上具有獨立性，由選定的基金管理人保管，并委托基金托管人進行股票、債券的分散化的組合投資。（錯）186、基金投資人是基金的所有者，基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后的盈余全部歸基金投資人所有。（對）

187、基金在發售基金份額時會向基金投資人提供一個招募說明書，有關基金運作的各個方面，如基金的投資目標與理念、投資范圍與對象、投資策略與投資限制、基金的發售與買賣、基金費用與收益分配等，都會在招募說明書中詳加說明。（對）

188、基金管理人負責基金的投資操作，同時負責經手基金財產的保管。（錯）189、封閉式基金是指基金規模(基金份額總額)在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金投資人不得申請贖回的一種基金運作方式。（對）190、交易所交易基金是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運作方式。（對）

191、主動型基金是一類力圖取得超越基準組合表現的基金。（對）

192、被動型基金并不主動尋求取得超越市場的表現，而是試圖復制指數的表現，此類基金通常又被稱為彈性基金。（錯）

193、公募基金和私募基金。根據募集方式的不同，基金可以細分為公募基金和私募基金。（對）

194、私募基金的投資風險較高，主要以中小投資人為目標客戶。（錯）

195、基金中的基金是指以其他基金為投資對象的基金，其投資組合由其他基金組成。（對）196、保本基金是指通過采用投資組合保險技術，保證投資人在投資到期時至少能夠獲得投資本金或一定回報的證券投資基金。（對）197、偏股型基金是指以股票投資為主，股票投資配置比例的中值大于債券資產配置比例的中值，二者之間的差距一般在10％以上的基金。（對）

198、股債平衡型基金。指股票資產與債券資產的配置比例可視市場情況靈活配置，股票 投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過20％的基金。（錯）199、偏債型基金。指以債券投資為主，債券投資配置比例的中值大于股票資產的配置比例的中值，二者之間的差距一般在10％以上的基金。（對）

200、A類貨幣型基金，是指以貨幣市場的金融工具為投資對象，對投資人持有的基金份額計提年銷售服務費用0．25％的貨幣型基金。（對）

配套學習資源 文字教材：《個人理財》，網上講座青島電大12講，IP課件7講，網絡課程一部。學習任務:

1、學員在網課之前利用配套學習資源自主學習相關教學內容以及溫習面授課內容。

2、本次授課以習題訓練代替講授內容。希望同學們通過課題習題練習不斷掌握學習內容。網課說明：

學員請在“個人理財 青島市區教學班討論區”的課程論壇內的置頂帖“第一次網課學習專區”跟帖進行習題練習和提問。

第四篇：個人理財第一次作業

一、名詞解釋

1.個人理財業務：是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產 管理等專業化服務活動

2.理財顧問服務：是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品 推介等專業化服務

3.宏觀經濟信息：是客戶在尋求個人財務規劃服務時與之相關的經濟環境數據

4.資產分配策略：是指個人理財規劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各 類投資產品之間的合理分配比例

5.客戶市場細分：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同 的次市場設計個性化銷售組合的過程

二、簡答題

1.個人理財策劃流程中的六個步驟是什么？

答：個人理財策劃流程包括下面六個步驟

1)建立客戶關系

2)收集客戶數據及確定目標與期望

3)分析客戶現行財務狀況

4)整合個人理財策略并提出個人理財計劃

5)提出個人理財計劃

6)監控個人理財計劃

2.個人理財策劃的核心內容有哪些？

答：個人理財的核心內容包括現金流量管理、儲蓄策劃、證券投資策劃、房地產投資策劃、教育策劃、保險策劃、個人稅收策劃、退休策劃、遺產策劃等內容

3.初次與未來客戶面談，應該進行哪些方面的準備？

答：主要應該從下面五個方面進行準備

1)明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容

2)準備好所有的背景資料

3)為面談選擇適當的時間和地點

4)確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況

5)通知客戶需要攜帶的個人材料

4.客戶的個人信息主要有哪些內容？分別指的是什么？

答：客戶的個人信息分為財務信息和非財務信息財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢非財務信息是指其他相關的信息，如社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力

5.影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有哪兩類？分別包含哪些內容？

答：影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務狀況的經 濟因素。前者主要包含金融市場發展、社會保障制度、稅收政策、財政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經濟周期、物價水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業水平等影響因 素。

三、開放式論述題

試結合我國銀行理財產品的發展歷史，談談你對我國理財產品發展前景的認識。

答：隨著我國經濟的快速增長與居民收入水平的持續提高，個人財富規模不斷擴大，同時 財富結構也發生了顯著變化，包括銀行理財在內的非儲蓄類個人金融資產增速驚人。近幾 年來，受特殊市場環境影響，銀行理財產品更是呈現出爆發式增長態勢，并出現了“超短 期產品占據主導、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：

1.低利率條件下，商業銀行通過收益相對較高的理財產品，滿足客戶對資產保值增值的迫 切需求。個人財富規模的不斷擴大使客戶提高了對資產保值增值的要求。在我國近幾年通 脹走高，市場實際負利率的市場情況下，客戶對較高收益產品的需求尤為迫切。

2.面對宏觀政策的變動，商業銀行通過理財緩解監管與市場的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業銀行只能通過信貸資產類等

理財產品，推動資產向表外移動。

3.針對資本約束強化等現實挑戰，商業銀行借力理財提升盈利的可持續性。理財業務涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產

管理、保險、托管等業務產生良好的促進作用，有利于優質客戶維護，對持續提升銀行的 整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務成為商業銀 行的優先選擇。客戶對資產保值的金融需求仍然存在，也就是說理財產品仍具有市場基 礎；二是表外化是金融發展到一定階段的必然趨勢，我們應當考慮如何隔斷表內與表外風 險、如何為表外資產擴張配備相應的風險對沖機制等問題，而因表外化存在風險就否定或 壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創新的步伐。當然我們也不可否認，我國的金融起步較晚，和發達國家相比我們還有一定的差距，我國的銀行理財產品是國際國內經濟發展到一定階段的必然結果，雖然前景廣闊，但始終受到經濟環境和監管要求的影響，歷經了先發展、后規范，發展與規范并舉的過程。在新的監管要求、市場機遇和客戶需求面前，銀行理財產品面臨著轉變經營模式、創新產品設計、拓寬投資渠道等新課題。

第五篇：個人理財中心實施方案

個人理財中心實施方案

一、計劃目標

擬于***年下半年，在**地區建設兩個個人理財中心的同時，根據總行的審批情況在****中心城市行和***經濟發達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發的個人理財業務處理系統基礎上，對現有個人銀行業務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進

程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續建設個人理財中心，同時篩選轄下**個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業務。

二、進度安排

第一階段：準備階段（**年上半年）

1、對已選定的廣州地區兩網點根據業務品種功能進行相應格局規劃設計，有關設備的選配購置。

2、對除**地區外的上述*個二級分行現有網點進行考察篩選，各選擇一個業務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。

3、制定個人理財業務和客戶經理管理和考核辦法，研究開發整合金融產品。

4、在網點現有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。

第二階段：投入運作階段（**年第三季度）

1、根據總行的規劃安排及統一標準，裝修改造**地區及其他二級分行的個人理財中心，統一品牌設計。

2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。

3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業務。

4、在移植總行個人理財業務系統的基礎上，開發我分行配套系統，建立網絡信息庫。

第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）

1、對個人理財業務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據市場變化，及時調整我分行個人理財業務方案，優化個人理財業務產品。

2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優質客戶。

三、軟硬件建設

1、需購置設備：辦公設備、PC機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、ATM。

2、移植總行個人理財業務處理系統，開發個人客戶經理業務處理系統等。

四、人員配備

按照總行規定的要求，對現有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據網點規模及業務量的大小配備相應數量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員*名，開放式柜臺初級客戶經理*名，大戶室高級客戶經理*名。

五、業務內容

通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統銀行業務、個人支付結算業務、代理業務、個人貸款業務、投資理財分析及業務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發展個人理財業務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業務功能：

（一）個人理財咨詢業務：包括回答客戶業務咨詢、為客戶提供業務操作幫助、推介新業務、提供產品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。

（二）提供系列優惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續費除外）；享受保管箱優惠服務?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業務，可享受折扣優惠。

（三）非現金業務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、Call-Center、證券保證金轉賬服務、證銀聯、個人外匯買賣自助交易等各類業務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理B股股東代碼卡開戶等不涉及現金和重要單證的業務。

（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據客戶的信用度提供相應的貸款額度；優先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。

（五）傳統銀行業務（個人負債業務）：一般的本、外幣存取款業務。

（六）個人支付結算業務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業務。

（七）個人外匯業務：包括辦理外匯匯款、外幣票據托收及貼現、外幣兌換以及外匯買賣等業務。

（八）代理業務：包括證銀聯轉賬、代理保險、代理發行債券等業務。

（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。

六、組織保障

業務開發階段：擬由我分行個人銀行業務部牽頭，由行長辦公室、會計結算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個人理財業務開發小組，保證個人理財中心的建設和業務的順利進行。

業務開展階段：在省分行個人銀行業務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業務管理工作，制定個人理財業務規章制度；研究開發各種個人理財業務品種和金融產品組合；搜集市場信息，組織市場調研；更新電腦信息庫資

料；編寫、印制財經動態；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經理的選拔、培訓；開展個人理財業務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網點開展個人理財業務，負責轄下理財業務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業務的正常開展。