第一篇：廣東銀行同業公會2006年工作回顧與2007年工作-廣州金融工作局專題

廣東銀行同業公會2006年工作回顧

與2007年工作思路

廣東銀行同業公會

一、2006年廣東銀行同業公會發展情況

2006年，廣東銀行同業公會以促進會員實現共同利益為宗旨，求真務實，開拓創新，開展了一系列富有成效的工作。

（一）順利完成公會理事會換屆，修訂并審議通過《廣東銀行同業公會章程》 修改后的公會章程對加強銀行公會自身建設和充分發揮公會職能作用具有積極意義。

（二）制訂《廣東銀行同業公會“十一五”時期發展規劃》

為適應銀行業改革和發展的需要，充分發揮公會的職能作用，推動公會各項工作邁上新臺階，根據中國銀行業協會、廣東銀監局的總體工作要求和公會理事會的決定，及時制訂了公會“十一五”時期發展規則，明確了公會工作的總體思路、目標、工作重點，為今后較長一個時期內的公會建設確定了總體工作目標和發展方向。

（三）配合中國銀行業協會做好銀行業從業人員資格認證試點考試工作 為保證考試后續工作的順利開展，提高銀行業從業人員資格認證考試工作質量，根據中國銀行業協會有關要求，公會組織會員單位對資格認證考試教材、大綱以及培訓、考試組織工作等向中國銀行業協會資格認證辦公室提出考試教材和考試大綱的修改意見和建議。

（四）進一步健全和完善行業自律機制 一是為協助銀監局糾正銀行業不正當交易行為和治理商業賄賂，公會及時制訂并組織各會員單位簽訂《廣東銀行業治理商業賄賂行為自律公約》，努力構建防治商業賄賂和不正當交易行為長效機制，引起強烈反響。二是進一步推進廣東地區銀團貸款業務合作。完成銀團貸款合作委員會換屆工作，多次舉行聯席會議專題討論，完成惠州LNG電廠項目，珠海電廠三、四號機組項目，清遠路橋整合收費年票制項目。三是舉辦合規建設講座，承辦“2006小谷圍（島）金融論壇”，積極配合廣東銀監局開展合規文化建設活動。四是認真組織開展文明規范服務競賽活動。積極配合中國銀行業協會組織開展的中國銀行業文明規范服務競賽活動，促進行業自律，全面提升銀行業整體管理水平、服務水平和盈利水平。配合廣西銀行業協會工作組對廣東銀行業申報的25家“中國銀行業文明規范服務示范單位”進行了現場檢查驗收。派出工作組對深圳市國內銀行業推薦的15家文明規范服務示范單位逐一進行了現場檢查驗收。五是努力維護廣東票據市場的健康發展。多次組織召開票據市場建設座談會，就廣東票據業務市場發展競爭態勢及惡性競爭現象、廣東票據貼現市場變化態勢和利率狀況、積極推動票據業務無紙化建設等專題開展研究。

（五）加大維權工作力度，做好維權工作

一是加強維權制度化建設，通報中介機構不良行為，規范和發展行業間合作，維護行業權益。二是調查貸款融資中介情況，防范會員單位的權益受到損害。三是積極發揮債權人委員會的協調維權作用，配合銀監局加強了對大額授信、集團客戶和關聯企業貸款風險的調研和預警。四是夯實維權工作基礎，做好維權機構籌備工作。按照中國銀行業協會開展“紅黑名單”通報活動的要求，制訂工作方案，成立工作機構，為適時開展逃廢銀行債務“黑名單”通報活動打下基礎。五是積極處理信訪事宜。

（六）重視行業內外協調，積極促進行業交流與合作

一是加強與行業監管機構的聯系，自覺接受監管機構的指導和監督，充分發揮公會自身所具有的橋梁與紐帶作用。二是加強會員間多層次的交流與溝通，成功舉辦2006年廣東銀行業迎春茶話會、2006廣東銀企高層新春聯誼會、首屆 “銀行杯”球類運動會、中外資銀行高層聯誼活動等。三是做好與社會公眾的溝通、宣傳和解釋工作，積極引導社會輿論，爭取社會公眾對銀行業務發展與創新的理解、認可和支持。此外，還積極配合廣東銀監局做好第三屆中國國際中小企業博覽會活動，促進中外金融機構和企業間的合作與交流。每月出版《公會通訊》，增編《參閱信息》，有效擴大了公會的輻射力。

（七）大力加強公會的基礎建設

一是增強領導力量，完善組織體系。廣東銀監局有關領導兼任公會副會長，并選派處級干部擔任公會專職秘書長。在此基礎上，完善秘書處內部機構設置，提高辦事效率。二是加強和完善公會制度建設，組織修訂并審議通過《廣東銀行同業公會章程》，制訂《廣東銀行同業公會議事規則》，修訂《公會財務管理辦法》。三是重視對專業委員會的指導協調，促進各專業委員會的正常運轉和作用發揮。四是壯大公會隊伍，擴大會員的覆蓋面，提升公會的行業影響力和代表性。

二、2007年展望

2007年，公會將繼續堅持以科學發展觀統領公會工作，以促進會員單位實現共同利益為宗旨，適應銀行業改革和發展的需要，全面認真履行自律、維權、協調、服務四項職能，切實維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，不斷提高銀行業從業人員的素質，提高公會為會員服務的水平，充分發揮公會引領廣東銀行業健康科學發展的作用。著力抓好以下工作：

（一）大力推進中國銀行業自律、維權、文明服務三個公約的貫徹落實 要加大對銀行業自律、維權和文明服務公約和實施細則以及有關承諾的執行情況的檢查力度，及時向銀行業監管機構及會員單位報告有關的情況，同時，要配合中國銀行業協會繼續推進中國銀行業文明規范服務競賽活動。要按照中國銀行業協會的要求，繼續做好有關的評選、審定和檢查驗收以及推廣、宣傳典型等項工作，把文明規范服務工作引向深入，從整體上進一步提升銀行業的服務水平。

（二）做好銀行業從業人員資格認證的考前培訓和考試組織工作

公會將投入更多力量，把此項工作抓細抓實，做好有關的宣傳和協調工作，制訂具體實用的培訓方案，爭取中國銀行業協會有關部門的大力支持與直接指導，切實做好考前培訓和考試組織協調工作。

（三）配合廣東銀監局組織開展各項合規文化建設活動

繼續加強與各會員行和銀監局的聯系，把合規建設工作做實做具體。配合銀監局組織開展“合規建設”講座、征文評選、高峰論壇等一系列合規文化活動。加大合規文化建設的宣傳力度，通過繼續加大銀團貸款工作力度、加大對社會不良中介行為的內部通報，積極推動票據市場的健康發展、積極推動文明規范服務競賽活動等實際工作推動銀行業金融機構的合規建設，使銀行業從上至下樹立合規經營意識，為全體員工在思想認識上接受合規部門與合規機制的介入打下良好的基礎。

（四）認真做好在廣州舉辦的中國國際中小企業博覽會的協調組織工作 在中國銀行業協會和廣東銀監局的直接指導下，全力做好相關的協調組織工作；并根據第四屆常務理事會第一次會議的決議精神，從有關會員單位臨時商派工作人員，做好此項工作。

（五）加大行業自律力度，致力規范行業經營行為

建立自律公約執行情況檢查和披露制度，充分發揮各專業委員會的作用，督促會員銀行依法合規經營。著重組織會員銀行對商業銀行中間業務，特別是對市場定價部分產品定價和收費進行研究，共同維護良好的金融市場秩序。

（六）努力推動銀行業聯合維權工作扎實開展

一是積極溝通協調地方政府和司法部門，加大銀行債權的行政和司法保護力度，嚴厲打擊惡意逃廢債及金融詐騙行為，爭取轄內銀行業維權工作的更大突破。二是加快推動成立法律事務專業委員會，使銀行業更好開展依法維權工作。三是著力做好對社會中介機構不良行為的內部通報工作，包括對資產評估機構、按揭代理機構、會計師事務所、律師事務所、擔保、信托公司等中介機構的不良行為進行內部通報，實現信息共享和風險提示。

（七）努力搭建公會對內對外交流與合作的平臺

加強對行業的正面宣傳，適時舉行新聞發布會，針對銀行業的熱點問題，做好對外宣傳解釋工作。建立省內自律組織的溝通聯系機制；搭建信息交流平臺，做好風險警示與防范工作。加強與各成員行溝通協商，共同探討支持小企業發展問題。組織好銀行高管人員及中層業務骨干的業務考察活動。加強粵港澳三地的金融交流與合作，力爭2007年組織會員銀行行長赴香港、澳門考察，并邀請港澳同業組織來訪。此外，適時舉辦廣州地區銀行業各金融機構喜聞樂見、參與性強的文體活動，促進成員行的交流與合作，弘揚企業文化，展示廣東銀行業風采。2007年，公會在自律、維權、協調和服務工作方面要有新的進展、新的突破，使公會真正成為會員之家，進一步提升公會的凝聚力、公信力和影響力，促進廣東金融強省、和諧金融建設，維護好廣東的金融市場秩序，維護好銀行業的合法權益，努力提高銀行業從業人員的素質，提高公會為會員服務的水平。

（執筆：劉付明）

第二篇：廣東保險行業協會-廣州金融工作局

2009年廣東省保險行業協會工作回顧與

2010年發展思路

廣東省保險行業協會

2009年，在廣東保監局指導監督下，廣東省保險行業協會認真學習實踐 科學發展觀，堅持“有為才有位”的工作理念，在行業自律、宣傳、隊伍管 理、誠信建設、保障消費者利益等方面充分履行職能，積極開展工作，取得 了一定成績。

一、2009年工作回顧

（一）加強行業自律，規范市場秩序

一是加強財產保險自律。車險自律方面，2009年組織會員公司共同簽訂 《廣東省機動車輛保險行業自律公約》和《廣州地區家庭自用機動車輛保險理 賠自律公約》，明確了全面貫徹落實車險“見費出單”制度、保費批改全額轉 賬制度、車險保單提示電話查詢制度和車險賠案信息網上查詢制度，明確了 自律要求，同時督促各車險公司建立賠案信息客戶查詢網頁，并由協會將網 址面向社會公布。繼續做好廣州市道路交通事故快處快賠工作，配合廣東保 監局以及省公安廳制訂全省快處快賠機制工作方案，促進該項工作在全省的 推廣實施。在非車險自律方面，省協會2009年制定實施了《廣州市大型商業 保險投標業務事前合議辦法》，并在各地級市參照推廣執行。

二是加強銀郵保險業務的自律。根據廣東保監局和廣東銀監局聯合下發 的《關于深化銀保合作、進一步規范銀行代理保險業務的通知》(粵保監發 [2009)126號）文件要求，省協會繼2006年11月組織簽署《廣東省人身保險行業銀行郵政代理保險業務自律公約》后，根據市場新情況，于2009年7 月份重新組織會員公司簽署了保險行業銀保業務自律公約，以適應市場環境 的新變化。為形成行業合力，同時協會與廣東銀行同業公會及駐粵商業銀行 圍繞共同簽署我省銀保業務行業自律公約密切配合積極協商，在規范銀保業 務代理行為、堅決取消手續費“小賬”、加強相互溝通等方面增強了共識。

三是開展保險兼業中介業務的行業自律。2009年，協會積極配合廣東保 監局開展汽車流通企業、汽車維修企業代理保險業務整頓規范工作，迅速在 協會網站首頁開設了“廣東省車險兼業代理機構查詢”專欄，用以向社會公 布了與經營車險業務的保險公司建立了規范代理合同的車險兼業企業名單，對于拒不與保險公司簽訂規范的代理業務合同的車險兼業企業，由省協會通 過協會網站后臺將其名單予以行業公示。

（二）加強行業宣傳，擴大行業影響

通過多渠道、多形式開展各類大型主題保險宣傳活動，擴大行業影響，提升行業形象，加強保險消費者教育，提高公眾保險意識。

一是開展新《保險法》宣傳。通過編印10多萬冊《新（保險法）宣傳 冊》、在全省范圍內組織開展專題宣傳周活動、與廣州市中級人民法院聯合舉 辦專題理論與實務研討會、與廣州日報社聯合舉辦高峰論壇等方式開展新 《保險法》宣傳。特別是“廣東保險業貫徹新《保險法》高峰論壇”得到了 各級主管部門的大力支持，中國保監會法規部楊華柏主任、省政府金融工作 辦公室葉穗生副主任、省高級人民法院二庭丁海湖庭長等領導出席，各會員 公司高管約160人參加。

二是在全省范圍內開展人身保險知識宣傳活動。省協會編印了10多萬冊 《人身保險知識宣傳手冊》，以“3·15消費者維權日”為契機，統籌人身險 會員公司免費向消費者派閱。

三是在全省范圍內開展車險理賠服務客戶體驗日活動。2009年5月起，省協會組織各財產險會員公司在全省各地開展車險理賠服務客戶體驗日活動，各產險公司分設展位向客戶展示車險理賠標準服務流程，派發《廣東省車險 理賠服務知識宣傳手冊》。

四是加強與媒體的合作溝通，搭建保險行業宣傳平臺。省協會與省人民 廣播電臺合作開辦《保險全策》廣播節目，支持《投資快報》開辦保險專 刊。同時，舉辦保險行業新聞媒體座談會，適時舉辦新聞發布會，及時向媒體提供專題宣傳文稿，積極配合媒體采訪。

（三）重視人才建設，加強隊伍管理

嚴謹負責地做好電子化考試工作。為確保考試不出問題，2009年省協會 制訂實施《廣東省保險代理從業人員基本資格電子化考試交叉監考制度》，召 開由各地市協會會長、秘書長和資格考試考務工作人員參加的全省保險代理 從業人員資格考試工作會議，對電子化考試工作進行總結部署，并開展考務 工作培訓。同時，嚴格實施考試管理責任條例，與地市協會簽訂考試管理責 任狀，利用2008年建立的考場遠程實時錄像監控系統進行考場監控。

扎實推進保險營銷員的繼續教育工作。一是組織發動會員公司，調動營 銷員隊伍報名參加繼續教育學習的自覺性和積極性，不斷擴大繼續教育工作 的參與率。二是嚴把教材質量關，不斷豐富教材內容，創新開展教材歸類分 級工作。協調合作單位加大在對教材開發方面的人才和經費投入，多次組織 舉辦培訓課件專題評審會，確保教材內容符合我省繼續教育培訓的實際需要。在此基礎上，2009年省協會對繼續教育課程內容進行歸類分級，將繼續教育 課程按照內容分為四類，每一類課程按難度遞增分為三級，按課程內容與課 程難度將繼續教育課程分為四類，更好地適應了不同從業方向、不同從業年 限、不同職務層次保險營銷員的特點和需求。三是不斷擴大繼續教育工作的 覆蓋面，啟動商業銀行保險代理業務人員的繼續教育工作。

制訂保險人才獎勵辦法。為貫徹落實《珠江三角洲地區改革發展規劃綱 要（2008-2020年）》，把行業發展與人才進步緊密結合起來，充分發揮人才 作用，推動我省保險業科學發展，先行先試，2009年下半年，省協會出臺了 《廣東保險人才獎勵辦法》，對于保險行業評先獎優活動進行予以制度化管理，規范了獎項設置、評選條件、評選程序等事項，明確了獎勵待遇標準。

認真貫徹執行從業人員行業管理制度。為加強對從業人員的行業管理，規范行業人才流動秩序，加強行業誠信建設，協會認真執行歷年來制定的 《廣東省保險營銷員管理實施細則》、《廣東省保險營銷員流動管理辦法》、《廣東省保險公司員工流動自律公約》，穩妥實施行業“黑名單”制度。

（四）運用調解機制化解合同糾紛，保障消費者利益

2009年，省協會繼續認真做好保險信訪工作，積極受理各類咨詢、投訴 與舉報，通過調解委員會為保險消費者排解保險理賠糾紛。2009年全年共向 保險公司制發信訪轉辦函35件，退還保費金額52余萬元，賠付金額1518余 萬元。

二、2010年發展思路

結合協會實際，省協會提出2010年協會工作總體要求是：以學習貫徹新 《保險法》為主線，以開展行業自律為核心，以提升協會服務水平為要務，以 加強自身建設為基礎，積極主動履行協會職責，切實擔當好行業監管助手，真抓實干，奮發有為，為我省保險業又好又快發展作出積極貢獻！

（一）繼續抓好行業自律工作

在非車財險業務方面，省協會將重點抓好《廣州市大型商業保險投標業 務事前合議辦法》的執行工作，同時做好廣東保險業純風險費率的宣傳及正 式應用實施工作。在車險方面，省協會爭取盡快建成全省車險信息平臺并投 入使用。要繼續組織會員公司認真執行廣東保監局今年已制訂實施的車輛見 費出單制度、車險賠款全額轉賬制度等一系列制度，同時要適時組織會員公 司就以上制度的執行情況開展自律檢查。要認真配合廣東保監局持續開展車 險兼業市場清理整頓工作，省協會要組織會員公司簽署《廣東省車險兼業代 理業務行業自律公約》。銀保業務方面，省協會將在廣東保監局的指導下，配 合廣東保監局繼續做好與廣東銀監局，廣東銀行同業公會及廣東各大商業銀 行的溝通磋商，尋求銀保手續費爭議的解決之道，爭取組織保險行業與商業 銀行業盡快共同簽訂銀保業務自律公約。

（二）認真做好行業宣傳工作

一是繼續宣傳和學習新《保險法》。二是組織會員公司和地市協會，集思 廣益，群策群力，主動策劃或根據廣東保監局、省協會的統籌安排，做好各 類主題宣傳活動。要利用新聞媒體。三是爭取會員公司人、財、智方面的支 持配合，嘗試與新聞媒體合作舉辦行業宣傳活動或者開辦行業宣傳欄目、節 目，占領宣傳制高點，擴大宣傳覆蓋面。

（三）堅持不懈地加強電子化考試組織管理

督促各地市協會嚴格執行交駐監考制度，加強對交駐監考人員的培訓和 管理，保證監考質量。省協會秘書處將指定專人負責加強對地市考試場景的 視頻監控，加大地市協會巡考頻率。繼續保持高壓態勢，對在考務組織、考 場管理等方面有失職行為的堅決追究相應責任。

（四）完善行業服務標準，提升行業服務水平

2010年，省協會將對《廣東省人身保險行業服務標準》、《廣東省機動車 輛保險理賠服務質量標準（2009版）》進行修訂，以使之更好地適應新《保 險法》的相關規定。

（五）貫徹落實《保險從業人員行為準則實施細則》，規范從業行為

省協會將把宣傳貫徹《保險從業人員行為準則實施細則》

（以下簡稱 《細則》）作為2010年的一項重要工作。一是組織各級協會和各會員保險公司 認真學習，促使全體從業人員熟悉條文、掌握內容，領會《細則》的基本內 涵及具體要求。二是積極組織開展配套積極宣傳。三是完善業務規章制度，把《細則》貫徹到保險業務經營全過程中去。組織會員公司結合當前行業和 市場中存在的問題與薄弱環節，根據《細則》修訂完善各項規章制度，把 《細則》進一步細化分解到承保、理賠、財務管理、資金運用和銷售服務等關 鍵環節和重點崗位，切實把《細則》貫徹到業務流程中去。四是加強監督檢 查。省協會2010年將組織檢查組對部分地市保險業及部分保險會員公司宣傳 貫徹落實《細則》的情況進行重點抽查。

（六）認真做好保險信訪工作

省協會將繼續運用保險合同糾紛調解機制，認真受理各類保險投訴，努 力化解保險糾紛，保障消費者及當事保險公司正當權益。同時，將從補充人 員、整合力量、夯實基礎、完善制度等方面著手，一方面探求調解與仲裁兩 種方法有機結合的途徑與方式，實現調解機制作用的創新發展；另一方面，擴大信訪工作范疇，創建“大信訪”工作格局，不僅將保險理賠糾紛擴展至 包括投保、續保、退保等在內的保險業務糾紛，同時將保險代理人代理合同 糾紛、產壽險違規名單行業發布工作等事項都納入信訪部門工作范疇。

（七）推動地市保險行業協會的籌建

全省目前僅有汕尾、陽江、惠州、揭陽、潮州五個市沒有成立保險行業 協會。省協會將積極協調上述地市保險行業及時申請成立市級保險行業協會。

（八）加強協會自身建設

省協會2010年將根據廣東保監局的決策部署，適時開展理事會換屆籌備 與實施工作，并以此為契機，穩妥實施省協會有關制度機制的改革。（戴志恒）

第三篇：廣州亞運會金融服務報告-廣州金融工作局

廣州亞運會金融服務報告

中國人民銀行廣州分行

2010年11月12日至27日，第16屆亞運會在廣州召開。這是繼北京奧運會、上海世博會之后，在我國舉辦的又一次舉世矚目的盛會。自廣州亞運會開始籌備以來，在中國人民銀行廣州分行和各金融監管部門駐粵機構精心組織、周密部署下，廣東各金融機構把加強支付環境建設、提高現金供應能力、改進涉外金融服務、增強信息安全管理及應急處理能力、加強金融系統安全保衛作為工作重點，努力營造安全、便捷、高效的亞運會金融服務環境，為廣州亞運會的成功舉辦提供了有力保障。

一、亞運金融服務工作組織協調得力

2010年10月29日，中國人民銀行廣州分行與廣東省金融辦共同牽頭，聯合廣東銀監局、廣東證監局和廣東保監局、亞運舉辦、協辦城市地方金融辦（局）、第16屆亞運會合作伙伴（中國工商銀行、中國人保集團）以及廣東省內主要金融機構，成立“第16屆亞運會金融服務工作協調領導小組”，全面負責統籌和協調亞運期間有關金融服務與保障的各項工作。協調領導小組下設辦公室，辦公室設在中國人民銀行廣州分行。

在協調領導小組的組織協調下，全省各金融機構建立了亞運金融服務工作機制。一是合理調配各成員單位的資源，根據工作性質將亞運金融服務與保障工作劃分為七大類，成立對口工作組。在此基礎上，收集整理各金融機構相應網點分布、本外幣經營業務統計表，便于亞運賽事期間的指揮調度。二是確保各成員單位熱線電話正常運作，增設協調小組辦公室亞運金融服務與保障中英雙語、24小時熱線監督電話，實時聽取公眾改進意見，受理公眾投訴金融機構業務。三是設定《第16屆亞運會金融工作簡報》報送時間、格式、統計指標等，建立協調小組內部信息通訊機制，定期發送至廣州亞組委，廣東省委、省政府辦公廳，廣州市委、市政府辦公廳和小組各成員單位，以加強成員單位的信息溝通。

支付環境建設成效顯著

廣東金融系統以銀行卡受理環境、銀行賬戶服務、金融lC卡等方面為主要著力點，推進亞運會支付服務環境建設，形成了適應亞運期間境內外機構和個人支付需求的支付便利、服務優質、安全高效的支付環境。

（一）建立支付環境建設工作機制

一是成立亞運會支付環境建設領導小組。由中國人民銀行廣州分行牽頭，成員單位包括亞組委、廣東省金融辦、廣東省公安廳、中國銀監會廣東監管局、國家外匯管理局廣東省分局、中國工商銀行廣東省分行、中國銀聯廣東分公司、亞運賽事城市人民銀行分支機構等。主要職責是組織協調廣州亞運支付環境建設工作，形成推動亞運支付環境建設工作的聯動合力，確保廣州亞運會支付環境建設工作的順利開展。

二是成立支付清算系統亞運安保工作領導小組。中國人民銀行廣州分行成立了支付清算系統亞運安保工作領導小組，負責組織實施支付清算系統亞運安保工作。轄內中國人民銀行分支機構和各商業銀行也相應成立了支付清算系統亞運安保工作的組織機構，為亞運會安保工作提供有力的組織保障。

（二）加強銀行卡受理環境建設

為確保亞運期間銀行卡系統安全、穩定運行，中國人民銀行廣州分行積極協調中國銀聯廣東分公司和各商業銀行認真評估亞運會期間銀行卡系統的處理能力和安全管理水平，保障銀行卡相關系統技術標準穩定、信息安全、聯網通用。截至2010年10月末，廣東地區聯網商戶超過19萬戶，POS終端30萬臺，ATM機具3萬臺。其中，廣州、佛山、東莞、汕尾等市的銀聯卡受理商戶達到11.3萬戶，聯網ATM、POS分別達1.95萬臺和18.9萬臺。

與此同時，中國人民銀行廣州分行組織金融機構大力推動POS機具改造，以亞運會相

關重點商戶入網、“刷卡無障礙”街區和景區建設、個體工商戶批發及零售業務推廣等項目作為工作重點，確保亞運賽事期間銀行卡支付渠道便捷通暢，基本實現了刷卡無障礙。截至2010年10月末，廣州市的銀行卡應用基本達到國際亞運城市的水平，亞運場館及周邊地區的商業服務網點、重點商務區、商業街區、旅游景區能夠受理人民幣卡和外卡的特約商戶普及率分別達到95%和90%。亞運賽事城市新布放的外卡受理終端確保可以受理符合EMV標準和PBOC 2.0標準的銀行卡，確保外卡受理的順暢。

在各方的共同努力下，亞運會期間廣州、佛山、東莞、汕尾等市直聯POS業務交易筆數和交易金額合計分別為1415.9萬筆和194.1億元，同比分別增長45.8%和88.6%，銀行卡成為亞運城和亞運會場館首選的支付手段。

（三）提高銀行賬戶服務水平

一是為境外機構和個人提供便利的賬戶服務。2009年7月，中國人民銀行廣州分行就境外機構開立臨時賬戶問題作出專門制度安排，與廣州亞組委多次協商，研究解決了亞運會期間境外媒體、參賽隊伍、亞運場館等有關單位人民幣結算賬戶開立、使用和管理等問題。二是簡化了廣州亞組委出具亞運會臨時來華機構辦理開戶證明文件的手續。設定“亞運期間來華申請開設臨時存款賬戶的境外機構名錄”表格格式，作為亞組委初具亞運會臨時來華 機構辦理開戶的證明文件。三是設置亞運賬戶服務“綠色通道”。指定專人審核、專人打證，提供優質服務，確保客戶在一個工作日內將開戶許可證手續辦理完畢。

（四）大力推廣應用金融IC卡

一是營造多方共同推廣金融lC卡的政策環境。中國人民銀行廣州分行印發了《廣東省金融lC卡發展規劃（2010-2012年）》，明確了全省金融lC卡業務發展的指導思路、發展策略、具體目標和工作措施。二是研發新型金融lC卡產品。2010年6月，工商銀行廣東省分行聯合廣東益民旅游休閑服務公司推出了國內首款預付芯片卡。此款預付芯片銀行卡具備電子現金功能，可通過PBOC 2.0非接觸式機具實現小額快速支付。三是推動金融lC卡的多行業應用。中國人民銀行廣州分行選擇行業卡發展尚處于空白或初級階段的城市作為重點突破口，大力推動省內各商業銀行發行金融lC卡。

截至2010年9月底，廣東累計發行PBOC 2.0標準金融lC卡達65萬張，主要產品有廣深鐵路牡丹lC卡、國民旅游休閑卡、牡丹長隆卡、工銀亞運卡等，應用領域集中于快速小額支付領域。

三、現金供應服務水平全面提升

中國人民銀行廣州分行組織省內各金融機構大力規范貨幣流通秩序，積極營造良好的現金流通環境，促進了廣東現金供應服務水平的全面提升，圓滿完成了“總量保障、結構合理、票面整潔、放心使用”的亞運現金供應服務目標。

（一）建立廣州亞運會現金服務工作機制

中國人民銀行廣州分行建立了轄區人民幣券別調劑工作協調機制，定期組織召開商業銀行聯席會議，加強對商業銀行人民幣調劑工作的監督。同時，建立轄區商業銀行存取款預約制度，加強了發行庫庫務管理，增強了現金供應的計劃性，提高了現金供應服務效率。

（二）保障廣州亞運會零鈔供應

一是加強零鈔投放管理。加強與公交、地鐵公司和超市的溝通，根據需求制定合理的零鈔供應計劃，確保供需平衡。二是加大小面額鈔票投放力度。亞運會期間，廣州全市共投放現金344.51億元，比上年同期多投放36.28億元，以20元以下券別為主，各券別零鈔儲備充足，使亞運城及亞運場館周邊網點零鈔兌換需求得到充分滿足。三是加大硬幣投放力度。亞運會期間，廣州金融機構向地鐵公司日均投放1元硬幣達40余萬元，保障了地鐵售票系統正常運作。

（三）提高流通中人民幣票面整潔度

一是加大發行基金原封新券調入和投放力度。截至10月末，中國人民銀行廣州分行調入原封新券同比增長115.1%，投放同比增長41.8%。二是加快建設現金處理中心。為提高亞運期間現金的處理效率，廣州各主要商業銀行陸續建立大型的鈔票清點中心，配置中小型清分機具，對回籠的鈔票進行集中清點整理。三是積極做好殘損人民幣回收工作。廣州各主要商業銀行對回籠的現金進行全面清點挑殘，嚴格按照標準做好回籠券整點工作；現金自助機具使用的鈔票均為經過清分設備處理的已清分完整券；營業網點設立殘損人民幣兌換窗口及綠色通道，方便市民和游客快速辦理殘損人民幣兌換業務。在人民銀行和各金融機構的共同努力下，亞運賽事城市流通中人民幣整潔度得到明顯提高。2010年10月末，廣州、佛山、東莞、汕尾宜流通鈔票比例同比分別提高7.2、5.5、6.8和9.1個百分點。

（四）深入開展反假貨幣工作

中國人民銀行廣州分行加強部門間的溝通和協商，形成反假貨幣合力，繼續保持打擊假幣高壓態勢，鞏固專項整治行動成果。在人民銀行廣州分行的指導下，廣東省內各商業銀行大力提高柜臺現金崗位工作人員的反假貨幣業務綜合素質，切實做好反假機具等現鈔處理設備使用、日常維護和技術升級等環節的管理工作，對使用的現鈔處理設備及時進行技術升級。

四、涉外金融服務快捷便利

人民銀行廣州分行外匯管理部門和省內各金融機構著重提升個人結售匯、本外幣兌換等涉外業務處理能力，有效滿足了境內外機構和個人的外匯金融服務需求。

（一）制訂亞運會期間特殊外匯管理政策方案

結合廣州亞組委、亞運會合作銀行提出的需求，國家外匯管理局廣東省分局制訂了亞運會期間的特殊外匯管理政策方案。根據方案，亞運會期間實施的特殊外匯管理政策包括：允許亞組委將亞運會相關收入結匯后、直接存人亞組委人民幣專戶；允許亞組委收取少量外幣現鈔并結匯，為境外參賽團隊、媒體、技術官員繳納相關費用提供便利；允許亞組委不通過捐贈外匯賬戶辦理境外捐贈資金的匯人及結匯手續，結匯人民幣資金直接存人亞組委人民幣捐贈專戶；明確亞運會期間來華境外機構臨時外匯賬戶開立、變更、撤銷及結算等有關業務的操作手續；簡化亞運會期間境外個人的購匯手續。

（二）制訂個人結售匯系統特別應急預案

為避免亞運會期間由于個人結售匯系統出現速度異常緩慢或局部聯絡故障、導致個人結售匯業務無法辦理，中國人民銀行廣州分行制訂了特別應急預案。根據預案，在系統出現故障或擁堵等特殊情況下，銀行機構可以不通過個人結售匯系統辦理個人結售匯業務，但需對業務信息做詳細的臺賬登記，并在系統恢復正常48小時后補錄信息。

（三）提高本外幣兌換服務水平

一是建立本外幣兌換環境建設的協同推進機制。2010年7月，廣州市人民政府與國家外匯管理局廣東省分局聯合印發《關于推進廣州本外幣兌換環境建設的指導意見》，搭建了外匯管理、經貿、工商、稅務等部門的溝通協調平臺，為建立銀行網點、外幣代兌機構、特許貨幣兌換機構“三位一體”的本外幣兌換組織體系營造良好的政策環境。二是推動本外幣兌換業務特許試點。國家外匯管理局廣東省分局制定《廣東開展個人本外幣兌換業務特許試點的實施方案》，引導符合條件的企業開辦本外幣兌換特許經營業務。2010年9月13日，廣州艾西益商務服務有限公司對外營業，成為廣東首家獲批經營本外幣兌換特許業務的試點企業。三是營造良好的本外幣兌換服務環境。在硬環境方面，廣州各主要商業銀行均開辟了亞運服務和外幣兌換專用窗口或綠色通道，完善了本外幣兌換統一標識設置，在顯著位置公示當日外幣兌換牌價及兌換種類，增加了自助外幣兌換機等設備。在軟環境方面，專門配置具備多語種服務人員，提供多語種外匯業務辦理指引，延長亞運場館附近網點營業時間，開展多種外幣兌換服務。

（四）推進電子銀行個人結售匯業務試點

國家外匯管理局廣東省分局積極爭取總局的指導和支持，推動電子銀行個人結售匯業務在廣東先行試點。2009年6月以來，中國銀行、招商銀行、中國工商銀行相繼在廣東推出該項業務，大大提高了個人結售匯業務的辦理效率，為亞運會期間個人辦理結售匯業務提供了便利。

五、金融業信息安全管理及應急處理能力明顯增強

廣東金融系統以提高風險管控能力為目標，建立健全金融業信息安全協調機制，開展風險評估檢查、信息系統應急演練等專項信息安全保障工作，保障了亞運會期間金融網絡和信息系統的穩定運行。

（一）建立金融業信息安全協調機制

一是建立廣東金融業互聯網信息安全應急協調機制，統一組織和協調對全省金融機構相關互聯網系統及網站的重點安全防護及網絡安全應急處理服務。二是建立廣東金融業跨部門應急協調機制，制訂應急協調預案，明確了應急協調機制的目標和原則、適用范圍、安全事件分類分級、組織體系、應急協調流程以及相關單位的職責。

（二）開展金融系統信息安全檢查

為提高亞運會期間廣東金融業網絡及信息系統的穩定性，中國人民銀行廣州分行組織全省金融系統從2010年3月開始自主開展網絡和重要信息系統安全風險評估檢查，并于9月份組織對全省金融機構亞運信息安全保障工作進行現場檢查。一是組織開展中國人民銀行駐粵分支機構信息安全風險評估，評估內容涵蓋管理、系統、網絡和機房環境四方面。二是對廣東省內部分地市中心支行進行了現場檢查，充分使用技術手段發現風險漏洞，消除安全隱患，三是對省內各金融機構的重要網絡和信息系統應急資源準備、應對突發事件的應急措施等情況進行了全面的檢查。

（三）開展金融業重要應用系統應急演練

通過開展中國人民銀行信息系統、商業銀行信息系統、中國銀聯廣東分公司銀行卡系統應急演練，強化了全省金融系統應對突發案件的能力。

六、金融系統安保維穩措施扎實有效

廣東金融系統通過建立安保維穩工作制度和應急預案、組織開展安全排查整治和安保應急演練，確保整體安全防范措施到位，為亞運金融服務工作的順利開展提供了有效保障。

（一）建立金融系統亞運安保和反恐協調工作機制

中國人民銀行廣州分行與廣州亞組委等相關部門建立協作機制，加強信息通報及交流，加大對重要目標和關鍵部位的巡查力度。同時，向廣州各金融機構發布指引，明確要求加強亞運期間金融系統安保和反恐工作的管理。根據要求，廣州各金融機構均制訂了亞運會期間安保工作方案、信訪穩定工作方案，建立了7×24小時值班制度和數據統計監測制度。

（二）開展金融系統亞運安保檢查

中國人民銀行廣州分行對貨幣發行庫區等重要部位開展全面的安全檢查，及時消除各種安全隱患。廣州各金融機構組織所轄營業網點開展亞運前夕安全大檢查，確保整體安全防范設施到位，落實防火安全責任制，做到疏散通道安全出口暢通無阻。

（三）開展金融系統亞運安保的應急演練

為及時消除各種安全隱患，中國人民銀行廣州分行完善亞運會期間突發事件和重特大事故的應急處置預案，并組織了一系列應急處理演練。廣州各金融機構普遍成立了應急小組，建立了涉及系統故障、安防工作、服務突發事件等方面的應急和處置預案，并開展了涉及資金調撥管理、支付清算等方面的應急演練，以確保有能力及時、高效處置可能發生的突發事件。

（黃桂良王磊）

第四篇：示范區金融工作回顧與工作總結

示范區金融工作回顧與工作總結

示范區金融工作回顧與工作總結 示范區近年金融工作回顧與總結近年來，在各有關部委和省委省政府的高度重視和大力支持下，示范區以解決金融體系不健全和涉農企業融資難兩大瓶頸為突破口，通過健全金融體系，深化金融改革，促進金融創新，完善金融服務，有力地支持了示范區各項事業發展，發揮了金融在地方經濟建設過程中的強有力的支撐作用。

近年金融工作取得的主要進展表現為如下幾個方面：

金融機構設立和改制取得突破 去年10月31日，郵政儲蓄銀行支行掛牌并開展信貸業務。今年7月24日，西北地區首家外匯管理支局――國家外匯

管理局示范區支局成立，從而徹底結束了企業外匯業務必須到咸陽、西安辦理的歷史。8月12日，中國農業發展銀行示范區分行開業，這是今年中國農業發展銀行新設83家分支機構中唯一的地市級分行，也是首家政策性銀行和地市級分行。

銀政企合作逐步深化

去年邀請了省內39家金融機構召開銀企座談會，與國家開發銀行陜西省分行等9家省級金融機構簽訂了總額130億元的戰略合作協議。今年5月20日，示范區與省農信社聯合舉辦了社團貸款項目推介會，省內近20家基層農信社參會。今年8月12日，農發行陜西省分行與管委會簽訂戰略合作協議，協議金額20億元，重點支持現代農業示范園區、糧油物流園區及一河兩岸的開發建設。為將這些合作協議落到實處，管委會主要領導親自帶隊，帶著企業，帶著項目，赴各省行推介，收到了很好的的效果。據對示范區獲得的信貸支持的初略統計，較大額度的有：獲得區外農信社5億元的社團貸款；獲得進出口銀行出口基地建設貸款2億元、恒興果汁流動資金貸款4億元、陜西龍圣氣調庫項目369萬歐元和配套5000萬元人民幣貸款，進出口銀行對的貸款投放占陜西份額的10%；獲建設銀行億元農業園區基礎設施貸款；農業發展銀行支持中興林產、當代蜂業、賽德高科、本香、麥迪森等企業中長期貸款億元。截至10月底，區內外的信貸投放比年初增長50%以上，其中小企業及個體貸款增長%，農業貸款增長%。上述信貸投放，使示范區基礎設施建設資金緊張的局面得到了較大的緩解；入區企業融資難問題也有了明顯改觀，對企業應對金融危機，保增長、保穩定、保就業意義重大。集合擔保初見成效

今年3月12日，注冊資本億元的示范區中小企業信用擔保公司成立，是國家工信部成立后批準的首批擔保公司之一，也是西北地區最大的涉農擔保公司。

公司成立后創新擔保模式，獲得省再擔保公司4億元最高額再擔保授信，與農信社、省再擔保公司合作推出“集合擔保貸款”，開展了“保增長2億元重點企業集合擔保貸款”和“1億元現代農業示范園區集合擔保貸款”，按照“利率優惠、貼息優先、聯合評審、批量辦理、風險分擔”的原則，采用政策“組合拳”支持企業。目前已受理企業申請上百家，支持了聚糧面業、中興林產、秦川節水等一批重點項目和企業，擔保金額近3億元，帶動農民創業過千人，有力支持了重點企業保增長和現代農業示范園區、大學生創業實訓基地建設。同時，建立了風險分擔機制，所有擔保項目均由省再擔保公司提供再擔保，主辦銀行也承擔部分風險責任。

直接融資有序推進

大力培育上市后備資源，確定了郝其軍制藥等5戶創業板上市后備企業、當代蜂業等5戶“新三板”上市后備企業予以重點扶持；加強與風投、創投、產業投

資公司的溝通合作，國內知名的東方富海投資管理有限公司及招商局科技集團有限公司出資8200萬元參與利樂包液態羊奶深加工項目，國內環保行業龍頭企業凱迪控股在設立注冊資金6億元的投資公司。通過對“秦豐農業”資產置換，實現“延長化建”借殼上市，重組后基本面發生根本改變。前三季度營業收入同比增長%，凈利潤同比增長%。金融產品和服務方式不斷拓展

西安信托成功發行萬元的華電熱電聯產項目信托計劃，實現了入區企業信托產品發行“零”的突破。協調華電公司、聚糧面業、高力地產等公司獲得委托貸款3筆共6000萬元。金融生態環境明顯改善

為了進一步改善示范區的信用環境，提高社會信用意識，構建誠信和諧的銀企關系，示范區金融辦、人行楊陵區支行多次在社區開展征信知識宣傳活動，組織轄區各金融機構采取多種措施開展對公眾的誠信意識教育，切實樹立起“誠

信”的良好形象；農村信用社積極開展創建信用村鎮、信用戶活動，目前已建成信用村26個，評定信用戶16600戶，占農戶總數的86%，通過建立優先放貸、差別利率等優惠信貸政策，鼓勵農戶形成誠實守信意識。加強全區中小企業信用體系及個人征信體系建設，已有150多戶入區企業基本信息被納入人民銀行企業征信系統中，規范了企業行為，創建了良好的金融生態環境。

回顧近年來示范區金融工作取得的進展，有一些做法和成功經驗應該很好地總結并繼續發揚光大。領導重視，體制保證。黨工委、管委會對金融工作一直高度重視，從機構設置、資金投入、政策傾斜、人員配備等多方面給予支持。示范區在全省地市中率先成立金融工作辦公室和開發性金融合作辦，在財力比較薄弱的情況下設立了200萬元金融發展專項資金，今年又在擔保中心的基礎上增資擴股至億元成立了示范區中小企業信用擔

保公司。在農發行分行設立過程中，張光強書記先后致信中國銀監會主席劉明康、中國農業發展銀行行長鄭暉等領導，使農發行示范區分行在經歷多次波折后最終獲批，成為示范區首家政策性銀行和地市級分行。為落實與各家省級銀行簽署的戰略合作協議，梁宏賢常務副主任親自帶隊，多次攜融資項目與省內各主要銀行進行對接，取得豐碩的成果。規劃先行，政策引導。，示范區在經過多輪調研后出臺了《關于進一步加強示范區金融工作的實施意見》，明確要從發展具有特色的多層次金融市場體系入手，深化金融改革，促進金融創新，健全金融體系，完善金融服務，在爭取國家各類金融改革試點的同時，加大對中小企業和“三農”的資金支持力度。《實施意見》為金融工作指明了方向。示范區隨后又陸續出臺了《示范區銀行業金融機構考核暫行辦法》、《示范區支持企業上市及再融資暫行辦法》等一系列政策，強化了地方政府的金融

協調和引導能力。近期，在總結前期工作的基礎上，研究制定了大力推進農村金融改革的工作方案，明確了目標，提出了今后三至五年的金融工作指針。發揮優勢，多方支持。

作為全國唯一的國家級高新技術產業示范區，省部共建體制是示范區非常獨特的優勢。金融工作的實踐表明，發揮好這一優勢，爭取中省各級主管部門和金融機構的支持至關重要。多年來，各級人民銀行、證監會、銀監會、保監會等部門都給予大力支持，各商業銀行和政策性銀行也積極支持示范區各項建設事業。銀監會在銀監會辦公廳[]87號會議紀要中表示“積極推動包括農村金融改革試點在內的金融改革創新在先行先試”。建設銀行總行在《中國建設銀行“三農”行業信貸營銷指引》中表示“利用農業高新技術產業示范區的政策優勢，結合入園企業的融資需求，探索信貸支持的切入點，關注科技示范和產業化項目的發展”。省委省政府，以及省金融辦、銀監局等部門更在工作上給示范區很多具體的幫助和指導。部門協作，形成合力。

近年來示范區金融工作能取得進展，也得益于示范區內部建立了良好的溝通協作機制，建立了銀政企的良好合作平臺。區內各金融機構積極爭取上級銀行增加信貸投放，示范區融資平臺公司和入區企業扎實做好項目儲備，管委會各部門通力合作，緊緊圍繞現代農業示范園區、一河兩岸開發、重點企業和重點項目等領域開展工作，才有了今天較好的金融工作局面。

大膽開拓，勇于創新。

小平同志曾經說“金融很重要，是現代經濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。”對于示范區而言，中小企業和涉農企業居多，自身財政還很薄弱，區內金融體系不健全，金融機構的資源權限、審貸效率、人力配置等難以與未來發展對金融的需求相匹配。實踐證明，只要我們開動腦筋，解放思想，改革創

新，這些問題是可以逐步得到解決。下一步示范區提出了建設全國農村金融改革創新試驗區的目標，其中很多設想實現起來都有很大難度，需要我們踏實工作，不斷改革創新去實現。

第五篇：廣州農村金融調查報告現狀與問題-廣州金融工作局

2009 廣州金融白皮書——金融發展形勢與展望 1 廣州市農村金融調查報告：現狀與問題

廣州市社會科學院金融研究所

一、廣州市農村金融需求現狀

從需求類型來看，農村的金融需求可以劃分為生產性需求、生活性需求和公共事業需求。結合本次調研的重點，這里主要關注廣州市農村區域（包括鎮、村）范圍內農戶與工商戶（包括個體工商戶和中小企業）融資需求的現狀。

1．農戶與工商戶均有較強的融資需求

②

①問卷結果顯示，無論是以打工、種植、養殖為主要收人來源的農戶，還是工商戶，都有較強的融資需求。在對“近三年來，是否向別人或者信用社借過錢？”問題的回答上，246 戶農戶選擇“是”，占有效樣本數（570）的43.2 % ；工商戶當中有99 戶選擇“是”，占有效樣本數（186）的53.2 %。相對而言，工商戶比農戶有更強烈的融資需求。

2．親友是主要的借貨渠道，由正規金融機構獲得的融資有限

從農戶借貸的渠道來看，首要借貸對象來自親友，問卷結果顯示，在曾經成功獲得的借貸中，227 個被訪農戶選擇的渠道是來自“親友”，占有效樣本數的92.7 % ；其次是“村集體”，這里的村集體通常是指經濟社，經濟社貸款的范圍只限于本社社員，放貸利率一般參照金融機構的利率水平，或略有上浮。經濟社為了控制貸款風險，貸款額度通常不高于借款家庭的年底分紅；而“銀行”、① “廣州市農村金融體制改革”課題組主要由廣州市社科院農村研究中心的研究人員組成，課題組由廣州市社科院李江濤書記帶隊，成員包括吳重慶、談錦釗、黃玉、伍晶、柳立子和劉朝華。本報告執筆人為黃玉、伍晶。

本項課題的調查包括間卷調查和座談會兩個部分。從2008 年12 月至2009 年1 月，共召開17 場次的座談會，參與機構和人員涉及省、市金融辦等政府相關部門，農行廣東省分行營業部、廣州市農村信用聯社等金融機構，以及基層鎮政府、商會、村委與農戶等，在此對協助調研的機構和有關人員表示感謝。問卷調查部分依據分層抽樣調查的方法，按照地方經濟發展水平、區域類型等標準選取分屬于從化、花都、增城三個區（市）的四個鎮，分別為從化市的良口鎮、太平鎮；花都區的獅嶺鎮；增城市的新塘鎮。在鎮區范圍及其下轄的兩個村實施問卷調查，共發放問卷800 份，最終的有效問卷是765 份。問卷樣本的分布是：②

2009 廣州金融白皮書——金融發展形勢與展望 2 “農村信用社”等正規金融機構在農戶實際獲得的借貸中所占比例有限，分別只有4.5%和3.7%的農戶從銀行、農村信用社獲得貸款；農戶利用其他渠道借貸比例最低，只有2.9 %（見表1）。

工商戶最主要的借款渠道同樣是親友，76.5 %的工商戶選擇親友作為借貸渠道。與農戶借貸相比，銀行、信用社在工商戶借貸中的比例增加，有18.4 %和14.3 %的工商戶的借貸渠道包括了銀行與農村信用社，這說明農村工商戶比農戶要更易于從正規金融機構獲取貸款。私人錢莊在工商戶借貸渠道的比例上有所提高，10.2 %的工商戶選擇私人錢莊作為借款渠道之一。從座談會獲取的信息可知私人錢莊的利率水平比較高，有的甚至月息高達10 % , 這通常發生在貿易型的工商戶在需要短期資金周轉時向私人放貸者尋求借款（見表2）。

3．建房、經商分別位列首要借貨用途

從借貸用途的結構來看，農戶借貸的用途依次為：建房、供子女上學、生產投資、婚喪嫁娶、養老、看病、經商、購買大型家用電器。建房通常被視為生活性消費，但值得注意的是在廣州市工業相對發達的鎮，例如此次調查的獅嶺鎮、新塘鎮，農戶建房除了自住之外，還往往用于出租作為廠房或者外來人口的宿舍，因而建房亦有生產性活動的特征。另一方面，農戶借貸用于教育支出的選項甚至高于生產性投資，說明農戶在子女教育方面負擔沉重（見表3）。2009 廣州金融白皮書——金融發展形勢與展望 3

工商戶的借貸用途相對集中，主要用于經商和生產投資，另外，建房也 占有相當的比例，其他生活性用途則非常有限（見表4）。．借款規模以小額為主，較大借貨規模的需求難以獲得滿足

問卷結果顯示，根據最近一筆借款的具體情況，農戶借貸規模集中在1萬元以下的區間內，有76戶農戶實際借款金額在這一范圍內，占有效樣本數的48.4 %。其次是1萬元到5萬元的借貸規模（占43.9%), 5萬元以上的借貸規模最少，只有7.6%。從實際借貸金額與期望借貸金額的比較看，5000元以上的貸款，實際的借貸比例都低于農戶期望借貸的比例，且隨著借款規模的增加，實際與期望之間的差距也在增大，說明農戶較大額的金融需求受到的信貸約束更大，更難以滿足（見表5）。

2009 廣州金融白皮書——金融發展形勢與展望 4 工商戶的借貸規模集中在1 萬元到5 萬元的范圍內，這一區間的比重達到59.7 %。與農戶相比，工商戶的借貸規模需求更高，有21.9 %的工商戶期望借款金額在5 萬元以上，然而滿足的比例只有9.0 %，工商戶借貸規模的滿足度同樣是不容樂觀的（見表6）。

總之，經由此次農村調查所呈現的是廣州農村的種養專業戶、中小企業在不同程度上都面臨著融資的困難，他們多是依賴自有資金和親友借貸來尋求發展，大大限制了發展的規模和速度。

中小企業是農民創業、農村勞動力轉移向城鎮聚集的重要途徑，以本次調查的獅嶺鎮為例，本地農戶約60%-70%從事皮革皮具的生產和貿易，完全脫離了農業生產。然而中小企業的發展并未得到金融環境的足夠支撐。中小企業從正規金融機構獲得貸款的保證方式是財產抵押，囿于較小的資產規模，抵押擔保方式限制了企業從正規金融機構獲得的貸款規模。對于農村種養戶，由于農業生產的天然弱質性（高風險、低收益、小規模、周期長），導致其更難于從商業銀行等正規金融機構獲取貸款。商業性金融資本的一般取向是遠離農村和農業。要消減農業生產的弱質性、改善農業的發展，將工業化、商業化的要素引進農業走農業產業化的現代農業道路是一種基本思路。現代農業需要金融的支持，需要農業產業經濟與金融的良性互動。另外，中小企業、種養戶的借款多是以小額的、短期周轉性資金為主，在當前正規信貸約束的條件下，只能經由多種渠道，比如賒銷和賒購，這種商業信用在中小企業、種養戶當中普遍存在，通過與上游企業的賒購、與下游企業的賒銷關系，來解決資金流動性問題。發展所需的中長期借款需求則難以得到滿足。2009 廣州金融白皮書——金融發展形勢與展望 5

二、廣州市農村金融供給及其存在的問題

農村金融供給包括正規金融機構與非正規民間金融兩大類。在正規金融領域，金融供給存在的主要問題是正規金融機構商業化運作的贏利主旨導致其在農村的網點縮減、服務退化，正規金融機構遠不能滿足農村經濟發展對金融的需求。

1．正規金融機構難以滿足農村的金融需求，政府需要發揮主導作用，重建農村金融的新載體

在廣州，提供農村信貸的正規金融機構主要有農村信用社、農業銀行、農業發展銀行和郵政儲蓄銀行。

國家金融體制改革之后，農業銀行作為國有商業銀行，其市場定位發生了根本的變化，業務范圍與其他國有商業銀行無異，基本形成從農村轉向城市、從農業轉向工商業的局面。伴隨這一轉變，農業銀行大范圍撤并了縣域內的機構網點，嚴格限制貸款權限，大都只存不貸，導致農村資金向城市外流。2008 年農業銀行廣東省分行營業部在廣州地區有營業網點297 家，而分布在鎮一級的網點為57 家，占19.19 %。

農業發展銀行是農村金融體制改革進程中政策性金融與商業性金融相分離的產物，農業發展銀行主要履行政策性銀行的職能。2004 年，農業發展銀行的業務范圍進行了較大的調整，在保障以糧棉油收儲為主體業務的同時，增加了對農業產業化龍頭企業、加工企業短期流動資金貸款以及農業、農村基礎設施建設的中長期貸款。截至2008 年10 月，農業發展銀行廣東省分行營業部各項貸款余額為27.5 億元。由于農業發展銀行的業務不直接涉及農戶和中小工商戶，業務范圍狹窄，其信貸業務在農村地區的滲透率、覆蓋面相當有限。

農村郵政儲蓄的功能是吸收農村儲蓄資金，通過將儲蓄資金轉存人中央銀行，以轉存利率與吸儲利率的差額作為其收益來源。只吸儲食利、不放貸成為農村郵政儲蓄運營的基本特點。2003 年以來，中央人民銀行調整郵政儲蓄轉存款政策，下調存款利率，推動郵政儲蓄將吸收的資金投放到市場上去。在這種政策導向下，廣州郵政儲蓄近年來開展了定期存單小額質押貸款業務試點，意圖按照商業運作原則引導郵政儲蓄資金回流農村。不過，從此次調查在鎮一級郵政銀行網點的訪談可以獲知，在郵政儲蓄改名為郵政儲蓄銀行之后，其著力點在于增加金融服務的項目與范圍，鎮一級網點尚未開展放貸．業務。在商業銀行、政策性2009 廣州金融白皮書——金融發展形勢與展望 6 銀行之外，廣州市農村信用社（以下簡稱農信社）是金融支農的主要機構，其下轄18 家信用社和營業管理部，650 多個營業網點遍布城鄉，營業網點位居廣州地區同業首位。截至2008 年底，廣州農信社本外幣各項貸款余額719 億元，其中涉農貸款235 億元，占各項貸款余額的33 %，其信貸支持的村鎮覆蓋率達90 %以上。

然而，作為“金融支農主力軍”的角色，廣州市農信社在21 世紀初的八年間，其金融支農的作用并沒有完全發揮。自2000 年以來，農信社貸款規模不斷增加，但從涉農貸款規模與結構的變化來看有兩個特征：其一是涉農貸款的增長遠低于貸款規模的增長，涉農貸款所占比例呈下降態勢，其中農戶貸款甚至負增長；其二在涉農貸款的結構中，農村工商業貸款占據主要份額，這說明農村工商業相對更符合商業資本市場化運作的逐利要求，農村工商業目前及未來都會是廣州農村金融服務的重點對象（見圖1）。

歷史上，農信社的網點直接深人到村一級，但隨著20 世紀90 年代中期之后的金融改革，鄉鎮以下的網點基本取消，同時基層網點的貸款權上收，鎮一級營業網點不具備審批權（在工商業較為發達的鎮，如獅嶺鎮、新塘鎮，鎮級營業網點可以開展放貸業務）。據良口鎮相關部門負責人介紹，農戶如有貸款需求，需要到從化市農信社辦理，鎮的營業網點的主要功能是吸儲。2009 廣州金融白皮書——金融發展形勢與展望 7 由此可見，正規金融機構投向農村的金融供給是相當有限的。這方面的原因除了由于農村金融交易分散、小額的特點所導致的高昂成本之外，信息不對稱是一種主要原因，正規金融機構由于缺乏對事前、事后信息的充分掌握，不僅不了解借貸者的風險特征、還款意愿，也無從監督貸款的使用情況。為了控制貸款風險，抵押和擔保就成為正規金融機構的貸款過濾機制，用于區分出安全型貸款者。農村擔保機構的缺位、物權改革的滯后、農村土地及其土地上附著物不能充當抵押財產的現狀，均造成正規信貸的約束。要改進正規金融機構對農村的金融供給，必須設計出能夠改善信息不對稱的制度安排，使得正規金融在農村的貸款風險獲得有效控制。

由于正規金融機構在農村金融領域的有限作為，農村金融的主導作用亞須由政府來承擔。在地方政府的權限范圍內，廣州市政府要充分把握政策空間，推動構建符合農村金融需求特點的新型農村金融載體，為農村工商業、現代農業的發展提供有效的金融支持。

2．非正規民間金融對滿足農村金融需求具有重要作用，政府需要積極引導

非正規金融在廣州農村的顯著性恰是對正規金融有限性的一個直接反映。與正規金融相比，非正規的民間金融更能夠切合農村的金融需求。民間金融可分為兩類，一是親友借款，二是各類民間金融組織。

親友借款是廣州農村最重要、最普遍的非正式借貸形式，親友借款是依據血緣、地緣等關系紐帶形成的互助性合約借款。從此次問卷調查和訪談中可以獲知親友借款一般是無息或低息，借款期限上具有較大的靈活性，無需抵押和擔保，甚至大部分連借據都無需具備，因借錢發生糾紛的比例也相當低。親友借款的獲得，依靠的是農戶的社會資本和信譽度，而借款的償還則依賴農戶對社區共同體的歸屬感、責任感，以及共同體內部的非正式規則。作為互助性借款，親友借款具有便利性，但借貸規模有限，受制于社會網絡內部的財富水平。并且親友借款往往應對的只是農戶、工商戶的非系統性風險，在面臨社區內部的系統性風險時，親友借款就不再有效。

其他民間金融組織包括具有互助性質的各類合會、標會等金融組織，以及市場化贏利性的私人錢莊和放貸者。與浙江溫州、樂清等地活躍的農村民間金融互助組織相比，廣州市農村此類的民間金融互助組織非常不發達，幾乎不存在。廣2009 廣州金融白皮書——金融發展形勢與展望 8 州農村的非正式金融以私人放貸為主，這是以贏利為目的的市場性金融，借款的利率由借貸雙方協商而定，往往高于正規金融機構。與正規金融機構相比，非正式金融具有信息優勢，憑借熟人社區的信息傳遞，能夠準確、低成本地判斷出借款人的還款能力，并且貸款的監督和管理成本亦比正規金融低得多。不過，廣州農村此類的民間金融尚缺乏正規的組織形式，其存在與經營運作欠缺合法性。

總的來看，在正規信貸約束的條件下，民間金融對于滿足農村金融需求具有重要作用，社區網絡的信用與監督機制，減少了正規金融的信息不對稱、信貸風險。但是，民間金融受到資金規模和組織形式的限制，對農村金融需求的滿足程度是有限的。從政府的角度，一方面是要充分認識農村民間金融的作用和影響，特別是農村社區自愿互助的金融組織的作用與意義，同時給予適度的規范和引導；另一方面是要積極為民間金融提供合法化的投資渠道，為開拓農村金融多元化的發展道路，進而培育競爭性的農村金融市場揭開序幕。

（李江濤 黃 玉 伍 晶 吳重慶 談錦釗 柳立子 劉朝華）