第一篇：2018人力資源一級(jí)專業(yè)技能考前押題

高級(jí)人力資源管理師專業(yè)技能考前猜題卷(1)

1、簡(jiǎn)述美國(guó)麻省理工學(xué)院教授彼得-圣吉在《第五項(xiàng)修煉》中提出的構(gòu)建“學(xué)習(xí)型組織”的五項(xiàng)內(nèi)容。

(1)自我超越。能夠不斷厘清個(gè)人的真實(shí)愿望，集中精力，培養(yǎng)耐心，實(shí)現(xiàn)自我超越。

(2)改善心智模式。心智模式是看待舊事物形成的特定的思維定式，它會(huì)影響人們對(duì)待新事物的看法。

(3)建立共同愿景。是指組織成員所共同持有的意向或愿望，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是大家想要共同創(chuàng)造什么。

(4)團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)。這是發(fā)展組織成員的整體配合與實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)的能力的過(guò)程。

(5)系統(tǒng)思考。要求人們用系統(tǒng)的觀點(diǎn)對(duì)待組織的發(fā)展，不僅關(guān)注自己的努力，而且關(guān)注自己的努力可能會(huì)對(duì)合作者帶來(lái)的影響。

2、簡(jiǎn)述企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員的工資收入支付模式。

(1)N模式。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的收入原則上執(zhí)行企業(yè)內(nèi)部工資分配制度，具體標(biāo)準(zhǔn)視其責(zé)任輕重、貢獻(xiàn)大小，在經(jīng)營(yíng)者年薪的60% 以內(nèi)確定，并由企業(yè)制定相應(yīng)的考核兌現(xiàn)辦法，向企業(yè)職代會(huì)(董事會(huì))報(bào)告后，報(bào)企業(yè)主管部門審定。

(2)Y模式。其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員，按所在崗位和工作業(yè)績(jī)確定工資報(bào)酬，由董事會(huì)和總經(jīng)理或廠長(zhǎng)(經(jīng)理)考核，并將考核結(jié)果報(bào)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)者考核的部門備案。其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員的年工資收入原則上控制在經(jīng)營(yíng)者年薪的40%～60%。

(3)J模式。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員的工資收入原則上執(zhí)行企業(yè)內(nèi)部工資制度，并根據(jù)其責(zé)任輕重、貢獻(xiàn)大小，如按低于經(jīng)營(yíng)者年薪收入水平70% 的范圍內(nèi)確定。

(4)T模式。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的年薪系數(shù)，法定代表人為1，黨組織正職負(fù)責(zé)人為0.8，其他成員在0.6～O.8的幅度內(nèi)由企業(yè)報(bào)其主管部門核定。

3、根據(jù)目標(biāo)對(duì)象的不同，企業(yè)大學(xué)有幾種定位?

(1)內(nèi)向型企業(yè)大學(xué)。企業(yè)培訓(xùn)部或培訓(xùn)中心的拓展主要是為構(gòu)筑企業(yè)全員培訓(xùn)體系而設(shè)計(jì)的，它的學(xué)員主要由企業(yè)全體員工構(gòu)成，一般并不對(duì)外開放。

(2)外向型企業(yè)大學(xué)。外向型企業(yè)大學(xué)又可分為兩類，一種是僅僅面向其供應(yīng)鏈體系開放，將供應(yīng)商、分銷商或客戶納入學(xué)員體系當(dāng)中，主要目的是支持其業(yè)務(wù)發(fā)展;另一種是面向整個(gè)社會(huì)，主要目的是提升企業(yè)形象或?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益。對(duì)于如何定位企業(yè)大學(xué)，關(guān)鍵取決于以下幾個(gè)因素：培訓(xùn)業(yè)務(wù)是否對(duì)本企業(yè)有吸引力，本企業(yè)是否有必要進(jìn)軍培訓(xùn)行業(yè)，本企業(yè)是否在培訓(xùn)業(yè)務(wù)方面具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，如企業(yè)知名度、課程開發(fā)能力和培訓(xùn)師資等。

4、簡(jiǎn)述股票期權(quán)的特點(diǎn)。

(1)股票期權(quán)是權(quán)利而非義務(wù)，即經(jīng)營(yíng)者買與不買完全自由，公司無(wú)權(quán)干涉。因此，從這個(gè)意義上說(shuō)，期權(quán)是一種額外的獎(jiǎng)勵(lì)。如果行權(quán)時(shí)股價(jià)上升，則獲利較大，經(jīng)營(yíng)者將行使期權(quán);如果行權(quán)時(shí)股價(jià)下跌，則經(jīng)營(yíng)者將放棄行權(quán)，沒(méi)有任何損失。從這個(gè)意義上說(shuō)，期權(quán)是重在激勵(lì)，而沒(méi)有約束作用。因此，這種激勵(lì)形式受到經(jīng)營(yíng)者的普遍歡迎。

(2)這種權(quán)利是公司無(wú)償“贈(zèng)送”的，實(shí)質(zhì)上是贈(zèng)送股票期權(quán)的“行權(quán)價(jià)”。

(3)股票不能免費(fèi)得到，必須支付“行權(quán)價(jià)”。

(4)期權(quán)是經(jīng)營(yíng)者--t0不確定的預(yù)期收入，這種收入是在市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)的，企業(yè)沒(méi)有現(xiàn)金支出，有利于降低企業(yè)激勵(lì)成本，因此也受到企業(yè)投資人的歡迎。

(5)股票期權(quán)的最大特點(diǎn)在于，它將企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量變成了經(jīng)營(yíng)者收入函數(shù)中的一個(gè)重要變量，從而實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)者與投資者利益的高度一致。

5、簡(jiǎn)答制定與實(shí)施人力資本戰(zhàn)略的主要任務(wù)。

(1)通過(guò)研究現(xiàn)有人力資本的配置和利用狀況以及工作崗位對(duì)人力資本的知識(shí)、技能需求的預(yù)期變化，制定未來(lái)人力資本配置計(jì)劃。

(2)落實(shí)以人為本的思想，使人力資本真正成為企業(yè)的合作伙伴，以其對(duì)企業(yè)投入的人力資本的大小獲得相應(yīng)比例的企業(yè)所有權(quán)。

(3)控制人力資本的短期需求，增加人力資本供給，促進(jìn)獲得與保留所需要的高價(jià)值存量的人力資本。

(4)運(yùn)用管理教育使人力資本不斷增值，以促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)管理變化。

(5)重視企業(yè)人力資本的投資，為他們?cè)谛颅h(huán)境中工作提供知識(shí)、技能、方案和政策支持。(6)致力于招募稀缺技能領(lǐng)域的人力資本，以及各類特定的專門人才。

6、簡(jiǎn)述重大突發(fā)事件的處理對(duì)策。

(1)重大突發(fā)事件的必然性。

1)快速反應(yīng)。要及早發(fā)現(xiàn)、及早介入。突發(fā)性群體事件，事發(fā)突然，情況緊急。

2)準(zhǔn)確的信息引導(dǎo)。突發(fā)性群體事件發(fā)生時(shí)，組織要做到準(zhǔn)確迅捷的信息傳遞和及時(shí)的信息確認(rèn)，杜絕任何形式的信息偏誤。

3)化解矛盾。在處理突發(fā)性群體事件時(shí)要堅(jiān)持協(xié)調(diào)和化解矛盾的原則。

(2)堅(jiān)持勞動(dòng)權(quán)保障。

1)勞動(dòng)權(quán)保障問(wèn)題是我國(guó)社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期非常突出的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

2)在勞動(dòng)關(guān)系的社會(huì)調(diào)整與控制中，政府的勞動(dòng)政策與社會(huì)政策制定的原則和出發(fā)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)以追求社會(huì)公平、公正為基本宗旨，政府勞動(dòng)政策層面對(duì)勞動(dòng)關(guān)系的社會(huì)調(diào)整與微觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的效率機(jī)制應(yīng)當(dāng)有比較清晰的界限。

3)堅(jiān)持勞動(dòng)權(quán)保障還須完善勞動(dòng)立法。團(tuán)體勞動(dòng)爭(zhēng)議和絕大部分勞動(dòng)關(guān)系領(lǐng)域中的突發(fā)性事件是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的必然現(xiàn)象，爭(zhēng)議的最初起因?qū)儆谒椒I(lǐng)域中的利益沖突，之所以引致、擴(kuò)散到公共領(lǐng)域，使之具有比較大的社會(huì)影響性的一個(gè)重要原因還在于缺乏在私法領(lǐng)域解決矛盾和糾紛的有效機(jī)制。

4)2001年《中華人民共和國(guó)工會(huì)法》規(guī)定：“企業(yè)、事業(yè)單位發(fā)生停工、怠工事件，工會(huì)應(yīng)當(dāng)代表職工同企業(yè)、事業(yè)單位或者有關(guān)方面協(xié)商，反映職工的意見(jiàn)和要求并提出解決意見(jiàn)。對(duì)于職工的合理要求，企業(yè)、事業(yè)單位應(yīng)當(dāng)予以解決。工會(huì)協(xié)助企業(yè)、事業(yè)單位做好工作，盡快恢復(fù)生產(chǎn)秩序。”這里所指的停工、怠工實(shí)質(zhì)上即團(tuán)體行動(dòng)，如果立法將“對(duì)于職工的合理要求，企業(yè)、事業(yè)單位應(yīng)當(dāng)予以解決”的事項(xiàng)未能解決時(shí)，工會(huì)可采取的行為模式進(jìn)一步明確設(shè)定，必將會(huì)使無(wú)組織、無(wú)秩序、自發(fā)性的突發(fā)事件轉(zhuǎn)化為有序和受控的狀態(tài)，并使之限定在勞動(dòng)關(guān)系領(lǐng)域，從而克服或弱化突發(fā)事件對(duì)社會(huì)的負(fù)面影響。

(3)強(qiáng)化工會(huì)職能的轉(zhuǎn)換。

1)預(yù)防和化解突發(fā)事件還必須強(qiáng)化工會(huì)職能的轉(zhuǎn)換，使工會(huì)的工作方式與活動(dòng)方式及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制對(duì)工會(huì)的要求統(tǒng)一起來(lái)。

2)首先，必須加快工會(huì)的組建步伐，形成并且建立雇員與雇主權(quán)利對(duì)等的社會(huì)條件，扭轉(zhuǎn)分散、孤立的雇員個(gè)人與社會(huì)化的資本力量嚴(yán)重失衡的狀態(tài)，增強(qiáng)雇員在工資、工時(shí)和勞動(dòng)條件方面的力量。其次，堅(jiān)決貫徹《工會(huì)法》對(duì)工會(huì)基本職責(zé)的落實(shí)，強(qiáng)化工會(huì)的經(jīng)濟(jì)職能，確實(shí)將集體協(xié)商、訂立集體合同作為工會(huì)維權(quán)的主要途徑，強(qiáng)化工會(huì)干部的法律保護(hù)，使工會(huì)真正成為雇員利益的代表和雇員利益的表達(dá)渠道，成為雇主違反國(guó)家勞動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)的強(qiáng)有力的威懾力量。最后，通過(guò)工會(huì)和其他群眾組織構(gòu)建理性化的溝通系統(tǒng)。理性交往的通暢渠道是現(xiàn)代勞動(dòng)關(guān)系運(yùn)行的特征之一，也是實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)關(guān)系和諧穩(wěn)定的主要制度之一。理性化的溝通系統(tǒng)也是雇員實(shí)現(xiàn)自身權(quán)利的保障。

7、簡(jiǎn)述制定人力資本戰(zhàn)略的基本方法。

常用的方法有雙向規(guī)劃過(guò)程、并列關(guān)聯(lián)過(guò)程或單獨(dú)制定過(guò)程等。

(1)雙向規(guī)劃過(guò)程。與企業(yè)集團(tuán)其他職能戰(zhàn)略一樣，人力資本戰(zhàn)略一般也要通過(guò)在企業(yè)集團(tuán)中自上而下和自下而上的方式來(lái)制定。管理人員對(duì)人力資本戰(zhàn)略達(dá)成一致意見(jiàn)的方式，與對(duì)其他職能戰(zhàn)略及企業(yè)集團(tuán)的總體戰(zhàn)略目標(biāo)達(dá)成一致的方式一樣。在企業(yè)集團(tuán)人力資本戰(zhàn)略制定過(guò)程中，既可以重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)自上而下的方法，也可以強(qiáng)調(diào)自下而上的方法，或者將二者結(jié)合起來(lái)。

(2)并列關(guān)聯(lián)過(guò)程。并列關(guān)聯(lián)過(guò)程是指人力資本戰(zhàn)略制定過(guò)程與企業(yè)集團(tuán)總體戰(zhàn)略的制定過(guò)程同時(shí)進(jìn)行。在每個(gè)階段它都與企業(yè)集團(tuán)的總體戰(zhàn)略互相影響、相互作用、相互借鑒、互相促進(jìn)。人力資本戰(zhàn)略從企業(yè)集團(tuán)總體戰(zhàn)略中汲取思想，同時(shí)也為企業(yè)集團(tuán)總體戰(zhàn)略提供思路。

(3)單獨(dú)制定過(guò)程。人力資本戰(zhàn)略制定也可以單獨(dú)進(jìn)行，這也是一種常見(jiàn)的人力資本戰(zhàn)略制定方法。應(yīng)用這種方法制定人力資本戰(zhàn)略的各個(gè)階段，都與制定企業(yè)集團(tuán)總體戰(zhàn)略分開獨(dú)立進(jìn)行。單獨(dú)進(jìn)行又分為三種情況：①人力資本戰(zhàn)略在企業(yè)集團(tuán)總體戰(zhàn)略制定之前單獨(dú)制定：②與企業(yè)集團(tuán)總體戰(zhàn)略同時(shí)制定;③在企業(yè)集團(tuán)總體戰(zhàn)略制定之后進(jìn)行。

8、簡(jiǎn)答授予期權(quán)數(shù)量確定的三種方法。

第一種方法，利用Black—Scholes模型，根據(jù)期權(quán)的價(jià)值推算出期權(quán)的份數(shù)。此公式已經(jīng)得到金融市場(chǎng)的廣泛驗(yàn)證，具有良好的可靠性，但是，實(shí)施起來(lái)較為復(fù)雜。

第二種方法，根據(jù)要達(dá)到的目標(biāo)決定期權(quán)的數(shù)量。這種方法的優(yōu)點(diǎn)在于，它可以決定準(zhǔn)確的回報(bào)。其缺點(diǎn)是，只規(guī)定了未來(lái)，近期的回報(bào)不明確，并且還需要對(duì)未來(lái)的所有可能的價(jià)格制定詳細(xì)的回報(bào)計(jì)劃。

第三種方法，利用經(jīng)驗(yàn)公式，并通過(guò)計(jì)算期權(quán)價(jià)值倒算出期權(quán)數(shù)量。其基本原理與Black—Scholes模型相一致。這種方法使用較為廣泛，其經(jīng)驗(yàn)公式為：期權(quán)份數(shù)=期權(quán)薪酬的價(jià)值/(期權(quán)行使價(jià)格×5年平均利潤(rùn)增長(zhǎng)率)。

9、簡(jiǎn)述通過(guò)員工自我評(píng)價(jià)收集信息可運(yùn)用的六種方法。

(1)寫自傳。

(2)志向和興趣調(diào)查。

(3)價(jià)值觀調(diào)查。

(4)24小時(shí)日記。

(5)與兩個(gè)“重要人物”面談。

(6)生活方式的描寫。

10、簡(jiǎn)答選擇晉升候選人的方法。

(1)配對(duì)比較法。

(2)主管評(píng)定法。

(3)評(píng)價(jià)中心法。

(4)升等考試法。

(5)綜合選拔法。

11、簡(jiǎn)答組織通過(guò)職業(yè)生涯年度評(píng)審希望達(dá)到的目的。

(1)使員工發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn)，并促使其改正。

(2)滿足員工想要知道別人怎樣看待他的工作的正常愿望。

(3)使員工能夠無(wú)拘無(wú)束地講述自己的才干、自己所遇到的困難及愿望。

(4)消除組織內(nèi)可能存在的誤解等。

12、簡(jiǎn)述設(shè)計(jì)與運(yùn)用平衡計(jì)分卡的障礙。

(1)技術(shù)上的障礙。

1)指標(biāo)的創(chuàng)建和量化。

2)平衡計(jì)分卡所包含的各個(gè)指標(biāo)數(shù)值的確定。

3)平衡計(jì)分卡各指標(biāo)的權(quán)重如何設(shè)置。

4)平衡計(jì)分卡如何體現(xiàn)學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)的重要性。

5)如何處理企業(yè)級(jí)BSC與部門級(jí)BSC的關(guān)系。

6)如何實(shí)現(xiàn)組織考評(píng)與個(gè)體考評(píng)的銜接。

(2)管理水平的上障。

1)組織與管理系統(tǒng)方面的障礙。

2)信息交流方面的障礙。

3)對(duì)績(jī)效考評(píng)認(rèn)識(shí)方面的障礙。

13、簡(jiǎn)述開展崗位勝任特征研究的重要意義和作用。

(1)人員規(guī)劃。在這一模塊中，崗位勝任特征的研究意義主要體現(xiàn)在工作崗位分析中。傳統(tǒng)的工作崗位分析較為注重工作的組成要素，而基于勝任特征的分析則側(cè)重研究與工作績(jī)效優(yōu)異員工的突出與優(yōu)異表現(xiàn)相關(guān)聯(lián)的特征及行為，結(jié)合這些人的特征和行為定義這一工作崗位的職責(zé)內(nèi)容，它具有更強(qiáng)的工作績(jī)效預(yù)測(cè)性，能夠更有效地為選拔、培訓(xùn)員工以及為員工的職業(yè)生涯規(guī)劃、獎(jiǎng)勵(lì)、薪酬設(shè)計(jì)提供參考標(biāo)準(zhǔn)。具體而言，崗位勝任特征在工作分析中的意義如下：其一，崗位勝任特征可以引導(dǎo)工作分析的價(jià)值導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)從任務(wù)型到結(jié)果型的轉(zhuǎn)化，即從強(qiáng)調(diào)過(guò)程轉(zhuǎn)化為強(qiáng)調(diào)結(jié)果，其原因在于，勝任特征是以績(jī)效為標(biāo)準(zhǔn)測(cè)量的：其二，崗位勝任特征總是與企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相連接的，所以在實(shí)施工作分析時(shí)引入勝任特征，可以補(bǔ)充傳統(tǒng)工作分析僅僅局限于與崗位短期匹配的缺陷;其三，崗位勝任特征用優(yōu)秀員工的行為作為衡量標(biāo)準(zhǔn)，這使得工作分析更具體，更有目標(biāo)性。

(2)人員招聘。在這一模塊中，崗位勝任特征尤為重要。其一，崗位勝任特征的出現(xiàn)，改變了傳統(tǒng)的招聘選拔模式，扭轉(zhuǎn)了過(guò)于注重人員知識(shí)和技能等外顯特征的情況，使得人才的核心動(dòng)機(jī)和特質(zhì)逐步成為招聘選拔的重點(diǎn)。其二，崗位勝任特征的引用解決了測(cè)評(píng)小組或面試官擇人導(dǎo)向不一，甚至與企業(yè)文化沖突的問(wèn)題，同時(shí)保證了甄選出的人才符合組織和崗位要求，并能有效進(jìn)行高績(jī)效水平工作。其三，基于崗位勝任特征模型的人員招聘機(jī)制建立在企業(yè)發(fā)展愿景、企業(yè)價(jià)值觀和工作分析評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)之上，注重人員、崗位和組織三者之間的動(dòng)態(tài)匹配，所招聘到的員工是能勝任該崗位工作的人員，員工與企業(yè)之間所確立的關(guān)系，是勞動(dòng)契約和心理契約雙重的契約關(guān)系。

(3)培訓(xùn)開發(fā)。崗位勝任特征模型的建立，為促進(jìn)企業(yè)人才的培訓(xùn)開發(fā)體系的構(gòu)建和完善提供了重要的依據(jù)，它將使企業(yè)培訓(xùn)工作在現(xiàn)有的人力資源管理基礎(chǔ)上，更加具有系統(tǒng)性、科學(xué)性、規(guī)范性和實(shí)用性。具體意義如下：

1)崗位勝任特征改變了以往知識(shí)、技能培訓(xùn)一統(tǒng)天下的格局，使得員工潛能、品質(zhì)和個(gè)性特征的培養(yǎng)也躋身于培訓(xùn)行列，各大公司開始注意諸如“員工生存訓(xùn)練”、“拓展能力訓(xùn)練”這樣的“特殊”培訓(xùn)，這說(shuō)明一些企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)在有意或無(wú)意地將勝任特征培養(yǎng)納入員工培養(yǎng)體系。

2)基于勝任特征分析，針對(duì)崗位要求，結(jié)合現(xiàn)有人員的素質(zhì)狀況，為員工量身定做培訓(xùn)計(jì)劃，幫助員工彌補(bǔ)自身“短木板”的不足，有的放矢地突出培訓(xùn)的重點(diǎn)，省去分析培訓(xùn)需求的煩瑣步驟，杜絕不合理的培訓(xùn)開支，提高培訓(xùn)的效率，取得更好的培訓(xùn)效果，進(jìn)一步開發(fā)員工的潛力，為企業(yè)創(chuàng)造更多的效益。

3)勝任特征的研究有利于企業(yè)員工職業(yè)生涯的發(fā)展。其一，勝任特征研究使得企業(yè)管理者可以比較清晰地了解各個(gè)員工的特質(zhì)，并根據(jù)每個(gè)員工特質(zhì)的不同對(duì)其進(jìn)行定位和培養(yǎng);其二，勝任特征研究使得員工可以根據(jù)個(gè)體特質(zhì)與崗位勝任特征的匹配，對(duì)自己的職業(yè)生涯做規(guī)劃。因此，對(duì)勝任特征的研究加深了企業(yè)和員工之間的理解，促進(jìn)了企業(yè)和員工的雙贏。

(4)績(jī)效管理。勝任特征模型的建立為確立績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系提供了必要的前提。從理論上看，績(jī)效是多種要素交互作用的結(jié)果，績(jī)效具有多因性、多維性和動(dòng)態(tài)性，從實(shí)踐上看，監(jiān)測(cè)員工個(gè)人或組織的績(jī)效，需要從潛力、過(guò)程和結(jié)果三個(gè)方面進(jìn)行系統(tǒng)的考核評(píng)價(jià)，才能真實(shí)地反映出企業(yè)營(yíng)銷經(jīng)理，乃至他們所領(lǐng)導(dǎo)的團(tuán)隊(duì)實(shí)際績(jī)效的狀況和水平。勝任特征模型的建立為完善績(jī)效考評(píng)管理體系提供了可靠的保障。由于崗位勝任特征模型是對(duì)企業(yè)該崗位人力資源中績(jī)效優(yōu)越者及其成功行為事件所做出的系統(tǒng)總結(jié)和高度概括，它從更深的層面上挖掘了員工獲得事業(yè)成功的奧妙，它揭示了員工順利有效地完成本崗位工作應(yīng)當(dāng)必備的素質(zhì)和能力要求。可以說(shuō)，崗位勝任特征模型是增強(qiáng)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力，保持企業(yè)業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)的動(dòng)力源。

14、簡(jiǎn)答集團(tuán)總部業(yè)務(wù)流程的分析內(nèi)容。

對(duì)集團(tuán)業(yè)務(wù)流程總體結(jié)構(gòu)的分析包括：①對(duì)總流程、主流程、分支流程的分析;②對(duì)管理與業(yè)務(wù)流程的性質(zhì)和特點(diǎn)的分析;③對(duì)各類活動(dòng)中的人力、物力、財(cái)力利用狀況及其時(shí)間、空間配置狀況的分析;④對(duì)流程的組織與系統(tǒng)化管理的分析。

15、簡(jiǎn)述馬斯洛的需要層次理論。

(1)生理需要：指對(duì)食物、水、掩蔽場(chǎng)所、睡眠、性等身體方面的需要。

(2)安全需要：指針對(duì)身體安全，如脫離危險(xiǎn)的工作環(huán)境和經(jīng)濟(jì)安全，不解雇的承諾或合適的退休計(jì)劃等的需要，避免身心受到傷害。

(3)社會(huì)的需要：指包括情感、歸屬、被接納、友誼等的需要。

(4)自尊的需要：包括內(nèi)在的尊重，如自尊心、自主權(quán)、成就感等需要，還包括外在的尊重，如地位、認(rèn)同、受重視等的需要。

(5)自我實(shí)現(xiàn)的需要：包括個(gè)人成長(zhǎng)、發(fā)揮個(gè)人潛能、實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想的需要。

16、人民法院受理勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟案件的條件是什么?

(1)提起勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟的起訴人必須是勞動(dòng)爭(zhēng)議的當(dāng)事人。當(dāng)事人因故不能親自起訴的，可以直接委托代理人起訴。

(2)必須是符合勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟條件的勞動(dòng)爭(zhēng)議案件，未經(jīng)仲裁程序或前述特定給付之訴等不得直接向法院起訴。

(3)必須有明確的被告、具體的訴訟請(qǐng)求和事實(shí)根據(jù)。不得將仲裁委員會(huì)作為被告向法院起訴。

(4)起訴的時(shí)間，必須是在《勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解仲裁法》和《民事訴訟法》規(guī)定的時(shí)效期間，否則法院不予受理。

(5)起訴必須向有管轄權(quán)的法院提出。

17、簡(jiǎn)述企業(yè)集團(tuán)管控的內(nèi)容。

(1)管控基礎(chǔ)。管控基礎(chǔ)是公司治理體系，它是指一系列調(diào)節(jié)股東和經(jīng)理、控股股東和非控股股東、股東和利益相關(guān)者之間的關(guān)系的規(guī)則及相關(guān)機(jī)構(gòu)，以保證公司在履行其財(cái)務(wù)的和其他法律、合同義務(wù)之后實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化。這些規(guī)則構(gòu)成了管控體系建立的基礎(chǔ)，對(duì)集團(tuán)管控的基本模式提出了基本的規(guī)定性。

(2)管控體系。管控體系包括集團(tuán)戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)和管控模式。集團(tuán)戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)組織結(jié)構(gòu)，組織結(jié)構(gòu)驅(qū)動(dòng)管控模式，因?yàn)閼?zhàn)略決定結(jié)構(gòu)，結(jié)構(gòu)支撐戰(zhàn)略，而管控模式則構(gòu)成了組織結(jié)構(gòu)的運(yùn)作機(jī)制。

(3)職能與業(yè)務(wù)管控。職能與業(yè)務(wù)管控是從集團(tuán)各項(xiàng)職能、業(yè)務(wù)的角度所提出的具體管控內(nèi)容。集團(tuán)管控的必備內(nèi)容包括：①戰(zhàn)略管控，即集團(tuán)戰(zhàn)略制定與實(shí)施控制;②財(cái)務(wù)管控，包括集團(tuán)資金管理、投資管理、資產(chǎn)管理、稅務(wù)籌劃等方面;③人力資源管控，即集團(tuán)人力資源的全程管理。同時(shí)，也可以根據(jù)條件選定以下6項(xiàng)內(nèi)容：①研發(fā)管控;②供應(yīng)鏈管控;③營(yíng)銷管控;④品牌管控;⑤流程管控;⑥預(yù)算管控。

(4)管控機(jī)制。管控機(jī)制是落實(shí)管控職能和業(yè)務(wù)，保證集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的手段，主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、預(yù)算評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)，管理報(bào)告系統(tǒng)、績(jī)效管理、審計(jì)監(jiān)察、業(yè)務(wù)管理和橫向管理。

(5)管控環(huán)境。管控環(huán)境是影響、制約集團(tuán)管控設(shè)計(jì)和運(yùn)行的環(huán)境條件。

18、簡(jiǎn)述彈性福利計(jì)劃的類型。

(1)套餐式員工福利。

(2)附加型彈性福利。

(3)核心加選擇型彈性福利。

19、簡(jiǎn)述職業(yè)生涯規(guī)劃的含義。

職業(yè)生涯規(guī)劃是指?jìng)€(gè)人發(fā)展與組織發(fā)展相結(jié)合，對(duì)決定一個(gè)人職業(yè)生涯的主客觀因素進(jìn)行分析、總結(jié)和測(cè)定，確定一個(gè)人的事業(yè)奮斗目標(biāo)，并選擇實(shí)現(xiàn)這一事業(yè)目標(biāo)的職業(yè)，編制相應(yīng)工作、教育和培訓(xùn)的行動(dòng)計(jì)劃，對(duì)每個(gè)步驟的時(shí)間、順序和方向做出合理的安排。可以從以下四個(gè)方面理解職業(yè)生涯規(guī)劃的含義：

(1)職業(yè)生涯規(guī)劃的主體是個(gè)人。制定和執(zhí)行職業(yè)生涯規(guī)劃的主體不是某個(gè)企業(yè)組織本身，而是企業(yè)中的員工個(gè)體。

(2)職業(yè)生涯規(guī)劃是從目標(biāo)確定到實(shí)現(xiàn)的全過(guò)程。職業(yè)生涯規(guī)劃是員工個(gè)體在職業(yè)生涯中有意識(shí)地確立職業(yè)生涯目標(biāo)并追求目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的過(guò)程，目標(biāo)的確定要建立在對(duì)主客觀因素的認(rèn)識(shí)和分析之上，然后通過(guò)職業(yè)活動(dòng)去實(shí)現(xiàn)。

(3)適當(dāng)?shù)墓ぷ髂繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)職業(yè)生涯目標(biāo)的最佳途徑。工作目標(biāo)是個(gè)人在當(dāng)前工作崗位上要完成的任務(wù)目標(biāo)，可以是自設(shè)的，也可以是企業(yè)給定的。職業(yè)生涯目標(biāo)是相對(duì)抽象的長(zhǎng)期目標(biāo)，而且不一定同當(dāng)前工作相關(guān)，但二者是密切相關(guān)聯(lián)的，選擇適當(dāng)?shù)墓ぷ髂繕?biāo)，并且能夠很好地實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)是最終達(dá)成職業(yè)生涯目標(biāo)的最佳途徑。

(4)職業(yè)生涯目標(biāo)與企業(yè)發(fā)展目標(biāo)相結(jié)合。企業(yè)是員工實(shí)現(xiàn)個(gè)人職業(yè)生涯目標(biāo)的重要場(chǎng)所。員工在對(duì)自身和環(huán)境進(jìn)行分析和確定職業(yè)目標(biāo)的過(guò)程中，許多員工需要來(lái)自外界的指導(dǎo)和幫助。企業(yè)通過(guò)聘用、培訓(xùn)、評(píng)估、晉升等有效手段對(duì)員工的職業(yè)生涯規(guī)劃產(chǎn)生巨大影響。企業(yè)有責(zé)任幫助員工發(fā)展和實(shí)現(xiàn)個(gè)人的職業(yè)生涯規(guī)劃，又有必要加以引導(dǎo)，使員工職業(yè)生涯規(guī)劃的發(fā)展和實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的發(fā)展目標(biāo)相協(xié)調(diào)。企業(yè)制定職業(yè)需求戰(zhàn)略、職業(yè)變動(dòng)規(guī)劃與職業(yè)通道，同時(shí)采取必要的措施加以實(shí)施，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)和個(gè)人的發(fā)展目標(biāo)相統(tǒng)一。

20、簡(jiǎn)述企業(yè)大學(xué)的組織架構(gòu)。

(1)企業(yè)大學(xué)校長(zhǎng)或企業(yè)的首席學(xué)習(xí)官(CLO)當(dāng)仁不讓地承擔(dān)著整合學(xué)習(xí)資源、引領(lǐng)企業(yè)變革的任務(wù)。其職責(zé)是：第一，幫助首席執(zhí)行官(CEO)制定公司有關(guān)教育的戰(zhàn)略和目標(biāo)，并轉(zhuǎn)化為具體的教育和培訓(xùn);第二，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)力項(xiàng)目的培訓(xùn)，不僅培養(yǎng)今天的領(lǐng)導(dǎo)人，還要培養(yǎng)明日的領(lǐng)導(dǎo)人;第三，為全體員工的成長(zhǎng)與發(fā)展提供培訓(xùn);第四，為客戶的管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，幫助客戶成功的同時(shí)也成就自身的成功;第五，各業(yè)務(wù)部門介紹最佳實(shí)踐、公司舉措以及學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn);第六，傳播公司文化與價(jià)值觀。

(2)教學(xué)研究部擔(dān)任變革領(lǐng)導(dǎo)者的角色，開展一些前瞻性的研究，如行業(yè)研究、培訓(xùn)體系評(píng)估等。這些研究工作成果可以為企業(yè)大學(xué)引入新的思想和理念。教學(xué)研究部除了開展研究以外，還承擔(dān)著自主開發(fā)課程或二次開發(fā)外購(gòu)課程的任務(wù)，即學(xué)習(xí)解決方案的設(shè)計(jì)與開發(fā)。

(3)培訓(xùn)規(guī)劃部負(fù)責(zé)對(duì)培訓(xùn)的組織需求、崗位需求及個(gè)人需求進(jìn)行調(diào)研與分析，選擇相應(yīng)的學(xué)習(xí)解決方案，并做出短期與中長(zhǎng)期的培訓(xùn)規(guī)劃。

(4)獨(dú)立學(xué)院。企業(yè)大學(xué)既然稱為大學(xué)，必然會(huì)有很多與大學(xué)相似的特點(diǎn)。除了同樣進(jìn)行人才的培養(yǎng)之外，企業(yè)大學(xué)在組織形式上也可以借鑒大學(xué)的模式。如在同一所企業(yè)大學(xué)下設(shè)立不同的學(xué)院以滿足不同服務(wù)對(duì)象的需求，如領(lǐng)導(dǎo)力學(xué)院、技術(shù)學(xué)院、營(yíng)銷學(xué)院等。

在各學(xué)院下可單獨(dú)設(shè)立項(xiàng)目管理辦公室及課程開發(fā)辦公室，以更好地開展學(xué)院的專業(yè)活動(dòng)。學(xué)院的辦學(xué)地點(diǎn)與形式都不拘一格，而是根據(jù)戰(zhàn)略的需要來(lái)進(jìn)行設(shè)置。

21、簡(jiǎn)述員工職業(yè)發(fā)展信息采集的途徑。

(1)通過(guò)員工人事檔案查閱靜態(tài)信息。

(2)通過(guò)考核方法獲取業(yè)績(jī)信息。

(3)通過(guò)各級(jí)評(píng)價(jià)方法獲取綜合信息：①自我評(píng)價(jià);②直接主管評(píng)價(jià);③同事評(píng)價(jià)。

22、簡(jiǎn)述企業(yè)內(nèi)部員工股具有的特點(diǎn)。

(1)內(nèi)部員工股一般不可以流通、上市、上柜、繼承、贈(zèng)送。也就是說(shuō)，內(nèi)部員工具有高度的內(nèi)部性和完全的封閉性。當(dāng)員工要脫離企業(yè)(與企業(yè)解除勞動(dòng)合同關(guān)系，如調(diào)離、自動(dòng)離職、停薪留職、被辭退或解聘、開除或死亡等)，其所持有的股份必須由企業(yè)購(gòu)回，轉(zhuǎn)作預(yù)留股份。內(nèi)部員工股的這一特點(diǎn)是出于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)和穩(wěn)定發(fā)展的需要，它使得員工和企業(yè)生存息息相關(guān)。

(2)內(nèi)部員工持股自愿原則。企業(yè)的員工可以不參股，但他只能獲取工資性收入，而不能像持股員工那樣既領(lǐng)取工資性收入，又能得到稅后利潤(rùn)分紅。現(xiàn)實(shí)生活中有一些改制的企業(yè)在發(fā)行股票的時(shí)候，其領(lǐng)導(dǎo)人強(qiáng)迫所有員工必須購(gòu)買一定額度的股份，否則將視為自愿解除勞動(dòng)合同。這種做法明顯違背了《勞動(dòng)法》和《公司法》，應(yīng)該堅(jiān)決予以杜絕。

(3)內(nèi)部員工股同其他股份一樣同股同權(quán)同利，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的原則。購(gòu)買股份的員工都享有“一股一票”的權(quán)利，通過(guò)參加股東大會(huì)來(lái)行使其管理權(quán)和決策權(quán)。企業(yè)盈利時(shí)，按照同利原則，與其他股份一樣參與股息和紅利的分配;企業(yè)虧損時(shí)，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則，與其他股份一樣承擔(dān)虧損。

23、簡(jiǎn)述績(jī)效管理系統(tǒng)的含義及組成要素。

(1)績(jī)效管理是指組織為了實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，采用科學(xué)的方法，通過(guò)對(duì)部門或員工的工作結(jié)果、行為表現(xiàn)、工作態(tài)度以及綜合素質(zhì)的全面監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，不斷改善員工的行為，提高素質(zhì)，挖掘潛力，并使其為了戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)而努力工作的活動(dòng)過(guò)程。

(2)績(jī)效管理系統(tǒng)的組成要素包括：①考評(píng)者與被考評(píng)者;②績(jī)效指標(biāo);③考評(píng)程序與考評(píng)方法;④考評(píng)結(jié)果。

24、簡(jiǎn)述福利對(duì)企業(yè)的作用。

(1)員工福利可以為企業(yè)合理避稅。

(2)員工福利可以為企業(yè)減少成本支出。

(3)員工福利成為企業(yè)吸引和保留人才的有效工具。

(4)員工福利可以起到提高員工工作效率的作用。

(5)福利設(shè)計(jì)可以起到激勵(lì)員工的作用。

25、簡(jiǎn)述員工援助計(jì)劃的操作流程。

(1)問(wèn)題診斷階段。

1)目的：了解問(wèn)題的現(xiàn)狀及原因，從而為有針對(duì)性地提出科學(xué)有效的員工援助計(jì)劃做準(zhǔn)備。

2)主要關(guān)注的層面：組織層面、團(tuán)隊(duì)層面和個(gè)體層面。

3)方法：觀察法、訪談法、問(wèn)卷調(diào)查法和文獻(xiàn)法。

(2)方案設(shè)計(jì)階段。

1)以書面形式確立員工援助計(jì)劃在企業(yè)活動(dòng)中的地位和意義。

2)根據(jù)前一階段所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題確定此次服務(wù)的主要目標(biāo)，細(xì)化這些目標(biāo)，并向相關(guān)人員公布。

3)根據(jù)此次員工援助計(jì)劃詳細(xì)的服務(wù)目的制定具體的、可操作的實(shí)施計(jì)劃，并同時(shí)建立暢通無(wú)阻而迅速反應(yīng)的服務(wù)渠道。

(3)宣傳推廣階段。

1)管理者層面：針對(duì)管理者開展的宣傳推廣活動(dòng)主要是為了取得上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的支持和理解，以保證活動(dòng)的順利實(shí)施。

2)一般員工層面：針對(duì)一般員工開展的宣傳推廣活動(dòng)的目的在于在員工和咨詢員中建立良好的互相信任的關(guān)系，提高員工對(duì)服務(wù)的認(rèn)可度。

(4)教育培訓(xùn)階段。

1)管理者培訓(xùn)：目的是使管理者了解和掌握一定的心理知識(shí)和心理咨詢技巧，以便在工作環(huán)境中發(fā)現(xiàn)、甄別、解決和預(yù)防員工心理問(wèn)題。

2)員工培訓(xùn)：主要是講授基本的心理知識(shí)和自我管理的技巧(如情緒管理、壓力管理和實(shí)踐管理等)，幫助員工了解自我，澄清困惑。

3)可以采用多種方法進(jìn)行培訓(xùn)，如專題講座、團(tuán)體輔導(dǎo)等。

(5)咨詢輔導(dǎo)。

1)這一階段與教育培訓(xùn)階段的不同之處在于，教育培訓(xùn)階段宛如給本科生上課，通常都是普及性的，偏重于基礎(chǔ)性的東西，而一次針對(duì)的對(duì)象的數(shù)量也比較多;而咨詢輔導(dǎo)階段則猶如上研究生的課，它著重于針對(duì)個(gè)別員工的特殊問(wèn)題進(jìn)行心理咨詢。

2)無(wú)論在教育培訓(xùn)階段還是咨詢輔導(dǎo)階段，我們都要敏銳覺(jué)察工作生活環(huán)境的變化對(duì)員工問(wèn)題的影響，及時(shí)對(duì)EAP 的目標(biāo)和手段做出合理的調(diào)整，以適應(yīng)組織和員工的需求。

3)我們還要注意保持并不斷提高咨詢?nèi)藛T的專業(yè)知識(shí)和技能，提高他們解決問(wèn)題的能力。

(6)項(xiàng)目評(píng)估和反饋。及時(shí)和科學(xué)地進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和結(jié)果的反饋，有助于評(píng)價(jià)企業(yè)服務(wù)工作的質(zhì)量，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷地改進(jìn)工作。

26、簡(jiǎn)答控股子公司制組織結(jié)構(gòu)的基本特點(diǎn)。

(1)該組織結(jié)構(gòu)就是母子公司的管理體制，母公司是控股公司，子公司可以有若干個(gè)，是被控股公司。

(2)母公司控股子公司，既可以是相對(duì)控股，也可以是絕對(duì)控股。

(3)母公司對(duì)子公司既可通過(guò)控制股權(quán)進(jìn)行直接管理，又可通過(guò)子公司董事會(huì)以及增減子公司股份來(lái)進(jìn)行控制。

27、簡(jiǎn)答集團(tuán)管控模式的影響因素。

(1)從外部環(huán)境層面來(lái)看，影響管控模式選擇的主要因素包括政治、經(jīng)濟(jì)、法律、政策、技術(shù)等因素及其不確定性程度。

(2)從母公司層面來(lái)看，影響管控模式選擇的主要因素包括集團(tuán)類型、集團(tuán)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)主導(dǎo)度、集團(tuán)規(guī)模、企業(yè)發(fā)展階段(生命周期)、母公司管理成熟度、企業(yè)文化集權(quán)程度、企業(yè)家領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、集團(tuán)信息化水平等因素。

(3)從子公司層面來(lái)看，影響管控模式選擇的主要因素包括其競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、子公司戰(zhàn)略重要度、子公司管理成熟度、子公司業(yè)務(wù)發(fā)展階段、子公司布局分散度等因素。

28、工作組織中的壓力源主要有哪些?

(1)工作本身因素：包括工作太多或太少及太復(fù)雜，時(shí)間壓力和面臨最后的期限，必須做出很多重要的決定，工作經(jīng)常變化及工作失誤會(huì)造成嚴(yán)重影響等。

(2)組織中的角色：包括角色模糊和角色沖突，對(duì)人或?qū)κ仑?fù)有責(zé)任等。

(3)職業(yè)發(fā)展：包括提升過(guò)快、提升不足、社會(huì)地位低下、缺乏職業(yè)保障及信心受阻等。

(4)組織結(jié)構(gòu)與氣候：包括在決策中缺乏參與，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)工作限制太多及干涉人際交往等。

(5)組織中的人際關(guān)系：包括與上級(jí)、同事相處是否融洽，工作是否經(jīng)常獲得支持等。

29、簡(jiǎn)述有效的員工培訓(xùn)體系的兩大核心、三個(gè)層面、四大環(huán)節(jié)的內(nèi)容。

(1)兩大核心是基于戰(zhàn)略的職業(yè)生涯規(guī)劃。設(shè)計(jì)這一系統(tǒng)模型時(shí)，既要考慮企業(yè)戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)對(duì)人力資源的要求，又要切實(shí)考慮員工的職業(yè)生涯發(fā)展需求。

(2)三個(gè)層面即員工培訓(xùn)模型可以區(qū)分為三個(gè)不同的層面：制度層、資源層和運(yùn)營(yíng)層。

(3)四大環(huán)節(jié)描述了企業(yè)員工培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織一次完整的培訓(xùn)活動(dòng)所必須經(jīng)過(guò)的一系列程序步驟：培訓(xùn)需求分析、培訓(xùn)計(jì)劃制定(主要是課程設(shè)計(jì)和教學(xué)設(shè)計(jì))、培訓(xùn)活動(dòng)組織實(shí)施以及培訓(xùn)效果評(píng)估。30、簡(jiǎn)述團(tuán)隊(duì)績(jī)效考核與傳統(tǒng)的部門績(jī)效考核的差別。

(1)傳統(tǒng)職能部門只對(duì)個(gè)人進(jìn)行考核，而團(tuán)隊(duì)績(jī)效考核需要同時(shí)對(duì)團(tuán)隊(duì)和個(gè)人進(jìn)行考核。

(2)傳統(tǒng)的部門考核更關(guān)注結(jié)果，而團(tuán)隊(duì)績(jī)效考核則更關(guān)注過(guò)程。

(3)傳統(tǒng)職能部門偏重于對(duì)個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，團(tuán)隊(duì)須同時(shí)對(duì)團(tuán)隊(duì)和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

31、簡(jiǎn)答職業(yè)生涯規(guī)劃的作用。

(1)職業(yè)生涯規(guī)劃對(duì)個(gè)人的作用。

1)幫助個(gè)人確定職業(yè)發(fā)展目標(biāo)。

2)鞭策員工積極工作，努力學(xué)習(xí)。

3)有助于員工抓住工作的重點(diǎn)。

4)引導(dǎo)個(gè)人發(fā)揮自身潛能。

5)評(píng)估員工目前工作的成績(jī)。

(2)職業(yè)生涯對(duì)企業(yè)的作用。

1)滿足企業(yè)未來(lái)人才的需要。

2)使企業(yè)能夠留住優(yōu)秀人才。

3)有效地開發(fā)企業(yè)人力資源

高級(jí)人力資源管理師專業(yè)技能考前猜題卷(2)

1、簡(jiǎn)述年薪制的概念。

(1)年薪又稱年工資收入，是指以企業(yè)會(huì)計(jì)年度為時(shí)間單位支付薪酬。年薪制是一種國(guó)際上較為通用的支付薪酬的方式，它是以年度為考核周期，把薪酬與企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤的一種分配方式。

(2)根據(jù)西方企業(yè)年薪制的設(shè)定慣例，凡是享受年薪制的員工都是高薪階層，應(yīng)該對(duì)企業(yè)負(fù)有較大的責(zé)任，也應(yīng)做出較大的貢獻(xiàn)。所以，凡是享受年薪制的人員具有以下特點(diǎn)：不受法定工作時(shí)間的限制，自愿加班是很普遍的現(xiàn)象，當(dāng)然也沒(méi)有加班工資。與其相對(duì)應(yīng)的是適用于“藍(lán)領(lǐng)階層”的計(jì)件工資制和小時(shí)工資制。

(3)年薪通常包括基本收入(基薪)和效益收入(風(fēng)險(xiǎn)收入)兩部分。基薪的確定因素包括兩部分，一部分是企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，另一部分是企業(yè)(資產(chǎn))經(jīng)營(yíng)規(guī)模、利稅水平、職工人數(shù)、當(dāng)?shù)匚飪r(jià)和本企業(yè)職工的平均工資水平等。風(fēng)險(xiǎn)收入以基薪為基礎(chǔ)，由企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的責(zé)任輕重、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素確定。風(fēng)險(xiǎn)收入部分視經(jīng)營(yíng)成果分檔浮動(dòng)發(fā)放，可能超過(guò)原定額，也可能是負(fù)數(shù)，從基薪或風(fēng)險(xiǎn)抵押金中扣除。兩部分收入的發(fā)放方式不同，風(fēng)險(xiǎn)收入一般以日歷年作為計(jì)發(fā)的時(shí)間單位，基薪采取分月預(yù)付的方法，最后根據(jù)當(dāng)年考核情況，年終統(tǒng)一結(jié)算，超出應(yīng)得年薪而預(yù)支的部分退回。

2、企業(yè)集團(tuán)的概念是什么?

企業(yè)集團(tuán)是在現(xiàn)代企業(yè)高速發(fā)展的基礎(chǔ)上形成的一種以母子公司為主體，通過(guò)產(chǎn)權(quán)關(guān)系和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)協(xié)作等多種方式，由多個(gè)法人企業(yè)組成的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體。

3、舉例說(shuō)明企業(yè)如何將員工和不同的成熟曲線對(duì)應(yīng)起來(lái)。

企業(yè)可以按照績(jī)效水平把員工分為三類——優(yōu)秀、勝任和合格，那么，優(yōu)秀群體(績(jī)效水平最高的25% 的員工)大概按照以75%標(biāo)記的曲線獲得工資，勝任群體(中間的50% 的員工)大概按照以50%標(biāo)記的曲線獲得工資，合格群體(績(jī)效水平較低的25% 的員工)大概按照以

25%標(biāo)記的曲線獲得工資。

4、簡(jiǎn)述勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟過(guò)程中應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注的事項(xiàng)。

(1)勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟的當(dāng)事人。

(2)訴訟請(qǐng)求。

(3)勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟的相關(guān)時(shí)效規(guī)定。

(4)勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟案件的管轄。

(5)終局裁決案件的訴訟。

(6)關(guān)于工傷認(rèn)定爭(zhēng)議的訴訟。

5、按照美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家威廉姆森的分析，簡(jiǎn)答企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的基本類型。

(1)U型組織結(jié)構(gòu)。u型是一元結(jié)構(gòu)，u型組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生于現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的早期階段，是最基本的組織結(jié)構(gòu)，特點(diǎn)是管理層級(jí)的集中控制。

(2)H型組織結(jié)構(gòu)。H型組織結(jié)構(gòu)即控股公司結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格地說(shuō)，它并不是企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)形式，而是企業(yè)集團(tuán)的組織形式。

(3)M型組織結(jié)構(gòu)。M型組織結(jié)構(gòu)是當(dāng)今大企業(yè)中最常見(jiàn)的組織結(jié)構(gòu)，也是復(fù)雜程度最高的組織結(jié)構(gòu)，通常分為事業(yè)部制組織結(jié)構(gòu)和矩陣式組織結(jié)構(gòu)兩種模式。

6、簡(jiǎn)述成對(duì)列舉法的含義和步驟。

成對(duì)列舉法是把任意選擇的兩個(gè)事項(xiàng)結(jié)合起來(lái)，成對(duì)列舉其特征，或者把某一范圍內(nèi)的事物一一列舉，依次成對(duì)組合，從中尋求創(chuàng)新設(shè)想。具體實(shí)施步驟如下：

(1)列舉，把某一范圍內(nèi)所能想到的所有事項(xiàng)依次列舉出來(lái)。

(2)強(qiáng)迫聯(lián)想，任意地選擇其中兩項(xiàng)依次組合起來(lái)，想象這種組合的意義。

(3)對(duì)所有的組合作分析篩選。

7、簡(jiǎn)述股票期權(quán)贈(zèng)予計(jì)劃包括的內(nèi)容。

(1)參與范圍。

(2)股票期權(quán)的行權(quán)價(jià)。

(3)股票期權(quán)的行使期限。

(4)贈(zèng)予時(shí)機(jī)與授予數(shù)量。

(5)股票期權(quán)行權(quán)所需股票來(lái)源。

(6)股票期權(quán)的執(zhí)行方法。

(7)對(duì)股票期權(quán)計(jì)劃的管理。

8、簡(jiǎn)述年薪制的特點(diǎn)。

(1)適用范圍較為特定。年薪制適用于特定的對(duì)象，包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者(包括中層和高層)和一些其他的創(chuàng)造性人才，比如科研人員、營(yíng)銷人才、軟件工程師、項(xiàng)目管理人員等。這些人具有如下特點(diǎn)：素質(zhì)較高、工作性質(zhì)決定了他們的工作需要較高的創(chuàng)造力、工作中需要的更多的是激勵(lì)而不是簡(jiǎn)單管理和約束、工作的價(jià)值難以在短期內(nèi)體現(xiàn)。年薪的制定不是簡(jiǎn)單地依據(jù)過(guò)去的業(yè)績(jī)，同時(shí)更取決于接受者所具備的能力和貢獻(xiàn)潛力。

(2)支付周期較長(zhǎng)。一般是以年為周期，這是和其考核相關(guān)的，對(duì)于絕大部分的年薪制適用人員，都是以企業(yè)經(jīng)營(yíng)年度為周期，對(duì)于一些科研人員、項(xiàng)目開發(fā)人員，這個(gè)周期也可能是半年、一年半、兩年或更長(zhǎng)，雖然不一定正好是一整年，但是都具有周期較長(zhǎng)這個(gè)特點(diǎn)，因此也被歸類為年薪制。

(3)收入存在一定風(fēng)險(xiǎn)。薪酬中的很大一部分是和本人的努力及企業(yè)經(jīng)營(yíng)好壞情況相掛鉤的，因此具有較大的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。

9、在強(qiáng)調(diào)個(gè)人自主發(fā)展的模式下，簡(jiǎn)答訂立個(gè)人職業(yè)生涯規(guī)劃的具體程序的要點(diǎn)。

(1)企業(yè)通過(guò)舉辦職業(yè)生涯講座等活動(dòng)讓員工了解崗位設(shè)置、各崗位的任職資格以及員工個(gè)人發(fā)展方面的政策。

(2)員工進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。

(3)員工向直接主管報(bào)告自己的發(fā)展目標(biāo)。

(4)直接主管與員工面談，確定員工的目標(biāo)是否符合企業(yè)的需要和個(gè)人的情況。

(5)雙方通過(guò)協(xié)商制定個(gè)人發(fā)展規(guī)劃。

(6)實(shí)施培訓(xùn)。

(7)反饋、評(píng)價(jià)。

10、簡(jiǎn)述組織職業(yè)生涯管理的原則。

(1)利益整合原則。利益整合，即不同方面、不同主體的利益的有機(jī)結(jié)合。在職業(yè)生涯管理方面，利益整合是指員工利益與組織利益的整合，也包括與社會(huì)利益的結(jié)合。顯然，這種整合不是犧牲員工的利益，而是處理好員工個(gè)人發(fā)展和組織發(fā)展的關(guān)系，尋找個(gè)人發(fā)展與組織發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)。

(2)機(jī)會(huì)均等原則。在職業(yè)生涯管理方面，機(jī)會(huì)均等原則要求企業(yè)在提供有關(guān)職業(yè)發(fā)展的各種信息、提供教育培訓(xùn)機(jī)會(huì)、提供任職機(jī)會(huì)時(shí)秉持公開、公正原則，保持較高的透明度。這是組織成員平等和人格受到尊重的體現(xiàn)，是維護(hù)管理人員整體積極性的保證。

(3)協(xié)作進(jìn)行原則。在職業(yè)生涯開發(fā)中，如果組織與員工缺乏溝通，互不理解，難以配合，則可能給雙方帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。職業(yè)生涯開發(fā)的各項(xiàng)活動(dòng)都要由組織與員工雙方共同制定、共同實(shí)施、共同參與完成，使上下級(jí)相互信任，這樣才有利于組織與員工雙方的發(fā)展。

(4)時(shí)間梯度原則。由于人生具有發(fā)展階段和職業(yè)生涯發(fā)展周期，職業(yè)生涯規(guī)劃與管理的內(nèi)容就必須分解為若干個(gè)階段，并劃分到不同的時(shí)間段內(nèi)完成。時(shí)間梯度原則是由不同的時(shí)間階段構(gòu)成的，每一時(shí)間階段又有“起點(diǎn)”和“終點(diǎn)”，即“開始執(zhí)行”和“達(dá)成目標(biāo)”兩個(gè)時(shí)間坐標(biāo)。

(5)發(fā)展創(chuàng)新原則。職業(yè)生涯規(guī)劃中的發(fā)展創(chuàng)新原則是指在人的職業(yè)生涯發(fā)展及組織的職業(yè)生涯管理中提倡發(fā)現(xiàn)和解決新的問(wèn)題或用新的方法處理常規(guī)問(wèn)題。發(fā)揮員工的創(chuàng)造性這點(diǎn)，在確定職業(yè)生涯目標(biāo)時(shí)就應(yīng)得到體現(xiàn)。職業(yè)生涯規(guī)劃和管理工作，并不是制定一套規(guī)章程序，讓員工循規(guī)蹈矩、按部就班地完成，而是要讓員工發(fā)揮自己的能力和潛能，達(dá)到自我實(shí)現(xiàn)、創(chuàng)造組織效益的目的。一個(gè)人職業(yè)生涯的成功，不僅僅是職務(wù)上的提升，還包括工作內(nèi)容的轉(zhuǎn)換或增加、責(zé)任范圍擴(kuò)大、創(chuàng)造性增強(qiáng)等內(nèi)在質(zhì)量的變化。

(6)全面評(píng)價(jià)原則。為了做到對(duì)員工的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r和組織職業(yè)生涯管理工作狀況有正確的了解，要由組織、員工個(gè)人、上級(jí)管理者、家庭成員以及社會(huì)有關(guān)方面對(duì)職業(yè)生涯進(jìn)行全面的評(píng)價(jià)。在評(píng)價(jià)中，要特別注意下級(jí)對(duì)上級(jí)的評(píng)價(jià)。

11、簡(jiǎn)答職業(yè)生涯規(guī)劃的影響因素。

(1)員工的自我評(píng)價(jià)。

(2)企業(yè)對(duì)員工的評(píng)價(jià)。

(3)向員工傳遞職業(yè)機(jī)會(huì)。

(4)對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)指導(dǎo)。

12、簡(jiǎn)述受訓(xùn)者培訓(xùn)轉(zhuǎn)化的四個(gè)層面。

第一個(gè)層面是依樣畫瓢。受訓(xùn)者的工作內(nèi)容和環(huán)境條件與培訓(xùn)師的情況完全相同時(shí)才能將培訓(xùn)學(xué)習(xí)成果遷移。培訓(xùn)轉(zhuǎn)化的效果取決于實(shí)際工作環(huán)境與培訓(xùn)時(shí)環(huán)境特點(diǎn)的相似性大小，比如情景模擬培訓(xùn)在這個(gè)層面的轉(zhuǎn)移程度就大。

第二個(gè)層面是舉一反三。受訓(xùn)者理解了培訓(xùn)成果轉(zhuǎn)化的基本方法，掌握培訓(xùn)目標(biāo)中要求的最重要的一些特征和一般原則，同時(shí)也明確這些原則的適用范圍。這個(gè)層面的轉(zhuǎn)化效果可通過(guò)培訓(xùn)師在培訓(xùn)時(shí)示范關(guān)鍵行為，強(qiáng)調(diào)基本原則的多種使用場(chǎng)合來(lái)提高。

第三個(gè)層面是融會(huì)貫通。受訓(xùn)者在實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題或狀況完全不同于培訓(xùn)過(guò)程中出現(xiàn)的情況時(shí)，也能回憶起培訓(xùn)中的學(xué)習(xí)成果，建立其所學(xué)知識(shí)能力與現(xiàn)實(shí)應(yīng)用之間的聯(lián)系，并恰當(dāng)?shù)貞?yīng)用所學(xué)知識(shí)和技能。

第四個(gè)層面是自我管理。它是指?jìng)€(gè)人控制自己的某些決策和行為的嘗試。受訓(xùn)者能積極主動(dòng)地應(yīng)用所學(xué)知識(shí)技能解決實(shí)際工作中的問(wèn)題，而且能以自我激勵(lì)的方式去思考培訓(xùn)內(nèi)容在實(shí)際工作中的應(yīng)用。研究表明，應(yīng)用自我管理戰(zhàn)略的受訓(xùn)者的轉(zhuǎn)換行為和技能水平，要比沒(méi)有應(yīng)用自我管理策略的受訓(xùn)者高。

13、簡(jiǎn)述人力資源流動(dòng)的種類。

(1)人力資源的流動(dòng)可以分為人力資源的地理流動(dòng)、人力資源的職業(yè)流動(dòng)和人力資源的社會(huì)流動(dòng)等。

(2)按照人力資源流動(dòng)的社會(huì)方向?qū)⑷肆Y源流動(dòng)分為水平流動(dòng)和垂直流動(dòng)兩種。

(3)人力資源流動(dòng)還表現(xiàn)為：國(guó)家之間的人力資源流動(dòng)和國(guó)家內(nèi)部的人力資源流動(dòng)。

14、簡(jiǎn)述影響薪酬戰(zhàn)略的因素。

(1)企業(yè)文化與價(jià)值觀。企業(yè)文化是其在長(zhǎng)期的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)中逐步形成的行為方式、經(jīng)營(yíng)理念和價(jià)值觀。

(2)社會(huì)、政治環(huán)境和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。企業(yè)外部的環(huán)境包括社會(huì)環(huán)境、政治環(huán)境和經(jīng)濟(jì)條件等多方面的因素，這些企業(yè)外部環(huán)境因素同樣也會(huì)影響企業(yè)薪酬戰(zhàn)略的選擇。外部的環(huán)境因素會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生多方面的壓力，包括產(chǎn)品市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)、本地勞動(dòng)力市場(chǎng)供求關(guān)系的變

動(dòng)、勞動(dòng)法律及其相關(guān)法律法規(guī)的約束、社會(huì)消費(fèi)水平的提高、各類專業(yè)人才的素質(zhì)狀況、員工價(jià)值觀和期望的變化等。

(3)來(lái)自競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的壓力。當(dāng)確立薪酬戰(zhàn)略時(shí)，評(píng)價(jià)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手壓力顯得日益重要。

(4)員工對(duì)薪酬制度的期望。企業(yè)制定薪酬制度時(shí)，往往容易忽視員工個(gè)人在薪酬問(wèn)題上各種不同的態(tài)度和偏好。

(5)工會(huì)組織的作用。企業(yè)薪酬戰(zhàn)略制定還必須充分考慮工會(huì)組織的作用和要求。在不同的國(guó)家里，工會(huì)在薪酬決策中所起的作用大不相同。

(6)薪酬在整個(gè)人力資源管理中的地位和作用。我國(guó)企業(yè)的改革是從三大制度(工資分配制度、勞動(dòng)人事和社會(huì)保險(xiǎn)制度)的改革開始的。我國(guó)企業(yè)在長(zhǎng)期工資制度改革的實(shí)踐活動(dòng)中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，并創(chuàng)造了一系列新型的企業(yè)工資分配制度。

15、從職能上來(lái)講，總部應(yīng)該成為企業(yè)集團(tuán)的五大中心。五大中心分別指什么?

戰(zhàn)略中心、人力資源中心、制度中心、資本中心和文化中心。

16、簡(jiǎn)答企業(yè)集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)。

(1)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。

(2)分工協(xié)作的優(yōu)勢(shì)。

(3)集團(tuán)的“艦隊(duì)”優(yōu)勢(shì)。

(4)“壟斷”優(yōu)勢(shì)。

(5)無(wú)形資產(chǎn)資源共享優(yōu)勢(shì)。

(6)戰(zhàn)略上的優(yōu)勢(shì)。

(7)迅速擴(kuò)大組織規(guī)模的優(yōu)勢(shì)。

(8)技術(shù)創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)。

17、簡(jiǎn)述員工職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計(jì)的基本原則。

(1)清晰性原則。

(2)挑戰(zhàn)性原則。

(3)變動(dòng)性原則。

(4)一致性原則。

(5)激勵(lì)性原則。

(6)合作性原則。

(7)全程原則。

(8)具體原則。

(9)實(shí)際原則。

(10)可評(píng)量原則。

18、從集團(tuán)總部的管控能力上看，集團(tuán)總部要發(fā)揮其基本職能，成為母子公司及其協(xié)作企業(yè)的五大中心。除此之外，它還必須具備哪種能力?

(1)實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)能力。實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)能力是指能夠?qū)嵤┘瘓F(tuán)戰(zhàn)略管理、技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)制造及市場(chǎng)運(yùn)作的能力。具體包括：科學(xué)制定和實(shí)施集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的能力;保障集團(tuán)的成長(zhǎng)發(fā)育與運(yùn)營(yíng)的能力;能夠進(jìn)行系統(tǒng)分析，善于把握機(jī)遇，面對(duì)挑戰(zhàn)等能力。

(2)掌握關(guān)鍵核心資產(chǎn)的能力。關(guān)鍵核心資產(chǎn)包括有形資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)。掌握關(guān)鍵核心資產(chǎn)的能力包括保證和實(shí)現(xiàn)集團(tuán)總部的資本高效率運(yùn)營(yíng)的能力、充分發(fā)揮集團(tuán)所擁有的技術(shù)專利和品牌價(jià)值的能力以及培養(yǎng)融資關(guān)系、把握融資機(jī)會(huì)和統(tǒng)一協(xié)調(diào)資金的能力。

(3)維系關(guān)鍵關(guān)系的能力。關(guān)鍵關(guān)系包括合作伙伴的關(guān)系，企業(yè)與政府的關(guān)系，企業(yè)與消費(fèi)者等多層次、多類型的關(guān)系。維系關(guān)鍵關(guān)系的能力就是能夠有效確立、保持和發(fā)展高層公共關(guān)系、地方政府關(guān)系、戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，企業(yè)與社會(huì)公眾、與消費(fèi)者以及合作伙伴之間等關(guān)系的能力，它是集團(tuán)總部不斷發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。

(4)高效利用集團(tuán)資源的能力。即能夠充分開發(fā)和利用集團(tuán)資源，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資源合理和高效的配置，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資源價(jià)值的保值和增值，以獲取效益最大化的能力。

19、簡(jiǎn)述員工援助計(jì)劃的含義。

員工援助計(jì)劃是由組織如企業(yè)、政府部門等單位，向所有員工及其家屬提供的一項(xiàng)免費(fèi)的、專業(yè)的、系統(tǒng)的和長(zhǎng)期的咨詢服務(wù)計(jì)劃。在這項(xiàng)計(jì)劃中，專業(yè)人員將協(xié)助企業(yè)尤其是人力資源管理部門，診斷企業(yè)、團(tuán)隊(duì)和個(gè)體存在的問(wèn)題，為員工提供培訓(xùn)、指導(dǎo)及咨詢服務(wù)，及時(shí)處理和解決他們所面I 臨的各種與工作相關(guān)的心理與行為問(wèn)題，以達(dá)到提高員工工作績(jī)效，改善組織管理和建立良好的組織文化等目的。20、簡(jiǎn)述經(jīng)營(yíng)者年薪制設(shè)計(jì)應(yīng)突出的特點(diǎn)。

(1)其核心和宗旨是把企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的利益同本企業(yè)職工的利益相分離，以確保資產(chǎn)所有者的利益。

(2)能夠從工資制度上突出經(jīng)營(yíng)者的重要地位，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任感，強(qiáng)化其所負(fù)責(zé)任、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成果和應(yīng)得利益的一致性。

(3)能夠較好地體現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的工作特點(diǎn)。以年度為單位考核確定經(jīng)營(yíng)者的收入水平，能更好地使經(jīng)營(yíng)者收入與其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)，使其收入較充分體現(xiàn)付出的勞動(dòng)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

(4)使經(jīng)營(yíng)者的收入公開化、規(guī)范化。實(shí)行年薪制以后，經(jīng)營(yíng)者的收入要由其年薪主管部門確定，并經(jīng)過(guò)考核、審計(jì)等嚴(yán)格的程序后支付。經(jīng)營(yíng)者按年薪取得收入后，除了按法律、法規(guī)享受社會(huì)保險(xiǎn)、福利和住房等待遇外，不得再獲取企業(yè)內(nèi)部的工資、獎(jiǎng)金、津貼、補(bǔ)貼等其他收入。

21、在企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略確定的情況下，制定人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃具有哪些重要意義?

(1)有利于使企業(yè)明確在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)人力資源管理的重點(diǎn)，即哪件工作是真正值得投入，需要嚴(yán)密加以關(guān)注的。

(2)有利于界定人力資源的生存環(huán)境和活動(dòng)空間。企業(yè)的管理問(wèn)題可以分成內(nèi)外兩個(gè)部分，對(duì)內(nèi)管理的目的是在現(xiàn)有的組織構(gòu)架下，獲得生產(chǎn)和工作活動(dòng)的高效率化;對(duì)外管理的目的是在所處的環(huán)境下選擇和拓展自己的生存發(fā)展空間，與外界機(jī)構(gòu)、組織以及資源提供者保持均衡的互利互惠關(guān)系。由于企業(yè)人力資源戰(zhàn)略的著眼點(diǎn)是使企業(yè)保持人才競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，因此，它的制定有利于界定人力資源的生存環(huán)境和活動(dòng)空間。

(3)有利于發(fā)揮企業(yè)人力資源管理的職能及相關(guān)政策的合理定位。企業(yè)必須根據(jù)人力資源戰(zhàn)略的要求，對(duì)一定時(shí)期內(nèi)的工作重點(diǎn)，以及與之配套的勞動(dòng)人事政策做出明確的規(guī)定，才能使人力資源的職能部門明確工作的目標(biāo)，把握住正確的工作方向。

(4)有利于保持企業(yè)人力資源長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。企業(yè)人力資源戰(zhàn)略核心是從全局發(fā)展的要求出發(fā)，著眼于企業(yè)人力資源的未來(lái)，從而增強(qiáng)和保持人力資源競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。一項(xiàng)成功的人力資源戰(zhàn)略不僅要具有前瞻性，對(duì)企業(yè)人力資源管理發(fā)展的總方針和總方向做出明確的規(guī)定，還必須從企業(yè)現(xiàn)有資源狀況出發(fā)，對(duì)各個(gè)階段性工作做出正確的指引。

(5)有利于增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)者的戰(zhàn)略意識(shí)。人力資源戰(zhàn)略的確定是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的天職，這是因?yàn)椋旱谝唬髽I(yè)人力資源戰(zhàn)略決策所需要的各種信息來(lái)自企業(yè)各個(gè)部門，只有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者才有可能接觸并掌握這些資料和數(shù)據(jù);第二，由于居于高位的領(lǐng)導(dǎo)者與外界保持密切聯(lián)系，只有他們才最了解誰(shuí)是自己的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，誰(shuí)又是潛在的未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，或者是有力的支持者、合作者;第三，戰(zhàn)略的實(shí)施需要調(diào)動(dòng)包括人力資源在內(nèi)的企業(yè)所有資源，唯有企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者有權(quán)全面地調(diào)節(jié)、配置和指派這些資源;第四，戰(zhàn)略決策具有很大的風(fēng)險(xiǎn)性，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高其效度和信度，唯有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者可能具有這樣能力和遠(yuǎn)見(jiàn)，而一般員工“不在其位，不謀其政”，不可能具有這樣的膽識(shí)和遠(yuǎn)見(jiàn)。通過(guò)戰(zhàn)略的制定與貫徹，將進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者戰(zhàn)略意識(shí)的提高。

(6)有利于全體員工樹立正確的奮斗目標(biāo)，鼓舞員工的士氣，增強(qiáng)員工的信心，努力進(jìn)行工作。人力資源戰(zhàn)略的確定和貫徹落實(shí)，將使員工樹立起正確的信念和奮斗目標(biāo)，從根本上拓寬了員工生存和發(fā)展的空間，為有效地調(diào)動(dòng)員工的生產(chǎn)積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)新性提供了前提條件。

22、簡(jiǎn)述企業(yè)應(yīng)用平衡計(jì)分卡的前提條件。

(1)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)能夠?qū)訉臃纸猓⒛軌蚺c部門、班組、個(gè)人的目標(biāo)達(dá)成一致，其中個(gè)人利益能夠服從組織的整體利益。平衡計(jì)分卡的設(shè)計(jì)是從戰(zhàn)略目標(biāo)開始的，如果戰(zhàn)略目標(biāo)不能分解或者企業(yè)沒(méi)有能力分解，則無(wú)法利用BSC這一工具。

(2)平衡計(jì)分卡所揭示的四個(gè)方面指標(biāo)(財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng))之間存在明確的因果驅(qū)動(dòng)關(guān)系。因?yàn)槠胶庥?jì)分卡的這四個(gè)方面并不是孤立存在的，如果企業(yè)找不到它們之間的關(guān)系，只是簡(jiǎn)單僵硬地把企業(yè)目標(biāo)分為四類，則發(fā)揮不了應(yīng)有的效果。

(3)企業(yè)內(nèi)部與實(shí)施平衡計(jì)分卡相配套的其他制度是健全的，包括財(cái)務(wù)核算體系的運(yùn)作、內(nèi)部信息平臺(tái)的建設(shè)、崗位權(quán)責(zé)劃分、業(yè)務(wù)流程管理以及與績(jī)效考評(píng)相配套的人力資源管理的其他環(huán)節(jié)等。

23、簡(jiǎn)述平衡計(jì)分卡的基本內(nèi)容。

平衡計(jì)分卡的內(nèi)容包括財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)方面。

24、簡(jiǎn)答集團(tuán)總部組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的基本要素。

(1)職能分工。集團(tuán)總部的職能是由集團(tuán)的總功能和總目標(biāo)決定的，具體的職能分工是總部組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)和前提。總部總共有多少職能，哪些職能放在哪個(gè)部門內(nèi)，反映了集團(tuán)內(nèi)各個(gè)部門之間的分工與協(xié)作的關(guān)系，也決定了每個(gè)部門的主要職能。

(2)業(yè)務(wù)流程。總部的全部活動(dòng)過(guò)程可細(xì)化為多個(gè)分流程、支流程乃至相對(duì)獨(dú)立的作業(yè)流程單元。

(3)協(xié)作關(guān)系。責(zé)任、權(quán)力、崗位之間的關(guān)系是總部組織結(jié)構(gòu)的空間脈絡(luò)。

(4)權(quán)力分層。每層的管理者掌握的權(quán)力有多大，決策層、高層管理層、中層管理層、基層管理層、執(zhí)行管理層、執(zhí)行層分別在多大的范圍內(nèi)從事工作。

(5)控制幅度。每個(gè)管理者所直接領(lǐng)導(dǎo)的人員數(shù)量是多少，合理科學(xué)的幅度是實(shí)現(xiàn)有效控制的保證。

(6)責(zé)任鏈。一個(gè)崗位在多大范圍內(nèi)對(duì)本崗位的工作任務(wù)負(fù)責(zé)。

25、簡(jiǎn)述需要對(duì)總部組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行再造的情形。

(1)社會(huì)需求、科技進(jìn)步發(fā)生變化。在科技日益進(jìn)步、社會(huì)不斷發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)，消費(fèi)者的需求時(shí)刻都在變化，企業(yè)集團(tuán)為了尋求發(fā)展就必須抓住發(fā)展脈搏，及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，集團(tuán)的業(yè)務(wù)也會(huì)發(fā)生變化。在這種情況下，就必須對(duì)集團(tuán)總部的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行再造。

(2)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和行業(yè)方向發(fā)生變化，集團(tuán)產(chǎn)品更新?lián)Q代。當(dāng)集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，行業(yè)方向發(fā)生變化或者產(chǎn)品更新升級(jí)之后，集團(tuán)總部的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)該隨之調(diào)整。

(3)業(yè)務(wù)組合、業(yè)務(wù)流程、銷售網(wǎng)絡(luò)發(fā)生變化。當(dāng)集團(tuán)的業(yè)務(wù)組合出現(xiàn)由單體行業(yè)的業(yè)務(wù)組合發(fā)展成為主導(dǎo)行業(yè)的業(yè)務(wù)組合，由主導(dǎo)行業(yè)的業(yè)務(wù)組合發(fā)展成為相關(guān)多元化的業(yè)務(wù)組合，由相關(guān)多元化的組合發(fā)展成為不相關(guān)多元化的組合等情況時(shí)，集團(tuán)總部現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)與新的業(yè)務(wù)組合已經(jīng)無(wú)法匹配。此外，隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展，集團(tuán)原有的業(yè)務(wù)流程、銷售網(wǎng)絡(luò)也會(huì)發(fā)生變化。總之，當(dāng)上述情況出現(xiàn)時(shí)，必須對(duì)集團(tuán)總部組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行再造。

(4)集團(tuán)高管層以及員工素質(zhì)發(fā)生變化。當(dāng)集團(tuán)總部人員或下屬企業(yè)的重要負(fù)責(zé)人離開崗位之后，而集團(tuán)又無(wú)法及時(shí)補(bǔ)充同樣的人員時(shí)，就必須對(duì)集團(tuán)或集團(tuán)總部的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，重新組建領(lǐng)導(dǎo)班子，重新設(shè)置關(guān)鍵崗位的職責(zé)。

(5)集團(tuán)企業(yè)并購(gòu)、剝離，下屬企業(yè)地位發(fā)生變化。當(dāng)集團(tuán)合并或并購(gòu)之后，集團(tuán)和集團(tuán)總部的組織結(jié)構(gòu)就必須進(jìn)行再造，才能適應(yīng)新的集團(tuán)發(fā)展。

26、簡(jiǎn)述績(jī)效管理系統(tǒng)的運(yùn)行方式。

績(jī)效管理系統(tǒng)的運(yùn)行方式是橫向分工與縱向分解。

(1)橫向分工是指績(jī)效工作的展開按照企業(yè)部門的業(yè)務(wù)分工不同，各自負(fù)責(zé)分內(nèi)的工作，這是由各部門的職能所決定的，這體現(xiàn)在績(jī)效考評(píng)上。

(2)縱向分解是由層層落實(shí)戰(zhàn)略目標(biāo)所決定的，這是使戰(zhàn)略落實(shí)到實(shí)處的必要工作，體現(xiàn)在績(jī)效指標(biāo)的分解和績(jī)效考評(píng)的層層推進(jìn)中。通過(guò)橫向分工和縱向分解，企業(yè)的績(jī)效指標(biāo)體系、考評(píng)體系都完備地建立起來(lái)，績(jī)效管理系統(tǒng)就是以這種網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)推進(jìn)的，并以這種方式進(jìn)行考評(píng)。

27、簡(jiǎn)述職業(yè)生涯管理的概念與分類。

(1)職業(yè)生涯管理是指在一個(gè)組織內(nèi)，組織為其成員實(shí)現(xiàn)職業(yè)目標(biāo)，確定職業(yè)發(fā)展道路，充分挖掘員工的潛能，使員工貢獻(xiàn)最大化，從而促進(jìn)組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的活動(dòng)過(guò)程。更具體地說(shuō)，它是企業(yè)將員工的個(gè)人發(fā)展與企業(yè)發(fā)展的目標(biāo)相結(jié)合，在對(duì)決定員工職業(yè)生涯發(fā)展的主客觀因素進(jìn)行全面測(cè)定分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)職業(yè)生涯的設(shè)計(jì)、規(guī)劃、執(zhí)行、評(píng)估和反饋，使每位員工的職業(yè)生涯目標(biāo)與企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)相一致，從而促進(jìn)企業(yè)與員工共同進(jìn)步和發(fā)展的一種管理機(jī)制。

(2)在職業(yè)生涯管理的實(shí)踐活動(dòng)中，按照管理主體和客體的不同，可以將職業(yè)生涯管理區(qū)分為個(gè)人的職業(yè)生涯管理與組織的職業(yè)生涯管理。

個(gè)人的職業(yè)生涯管理與組織的職業(yè)生涯管理是密不可分的，兩者相互影響、相互作用，兩方面的計(jì)劃相吻合，對(duì)個(gè)人和組織來(lái)講才是最為有效的。因此，在人力資源管理中，關(guān)鍵是指導(dǎo)員工個(gè)人抓住機(jī)會(huì)，在組織中適時(shí)發(fā)展和表現(xiàn)自己，同時(shí)，組織也要對(duì)個(gè)人的職業(yè)計(jì)劃采取積極幫助和支持的態(tài)度。在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)雙方的利益需求，這是職業(yè)生涯管理的基本出發(fā)點(diǎn)。

28、馬克思對(duì)階級(jí)與階層做出了全面的闡述和深刻的分析，其要點(diǎn)有哪些方面?

(1)階級(jí)的存在僅僅同生產(chǎn)發(fā)展的一定歷史階段相聯(lián)系，是私有制社會(huì)的普遍現(xiàn)象。

(2)劃分階級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)是人們?cè)谏a(chǎn)關(guān)系中所處的地位，主要是對(duì)生產(chǎn)資料的占有關(guān)系，以及由此決定他們?cè)谏a(chǎn)方式中所起的作用與獲取社會(huì)財(cái)富的方式、數(shù)量等。

(3)階級(jí)內(nèi)部成員具有共同的經(jīng)濟(jì)地位與共同的利益，他們的行為表現(xiàn)一致性程度較高。

(4)每個(gè)階級(jí)內(nèi)部又分為若干階層。

(5)階級(jí)的存在是私有制社會(huì)中不平等的主要表現(xiàn)形式。

(6)無(wú)產(chǎn)階級(jí)與資產(chǎn)階級(jí)是社會(huì)歷史上最后的兩大對(duì)立階級(jí)。

29、簡(jiǎn)答經(jīng)理班子包括的成員。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總工程師、總經(jīng)濟(jì)師和總會(huì)計(jì)師。30、簡(jiǎn)答持續(xù)發(fā)展型模式的7個(gè)活動(dòng)領(lǐng)域。

(1)政策要形成文件，但其表述不應(yīng)只停留在良好愿望上，要有充實(shí)的內(nèi)容。

(2)責(zé)任與角色要求，主要對(duì)象包括高層管理者、經(jīng)理人員、人事職能部門人員以及所有的學(xué)員。

(3)培訓(xùn)機(jī)會(huì)及需求的辨識(shí)和確定，對(duì)此要有相應(yīng)的計(jì)劃、任務(wù)說(shuō)明，并進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)審。

(4)學(xué)習(xí)活動(dòng)的參與，應(yīng)通過(guò)激勵(lì)和協(xié)商來(lái)達(dá)到，而不是強(qiáng)迫的。

(5)培訓(xùn)計(jì)劃，組織要確定從培訓(xùn)工作預(yù)算開始的一系列問(wèn)題的政策和具體內(nèi)容。

(6)培訓(xùn)收益，對(duì)此應(yīng)分項(xiàng)管理。

(7)培訓(xùn)目標(biāo)，目標(biāo)的確定應(yīng)滿足組織持續(xù)發(fā)展的要求或以此為特征。

31、簡(jiǎn)述集體談判的范圍論。

(1)集體協(xié)議決定短期貨幣工資有多種分析模型。

(2)模型討論了勞動(dòng)關(guān)系雙方關(guān)于工資集體談判的范圍。

(3)模型的結(jié)構(gòu)由工會(huì)和雇主各自的談判要求構(gòu)成，反映工會(huì)的工資談判要求分為上限與堅(jiān)持點(diǎn)，反映雇主的談判要求分為下限與堅(jiān)持點(diǎn)。

(4)當(dāng)工資率通過(guò)集體談判決定，而不是通過(guò)勞動(dòng)力市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng)決定時(shí)，工資率不再是由勞動(dòng)供求決定的單一點(diǎn)，而是存在一個(gè)由工會(huì)工資要求的上限和雇主愿意提供的工資的下限構(gòu)成的“不確定性范圍”。

(5)集體談判中工會(huì)的最初工資增長(zhǎng)要求(通常高于競(jìng)爭(zhēng)工資率以上的某個(gè)點(diǎn))決定這個(gè)范圍的上限，工會(huì)認(rèn)為上限以外的正資增長(zhǎng)會(huì)對(duì)其會(huì)員的就業(yè)產(chǎn)生不利影響;工會(huì)的堅(jiān)持點(diǎn)(底線)是集體談判工資增長(zhǎng)的最低要求，若低于此點(diǎn)則不被會(huì)員接受，而寧愿以產(chǎn)業(yè)行動(dòng)為抵制手段。

(6)雇主最初愿意提供的工資增長(zhǎng)(通常低于競(jìng)爭(zhēng)工資率以下的某個(gè)點(diǎn))決定這個(gè)范圍的下限，其認(rèn)為低于此限度就難以保證生產(chǎn)所需的必要的勞動(dòng)力供給和企業(yè)的市場(chǎng)形象;雇主的堅(jiān)持點(diǎn)則是最大能夠允諾的工資增長(zhǎng)，即雇主可以接受的最高貨幣工資增長(zhǎng)率。雇主寧愿接受該水平的貨幣工資增長(zhǎng)率，以避免因工會(huì)會(huì)員反對(duì)而對(duì)利潤(rùn)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的負(fù)面影響。若超過(guò)該點(diǎn)則以關(guān)閉企業(yè)為抵制手段。

(7)談判雙方的“不確定性范圍”的水平與談判時(shí)期的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、談判單位所處的行業(yè)特點(diǎn)、外部環(huán)境以及勞動(dòng)力需求彈性和供給彈性有著密切的聯(lián)系，“不確定性范圍”不是固定的，而是可變的。高級(jí)人力資源管理師專業(yè)技能考前猜題卷(3)

1、簡(jiǎn)答企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。

(1)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理班子的建立和權(quán)力分配的制度安排。

(2)股東(主要是法人股東)對(duì)董事會(huì)、經(jīng)理人員和一般員工工作績(jī)效監(jiān)督和評(píng)價(jià)的制度安排。

(3)對(duì)經(jīng)理人員的激勵(lì)和約束機(jī)制的設(shè)計(jì)和實(shí)施辦法。

(4)企業(yè)出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，法人股東的行為方式。

2、在企業(yè)戰(zhàn)略的管理范疇內(nèi)，一般將戰(zhàn)略區(qū)分為哪幾個(gè)層次?

(1)總體戰(zhàn)略，也稱公司戰(zhàn)略，是從事多種經(jīng)營(yíng)、多元化的大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)(總公司)所制定的最高層次的戰(zhàn)略。其戰(zhàn)略重點(diǎn)是：

公司內(nèi)的資源如何有效配置組合和合理分配，各個(gè)下屬單位如何提高績(jī)效、相互協(xié)調(diào)聚集團(tuán)體的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)公司的體制和戰(zhàn)略目標(biāo)如何開拓新的事業(yè)、進(jìn)入新的領(lǐng)域等。總體戰(zhàn)略經(jīng)常涉及公司財(cái)務(wù)資金運(yùn)作和組織結(jié)構(gòu)變革創(chuàng)新等事關(guān)全局的重大戰(zhàn)略問(wèn)題。

(2)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，也稱競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，是公司的二級(jí)戰(zhàn)略或?qū)儆谑聵I(yè)部層次的戰(zhàn)略。它一般是指在單一生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)中，為了生存發(fā)展和盈利，實(shí)現(xiàn)總體戰(zhàn)略目標(biāo)，圍繞企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、提高整體績(jī)效等問(wèn)題所做出的戰(zhàn)略決策。

(3)職能戰(zhàn)略，是涉及公司各個(gè)職能部門(如生產(chǎn)、技術(shù)、人事、財(cái)務(wù)、供應(yīng)等)，充分發(fā)揮其功能，以推動(dòng)企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的具體的分支戰(zhàn)略。因此，在專指某種職能戰(zhàn)略如人力資源戰(zhàn)略時(shí)，一些專家往往采用“人力資源策略”的說(shuō)法。實(shí)際上，有些專家學(xué)者并沒(méi)有完全將業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和職能戰(zhàn)略嚴(yán)格區(qū)分開來(lái)，通常使用“競(jìng)爭(zhēng)策略”、“營(yíng)銷策略”、“人力資源策略”等說(shuō)法。

3、簡(jiǎn)答組織職業(yè)生涯管理角色的定位。

(1)組織最高領(lǐng)導(dǎo)者。

(2)人力資源管理部門。

(3)職業(yè)生涯委員會(huì)。

(4)職業(yè)生涯指導(dǎo)顧問(wèn)。

(5)直接上級(jí)。

(6)直接下級(jí)。

(7)同級(jí)。

4、簡(jiǎn)述績(jī)效棱鏡的含義。

(1)績(jī)效棱鏡是由英國(guó)Cranfield大學(xué)研究人員提出的新的績(jī)效管理框架，即利益相關(guān)者滿意、利益相關(guān)者貢獻(xiàn)、戰(zhàn)略、流程和能力。

(2)績(jī)效棱鏡三維框架模型的創(chuàng)建者們認(rèn)為以往的企業(yè)績(jī)效管理框架、模型和方法論都只能夠部分地闡明企業(yè)績(jī)效管理這個(gè)多重層次的概念的復(fù)雜性，它們都只是提供了解決這個(gè)復(fù)雜問(wèn)題某一點(diǎn)的有價(jià)值的方法。為了滿足自己的要求，組織還必須從利益相關(guān)者那里獲得一些東西，包括來(lái)自投資者的資金和信用、來(lái)自客戶的忠誠(chéng)和利潤(rùn)、來(lái)自員工的想法和技術(shù)以及來(lái)自供應(yīng)商的原料和服務(wù)等。他們還需要明確要采取的戰(zhàn)略、需要的流程，以及組織應(yīng)當(dāng)擁有的、適當(dāng)?shù)哪芰Α?/p>

5、簡(jiǎn)述團(tuán)隊(duì)薪酬設(shè)計(jì)需要考慮的因素。

團(tuán)隊(duì)薪酬是指根據(jù)團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)而支付給成員的報(bào)酬及非貨幣激勵(lì)。

(1)企業(yè)發(fā)展階段。企業(yè)團(tuán)隊(duì)薪酬受到企業(yè)生命周期階段即發(fā)展階段的影響。企業(yè)在經(jīng)歷始創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期等不同發(fā)展階段時(shí)，其發(fā)展目標(biāo)不同，相應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、管理制度等也會(huì)不斷調(diào)整變化。

1)在始創(chuàng)期，企業(yè)組織結(jié)構(gòu)較為松散，較少應(yīng)用團(tuán)隊(duì)組織模式，資金也主要用于投資擴(kuò)大業(yè)務(wù)，基于個(gè)人的薪酬政策也更利于激勵(lì)為企業(yè)創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵人才，因而較少應(yīng)用團(tuán)隊(duì)薪酬。

2)在成長(zhǎng)期，企業(yè)面臨著不斷增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求，資金流入增加，組織規(guī)模擴(kuò)大，組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，團(tuán)隊(duì)的出現(xiàn)可以有效協(xié)調(diào)不同部門之間的矛盾，此時(shí)的環(huán)境可開始應(yīng)用團(tuán)隊(duì)薪酬。

3)在成熟期，企業(yè)規(guī)模更大，獲得了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定的利潤(rùn)，團(tuán)隊(duì)在企業(yè)的組織架構(gòu)中可普遍應(yīng)用，實(shí)施團(tuán)隊(duì)薪酬的條件最為有利，關(guān)鍵是提高團(tuán)隊(duì)薪酬管理的有效性。

4)在衰退期，企業(yè)資源不斷減少，其開始采用薪酬成本縮減戰(zhàn)略，團(tuán)隊(duì)主要被用來(lái)重組和簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高組織的效率和效益，保證企業(yè)的生存需要，此時(shí)企業(yè)大都不會(huì)應(yīng)用團(tuán)隊(duì)薪酬。

(2)團(tuán)隊(duì)的類型。

1)平行團(tuán)隊(duì)是為了完成正常組織之外的任務(wù)的團(tuán)隊(duì)，其成員一般是從不同部門和崗位抽調(diào)的人員構(gòu)成的。對(duì)平行團(tuán)隊(duì)一般不主張實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)的、長(zhǎng)期的激勵(lì)薪酬形式，可實(shí)行一次性認(rèn)可的貨幣獎(jiǎng)勵(lì)或一些非貨幣性獎(jiǎng)勵(lì)。

2)流程團(tuán)隊(duì)是通過(guò)其成員的共同合作來(lái)承擔(dān)某項(xiàng)工作或某個(gè)工作流程，一般具有全職性、長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。成員接受過(guò)正規(guī)訓(xùn)練，工作能力相當(dāng)或技能互補(bǔ)，工作目標(biāo)明確。流程團(tuán)隊(duì)的薪酬支付有別于平行團(tuán)隊(duì)。企業(yè)通常向流程團(tuán)隊(duì)支付基本薪酬，但支付的等級(jí)不宜過(guò)細(xì)，標(biāo)準(zhǔn)之間的差距也不宜過(guò)大，可以兼顧市場(chǎng)薪酬率和工作評(píng)價(jià)的結(jié)果。適當(dāng)?shù)脑鲂健⒈徽J(rèn)可的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)薪酬等對(duì)于流程團(tuán)隊(duì)都是必要的。

3)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)是為了開發(fā)一種新的產(chǎn)品或服務(wù)而組成的工作團(tuán)隊(duì)，其成員的來(lái)源、等級(jí)、經(jīng)歷和專長(zhǎng)都有所不同，在項(xiàng)目期內(nèi)，要求團(tuán)隊(duì)成員“全職”工作。項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)一般以項(xiàng)目周期為存續(xù)時(shí)限，由于其面對(duì)的任務(wù)一般是非重復(fù)性的，并且需要大量知識(shí)、判斷和專業(yè)技術(shù)的應(yīng)用，因此團(tuán)隊(duì)成員可能根據(jù)任務(wù)完成需要的具體技術(shù)的不同而從組織中不同的部門挑選，而在任務(wù)完成后，團(tuán)隊(duì)成員又返回各自的崗位。由于項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的工作結(jié)果可用完成時(shí)間、質(zhì)量、技術(shù)特征、成本等因素來(lái)度量，所以，應(yīng)用團(tuán)隊(duì)薪酬，可以建立在對(duì)上述目標(biāo)的測(cè)度之上。根據(jù)這些特點(diǎn)，在支付項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員的報(bào)酬時(shí)可以考慮根據(jù)任務(wù)、職責(zé)和能力區(qū)分不同的基本薪酬等級(jí)和增薪幅度。支付績(jī)效薪酬時(shí)可采用兩種辦法：為了強(qiáng)化合作意識(shí)，獎(jiǎng)勵(lì)薪酬可參照基本薪酬的等級(jí)按比例支付;為了強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，獎(jiǎng)勵(lì)薪酬可參照基本薪酬的等級(jí)按照比例支付;為了強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，可按照成員個(gè)人的貢獻(xiàn)大小支付薪酬。

(3)團(tuán)隊(duì)規(guī)模。一般團(tuán)隊(duì)的理想規(guī)模應(yīng)是3～7人，最多不宜超過(guò)25人。團(tuán)隊(duì)規(guī)模過(guò)大，不便于成員之間的交流，影響團(tuán)隊(duì)成員主動(dòng)性、積極性的發(fā)揮，并且容易產(chǎn)生“搭便車”的現(xiàn)象。當(dāng)團(tuán)隊(duì)規(guī)模較小且相互依賴程度較高時(shí)，更適宜應(yīng)用團(tuán)隊(duì)薪酬制度，以起到比較明顯的激勵(lì)作用。

6、應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)及時(shí)修訂的情形包括哪些?

(1)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位因兼并、重組、轉(zhuǎn)制等導(dǎo)致隸屬關(guān)系、經(jīng)營(yíng)方式、法定代表人發(fā)生變化的。

(2)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位生產(chǎn)工藝和技術(shù)發(fā)生變化的。

(3)周圍環(huán)境發(fā)生變化，形成新的重大危險(xiǎn)源的。

(4)應(yīng)急組織指揮體系或者職責(zé)已經(jīng)調(diào)整的。

(5)依據(jù)的法律、法規(guī)、規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變化的。

(6)應(yīng)急預(yù)案演練評(píng)估報(bào)告要求修訂的。

(7)應(yīng)急預(yù)案管理部門要求修訂的。

7、簡(jiǎn)述培訓(xùn)文化的含義。

培訓(xùn)文化是企業(yè)文化的重要組成部分，是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代企業(yè)文化的重要特征，是衡量培訓(xùn)工作完整性的工具，更是考察組織中培訓(xùn)發(fā)展現(xiàn)狀的重要標(biāo)志。

8、簡(jiǎn)答職業(yè)生涯規(guī)劃的準(zhǔn)備工作。

(1)分析員工職業(yè)生涯規(guī)劃的影響因素。

(2)明確員工職業(yè)生涯發(fā)展的方向。

(3)收集員工職業(yè)生涯規(guī)劃的信息。

9、簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)企業(yè)集團(tuán)的不同見(jiàn)解。

(1)企業(yè)集團(tuán)是適應(yīng)社會(huì)主義有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)和社會(huì)化大生產(chǎn)的客觀需要而出現(xiàn)的一種具有多層次組織結(jié)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)組織。

(2)企業(yè)集團(tuán)是以一個(gè)勢(shì)力雄厚的企業(yè)為核心，用資產(chǎn)和契約紐帶把多個(gè)企業(yè)聯(lián)合在一起的多層次的企業(yè)聯(lián)合體。

(3)企業(yè)集團(tuán)是以母子公司為主體，以產(chǎn)權(quán)為主要聯(lián)結(jié)紐帶，以產(chǎn)權(quán)和契約等多種紐帶把多個(gè)企業(yè)聯(lián)結(jié)起來(lái)，具有多層次結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)上統(tǒng)一控制，法律上各自獨(dú)立的多個(gè)法人組成的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體。

10、集體談判雙方堅(jiān)持點(diǎn)的確定主要取決于哪些因素?

其一，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，供給與需求、生產(chǎn)與消費(fèi)均比較興旺，有利于提高工會(huì)的堅(jiān)持點(diǎn);同時(shí)，市場(chǎng)的景氣與繁榮，也存在著提高雇主堅(jiān)持點(diǎn)的傾向。經(jīng)濟(jì)處于停滯時(shí)期，有增強(qiáng)雇主交涉力量和降低其堅(jiān)持點(diǎn)的傾向。此時(shí)，工會(huì)的堅(jiān)持點(diǎn)也可能下降。

其二，勞動(dòng)力市場(chǎng)勞動(dòng)力供求狀況與雇員的組織程度。若勞動(dòng)力市場(chǎng)供大于求，結(jié)構(gòu)緊張，將增強(qiáng)雇主的交涉力量;反之，將增強(qiáng)工會(huì)的交涉力量。雇員的工會(huì)化組織程度低，大量低工資勞動(dòng)力廣泛存在，將增強(qiáng)雇主的交涉力量;反之，將增強(qiáng)工會(huì)的交涉力量。

其三，企業(yè)貨幣工資的支付能力。這主要取決于企業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率、市場(chǎng)的開拓狀況和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益。

其四，其他工會(huì)組織的集體談判結(jié)果的影響效應(yīng)。

11、簡(jiǎn)述希望點(diǎn)列舉法的步驟和方法。

(1)對(duì)現(xiàn)有的某個(gè)事物提出希望。希望一般來(lái)自兩個(gè)方面：或是事物本身存在不足，希望改進(jìn);或是人們的需求變更，有新的要求。搜集希望點(diǎn)的常用方法如下：

1)書面搜集法。按事先擬定的目標(biāo)，設(shè)計(jì)一種卡片，發(fā)動(dòng)用戶和本單位的員工，請(qǐng)他們提供各種想法。

2)會(huì)議法。召開5～10人的小型會(huì)議約1～2小時(shí)，由主持人就本新項(xiàng)目或產(chǎn)品開發(fā)征集意見(jiàn)，激勵(lì)與會(huì)者開動(dòng)腦筋，互相啟發(fā)，暢所欲言。

3)訪問(wèn)談話法。派人直接走訪用戶或商店等，傾聽(tīng)各類希望性的建議與設(shè)想。

(2)評(píng)價(jià)所產(chǎn)生的希望，找出可行的設(shè)想。

(3)對(duì)可行性希望作具體研究，并制訂方案、實(shí)施創(chuàng)造。

12、簡(jiǎn)述員工福利計(jì)劃的內(nèi)外部環(huán)境分析。

(1)外部環(huán)境。

1)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和政策。對(duì)福利設(shè)置的影響通常來(lái)講，與員工福利最密切相關(guān)的法律政策文件，是憲法、勞動(dòng)法、社會(huì)保險(xiǎn)法系列中對(duì)員工福利的規(guī)定以及社會(huì)保障法律的相關(guān)規(guī)定。

2)市場(chǎng)工資水平對(duì)福利設(shè)置的影響。市場(chǎng)工資水平是影響企業(yè)薪酬制定的重要因素，同時(shí)也對(duì)福利設(shè)置產(chǎn)生影響。

3)相關(guān)稅收制度對(duì)福利設(shè)置的影響。國(guó)家對(duì)很多企業(yè)福利項(xiàng)目實(shí)行稅收減免的優(yōu)惠政策，這是企業(yè)愿意提供補(bǔ)充福利的一個(gè)重要的動(dòng)力。

4)勞動(dòng)力供求狀況對(duì)福利設(shè)置的影響。勞動(dòng)力供求狀況對(duì)福利的影響是較為明顯的。當(dāng)勞動(dòng)力供大于求時(shí)，企業(yè)提供的福利無(wú)論從數(shù)量上還是水平上都會(huì)減少。

(2)內(nèi)部環(huán)境。

1)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益對(duì)福利設(shè)置的影響。企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的好壞是影響企業(yè)提高福利水平的決定性因素。企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益好，就有能力為員工提供優(yōu)厚的福利待遇，企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益差，也就自然會(huì)影響到企業(yè)提供福利的水平。

2)企業(yè)薪酬策略對(duì)福利設(shè)置的影響。薪酬策略的選擇與企業(yè)盈利能力和所處的發(fā)展階段相關(guān)。

①經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)有能力選擇領(lǐng)先型薪酬策略，反之，就要在市場(chǎng)匹配型和市場(chǎng)落后型中做抉擇。

②在快速發(fā)展階段，企業(yè)更愿意采用市場(chǎng)領(lǐng)先型薪酬策略，包括提供優(yōu)厚的福利待遇。在成熟期，企業(yè)更多地采取市場(chǎng)匹配型薪酬策略。

③企業(yè)一般要根據(jù)自身特點(diǎn)選擇不同的薪酬結(jié)構(gòu)，有的企業(yè)選擇高彈性薪酬模式，實(shí)施低工資、高獎(jiǎng)勵(lì)、低福利組合;有的企業(yè)則選擇高穩(wěn)定薪酬模式，采用高工資、低獎(jiǎng)金、高福利組合;也有低工資、高福利的實(shí)踐。

④企業(yè)的薪酬策略對(duì)員工福利水平有重要影響。

3)員工構(gòu)成對(duì)福利設(shè)置的影響。員工的年齡和文化程度不同，對(duì)福利水平和福利項(xiàng)目的需求存在明顯的差異。年輕員工一般傾向于高工資、低福利的薪酬結(jié)構(gòu)，而年齡較大的員工對(duì)福利的接受程度較高。年輕人更偏好休閑娛樂(lè)性的福利項(xiàng)目，而有孩子的員工需要更多的服務(wù)，如孩子的照料和子女的學(xué)費(fèi)。這也是近年來(lái)彈性福利發(fā)展較快的主要原因。

4)工作特征對(duì)福利設(shè)置的影響。福利的設(shè)置也要考慮到不同的工作特征這一要素。隨著當(dāng)前社會(huì)發(fā)展步伐的加快，工作壓力變得越來(lái)越大，緊張程度越來(lái)越高，員工更需要生活服務(wù)，更需要方便自己，更關(guān)注生活質(zhì)量，更希望釋放壓力，對(duì)這方面的福利需求也就越來(lái)越強(qiáng)烈。

13、簡(jiǎn)述公文筐測(cè)試的基本程序。

首先，向被試者介紹有關(guān)的背景材料，然后告訴被試者，他現(xiàn)在就是某個(gè)職位的任職者，負(fù)責(zé)全面處理公文筐里的所有公文材料。常見(jiàn)的考評(píng)維度有：個(gè)人自信心、組織領(lǐng)導(dǎo)能力、計(jì)劃安排能力、書面表達(dá)能力、分析決策能力、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、信息敏感性等。

其次，給每位被試者發(fā)一套(5～15份)公文，包括下級(jí)的報(bào)告、請(qǐng)示、計(jì)劃、預(yù)算，同級(jí)部門的備忘錄，上級(jí)的指示、批復(fù)、規(guī)定、政策，外界用戶、供應(yīng)商、銀行、政府有關(guān)部門乃至來(lái)自社區(qū)的函電、傳真以及電話記錄，甚至還有群眾檢舉或投訴信等，這些都是經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)在管理人員辦公桌上的公文。

最后，把處理結(jié)果交給測(cè)評(píng)專家，按照既定的考評(píng)維度與標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考評(píng)。

14、簡(jiǎn)述國(guó)際勞動(dòng)立法的特點(diǎn)。

(1)國(guó)際勞工公約以保護(hù)雇員為主要目的，兼顧了國(guó)家和雇主的利益與可能，但其總的指導(dǎo)思想都是保護(hù)各國(guó)的勞動(dòng)者。

(2)勞工公約內(nèi)容非常廣泛，覆蓋勞動(dòng)關(guān)系的各個(gè)方面。國(guó)際勞工公約既然是通過(guò)國(guó)內(nèi)法起作用，那么國(guó)內(nèi)勞動(dòng)立法包含多少領(lǐng)域，國(guó)際公約就要覆蓋多少領(lǐng)域。

(3)國(guó)際勞工公約既有原則的堅(jiān)定性，又有措施的靈活性，便于各國(guó)根據(jù)國(guó)情參照實(shí)施。

(4)勞工公約對(duì)公約批準(zhǔn)國(guó)發(fā)生效力，對(duì)會(huì)員國(guó)勞動(dòng)立法有規(guī)范指導(dǎo)作用。

(5)某些國(guó)際勞工公約偏離了會(huì)員國(guó)的政治結(jié)構(gòu)、政治體制的特點(diǎn)。某些規(guī)定與一些國(guó)家的國(guó)內(nèi)體制不相一致，不符合一些國(guó)家的國(guó)內(nèi)立法和勞動(dòng)關(guān)系調(diào)整的實(shí)踐。

(6)國(guó)際勞工公約的作用隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展越來(lái)越突出。

15、簡(jiǎn)述經(jīng)營(yíng)者年薪的支付與列支渠道。

(1)S模式。經(jīng)營(yíng)者基本年薪列入成本，由企業(yè)按月以現(xiàn)金形式支付。

1)經(jīng)營(yíng)者的增值年薪列入企業(yè)成本，年終考核經(jīng)營(yíng)者的增值年薪列入企業(yè)成本，年終考核并經(jīng)董事會(huì)或產(chǎn)權(quán)單位同意，由企業(yè)一次性以現(xiàn)金形式支付。

2)經(jīng)營(yíng)者獎(jiǎng)勵(lì)年薪從企業(yè)稅后利潤(rùn)中提取，由產(chǎn)權(quán)單位以現(xiàn)金、股份、可轉(zhuǎn)換債券等形式支付。

3)經(jīng)營(yíng)者基本年薪和增值年薪在企業(yè)工資總額外單列。

4)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理年薪收入的兌現(xiàn)要考核企業(yè)當(dāng)年上繳利潤(rùn)的情況，不繳或欠繳利潤(rùn)的企業(yè)，以及虛盈實(shí)虧的企業(yè)，不能發(fā)放董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的增值年薪和獎(jiǎng)勵(lì)年薪。

(2)WH模式。企業(yè)法定代表人的基薪收入由所在企業(yè)根據(jù)經(jīng)營(yíng)責(zé)任書確定的標(biāo)準(zhǔn)，按月以現(xiàn)金形式兌付。年功收入在風(fēng)險(xiǎn)收入兌付時(shí)由國(guó)資公司一次性兌付。

1)上市公司企業(yè)。

①上市公司企業(yè)法定代表人的風(fēng)險(xiǎn)收入由企業(yè)在收到國(guó)資公司業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定書后的三個(gè)有效工作日內(nèi)交付國(guó)資公司，國(guó)資公司將其中的

30% 以現(xiàn)金形式當(dāng)年兌付，其余70%轉(zhuǎn)化為股票期權(quán)。國(guó)資公司在股票二級(jí)市場(chǎng)上按該企業(yè)年報(bào)公布后一個(gè)月的股票平均價(jià)，用當(dāng)年

企業(yè)法定代表人70% 的風(fēng)險(xiǎn)收入購(gòu)入該企業(yè)股票(不足購(gòu)入100股的余額以現(xiàn)金形式支付)，同時(shí)由企業(yè)法定代表人與國(guó)資公司簽訂股票托管協(xié)議，期股到期前，這部分股權(quán)的表決權(quán)由國(guó)資公司行使，且股票不能上市交易流通，但企業(yè)法定代表人享有期股分紅、增配股的權(quán)利。

②該年度購(gòu)入的股票在第二年國(guó)資公司下達(dá)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定書后的一個(gè)月內(nèi)，返還上年度風(fēng)險(xiǎn)收入總額的30%給企業(yè)法定代表人，第三年以同樣的方式返還30%，剩余的10%累積留存。以后年份期權(quán)的累積與返還以此類推。經(jīng)返還的股票，企業(yè)法定代表人擁有完全所有權(quán)，即企業(yè)法定代表人可將到期期股變現(xiàn)或以股票形式繼續(xù)持有。

2)非上市股份公司、有限責(zé)任公司。企業(yè)凈資產(chǎn)在3000萬(wàn)元以上(含3000萬(wàn)元)，本辦法實(shí)施前最近三年連續(xù)盈利的非上市股份公司、有限責(zé)任公司的法定代表人風(fēng)險(xiǎn)收入支付方式如下：

①由企業(yè)在收到國(guó)資公司業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定書后的三個(gè)有效工作目?jī)?nèi)將企業(yè)法定代表人本年度風(fēng)險(xiǎn)收入交付國(guó)資公司。

②國(guó)資公司將本年度風(fēng)險(xiǎn)收入的30% 以現(xiàn)金形式兌付，其余70%按審計(jì)確定的當(dāng)年企業(yè)凈資產(chǎn)折算成企業(yè)法定代表人持股份額(股份期權(quán))，由國(guó)資公司按持股份額發(fā)放股權(quán)登記證書。企業(yè)法定代表人持股份額=風(fēng)險(xiǎn)收入 /企業(yè)每股凈資產(chǎn)

⑧在第二年國(guó)資公司下達(dá)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定書后的一個(gè)月內(nèi)，返還第一年風(fēng)險(xiǎn)收入的30%，第三年以同樣的方式返還30%，剩余10%累積留存。以后年度股份期權(quán)的累積與返還以此類推，同時(shí)相應(yīng)變更股權(quán)登記證書內(nèi)容。

返還額=應(yīng)返還持股份額×返還年度企業(yè)每股凈資產(chǎn)

④企業(yè)法定代表人以持有股票期權(quán)期間累計(jì)持股份額參與企業(yè)當(dāng)年利潤(rùn)分配，紅利在當(dāng)年兌現(xiàn)。

3)除上述企業(yè)以外的其他類型企業(yè)。

①虧損企業(yè)法定代表人的風(fēng)險(xiǎn)收入由國(guó)資公司支付，非虧損的其他類型企業(yè)法定代表人的風(fēng)險(xiǎn)收入由企業(yè)在收到國(guó)資公司業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定書后的三個(gè)有效工作日內(nèi)交付國(guó)資公司。

②國(guó)資公司將企業(yè)法定代表人在本年度風(fēng)險(xiǎn)收入的30% 以現(xiàn)金形式當(dāng)年兌付，其余70%轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)者風(fēng)險(xiǎn)基金，在第二年國(guó)資公司下

達(dá)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定書的一個(gè)月內(nèi)，返還第一年風(fēng)險(xiǎn)收入的30%，第二年以同樣方式返還30%，剩余10%累積留存。以后年度風(fēng)險(xiǎn)基金的累積與返還以此類推。

(3)J模式。

1)基本收入分月支付，根據(jù)年度執(zhí)行情況，在嚴(yán)格考核的基礎(chǔ)上，年終按全部應(yīng)得年薪依次統(tǒng)一兌現(xiàn)的方式支付，多退少補(bǔ)。

2)經(jīng)營(yíng)者的年薪收入在成本(費(fèi)用)中列支。其中，對(duì)分月預(yù)付的基本收入在當(dāng)年成本中列支，其他應(yīng)兌現(xiàn)的年薪收入次年攤?cè)肫髽I(yè)成本。供銷掛鉤企業(yè)，年薪收入在工資總額外單列。

(4)N模式。經(jīng)營(yíng)者年薪平時(shí)按不高于基礎(chǔ)年薪的標(biāo)準(zhǔn)分月預(yù)付，年終根據(jù)考核指標(biāo)情況予以結(jié)算兌現(xiàn)。經(jīng)營(yíng)者年薪在成本中單獨(dú)列支。

16、簡(jiǎn)答企業(yè)集團(tuán)職能部門一般應(yīng)具有的職權(quán)。

(1)根據(jù)集團(tuán)負(fù)責(zé)人的布置，為協(xié)商議事機(jī)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略決策和其他重大決策的磋商提供信息或備選方案。

(2)擬定集團(tuán)中長(zhǎng)期計(jì)劃、年度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和其他專題計(jì)劃，經(jīng)集團(tuán)協(xié)商議事機(jī)構(gòu)決定后，分工合作，負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

(3)根據(jù)協(xié)商議事機(jī)構(gòu)的決策，集中人財(cái)物力，開展攻關(guān)活動(dòng)，包括重大技術(shù)改造、基本建設(shè)、科研試驗(yàn)、新產(chǎn)品開發(fā)、新市場(chǎng)的開拓等。

(4)根據(jù)協(xié)商議事機(jī)構(gòu)的決策，從實(shí)現(xiàn)本集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的需要出發(fā)，打破成員企業(yè)“大而全”、“小而全”的格局，對(duì)成員企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行優(yōu)化組合。

(5)對(duì)成員企業(yè)的生產(chǎn)、技術(shù)工作和經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)行協(xié)調(diào)與指導(dǎo)，做好集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析工作，不斷解決集團(tuán)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上的薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵問(wèn)題，提高經(jīng)濟(jì)效益。

(6)抓好成員企業(yè)不能單獨(dú)處理的有關(guān)業(yè)務(wù)工作。

17、簡(jiǎn)述重大勞動(dòng)安全衛(wèi)生事故的具體表現(xiàn)。

(1)重大的工廠安全技術(shù)事故。

1)廠房、建筑物和道路的安全事故。

2)工作場(chǎng)所、爆炸危險(xiǎn)場(chǎng)所，危險(xiǎn)化學(xué)品、放射性物品等危險(xiǎn)物品的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲(chǔ)存、使用單位的安全事故。

3)機(jī)器設(shè)備的安全事故。

4)電氣設(shè)備的安全事故。

5)動(dòng)力鍋爐、壓力容器的安全事故。

(2)礦山安全事故。礦山開采和作業(yè)場(chǎng)所的安全事故，如冒頂、滑坡、塌陷、爆炸等。

(3)建筑安裝工程安全事故。施工現(xiàn)場(chǎng)、腳手架、土石方工程、機(jī)電設(shè)備等的安全事故。

18、一項(xiàng)成功的人力資源戰(zhàn)略，需要從哪些方面全面評(píng)析和綜合平衡?

(1)人員招募、甄選、晉升和替換的模式。

(2)員工個(gè)體與組織績(jī)效管理的重點(diǎn)。

(3)員工薪資、福利與保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)。

(4)員工教育培訓(xùn)與技能開發(fā)的類型。

(5)勞動(dòng)關(guān)系調(diào)整與員工職業(yè)生涯發(fā)展計(jì)劃。

(6)企業(yè)內(nèi)部組織整合、變革與創(chuàng)新的思路。

19、請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一份可以在組織內(nèi)部廣泛、統(tǒng)一使用的員工職業(yè)生涯規(guī)劃表。

員工職業(yè)生涯規(guī)劃表

20、簡(jiǎn)答基本年薪是如何確定的。

基本年薪應(yīng)以經(jīng)營(yíng)者的勞動(dòng)力市場(chǎng)價(jià)位為基礎(chǔ)，考慮其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的總資產(chǎn)、銷售收入規(guī)模和企業(yè)狀況等因素確定。

21、請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一份職業(yè)生涯年度評(píng)審會(huì)談準(zhǔn)備表。

22、母公司承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任主要有幾種情況?

(1)對(duì)一般控股企業(yè)，母公司董事會(huì)成員必須遵守謹(jǐn)慎和規(guī)范經(jīng)營(yíng)原則，違反規(guī)定并給子公司造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

(2)對(duì)有控制協(xié)議的子公司的盈虧負(fù)責(zé)，子公司的年終虧損如果不能用該企業(yè)積累的利潤(rùn)后備金彌補(bǔ)，必須由母公司來(lái)平衡，但母公司不承擔(dān)子公司欠第三者的債務(wù)。

(3)對(duì)有利潤(rùn)上繳協(xié)議的子公司，母公司和子公司可以成為一個(gè)納稅單位，子公司在經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)和組織上并入母公司，只是保留在法律上的獨(dú)立地位。

23、根據(jù)實(shí)際控制原則，子公司可以分為幾種?P40

(1)全資子公司。如母公司應(yīng)持有某公司100 %的股權(quán)，該公司即全資子公司。

(2)絕對(duì)控股子公司。若母公司持有B公司50 %以上的股權(quán)，掌握對(duì)B公司的絕對(duì)控制權(quán)力，B公司為母公司的絕對(duì)控股子公司。

(3)相對(duì)控股子公司。若母公司持有B公司小于50 %的股份，且處于第一大股東的地位，母公司能夠控制B公司的董事會(huì)，則B公司為母公司的相對(duì)控股子公司。

24、員工在從事勞動(dòng)活動(dòng)的過(guò)程中出現(xiàn)哪幾種情況時(shí)，企業(yè)可能會(huì)對(duì)員工采取一定的處罰措施?P203

(1)員工不能按照規(guī)定上下班，如遲到、早退、無(wú)故缺勤等。

(2)員工不服從主管的領(lǐng)導(dǎo)和指派，拒絕執(zhí)行上級(jí)的正當(dāng)指示或者有意蔑視上級(jí)的權(quán)威。在實(shí)踐中，這是一種比較難以確認(rèn)的不當(dāng)行為。

(3)嚴(yán)重干擾其他員工或管理者正常工作，如打架斗毆，對(duì)同事、上級(jí)尤其是下屬進(jìn)行******等。

(4)偷盜行為，既包括偷盜員工的私人財(cái)物，也包括偷盜企業(yè)的財(cái)產(chǎn)財(cái)物。如果沒(méi)有明確的規(guī)定，許多員工會(huì)把從企業(yè)“拿”東西看成企業(yè)的一種福利。因此，企業(yè)在這方面應(yīng)該有具體的制度規(guī)范，明確規(guī)定哪些行為是違反企業(yè)規(guī)章制度的。

(5)員工在工作中違反安全操作規(guī)程的行為。

(6)其他違反企業(yè)規(guī)章制度的行為。

25、簡(jiǎn)答善于不斷學(xué)習(xí)的組織的表現(xiàn)。

(1)員工個(gè)人終身學(xué)習(xí)。

(2)全員學(xué)習(xí)。

(3)學(xué)習(xí)工作化。

(4)團(tuán)體學(xué)習(xí)。

26、簡(jiǎn)答人力資源管理部門的主要職責(zé)。

第一，讓管理者了解下屬所參加的培訓(xùn)項(xiàng)目的內(nèi)容以及它與企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)戰(zhàn)略的關(guān)系。把管理者應(yīng)該做的以促進(jìn)培訓(xùn)轉(zhuǎn)化的有關(guān)事項(xiàng)備忘錄發(fā)給受訓(xùn)員工。

第二，應(yīng)該鼓勵(lì)受訓(xùn)員工將他們?cè)诠ぷ髦杏龅降墓ぷ麟y題帶到培訓(xùn)課程中，作為實(shí)踐練習(xí)材料或?qū)⑵淞腥胄袆?dòng)改進(jìn)計(jì)劃，同時(shí)，建議受訓(xùn)員工與管理者一道去搭建發(fā)現(xiàn)和解決各種問(wèn)題的平臺(tái)。

第三，與管理者交流和分享在培訓(xùn)中收集到的學(xué)員反饋信息，以引起管理者足夠的重視。并對(duì)管理者進(jìn)行培訓(xùn)，然后賦予他們培訓(xùn)自己下屬的職責(zé)。

第四，建議培訓(xùn)師在課堂中安排課后作業(yè)，讓受訓(xùn)員工與他們的上級(jí)共同完成一份行動(dòng)改進(jìn)計(jì)劃書。

27、簡(jiǎn)述企業(yè)出現(xiàn)重大勞動(dòng)安全衛(wèi)生事故的處理程序與要求。

(1)事故報(bào)告。

1)《勞動(dòng)法》規(guī)定，國(guó)家建立傷亡和職業(yè)病統(tǒng)計(jì)報(bào)告和處理制度。縣級(jí)以上各級(jí)人民政府勞動(dòng)行政部門、有關(guān)部門和用人單位應(yīng)當(dāng)依法對(duì)勞動(dòng)者在勞動(dòng)過(guò)程中發(fā)生的傷亡事故和勞動(dòng)者的職業(yè)病狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、報(bào)告和處理。

2)發(fā)生重大勞動(dòng)安全衛(wèi)生事故，企業(yè)負(fù)責(zé)人必須及時(shí)了解事故情況，并立即報(bào)告當(dāng)?shù)匕踩a(chǎn)監(jiān)督管理部門、勞動(dòng)行政部門、公安部門、檢察院、工會(huì)。安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門、勞動(dòng)行政部門接到死亡、重大傷亡事故報(bào)告后，應(yīng)立即按系統(tǒng)逐級(jí)上報(bào)。

3)死亡事故報(bào)至省級(jí)政府主管部門、勞動(dòng)行政部門;重大傷亡事故(造成10人以上30人以下死亡，或者50人以上100人以下重傷，或者5000萬(wàn)元以上1億元以下直接經(jīng)濟(jì)損失的事故)報(bào)至國(guó)務(wù)院主管部門、勞動(dòng)和社會(huì)保障部門。

4)發(fā)生重大勞動(dòng)安全衛(wèi)生事故的企業(yè)應(yīng)當(dāng)保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng)，采取一切必要措施搶救人員和財(cái)產(chǎn)，防止事故擴(kuò)大;穩(wěn)定全體職工的情緒和正常的生產(chǎn)工作秩序。

5)傷亡事故發(fā)生后隱瞞不報(bào)、謊報(bào)、遲延不報(bào)、故意破壞事故現(xiàn)場(chǎng)的應(yīng)承擔(dān)行政責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

(2)事故調(diào)查。

1)一般事故調(diào)查。由企業(yè)負(fù)責(zé)人或其指定人員組織生產(chǎn)、技術(shù)、勞動(dòng)安全衛(wèi)生等有關(guān)人員以及工會(huì)成員參加的事故調(diào)查組，進(jìn)行調(diào)查。

2)死亡或重大傷亡事故配合調(diào)查。

①企業(yè)出現(xiàn)上述事故，應(yīng)組成由企業(yè)勞動(dòng)安全衛(wèi)生第一負(fù)責(zé)人和企業(yè)生產(chǎn)、技術(shù)、勞動(dòng)、工會(huì)等部門負(fù)責(zé)人的事故處理領(lǐng)導(dǎo)小組，處理相關(guān)事務(wù)。

②死亡或重大傷亡事故由一定級(jí)別以上的綜合經(jīng)濟(jì)管理部門、勞動(dòng)行政部門、同級(jí)工會(huì)、公安部門、監(jiān)察部門、檢察院以及有關(guān)專家聯(lián)合組成調(diào)查組，進(jìn)行調(diào)查。

③事故調(diào)查組有權(quán)向發(fā)生事故的企業(yè)和有關(guān)單位、有關(guān)人員了解情況、索取有關(guān)資料。企業(yè)事故處理領(lǐng)導(dǎo)小組及其有關(guān)人員必須配合調(diào)查組的工作，不得阻礙、干涉調(diào)查組的正常工作，并為調(diào)查組的工作提供一切方便條件。

(3)事故處理。

1)在事故調(diào)查組提出事故處理意見(jiàn)和防范措施后，企業(yè)事故領(lǐng)導(dǎo)小組及其主管部門負(fù)責(zé)處理。

2)在處理事故時(shí)，結(jié)合安全生產(chǎn)責(zé)任制的規(guī)定，應(yīng)分清事故的直接責(zé)任者、主要責(zé)任者和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任者。同時(shí)，按照國(guó)家法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，分別承擔(dān)行政責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

28、企業(yè)員工福利計(jì)劃模式通常可以以哪幾個(gè)角度進(jìn)行劃分?

(1)確定員工福利計(jì)劃的水平。

1)市場(chǎng)領(lǐng)先型模式。

2)市場(chǎng)匹配型模式。

3)市場(chǎng)落后型模式。

(2)確定員工福利項(xiàng)目的內(nèi)容。

1)經(jīng)濟(jì)型福利模式。

2)非經(jīng)濟(jì)型福利模式。

(3)確定員工福利計(jì)劃的靈活性。

1)固定福利模式。

2)彈性福利模式。

29、按建立思路的不同，勝任特征模型可分為四種，簡(jiǎn)述這四種模型的特征。

(1)層級(jí)式模型。該模型是先收集數(shù)據(jù)，找出某個(gè)崗位或職業(yè)的關(guān)鍵勝任特征，然后對(duì)每個(gè)勝任特征用一個(gè)行為進(jìn)行描述，根據(jù)每個(gè)勝任特征的相對(duì)重要程度進(jìn)行排序，并確定每個(gè)勝任特征的排名和重要性。這種模型對(duì)于識(shí)別某個(gè)勝任水平的工作要求或角色要求來(lái)說(shuō)是很有用的，而且，還有助于人與工作更好地匹配。

(2)簇型模型。在確定了某崗位或職業(yè)的勝任特征維度后，對(duì)每個(gè)大的勝任特征維度用好幾個(gè)方面的行為進(jìn)行描述。這種模型中不列出各勝任特征的相對(duì)重要程度，比較適合掌握一個(gè)工作或職業(yè)群體的信息，也就是說(shuō)，它關(guān)注一個(gè)職業(yè)群體的勝任特征，推廣性較好。

(3)盒型模型。針對(duì)一個(gè)勝任特征，左邊注明該勝任特征的內(nèi)涵，右邊則寫出相應(yīng)的出色的績(jī)效行為。盒型勝任特征模型主要用于績(jī)效管理中。

(4)錨型模型。分別對(duì)每個(gè)勝任特征維度給出一個(gè)基本定義，同時(shí)，對(duì)每個(gè)勝任特征的不同水平層次給出相應(yīng)的行為錨。這種模型的操作類似建立編碼辭典，但是和編碼辭典不同的是，它產(chǎn)生于最后一個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)用性強(qiáng)，適用于具體的工作模塊，如培訓(xùn)和發(fā)展需求評(píng)價(jià)等。

30、我國(guó)在目前情況下，還沒(méi)有關(guān)于實(shí)施員工持股計(jì)劃的統(tǒng)一的法規(guī)，在實(shí)施中多數(shù)屬于探索性質(zhì)，但可遵循一些具有指導(dǎo)意義的基本步驟，請(qǐng)簡(jiǎn)答說(shuō)這些步驟的內(nèi)容。

(1)員工持股計(jì)劃可行性研究。ESOP項(xiàng)目的可行性研究涉及實(shí)施員工持股計(jì)劃的目的、政策的允許程度、對(duì)企業(yè)預(yù)期激勵(lì)效果的評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)計(jì)劃、股東的意見(jiàn)統(tǒng)一等多方面的內(nèi)容。

(2)對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面價(jià)值評(píng)估。員工持股計(jì)劃(ESOP)涉及所有權(quán)的變化，因此，合理的、公正的價(jià)值評(píng)估對(duì)于計(jì)劃的員工和企業(yè)雙方來(lái)說(shuō)都是十分必要的。企業(yè)價(jià)值高估，顯然員工不會(huì)購(gòu)買;而企業(yè)價(jià)值低估，則會(huì)損壞企業(yè)所有者的利益，在我國(guó)則主要表現(xiàn)為國(guó)有資產(chǎn)的流失。

(3)聘請(qǐng)專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)參與計(jì)劃的制定。由于我國(guó)絕大多數(shù)企業(yè)沒(méi)有在完善的市場(chǎng)機(jī)制下運(yùn)營(yíng)及其經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)，因而缺乏對(duì)于一些除產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)外的經(jīng)營(yíng)能力，特別是對(duì)于這樣一項(xiàng)需要綜合技術(shù)、涉及多個(gè)部門和復(fù)雜關(guān)系界定的工程，聘請(qǐng)富有專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)人才優(yōu)勢(shì)的咨詢顧問(wèn)機(jī)構(gòu)參與是必要的。

(4)確定員工持股的份額和分配比例。在我國(guó)，由于國(guó)有企業(yè)的特殊屬性，員工在為企業(yè)工作過(guò)程中所累積的勞動(dòng)成果未全部得以實(shí)現(xiàn)。在確定員工持股的比例時(shí)，既要考慮對(duì)員工激勵(lì)的需要，也要考慮員工的勞動(dòng)貢獻(xiàn)所應(yīng)得的報(bào)酬股份。員工持股的比例也要與計(jì)劃的動(dòng)機(jī)相一致，既能夠起到激勵(lì)員工的作用，又不會(huì)損壞企業(yè)所有者的利益。

(5)明確員工持股的管理機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，因?yàn)楦鱾€(gè)企業(yè)基本上都存在較為健全的工會(huì)組織，因此，員工持股的管理機(jī)構(gòu)將會(huì)是企業(yè)的

工會(huì)組織。而對(duì)于一些大型的企業(yè)來(lái)說(shuō)，借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，由外部的信托機(jī)構(gòu)、基金管理機(jī)構(gòu)來(lái)管理員工持股也是可行的。

(6)解決實(shí)施計(jì)劃的資金籌集問(wèn)題。

1)在國(guó)外，實(shí)施ESOP 的資金，其主要來(lái)源是金融機(jī)構(gòu)的貸款，而就我國(guó)目前的情況來(lái)說(shuō)，則仍然以員工自有資金為主，企業(yè)只提供部分低息借款。

2)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)如何介入ESOP，目前我國(guó)還沒(méi)有先例，但是不管從哪個(gè)方面講，這樣做都是具有可行性的，并且對(duì)于解決銀行貸款出路問(wèn)題，啟動(dòng)投資和消費(fèi)具有一定的促進(jìn)作用。

(7)制定詳細(xì)的計(jì)劃實(shí)施程序。詳細(xì)的ESOP實(shí)施程序和步驟主要應(yīng)體現(xiàn)在員工持股的章程上。章程應(yīng)對(duì)計(jì)劃的原則、參加者的資格、管理機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)政策、分配辦法、員工責(zé)任、股份的回購(gòu)等一系列問(wèn)題做出明確的規(guī)定。

(8)制作審批材料，履行審批程序。我國(guó)各地的企業(yè)要想使ESOP得以實(shí)施，一般應(yīng)當(dāng)通過(guò)必要的審批程序，如經(jīng)過(guò)集團(tuán)公司、體改辦、國(guó)資管理部門、經(jīng)委等部門審批。

31、在強(qiáng)調(diào)組織作用的模式下，簡(jiǎn)答訂立個(gè)人職業(yè)生涯規(guī)劃的具體程序的要點(diǎn)。

(1)對(duì)員工進(jìn)行評(píng)價(jià)。

(2)員工所在部門向上級(jí)或公司人力資源管理部門推薦。

(3)員工的上級(jí)與員工面談。

(4)制定發(fā)展規(guī)劃。

(5)實(shí)施培訓(xùn)。

(6)反饋、評(píng)價(jià)。

第二篇：考前押題

2010證券從業(yè)資格考試《基礎(chǔ)知識(shí)》考前密押試卷

一、單項(xiàng)選擇題

1.在公司證券中，通常將銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的證券稱為()。

A.股票

B.銀行本票

C.基金證券

D.金融證券

2.將有價(jià)證券分為上市證券與非上市證券的依據(jù)是()。

A.募集方式

B.證券發(fā)行主體的不同

C.證券所代表的權(quán)利性質(zhì)

D.是否在證券交易所掛牌交易

3.普通開放式基金份額屬于()。

A.上市證券

B.非上市證券

C.公司證券

D.私募證券

4.發(fā)行人通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向不特定的社會(huì)公眾投資者公開發(fā)行的證券是()。

A.商品證券

B.公募證券

C.私募證券

D.貨幣證券

5.證券持有者在不造成資金損失的前提下，可以用證券換取現(xiàn)金。這表明了證券具有()。

A.期限性

B.安全性

C.流動(dòng)性

D.收益性

6.通過(guò)投資者向基金管理公司申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的基金是()。

A.開放式基金

B.封閉式基金

C.公司型基金

D.契約型基金

7.隨著()的成立和第一期股本的認(rèn)定和籌集，中國(guó)第一家近代意義的股份制企業(yè)和中國(guó)人自己發(fā)行第一張股票誕生。

A.江南制造總局

B.安慶軍械所

C.福州船政局

D.上海輪船招商局

8.根據(jù)我國(guó)政府對(duì)WTO的承諾，外國(guó)證券機(jī)構(gòu)直接從事B股交易的申請(qǐng)可由()受理。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.證券交易所

C.證券業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

9.目前()已經(jīng)超過(guò)共同基金成為全球最大的機(jī)構(gòu)投資者，除大量投資于各類政府債券、高等級(jí)公司債券外，還廣泛涉足基金和股票投資。

A.保險(xiǎn)公司

B.商業(yè)銀行

C.主權(quán)財(cái)富基金

D.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

10.下列關(guān)于社保基金的描述中，正確的是()。

A.通過(guò)公開發(fā)售基金份額籌集資金

B.企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上自愿建立

C.由社會(huì)保障基金和社會(huì)保險(xiǎn)基金組成 D.將收益用于指定的社會(huì)公益事業(yè)的基金

[NextPage] 11.QFII制度是指允許合格的境外機(jī)構(gòu)投資者在一定的規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉(zhuǎn)換當(dāng)?shù)刎泿牛ㄟ^(guò)嚴(yán)格監(jiān)管的專門賬戶投資當(dāng)?shù)?)，其資本利得、股息等經(jīng)批準(zhǔn)后可轉(zhuǎn)為外匯匯出的種制度。

A.證券市場(chǎng)

B.基金市場(chǎng)

C.信托市場(chǎng)

D.房地產(chǎn)市場(chǎng)

12.2002年l2月，依據(jù)《外資參股證券公司設(shè)立規(guī)則》設(shè)立的第一家中外合資證券公司()獲中國(guó)證監(jiān)批準(zhǔn)正式成立。

A.華歐國(guó)際證券有限公司

B.中國(guó)國(guó)際金融有限公司

C.海富通證券公司

D.湘財(cái)證券

13.2006年9月8日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所、上海證券交易所和深圳證券交易所共同發(fā)起設(shè)立()。該交易所的成立，將有力推進(jìn)中國(guó)金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展，對(duì)健全中國(guó)資本市場(chǎng)體系結(jié)構(gòu)具有劃時(shí)代的重大意義。

A.中國(guó)金屬期貨交易所

B.中國(guó)外匯期貨交易所

C.中國(guó)金融期貨交易所

D.中國(guó)期貨交易所

14.當(dāng)今的證券市場(chǎng)，交易所之間跨國(guó)合并或者跨國(guó)合作的案例層出不窮，場(chǎng)外交易也日趨融合，這體現(xiàn)了國(guó)際證券市場(chǎng)的()趨勢(shì)。

A.證券市場(chǎng)一體化

B.投資者法人化

C.金融創(chuàng)新深化

D.金融機(jī)構(gòu)混業(yè)化

15.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的()。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債權(quán)

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

16.()是指證券是權(quán)利的一種物化的外在形式，它是權(quán)利的載體，權(quán)利是已經(jīng)存在的。

A.資本證券

B.要式證券

C.證權(quán)證券

D.有價(jià)證券

17.下列關(guān)于記名股票特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.可以一次或分次繳納出資

B.轉(zhuǎn)讓相對(duì)簡(jiǎn)單

C.安全性較差

D.認(rèn)購(gòu)時(shí)要求一次性繳納

18.下列關(guān)于股票清算價(jià)值的說(shuō)法中，正確的是()。

A.股票清倉(cāng)時(shí)，股票所能獲得的出售價(jià)值

B.股票的清算價(jià)值應(yīng)高于賬面價(jià)值

C.股票的清算價(jià)值是公司清算時(shí)每一股份所代表的實(shí)際價(jià)值

D.公司破產(chǎn)清算時(shí)，其發(fā)行的股票的交易價(jià)值

19.在沒(méi)有優(yōu)先股的條件下，每股的賬面價(jià)值等于()。

A.公司凈資產(chǎn)/發(fā)行在外的普通股數(shù)量

B.公司總資產(chǎn)/發(fā)行在外的普通股數(shù)量

C.公司凈資產(chǎn)/公司庫(kù)存股票數(shù)量

D.公司總資產(chǎn)/公司庫(kù)存股票數(shù)量

[NextPage] 20.通常情況下，股票的賬面價(jià)值()股票價(jià)格。

A.不等于

B.等于

C.大于

D.小于

21.股權(quán)登記日期之后認(rèn)購(gòu)的普通股票可以稱為()。

A.附權(quán)股

B.含權(quán)股

C.除權(quán)股

D.復(fù)權(quán)股

22.將優(yōu)先股票分為參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股的依據(jù)是()。

A.優(yōu)先股票股息在當(dāng)年未能足額分派時(shí)，能否在以后補(bǔ)發(fā)

B.優(yōu)先股票在公司盈利較多的年份里，除了獲得固定的股息外，能否參與或部分參與本期剩余盈利的分配

C.優(yōu)先股票在一定的條件下能否轉(zhuǎn)換成其他品種

D.優(yōu)先股票能否由原發(fā)行的股份公司出價(jià)贖回

23.按照股東享有權(quán)利的不同，股票可以分為普通股票和優(yōu)先股票。優(yōu)先股票的“優(yōu)先”主要體現(xiàn)在()。

A.對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)參與權(quán)的優(yōu)先

B.認(rèn)購(gòu)新股發(fā)行的優(yōu)先

C.持有股票依法轉(zhuǎn)讓的優(yōu)先

D.股息分配和剩余資產(chǎn)清償?shù)膬?yōu)先

24.下列各項(xiàng)中，不屬于境外上市外資股的是()。

A.H股

B.B股

C.S股

D.L股

25.下列各項(xiàng)中，不屬予記賬式債券的特征是()。

A.發(fā)行效率高

B.交易風(fēng)險(xiǎn)大

C.可記名、掛失

D.交易手續(xù)簡(jiǎn)便

26.憑證式債券是債權(quán)人認(rèn)購(gòu)債券的()。

A.流通憑證

B.會(huì)計(jì)憑證

C.收款憑證

D.付款憑證

[NextPage] 27.提前兌取憑證式債券時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的()收取手續(xù)費(fèi)。

A.1‰

B.2‰

C.3‰

D.4‰

28.用()方式付息的債券通常被稱為無(wú)息債券。

A.單利

B.貼現(xiàn)

C.復(fù)利

D.分期

29.貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。

A.不規(guī)定利率

B.規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價(jià)

D.不標(biāo)明折價(jià)

30.以利率逐年累進(jìn)方法計(jì)息的債券稱為()。

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.貼現(xiàn)債券

D.累進(jìn)利率債券

31.下列各項(xiàng)中，不屬于籌資者在確定債券期限時(shí)優(yōu)先考慮的因素是()。

A.償還能力

B.資金使用方向

C.市場(chǎng)利率變化

D.債券變現(xiàn)能力

32.附有交換條款的債券是指()。

A.債券所有人具有按約定的條件將持有債券轉(zhuǎn)換成發(fā)行公司所發(fā)行的普通股票的選擇權(quán)

B.債券發(fā)行人在債券到期日之前具有買回部分或全部債權(quán)的權(quán)利

C.債券所有人具有按約定的條件將持有債券與債券發(fā)行公司以外的其他公司的普通股票交換的選擇權(quán)

D.債券持有人具有在指定的日期內(nèi)以票面價(jià)值賣回給發(fā)行人的權(quán)利

[NextPage] 33.在我國(guó)，財(cái)政部發(fā)行的、有固定面值及票面利率、通過(guò)紙質(zhì)媒介記錄債權(quán)債務(wù)關(guān)系的國(guó)債是()。

A.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

B.赤字國(guó)債

C.憑證式國(guó)債

D.特種國(guó)債

34.20世紀(jì)80年代，我國(guó)曾發(fā)行具有標(biāo)準(zhǔn)格式券面的國(guó)庫(kù)券，這種國(guó)庫(kù)券屬于()。

A.短期債券

B.實(shí)物債券

C.憑證式債券

D.記賬式債券

35.我國(guó)為增加國(guó)有銀行的資本金而發(fā)行的國(guó)債是()。

A.特種國(guó)債

B.保值國(guó)債

C.財(cái)政國(guó)債

D.特別國(guó)債

36.下列關(guān)于實(shí)物國(guó)債的說(shuō)法中，正確的是()。

A.實(shí)物國(guó)債是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券

B.實(shí)物國(guó)債是以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行的債券

C.實(shí)物國(guó)債是債權(quán)人認(rèn)購(gòu)債券的一種收款憑證

D.實(shí)物國(guó)債是以貨幣為本位而發(fā)行的債券

37.被稱為“金邊債券”的是()。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.企業(yè)債券

38.債券按附新股認(rèn)股權(quán)和債券本身能否分開來(lái)劃分，可分為()。

A.可分離型與非分離型

B.獨(dú)立型與分離型

C.可分型與不可分型

D.獨(dú)立型與非獨(dú)立型

39.附認(rèn)股權(quán)證的公司債是公司發(fā)行的一種附有認(rèn)購(gòu)該公司股票權(quán)利的債券。這種債券的購(gòu)買者()。

A.可以按預(yù)先規(guī)定的條件在公司發(fā)行股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

B.可以按預(yù)先規(guī)定的條件在公司增發(fā)股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

C.可以按事后規(guī)定的條件在公司發(fā)行股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

D.可以按事后規(guī)定的條件在公司增發(fā)股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

[NextPage] 40.下列關(guān)于國(guó)際債券的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.外國(guó)債券一般由發(fā)行地所在國(guó)的證券公司、金融機(jī)構(gòu)承銷

B.歐洲債券在法律上所受的限制比外國(guó)債券寬松得多

C.歐洲債券和外國(guó)債券在發(fā)行納稅方面不存在差異

D.歐洲債券由一家或幾家大銀行牽頭，組成十幾家或幾十家國(guó)際性銀行，在一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家同利承銷

41.發(fā)行亞洲債券的主要目的是()。

A.利用國(guó)際市場(chǎng)資金來(lái)源的廣泛性籌集資金

B.適應(yīng)資金全球化的趨勢(shì)

C.改變亞洲地區(qū)過(guò)去過(guò)度依賴直接融資的格局

D.改變亞洲地區(qū)過(guò)去過(guò)度依賴間接融資的格局

42.我國(guó)封閉式基金在發(fā)行期限內(nèi)募集的資金超過(guò)該基金批準(zhǔn)規(guī)模的()方可成立。

A.70%

B.80%

C.90%

D.60%

43.開放式基金的銷售機(jī)構(gòu)不包括()。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.擔(dān)保公司

44.基金變更不包括()。

A.封閉式基金轉(zhuǎn)為開放式基金

B.封閉式基金清算

C.封閉式基金擴(kuò)募

D.封閉式基金續(xù)期

45.下列關(guān)于股票基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按投資對(duì)象的不同可分為一般股票基金和專門化股票基金

B.投資目標(biāo)側(cè)重于追求資本利得和長(zhǎng)期資本增值

C.具有變現(xiàn)性強(qiáng)、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)

D.管理嚴(yán)格

46.1999年，我國(guó)香港地區(qū)推出的盈富基金屬于()。

A.ETF

B.LOF

C.封閉式基金

D.開放式基金

47.基金清算賬冊(cè)以及有關(guān)文件由()來(lái)保存。

A.基金托管人

B.基金發(fā)起人

C.基金管理人

D.基金清算小組

48.目前我國(guó)封閉式基金都是股票基金，均按照()的比例計(jì)提基金管理費(fèi)。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

[NextPage] 49.契約型基金管理人的管理費(fèi)，是指基金管理人根據(jù)()所獲得的管理運(yùn)作基金的報(bào)酬。

A.基金契約

B.基金章程

C.基金信托契約

D.基金托管契約

50.投資者在2007年8月3日(周五，法定假日前最后一個(gè)工作日)贖回了貨幣基金份額，則投資者享有收益的期限至()。

A.8月3日

B.8月4日

C.8月5日

D.8月6日

51.下列各項(xiàng)中，不屬于信息披露內(nèi)容的是()。

A.證券發(fā)行信息

B.每日?qǐng)?bào)告

C.定期報(bào)告

D.臨時(shí)報(bào)告

52.當(dāng)交易者連續(xù)虧損，保證金余額不足以維持最低水平時(shí)，結(jié)算所會(huì)通過(guò)經(jīng)紀(jì)人發(fā)出追加保證金的通知，要求交易者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追繳保證金達(dá)至()水平。

A.初始保證金

B.維持保證金

C.最低保證金

D.結(jié)算保證金

53.在債券的招標(biāo)發(fā)行中，如果采用的是以價(jià)格為標(biāo)的的美式招標(biāo)，下列說(shuō)法中，正確的是()。

A.以募滿發(fā)行額為止所有投標(biāo)者的最低中標(biāo)價(jià)格作為最后中標(biāo)價(jià)格

B.全體中標(biāo)者的中標(biāo)價(jià)格是單一的

C.以募滿發(fā)行額為止中標(biāo)者各自的投標(biāo)價(jià)格的平均價(jià)作為各中標(biāo)者的最終中標(biāo)價(jià)

D.各中標(biāo)者的認(rèn)購(gòu)價(jià)格是不相同的

54.下列關(guān)于證券承銷的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.承銷是將證券銷售業(yè)務(wù)委托給專門的股票承銷機(jī)構(gòu)銷售

B.發(fā)行人推銷證券的唯一方式是承銷

C.承銷有包銷和代銷兩種

D.包銷有全額包銷和余額包銷兩種

55.滬深300指數(shù)每次調(diào)整的比例定為不超過(guò)()。

A.10%

B.20%

C.15%

D.5%

56.加權(quán)股價(jià)指數(shù)不包括()。

A.基期加權(quán)股價(jià)指數(shù)

B.相對(duì)加權(quán)股價(jià)指數(shù)

C.計(jì)算期加權(quán)股價(jià)指數(shù)

D.幾何加權(quán)股價(jià)指數(shù)

[NextPage] 57.只有當(dāng)證券投資的名義收益率()通貨膨脹率時(shí)，投資者才有實(shí)際收益。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不等于

58.投資者劉小明買了1張年利率為10%的國(guó)債，其名義收益率為l0%。若1年中通貨膨脹率為5%，則干也的實(shí)際收益率為()。

A.0

B.5%

C.10%

D.15%

59.()是指證券公司及其相關(guān)業(yè)務(wù)人員運(yùn)用各種有效信息，對(duì)證券市場(chǎng)或個(gè)別證券的未來(lái)走勢(shì)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，對(duì)投資證券的可行性進(jìn)行分析評(píng)判，為投資者的投資決策提供分析、預(yù)測(cè)、建議等服務(wù)，倡導(dǎo)投資理念、傳授投資技巧，引導(dǎo)投資者理性投資的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.證券自營(yíng)業(yè)務(wù)

C.證券承銷業(yè)務(wù)

D.證券投資咨詢業(yè)務(wù)

60.由證券公司辦理的證券發(fā)行稱為()。

A.私募發(fā)行

B.公募發(fā)行

C.自辦發(fā)行

D.承銷發(fā)行

二、多項(xiàng)選擇題

1.證券是指()。

A.各類記載并代表一定權(quán)利的法律憑證

B.各類證明持有者權(quán)利和義務(wù)的憑證

C.用以證明或設(shè)定權(quán)利而做成的書面憑證

D.用以證明持有人或第三者有權(quán)取得該證券擁有的特定權(quán)益的憑證

2.機(jī)構(gòu)投資者在資金來(lái)源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有的特點(diǎn)有()。

A.投資資金來(lái)源分散而量小

B.注重投資的安全性

C.收集和分析信息的能力強(qiáng)

D.對(duì)市場(chǎng)影響力小

3.股票發(fā)行的定價(jià)方式有()。

A.協(xié)商定價(jià)

B.一般詢價(jià)

C.累計(jì)投標(biāo)調(diào)價(jià)

D.上網(wǎng)競(jìng)價(jià)

4.廣義的有價(jià)證券包括()。

A.商業(yè)證券

B.貨幣證券

C.資本證券

D.商品證券

[NextPage] 5.下列關(guān)于虛擬資本的定義的描述中，正確的有()。

A.是獨(dú)立于實(shí)際資本之外的一種資本存在形式，其本身不能在生產(chǎn)過(guò)程中發(fā)揮作用

B.是指以有價(jià)證券形式存在，并能給持有者帶來(lái)一定收益的資本

C.虛擬資本是有價(jià)證券的一種形式

D.虛擬資本的價(jià)格總額并不等于所代表的真實(shí)資本的賬面價(jià)格，甚至與真實(shí)資本的重置價(jià)格也不一定相等，其變化并不完全反映實(shí)際資本額的變化

6.金融互換包括()。

A.貨幣互換

B.利率互換

C.股權(quán)互換

D.信用互換

7.商品證券是證明持有人有商品()的憑證。

A.所有權(quán)

B.使用權(quán)

C.收益權(quán)

D.債權(quán)

8.下列關(guān)于證券的說(shuō)法中，正確的有()。

A.記載并代表一定權(quán)利的法律憑證

B.用于證明持有人有權(quán)依其所持憑證記載的內(nèi)容而取得應(yīng)有的權(quán)益

C.用于證明或設(shè)定權(quán)利的書面證明

D.可以采用紙面形式或其他形式

9.銀行證券是貨幣證券的一種，它主要包括()。

A.銀行本票

B.銀行匯票

C.銀行支票

D.定期存單

10.資金的融通一般有直接融資與間接融資兩種，直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動(dòng)。下列各項(xiàng)中，屬于直接融資工具的有()。

A.股票

B.定期存單

C.儲(chǔ)蓄存單

D.公司債券

11.在我國(guó)，依法設(shè)立的可經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的證券公司的主要業(yè)務(wù)有()。

A.代理證券發(fā)行

B.代理證券買賣

C.自營(yíng)性買賣

D.其他咨詢業(yè)務(wù)

12.證券業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)有()。

A.提供交易場(chǎng)所與設(shè)施

B.協(xié)助證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織會(huì)員執(zhí)行有關(guān)法律

C.為會(huì)員提供信息服務(wù)

D.組織培訓(xùn)和開展業(yè)務(wù)交流

[NextPage] 13.社會(huì)保障基金的資金來(lái)源有()。

A.國(guó)有股減持劃入的資金和股權(quán)資產(chǎn)

B.中央財(cái)政撥入資金

C.其他方式籌集的資金

D.社會(huì)公益基金

14.所謂“股權(quán)分置”，是指新中國(guó)資本市場(chǎng)建立之初遺留下來(lái)的上市公司股權(quán)按所有者屬性及取得方式區(qū)分為()等不同類別。

A.國(guó)有股

B.法人股

C.普通公眾股

D.公司集資股

15.20世紀(jì)末，隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，滬、深交易所交易品種逐步增加，由單一的股票陸續(xù)增加了()。

A.國(guó)債

B.權(quán)證

C.企業(yè)債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

16.2005年10月，全國(guó)人大修訂了()，并于2006年1月i日實(shí)施。

A.《物權(quán)法》

B.《反壟斷法》

C.《公司法》

D.《證券法》

17.公司發(fā)行記名股票的，應(yīng)當(dāng)置備股東名冊(cè)，記載()事項(xiàng)。

A.股東的姓名或者名稱及住所

B.各股東所持股份數(shù)

C.各股東所持股票的編號(hào)

D.各股東的信譽(yù)狀況

18.股票是股份有限公司發(fā)行的用于證明投資者的股東身份和權(quán)益的憑證，股票應(yīng)載明的事項(xiàng)主要有()。

A.公司名稱

B.公司成立的日期

C.股票種類

D.票面金額

19.下列關(guān)于股利政策的說(shuō)法中，正確的有()。

A.體現(xiàn)了公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)思路

B.針對(duì)的是公司經(jīng)營(yíng)獲得的盈余公積和應(yīng)付利潤(rùn)

C.采取現(xiàn)金分紅或派息、發(fā)放股利等方式回饋股東的制度與政策

D.是股份公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要目標(biāo)

[NextPage] 20.普通股股東行使資產(chǎn)收益權(quán)的限制條件包括()。

A.法律上的限制

B.公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境

C.公司對(duì)現(xiàn)金的需要

D.公司進(jìn)入資本市場(chǎng)獲得資金的能力

21.優(yōu)先股票的特征主要有()。

A.股息率固定

B.股息分派優(yōu)先

C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先

D.一般無(wú)表決權(quán)

22.下列關(guān)于債券的變現(xiàn)因素與流通市場(chǎng)發(fā)育程度的關(guān)系的描述中，正確的有()。

A.流通市場(chǎng)發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，購(gòu)買長(zhǎng)期債券無(wú)資金周轉(zhuǎn)之憂，長(zhǎng)期債券銷路就可能好一些

B.流通市場(chǎng)發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，購(gòu)買長(zhǎng)期、短期債券均無(wú)變現(xiàn)之憂

C.流通市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，投資者買了長(zhǎng)期債券而又急需資金時(shí)不易變現(xiàn)，短期債券的銷路就可能不如長(zhǎng)期債券

D.流通市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，投資者買了長(zhǎng)期債券而又急需資金時(shí)不易變現(xiàn)，長(zhǎng)期債券的銷路就可能不如短期債券

23.債券的有價(jià)證券屬性主要表現(xiàn)為()。

A.債券可贖回

B.債券本身有一定的麗值

C.持有債券可按期取得利息

D.債券是虛擬資本

24.下列各項(xiàng)中，屬于垃圾債券的特點(diǎn)有()。

A.利息高

B.風(fēng)險(xiǎn)大

C.等級(jí)低

D.期限長(zhǎng)

25.根據(jù)債券合約條款中是否規(guī)定在約定期限向債券持有人支付利息，可以將債券劃分為()。

A.零息債券

B.附息債券

C.息票累積債券

D.記賬式債券

26.下列各項(xiàng)中，不屬于債券發(fā)行的定價(jià)方式的有()。

A.累積投標(biāo)詢價(jià)

B.上網(wǎng)競(jìng)價(jià)

C.公開招標(biāo)

D.協(xié)商定價(jià)

[NextPage] 27.下列各項(xiàng)中，不屬于我國(guó)混合資本債券的主要形式的有()。

A.銀行間市場(chǎng)發(fā)行的債券

B.證券公司債券

C.財(cái)務(wù)公司債券

D.中央銀行票據(jù)

28.下列各項(xiàng)中，屬于非流通國(guó)債特征的有()。

A.自由認(rèn)購(gòu)

B.自由轉(zhuǎn)讓

C.不能自由轉(zhuǎn)讓

D.可記名，也可不記名

29.我國(guó)從l994年開始發(fā)行憑證式國(guó)債，我國(guó)的憑證式國(guó)債通過(guò)()面向社會(huì)發(fā)行。

A.銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)

B.財(cái)政部門國(guó)債服務(wù)部

C.證券公司營(yíng)業(yè)部

D.交易所交易系統(tǒng)

30.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的發(fā)行方式有()。

A.直接發(fā)行

B.代銷發(fā)行

C.競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

D.非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

31.下列各項(xiàng)中，屬于公司債券特征的有()。

A.契約性

B.優(yōu)先性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.股權(quán)性

32.下列各項(xiàng)中，屬于公司債券范疇的有()。

A.信用公司債

B.不動(dòng)產(chǎn)抵押公司債

C.收益公司債

D.附認(rèn)股權(quán)證的公司債

33.下列各項(xiàng)中，不屬于證券公司短期融資債的發(fā)行市場(chǎng)的有()。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.公募基金之間

C.滬深股票市場(chǎng)

D.國(guó)際資本市場(chǎng)

[NextPage] 34.下列關(guān)于歐洲債券和外國(guó)債券的差異的說(shuō)法中，正確的有()。

A.在發(fā)行法律方面，外國(guó)債券的發(fā)行受發(fā)行地所在國(guó)有關(guān)法規(guī)的管制和約束，并且必須經(jīng)官方主管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn);而歐洲債券在法律上所受的限制比外國(guó)債券寬松得多，它不需要官方主管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，也不受貨幣發(fā)行國(guó)有關(guān)法令的管制和約束

B.在發(fā)行方式方面，外國(guó)債券一般由發(fā)行地所在國(guó)的證券公司、金融機(jī)構(gòu)承銷;而歐洲債券則由一家或幾家大銀行牽頭，組成十幾家或幾十家國(guó)際性銀行在一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家同時(shí)承銷

C.在發(fā)行規(guī)模方面，歐洲債券一般要低于外國(guó)債券

D.在發(fā)行納稅方面，外國(guó)債券受發(fā)行地所在國(guó)的稅法管制;而歐洲債券的預(yù)扣稅一般可以豁免，投資者的利息收入也免繳所得稅

35.下列關(guān)于封閉式基金和開放式基金的說(shuō)法中，正確的有()。

A.封閉式基金一般有固定的存續(xù)期限

B.開放式基金一般沒(méi)有固定的存續(xù)期限

C.封閉式基金投資人少

D.開放式基金投資人多

36.下列關(guān)于成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金的陳述中，正確的有()。

A.成長(zhǎng)型基金風(fēng)險(xiǎn)大、收益高

B.收入型基金風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低

C.平衡型基金風(fēng)險(xiǎn)收益介于成長(zhǎng)型、收入型基金之間

D.成長(zhǎng)型基金的收益可能低于收入型基金

37.下列關(guān)于金融衍生工具概念的說(shuō)法中，正確的有()。

A.又稱金融衍生產(chǎn)品，與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)

B.其價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的變動(dòng)

C.包括獨(dú)立衍生工具和嵌入式衍生工具

D.衍生工具包括遠(yuǎn)期合同、期貨合同、互換和期權(quán)

38.下列各項(xiàng)中，屬于金融衍生工具特征的有()。

A.跨期性

B.期限性

C.聯(lián)動(dòng)性

D.收益性

39.金融期貨的主要交易制度有()。

A.集中交易制度

B.標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約和對(duì)沖機(jī)制

C.保證金制度

D.限倉(cāng)制度

[NextPage] 40.下列關(guān)于期貨交易保證金的說(shuō)法中，正確的有()。

A.期貨交易買賣雙方都有可能在最后結(jié)算時(shí)發(fā)生虧損，所以雙方都要繳納保證金

B.雙方成交時(shí)繳納的保證金稱為初始保證金

C.保證金賬戶必須保持一個(gè)最低的水平，稱為維持保證金

D.當(dāng)交易者連續(xù)虧損，保證金余額不足以維持最低水平時(shí)，結(jié)算所會(huì)通過(guò)經(jīng)紀(jì)人發(fā)出追加保證金的通知，要求交易者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加保證金直達(dá)維持保證金水平

三、判斷題

1.證券交易市場(chǎng)又稱“二級(jí)市場(chǎng)”或“次級(jí)市場(chǎng)”，是已發(fā)行和新發(fā)行的證券通過(guò)買賣交易實(shí)現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。()

2.證券發(fā)行和證券交易是兩個(gè)不同的領(lǐng)域，它們互相獨(dú)立，沒(méi)有聯(lián)系。()

3.證券交易市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)的基礎(chǔ)和前提。()

4.證券市場(chǎng)是財(cái)產(chǎn)權(quán)利直接交換的場(chǎng)所。()

5.證券市場(chǎng)是通過(guò)證券的發(fā)行與交易進(jìn)行融資的市場(chǎng)，包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)和融資租賃市場(chǎng)等。()

6.場(chǎng)外市場(chǎng)是指在證券交易所外的市場(chǎng)。()

7.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)之間的截然劃分已經(jīng)不復(fù)存在，出現(xiàn)了多層次的證券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。()

8.股票的流動(dòng)性是指股票持有人有權(quán)參與公司重大決策的特性。()

9.股票雖然具有永久性特征，但股東構(gòu)成并不具有永久性。()

10.普通股股東享有分配公司剩余資產(chǎn)的權(quán)利是無(wú)條件的。()

11.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性是股票最基本的特征。()

12.股票的內(nèi)在價(jià)值也就是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值。()

13.普通股股東享有分配公司剩余資產(chǎn)的權(quán)利是有條件的。()

14.在社會(huì)募集方式下，股份公司發(fā)行的股份應(yīng)該全部向社會(huì)公眾公開發(fā)行。()

15.證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司股權(quán)分置改革實(shí)施一線監(jiān)管，協(xié)調(diào)指導(dǎo)上市公司股權(quán)分置改革業(yè)務(wù)，辦理非流通股份可上市交易的相關(guān)手續(xù)。()

16.債券投資不能安全收回有兩種情況：一是債務(wù)人不履行債務(wù);二是流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。()

17.固定利率有價(jià)證券的價(jià)格受現(xiàn)行利率和預(yù)期利率的影響，它們的價(jià)格變化與利率變化一般呈現(xiàn)正比關(guān)系。()

18.債券按券面形態(tài)可以分為實(shí)物債券、付息債券、憑證式債券和記賬式債券。()

19.按利息支付方式的不同，債券可以分為政府債券、金融債券和公司債券。()

[NextPage] 20.憑證式國(guó)債是指由財(cái)政部發(fā)行的，有固定面值及票面利率，通過(guò)“紙質(zhì)媒介”記錄債權(quán)債務(wù)關(guān)系的國(guó)債。()

21.按償還期限的長(zhǎng)短，國(guó)債分為短期國(guó)債、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債。其中，短期國(guó)債、中期國(guó)債屬于有期國(guó)債，而長(zhǎng)期國(guó)債屬于無(wú)期國(guó)債。()

22.流通國(guó)債是指可以在流通市場(chǎng)上交易的國(guó)債。這種國(guó)債的特征是投資看可以自由認(rèn)購(gòu)、自由轉(zhuǎn)讓，通常記名，轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對(duì)該國(guó)債的供給與需求。()

23.按發(fā)行本位分類，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和憑證式國(guó)債。()

24.公司以不動(dòng)產(chǎn)的房契或地契作抵押，如果發(fā)生了公司不能償還債務(wù)的情況，抵押的財(cái)產(chǎn)將被暫停使用還款后才能再使用。()

25.歐洲債券是在歐洲市場(chǎng)發(fā)行的債券的總稱。()

26.揚(yáng)基債券是美國(guó)政府在美國(guó)債券市場(chǎng)上發(fā)行的一種債券。()

27.歐洲債券一般由發(fā)行地所在國(guó)的證券公司、金融機(jī)構(gòu)承銷，而外國(guó)債券則由一家或幾家大銀行牽頭，組成國(guó)際性銀行在一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家同時(shí)承銷。()

28.我國(guó)目前的證券投資基金既有公司型基金又有契約型基金。()

29.以科學(xué)的投資組合降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益體現(xiàn)了基金分散風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。()

30.證券投資基金的投資對(duì)象為股票、債券和其他證券投資基金。()

31.ETF和LOF的共同之處就在于兩者都是用一攬子股票申購(gòu)和贖回。()

32.基金持有的未上市的股票由于其價(jià)格無(wú)法確定，因此，其不屬于基金資產(chǎn)總值的計(jì)算范圍。()

33.開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇基金利潤(rùn)的分配方式，基金持有人未進(jìn)行選擇的，基金管理人可將持有人所獲現(xiàn)金收益按照基金合同有關(guān)基金份額申購(gòu)的約定轉(zhuǎn)為基金份額。()

34.金融期權(quán)合約本身可以作為金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。()

35.金融期權(quán)交易雙方的權(quán)利與義務(wù)存在著明顯的不對(duì)稱性，期權(quán)的買方只有義務(wù)而沒(méi)有權(quán)利，而期權(quán)的賣方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)。()

36.看漲期權(quán)也稱認(rèn)沽權(quán)，是指期權(quán)的買方具有在約定期限內(nèi)按協(xié)定價(jià)格買入一定數(shù)量基礎(chǔ)金融工具的權(quán)利。()

37.認(rèn)股權(quán)證的換股比例越高，認(rèn)股權(quán)證的價(jià)值越小。()

38.認(rèn)股權(quán)證的交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易市場(chǎng)進(jìn)行。()

39.根據(jù)權(quán)證行權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)，可將權(quán)證分為股權(quán)類權(quán)證、債權(quán)類權(quán)證以及其他權(quán)證。目前我國(guó)證券市場(chǎng)推出的權(quán)證均為債權(quán)類權(quán)證。()

40.避開直接發(fā)行股票與債券的法德要求，上市手續(xù)簡(jiǎn)單、發(fā)行成本低是存托憑證對(duì)投資者的優(yōu)點(diǎn)。()

41.附贖回條款的可轉(zhuǎn)換債券具有迫使投資者實(shí)行轉(zhuǎn)換或?qū)u出的作用。()

42.根據(jù)資產(chǎn)證券化的地域分類，可以分為股權(quán)型證券化、債權(quán)型證券化和混合型證券化。()

43.無(wú)擔(dān)保ADR的存款協(xié)議只規(guī)定存券銀行與ADR持有者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。()

44.全額包銷過(guò)程中，承銷機(jī)構(gòu)與證券發(fā)行人之間的關(guān)系是委托——代理關(guān)系。()[NextPage] 45.詢價(jià)對(duì)象包括符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)以及其他經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人投資者。()

46.證券發(fā)行時(shí)，詢價(jià)對(duì)象應(yīng)承諾獲得網(wǎng)下配售的股票持有期限不少于5個(gè)月。()

47.承購(gòu)包銷是指通過(guò)招標(biāo)方式確定債券承銷商和發(fā)行條件的發(fā)行方式。()

48.我國(guó)規(guī)定，首次公開發(fā)行股票以協(xié)商定價(jià)方式確定股票發(fā)行價(jià)格。()

49.中小企業(yè)板指數(shù)以最新自由流通股本數(shù)為權(quán)重，即以扣除流通受限制的股份后的股本數(shù)量為權(quán)重，以基期加權(quán)法計(jì)算;并以逐日連鎖計(jì)算的方法得出實(shí)時(shí)指數(shù)的綜合指數(shù)。()

50.股價(jià)平均數(shù)和股價(jià)指數(shù)是衡量股票市場(chǎng)總體價(jià)格水平及其變動(dòng)趨勢(shì)的尺度，也是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的靈敏信號(hào)。()

51.投資者可以通過(guò)買賣不同的股票來(lái)消除證券的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

52.一般來(lái)說(shuō)，率先漲價(jià)的商品、上游商品、熱銷商品股票的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)較大，國(guó)家進(jìn)行價(jià)格控制的公用事業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和下游產(chǎn)品等股票的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)較小。()

53.利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)普通股的影響不像債券和優(yōu)先股那樣沒(méi)有回旋余地。()

54.普通股沒(méi)有還本要求，股息也不固定，因而不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。()

55.不同債券的利率不同，這是對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。()

56.自2006年1月1日新修訂的《證券法》實(shí)施，我國(guó)將證券公司分為經(jīng)紀(jì)類和綜合類證券公司，實(shí)行分類管理。()

57.我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券公司的組織形式為有限責(zé)任公司、股份有限公司以及合伙形式。()

58.會(huì)計(jì)師事務(wù)所申請(qǐng)證券相關(guān)業(yè)務(wù)許可證時(shí)，應(yīng)提交最近5年的會(huì)計(jì)報(bào)表。()

59.從事證券相關(guān)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所必須具有10名以上取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格考試合格證書或者已經(jīng)取得許可證的注冊(cè)會(huì)計(jì)師(不含分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)會(huì)計(jì)師)。()

60.貨銀兌付原則是證券結(jié)算的一項(xiàng)基本原則，可以將證券結(jié)算中的違約交收風(fēng)險(xiǎn)降低到最低程度。()

一、單項(xiàng)選擇題答案

1.【答案】D

【解析】公司證券是公司為籌措資金而發(fā)行的有價(jià)證券，其范圍比較廣泛，主要有股票、公司債券及商業(yè)票據(jù)等。在公司證券中，通常將銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的證券稱為金融證券，其中金融債券尤為常見(jiàn)

2.【答案】D【解析】有價(jià)證券的分類主要有：①按募集方式，可分為公募證券和私募證券;②按證券所代表的權(quán)利性質(zhì)，可分為股票、債券和其他證券三大類;③按證券發(fā)行主體的不同，可分為政府證券、政府機(jī)構(gòu)證券和公司證券。

3.【答案】B【解析】非上市證券包括憑證式國(guó)債和普通開放式基金份額。

4.【答案】B【解析】有價(jià)證券包括公募和私募兩種，公募證券是通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向不特定的社會(huì)公眾投資者公開發(fā)行的，而私募證券是向特定的投資者發(fā)行的證券。

5.【答案】C【解析】證券持有者在不造成資金損失的前提下，可以用證券換取現(xiàn)金。這表明了證券具有流動(dòng)性。

6.【答案】A【解析】開放式基金通過(guò)投資者向基金管理公司申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓。

[NextPage]

7.【答案】D【解析】1872年，北洋通商大臣、直隸總督李鴻章，委派上海商人朱其昂、朱其詔籌建上海輪船招商局。隨著該局的成立和第一期股本的認(rèn)定和籌集，中國(guó)第一家近代意義的股份制企業(yè)和中國(guó)人自己發(fā)行的第一張股票誕生。

8.【答案】B【解析】根據(jù)我國(guó)政府對(duì)WT0的承諾，外國(guó)證券機(jī)構(gòu)駐華代表處申請(qǐng)成為證券交易所的特別會(huì)員可由證券交易所受理。

9.【答案】A【解析】參與證券投資的金融機(jī)構(gòu)包括證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、主權(quán)財(cái)富基金以及其他金融機(jī)構(gòu)。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是證券市場(chǎng)上最活躍的投資者;商業(yè)銀行屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其投資一般僅限于政府債券和地方政府債券;保險(xiǎn)公司已成為全球最大的機(jī)構(gòu)投資者。

10.【答案】C【解析】A選項(xiàng)描述的是證券投資基金;B選項(xiàng)描述的是企業(yè)年金;D選項(xiàng)描述的是社會(huì)公益金。

11.【答案】A【解析】QFII制度是指允許合格的境外機(jī)構(gòu)投資者在一定的規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉(zhuǎn)換為當(dāng)?shù)刎泿牛ㄟ^(guò)嚴(yán)格監(jiān)管的專門賬戶投資當(dāng)?shù)刈C券市場(chǎng)，其資本利得、股息等經(jīng)批準(zhǔn)后可轉(zhuǎn)為外匯匯出的一種制度。

12.【答案】 A【解析】2002年12月，由湘財(cái)證券和法國(guó)里昂證券組建的華歐國(guó)際證券有限公司獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)正式設(shè)立，是依據(jù)《外商參股證券公司設(shè)立規(guī)則》設(shè)立的第一家中外合資證券公司。l995年5月，中國(guó)建設(shè)銀行、美國(guó)摩根士丹利國(guó)際公司等5家中外機(jī)構(gòu)共同組建了中國(guó)國(guó)際金融有限公司，成為我國(guó)首個(gè)中外合資證券公司。

13.【答案】C【解析】 中國(guó)金融期貨交易所股份有限公司將是中國(guó)內(nèi)地成立的第四家期貨交易所，也是中國(guó)內(nèi)地成立的首家金融衍生品交易所。

14.【答案】A【解析】要掌握國(guó)際證券市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

15.【答案】D【解析】股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)力，同時(shí)也承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)。

16.【答案】C【解析】證券可以分為設(shè)權(quán)證券和證權(quán)證券：前者是指證券所代表的權(quán)利本來(lái)不存在，而是隨著證券的制作而產(chǎn)生;后者是指證券是權(quán)利的一種物化的外在形式，它是權(quán)利的載體，權(quán)利是已經(jīng)存在的。

[NextPage] 17.【答案】A【解析】B、C、D選項(xiàng)是無(wú)記名股票的特點(diǎn)。

18.【答案】C【解析】股票的清算價(jià)值是公司清算時(shí)每一股份所代表的實(shí)際價(jià)值。從理論上講，股票的清算價(jià)值應(yīng)與賬面價(jià)值一致，但在公司清算時(shí)，其資產(chǎn)往往只能壓低價(jià)格出售，再加上必要的清算費(fèi)用，故實(shí)際清算價(jià)值往往小于賬面價(jià)值。

19.【答案】A【解析】在沒(méi)有優(yōu)先股的條件下，每股賬面價(jià)值是以公司凈資產(chǎn)除以發(fā)行在外的普通股票的股數(shù)求得。

20.【答案】A【解析】通常情況下，股票的賬面價(jià)值并不等于股票價(jià)格。原因有兩點(diǎn)：一是會(huì)計(jì)價(jià)值通常反映的是歷史成本或者按某種規(guī)則計(jì)算的公允價(jià)值，并不等于公司資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)格;二是賬面價(jià)值并不反映公司的未來(lái)發(fā)展前景。

21.【答案】C【解析】普通股票股東是否具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，取決于認(rèn)購(gòu)時(shí)間與股權(quán)登記日的關(guān)系。在股權(quán)登記日前認(rèn)購(gòu)普通股票的，該股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán);在此日期后認(rèn)購(gòu)普通股票的，該股東不享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。前者可稱為附權(quán)股或含權(quán)股，后者可稱為除權(quán)股。

22.【答案】B【解析】依據(jù)優(yōu)先股票的在公司盈利較多的年份里，除了獲得固定的股息外，能否參與或部分參與本期剩余盈利的分配，將優(yōu)先股票分為參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股。應(yīng)了解優(yōu)先股票的五種分類和依據(jù)。

23.【答案】D【解析】A、B、C三項(xiàng)屬于普通股票的權(quán)利。

24.【答案】B【解析】我國(guó)在境外上市的外資股按照上市的地方不同，主要有H股、S股、N股、L股等，其注冊(cè)地均在內(nèi)地，但上市地分別在中國(guó)香港、新加坡、紐約、倫敦的外資股。而B股是在境內(nèi)上市的外資股。

25.【答案】B【解析】記賬式債券是沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的全過(guò)程。記賬式債券可以記名、掛失，安全性較高，同時(shí)由于記賬式債券的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以發(fā)行時(shí)間短，發(fā)行效率高，交易手續(xù)簡(jiǎn)便，成本低，交易安全。

Z6.【答案】C【解析】憑證式債券的形式是債權(quán)人認(rèn)購(gòu)債券的一種收款憑證，而不是債券發(fā)行人制定的標(biāo)準(zhǔn)格式的債券。發(fā)行憑證式國(guó)債一般不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式，通過(guò)部分商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行。

[NextPage] 27.【答案】B【解析】提前兌取憑證式債券時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。

28.【答案】B【解析】貼現(xiàn)債券在發(fā)行時(shí)票面不標(biāo)明利率，而是以折價(jià)的方式發(fā)行，償還時(shí)按票面價(jià)值償還，售價(jià)與票面價(jià)值之間的差額就是貼現(xiàn)債券的利息，因此通常稱為無(wú)息債券。

29.【答案】A

【解析】貼現(xiàn)債券是指?jìng)嫔喜桓接邢⑵保谄泵嫔喜灰?guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。

30.【答案】D

【解析】按照計(jì)息方式的不同，債券可以分為單利債券、復(fù)利債券、貼現(xiàn)債券和累進(jìn)利率債券。其中，累進(jìn)利率債券是指以利率逐年累進(jìn)方法計(jì)息的債券。

31.【答案】A

【解析】籌資者在確定債券期限時(shí)優(yōu)先考慮的因素是資金使用方向、市場(chǎng)利率變化和債券變現(xiàn)能力。

32.【答案】C

【解析】A選項(xiàng)是附有可轉(zhuǎn)換條款的債券;B選項(xiàng)是附有贖回選擇權(quán)的債券;D選項(xiàng)是附有出售選擇權(quán)的債券。

33.【答案】C

【解析】A選項(xiàng)儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)是指財(cái)政部面向境內(nèi)中國(guó)公民儲(chǔ)蓄類資金發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券;B選項(xiàng)赤字國(guó)債是指用于彌補(bǔ)政府預(yù)算赤字的國(guó)債;D選項(xiàng)特種國(guó)債是指政府為了實(shí)施某種特殊政策而發(fā)行的國(guó)債。

34.【答案】B

【解析】按債券形態(tài)劃分的三種國(guó)債的區(qū)別表現(xiàn)為：①實(shí)物債券是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券;②憑證式債券是指外在形式是一種收款憑證，而不是債券發(fā)行人制定的標(biāo)準(zhǔn)格式的債券;③記賬式債券是指沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，只是電腦賬戶中記錄的債券。

35.【答案】D

【解析】我國(guó)為增加國(guó)有銀行的資本金而發(fā)行的國(guó)債是特別國(guó)債。

36.【答案】B

【解析】A選項(xiàng)是實(shí)物債券的定義;C選項(xiàng)是憑證式債券的定義;D選項(xiàng)是貨幣國(guó)債的定義。

37.【答案】A

【解析】政府債券由于信用等級(jí)最高、安全性最高被稱為“金邊債券”。

38.【答案】A

【解析】按附新股認(rèn)股權(quán)和債券能否分開來(lái)劃分，債券可分為：①可分離型，即可分離交易的附認(rèn)股權(quán)證公司債券，其債券與認(rèn)股權(quán)可以分開，可獨(dú)立轉(zhuǎn)讓;②非分離型，即不能把認(rèn)股權(quán)從債券上分離，認(rèn)股權(quán)不能成為獨(dú)立買賣對(duì)象的債券。

39.【答案】A

【解析】附認(rèn)股權(quán)證的公司債是公司發(fā)行的一種附有認(rèn)購(gòu)該公司股票權(quán)利的債券。這種債券的購(gòu)買者可以按預(yù)先規(guī)定的條件在公司發(fā)行股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。預(yù)先規(guī)定的條件主要是指股票的購(gòu)買價(jià)格、認(rèn)購(gòu)比例和認(rèn)購(gòu)期間。

40.【答案】C

【解析】C選項(xiàng)中，在發(fā)行納稅方面，外國(guó)債券受發(fā)行地所在國(guó)的稅法管制，而歐洲債券的預(yù)扣稅一般可以豁免，投資者的利息收入也免繳所得稅。

[NextPage] 41.【答案】D

【解析】過(guò)去，企業(yè)過(guò)于依賴銀行體系的間接融資，發(fā)行亞洲債券正是為了改變這種不合理的融資格局。

42.【答案】B

【解析】封閉式基金的募集期限為3個(gè)月，自該基金批準(zhǔn)之日起計(jì)算。封閉式基金自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)募集的資金超過(guò)該基金批準(zhǔn)規(guī)模的80%的，該基金方可成立。

43.【答案】D

【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)，以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)可以向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。

44.【答案】B

【解析】基金的變更是指基金在其運(yùn)作過(guò)程中，因?yàn)槟撤N特殊的情況和原因使基金本身或其運(yùn)作過(guò)程發(fā)生重大改變。而清算是指投資基金因各種原因不再經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，將進(jìn)行清算解散，不屬于基金變更。

45.【答案】C

【解析】C選項(xiàng)屬于貨幣基金的特點(diǎn)。

46.【答案】A

【解析】1999年，我國(guó)香港地區(qū)推出的盈富基金是亞洲推出的第一支ETF基金。

47.【答案】A

【解析】基金托管人的職責(zé)之一是按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜，基金清算賬冊(cè)及有關(guān)文件由基金托管人保存15年以上。

48。【答案】B

【解析】基金管理費(fèi)是指支付給實(shí)際運(yùn)用基金資產(chǎn)、為基金提供專業(yè)化服務(wù)的基金管理人的費(fèi)用。股票基金的管理費(fèi)率(年)為1.5%。

49.【答案】A

【解析】管理費(fèi)和托管費(fèi)費(fèi)率一般須經(jīng)基金監(jiān)管部門認(rèn)可后在基金契約或基金公司章程中訂明，不得任意更改。

50.【答案】D

【解析】根據(jù)《關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金投資等相關(guān)問(wèn)題的通知》，當(dāng)日申購(gòu)的基金份額自下一個(gè)工作日起享有基金的分配權(quán)益，當(dāng)日贖回的基金份額自下一個(gè)工作日起不享有基金的分配權(quán)益。投資者于周五申購(gòu)的基金份額不享有周五和周六、周日的收益，投資者于周五贖回的基金份額享有周五和周六、周日的收益。

51.【答案】B

【解析】上市公司并不需要每日提交公司披露報(bào)告。

52.【答案】A

【解析】題中四個(gè)選項(xiàng)的保證金概念要加以區(qū)分。

53.【答案】D

【解析】荷蘭式招標(biāo)以價(jià)格為標(biāo)的，是以募滿發(fā)行額為止所有投標(biāo)者的最低中標(biāo)價(jià)格作為最后中標(biāo)價(jià)格，全體中標(biāo)者的中標(biāo)價(jià)格是單一的;美式招標(biāo)同樣以價(jià)格為標(biāo)的，是以募滿發(fā)行額為止中標(biāo)者各自的投標(biāo)價(jià)格作為各中標(biāo)者的最終中標(biāo)價(jià)，各中標(biāo)者的認(rèn)購(gòu)價(jià)格是不相同的。

54.【答案】B

【解析】發(fā)行人推銷證券的方式有兩種：一是自銷;二是承銷。

[NextPage] 55.【答案】A

【解析】滬深300指數(shù)每次調(diào)整的比例定為不超過(guò)10%。

56.【答案】B

【解析】加權(quán)股價(jià)指數(shù)分為基期加權(quán)股價(jià)指數(shù)、計(jì)算期加權(quán)股價(jià)指數(shù)和幾何加權(quán)股價(jià)指教。

57.【答案】B

【解析】實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率。只有當(dāng)證券投資的名義收益率大于通貨膨脹率時(shí)，投資者才有實(shí)際收益;否則即使名義收益率大于0，實(shí)際上投資者也是受到損失的。

58.【答案】B

【解析】實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=l0%-5%=5%。

59.【答案】D

【解析】根據(jù)服務(wù)對(duì)象的不同，證券投資咨詢業(yè)務(wù)又可進(jìn)一步細(xì)分為面向公眾的投資咨詢業(yè)務(wù)，為簽訂了咨詢服務(wù)合同的特定對(duì)象提供的證券投資咨詢業(yè)務(wù)，為本公司投資管理部門、投資銀行部門提供的投資咨詢業(yè)務(wù)。

60.【答案】D

【解析】A選項(xiàng)私募發(fā)行是向少數(shù)特定投資者發(fā)行;B選項(xiàng)公募發(fā)行是向不特定的社會(huì)公眾公開發(fā)行證券;C選項(xiàng)自辦發(fā)行是指發(fā)行公司自行辦理證券的發(fā)行。

二、多項(xiàng)選擇題

1.【答案】 ACD

【解析】從廣義上講，證券是指各類記載并代表一定權(quán)利的法律憑證。從一般意義上來(lái)說(shuō)，證券是指用以證明或設(shè)定權(quán)利所做成的書面憑證，它表明證券持有人或第三者有權(quán)取得該證券擁有的特定權(quán)益，或證明其曾經(jīng)發(fā)生過(guò)的行為。

2.【答案】BC

【解析】各類機(jī)構(gòu)投資者的資金來(lái)源、投資目的、投資方面雖各不相同，但一般都具有投資的資金量大、收集和分析信息的能力強(qiáng)、注重投資的安全性、可通過(guò)有效的資產(chǎn)組合以分散投資風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)市場(chǎng)影響力大等特點(diǎn)。A、D兩項(xiàng)是個(gè)人投資者的特點(diǎn)。

3.【答案】ABCD

【解析】股票發(fā)行的定價(jià)方式，可以采取協(xié)商定價(jià)方式，也可以采取一般詢價(jià)方式、累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)方式上網(wǎng)競(jìng)價(jià)方式等。

4.【答案】ABCD

【解析】有價(jià)證券是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對(duì)特定財(cái)產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證。廣義的有價(jià)證券包括商品證券、貨幣證券和資本證券。狹義的有價(jià)證券即指資本證券。A選項(xiàng)商業(yè)證券屬于貨幣證券。

5.【答案】ABD

【解析】C選項(xiàng)應(yīng)為有價(jià)證券是虛擬資本的一種形式。

6.【答案】ABCD

【解析】金融互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按共同商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易，可分為貨幣互換、利率互換、股權(quán)互換、信用互換等類別。

7.【答案】AB

【解析】商品證券是證明持有人有商品所有權(quán)、使用權(quán)的憑證。

8.【答案】ABCD

【解析】證券的概念應(yīng)注意。

[NextPage] 79.【答案】ABC

【解析】貨幣證券是指本身能使持有人或者第三者取得貨幣索取權(quán)的有價(jià)證券，包括商業(yè)證券(商業(yè)本票、商業(yè)匯票)和銀行證券(銀行本票、銀行匯票和銀行支票)兩大類。

10.【答案】AD

【解析】直接融資是以債券、股票為主要工具的一種金融運(yùn)行機(jī)制，它的特點(diǎn)是經(jīng)濟(jì)單位直接從社會(huì)上吸收和籌措資金。

11.【答案】ABCD

【解析】證券公司的主要業(yè)務(wù)包括：①證券承銷與保薦業(yè)務(wù);②證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);③證券自營(yíng)業(yè)務(wù);④證券投資咨詢業(yè)務(wù)及與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù);⑤證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);⑥融資融券業(yè)務(wù)。

12.【答案】 BCD

【解析】證券業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)包括：①協(xié)助證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)教育和組織會(huì)員執(zhí)行證券法律、行政法規(guī);②依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，向證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映會(huì)員的建議和要求;③搜集整理證券信息，為會(huì)員提供服務(wù);④制定會(huì)員應(yīng)遵守的規(guī)則，組織會(huì)員單位從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，開展會(huì)員的業(yè)務(wù)交流;⑤對(duì)會(huì)員之間、會(huì)員與客戶之間發(fā)生的糾紛進(jìn)行調(diào)解;⑥組織會(huì)員就證券業(yè)的發(fā)展、運(yùn)作及有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行研究;⑦監(jiān)督、檢查會(huì)員行為，對(duì)違反法律、行政法規(guī)或者協(xié)會(huì)章程的，按照規(guī)定給予紀(jì)律處分。A選項(xiàng)是證券交易所的主要職責(zé)之一。

13.【答案】ABC

【解析】社會(huì)公益基金與社會(huì)保障基金是平行的概念。

14.【答案】ABC

【解析】所謂“股權(quán)分置”，是指新中國(guó)資本市場(chǎng)建立之初遺留下來(lái)的上市公司股權(quán)按所有者屬性及取得方式區(qū)分為國(guó)有股、法人股、普通公眾股等不同類別。

15.【答案】ABCD

【解析】除題中四項(xiàng)外，還包括封閉式基金等。

16.【答案】CD

【解析】《公司法》和《證券法》符合題目要求。

17.【答案】ABC

【解析】公司發(fā)行記名股票的，應(yīng)當(dāng)置備股東名冊(cè)，記載下列事項(xiàng)：股東的姓名或者名稱及住所、各股東所持股份數(shù)，各股東所持股票的編號(hào)、各股東取得股份的日期。

18.【答案】ABCD

【解析】我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票采用紙面形式或國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。股票應(yīng)載明的事項(xiàng)主要有：公司名稱、公司成立的日期、股票種類、票面金額及代表的股份數(shù)、股票的編號(hào)。

19.【答案】ABCD

【解析】這是2009年大綱和教材增加的內(nèi)容，一定注意。

20.【答案】ABCD

【解析】普通股股東行使資產(chǎn)收益權(quán)有一定的限制條件：①法律上的限制，普通股股東能否分到紅利以及分得多少，取決于公司的稅后利潤(rùn)多少以及公司未來(lái)發(fā)展的需要;②其他方面的限制，如公司對(duì)現(xiàn)金的需要、股東所處的地位、公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、公司進(jìn)入資本市場(chǎng)獲得資金的能力等。

21.【答案】ABCD

【解析】?jī)?yōu)先股票的特征主要有股息率固定、股息分派優(yōu)先、剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先、一般無(wú)表決權(quán)。

22.【答案】AD

【解析】根據(jù)債券的變現(xiàn)因素與流通市場(chǎng)發(fā)育程度的關(guān)系的相關(guān)知識(shí)，流通市場(chǎng)發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，購(gòu)買長(zhǎng)期債券無(wú)資金周轉(zhuǎn)之憂，長(zhǎng)期債券銷路就可能好一些。流通市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，投資者買了長(zhǎng)期債券而又急需資金時(shí)不易變現(xiàn)，長(zhǎng)期債券的銷路就可能不如短期債券。

23.【答案】BC

【解柝】債券屬于有價(jià)證券：①債券反映和代表一定的價(jià)值，本身有一定的面值，通常它是債券投資者投入資金的量化表現(xiàn);②持有債券可按期取得利息，利息也是債券投資者收益的價(jià)值表現(xiàn);③債券與其代表的權(quán)利聯(lián)系在一起，擁有債券也就擁有了債券所代表的權(quán)利，轉(zhuǎn)讓債券也就將債券代表的權(quán)利一并轉(zhuǎn)移。

24.【答案】ABC

【解析】垃圾債券又稱劣等債券，是指信用評(píng)級(jí)甚低的企業(yè)所發(fā)行的債券。其特點(diǎn)為：利息高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大(對(duì)投資人本金保障較弱)、等級(jí)低(BB級(jí)以下信用級(jí)別)。

25.【答案】ABC

【解析】根據(jù)債券合約條款中是否規(guī)定在約定期限向債券持有人支付利息，可以將債券劃分為：零息債券、附息債券和息票累積債券。

26.【答案】ABD

【解析】A、B、D三項(xiàng)均是股票定價(jià)的方式。

27.【答案】BCD

【解析】我國(guó)混合資本債券的主要形式是銀行間市場(chǎng)發(fā)行的債券，這是我國(guó)根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的要求規(guī)定的。

[NextPage] 28.【答案】CD

【解析】按流通與否分類，國(guó)債可以分為以下兩種：①流通國(guó)債，是指可以在流通市場(chǎng)上交易的國(guó)債，特征是投資者可以自由認(rèn)購(gòu)、自由轉(zhuǎn)讓，通常不記名，轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對(duì)該國(guó)債的供給與需求;②非流通國(guó)債，是指不允許在流通市場(chǎng)上交易的國(guó)債，特征是不能自由轉(zhuǎn)讓，可以記名，也可以不記名。

29.【答案】AB

【解析】我國(guó)從1994年開始發(fā)行憑證式國(guó)債，我國(guó)的憑證式國(guó)債通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、財(cái)政部門國(guó)債服務(wù)部面向社會(huì)發(fā)行。

30.【答案】ABCD

【解析】題中四項(xiàng)均屬于國(guó)債的發(fā)行方式。

31.【答案】ABC

【解析】公司債券是公司依照法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。公司債券的特征包括：①契約性，即公司債券代表一種債權(quán)債務(wù)的責(zé)任契約關(guān)系;②優(yōu)先性，其利息分配順序和破產(chǎn)時(shí)清理資產(chǎn)償還順序優(yōu)先于股東;③風(fēng)險(xiǎn)性，公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大;④通知償還性，即債券發(fā)行者具有可以選擇在債券到期之前償還本金的權(quán)利;⑤可轉(zhuǎn)換性，即允許持有者在一定條件下將其轉(zhuǎn)換成另一種金融交易工具。

32.【答案】ABCD

【解析】公司債券是公司依照法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其主要類型包括：信用公司債、不動(dòng)產(chǎn)抵押公司債、保證公司債、收益公司債、可轉(zhuǎn)換公司債、附認(rèn)股權(quán)證的公司債、短期融資券等。

33.【答案】BCD

【解析】證券公司短期融資債券是證券公司以短期融資為目的，在我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的約定在一定期限內(nèi)還本付息的金融債券。

34.【答案】ABD

【解析】歐洲債券與外國(guó)債券的發(fā)行規(guī)模要視具體情況而定，不能一概而論。

35.【答案】AB

【解析】封閉式基金通常有固定的封閉期，通常在5年以上。而開放式基金沒(méi)有固定期限，投資者可隨時(shí)向基金管理人贖回基金單位。

36.【答案】ABCD

【解析】成長(zhǎng)型基金追求長(zhǎng)期增值，因?yàn)樵陂L(zhǎng)期內(nèi)的不確定性所以風(fēng)險(xiǎn)比較大。收入型基金成長(zhǎng)的潛力較小，損失本金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也較低。平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)則介于兩者之間。

37.【答案】ABCD

【解析】題中四項(xiàng)均正確。

38.【答案】AC

【解析】金融衍生工具有以下四個(gè)特征：跨期性、杠桿性、聯(lián)動(dòng)性、不確定性或高風(fēng)險(xiǎn)性。

39。【答案】ABCD

【解析】本題考查金融期貨的主要交易制度。

40.【答案】ABC

【解析】當(dāng)交易者連續(xù)虧損，保證金余額不足以維持最低水平時(shí)，結(jié)算所會(huì)通過(guò)經(jīng)紀(jì)人發(fā)出追加保證金的通知，要求交易者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加保證金直達(dá)初始保證金水平。

三、判斷題

1.【答案】 B

【解析】證券交易市場(chǎng)又稱“二級(jí)市場(chǎng)”或“次級(jí)市場(chǎng)”，是已發(fā)行的證券通過(guò)買賣交易實(shí)現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

2.【答案】B

【解析】證券發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)相互依存、相互制約，是一個(gè)不可分割的整體：證券發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的基礎(chǔ)和前提，有了發(fā)行市場(chǎng)的證券供應(yīng)，才有流通市場(chǎng)的證券交易，證券發(fā)行的種類、數(shù)量和發(fā)

行方式?jīng)Q定著流通市場(chǎng)的規(guī)模和運(yùn)行;流通市場(chǎng)是證券得以持續(xù)擴(kuò)大發(fā)行的必要條件，為證券的轉(zhuǎn)讓提供市場(chǎng)條件，使發(fā)行市場(chǎng)充滿活力。

3.【答案】B

【解析】證券發(fā)行市場(chǎng)是證券交易市場(chǎng)的基礎(chǔ)和前提;證券交易市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)得以持續(xù)發(fā)行的必要條件。

4.【答案】A

【解析】證券市場(chǎng)上的交易對(duì)象是作為經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證的股票、債券、投資基金份額等有價(jià)證券，它們本身是一定量財(cái)產(chǎn)權(quán)利的代表，所以，代表著對(duì)一定數(shù)額財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或債權(quán)以及相關(guān)的收益權(quán)。證券市場(chǎng)實(shí)際上是財(cái)產(chǎn)權(quán)利直接交換的場(chǎng)所。

5.【答案】B

【解析】短期政府債券市場(chǎng)和大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，不屬于證券市坊。

6.【答案】 B

【解析】場(chǎng)外市場(chǎng)是指沒(méi)有固定場(chǎng)所的證券交易所市場(chǎng)，也稱為無(wú)形市場(chǎng)。通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電傳、電報(bào)、電話、網(wǎng)絡(luò)洽談成交。

7.【答案】A

【解析】雖然證券市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外，但場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)之間的截然劃分已經(jīng)不復(fù)存在，出現(xiàn)了多層次的證券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。很多傳統(tǒng)意義上的場(chǎng)外市場(chǎng)由于報(bào)價(jià)商和電子撮合系統(tǒng)的出現(xiàn)具有集中交易特征，而交易所市場(chǎng)也開始逐步推出兼容場(chǎng)外交易的交易組織形式。

8.【答案】B

【解析】題中描述的是股票的參與性;流動(dòng)性是指股票可以在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或在經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的其他證券交易所轉(zhuǎn)讓的特性。

[NextPage] 9.【答案】A

【解析】永久性是指股票栽有權(quán)利的有效性是始終不變的，因?yàn)樗且环N無(wú)期限的法律憑證。股票代表著股東的永久性投資，但股票持有者可以出售股票而轉(zhuǎn)讓其股東身份。

10.【答案】B

【解析】普通股股東享有分配公司剩余資產(chǎn)的權(quán)利，但不是無(wú)條件的，而是有一定的先決條件：①普通股股東要求分配公司資產(chǎn)的權(quán)利不是任意的，必須是在公司解散清算之時(shí);②公司的剩余資產(chǎn)分配有法定的程序，按照我國(guó)《公司法》的規(guī)定，公司財(cái)產(chǎn)在分別支付清算費(fèi)用，職工工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)

償金，繳納所欠稅款，清償公司債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，按照股東持有的股份比例分配。公司財(cái)產(chǎn)在未按照規(guī)定清償前，不得分配給股東。

11.【答案】B

【解析】股票最基本的特征是收益性。

12.【答案】B

【解析】股票的內(nèi)在價(jià)值是指股票的理論價(jià)值，即股票未來(lái)收益的現(xiàn)值。題中描述的是股票的賬面價(jià)值。

13.【答案】A

【解析】普通股股東享有分配公司剩余資產(chǎn)的權(quán)利，但其有一定的先決條件：①必須在公司清算之時(shí);②必須在支付清算費(fèi)用，職工工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)償金，繳納所欠稅款，清償公司債務(wù)之后，優(yōu)先由優(yōu)先股股東分配公司剩余資產(chǎn)。

14.【答案】B

【解析】我國(guó)《公司法》規(guī)定，社會(huì)募集公司向社會(huì)公眾發(fā)行的股份，不得少于公司股份總數(shù)的25%;公司股本總額在人民幣4億元以上的，向社會(huì)公開發(fā)行股份的比例應(yīng)在 15%以上。

15.【答案】B

【解析】證券交易所對(duì)上市公司股權(quán)分置改革實(shí)施一線監(jiān)管，協(xié)調(diào)指導(dǎo)上市公司股權(quán)分置敵革業(yè)務(wù)，辦理非流通股份可上市交易的相關(guān)手續(xù)。

16.【答案】A

【解析】債券投資不能安全收回有兩種情況：①債務(wù)人不履行債務(wù)，即債務(wù)人不能充分和按時(shí)履行約定的利息支付或償還本金;②流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即債券在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓時(shí)因價(jià)格下跌而承受損失。

17.【答案】B

【解析】 固定利率有價(jià)證券的價(jià)格受現(xiàn)行利率和預(yù)期利率的影響，它們的價(jià)格變化與利率變化一般呈現(xiàn)反比關(guān)系。

18.【答案】B

【解析】債券按券面形態(tài)可以分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券。

19.【答案】B

【解析】債券分為政府債券、金融債券和公司債券是按照發(fā)行主體進(jìn)行分類的。

20.【答案】A

【解析】憑證式國(guó)債是指由財(cái)政部發(fā)行的，有固定面值及票面利率，通過(guò)“紙質(zhì)媒介”記錄債權(quán)債務(wù)關(guān)系的國(guó)債。

21.【答案】B

【解析】短期國(guó)債、中期國(guó)債以及長(zhǎng)期國(guó)債都屬于有期國(guó)債。

[NextPage] 22.【答案】B

【解析】流通國(guó)債是指可以在流通市場(chǎng)上交易的國(guó)債。這種國(guó)債的特征是投資者可以自由認(rèn)購(gòu)、自由轉(zhuǎn)讓，通常不記名，轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對(duì)該國(guó)債的供給與需求。

23.【答案】B

【解析】按發(fā)行本位分類，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。

24.【答案】B

【解析】公司以房契或地契作抵押，如果發(fā)生了公司不能償還債務(wù)的情況，抵押的財(cái)產(chǎn)將被出售，所得款項(xiàng)用來(lái)償還債務(wù)。

25.【答案】B

【解析】歐洲債券是指借款人在本國(guó)境外市場(chǎng)發(fā)行的，不以發(fā)行市場(chǎng)所在國(guó)貨幣為面值的國(guó)際債券。

26.【答案】B

【解析】揚(yáng)基債券是指美國(guó)以外的政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)和國(guó)際組織在美國(guó)債券市場(chǎng)上發(fā)行的、以美元計(jì)價(jià)的債券。

27.【答案】B

【解析】外國(guó)債券一般由發(fā)行地所在國(guó)的證券公司、金融機(jī)構(gòu)承銷，而歐洲債券則由一家或幾家大銀行牽頭，組成國(guó)際性銀行在一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家同時(shí)承銷。

28.【答案】B

【解析】我國(guó)目前的證券投資基金都屬于契約型基金。

29.【答案】A

【解析】證券投資基金的特點(diǎn)之一是分散風(fēng)險(xiǎn)。

30.【答案】B

【解析】證券投資基金不得投資于其他基金份額。

31.【答案】B

【解析】ETF是交易所交易基金，是一種在交易所上市交易的開放式證券投資基金產(chǎn)品;LOF是上市開放式基金。ETF是用一攬子股票申購(gòu)和贖回;LOF是用現(xiàn)金申購(gòu)和贖回。

32.【答案】B

【解析】計(jì)算基金資產(chǎn)總值時(shí)，基金的估值對(duì)象包括基金所擁有的股票、債券、權(quán)證及其他基金資產(chǎn)。

33.【答案】B

【解析】基金持有人未進(jìn)行選擇的，基金管理人應(yīng)支付現(xiàn)金。

[NextPage] 34.【答案】A

【解析】金融期權(quán)合約本身可以作為金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

35.【答案】B

【解析】金融期權(quán)交易雙方的權(quán)利與義務(wù)存在著明顯的不對(duì)稱性，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)，而期權(quán)的賣方只有義務(wù)而沒(méi)有權(quán)利。

36.【答案】B

【解析】看漲期權(quán)也稱認(rèn)購(gòu)權(quán)，是指期權(quán)的買方具有在約定期限內(nèi)按協(xié)定價(jià)格買入一定數(shù)量基礎(chǔ)金融工具的權(quán)利。看跌期權(quán)也稱認(rèn)沽權(quán)，是指期權(quán)的買方具有在約定期限內(nèi)按協(xié)定價(jià)格賣出一定數(shù)量基礎(chǔ)金融工具的權(quán)利。

37.【答案】B

【解析】認(rèn)股權(quán)證的換股比例越高，認(rèn)股權(quán)證的價(jià)值越大。

38.【答案】A

【解析】認(rèn)股權(quán)證的交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易市場(chǎng)進(jìn)行。

39.【答案】B

【解析】 目前我國(guó)證券市場(chǎng)推出的權(quán)證均為股權(quán)類權(quán)證。

40.【答案】B

【解析】避開直接發(fā)行股票與債券的法律要求，上市手續(xù)簡(jiǎn)單、發(fā)行成本低是存托憑證對(duì)發(fā)行人的優(yōu)點(diǎn)。

41.【答案】A

【解析】當(dāng)公司的股票價(jià)格在一段時(shí)間內(nèi)連續(xù)高于轉(zhuǎn)換價(jià)格一定幅度時(shí)，公司可按照事先約定的贖回價(jià)格買回發(fā)行在外的未轉(zhuǎn)股的可轉(zhuǎn)換公司債券，因此附贖回條款的可轉(zhuǎn)換債券具有迫使投資者實(shí)行轉(zhuǎn)換或?qū)u出的作用。

42.【答案】B

【解析】根據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性分類，可以分為股權(quán)型證券化、債權(quán)型證券化和混合型證券化。

43.【答案】A

【解析】無(wú)擔(dān)保ADR由一家或多家銀行根據(jù)市場(chǎng)的需求發(fā)行，基礎(chǔ)債券發(fā)行人并不參與，因此只規(guī)定存券銀行與ADR持有者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

44.【答案】B

【解析】只有在代銷的過(guò)程中，承銷機(jī)構(gòu)與證券發(fā)行人之間的關(guān)系才是委托——代理關(guān)系。

45.【答案】B

【解析】詢價(jià)對(duì)象是指符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者和合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)以及其他經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者，不包括個(gè)人投資者。

[NextPage] 46.【答案】B

【解析】詢價(jià)對(duì)象應(yīng)承諾獲得網(wǎng)下配售的股票持有期限不少于3個(gè)月。

47.【答案】B

【解析】招標(biāo)發(fā)行是指通過(guò)招標(biāo)方式確定債券承銷商和發(fā)行條件的發(fā)行方式。

48.【答案】A

【解析】我國(guó)《證券發(fā)行與承銷管理辦法》規(guī)定，首次公開發(fā)行股票以協(xié)商定價(jià)方式確定股票發(fā)行價(jià)格。

49.【答案】B

【解析】中小企業(yè)板指數(shù)以最新自由流通股本數(shù)為權(quán)重，即以扣除流通受限制的股份后的股本數(shù)量為權(quán)重，以計(jì)算期加權(quán)法計(jì)算，并以逐日連鎖計(jì)算的方法得出實(shí)時(shí)指數(shù)的綜合指數(shù)。

50.【答案】A

【解析】股價(jià)平均數(shù)和股價(jià)指數(shù)是衡量股票市場(chǎng)總體價(jià)格水平及其變動(dòng)趨勢(shì)的尺度，也是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的靈敏信號(hào)。

51.【答案】A

【解析】投資者可以通過(guò)買賣不同的股票來(lái)消除證券的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

52.【答案】B

【解析】一般說(shuō)來(lái)，率先漲價(jià)的商品、上游商品、熱銷商品股票的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)較小，國(guó)家進(jìn)行價(jià)格控制的公用事業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和下游產(chǎn)品等股票的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)較大。

53.【答案】A

【解析】對(duì)普通股來(lái)說(shuō)，其股息和價(jià)格主要由公司經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況決定，而利率變動(dòng)僅是影響公司經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的部分因素，所以利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)普通股的影響不像債券和優(yōu)先股那樣沒(méi)有回旋的余地。

54.【答案】B

【解析】普通股沒(méi)有還本要求，股息也不固定，信用風(fēng)險(xiǎn)比較低，但并不是不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)在如下兩個(gè)方面：①公司不能如期償還債務(wù)，會(huì)影響股票的市場(chǎng)價(jià)格;②公司破產(chǎn)時(shí)，股票的市場(chǎng)價(jià)格會(huì)接近于零。

55.【答案】B

【解析】不同債券的利率不同，這是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。一般情況下，政府債券的利率最低，因?yàn)樾抛u(yù)度最高。

56.【答案】B

【解析】新《證券法》第一百二十五條規(guī)定，證券公司實(shí)行按業(yè)務(wù)分類監(jiān)管，改變?cè)▽⒆C券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司的單一業(yè)務(wù)監(jiān)管模式。

57.【答案】B

【解析】證券公司的組織形式為有限責(zé)任公司和股份有限公司，不得采用合伙及其他非法人組織形式。

58.【答案】B

【解析】會(huì)計(jì)師事務(wù)所申請(qǐng)證券相關(guān)業(yè)務(wù)許可證時(shí)，應(yīng)提交最近3年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

59.【答案】B

【解析】從事證券相關(guān)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所必須具有20名以上取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格考試合格證書或者已經(jīng)取得許可證的注冊(cè)會(huì)計(jì)師(不合分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)會(huì)計(jì)師)。

60.【答案】A

【解析】這是《證券法》規(guī)定的證券登記結(jié)算公司的結(jié)算原則。

第三篇：2018年5月一級(jí)人力資源管理師專業(yè)技能真題

2018年5月一級(jí)人力資源管理師專業(yè)技能真題

一、簡(jiǎn)答題：

1、人民法院受理勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟案件的條件？

2、設(shè)計(jì)平衡計(jì)分卡的技術(shù)障礙主要體現(xiàn)在哪些方面?

二、綜合分析題(本題共4題,第1小題26分,第2小題24分,第3小題12分,第4題。共80分)

1、A集團(tuán)公司是一家生產(chǎn)醫(yī)療設(shè)備的集團(tuán)公司，過(guò)去十年一直致力于從產(chǎn)品到服務(wù)覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈,其下屬公司涉及醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療器材、醫(yī)療設(shè)備耗材、醫(yī)療服務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。為了開辟新市場(chǎng),同時(shí)獲得更多的用戶數(shù)據(jù)入口,該集團(tuán)以控股形式與其他公司共同成立了B公司,主要業(yè)務(wù)是生產(chǎn)和銷售針對(duì)個(gè)人用戶的醫(yī)療保健器械,目前已在全國(guó)近1000個(gè)社區(qū)建立了服務(wù)點(diǎn),為家庭和社區(qū)提供產(chǎn)品和服務(wù)。此外,A集團(tuán)在醫(yī)療器械上游端的優(yōu)勢(shì),還參股了幾家過(guò)去為集團(tuán)公司提供醫(yī)療設(shè)備零件的供應(yīng)商,以期實(shí)現(xiàn)整體制造成本的降低,同時(shí)保障產(chǎn)品品質(zhì)。A集團(tuán)對(duì)各子公司實(shí)施度管理,各子公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、人事任免、財(cái)務(wù)核算等各項(xiàng)工作均要上報(bào)總部,由總部決策,各子公司具體執(zhí)行。

根據(jù)上述情境,請(qǐng)回答以下問(wèn)題:(1)A集團(tuán)公司采用的是哪種管控模式?這種管控模式在業(yè)務(wù)組合、戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)管理,人力資源管理和管理目標(biāo)方面分別具有什么特點(diǎn)?(12分)(2)A集團(tuán)公司通過(guò)控股形式聯(lián)合成立B公司，這種控股子公司制有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？(10分)(3)從企業(yè)集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)層次來(lái)看，醫(yī)療設(shè)備零件供應(yīng)廠商是屬于A集團(tuán)公司什么層次的企業(yè)？這些公司受核心公司制約和控制的主要表現(xiàn)有哪些？（4分）

2、某藝術(shù)教育培訓(xùn)公司的主要授課對(duì)象為12-18歲的青少年,該公司計(jì)劃為課程研發(fā)部門招聘美術(shù)項(xiàng)目組的組長(zhǎng)。

根據(jù)上述情境,請(qǐng)回答以下問(wèn)題:(1)假如由您來(lái)負(fù)責(zé)本次招聘,您將分別如何設(shè)計(jì)招募和甄選流程?(12分)(2)人才招募甑選過(guò)程中,要特別關(guān)注并克服哪些問(wèn)題?（P164）

(3)公司要在勞動(dòng)合同中與新招聘的項(xiàng)目組長(zhǎng)約定服務(wù)期限，我國(guó)勞動(dòng)法律法規(guī)對(duì)約定服務(wù)期限有哪些具體規(guī)定?

3、某公司人力資源部針對(duì)生產(chǎn)工人開展了為其一周的培訓(xùn),經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后發(fā)現(xiàn)培訓(xùn)并沒(méi)有在實(shí)際工作中產(chǎn)生作用,為了查找可能存在的問(wèn)題,請(qǐng)運(yùn)用5W1H法對(duì)此次培訓(xùn)進(jìn)行診斷。(12分)

4、某公司研發(fā)部門需要同時(shí)參與研發(fā)工作與現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)實(shí)施，該部門員工薪酬分為基本工資和計(jì)時(shí)工資兩部分,基本工資約占50%。除了研發(fā)部經(jīng)理,所有員工的基本工資均相同。該公司將員工的研發(fā)工資和現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)工資分開核算,都是按工作時(shí)間計(jì)算薪酬,工作時(shí)間由研發(fā)部經(jīng)理進(jìn)行記錄。研發(fā)計(jì)時(shí)工資標(biāo)準(zhǔn)為50元/小時(shí),現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持的計(jì)時(shí)工資標(biāo)準(zhǔn)為45元/小時(shí),如果員工參與現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持,還可以在項(xiàng)目?jī)衾麧?rùn)中計(jì)提一定比例作為浮動(dòng)薪酬,具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)利潤(rùn)額確定。

該公司研發(fā)部的薪酬體系存在哪些問(wèn)題?(18分)

第四篇：證券交易考前押題多選

二、多項(xiàng)選擇題（本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分）

1.從交易價(jià)格的決定特點(diǎn)來(lái)看，證券交易機(jī)制可以分為（BC）。

A．定期交易系統(tǒng)

B．報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)

C．指令驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)

D．連續(xù)交易系統(tǒng)

2.下列屬于基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品的是（AC）。

A．股票

B．權(quán)證

C．債券

D．可轉(zhuǎn)換債券

3.在深圳證券交易所，證券交易所會(huì)員交易申報(bào)的途徑有（AB）。

A．通過(guò)多個(gè)網(wǎng)關(guān)進(jìn)行一個(gè)交易單元的交易申報(bào)

B．通過(guò)一個(gè)網(wǎng)關(guān)進(jìn)行多個(gè)交易單元的交易申報(bào)

C．通過(guò)其他會(huì)員的網(wǎng)關(guān)進(jìn)行多個(gè)交易單元的交易申報(bào)

D．通過(guò)其他會(huì)員的網(wǎng)關(guān)進(jìn)行一個(gè)交易單元的交易申報(bào)

4.下列關(guān)于期貨交易與遠(yuǎn)期交易的說(shuō)法，正確的有（ABD）。

A．現(xiàn)在定約成交，將來(lái)交割

B．遠(yuǎn)期交易是非標(biāo)準(zhǔn)化的，在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行

C．以通過(guò)交易獲取標(biāo)的物為目的D．期貨交易是標(biāo)準(zhǔn)化的，有規(guī)定格式的合約，一般在場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行

5.我國(guó)證券交易所規(guī)定，首個(gè)交易日不實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制的情形包括（ABD）。

A．增發(fā)上市的股票

B．暫停上市后恢復(fù)上市的股票

C．首次公開上市發(fā)行的股票

D．連續(xù)競(jìng)價(jià)階段交易的股票

6.非柜臺(tái)委托主要有（ABCD）等形式。

A．人工電話委托

B．網(wǎng)上委托

C．傳真委托

D．自助和電話自動(dòng)委托

7.上海證券交易所可以接受的市價(jià)申報(bào)有（CD）。

A．本方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)

B．對(duì)手方最優(yōu)價(jià)格申報(bào)

C．最優(yōu)5檔即時(shí)成交剩余撤銷申報(bào)

D．最優(yōu)5檔即時(shí)成交剩余轉(zhuǎn)限價(jià)申報(bào)

8.根據(jù)現(xiàn)行制度規(guī)定，連續(xù)競(jìng)價(jià)時(shí)，成交價(jià)格確定原則包括（ABD）。

A．買人申報(bào)價(jià)格高于即時(shí)揭示的最低賣出申報(bào)價(jià)格時(shí)，以即時(shí)揭示的最低賣出申報(bào)價(jià)格為成交價(jià)

B．賣出申報(bào)價(jià)格低于即時(shí)揭示的最高買入申報(bào)價(jià)格時(shí)，以即時(shí)揭示的最高買入申報(bào)價(jià)格為成交價(jià)

C．賣出申報(bào)價(jià)格低于即時(shí)揭示的最高買人申報(bào)價(jià)格時(shí)，以中間價(jià)成交

D．最高買入申報(bào)與最低賣出申報(bào)價(jià)位相同，以該價(jià)格為成交價(jià)

9.上海證券交易所接受大宗交易的時(shí)間是每個(gè)交易日（BC）。

A．9：25～11：30

B．9：30～11：30

C．13：00～15：30

D．13:00～15：27

10.每個(gè)交易日大宗交易結(jié)束后，屬于股票和基金大宗交易的，交易所公告（ABCD）等信息。

A．證券名稱

B．成交價(jià)

C．成交量

D．買賣雙方所在會(huì)員營(yíng)業(yè)部的名稱

11.根據(jù)《深圳證券交易所交易規(guī)則》的規(guī)定，在深圳證券交易所進(jìn)行的證券買賣符合以下（ACD）條件的，可以采用大宗交易方式。

A．債券單筆現(xiàn)貨交易數(shù)量不低于5000張（以人民幣100元面額為1張）或者交易金額不低于50萬(wàn)元人民幣

B．國(guó)債及債券回購(gòu)大宗交易的單筆買賣申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)不低于1萬(wàn)手，或者交易金額不低于1000萬(wàn)元人民幣

C．債券單筆質(zhì)押式回購(gòu)交易數(shù)量不低于5000張（以人民幣100元面額為1張）或者交易金額不低于50萬(wàn)元人民幣

D．多只債券合計(jì)單向買入或賣出的交易金額不低于500萬(wàn)元人民幣，且其中單只債券的交易數(shù)量不低于1.5萬(wàn)張

12.證券交易所無(wú)法連續(xù)交易的情形是指（ABCD）。

A．10%以上的證券中斷交易

B．證券交易所行情發(fā)布系統(tǒng)出現(xiàn)10分鐘以上中斷

C．10%以上會(huì)員營(yíng)業(yè)部無(wú)法正常發(fā)送交易申報(bào)、接收實(shí)時(shí)行情或成交回報(bào)

D．證券交易所交易、通信系統(tǒng)出現(xiàn)10分鐘以上中斷

13.針對(duì)不同類型的客戶群，營(yíng)銷人員常用的尋找潛在客戶的方法有（ACD）。

A．緣故法

B．被動(dòng)接受法

C．介紹法

D．陌生拜訪法

14.證券營(yíng)業(yè)部重要崗位專人負(fù)責(zé)，嚴(yán)格操作權(quán)限管理要求的具體措施有（ABCD）。

A．賬戶管理應(yīng)專人負(fù)責(zé)，其他崗位和人員不得兼辦或串崗

B．資金崗位工作人員和其他崗位的工作人員不得兼職或串崗操作

C．資金存取和其他崗位不得合并，其他崗位電腦終端無(wú)權(quán)進(jìn)入資金存取系統(tǒng)

D．各崗位和各部門電腦用戶權(quán)限應(yīng)按職責(zé)嚴(yán)格限制并經(jīng)常檢查，應(yīng)隨人員變化而及時(shí)調(diào)整

15.不能辦理資金賬戶（證券賬戶）銷戶的情況有（ABCD）。

A．申購(gòu)新股資金凍結(jié)期間

B．開放式基金尚有基金余額

C．客戶資料尚未補(bǔ)全

D．銀證關(guān)聯(lián)尚未撤銷

16.要使市場(chǎng)細(xì)分成為有效和可行的，必須具備的條件有（ABCD）。

A．可度量性

B．有價(jià)值

C．可接近性

D．差異性

17.下列關(guān)于在上海證券交易所市場(chǎng)B股送股日程安排的說(shuō)法，正確的有（ACD）。

A．申請(qǐng)材料送交日為T-5日前

B．結(jié)算公司核準(zhǔn)答復(fù)日為T-2日前

C．向證券交易所提交公告申請(qǐng)日為T-1日前

D．公告刊登日為T日

18.股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓與原有代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的股份轉(zhuǎn)讓和證券交易所市場(chǎng)股票交易的不同之處在于（ABCD）。

A．結(jié)算方式不同

B．轉(zhuǎn)讓方式不同

C．信息披露標(biāo)準(zhǔn)不同

D．掛牌公司屬性不同

19.可轉(zhuǎn)換債券的初始轉(zhuǎn)股價(jià)格因公司（ABCD）進(jìn)行調(diào)整時(shí)，具體調(diào)整情況公司應(yīng)予以公告。

A．配股

B．送紅股

C．增發(fā)新股

D．降低轉(zhuǎn)股價(jià)格

20.權(quán)證交易實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制，下列計(jì)算漲跌幅價(jià)格的公式正確的有（BD）。

A．權(quán)證跌幅價(jià)格=權(quán)證前-日收盤價(jià)格-（標(biāo)的證券前-日收盤價(jià)-標(biāo)的證券當(dāng)日跌幅價(jià)格）×25%×行權(quán)比例

B．權(quán)證跌幅價(jià)格=權(quán)證前-日收盤價(jià)格-（標(biāo)的證券前-日收盤價(jià)-標(biāo)的證券當(dāng)日跌幅價(jià)格）×125%x行權(quán)比例

C．權(quán)證漲幅價(jià)格=權(quán)證前-日收盤價(jià)格+（標(biāo)的證券當(dāng)日漲幅價(jià)格-標(biāo)的證券前-日收盤價(jià)）×25%×行權(quán)比例

D．權(quán)證漲幅價(jià)格=權(quán)證前-日收盤價(jià)格+（標(biāo)的證券當(dāng)日漲幅價(jià)格-標(biāo)的證券前-日收盤價(jià)）×125%×行權(quán)比例

21.自營(yíng)業(yè)務(wù)運(yùn)作管理應(yīng)明確自營(yíng)部門在日常經(jīng)營(yíng)中的（ABCD）原則。

A．自營(yíng)總規(guī)模的控制

B．資產(chǎn)配置比例控制

C．項(xiàng)目集中度控制

D．單個(gè)項(xiàng)目規(guī)模控制

22.在我國(guó)，根據(jù)證券自營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的要求，自營(yíng)業(yè)務(wù)必須與（ABC）等業(yè)務(wù)在機(jī)構(gòu)、人員、會(huì)計(jì)核算上嚴(yán)格分離。

A．經(jīng)紀(jì)

B．資產(chǎn)管理

C．投資銀行

D．物業(yè)管理

23.在證券自營(yíng)業(yè)務(wù)監(jiān)管中，禁止內(nèi)幕交易的主要措施包括（AD）。

A．加強(qiáng)監(jiān)管

B．嚴(yán)格把關(guān)

C．完善法制

D．加強(qiáng)自律管理

24.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，證券公司應(yīng)（BCD）向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和交易所報(bào)送自營(yíng)業(yè)務(wù)情況。

A．每周B．每月

C．每半年

D．每年

25.證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（ABCD）。

A．設(shè)立限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的，凈資本不低于人民幣3億元

B．設(shè)立非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的，凈資本不低于人民幣5億元

C．最近一年不存在挪用客戶交易結(jié)算資金等客戶資產(chǎn)的情形

D．具有健全的法人治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行

26.證券公司申請(qǐng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)提交的材料有（ACD）。

A．申請(qǐng)書

B．負(fù)責(zé)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的中級(jí)管理人員的情況登記表

C．申請(qǐng)人出具的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)人員無(wú)不良行為記錄的證明

D．凈資本計(jì)算表和經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表

27.資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)辦理集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有（ABCD）。

A．出具資產(chǎn)托管報(bào)告

B．安全保管集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)

C．監(jiān)督證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作

D．執(zhí)行證券公司的投資或者清算指令，并負(fù)責(zé)辦理集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中的資金往來(lái)

28.下列屬于集合資產(chǎn)管理計(jì)劃說(shuō)明書的主要內(nèi)容的是（ABD）。

A．投資限制

B．投資理念與投資策略

C．投資規(guī)模與投資方

D．投資決策依據(jù)、投資程序與風(fēng)險(xiǎn)控制

29.可作為融資買入或融券賣出的標(biāo)的證券，一般是在交易所上市交易并經(jīng)交易所認(rèn)可的（ABCD）。

A．股票

B．債券

C．證券投資基金

D．其他證券

30.客戶及其一致行動(dòng)人通過(guò)（AB）持有一家上市公司股票或其權(quán)益的數(shù)量，合計(jì)達(dá)到規(guī)定的比例時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法履行相應(yīng)的信息報(bào)告、披露或者要約收購(gòu)義務(wù)。

A．普通證券賬戶

B．信用證券賬戶

C．信用交易證券交收賬戶

D．客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶

31.信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制的措施包括（BCD）。

A．融資融券交易存在異常交易行為的，交易所可以視情況采取限制相關(guān)賬戶交易等措施

B．建立完善的融資融券業(yè)務(wù)信息技術(shù)系統(tǒng)

C．制定并嚴(yán)格執(zhí)行信息技術(shù)系統(tǒng)日常運(yùn)行管理制度

D．定期或不定期組織融資融券業(yè)務(wù)管理部門和營(yíng)業(yè)部對(duì)備份方案和應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練

32.證券公司經(jīng)營(yíng)融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以自己的名義在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開立（ABCD）。

A．融券專用證券賬戶

B．信用交易資金交收賬戶

C．信用交易證券交收賬戶

D．客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶

33.深圳證券交易所實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)券制度的質(zhì)押式企業(yè)債回購(gòu)有以下（ABCD）幾個(gè)品種。

A．1天

B．2天

C．3天

D．7天

34.《全國(guó)銀行問(wèn)債券市場(chǎng)交易管理辦法》第34條規(guī)定，債券回購(gòu)業(yè)務(wù)參與者有下列（ABCD）行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并可處3萬(wàn)元人民幣以下的罰款，可暫停或取消其債券交易業(yè)務(wù)資格。

A．擅自交易未經(jīng)批準(zhǔn)上市債券

B．擅自從事借券、租券等融券業(yè)務(wù)

C．制造并提供虛假資料和交易信息

D．操縱債券交易價(jià)格，或制造債券虛假價(jià)格

35.買斷式回購(gòu)發(fā)生違約，對(duì)違約事實(shí)或違約責(zé)任存在爭(zhēng)議的，交易雙方可以協(xié)議申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟，并將最終仲裁或訴訟結(jié)果報(bào)告（AC）。

A．同業(yè)中心

B．中國(guó)人民銀行

C．中央結(jié)算公司

D．中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

36.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司為中國(guó)人民銀行指定的辦理債券的（ABD）的機(jī)構(gòu)。

A．托管

B．登記

C．交易

D．結(jié)算

37.申請(qǐng)送股（轉(zhuǎn)增股）時(shí)，上市公司應(yīng)確保權(quán)益登記日不得與（ABC）等發(fā)行行為的權(quán)益登記日重合。

A．?dāng)U募

B．增發(fā)

C．配股

D．封轉(zhuǎn)開

38.記賬式國(guó)債在（CD）的，中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司根據(jù)證券交易所確認(rèn)的分銷結(jié)果，辦理記賬式初始國(guó)債登記。

A．招投標(biāo)

B．債券回購(gòu)

C．場(chǎng)外合同分銷

D．證券交易所掛牌分銷

39.根據(jù)各結(jié)算參與人的風(fēng)險(xiǎn)程度，中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司每月為各結(jié)算參與人確定最低結(jié)算備付金比例，并按照各結(jié)算參與人（BC），確定其最低結(jié)算備付金限額。

A．現(xiàn)金維護(hù)比例

B．最低結(jié)算備付金比例

C．上月證券日均買入金額

D．上月證券日均賣出金額

40.對(duì)資金交收違約，證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)可以采取的措施有（AC）。

A．扣劃自營(yíng)證券

B．變賣自營(yíng)證券

C．暫不交付相關(guān)證券

D．暫不向違約方劃付相關(guān)資金

第五篇：考前押題公共基礎(chǔ)

模擬試卷一

一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1．（），我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月11日 D．1994年1月1日

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正確答案:B 解題思路：2006年12月11日，我國(guó)加入WTO的過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、銀監(jiān)會(huì)《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。2001年12月11日，我國(guó)正式加入WTO。

2．（）起正式施行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A．2006年10月31日 B．2003年12月27日 C．2003年4月28日 D．2004年2月1日

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正確答案:D 解題思路：A項(xiàng)，2006年10月31日人大通過(guò)該法律的修正案；B項(xiàng)，2003年12月27日人大通過(guò)《監(jiān)管法》；C項(xiàng)，2003年4月28日銀監(jiān)會(huì)成立。

3．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

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正確答案:C 解題思路：在我國(guó)試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)成立的，通過(guò)電子技術(shù)和其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

4．以下（）破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是正確的。

A．普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn) B．破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán) D．應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

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正確答案:D 解題思路：《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)入賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。

5．關(guān)于票據(jù)行為，下列表述正確的是（）。A．承兌只適用于匯票和本票 B．背書只能在匯票上進(jìn)行 C．匯票的出票人可以為銀行 D．保證可以適用于支票

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正確答案:C 解題思路：票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。A項(xiàng)，承兌只適用于匯票；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

6．國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A．三個(gè)；第一 B．三個(gè)；第三 C．二個(gè)；第二 D．三個(gè)；第二

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正確答案:B 解題思路：國(guó)民經(jīng)濟(jì)分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)夂退纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。

7．兼具股票和債券特性的融資工具是（）。A．商業(yè)票據(jù) B．銀行貸款 C．可轉(zhuǎn)換債券 D．回購(gòu)協(xié)議

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正確答案:C 解題思路：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種公司債券，它賦予持有人在發(fā)債后一定時(shí)間內(nèi)，可依據(jù)本身的自由意志，選擇是否依約定的條件將持有的債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票或者另外一家公司股票的權(quán)利，其兼具債券和股票的雙重特性。

8．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在的利益沖突。下列處理利益沖突的做法，正確的是（）。

A．銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買本行的金融產(chǎn)品

B．銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品

C．銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避并向管理層說(shuō)明情況 D．銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

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正確答案:C 解題思路：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù)：①主動(dòng)避免利益沖突，如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。A項(xiàng)中，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定并沒(méi)有禁止從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，只是不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

9．銀行從業(yè)人員離職后下列行為中，（）不符合職業(yè)操守要求。A．?dāng)y帶所有工作資料 B．歸還欠費(fèi)

C．履行工作交接程序

D．保守原單位商業(yè)秘密和客戶

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正確答案:A 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

10．下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是（）。A．不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B．法律法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C．商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格 D．法律法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)都要遵守會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

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正確答案:C 解題思路：A項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定；B、D兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。

11．下列大型商業(yè)銀行中，在香港聯(lián)合證券交易所和上海證券交易所同步上市的是（）。A．工商銀行 B．農(nóng)業(yè)銀行 C．中國(guó)銀行 D．建設(shè)銀行

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正確答案:A 解題思路：A項(xiàng)，工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市；B項(xiàng)，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日和16日分別在上海和香港正式上市；C項(xiàng)，中國(guó)銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項(xiàng)，建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。

12．（）不屬于民事法律行為必須具備的條件。A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B．意思表示真實(shí)

C．不違反法律或者社會(huì)公共利益 D．年齡必須達(dá)到18歲以上

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正確答案:D 解題思路：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反法律或者社會(huì)公共利益。

13．存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開立銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A．基本存款賬戶 B．臨時(shí)存款賬戶 C．一般存款賬戶 D．專用存款賬戶

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正確答案:C 解題思路：A項(xiàng)，基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶；B項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶，是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；D項(xiàng)，專用存款賬戶，是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

14．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，（）不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求。A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo) D．妥善保管客戶交易信息檔案

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正確答案:C 解題思路：“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

15．《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括（）。A．公安機(jī)關(guān) B．人民法院 C．人民檢察院 D．政府機(jī)關(guān)

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正確答案:D 解題思路：《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定公安機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。

16．有關(guān)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A．可以獲得利息收益 B．以接受客戶委托為前提 C．直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D．直接運(yùn)用銀行的自有資金

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正確答案:B 解題思路：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，所占的比重日益上升。

17．關(guān)于國(guó)際收支的以下說(shuō)法中不正確的是（）。A．不能僅以盈余多少來(lái)衡量國(guó)際收支的狀況

B．國(guó)際收支是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄 C．經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況 D．資本項(xiàng)目反映了一國(guó)利用外資和償還本金的情況 顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:B 解題思路：B項(xiàng)，國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄，不只是貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄。

18．下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說(shuō)法不正確的是（）。A．衡量物價(jià)穩(wěn)定的指標(biāo)是GDP B．物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)之一

C．物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D．通貨緊縮也是物價(jià)不穩(wěn)定的表現(xiàn)

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正確答案:A 解題思路：衡量物價(jià)穩(wěn)定的指標(biāo)是通貨膨脹率，而GDP是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)的指標(biāo)。

19．一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)蕭條階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

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正確答案:A 解題思路：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。

20．投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額巨大的（）。A．處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰金 B．處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金 C．處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn) D．單處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

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正確答案:B 解題思路：投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

21．自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（）。A．交通銀行 B．中國(guó)銀行 C．工商銀行 D．建設(shè)銀行

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正確答案:C 22．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，下列做法正確的是（）。A．不能收取手續(xù)費(fèi)

B．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定 C．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D．可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定

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正確答案:D 解題思路：《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。

23．關(guān)于金融衍生品下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)等

B．屬于一種低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融工具 C．其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù) D．金融衍生品是一種金融合約

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正確答案:B 解題思路：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。金融衍生品是一種高風(fēng)險(xiǎn)的金融工具。

24．在銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是（）。A．貸款承諾 B．信用擔(dān)保 C．貿(mào)易融資 D．代理收費(fèi)

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正確答案:D 解題思路：對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等，是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。代理收費(fèi)是銀行代理業(yè)務(wù)的一種，銀行對(duì)費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

25．經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動(dòng)了金融市場(chǎng)國(guó)際化的快速發(fā)展。（）不屬于金融國(guó)際化的消極作用。A．金融風(fēng)險(xiǎn)的增加

B．外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大 C．削弱宏觀政策的有效性 D．加快金融危機(jī)的國(guó)際傳遞

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正確答案:B 解題思路：金融全球化的消極作用主要有：①金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。首先，是金融機(jī)構(gòu)的全球化使得經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大為增加；其次，加大了原有的利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；最后，金融市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)隨市場(chǎng)的全球化擴(kuò)展而增強(qiáng)。②削弱國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。③加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國(guó)際金融體系的脆弱性。

26．關(guān)于崗位責(zé)任，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定，將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與其他人員

B．經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行 D．打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

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正確答案:D

27．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)的做法遵守職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A．為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策 B．在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料

C．為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息 D．與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

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正確答案:D 解題思路：商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

28．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A．長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性 B．中期周轉(zhuǎn)性 C．短期

D．中長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性

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正確答案:B 解題思路：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而達(dá)到低成本地獲得中長(zhǎng)期資金融通的效果。

29．不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱的選項(xiàng)是（）。A．市場(chǎng)約束

B．最低監(jiān)管資本要求 C．資本充足率監(jiān)督檢查 D．審慎性監(jiān)督管理談話

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正確答案:D 解題思路：《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束，最低監(jiān)管資本要求，資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱。需重點(diǎn)掌握世界很多國(guó)家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

30．盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為（）。A．信用卡詐騙罪 B．盜竊罪 C．金額詐騙罪

D．破壞銀行管理罪

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正確答案:B 解題思路：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

31．甲利用自動(dòng)存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)20萬(wàn)余元，則他犯了（）。A．占有假幣罪 B．私藏假幣罪 C．使用假幣罪 D．購(gòu)買假幣罪

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正確答案:C 解題思路：使用假幣罪是指明知是偽造的貨幣而使用，數(shù)額較大的行為。所謂數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，是指：總面額在四千元以上不滿五萬(wàn)元的，屬于數(shù)額較大；總面額在五萬(wàn)元以上不滿二十萬(wàn)元的，屬于數(shù)額巨大；總面額在二十萬(wàn)元以上的，屬于數(shù)額特別巨大。題中甲已使用二十萬(wàn)元，已經(jīng)構(gòu)成使用假幣罪。

32．（）對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)狀況直接產(chǎn)生影響，并構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景。A．經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C．2010年上海世博會(huì) D．海峽兩岸“三通”

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正確答案:B 解題思路：作為銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)“基礎(chǔ)條件和背景”的因素，只能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境；A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。

33．根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，（）不需要報(bào)告交易。A．當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支 B．單筆人民幣交易30萬(wàn)元的現(xiàn)金收支 C．單位之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬

D．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元人民幣

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正確答案:A 解題思路：我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬(wàn)元以上或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

34．關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A．運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià) B．確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)

C．是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具

D．是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一個(gè)重要手段

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正確答案:B 解題思路：績(jī)效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。

35．資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通的場(chǎng)所，又稱為長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，不包括（）。A．債券市場(chǎng) B．抵押貸款市場(chǎng) C．股票市場(chǎng)

D．銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)

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正確答案:D

36．中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間是從（）年1月1日起。A．2003 B．1995 C．1948 D．1984

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正確答案:D 解題思路：1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行。A項(xiàng)是中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)交由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使的時(shí)間；B項(xiàng)是中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)的時(shí)間；C項(xiàng)是中國(guó)人民銀行成立時(shí)間。

37．在我國(guó)，投資往往是推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量，它包括兩個(gè)部分，分別是（）。A．政府采購(gòu)；公共支出 B．稅收；國(guó)企上繳利潤(rùn) C．私人消費(fèi)；私人投資

D．固定資本形成；存貨增加

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正確答案:D 解題思路：對(duì)“投資”的理解，應(yīng)扣住“資本形成”這個(gè)關(guān)鍵，這樣才能把投資與消費(fèi)、投資與收入等區(qū)別開來(lái)。投資包括兩個(gè)部分：固定資本形成和存貨增加。

38．（）不屬于商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)。A．公益性目標(biāo) B．安全性目標(biāo) C．效益性目標(biāo) D．流動(dòng)性目標(biāo)

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正確答案:A 解題思路：商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)、流動(dòng)性目標(biāo)。

39．銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。這是銀行金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益要注意的（）方面。A．妥善處理利益沖突 B．充分信息披露 C．客戶資產(chǎn)隔離管理 D．引導(dǎo)理性消費(fèi)

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正確答案:C 解題思路：本題考查關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離方面的認(rèn)識(shí)。這些選項(xiàng)都屬于客戶利益保護(hù)。根據(jù)題干給出的含義描述，沒(méi)有涉及信息披露、理性消費(fèi)、利益沖突。客戶資產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

40．按照《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，（）是制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制具體辦法的機(jī)構(gòu)。A．國(guó)務(wù)院

B．中國(guó)人民銀行 C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

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正確答案:A

41．在我國(guó)目前的管理格局下，（）之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。A．中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B．中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

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正確答案:C 解題思路：我國(guó)目前的金融監(jiān)管當(dāng)局由中國(guó)人民銀行(PBC)、國(guó)家外匯管理局(SAFE)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(CSRC)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(CIRC)等五家機(jī)構(gòu)組成，形成“一行一局三會(huì)”的管理格局。而在目前的管理格局下，人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家外匯管理局制定實(shí)施匯率政策，管理經(jīng)常項(xiàng)目和資本及金融項(xiàng)目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，所以中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。

42．（）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A．中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

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正確答案:B 解題思路：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

43．由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。A．A股 B．B股 C．H股 D．D股

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正確答案:C 解題思路：根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（境外投資者，2001年2月28日起允許境內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。

44．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是（）。A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

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正確答案:C 解題思路：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。A項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)；B、D兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

45．下列關(guān)于活期存款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取

B．存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角、分不計(jì)利息

C．客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可通過(guò)柜臺(tái)或通過(guò)銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金 D．按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，當(dāng)日付息

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正確答案:D 解題思路：活期存款按季度計(jì)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

46．具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A．《反洗錢法》 B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

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正確答案:D

47．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，當(dāng)前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。A．信托投資業(yè)務(wù) B．證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C．非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù) D．買賣金融債券業(yè)務(wù)

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正確答案:D 解題思路：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。

48．（）年，中國(guó)人民銀行承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行；（）年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A．1982;2001 B．1983;2002 C．1984;2003 D．1989;2005

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正確答案:C 解題思路：自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行。2003年，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

49．農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是（）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A．股份制 B．合伙制 C．股份合作制 D．社區(qū)互助性

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正確答案:D 解題思路：農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

50．在我國(guó)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作正處在的階段是（）。A．起步 B．成長(zhǎng) C．發(fā)展 D．成熟

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正確答案:A 解題思路：從業(yè)資格是指從事某專業(yè)（工種）學(xué)識(shí)、技術(shù)和能力的起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)。勞動(dòng)技能認(rèn)證則是對(duì)從事某一職業(yè)的工作人員職業(yè)技能的鑒定。

51．間接融資工具不包括（）。A．銀行貸款 B．銀團(tuán)貸款 C．債券

D．銀行承兌匯票

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正確答案:C 解題思路：債券屬于直接融資工具，銀行貸款、銀團(tuán)貸款和銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

52．（）是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行。A．交通銀行 B．招商銀行 C．工商銀行 D．中信銀行

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正確答案:A 解題思路：交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行。

53．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B．嚴(yán)格、合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

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正確答案:D 解題思路：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。A項(xiàng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)；C項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

54．存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶稱為（）。A．專用存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時(shí)存款賬戶 D．基本存款賬戶

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正確答案:A 解題思路：B項(xiàng)，一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；C項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；D項(xiàng)，基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

55．銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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正確答案:A 解題思路：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

56．關(guān)于同業(yè)拆借，下列說(shuō)法不正確的有（）。

A．期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便是同業(yè)拆借的特點(diǎn) B．同業(yè)拆借能反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況

C．同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一 D．同業(yè)拆借屬于長(zhǎng)期借款

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋 正確答案:D 解題思路：D項(xiàng)，同業(yè)拆借屬于短期借款。

57．合同成立的地點(diǎn)是在（）。A．要約生效的地點(diǎn) B．承諾生效的地點(diǎn) C．收據(jù)人的主營(yíng)業(yè)地 D．對(duì)方的經(jīng)常居住地

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正確答案:B 解題思路：承諾生效時(shí)合同成立，因此生效地點(diǎn)為合同成立地點(diǎn)。

58．下列關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率 B．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率 C．官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)，市場(chǎng)利率可以自由波動(dòng)

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正確答案:B 解題思路：匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價(jià)格。按國(guó)際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動(dòng)匯率。固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。一國(guó)中央銀行原則上沒(méi)有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可進(jìn)行干預(yù)。

59．某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C．如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度則是不合理 D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理沒(méi)有浪費(fèi)

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正確答案:B 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。并未發(fā)生的費(fèi)用不應(yīng)該申報(bào)，也不能用于自身消費(fèi)。

60．下列有關(guān)政策性銀行的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A．國(guó)家開發(fā)銀行的資金來(lái)源主要是財(cái)政資金和金融債券發(fā)行，貸款方向集中于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè) B．國(guó)家開發(fā)銀行是政府全資擁有的國(guó)家出口信用機(jī)構(gòu)，其國(guó)際信用評(píng)級(jí)與國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)一致

C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)，企業(yè)化管理，在業(yè)務(wù)上接受中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督

D．中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要資金來(lái)源是財(cái)政部資金和金融債券發(fā)行，貸款方向主要是進(jìn)出口信貸和國(guó)外貸款的轉(zhuǎn)貸款

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正確答案:B 解題思路：B項(xiàng)描述的是中國(guó)進(jìn)出口銀行。

61．發(fā)放（）時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。A．公司貸款 B．項(xiàng)目貸款 C．關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款 D．助學(xué)貸款

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正確答案:A 解題思路：而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”和“現(xiàn)金流量”說(shuō)明貸款對(duì)象并非個(gè)人。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量；發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告；發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

62．商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度。這是指（）。A．合法性原則 B．統(tǒng)一授信原則 C．統(tǒng)一授權(quán)原則 D．誠(chéng)實(shí)信用原則

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正確答案:B 解題思路：統(tǒng)一授信是指商業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶或地區(qū)統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函、擔(dān)保等表內(nèi)外信用發(fā)放形式的本外幣統(tǒng)一綜合授信。

63．銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中，不包括（）。A．政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

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正確答案:B

64．下列行為尚不構(gòu)成違法行為的選項(xiàng)有（）。A．以自制人民幣換取真幣 B．出售自制人民幣

C．在不知是假幣的情況下使用了假幣 D．幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

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正確答案:C 解題思路：A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

65．根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國(guó)人民銀行可以（）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A．經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn) B．自行決定

C．建議中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D．會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

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正確答案:C

66．（）是單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪。A．信用證詐騙罪 B．信用卡詐騙罪 C．票據(jù)詐騙罪 D．集資詐騙罪

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正確答案:B 解題思路：A、C、D三項(xiàng)的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

67．銀行業(yè)從業(yè)人員的（）做法符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定。A．在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) B．利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 C．不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

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正確答案:D

68．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列（）的表述是錯(cuò)誤的。A．企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加 B．市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升 C．銀行利潤(rùn)處于最高水平D．預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)

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正確答案:D 解題思路：A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生。

69．銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于（）。A．是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù) B．保管物品的種類

C．是否先將保管物品密封再交給銀行 D．保管期限不同

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正確答案:B 解題思路：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)臵保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

70．近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。這種情況下（）。

A．張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)王某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō) B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn) C．如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某 D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

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正確答案:D 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽(yù)，給銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

71．金融市場(chǎng)分為（）和發(fā)行市場(chǎng)。A．一級(jí)市場(chǎng) B．流通市場(chǎng) C．現(xiàn)貨市場(chǎng) D．初級(jí)市場(chǎng)

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正確答案:B 解題思路：按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)（也稱初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（也稱二級(jí)市場(chǎng)）；按成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

72．銀行以公積金存款和信貸資金為來(lái)源，向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款指的是（）。A．公積金個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人住房組合貸款 C．個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D．個(gè)人住房最高額抵押貸款

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正確答案:B 解題思路：A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購(gòu)買、建造各類型住房時(shí)，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款；C項(xiàng)，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款也稱轉(zhuǎn)按揭貸款，是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房（含商業(yè)用房）的自然人發(fā)放的貸款；D項(xiàng)，個(gè)人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作為最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。

73．馬先生從4S店購(gòu)買一輛新轎車作為自用，該汽車價(jià)格50萬(wàn)元，則可獲得貸款的最高額度為（）。A．30萬(wàn)元 B．50萬(wàn)元 C．40萬(wàn)元 D．60萬(wàn)元

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正確答案:C 解題思路：我國(guó)規(guī)定所購(gòu)車輛為自用車的貸款額度，不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%；所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%．其中商用載貨車貸款金額不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的60%;所購(gòu)車輛為二手車的，貸款金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。

74．按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．存款實(shí)名

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正確答案:D 解題思路：按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二十九條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

75．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。A．以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B．通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作 C．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

D．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

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正確答案:B 解題思路：《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則要求：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，A項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”準(zhǔn)則，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不應(yīng)當(dāng)泄漏本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。部門的具體發(fā)展規(guī)劃屬于商業(yè)秘密，因此，C、D兩項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，是同業(yè)人員之間正常的交流合作，是正確的做法。

76．銀行的資本利潤(rùn)率是反映銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一。有關(guān)資本利潤(rùn)率的下列表述正確的是（）。A．它是銀行凈利潤(rùn)與銀行總資產(chǎn)之比 B．它是銀行凈利潤(rùn)與銀行資本之比

C．它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標(biāo) D．它是銀行凈利潤(rùn)與銀行總收入之比

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正確答案:B 解題思路：資本利潤(rùn)率是銀行凈利潤(rùn)與銀行實(shí)收資本的比率，它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實(shí)收資本是指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本。

77．中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場(chǎng)上買回證券 B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放

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正確答案:C 解題思路：A項(xiàng)，在公開市場(chǎng)上買回證券的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的貨幣創(chuàng)造功能最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加；B、D兩項(xiàng)都會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。C項(xiàng)，提高再貼現(xiàn)率增加商業(yè)銀行向央行再融資的成本，會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)，降低商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。

78．關(guān)于直接融資，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B．直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份 C．金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用 D．直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與 隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:D 解題思路：直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。

79．以下業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行可以從事的是（）。A．信托或者股票業(yè)務(wù) B．同業(yè)拆借 C．非自用不動(dòng)產(chǎn)

D．向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

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正確答案:B 解題思路：我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，我國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管法則，因此商業(yè)銀行不得從事信托或股票業(yè)務(wù)，同時(shí)也不可從事實(shí)業(yè)投資。

80．關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的含義，以下說(shuō)法正確的是（）。A．保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 B．通貨膨脹為零 C．通貨緊縮為零

D．保持基本生活資料價(jià)格不變

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正確答案:A 解題思路：物價(jià)穩(wěn)定指要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。B、C、D項(xiàng)中“零”“不變”等詞均將物價(jià)穩(wěn)定的含義絕對(duì)化了。

81．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是我們?nèi)粘Ｗ铌P(guān)心的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之一，以下說(shuō)法不正確的是（）。A．是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格變化幅度 B．是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值變動(dòng)情況 C．不包括出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)

D．是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標(biāo)

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正確答案:B 解題思路：B項(xiàng)描述的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

82．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 C．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng) D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

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正確答案:A 解題思路：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。區(qū)域協(xié)調(diào)和進(jìn)出口增長(zhǎng)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中需要考慮的因素，但不是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。

83．依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是（）。A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)公布有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定 B．對(duì)同一借款人貸款限制僅指對(duì)同一自然人或同一法人的貸款限制 C．商業(yè)銀行可以利用拆人資金投資證券經(jīng)營(yíng)

D．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過(guò)30%

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正確答案:A 解題思路：B、D兩項(xiàng)，依據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(4)項(xiàng)的規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十”。“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。C項(xiàng)，《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”

84．（）構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。

A．計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的 B．行為人出于過(guò)失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生 C．因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故

D．編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故

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正確答案:D

85．某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模為300億元人民幣，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以下指標(biāo)符合規(guī)定的是（）。

A．核心資本為12億人民幣

B．計(jì)入附屬資本的重估儲(chǔ)備占總重估儲(chǔ)備的80% C．附屬資本與核心資本比例為110% D．核心資本和附屬資本的資本總額為18億元人民幣

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正確答案:A 解題思路：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：包括核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于4%。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70%。

86．下列不屬于企業(yè)法人的是（）。A．股份有限公司

B．全民所有企業(yè)的子公司 C．股份有限公司的分公司 D．全民所有制企業(yè)

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正確答案:C 解題思路：企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。企業(yè)法人必須獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，股份有限公司的分公司不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，不屬于企業(yè)法人。

87．（）不屬于商品期貨的標(biāo)的商品。A．大豆 B．國(guó)債 C．原油 D．鋼材

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正確答案:B 解題思路：國(guó)債期貨屬于金融期貨。

88．（）是我國(guó)發(fā)行法定貨幣的機(jī)構(gòu)。A．財(cái)政部 B．國(guó)務(wù)院

C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)人民銀行

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正確答案:D 解題思路：《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定了中國(guó)人民銀行職責(zé)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

89．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在風(fēng)險(xiǎn)類型上，增加了對(duì)（）的資本需求。A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

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正確答案:A

90．（）是所謂的短期資金市場(chǎng)。A．貨幣市場(chǎng) B．資本市場(chǎng) C．股票市場(chǎng) D．債券市場(chǎng)

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正確答案:A 解題思路：貨幣市場(chǎng)，亦稱短期資金市場(chǎng)，是指期限在1年以下（包含1年）的短期資金融通的場(chǎng)所；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。91．信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，它的主要資金來(lái)源于（）。A．國(guó)家撥付資金 B．社會(huì)集資

C．合作社成員交納的股金 D．吸收的存款 E．公積金

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正確答案:CD 解題思路：信用合作社是一種互助合作性金融組織，其資金來(lái)源于合作社成員交納的股金和吸收存款，貸款主要用于解決其成員的資金需要，如修建房屋貸款、對(duì)購(gòu)買耐用消費(fèi)品發(fā)放貸款等，同時(shí)也對(duì)小生產(chǎn)者的生產(chǎn)資金需要發(fā)放貸款。

92．以下關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。A．商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

B．可以用于企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目 C．都是與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款 D．一般是中長(zhǎng)期貸款 E．也稱為項(xiàng)目貸款

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正確答案:ABDE 解題思路：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)臵固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款，包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

93．進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)有（）。A．提貨擔(dān)保 B．打包放款 C．進(jìn)日押匯

D．減免保證金開證 E．福費(fèi)廷

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正確答案:ACD 解題思路：B、E兩項(xiàng)是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。

94．下列選項(xiàng)中，銀行公司治理的主體包括（）。A．股東大會(huì) B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì)

D．高級(jí)管理層 E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

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正確答案:ABCD 解題思路：銀行公司治理的主體只有股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，不包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)管理部門是專門針對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理而設(shè)臵的部門。

95．基金托管業(yè)務(wù)包括（）。A．企業(yè)年金托管 B．開放式基金托管 C．QFH證券投資托管 D．證券公司受托投資托管 E．全國(guó)社會(huì)保障基金托管

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正確答案:ABCDE 解題思路：基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其中，其他托管業(yè)務(wù)主要包括全國(guó)社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

96．銀行工作人員應(yīng)該從以（）方面認(rèn)定存單關(guān)系的效力。A．借款人與銀行工作人員的關(guān)系 B．存單上簽章的真實(shí)性 C．存單的版面

D．存款關(guān)系的真實(shí)性 E．存單的式樣

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正確答案:BCDE 解題思路：存單作為合同憑證，必須同時(shí)具備形式要件和實(shí)質(zhì)要件的真實(shí)性才合法。形式要件即存單憑證的真實(shí)性，指存單樣式（版面）和蓋在存單上印鑒的真實(shí)性；實(shí)質(zhì)要件即存款關(guān)系的真實(shí)性，即持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單記載款項(xiàng)的真實(shí)性。

97．根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A．存款自愿 B．利潤(rùn)最大化 C．存款有息

D．為存款人保密 E．取款自由

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正確答案:ACDE 解題思路：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。

98．當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可以（）。A．提高存款準(zhǔn)備金率 B．提高再貼現(xiàn)率

C．在金融市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券 D．增加再貸款規(guī)模 E．降低利率

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正確答案:ABC 解題思路：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量：可以在公開市場(chǎng)上賣出證券，引起貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升；可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少；可以提高再貼現(xiàn)率，提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。

99．中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開放的標(biāo)志包含（）。A．取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域限制 B．取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制 C．取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制 D．允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù) E．允許外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋 正確答案:ABCD 解題思路：早在20世紀(jì)80年代，就已經(jīng)允許外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

100．銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷的重要的階段包括（）。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D．信用風(fēng)險(xiǎn)管理階段 E．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

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正確答案:ABCE 解題思路：20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理；20世紀(jì)60年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理；20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生；20世紀(jì)80年代，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

101．履行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B．風(fēng)險(xiǎn)控制 C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 E．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

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正確答案:ABCE 解題思路：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

102．根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以履行的職責(zé)有（）。A．從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng) B．經(jīng)理國(guó)庫(kù) C．彌補(bǔ)財(cái)政赤字

D．維護(hù)支付清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

E．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

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正確答案:ABDE

103．關(guān)于農(nóng)村資金互助社，以下敘述正確的是（）。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購(gòu)買金融債券

E．只能從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金

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正確答案:ACD 解題思路：B項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源。

104．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)包含（）。A．被動(dòng)性強(qiáng) B．主動(dòng)性強(qiáng) C．靈活性高 D．影響范圍廣 E．調(diào)控效果和緩

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正確答案:BCDE 解題思路：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。優(yōu)點(diǎn)是：主動(dòng)性強(qiáng)，它可以按照操作目的主動(dòng)進(jìn)行操作；靈活性高，買賣數(shù)量、方向可以靈活控制；調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性小；影響范圍廣。

105．（）是銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)。A．保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益 B．增進(jìn)市場(chǎng)信心 C．提高銀行業(yè)的利潤(rùn)

D．增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 E．努力減少金融犯罪

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正確答案:ABDE

106．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)的方面有（）。A．客戶教育 B．充分信息披露 C．引導(dǎo)理性消費(fèi) D．客戶資產(chǎn)隔離 E．妥善處理利益沖突

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正確答案:ABCDE 解題思路：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

107．銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C．自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) E．信用風(fēng)險(xiǎn)

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正確答案:ABDE 解題思路：銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

108．從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由（）組成。A．進(jìn)口 B．消費(fèi) C．出口 D．投資 E．凈出口

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正確答案:BDE 解題思路：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。

109．下列（）屬于違法行為。A．冒用他人的本票騙取財(cái)物

B．使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C．銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款 D．吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E．為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失、隱藏答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:ABCDE 解題思路：A項(xiàng)屬于票據(jù)詐騙行為；B項(xiàng)屬于貪污或挪用公款等違法行為；C項(xiàng)違反了《商業(yè)銀行法》不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的規(guī)定，屬違法發(fā)放貸款的行為；D項(xiàng)屬于吸收客戶資金不入賬行為；E項(xiàng)屬于違法發(fā)放貸款的行為。

110．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)督時(shí)，符合職業(yè)操守要求的做法包括（）。A．為監(jiān)管人員報(bào)銷因公費(fèi)用 B．許諾監(jiān)管人員不當(dāng)便利 C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

E．向監(jiān)管人員提供紀(jì)念品

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正確答案:CD 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受監(jiān)管，配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，禁止賄賂及不當(dāng)便利。

111．違反合同應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任方式包括（）。A．停止侵害 B．采取補(bǔ)救措施 C．損害賠償 D．支付違約金

E．修理、重作、更換

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正確答案:ABCDE 解題思路：民事責(zé)任是指民事主體因違反合同或者不履行其他民事義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的民事法律后果。民事責(zé)任的主要方式有：①停止侵害；②排除妨礙；③消除危險(xiǎn)；④返還財(cái)產(chǎn)；⑤恢復(fù)原狀；⑥修理、重作、更換；⑦賠償損失；⑧支付違約金；⑨消除影響、恢復(fù)名譽(yù)；⑩賠禮道歉。民事責(zé)任的方式可以單獨(dú)適用，也可合并適用。

112．下列（）屬于短期融資券的發(fā)行對(duì)象。A．證券公司 B．基金公司 C．保險(xiǎn)公司 D．財(cái)務(wù)公司 E．普通居民

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正確答案:ABCD 解題思路：短期融資券的發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，一般在貨幣市場(chǎng)發(fā)行。而貨幣市場(chǎng)的參與者一般為機(jī)構(gòu)投資者，普通居民一般難以直接進(jìn)行短期融資券的投資。

113．銀行從業(yè)人員是一個(gè)較受公眾關(guān)注的行業(yè)，銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在工作中要接受來(lái)自于（）的監(jiān)督。A．所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．銀監(jiān)會(huì)

D．各地銀監(jiān)局 E．社會(huì)公眾

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正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

114．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．最近三年連續(xù)盈利 C．本年盈利

D．最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為 E．核心資本充足率不低于4%

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正確答案:ABDE

115．根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的（）行為屬于利率違規(guī)行為。A．擅自提高或降低存、貸款利率 B．變相提高存、貸款利率

C．擅自或變相以高利率發(fā)行債券 D．變相降低存、貸款利率

E．其他違法《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的行為

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正確答案:ABCDE 解題思路：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違法《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。

116．經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動(dòng)了金融市場(chǎng)國(guó)際化的快速發(fā)展。下列（）屬于金融國(guó)際化的消極作用。A．金融風(fēng)險(xiǎn)的增加 B．外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大 C．削弱宏觀政策的有效性 D．增強(qiáng)宏觀政策的有效性 E．加快金融危機(jī)的國(guó)際傳遞

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正確答案:ACE 解題思路：金融全球化的消極作用主要有：①金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。首先，是金融機(jī)構(gòu)的全球化使得經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大為增加；其次，加大了原有的利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；最后，金融市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)隨市場(chǎng)的全球化擴(kuò)展而增強(qiáng)。②削弱國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。③加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國(guó)際金融體系的脆弱性。

117．“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A．不得為客戶開立假名賬戶 B．不得為不明身份客戶提供服務(wù) C．不得為客戶提供匿名賬戶

D．辦理業(yè)務(wù)時(shí)要求客戶出示身份證件 E．了解客戶賬戶是否被第三方控制

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正確答案:ABCDE 解題思路：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況；在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

118．關(guān)于匯票，以下說(shuō)法中正確的是（）。A．不可以由企業(yè)簽發(fā) B．可以由企業(yè)簽發(fā) C．不可以由銀行簽發(fā) D．可以由銀行簽發(fā) E．由出票人簽發(fā)

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正確答案:BDE 解題思路：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。

119．表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。A．代理人無(wú)代理權(quán) B．相對(duì)人主觀上為善意 C．被代理人知曉

D．相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為 E．客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

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正確答案:ABDE 解題思路：表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：代理人無(wú)代理權(quán)；相對(duì)人主觀上為善意；客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。

120．)是債權(quán)人會(huì)議行使的職權(quán)。A．核查債權(quán)

B．選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員 C．通過(guò)重整計(jì)劃

D．通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案 E．通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

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正確答案:ABCDE 解題思路：《企業(yè)破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議行使職權(quán)有：核查債權(quán)；申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；監(jiān)督管理人；選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員；決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)；通過(guò)重整計(jì)劃；通過(guò)和解協(xié)議；通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。

121．《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，（）是我國(guó)今后貨幣政策的中介指標(biāo)。A．貨幣供應(yīng)量 B．信用總量 C．同業(yè)拆借利率 D．銀行超額儲(chǔ)備率 E．貸款規(guī)模

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正確答案:ABCD 解題思路：1994年《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，今后我國(guó)貨幣政策中介指標(biāo)主要有四個(gè)：貨幣供應(yīng)量、信用總量、同業(yè)拆借利率和銀行超額儲(chǔ)備率。

122．下列措施中，（）屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施。A．干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理 B．審慎性監(jiān)督管理會(huì)談 C．強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

D．查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 E．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)

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正確答案:BCD 解題思路：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的職能。

123．下列各項(xiàng)中，間接融資工具不包括（）。A．銀行貸款 B．銀團(tuán)貸款 C．債券 D．股票

E．銀行承兌匯票

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正確答案:CD 解題思路：債券和股票都屬于直接融資工具，銀行貸款、銀團(tuán)貸款和銀行承兌匯票屬于間接融資工具。124．《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留臵 E．定金

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正確答案:ABCDE 解題思路：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。

125．信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．董事變更情況 D．公司經(jīng)營(yíng)策略 E．企業(yè)投資戰(zhàn)略

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正確答案:ABC 解題思路：信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

126．國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算作為銀行清算業(yè)務(wù)的一種，包括（）。A．全國(guó)聯(lián)行往來(lái) B．分行轄內(nèi)往來(lái) C．支行轄內(nèi)往來(lái) D．跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái) E．系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

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正確答案:ABCDE 解題思路：國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)；跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

127．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A．匯兌業(yè)務(wù) B．代收業(yè)務(wù) C．信用證業(yè)務(wù) D．托收業(yè)務(wù) E．信用卡業(yè)務(wù)

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正確答案:ACD 解題思路：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理類中間業(yè)務(wù)；E項(xiàng)屬于商業(yè)銀行銀行卡類業(yè)務(wù)。

128．反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（）。A．資產(chǎn) B．收入 C．負(fù)債

D．所有者權(quán)益 E．利潤(rùn)

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正確答案:ACD

129．資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通的場(chǎng)所，又稱為長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，其主要包括（）。A．債券市場(chǎng) B．抵押貸款市場(chǎng) C．股票市場(chǎng)

D．銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) E．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

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正確答案:ABC 解題思路：資本市場(chǎng)亦被人們稱為長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，通常是指期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通的場(chǎng)所。主要包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和抵押貸款市場(chǎng)。該市場(chǎng)的作用主要是滿足債券發(fā)行單位的長(zhǎng)期資金需求。銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)是短期金融市場(chǎng)即貨幣市場(chǎng)。

130．根據(jù)《銀行業(yè)協(xié)會(huì)職業(yè)操守》規(guī)定，監(jiān)督者包括（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)督機(jī)構(gòu) D．社會(huì)公眾

E．銀行業(yè)從業(yè)人員

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正確答案:ABCD 解題思路：《銀行業(yè)協(xié)會(huì)職業(yè)操守》的監(jiān)督者有銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。

131．若無(wú)特別規(guī)定，一般商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:A 解題思路：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

132．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將穩(wěn)步推進(jìn)股份制改革，并將市場(chǎng)定位于為“三農(nóng)”服務(wù)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:A 解題思路：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的改革方向是穩(wěn)步有序地推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，強(qiáng)化為“三農(nóng)”服務(wù)的市場(chǎng)定位和責(zé)任，實(shí)行整體改制，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢(shì)，更好地為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

133．趙某自己制作貨幣并出售的行為，無(wú)論所獲金額大小，都是違法行為。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:A 解題思路：貨幣是由人民銀行統(tǒng)一發(fā)行流通的。張某的行為屬于偽造貨幣罪。

134．銀行為員工張某分配了一臺(tái)筆記本電腦。在工作之余，張某不可以用筆記本電腦從未經(jīng)安全檢測(cè)的網(wǎng)站下載電影，實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:A 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

135．人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬槐爻鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:B 解題思路：人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

136．物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:B 解題思路：此題考查大家對(duì)于物價(jià)穩(wěn)定的認(rèn)識(shí)。由于經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)性，物價(jià)穩(wěn)定不可能是零通脹。我們所說(shuō)的物價(jià)穩(wěn)定，不是指零通貨膨脹，而是說(shuō)保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

137．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)居民有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收當(dāng)?shù)鼐用竦拇婵畈⒏督o一定利息。這是屬于非法吸收公眾存款的違法行為。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:A 解題思路：企業(yè)不具備吸收公眾存款的資格，屬于主體不合法。138．貨幣供應(yīng)量是某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:B

139．中國(guó)進(jìn)出口銀行是最晚成立的政策性銀行。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:B 解題思路：國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國(guó)家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行最晚成立。

140．《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的職責(zé)之一是實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:B

141．銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)只為大客戶、VIP客戶提供熱情、周到的服務(wù)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:A 解題思路：題中所述不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》公平對(duì)待所有客戶的要求。

142．開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型難度極大，模型中應(yīng)用的高等數(shù)學(xué)、概率統(tǒng)計(jì)等理論知識(shí)過(guò)于深?yuàn)W。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:B 解題思路：開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難點(diǎn)不在數(shù)學(xué)和計(jì)算工具的應(yīng)用，而是在于所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性。

143．融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用、轉(zhuǎn)租等，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:B 解題思路：融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

144．銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，應(yīng)對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:A 解題思路：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定，向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

145．銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料，也不可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。（）A．對(duì) B．錯(cuò)

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正確答案:A 解題思路：用個(gè)人餐費(fèi)發(fā)票沖抵客戶應(yīng)酬預(yù)算的行為違背了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“費(fèi)用報(bào)銷”的規(guī)定。

考前押卷二

一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1．下列不屬于中國(guó)人民銀行采用的利率工具的是（）。A．調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率

B．制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 C．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D．制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

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正確答案:C 解題思路：目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

2．與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A．銀行的自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng) B．銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風(fēng)險(xiǎn)更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移

D．銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

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正確答案:C 解題思路：ABD選項(xiàng)均為銀行風(fēng)險(xiǎn)與其他行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相比具有的特點(diǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在維護(hù)自身穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，保持整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但這并不意味著銀行風(fēng)險(xiǎn)一定更加難以識(shí)別、控制和轉(zhuǎn)移。

3．下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法正確的是（）。

A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目際

D．2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

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正確答案:D 解題思路：貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一而非唯一手段。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策的“三大法寶”。現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。ABC三項(xiàng)表述均錯(cuò)誤。

4．正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)（）經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。A．小于 B．等于 C．不大于 D．不小于

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正確答案:D 解題思路：經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)不少于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

5．銀團(tuán)貸款成員依據(jù)的原則不包括（）。A．信息共享 B．獨(dú)立審批 C．自主決策 D．風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

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正確答案:D 解題思路：銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。審批與決策既然都是獨(dú)立進(jìn)行，則風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然自己承擔(dān)。

6．某客戶2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70％，到期日為2010年6月28日，支取日為2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72％，自2008年10月9日起，暫免征收利息稅，則該客戶拿到的利息是（）元。A．135 B．108 C．139 D．111.2

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正確答案:D 解題思路：定期整存整取到期日應(yīng)得利息=10000×0.5×2.70％=135（元），2009年6月28日本息=10000+135=10135（元）。支取日利息=10135×0.72％×20/360=4.054（元）。因此，該客戶拿到的利息=135+4.054=139.054≈139（元）。7．《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資作了一定的限制，下列（）不在限制之列。A．信托投資業(yè)務(wù) B．證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D．向銀行金融機(jī)構(gòu)投資

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正確答案:D 解題思路：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”

8．無(wú)效合同的法律效力（）。A．自登記時(shí)無(wú)效 B．自履行時(shí)無(wú)效 C．自訂立時(shí)無(wú)效

D．自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

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正確答案:C 解題思路：無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力，此時(shí)的“始”應(yīng)為合同訂立時(shí)。

9．不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

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正確答案:D 解題思路：銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

10．境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A．3 B．2 C．1 D．多

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正確答案:C 解題思路：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

11．（）是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

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正確答案:C 解題思路：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。

12．我國(guó)規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的（）。A．100％ B．50％ C．20％ D．10％

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正確答案:B 解題思路：依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100％，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50％。本題要求審題細(xì)心，記憶準(zhǔn)確。

13．根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋，如無(wú)其他導(dǎo)致合同無(wú)效的原因，下列保證合同無(wú)效的是（）。A．國(guó)家機(jī)關(guān)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸而提供擔(dān)保的保證合同 B．從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的保證合同 C．企業(yè)法人的職能部門提供保證的保證合同 D．企業(yè)法人的子公司提供保證的保證合同

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正確答案:C 解題思路：國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外，A選項(xiàng)不是無(wú)效保證合同。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效，B選項(xiàng)不是無(wú)效合同。企業(yè)法人的子公司一般具有法人資格，可以作為保證人提供擔(dān)保，不是無(wú)效合同，D選項(xiàng)不是無(wú)效合同。C選項(xiàng)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。

14．下列關(guān)于要約撤銷的說(shuō)法，正確的是（）。A．撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)與要約同時(shí)到達(dá)受要約人 B．要約人確定了承諾期限的，該要約不得撤銷

C．受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，該要約即不得撤銷

D．要約人明示要約不可撤銷，但受要約人尚未開始為履行合同作準(zhǔn)備的，該要約可以撤銷

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正確答案:B 解題思路：撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷，②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作，此種情形要求兩個(gè)條件同時(shí)存在，CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。

15．（）是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A．資產(chǎn)管理 B．合規(guī)管理 C．內(nèi)部控制 D．公司治理

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正確答案:B 解題思路：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

16．根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法正確的是（）：

A．即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易 B．即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的 C．遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割

D．遠(yuǎn)期外匯交易可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)

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正確答案:D 解題思路：即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割（擇期交易），C選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)，D選項(xiàng)正確。

17．個(gè)人消費(fèi)額度貸款中，借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的（）．抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的（）。A．90％；70％ B．70％；90％ C．80％；60％ D．60％；80％

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正確答案:A 解題思路：質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70％。

18．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。A．商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況 B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息 D．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

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正確答案:C

19．以下屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A．基金管理公司 B．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C．期貨經(jīng)紀(jì)公司 D．貨幣經(jīng)紀(jì)公司

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正確答案:D 解題思路：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

20．農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）的領(lǐng)導(dǎo)下。A．國(guó)務(wù)院 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行 D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

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正確答案:D 解題思路：1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性（合稱“三性”），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。此后，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

21．下列關(guān)于一般存單糾紛案件的處理，說(shuō)法正確的是（）。

A．持有人以真實(shí)存單憑證為依據(jù)提起訴訟的，持有人應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任

B．持有人以真實(shí)存單憑證為依據(jù)提起訴訟的，如金融機(jī)構(gòu)僅以金融機(jī)構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間的存款關(guān)系不成立

C．持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明是偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，持有人應(yīng)對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理的陳述

D．持有人對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理陳述的，人民法院即應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系成立

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正確答案:C 解題思路：持有人以真實(shí)憑證為依據(jù)提起訴訟的，負(fù)舉證責(zé)任的應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)應(yīng)為人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間的存款關(guān)系成立。如持有人對(duì)瑕疵憑證的取得提供了合理的陳述，而金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任，人民法院應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的舉證結(jié)果來(lái)認(rèn)定存款關(guān)系。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

22．下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A．吸收公眾存款 B．辦理國(guó)際結(jié)算 C．發(fā)放貸款 D．銀行卡業(yè)務(wù)

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正確答案:B 解題思路：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，而不能辦理國(guó)際結(jié)算。

23．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）。A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款

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正確答案:A 解題思路：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

24．農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括（）。A．城市商業(yè)銀行 B．股份制商業(yè)銀行 C．郵政儲(chǔ)蓄銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

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正確答案:D 解題思路：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行屬于中小商業(yè)銀行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社。

25．在貸款法律關(guān)系中，下列各選項(xiàng)對(duì)借款人義務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督 B．按合同約定用途使用貸款

C．將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)及時(shí)通知貸款人

D．有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施

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正確答案:C 解題思路：借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意而非于轉(zhuǎn)讓后通知貸款人。

26．下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）：

A．任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的庫(kù)存現(xiàn)金 B．庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模

C．商業(yè)銀行在中央銀行存款指的是法定存款準(zhǔn)備金 D．存放同業(yè)的存款屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分

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正確答案:C 解題思路：我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。不是僅指法定存款準(zhǔn)備金。

27．在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常采用的結(jié)算方式是（）。A．匯票、本票、支票和匯款 B．匯票、本票、支票 C．匯款、信用證及托收 D．電子匯兌、網(wǎng)上支付

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正確答案:C 解題思路：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。匯票、本票、支票和匯款都是傳統(tǒng)的結(jié)算方式，電子匯兌、網(wǎng)上支付等是近年來(lái)出現(xiàn)的結(jié)算方式。

28．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B．只能是金融機(jī)構(gòu)

C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D．可以是任何單位和個(gè)人

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正確答案:D 解題思路：任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。

29．下列關(guān)于代保管業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A．代保管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù) B．近年來(lái)，密封保管業(yè)務(wù)成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品 C．密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

D．銀行提供保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

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正確答案:C 解題思路：代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

30．債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。A．美元債 B．企業(yè)債 C．國(guó)債 D．金融債

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正確答案:A 解題思路：根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。債券是債權(quán)工具的代表，股票是股權(quán)工具的代表，二者均為金融工具。

31．以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法，正確的是（）。

A．如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié) B．銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理

C．被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍

D．凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月

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正確答案:D 解題思路：如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說(shuō)明原因，退回“通知書”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項(xiàng)。

32．根據(jù)存款的利率由低到高排列正確的是（）。A．活期存款、整存整取、零存整取 B．活期存款、零存整取、整存整取 C．零存整取、活期存款、整存整取 D．整存整取、活期存款、零存整取

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正確答案:B 解題思路：零存整取利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。

33．下列關(guān)于貸款人（或債權(quán)人）撤銷權(quán)的說(shuō)法正確的是（）。A．撤銷權(quán)的行使由債權(quán)人向人民法院請(qǐng)求

B．債務(wù)人低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可行使撤銷權(quán) C．撤銷權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債權(quán)為限 D．撤銷權(quán)自發(fā)生撤銷事由之日起1年內(nèi)行使

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正確答案:A 解題思路：債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

34．以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私 C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購(gòu)買其產(chǎn)品或服務(wù)

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正確答案:D 解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商韭秘密和客戶隱私。

35．下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理行為的說(shuō)法正確的是（）。A．無(wú)權(quán)代理行為因沒(méi)有代理權(quán)而當(dāng)然無(wú)效

B．無(wú)權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認(rèn)即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果 C．為了保護(hù)善意第三人的利益，無(wú)權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無(wú)效 D．無(wú)權(quán)代理的民事責(zé)任由無(wú)權(quán)代理人和被代理人共同承擔(dān)

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正確答案:B 解題思路：《民法通則》規(guī)定：“沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”因此，無(wú)權(quán)代理并非當(dāng)然無(wú)效，經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果，故AC選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理行為無(wú)效的，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

36．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)，以（）為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。A．國(guó)家政策 B．國(guó)家信用 C．國(guó)家方針 D．國(guó)家信貸

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正確答案:B 解題思路：本題可以通過(guò)分析判斷出答案。銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)在于信用，信貸是其基本業(yè)務(wù)。

37．行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）從重處罰。A．購(gòu)買假幣罪 B．使用假幣罪

C．購(gòu)買、使用假幣兩罪重罰 D．出售假幣罪

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正確答案:A 解題思路：行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。注意對(duì)二者的不同規(guī)定。

38．國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

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正確答案:A 解題思路：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

39．以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有（）。

A．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) D．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

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正確答案:D 解題思路：銀監(jiān)會(huì)于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：“本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。”

40．金融機(jī)構(gòu)的下列行為沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B．泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C．拒絕提供調(diào)查資料或者故意擔(dān)借虛假資料的 D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

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正確答案:D 解題思路：按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，其余各項(xiàng)均違反了反洗錢的規(guī)定。

41．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A．人民法院 B．人民檢察院 C．公安機(jī)關(guān) D．銀監(jiān)會(huì) 顯示答案收藏本題錯(cuò)題反饋

正確答案:A 解題思路：按照法律規(guī)定程序依法宣告破產(chǎn)的只能是人民法院。另外需要注意決定終止重組的主體是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

42．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，（）可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．政策性銀行 D．財(cái)政部

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正確答案:B 解題思路：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

43．（）是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A．追究民事責(zé)任 B．刑事制裁 C．行政處分 D．行政處罰

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正確答案:C 解題思路：注意區(qū)分行政處分與行政處罰。行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。行政處分是一種行政制裁。

44．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審慎性監(jiān)督管理談話的說(shuō)法正確的是（）。A．監(jiān)管部門僅在發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題時(shí)有權(quán)提出談話要求 B．進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)與高級(jí)管理人員、董事談話應(yīng)當(dāng)單獨(dú)進(jìn)行

D．在談話中，被要求參加的董事、高級(jí)管理人員不據(jù)實(shí)說(shuō)明事項(xiàng)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其給予處罰

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正確答案:D 解題思路：監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求，并不限于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，即使不存在任何問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有董事會(huì)成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級(jí)管理人員單獨(dú)談話，也可與董事和高級(jí)管理人員一起談話，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。本題的答案是D選項(xiàng)。

45．下列關(guān)于存款合同的訂立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．存款合同的訂立須經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段

B．存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是承諾 C．存款合同是一種實(shí)踐合同

D．存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立

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正確答案:B 解題思路：存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)帳憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。

46．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)（）向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人 C．國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．銀監(jiān)會(huì)

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正確答案:C 解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

47．下列不屬于金融詐騙罪特征的是（）。A．客觀上均遵循一定的邏輯順序

B．侵犯的客體不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力 C．詐騙的方法是通過(guò)特定的金融工具 D．以非法集資為目的

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正確答案:D 解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循一定邏輯順序；侵犯的是復(fù)雜客體，不僅包括公私財(cái)物，而且包括國(guó)家的金融秩序或金融工具的公信力；詐騙的方法是通過(guò)特定的金融工具等。

48．金融犯罪侵犯的客體是（）。A．金融機(jī)構(gòu)

B．金融機(jī)構(gòu)工作人員 C．金融工具

D．金融管理秩序

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正確答案:D 解題思路：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對(duì)象，金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。

49．商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循合法性原則，即遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，同時(shí)應(yīng)遵循三項(xiàng)原則，其中不包括（）。A．安全性 B．流動(dòng)性 C．可控性 D．效益性

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正確答案:C 解題思路：商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則。

50．下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是（）。A．持票人甲向付款人乙提示承兌 B．持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙

C．持票人甲于票據(jù)付款期限過(guò)后向付款人乙請(qǐng)求付款

D．持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請(qǐng)求支付票面金額

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正確答案:B 解題思路：票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來(lái)說(shuō)，票據(jù)權(quán)利是請(qǐng)求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現(xiàn)，AD選項(xiàng)的行為都是為獲得付款，C選項(xiàng)屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請(qǐng)求付款人付款。而B選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。

51．下列關(guān)于合同生效與合同成立的說(shuō)法，正確的是（）。A．合同成立是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力 B．合同生效要求行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．合同成立要求當(dāng)事人意思表示真實(shí)

D．合同生效主要是事實(shí)問(wèn)題，合同成立主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

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正確答案:B 解題思路：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立和生效的區(qū)別：①構(gòu)成要件不同。雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益。②性質(zhì)不同。合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題。

52．不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的是（）。A．零售業(yè)務(wù) B．中間業(yè)務(wù)

C．發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

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正確答案:C 解題思路：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

53．銀行通常將（）看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

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正確答案:B 解題思路：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的危脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。54．下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B．對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C．負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布 D．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

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正確答案:C 解題思路：C選項(xiàng)應(yīng)為負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

55．《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（）為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

A．減少不良資產(chǎn)

B．保全資產(chǎn)，減少損失 C．發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì) D．規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

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正確答案:B 解題思路：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

56．債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意，并且其所代表的債權(quán)額占（）以上。A．過(guò)半數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3 B．過(guò)半數(shù)；債權(quán)總額的2/3 C．2/3多數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3 D．2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/3

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正確答案:A 解題思路：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。

57．經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后（）年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣（）。A．3；10％ B．3；20％ C．5；10％ D．5；20％

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正確答案:D 解題思路：經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％。

58．下列關(guān)于企業(yè)破產(chǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A．債務(wù)人、債權(quán)人均可以向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng) B．債權(quán)人會(huì)議可以決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè) C．人民法院可以直接擬定破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

D．破產(chǎn)程序主要包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序

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正確答案:C 解題思路：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案應(yīng)由債權(quán)人會(huì)議通過(guò)，人民法院不可以直接擬定。

59．下列關(guān)于民事代理法律特征的說(shuō)法，正確的是（）。

A．代理行為能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系 B．代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動(dòng) C．代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D．代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人

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正確答案:C 解題思路：通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

60．票據(jù)的基本特征是票據(jù)的（）。A．完全有價(jià)性 B．無(wú)因性 C．設(shè)權(quán)性 D．流通性

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正確答案:D 解題思路：票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

61．個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則，下列說(shuō)法正確的是（）。A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B．現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi) C．現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的 D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

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正確答案:B 解題思路：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，因?yàn)殂y行買入現(xiàn)鈔的成本比買入現(xiàn)匯的成本高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，故鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。有些銀行的賣出價(jià)只有一個(gè)，因?yàn)殂y行賣出時(shí)都是現(xiàn)匯，客戶可以支付一定的匯兌手續(xù)之后以現(xiàn)鈔的形式取出。

62．下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）。A．購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)3年

B．自用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80％ C．購(gòu)買二手車貸款期限不得超過(guò)3年

D．二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50％

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正確答案:A 解題思路：我國(guó)規(guī)定，在貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80％；所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70010，其中，商用載貨車貸款金額不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的60％；所購(gòu)車輛為二手車的，貸款金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％。在貸款期限方面，如所購(gòu)車輛為自用車，貸款期限不超過(guò)5年；所購(gòu)車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過(guò)3年。

63．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押合同的說(shuō)法，正確的是（）。A．當(dāng)事人可以采取書面形式也可以采取口頭形式訂立抵押合同

B．抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立相一致，合同成立的同時(shí)抵押權(quán)即告設(shè)立 C．正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立 D．動(dòng)產(chǎn)抵押未經(jīng)登記的，抵押合同無(wú)效

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正確答案:C 解題思路：《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過(guò)一定的法定手續(xù)后方能生效。對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人，但并不導(dǎo)致抵押合同無(wú)效，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

64．下面關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A．可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種 B．具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C．對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異 D．儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利息差異來(lái)選擇銀行

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正確答案:B 解題思路：銀行有兩種計(jì)息方式的選擇：一種是積數(shù)計(jì)息，另一種是逐筆計(jì)息。存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。ACD三項(xiàng)的表述均正確。

65．下列對(duì)于票據(jù)的出票日期書寫正確的是（）。A．1月15日應(yīng)寫成“零壹月壹拾伍日” B．1月15日應(yīng)寫成“壹月壹拾伍日” C．10月20日應(yīng)寫成“零壹拾月貳拾日” D．10月20日應(yīng)寫成“壹拾月貳拾日”

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正確答案:A 解題思路：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。因此，1月15日，應(yīng)寫成“零壹月壹拾伍日”，而10月20日，則應(yīng)寫成“零壹拾月零貳拾日”。本題的答案是A選項(xiàng)。

66．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關(guān)系人”的是（）。A．商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資入股的公司 B．商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué) C．商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司

D．商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的企業(yè)

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正確答案:B 解題思路：商業(yè)銀行關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。B選項(xiàng)老同學(xué)不屬于近親屬，不認(rèn)為是關(guān)系人。

67．衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值即GDP，下列對(duì)GDP的表述正確的是（）。A．GDP是指一國(guó)（或地區(qū)）所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B．GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值 C．GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D．GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

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正確答案:B 解題思路：常住居民和公民是兩個(gè)概念，常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民，A選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)而非絕對(duì)水平，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果指所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值而非總數(shù)量，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

68．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是（）。A．故意，即明知違反規(guī)定而進(jìn)行承兌、付款、保證等行為 B．特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

C．一般是故意，也可能是過(guò)失，對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到 D．一般主體，可以是自然人或者單位

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正確答案:C 解題思路：本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。B選項(xiàng)雖然表述正確但它是對(duì)主體的描述，因此，要注意審題，選項(xiàng)不但要正確還要契合題目要求。本題的最佳答案是C選項(xiàng)。

69．應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同其效力應(yīng)為（）。A．自始沒(méi)有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒(méi)有法律約束力 C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒(méi)有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒(méi)有法律約束力

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正確答案:A 解題思路：可撤銷的合同是指當(dāng)事入在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。但一經(jīng)撤銷，則自始無(wú)效。另外需要注意的是，對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法，并不當(dāng)然被撤銷。

70．國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A．無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余 B．可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余 C．既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余 D．有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

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正確答案:C 解題思路：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

71．以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

B．按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具