第一篇：信用保證保險業務監管暫行辦法

信用保證保險業務監管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強信用保證保險業務（以下簡稱信保業務）監督管理，規范信保業務經營行為，防范金融交叉風險，促進信保業務持續健康發展，保護保險活動當事人合法權益，根據《中華人民共和國保險法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權利人；保證保險的投保人為義務人、被保險人為權利人。

本辦法所稱履約義務人，是指信用保險中的信用風險主體以及保證保險中的投保人。本辦法所稱網貸平臺信保業務，是指保險公司與依法設立并經省級地方金融監管部門備案登記、專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司（以下簡稱網貸平臺）合作，為網貸平臺上的借貸雙方提供的信保業務。

本辦法所稱保險公司，是指財產保險公司。

第三條 保險公司經營信保業務，應當堅持依法合規、小額分散、穩健審慎、風險可控的經營原則。

第四條 保險公司開展信保業務應當遵守償付能力監管要求，確保信保業務的整體規模與公司資本實力相匹配。保險公司開展信保業務，應當關注底層風險，充分評估信保業務對公司流動性的影響，做好流動性風險管理。

第二章 經營規則

第五條 經營信保業務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開展信保新業務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業務。

第六條 保險公司承保的信保業務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的10倍。對單個履約義務人及其關聯方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責任余額要求的部分，應當辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務人權利質押融資信保業務，對于權利質押物屬于同一兌現主體的，參照本條對單個履約義務人的規定執行。

第七條 保險公司經營信保業務，應當謹慎評估風險，準確測算風險損失率，合理預估利潤率，基礎費率的厘定應當與承保的風險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業務：

（一）類資產證券化業務和債權轉讓行為；

（二）非公開發行債券業務，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發行債券業務；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關聯方的融資行為（其他關聯方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業務，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規、規避監管等行為；

（二）承保不會實際發生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業務；

（四）通過保單特別約定或簽訂補充協議等形式，實質性改變經審批或備案的信保產品。實質性內容包括但不限于保險標的、保險責任、責任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規定上限；

（六）中國保監會禁止的其他行為。第十條 保險公司開展網貸平臺信保業務的，應當遵守第九條規定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯網金融相關規定的網貸平臺開展信保業務；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過100萬元；其他信保業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過20萬元；

（三）中國保監會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當對合作的網貸平臺制定嚴格的資質準入要求。保險公司與網貸平臺簽訂的協議，應當明確雙方權利義務。

第十二條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當按照互聯網保險業務的相關規定，做好保險產品及服務等方面信息披露。同時，保險公司應當要求合作網貸平臺公布由保險公司統一制作和授權的保險產品重要信息，相關宣傳內容應當經雙方共同審核同意，避免網貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

第三章 內控管理

第十三條 保險公司應當建立符合審慎經營原則的業務制度，包括業務評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業務制度應貫穿信保業務全流程和各操作環節，確保相關決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業務的，應當設立專門的信保部門或管理團隊，實行保前、保中、保后風險隔離的管理原則。總公司對信保業務實行集中管理，開辦信保業務的分支機構應當設立專職人員負責保前風控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償等工作。

第十五條 總公司應當配備或聘請具有經濟、金融、法律、財務、統計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業經驗的專業人才，并不斷加強業務培訓和人才培養，提高風險識別能力。第十六條 保險公司應當建立涵蓋信保業務全流程的業務系統，應當將業務系統與財務系統銜接，并在業務系統中鎖定各環節總分支機構管理層級與權限設置。鼓勵保險公司開發包含信用評級模型、追償等功能的信保業務專業操作系統。

保險公司應在業務系統中設定校驗規則，控制單個及單筆履約義務人的承保金額和整體信保業務的承保金額，避免通過多次承保規避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應當按照財務規則、會計準則等要求，單獨核算，單獨統計，分類管理，準確記錄，真實反映信保業務的經營費用、經營成本和經營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業務應根據具體業務類型的風險分布特征，合理提取相關責任準備金，并對保費充足性進行測試，準確計量未到期責任風險。

第十九條 保險公司應當逐步建立以內部審核為主、第三方風控機構為輔的風險審核機制。保險公司應當對履約義務人的資產真實性、交易真實性、還款能力和還款意愿進行審慎調查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業務，應當根據業務風險狀況，及時監控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監管機制。

第二十一條 保險公司應當加強對抵質押物的管理，建立抵質押物處置的有效渠道，提高對抵質押物的處置能力。保險公司對履約義務人、連帶責任保證人或第三方所提供的反制措施，應當仔細核驗，確保抵質押品及擔保憑證的合法性、真實性、有效性。

第二十二條 保險公司應當結合信保業務的風險狀況，與業務合作方建立風險共擔機制，包括但不限于抵質押措施、設置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關協議中明確。

第二十三條 開辦信保業務的保險公司應當逐步接入中國人民銀行征信系統，并將有關部門要求的相關信息及時上傳征信系統。鼓勵保險公司根據需要與司法系統、民政系統、第三方征信機構、各類大數據機構等進行信息對接。

第二十四條 保險公司應當建立信保業務的風險預警機制，并針對主要風險類型，設定預警指標和參數，做到早預警、早處置。

第二十五條 保險公司應當建立信保業務突發風險事件應急預案，明確處置部門及職責、處置措施和處置程序，及時化解風險，避免發生群體性、區域性事件。同時，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應當將信保業務納入內部審計范疇，對信保業務的內部審計內容包括但不限于業務經營、風控措施、準備金提取、業務合法合規等情況。

第四章 監督管理

第二十七條 中國保監會負責整體信保業務的日常監管，各保監局負責轄區內保險公司分支機構信保業務的日常監管。中國保監會指導各保監局做好轄區內信保業務風險事件處置工作。保險公司分支機構首次開辦、暫停、復辦或停辦信保業務，應當自出現上述情況之日起5個工作日內向當地保監局報告。

第二十八條 經營信保業務的保險公司應于每年4月底前向中國保監會報告上一年度業務經營情況，包括但不限于以下內容：

（一）內部風險管理制度建設情況及專業人才配備情況。

（二）業務經營情況：

1.基本情況，包括經營信保業務的區域范圍、分支機構、保費規模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實際承保費率水平；

2.經營結果，包括信保業務的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業務概況、賠款支出排名前三位的業務概況、與股東或其它關聯方之間開展信保業務情況、再保險情況；

（三）風險預警標準及風險處置情況；

（四）信保業務的專項審計報告或審計報告中涉及信保業務的內容；

（五）中國保監會要求報告的其他情況。

保險公司分支機構應當根據當地保監局的要求，定期報送信保業務經營情況。第二十九條 保險公司應當建立重大風險事件報送機制，及時將重大風險事件暴發前、處置中、結案后的情況報送中國保監會和當地保監局。重大風險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩定經營、影響公司償付能力、影響公司或行業聲譽、涉及被保險人人數較多等。

第三十條 保險公司在經營信保業務過程中，存在以下情形的，中國保監會可以責令整改。對于違反《保險法》有關規定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規定的償付能力要求開展信保業務的；

（二）未按本辦法規定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規定超業務范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規定開展信保業務的；

（五）未按本辦法第十二條規定信息披露的；

（六）未按規定使用經審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉分保）方式接受信保業務的，應當遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監會負責解釋和修訂。第三十三條 本辦法自印發之日起生效，施行期限為3年。

第二篇：互聯網保險業務監管暫行辦法

互聯網保險業務監管暫行辦法

為規范互聯網保險經營行為，保護保險消費者合法權益，促進互聯網保險業務健康發展，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。

第一章

總

則

第一條

本辦法所稱互聯網保險業務，是指保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。

本辦法所稱保險機構，是指經保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業中介機構。保險專業中介機構是指經營區域不限于注冊地所在省、自治區、直轄市的保險專業代理公司、保險經紀公司和保險公估機構。

本辦法所稱自營網絡平臺，是指保險機構依法設立的網絡平臺。

本辦法所稱第三方網絡平臺，是指除自營網絡平臺外,在互聯網保險業務活動中，為保險消費者和保險機構提供網絡技術支持輔助服務的網絡平臺。

第二條

保險機構開展互聯網保險業務，應遵守法律、行政法規以及本辦法的有關規定，不得損害保險消費者合法權益和社會公共利益。

保險機構應科學評估自身風險管控能力、客戶服務能力，合理確定適合互聯網經營的保險產品及其銷售范圍，不能確保客戶服務質量和風險管控的，應及時予以調整。

保險機構應保證互聯網保險消費者享有不低于其他業務渠道的投保和理賠等保險服務，保障保險交易信息和消費者信息安全。

第三條

互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為，應由保險機構管理和負責。

第三方網絡平臺經營開展上述保險業務的，應取得保險業務經營資格。

第二章

經營條件與經營區域

第四條

互聯網保險業務應由保險機構總公司建立統一集中的業務平臺和處理流程，實行集中運營、統一管理。

除本辦法第一條規定的保險公司和保險專業中介機構外，其他機構或個人不得經營互聯網保險業務。保險機構的從業人員不得以個人名義開展互聯網保險業務。

第五條

保險機構開展互聯網保險業務的自營網絡平臺，應具備下列條件：

（一）具有支持互聯網保險業務運營的信息管理系統，實現與保險機構核心業務系統的無縫實時對接，并確保與保險機構內部其他應用系統的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構內外部傳遞與蔓延。

（二）具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等互聯網信息安全管理體系；

（三）具有互聯網行業主管部門頒發的許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案，且網站接入地在中華人民共和國境內；

（四）具有專門的互聯網保險業務管理部門，并配備相應的專業人員；

（五）具有健全的互聯網保險業務管理制度和操作規程；

（六）互聯網保險業務銷售人員應符合保監會有關規定；

（七）中國保監會規定的其他條件。

第六條

保險機構通過第三方網絡平臺開展互聯網保險業務的，第三方網絡平臺應具備下列條件：

（一）具有互聯網行業主管部門頒發的許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案，且網站接入地在中華人民共和國境內；

（二）具有安全可靠的互聯網運營系統和信息安全管理體系，實現與保險機構應用系統的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構內外部傳遞與蔓延；

（三）能夠完整、準確、及時向保險機構提供開展保險業務所需的投保人、被保險人、受益人的個人身份信息、聯系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；

（四）最近兩年未受到互聯網行業主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監會列入保險行業禁止合作清單；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第三方網絡平臺不符合上述條件的,保險機構不得與其合作開展互聯網保險業務。

第七條

保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將下列險種的互聯網保險業務經營區域擴展至未設立分公司的省、自治區、直轄市：

（一）人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；

（二）投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險;

（三）能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務;

（四）中國保監會規定的其他險種。

中國保監會可以根據實際情況，調整并公布上述可在未設立分公司的省、自治區、直轄市經營的險種范圍。

對投保人、被保險人、受益人或保險標的所在的省、自治區、直轄市，保險公司沒有設立分公司的，保險機構應在銷售時就其可能存在的服務不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認，并留存確認記錄。

保險專業中介機構開展互聯網保險業務的業務范圍和經營區域，應與提供相應承保服務的保險公司保持一致。

第三章

信息披露

第八條

保險機構開展互聯網保險業務，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。

保險機構應在開展互聯網保險業務的相關網絡平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產品及服務等信息，需列明的信息包括下列內容：

（一）保險產品的承保公司、銷售主體及承保公司設有分公司的省、自治區、直轄市清單；

（二）保險合同訂立的形式，采用電子保險單的，應予以明確說明；

（三）保險費的支付方式，以及保險單證、保險費發票等憑證的配送方式、收費標準；

（四）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；

（五）投保、承保、理賠、保全、退保的辦理流程及保險賠款、退保金、保險金的支付方式；

（六）針對投保人（被保險人或者受益人）的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；

（七）中國保監會規定的其他內容。

其中，互聯網保險產品的銷售頁面上應包含下列內容：

（一）保險產品名稱（條款名稱和宣傳名稱）及批復文號、備案編號或報備文件編號；

（二）保險條款、費率（或保險條款、費率的鏈接），其中應突出提示和說明免除保險公司責任的條款，并以適當的方式突出提示理賠要求、保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現金價值等重點內容；

（三）銷售人身保險新型產品的，應按照《人身保險新型產品信息披露管理辦法》的有關要求進行信息披露和利益演示，嚴禁片面使用“預期收益率”等描述產品利益的宣傳語句；

（四）保險產品為分紅險、投連險、萬能險等新型產品的，須以不小于產品名稱字號的黑體字標注收益不確定性；

（五）投保人的如實告知義務，以及違反義務的后果；

（六）保險產品銷售區域范圍；

（七）其他直接影響消費者利益和購買決策的事項。

網絡平臺上公布的保險產品相關信息，應由保險公司統一制作和授權發布，并確保信息內容合法、真實、準確、完整。

第九條

開展互聯網保險業務的保險機構，應在其官方網站建立互聯網保險信息披露專欄，需披露的信息包括下列內容：

（一）經營互聯網保險業務的網站名稱、網址，如為第三方網絡平臺，還要披露業務合作范圍；

（二）互聯網保險產品信息，包括保險產品名稱、條款費率（或鏈接）及批復文號、備案編號、報備文件編號或條款編碼；

（三）已設立分公司名稱、辦公地址、電話號碼等；

（四）客戶服務及消費者投訴方式；

（五）中國保監會規定的其他內容。

保險專業中介機構開展互聯網保險業務的，應披露的信息還應包括中國保監會頒發的業務許可證、營業執照登載的信息或營業執照的電子鏈接標識、保險公司的授權范圍及內容。

第四章

經營規則

第十條

保險機構應將保險監管規定及有關要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險機構與第三方網絡平臺應簽署合作協議，明確約定雙方權利義務，確保分工清晰、責任明確。因第三方網絡平臺原因導致保險消費者或者保險機構合法權益受到損害的，第三方網絡平臺應承擔賠償責任。

第十一條

第三方網絡平臺應在醒目位置披露合作保險機構信息及第三方網絡平臺備案信息，并提示保險業務由保險機構提供。

第三方網絡平臺應于收到投保申請后24小時內向保險機構完整、準確地提供承保所需的資料信息，包括投保人（被保險人、受益人）的姓名、證件類型、證件號碼、聯系方式、賬戶等資料。除法律法規規定的情形外，保險機構及第三方網絡平臺不得將相關信息泄露給任何機構和個人。

第三方網絡平臺為保險機構提供宣傳服務的，宣傳內容應經保險公司審核，以確保宣傳內容符合有關監管規定。保險公司對宣傳內容的真實性、準確性和合規性承擔相應責任。

第十二條

保險公司應加強對互聯網保險產品的管理，選擇適合互聯網特性的保險產品開展經營，并應用互聯網技術、數據分析技術等開發適應互聯網經濟需求的新產品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關監管規定。

第十三條

投保人交付的保險費應直接轉賬支付至保險機構的保費收入專用賬戶，第三方網絡平臺不得代收保險費并進行轉支付。保費收入專用賬戶包括保險機構依法在第三方支付平臺開設的專用賬戶。

第十四條

保險機構及第三方網絡平臺以贈送保險、或與保險直接相關物品和服務的形式開展促銷活動的，應符合中國保監會有關規定。不得以現金或同類方式向投保人返還所交保費。

第十五條

保險機構應完整記錄和保存互聯網保險業務的交易信息，確保能夠完整、準確地還原相關交易流程和細節。交易信息應至少包括：產品宣傳和銷售文本、銷售和服務日志、投保人操作軌跡等。第三方網絡平臺應協助和支持保險機構依法取得上述信息。

第十六條

保險公司應加強互聯網保險業務的服務管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務體系，探索以短信、即時通訊工具等多種方式開展客戶回訪，簡化服務流程，創新服務方式，確保客戶服務的高效和便捷。

對因需要實地核保、查勘和調查等因素而影響向消費者提供快速和便捷保險服務的險種，保險機構應立即暫停相關保險產品的銷售，并采取有效措施進行整改，整改后仍不能解決的，應終止相關保險產品的銷售。

第十七條

保險機構應加強業務數據的安全管理，采取防火墻隔離、數據備份、故障恢復等技術手段，確保與互聯網保險業務有關交易數據和信息的安全、真實、準確、完整。

保險機構應防范假冒網站、APP應用等針對互聯網保險的違法犯罪活動，檢查網頁上對外鏈接的可靠性，開辟專門渠道接受公眾舉報，發現問題后應立即采取防范措施，并及時向保監會報告。

第十八條

保險機構應加強客戶信息管理，確保客戶資料信息真實有效，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。

對開展互聯網保險業務過程中收集的客戶信息，保險機構應嚴格保密，不得泄露，未經客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務之外的目的。

第十九條

保險公司應制定應急處置預案，妥善應對因突發事件、不可抗力等原因導致的互聯網保險業務經營中斷。

保險機構互聯網保險業務經營中斷的，應在自營網絡平臺或第三方網絡平臺的主頁顯著位置進行及時公布，并說明原因及后續處理方式。

第二十條

保險機構應建立健全客戶身份識別制度，加強對大額交易和可疑交易的監控和報告，嚴格遵守反洗錢有關規定。

保險機構應要求投保人原則上使用本人賬戶支付保險費，退保時保險費應退還至原交費賬戶，賠款資金應支付到投保人本人、被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業務，保險機構應核對投保人賬戶信息的真實性，確保付款人、收款人為投保人本人。

保險機構應建立健全互聯網保險反欺詐制度，加強對互聯網保險欺詐的監控和報告，第三方網絡平臺應協助保險機構開展反欺詐監控和調查。

第二十一條

保險公司向保險專業中介機構及第三方網絡平臺支付相關費用時，應當由總公司統一結算、統一授權轉賬支付。

保險公司應按照合作協議約定的費用種類和標準，向保險專業中介機構支付中介費用或向第三方網絡平臺支付信息技術費用等，不得直接或間接給予合作協議約定以外的其他利益。

第二十二條

中國保監會及其派出機構依據法律法規及相關監管規定，對保險機構和第三方網絡平臺的互聯網保險經營行為進行日常監管和現場檢查，保險機構和第三方網絡平臺應予配合。

第二十三條

中國保險行業協會依據法律法規及中國保監會的有關規定，對互聯網保險業務進行自律管理。

中國保險行業協會應在官方網站建立互聯網保險信息披露專欄，對開展互聯網保險業務的保險機構及其合作的第三方網絡平臺等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監督。中國保監會官方網站同時對相關信息進行披露。

第五章

監督管理

第二十四條

開展互聯網保險業務的保險機構具有以下情形之一的，中國保監會可以責令整改；情節嚴重的，依法予以行政處罰：

（一）擅自授權分支機構開辦互聯網保險業務的；

（二）與不符合本辦法規定的第三方網絡平臺合作的；

（三）發生交易數據丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的；

（四）未按照本辦法規定披露信息或做出提示，進行誤導宣傳的；

（五）違反本辦法關于經營區域、費用支付等有關規定的；

（六）不具備本辦法規定的開展互聯網保險業務條件的；

（七）違反中國保監會規定的其他行為。

第二十五條

開展互聯網保險業務的第三方網絡平臺具有以下情形之一的，中國保監會可以要求其改正；拒不改正的，中國保監會可以責令有關保險機構立即終止與其合作，將其列入行業禁止合作清單，并在全行業通報：

（一）擅自與不符合本辦法規定的機構或個人合作開展互聯網保險業務；

（二）未經保險公司同意擅自開展宣傳，造成不良后果的；

（三）違反本辦法關于信息披露、費用支付等規定的；

（四）未按照本辦法規定向保險機構提供或協助保險機構依法取得承保所需信息資料的；

（五）不具備本辦法規定的開展互聯網保險業務條件的；

（六）不配合保險監管部門開展監督檢查工作的；

（七）違反中國保監會規定的其他行為。

第二十六條

中國保監會統籌負責互聯網保險業務的監管，各保監局負責轄區內互聯網保險業務的日常監測與監管，并可根據中國保監會授權對有關保險機構開展監督檢查。

保險機構或其從業人員違反本辦法，中國保監會及其派出機構可以通過監管談話、監管函等措施，責令限期整改；拒不整改、未按要求整改，或構成《保險法》等法律、行政法規規定的違法行為的，依法進行處罰。

第六章

附

則

第二十七條

專業互聯網保險公司的經營范圍和經營區域，中國保監會另有規定的，適用其規定。

再保險業務不適用本辦法。

第二十八條

對保險機構通過即時通訊工具、應用軟件、社交平臺等途徑銷售保險產品的管理，參照適用本辦法。

保險公司、保險集團（控股）公司下屬非保險類子公司依法設立的網絡平臺，參照第三方網絡平臺管理。

第二十九條

本辦法由中國保監會負責解釋和修訂。

第三十條

本辦法自2015年10月1日起施行，施行期限為3年。《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》（保監發〔2011〕53號）同時廢止。

第三篇：中國保監會關于印發《信用保證保險業務監管暫行辦法》的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監財險〔2017〕180號 【發布日期】2017-07-11 【生效日期】2017-07-11 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于印發《信用保證保險業務監管暫行辦法》的通知

保監財險〔2017〕180號

各保監局、各財產保險公司：

為進一步規范信用保證保險業務（以下簡稱信保業務）經營行為，加強信保業務監管，防范系統性金融風險，促進信保業務持續健康發展，我會制定了《信用保證保險業務監管暫行辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

中國保監會

2017年7月11日

信用保證保險業務監管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強信用保證保險業務（以下簡稱信保業務）監督管理，規范信保業務經營行為，防范金融交叉風險，促進信保業務持續健康發展，保護保險活動當事人合法權益，根據《中華人民共和國保險法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權利人；保證保險的投保人為義務人、被保險人為權利人。

本辦法所稱履約義務人，是指信用保險中的信用風險主體以及保證保險中的投保人。

本辦法所稱網貸平臺信保業務，是指保險公司與依法設立并經省級地方金融監管部門備案登記、專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司（以下簡稱網貸平臺）合作，為網貸平臺上的借貸雙方提供的信保業務。

本辦法所稱保險公司，是指財產保險公司。

第三條 保險公司經營信保業務，應當堅持依法合規、小額分散、穩健審慎、風險可控的經營原則。

第四條 保險公司開展信保業務應當遵守償付能力監管要求，確保信保業務的整體規模與公司資本實力相匹配。保險公司開展信保業務，應當關注底層風險，充分評估信保業務對公司流動性的影響，做好流動性風險管理。

第二章 經營規則 第五條 經營信保業務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開展信保新業務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業務。

第六條 保險公司承保的信保業務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的10倍。對單個履約義務人及其關聯方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責任余額要求的部分，應當辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務人權利質押融資信保業務，對于權利質押物屬于同一兌現主體的，參照本條對單個履約義務人的規定執行。

第七條 保險公司經營信保業務，應當謹慎評估風險，準確測算風險損失率，合理預估利潤率，基礎費率的厘定應當與承保的風險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業務：

（一）類資產證券化業務和債權轉讓行為；

（二）非公開發行債券業務，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發行債券業務；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關聯方的融資行為（其他關聯方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業務，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規、規避監管等行為；

（二）承保不會實際發生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業務；

（四）通過保單特別約定或簽訂補充協議等形式，實質性改變經審批或備案的信保產品。實質性內容包括但不限于保險標的、保險責任、責任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規定上限；

（六）中國保監會禁止的其他行為。

第十條 保險公司開展網貸平臺信保業務的，應當遵守第九條規定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯網金融相關規定的網貸平臺開展信保業務；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過100萬元；其他信保業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過20萬元；

（三）中國保監會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當對合作的網貸平臺制定嚴格的資質準入要求。保險公司與網貸平臺簽訂的協議，應當明確雙方權利義務。

第十二條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當按照互聯網保險業務的相關規定，做好保險產品及服務等方面信息披露。同時，保險公司應當要求合作網貸平臺公布由保險公司統一制作和授權的保險產品重要信息，相關宣傳內容應當經雙方共同審核同意，避免網貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

第三章 內控管理 第十三條 保險公司應當建立符合審慎經營原則的業務制度，包括業務評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業務制度應貫穿信保業務全流程和各操作環節，確保相關決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業務的，應當設立專門的信保部門或管理團隊，實行保前、保中、保后風險隔離的管理原則。總公司對信保業務實行集中管理，開辦信保業務的分支機構應當設立專職人員負責保前風控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償等工作。

第十五條 總公司應當配備或聘請具有經濟、金融、法律、財務、統計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業經驗的專業人才，并不斷加強業務培訓和人才培養，提高風險識別能力。

第十六條 保險公司應當建立涵蓋信保業務全流程的業務系統，應當將業務系統與財務系統銜接，并在業務系統中鎖定各環節總分支機構管理層級與權限設置。鼓勵保險公司開發包含信用評級模型、追償等功能的信保業務專業操作系統。

保險公司應在業務系統中設定校驗規則，控制單個及單筆履約義務人的承保金額和整體信保業務的承保金額，避免通過多次承保規避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應當按照財務規則、會計準則等要求，單獨核算，單獨統計，分類管理，準確記錄，真實反映信保業務的經營費用、經營成本和經營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業務應根據具體業務類型的風險分布特征，合理提取相關責任準備金，并對保費充足性進行測試，準確計量未到期責任風險。

第十九條 保險公司應當逐步建立以內部審核為主、第三方風控機構為輔的風險審核機制。保險公司應當對履約義務人的資產真實性、交易真實性、還款能力和還款意愿進行審慎調查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業務，應當根據業務風險狀況，及時監控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監管機制。

第二十一條 保險公司應當加強對抵質押物的管理，建立抵質押物處置的有效渠道，提高對抵質押物的處置能力。保險公司對履約義務人、連帶責任保證人或第三方所提供的反制措施，應當仔細核驗，確保抵質押品及擔保憑證的合法性、真實性、有效性。

第二十二條 保險公司應當結合信保業務的風險狀況，與業務合作方建立風險共擔機制，包括但不限于抵質押措施、設置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關協議中明確。

第二十三條 開辦信保業務的保險公司應當逐步接入中國人民銀行征信系統，并將有關部門要求的相關信息及時上傳征信系統。鼓勵保險公司根據需要與司法系統、民政系統、第三方征信機構、各類大數據機構等進行信息對接。

第二十四條 保險公司應當建立信保業務的風險預警機制，并針對主要風險類型，設定預警指標和參數，做到早預警、早處置。

第二十五條 保險公司應當建立信保業務突發風險事件應急預案，明確處置部門及職責、處置措施和處置程序，及時化解風險，避免發生群體性、區域性事件。同時，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應當將信保業務納入內部審計范疇，對信保業務的內部審計內容包括但不限于業務經營、風控措施、準備金提取、業務合法合規等情況。

第四章 監督管理

第二十七條 中國保監會負責整體信保業務的日常監管，各保監局負責轄區內保險公司分支機構信保業務的日常監管。中國保監會指導各保監局做好轄區內信保業務風險事件處置工作。保險公司分支機構首次開辦、暫停、復辦或停辦信保業務，應當自出現上述情況之日起5個工作日內向當地保監局報告。

第二十八條 經營信保業務的保險公司應于每年4月底前向中國保監會報告上一業務經營情況，包括但不限于以下內容：

（一）內部風險管理制度建設情況及專業人才配備情況。

（二）業務經營情況：

1.基本情況，包括經營信保業務的區域范圍、分支機構、保費規模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實際承保費率水平；

2.經營結果，包括信保業務的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業務概況、賠款支出排名前三位的業務概況、與股東或其它關聯方之間開展信保業務情況、再保險情況；

（三）風險預警標準及風險處置情況；

（四）信保業務的專項審計報告或審計報告中涉及信保業務的內容；

（五）中國保監會要求報告的其他情況。

保險公司分支機構應當根據當地保監局的要求，定期報送信保業務經營情況。

第二十九條 保險公司應當建立重大風險事件報送機制，及時將重大風險事件暴發前、處置中、結案后的情況報送中國保監會和當地保監局。重大風險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩定經營、影響公司償付能力、影響公司或行業聲譽、涉及被保險人人數較多等。

第三十條 保險公司在經營信保業務過程中，存在以下情形的，中國保監會可以責令整改。對于違反《保險法》有關規定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規定的償付能力要求開展信保業務的；

（二）未按本辦法規定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規定超業務范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規定開展信保業務的；

（五）未按本辦法第十二條規定信息披露的；

（六）未按規定使用經審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉分保）方式接受信保業務的，應當遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監會負責解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自印發之日起生效，施行期限為3年。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第四篇：養殖業保險業務管理暫行辦法

養殖業保險業務管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強我省養殖業保險業務管理，規范保險經辦機構業務操作程序,提高服務質量,根據《吉林省農業保險工作領導小組關于印發<吉林省養殖業保險工作實施方案>的通知》（吉農保字[2008]6號）等文件精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱養殖業保險，是指享受中央及地方財政保費補貼的能繁母豬、奶牛等養殖保險。

第三條 本辦法所稱的保險經辦機構為安華農業保險股份有限公司吉林省分公司及其所屬市（州）、縣（市、區）公司及中國人民財產保險股份有限公司吉林省分公司及其所屬市（州）、縣（市、區）公司。

第二章 承 保

第四條 投保標的必須符合下列投保條件：

（一）養殖場地及設施符合衛生防疫條件，管理制度健全、飼養圈舍衛生、能夠保證飼養質量；

（二）飼養場所在當地洪水警戒水位線以上的非蓄洪、行洪區；

（三）投保個體應是經畜牧獸醫部門驗明無傷殘，無保險責任范圍內的疾病，營養良好，飼養管理正常，能按所在地縣級畜牧防疫部門審定的免疫程序接種并有記錄，并必須具有識別身份 1 的統一標識；

（四）投保標的具備一定規模，便于業務管理；

（五）保險經辦機構制定的經保監部門審定通過的其他條件。

第五條 保險責任為重大病害、自然災害和意外事故所導致的投保個體直接死亡。

因人為管理不善、故意或過失行為，以及違反防疫規定或發病后不及時治療所造成的投保個體死亡，保險經辦機構不承擔賠償責任。

第六條 保險期限為一年，設疾病觀察期15天。第七條 保險經辦機構要根據投保標的信息，在畜牧獸醫等部門的配合下，逐一查驗投保標的。對無耳標、帶病投保、沒有進行免疫、年齡不夠、投保數量不夠等不符合投保條件的，不予承保。

第八條 參保養殖戶、龍頭企業自交保費和縣（市、區）財政保費補貼須一次性劃入保險經辦機構指定帳戶,保險經辦機構在完成保費收取、查驗標的，核對投保手續等工作后，為投保人出具保險單。

第三章 報 案

第九條 投保標的出險后3小時內，投保人或被保險人向保險經辦機構指定的全國統一服務專線報案。

第十條 各承保公司應建立“出險報案登記臺帳”，并分險種進行填制、整理和歸檔。

第四章 現場查勘

第十一條 保險經辦機構要堅持及時、快速、客觀的原則，積極進行現場查勘定損。

第十二條 保險經辦機構必須在接到報案12小時內出現場，第一現場率要達到100％。

第十三條 現場查勘由當地保險經辦機構具體負責，一次死亡數量較多時，要逐級上報，在上級公司的指導下進行查勘。

第十四條 如遇死因難以確定等疑難案件，要聘用畜牧獸醫等部門具有資質的專業技術人員對死亡標的死亡原因進行鑒定。

第十五條 現場查勘工作要注意以下事項:

（一）攜帶保單抄件及投保明細表，并與出險標的認真核對，認定是否為承保標的、是否屬于保險責任；

（二）出同一現場人員要在2人以上；

（三）查明出險時間，了解是否在保險期限內,因疾病或傳染病死亡的，要核對出險時間是否在疾病觀察期內；

（四）現場要拍攝照片，照片要能反映死亡標的特征、標識及圈舍環境，并注明拍照時間、拍照人姓名；

（五）若投保人、被保險人對查勘定損結果有疑義，被保險人應向保險經辦機構出示縣級（含）以上畜牧獸醫部門的死亡原因鑒定證明材料；

（六）因傳染病死亡的標的，由投保人或被保險人進行焚燒、掩埋等無害化處理；

第十六條 查勘現場時應指導投保人或被保險人填寫出險 3 通知書、賠款收據、損失清單、賠款協議書等有關保險單證和材料。各種理賠單證填寫要做到要素齊全，內容完整，文字簡練，字跡清晰，嚴禁模棱兩可或含糊其辭，有關情況須經被保險人簽字確認。

第五章 賠償處理

第十七條 查勘現場完畢后，按保險經辦機構內部理賠定損核賠工作流程處理。

第十八條 不得擴大賠付、私自協議賠付。對不屬于保險責任的案件，做出拒賠結論后，須填寫拒賠登記，并由保險經辦機構經理簽字后逐級上報審批，核準后向被保險人發出《保險拒賠通知書》。

第十九條 保險經辦機構理賠要迅速，對可以結案的案件，須督促被保險人盡快提交索賠材料，加快結案。對超過索賠期、棄權等案件要及時清理、注銷，提高結案率。

第二十條 對死亡原因明確、保險責任清楚的，要盡快賠付。對屬于保險責任，且有殘值的出險標的，賠付時要按照保險金額的20%—30%扣減殘值。

第六章 檔案管理

第二十一條 理賠案卷需一案一卷整理、裝訂、登記、存檔。案卷要做到單證齊全，編排有序，目錄清楚，裝訂整齊，并建立已、未決賠案登記臺帳，由保險經辦機構負責保管。

第七章 監督管理

第二十二條 保險經辦機構省級公司要加強對基層承保公司的業務指導和管理，及時發現和解決問題。督促基層承保公司依法合規經營，嚴肅處理業務人員弄虛作假參與騙保騙賠行為。要按月向省財政廳、吉林保監局報送養殖業保險業務開展情況。終了后半個月內報送養殖業保險工作總結。

第二十三條 保險經辦機構和有關部門要加強養殖業保險風險防范，指導投保人和被保險人做好防災防損工作。

第二十四條 養殖業保險業務的資金管理按照《吉林省財政廳關于印發<吉林省養殖業保險保費補貼資金管理暫行辦法>的通知》（吉財債[2008]315號）執行。

第二十五條 省農業保險領導小組辦公室是全省養殖業保險業務的監督管理部門，將定期對保險經辦機構養殖業保險業務開展情況進行檢查，凡發現保險經辦機構不按此辦法執行或弄虛作假、縱容基層承保公司騙保騙賠行為的，將取消保險經辦機構的經辦資格。

第八章 附則

第二十六條 本辦法自印發之日起施行。

第五篇：信用監管（范文）

平城工商所發揮信用監管優勢有效提升監管效能

今年，陵川縣工商局平城工商所不斷完善信用監管體系建設，創新監管機制，以市場主體信用信息采集為切入點，以強化企業信用分類監管為手段，以強化企業信用幫扶為重點，有效鞏固和提升了責任區監管效能。

一是強化信用信息征信工作，為實施有效監管打牢基礎。近年來，平城工商所不斷完善信用體系建設與工商業務的有機融合，對轄區200家企業和1000余戶個體戶登記信息逐一錄入微機，一戶一檔，可隨點隨查，一查即清。同時，利用企業年檢和個體驗照，及時核對、清理、補充企業和個體工商戶登記注冊、變更換照、年檢驗照信息，及執法監管中的動態監管信息，初步形成了集巡查、監管、警示、評價為一體的經濟戶口綜合監管系統，構建了企業信用平臺，為實施有效監管打牢基礎。

二是強化企業分類監管，突破基層監管瓶頸。平城工商所轄一鎮三鄉，111個行政村，處在市場監管的前沿陣地，職責多、任務重、管轄廣、人員少，單靠日常巡查實施市場監管，時間長，效率低。對此，平城工商所充分發揮信用監管優勢，依據企業信用分類類別，實施適時巡查、定時巡查、隨時巡查和專項檢查，不但改變了日常監管只執行而裹足不前的局面，而且還提高了市場監管的針對性。今年，借助企業信用平臺，對各類市場主體巡查230余戶次，重點對失信企業加強了市場巡查頻次，查處各類違法案件38起，有效鞏固和提升了責任區監管效能。

三是強化企業信用幫扶，服務地方經濟發展。借助信用信息化系統，繼續開展“守合同重信用”企業評選活動，向省、市局推薦“守合同重信用”企業7家，引導企業增強自律意識。同時，繼續引深“創建信用市場、評定信用商戶”活動，加大與金融機構的協調溝通力度，向金融部門推薦信用良好的中小企業和個體工商戶，并指導個、私協會組成聯合擔保協會，促進“銀、企”對接，依托信用體系建設成果積極幫助當地個私企業融資難問題。目前，累計評定信用商戶70余戶，幫助30戶個體經營戶和私營企業辦理各類小額貸款350余萬元，為推進地方經濟轉型發展起到了示范作用。