第一篇：中國郵政儲蓄銀行核心競爭力研究

中國郵政儲蓄銀行核心競爭力研究

中國郵政儲蓄銀行（本文簡稱為“郵儲銀行”）于2007年3月20日正式成立。郵儲銀行在改革成立的初級階段，雖然具有起步晚的劣勢，但是，由于其與生俱來的貼近農(nóng)民，為“三農(nóng)”服務(wù)的優(yōu)勢，使得它在服務(wù)“三農(nóng)”與促進(jìn)中西部發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)潮流下，具有核心競爭力優(yōu)勢。因此，郵儲銀行首先要明確自身的核心競爭力，充分利用自身現(xiàn)有的條件以及政策傾斜的外部支持來發(fā)展壯大自己，達(dá)到銀政企農(nóng)的共同協(xié)調(diào)發(fā)展。

一 商業(yè)銀行核心競爭力的內(nèi)涵

核心競爭力理論是企業(yè)戰(zhàn)略理論在20 世紀(jì)中期的最新發(fā)展，是經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)相融合的理論成果，也是知識理論和創(chuàng)新理論的最新發(fā)展趨勢。1959 年P(guān)anrose首次提出企業(yè)核心競爭力(Core Competence)這一概念，他在書中指出：“企業(yè)能更有效利用自身擁有的資源和能力，是企業(yè)區(qū)別于競爭對手的核心所在。”1990 年美國密歇根大學(xué)的普拉哈拉德（C.K.Prahalad）和倫敦商學(xué)院的哈默（Gary Hamel）在《企業(yè)核心競爭力》中把核心競爭力定義為“企業(yè)組織中的集合性知識（collective learning），特別是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)各種生產(chǎn)技能和整合各種技術(shù)、資源的學(xué)識。”近年來的研究普遍認(rèn)為，核心競爭力是企業(yè)在其長期發(fā)展過程中逐漸形成的、區(qū)別于競爭對手所獨(dú)有的、難以被競爭對手模仿與替代的、長期可以保持的、以支持和維系企業(yè)持續(xù)性競爭優(yōu)勢的核心能力，是能為顧客創(chuàng)造更多的消費(fèi)者剩余，為企業(yè)帶來持續(xù)超額利潤回報(bào)的獨(dú)特能力與資源優(yōu)勢的整合。

商業(yè)銀行作為特殊的企業(yè)，其核心競爭力既具有一般意義上的核心競爭力的本質(zhì)和特點(diǎn)，又有著自己的特殊性。商業(yè)銀行的核心競爭力是指不同的商業(yè)銀行主體在同等的宏觀環(huán)境背景下與激烈的市場競爭中，能夠運(yùn)用各自有限的資源創(chuàng)造出比競爭對手更多財(cái)富和價(jià)值的能力，是銀行在特定的經(jīng)營環(huán)境中競爭能力和競爭優(yōu)勢的集中體現(xiàn)。商業(yè)銀行核心競爭力是能在競爭中起基礎(chǔ)作用、凝聚作用和催化作用的競爭力，是銀行業(yè)積極適應(yīng)社會需求變化的必然選擇，它需要銀行服務(wù)手段的提升、產(chǎn)品功能的創(chuàng)新、運(yùn)行成本的降低、資產(chǎn)質(zhì)量的提高等多方位的強(qiáng)力支撐，以保障銀行可持續(xù)發(fā)展。

現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競爭力作為銀行競爭系統(tǒng)中最重要的功能性要素，是商業(yè)銀行能夠獲得長期超額利潤的最基本的、能保持長期穩(wěn)定的一種競爭能力。商業(yè)銀行核心競爭力具有動態(tài)性，不同銀行、不同時(shí)期、不同環(huán)境，其核心競爭力是不同的，并且商業(yè)銀行競爭力有多種構(gòu)成要素，一般包括企業(yè)文化、資源稟賦、創(chuàng)新能力和資源整合能力。

一家銀行或多或少都具有一定的競爭優(yōu)勢，必定擁有核心能力。我國郵儲銀行作為一個(gè)大型國有銀行，我國郵儲銀行也同樣具有其他銀行難以復(fù)制的核心競爭力，它的核心競爭力是指其獨(dú)有的、其他銀行短時(shí)間內(nèi)難以復(fù)制的核心能力，是一種整合資源的能力。郵儲銀行的核心競爭力主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，顧客價(jià)值性，能否滿足顧客的需求和維系顧客關(guān)系的能力是衡量企業(yè)競爭力的一項(xiàng)重要指標(biāo)，即郵儲銀行能否利用其核心競爭力對最終產(chǎn)品或服務(wù)中的顧客利益做出關(guān)鍵性貢獻(xiàn)；第二，范圍經(jīng)濟(jì)性，核心競爭力的延伸可以提升企業(yè)對資源的利用效率，實(shí)現(xiàn)最大程度的范圍經(jīng)濟(jì)。由于消費(fèi)者的記憶中存在著郵儲銀行這一大型品牌的正面聯(lián)想，郵儲銀行作為一個(gè)全國性的大型國有商業(yè)銀行，至少有一部分可以被品牌延伸所利用；第三，持久性，核心競爭力是商業(yè)銀行長期經(jīng)營的結(jié)果，是商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)、核心技術(shù)和人力資源最佳配合的結(jié)晶。我國郵儲銀行核心競爭力的形成是一個(gè)長期積累的過程，往往需要幾十年的時(shí)間，甚至上百年的時(shí)間，核心競爭力一旦形成后，便具有持久性，一般在短時(shí)間內(nèi)難以被其他銀行復(fù)制或替代，核心競爭力所具有的持久性正是企業(yè)綜合實(shí)力的完美體現(xiàn)，是形成并實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)增長的動力源泉；第四，外部適應(yīng)性，商業(yè)銀行的某種能力或某方面的優(yōu)勢是否屬于核心競爭力在于其是否能適應(yīng)外部宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是否與外部的發(fā)展趨勢相契合。

二 中國郵儲銀行發(fā)展的核心競爭力現(xiàn)狀

1.中國郵儲銀行的發(fā)展背景。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行（本文簡稱為“郵儲銀行”）總行在北京正式掛牌，各省及以下分支機(jī)構(gòu)也在逐步組建中。郵儲銀行是在我國的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下成立的。二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中呈現(xiàn)的典型特征，改變二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要任務(wù)。

二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指由于部門間生產(chǎn)函數(shù)與勞動生產(chǎn)率差異或者區(qū)域間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)性兩極分化。目前發(fā)展中國家普遍存在著二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問題，我國也不例外。2007年的有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，工業(yè)產(chǎn)值占GDP的比重為43%，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占GDP比重為11.3%，并且全部工業(yè)企業(yè)利潤也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)業(yè)企業(yè)利潤總額，但是農(nóng)村人口比重為55%，城鎮(zhèn)人口比重為45%。此外，城鄉(xiāng)居民人均收入水平差異顯著，城市的人均消費(fèi)水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村。2007年，城鎮(zhèn)居民人均收入是農(nóng)村居民的3.32倍，城鎮(zhèn)居民消費(fèi)水平是農(nóng)村居民的3.6倍，并且這種城鄉(xiāng)對比系數(shù)毫無明顯下降的趨勢。黨的十六大報(bào)告以及中央一號文件都明確指出“我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)還沒有改變，地區(qū)差距擴(kuò)大的趨勢尚未扭轉(zhuǎn)，貧困人口還為數(shù)不少”。所以二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換是我國目前深化、全面建設(shè)小康社會所要解決的重要課題。而金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后問題與農(nóng)村金融抑制密不可分，因而加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的金融體系建設(shè)，完善金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的功能，是我國轉(zhuǎn)變二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的一條必經(jīng)之路。

1986年在嚴(yán)重通貨膨脹的形勢下，郵政儲蓄作為回籠貨幣的一個(gè)手段予以恢復(fù)，其功能定位于“積聚資金、增加貨幣回籠和穩(wěn)定金融”，其業(yè)務(wù)主要局限于儲蓄存款與匯兌業(yè)務(wù)，資金運(yùn)作模式單一，全額上劃央行，這對當(dāng)時(shí)緩解通脹，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)起到了積極作用。但是，當(dāng)時(shí)的郵政儲蓄只是回籠貨幣的媒介，其近三分之二的網(wǎng)點(diǎn)和42%的儲蓄余額來源于農(nóng)村地區(qū)，故只相當(dāng)于一個(gè)“抽水機(jī)”，只是吸取農(nóng)村本不寬裕的資源，而并沒有把吸取的資金及時(shí)地回流到農(nóng)村，不能有效地為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效的金融支撐。這不符合我國二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀下金融服務(wù)企業(yè)與農(nóng)村地區(qū)的長遠(yuǎn)發(fā)展利益，郵政儲蓄的改革勢在必行。我國郵儲銀行應(yīng)在改革過程中充分利用覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢等核心競爭力來大力發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支撐，改善二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，從而達(dá)到以金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，以經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展帶動金融的良好運(yùn)行機(jī)制。

正是在這樣的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下，郵政儲蓄及時(shí)進(jìn)行了反應(yīng)性變革，分離為郵政部門與郵儲銀行，郵儲銀行是一個(gè)全功能的大型國有商業(yè)銀行。

2.中國郵儲銀行的核心競爭力。我國郵儲銀行的核心競爭力是指其他銀行難以復(fù)制或替代的核心能力，是一種整合資源的能力。商業(yè)銀行的核心競爭力是一個(gè)動態(tài)的概念，商業(yè)銀行在不同的發(fā)展時(shí)期，所擁有的核心競爭力也是不一樣的。我國郵儲銀行在成立的初期階段，主要擁有的核心競爭力是其幾十年積累下來的龐大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和客戶資源優(yōu)勢等。

核心競爭力一：“高覆蓋、低成本”的硬資源優(yōu)勢。郵儲銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，其“高覆蓋、低成本”的優(yōu)勢主要源于郵政儲蓄的長期發(fā)展，并且該優(yōu)勢具有持久性，在短期內(nèi)難以被其他銀行所復(fù)制。郵政儲蓄自1986年開辦以來的幾十年發(fā)展過程中，其網(wǎng)點(diǎn)遍布全國大小城鄉(xiāng)，而且郵遞員每天穿梭于各城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村間，兼任儲蓄代辦員，為城鄉(xiāng)居民提供了便捷的服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢與儲戶的優(yōu)勢使郵政儲蓄在社會經(jīng)濟(jì)生活中的地位極為穩(wěn)固。

自郵儲銀行于2007年正式成立以來，采用的是“自營+代理”的二元體制。“自營+代理”二元體制是指郵儲銀行采用自營網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合進(jìn)行的整體管理營銷模式，其中代理網(wǎng)點(diǎn)主要是直接從郵政儲蓄分離出來的郵政部門以及二類支行。“自營+代理”的二元體制進(jìn)一步完善了郵銀協(xié)調(diào)機(jī)制，形成了“郵銀合作，共謀發(fā)展”的良好局面。這使郵儲銀行可以利用郵政儲蓄幾十年來積累下來的網(wǎng)點(diǎn)與客戶資源優(yōu)勢，加強(qiáng)與郵政企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶服務(wù)、資金安全等方面的溝通，從而形成郵儲銀行“高覆蓋、低成本”的優(yōu)勢局面。

郵儲銀行擁有3.6萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和近4億客戶，是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)，并且擁有強(qiáng)大的農(nóng)村市場根基。在一些偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，郵政儲蓄是當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ豢梢垣@得金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。在各家商業(yè)銀行重組收縮網(wǎng)點(diǎn)之時(shí)，郵政儲蓄銀行不但沒有收縮網(wǎng)點(diǎn)，還在繼續(xù)增設(shè)，網(wǎng)點(diǎn)資源更為豐富，深入城市居民聚居區(qū)和農(nóng)村各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，為郵儲銀行開發(fā)橫跨城鄉(xiāng)的金融服務(wù)奠定了深厚的基礎(chǔ)。郵政部門在專業(yè)化經(jīng)營過程中組建了專業(yè)營銷隊(duì)伍，并且在每條郵路上不停行走的投遞員是收集客戶信息和維系客戶關(guān)系的生力軍，可以更好的消除信心不對稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)。這樣，郵儲銀行便形成了觸角廣、軟信息獲取能力強(qiáng)、其他銀行難以復(fù)制的強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。

另外，與其他商業(yè)銀行直接在各網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的模式相比，我國郵儲銀行的“一元”郵政代理網(wǎng)點(diǎn)具有運(yùn)營成本（網(wǎng)點(diǎn)租賃費(fèi)、設(shè)備折舊費(fèi)）低、工資成本低、信息獲取成本低等特征。其低成本可以促成其高利潤率，通過代理網(wǎng)點(diǎn)成本粗略測算，可知其代理網(wǎng)點(diǎn)的直接收入利潤率高于平均水平。

郵儲金融部門在城鄉(xiāng)地區(qū)的高覆蓋以及其相對較低的郵政代理成本，是其他金融機(jī)構(gòu)短時(shí)間內(nèi)難以復(fù)制的，是我國郵儲銀行的核心競爭力，這將成為郵儲銀行在我國二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀下取得長遠(yuǎn)發(fā)展的可靠保障。

核心競爭力二：網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢。郵儲銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局具有一定的特征。從城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)分布來看，只有28.1%的網(wǎng)點(diǎn)位于城市，而縣及縣以下的網(wǎng)點(diǎn)占比為72.9%。從東中西部網(wǎng)點(diǎn)分布來看，郵儲銀行有2/3的網(wǎng)點(diǎn)分布在中西部，只有1/3的網(wǎng)點(diǎn)分布在東部。郵儲銀行的這種網(wǎng)點(diǎn)布局與我國目前所采取的發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)同發(fā)展相契合。我國目前重點(diǎn)實(shí)行支持“三農(nóng)”發(fā)展、中部崛起、西部大開發(fā)的發(fā)展戰(zhàn)略，以消除經(jīng)濟(jì)與金融的二元性，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。這些欠發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開金融的支撐，需要資本這一必不可少的要素流入到資金要素短缺的區(qū)域以實(shí)現(xiàn)金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的資源配置功能。因此在國家政策傾斜的宏觀背景下，我國郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)布局具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，其網(wǎng)點(diǎn)主要分布在中西部與農(nóng)村地區(qū)，并且網(wǎng)點(diǎn)具有東中西、城鄉(xiāng)縱橫交錯的特征，這剛好為我國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了條件，也為郵儲銀行自身的長遠(yuǎn)發(fā)展提供了機(jī)遇。為郵儲銀行貫徹國家支農(nóng)惠農(nóng)政策，拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，獲取政府支持奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。郵儲銀行可以更好的發(fā)揮其對中西部地區(qū)以及農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展極的金融支撐作用，對典型的微觀發(fā)展模式“一村一品”提供信貸支持，支持當(dāng)?shù)氐闹鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)，使經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢不明顯的村加快培育出主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，使擁有主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的村將產(chǎn)業(yè)規(guī)模做得更大、產(chǎn)業(yè)鏈條拉得更長、發(fā)展得更具競爭力。郵儲銀行可以在為鄉(xiāng)村發(fā)展極提供金融支撐的同時(shí)促使自身獲得較快的發(fā)展。這體現(xiàn)了核心競爭力的外部適應(yīng)性特征，因此，在目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，郵儲銀行的這一網(wǎng)點(diǎn)布局也是其核心競爭力的構(gòu)成要素之一。

從郵儲銀行2009年1月至11月的貸款業(yè)務(wù)特征來看，其資金運(yùn)用于“三農(nóng)”的比例具有這樣的特征：西部地區(qū)的涉農(nóng)貸款占比與貸存比均要高于東部地區(qū)的涉農(nóng)貸款占比。這說明郵儲銀行在西部地區(qū)的“三農(nóng)”服務(wù)力度明顯高于東部地區(qū)的“三農(nóng)”服務(wù)力度，體現(xiàn)了郵儲銀行在促進(jìn)西部“三農(nóng)”的發(fā)展過程中可以起到更加突出的作用。并且郵儲銀行于西部地區(qū)的貸存比高于東部地區(qū)的貸存比說明郵儲銀行在西部地區(qū)所吸收的資金所運(yùn)用的占比多于東部地區(qū)，這些都體現(xiàn)了郵儲銀行對促進(jìn)中西部發(fā)展有很大的優(yōu)勢。

核心競爭力三：城鄉(xiāng)貫通的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢?，F(xiàn)階段，服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵儲銀行四類，其他類型的金融機(jī)構(gòu)，諸如股份制銀行和城市商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)，即使存在也大多設(shè)在經(jīng)濟(jì)條件較好的縣城，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)點(diǎn)的極少。以湖南省為例，截至2009年6月末，農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)3352家，占全省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)總數(shù)的55.9%；郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)1318家，占全省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)總數(shù)的22.0%，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)618家，占全省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)總數(shù)的10.3%，另外，農(nóng)信社、郵儲銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)占比合計(jì)達(dá)76%。而三家機(jī)構(gòu)中，農(nóng)業(yè)銀行較之其他兩家，網(wǎng)點(diǎn)多偏重于城市，只有30%左右的網(wǎng)點(diǎn)布局在鄉(xiāng)鎮(zhèn)；農(nóng)信社的網(wǎng)點(diǎn)主要集中在鄉(xiāng)鎮(zhèn)；郵儲銀行在城市與縣城的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)約占其全部網(wǎng)點(diǎn)的35.7%，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)約占64.3%。可見，與其他金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋現(xiàn)狀相比，郵儲銀行的網(wǎng)點(diǎn)具有橫貫城鄉(xiāng)，并且主要分布于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特征。

郵儲銀行這一城鄉(xiāng)貫通、并偏重于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)絡(luò)使得其有著與眾不同的服務(wù)基礎(chǔ)。郵儲銀行既是農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的生力軍，同時(shí)又是連貫城鄉(xiāng)的生力軍。在農(nóng)村地區(qū)，特別是在自然資源匱乏的農(nóng)村地區(qū)，大部分的農(nóng)民都需要依靠外出打工賺取收入，2009年二季度末，農(nóng)村外出務(wù)工人數(shù)達(dá)14916萬人，約占農(nóng)村總?cè)丝诘?0%，約占全國人口的11%，針對外出務(wù)工人員的金融服務(wù)將具有很大的市場，比如，外出務(wù)工農(nóng)民收入的相當(dāng)部分都需要通過金融機(jī)構(gòu)匯到農(nóng)村，而郵儲銀行由于其橫貫城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢使得它具備了滿足外出打工農(nóng)民的金融需求的條件。

核心競爭力四：范圍經(jīng)濟(jì)性。郵儲銀行是一個(gè)具有全功能牌照的大型國有商業(yè)銀行，是分布于各個(gè)地區(qū)的分支社區(qū)銀行的有機(jī)整體，具有范圍經(jīng)濟(jì)性。一方面可以將其逐步深入人心的品牌形象通過不同的分支社區(qū)銀行有區(qū)別的復(fù)制得以延伸，另一方面可以通過不同分支社區(qū)銀行之間通過相互幫助，相互扶持達(dá)到郵儲銀行整體的效益最大化。比如，郵儲銀行可以把我國視為一個(gè)區(qū)域共同體，利用其分支社區(qū)銀行的軟信息優(yōu)勢與網(wǎng)點(diǎn)跨度廣的優(yōu)勢，為區(qū)域共同體內(nèi)異地交易的買方與賣方提供相當(dāng)于國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的買方信貸與賣方信貸業(yè)務(wù)，為各地的產(chǎn)業(yè)專業(yè)化發(fā)展提供相應(yīng)的金融支持，進(jìn)而形成一個(gè)多邊的聯(lián)動機(jī)制。這既有利于風(fēng)險(xiǎn)的控制，也有利于促進(jìn)國內(nèi)物流及貿(mào)易的順利進(jìn)行，從而促進(jìn)交易雙方所處兩地都形成適合于當(dāng)?shù)靥厣漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展極，最終促進(jìn)我國這個(gè)區(qū)域共同體的協(xié)同發(fā)展。因此，郵儲銀行這一建立在觸及到各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的范圍經(jīng)濟(jì)性是其他銀行短時(shí)間內(nèi)難以復(fù)制的核心能力，是郵儲銀行核心競爭力的構(gòu)成要素之一。

核心競爭力五：資金優(yōu)勢。郵儲銀行的前身是只存不貸的金融機(jī)構(gòu)，長期以來依賴中央銀行的利差生存，沒有壞帳損失和不良資產(chǎn)，并且郵政儲蓄在經(jīng)營的近二十年里，儲蓄余額達(dá)到8400億，在四大銀行后排名第五，超過了其它中小銀行，這造就了未來郵儲銀行可以在沒有歷史包袱和壞賬負(fù)擔(dān)的情況下輕裝上陣。因此，郵儲銀行在未來的發(fā)展過程中具有后發(fā)優(yōu)勢，這也將是郵儲銀行的核心競爭力之一。

三 進(jìn)一步提升中國郵儲銀行核心競爭力的途徑

1.中國郵儲銀行發(fā)展過程中所存在的問題。郵政儲蓄長期以來都是依賴央行利差吃飯，造成由郵政儲蓄發(fā)展而來的郵儲銀行在銀行業(yè)務(wù)管理上欠缺經(jīng)驗(yàn)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和市場競爭能力。另外，郵儲銀行缺乏專業(yè)的人才。郵政儲蓄多年來單一的經(jīng)營模式下，金融人才嚴(yán)重匾乏，這將一定程度上阻礙郵儲銀行的快速發(fā)展。

另外，在郵儲銀行的近兩年發(fā)展過程中，其東部的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r明顯要好于中西部。郵儲銀行盡管在東、中、西部的網(wǎng)點(diǎn)各占1/3，但是東部地區(qū)的儲蓄余額與貸款余額都要明顯高于中部、西部。這說明郵儲銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展目前主要集中于發(fā)達(dá)地區(qū)，在發(fā)達(dá)地區(qū)的金融供給比較充分；郵儲銀行存款增速緩慢，在2009年前三季度，郵儲銀行新增存款余額2444億元，僅占全國總量的6.46%，特別是在9月份全國新增7217億元的情況下，郵儲銀行僅新增了46.21億元，這與郵儲銀行的市場占有率水平很不匹配。

2.進(jìn)一步提升郵儲銀行核心競爭力的途徑。郵儲銀行由于起步晚、起點(diǎn)低、人員素質(zhì)低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等特點(diǎn)，在未來的發(fā)展過程中應(yīng)該明確自身的核心競爭力優(yōu)勢，以及客觀的認(rèn)識自身的劣勢，從而揚(yáng)己之長、避己之短，正確地給自己定位，進(jìn)一步提升其自身的核心競爭力，以在在激烈的競爭中求得生存和發(fā)展。核心競爭力是銀行的競爭優(yōu)勢所在，是銀行可持續(xù)發(fā)展的源泉所在，郵儲銀行的經(jīng)營管理必須緊緊圍繞核心競爭力，在現(xiàn)有核心競爭力的基礎(chǔ)上大力發(fā)展業(yè)務(wù)以求自身的快速發(fā)展。

（一）為地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融支撐，大力發(fā)展農(nóng)村服務(wù)

農(nóng)村居民收入在近些年來一直處于快速增長的階段，2007年農(nóng)村居民家庭的恩格爾系數(shù)由1978年的67.7%降至了43.1%，恩格爾系數(shù)的下降說明農(nóng)戶通過向銀行借款所獲得資金的主要用途不再是滿足生活的基本需求，而主要是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與投資，這為郵儲銀行在農(nóng)村提供金融服務(wù)提供了快速發(fā)展的可能。因此，郵儲銀行應(yīng)該利用其現(xiàn)有的核心競爭力優(yōu)勢來大力發(fā)展農(nóng)村服務(wù)，為地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展極提供金融支撐，以進(jìn)一步提升郵儲銀行的綜合能力。

在非均衡協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展極建設(shè)初期，需根據(jù)各地資源稟賦優(yōu)勢選定主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。在發(fā)展極形成和壯大過程中，與主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)相聯(lián)系，需要形成一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，進(jìn)而形成產(chǎn)業(yè)集群。從長期看，有利于當(dāng)?shù)匕l(fā)展極形成的產(chǎn)業(yè)，有利于開發(fā)本地資源的產(chǎn)業(yè)，大多是區(qū)域內(nèi)優(yōu)先發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，一般具有較為理想的投入——產(chǎn)出比，應(yīng)是金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)匕l(fā)展極的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域。

郵儲銀行作為一個(gè)兼具大型國有商業(yè)銀行整體規(guī)模與社區(qū)銀行業(yè)務(wù)特征、能填補(bǔ)農(nóng)村金融空白、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新型銀行，擁有3.6萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中近72%的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋在農(nóng)村及縣域，擁有強(qiáng)大的農(nóng)村金融市場。因此，郵儲銀行應(yīng)該且有能力為地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展極提供必要的金融支撐。

郵儲銀行可以根據(jù)其網(wǎng)點(diǎn)分布特征，在縣域及中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)大力提供金融支持有重點(diǎn)地培育或者發(fā)展當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢產(chǎn)業(yè)，形成產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展極的形成與擴(kuò)大，進(jìn)而促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極的形成與擴(kuò)大，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展、消除二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)作出貢獻(xiàn)。同時(shí)，地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展極的擴(kuò)大會刺激金融需求，進(jìn)而使郵儲銀行的核心競爭力得到進(jìn)一步提升。

（二）進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局

郵儲銀行目前的網(wǎng)點(diǎn)布局具有外部適應(yīng)性，正好適合我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，能夠?yàn)橹形鞑堪l(fā)展及縣域發(fā)展做出貢獻(xiàn)。但是，目前郵儲銀行在網(wǎng)點(diǎn)布局上也存在不盡完美的地方，比如，某些網(wǎng)點(diǎn)主要集中在某一區(qū)域，而并沒有真正惠及到某些偏遠(yuǎn)山村。因此，郵儲銀行應(yīng)該進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，要區(qū)分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、未來增長潛力地區(qū)（如中部崛起地區(qū)、西部開發(fā)地區(qū)）、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)等不同省份、不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，強(qiáng)化全行競爭力提升的區(qū)域戰(zhàn)略布局，為填補(bǔ)農(nóng)村金融空白做出貢獻(xiàn)，確立與不同區(qū)域相匹配的經(jīng)營發(fā)展定位和業(yè)務(wù)增長方式。郵儲銀行在網(wǎng)店布局規(guī)劃上應(yīng)加大投入，緊密結(jié)合城市的發(fā)展?fàn)顩r和農(nóng)村的資源特征進(jìn)行規(guī)劃，通過撤并、搬遷、新設(shè)等方式，對各區(qū)域的網(wǎng)點(diǎn)布局進(jìn)一步優(yōu)化，提升網(wǎng)點(diǎn)輻射能力，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)資源與目標(biāo)市場的協(xié)調(diào)分布，另外郵儲銀行應(yīng)該逐步打造電子銀行，優(yōu)化電子商務(wù)金融渠道建設(shè)，針對目前我國龐大的、逐步深入農(nóng)村的手機(jī)用戶群體，開辟手機(jī)服務(wù)新渠道，給手機(jī)用戶提供方便的金融服務(wù)，為其更深入的進(jìn)入農(nóng)村市場、提供農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)造更好的條件。

（三）進(jìn)一步加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，以客戶為中心的個(gè)性化服務(wù)

郵儲銀行要想進(jìn)一步提升其核心競爭能力，則其必須加強(qiáng)對金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，提供以客戶為中心的個(gè)性化服務(wù)。郵儲銀行應(yīng)加強(qiáng)具有區(qū)域特色的產(chǎn)品創(chuàng)新，應(yīng)根據(jù)其主要服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，緊緊圍繞區(qū)域特色，針對不同地區(qū)的資源優(yōu)勢提供個(gè)性化的金融服務(wù)，開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不能只對客戶提供簡單、統(tǒng)一、機(jī)械化的服務(wù)。而基層行作為郵儲銀行的對外窗口，也應(yīng)在制度允許范圍內(nèi)為客戶提供差異化的個(gè)性服務(wù)，大力倡導(dǎo)產(chǎn)品組合創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，確保金融創(chuàng)新成果能夠充分滿足不同區(qū)域、不同客戶的個(gè)性化需求，進(jìn)而提高客戶的滿意度和忠誠度。比如在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)意愿不強(qiáng)的地區(qū)，郵儲銀行可以通過與當(dāng)?shù)卣?、龍頭企業(yè)及擔(dān)保公司的合作，為農(nóng)戶提供一條龍服務(wù)，或者提供以租代售的金融服務(wù)，這樣既顧及到了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)也可以促使郵儲銀行在這個(gè)基礎(chǔ)上發(fā)展其自身。

（四）以人為本，整合提升人力資源能力

郵儲銀行在發(fā)展的初期階段，人才很匱乏。銀行間的競爭最終都要?dú)w結(jié)于人才的競爭，特別是在未來知識化、信息化的社會里，人才將最終決定商業(yè)銀行競爭力的強(qiáng)弱。因此，郵儲銀行應(yīng)該以人為本，提升人力資源能力。首先要加大員工培訓(xùn)力度，對于一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)的員工要進(jìn)行培訓(xùn)，使其熟悉賬務(wù)銀行的企業(yè)文化與企業(yè)使命，塑造出一批精明能干的營銷隊(duì)伍，為郵儲銀行的品牌形象深入每一個(gè)角落作好準(zhǔn)備。其次是要搭建公平競爭平臺，建立科學(xué)的員工崗位職級晉升體系和職業(yè)發(fā)展階梯，運(yùn)用平衡記分卡績效管理原理，科學(xué)構(gòu)建員工崗位業(yè)績評價(jià)體系，通過合理有效的激勵機(jī)制促使員工自覺提升自身的工作能力，引導(dǎo)員工不斷提升個(gè)人綜合素質(zhì)和崗位工作能力，增強(qiáng)為郵儲銀行發(fā)展的偉大事業(yè)不懈奮斗的內(nèi)在動力。再次要完善選人用人機(jī)制，進(jìn)一步深化選人用人制度改革，做到人盡其才、才盡其用，用事業(yè)留人，讓真正有營銷才能的員工從價(jià)值創(chuàng)造中得到更多收益，防止?fàn)I銷人才流失而引發(fā)的客戶和市場流失。最后，要加強(qiáng)有郵儲銀行特色的企業(yè)文化建設(shè)，增強(qiáng)凝聚力，營造和諧發(fā)展氛圍，提升員工對本銀行的歸屬感與認(rèn)同感，激發(fā)責(zé)任意識、敬業(yè)精神和創(chuàng)新精神。（周穎輝，湖南大學(xué)金融學(xué)院博士研究生,中國郵政儲蓄銀行湖南省分行黨委委員、副行長

彭建剛，湖南大學(xué)金融學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師）

第二篇：中國郵政的核心競爭力分析

中國郵政的核心競爭力分析

國家郵政局軟科學(xué)研究中心上海分部

劉 虹

上個(gè)世紀(jì)!“ 年代以來，隨 著核心 競爭力理論的提出，核心競爭力被視 為企業(yè)競爭優(yōu)勢的源泉。如今，中國郵 政 也 認(rèn) 識 到 了 核 心 競 爭 力 的 重 要 性，開始審視自身的多元化經(jīng)營，思考企 業(yè)的核心競爭力問題。只有深入分析 自身的資源優(yōu)勢與核心競爭力，將有 限的資源運(yùn)用到培育、提升核心競爭 力方面，實(shí) 施 “歸 核 ”戰(zhàn) 略，立 足于核心 競爭力大力發(fā)展核心業(yè)務(wù)，才能使郵 政獲得持久的競爭優(yōu)勢。因此，深入研 究中國郵政的核心競爭力，在當(dāng)前有 著十分重要的意義。

一、中國郵政核心競爭力的內(nèi)涵 究竟何謂核心競爭力？ 定義并不 重要，關(guān)鍵在于認(rèn)識其內(nèi)涵。核心競爭 力是企業(yè)競爭優(yōu)勢的源泉，它不是一 種 單 一 的 研 究 開 發(fā) 能 力 或 生 產(chǎn) 技 術(shù)，也不依附于具體的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)，而是 一種集合的能力，其內(nèi)涵體現(xiàn)在以下 五個(gè)方面 ：#$%價(jià) 值性 ：核 心競 爭 力 首 先是能夠創(chuàng)造價(jià)值的 ；#&% 獨(dú)特性 ：核 心 競 爭 力 是 企 業(yè) 所 獨(dú) 有 的 核 心 專 長，是不易被競爭對手模仿和復(fù)制的 ；#’% 延展性 ：核 心競爭力是一種 “能 力源 ”，為 企 業(yè) 打 開 多 種 產(chǎn) 品 市 場 提 供 支 持，對企業(yè)的一系列產(chǎn)品或服務(wù)的競爭力 都有促進(jìn)作用 ；#(%不 可分離性 ：核 心 競爭力是企業(yè)在實(shí)踐中逐漸培育起來 的，是組織中的不同部分有效整合而 成的，與 實(shí)物資產(chǎn)不同，核 心競爭力與 特定的企業(yè)是不可分離出的 ；#)%不 可 交易性： 核心競爭力不能像其他生產(chǎn) 要素一樣通過市場交易進(jìn)行買賣。

本文認(rèn)為，郵政的核心競爭力就 是全程全網(wǎng)的實(shí)物傳遞能力（“實(shí) 物” 包括信息實(shí)物載體以及實(shí)物本身）。以 下結(jié)合核心競爭力內(nèi)涵的五個(gè)方面來 逐一分析：

勢； 再加上郵政的品牌具有較高的信 譽(yù)度，也構(gòu)成了郵政的獨(dú)特優(yōu)勢。

有 人 認(rèn) 為 郵 政 的 核 心 競 爭 力 是 “網(wǎng) 點(diǎn) ”。郵政確實(shí)網(wǎng)點(diǎn)眾多、遍布城 鄉(xiāng)，這 保證了基本的郵政服務(wù)，也 使郵 政發(fā)揮點(diǎn)多的優(yōu)勢開辦了代辦類業(yè)務(wù) 等。但其他服務(wù)業(yè)如銀行、連鎖超市等 都有網(wǎng)點(diǎn)眾多的特點(diǎn)。從根本上來說，郵 政 網(wǎng) 點(diǎn) 不 具 有 獨(dú) 特 性 和 不 可 替 代 性，網(wǎng) 點(diǎn)只是郵政通信網(wǎng)的終端，它 的 價(jià)值是通過整個(gè)通信網(wǎng)來體現(xiàn)的。因 此，視網(wǎng)點(diǎn)為中國郵政的核心競爭力 是片面的。$*價(jià)值性

社會公眾對于郵政的最普遍的傳 統(tǒng)認(rèn)知就是簡單的三個(gè)字 ：“送 信的 ”。郵政的網(wǎng)絡(luò)就是為完成通信而建設(shè)起 來 的，點(diǎn) 多、線 長、面 廣 的 通 信 網(wǎng) 絡(luò) 使 得郵政具備了全程全網(wǎng)的實(shí)物信息的 傳遞能力，能夠?yàn)樯鐣峁┼]政通信 普遍服務(wù)，維 護(hù)國家主權(quán)、保 證公民通 信權(quán)利、保 護(hù)通信自由和通信秘密，這 正是郵政的價(jià)值所在?；谶@一能力，郵政也開辦了其他業(yè)務(wù)，這是社會需 求的拓展和郵政資源的充分利用和再 配置，郵 政為社會提供了多種服務(wù)，也 實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的自身價(jià)值。

’*延展性

郵政的本質(zhì)是通信，是 “傳 遞以實(shí) 物為載體的信息 ”的 通信服務(wù)業(yè)，在 完 成通信的過程中培育起了其核心競爭 力——— 全程全網(wǎng)的實(shí)物傳遞能力。隨 著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，郵政也從事 實(shí) 物 本 身 的 傳 遞 以 及 其 他 延 伸 業(yè) 務(wù)，郵政業(yè)務(wù)的內(nèi)涵發(fā)生變化，外延也不 斷擴(kuò)大，信函業(yè)務(wù)從以個(gè)人書信為主 轉(zhuǎn)變?yōu)橐陨虡I(yè)信函為主，包裹業(yè)務(wù)也 從 民 用 小 包 轉(zhuǎn) 變 為 大 量 的 商 品 包 裹，進(jìn)而向現(xiàn)代物流領(lǐng)域發(fā)展，這些都是 郵政適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的必然結(jié) 果。

郵政的核心競爭力也是一種 “能 力源 ”，郵 政拓展經(jīng)營空間不是進(jìn)入不 相關(guān)的領(lǐng)域，盲 目多元化，而 是基于其 全程全網(wǎng)的實(shí)物傳遞能力，實(shí)行相關(guān) 多元化，積 極參與市場競爭，形 成一個(gè) 面 向 市 場、面 向 客 戶、全 方 位、多 層 次 的郵政經(jīng)營服務(wù)體系，成為滿足社會 多元化、個(gè)性化需求的現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)。&*獨(dú)特性

郵政的實(shí)物傳遞與鐵路、民 航、貨 運(yùn)公司的實(shí)物傳遞有所不同。首要一 點(diǎn)，郵政為完成通信而形成的全程全 網(wǎng)、聯(lián)合作業(yè)的實(shí)物信息的傳遞能力 是其所獨(dú)有的能力，這也是那些在一 定區(qū)域范圍內(nèi)從事實(shí)物信息傳遞的企 業(yè)所無法相比的； 在傳遞信息實(shí)物載 體的基礎(chǔ)上，郵政也從事實(shí)物本身的 傳遞，郵政實(shí)物傳遞的關(guān)鍵是依托于 龐大的、統(tǒng) 一調(diào)度的郵政網(wǎng)絡(luò)，是 全網(wǎng) 性協(xié)作，特別是末端投遞能深入千家 萬戶，這是郵政有別于一般運(yùn)輸類企 業(yè)的獨(dú)特能力。并且，郵 政信息網(wǎng)絡(luò)、金融網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，使郵政的實(shí)物傳遞 過 程 增 加 了 信 息 交 流 和 資 金 結(jié) 算 功 能，郵政的實(shí)物傳遞能力因而更有優(yōu)!

!”不可分離性

關(guān)于核心競爭力，郵政內(nèi)部也有 人 認(rèn) 為 是 “郵 運(yùn) 網(wǎng) ”，結(jié) 合 核 心 競 爭 力 的內(nèi)涵分析，“郵 運(yùn)網(wǎng)” 論有其片面之 處 ：郵 政 網(wǎng) 絡(luò) 遍 及 全 國、規(guī) 模 龐 大，包 括局所、處 理場地、車 輛、設(shè) 施、設(shè) 備等 大量實(shí)物資產(chǎn)，但 這不是最重要的，郵 政網(wǎng)在本質(zhì)上是全網(wǎng)聯(lián)合作業(yè)、統(tǒng)一 指揮調(diào)度的復(fù)雜而規(guī)范有序的郵件傳 遞關(guān)系。郵政網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢不是網(wǎng)絡(luò)本 身，而 是對龐大、復(fù) 雜網(wǎng)絡(luò)的組織和管 理能力，是基于網(wǎng)絡(luò)的一種無形的能 力。這種能力是郵政在長期的實(shí)踐中 逐漸培育起來的，是一種整合而成的 能力，可以把網(wǎng)絡(luò)的實(shí)物資產(chǎn)分離出 去，但郵政獨(dú)有的全程全網(wǎng)的實(shí)物傳 遞能力是不可分離的。$“ 實(shí) 物 傳 遞 網(wǎng) 與 信 息 網(wǎng)、金 融 網(wǎng) 三網(wǎng)融合

成了多個(gè)利益主體，全網(wǎng)利益難以實(shí) 現(xiàn)。為了真正發(fā)揮全網(wǎng)優(yōu)勢，必須徹底 改 革 當(dāng) 前 的 財(cái) 務(wù) 管 理 和 考 核 辦 法，減 少利益主體，加 強(qiáng)全網(wǎng)管理，提 高系統(tǒng) 效益。要加強(qiáng)國家郵政局、省（市）郵政 局兩級管理，將 財(cái)務(wù)管理由地（市）、縣（市）為 中 心 逐 步 向 國 家 局、省 局 兩 級 集 中，最 終 在 總 體 上 建 立 “統(tǒng) 收 統(tǒng) 支、預(yù) 算 撥 款、局 所 等 級、人 員 等 級、考 核 晉等、視察監(jiān)督”的運(yùn)行機(jī)制。%”中國郵政品牌

這 一 環(huán) 形 層 次 結(jié) 構(gòu) 模 型 中，$、%、&、’ 是 構(gòu) 成 核 心 競 爭 力 的 四 個(gè) 要 素，它們層層延伸，構(gòu)成了一個(gè)統(tǒng)一的整 體。

$ 是“內(nèi)核”部分，指的是郵 政的各

環(huán)節(jié)、各 部分緊密銜接所組成的、復(fù) 雜 有序的郵件傳遞關(guān)系；

% 基 于 $，而 高 于 $，是 指 郵 政 在

長期從事實(shí)物信息傳遞中所形成的對 復(fù)雜系統(tǒng)的管理和控制能力；

合

*“加 強(qiáng) 信 息 化 建 設(shè)，促 進(jìn) 三 網(wǎng) 融

加強(qiáng)信息化建設(shè)，以信息化改造 傳統(tǒng)郵政，促 進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級，是 信息化時(shí) 代郵政發(fā)展的必然趨勢。但是，信息化 是為了增強(qiáng)企業(yè)的資源優(yōu)勢，而不是 為了信息化而信息化，信息化建設(shè)不 能偏離企業(yè)的核心競爭力。信息化是 “興 郵 ”、“強(qiáng) 郵 ”的 一種手段，借 助信息 技 術(shù) 手 段 科 學(xué) 整 合 郵 政 現(xiàn) 有 資 源，實(shí) 現(xiàn)郵政生產(chǎn)和管理的現(xiàn)代化，同時(shí)也 能推進(jìn)傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，為新業(yè) 務(wù)的開發(fā)提供信息技術(shù)支撐。信息化 能夠增強(qiáng)郵政的核心競爭力，但信息 化要防止惟技術(shù)傾向，應(yīng)當(dāng)更多地與 企業(yè)的管理資源相結(jié)合，促進(jìn)信息交 流和資源整合，起到“催化劑”的作用。

郵政擁有的實(shí)物網(wǎng)、信 息網(wǎng)、金 融 網(wǎng)這 “三 網(wǎng) ”中，實(shí) 物網(wǎng)是最核心的、最 根本的。雖然郵政的信息網(wǎng)、金融網(wǎng)與 其他相關(guān)企業(yè)相比，都 不具有優(yōu)勢，但 是，以實(shí)物網(wǎng)為核心，實(shí)物網(wǎng)與信息 網(wǎng)、金 融 網(wǎng) 相 結(jié) 合，就 具 有 了 優(yōu) 勢，三 網(wǎng)的融合構(gòu)成了郵政核心競爭力的要 素之一。當(dāng)前要加強(qiáng)信息網(wǎng)與金融網(wǎng) 的建設(shè)，促 使 “三 網(wǎng) ”真 正融合，使 這一 優(yōu)勢能夠充分發(fā)揮出來。& 是指郵政的實(shí)物流動過程 伴 隨

信 息 流 和 資 金 流，& 是 % 的 豐 富 和 擴(kuò) 展；

’ 是 $、%、& 的綜合體現(xiàn)，也是核

心競爭力的最終外在表現(xiàn)。

三、培育核心競爭力的途徑

根 據(jù) 上 述 的 環(huán) 形 層 次 結(jié) 構(gòu) 模 型，核心競爭力的培育就是由里及外的層 層推進(jìn)的完整過程，主要包括以下四 個(gè)方面的工作。#”不可交易性

因?yàn)楹诵母偁幜Φ莫?dú)特性、不可 分離性，所以不可能像其他生產(chǎn)要素 一樣通過市場交易進(jìn)行買賣。企業(yè)可 以通過收購、兼 并、聯(lián) 盟獲得資產(chǎn)或業(yè) 務(wù)上的擴(kuò)張，但是核心競爭力只有在 自己內(nèi)部培育。因此，郵政的核心競爭 力 是 在 長 期 的 經(jīng) 營 中 形 成 的 獨(dú) 特 優(yōu) 勢，也只有通過自身的努力才能不斷 提升它。

二、中國郵政核心競爭力的構(gòu)成 要素分析

在明確了郵政的核心競爭力并分 析其內(nèi)涵特點(diǎn)之后，本文建立了一個(gè) 環(huán)形層次結(jié)構(gòu)模型，對核心競爭力的 構(gòu)成要素作進(jìn)一步分析。(“加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)組織管理

離開一個(gè)完整、高效的郵政通信 網(wǎng)絡(luò)，核 心競爭力就是無源之水、無 本 之木。因此，培育核心競爭力的首要工 作 就 是 加 強(qiáng) 網(wǎng) 絡(luò) 建 設(shè) 和 網(wǎng) 絡(luò) 組 織 管 理。

當(dāng)前，郵政應(yīng)當(dāng)充分重視對實(shí)物 網(wǎng)的基礎(chǔ)投入和管理。首先要加強(qiáng)網(wǎng) 點(diǎn)建設(shè)，根 據(jù)需要合理設(shè)點(diǎn)，提 高服務(wù) 水平，并且適當(dāng)增加對局房維護(hù)的投 入 ；其 次，下 大力氣切實(shí)抓好投遞網(wǎng)絡(luò) 的建設(shè)和管理，采取有效措施提高投 遞 能 力 和 服 務(wù) 水平，真 正 解 決 “最 后 一公里” 的問題； 第三，進(jìn)一步完善 中心局體制，努力使郵政網(wǎng)路做到層 次 清 晰、結(jié) 構(gòu) 合 理、運(yùn) 行 規(guī) 范、管 理 科 學(xué) ； 第 四，加 強(qiáng) 干 線 運(yùn) 輸 的 組 織 管 理，合 理利用運(yùn)能，推 行郵件運(yùn)輸容器 化。

!”提升中國郵政品牌

中國郵政品牌是其核心競爭力的 外在體現(xiàn)。郵政的品牌是在漫長的過 程中積累起來的，具有極高的公眾認(rèn) 知度和信譽(yù)度，其 價(jià)值是難以估量的。因而，應(yīng) 當(dāng)珍視和保護(hù)好郵政品牌，通 過提升郵政品牌來培育和提升郵政的 核心競爭力。當(dāng)前要致力于企業(yè) &+ 策 劃設(shè)計(jì)，開 展多種形式的宣傳，培 養(yǎng)品 牌忠誠度 ；更 重要的是開展 “服 務(wù)形象 工 程 ”，抓 好 服 務(wù) 標(biāo) 準(zhǔn) 建 設(shè)，通 過 全 網(wǎng) 各環(huán)節(jié)協(xié)作切實(shí)提高服務(wù)質(zhì)量和客戶 滿意度。)“改革運(yùn)行機(jī)制，發(fā)揮全網(wǎng)優(yōu)勢

以實(shí)物網(wǎng)為基礎(chǔ)形成的，全程全 網(wǎng)、聯(lián) 合作業(yè)、統(tǒng) 一指揮調(diào)度的管理和 控制能力是郵政的寶貴財(cái)富，為了保 持和提升這種能力，還必須建立科學(xué) 合理的運(yùn)行機(jī)制。

郵政當(dāng)前的運(yùn)行機(jī)制，特別是財(cái) 務(wù)管理和考核辦法使得在郵政全網(wǎng)形

!” 由 營 業(yè) 網(wǎng) 點(diǎn)、投 遞 網(wǎng) 絡(luò)、處 理 中

干線運(yùn)輸網(wǎng)組成的實(shí)物傳遞網(wǎng)

心、聯(lián)合作業(yè)、統(tǒng)一指揮調(diào) #"全程全網(wǎng)、度的管理和控制系統(tǒng)!

第三篇：中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行

1.中國郵政儲蓄銀行概況

中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月6日成立，承繼原國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負(fù)債，并將繼續(xù)從 事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。截至2008年7月，中國郵政儲蓄銀行 全國36 家一級分行、312 家二級分行、20089 家支行已全部掛牌成立，郵政儲蓄

銀行正加快轉(zhuǎn)型和發(fā)展，朝著競爭力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行方向發(fā)展。郵政金融業(yè)務(wù) 是綜合利用郵政網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施、人員等資源的基礎(chǔ)上，面向城鄉(xiāng)居民提供的零 售金融業(yè)務(wù)。

郵政儲蓄銀行確定近幾年的經(jīng)營目標(biāo)是：向競爭力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行發(fā)展。目前，市場定位是：完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提 供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。郵政儲蓄銀行確定未來的總體目標(biāo)是：依托郵政網(wǎng)絡(luò)，確立服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，走低成本、差異化特色經(jīng)營之路，以資本節(jié)約型業(yè)務(wù)

為基礎(chǔ)，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，努力將郵政儲蓄銀行建成國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大、客戶眾多、資產(chǎn)優(yōu)良、資本充足、特色鮮明、競爭力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行。

2.信息化建設(shè)情況

1993 年底開始實(shí)施全國郵政儲蓄計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造工程（又稱“綠卡工 程”）。目前，郵政儲蓄銀行已建成了全國覆蓋面最廣的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至 2007年底，郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)3.6萬個(gè)，匯兌營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4.5萬個(gè)，國際匯款營業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)2 萬個(gè)，ATM機(jī)超過1萬臺。其中，58%的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)和66%的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布 在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的主渠道之一。截至2008年8月末，郵 政儲蓄存款余額為19820 億元，是中國第5 大存款機(jī)構(gòu)；郵政綠卡發(fā)卡量達(dá)2 億 張，為中國第3 大發(fā)卡銀行機(jī)構(gòu)。

近年來郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，每年開發(fā)匯票2.2 億張左右，收匯款額2700 多億元。國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù)品種主要有普通匯款、電報(bào)匯款、入賬匯款、禮儀匯 款等。目前正在積極依托信息技術(shù)開發(fā)電子匯款、網(wǎng)上匯款等業(yè)務(wù)。開通了與美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 試用版本創(chuàng)建.cn 103

國、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比利時(shí)、巴西、韓國、泰國、新加坡、馬來西 亞、西班牙、法國、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克 斯坦、香港、國寶銀行、巴基斯坦等23 個(gè)國家、地區(qū)或機(jī)構(gòu)的匯票互換業(yè)務(wù)。全

國31 個(gè)省（市、區(qū)）的236 個(gè)通匯局都開辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

近兩年代理業(yè)務(wù)發(fā)展力度加大。目前代理業(yè)務(wù)品種主要有代理保險(xiǎn)、代理國 債、代收代付（如代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代收電話費(fèi)）等。全國31 各?。ㄊ?、區(qū)）均簽訂了保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議。目前開辦的其他中間業(yè)務(wù)還有如下幾類。代理 業(yè)務(wù)：彩票、長城卡；代收業(yè)務(wù)：移動電話費(fèi)、固定電話費(fèi)、尋呼費(fèi)、發(fā)行費(fèi)、學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、交通罰款、菜金、牛奶費(fèi)、農(nóng)電費(fèi)、旅游費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、有線電視費(fèi)、Internet 通訊費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、衛(wèi)生費(fèi)；代發(fā)業(yè)務(wù)：養(yǎng)老金、工資、下崗

職工解困金、失業(yè)救濟(jì)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金；其他業(yè)務(wù)：郵政儲蓄I(lǐng)C 卡，消費(fèi)卡、電話卡；與中國聯(lián)通合辦營業(yè)點(diǎn)；代付電話亭酬金；代售：尋呼機(jī)、Internet 上網(wǎng)

卡、企業(yè)債券；代繳稅金。

面對全國龐大的運(yùn)營體系，亟需解決的就是財(cái)務(wù)核算、數(shù)據(jù)處理與管理難題，良好的財(cái)務(wù)管控是郵政儲蓄銀行穩(wěn)健、快速經(jīng)營與發(fā)展的重要基石。2008 年4 月18

日，中國郵政儲蓄銀行建立了體系先進(jìn)、數(shù)據(jù)集中、監(jiān)管完善的管理信息系統(tǒng)。郵政儲蓄的經(jīng)營范圍已由初期的人民幣儲蓄和匯兌業(yè)務(wù)，發(fā)展成本外幣負(fù)債類業(yè) 務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)和以債券投資、協(xié)議存款、小額貸款為主的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，并 已獲準(zhǔn)經(jīng)營《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有業(yè)務(wù)。郵政金融部門目前正在努力推動業(yè) 務(wù)的多元化發(fā)展，力爭在加入WTO 之后的零售金融市場上占據(jù)一定的主導(dǎo)地位。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行

——中國郵政儲蓄銀行轉(zhuǎn)制五年發(fā)展紀(jì)實(shí)

她是一家經(jīng)過五年轉(zhuǎn)型發(fā)展的大型零售商業(yè)銀行——2007年3月20日，根據(jù)國務(wù)院金融體制改革的總體安排，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）在改革傳統(tǒng)郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上在北京揭牌成立。轉(zhuǎn)制以來，郵儲銀行已然走過五年。

她的前身是國人熟悉且有近百年歷史的儲蓄機(jī)構(gòu)——1918年，《郵政儲金條例》頒布；1919年，中國郵政儲蓄銀行的前身郵政儲金局成立，開辦郵政儲金業(yè)務(wù)，至今已有近百年的歷史。

轉(zhuǎn)制五年來，郵儲銀行朝著建設(shè)一流的大型現(xiàn)代零售商業(yè)銀行的目標(biāo)邁進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了改革順利推進(jìn)，業(yè)務(wù)快速發(fā)展，管理持續(xù)提高，效益大幅提升，服務(wù)能力不斷增強(qiáng)的良好工作局面，初步走出了一條適合自身特色的發(fā)展道路。

中國郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華表示：“中國郵政儲蓄銀行自2007年轉(zhuǎn)制之初，就確立了服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的大型零售商業(yè)銀行定位。今后，郵儲銀行將一如既往，認(rèn)真落實(shí)中央精神，踐行金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，為進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)環(huán)境、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)增長、推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展和增加社會就業(yè)作出更大貢獻(xiàn)?！?/p>

傳承百年郵儲歷史 致力普惠金融服務(wù)

1918年，舊中國中央政府頒布了《郵政儲金條例》。1919年，《郵政儲金條例實(shí)施細(xì)則》公布，同年7月1日，郵政儲金局成立，在北京、天津、太原、開封、濟(jì)南、漢口、南京、上海、安慶、南昌、杭州等11個(gè)城市率先開辦郵政儲金業(yè)務(wù)。1930年，郵政儲金匯業(yè)總局在上海成立。新中國成立初期，人民郵政接管了原郵政儲金匯業(yè)局，在中國人民銀行統(tǒng)一指導(dǎo)下進(jìn)行工作。1986年，不少“老郵儲”都清楚地記得，這一年郵政儲蓄重新打開大門，欣喜與艱辛，歷歷在目。2007年，根據(jù)國務(wù)院金融體制改革的總體安排，中國郵政儲蓄銀行在改革原有郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上在北京揭牌成立。2012年1月21日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司正式整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。

中國郵政儲蓄銀行副行長呂家進(jìn)表示：“中國郵政儲蓄銀行沿襲百年郵政金融服務(wù)歷史，走過五年轉(zhuǎn)型發(fā)展歷程，堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場定位，全力打造38000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的一流大型零售商業(yè)銀行，致力于讓金融服務(wù)‘普之城鄉(xiāng)，惠之于民’。”

據(jù)介紹，郵儲銀行擁有38000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，且70%以上分布在農(nóng)村地區(qū)，有著實(shí)踐普惠金融的天然優(yōu)勢。在國家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加強(qiáng)宏觀調(diào)控的背景下，郵儲銀行積極彌補(bǔ)金融服務(wù)空白點(diǎn)，在山區(qū)、村鎮(zhèn)、少數(shù)民族聚居區(qū)等地采取設(shè)置固定金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、便民服務(wù)點(diǎn)、流動服務(wù)站和布放POS機(jī)等方式，為當(dāng)?shù)厝罕娞峁﹥?yōu)質(zhì)、便捷、高效、均等的金融服務(wù)；圍繞“送金融知識進(jìn)社區(qū)”系列活動，積極向全社會普及金融知識，通過在社區(qū)及農(nóng)村地區(qū)開辦金融知識講座、發(fā)放金融書籍資料、舉辦知識問答等形式，普及真假貨幣識別、理財(cái)投資、銀行服務(wù)等金融基礎(chǔ)知識；不斷完善農(nóng)村儲蓄、匯兌、銀行卡、代理保險(xiǎn)、代理國債等金融服務(wù)，積極細(xì)化“新農(nóng)保”等經(jīng)辦業(yè)務(wù)，因地制宜開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新；在做好愛心捐贈等慈善事業(yè)的同時(shí)，積極探索可持續(xù)的金融扶貧模式，探尋金融扶貧與商業(yè)化經(jīng)營的結(jié)合點(diǎn)，不斷推動貧困地區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加大民生服務(wù)力度等。

與此同時(shí)，郵儲銀行大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是在服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)方面作出了積極貢獻(xiàn)。郵儲銀行開發(fā)了小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款三種產(chǎn)品，設(shè)計(jì)了額度循環(huán)支用的貸款使用模式和靈活的還款方式，最大限度地幫助農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)節(jié)省利息開支，降低融資成本，有效滿足了其對資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)。2010年，郵儲銀行與德國技術(shù)合作公司（GTZ）合作的“小額信貸和零售銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目”榮獲“GTZ國際合作項(xiàng)目最高成就獎”。從2008年起，郵儲銀行通過開展“一行一品”工程，從農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)特點(diǎn)出發(fā)，因地制宜地進(jìn)行了多種形式的區(qū)域性產(chǎn)品創(chuàng)新，陸續(xù)開辦了林權(quán)抵押貸款、漁船抵押貸款、冷庫抵押貸款、煙農(nóng)小額貸款、“糧農(nóng)寶”小額貸款等，有效完善了金融服務(wù)產(chǎn)品體系，服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。

為進(jìn)一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)能力，2011年，郵儲銀行在業(yè)務(wù)拓展方面，由以前的“點(diǎn)”式轉(zhuǎn)變?yōu)椤版湣笔介_發(fā)，啟動了“一行一式”工程，加強(qiáng)商業(yè)模式開發(fā)，圍繞核心產(chǎn)業(yè)鏈條開發(fā)服務(wù)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品。例如，目前郵儲銀行已推出經(jīng)營性車輛按揭貸款，先后與三一重工、廈門重工、中國重汽、中聯(lián)重科、河南宇通等核心企業(yè)分別簽署合作協(xié)議或建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，并圍繞核心企業(yè)，開展了小企業(yè)保理等業(yè)務(wù)。截至今年8月底，郵儲銀行支持“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)貸款累計(jì)投放超過1000萬筆、金額超過1萬億元，惠及農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)600多萬戶。

貼近百姓實(shí)際需求 打造郵儲銀行品牌

一個(gè)品牌就是一個(gè)承諾。品牌是刻在顧客腦海中的聯(lián)想。在這個(gè)品牌的年代，品牌的聯(lián)想越強(qiáng)烈，品牌的力量就越強(qiáng)大。轉(zhuǎn)制五年來，品牌理念貫穿于郵儲銀行全行上下，品牌行動接二連三，大型零售商業(yè)銀行的承諾擲地有聲。隨著專業(yè)服務(wù)能力的大力提升，隨著貼近百姓實(shí)際需求的服務(wù)和產(chǎn)品不斷推出，郵儲銀行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的品牌形象清晰可見。經(jīng)過不懈的努力，郵儲銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷豐富，除開辦傳統(tǒng)的儲蓄、國內(nèi)匯兌、國際匯款、銀行卡業(yè)務(wù)、代收代付等基礎(chǔ)金融服務(wù)外，還相繼開辦了小額貸款、商務(wù)貸款、住房貸款、信用卡、理財(cái)、網(wǎng)購支付、結(jié)售匯、多幣種外幣存款等服務(wù)個(gè)人客戶的新業(yè)務(wù)以及公司存款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、債券投資、資產(chǎn)托管、小企業(yè)貸款、公司流動貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、貿(mào)易結(jié)算等服務(wù)公司客戶的業(yè)務(wù)，成為我國金融服務(wù)領(lǐng)域的一支重要力量；服務(wù)對象不斷拓寬，從個(gè)人客戶向公司客戶延伸，隨著公司外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線，郵儲銀行對公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了本外幣一體化，致力為社會公眾提供全面的商業(yè)銀行服務(wù)；服務(wù)渠道不斷豐富，從提供網(wǎng)點(diǎn)柜臺服務(wù)和ATM服務(wù)，拓展到提供95580電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電視銀行等服務(wù)，讓客戶無論何時(shí)何地都能盡享貼心便捷的金融服務(wù)。

五年來，郵儲銀行推出的“好借好還”小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款，“創(chuàng)富”、“天富”、“財(cái)富”、“郵銀財(cái)富御享”、“金蘋果”五大人民幣理財(cái)產(chǎn)品，“佳信家美”個(gè)人消費(fèi)貸款，電視銀行、手機(jī)銀行等電子服務(wù)渠道，綠卡通卡、福農(nóng)卡、信用卡等卡業(yè)務(wù)，“儲匯聚財(cái)”外幣理財(cái)和外幣協(xié)議儲蓄產(chǎn)品，創(chuàng)富大賽等服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的活動，均獲得了社會的廣泛贊譽(yù)。

以創(chuàng)富大賽為例，郵儲銀行自2010年在廣東試點(diǎn)，連續(xù)三年舉辦創(chuàng)富大賽活動，既為創(chuàng)業(yè)人員提供融資支持，又為企業(yè)提供市場信息和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。大賽面向小微企業(yè)主征集創(chuàng)富方案，通過報(bào)名、初選、初賽、決賽等環(huán)節(jié)，最終選拔出各項(xiàng)優(yōu)勝選手。參賽選手均有機(jī)會獲得融資支持，優(yōu)勝者還將獲得相應(yīng)獎勵。此外，各賽區(qū)還分別開展了創(chuàng)富論壇、幸福創(chuàng)富下鄉(xiāng)行、“創(chuàng)富寶典”免費(fèi)發(fā)放、創(chuàng)富考察、創(chuàng)富巡展等配套活動。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2010年廣東“百姓創(chuàng)富大賽”中，郵儲銀行廣東省分行對于報(bào)名參賽的選手總共發(fā)放了800戶、共6000萬元的貸款。2011年，郵儲銀行推廣創(chuàng)富大賽活動，吸引了近10萬人咨詢報(bào)名，郵儲銀行創(chuàng)富大賽微博粉絲則突破13萬人。在2011年創(chuàng)富大賽期間，郵儲銀行共為約146萬家中小微企業(yè)提供貸款1652億元。今年的郵儲銀行創(chuàng)富大賽活動已啟幕，在15家分行開展，優(yōu)勝者將有機(jī)會獲得最高2000萬元人民幣的融資支持，而符合放貸條件的落選者也有融資機(jī)會。目前，活動正在有序推進(jìn)之中。

所有的這些，無不在豐富郵儲銀行的品牌內(nèi)涵，無不在為郵儲銀行的品牌注入持續(xù)的感召力。所有的這些，也必將令郵儲銀行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的品牌廣為傳播，更加深入人心。

強(qiáng)化管理提升能力 練好內(nèi)功做強(qiáng)做優(yōu)

從單一儲匯業(yè)務(wù)到全功能商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，從以收入為中心到以利潤為中心，從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心……五年來，經(jīng)過國際金融危機(jī)錘煉，經(jīng)過國內(nèi)各種經(jīng)濟(jì)調(diào)控，郵儲銀行在接受各種考驗(yàn)中讓自身強(qiáng)大起來，學(xué)習(xí)、風(fēng)控、創(chuàng)新、科技、合作五大能力得到了顯著提升。

學(xué)習(xí)能力。五年來，郵儲銀行集中培訓(xùn)員工超過300萬人次，這樣的學(xué)習(xí)力度還不包括各級機(jī)構(gòu)的自學(xué)。從建行之初的上什么產(chǎn)品培訓(xùn)什么內(nèi)容，到現(xiàn)在全行自覺對接國際先進(jìn)的銀行企業(yè)管理理念，將培訓(xùn)系統(tǒng)化、科學(xué)化、常態(tài)化，彰顯郵儲銀行在學(xué)習(xí)認(rèn)知上的提高。僅2010年和2011年，郵儲銀行就舉辦各類集中培訓(xùn)班6萬多期，培訓(xùn)人員近200萬人次。而持續(xù)推進(jìn)資格認(rèn)證和持證上崗體系建設(shè)是郵儲銀行推動創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)的另一重要舉措。截至2011年底，共計(jì)18.4萬人次通過銀行從業(yè)資格考試，5.3萬人獲得保險(xiǎn)從業(yè)資格，3.06萬名信貸人員通過行內(nèi)崗位資格培訓(xùn)獲得證書。一系列培訓(xùn)和活動的開展有效增強(qiáng)了員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)的意識，使全行上下形成了一個(gè)相互學(xué)習(xí)、相互借鑒的良好局面。風(fēng)控能力。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，郵儲銀行在成立之初就反復(fù)強(qiáng)調(diào)。從真刀真槍的運(yùn)營中，郵儲人漸漸發(fā)現(xiàn)，在“三道防線”聯(lián)合防控體系、人防技防物防的三位一體案件防范機(jī)制及科技防控等風(fēng)險(xiǎn)管控面前，自身是其中必不可少的一環(huán)。“合規(guī)管理年”活動、“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”活動、“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動等相繼開展將這些機(jī)制所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)管控之力傳導(dǎo)至各條線和各層面，讓風(fēng)險(xiǎn)意識在各級郵儲人心中開始生根，大家從之前的對風(fēng)險(xiǎn)概念模糊到現(xiàn)在人人言必談風(fēng)險(xiǎn)，從之前的一門心思發(fā)展業(yè)務(wù)到現(xiàn)在堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)先行。風(fēng)險(xiǎn)管控正逐漸從大家口中深入到腦中，最終落實(shí)到每位員工的自覺行動中。

科技能力?？萍际潜Ｕ希侵破?。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，郵儲銀行目前有超過160種業(yè)務(wù)、4.6萬億元資產(chǎn)、5.5億客戶和38000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。龐大的數(shù)據(jù)需要一個(gè)強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)支撐。起步于1994年的郵政金融信息化建設(shè)，自2007年以來不斷加速，先后實(shí)施了電子匯兌、郵政儲蓄、兩網(wǎng)互通、客戶管理、公司業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)平臺、儲蓄邏輯大集中系統(tǒng)等重大工程。目前已建成1個(gè)全國信息中心、31個(gè)省級信息中心和一個(gè)同城災(zāi)備中心，在線運(yùn)行的系統(tǒng)涵蓋業(yè)務(wù)處理、營銷渠道、決策支撐、風(fēng)險(xiǎn)管控、基礎(chǔ)設(shè)施五大類。18年的辛勤建設(shè)讓郵政金融網(wǎng)絡(luò)平臺日趨完善、業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展、應(yīng)用系統(tǒng)不斷豐富、經(jīng)營管理信息系統(tǒng)初步建立、運(yùn)行維護(hù)質(zhì)量不斷提高、IT治理架構(gòu)逐步健全。

創(chuàng)新能力。將企業(yè)定位、社會責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展無縫對接，是郵儲銀行轉(zhuǎn)制五年來不懈的追求。目前，創(chuàng)新已經(jīng)深入到郵儲銀行的各個(gè)領(lǐng)域。根據(jù)自身的特點(diǎn)和國外先進(jìn)的信貸技術(shù)，郵儲銀行開創(chuàng)性地開發(fā)出了小額信貸技術(shù)。而以此為基礎(chǔ)開發(fā)的微貸技術(shù)為支持小微企業(yè)發(fā)展更是提供了有力的保障。針對小微企業(yè)融資難、融資貴、缺少抵押物、財(cái)務(wù)信息不健全等難點(diǎn)，郵儲銀行通過“五法”、“5P”等技術(shù)，來準(zhǔn)確獲取其財(cái)務(wù)經(jīng)營信息及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過聯(lián)保、擔(dān)保等形式或拓寬抵押物范圍等手段使企業(yè)更容易獲得貸款，以利其發(fā)展。除此之外，我們欣喜地看到，創(chuàng)新已經(jīng)深入到郵儲銀行轉(zhuǎn)型的各個(gè)領(lǐng)域：公司業(yè)務(wù)從發(fā)展思路、產(chǎn)品、服務(wù)等多方面進(jìn)行創(chuàng)新，公司存款、現(xiàn)金管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品相繼推出，目前公司存款超5000億元，現(xiàn)金管理客戶累計(jì)交易金額破1萬億元；風(fēng)險(xiǎn)管控，建立健全集中統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；創(chuàng)富大賽，為小微企業(yè)提供展示、交流、學(xué)習(xí)和融資支持平臺；電視銀行，抓住“三網(wǎng)融合”機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)了電視網(wǎng)絡(luò)與銀行網(wǎng)絡(luò)的有機(jī)結(jié)合等等。

合作能力。作為當(dāng)今企業(yè)生態(tài)的核心要素，合作力的強(qiáng)弱已經(jīng)成為影響企業(yè)競爭力提升的重要一環(huán)。郵儲銀行的成立，打破了只存不貸的業(yè)務(wù)模式，銀行業(yè)務(wù)相繼而來，為業(yè)務(wù)間的聯(lián)動提供了可能，交叉營銷、上下聯(lián)動營銷、橫向組合的團(tuán)隊(duì)營銷等，務(wù)實(shí)的合作推動了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)間彼此借力助推的是整體業(yè)績的上揚(yáng)?；A(chǔ)建設(shè)中的合力不斷夯實(shí)著郵儲銀行自身的實(shí)力，對外開展的多樣合作，則讓郵儲銀行有了如虎添翼的感覺。據(jù)了解，為更好承擔(dān)服務(wù)“三農(nóng)”的社會責(zé)任，郵儲銀行與社保部門合作，在25個(gè)?。▍^(qū)、市）的497個(gè)市、縣參與到“新農(nóng)?！苯鹑诜?wù)工作中，服務(wù)了約1/3的國家“新農(nóng)保”試點(diǎn)縣； 與當(dāng)?shù)厝诵泻献?，設(shè)立銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)近6萬個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)210萬筆，交易金額4.85億元；與政府、媒體合作，連續(xù)三年開展創(chuàng)富大賽活動，助力小微企業(yè)解決融資難題，為小微企業(yè)主創(chuàng)富傳經(jīng)送寶。可以說，合作效果已經(jīng)顯現(xiàn)，合作能力正在提升。轉(zhuǎn)制五年碩果累累 闊步未來力求新高

五年光陰，轉(zhuǎn)瞬即逝；五年磨礪，成就奇跡。轉(zhuǎn)制五年來，郵儲銀行根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化和自身特點(diǎn)，審時(shí)度勢，始終堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)，及時(shí)制定應(yīng)對策略，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，自覺按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，提高決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，引領(lǐng)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展。

五年來，郵儲銀行已經(jīng)牢固樹立起“以客戶為中心”的服務(wù)理念。目前，郵儲銀行擁有本外幣賬戶數(shù)逾10億戶、綠卡賬戶數(shù)近5億戶；擁有超過160種豐富多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)；擁有ATM總量已經(jīng)超過3.7萬臺，個(gè)人網(wǎng)銀客戶超過3700萬戶，電話銀行累計(jì)注冊客戶超過4500萬戶，而電視銀行、手機(jī)銀行相繼推廣上線，加上早已遍布全國的38000家物理網(wǎng)點(diǎn)，一個(gè)方便、快捷、覆蓋面廣、縱橫交錯的多元化郵儲銀行網(wǎng)絡(luò)已全面建成，為廣大客戶提供本外幣一體化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

五年來，郵儲銀行已經(jīng)牢固樹立起“合規(guī)”、“安全”的管理運(yùn)營理念。各級機(jī)構(gòu)在有效提升規(guī)范經(jīng)營意識的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)為指引，注重揭示基礎(chǔ)管理和新業(yè)務(wù)發(fā)展過程中產(chǎn)生的新風(fēng)險(xiǎn)、新問題，在嚴(yán)控網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，切實(shí)提高審計(jì)工作的深度和廣度，范圍覆蓋了個(gè)人信貸、公司信貸、財(cái)務(wù)、工程建設(shè)等銀行所有領(lǐng)域。目前，銀行信貸資產(chǎn)總體保持良好，優(yōu)于銀行同業(yè)水平。而郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)步提高，2011年的跨行交易成功率更是達(dá)到99.76%，在15家全國性商業(yè)銀行中排名第一。五年來，郵儲銀行已經(jīng)牢固樹立起穩(wěn)健經(jīng)營的理念，加大業(yè)務(wù)調(diào)整力度，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變步伐，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和銀行新業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)、協(xié)調(diào)發(fā)展的良好局面，各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持了快速增長勢頭，直接帶動效益顯著增長，贏利能力大幅提升。截至今年8月底，郵儲銀行資產(chǎn)總規(guī)模超過4.6萬億元，居全國銀行業(yè)第六位，是銀行成立時(shí)的兩倍多，資產(chǎn)質(zhì)量良好，多層級利潤中心格局已經(jīng)初步形成，可持續(xù)贏利能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

過去的五年，郵儲銀行自覺承擔(dān)和履行社會責(zé)任，積極支持國家和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，以及自身穩(wěn)健、快速發(fā)展取得的成績獲得了政府領(lǐng)導(dǎo)及社會各界的高度肯定。2011年7月2日，中共中央政治局委員、國務(wù)院副總理王岐山冒雨來到郵儲銀行河北省石家莊市裕華東路支行視察指導(dǎo)工作。王岐山來到營業(yè)大廳柜臺前，向工作人員詳細(xì)詢問該行的存貸款規(guī)模及結(jié)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、服務(wù)能力、員工考核等情況，并和信貸人員親切交談，詢問他們的學(xué)習(xí)、生活和工作情況。在小企業(yè)貸款和小額貸款營業(yè)區(qū)，他與正在辦理業(yè)務(wù)的客戶親切交談，了解小企業(yè)的貸款需求以及企業(yè)客戶在郵儲銀行辦理業(yè)務(wù)的感受。王岐山要求，郵儲銀行進(jìn)一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)發(fā)展業(yè)務(wù)、贏得客戶，繼續(xù)通過開辦小額貸款和小企業(yè)貸款服務(wù)項(xiàng)目等方式，不斷加大服務(wù)小企業(yè)力度。

過去的五年，郵儲銀行以自身過硬的業(yè)績榮膺多個(gè)獎項(xiàng)。例如：2011年，郵儲銀行在中國國際金融展上，同時(shí)斬獲“最佳服務(wù)獎”和“優(yōu)秀中小企業(yè)金融服務(wù)獎”兩項(xiàng)大獎；在《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》主辦的“2011中國自主創(chuàng)新年會”上，被評為“2011中國最具成長力創(chuàng)新型企業(yè)”；在《金融時(shí)報(bào)》主辦的“金龍獎”中榮獲“最具成長潛力銀行”；在《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》組織的“2011年亞洲銀行競爭力排名”評選活動中，榮獲“2011年?中資銀行品牌建設(shè)獎”等。2012年，中國銀行業(yè)協(xié)會為郵儲銀行頒發(fā)了“社會責(zé)任最佳民生金獎”，授予黑龍江漠河縣支行、西藏日喀則薩嘎縣營業(yè)所“最佳社會責(zé)任特殊貢獻(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)獎”，將吉林延吉市公園路支行、四川都江堰支行評為全國銀行業(yè)“百佳示范網(wǎng)點(diǎn)”。

一切的肯定和榮譽(yù)都將化為郵儲銀行繼續(xù)進(jìn)步的動力。如今，郵儲銀行正在按照中國郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華提出的“深化改革，創(chuàng)新發(fā)展，轉(zhuǎn)變方式，整合資源，科學(xué)管控，構(gòu)建和諧”的24字方針穩(wěn)中求進(jìn)；正在打造普惠金融品牌的實(shí)踐中不斷探索和完善具有自身特色的發(fā)展道路；正在為建設(shè)資本充足、管理先進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型現(xiàn)代零售商業(yè)銀行而努力前行。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行品牌建設(shè)研究

摘要：近年來，我國銀行業(yè)經(jīng)營日益趨同，各家商業(yè)銀行開始以產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌營銷為賣點(diǎn)展開競爭。中國郵政儲蓄銀行相對于其他商業(yè)銀行成立較晚，品牌建設(shè)更顯得尤為重要。文章分析了郵儲銀行品牌建設(shè)的必要性及存在的問題，進(jìn)而給出了相關(guān)的對策。

關(guān)鍵詞：郵儲銀行；品牌定位；知名度；滿意度

一、引 言

2007年3月20日。經(jīng)過九個(gè)多月的籌備，中國郵政儲蓄銀行正式成立。品牌建設(shè)對于郵政儲蓄銀行來說是十分必要的。因?yàn)槌晒Φ泥]儲銀行品牌可以提高信譽(yù)度、美譽(yù)度和認(rèn)知度，更好地鎖定客戶群、提升客戶忠誠度等，這樣有助于銀行的營銷。另一方面，由于歷史原因，郵政儲蓄和郵政存在著特殊關(guān)系，雖然可以獲得郵政的品牌資源，但是也會讓公眾對郵政儲蓄銀行的認(rèn)知停留在郵政儲蓄只存不貸的老化認(rèn)識上，品牌建設(shè)可扭轉(zhuǎn)公眾對郵政儲蓄銀行誤讀。

二、郵政儲蓄銀行在品牌建設(shè)中存在的問題

(一)缺乏品牌意識，尤其金融意識欠缺

由于歷史原因，郵政儲蓄經(jīng)營具有特殊性，經(jīng)營功能和業(yè)務(wù)內(nèi)容均受國家政策的限制。由于中國郵政承擔(dān)著社會公共服務(wù)的義務(wù)。所以幾乎每年都出現(xiàn)虧損。為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)正常的運(yùn)營，用郵政儲蓄的盈利來彌補(bǔ)虧損。郵政儲蓄的頗豐盈利，是因?yàn)槭艿絿覂?yōu)惠政策的扶持，但其自身的競爭意識淡薄，沒有明確的市場定位，更沒有品牌意識，只是為了實(shí)現(xiàn)盈利來彌補(bǔ)郵政業(yè)務(wù)的虧損。另外，由于多年來受到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，郵儲銀行沒有傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念和管理思維，沒有真正實(shí)現(xiàn)市場化，也沒有意識到自身品牌價(jià)值。

(二)缺乏明確的品牌定位

銀監(jiān)會對郵儲銀行的定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系。支持新農(nóng)村建設(shè)?？梢娻]儲銀行的建立主要服務(wù)于三農(nóng)。雖然截止到2008年年末。全國郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已超過3.6萬個(gè)，是國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)，但根據(jù)《中國農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，在縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布來看，農(nóng)村信用社的網(wǎng)點(diǎn)要多于郵政儲蓄銀行，其經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)也相比不足。因此。郵儲銀行應(yīng)當(dāng)把城鄉(xiāng)結(jié)合起來。針對城鄉(xiāng)的特點(diǎn)，對目標(biāo)客戶分別定位。

(三)品牌宣傳力度不足

在全國整頓農(nóng)村基金會時(shí)，各國商業(yè)銀行和信用社并沒有受到太大影響。但卻引發(fā)郵政支局所擠兌。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)正是因?yàn)猷]政儲蓄銀行的宣傳力度不夠，造成人們對其信用度不高。而大型國有銀行的每年廣告投入額均超過2億元，對品牌宣傳力度不斷加強(qiáng)。郵儲銀行除了做一些戶外廣告和報(bào)紙廣告外，較少采用影響力度大的電視媒體等。即便存在宣傳費(fèi)用有限問題，但這也跟管理層品牌宣傳意識欠缺有很大關(guān)系。

三、中國郵政儲蓄銀行品牌建設(shè)的策略

(一)結(jié)合自身優(yōu)勢，進(jìn)行差異化品牌定位

品牌定位是品牌建設(shè)的基礎(chǔ)。銀行在進(jìn)行品牌定位時(shí)，要充分分析企業(yè)客戶群的特色，并結(jié)合自身發(fā)展優(yōu)勢，進(jìn)行差異化個(gè)性化定位。由于郵儲銀行的網(wǎng)點(diǎn)大約2／3都分布在縣域及縣域以下的農(nóng)村。并借助郵政遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)平臺，服務(wù)范圍能夠到其他金融機(jī)構(gòu)無法觸及的偏遠(yuǎn)地區(qū)，因此，其主要市場是縣域及縣以下地區(qū)。但是農(nóng)村金融存在著成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低等弊端，所以作為一家商業(yè)銀行，郵儲銀行也應(yīng)重視城市市場。因此，郵儲銀行應(yīng)利用擁有的城鄉(xiāng)兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)市場，在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌規(guī)劃發(fā)展的趨勢下，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展。鑒于其成立不久。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)缺乏，應(yīng)以提供普遍性金融服務(wù)、基礎(chǔ)性服務(wù)為主。從整體上看，應(yīng)將客戶群鎖定為中低端客戶，主要包括農(nóng)民、學(xué)生和一般工薪階層。并且針對農(nóng)村和城市市場客戶群體的不同特點(diǎn)。分別進(jìn)行定位。在農(nóng)村市場，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)安全性，給農(nóng)民一種穩(wěn)妥的感覺；在城市市場，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)便利性，給學(xué)生和工薪階層一種方便快捷的感覺。

(二)加強(qiáng)品牌推廣，提高知名度

在品牌建設(shè)過程中，應(yīng)采用靈活多樣的方式進(jìn)行宣傳。宣傳工具主要有人員營銷、廣告、‘公共關(guān)系等。銀行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，提供的多為無形服務(wù)性產(chǎn)品，因此采用人員營銷使得產(chǎn)品更加形象。郵政儲蓄銀行的營銷人員占比不大。應(yīng)當(dāng)注重增長人員數(shù)量，并且在進(jìn)行營銷之前要對員工進(jìn)行培訓(xùn)，在對產(chǎn)品充分了解的前提下向消費(fèi)者宣傳。

雖然說廣告只能維護(hù)已由公共宣傳創(chuàng)造出來的品牌。但是利用媒體進(jìn)行宣傳，加強(qiáng)廣告投放力度，能夠提高公眾的熟悉度。由于不同社會階層接觸的媒體不同，因此要針對郵儲銀行的客戶群多為中低端金融客戶的特點(diǎn)，對宣傳媒體進(jìn)行選擇。

在公共關(guān)系方面?？梢越梃b日本郵政儲金局的方式進(jìn)行品牌推廣。例如在日本每年10月為郵政儲蓄月。在全國范圍內(nèi)開展促銷活動，屆時(shí)各大媒體會對該活動進(jìn)行報(bào)道。進(jìn)而達(dá)到宣傳的目的。我國郵儲銀行也應(yīng)定期開展公共關(guān)系營銷，如郵政儲蓄杯乒乓賽等。此外可以通過積極參與公益活動來樹立親民形象。從而有利于品牌形象的建設(shè)。

(三)提高服務(wù)質(zhì)量。增強(qiáng)客戶滿意度

提高滿意度除了不斷推出新的銀行產(chǎn)品外，提高人員的素質(zhì)也是十分重要的方面，特別是金融服務(wù)業(yè)。郵政儲蓄銀行的職工多為原來的郵政職工，未接受過專業(yè)金融知識，因此要對職工進(jìn)行定期金融培訓(xùn)。郵政儲蓄銀行員工也要注重服務(wù)態(tài)度。在為客戶服務(wù)時(shí)要積極熱情并且有耐心。