第一篇：銀行信貸管理_在線作業_A(85分)

1.不良貸款證券化就是指允許銀行不良貸款的憑證自由轉讓。（）

(5.0 分)

a b 對

錯

2.借款人從銀行借得外幣貸款，必須嚴格遵守：“借外幣還外幣”的原則，不得借外幣，還人民幣。()

(5.0 分)

a b 對

錯

3.次級貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法保證足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。()

(5.0 分)

a b 對

錯

4.抵押品拍賣所得價款，應首先用于償還抵押貸款的本息。如果拍賣所得不足以補償貸款本息，其不足部分銀行有權加行追索。如有剩余，銀行應將剩余部分計作銀行收益。()(5.0 分)

a b 對

錯

5.連帶責任的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。()

(5.0 分)

a b 對

錯

6.在單個貸款比例指標中,對同一借款客戶貸款余額占銀行資本凈額的比例應()。

(5.0 分)

a b c 小于等于5% 小于等于6%

小于等于9%

d 小于等于10% 7.根據我國《貸款通則》，長期貸款展期期限累計不超過()。

(5.0 分)

a b c d 原貸款期限的一半

原貸款期限

兩倍于原貸款期限

3年

8.在貸款擔保管理制度中，對新增貸款原則上不接受信用等級在()以下企業提供的擔保。

(5.0 分)

a b c d AA級

A級

BBB級

BB級

9.用住房公積金發放的個人住房貸款利率執行()。

(5.0 分)

a b c d 同期同檔次法定貸款利率

按法定貸款利率（不含浮動）減檔執行

在3個月整存整取存款利率基礎上加點執行

隨機變化

10.一筆8年期的貸款，允許展期的最長期限是（）。(5.0 分)

a b c d 1年 3年 4年 8年

11.關于我國同業拆借敘述正確的是（）。

(5.0 分)

a b c d 拆借利率由中央銀行規定，但允許有一定浮動 不繳法定存款準備金

拆借雙方均為銀行

同城同業拆借最長不超過3天

12.在市場經濟條件下，貸款利率水平的變動主要取決于（）。

(5.0 分)

a b c d 市場利潤率

國際上利率水平

市場資金供求狀況

歷史上利率水平

13.借款單位根據國外開來的信用證，在貨物裝運前，以出口商品為抵押向銀行申請的貸款為（）。

(5.0 分)

a b c d 出口押匯

打包放款

現匯抵押貸款

信用擔保貸款

二 多項選擇題

1.目前我國發放現匯貸款的貨幣有（）。

(5.0 分)

美元 日元 歐元 英鎊

港幣

2.某外資公司在中國銀行的一年期的美元存款屬于()。

(5.0 分)

企業存款 儲蓄存款

定期存款 外幣存款 定活兩便存款

3.貸款結構調整與規模控制的關系是（）。

(5.0 分)

控制規模是調整貸款結構的前提

控制規模與調整貸款結構互不影響 貸款規模失控必然導致貸款結構扭曲

控制貸款規模的關鍵在于調整貸款結構

貸款結構的優化配置是控制貸款規模的基礎

4.銀行信貸的宏觀決策包括（）。

(5.0 分)

信貸總規模決策 貸款投向決策

貸款期限決策

貸款條件決策 利率決策

5.下列各項中屬于流動資產項目的是（）。

(5.0 分)

預付賬款

遞延資產

一年內到期的長期債權投資

存貨跌價準備

應收補貼款

6.根據我國《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，單位存款賬戶分為（）。

(5.0 分)

基本存款賬戶 一般存款賬戶

支票存款賬戶 臨時存款賬戶 專用存款賬戶

7.在對項目進行盈利能力評估時，常用的靜態分析指標有（）。

(5.0 分)

投資回收期

投資利潤率

資本金利潤率

內部收益率

凈現值

第二篇：銀行信貸管理

1.商業銀行信貸管理原則和關系

答：有三個原則：安全性原則、流動性原則和盈利性原則。安全性既是銀行一切工作的中心，也是銀行信貸管理中必須擺在第一位的因素，離開了安全，銀行的流動性和盈利性無從談起。堅持安全性固然對流動性沒有直接的影響，但堅持安全性有可能損失一些盈利的機會，特別是一些有可能附帶風險的盈利機會；流動性作為聯結資金安全性與盈利性之間不可缺少的手段，既對安全性產生直接的影響，又對盈利性產生直接的影響，本身是一個經營原則的指標，同時又對其他兩個指標有重要影響，銀行不能保持足夠的流動性，安全性將時時受到沖擊，實際上盈利性也難以得到保障，但過多的流動性，又會降低盈利的水平；值得注意的是，銀行的盈利是在安全和流動有保障的前提下才可以長期維持的。辯證的看，追求絕對安全、充足的流動性和高盈利水平，只能是理論上的極端情況，實際運行則是在三者之間尋求一種平衡，平衡的實質是在維持安全和流動的基礎上，盡可能地實現盈利最大化。

2.現代企業制度的概念和基本特征

答：現代企業制度是指以完善的企業法人制度為基礎，以有限責任為特征，以現代公司為主要形式的企業制度。基本特征是：a.產權清晰 現代企業制度中，出資者與企業間的產權關系通過明確的法律形式予以界定：即出資者擁有企業資產的法律所有權。b.權責明確。c.政企分開d.管理科學。

3.借款人的資信狀況分析

答：許多商業銀行對客戶的資信狀況分析就集中在5個方面，即所謂的“5C”：品德、資本、能力、擔保及環境條件。

一、借款人的品德借款人的品德是指借款人不僅要有償還貸款的意愿，還要具備對貸款使用的負責態度。

二、借款人的能力它是指借款人在借入資金后，憑借自身的生產管理能力和水平獲取利潤并償還貸款的能力。

三、企業的資本資本是企業從銀行取得貸款的一個決定性因素，它反映了借款企業的財力和風險承擔能力。資本數量越大，借款人承擔風險損失的能力越大。

四、貸款的擔保貸款擔保的作用在于為銀行貸款提供一種保護，在借款人無力還款時，銀行可以通過處分擔保品或向保證人追償而收回貸款本息，從而保證貸款本息的安全。

五、借款人經營的環境條件這是指借款人自身的經營狀況和外部環境。

4.票據貼現貸款和一般貸款的區別

答：（1）資金投放的對象不同。普通貸款以借款人為授信對象，貼現以持票人為授信對象，實際上是一種票據買入行為，把商業信用轉化為銀行信用。

（2）在信用關系上的當事人不同。一般貸款的當事人是銀行、借款人和擔保人，而票據貼現的當事人主要是銀行和貼現申請人，但當票據到期不能兌付時，貼現申請人、承兌人、出票人以及若干背書人都負有連帶的清償責任。所以貼現時一種較安全可靠的資金運用。

（3）資金融通的期限不同。一般貸款的期限可以達1年，乃至數年，票據貼現期限一般不超過6個月，而且計算期限的方法和依據也不同。

（4）融資的流動性不同。一般貸款發放后，往往都是貸款到期后收回，而票據貼現，可以在銀行資金周轉不靈時通過再貼現或轉貼現的方式在銀行間轉讓，融資比較靈活。

（5）銀行收取利息的時間不同。一般貸款都是以約定的時間收取利息，而票據貼現在貼現時就預先收取了利息。因此，貼現利率一般低于同期普通貸款的利率。

第三篇：銀行信貸管理部

銀行信貸管理部：

資產負債管理部工作職責

1、負責編制、下達全行的綜合業務經營計劃；

2、負責按月對全行的業務經營情況進行綜合分析；

3、負責編制實施全行資金營運計劃和非生息資產清降計劃，并對執行情況進行監測分析和監督檢查；

4、負責全行資金的管理、調度和調劑以及資金管理制度和有關管理辦法的制定；

5、負責各支行備付金的管理和考核；

6、負責對人民銀行準備金存款和全行頭寸資金的管理；

7、負責結售匯業務中人民幣資金的清算；

8、負責傳導和執行總、分行利率政策，并制定本外幣存貸款利率管理制度；

9、負責本外幣信貸計劃的實施、調整及對執行情況進行檢查和監怪；

10、負責本外幣存、貸款利率和系統內往來利率的執行和調整，并對執行情況進行監測、分析；

11、負責支行超權限貸款利率的定價測算、定價審批及對超二級分行權限的貸款利率定價進行申報；

12、負責代理憑證式國債的發行工作；

13、負貴全行各類統計報表數據的統計、上報和分析、預測，并依法進行統計管理和統計檢查；

14、負貴制定全行的業務經營考評辦法，并定期通報各支行的業務考評結果；

15、負貴協調落實銀監局、人民銀行等有關全行資產負債綜合監管事項；

16、負責全行大額現金審批、備案及權限管理；

17、負責全行資產負債管理委員會辦公室的日常工作；

18、負責行領導交辦的其他工作。

第四篇：銀行信貸管理復習資料

銀行信貸管理

信貸管理和商業銀行的關系：

信貸資金是商業銀行以信用的方式籌集和分配的資金。信貸資金的來源主要是各種存款、金融債券發行、借入資金和自身積累資金。信貸資金運用主要是針對各部門、各企業和個人發放貸款、證券投資等。商業銀行信貸管理是研究銀行與企業部門、居民部門之間借貸關系的管理理論、體制、機制和業務技術的學問。商業銀行經營管理研究的對象是商業銀行自身的經營，而銀行信貸管理是研究與企業、居民的信貸關系，重在發現市場、研制產品、營銷貸款、創造收益，切入點是企業、居民的資金循環，財務收支。與商業銀行經營的對象和內容相比具有獨立性，兩者雖有相聯系的一面，更有重要的區別，信貸管理和商業銀行經營管理任然是兩個獨立的領域。

商業銀行的組織體系：

國有獨資商業銀行—股份制商業銀行——地方性（城市）商業銀行——農村信用合作社

管理制度——總分行制

信貸資金的來源渠道：

1.各項存款—— 企業存款、居民儲蓄存款、農業存款、其他存款

2.債券籌資——發行金融債券、賣出回購證券

3.向央行的借款

4.同業拆借和同業存放，統稱同業往來

5.代理性存款——代理財政存款、委托存款及委托投資基金、代理金融機構委托貸款基金

信貸資金的運用渠道：

1.各項貸款——短期貸款、中期流動資金貸款、中長期貸款

2.債券投資

3.繳存準備金存款

4.存放同業和拆借同業

5.代理業務

6.本外幣庫存

“存差”現象

在傳統的計劃經濟體制下的“大一統”銀體制，只有一個銀行和一種企業，金融資產結構單一，除貸款之外，沒有證券工具，外匯儲備極少，銀行唯一的資產就是貸款在中央銀行體制建立以后，“大一統”的銀行體制轉向二級體制，實現了貨幣發行與信貸業務的分立，因此，判斷“存差”的性質和經濟含義，必須根據銀行體制和金融結構的變化，發別從微觀層面和宏觀層面進行具體的分析。

存款的基本原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。

銀行信貸管理的原則：安全性原則、流動性原則、盈利性原則。

安全性是銀行一切工作的中心，也是信貸管理必須擺在第一位的因素；流動性作為連結資金安全性和盈利性之間不可缺少的手段，既對安全性產生直接影響，又

對盈利性產生直接的影響；盈利性是作為商業銀行經營的最終目標。實際運行則是在三者之間尋求一種平衡：在維持安全和流動的基礎上，盡可能地實現盈利的最大化。

福費廷：指銀行對未到期的國際貿易應收賬款進行無追索的貼現，也稱為買斷或包買票據，即包買商從出口商那里無追索權地購買已經承兌的、通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票。

現代企業制度：是指以完善的企業法人制度為基礎,以有限責任制度為保證,以公司企業為主要形式,以產權清晰、權責明確、政企分開、管理科學為條件的新型企業制度,其主要內容包括:企業法人制度、企業自負盈虧制度、出資者有限責任制度、科學的領導體制與組織管理制度。

信貸管理信息不對稱的逆向選擇和道德風險：信息擁有方為了使得自身利益最大化而采取的各種交易方式通常會使另一方利益受到侵害，這就是理論上的道德風險和逆向選擇。

逆向選擇：質量高于平均水平的賣者逐步退出市場，而質量低的賣者進入市場。

貸款的展期：銀行發放貸款一般不得展期，借款人確因特殊情況不能按時歸還貸款的，只能展期一次。短期貸款的展期不能超過原定期限；中期貸款的展期不得超過原定期限的一半，長期貸款的展期不得超過三年。

銀行貸款的道德風險：在簽訂協議時充分信息對稱，但協議簽訂后，由于借款人不按合同約定進行投資或者在投資獲利后不按時歸還本息等，違反合約而產生的風險。

授權管理：在實行統一法人管理體制下，商業銀行為提高貸款決策和風險管理效率而在上下級機構、管理者和業務部門等之間通過劃分貸款決策者和管理權限而建立的一種委托代理機制。

授信管理：就是為客戶提供信用支持，是指為客戶提供各種形式的直接金融或融資支持。狹義的授信是為控制信用風險而建立的一種信貸管理制度安排，常見的有統一授信和建立在統一授信基礎上的公開授信。

審貸分離：是將貸款的調查、審查和檢查分離開來，將審批貸款和發放貸款的當事人區分來，避免貸款人人為提高或降低借款人的信用狀況，產生道德風險。

活期存款和定期存款的區別

區別：存期——活期存款存款人可以隨時存入、支取和續存

定期存款存款人只能在預先指定的時間內取款；

靈活性——活期靈活性高，定期靈活性低

利息——活期存款利息很低，定期存款利息相比較多

借款人資信狀況分析：

5C——品德（character）資本（capital）能力capacity擔保collateral環境條件（condition）

5P——個人（personal）目的（purpose）償還（payment）保障（protection）前景（perspective）

5W——借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。

貸款定價的主要原則：

利潤最大化原則

保證貸款安全原則

擴大市場份額原則

維護銀行形象原則

貸款價格的構成：貸款利率、承諾費、補償余額、隱含價格

貸款定價的因素：資金成本、貸款的風險程度、貸款費用、貸款期限、銀行貸款的目標收益率、借款人的信用及其與銀行的關系、補償存款余額、貸款供求狀況。

個人消費貸款的特點：

以分期付款償還方式為主貸款期限長對利率變化的敏感性低

受它所處的文化傳統影響很大經濟周期的影響大

銀行需要獲取個人信用信息與保護個人隱私存在矛盾

個人信用消費者在于銀行的信用交易中處于弱者地位

個人消費貸款的競爭主要是服務品質和風險控制的能力的競爭

個人消費貸款的風險因素：

借款人信用風險、借款人支付風險、欺詐風險、抵押物風險、法律風險、利率風險、流動性風險

個人住房抵押貸款的特點：

用于個人住房消費，主要是個人貸款品種

貸款數額大、期限長以住房的產權為抵押，附帶其他保障措施 往往通過證券化在二級市場轉售政策性較求強

個人助學貸款的特點：

（面向中華人民共和國高等院校中經濟確實困難的全日制本專科學生、研究生、第二學位學生發放的助學貸款）

社會公益性風險較大銀行操作成本較高政府參與

貸款風險：指在銀行業務經營管理過程中，由于各種事先無法預料的不確定因素影響，使銀行信貸資金的實際收益與預期收益發生背離，從而使銀行蒙受損失的可能性。

類型：信用風險、利率風險、流動性風險、經營風險、匯率風險和國家風險

貸款五級分類（標準）：

正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還 關注類：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的的因素

次級類：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定的損失。

可疑類：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收取極少部分。

五級分類的因素分析：

借款人的還款能力：財務狀況、現金流量、非財務因素

借款人的還款意愿

貸款償還的法律責任

銀行信貸管理

貸款的擔保

抵押擔保：是借款人或第三方以一定的財產為手段，用來擔保履行債務的貸款方式。

質押擔保：是以借款人的動產或權利的移交貸款銀行而由貸款銀行提供資金的貸款管理方式。

與抵押擔保的區別：動產或權利要實現移交或實質性由貸款銀行占有。

抵押物的條件：價值相對穩定和變現能力強，不允許存在所有權不明確的問題。抵押：就是債務人或第三人不轉移財產的占有，將特定的財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務的時候，債權人有權就該財產賣得的價金優先受償的擔保物權。

質權：為擔保一定債券而成立的物權，債權人有權對債務人或第三人提供擔保的特定財產或權利占有，就其交換價值優先受償。

區別（是否將轉移擔保標的物的占有）

可以質押的權利：

一，匯票、支票、本票。債券、存款單、倉單、提單；

二，依法可以轉讓的股份、股票；

三，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；依法可以質押的其他權利

可以質押的財產：1.證券類，票據、債券類、存款單、物品證券。2.知識產權上的質權。3.不動產收益權上的質權

抵押物選擇：

1.（如果房產）全款的房產 有房產證

2.無任何權屬糾紛

3.所有權明確

4.能夠快速處理回款

5.有良好的職業 或收入來源證明

6.信譽及資歷良好的擔保人

進出口貿易信貸主要包括出口賣方信貸、出口買方信貸、援外優惠貸款、外國政

府貸款轉貸、海外承包工程貸款、境外帶料加工貸款等業務。

出口賣方信貸是指在大中型機器設備與成套設備貿易中，為支持出口商對外國進口商以延期付款方式出口技術、設備，出口商所在地的銀行對出口商提供的中長期貸款。

出口買方信貸是為了擴大本國的大型機器設備或成套設備的出口，進出口銀行對其認可的國外進口商或進口方銀行提供貸款，以擴大本國設備的出口

個人消費貸款的歷史、現狀、前景

19C50年代分期付款消費形式的出現標志著個人消費信用的開始，之后逐步推廣到各個商品領域。中國有著悠久的信用交易歷史，發達的公共信用即政府參與的信用交易活動非常發達。但是中國的民間信用，主要是個人消費信用卻長期處于停滯狀態。

我國的消費貸款起步于20C80年代，98年以后消費貸款進入了快速發展的軌道。到2002年末，比97年末增長了61倍。消費貸款品種呈現多元化發展。

1.住房貸款是消費貸款的重點2.助學貸款穩步發展3.汽車消費貸款發展適度。此外，耐用消費品貸款、旅游貸款，以及存單、國庫券質押貸款和信用卡等品種和形式的消費貸款發展較快。從消費貸款發展規律，從國際比較看，中國消費貸款發展尚處于初級階段，具有非常大的發展潛力和發展空間。

我國消費貸款的發展前景：中國經濟持續快速發展，居民收入和消費水平的不斷提高，消費需求及消費層次呈多元化發展，客觀上為消費貸款發展創造了條件。首先是人們日益增長的消費需求，是消費貸款發展的微觀經濟基礎。其次，買方市場的出現，是消費貸款發展的宏觀經濟基礎。再次，消費制度改革是消費貸款發展的制度條件。最后，商業銀行轉變經營機制，優化貸款結構，為消費貸款發展提供了內在動力。

與此同時，消費貸款的持續、健康發展還需要一個良好的外部環境和明確的發展方向。首先要建立健全的個人信用制度要建立健全全國統一的、完備的個人信用制度是發展消費貸款的基礎性工作。

在個人消費貸款的發展方向上，個人住房抵押貸款在消費信貸發展中占有絕對的比重，是消費貸款發展的重點。與此同時，要適度發展汽車消費貸款，認真解決汽車消費貸款中存在的一系列問題。大力發展助學貸款，重視發展耐用消費品貸款，積極與商家合作，開展多種形式的耐用消費品貸款。大力發展信用卡業務，鼓勵消費者先消費，后還款。

第五篇：銀行信貸管理（定稿）

一、選擇

1供各種服務便利，滿足各種金融服務需求。

2、利率交換：在同種貨幣間進行的，交易雙方始終不交換本金，僅僅交換利息支付款項。

3、央行的貨幣市場工具：國庫券；大額可轉讓定期存單；商業票據；央行票據；銀行承兌匯票；回購協議；短期融資券。

4、表外業務的種類：中間業務，創新業務（擔保或類似或有負債；承諾類；與利率或匯率有關的表外業務；資產資產證券化的表外業務）。

56、浮動利率：在一定范圍內，銀行上調1.7倍、農村信用社上調2倍。

7、保證：債務人以外的第三人為債務人履行債務而向債權人所做的一種擔保。是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

8、核心投資比率：核心投資比率4%、總資產核心投資比率不低于8%

910、回購業務：回購協議是一整套滲透到貨幣市場各個領域的金融工具中的一種。

11、轉賬結算的原則：錢貨兩清；維護收付雙方正常權益；銀行不墊款。

12、存款管理的內容：管理對象不同可分為銀行存款賬戶的管理、銀行存款結算管理、銀行存款核算的管理。

13、資產負債管理的原理：規模對稱、結構對稱、目標替代、分散化。

1415、銀行的資本：注冊資本；股權資本，又叫產權資本、股東產權或所有者權益。

16、銀團貸款的管理人：一般情況下牽頭行作為管理人，也可以選舉產生。

17、貸款展期的期限：短期不能超過原有期限，中長期不超過原來的一半，長期不超過三年。

18、客戶經理制：現代商業銀行在開拓業務經營中建立的以客戶為中心，集推銷金融產品、傳遞市場信息、拓展管理客戶于一體，為客戶提供全方位服務的一種金融服務方式。

19、信貸資金的管理機制：推行對分支機構等級管理，改進完善信貸授權授信辦法；建立完善的信貸責權利相統一的考評獎懲機制；建立完善客戶經理激勵與約束機制；完善信貸監督控制機制，不斷提高信貸監督質量；加強銀行間業務合作和金融系統建設，防范化解金融風險。

20、消費貸款的種類：信用卡消費貸款；個人住房貸款；汽車消費貸款；個人助學貸款；其他消費貸款（耐用消費品、旅游、質押）。

21、信用卡的種類：貸記卡和準貸記卡。

22、5C23、貸款管理責任制：貸款管理實行行長負責制；商業銀行各級機構應建立有行長或副行長和有關部門負責人參加的貸款審查委員會，負責貸款的審查；建立審貸分離制；建立貸款分級審批制；建立和健全信貸工作崗位責任制；建立離職審計制。

24、存款管理的重點：

25、央行對商業銀行的存款管理：存款準備金率；貼現率；存款利率。

26、委托貸款的作用：

二、名詞解釋

1、再貼現：商業銀行將未到期的票據貼現給央行的行為。

2、貸款風險分類：是指商業銀行的信貸分析和管理人員，或金融監管當局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運用最佳判斷，根據貸款的風險程度對貸款質量作出的評價。

3、關注貸款：借款人償還貸款本息沒有問題，但是存在潛在的缺陷，繼續發展下去將會影響貸款的償還。

4、同業拆借：是指金融機構之間為調劑短期資金余缺而相互融通資金的一種借貸行為。

5、貸款風險：理論上分析，貸款風險是指銀行在業務經營管理過程中，由于各種事先無法預料的不確定因素影響，使銀行信貸資金的實際收益與預期收益發生背離，從而使銀行有蒙受損失的可能性。實際情況分析，貸款風險主要指銀行在業務經營管理過程中，由于各種事先無法預料的不確定因素影響，銀行的信貸資金不能按期收回和正常周轉，導致資金出現呆滯、呆賬和壞賬損失的一種可能性。

6、銀行信貸管理：泛指各類銀行運用各種手段，對信貸活動實施管理的過程。

三、簡答，論述

1、“五級分類法”和“一逾兩呆法”

損失貸款五個檔次。

②“一逾兩呆”主要依據借款人的還款能力狀況將貸款分為：正常、逾期、呆滯、呆賬四類。

2、商業銀行在進行貸款定價考慮影響因素

答：①資金平均成本；②目標收益率；③貸款的風險度；④貸款費用；⑤貸款期限；⑥資金邊際成本；⑦補償存款余額；⑧借款人運用其他籌資方法成本；⑨銀行與借款人關系。

3、商業銀行要參與銀團貸款的原因

答：①分散風險；②降低承擔者的資金負擔；③中小集團參與國際融資的機會。答：①“五級分類法”不僅適用于貸款，而且包括透支、貼現、押匯、對外擔保等其他表內外信貸資產。具體分為正常、關注、次級、可疑、4、貸款擔保的三種方式

答：①提供貸款保證擔保，必須是具有代為清償債務能力的法人、經濟組織或者自然人；②抵押擔保，是借款人或第三方以一定財產為手段，用來擔保履行債務的貸款方式；③質押擔保，是以借款人的動產或權利移交貸款銀行而有貸款銀行提供資金的貸款管理方式。

5、我國短期貸款的特點

答：流動性強，風險相對較小，為短期周轉或臨時墊付性質。

6、貸款風險分類方法實施的步驟

答：①查閱信貸檔案，填寫《信貸狀況報告表》；②分析檔案資料，審查貸款基本情況；③進行貸款初分和確定分類結果。

7、商業銀行的資產負責聯合管理思想，應如何運用融資缺口模型加強風險管理

答：㈠基本原理：①規模對稱；②結構對稱；③目標替代；④分散化

㈡經營管理原則：①流動性；②安全性；③盈利性

利率敏感性缺口管理是指通過分析、監控、調整計劃期內商業銀行資產和負責對利率變動的敏感性缺口的大小來進行資產負責的綜合管理，主要目的是將低商業銀行資產負責的市場利率風險。

8、影響存款總量的因素有那些

答：①存款利率：銀行提高存款利率時，可以吸納更多的存款，反之，將會使更多的貨幣流入市場。

②居民收入：當居民收入增加時，消費支出一定時，可用于儲蓄的資金便會增多。

③居民消費支出：對儲蓄存款的影響比較微妙，當居民的收入不變時，消費支出增加了，可以用來儲蓄的資金自然會減少；另一方面，居民消費支出也受到收入的影響

④投資方式：一方面，我國居民的金融投資意識越來越強；另一方面，隨著我國證券市場的發展，可供居民選擇的投資渠道越來越多，如股票、國債以及多種多樣的基金等金融資產不斷進入居民的資產組合之中。

9、怎樣才能更好地保持銀行的存款量

答：①保持適當的存款利率。

②提高存款準備金率。

③完善內部管理機制，樹立良好的信譽。