第一篇：中小企業人才短缺的原因及對策

“局長下基層、作風大轉變”活動調研文章

中小企業人才短缺的原因及對策探析

織金縣工業經濟和能源局

羅 恒

何 敏

在當今知識經濟時代人才對于一個企業的生存和發展是起著致關重要的作用。特別是對于正在高速成長的中小型企業而言，人才成為了企業發展的重要推動力之一。然而中小企業卻由于各種各樣的原因面臨著企業人才短缺的問題，人才短缺成為了制約中小企業發展的瓶頸。

一、中小型企業人才短缺的原因分析

1.得人難：從中小型企業自身的狀況來看，中小型企業大多都是一些規模相對小，實力較弱，待遇一般，而且個人發展空間較小的企業。中小型企業自身的這些問題，成為了吸引人才的絆腳石，使得真正的人才不愿意加入到這樣的企業當中。因此，中小企業在招聘時很難招到有豐富工作經驗的人才。因而中小企業在招聘時轉而傾向于應屆畢業大學生，而中小企業需要的是可以很快上手的人才，另外應屆生的流動性很大，這使得企業在招聘大學生的時候又有猶豫。有的中小企業在招聘時甚至聲稱不考慮名牌大學生，這些企業認為這些大學生眼高手低，只把企業當跳板，員工不穩定對企業造成不小的影響。由于這些現實的原因，最后中小企業往往只能招到一些素質不高的員工，很難獲得真正的人才。

2.用人難：中小型企業往往以自身利益作為出發點，對

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人才的需求大多只注重短期效應，認為員工就是為企業賺錢的工具，而忽視了對員工的有效激勵，這就使得員工工作被動，缺乏對企業的認同感和主人翁意識，不能調動起員工的工作積極性，使員工特別是有專長的人才不會為企業盡其所能。另外，有些中小型企業對人才有貪大貪好的心態，高薪聘用一些與企業不匹配的人才，造成人才浪費。

3.留人難：一是相對于大型企業來說，中小型企業不能提供具有競爭力的待遇和發展空間，許多人才在得到到大公司工作的機會時都會毫不猶豫的選擇跳槽。二是許多愿意選擇到中小企業工作的人才是因為還沒有找到合適的大公司接納他們，而將中小企業作為暫時的避風港，一旦得到大公司的青睞后就會馬上離開。三是中小型企業自身的管理機制和用人機制的不完善，使得許多人才對企業缺乏歸屬感，因而在企業呆不長久。據統計，中小企業普通員工有20%～50%的年度流動率，中高級管理人員、技術人員每年也有20%在流動。如此高的人才流動對于正在快速發展中的中小企業而言無疑是非常不利的。

二、中小型企業解決人才短缺問題的對策分析

要解決中小企業的人才短缺難題，使企業能真正獲得人才、用好人才、留住人才就必須做好以下幾個方面。

1.完善企業內部管理機制

中小企業大多是家族性質的企業，家長制成為了企業主

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要的管理形式,只要是涉及企業的決策大多都是一人說了算，缺乏民主的決策體系;沒有健全的職能部門,使得企業內部管理混亂;缺乏規范的管理制度,管理的隨意性很大。混亂的管理體系就更難吸引和留住人才。因此建立健全企業的內部管理機制成為了企業當務之急的事,這是解決中小企業人力資源難題的重要突破口。

2.把好招聘關，選擇合適的人才

對于企業來說，留才始于得才。而獲得人才的重要關口就是招聘。據某研究機構調查顯示，如果采用不正確的招聘方法，將會導致近乎50％的新員工在入職后的6個月內重新考慮跳槽。因此企業若是能夠運用規范有效的招聘方法，不僅能招到適合企業的人才，而且也能降低企業員工的離職率。在招聘的過程中要盡可能全面了解應聘者的資料，將其與企業所需要的崗位要求進行對比，看看是否合適后再做出是否錄用的決策。在企業招聘過程中，要堅持“適合的才是最好的”，而要避免對人才的高消費或低消費。

3.善用激勵機制

盡管不少中小型企業已經意識到內部激勵機制的重要性,但是相當一部分企業對激勵機制理解不正確,存在片面性。如簡單地以為激勵就是獎勵,以致各種激勵機制不配套和不平衡,存在許多缺陷。大多數的中小型企業普遍注重物質激勵,而忽視了精神激勵對員工的激勵作用,在一定程度

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上壓抑了員工的積極性,容易產生激勵與需要的錯位。對于一般員工而言，物質激勵可能是比較有效的方式，而對于企業的核心員工和高級人才而言，在已經滿足了基本的需求之后，他們更注重于尊重和自我滿足的需求，因而單一的物質激勵已經不能滿足他們的需要了。這就要求企業必須制定多樣化的激勵措施，才能更有效的激發員工的潛能，繼而推動企業的發展。

4.建立和諧的企業文化

企業文化是一定社會、經濟、文化背景下的企業在一定時間內逐步形成和發展起來的獨立的價值觀以及以此為核心而形成的行為規范、道德準則、群體意識和風俗習慣等。企業文化往往是企業制度在人的理念上的反映，企業文化不是可有可無的，一個在較長時期擁有競爭力的企業，沒有很好的企業文化是不可能維持下去的。在共同的價值觀念下，企業和員工團結協作，增強了企業的凝聚力，為企業的發展注入了積極的因素，也使得員工對于企業有更強的責任感。在中小企業中建立一種和諧的企業文化，并將這種和諧的企業文化融入到人力資源管理的各個方面中，是吸引和留住人才的一種有效手段。

5.注重對人才的培養

大企業能夠吸引和留住人才的原因之一就是，他們能夠提供完善的教育培訓體系并且能為員工做出長遠的職業規

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劃。而中小企業往往只注重短期效應，不愿對員工進行培訓，特別是缺乏對人才的長期職業規劃。因而企業應把人才的培訓工作放在重要的位臵上，建立完善的教育培訓體系，使人才能真正看到在企業中的長遠發展空間。

6.充分利用人力資源外包的形式

人力資源外包指的是企業利用其外部的專業化資源，更為高效和經濟地解決企業內部人力資源及其活動所涉及的工作。對于中小企業而言，不可能像大企業招聘到各個方面的專業人才，一是對于某些高級人才中小企業無力承擔其薪金，二是許多人才不愿到中小企業工作。因此人力資源外包成為了中小企業解決人才難題的重要手段之一。對于合適于企業的人才，中小企業應該做到“不求所有，但求所用”。中小企業可采納的人力資源外包方式包括：

（1)利用專業的外包服務機構

這類機構將各種專業人才網羅在內，中小企業就可以根據自身的需要從中找到符合企業要求的人才。而這些人才與企業又沒有直接的隸屬關系，企業只需要在使用期內支付一定的“酬金”即可。這樣就可以解決中小企業急需高級人才的要求，又不需花費太高的成本。

（2)與相關高校和科研機構合作

高校和科研機構往往是優秀人才和技術的積聚地。通過這類合作方式，企業可以汲取到高校和科研機構中的優秀人

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才，為企業的發展注入新鮮力量，在某種程度上解決企業對人才之需的問題。

(3)利用兼職人員

一些高級人才既不愿放棄現有的工作，又希望能夠更好的發揮自身才能，中小企業就可以抓住這種機遇，尋找合適的兼職人才為自己的企業服務。

中小企業只有樹立正確的人才觀，從自身實際入手，才能真正解決企業人才短缺的問題，最終使企業得到長足的發展。

2011年10月

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第二篇：煤炭行業人才短缺及對策

附件3：

關于我國煤炭行業人力資源狀況和加強煤炭行業技能型緊缺人才培養培訓工作的建議

一、當前煤炭行業發展與人力資源狀況分析

煤炭是我國重要的基礎能源和工業原料，在國民經濟和社會發展中具有舉足輕重的戰略地位。新中國成立以來，特別是改革開放以來，煤炭工業有了較大發展，為國民經濟建設提供了2/3以上的能源，2007年生產煤炭25.36億噸，居世界第一，有力的保障了我國國民經濟發展對能源的需求。

建國后的前50年，在黨和政府的領導下，煤炭行業建立了較為完善能夠適應煤炭工業發展需要的教育培訓體系，為煤炭行業培養了大批不同層次的人才。上世紀九十年代末期，國家實行較大規模的機構管理體制和教育管理體制的改革，隨著煤炭工業部和國家煤炭工業局相繼撤銷，原由煤炭行業統一管理主要為煤炭行業服務的高中等院校和各類培訓機構劃歸地方管理，原煤炭院校辦學方向轉為主要為地方經濟服務，煤炭專業招生數量有所減少。二十一世紀初，我國煤炭工業進入了快速發展期，人才供需矛盾突顯，煤炭專業人才無論從數量上還是質量上都不能適應煤炭工業的發展需要，出現了人才短缺現象,部分專業技術人才出現斷檔。

分析原因主要有兩個方面：一是煤炭企業人才需求受社會經濟發展的影響，起浮較大；二是社會能提供的人才資源減幅過快。90年代中后期，受下游經濟不景氣的影響，以及煤炭行業由計劃經濟向市場經濟的轉型過程中的不適應，煤炭銷售不暢，庫存增加，全行業出現了前所未有的暫時困難。為了擺脫煤炭生產與銷售的困境，企業普遍采取了“減人提效”的自救措施，相當一個時期對人才的需求幅度下降。同時，由于煤礦工作環境較差，工資待遇偏低，專業技術人才加快了向其他行業流動的速度，人才流失大于引進，煤礦生產一線不得不在人才缺位的情況下艱難運行。

1998年煤炭部撤銷時，原由煤炭部管理的15所普通高校、25所中專學校

和部分成人與技工學校劃歸地方管理。除中國礦業大學外，大部分學校調整為主要為地方經濟建設服務，煤炭專業的招生數量減少，教學內容調整，專業建設萎縮，大大削弱了社會上煤炭專業人才的培養能力。

進入二十一世紀以來，煤炭行業受國家總體經濟快速發展的拉動，市場需求驟增，全國煤炭供給由2003年的16.76億噸增加到2007年超過25.36億噸，仍然滿足不了社會需求。煤炭工業的快速發展，使人才不足造成的技術及管理水平落后的矛盾突顯，為解決這一矛盾，國家提出了加快煤炭專業技術人才培養與培訓的要求。

煤炭企業人才短缺，人力資源配置不合理，隊伍建設青黃不接，部分企業井工專業人才出現局部斷檔，其直接后果，是國家資源在低水平、無序化、多傷亡、盲目開采的過程中受到破壞。其中有管理上的問題，有技術上的問題，有政策上的問題，也有勞動者自身素質的問題，但是根本的問題是人才問題。

中國煤炭教育協會2003年《煤炭行業人力資源開發戰略研究報告》表明：我國縣以上國有煤礦，高中以上文化程度人數占職工總人數的18.6%，大專以上文化程度的只占職工總數的3.4%，職工受教育平均年限僅為9.2年，大大低于全國31%、10.4%和11.7年的平均水平。地方、鄉鎮煤礦中專業技術人員更加缺乏，有的鄉鎮煤礦只有1-2名中專畢業的工程技術人員，有的直接從生產工人中提拔使用，根本沒有受過專門的系統教育和相關培訓，職工隊伍科學文化素質低、技術人員缺乏，已成為制約煤炭工業發展的重要因素。

另據2004年6月，中國煤炭工業協會煤炭經濟運行調研中發現，南方某省2050處礦井，只擁有采礦、地質、通風與安全、測量、機電等各類專業技術人員1200人。這1200人中，83%在省屬以上煤礦，鄉鎮煤礦基本沒有象樣的專業技術人員。報告印證了中國煤炭教育協會的調查結果。

另據中國煤炭教育協會2005年對6個省8個大煤礦集團公司56.3萬名職工文化技術等情況的調查顯示：企業員工中初中和小學文化程度的占一半以上，管理人員中高等學歷比全國平均值低5.5個百分點，初等及以下學歷比全國平均值高8個百分點。專業技術人員占職工總數16.3%的比例，比1993年全國平均

值低0.9個百分點。高級工只占5%，初級工占60%以上，相當于“八五”末期的全國平均水平。

隨著我國經濟發展速度加快，煤炭工業逐步走出低谷，企業對人才的需求增加，人才資源的短缺與企業的旺盛需求矛盾更加突出，大部分煤炭企業對煤炭專業畢業生需求得不到滿足。按照國家到2020年煤炭產量比2000年翻兩番的要求，煤炭行業需要大量人才。據測算，到2010年，共需要人才約120000人，其中，研究生層次2800人左右，本科層次50000人左右，專科層次28000人，中等職業層次36000人；到2020年，共需人才約400000人，其中，研究生層次7000人左右，本科層次130000人左右，專科層次74000人左右，中等職業層次190000人左右。按照以上數據測算，國有重點煤礦在今后15年內，每年需要引進補充各類中、高等人才近2萬人，而目前企業引進補充人才的數量不足需求的40%，人才缺口巨大。

據對40個國有重點煤炭企業的調查分析，當前緊缺人才的排序為：(1)工程技術人才：采礦技術、礦山地質、礦山機電、礦山測量、礦井建設、礦井通風與安全、礦山機械、電氣自動化、煤化工、計算機應用、電廠熱能動力；(2)經營管理人才：經營管理、煤礦技術管理、國際貿易管理、電力管理、房地產開發與管理。

有鑒于此，國家應加強對經濟起重要基礎支撐作用的艱苦行業人才培養的管理和政策支持，采取減免學費、設立定向獎學金、助學金等吸引人才措施，鼓勵和支持學生學習煤炭專業，到煤炭企業就業。還要加強正面宣傳，樹立從事艱苦行業工作光榮的思想，采取優惠政策支持畢業生到艱苦的地方去，到祖國最需要的地方去建功立業。

二、解決煤炭行業人才短缺問題的基本思路及建議

鑒于煤炭行業已出現了人才全線告急的實際情況，考慮到國家經濟建設新一輪快速發展期對煤炭的需求，煤炭行業在國家經濟建設中的地位和保障國家能源安全的基礎性作用，以及煤礦人才問題嚴重制約著企業安全生產和可持續發展的現實，加快培養煤炭行業緊缺人才已迫在眉睫。國家針對目前煤炭行業實際，采取有力措施，加快煤炭行業緊缺人才的培養與培訓，在全國范圍內建立由國家、企業、學校共同參與的煤炭行業緊缺人才培養與輸送的保障機制非常必要。

（一）我國市場經濟還不完善，尚不具備由市場來自然調配和優化煤炭行業人力資源配置的能力，短時期內仍需要國家支持和干預。需要國家有關部門盡快在組織專家調查研究和評估的基礎上，提出解決方案和措施。結合煤炭行業實際，制定與企業規模相適應的用人標準，包括人才規格標準、數量比例標準和最低待遇標準。

（二）集中優勢兵力，建立行之有效和能輻射全國的人才培養與培訓基地，建立保障煤炭行業緊缺人才培養與輸送的基本制度，設立專項資金支持，從組織上、制度上、機制上保障煤炭乃至能源工業人才培養與輸送渠道的暢通無阻。

（三）擴大煤炭行業緊缺人才培養培訓工程的參與面。煤炭行業緊缺人才培養培訓工程應包括兩方面內容：一方面，保持煤炭特有專業高層次人才的培養力度，以提高行業整體競爭力和發展后勁，采取有力措施保證高層次人才流向煤炭企業；另一方面要加快煤炭企業急需的應用型技能人才培養與輸送工作，制定政策對國家急需專業實行訂單式、定向培養(對口單獨招生)。

煤炭行業緊缺人才培養培訓工程所需費用由國家承擔大部分，煤炭企業承擔少部分。工程項目內學校由國家按規定的招生專業和招生人數相應增加辦學經費；企業向本單位定向生資助部分培養費(或保留工資待遇)；行業、企業根據急需專業人才規格確定培養目標，制定教學計劃，參與教學管理以及教育評估工作。

（四）煤炭企業要提高對人才工作的重視程度，尊重人才、支持人才和使用好人才，將人力資源的優化配置納入企業中長期發展規劃，改革人事制度，制訂必要的獎勵機制，大幅度提高工程技術人員的工資和福利待遇，井下工作的同等級人員的最低工資要高于地面工作的工資。使煤炭井下工作，成為人們向往的職業，形成不經過專業培訓不能下井的制度。

（五）充分發揮企業辦學的積極性，鼓勵煤炭企業整合自辦的職工大學、職業學校和培訓機構，在國家的指導下，舉辦覆蓋中等職業教育與培訓的多功能高等職業技術學院。企業辦學，首先要滿足煤炭企業需要，同時為社會服務。國

家給予企業辦學以優惠政策，新辦學校不應延用舊的辦學模式，更不能要求企業辦學大而全。如在招生計劃、招生條件、招生對象以及就業安排等方面給予優惠，允許學校根據煤炭行業和企業實際進行必要的教育教學改革，鼓勵其在教育內容、教育方法和教育手段上創新和實驗。

（六）充分利用原煤炭教育資源，繼續為煤炭行業培養人才。國家應拿出政策和具體措施保證有能力的院校能繼續為煤炭行業服務，尤其并入其他高校或合并辦學的原煤炭職業學校應繼續開辦煤炭專業，以發揮師資、設備的優勢，減少教育資源的浪費和重復建設。

（七）煤炭企業主動與煤炭院校聯系，通過各種形式和渠道爭取學校的支持，同時為學校提供必要的人才培養和專業建設支持。煤炭院校也應主動為企業服務，了解企業生產、安全、技術裝備、技術水平、管理政策等情況，及時將最先進、最前沿的技術引進教育教學內容之中。

中國煤炭教育協會

2008年3月

第三篇：中小企業融資難的原因及對策

中小企業融資難的原因及對策

摘要：隨著中小企業的增多以及在國民經濟中所處地位的重要性，中小企業的發展已受到了越來越多的關注。但其融資難的問題卻一直存在，并制約著中小企業的發展。究其原因，主要針對中小企業的融資現狀以及在融資過程中所遇到的問題進行探討，并通過多方面來找出解決其融資難的方法及對策，使中小企業能夠不斷的發展下去。

關鍵詞：中小企業融資發展現狀分析

中小企業的存在和發展是一種不容忽視的現象。伴隨著經濟的高速發展，中小企業都曾經歷著從被輕視與否定到被重視與肯定的過程。如今，中小企業在經濟社會發展中具有十分重要的地位和作用。它們是國民經濟發展的主要增長點，在緩解就業壓力、保持社會穩定方面有突出的貢獻，并在擴大出口、增加財政收入等方面都發揮著十分重要的作用。但隨著經濟環境的改變，企業競爭的激烈，使許多中小企業的發展面臨著較大的困難。其中，中小企業的融資難題使最主要的因素，不解決中小企業融資難的問題，其發展就陷于瓶頸難以突破。因此，我們必須對這個問題給予足夠的重視。本文試圖從中小企業融資難的現狀這一實際情況出發，分別從企業自身、金融機制以及政府這三個角度入手，將這三者有機的聯系起來進行分析，從而正確、徹底的認識和解決問題。

一、中小企業融資現狀

中小企業的融資方式主要有內源融資和外源融資，股權融資和債權融資。內源融資①是指企業不依賴外部資金，而在本單位內部籌集

所需的資金。它的來源主要有兩方面，一方面是企業自身的積累，另一方面是某些短暫閑置的可用來周轉的資金。由于中小企業在內源融資上相對容易一些且融資成本低，因而內源融資是中小企業融資的主要渠道和基礎方法。在中小企業創業初期以及初創業期過后都是以內源融資為主，但由于我國中小企業自有資金少、自身積累嚴重不足已成為不爭的事實，所以有大多數中小企業認為資金困難已嚴重阻礙了企業的發展，這種通過自身資本積累方式尋求發展的模式也已不能適應發展的要求。外源融資又分為直接融資和間接融資。直接融資②是中小企業直接進入證券市場通過發行債券和股票等方式籌集資金。但無論是發達國家還是發展中國家，中小企業進入證券市場都面臨著重重困難。這是由于只有組織完善、規模巨大的公司才能進入證券市場為其經營活動進行融資。而中小企業規模相對小，且不夠成熟，投資者在市場上也不容易獲得有關該公司的信息，因此，中小企業很難通過發行可流通的證券來籌集資金。間接融資③則主要是指向商業銀行或其他金融機構申請貸款。可是由于中小企業很難找到符合條件的抵押物或保證單位，銀行債權難以得到保障，銀行自然對中小企業發放貸款的審查及限制更加嚴格。

二、中小企業融資難的原因

造成中小企業融資難有多方面的因素。以下進行詳細分析。

（一）中小企業自身的特殊性。由于中小企業的自身特點以及它所面對的獨特的外部環境，他們的財務管理工作相應也有自身的特點。第一，企業財務管理人才缺乏，管理力量薄弱，財務會計工作質

量差，這些問題普遍存在于中小企業之中。由于受生產資源和人力資源等方面的限制，使得許多中小企業的財務會計工作人員短缺、專業性不強、管理機制簡單、無法實現內部牽制，這些導致了中小企業財務管理，這一作為企業內部管理的一個重要組成部分無法有效進行。第二，中小企業的抗風險能力較弱，信用等級較低也制約著中小企業的發展，給企業融資帶來困難。中小企業的資產少、底子薄，當外部環境發生變化是，其抵抗外部風險的能力差。例如在這次全球性的金融危機就突顯了中小企業的生存壓力和弱勢地位，隨著國際金融危機對世界經濟的負面影響的進一步擴大，對實體經濟的沖擊越來越明顯，很多中小企業陷入成本升高、產品銷售困難、外貿出口受阻的困境，尤其是受國外貿易保護主義和匯率波動的影響，使很多中小企業都無法承受，因此一些出口型的中小企業面臨倒閉。當然，對于其他一些中小企業已面臨著這樣的危機。除此之外還有由于企業自身累計不足，抗風險能力弱，導致企業的財務風險和銀行信貸風險增大。當出現資金周轉不靈時，稍有經營不慎就可能帶來破產的后果。因此，債權人往往會對中小企業的借貸制定更為嚴格的條款，這也增大了中小企業取得貸款的難度。第三，中小企業管理模式落后。中小企業在成長階段，雖然生產經營達到了一定的規模，但仍缺乏一套有效的、現代的管理機制。給企業在市場開發、財務分析等方面帶來了一些困難。許多事情都必須由管理者親自去做，這樣就無效率可談。而且不可能事事都考慮周全，這樣就會使企業在經營時遇到困難，也容易導致財務管理方面的混亂，而對這樣的企業，可想而知它的融資環境是

不會好的。第四，中小企業的融資要素不足。在貸款時都需要提供抵押或擔保，只有提供可被金融機構接受的抵押和擔保的中小企業才會取得貸款并獲得相應的優惠。但大多數中小企業都存在可用于貸款抵押的固定資產少等融資要素欠缺的問題，因此很難獲得貸款。第五，以目前大多數中小企業自身的狀況來講，由于其實力與規模等各方面都不是特別龐大，要想通過發行股票或債券來進行直接融資，也是很不容易的。

（二）銀行也在中小企業的融資過程中起到了關鍵的作用。由于中小企業規模小、經營風險較高，而且企業壽命沒有保障，使得銀行對中小企業的貸款十分謹慎和嚴苛。可是除了企業的自身原因以外，銀行方面也有需要改進的地方。銀行一向鐘情于向大企業貸款，而對待中小企業就十分保守。這主要是由銀行的性質決定的。因為銀行經營的是資金這種特殊產品，因此銀行十分注重其安全性、有效性和流動性，為避免帶來損失乃至給國民經濟帶來不良后果，銀行在發放貸款時，對一些風險較高的中小企業尤為嚴格。而這也是一些非常具有發展前途的中小企業喪失了絕佳的發展機會。除此之外，還有銀行的辦貸手續復雜、信貸激勵機制弱、缺乏對中小企業發放貸款的靈活性以及嚴格的責任追究制度等這些問題，都影響著中小企業獲得貸款，也使得信貸人員不愿涉及中小企業這個領域。

（三）政府也應為中小企業提供相對的優惠政策。中小企業長期以來一直掙扎在不公平的政策環境中，其發展也面臨著挑戰。作為競爭弱者的中小企業，要想使其健康發展，政府支持是必不可少的。其

中最為直接的就是在稅收上給中小企業一些優惠，而目前這一點做得還不夠。還有，政府可以對一些有發展潛力、有前景的企業做一些擔保，可以使其在向銀行貸款時更容易獲得。

三、解決融資難題的對策

既然找出了中小企業融資難的原因，那就要找出破解這一難題的對策。

（一）要提高企業自身實力。中小企業要想長足的發展下去，就必須在市場中準確的定位自己，并通過合理經營、有效的管理來不斷壯大自己的實力。要認清自己在市場中的優勢，并不斷保持這種優勢，這樣才能使企業發展下去。除此之外，要聘用在財務管理方、人力資源管理等方面的專業人員，這樣才能對企業的財務狀況進行正確的分析，對企業的人員管理、團隊合作起到重要的作用。同時，還要加強內部控制制度、加強財務管理制度以及人事管理制度，是企業在生產、經營、銷售中都符合國家有關法律、法規的規定。只有這樣奠定了好的基礎，企業才會在今后發展中不斷積累、不斷進步、發展壯大。在以后籌集資金時，可以使金融機構看到其發展前途以及有能夠償還債務的能力，從而愿意為其融資。當然還有中小企業要想獲得更多的融資方式，其創新經營也是不可或缺的。在眾多企業中，要想脫穎而出，沒有創意是不可能的。創新不僅體現在技術、產品上，還體現在經營管理上。結合中小企業自身的特點，合理利用資源，使企業達到一個最佳的狀態。

（二）現在一些風險投資的出現，第二板市場的存在都為中小企

業融資帶來了新渠道。風險投資⑤主要由風險投資公司進行風險判斷、資金投入、經營管理的綜合工程，它的投資對象一般為高新技術項目、起步不久、急需資金的新中小企業。這樣，一些新型高科技的中小企業就會吸引一些風險投資公司為其投資。當然，中小企業要想獲得風險投資，也要滿足一些條件才可。如，這些企業要具有領先優勢的技術或產品，并且能夠容易的進入市場；技術創新效率高，適應市場的變化；管理者有成功的經驗等。只有滿足了這些條件，中小企業才可獲得風險投資。因此，企業要想獲得風險投資，就必須有異于其它企業且其它方面過硬的地方才可。而第二板市場是指主板市場以外的融資市場，也稱創業板市場，是為高科技領域中運作良好、成長性強的新興中小企業提供的融資場所。對于想要在創業板上市的企業，證監會有明確的規定：第一，公司必須最近兩年連續盈利，最近兩年凈利潤累計不少于1000萬元，且持續增長；或者是最近一年盈利，且凈利潤不少于500萬元，最近一年營業收入不少于5000萬元，最近兩年營業收入增長率均不低于30%。第二，必須是持續經營三年以上的股份有限公司，最近一期末凈資產不少于2000萬元，發行后股本不少于3000萬元。第三，公司必須主營業務突出，主要經營一種業務，并符合國家產業政策和環境政策。只有滿足了這些條件，才可以在第二板市場上市。雖然其股本規模要求比主板上市公司低，但對于初創型企業來說，還是很難達到的，這使一些中小企業止步，可是，創業板的出現，還是為一些有實力、有潛力的中小企業帶來了曙光和一種新的融資渠道。

第四篇：中小企業融資難原因及對策分析

中小企業融資難原因及對策分析

中小企業在我國經濟社會發展中發揮著不可替代的重要作用，卻處于融資弱勢的不對稱地位。2007年至今的國內宏觀調控政策與美國次貸危機給我國中小企業帶來了巨大的生存壓力，一些企業不堪重負因資金鏈斷裂而虧損甚至倒閉。中國部分專家學者2月8日—10日在具有“中國達沃斯”之稱的中國企業家論壇第九屆年會上認為，國家應將中小企業納入到國家創新體系建設中，本著公平的市場原則，建立多層次支持中小企業發展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業的融資和技術創新提供保障。

---中小企業生存現狀堪憂

在我國經濟發展的過程中，中小企業占有舉足輕重的地位。在超過一千萬家注冊企業中，中小企業占99.3%，其產值占GDP 的55.6%，其出口占總額的62.3%，其所創造的城鎮就業崗位占總崗位的75%左右。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻是極不相稱的，融資難問題已成為制約中小企業發展的首要瓶頸。

據統計，我國中小企業業主資本和內部留存收益分別占我國中小私營企業資金來源的30%和26%。內源性融資比重過高，外源性融資比重過低，從而制約了企業的快速發展和做強做大。在外源性融資渠道中，由于證券市場門檻高，創業投資體制不健全，公司債發行的準入障礙，中小企業難以通過資本市場公開籌集資金，缺乏外部股權融資渠道。而親友借貸、職工內部集資以及民間借貸等非正規金融在中小企業融資中占有相當比例，由于缺乏明確的政策引導、健康的信周環境和相關的法律保護，加之各地經濟發展水平以及民間信用體系建設的差異，非正規金融在較大地支持了中小企業發展的同時，也帶來了許多民間借貸方面的法律糾紛，同時也對國家金融秩序形成干擾。

2008年開始的全球金融危機更使我國中小企業的生存狀況進一步惡化，根據國家發改委統計，2008年全國中小企業特別是出口密集型中小企業受影響較大，上半年，全國有6.7萬家規模以上中小企業倒閉。其中作為勞動密集型產業代表的紡織行業中小企業倒閉超過I萬多家，2/3的紡織企業面臨虧損，1/3 的企業停產。該行業涉及的職工人數有2000萬，其中有600萬來自農村，另有一億多農民為紡織行業提供原材料，波及面巨大。浙江統計數據顯示，2008年前5個月，浙江規模以上企業虧損的有1.07萬家，虧損面達l9.6%;而廣東規模以上工業企業虧損數量達11006家，增長l2.7%，企業虧損額增長49.3%，增幅同比提高25%。

---五方面原因致使中小企業融資難

溫州擔保協會會長郭志超在中國企業家論壇第九屆年會上認為，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業發展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:

首先，自身弱點導致多數中小企業規模小，不具備貸款條件。我國大部分中小企業分布廣而分散、規模小且成立時間短、抗風險差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件;企業財務管理不規范，缺乏可信度;自有資金不足，貸款的風險化解和補償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監督的難度，與銀行執行的貸款條件差距較大。據調查，我國中小企業50%以上的財務管理不健全，信用等級60%以上都是3B或3B 以下，抗風險能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3A和2A 類企業，多數中小企業不符合銀行貸款基本條件。

其次，我國資本市場不成熟，使中小企業缺乏更多的融資渠道。中小企業大都不具備發行股票、債券的條件。據統計，中小企業股票融資僅占其國內融資總量的1%左右，中小企業主要的籌資方式還是銀行借款。上海中小企業的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價證券籌資僅為2%。

第三，我國中小企業經營狀況不佳，造成自身“造血”不足，形成資金匿乏。中小企業的融資困難，并不完全在于銀行信貸或資本市場歧視，而在于我國中小企業的整體素質不高。近年來，由于競爭的加劇，使得經營效益持續下降，盈利能力低下，而且中小企業負債水平整體偏高，從而使金融機構信貸風險過高，加大了中小企業信貸融資的困難。

第四，缺乏信用觀念，不良資產過高，抵押擔保難落實，影響融資能力。我國中小企業總體信用狀況較差，特別是企業破產兼并比例較高，對銀行資產的影響較大。我國對中小企業貸款形成的不良資產比例平均高達63.93%。值得注意的是，在溫州地區，由中小企業形成的不良資產占比最低，僅為21%。相反，西安市中小企業在其經濟總量中的比重不高，但形成的不良資產占比反而高達90.75%。這一現象表明，對中小企業的融資效率，更多取決于中小企業自身的發展水平，而不是金融機構的風險管理能力。中小企業破產兼并是形成不良資產的主要因素。在所調查的全部中小企業形成的不良資產中，破產占34.3%，兼并占16%，這既表明中小企業破產兼并是導致銀行資產損失的主要原因，也表明中小企業存續狀態不夠穩定。

第五，我國現有金融體系不完善，不能適應中小企業的資金需求。一是金融政策支持不夠。由于受過去多年來傳統習慣的影響較深，國有銀行基本上是國有大中型企業的資金供應者，沒有將中小企業列為其信貸支持的重點對象;經濟體制改革以來，政府雖然鼓勵中小企業的發展，但“抓大放小”的企業戰略的實施，無形中將對中小企業的信貸支持降到次要地位。這些因素是造成中小企業外部融資難、資金占有率與其在國民經濟中所做的重要貢獻不成正比的主要原因。二是中小企業融資環境欠佳。就中小企業自身而言，確實存在著規模小、經營穩定性差、產品扶術含量低、財務制度不健全、單筆融資數額小等特點，而且中小企業特別是鄉鎮期貨業往往產權不清，銀行貸款面臨企業所有制改草、合并、分立等諸多風險。由于商業銀行對中小企業的融資收益較小、成木較高、風險較大，因而產生了收益成本不對稱、借貸雙方無法對接的局面，所以貸款積極性不高。三是國內缺乏專門為中小企業提供融資服務的金融機構。在我國目前的金融機構體系中，沒有專門為中小企業提供融資服務的政策性銀行和投資公司。隨著近幾年銀行企業化改革力度的加大，四大國有商業銀行經營策略進行了重大調整，逐步由分散經營走上了集約化經營的道路，大幅度收攏了信貸管理權限，因此，極大削弱和限制了基層商業銀行向中小企業拓展業務的能力。

---解決融資難 改善中小企業創新環境

近年來，我國各級政府制定出臺了不少鼓勵中小企業發展的政策，雖然相對緩解了中小企業融資難等問題，但效果并不明顯，尤其是涉及鼓勵和支持中小企業技術創新的條款較少，這與發達國家對中小企業技術創新的支持程度相比差距較大。為此，溫州擔保協會會長郭志超認為，國家應建立多層次的資本市場和銀

行融資體系，重點解決中小企業融資難問題。同時，著力建設國家支持中小企業創新機制，營造公平競爭環境，促進中小企業產業升級。他建議:

建立多層次銀行融資體系，適當放寬信貸控制，調整信貸結構。一是建立專門針對中小企業貸款的政策性銀行，這是解決中小企業融資弱勢的最直接方式。中小企業發展銀行可以發行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業提供長期貸款資金。二是中小銀行向貸款業務相對專業化的方向發展。由于中小銀行受到其資產規模小的限制，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業務，它在為中小企業金融服務方面扮演重要角色，具有與中小企業的近距離、貼身服務等特點。

建立多層次的資本市場。一是建立多層次的、專門為中小企業服務的中小資本市場體系。中小資本市場體系應主要包括創業板市場和區域性小額資本市場。二是積極發展企業債券市場和長期票據市場，豐富資本市場的交易品種。

不斷健全和完善有利于中小企業健康發展的政策法律環境，為中小企業的發展提供保障。應落實行業準入等相關政策，實現市場公平競爭，除國家明確禁入的領域外，其他行業都應逐步對民營資本開放，對外資開放的行業要堅定不移地對民營資本開放。

將中小企業納入國家創新政策體系。對中小企業的高新技術研發、技術創新成果的推廣應用和市場開拓給予大力扶持，同時制定和落實促進中小企業產業升級的稅收政策。支持建立中小企業公共技術服務平臺。在中小企業相對集中、產業集群和具有產業優勢的地區，重點建設一批為中小企業創新提供設計、信息、研發、試驗、檢測、咨詢、培訓等服務的公共服務平臺。鼓勵中小企業通過委托開發、聯合開發、共建研發機構、創辦經濟實體等多種形式，與大學、科研院所、專業技術服務企業建立技術合作聯盟，開展聯合創新。

中小企業也應提高自身的經營管理素質，尤其是財務管理水平，使得擔保機構和銀行所需要的企業發展相關信息能夠在財務數據中得到真實和準確地反映。

第五篇：中小企業融資難的原因及對策

中小企業融資難的原因及對策

中小企業融資難是一個世界性的難題，就我國目前的發展狀況來看，中小企業融資情況不容樂觀。究竟中小企業融資難的原因有哪些呢？我們如何才能更好的解決中小企業融資難的問題呢？

一、中小企業融資難的原因

對于中小企業融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業本身、金融機構以及社會環境三個方面考慮：

(一)、從中小企業本身來看：

1、多數中小企業成立時間短，規模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產的需要。自改革開放以來，中小企業的發展只經過了30年的時間，無論管理經驗還是資金積累都顯得不足，在面臨市場變化的經濟波動時，抵御風險的能力很差，加之經營的不確定性，使得其經營風險很大，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款。

2、中小企業通常不能按照銀行規定提供擔保或其他抵押資產。銀行在商業化經營和資產負債管理制度的約束下，為了降低貸款風險，一般要求貸款企業提供連帶擔保或財產抵押，其對中小企業申請貸款的條件則更為嚴格。而相當一部分中小企業在經營發展過程中都不同程度地存在著機器設備、房屋等固定資產產權不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。

3、中小企業的規模和信用水平低下，尤其是中小企業財務制度不健全，運作不規范，造成銀行與企業之間信息不對稱，使銀行難以控制信貸風險。目前有相當部分中小企業由于客觀和人為因素沒有建立起完整的財務制度，會計核算不健全，缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和良好連續的經營業績，銀行對這些企業的財務狀況、經營業績及發展前景等情況難以了解，故不敢輕易提供信貸支持。

(二)、從我國的金融機構來看

1、金融資源分布與中小企業布局不匹配，政策力度不強。為防范金融風險，國有商業銀行一律實施“大城市、大企業、大項目”戰略，大規模撤并基層網點，上收貸款權限，使那些與中小企業資金供應相匹配的中小金融機構有責無權、有

心無力。

2、銀行的商業化改革致使銀行信貸投入量不足。雖然國家采取了積極的財政政策，各商業銀行貸款額有所增加，但總量仍不足。在“清理不良資產，化解金融風險”的情況下，金融機構內部清理整頓，迫使銀行收縮信貸規模，尤其是減少了對中小企業的信貸規模。

3、信用擔保制度不健全，抵押擔保難落實。為防范和控制金融風險，各金融機構基本停辦了信用貸款，普遍實行資產抵押擔保貸款制度。由于中小企業關系簡單，一般沒有上級部門和相關單位為其解決擔保問題。另外，在我國企業信用低下、中小企業融資的要素不完全時，靠中小企業自身所具有的信用擔保條件，難以順利完成融資任務。

（三）從社會環境來看

1、政府的政策支持力度不夠是造成中小企業融資困難的重要原因。政府對中小企業融資支持力度不夠。迄今為止我國還未出臺一部完整的有關中小企業的法律，導致各種所有制性質的中小企業在法律和權利上的不平等。許多發達國家都建立了中小企業特殊融資機制。如韓國的中小企業銀行、日本的中小企業融資庫等，這些機構一般由政府設立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業的發展。而在我國，目前還是大企業受到政府更多的重視和政策方面傾斜，中小企業得不到資金上的便利和優惠。

2、政府對中小企業融資渠道的開啟不足，政策支持力度也不夠。政府采取“抓大放小”的政策，對大中型企業出臺了一系列優惠政策，但在搞活中小企業，加強資金融通方面卻沒有采取優惠的扶持政策，缺少公平競爭的環境，這就在客觀上限制了中小企業的融資渠道和融資能力。

二、解決中小企業融資難的對策

從以上分析可以看出，中小企業融資難，既有企業自身經營管理上存在的先天不足，也有金融機構定位偏差、貸款權上收等不匹配因素。同時，社會信用環境差等因素也是制約中小企業融資的重要原因。因此，解決中小企業融資難的問題，需要企業、金融機構、社會的共同努力，實行綜合治理。

（一）企業方面

1、中小企業要轉變融資觀念，逐步降低對間接融資的依賴，加大直接融資的比重。尋找合適的市場切入點，積極有效地開展業務。努力吸收社會資本進入，吸引大企業、大公司參股、壯大擔保公司實力。同時，要改進現行擔保機構的運作辦法，按股份制、市場化原則規范運作，堅持經營的非盈利性和服務性。

2、加快中小企業信用擔保體系建設。運用必要的政策扶持，創造條件重點扶持一批經營業績突出、制度健全、管理規范的擔保機構，加快組建中小企業信用再擔保機構。

3、推進信用體系建設。由于在現階段，中小企業融資的主要途徑是來自銀行的貸款，因此，中小企業信用體系未建立是造成融資難的原因之一。中小企業自身應提高其信用度，構建融資信譽。中小企業為取得融資信譽，必須比一些大中企業多付出成本，即可稱為信譽成本，為取得銀行的金融支持而做好自身的努力。

（二）金融機構方面

1、金融機構要完善信貸管理機制，加強對中小企業的信貸服務。改進貸款授權授信制度，下放貸款權限，要允許基層行、社在核定的額度內自主審查發放貸款。對有市場、信譽好、效益高的中小企業適當放寬貸款條件，擴大授權額度。

2、要在落實信貸風險防范措施的基礎上，進一步完善信貸激勵機制，調動信貸人員營銷貸款的積極性，做到責權分明、獎懲兌現。同時可以償試實行企業法人代表和財務負責人連帶責任辦法，從內部和外部共同防范信貸風險。

（三）社會方面

1、加快社會信用體系建設，完善多層次的中小企業融資體系。切實發揮中小企業服務指導機構的作用。各級政府要切實發揮中小企業服務中心的作用，為中小企業提供市場、資金、人才培訓、技術更新、科技成果轉化、金融等全方位的服務，使其成為溝通中小企業、政府和有關部門的橋梁和紐帶。

2、鼓勵商業銀行加大對中小企業信貸投放力度。要改變抵押的登記、評估、公證等收費標準不統一，綜合收費率高的狀況，減輕中小企業的收費負擔，使有抵押物的中小企業及時得到銀行融資支持。應對商業銀行中小企業貸款的營業收入免征或降低營業稅，或允許商業銀行對中小企業損失貸款自主核銷，提高商業銀行的風險承受和處置能力。同時，中央銀行在再貸款方面向城市商業銀行、城市信用社、農村信用社予以傾斜，增強它們支持中小企業發展的資金能力。