第一篇：07947金融法概論電子教案_復習資料剖解

金融法

1、金融交易關系：是指金融交易過程中金融機構與客戶之間建立的契約關系。

2、中央銀行最核心的職責：金融宏觀調控。

3、中央銀行：是一國金融體系的核心，它是發行貨幣的銀行、銀行的銀行以及政府的銀行。我國的中央銀行是中國人民銀行。

4、中國人民銀行行長產生的程序：《中國人民銀行法》第10條規定了行長產生的具體程序：中國人民銀行總行長由國務院總理提名，由全國人民代表大會決定，由國家主席任免。在全國人民代表大會閉會期間，由全國人大常委會決定。中國人民銀行總行副行長由國務院總理任免。

5、中國目前采用的主要結算工具

6、再貼現率：是中央銀行影響商業銀行利率水平、進而影響全社會貨幣供應量的一種形式。

7、中國人民銀行貨幣政策的目標：保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。

8、中國人民銀行的資本來源

9、中國人民銀行貸款給商業銀行的主要用途：解決商業銀行臨時性資金不足。

10、整個社會利率體系中處于最低水平最核心地位的利率：基準利率。

11、政策性銀行：多指由政府創立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。1994年進行的金融體制改革中，國務院批準成立了三家政策性銀行，即國家開發銀行、農業發展銀行和中國進出口銀行。

12、商業銀行的資本充足率：是指銀行資本與經過風險加權后的銀行資產之比，是衡量爭行抵御貸款等資產業務損失風險能力的重要指標。

13、同業拆借及其期限：同業拆借是金融機構因為資金周轉需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。期限（1）銀行業金融機構拆入資金的最長期限為1年（2）金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月（3）企業集團財務公司、信托公司、證券公司、保險資產管理公司拆入資金的最長期限為7天（4）金融機構拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規定的拆入資金最長期限。中國人民銀行可根據市場發展和管理的需要調整金融機構的拆借資金最長期限。

14、商業銀行進行破產清算的清算順序：（1）支付清算的費用（2）清償所欠職工的工資和勞動保險（3）支付個人儲蓄存款的本金和利息（4）償還有優先權的債權人債務（5）償還其他一般債權人的債務（6）股東分配剩余財產。

15、人民幣匯率制度：我國現行的人民幣匯率制度是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。

16、金融資產管理公司存續期

17、商業銀行的組織形式，設立商業銀行的批準機構：批準機構是銀監會。

18、商業銀行領取營業執照后應當開業的最長時間：6個月。

19、商業銀行撥付給各分支機構的營運資金額的總和，不得超過總行注冊資本金融的60%。20、貸款的類型：（1）按照貸款期限分：短期貸款、中期貸款與長期貸款（2）按照有無擔保分類：信用貸款、擔保貸款、票據貼現（3）按照承擔貸款風險的主體分類：自營貸款、委托貸款（4）按照貸款組織方式分類：單一銀行貸款和銀團貸款（5）其他經過批準的貸款種類：同業拆借貸款、信用證貸款、信用卡貸款、援助性貸款等。

21、不良貸款：按照中國人民銀行2001年發布的《貸款風險分類指導原則》，銀行貸款根據其風險大小分成五類：正常、關注、次級、懷疑、損失，其中后三類貸款屬于不良貸款。

22、銀行與客戶關系的基本原則：平等原則、公平原則、自愿原則、信用原則。

23、存款合同成立的時間：存款人將款項交入銀行并經銀行簽發存折、存單或者存款憑條時，存款合同成立。

24、銀行業金融機構拆入資金的最長期限：1年。

25、商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例：不得超過10%。

26、設立信托公司的批準部門：銀行業監管機構，在我國由中國銀監會批準。

27、信托、信托業的特點：（1）信托財產的所有權轉移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財產（2）信托收益來源于信托財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益（3）信托業務的受托人為委托人的利益進行經營，受托人得到勞務報酬，而不是與委托人分享紅利。

28、有權查詢、凍結、扣劃商業銀行存款的機構：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關、稅務機關、中國人民銀行、證監會、銀監會。

29、貸款的分類：（1）按照貸款期限分：短期貸款、中期貸款與長期貸款（2）按照有無擔保分類：信用貸款、擔保貸款、票據貼現（3）按照承擔貸款風險的主體分類：自營貸款、委托貸款（4）按照貸款組織方式分類：單一銀行貸款和銀團貸款（5）其他經過批準的貸款種類：同業拆借貸款、信用證貸款、信用卡貸款、援助性貸款等。30、短期貸款的期限：1年以內（含1年）。

31、金融租賃的特點：（1）租賃的對象一般是固定資產（2）融資與融物相結合（3）所有權與使用權分離（4）以租金形式分期歸還本息。

32、保證人的資格、保證的分類：《擔保法》規定，有代為清償能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人，禁止下列主體為保證人（1）國家機關（2）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體（3）企業法人的分支機構、職能部門。分類（1）物的擔保與人的擔保（2）單一擔保與最高額擔保（3）擔保與反擔保。

33、權利質押的類型：（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單（2）依法可以轉讓的股份、股票（3）依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權（4）依法可以質押的其他權利。

34、票面殘缺人民幣的兌換：（1）如果票面殘缺不超過1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接者，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，但能照原樣連接者，可以全額兌換（2）票面殘缺1/5以上至1/2，其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面額半數兌換（3）票面殘缺超過1/2以上，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，不能辨認真假者，或故意挖補、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面者，不予兌換，也不能流通使用。

35、經常項目、資本項目：經常項目是指國際收支中經常發生的交易項目，包括貿易收支、勞務收支、單方轉移等項目。資本項目是指國際收支中因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。

36、銀行卡的分類：（1）按使用對象分為單位卡與個人卡（2）按信譽等級分為金卡與普通卡（3）按幣種劃分為人民幣卡與外幣卡（4）按載體分為磁條卡與智能卡（IC卡）（5）最重要的分類是按照發卡銀行是否提供信用來進行區分，有信用卡與借記卡兩大類。

37、利率的分類：（1）按資金融通關系的主體分，有中央銀行與商業銀行間的存貸款利率，商業銀行及金融機構之間的同業拆借利率，銀行與客戶之間的存貸款利率（2）按借貸合同中利率的狀態分，有固定利率與浮動利率（3）按利率所反映的貨幣價值分，有名義利率與實際利率。

38、中國投資有限責任公司的資本來源

39、有限責任公司的股份出質，質權設立的時間 40、中國人民幣的發行銀行：中國人民銀行。

41、現行中國實行的人民幣匯率制度：我國現行的人民幣匯率制度是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。

42、證券法的核心原則：公開、公正、公平原則。

43、股票與債券的區別：（1）債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權，不參與公司的決策經營；股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權和利潤分配權（2）債券有償還期限，股票沒有償還期限（3）債券通常有固定的利率，與公司的經營業績沒有直接聯系，收益比較穩定，風險比股票?。?）在公司破產時，債券持有人享有優先于股東對公司剩余資產的索取權。

44、證券交易規則競價交易的方式：集合競價、連續競價。

45、有公司債券經法定最低交易單位“一手”：公司債券每份面值為100元，交易時以1000元面值（即10份債券）為一交易單位，簡稱“一手”，實行整數交易。

46、內幕交易：是指內幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行、交易的活動。

47、股票發行的分類：（1）根據發行對象的范圍，分為公開發行與非公開發行（2）根據是否存在發行中介，分為直接發行與間接發行（3）根據發行的時機，分為設立發行與增資發行（4）根據證券監管的目的，分為首次公開發行和上市公司發行新股。

48、收購預警制度：是對持有上市公司股份達到一定程度的公司或個人施加的信息披露義務，以提醒證券市場中的公眾股東，公司控制權可能在未來會發生變化。

49、收購預警的標準定：5%。

50、證券投資基金，及其分類與特點：證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，通過公開發售基金份額募集設立的證券投資基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產組合方式進行證券投資活動。分類：（1）根據基金運作方式的不同，分為封閉式基金與開放式基金（2）根據組織形態的不同，分為公司型投資基金和契約型投資基金（3）根據基金募集方式的不同，分為公募基金與私募基金（4）根據基金資產投資方向的不同，分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混合基金等。特點：（1）證券投資基金是由專家運作、管理的委托理財方式（2）證券投資基金是一種間接的投資方式（3）證券投資基金的投資起點和交易費用較低，方便中小投資者進行投資（4）證券投資基金能夠組合投資、分散風險（5）證券投資基金流動性強，投資者可以方便地買賣基金。

51、期貨交易所、金融期貨的主要品種：期貨交易所是專門進行期貨合約買賣的場所，一般實行會員制，即由會員共同出資聯合組建，每個會員享有同等的權利承擔同等的義務。金融期貨主要品種：（1）利率期貨（2）貨幣期貨（3）股票指數期貨。

52、股票承銷：是指證券公司依照其發行人之間的承銷協議，承辦股票發行事宜，籌集發行人所需資金的行為。

53、中國證監會監管的金融公司：

54、商業銀行表內業務：資產業務、負債業務。

55、存款準備金制度：是指商業銀行按照中央銀行規定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款項，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款項，稱為存款準備金。

56、商業銀行：《商業銀行法》第2 條對商業銀行下了一個定義：“本法所稱的商業銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。”

57、資本充足率：是指銀行資本與經過風險加權后的銀行資產之比，是衡量爭行抵御貸款等資產業務損失風險能力的重要指標。

58、非法吸收公眾存款罪：

59、抵押：是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定就該財產優先受償。

60、期貨交易的主要特征：（1）期貨交易以在期貨交易所內買賣期貨合約的方式進行（2）期貨合約是由期貨交易所制訂的標準化合約（3）實物交割率低（4）期貨交易實行保證金制度（5）期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險很小。

61、中國中央銀行貨幣政策的目標及立法作用：目標：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。立法作用：（1）對貨幣政策目標的表述引入了法律的準確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向（2）使檢驗中國人民銀行績效的工作有了法律的標準：貨幣幣值保持穩定，表明中國人民銀行的工作做好了；反之，就沒有做好工作（3）從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標制向單一目標制過渡。

62、商業銀行的設立條件：（1）有符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程（2）符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額（3）有具備傷職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員（4）有健全的組織機構和管理制度（5）有符合要求的營業場所、安全防范設施和與業務有關的其他設施（6）還應當符合其他審慎性條件。

63、上市公司持續信息披露的作用和類型：作用（1）為證券市場合理估價公司股票提供信息，便利投資人作出相關的決策（2）對上市公司管理層的經營活動進行監管。類型（1）定期報告的披露：年度報告、中期報告、季度報告（2）臨時報告的披露。

64、中國人民銀行貨幣政策委員會的當然委員：中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長、中國證券監督管理委員會主席。

65、商業銀行的分支機構和總行之間的關系：是總公司與分公司之間的關系。66、商業銀行接管的期限：最長不超過兩年，自接管決定實施之日起算。

67、存款帳戶實名制：是指客戶應當以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。實名制有利于保護真正存款人的利益，建立個人信用，同時也便利國家的稅收管理、懲治腐敗以及洗錢行為。

68、短期貸款的期限：1年以內（含1年）。69、長期貸款展期期限：5年（含5年）以上。70、保證期間：指保證人承擔保證責任的期間。

71、外匯的作用：（1）自由外匯在國際市場上的四種作用：價值尺度、支付手段、信用手段和儲備手段（2）在外匯管制國家的作用：國際支付手段、信用手段和國際儲備手段（3）對我國來說，外匯的作用主要是國際貿易中的支付手段和儲備手段。72、中國代表國家依法行使利率管理權的機關：中國人民銀行。

73、股票的分類：（1）普通股和優先股（2）國家股、法人股和社會公眾股（3）人民幣普通股、境內上市外資股和境外上市外交股。74、承銷團承銷：依照《證券法》第32條的規定，向不特定對象公開發行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷。這一規定主要是為了分散單一承銷商在籌資規模較大的證券發行交易中承擔的市場風險。

75、證券投資基金：是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。通過公開發售基金份額募集設立的證券投資基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產組合方式進行證券投資活動。

76、金融管理關系：是指政府主管部門對金融機構、金融市場和金融產品交易的管理所形成的社會關系。

77、中國人民銀行法定限制辦理的業務：（1）禁止向金融機構的賬戶透支（2）禁止對政府財政透支（3）禁止向地方政府貸款（4）禁止向任何單位和個人提供擔保。

78、股份制商業銀行：此處特此改革開放后以地方政府或者企業為主體投資設立的股份制銀行，前者又稱地方性銀行，如深圳發展銀行、浦東發展銀行、已經被關閉的海南發展銀行等。后者如招商銀行、華夏銀行、中信實業銀行等。

79、商業銀行與客戶業務往來的基本原則：平等原則、公平原則、自愿原則、信用原則。80、逃匯：指境內機構和個人逃避外匯管理，將應該結售給國家的外匯私自保存、轉移、使用、存放境外，或將外匯、外匯資產私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。

81、可轉換公司債券：簡稱可轉換債券或可轉債，按照中國證監會2006年發布的《上市公司證券發行管理辦法》，是指發行人依照法定程序發行、在一定期間內依據約定的條件可以轉換成股份的公司債券。

82、期貨交易：是一種集中交易標準化遠期合約的交易形式，即交易雙方在期貨交易所通過買賣期貨合約，并根據合約規定的條款約定在未來某一特定時間和地點。

83、中國人民銀行可以采用的貨幣政策工具：（1）貨幣政策工具（2）存款準備金（3）中央銀行基準利率（4）再貼現率 84、2006年《外資銀行管理條例》的特點：（1）全國履行入世承諾，取消人民幣業務的地域和客戶限制（2）體現國民待遇原則，為中外資銀行公平競爭創造法律環境（3）遵循國際監管慣例，實行法人銀行導向政策（4）充分體現風險監管、合并監管和審慎監管的理念，保護存款人利益、維護銀行體系穩健運行。

85、“公款私存”的危害：“公款私存” 除獲得了本來無法獲得的利息收入外，還有如下危害：（1）為單位私設“小金庫”、逃避監督提供了便利（2）影響單位與銀行間的正常資金周轉（3）容易逃稅、漏稅（4）易滋生腐敗。

86、證券交易所暫停股票上市交易的情況：（1）公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件（2）公司不按規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者（3）公司有重大違法行為（4）公司最近三年連續虧損（5）證券交易所上市規則規定的其他情形，如未能按期披露定期報告，經交易所給予一定時間的寬限后仍未披露的。87、以偽造、變造、虛開存單進行質押的處理規則：（1）偽造存單的質押：存單持有人以偽造、變造的虛假存單質押的，質押合同無效（2）虛開存單的質押：存單持有人以銀行開具的、未有實際存款或與實際存款不符的存單進行質押，以騙取或占用他人財產的，該質押合同無效。接受存單質押的人起訴的，該存單持有人與開具存單的銀行為共同被告。（3）虛假存單或者虛開存單的核押：在存單持有人持偽造、變造、虛開的存單出質的情形下，當質權人向存單所指的銀行進行詢問時，如果該銀行對存單給予了核押，則質押合同有效，該銀行應當依法向質權人兌付存單所記載的款項。

88、法律禁止的股票交易行為：（1）禁止內幕交易（2）禁止操縱證券交易市場（3）禁止虛假陳述（4）禁止欺詐客戶。

89、保證合同無效有幾種情況應當如何處理：保證合同無效有兩種情形（1）保證合同本身由于違反的法律的強制性規定或誠實信用原則而無效（2）主合同無效，導致作為從合同的保證合同無效。處理規則（1）擔保合同本身無效：1）如果債權人無過錯，僅保證人有過錯，則保證人需要與債務人對主合同債權人的經濟損失承擔連帶賠償責任2）如果僅債權人有過錯，而保證人無過錯的，如主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證，則保證人不承擔責任3）如果債權人、擔保人都有過錯的，各承擔一部分責任，其中，擔保人承擔民事責任的部分不應超過債務人不能清償部分的1/2.（2）主合同無效：1）擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任2）擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分不應超過債務人不能清償部分的1/3。

90、金融法：就是關于我國國內的金融交易關系和金融管理關系的法律規范的總稱。91、基準利率：是指銀行資本與經過風險加權后的銀行資產之比，是衡量爭行抵御貸款等資產業務損失風險能力的重要指標。

92、資本充足率：是指銀行資本與經過風險加權后的銀行資產之比，是衡量爭行抵御貸款等資產業務損失風險能力的重要指標。

93、商業銀行：根據商業銀行法第2條對商業銀行下了一個定義：本法所稱的商業銀行是指一招本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。

94、股票承銷：是指證券公司依照其與發行人之間的承銷協議，承辦股票發行事宜，籌集發行人所需資金的行為。

95、金融監管的目的：（1）首要目的保證金融業的安全（2）保護存款人和投資者的合法利益（3）提高國有商業銀行信貸資產質量。

96、人民幣的發行原則：有以下幾點：

1、經濟發行原則根據市場經濟發展的需求和貨幣流通規律要求發行貨幣2計劃發行原則即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣

3、集中發行原則即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。

97、股票的概念與特征：是指股份有限公司在籌集資本時想出資人發行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權。特征：收益性、流通性、非返還性、風險性。98、證券發行與交易的原則：（1）公開、公正、公平原則（2）自愿、有償、誠實信用原則。99、商業銀行的業務限制：商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。100、股票發行認購方式：（1）網下配售方式（2）上網定價發行方式。101、股票發行申請的審批類型 102、騙購外匯的行為的類型

103、我國貨幣市場基準利率的建立基礎：2006年，中國人民銀行發布了《關于構建中國貨幣市場基準利率有關事宜的通知》（銀發[2006]316號），建立了我國的貨幣市場基準利率機制——“上海銀行同業拆放利率”。

104、證券承銷期限的最長期限：不得超過90日。105、留置的情形

106、金融租賃的形式：（1）自營租賃（2）售后回租租賃，簡稱回租（3）轉租賃，簡稱轉租。107、有權查詢銀行客戶資料的單位：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關、稅務機關、中國人民銀行、證監會、銀監會。

第二篇：金融法復習資料（本站推薦）

名詞解釋：1.中國人名銀行：是我國的中央銀行是在國務院領導下主管金融事業的行政機關，是國家貨幣政策的制定者和執行者同時也是金融市場的監管者。2.存款準備金制度：指商業銀行按照中央銀行規定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定賬戶的制度。3.基準利率：指中央銀行貸款給商業銀行的利率。4.再貼現：指當商業銀行持有的票據到期前，需要資金周轉時可以向中央銀行申請貼現取得貸款，這種貼現叫做再貼現。5.公開市場業務：中央銀行可以在市場上從事買賣業務，從而調節市場貨幣供應量或匯率等指標這種業務稱為公開市場業務。6.商業銀行：指依照《商業銀行法》和《公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。7.資本充足率：指銀行資本娿經過加權后的銀行資產之比。8.外資銀行：指在我國境內設立的、有外國銀行單獨出資或與其他外國金融機構或中國境內機構合資經營的銀行類機構。9.農村信用合作社：指經中國人民銀行批準設立，由社員入股組成的，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。10.信托：只為了實現一定的目的，把自己的財產或資金委托給他人代為管理或經營的一種法律行為。11.金融租賃：指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的認可或選擇，將其從供貨人處購得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。12：金融資產管理公司：指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。13.賬戶實名制：指客戶應當以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。按照我國現行賬戶實名制的要求個人賬戶名稱必須和個人身份證上的姓名一致，企業賬戶名稱須與營業執照上的名稱一致。14.專用存款賬戶：指存款人按照法律法規規章，對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開設的銀行結算賬戶。15.銀行的抵銷權:抵消權在我國銀行業務中一般稱為“扣款還貸”，即當客戶欠銀行的款到期時，客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項歸還貸款。16.定活兩便存款：指存款是不確定存期，一次存入本金可以隨時支取的存款，其利率最高不超過整存爭取一年期存款利率的6折存款制度。17：通知存款：指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款的日期和金額方能支取的存款。18:。存單：是銀行對存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。19.短期貸款：指期限在一年內含一年的貸款，是商業單位和生產企業日常周轉需要的流動資金貸款，是金融機構從事的最主要的貸款業務。20.信用貸款：指銀行或其他金融機構基于借款人的名譽而發放的貸款。21.票據貼現：指貸款人購買未到期的商業匯票，向貼現客戶貸出資金的一種特殊貸款方式。22.委托貸款：指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代理發放、監督使用并協助收回的貸款。23.借款人：是經過工商行政管理部門核準登記的企事業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有我國國籍的具有完全行為能力的自然人。24.貸款人：在我國必須是經過銀監會批準，持有相關銀監會頒發的許可證，并經過工商行政管理部門核準登記的金融機構。25.物的擔保：指以特定財產作為保障債權的手段，當債務人不履行到期債務時，債權人有權就擔保的財產優先受償。抵押、質押、留置等都屬于物的擔保。26.人的擔保：是以保證人的信用來擔保債的履行。保證這種擔保形式屬于人的擔保。27.最高額擔保：指對一定期限內連續發生的多個債權，在預先確定的最高限額內提供的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該動產折價或以拍賣、變賣的價款優先受償。28.反擔保：指債務人對自己債權人提供擔保的第三人提供擔保，又稱為“擔保的擔?！保涔δ苁潜Ｕ系谌藢沓袚鷵Ｘ熑魏竽茼樌麑崿F對債務人的追償權。29.保證：指保證人和債權人的約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為。30.一般保證：指當事人在保證合同中的約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任。31.連帶保證責任：指當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的情況。32.抵押：指債務人或第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法的規定以該財產折價或拍賣變賣該財產的價款優先受償。33.動產質押：指債務人或第三人將動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。34.權利質押：指用代表金錢或財產的有價證劵作為抵押對債權驚醒擔保的行為。35.留置：指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人不按合同期限履行債務的，債權人有權依法留置該財產，以其折價、拍賣變賣的價款優先受償。36.現金投放：指商業銀行向人民銀行支取現金時，現金就從央行發行庫發出進入商業銀行的業務庫的過程。37.現金歸行：當商業銀行業務庫的現金超過了核定的限額，就需要把超過的部分交回到央行的發行庫，稱為“現金歸行”。38.偽造人民幣：指仿造人民幣的形狀、特征、色彩，制造出假幣冒充真幣的行為。39.變造人民幣：指用剪貼、挖湊、涂改、正背兩面揭開等方法，增大票面額或增多張數的行為。40.外匯儲備：在國際金融實務中，外匯儲備通常指政府手中持有的外匯，它是一國維持國際收支平衡的基礎。41.經常項目：指國際收支中經常發生的交易項目，包括貿易收支、勞務收支、單方轉移等項目。42.資本項目：指國際收支中因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。43.外債：指境內機構對非居民承擔的以外幣表示的債務，包括境外借款、發行債券、國際融資租賃等。44.外匯擔保：指我國境內機構對國外其他機構借入外債或發行債券等向外國債權人提供的擔保。45.逃匯：指境內機構和個人逃避外匯管理，將應該結售給國家的外匯私自保存、轉移、使用、存放境外，或將外匯、外匯資產私自攜帶、托帶或郵寄出境的行為。46.套匯：指境內機構和個人用人民幣或物資換取外匯或外匯收益，從而套取國家外匯資源的行為。47.利率：也叫利息率，是一定時期內利息與貸出或存入款項的本金比率。48.罰息：是借貸合同下借款人逾期歸還本息時適用的違約責任方式。49.貨幣市場基準利率：一般是指銀行間同業拆放利率。是一種單利、無擔保、批發性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產價格均根據這一基準利率水平來確認。50.再貸款浮息制度：指中國人民銀行在國務院的授權范圍內，根據宏觀經濟金融形勢，在再貸款基準利率基礎上，適時確定并公布中央銀行對金融機構貸款利率加點幅度的制度。51.匯率：是一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間兌換的利率。52.購買力平價方法：以兩國貨幣在本國市場上的實際購買力的比較來確定匯率的方法。53.僑匯：是海外華僑匯給國內親友的外幣。54.即期匯率：是當前外幣與人民幣的兌換價格。55.遠期匯率：是匯率期貨的價格，指在未來特定時日買賣外匯或人民幣所使用的兌換價格。56.銀行卡：是商業銀行向社會發行的，具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。57.貸記卡：是純粹意義上的信用卡，持卡人無需在發卡銀行事先存款，而是在發卡行授予的信用額度內先消費后還款。58.準貸記卡：要求持卡人現在發卡行繳存一定的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時可在發卡行規定的信用額度內透支。59.轉賬卡：是實時扣賬的借記卡，在刷卡使用時，商店的終端要與銀行連線，經持卡人輸入密碼后確認持卡人賬戶有足夠款項支付消費金額，才能完成刷可支付程度。同時發卡行登記持卡人賬戶金額的減少。60.專用卡：是具有專門用途、在特定的區域內使用的借記卡。專用卡僅具有轉賬結算、存取現金功能，不能用于百貨餐飲飯店娛樂行業的消費。61.儲值卡：是發卡行根據持卡人的要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。他如同鈔票一樣不記名也不能掛失。62.證券：廣義上說，是各類經濟權益憑證的統稱。狹義上的證劵，僅指在證劵交易所交易的權利憑證，表明持有者對證券上代表的經濟利益的權利。63.證劵法：是調整證劵的發行與交易的法律規范的總稱。64.證劵交易所：是為證劵集中交易提供場所和設施，組織和監督證劵交易，實行自律管理的法人。65.股票：指股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證，代表著去擁有者即股東對股份公司的所有權。66.普通股：指在公司的經營管理、盈利及財產上享有普通權利的股份。67.優先股：是公司在籌集資金時給予投資者某些優先的股份。表現在：

一、有固定的股息；

二、在破產清算時優先索取剩余財產。68.國有股：指代表國家投資的部門或機構以國有資產向公司投資形成的股份。

69.法人股：指企業法人或具有法人資格并按企業經營方式運作的事業單位和社會團體向公司非上市流通股份部分投資所形成的股份。70.社會公眾股：指我國境內個人和機構以其合法財產向公司可上市流通股權部分投資所形成的股份。71.人民幣普通股：又稱A股，是由我國境內公司發行供境內機構、組織或個人以人民幣認購和交易的普通股股票。72.境內上市外資股：又稱B股，是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內上海、深圳證劵交易所上市的股票，其投資者最出限于國外或港澳臺地區的自然人、法人和其他組織，以及定居在國外的中國公民。近年來也對中國境內開放。73.境外上市外資股：指股份有限公司向境外投資者發行的，以人民幣標明面值，以外幣認購，在境外公開的證劵交易所流通轉讓的股票。其中香港市場發行并上市的稱為H股。74.股票承銷：指證劵公司依照其與發行人之間的承銷協議，承辦股票發行事宜，籌集發行人所需要資金的行為。75.代銷：指證劵公司代發行人發售股票，在承銷期結束時，將未售出的股票全部退還給發行人的承銷方式。76.包銷：指證劵公司將發行人的股票依照協議全部購入，或在承銷期結束后將售剩的證劵全部自行購入的承銷方式。77.證劵上市：指發行人發行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證劵交易所或其他依法設立的證劵交易場所公開掛牌交易的行為。78.集合競價：指交易所主機將規定時間內接受的多宗買賣申報一次性集中撮合的競價方式。

79.連續競價：指交易所主機對買賣申報逐筆連續撮合的競價方式，這是正常的交易時段內采用的競價方式。80.停牌：指由于發生法律規定的事件，上市公司的股票暫停交易。81.內幕交易：指內幕工作人員以獲取利益或減少損失帷幕的，利用內幕消息進行證券發行、交易的活動。82.操控證券市場：是任何單位或者個人背離市場自由競爭和供求關系原則，人為地操控證券價格，以引誘他人參與證券交易，為自己牟取私利、擾亂證券市場秩序的行為。83.公司的債券：指公司依照法定程序發行的、依約定在一定期限內還本付息的有價證券。84.可轉換公司債券：指發行人依照法定程序發行、在一定期限內依據約定的太監可以轉換成為股份的公司債券。85?；鶞使善保褐競钟腥丝梢詫D換成發行公司的某類股票。86.轉換價格：指可轉換債券轉換為每股股份所付的價格。87.贖回：指公司股票價格在一定時期內連續高于轉股價格達到某一幅度時，公司按事先約定的價格買回未轉股的可轉換債券的行為。88.回售：指公司股票價格在一定時期內連續低于轉股價格達到一定幅度時或在一定的條件下可轉換債券持有人有權按事先約定的價格將所持有的債券賣給發行人的行為。89.證券投資基金：是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。通過公開發售基金份額募集設立的證券投資基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產組合方式進行證券投資活動。90.封閉式基金：指經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證劵交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。91.開放式基金：指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定時間和場所申購或贖回的基金。92.公司型投資基金：指具有共同投資目標的投資者依據公司法組成以營利為目的的、投資于特定對象的股份制投資公司。93.契約型投資基金：也稱信托型投資基金，是根據信托契約原理，由基金發起和基金管理人、基金托管人定理基金契約而組建的投資基金。94.公募基金：是向社會大眾公開募集設立的基金，它對投資人的身份、職業、收入狀況、最低投資額沒有限制。95.私募基金：指針對特定投資人、以非公開方式募集設立的基金。96.期貨交易：是一種集中交易標準化遠期合約的交易形式，即交易雙方在期貨交易所通過買賣期貨合約，并根據合約規定的條款約定在未來某一特定時間和地點。以某一特定價格買賣某一特定數量和質量的商品的交易行為。97.商品期貨：指標的物為實物商品的期貨合約，如玉米、小麥期貨或金屬期貨等。98.金融期貨：指以金融工具為標的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易的一種，如證券、貨幣、匯率等。99.期貨合約：指由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量和質量的實物商品或金融商品的標準化合約。100.開盤價、收盤價、最高價、最低價、結算價：在我國證券交易所中，開盤價是指交易開始后的第一個成交價；收盤價是指交易收市時最后一個成交價；最高價和最低價分別指當日交易中最高的成交價和最低的成交價；結算價是指全日交易加權平均價。101.期貨交易所：是專門進行期貨合約買賣的場所，一般實行會員制，即由會員共同出資聯合組建，每個會員享有同等的權利承擔同等的義務。102.期貨經紀商：指依法設立的，以自己名義代理客戶期貨交易，并收取一定手續費的中介組織，一般稱之為期貨經紀公司。103.期貨保證金：在期貨市場上，交易者宣召期貨合約價格的一定比率繳納一定資金作為履行期貨合約的財力擔保，方可參與期貨合約買賣，這種資金就是期貨保證金。104.初始保證金：指交易者初次買賣合約時存入其保證金賬戶的一筆款項，它是根據交易額和保證金比率確定的，即初始保證金等于“交易金額乘保證金比率”。105.追加保證金：當保證金賬面余額低于維持保證金時，交易者必須在規定的時間內補充保證金已達到初始保證金水平，否則在下一個交易日，交易所或代理機構有權實施強行平倉，這部分需要新補充的保證金就是追加保證金。106.漲跌停板制度：也稱每日停板制度、每日價格最大波動幅度限制制度，指期貨合約在一個交易中的成交價格不能高于或低于以該合約上一交易日結算價為基準的某一漲跌停板幅度，超過該范圍的報價視為無效，不能成交。107.每日無負債結算制度：也稱逐日盯市制度，指交易所在每個交易日結束后，計算、檢查保證金賬戶余額，通過及時發出追加保證金通知，使保證金余額維持在一定水平之上，防止負債現象發生的結算制度。108.限倉制度：是期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數量進行限制的制度。109.自營貸款：指貸款人以合同方式籌集自己自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人自己收取本金和利息。110單位存款：指企業、事業單位、機關、部隊和社會團體等單位在金融機構辦理的人民幣存款。

第三篇：金融法期末復習資料

金融法期末復習資料

一、名詞解釋

1.票據法律關系：抵押

2.共同保證人匯票：再貼現：同業拆借：內幕交易：集資詐騙罪 公示催告：內幕信息市場禁入：

3.票據行為：票據抗辯：質押：商業銀行的接管：

二、單項選擇題

中國人民銀行行長由（）任命

A 國務院總理B國家主席 C委員長 D全國人大常委會

下列不屬于中國人民銀行的職能是（）

A發行的銀行 B銀行的銀行C企業的銀行 D政府的銀行

下列不屬于銀行業金融工具的是（）

A定期和活期存款單 B國債 C匯票 D本票

下列不屬于金融法律關系客體的是（）

A、證券 B、金銀 C、財產 D、貨幣

我國現行的人民幣匯率制度為（）

A固定匯率制B多重匯率制C自由浮動匯率制D管理浮動匯率制

利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（）

A 變造票據罪B偽造票據罪 C變造貨幣罪 D偽造貨幣罪

保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上是（）

A過失B故意C過錯D欺詐

中國銀監會的法律地位是（）

A企業法人 B社會團體 C行政監管部門 D行業協會

我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資本充足率不得低于（）

A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于（）

A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是（）

A．取得票據無需合法原因 B．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件 C．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系 D．當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行

我國貨幣政策的目標是（）

A穩定物價B充分就業 C平衡國際收支D保持幣值穩定，并以此促進經濟增長 貨幣政策委員會是中國人民銀行（）

A貨幣政策的決策機構B貨幣政策的執行機構

C貨幣政策實施的監督機構D制定貨幣政策的咨詢議事機構

我國《商業銀行法》規定的商業銀行的存貸比例不得超過（）A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

下列可以充當貸款合同保證人的是（）

A、法人的分支機構 B、國家機關 C、具有代償能力的法人 D、人民銀行

商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優先支付（）A、稅金 B、存款利息 C、單位存款 D、個人儲蓄存款本金和利息

依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（）

A． 匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內付款 B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地 C． 匯票上未記載收款人名稱的可予補記

D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效

支票的持票人應當在自出票日起（）日內提示付款

A．15 B．10 C．20 D．30

下列關于匯票貼現的說法不正確的一項是（）

A． 匯票貼現是銀行的一項資產業務 B．匯票貼現是一種票據轉讓方式 C．匯票貼現也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現無須持票人以背書方式進行

具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（）

A、抵押 B、保證 C、質押 D、留置

根據我國《擔保法》規定，定金的數額不得超過主合同標的額的（）

A、10% B、15% C、20% D、30%

一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（）。

A、采取物保優先的原則 B、采取人保優先的原則 C、二者沒有先后順序 D、債權人有選擇權

下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是（）

A、抵押 B、質押 C、留置 D、定金

如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人（）。

A、同時按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協商受償 D先簽訂抵押合同的先受償

同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，同一財產抵押權與留置權并存時，結果為（）。

A、抵押權人優先于質權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。B、質權人優先于抵押權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。C、質權人優先于抵押權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。D、抵押權人優先于質權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

下列不屬于權利質押客體的是（）。

A、匯票 B、公司債券 C、著作權中的署名權 D、商標權

9、被擔保的合同被確認無效后，（）。

A、保證人仍應承擔連帶保證責任 B、保證人不應承擔連帶保證責任 C、如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任 D、如果被保證人只承擔返還財產的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任

甲因業務需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（）

A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬 C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬 下列財產中可作為信托財產使用的是（）

A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級文物 D、軟件版權

有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是（）

A、對信托財產有爭議的第三人 B、受益人的監護人 C、利益受到損害的委托人的債權人 D、受托人

下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是（）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織 B、信托關系成立后，委托人仍保留

對信托財產的處置權。C、委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產的行為 D、任何情況下，委托人都無權干涉受托人對信托財產的管理

信托公司應當妥善保管有關業務經營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產信托終止之日起，不得少于（）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

下列各項中不屬于委托人的權利的一項是（）

A、查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目 B、了解其信托財產的管理、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。C、在信托存續期間將信托財產列為遺產 D、因特別事由要求受托人調整信托財產的管理方法

保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（）提取保證金，存入保監會指定的銀行。

A、20% B、30% C、25% D、10%

保險期間內發生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該（）

A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償 B、在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償 C、保險方不予賠償 D 保險方先予以賠償，然后取得代位追償權

保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（）日內，履行賠償或者給付保險金義務。

A、30 B、20 C、10 D、5

下列關于保險價值的說法錯誤的一項是（）

A、保險金額不得超過保險價值 B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任 D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業的廠房和設備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業謊稱廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（）

A、不退還全部保險費 B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費 C、應退還全部保險費 D、應退還保險費及其利息

某公司投保財產保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應賠償（）

A、195萬元 B、200萬元 C、205萬元 D、210萬元

下列屬于金融機構負債業務所發行的金融工具有（）

A、定期存款單 B、支票 C、定活兩便存款單 D、大額可轉讓存單 5．金融工具的特征有（）A收益率 B償還期 C變現能力 D風險性

我國對人民幣的保護包括（）

A禁止偽造人民幣 B禁止變造人民幣 C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料

下列行為屬于逃匯的有（）

A、擅自將外匯存放在境外的B不按規定將外匯賣給外匯指定銀行。

C擅自將外匯匯出或攜帶出境D擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境

貸款詐騙罪的形式包括（）

A編造引進資金、項目等虛假理由B使用虛假的經濟合同的C冒用他人的匯票、本票、支票D使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的信用卡詐騙罪是指（）

A偽造信用卡B變造信用卡C惡意透支D冒用他人的信用卡

中國人民銀行實現貨幣政策目標運用的貨幣政策工具（）

A存款準備金B再貼現政策 C公開市場業務 D利率

商業銀行的經營原則（）

A、依法經營原則 B、安全性原則 C、流動性原則 D、盈利性原則

借款合同的擔保方式有（）

A、保證 B、抵押 C、質押 D、扣押

我國商業銀行的監管體制由以下方面構成（）

A、商業銀行內部監督 B、中國人民銀行的監督 C、銀監會的監督 D、審計機關的監督

下列行為中屬于票據欺詐行為的是（）

A．偽造票據 B．變造票據 C．故意使用偽造的票據 D．故意使用變造的票據下列有關付款請求權的表述中正確的是（）

A． 付款請求權的行使與票據當事人之間交付票據的原因行為無關 B． 付款請求權是向票據上載明的付款人或持票人的前手行使的權利 C．持票人可以請求付款人支付少于票據上確定的金額 D．持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款

下列有關匯票與支票的區別，說法正確的是（）

A． 匯票可以背書轉讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付 C． 匯票的票據權利時效為2年，支票則為6個月 D．匯票上的收款人可以經出票人授權補記，支票上的收款人名稱則不可補記

甲簽發匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續性為由拒絕付款。該事件中戊的票據債務人包括（）

A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

依照票據法的規定，任何票據都必須記載的事項包括（）

A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無條件支付的委托或承諾 D．出票日期

下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（）

A、未成年人 B、學校 C、財政局 D、中國人民銀行

下列各項不能作為抵押標的物的是：（）。

A、土地所有權 B、學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的財產 C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D、依法被查封、扣押、監管的財產

下列可以發生留置權的合同類型是（）。

A、保管合同 B、運輸合同 C、租賃合同 D、加工承攬合同

我國的信托法規定的信托設立形式有（）

A、書面合同 B、遺囑 C、默示方式 D、法律、行政法規規定的其他書面文件下列情況中委托人可以變更受益人的是（）

A、受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的 B、經受益人同意的 C、信托文件另有規定的其他情形 D、受益人喪失行為能力的按照我國法律的規定信托公司的組織形式必須是（）

A、有限責任公司 B、國有獨資公司 C、股份有限公司 D、兩合公司

根據我國保險法的規定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（）

A、本人及其配偶 B子女 C父母 D、與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員

根據我國保險法的規定，投保人的主要義務包括（）

A、投保時告知保險人所有自身情況 B、危險、事故的補救和通知義務 C、在保險標的的危險增加時通知保險人 D、按時交付保險費

保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（）A、簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定 B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費 C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D、保險事故發生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大

財產保險中保險利益的構成條件有（）A、須為法律上承認的利益 B、須為確定利益 C、須表現為具體的財產形態 D、須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

財產保險合同中，保險責任開始后，當事人不得解除合同的是（）A、貨物運輸保險合同 B家庭財產保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業財產保險合同

劉某購新車一輛后投了財產保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（）A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償 B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠 C王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權再向保險公司索賠 D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任

三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫院的重大失誤，致使陳東手術后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（）A保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫院追償 B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫院代位追償的權利 C投保之際若未經被保險人陳東的書面同意，保險合同無效 D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

四、案例分析題

1.A在B銀行辦理了個人信用卡后，多次在特約單位消費。2010年7月15日，有人向B銀行掛失，聲稱持卡人名稱為A的信用卡遺失。銀行立刻發出了止付通知。7月16日，A在特約單位購買了價值達2萬元人民幣左右的電器。在劃卡時，特約單位拒絕受理。A在查詢之后，指出是有人冒名掛失。據查，B銀行在掛失時并沒有要求掛失人出具身份證件。A因此對法院提起訴訟，要求B銀行賠償其為調查此事的往返路費。

問題：（1）掛失信用卡應當辦理什么樣的手續?（3分）

（2）特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法?（3分）

（3）B銀行是否應當賠償A的損失?（4分）

2.2007年8月2日，甲委托乙銀行向丙發放貸款1000萬元，貸款期限為1年，為了保證到期還款，丙向乙銀行提供了兩項擔保：由丁提供了連帶保證，此外，丙還將一份2008年2月5日到期的存單抵押給了乙銀行，存單金額為600萬元人民幣。2008年2月6日，丙向乙銀行提出，現在企業急需資金，希望能夠先使用在存單上的資金。乙銀行單方同意丙提取了存單。2008年8月2日，貸款到期，丙無力歸還貸款。甲因此要求乙銀行代丙歸還全部貸款本息，而乙認為應當由擔保人丁承擔全部責任。

問：（1）甲的要求是否合理?為什么（3分）

（2）丁是否應當承擔全部責任?為什么?（4分）

（3）本案的責任應當如何劃分?（3分）

3.挑戰銀行霸王條款“錢款當面點清，過后概不負責”，廣州王某到銀行取款，儲蓄員多付了2700元，下午軋賬時被發現，銀行通過查存款人信息，找到了王某，王某承認銀行多付2700元，但不還給銀行，原因是她以前從銀行上午提款，下午國債服務部買國債，發現有5張百元假幣，當她找到銀行時，銀行不承認，原因就是“錢款當面點清，過后概不負責”，那么這個條款是不是對銀行和儲戶都適用呢？如果都適用，王某是不是有權不返還這2700元呢？

問題：結合本案以及許霆案，談談你對我國商業銀行的責任及改革的看法。

五、簡述題 1.論述我國商業銀行與客戶關系的原則。

2.試論公開原則在股票發行和交易法律制度中的體現及該原則對中國證券市場的意義。

3.簡述中央銀行的職能

4.為什么說央行既是國家機關，又是特殊的金融機構？

5.簡述存款準備金制度/再貼現制度的作用原理

6.我國對同業拆借的嚴格管理體現在哪些方面

7、簡述證券信息披露制度

9.簡述證券法基本原則之“公開、公平、公正原則”

第四篇：07947金融法概論復習題

7947金融法概論復習題

1．存款準備金制度：是指商業銀行按照中央銀行規定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款項，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定的賬戶的款項，稱為存款準備金。

2．再貼現：當商業銀行自身需要資金周轉，而貼現取得的票據尚未到期時，它可以持票據向中央銀行申請貼現，取得貸款，這種貼現就稱為再貼現。

3．商業銀行：商業銀行法所稱的商業銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。

4．同業拆借：金融機構因為資金周轉需要，相互之間借入，借出的資金頭寸。5．資本充足率：是指銀行資本與經過風險加權后的銀行資產之比。

6．定活兩便存款：是存款時不確定存期，一次存入本金隨時可以支取的存款，其利率最高不超過整存整取1年期存款利率的6折。

7．非法吸收公眾存款：是指沒有金融許可證的機構或個人吸收公眾存款的行為。

8．反擔保：是指債務人對為自己債權人提供擔保的第三人提供的擔保，又稱為“擔保的擔?！保涔δ苁潜Ｕ系谌藢沓袚鷵Ｘ熑魏?，能順利實現對債務人的追償權。

9．抵押：是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定就該財產優先受償。

10．偽造人民幣：是指偽造人民幣的形狀，特征，色彩，制造假幣冒充真幣的行為。11．資本項目外匯：在資本項目下的外匯稱為資本項目外匯。

12．逃匯：指境內機構和個人逃避外匯管理，將其應該接售給國家的外匯私自保存，轉移，使用，存放境外，或將外匯，外匯資產私自攜帶，托帶或者郵寄出境的行為。

13、金融法：就是關于我國國內的金融交易關系和金融監管關系的法律規范的總稱。

14、基準利率：一般是指銀行間同業拆放利率。它是一種單利，無擔保，批發性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產價格均根據這一基準利率水平來確定。

15、資本充足率：是指銀行資本與經過風險加權后的銀行資產之比。

16、財務公司：通說認為，財務公司是經營部分金融業務的準銀行。其業務范圍主要包括承辦有存款期限規定的大額存款，發放貸款，經銷證券，買賣外匯，代理保險，財務咨詢等。

17、最高額抵押：為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。

18、經常項目：是指國際收支中經常發生的交易項目，包括貿易收支，勞務收支，單方轉移等項目。

19、再貼現率：中央銀行根據一定的比率從票據全款中扣取自貼現日至票據到期日的利息，這一比率即為再貼現率。20、貸記卡：是純粹意義上的信用卡，持卡人無需在發卡銀行事先存款，而是在發卡銀行授予的信用額度內先消費，后還款。

21、信托：是指為了實現一定的目的，把自己的財產或資金委托給他人代為管理或經營的一種法律行為。

22、證券投資基金：是一種利益共享，風險共擔的集合證券投資方式。

23．2004年3月，甲銀行向乙銀行拆入資金2億元人民幣，將其中的一半投入到火爆的股票市場；5000萬投資于房地產市場，從事房地產開發；剩下的5000萬借貸給丙房地產公司開發房地產。一直到2005年10月甲才向乙銀行歸還該筆拆入貸款。問：甲銀行在上述拆入資金的行為中有哪些違法之處？依據是什么？

1.甲銀行將拆入資金的一半投入到火爆的股票市場同業拆借，5000萬投資于房地產市場，從事房地產開發；剩下的5000萬借貸給丙房地產公司開發房地產違法，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。2.2005年10月甲才向乙銀行歸還該筆拆入貸款違法，《同業拆借管理辦法》規定銀行業金融機構拆入資金的最長期限超過

了4個月。

24．2006年10月甲商業銀行與乙公司簽訂抵押貸款合同，約定以乙公司的廠房抵押，貸款200萬元人民幣，還款期限是2008年10月。2003年8月，乙公司欲與外國丙公司合資，依丙公司的要求向甲銀行提出提前歸還貸款，遭到甲銀行的拒絕。問：（1）如果該抵押未辦理登記，貸款合同是否有效？擔保合同是否有效？為什么？（2）甲銀行拒絕提前還貸的要求是否合法？為什么？

（1）如果該抵押未辦理登記，抵押合同無效。因為按照擔保法，抵押建筑物，廠房，土地的，辦理抵押登記后，抵押合同才能生效。貸款合同有效。因為貸款合同是主合同，擔保合同是從合同，從合同無效，不影響主合同效力。（2）甲銀行拒絕提前還貸的要求合法，因為提起還貸須經借貸雙方協商，而非單方行為。

25．甲公司是上市公司，已發行股份為100萬股。以下是幾起發生在證券交易所買賣A公司股票的事件：（1）戊在持有甲公司股票3萬股的情況下，在2008年8月9日10時購進1萬股，同日14時再購進5000股；（2）乙于2008年9月8日14時，在持有甲公司股票4萬股的情況下，購進1萬股，9月10日11時購進5000股；（3）丁在2008年8月份偶爾潛入到甲公司董事長的個人網址，得知A公司近期將增資，立即買入該公司股票1萬股。問：上述行為是否合法？為什么？

（1）戊的行為合法，因為他還未達到證券法所限定的最低5%的持股報告限額。

（2）乙的行為違法，乙在多購入1萬股的情況下，其持有比例已達5%的報告下限比例，在3月9日前不得再行買賣該公司股票。

（3）丁的行為違法，因為丁是通過非法方式獲知信息，屬知情人員，不得買賣該公司股票。

26.甲公司決定通過發行新股募集資金用于擴大生產規模。在董事會草擬的方案中有以下內容：發行面值7，000萬元的新股，全部向社會募集；委托乙公司獨家代銷，期限為96天；為保證發行工作順利進行，準備向證券管理機構、證券交易所相關人員每人派送1，000股；考慮受股本擴張的影響，因此預期股票利率比同期銀行利率低0.2個百分點。問：該方案哪些是違法的？為什么？

（1）根據《證券法》規定，向社會公開發行的證券票面金額超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷，而非乙公司代銷。（2）《證券法》規定，證券的代銷爆笑的最長期限是90天，期限為96天也不符合法律規定。（3）《證券法》規定，證券交易所，證券管理機構的工作人員在任職或法定期限內不得直接收受贈送的股票，所以準備向證券管理機構、證券交易所相關人員每人派送1，000股的做法也是非法的。（4）我國《公司法》規定，發行新股預期股票利率不能比同期銀行利率低，因此預期股票利率比同期銀行利率低0.2個百分點也非法。

27．2006年4月，A商業銀行因行使對某公司的，抵押權而折價800萬元取得作為抵押物的一幢大樓，過戶手續已經辦理完畢。2007年9月，該銀行將大樓以900萬元的價格出售給B公司。見房地產業利潤豐厚，該銀行立即拆資5000萬元收購了丙房地產股份公司的51%股權，成為第一大股東。同時，證券市場正處于牛市，該銀行為獲取高額收益，也將1億元資金投入股市。問：根據商業銀行法的有關規定，指出上述案例中的違法之處。

1）向丙房地產公司投資。《商業銀行法》規定，商業銀行在我國境內不得向非銀行業金融機構和企業投資。（2）投資于股市。《商業銀行法》規定，商業銀行在我國境內不得從事股票業務。

28．A公司以其持有的依法可以轉讓的股票出質，向該市B城市商業銀行申請質押貸款，雙方于2008年8月3日簽訂書面借款合同，次日交付股票并簽訂質押合同，8月5日向有關機構辦理出質登記手續，商業銀行依合同規定于8月6日向該企業發放了貸款。

請根據現行規定回答下列問題：（1）以股票出質屬于哪種質押？（2）該質押合同自何日起生效？（3）A和B應向什么機構辦理質押登記手續？（4）如果貸款到期不能歸還時，銀行該怎么辦？

（1）以股票出質屬于權利質押（2）該質押合同自自辦理出質登記手續之日，也就是8月5日起生效（3）A和B應向證券登記機構辦理質押登記手續。（4）銀行因自貸款到期之日的次日起二年內處分出質的股票，即折價、變賣或拍賣的方式處分股票，并將賣得的價款抵償貸款本息，多余的部分退還借款企業，不足部分可繼續要求該企業償還。

29.A在B銀行辦理了個人信用卡后，多次在特約單位消費。2008年7月15日，有人向B銀行掛失，聲稱持卡人名稱

為A的信用卡遺失。銀行立即發出了止付通知。7月16日，A在特約單位購買了價值2萬元人民幣左右的電器。在劃卡時，特約單位拒絕受理。張劍在查詢之后，指出是有人冒名掛失。據查，B銀行在掛失時并沒有要求掛失人出具身份證件。張劍因此對法院提起訴訟，要求B銀行賠償其為調查此事的往返路費。問題：（1）掛失信用卡應當辦理什么樣的手續？（2）特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法？（3）B銀行是否應當賠償張劍的損失？

1)掛失信用卡，持卡人應當持本人身份證或其他有效證明向發卡銀行或代辦銀行申請掛失，并按照規定提供有關情況，辦理掛失手續。(2)合法。如果信用卡被列入止付名單的，特約單位應當拒絕接受。(3)應當賠償損失。因為，B銀行在辦理掛失時有過錯，應當為此過錯造成的損失承擔賠償責任。

30．2007年7月30日，A公司向B銀行申請貸款200萬元用于購買原材料。兩個月后，乙銀行與甲公司簽訂了借款合同，約定金額200萬元，月利率8‰，還款期限2008年9月30日。同時，該借款合同中的擔保條款約定:“A公司不能履行債務時，由保證人C公司承擔一般保證責任?！盋公司在擔保方一欄加蓋了公司公章和法定代表人印章。貸款到期后，甲公司因項目投資失敗，未能償還本息。B銀行要求丙公司承擔保證責任，代為清償借款，C公司加以拒絕。B銀行遂將A公司和C公司一并起訴，請求法院判決它們承擔連帶責任。問：（1）本案當事人之間存在哪些基本的法律關系？（2）本案中的保證合同是否有效？為什么？ 3）C公司能否拒絕承擔保證責任？為什么？

1）本案當事人之間存在的基本法律關系：乙銀行與甲公司的借款合同關系；C公司的保證合同關系。（2）本案中的保證合同有效。)《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》(以下簡稱《擔保法解釋》)第22條規定: 第三人單方以書面形式向債權人出具擔保書,債權人接受且未提出異議的,保證合同成立.C公司能拒絕承擔保證責任。一般保證的保證人在主合同的糾紛未經過審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

31、簡述保證期間的規定。

保證期間是指保證人承擔保證責任的期間。由于一般保證與連帶保證下保證人承擔責任順位不同，《擔保法》及其司法解釋區別了以下情況：

（1）在一般保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，按照其約定；如果未約定保證期間的，保證期間為主債務履行其屆滿之日起6個月。

（2）在連帶責任保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，按照其約定；如果未約定保證期間的，保證期間為主債務履行其屆滿之日起6個月。

（3）約定不明確。如保證合同中這樣約定：“保證人的保證期間從主債務到期開始，到該債務本金加利息和有關費用還清為止?！边@種寫法在許多貸款保函中都被采納。《擔保法》司法解釋認為這種情況屬于“約定不明”，保證期間為主債務屆滿之日開始起2年。

（4）保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

32、簡述物的擔保與人的擔保的選擇規則。

（1）物的擔保。是指以特定的財產作為保障債權的手段，當債務人不履行到期債務時，債權人有權就擔保財產優先受償。（2）人的擔保。是指以保證人的信用來擔保債的履行。

第一，在當事人對物的擔保和人的擔保的關系有約定的情況下，應當尊重當事人的意思，按照約定實現，因為這一問題與公益無關，約定優先的做法就能夠充分尊重當事人意愿。

第二，在沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供的物的擔保與其他人提供的人的擔保并存的情況下，應當先就物的擔保實現擔保權，此時采取的是“物的擔保責任絕對優先”。

第三，在沒有約定或者約定不明確，第三人提供的物的擔保與人的擔保并存的情況下，采納的是“物的擔保責任與人的擔保責任平等”，此時允許債權人進行選擇。

33、簡述人民幣發行的原則。

（1）經濟發行的原則，根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣；

（2）計劃發行的原則，根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣；

（3）集中發行的原則，貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。

34、簡述股票與債券的區別。

（1）債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權，不參與公司的決策經營；股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權和利潤分配權；

（2）債券有償還期限，股票沒有償還期限。

（3）債券通常有固定的利率，與公司的績效沒有直接聯系，收益比較穩定，風險比股票小。

（4）在公司破產時，債券持有人享有優先與股東對公司剩余資產的索取權。35．簡要回答中國中央銀行貨幣政策的目標及立法作用。

我國中央銀行貨幣政策的目標，在《中國人民銀行法》第3條中有明確規定，具體表述為：“貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長”。從法律條文上來解釋貨幣政策目標，可以解釋為：穩定貨幣幣值是基礎，發展經濟是在穩定幣值基礎上進行的，或者說，穩定幣值的目的是發展經濟，穩定幣值就是要促進經濟的發展。

立法作用：第一，對貨幣政策目標的表述引入了法律的準確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向。第二，使檢驗中國人民銀行績效的工作有了法律的標準：貨幣幣值保存穩定，表明中國人民銀行的工作做好了；反之，就沒有做好工作。第三，從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標制（既要保持貨幣幣值的穩定，又要保障經濟的發展）向單一目標過渡。

36．中國人民銀行可以采用的貨幣政策工具有哪些？

①存款準備金②基準利率③再貼現④向商業銀行提供貸款⑤公開市場業務買賣國債和外匯

37．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行的設立條件有哪些？ 設立商業銀行，應當具備下列條件：

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有符合本法規定的注冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員；

（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

設立商業銀行，還應當符合其他審慎性條件。38． 2006年《外資銀行管理條例》的特點有哪些？

一是全面履行入世承諾，取消人民幣業務的地域和客戶限制。

二是體現國民待遇原則，為中外資銀行公平競爭創造法律環境。外資法人銀行除設立條件按照入世承諾外，準入程序，業務范圍，監管標準盡量與中資銀行一致。

三是遵循國際監管慣例，實現法人銀行導向政策。對于不具有本地法人資格的外國銀行分行的人民幣業務進行適度限制。四是充分體現風險監管，合并監管和審慎監管的理念，保護存款人利益，維護銀行體系穩健運行。此外，規范對象調整擴大。39．金融租賃的特點有哪些？

（1）租賃的對象一般是固定資產。

（2）融資與融物相結合；（3）所有權與使用權分離；（4）以租金形式分期歸還本息。40． “公款私存”的危害有哪些？

一是為單位私設“小金庫”，逃避監管提供了便利。二是影響單位與銀行間的正常資金周轉。三是容易逃稅，漏稅。四是容易滋生腐敗。

41．借款人的權利有哪些？

（1）可以自主向主辦銀行或者其他以行的經辦機構申請貸款并依據條件取得貸款；

（2）有權按合同的約定提取和使用全部貸款；

（3）有權拒絕貸款合同以外的附加條件；

（4）有權向貸款人的上級和中國人民銀行反應、舉報有關情況。

（5）在征的貸款人同意以后，有權向第三人轉讓債務。42．中國外匯管理的基本原則有哪些？（1）實行國際收支申報制和外債登記制度。（2）禁止外幣在境內流通。

（3）人民幣經常項目下的外匯可兌換，國家對經常性國際收支和轉移不予限制。（4）資本項目下的外匯流動依法審批或批準。（5）金融機構外匯業務特許制。

43．《證券法》規定證券交易所暫停股票上市交易的情況有哪些？（1）公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件；

（2）公司不按規定公開財務狀況，或者對財務狀況有虛假記載；

（3）公司有重大違法行為；

（4）公司最近3年連續虧損。

（5）證券交易所上市規則規定的其他情形，如未能按期披露定期報告，經交易所給予一定時間的寬限后仍未披露的。

44、簡述中國人民銀行辦理業務的限制性規定的內容。（1）禁止向金融機構的賬戶透支（2）禁止對政府財政透支

（3）禁止向地方政府貸款

（4）禁止向任何單位和個人提供擔保

45、簡述金融租賃的特點。（1）租賃的對象一般是固定資產。（2）融資與融物相結合；（3）所有權與使用權分離；（4）以租金形式分期歸還本息。

46、簡述單位結算賬戶的分類。

（1）基本存款賬戶。是存款人為辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行賬戶。

（2）一般存款賬戶。指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。（3）臨時賬戶。指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

（4）專用存款賬戶。指存款人按照法律，行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

47、簡述金融期貨合約的種類。

（1）利率期貨，是指以利率為標的物的期貨合約；

（2）貨幣期貨，指以匯率為標的物的期貨合約；

（3）股票指數期貨，指以股票指數為標的物的期貨合約。48．論述上市公司持續信息披露的作用和類型

作用：第一，為證券公司合理估價公司股票提供信息，便利投資人作出相關的決策。第二，對上市公司管理層的經營活動進行監管。

類型：（1）定期報告的披露。1.報告。股票或者公司債券上市交易的公司，應當在每一會計結束之日起四個月內，向國務院證券監督管理機構和證券交易所提交記載以下內容的報告，并予公告：

（一）公司概況；

（二）公司財務會計報告和經營情況；

（三）董事、監事、經理及有關高級管理人員簡介及其持股情況；

（四）已發行的股票、公司債券情況，包括持有公司股份最多的前十名股東名單和持股數額；

（五）國務院證券監督管理機構規定的其他事項。

2.中期報告。股票或者公司債券上市交易的公司，應當在每一會計的上半年結束之日起二個月內，向國務院證券監督管理機構和證券交易所提交記載以下內容的中期報告，并予公告：

（一）公司財務會計報告和經營情況；

（二）涉及公司的重大訴訟事項；

（三）已發行的股票、公司債券變動情況；

（四）提交股東大會審議的重要事項；

（五）國務院證券監督管理機構規定的其他事項。

（2）臨時報告的披露。發生可能對上市公司股票交易價格產生較大影響、而投資者尚未得知的重大事件時，上市公司應當立即將有關該重大事件的情況向國務院證券監督管理機構和證券交易所提交臨時報告，并予公告，說明事件的實質。

49．試述以偽造、變造、虛開存單進行質押的處理規則。1.偽造存單的質押

存單持有人以偽造，變造的虛假存單質押的，質押合同無效。2.虛開存單的質押

存單持有人以銀行開具的，未有實際存款或與實際存款不符的存單進行質押，以騙取或占有他人財產的，該質押合同無效。接受存單質押的人起訴的，該存單持有人與開具存單的銀行為共同被告。

3.虛假存單或者虛開存單的核押

存單核押是指質權人將存單質押的情況告知銀行，并就存單的真實性向銀行咨詢，銀行對存單的真實性予以確認，并在存單上或以其他方式簽章的行為。

在存單持有人持偽造，變造，虛開的存單出質的情形下，當質權人向存單所指的銀行進行詢問時，如果該銀行對存單給予了核押，則質押合同有效，該銀行應當依法向質權人兌付存單記載的款項。

50．試述中國人民銀行與銀監會之間的監管合作。

1.信息共享。監管金融市場的基礎也是金融信息的調查與統計，銀監會等其他金融監管機構也有權要求被監管對象報送財務資料以及相關信息，但各自關注的重點不同。為避免增加報送機構的成本，同時也提高各監管者之間的監管效率，《中國人民銀行法》和《銀監會法》都規定了信息共享制度。

2.檢查建議。中國人民銀行在執行貨幣政策或維持金融穩定職責時，針對發現的問題，有權建議銀監會對特定銀行業金融機構進行檢查監督。銀監會應當自收到建議之日起30日內予以答復。

3.共同制定特定事項的規則。中國人民銀行對金融市場運行的監測與銀監會對金融機構業務活動的監管只是側重點不同，在業務領域上有時是交叉甚至重合的，這就需要兩個機構進行互相配合?！吨袊嗣胥y行法》和《銀監會法》都列舉了一些需要兩家機構共同決定的事項。

51、試述中央銀行對利息管理的內容。

1未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息?；钇趦π畲婵钤诖嫒肫陂g遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

5.儲戶認為儲蓄存款利息支付有錯誤時，有權向經辦的儲蓄機構申請復核；經辦的儲蓄機構應當及時受理、復核。

第五篇：經濟法概論(財)第九章、金融法

1、金融：指貨幣、貨幣流通、信用以及與之直接相關的經濟活動，如貨幣的發行與回籠，存款的吸收和貸款的發放，金銀、外匯和有價證券的買賣，信托與融資租賃，國內國際的貨幣支付結算等。

2、金融的基本表現：貨幣資金的融通。是以銀行為中心的各種形式的信用活動

以及在信用基礎上組織起來的貨幣流通。

3、金融法：指調整貨幣流通和社會信用活動中所發生的經濟關系的法律規范的總稱。

4、金融機構：是金融活動的主體，是金融關系的參加者。

5、金融機構的組織法包括：中央銀行法、商業銀行法、政策性銀行法、非銀行

金融機構組織法和外資金融機構組織管理法等。

6、外匯管理法：調整外匯管理關系和外匯流通關系，規定外匯收支、外匯兌換和外匯進出國境等制度。

7、票據法：調整票據管理和票據流通關系，規定票據的種類、簽發、轉讓和票據當事人的權利、義務等內容。

8、證券法：調整證券管理關系和證券業務關系，規定證券發行、證券交易、證券商經營方面的內容。

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9、信托法：調整信托關系，規定信托財產范圍、信托關系主體的權利義務，以及信托機構的設立、運作的程序等內容。

10、保險法：調整在保險活動中形成的社會關系，規定保險合同、保險公司、保險經營、保險業的監管、保險代理人和保險經紀人等內容

11、中國人民銀行的性質：

是我國的中央銀行，在我國金融體系中居于主導地位，是依法執行貨幣政策，實施金融監管的特殊機構，中央銀行壟斷國家法定貨幣的發行權，并統一管理貨幣的流通，中央銀行代表政府管理全國的金融活動，經理國庫，中央銀行作為最后貸款人，在商業銀行資金不足時，可向其發放貸款。

12、中國人民銀行的職責：

1）發布與履行其職責有關的命令和規章 2）依法制定和執行貨幣政策 3）發行人民幣，管理人民幣流通

4）監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場 5）實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場 6）監督管理黃金市場

7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備 8）經理國庫

9）維護支付、清算系統的正常運行

10）指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測 11）負責金融業的統計、調查、分析和預測

12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際的金融活動

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13、貨幣政策工具：指中央銀行為實現貨幣政策目標而運用的手段，也是中央

銀行開展金融業務的必要手段。

14、中國人民銀行執行貨幣政策，可以使用的主要貨幣政策工具是： 1）存款準備金： 2）基準利率 3）再貼現 4）再貸款 5）公開市場業務

15、存款準備金：指中央銀行為應付客戶提取存款和資金清償而依法規定或調整商業銀行交存中央銀行的存款準備金比率，控制商業銀行創造信用的能力、間接控制貨幣供應量措施。

16、基準利率：指中央銀行對金融機構的存貸利率?；鶞世适窃诶鼠w系中起主導作用的基礎利率。如中央銀行通過提高基準利率中的貸款利率可以抑制金融機構向中央銀行貸款，從而限制信貸規模的擴大，減少貨幣供應量，反之降低貸款利率，則擴大信貸規模，增加貨幣供應量。

17、中央銀行確定基準利率水平一般遵循兩個原則：

1）基準利率中的貸款利率要高于客戶在金融機構存款的平均利率。才能使金融機構想中央銀行貸款的成本高于向社會籌集資金的成本，從而抑制金融機構想中央銀行貸款。

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2）基準利率中的存款利率要低于其貸款利率，同時又要高于客戶在金融機構存款的平均利率。是金融機構在中央銀行的存貸款利率處于臨界點的水平

18、貼現：是以未到期票據向銀行融通資金，銀行扣除從貼現日到票據到期日的利息后，一票面余額付給持票人資金的票據轉化行為。

19、再貼現：指貼現銀行將貼現所獲得的未到期的票據向中央銀行進行再次轉讓。

20、再貸款：是中央銀行向商業銀行提供的貸款。再貸款在整個銀行貸款中處于總閘門的地位。它的投向和投量可以直接引導和調節整個銀行體系貸款的規模和結構。

21、再貸款與一般商業貸款的不同：

1）貸款對象不同：①商業銀行貸款的對象是企事業單位和個人

②再貸款的對象是商業銀行

2）貸款依據不同：①商業銀行根據自有的資金數量和盈利性原則決定是

否發放貸款、發放的數額

②再貸款的依據是經濟發展的需要和貨幣供應量的狀

況

3）貸款的期限不同：①商業銀行時間長

②再貸款一般用于解決商業銀行臨時頭寸不足的問

題，因此期限比較短，不得用于長期投資和投機交易。

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22、公開市場業務：指中央銀行在公開市場上交易有價證券而調節貨幣存量的一種業務活動。

23、中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行監督：

1）執行有關存款準備金管理規范的行為 2）與中國人民銀行特種貸款有關的行為 3）執行有關人民幣管理規定的行為

4）執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為 5）執行有關外匯管理規定的行為 6）執行有關黃金管理規定的行為 7)代理中國人民銀行經理國庫行為 8）執行有關清算管理規定的行為 9）執行有關反洗錢的規定

24、中國人民銀行特種貸款：指國務院決定由中國人民銀行向金融機構發放的用于特定目的的貸款

25、國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。

26、商業銀行：依照《商業銀行法》和《公司法》設立的吸收公眾存款、發放

貸款、辦理結算等業務的企業法人，如中國銀行、中國建設銀 行等

27、商業銀行：是金融企業

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28、商業銀行業務范圍： 1）吸收公眾存款

2）發放短期、中期和長期貸款 3）辦理國內外結算 4）辦理票據承兌與貼現 5）發行金融債券

6）代理發行、代理兌付、代理買賣外匯

29、商業銀行的設立的條件

(1)有符合《商業銀行業法》和《公司法》規定的章程。

(2)有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額：設立商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。農村合作商業銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

(3)有具備任職的專業知識和業務工作經驗的董事長(行長)、總經理及其他高級管理人員。

(4)有健全的組織機構和管理制度。

(5)有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

30、撥付分支機構運營資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%，商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權內開展業務，其民事責任由總行承擔。

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31、商業銀行批準可以從事其他負債業務：

1）商業銀行發行金融債券或者到境外借款，應當依照法律、行政法規的規定報經批準

2）商業銀行進行同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。3）禁止利用拆借人資金發放固定資產貸款或者用于投資。

4）拆借人資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

5）拆借資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金需要

32、商業銀行的資產業務：指商業銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活

動的業務，是商業銀行取得收益的主要途徑。最主要的資產業務是貸款業務和投資業務。

33、商業銀行貸款業務的基本規則包括：

1）應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查 2）借款人應當提供擔保，商業銀行應當對保證人的償還能力、抵押物質的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。

3）應當與借款人訂立書面合同

4）應當遵守下列資產負債比例管理規定：

資本充足率不得低于8% 貸款余額與存款余額的比例不得超過75% 流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25% 對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10% 5）商業銀行不得向關系人發放貸款，向關系人發放貸款不得優于其他借款人的同類貸款條件。董事、監視、管理人員、信貸人員親屬。

6）借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

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34、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起2年內予以處分。

35、商業銀行從事投資業務的禁止性規定：

商業銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家規定的除外

36、商業銀行其他業務管理規定：

1）銀行結算業務的規定：銀行辦理的票據承兌、匯兌、委托收款等結算

業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬、不得壓單、押票或者違反規定退票

2）關于商業銀行存貸款利率的禁止性規定：不得違反規定提高或者降低利率及采用其他不正當的手段，吸收存款、發放貸款

3）關于銀行賬戶管理和禁止“公款私存”的規定。企事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個班里日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

37、銀行業監督管理機構可以采取下列措施進行現場檢查： 1）進入銀行業金融機構進行檢查

2）詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 3）查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料、對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

4）檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

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38、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，可以采取以下措施：

1）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 2）限制分配紅利和其他收入 3）限制資產轉讓 4）責令控股股東的權利

5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 6）停止批注增設分支機構

39、銀行業監督管理機構對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施：

1)詢問有關單位或者個人，要求對其有關情況作出說明 2）查閱、復制有關財務會計、財產登記文件、資料

3）對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

40、證券：指記載并代表一定民事權利的法律的憑證，如倉單機在貨物所有權，股票記載股東權，債權記載債權。

41、證券的特征：1）屬于投資證券，如股東投資公司而獲得的股票

2）屬于證權證券。如發行債券僅是對一有債權債務關系的宣

示和表現

3）屬于流通證券。如股票和債券均可依法轉讓而無需征得義

務人的同意

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42、證券法：調整因證券的發行、交易和監管而產生的各種社會關系的法律規范的總稱

43、證券發行：指發行人以籌集資金為目的，依照法定條件和程序，向投資者母雞資金并交付證券的行為。

44、屬于公開發行證券的行為：

1）向不特定的對象發行證券，即向社會公眾發行證券

2）向累計超過200人的特定對象發行證券，特定對象包括與發行人有某種聯系的人員、公司、機構和機構的投資者

45、股票發行的核準程序：

1）受理申請文件 2）發行審核委員會審核

3）核準發行：由國務院證券監督管理機構自受理證券發行申請文件之日起3個月內，依照法定要求予以核準或者不核準

46、證券發行核準：由國務院證券監督管理機構核準 1）股票發行程序 2）公司債券發行核準程序 3）核準錯誤的補救措施

47、保薦人制度：指證券發行人申請其證券上市交易，必須聘請依法取得保薦資格的保薦人為其出具保薦意見，確認其證券符合在交易所上市交易條件的制度

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48、發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式

49、保薦人制度的目的：在于通過保薦人對上市公司進行質量控制，確保上市

公司的規范運作，加強對公眾投資者合法權益保護

50、新股發行：指公司成立后發行股份，以募集資金的行為

51、新股發行的條件：

1）具備健全運行良好的組織機構 2）具有持續盈利的能力

3）最近三年財務會計文件無虛假記載，無其重大違法行為

52、募集資金的使用：公司對公開發行股票所募集的資金，必須按照招股說明

書所列資金用途，改變招股說明書，必須經股東大會作出決議，擅自改變用途未做糾正的，或者未經股東大會認可，不得發行

53、公開發行債權的條件：

1）股份有限公司的凈資產不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產不得低于人民幣的6000萬元

2）累計債券余額不超過公司凈資產的40% 3）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息 4）籌集的資金投向符合國家產業的政策 5）債券的利率不超過國務院限定的利率水平

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54、債券：是一種金融契約，是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，同時承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證

55、累計債券余額：指已發行尚未到期的債權金額

56、有下列情形之一，不得再次公開發行公司債券： 1）前一次公開發行的公司債券尚未募足

2）對已公開發行的公司債券或者其他債務有違約或者延遲支付本息的事實，仍處于繼續狀態

3）違反證券法規定，改變公開發行公司債券所募集資金的用途

57、證券承銷：指證券公司根據與發行人之間的協議，依照法律法規的規定為證券發行人代銷或包銷證券的行為

58、證券承銷的規則：

1）承銷協議的自愿性 2）證券公司的和核查義務 3）承銷團承銷 4）證券承銷期間

5）承銷商參與股票發行價格的確定 6）代銷發行失敗

59、承銷團承銷：是多家證券公司組成的承銷證券的集團，由主承銷和參與承銷的證券公司組成，向社會公開發行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應有承銷團承銷，這一規定也不排除5000萬元以下由承銷團承銷的情形

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60、證券承銷期間：證券的代銷、包銷最長不得超過90日，在證券承銷期內，證券公司負有盡力的銷售義務

61、代銷發行失?。汗善卑l行采用代銷形式，代銷期限屆滿，向投資者出售的股票數量未達到擬公開發行股票數量70%，為發行失敗

62、證券交易：指證券已依法發行后，證券持有人將其有的證券再轉讓給受讓人的行為。發起人持有公司股份，自公司成立起1年內不得轉讓

63、證券交易場所：依法公開發行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證券交易所或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓

64、證券交易的方式：采用公開集中交易方式或者國務院證券監督管理機構批

準的其他形式

65、特定機構及其人員持股及交易限制：

為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期間內和期滿后6個月，不得買賣該種股票

66、短線交易：指在較短的時間內將本公司股票買入后又賣出或者賣出后又買入的行為

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67、上市公司董事、監事、高級管理人員、持有上市公司股份5%以上的股東：將其持有的該公司股票在買入后6個月內賣出，或者在賣出后6個月內又買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應當收回其說的收益。但是證券夠公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上的股份，賣出該股票不受6個月內限制。公司董事會不按照前述規定執行的，股東有權要求董事會會在30日內執行

68、證券上市：指已公開發行的證券獲準在證券交易所掛牌進行交易，獲準交易的證券的發行人成為上市公司

69、證券上市的條件：

1）股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行 2）公司股本總額不少于人民幣3000萬元 3）公開發行的股份達到公司股份總數的25%以上

4）公司股本總額超過人民幣4億元，公開發行股份比例為10%以上 5）公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載 70、公司申請器公司債券上市交易必須符合下列條件：

1）公司債券的期限為1年以上

2）公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元 3）公司申請其債權上市時符合法定公司債券發行條件 4）公司申請其債權上市時仍符合法定的公司債券發行條件

71、證券上市的暫停和終止：指當上市公司因社會經濟條件發生變化或者自身

經營問題，而不符合上市條件時，證券交易所暫時停止或者取消其證券交易的制度

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72、有下列情形之一的，由證券交易所決定終止/暫停其股票上市交易： 1）公司股本總額、股份分布等發生變化不再具備上市條件，在證券交易所規定仍不能達到上市條件

2）公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告做虛假記載，且拒絕糾正

3）公司最近三年內連續虧損，在其后一個內未能恢復盈利 4）公司解散或者被宣告破產

73、公司債券上市交易后，有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債權上市交易

1）公司由重大違法行為

2）公司情況發生重大變化不符合公司債權上市條件 3）公司債券所募集資金不按照審批機關批準的用途使用 4）為按照公司債券募集辦法履行義務 5）公司最近2年連續虧損

74、信息披露：指證券發行人、證券公司以及其他證券法律法規所定的主體，依照證券法規規定的方式，將與證券發行和證券交易有關的重大信息披露的制度

75、信息披露的具體內容

1）招股說明書和公司債券募集辦法 2）上市報告書

3）中期報告：應當在每一會計的上半年結束之日起2個月內提交 4）報告：應當在每一會計結束之日起4個月內提交 5）臨時報告

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76、內幕交易：指證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人利用內幕信息進行證券交易行為

77、包括禁止內幕交易、禁止操縱證券價格，禁止欺詐和其他禁止行為：

1.內幕交易之禁止。主體 2.禁止操縱證券市場。3.禁止欺詐客戶。

78、內幕信息的知情人員包括：

1）發行人的董事、監事、高級管理人員

2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員，公司的實際控股人及其董事、監事、高級管理人員 3）發行人控股的公司及其董事、監事、高級管理人員 4）由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員

5）證券監督管理機構的工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易管理的其他人員

6）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的人員

79、內幕信息包括：

1）本法第67條第2款所列重大事件

3）公司分配股利或者增資計劃 3）公司股權結構的重大變化 4）公司債務擔保的重大變更

5）公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30% 6）公司董事、監事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償 6）上市公司收購的有關方案

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80、操縱市場:指以獲取不正當利益或者轉嫁風險為目的，利用資金、信息等優勢或者利用職權操縱市場，影響證券市場價格，制造市場證券假象，誘導或者只是投資者在不了解真相的情況下作出投資決定的違法行為

81、操縱市場行為包括

1）單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券交易價格或者證券交易量

2）與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

3）在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

82、欺詐客戶：指在證券交易中，證券公司及其從業人員從事違背客戶真實意思，嚴重損害客戶利益的違法行為

83、證券法禁止欺詐客戶的行為包括：

1）違背客戶的委托為其買賣證券

2）不再規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件 3）挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

4）未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶名義買賣證券 5）為謀取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

6）利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播或者虛假或者誤導投資客戶

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84、上市公司收購：指投資者為了取得或鞏固對特定上市公司的控制權，而在證券市場上購買該上市公司由表決權股票的行為

85、上市市場收購：公開市場收購、要約收購、協議收購

86、公開收購：指投資者按照集中競價交易的規則，通過證券交易所收購不得超過上市公司發行在外股份30%的收購行為

87、投資者持有一個上市公司已發行的股份達到30%時，繼續進行收購的，應當采用要約收購或者協議收購，應受有關繼續收購規則的約束

88、投資者持有上市公司股票數量低于上市公司發行在外股票的5%的，僅為普通投資者，適用證券交易的一般規則，不納入上市公司收購制度之列 89、在報告期內和作出報告、公告后2日內，不得再行買賣該上市公司的股票

90、要約收購：指投資者向被收購公司的股東發出公開購買其股份的要約，以此實現獲取被收購公司控制權的行為

91、要收購的具體股則如下：

1）要約收購的發起：共同持有上市公司已發行股份達到30%時 2）收購要約：期限不得少于30日，不超過60日 3）要約的排他性

92、證券在證券交易所上市交易，應當采用公開的集中交易方式或者國務院證券監督管理機構批準的其他方式。

A、集中交易方式 B、集中競價。C、大宗交易。

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93、證券交易以現貨和國務院規定的其他方式進行交易。

A、現貨交易，B、期貨交易，94、設立證券公司應具備的條件：

1）有符合法律、行政法規規定的公司章程

2）主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年五重大違法記錄，凈資產不低于人民幣2億元 3）有符合《證券法》的注冊資本

4）董事、監事、高級管理人員具備任職資格，從業人員具有證券從業資格證 5）有完善的風險管理與內部控制制度 6）有合格的經營場所和業務設施 95、證券公司的業務范圍包括：

1）證券經紀 2）證券投資咨詢

3）與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問 4）證券承銷與保薦 5）證券自營 6）證券資產管理

96、證券交易所與登記結算機構

（1）證券交易所。（2）證券登記結算機構：

97、證券公司與證券服務機構：（1）證券公司（2）證券服務機構

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98、證券公司經營不同的業務應當具備相應的最低注冊資本

1）證券公司經營證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問的，注冊資本最低限額為5000萬元 2）經營證券承銷與保薦，證券自營，注冊資本最低1億，經營兩項以上的，注冊資本最低為5億

99、國務院證券監督管理機構依法履行職責，可以采取下列措施：

1）對證券發行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務機構、證券交易場所、證券登記結算機構進行現場檢查 2）進入涉嫌違法行為發生場所調查取證

3）詢問當事人和與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件作出說明 4）查閱、復制與被調查事件有關的產權登記、通訊記錄等資料 5）查詢當事人和被調查人事件有關單位和個人的資金賬戶

6）調查操縱證券市場、內幕交易等重大違法行為，期限不得超過15日，可以延長15個交易日

100、保險：投保人根據合同規定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

101、保險的特征：

1）保險的互助性：“一人為眾，眾為一人”的互助特征 2）保險的自愿性 3）保險的射幸性 4）保險的補償性

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102、保險法：調整保險關系的法律規范的總和。一般由保險合同法律制度、保險業法律制度和保險監督管理法律制度構成。103、保險法的基本原則 1）公序良俗原則 2）誠實信用原則 3）自愿原則 4）保險利益原則

104、保險合同：投保人和保險人約定保險權利義務關系的協議。

105、保險合同的法律特征： 1）是最大的誠信合同 2）是射幸合同 3）是附合合同 4）是雙務、有償合同 5）是諾成性合同 104、保險合同分類

1）財產保險合同和人身保險合同：廠房、設備等為財產保險 2）單保險合同和復保險合同 3）原保險合同和再保險合同 4）足額保險合同和不足額保險合同

105、原保險合同：又稱第一次保險，指保險人對被保險人直接承擔保險責任的合同

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106、再保險合同：又稱為分保合同或者第二次保險合同，指保險人將其承擔的保險業務以承保方式部分轉移給其他保險人而訂立的合同 107、單保險合同：指投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故，向一個保險人投保而訂立的合同 108、復保險合同：又稱重復保險合同，指投保人就同一保險標的、同一保險利

益、同一保險事故、分別向兩個以上的保險人投保而訂立的且保險金額總和超過保險價值的保險合同

109、保險合同的當事人和關系人

1）當事人：保險人和投保人

保險人：保險公司

投保人：訂立合同，并按約定支付保險費 2）關系人：

被保險人：其財產或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人 受益人：由被保險人或投保人指定享有保險金請求權的人。

110、成立與生效：投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。依法成立的保險合同，自成立時生效。

111、投保人的義務：

1）繳納保險費義務 2）保險事故的通知義務 3）維護保險標的安全的義務 4）危險程度增加的通知義務

5）采取必要措施防止或者減少損失的義務 6）保險標的轉讓時的通知義務

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112、保險人的義務：給付保險金.10日內履行賠償或者給付保險金義務

113、保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料60日內，對其賠償或者給付保險金數額不能確定的，應當根據已有的證明材料可以確定數額予以支付

114、人壽保險以外的其他保險的被保險人或者收益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效為2年，自保險發生事故之日起計算

115、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付金的訴訟時效為5年

116、索賠：是被保險人在保險標的出險后，按照保險合同的有關規定，向保險人要求支付賠償的行為

117、理賠：是保險人依據規定的工作程序處理被保險人所提出的索賠要求行為

118、代位求償權：財產保險中因第三者對被保險標的的損害而造成保險事故的，保險人賠償被保險人的損失后，在其賠付保險金的范圍內，享有代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利

119、代位求償權應注意以下幾點

1）代位求償權的范圍限于財產保險合同，人身保險合同中，保險人不享有代為

求償權

2）保險人只有在向被保險人支付了保險金后才能使用第三人的代位求償權 3）保險事故發生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償的權利，保險人不再賠償保險金的責任

4）保險事故發生后，保險人已對第三者取得保險賠償的，若保險人尚未支付保險金，可以相應減少第三者已取得保險金的金額

5）委付

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120、委付：指保險事故發生后，保險人已支付了全部的保險金額，并且保險金額等于保險價值，受損保險標的全部權利歸于保險人，保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的全部權利

121、保險合同變更：

1）保險合同主體的變更；即投保人及受益人的變更，實際上就是保險合同的轉讓或者保險單的轉讓

2）保險合同的內容變更

3）保險合同效力的終止與復效：投資人自保險人催告之日起30日內未支付當期保險費，或者超過約定期限60日未支付檔期保險費的，合同效力終止。

122、保險人有權解除合同，主要包括：

1）投保人故意因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU率的，保險人有權要求解除合同。此項合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅，自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同。

2）為發生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償的

3）在人身保險中，投保人申報的被保險人年齡不真實，并且真實年齡不符合合同約定的年齡限制的。自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅，自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同。

4）在人身保險中，因投保人延期繳納保險費導致保險合同效力終止，自合同效力終止之日起滿2年雙方未達成要求的

5）在財產保險中，投保人、被保險人為按照約定履行期對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除

6）在財產保險中，保險標的發生部分虧損的，自保險人賠償之日起，投保人可以解除合同，應當提前15日通知投保人

123、保險公司：指經過保險監督管理機構核準經營保險業務的公司

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124、設立保險公司應當具備下列條件：

? 主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，凈資產不低于人民幣2億元；

? 有符合本法和《公司法》規定的章程；

? 有符合本法規定的注冊資本，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。? 有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員； ? 有健全的組織機構和管理制度；

? 有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施； ? 法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。

125、保險公司終止的原因包括： 1）解散 2）破產

126、保險公司破產時破產財產的清償順序：

1）所欠職工工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠應當劃入職工個人賬戶的基本養老金、基本醫療保險費用。

2）賠償或者給付保險金

3）保險公司欠繳除第一項規定意外的社會保險費用和所欠稅款 4）普通財產債權

127、保險公司的分支機構應當經保險監督管理機構批準，分公司不具備法人資格 128、外國保險機構在我國境內設立，應當經國務院保險監督管理機構批準

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129、保險經營原則：

A.分業經營原則；B.禁止兼營原則；C.保險專營原則 130、保險公司償付能力的維持

1）保險公司應當具有與其業務規模和風險程度相適應的最低償付能力 2）保證金：應當按照注冊資本總額的20%提取保證金 3）保險準備金

4）保險公積金：依法提取公積金 5）保險保障基金，應當繳納保險保障金

131、保險公司的風險管理與資金運營限制

1）再保險的強制。保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最

大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%；超過的部分應當辦理再保險。

2）自留保險費的限制。經營財產保險業務的保險公司當年自留保險費，不得超

過其實有資本金加公積金總和的4倍。

3）資金營運的限制。保險公司的資金運用限于下列形式：銀行存款；買賣債

券、股票、證券投資基金份額等有價證券；投資不動產；國務院規定的其他資金運用形式。

132、保險經營規則

1）保險經營原則

2）保險公司償付能力的維持

3）保險公司的風險管理與資金運營限制

133、保險代理人：根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構和個人

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134、保險經紀人：基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構

135、保險經紀人的具體特征

1）保險經紀人不是保險合同的當事人，其僅為投保人和保險人訂立保險合同提供居間服務

2）保險經紀人是依法成立的單位，個人不能成為保險經紀人 3）保險經紀人以自己的名義從事居間服務，承擔由此產生的法律后果 4）保險經紀人在辦理保險業務過程中的過錯，給投保人、被保險人造成的損失，由保險經紀人承擔

5）保險經紀行為是營利性的行為，保險經紀人有權收取傭金

136、保險業的監督管理機構的具體措施主要包括： 1）保險條款和保險費用率的審批和備案 2）關聯交易的監管 3）保險公司償付能力的監管

4）保險公司監管，接管期限屆滿，國務院保險監督管理機構可以決定延長期限，但接管期限最長不得超過2年

137、監督管理---保險業的監督管理機關是國務院保險監督管理委員會。

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