第一篇：西安銀行存管上線,云錢袋合規更進一步（大全）

西安銀行存管上線，云錢袋合規更進一步

/朝聞通-新聞稿發布機構/

7月17日，云錢袋平臺與西安銀行的資金存管系統正式完成對接上線。經過了技術人員連續兩個月的加班加點后，廣受用戶期待的存管系統終于面世。銀行存管的上線，標志著云錢袋安全合規進程再次取得重大突破，平臺用戶資金安全獲得制度性保障。

2016年8月24日，銀監會等多部委出臺《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，對網貸平臺的合規發展提出資金存管、借貸限額、電信業務經營許可等多項要求。其中，銀行資金存管關乎用戶的資金安全，成為互聯網金融企業合規運營的標志之一。

今年2月，銀監會再次關注網貸行業，發布《網絡借貸資金存管業務指引》，要求網貸機構必須委托由商業銀行作為資金存管機構，防范風險。自此，銀行存管成為網絡借貸從業機構合規運營的硬指標。但在實際操作中，考慮到合規成本，整個行業銀行存管上線比例較低。據網貸之家統計數據顯示，目前正常運營的網貸平臺數量為2100家左右。截止到7月12日，上線銀行存管的平臺303家，占比僅為14.3%。

基于對用戶資金的安全性考慮和行業監管的合規性要求，云錢袋一直在探索銀行存管道路。在與多家商業銀行接觸洽談后，2017年3月16日，云錢袋與西安銀行資金存管簽約儀式順利舉行，標志著云錢袋銀行存管大幕的正式拉開。

作為信息中介平臺，云錢袋自成立以來便一直為借款人和出借人提供便捷的撮合服務，不斷完善運營方式，提高運營水平。截止日前，云錢袋注冊用戶已超過84萬人，累計交易量突破67億元，已為用戶賺取1.8億元。

與此同時，云錢袋在合規化改造層面積極布局。網貸整改開始后，云錢袋進行了新一輪的合規改造升級。包括實行借貸限額管理，建立信息披露制度、完善等保三級備案，等等。經過一系列涉及到技術、產品、運營等部門的合規化運作后，目前云錢袋合規化水平已走在行業前列。

云錢袋CEO李峰屹表示，當下網貸行業兩級分化日益加重，其中，平臺的合規性將成為平臺發展的關鍵性因素。未來，云錢袋將繼續保持合規化運營，持續提高運營水平，改進服務質量。同時，也將一如既往地深耕網貸行業，發力垂直細分領域，為更廣大的用戶提供更專業，更貼心的普惠金融服務。

第二篇：銀行存管上線后,該如何操作呢？

銀行存管上線后，該如何操作呢？

【01、開戶綁卡流程】

老用戶篇：

step1：登陸滿兜理財賬戶，在您進行充值、提現、投標等操作時，系統會提示您完成賬戶激活。

Step2：進入上海銀行激活頁面，校對自己的姓名、身份證、銀行卡，驗證預留手機號并設置交易密碼，即開戶成功。（存管系統交易密碼設置后，原滿兜理財交易密碼將停用。）

新用戶篇：

step1：注冊成功后，在開通銀行存管頁面填寫真實姓名、身份證號、銀行卡，預留手機號以及交易密碼等相關信息。

分別操作以上步驟后，新老用戶就成功開通/激活存管賬戶。

【02、充值】

step1：在【資產-充值】頁面輸入充值金額，點擊【確認充值】按鈕進入上海銀行資金存管頁面；

Step2：在上海銀行資金存管頁面輸入您的交易密碼，點擊【同意協議并支付】按鈕；

Step3：充值成功。

【03、投資】

Step1：在產品列表選擇理財產品，進入產品詳情頁后點擊【立即購買】按鈕；

Step2：在購買頁面，輸入購買金額點擊 【立即購買】按鈕；

Step3：系統自動跳轉到上海銀行頁面，填寫交易密碼點擊【確認】按鈕；

Step4：投資交易完成。

【04、提現】

Step1： 在【資產-提現】頁面輸入提現金額，點擊【確認提現】按鈕；

Step2： 系統自動跳轉到上海銀行頁面，輸入交易密碼，點擊【確認】按鈕；

Step3：驗證通過，提現成功。

【05、余額復投】

Step1：開啟【余額復投】，勾選要復投的產品范圍和是否使用紅包選項，點擊【立即開啟】按鈕；

Step2：系統自動跳轉到上海銀行頁面，填寫交易密碼，點擊 【確認授權】按鈕；

Step3：余額復投完成。

第三篇：前海惠農銀行存管升級完成全面上線

前海惠農銀行存管升級完成全面上線

2018年5月15日，前海惠農與九江銀行簽署的銀行資金存管協議已落實，正式上線全新的銀行存管系統。

關于存管上線

上線存管系統是衡量平臺是否有決心、有信心、有能力合規發展的一道標準，需要投入的人力、技術、資金成本不容小覷的，其中包括開發存管系統、進行數據遷移、數次測驗與調試，只有當系統達到符合客戶最佳使用體驗標準時，才能夠正式上線。

前海惠農團隊經過數月的技術對接、開發和反復測試，通過來自銀行對平臺風險控制、技術運營等能力的嚴苛考察，順利完成了各項存管系統對接工作，終于全新上線。

同時前海惠農以此為契機，對APP進行功能升級，進一步完善了平臺功能，更換了新手指引，讓用戶能第一時間全面了解九江銀行存管系統。新版本官網與APP不僅滿足了監管要求與用戶需求，也滿足了產品安全與服務體驗等因素，使用戶享受更優質的投資體驗。

關于九江銀行

九江銀行原名九江市商業銀行，由九江市八家城市信用社主發起設立，于2000年11月18日誕生在悠悠長江之濱。

九江銀行在2012年7月被英國《銀行家》評為“全球銀行1000強、中國銀行100強”，是九江市內規模靠前的城市商業銀行，發展態勢強勁，也吸引到了前海惠農的目光。

今年四月，九江銀行已向港交所遞交H股上市預披露文件。作為地方性城市商業銀行，從獲得江西銀監局同意該行H股發行并上市的批文半年后，九江銀行終將突破瓶頸，在港上市取得實質性進展。

目前銀行已在九江市、江西省乃至全國銀行業金融機構中樹立了良好的品牌形象和競爭優勢。在前海惠農看來，銀行存管不僅關系到接下來平臺合規化的進程，同時也關系到能否為用戶筑起一道堅實的安全屏障。

關于操作指南

存管系統上線后,前海惠農用戶將在九江銀行擁有專門的獨立存管子帳戶,由存管銀行對資金進行管理與監督,平臺無法觸碰用戶資金。同時,用戶的存管賬戶信息由九江銀行管理，銀行全程監管資金，交易流水透明可查，全方位保障用戶資金安全。

而全新的操作指南除官網及APP可查詢到新手指引外，小編已將基礎的賬戶注冊、開戶、充值、投資、提現全流程附于前海惠農公眾號，用戶均可輕松操作，如有疑問，亦可咨詢客服。關于新存管福利

新老用戶投資即享1%年化返利

活動期間，除新手標外，投資以下期限標的即可限時享受相應年化返利，詳情如下：

新用戶首投有好禮

活動期間內，新用戶首次在平臺投資，投資金額≥5萬(3月標或6月標)，3月標可額外獲得首投獎勵金125元，6月標可額外獲得首投獎勵金250元。

*新用戶：首次在平臺投資的用戶(包括新注冊用戶及已注冊未投資用戶)

新用戶增投再獻禮

活動期間，新用戶首次投資后進行增投(3月標及以上)，單筆投資符合條件者，可額外獲得相應增投獎勵金。

*新用戶：首次在平臺投資的用戶(包括新注冊用戶及已注冊未投資用戶)

前海惠農一直在探索更穩妥的合作模式與更安全的投資保障渠道，與九江銀行簽訂上線全新存管，將是前海惠農在擁抱合規道路上的又一里程碑，此舉將極大程度提升前海惠農的平臺的安全性及合規性。

緊隨行業政策步伐，積極響應監管要求，主動參與到各項合規事項的申辦中。合規前行，前海惠農一直在行動。

第四篇：銀行高管合規建設提升年學習心得

這次由xx銀監局召集我們大家就“合規文化建設--合規從我做起”主題進行研討，具有十分重要的意義，能參加這個研討會我深感榮幸。首先感謝xx銀監局給我們提供了這次研討的機會！今天借這個機會，談幾點體會與大家交流。

一、合規文化建設是企業文化建設的核心構成要素,當前研討深入開展合規文化建設的意義重大

當今，加快經濟結構轉型給銀行業帶來了嚴峻挑戰，在經濟全球化、跨行業風險傳染概率提高的背景下，中國銀行業不僅要抓住機遇積極融入經濟結構轉型的浪潮，還要在健全公司治理、完善經營管理體制等方面取得顯著進展。但是，2010年年底發生齊魯銀行特大偽造金融票證詐騙案和2011年2月江西鄱陽縣農信社巨額財政資金侵占案，不僅嚴重影響了銀行信譽，而且也引起了一系列連鎖反應，導致銀行的社會公信力受到嚴重危害。

兩次合規失效的案例說明，合規風險正成為銀行業主要風險之一，國內銀行機構正面臨著巨大的合規性挑戰。對國內銀行業，特別是研討如何深入開展合規建設、構建合規文化建設長效機制等方面意義重大。

我認為銀行業作為高風險行業，合規經營始終是銀行生存和發展的根基，是銀行實現穩健經營的關鍵所在，無論在任何時候都要將合規經營擺在重要戰略位置，只有不斷深入普及合規知識、推進合規經營管理、培育合規文化，才能使銀行風險始終處于可承受和控制的范圍之內。

對于合規文化，目前尚無統一的定義。但是結合巴塞爾銀行監管委員會《合規與銀行內部合規部門》和中國銀行業監督管理委員會《商業銀行合規風險管理指引》中“合規”的定義，我將合規文化理解為：銀行機構為避免遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經營管理活動始終符合法律法規、自律組織約定以及內部規章的要求。合規文化的內涵包括誠實、守信、正直等職業道德與行為操守，“合規人人有責”、“合規從高層做起”、“主動合規”、“合規創造價值”、“內部合規與外部監管有效互動”等理念和行為準則，以及銀行對社會負責、銀行對員工負責、員工對銀行負責、員工對其他員工負責等價值觀念取向。

我認為合規文化應成為銀行企業文化的核心構成要素，合規風險管理機制在合規文化的配合下方能有效發揮作用。只有理解了合規文化的概念，并深入開展合規文化建設才能確保銀行業穩健運行，才能有利于銀行業提高制度執行力和實現外部監管的有效互動、才能落實科學發展觀和履行社會責任。

二、合規從高層做起對全行合規文化的形成具有舉足輕重的作用

所謂“其身正，不令而行，其身不正，雖令不從。”銀行高層的偏好及做法決定了合規文化的特點，高層的行為將成為無聲的榜樣，對員工的行為模式起到潛移默化的重要影響。銀行董事會、監事會和高級管理人員只有嚴格執行制度，明確并倡導合規價值觀，將積極主動踐行合規作為其義不容辭的責任，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并通過不斷完善公司治理，強化合規風險管理，才能對全行合規文化的形成起到舉足輕重的作用。第一，從企業文化經營角度看，我認為銀行高級管理層的使命就是創造合規文化。管理層制定銀行的發展戰略、競爭目標、管理手段等重大事項，實際上為整個銀行合規文化的塑造定下了基調。因此，在合規價值觀的傳播與溝通中，合規應當從高層做起，并設定鼓勵合規的基調，倡導并在全行推行誠信和正直的道德行為準則和價值觀念，努力培育全體員工的合規意識。只有自上而下地強調“合規人人有責、主動合規、合規創造價值”等合規理念，并有銀行高層做出表率時，合規才最為有效。

第二，合規風險管理是否有效，很大程度上是執行力的問題。要使合規的理念盡快深入人心，真正提高合規在全行的執行力，這要求銀行高層必須帶頭倡導合規文化，在日常業務經營過程中參與合規管理，加強對合規風險管理整體狀況的監督、檢查和指導，并且身體力行地遵守規章制度，從而維護合規價值觀的權威。無數的教訓表明，商業銀行違法違規，多是由于管理層的戰略失當、決策有誤或內控不力，甚至直接發端于管理層面和管理人員。只有高層率先垂范，帶頭合規，成為合規文化建設的倡導者、策劃者和推動者，合規風險管理的有效性才能真正得到提高，才能推動全行從理念上、經營上、管理上去思考、去努力、去實踐規范經營管理，倡導嚴格按規程辦事。

xx農商行高層高度重視合規文化建設，我行成立之初，專門設置了獨立的合規管理部，開展全面合規風險管理。在全行積極倡導合規理念、培育合規文化時，采取的是由董事長和行長作為倡議人，帶領全行員工共同簽訂了《合規倡議書》，明確了合規是全體員工最基本的職業要求、崗位要求和道德要求，合規文化建設也是我行員工之本、和諧之基、穩定之策、成長之核。在全員簽訂《合規倡議書》書的基礎上，我行還組織力量編寫了《合規讀本》，人手一冊，明確了什么是合規、為什么要合規、合規責任人以及如何合規,以此提高合規在全行的執行力。

第五篇：銀行高管人員“廉潔從業、合規經營”測試題

黑龍江郵儲銀行高管人員 “廉潔從業、合規經營”測試題

單位:___________________姓名:_________成績:________

一、單選題（每題 1分，共計60分。每題的備選項中，只有1個選項最符合括號中所需的內容）

1、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》的頒布時間為（A）。

A、2009年7月1日 B、2009年9月1日C、2009年8月1日 D．2009年10月1日

2、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》規定了（B）“不準”，規范黨員干部行為。A、51 ； B、52 ； C、53。

3、對國有企業領導人員進行經常性的教育和監督的主體是：（A）。

A、各級紀檢監察機關、組織人事部門和履行國有資產出資人職責的機構

B、各級紀檢監察機關和組織人事部門

C、各級紀檢監察部門和履行國有資產出資人職責的機構

D、各級和履行國有資產出資人職責的機構

4． 《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》中所稱特定關系人，是指與國有企業領導人員有近親屬以及（C）的人。

A、其他共同利益關系 B、共同利益 C、其他關系 D、其他關系人

5．違反《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》的，根據不同的情節，最重的處理為：（C）A．批評教育 B．開除黨籍 C．追究刑事責任

6．根據《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》，不準索取、接受或者（C）占用管理和服務對象以及其他與行使職權有關系的單位或者個人的財物。

A．購買 B．借用 C．以借為名

7．根據《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》，國有企業不準默許、縱容、授意相關人員（C）謀取私利。

A．以單位名義 B．以他人名義 C．以本人名義

8、各級黨委（黨組）要加強對黨員領導干部（B）方面的教育，將《黨員領導干部廉政準則》列為黨員領導干部教育培訓的重要內容。

A.艱苦奮斗 B、廉潔從政 C、黨風黨紀

9、（A）應當向黨組織如實報告個人有關事項，自覺接受監督。

A、黨員領導干部 B、支行長以上干部 C、經理以上

10、黨員領導干部參加民主生活會和述職述廉，要對照《黨員領導干部廉政準則》進行檢查，認真開展（C）。A、批評 B、自我批評 C、批評和自我批評

11、黨和國家工作人員或者其他從事公務的人員，在經濟來往中違反有關規定收受財物或者各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，以（A）論處。

A、受賄 B、貪污 C、侵占 D、索賄

12、中國共產黨紀律處分條例規定，參加賭博屢教屢犯，或者財資較大，或者在工作時間賭博，或者在國（境）外賭博，情節嚴重的，給予（C）處分。

A、警告或者嚴重警告 B、記過或者記大過 C、留黨察看或者開除黨籍

13、實行黨風廉政建設責任制，要堅持黨委統一領導，（A），紀委組織協調，部門各負其責，依靠群眾的支持和參與。

A、黨政齊抓共管B、政府主要管理 C、人大監督管理D、政協監督協商

14、黨委（黨組）、政府以及黨委和政府的職能部門領導班子的正職對職責范圍內的黨風廉政建設負總責；領導班子其它成員根據工作分工，對職責范圍內的黨風廉政建設負（C）。

A、領導責任 B、主要領導責任 C、直接領導責任 D、間接領導責任

15、發現領導干部在政治思想、履行職責、工作作風、道德品質、廉政勤政等方面的苗頭性問題，黨委（黨組）、紀委和黨委組織部門應當按照干部管理權限及時對其進行（A）。

A、誡勉談話B、組織談話C、調查談話D、任職談話

16、我國現行法律規定，公司、企業或者其他單位的非國家工作人員受賄數額在（）元以上的，并被立案追訴。A、3000 B、5000 C、10000 D、50000

17、“手莫伸，伸手必被捉。黨和人民在監督，眾目睽睽難逃脫”，出自以下哪位領導人的詩句（C）。A、毛澤東 B、周恩來 C、陳毅 D、郭沫若

18、聯合國確定每年（）為世界反腐敗日。A、1月9日 B、5月9日 C、10月9日 D、12月9日

19、我省分行信訪舉報電話號碼是（C）。

A、86295580 B、876295580 C、82695580 D、95580 20、召開“三重一大“決策會議，必須保證出席會議的有決策權的人員不少于總數的（C）。

A、三分之一 B、二分之一 C、三分之二

21、商業銀行在銷售理財計劃時，正確的做法是（D）A.為了取得銷售業績，夸大收益，不提風險

B.為客戶著想，如客戶達不到起點金額，請示領導后，可以低于理財計劃起點金額銷售

C.本著優質服務的意識，如客戶不愿意在風險承受能力評估報告上簽字，則代客戶簽字 D.以上都不對

22、柜臺業務的風險點主要集中在哪些部位，以下說法最恰當的是（E）A.柜員管理 B.賬戶管理 C.存取現金 D.有價單證及重要空白憑證管理 E.以上說法都正確

23、在辦理信用卡（消費信貸）時，主要對借款人的身份、財產狀況、（A）、還款意愿等進行調查了解 A.還款能力 B.工作能力 C.盈利能力 D.交際能力

24、下列說法正確的是（C）

A.有權機關查詢個人儲蓄存款時，只需提供姓名 B.有關機關凍結個人存款最長期限為3個月 C.有權機關扣劃個人儲蓄存款時不得提取現金 D.只有人民法院有權扣劃個人儲蓄存款

25、（A）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A.客戶身份識別 B.大額現金交易報告 C.可疑交易的分析 D.與司法機關全面合作

26、人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得(A).A．借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復印資料原件 D.對資料原件照相 答案: A

27、網點營業員尾箱輪換原則為(A).A.每日輪換 B.每兩日輪換 C.每周輪換 D.長期不換 答案：A

28、營業員尾箱中的憑證使用量最多只能使用(B)

A.6-7天 B.3-5天

C.10-12天 D.13-15天.答案：B

29、以下哪項措施不屬于事前風險控制手段(C)A、風險轉移 B、風險規避 C、風險補償 D、風險分散 答案：C 30、在以下商業銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是().A、風險分散 B、風險對沖 C、風險轉移 D、風險規避

31、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，單筆金額超過項目總投資（C）或超過（C）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A.2%,200 B.4%,400 C.5%,500 D.3%,300 答案：Ｃ

32、《反洗錢法》金融機構有未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發生后果的處（A）罰款。A．處50萬元以上500萬元以下

B．處50萬元以上200萬元以下 C．處20萬元以上500萬元以下

D．處30萬元以上500萬元以下

33、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（B）。A.3年 B.2年 C.1年 D.6個月

34、關于商業銀行銷售理財產品禁止的情形，下列說法錯誤的是（B）

A.不得將理財產品與其他產品進行捆綁銷售； B.可以采取抽獎或者贈送實物等方式銷售理財產品； C.不得挪用客戶認購、申購、贖回資金； D.銷售人員不得代替客戶簽署文件；

35、根據《票據法》的規定，失票人應當在通知掛失止付后(D)日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。A.4 B.2 C.5 D.3

36、（B）是票據的管理部門 A.銀行業協會 B.人民銀行 C.銀監會 D.商業銀行

37、根據《支付結算辦法》的規定，支票的提示付款期限自出票日起（B）。

A.30日 B.10日 C.15日 D.60日

38、承兌、貼現、轉貼現的期限，最長不超過(C)。A.24個月 B.12個月 C.6個月 D.4個月

39、關于理財產品銷售文件風險揭示書的內容，下列說法錯誤的是（B）

A.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金和合同預期收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資” C.非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，并根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容

D.風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：“本人已經閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險”，并在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認 40、商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設臵適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（D）萬元人民幣 A.20 B.15 C.10 D.5

41、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后(C)年。

A.20 B.15 C.10 D.5

42、下屬于大額外匯資金交易的是（A）。

A．個人當天存1萬美元 B．個人當天轉賬8萬美元 C．個人當天取款5萬港元 D．個人當天轉賬20萬港元

43、根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，在貸后管理中，貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取(B）等有效措施防范化解貸款風險。A.解除合同、提前收貸 B.提前收貸、追加擔保 C.提前收貸、提起訴訟 D.解除合同、提起訴訟

44、關于流動性貸款，說法錯誤的是（C）

A.貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。

B.貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。C.流動資金貸款可用于固定資產投資。

D.流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

45、根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（A）名信貸人員完成。A.2 B.1 C.3 D.4

46、根據總行《個人貸款違規行為責任追究規定》，授意、指使員工從事下列行為之一的，給予撤職至解除勞動合同：（A）

（一）賬外放貸收息；

（二）以他人名義或虛擬名稱開立賬戶發放貸款；

（三）篡改、毀壞、偽造、隱匿、變造檔案資料；

（四）違規向關系人發放信用貸款或向關系人發放擔保貸 款的條件優于其他借款人同類貸款條件；

（五）違規降低利率以及采取其他不正當手段發放貸款；

（六）違規刻制印章。A.（一）-

（六）B.（一）、（三）、（四）、（五）、（六）C.（一）、（二）、（三）、（四）、（五）D.（二）、（三）、（四）、（五）、（六）

47、根據總行《個人貸款違規行為責任追究規定》，采取不正當手段、方式，致使任務指標完成情況失真，獲取獎勵、榮譽等利益，情節輕微的，給予批評教育和經濟處罰；情節較重的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過處分；情節嚴重的，給予記大過或（C）處分.A.批評教育，記過，B.記過，撤職

C.撤職，解除勞動合同 D.解除勞動合同，撤職

48、個人貸款違規行為責任追究規定，（B）是指：不履行或不正確履行職責，對違規行為和后果負有領導責任的機構正副負責人

A.直接責任人 B.領導責任人 C.管理責任人 D.監督檢查責任人

49、根據銀監會《個人貸款管理暫行辦法》，以下表述正確的是(C)。

A.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款

B.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人可以不告知借款人 C.貸款調查應以實地調查為主，間接調查為輔，采取現場核 實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

D.貸款人受托支付是指借款人將貸款支取后，支付給第三方 50、有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式，（B）：

A.借款人無法事先確定具體交易對象

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

C.貸款資金用于生產經營且金額不超過八十萬元人民幣的；

D.貸款金額不超過五十萬元人民幣的；

51、小企業貸款若抵押人為自然人的，抵押人年齡原則上應在（B）周歲（含）之間，不得接受產權由未成年人所有或共有的房產、建設土地使用權作為抵押物。

A.18-60

B.18-65

C.16-60 D.16-65

52、小企業貸款如果以借款企業、企業主個人或其他第三方擁有完全產權的工業廠房作為抵押物的，位于城市中央區、中心商業區、工業園區等重點地段的優質物業，使用年限要求最長不超過（C）。

A.10年 B.15年 C.20年 D.25年

53、貸款三查指的是（C）。

A.主管行長抽查、信貸部經理檢查、信貸員調查 B.自查、內審檢查、外審檢查 C.貸前調查、貸中審查、貸后檢查 D.查征信、查三表、查還款能力

54、以下關于個人貸款違規行為人員責任追究方式中表述正確的是（D）。

A.批評教育：包括告誡、通報批評 B.經濟處罰：包括罰款和扣工資 C.紀律處分：包括警告、通報評批、撤職

D.領導問責：包括停職檢查、引咎辭職、責令辭職、免職

55、以下關于個人貸款違規行為領導問責期間及限制表述正確的是（A）。

A.受到問責的高級管理人員，取消當年考核中各類評先評優資格

B.引咎辭職、責令辭職、免職的高級管理人員，以后不得重新擔任與其原職務相當的領導職務。

C.引咎辭職、責令辭職、免職的高級管理人員，不能根據工作需要，按照高級管理人員管理權限酌情安排適當崗位。D.紀律處分期滿后，引咎辭職、責令辭職、免職的高級管理人員，可以立即恢復原職。

56、關于信貸人員輪崗要求，以下說法不正確的是（B）：

A．對于達到停業標準的信貸員，暫不輪崗，專職負責催收，待恢復經辦業務后再進行輪崗安排。

B．一級支行的信貸業務審查崗連續工作滿3年（含2年）以上的必須進行輪崗。

C．一級支行的信貸業務審查崗連續工作滿2年（含2年）以上的必須進行輪崗。

D．獨立審批人在不同支行之間的派駐應至少每2年輪崗一次。

57、下面關于信貸員和信貸營業網點主管崗輪崗的說法，正確的是（D）：

A．采用異地、異崗位輪崗的，在輪崗后的一年之內，不允許返回原營業機構擔任原崗位工作。

B．如一級支行只有一家營業機構的，采用按片區輪崗的，在輪換后的一年之內不允許負責原片區；采用更換管戶信貸員的，在更換后的一年之內不允許負責原管戶客戶。

C．主輔調信貸員連續固定搭配滿一年（含一年）以上，必須進行輪換，在輪換后的3個月之內，不允許再次固定搭配。

D．對因孕期、哺乳期等特殊原因，不能按時實行崗位輪換的人員，經二級分行批準后，輪崗時間最長可延期1年。每年實行延期輪崗的人員不得超過應輪換人員總數的20%。

58、下面關于審查崗輪崗的說法，正確的是（D）：

（1）原則上實行本地輪崗，即在同一家一級支行內，由原審查崗與其他具備審查能力的不同人員之間輪崗。

（2）如一級支行只有一名審查人員，則由具備審查能力的信貸員、信貸營業部主任、貸后管理人員，或其他曾從事過審查崗工作的人員與其進行崗位輪換。

（3）如一級支行下設兩名以上（含兩名）的審查人員，也可對不同審查崗負責的不同業務范圍（例如不同的審查崗負責不同信貸員報審的業務、不同營業機構報審的業務或不同區域市場產生的業務等）進行輪換。

（4）在滿足任職資格等條件的前提下，可綜合考慮機構的總體人員配備安排，靈活采用異地等輪崗方式，即在另一家一級支行進行輪崗，以達到加強內控建設的目的。

A．僅（1）（2）（3）正確 B.僅（2）（3）（4）正確

C.僅（1）（2）（4）正確 D.以上說法全正確

59、關于個人非抵押類貸款業務檔案的保管期限，說法正確的是（B）.A．短期保管的個人非抵押類貸款業務檔案為5年：貸款本息已收回的貸款檔案，檔案保管期限為5年。檔案保管期限從貸款結清后次年1月1日起計算。

B．長期保管的個人非抵押類貸款業務檔案為5年：貸款到期未收回，直至貸款收回或以資抵債，資產處臵完畢，檔案保管期限為5年。檔案保管期限從收回或資產處臵完畢后次年1月1日起計算。

C．貸款到期逾期至今仍未收回和呆賬核銷的貸款檔案：要保管10年；每筆貸款（或額度）申請表也應保管10年。

D．未成功發放貸款的檔案，須保管3年（但對于已簽訂借款合同，因各種原因未放款的，須保留5年）。檔案保管期限從歸檔之日起計算。

60、關于一級支行小額貸款業務審貸會，以下說法正確的是（A）.A．一級支行行長、主管信貸的副行長每月應至少參加三次審貸會、每月應至少抽查三份貸款檔案（不含已參加審貸會的貸款檔案）。

B．一級支行主管信貸的副行長每月應至少參加三次審貸會、每月應至少抽查三份貸款檔案（不含已參加審貸會的貸款檔案），一級支行行長可以不參加。

C．一級支行行長、主管信貸的副行長中必須有一位每月至少參加三次審貸會、每月至少抽查三份貸款檔案（不含已參加審貸會的貸款檔案）。

D．制度中沒有明確要求，一級支行領導必須參加審貸會。但為了防范風險，一級支行行領導可以參加審貸會，但非審貸會成員的行領導不具有表決權。

二、多選題（共10題，每題1分，共計20分。每題的備選項中，有1個或1個以上的正確答案。不選、漏選、多選或選錯均不得分）

1.國有企業領導人員違反決策原則和程序決定企業的“三重一大”事項，是濫用職權、損害國有資產權益的行為。“三重一大”事項指：（ABCD）。A、重大經營決策 B、重要人事任免 C、重大項目安排 D、大額度資金運作

2．下列有關《中國郵政儲蓄銀行員工守則》的表述正確的是（ABCD）

A、嚴格按照國家法律和國家有關規定，行內規章制度開展業務，從事經營管理活動，嚴禁違規經營 B、貫徹流程銀行的理念，遵守流程銀行的要求，在崗位職責范圍內勤勉、盡職地開展工作

C、處理業務過程中，如果確信上級指示違反金融法律法規，行內規章制度，應當立即報告，以便及時糾正 D、因執行上級指示而出現違章、違紀情況，并確信繼續下去給郵儲銀行帶來損害時，執行者必須立即采取控制措施，并及時報告

3．國有企業實施《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》的主要責任人是：（ABCD）。

A、黨委書記 B、董事長 C、總經理 D、紀委書記 4．國有企業領導人員違反《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》行為的組織處理措施主要有（ABCD）刑事追究。

A、紀律處分 B、經濟處罰 C、經濟賠償 D、職業禁入

5．下列哪些行為屬于利用職務上的影響謀取不正當利益的行為？（ABCD）

A．接受服務對象送的價值1000元的健身卡B．在公務活動中接受有價證券、支付憑證D．長期借用服務對象車輛供自己使用 6．某分行領導張某在國慶節期間參加大學同學酒店聚會，費用2萬余元均由張某用公務卡支付，事后以接待費名義向單位報銷。以下評價正確的有：（ABC）

A．王某的行為屬于假公濟私行為B．王某的行為已經構成貪污犯罪C．王某的行為違反《廉政準則》

D．王某的行為屬于鋪張浪費行為

7．黨員領導干部違反《廉政準則》的，根據不同的情節，可給予哪些不同的處理？（ABCD）

A．批評教育B．組織處理C．紀律處分D．追究法律責任

8．以下哪些行為屬于脫離實際，弄虛作假，損害群眾利益和黨群干群關系的行為？（ABC）

A．某領導為爭取省級先進集體，指使下級向省檢查組虛報工作業績

B．某領導為兒子結婚大辦婚事，在五星級酒店宴請賓客上千人

C．某國企領導通過向評委行賄的手段，獲取“商業人物”榮譽稱號

D．某領導要求后勤部門在采購電腦時只采購戴爾品牌電腦

9、中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行招標管理辦法適用于本行范圍內（ABC）的招標。

A、固定資產類物質采購 B、庫存類物質采購 C、工程類

10、中國郵政儲蓄銀行支行高管合規履職監察要點包括（ABCD）。

A、是否存在授意或指使員工違規辦理業務行為。B、是否存在超越權限或范圍辦理業務行為。C、是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為。

D、是否存在違反規定辦理借新還舊及處臵不良貸款行為。

E、是否存在攤派業務計劃行為。

11、商業銀行的經營原則有（ACD）

A.安全性 B、約束性 C、流動性 D、效益性

12、關于《反洗錢法》規定的金融機構反洗錢的主要內容下列說法不正確的有（CD）。

A.建立反洗錢內部控制制度

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.不必定期開展反洗錢培訓和宣傳工作

D.為對客戶資料保密，應拒絕任何機構進行調查

13、下面哪些機關有權凍結單位和個人存款(ABCD).A.海關 B.人民檢察院 C.公安機關 D.人民法院

14、郵政金融資金安全三個規定是(ACD)A.郵政金融資金安全監督管理暫行規定

B.郵政金融資金案件處罰規定

C.郵政金融資金安全檢查規定 D.郵政金融資金案件責任查究規定

15、商業銀行操作風險的表現包括(ABCD)A.內部欺詐 B.業務中斷和系統失靈

C.外部欺詐 D.違規操作

16、貸款人應在合同中與借款人約定，借款人出現（ABCDE）等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

A.未按約定用途使用貸款 B.未按約定方式支用貸款資金 C.未遵守承諾事項

D.突破約定的財務指標約束 E.申貸文件信息失真

17、關于金融機構保密義務以下說法不正確的是(ABC).A．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構必須絕對保密

B．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構不得以任何形式對外提供

C．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以向同業金融機構提供

D．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以依法向反洗錢情報機構提供

18、存款人開立（ACD）實行核準制度，經中國人民銀行核準后由開戶銀行核發開戶登記證。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶

C.預算單位開立專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶

19、下列說法正確的是（ABC）

A.開立支票存款賬戶，申請人必須使用其本名，并提交證明其身份的合法證件。

B.支票可以支取現金，也可以轉賬，用于轉賬時，應當在支票正面注明。

C.支票上未記載出票地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為出票地。

D.出票人簽發的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額的，為空頭支票。可以簽發空頭支票。20、商業銀行在加強賬戶管理方面，對新開戶或出賬業務應遵循的“三個了解”原則是指（BCD）A.了解你的員工（KYS）B.了解你的客戶業務（KYB）C.了解你的客戶（KYC）D.了解你的客戶單據（KYD）

三、填空題（將正確答案填入括號內，每題1分，共計20分）

1.國有企業領導人員不得（授意、指使、強令）財會人員從事違反財經制度的活動。2．在使用信用卡、簽單等形式消費時，國有企業領導人員應當提供（原始憑證）和相應的（情況說明）。3．國有企業領導人員違反《國有企業領導人員廉潔從業若干規定(試行)》受到（撤職）以上紀律處分的，五年內不得擔任國有企業的領導職務;違反本規定給國有資產（造成重大損失）或者（被判刑的），終身不得擔任國有企業領導職務。

4.實行黨風廉政建設責任制，要把黨風廉政建設作為黨的建設和政權建設的主要內容，納入領導班子、領導干部目標管理，與經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設以及生態文明建設和業務工作緊密結合，（一起部署，一起落實，一起檢查，一起考核）。

5．實施責任追究，要實事求是，分清（集體責任和個人責任），主要領導責任和重要領導責任。

6.受到責任追究的領導班子、領導干部取消當年（考核評優和評選各類先進的資格）。

7、領導干部執行黨風廉政建設責任制的情況，列為（民主生活會 和述職報告）的一項重要內容。

8、企業紀檢監察機構不履行監督監察和報告職責，造成國有企業違反“三重一大”決策制度的，追究企業（紀委書記）的責任。

9、《黨章》規定，黨員領導干部必須具備的基本條件包括正確行使人民賦予的權力，依法辦事，清正廉潔，勤政為民，以身作則，艱苦樸素，密切聯系群眾，堅持黨的群眾路線，自覺地接受黨和群眾的批評和監督加強道德修養，做到自重、自省、自警、自勵，反對官僚主義，反對任何（濫用職權、謀求私利的不正之風）。

10、堅持黨的民主集中制，關系生產經營和企業改革的重大決策、重要干部任免、重要建設項目安排和大額度資金的重大事項進行集體討論研究決定

11、黨委中心組學習內（不少于4次）；年內聽取紀委反腐倡廉工作專題匯報（不少于2次）。

12、銀行業從業人員應當遵守（法律法規、行業自律規范、以及所在機構的規章）制度。

13、“七不準”禁止性規定：不準以貸轉存、（不準存貸掛鉤）、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本。

14、個人貸款違規行為責任追究中的紀律處分包括警告、（記過）、記大過、降級、（撤職）、解除勞動合同。

15、個人綜合消費貸款的用途只能用于借款人及其配偶、父母、子女購買自用車，（支付住房裝修、支付高等教育學雜費）等合法消費支出，禁止用于購買住房、及經營類車輛。

16、小企業貸款根據客戶融資用途的不同分為（小企業流動資金貸款）和（小企業固定資產貸款）。

17、信貸管理人員在工作中必須以身作則，嚴格遵守各項規章制度，堅守“三嚴禁”原則：嚴禁濫用職權、（授意、指使或強迫）員工違規辦理小額貸款。

18、個人信貸系統的記賬崗應集中到一級支行，由一級支行（會計）部配備專人擔任記賬崗A角。在A角不在時，可指定儲蓄網點的綜合柜員擔任記賬崗B角，在A角不在時放款。記賬崗應保證為專職人員，不得與出納、會計兼職，嚴禁由（信貸人員）兼任。

19、信貸人員在工作中必須維護郵儲銀行良好的企業形象，嚴格遵守各項規章制度，堅守“八不準”原則，其中規定不準代替客戶簽名、（違規代替客戶）辦理貸款手續；不準向客戶承諾（未經審批）的貸款。

20、再就業小額擔保貸款采用固定利率，利率為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率上浮

（三）個百分點，再就業小額擔保貸款的期限以月或季為單位，單筆貸款的最長期限不超過（2）年，且不得超過當地政府和擔保機構規定的最長期限。