第一篇：貸后檢查的主要內容

貸后檢查的主要內容

（1）客戶基本情況

①營業執照是否經工商行政管理部門或主管部門年檢合格；

②貸款卡是否經人民銀行年審通過，檢查人民銀行信貸登記咨詢系統中客戶的情況有否異常；

③客戶是否正常納稅；

④客戶的名稱、公章、財務專用章、法人代表是否變更或準備變更； ⑤客戶經營組織形式是否變更或準備變更；

⑥客戶（項目）的資本結構是否變更或準備變更及其原因；

⑦客戶經營范圍是否調整或準備調整，及其對農村信用社信貸資產安全的影響程度；

⑧客戶內部管理水平（管理層素質、穩定性、經營管理作風等）是否發生變化，及其對農村信用社信貸資產安全的影響程度； ⑨其他。

（2）客戶經營狀況

通過了解客戶所在行業和企業內部各類因素的變化對客戶生產經營的影響，分析客戶經濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。

①客戶所在行業的國家宏觀政策和相關法律法規是否發生重大變化； ②客戶所在行業的經濟周期狀況如何； ③客戶在行業中的地位是否發生重大變化； ④客戶生產是否正常； ⑤產品銷售情況如何； ⑥其它。

（3）貸款的使用及客戶信用情況 ①客戶是否按合同約定使用貸款；

②客戶是否按合同約定還本付息或履行義務；

③客戶是否被列入各家銀行等有關機構的“黑名單”； ④其他。

（4）客戶財務狀況

①客戶是否按期提供財務報告（表）；

②財務報表中的以下項目是否發生異常變化：分析資產負債表時，要關注存貨、應收賬款、短期投資、長期投資項目、短期借款和長期借款（特別應關注對外債務的異常增長）等項目的余額變化；分析損益表時，要關注銷售額和利潤等的余額及變化情況，固定資產折舊、壞帳準備、各項投資減值準備或存貨跌價準備等的計提情況；分析現金流量表時，要關注客戶過去和未來經營活動產生現金流的能力。（5）重大事項進展情況

①擬或正在進行重大固定資產投資項目建設情況； ②擬或正在進行對外投資情況。對投資活動現金流量比重較大的客戶，要檢查其主營業務狀況；對對外投資額較大的客戶，要分析其投資業務的風險程度；

③擬或正在進行合資、重組、承包兼并、破產、收購、股份化等改制情況，嚴防客戶借資產重組之機剝離資產逃避還款責任； ④遭受重大自然災害、事故情況； ⑤是否卷入重大法律訴訟，了解并分析其原因。密切注意客戶起訴和應訴事項，分析其對我行信貸資產安全的影響； ⑥其他。

（6）信貸業務風險檢查

流動資金貸款應重點檢查以下內容： ①流動資金占有和存貨是否合理、正常。

②有無擠占、挪用一般性流動資金貸款用于固定資產、房地產炒作、購買有價證券等用途。③固定資產投資項目流動資金貸款中有無發生挪用、改變貸款用途的情況，有沒有發生不利于履行合同的事件。

固定資產貸款應重點檢查以下內容：

①項目建設期檢查：項目的建設進度是否按計劃進行，項目總投資中各類資金是否到位，項目的建設、技術、市場條件是否發生突變，承擔項目建設的能力和項目建設質量如何，是否出現較大事故等。對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內容。②項目生產期檢查：生產經營是否正常，由項目產生的還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求，對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內容。（7）擔保檢查

信貸人員應重點檢查以下內容：

①保證人的檢查參照對借款客戶檢查的內容進行。②抵（質）押擔保的檢查：

●抵（質）押物的存續狀況及使用狀況（如是否損壞），實地檢查抵押的房產是否被拆遷，是否正常使用、維護。如客戶繳存保證金的，應檢查保證金賬戶是否處于凍結狀態及其余額情況；

●抵（質）押物價值和變現能力；

●抵押人有無擅自轉讓、出租或其他處分抵押物的行為；

●是否出現抵押（質押）人的其它債權人優先于我農村信用社受償的情況；

●保險獲賠償金是否未償還所欠我農村信用社貸款或向我農村信用社同意的第三人提存； ●經我農村信用社同意處置抵押（質押）物時，是否未將處置所得資金償還我農村信用社貸款或未向我農村信用社同意的第三人提存；

●抵（質）押物的保險單是否依然有效，抵（質）押物的保險單是否按合同約定續保，以及抵（質）押物損失后的賠償金是否按合同約定處理； ●抵押物是否被重復抵押；

●抵押人（出質人）有無使抵（質）押物價值減少的行為。如因抵押人（出質人）或第三方的原因使抵（質）押物價值減少的行為，是否按合同約定提供了新的擔保； ●其他。

第二篇：貸后檢查內容

一、貸后檢查的基本內容

（一）借款人基本情況及貸款使用情況

1.借款人名稱、公司性質、主要產品生產或項目進度、計劃與借款合同是否一致。

2.借款人是否在誠實地履行合同中的各項承諾。

（二）財務狀況及清償能力

1.財務報表是否連續完整。

2.要求借款人及時提供最新的各種財務報表，并定期進行財務分析。

（三）還本付息

1.貸款的期限、金額、目前余額。2.貸款的還本付息情況。3.貸款是否展期。

4.貸款的償還有無足夠現金流量。5.除產品銷售外，有無其他還款來源。6.如不能按時還本付息，找出原因。

（四）擔保抵押

1.擔保抵押的手續是否齊備、合法。2.抵押品的估值、現值及出售的難易程度。3.抵押品的完好程度。4.是否重復抵押。5.超額押值是否充分。6.擔保人的資格、財務狀況有無變化。

（五）經營預測

1.借款人所在行業的變動趨勢。2.借款人在行業中的地位及變動趨勢。3.借款人的產品成本、銷售收益的變動趨勢。4.借款人與我公司的業務往來

（六）檔案管理

借款人的各種證明、文件、財務報表、借款合同等檔案材料齊全完整。

二、有問題貸款的預警信號

（一）資產負債表：

1.不能按時得到報表。2.應收款在途期延長。3.客戶的現金狀況惡化。4.應收款帳戶的金額或比例激增。5.存貨激增。6.存貨周轉速度減慢。7.流動資產占總資產比例下降。8.會計帳戶嚴重混亂。9.固定資產變動異常。10.無形資產高度集中。11.短期債務增加異常。12長期債務大量增加。13.資本與債務的比例低。

14.資產負債表結構重大變化。15.對股東和職員有債務。16.帳戶變動。17.審計不合格

（二）損益表

1.銷售額下降。2.銷售量上升，利潤率下降。3.毛利與凈利潤之間差距加大。4.成本提高，收益減少。5.呆帳增加。6.相對于銷售而言，間接費用增加過快。7.相對于銷售額及銷售利潤而言，總資產增長過快。8.經營虧損

三、貸款檢查方式

貸款發放以后，信貸人員都應做好跟蹤檢查工作，應經常與借款客戶保持聯系，每月或每季登門拜訪客戶，視察借款企業的經營管理及產銷情況；定期審閱借款企業的財務報表，分析財務狀況的變動趨勢，密切注意是否有風險預警，還要注意借款客戶管理層的人事變動、身體狀況，以及通過各種途徑了解借款企業與其他銀行的資金往來及其與其他債權債務人、經營合作者的關系，以全面掌握借款企業的運作情況。

第三篇：貸后檢查

貸后檢查

一、概念

貸后檢查是指貸款發放后，貸款人對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。如果發現借款人未按規定用途使用貸款等造成貸款風險加大的情形，可提前收回貸款或采取相關保全措施。

二、作用

1、有利于及時發現早期預警信號，并采取相應補救措施，防范化解信貸風險。一方面銀行通過貸后檢查，能夠盡早發現借款人存在的危及信貸資產安全的問胚，并采取積極有效措施予以解決； 另一方面，在多家銀行對同·一借款人都有貸款的情況下，哪家銀行貸后檢查工作做得好，問題發現得早。就可在避免風險在工作中搶占先機，最大限度的避免風險或降低損失。

2、有利于對客戶進行正確的價值定位，確定銀行對其將來的信貸支持 銀行通過全面的貸后檢查管理工作。能夠綜合判斷信貸客戶的未來發展趨勢，分析客戶對銀行業務的發展價值，從而有利于銀行

3、有利于促進借款人改善經營管理，提高經濟效益，確保銀行信貸資金的安全。銀行貸款一經發放，資金的使用權即轉移到借款人手里，并投入到項目建設或生產經營中，由于影響項目建設或生產經營正常進行的可變因素較多，銀行通過貸后檢查，可以發現項目建設或生產經營中存在的問題，并及時反饋借款人、督促、幫助借款人改善經營管理，提高效益，從而保障信貸資金的安全回收。

4、有利于銀行發現自身在經營、審批、管理中存在的問題與薄弱環節，促進銀行采取措施，提高經營管理水平比如在貸前調查所沒有發現的問題，審計決策時忽略的風險點等，從而有利于銀行在今后的信貸經營管理工作中加以糾正和改進，不斷提高經營管理水平。存在的問題

(一)認識不到位

1、沒有正確理解貸后管理與銀行經營效益的辯證關系。認為銀行效益的實現主要依靠存款和貸款利息，沒有認識到信貸資產的質量是保證實現貸款利息收入和實現經營效益的前提條件。因而往往將工作重點放在抓存款和收息上，對貸后檢查工作重視不夠。抓存款、收息，固然能夠帶來直接效益，抓貸后檢查工作確保信貸資金的安全，同樣也是確保貸款利息收入和創造效益的重要途徑。只要貸后管理稍有不慎，就可能造成幾百萬甚至上千萬元的信貸資金損失，而這卻不是短期的抓存款、收息工作創造的效益所能彌補的。

2、認為貸款發放后形成的風險和損失主要是由于政策、市場環境的變化，銀行對此無能為力。因而在貸后檢查工作中消極應付，不重視分析由于政策、市場環境的變化而導致的借款人、保證人、抵押物的償債能力發生的變化，以及這種變化可能對信貸資產造成的影響。這種觀點沒有認識到貸后管理對于防范風險工作的重要性，銀行可以通過全面的貸后檢查管理及時采取各種措施，提前收回貸款，化解風險，減少損失。

3、認為在貸款“三查”制度中，貸后檢查屬于從屬和次要地位，風險防范和化解工作主要是貸前調查和貸時審查環節的事，因而只注重貸前調查和貸時審查環節的風險控制和防范工作，而忽視了貸后檢查環節的風險防范和化解作用，造成基層行信貸從業人員常常把貸后檢查當成信貸工作的“副業”，沒有及時去調查和掌握構成貸款風險的因素和預警信息，貸后檢查報告流于形式。管理層不能及時得到風險控制信息而采取有效監督措施，只有在貸款發生逾期或欠息時才有所反應，而此時往往風險已經發生。這種觀點沒有認識到貸后檢查與貸前調查、貸時審查同樣是信貸資金從發放到回收過程中，銀行風險防范工作一個 可或缺的重要組成部分。

貸前調查、貸時審查管理的是可能發放的貸款，其風險雖然存在，卻要以貸款的發放為先決條件，信貸資金的所有權還在銀行手中，風險沒有最終形成，并且可以通過否決貸款的手段來防范風險； 而貸后檢查管理的是已經發放的貸款，信貸資金的所有權已經轉移到借款人手中并投入項目建設或生產經營中去，如果貸款風險已經形成，就能通過否決貸款的手段來防范風險，只有通過不間斷的貸后檢查管理去防范和化解。同時貸后檢查是要對借款人、保證人、抵押物在貸款發放后的發展變化情況進行跟蹤監測，注重的是判斷當初審批決策時同意貸款發放的有關條件有沒有發生根本性變化以及早期預警信號，是否危及到信貸資金安全，如果是，則銀行應立即采取各種措施，提前收回貸款，避免貸款形成不良。

4、認為在現有信貸管理體制下，貸款發放的對象都是優質客戶，還款不成問題，貸后檢查工作不重要，因而在貸后檢查作中掉以輕心，走過場，甚至不深入貸款戶實地檢查，貸后檢查形同虛設。

5、認為對不良貸款的責任追究主要是在貸前調查和貸時審查階段，貸后管理階段不承擔責任，因而對貸后管理工作缺乏足夠的責任心和積極性，存在一些不負責任的思想和行為。這種觀點實際上是重貸輕管錯誤思想的延續，對貸后檢查工作的重要性及其在信貸風險管理工作中的地位和應負的責任認識不足，思想上重視不夠。事實上，貸款“三查”各階段都有其應負的責任，貸前調查應對所形成的客戶評價報告、信用等級評定報告等提交決策審批材料監管的真實性和準確性負責；貸時審查應對決策審批時是否執行了有關規章制度、依法審批負責；貸后檢查應對檢查后所掌握和提供的客戶信息的真實性以及是否對客戶進行了制度規定的有效管理負責。

(二)貸后檢查工作的有關規章制度尤其是監督、考核、獎懲制度還需要進一步完善 l、隨著銀行信貸管理體制改革的不斷深人，各種加強信貸經營管理工作，規范操作程序的新規章、新制度、新辦法不斷出臺，為信貸經營管理工作更好地開展打下了良好的基礎。但對于貸后檢查工作環節的新規章、新制度、新辦法還不是很多，也遠未完善，具體表現在如下方面：

(1)缺乏明確的部門和人員行使貸后檢查工作的定期檢查監督職能，大多數檢查都由經辦行及經辦部門自行完成，這種自查自糾的監督方式容易流于形式，起不到應有的作用 而管理行又由于人員、時問等因素難以對下級行進行全面檢查，不能起到真正的檢查監督作用。(2)缺乏明確的工作程序對貸后檢查工作的質量和成果進行評價。經辦行貸后檢查工作完成后，由于缺乏明確的貸后檢查報告的集體研究、討論和評價制度，造成大部分的貸后檢查報告等材料完成后就直接歸檔管理，造成貸后檢查工作質量的嚴重失控

(3)缺乏明確的規章制度對信貸人員貸后榆查工作進行合理獎懲。目前對貸后檢查工作中出現的問題，大多數以通報方式予以批評警示，或責令相關行限期整改，沒有起到懲前毖后的作用；而對于做得較好的正面典形，也很少于以獎勵。這使部分信貸從業人員形成貸后檢查工作做與不做一個樣，做好做壞一個樣的錯誤觀念，并導致部分基層銀行的貸后檢查工作處于一種應付狀態，只做表面文章，沒有真正起到貸后檢查工作應起的風險防范和化解作用。

2、相對于貸時審查和貸款審批環節而言，目前貸后檢查工作沒有落實專門機構和人員，基本上是由信貸經營部門負責。由于信貸經營部門同時還肩負信貸營銷、企業存款、收貸收息、壓逾盤活及其它一些基礎工作，任務比較繁重，在協調處理各種工作及業務關系時難免有時會忽略貸后檢查工作，沒有投入相應的人力物力，因而降低了貸后檢查工作的質最

3、對信貸從業人員如何進行貸后檢查工作培訓小夠。“質從人起”和“以人為本”是一項基礎管理理念，尤其是在貸后檢查管理工作中，人的素質尤為重要。它要求貸后檢查人員知識面廣泛，不僅要了解國家宏觀經濟政策和產業政策，而且要具備一定的企業經營管理常識和財務知識，其次，面對調查掌握的大量信息資料，貸后檢查人員要有較強的綜合判斷分析能力和及時發現風險的能力，并提出相應的對策和意見。要增強這方面的能力，單純依靠信貸從業人員在工作中自我提高是不夠的，還需要加強這方面的培訓。

提高質量建議

1、完善貸后檢查工作的內容。正確的貸后檢查管理應包含定期檢查和不定期檢查，具體內容如下：

(1)對貸款資金用途的監控。監督借款人按合同規定用途使用資金，不得挪用。對于固定資產貸款還應監督項目其它來源資金與銀行貸款同比例運用。

(2)對宏觀經營環境的分析，掌握其對借款人生產經營產生的影響。

(3)對借款人生產經營情況的檢查。重點是對借款人、產品供臆、借款人生產、銷售情況的檢查。

(4)對借款人財務狀況的檢查。重點在于對財務報表的分析和財務比率的分析，掌握借款人償債能力，盈利能力、營運能力的發展變化趨勢。

(5)對借款人管理水平的檢查。重點是調查了解借款人主要經營管理人員、管理制度的情況，以及可能對償債產生的影響。

(6)借款人重大事項的檢查 重點調查分析借款人的重大投資決策、重大體制改革、重大債權債務糾紛、重大事故和賠償等情況。

(7)對保證人的檢查。參照對借款人的檢查進行，重點分析保證人保證能力的變化趨勢。(8)對抵押(質)物的檢查。主要檢查抵押(質)物是否完好無損，價值是否發生變化，是否被抵押人(出質人)擅自處理、抵押登記是否繼續有效等。

2、完善貸后檢查工作和管理的程序。如每月進行一次貸后檢查，根據檢查結果形成貸后檢查報告，定期召開全體信貸人員例會，根據檢查結果形成貸后檢查報告，定期召開全體信貸人員例會，由信貸專管員對貸款客戶、擔保情況的當前發生事項、還款能力、資金走向、擔保能力、擔保時效等可能影響銀行貸款安全的事項進行分析、匯報，全體信貸人員共同研究判斷是否出現了風險預警信號并應采取何種對策等。信貸主管負責審閱、核實貸后檢查報告并提出相應意見，以及組織對貸后檢查報告的分析、講解、評比，主管行長每季度對貸后檢查工作完成情況進行檢查等。

3、建立貸款風險預警信號及快速反應制度 預監管警信號是指出現了可能導致客戶不能償還到期貸款本息或履約的不良情況或征兆。信貸人員在貸后檢查過程中，應注意識別貸款戶是否已經或即將出現對信貸資產安全產生較大影響的預警信號，并及時向上級領導和上級行報告，盡早采取相應措施防范和化解風險。

4、加強會計前臺與信貸部門的協作、溝通，及時監控企業資金走向。前臺會計同樣也是貸后管理對企業監控管理不可缺少的一個重要環節。信貸部門應與前臺會計部門緊密協作，建立完整的貸款客戶的存款資金臺帳(包括企業的存款余額和結算量)和利息臺帳，嚴格監控貸款戶資金流向。

5、設立信貸后督工作專門崗位和人員，檢查，指導、督促貸后檢查工作，確保工作質量。銀行應調配優秀人才充實到信貸后督工作崗位，專門負責對貸后檢查工作的檢查、指導 督促，信貸后督人員的數量與質量要以保證完成督查任務需要為原則，同時督查工作應實行定期和全面檢查制度，不放過每一筆貸款和每一戶貸款人 為確保信貸后督崗位工作質量，后督工作人員應經過專門的培訓、并且考試合格的人員才可以上崗 同時還應定期對信貸后督人員進行培訓、考核，促使信貸后督人員的業務認識和技能不斷更新，以適應政策、市場、客戶情況變化的需要。

6、完善貸后檢查工作的考核獎懲辦法。一套科學完善的管理體制必然包括嚴明合理的獎懲辦法，銀行應按照貸后管理的要求制定出貸后管理考核辦法和實施細則，并把貸后管理工作質量納人對信貸員和信貸部門的綜合考核評比內容之中，使責權利有機結合。同時對在貸后檢查管理工作中有突出表現的部門和人員應予以一定的精神和物質獎勵，對工作不負責任或造成風險和損失部門的人員也應予以一定的處罰，并在職務晉升中予以體現，從而增強信貸人員對貸后檢查工作的責任心和積極性。

7、提高貸后管理從業人員綜合素質。通過舉辦各種貸后檢查業務培訓I班，對貸后檢查人員進行分批、全面培訓，著重提高信貸員對借款人及其影響信貸資產安全的有關因素進行不間斷監控和分析能力、及時發現早期預警信號、并積極采取相應補救措施的能力 并在結束后進行考核，考核不合格者不得從事貸后檢查工作。通過這種培訓和考試不斷提高貸后檢查：工作人員的素質，提高貸后檢查工作質量。

第四篇：貸后管理內容

２．日常檢查的內容（公司類）

（1）客戶及其內部管理情況。組織機構、管理體制、管理人員、管理水平、經營策略及經營方式有無變化；有無分立、兼并、收購、破產、資產重組、股份制改造等行為；主要管理人員與農村信用社合作態度、償還債務的意愿有無變化；有無惡意逃廢農村信用社債務行為等。

（2）生產經營情況?？蛻糁饕a品生產技術、生產能力及原材料、產成品市場變化情況；客戶經營是否合法，有無經濟糾紛等。

（3）財務狀況?？蛻糌攧請蟊碚鎸嵡闆r；資產和負債總量及結構變化情況；產值、銷售收入及效益變化情況；現金流入量、流出量情況及貨款歸社（行）情況；在各金融機構融資和履約情況；對外擔保及其他或有負債變化情況等。

（4）擔保情況。保證人代償能力變化情況；抵（質）押物保管和權屬、價值變化情況；抵（質）押物的財產保險情況；抵（質）押合同、保證合同等貸款法律文書合法、完備情況等。

貸后管理人員通過對貸后檢查和其他渠道取得的各種信息進行綜合分析，找出影響信貸資金安全的各種因素，判斷客戶的總體風險狀況，并采取相應的預防或補救性措施。

（二）日常檢查（個人類）

１．個人生產經營貸款的日常檢查。每季度檢查一次。重點檢查監督信貸資金使用情況，借款人生產、經營和財務

狀況是否正常；按規定對擔保物進行監管和復測保證人信用等級；收集借款人信息，包括個人收入、健康、婚姻變化情況，個人資產、投資和負債情況，個人是否有違法行為等。須填制《四川省農村信用社個人客戶貸后檢查表》（附件3）。

２．個人消費貸款的日常檢查

（1）采取到期一次性還本方式的，每半年檢查一次。重點檢查信貸資金使用情況；監督客戶是否能正常還款；收集借款人信息，包括個人收入變化情況、個人投資和負債情況、個人是否有違法行為、家庭是否有較大變故等；按規定對擔保物進行監管和復測保證人信用等級。

第五篇：貸后檢查試題

試 題（貸后檢查部分）

一、填空

1.貸后檢查的基本原則是：、、、。

答案：尊重事實原則、顧全大局原則、獨立檢查原則、動態管理原則。

2.電話回訪內容需作為，要填制貸后檢查表（注明“電話回訪”），并將錄音內容，錄音中要在回訪之初明確，告知 談話內容將會被錄音。

答案：信貸檔案時、建檔留存、回訪時間、客戶。

3.貸后檢查中心進行貸后檢查時應堅持（含）以上實地檢查原則。答案：雙人。

4.首次貸后檢查應于放款后 日內進行。答案：15。

5.單一日常貸后檢查結束后，檢查情況應經借款人確認，公司類貸款應加蓋 和 印章（或簽字）。

答案：借款人公章、法定代表人

二、單項選擇

1.貸后檢查中心的檢查范圍確定后，檢查范圍內的所有貸款必須（B）A.逐步抽查 B.逐戶檢查 C.必須抽查

2.單戶余額(A)萬元以上貸后檢查，要有法人機構班子成員現場參與。A.3000 B.2000 C.1000 D.500 3.貸后檢查發現貸款存在風險，達到計劃預備類貸款標準，要求信貸人員預備退出計劃時，計劃內容不應包括。（D）

A.完善擔保條件計劃 B.對外轉讓債務計劃 C.逐步減少貸款余額計劃

D.授信品種由低風險向高風險調整計劃

4.檢查、回訪等管理臺賬以及檢查督導確認書、工作報告等資料均應集中立卷、歸檔，按（A）分類裝訂。A.年 B.季 C.月

5.《首次貸后檢查表》、《貸款貸后檢查表》原則上應與信貸資料共同保管，特殊情況下需另行保管的可專夾保管，保管期限（D）。

A.一年 B.三年 C.永久

D.同信貸資料存續時間

6.在貸后檢查中，不屬于借款人所處行業檢查范圍的是。（C）A.所在行業的國家宏觀政策是否發生重大變化。B.所在行業的相關法律法規是否發生重大變化。

C.借款人在他行借款情況和信用狀況，以及對外提供擔保情況。D.所在行業是否受經濟周期處于明顯下行階段的影響。

7.貸后檢查抵（質）押物價值變動情況，變動后現值抵（質）押比例不符合規定的是。（D）A.保值性較差的抵押物抵押率不得超過30%。B.在建工程抵押率不得超過50%。C.已完工房產的抵押率不得超過70%。

D.保值性較差的動產或權利質押率不得超過70%。8.下列不屬于貸后檢查尊重事實原則的是。（C）

A.對發現的問題和線索，應以事實為依據，在證據充分的情況下合理定性。B.提出的處理意見和建議，能夠充分尊重經濟規律。C.對發現的問題和線索，可以經過推測下結論。

D.提出的處理意見和建議，切合控制貸款風險和滿足實際經營需要。

三、多項選擇

1.批量貸后檢查實施條件（ABCD）

A.應確保信用等級評定小組組織建全，履職情況較好。B.客戶為自然人。C.戶口所在地、經營場所均在信用等級評定小組服務范圍內。

D.客戶領取了貸款證（或福農卡）。2.下列說法正確的是（ABD）。

A.固定資產項目建設期間，對貸款的日常檢查每月至少一次。

B.個人消費貸款貸款采取分期還款方式的，可以采用非現場檢查的形式。C.個人購房按揭貸款，違約期90天以內的，可不進行現場檢查。D.已開展首次貸后檢查的，當季可不再進行日常貸后檢查。3.貸后檢查后借款人無法簽字確認的，應采取以下措施。(BD)A.可由其上小學的子女代簽。B.可由其配偶代簽。C.可由其串門的舅舅代簽。D.可由其上大學的子女代簽。

4.下列關于頂名貸款的說法正確的是（BCD）A.實際用款人和借款人均不符合貸款條件。B.一定有行社內部人員參與辦貸過程。

C.貸款行社直接支付現金給實際用款人是頂名貸款認定標準之一。D.貸款行社明知客戶將貸款轉借他人使用是頂名貸款認定標準之一。5.下列屬于借款人主體資格不合規的情況是。（BCD）A.發放貸款給甲公司全資子公司乙公司。B.發放貸款時甲公司營業執照失效。

C.發放貸款時甲公司出具的貸款決議與公司章程約定不一致。D.發放貸款時甲公司未取得相應的行業資質等。

6.貸后檢查人員在檢查結束后可以依據貸款存在的風險特征將貸款分為（ABCDE）5個等級，對不同等級的貸款，建議采取一項或多項管理應對措施。

A.正常維護 B.密切關注 C.計劃預備 D.優化緊縮 E.清戶退出

7.下列屬于貸后檢查人員在檢查結束后可以對計劃預備類貸款提出的應對建議的是。（ABCD）A.要求信貸人員針對貸款情況制定清晰的退出預備計劃。

B.通過提高利率、調整貸款期限、增加擔保、降低整體授信額度等措施將整體授信風險下降至可控范圍內。

C.能夠通過進一步的扶持措施，使借款人生產經營情況好轉擺脫困境的，可制定扶持計劃并視情況實施。D.按照合同加收罰息，使借款人改變不明智行為；或宣布貸款提前到期，收回貸款。8.下列屬于公司類貸款日常貸后檢查范圍的是。（ABCD）A.主要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益。

B.生產經營及利潤變化情況，是否處于正常狀態，經營活動有無停止、停產、半停產等顯著變化。C.資本構成、管理人員及主要架構是否發生變化。

D.主要經營人員是否存在失蹤或無法聯系，患病或死亡等情況。9.屬于固定資產貸款分階段貸后管理的是。（ABD）A.項目建設階段

B.項目竣工驗收、投產階段 C.預計投產階段 D.達產期階段

10.下列屬于貸后獨立檢查原則的是。（AB）A.不受任何其他人為因素干擾和個人意志影響。B.真實反映存在的問題。

C.采取合情合理、易于客戶接受的交流方式。D.充分考慮營銷與維護客戶關系需要。

四、判斷

1.采用受托支付的貸款可不進行首次貸后檢查。（√）2.小額貸款（各行社自行確定）不可實施非現場首次貸后檢查。（×）

3.固定資產貸款可不進行首次貸后檢查。（×）

4.單一日常貸后檢查結束后，個人類貸款借款人確認時，可由借款人或其家屬簽字（或按手印）。（√）5.貸后檢查結束后借款人拒絕簽字的，如借款人生產經營正常、按時還本付息的貸款應該立即列入重點關注類，并降低借款人的信用等級。（√）

6.對于密切關注類貸款，貸后檢查人員可以提供管理應對建議：視業務發展需要給予新增支持，保持授信政策積極、穩定。（×）

7.相關證照、執業資格證書等證件是否有效不屬于日常貸后檢查范圍。（×）

8.以個人或單位定期存單等價值確定且保值性較高的質物質押的，可根據質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但質物金額須完全覆蓋信貸業務本息及費用。（√）

五、簡答

1.什么是貸后檢查？

答案：貸后檢查是指由專（兼）職貸后檢查人員，對貸款發放后借款人履行合同、資信及擔保等情況，進行定期或不定期跟蹤檢查、回訪，是信貸流程化管理的一個重要環節。

2.貸后檢查崗崗位職責？

答案：1.實施對轄內貸款的實地貸后跟蹤檢查。2.實施對轄內經營單位貸后檢查制度執行情況的檢查督導。3.及時對實地貸后檢查過程中發現的風險預警信號按規定權限反饋。4.負責建立貸后檢查、檢查督導等工作管理臺賬。5.組織和督促信貸檔案管理人員按照規定及時將貸后檢查資料入檔保管。6.收集行業、市場、客戶等公開信息，走訪掌握客戶、擔保人的情況，累積信貸管理基礎數據、信息。7.做好中心的檔案管理工作。8.配合中心負責人完成上級、行社交辦的其他事項。