第一篇：從考級看古箏社會藝術(shù)教學(xué)中存在的問題

從考級看古箏社會藝術(shù)教學(xué)中存在的問題

筆者從事古箏藝術(shù)的教學(xué)與研究，并擔(dān)任全國社會藝術(shù)考級的高級考官已經(jīng)多年，所處的江西省，在短短幾年之內(nèi)，參加古箏考級的人數(shù)從第一年的只有80多人，以發(fā)展到今年的2000人左右。看到古箏藝術(shù)越來越為廣大群眾的熱愛，筆者不禁為這門藝術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀和前景感到高興。但從這種迅速的發(fā)展中，也發(fā)現(xiàn)存在的許多問題。

一、存在的問題

問題的核心是教學(xué)質(zhì)量不高。表現(xiàn)為大多數(shù)考生的考級成績很不理想。應(yīng)該說，出于對青少年的鼓勵和愛護(hù)，考官們在評分過程中，既堅持原則，又靈活掌握標(biāo)準(zhǔn)。即使如此，每年考級獲得優(yōu)秀成績的考生只占總?cè)藬?shù)5％左右，良好的也只有10％左右。大部分考生的成績是合格和基本合格。

通過考生的演奏，可以發(fā)現(xiàn)兩個突出問題：一是忽視基礎(chǔ)，二是藝術(shù)表現(xiàn)力缺乏。這兩方面的問題在初、中、高級別的考生中都存在，只是突出的重點(diǎn)各有不同，如初級考生在忽視基礎(chǔ)方面更明顯，藝術(shù)表現(xiàn)力缺乏則在中、高級考生中表現(xiàn)得比較突出。

例如，許多考生彈奏時不注意手型和姿勢儀態(tài)，坐姿不端正，表情刻板或不自然，給觀眾的視覺印象不佳。右手彈弦觸弦位置不準(zhǔn)確，搖指不注意方法，緊張，發(fā)音不密、不勻；左手按、顫弦用力方法不當(dāng)，按滑音不注意音準(zhǔn)；還有雙手動作不協(xié)調(diào)、讀譜不仔細(xì)、錯音多、不注意節(jié)奏、旋律不流暢等，藝術(shù)效果當(dāng)然是極差的。而這正是不重視基礎(chǔ)訓(xùn)練的結(jié)果。

還有許多考生曲子雖然彈熟了，但缺乏藝術(shù)感染力。聽其彈奏《漁舟唱晚》卻感覺不到夕陽之下，漁民駕著漁舟滿載而歸的歡快與自得：聽其彈《林沖夜奔》，也感受不到一位受到殘酷迫害的英雄在風(fēng)雪中夜奔的悲憤之情。一句話：雖然耳邊有音響，卻不過是“音符搬家”而已。

應(yīng)該說，造成這樣的演奏效果，主要責(zé)任不在琴童，而是社會急功近利的不良風(fēng)氣帶給教師和家長心理壓力，最后作用于孩子的演奏中的體現(xiàn)。

急于求成的家長埋怨老師 “為什么收了我的學(xué)費(fèi)，進(jìn)度這么慢?隔壁的孩子和我的孩子同時學(xué)，他為什么考試的級別比我高7”從而給教師施加壓力。他們不知道，不同資質(zhì)和努力程度不同，學(xué)習(xí)效果差別是很大的。急于求成的老師為了讓家長滿意也巴不得讓孩子早早通過最高級別，于是就拔苗助長。學(xué)員基本功不過關(guān)也不堅持糾正，帶病升級。

更有甚者，自己不專業(yè)，卻在那里招收學(xué)生。個別教師，自以為是學(xué)音樂的，或速成自學(xué)，或參加短期培訓(xùn)，然后就開始教古箏學(xué)生。以其昏昏，怎能使人昭昭呢?家長不能識別，不得良師，結(jié)果就“一代不如一代”了。

二、對古箏藝術(shù)應(yīng)有的認(rèn)識

古箏是一門怎樣的藝術(shù)?

(一)入門易，提高難

現(xiàn)在社會上的“古箏熱”與古箏音樂的美是分不開的。這種美是數(shù)千年以來，特別是與近年來無數(shù)音樂人的努力分不開。古箏藝術(shù)的確是我國民族文化的瑰寶。受到熱愛是必然的。但是也不排除這樣的因素在起作用：古箏相對其他樂器，比較容易入門。它弦數(shù)不多，音高容易掌握，簡單的樂曲演奏起來不困難，這些先決條件，使古箏成為一些想要學(xué)習(xí)和掌握一種樂器的人的首選。這當(dāng)然是好事。但是，隨著對古箏藝術(shù)的探索與開拓。在一代又一代音樂工作者的努力下，古箏演奏的技術(shù)、技巧、表現(xiàn)力和演奏難度都得到了極大的豐富和提高。勾、托、抹、撮、吟、滑、揉、按等手法達(dá)數(shù)十種之多。現(xiàn)代的古箏曲作者創(chuàng)作和改編的古箏曲，充分運(yùn)用了這些技法，不掌握這些技術(shù)和學(xué)會運(yùn)用這些技巧，是根本不可能演奏成功的。《漁舟唱晚》是一首的4級樂曲，一般認(rèn)為它比較容易，可是在考級中，多數(shù)考生卻達(dá)不到樂曲的快板樂段所需的要求。更不要說7級的《戰(zhàn)臺風(fēng)》、9級的《草原英雄小姐妹》中表現(xiàn)暴風(fēng)雪那種激烈、高昂情緒對速度的要求了。快速度難以掌握，樂曲的完整性就更不容易做到。如力度、速度、音色等變化都極其講究，需要通過長期的刻苦訓(xùn)練才有可能掌握。

(二)民族特色和地方特色鮮明

古箏是我國地道的民族樂器，它的吟、滑、揉、按等手法產(chǎn)生的旋律變化帶著漢語四聲的明顯烙印，是其他語言系統(tǒng)民族的音樂所沒有的。地方語音的不同，又帶給不同樂曲不同的地方特色。《秦桑曲》的“秦”味、《瀏陽河》、《洞庭新歌》的“湘”味，《草原英雄小姐妹》的“蒙”味、《雪山春曉》的“藏”味等等，都要依靠不同的手法變化來表現(xiàn)。這不僅要求技術(shù)全面，還要懂得不同民族的性格和語言，才能把曲子的韻味表達(dá)出來。

(三)古箏曲對演奏者的二度創(chuàng)作要求更高

古箏的技法極其靈活，在曲譜中作曲者會盡量標(biāo)明。演奏者要盡量讀懂曲譜，按曲譜的提示進(jìn)行演奏。但由于許多作曲者并不從事古箏演奏，不很熟悉有些技法及其表現(xiàn)特點(diǎn)；更多的則是因其變化多端、無法標(biāo)明而省略，演奏者如果僅憑曲譜演奏是很難使樂曲得到充分表現(xiàn)的。這就意味著對演奏者的要求相對更高。

三、幾點(diǎn)建議

以上特點(diǎn)古箏演奏者必須有認(rèn)識。在這一認(rèn)識基礎(chǔ)上，筆者再提出幾點(diǎn)具體建議：

(一)要在基礎(chǔ)方面狠下工夫。不僅初學(xué)要刻苦，認(rèn)真打好基礎(chǔ)，就是達(dá)到了一定高度，也要常練基本功，就像國際水平的鋼琴家殷承宗現(xiàn)在還要常彈音階練習(xí)一樣；

(二)要提高自己的文化水平，深入理解作品的內(nèi)涵，并在演奏中努力表現(xiàn)。試想：沒有中國古代詩詞修養(yǎng)，怎么能使《梅花三弄》、《春江花月夜》的意境得到表現(xiàn)?沒有讀過《水滸傳》怎能理解《林沖夜奔》中林沖投奔梁山時的心境?沒有一定的歷史知識儲備，又怎能知道《漢宮秋月》中宮女的哀怨是怎樣的?文化修養(yǎng)不僅是音樂表達(dá)的基礎(chǔ)，個人的儀態(tài)和氣質(zhì)都是文化培養(yǎng)出來的。修養(yǎng)不僅來自書本，也來自生活。讀書和深入生活對于演奏者來說都是至關(guān)重要的。

(三)從事社會藝術(shù)古箏教學(xué)的教師要認(rèn)識提高自己的重要性。不要認(rèn)為自己是音樂教師就能勝任古箏教學(xué)。最好向?qū)I(yè)的古箏老師學(xué)習(xí)，提高技術(shù)和修養(yǎng)，做一個稱職的古箏老師，誤人子弟，也誤了民族古箏藝術(shù)的未來。

第二篇：從保險營銷員的社會處境看保險營銷中存在的問題

從保險營銷員的社會處境看保險營銷中存在的問題

本文屬于天天期刊網(wǎng)

本文來源于：天天期刊網(wǎng)

轉(zhuǎn)載請注明本文僅供學(xué)術(shù)參考，嚴(yán)謹(jǐn)轉(zhuǎn)載，否則后果自負(fù)

本文引用《中國電子商務(wù)》

摘要：隨著科技的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險營銷模式已從單一化向多元化轉(zhuǎn)變。但是，以保險營銷員為主體的傳統(tǒng)營銷模式仍是保險營銷最主要的模式，特別是在壽險營銷中。本文將從保險營銷員的社會處境出發(fā)，探尋保險營銷中尚存在的問題，并提出一些意見和建議。

關(guān)鍵詞：營銷員，社會處境，保險營銷

1保險營銷員的社會處境

1．1保險營銷員的工作待遇

在我國，從事保險營銷的主力軍是保險代理人，它包括：保險營銷員、兼業(yè)代理人和專業(yè)代理人，其中保險營銷員所占的比例是最大的。保險營銷員隸屬于保險公司的業(yè)務(wù)部門或者營銷部門，其收入主要來自于招攬保險業(yè)務(wù)所獲得的傭金，而傭金是按照保險營銷員所招攬業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入的一定比例來計算的。所以，其收入下不保底，上不封頂。一方面，營銷員有獲得高收入的可能，但另一方面，他們又承受著收入沒有保障的風(fēng)險。

1．2保險營銷員的社會印象

社會公眾對保險營銷員的反感具有廣泛的一致性，而且這種一致性不會因為文化程度、行業(yè)差異、年齡大小等因素而改變。保險業(yè)和銀行業(yè)同屬四大金融產(chǎn)業(yè)之一，但是社會公眾對銀行業(yè)的認(rèn)可度和信任度都遠(yuǎn)高于保險業(yè)，這也從一定程度上反映出了社會公眾對保險營銷員的反感和抵觸情緒，因為他們對保險業(yè)的認(rèn)識大多是通過與保險營銷員的接觸而獲得的。總之，就現(xiàn)階段而言，保險營銷員這個職業(yè)沒能得到社會的廣泛認(rèn)可和肯定。2保險營銷中存在的問題

保險營銷員所處的尷尬和窘迫境地，一方面，反映出了營銷員在展業(yè)過程中表現(xiàn)的不專業(yè)和不規(guī)范，另一方面，又映射出了我國傳統(tǒng)保險營銷模式中存在的問題。

2．1保險營銷的重心失衡

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場營銷已告別了以銷售為導(dǎo)向的營銷階段，發(fā)展到以市場為導(dǎo)向的營銷階段，保險營銷也不例外。

然而，目前大多數(shù)保險公司都將營銷的重心放在了保險產(chǎn)品的銷售上，以大量的人力、物力為代價來爭奪市場份額，忽略了營銷的核心——“營”。在營銷過程中市場需求未能得到充分的重視，導(dǎo)致營銷工作重心失衡。

與一般的商品相比，保險商品有其特殊性，這種特殊性表現(xiàn)在它是一種“非渴求”的無形商品，且保險消費(fèi)屬于隱性消費(fèi)。針對這些特點(diǎn)，保險公司需要投入較多的人力、物力在產(chǎn)品的宣傳和推銷上，但不能因此將營銷的重心本末倒置。保險營銷員的職責(zé)是將保險產(chǎn)品詳細(xì)準(zhǔn)確地介紹給投保人，但真正能為企業(yè)贏得市場的是保險產(chǎn)品能給投保人提供的保障和利益。因此，保險營銷的重心應(yīng)該放在保險產(chǎn)品的研發(fā)環(huán)節(jié)而非銷售環(huán)節(jié)。

2．2保險公司將過多的銷售壓力轉(zhuǎn)移給了保險營銷人員

保險行業(yè)經(jīng)營的是風(fēng)險而非一般商品，這就決定了它在產(chǎn)品的經(jīng)營過程中必須采用精算等特殊技術(shù)，這是大多數(shù)投保人所不熟悉的。較之一般的制造業(yè)，投保人和保險人之間對于

保險產(chǎn)品信息的不對稱狀況更明顯。這種信息的不對稱對于投保人來說顯然是不利的，但保險公司卻能利用這種信息不對稱來犧牲消費(fèi)者的部分利益使自己獲得更多的收益，但與此同時，信息的不對稱又會降低消費(fèi)者對保險產(chǎn)品的信任度和購買欲望，使保險公司的營銷工作難以開展。面對這樣的境況，保險公司將銷售的壓力通過較高的傭金比例轉(zhuǎn)嫁給了保險營銷員，這種壓力是導(dǎo)致很多營銷員違反職業(yè)規(guī)范，引發(fā)各種道德風(fēng)險和心理風(fēng)險的主要原因。也是導(dǎo)致社會公眾對保險營銷員，乃至整個保險行業(yè)消極認(rèn)識和負(fù)面印象的間接原因。

2．3對保險營銷員的激勵機(jī)制和績效考核機(jī)制不合理

保險公司為了激勵保險營銷員為公司推銷出更多的保單，往往采用較高的傭金制度，將保費(fèi)中較大比例支付給營銷員作為他們的傭金。這種制度從短期來看能激勵營銷員更努力工作，爭取更多的保單，為保險公司的帶來更多的保費(fèi)收入。但是從長遠(yuǎn)來看，這種制度存在著局限性，一方面，營銷員可能會為了獲得高額傭金而違反職業(yè)守則，放松對保險標(biāo)的風(fēng)險的評估，甚至幫助投保人隱瞞重要信息。這樣一來，保險公司就會積累很多風(fēng)險超過正常標(biāo)準(zhǔn)的保單，賠償責(zé)任就會增大，不利于保險公司的經(jīng)營。另一方面，保險公司將收取的保費(fèi)中很大一部分以傭金的形式支付給了營銷員，公司的保費(fèi)收入就會減少，相應(yīng)的用于承擔(dān)賠付責(zé)任的保險基金也隨之減少，影響公司的償付能力。

保險公司的對營銷員的績效考核標(biāo)準(zhǔn)最突出的有兩個：一個是增員業(yè)績，一個是保單業(yè)績。保單質(zhì)量卻被忽視了，這就給他們一種只追求保單數(shù)量不注重保單質(zhì)量的錯誤導(dǎo)向。保險營銷員與投保人直接接觸，更容易了解到投保人的真實情況，為評估保險標(biāo)的的風(fēng)險提供有用信息。但如果營銷人員忽視了這點(diǎn)，保險公司的核保工作難度就會加大，甚至無法做出準(zhǔn)確的判斷。這樣不僅增加了保險公司的承保工作量，也加大了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險。3改善保險營銷現(xiàn)狀的建議

3．1擺正營銷工作的重心更多期刊發(fā)表詳情聯(lián)系QQ：1286503325電話：***王編輯

將保險營銷工作的重心從保單的銷售轉(zhuǎn)移到險種的研發(fā)和服務(wù)質(zhì)量的提高上來，是完善保險營銷體制的首要措施。險種的研發(fā)是保險銷售的前提，保險產(chǎn)品與投保人需求的高度契合是增強(qiáng)產(chǎn)品市場競爭力，爭奪市場份額的重要砝碼。有了好的保險產(chǎn)品能增強(qiáng)營銷人員的推銷信心，減小他們的壓力，避免違規(guī)操作，抑制道德風(fēng)險和心理風(fēng)險的出現(xiàn)，從根本上改善保險營銷員的現(xiàn)狀和處境。

3．2采用整體營銷模式

整體營銷模式是保險公司針對保險的營銷制定出整體的計劃，從提高企業(yè)的知名度和信譽(yù)度、加大產(chǎn)品宣傳力度、加強(qiáng)社會公關(guān)等方面入手，贏得更多的潛在客戶，為保險營銷員展業(yè)提供有用的資料，增強(qiáng)展業(yè)活動的針對性，提高效率，減少人力、物力的浪費(fèi)。

增強(qiáng)營銷員的集體意識，提高營銷人員的專業(yè)知識和職業(yè)素質(zhì)，將營銷人員的專業(yè)知識培訓(xùn)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)納入整體營銷的過程中。促使?fàn)I銷員以專業(yè)的知識和熟悉的業(yè)務(wù)信息為投保人提供詳細(xì)的投保信息，增強(qiáng)投保人對營銷人員的信任度，從而增加業(yè)務(wù)量。

3．3完善和健全對保險營銷員的激勵和績效考核機(jī)制

較高的傭金制度能對保險營銷員起到一定的激勵作用，但這種方式容易導(dǎo)致心理和道德風(fēng)險，具有一定的局限性。降低營銷人員的流動率和脫落率，建立營銷員的企業(yè)忠誠度，能從根本上激勵營銷人員更努力、更高效地開展工作。保險公司可以從以下幾方面著手：首先，給營銷人員提供更多的幫助，增強(qiáng)他們的團(tuán)隊意識，減少他們孤軍奮戰(zhàn)的壓力。其次，多給他們一些人文關(guān)懷，建立他們的企業(yè)歸屬感。再次，給他們提供一定的薪水保障，適當(dāng)降低他們的任務(wù)量。

此外，將保單的質(zhì)量納入對保險營銷員業(yè)績的考核之中將有助于保險公司加強(qiáng)對承保風(fēng)

險的選擇和控制。當(dāng)營銷員推銷出去的保單賠付率低于一定的標(biāo)準(zhǔn)，保險公司可以給予他們適當(dāng)?shù)莫剟睿@樣能激勵他們在開展業(yè)務(wù)的過程中注重對風(fēng)險的評估，避免違規(guī)操作，有效提高業(yè)務(wù)的質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉連生，申河.保險中介[M]．北京：中國金融出版社，2007.[2]劉冬姣．保險中介制度研究[M]．北京：中國金融出版社，2000.[3]魏巧琴．保險公司經(jīng)營管理[M]．上海：上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2010.[4]陳百里．我國保險業(yè)個人營銷模式探析[J]．保險研究，2008,11（19）.

第三篇：從個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看管理中存在的問題

從個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看管理中存在的問題

近些年我國個人信貸業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，貸款品種隨著個人需求增加而逐步增多，貸款形式也層出不窮，所以個人信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展不僅體現(xiàn)了我國社會進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)繁榮，也體現(xiàn)了我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域深化改革的內(nèi)在要求及必要性。我國第十二個五年規(guī)劃主要內(nèi)容涉及到：刺激消費(fèi)、產(chǎn)業(yè)升級和城市化，而這三點(diǎn)恰恰也與個人信貸的發(fā)展緊密相關(guān)，個人消費(fèi)、經(jīng)營以及住房貸款這三大品種也是現(xiàn)階段我國個人信貸業(yè)務(wù)最主要的三大業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展線，因此筆者認(rèn)為在未來銀行業(yè)務(wù)中個人信貸業(yè)務(wù)必然進(jìn)入一個快速發(fā)展時期。

一、個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

（一）注重品牌宣傳及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

現(xiàn)在多家商業(yè)銀行已經(jīng)逐步意識到品牌建設(shè)的重要性，比如自己開發(fā)的個人信貸產(chǎn)品是否能夠形成獨(dú)特的品牌效應(yīng)，是否能夠被多數(shù)客戶認(rèn)可以及品牌宣傳是否到位等。部分銀行在這方面做的也比較到位，已經(jīng)形成了自己的品牌體系，并通過對產(chǎn)品的子品牌宣傳來讓大家認(rèn)識到整個個人信貸產(chǎn)品。

個人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線主要圍繞生產(chǎn)經(jīng)營與生活消費(fèi)兩大類，生活消費(fèi)類品種成為最主要和最基本的客戶群體，它的數(shù)量眾多，而且銀行為消費(fèi)者提供的貸款品種也很多，比如家居消費(fèi)貸款、信用貸款、質(zhì)押貸款等。而生產(chǎn)經(jīng)營性消費(fèi)者如個體工商戶、中小民營企業(yè)等由于其在存款、貸款、支付結(jié)算等方面具有很高的價值創(chuàng)造和利潤貢獻(xiàn)度，因此近年來成為各家商業(yè)銀行競相發(fā)展的業(yè)務(wù)。

（二）注重營銷策劃與產(chǎn)品創(chuàng)新

個人信貸的市場營銷是通過市場調(diào)查和分析，通過數(shù)據(jù)的搜集與對比，靈活運(yùn)用營銷的各種手段來實現(xiàn)利潤最大化。通常包括五個方面：①分析并細(xì)分信貸市場。②制定市場差異化策略。③不同需求提供不同品種。④注重服務(wù)營銷優(yōu)質(zhì)客戶。⑤全員實現(xiàn)聯(lián)動營銷。

那么可以看出個人信貸的市場營銷不僅僅是單個品種的推廣，而是經(jīng)過產(chǎn)品的策劃及創(chuàng)新組合后來滿足客戶的需求，所以現(xiàn)在的個人信貸業(yè)務(wù)被視為拓展優(yōu)質(zhì)客戶最有效的手段，也得到了各商業(yè)銀行的重點(diǎn)扶持。

（三）注重風(fēng)險管控及業(yè)務(wù)的盈利能力

與公司貸款相比，個人貸款的發(fā)展前景和貸款質(zhì)量都給予了更高的期望，它具有經(jīng)濟(jì)資本消耗及不良率低的特點(diǎn)，個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控貫穿于整個信貸管理中，通過貸前信貸人員對借款人的資信調(diào)查、中臺審批人員的貸款審批以及貸后風(fēng)險管理部門的檢查監(jiān)督等環(huán)節(jié)，確保信貸業(yè)務(wù)在快速發(fā)展與控制風(fēng)險之間起到防范、規(guī)避、化解的作用。近幾年我國商業(yè)銀行對貸款各環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理機(jī)制及控制措施都逐步加強(qiáng)與完善。

個人信貸業(yè)務(wù)作為一項較新的業(yè)務(wù)，資本占用低、發(fā)展盈利空間較大、做好聯(lián)動營銷可以帶動相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，帶動銀行中間業(yè)務(wù)收入的提高，擁有很大的發(fā)展空間。

二、個人信貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險管理中的問題

近幾年個人信貸業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時，也不可能一帆風(fēng)順，多種風(fēng)險逐步顯現(xiàn)出來，這也直接影響到個人信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)快速健康發(fā)展，業(yè)務(wù)在孕育著市場機(jī)會的同時也潛藏著很大風(fēng)險。

（一）未能有效利用風(fēng)險評估環(huán)節(jié)

商業(yè)銀行在制定相關(guān)信貸管理政策及制度時缺乏對風(fēng)險評估中的信用評分結(jié)果進(jìn)行分析、運(yùn)用，很少根據(jù)信用評分結(jié)果分析出相應(yīng)的規(guī)律來配套信貸管理流程、完善風(fēng)險監(jiān)控體系等。

（二）風(fēng)險識別手段有待完善

現(xiàn)在商業(yè)銀行識別個人客戶信用風(fēng)險的手段主要有個人征信系統(tǒng)、銀行內(nèi)部的個人信用評分系統(tǒng)以及貸前調(diào)查人員的雙人面簽見客談話環(huán)節(jié)等。對于個人征信系統(tǒng)由于我國建設(shè)起步晚，個人信用記錄還有很多有待完善的地方，所以在風(fēng)險識別上具有一定的局限性；在商業(yè)銀行內(nèi)部，盡管借鑒了線性回歸信用評分等方法，逐步建立內(nèi)部個人信用評分系統(tǒng)，但具體評分內(nèi)容卻存在定性多、定量少和人為控制多、直接認(rèn)定少等問題；貸前調(diào)查見客談話環(huán)節(jié)相對容易識別借款人的償債能力，但難以采取有效手段識別欺詐性等道德欠缺風(fēng)險。

（三）風(fēng)險控制手段不健全

對于個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，部分商業(yè)銀行已初步建立了個人信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)，想通過系統(tǒng)的收集、加工、處理數(shù)據(jù)等功能來達(dá)到預(yù)測及控制風(fēng)險的目的。但多數(shù)銀行的管理系統(tǒng)還有待完善，存在著報表統(tǒng)計功能強(qiáng)、風(fēng)險分析功能弱和歷史數(shù)據(jù)多、趨勢分析少的問題，未能很好地對數(shù)據(jù)信息作出準(zhǔn)確的分析和綜合把握，難以及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險，預(yù)警功能不強(qiáng)。

三、增強(qiáng)個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控能力的建議

（一）建立科學(xué)的個人信用評價體系

根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展戰(zhàn)略建立內(nèi)部個人信用評價體系，信用評價體系可包括基本情況評分，包括個人學(xué)歷、工作單位、家庭情況等不同情況設(shè)定不同的積分；二是業(yè)務(wù)狀況評分，即在信用記錄下，每發(fā)生一筆業(yè)務(wù)，均相應(yīng)積分；三是個人信用評分，如個人信用記錄較好，未發(fā)現(xiàn)違約的即可獲得高分；四是根據(jù)上述累積得分綜合評定個人信用等級，最終給予客戶資質(zhì)一個綜合評定。

（二）完善銀行內(nèi)部信貸風(fēng)險管理體系

1.建立科學(xué)的風(fēng)險控制系統(tǒng)。商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照巴塞爾協(xié)議的要求，從風(fēng)險控制組織流程、風(fēng)險計量模型、風(fēng)險數(shù)據(jù)庫入手，建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，保證能對現(xiàn)實或潛在的風(fēng)險進(jìn)行及時、全面的管理。

2.注重歷史數(shù)據(jù)的積累，摸索建立科學(xué)的風(fēng)險計量模型。一個完整科學(xué)的風(fēng)險計量模型必須建立在大量的歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，只有全面掌握了不同產(chǎn)品、不同區(qū)域、不同客戶的違約概率和違約損失率以及分布規(guī)律，才能開發(fā)出適用的風(fēng)險計量模型，及時起到風(fēng)險預(yù)警、化解風(fēng)險的作用。

3.建立有效的風(fēng)險管理機(jī)制。各商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的業(yè)務(wù)全流程管理機(jī)制，建立信貸業(yè)務(wù)各操作環(huán)節(jié)考核和問責(zé)機(jī)制，實施差別化風(fēng)險管理，按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險限額管理制度，實行前臺、中臺、后臺分離的集中化、專業(yè)化管理等。

第四篇：從熱市鎮(zhèn)基層組織政權(quán)建設(shè)看存在哪些問題

從熱市鎮(zhèn)基層組織政權(quán)建設(shè)看存在哪些問題

熱市鎮(zhèn)黨委下轄25個黨支部，其中有18個農(nóng)村黨支部。7個機(jī)關(guān)單位、站所企業(yè)黨支部，85個黨小組，共有黨員1087人，鎮(zhèn)、村干部87人。

從熱市鎮(zhèn)基層組織政權(quán)建設(shè)現(xiàn)狀來看，我們認(rèn)為當(dāng)前農(nóng)村基層組織政權(quán)建設(shè)充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)，農(nóng)村多數(shù)基層政權(quán)建設(shè)卓有成效，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會全面發(fā)展，特別是通過并村換屆以來，各個村支部的戰(zhàn)斗力和凝聚力大大加強(qiáng)，全鎮(zhèn)原29個村，1個茶場，合并為18個村，減少11個村級建制，撤并比例達(dá)40%，村支書、村主任一肩挑的村有7個，村支兩委交叉任職44人，通過并村換屆減少村干部職數(shù)32人。新當(dāng)選的村支兩委無論從政治素質(zhì)、工作能力、文化水平、年齡結(jié)構(gòu)都有很大提高。一大批政治思想好、工作能力強(qiáng)、群眾威信高的致富能人當(dāng)選為村支部書記，但也存在一些傾向性問題，值得我們深思。如不及時采取措施解決，任其發(fā)展下去，必須將產(chǎn)生嚴(yán)重后果。影響農(nóng)村基層政權(quán)的正常運(yùn)行，關(guān)系農(nóng)村穩(wěn)定和發(fā)展。

一、主要問題

第一，基層干部年齡老化，學(xué)歷層次偏低，后備力量跟不上。該鎮(zhèn)現(xiàn)有4個60歲以上的村支部書記，目前尚無 1

合適的接班人選。黨員隊伍中70歲以上的都是50、60歲以上的老黨員，有能力的年青人，都愿意外出務(wù)工或自已辦企業(yè)，不愿意當(dāng)村干部，認(rèn)為當(dāng)村干部待遇低，經(jīng)濟(jì)上劃不來，1個村支部書記，一年到頭，頂多也只有萬余元的收入，家庭負(fù)擔(dān)重的，養(yǎng)人不活。年紀(jì)大的同志不適應(yīng)當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，思想陳舊，墨守陳規(guī)，受知識水平和年齡的局限，依法行政能力不強(qiáng)，駕馭市場經(jīng)濟(jì)和帶領(lǐng)群眾致富能力有限。因此，有的村一直以來，變化不大。

第二，人緣關(guān)系決定村的發(fā)展，村與村之間差別越來越大。現(xiàn)在村里除從正規(guī)渠道下達(dá)到農(nóng)民的惠農(nóng)補(bǔ)貼和農(nóng)村低保五保戶困難補(bǔ)助外，基礎(chǔ)建設(shè)資金必須靠鎮(zhèn)、村干部憑人緣關(guān)系爭取，村里在外沒有知名人士和在外掌握實權(quán)工作的領(lǐng)導(dǎo)和工作人員，要爭取建設(shè)資金相當(dāng)困難，有村的本來按政策有項目的，但無人緣關(guān)系去爭取，結(jié)果應(yīng)得的項目被別人爭出去了。有的村群眾看到別村修了路、修了橋、改了河、漿砌了渠道，自己村變化小，搞資金搞不來，就怨村干部沒有能力，村干部感到很惱火。現(xiàn)在是有的村一年能爭取資金幾十萬元，的的村無法求發(fā)展，只能保運(yùn)轉(zhuǎn)。人緣關(guān)系的發(fā)展可能就是選舉腐敗的溫床。

第三，受社會不良風(fēng)氣影響，基層政權(quán)權(quán)威有所下降。由于當(dāng)今社會上流傳的社會不公、黨內(nèi)腐敗、道德滑坡風(fēng)氣的影響，激化了干群矛盾。基層政權(quán)權(quán)威大為下降。過來，農(nóng)村基層政權(quán)曾經(jīng)是很有權(quán)威的，現(xiàn)在有部分農(nóng)民認(rèn)為，當(dāng)官的沒有一個是好的，當(dāng)官的都是貪官，干部與群眾之間越來越缺乏信任。因此，你說話他不聽，現(xiàn)在有時搞公益建設(shè)要動員出錢、出力、很難發(fā)動。不拿錢辦不成事，但是社會上宗族、宗教勢力動員喊人修廟、修祠堂、修族譜偏有人出錢出力。該鎮(zhèn)非基層政權(quán)組織動員，修有大小廟宇20多處。

第四，歷史遺留問題，特別是債務(wù)問題并沒有得到很好的解決，以至壓得干部喘不過氣來。基層組織常常在債務(wù)糾紛中被動應(yīng)付，不僅正常工作難以開展，而且基層組織威信削弱。熱市鎮(zhèn)政府本級歷年欠債上千萬元，下屬各村也都有欠債。村級債務(wù)產(chǎn)生的主要原因是當(dāng)年應(yīng)收的農(nóng)民欠款，沒有有效地清收政策，大部分債權(quán)無法收回，牽涉了基層組織大量精力，難以集中力量辦事。上級黨委、政府把工作任務(wù)和指標(biāo)層層下壓，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村級處于最底層，只有硬著頭皮上，“上面千條線，下面一根針”，對下還要保穩(wěn)定，基層干部忙于應(yīng)付上級各類部門各種會議、各種檢查的事務(wù)之中，官不大，責(zé)任不小，存在著對上與對下的矛盾。

二、對策建議

以上四個問題，我們想這不僅只是一個熱市鎮(zhèn)的問題，很可能是當(dāng)前基層政權(quán)建設(shè)中一個普遍的問題。這些問題的存在，嚴(yán)重影響著基層的穩(wěn)定，影響著在崗干部的情緒，還影響著基層組織職能作用的正常發(fā)揮。為此建議：

一是加強(qiáng)對基層組織政權(quán)建設(shè)的調(diào)查和研究，制定基層組織政權(quán)建設(shè)有關(guān)政策時，注重以人為本，切實解決農(nóng)村干部收入減少的問題，教育培訓(xùn)問題和養(yǎng)老保障問題。

二是建議黨委宣傳部門，多從正面宣傳農(nóng)村基層干部如何帶領(lǐng)群眾致富，無私奉獻(xiàn)的精神，少宣傳一些負(fù)面消息，逐步扭轉(zhuǎn)社會風(fēng)氣。

三是建議上級下?lián)艿幕A(chǔ)建設(shè)資金，真正做到公開透明，把資金撥到最需要的地方，通過調(diào)查，哪里需要就往哪里撥，不要下面基層的干部去跑。

四是建議上級各部門下鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村檢查，進(jìn)一步改進(jìn)工作方法，主要看實際效果，不要只是光看會議紀(jì)錄、工作方案。現(xiàn)在每個部門下來檢查，首先就看專題會議紀(jì)錄，的確下面難以應(yīng)付，上面講要精簡會議，改進(jìn)會風(fēng)，如此檢查，幾乎天天都得開會不可，哪曉得具體落實難，基層組織沒有辦法，只有在整理資料上下功夫，逼得下面造假。

第五篇：從中美教育的差異看中國教育存在的問題

從中美教育的差異看中國教育存在的問題

摘要:本文對中美教育在教育觀念、培養(yǎng)方式、教育改革實施的力度、教育平等、教育技術(shù)應(yīng)用五個方面的差異進(jìn)行了分析,以此發(fā)現(xiàn)我國當(dāng)前教育存在的問題,并一定程度上分析了問題存在的原因。筆者認(rèn)為,唯有慎重并解決這些問題才能在真正意義上促進(jìn)我國教育的發(fā)展。

關(guān)鍵詞:中國教育;美國教育;差異;問題

教育是國家的百年大計。中國現(xiàn)在雖然是教育大國,但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是教育強(qiáng)國。美國作為教育強(qiáng)國,其教育模式、教育技術(shù)以及教育改革的實踐等方面都較中國更先進(jìn)。為了從整體上促進(jìn)我國教學(xué)的發(fā)展,我們有必要探討美國教育領(lǐng)先的原因并吸取其優(yōu)勢,以促進(jìn)我國成為教育強(qiáng)國。

一、中美教育存在的差異比較

1.培養(yǎng)觀念與方式上的差異。中國注重培養(yǎng)學(xué)生對知識的記憶、理解、掌握以及對考試的應(yīng)付。教師的任務(wù)自然是強(qiáng)化學(xué)生對知識的記憶和掌握,忽視了對學(xué)生創(chuàng)造能力、動手能力等方面的培養(yǎng)。

美國注重對學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的培養(yǎng)而非學(xué)生掌握了多少知識。課程、學(xué)制設(shè)置都較為靈活,校外活動、社會活動較多,使得學(xué)生具有很強(qiáng)的自主性,不但可以培養(yǎng)出學(xué)生的社會責(zé)任感,而且可以培養(yǎng)出與人合作的精神。

2.教育改革的實現(xiàn)程度。改革是社會發(fā)展的動力,教育改革也具有同樣的功能。本文拿中國21世紀(jì)課改同美國20世紀(jì)50年代的《國防教育法》的改革力度以及實現(xiàn)程度進(jìn)行比較。美國的《國防教育法》是在1957年蘇聯(lián)衛(wèi)星上天之后美國為了將教育提高到保衛(wèi)國家的國防高度所進(jìn)行的改革。美國在該法案中所提出的一些改革措施為美國高等教育的發(fā)展起了奠定和保障的作用,引起了人們對課程設(shè)置等重大問題的關(guān)注和探討,對全世界的高等教育都產(chǎn)生了很大的影響。

3.教育機(jī)會與資源獲取上平等性問題。中國教育中在城鄉(xiāng)差異、東西差異、重點(diǎn)學(xué)校與非重點(diǎn)學(xué)校之間都存在著差異,他們在教育資源的獲取和利用上都存在很大的不平衡性。在美國,由于其強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)實力的影響,其公共教育事業(yè)建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)在中國之上。近些年來,美國又將社會教育機(jī)會平等提上日程,不僅從教育的投入來考察其效果還從教育的結(jié)果來考察。學(xué)生們自然都獲得較為公平的受教育的機(jī)會

4.將教育技術(shù)應(yīng)用到教學(xué)方面差異巨大。在中國,教育和科研計算機(jī)網(wǎng)的建設(shè)正在對教育的跨越產(chǎn)生重大影響,但是計算機(jī)普及率和網(wǎng)絡(luò)帶寬都偏低,阻礙了遠(yuǎn)程教育發(fā)展的進(jìn)程。美國對教育技術(shù)的應(yīng)用主要采取了衛(wèi)星電視雙向傳遞和英特耐特網(wǎng)服務(wù)于遠(yuǎn)程教育兩種方式。教育技術(shù)的發(fā)展為大眾接受高等教育的機(jī)會提供了保障,終身學(xué)習(xí)也得以實現(xiàn)。

二、關(guān)于中美教育比較的思考

從以上比較中我們可以發(fā)現(xiàn)我國教育存在的種種問題,筆者認(rèn)為,我們必須對我國教育做以下幾點(diǎn)思考。

1.古往今來的考試制度對教育產(chǎn)生著負(fù)面的影響。以考試的方式選拔人才,導(dǎo)致了教師在教育的過程中強(qiáng)化學(xué)生對知識的記憶和掌以應(yīng)付考試,忽視了對學(xué)生創(chuàng)造能力、動手能力等方面的培養(yǎng)。所以,在教學(xué)中,我們應(yīng)該注重的是對學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的培養(yǎng),而不僅僅是學(xué)生掌握了多少知識。

2.在當(dāng)前的教育活動中,學(xué)生的主體作用大多被忽略,他們只是知識的被動接受者。教師教學(xué)的目的是為了學(xué)生掌握當(dāng)前知識,教學(xué)方式也只是簡單的填鴨式灌輸,這樣的教學(xué)很難激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,更不用說形成學(xué)習(xí)的動機(jī)與促進(jìn)學(xué)習(xí)遷移了。

3.我國教育中所采用的統(tǒng)一的編班、統(tǒng)一的課程、統(tǒng)一的教學(xué)進(jìn)度不能夠重視個體與個

性的發(fā)展,這種普及教育一方面不利于因材施教,另一方面對于學(xué)生興趣的培養(yǎng)存在著很大的欠缺。所以在教育思想和實踐上,這種傳統(tǒng)的“整齊劃一”教育觀念必須要改變。

4.在教育改革的實施過程中,走過場、形式主義層出不窮,改革并沒有改變中國的應(yīng)試教育的本質(zhì)。此外,我國教育改革的力度和實現(xiàn)程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及美國。這是影響教育發(fā)展的一個非常關(guān)鍵的問題。

5.我國綜合國力較弱,計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等硬件設(shè)施還較落后,教育技術(shù)的應(yīng)用多集中在多媒體教學(xué),然而教育技術(shù)作為一種信息技術(shù)可以成為普及公眾教育與終身教育的手段。所以,必須要在提高我國的綜合國力的同時,加大教育投資于信息高速公路建設(shè),改革教育體制,使教育技術(shù)作為一種學(xué)習(xí)的手段,更好的為學(xué)生服務(wù)。

結(jié)論

本文較全面的對中美教育現(xiàn)狀進(jìn)行了比較。我們不難發(fā)現(xiàn)中國的教育落后與美國不但有其教育觀念上、形式上、實踐上的原因,也同我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與教育的投資有很大的關(guān)系。教育乃是立國之本、強(qiáng)國之策。筆者認(rèn)為我們必須慎重我國教育中出現(xiàn)的種種問題、在提高綜合國力的同時加大對教育的投資,方可成為一個教育強(qiáng)國。

參考文獻(xiàn):

[1]薛燕華.中美教育比較及我國教育發(fā)展之思考[J].教育與職業(yè),2008,(6).[2]王祿榮.從中美教育比較看新課程[J].天津教育,2007,(8).[3]楊柳.由中美教育之比較看國內(nèi)大學(xué)英語教學(xué)[J].高等教育研究,2005.[4]盧杰.中外現(xiàn)化教育技術(shù)應(yīng)用與研究對比[J].創(chuàng)新教育,2009,(22).