第一篇：對如何開展信用保險業務的調查報告

對如何開展信用保險業務的調查報告

一、調查目的掌握投保人對保險的了解和看法，了解保險市場存在的問題。

二、調查對象及其一般情況

調查對象：保險公司或保險中介機構（保險代理人、保險經紀人、保險公估人）的客戶（主要是投保人）。

三、調查方式

本次調查采取的是口頭咨詢調查。

四、調查時間：

2010年11月20日――2010年12月5日

五、調查內容

主要調查了投保人的投保目的，投保的主要原因和影響其在各保險業務之間選擇的因素以及喜歡的保險類型和購買保險的品種等。

六、調查結果

本人就調查結果統計如下：

通過本學期對保險學的學習，我對保險業及其相關產業有了初步的了解，為了進一步學習，我對多家保險公司及中介進行電話訪談或親自上門詢問，了解到中國近幾年的保險業發展迅速，各式各樣的產品不斷推出，為人們提供了不少的方便。其中，賣的最火熱的，當屬意外傷害險。

1.1意外傷害險的內容

意外傷害險主要有個人意外傷害保險、團體意外傷害保險、航空意外傷害保險、旅游意外傷害保險、住宿旅客意外傷害保險、出國人員意外傷害保險等險種。意外傷害保險也可以作為附加險附加于各種人身保險合同。

意外傷害險是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發生的事故。只有同時具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能構成該合同的保險事故。所謂“外來”，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故；所謂“劇烈”是指人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質勘探作業、運動員多年運動致腰及關節損傷等，就不是意外事故；所謂“偶然”，是指被保險人不能預見、不希望發生的事故。意外傷害保險承保的風險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產品對意外傷害定義是：以外來的、突發的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

1.2 意外傷害保險的特點

A.短期性：意外傷害保險是短期險；通常以一年期為多，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險，保險期限為一次旅程；出差人員的平安保險，保險期限為一個周期；游泳者平安保險期限更短，其保險期限只有一個場次。

B.靈活性：人身意外傷害保險中，很多是經當事人雙方簽訂協議書，保險金額亦是經雙方協商議定的(不超過最高限額)，保險責任范圍也相對靈活。投保手續也十分簡便，當場付費簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費能力，一般的人均可參加。

C.保費低廉、保障全面：一般不具備儲蓄功能，在保險期終止后，即使沒有發生保險事故，保險公司也不退還保險費。所以一般保費較低，保障較高。

1.3 人們買意外傷害保險的原因

生活在一個不斷提速的時代，時空組合的頻頻切換成為很多都市白領的生活狀態。他們的休閑方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潛水、探險、滑輪、蹦極，玩的都是心跳。可是，當我們在享受繽紛多彩的世界、追求別樣的體驗時，總是有一些不幸的事例警示著風險的存在，即使它有時候看起來是那么的偶然。

沒有人會否認我們生活在一個富足的時代，但是富足時代的風險遠遠不是稀缺的。君不見2004年印度洋一場海嘯卷去15萬條生命，臺風、火災、交通事故奪人性命的報道幾乎不絕于報端，甚至山體滑坡埋葬乘客、高空墜物下起“流行雨”、大風起兮吹翻火車也并非笑談。事實反復告訴我們，風險也許離我們并不遙遠。

統計數據表明：近年來，中國交通事故發生率多達50萬起/年，因交通事故死亡人數均超過10萬人，相當于一個小型縣，居世界第一。平均每5分鐘就有一人喪身車輪，每1分鐘都會有一人因為交通事故而傷殘。每年因交通事故所造成的財產經濟損失達數百億元。然而，總是有人這樣告訴別人和說服自己：風險是小概率事件，風險太偶然，風險輪不到自己。也許他會正確一百次、一千次、一萬次……但是，一次的錯誤，足以成為我們生命不能承受之過；一次的意外，可能就會讓我們沒有機會再來。

風險面前，人人平等。有人說：面對生活中的意外，每個人只有兩種可能，0和100%，沒碰上就是0，碰上了就是100%。既然我們不能讓風險繞著我們走，在很多時候，我們也不能繞著風險走，有一個問題就同樣繞不過去了：萬一不幸發生了，誰來買單？俗話說“晴天帶傘，飽帶饑糧”，人生是長途跋涉的旅行，注定會有坎坷和崎嶇。對風險和意外未雨綢繆，早做規劃是現代人必要的選擇。胡適有言，“今天預備明天，這是真穩健；生時預備死后，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。”可見及早應對風險的重要性。因此，意外傷害保險的重要性便顯現出來了。欲取之，先與之，人們之所以愿意花錢買意外傷害險，正是它面對意外事故時的重要作用使之然。

通過這次的調查，讓我更加向往成為一名保險業務員，雖然一些老業務員口中總是掛著賣保險好累，風里來，雨里去的，甚至還要被人誤解。但在他們眼中我看到的是驕傲，因為他們推銷的不是像“百病去”這類的神奇“物品”，他們推銷的是保障，是健康。

如果我能成為一名保險業務員，我想我首先推銷的保險產品應該是信用保險，因為隨著中國經濟市場的建立，在經濟的蓬勃發展中，競爭充斥著各行各業。而要在千軍萬馬中獨占鰲頭，關鍵靠的不僅是技術，還有資金。商業保險正是把被借債人的風險最低化，其發展的前景是不可估量的。

2.1 信用保險的內容

信用保險（Credit Insurance）是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險，是一項企業用于風險管理的保險產品。其主要功能是保障企業應收帳款的安全。其原理是把債務人的保證責任轉移給保險人，當債務人不能履行其義務時，由保險人承擔賠償責任。信用保險分為以下三種: 商業信用保險、出口信用保險、投資保險。

2.2信用保險的作用

有利于保證企業生產經營活動的穩定發展

銀行向企業發放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問題。企業投保了信用保險以后，就可以通過將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行，通過向貸款銀行轉讓保險賠款，要求保險人向貸款銀行出具擔保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發放貸款的后顧之憂。可見，信用保險的介入，使企業較容易得到銀行貸款，這對于緩解企業資金短缺，促進生產經營的發展均有保障作用。

1．有利于促進商品交易的健康發展在商品交易中，當事人能否按時履行供貨合同，銷

售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉移又與生產者、批發商、零售商及消費者有著連鎖關系。一旦商品交易中的一道環節出現信用危機，不僅會造成債權人自身的損失，而且常常會引起連鎖反應，使商品交易關系中斷，最終阻礙商品經濟的健康發展。有了信用保險，無論在何種交易中出現信用危機，均有保險人提供風險保障。因此，即使一道環節出了問題，也能及時得到彌補。

3．有利于促進出口創匯外貿出口面向的是國際市場。風險大，競爭激烈，一旦出現信用危機，出口企業就會陷入困境，進而影響市場開拓和國際競爭力。如果企業投保了出口信用保險，在當被保險人因商業風險或政治風險不能從買方收回貨款或合同無法執行時，他就可以從保險人那里得到賠償。因此，出口信用保險有利于出口企業的經濟核算和開拓國際市場，最終促使其為國家創造更多的外匯收入

2.3 信用保險的...七、調查體會

通過這次調查，我??????

第二篇：信用保證保險業務監管暫行辦法

信用保證保險業務監管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強信用保證保險業務（以下簡稱信保業務）監督管理，規范信保業務經營行為，防范金融交叉風險，促進信保業務持續健康發展，保護保險活動當事人合法權益，根據《中華人民共和國保險法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風險為保險標的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權利人；保證保險的投保人為義務人、被保險人為權利人。

本辦法所稱履約義務人，是指信用保險中的信用風險主體以及保證保險中的投保人。本辦法所稱網貸平臺信保業務，是指保險公司與依法設立并經省級地方金融監管部門備案登記、專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司（以下簡稱網貸平臺）合作，為網貸平臺上的借貸雙方提供的信保業務。

本辦法所稱保險公司，是指財產保險公司。

第三條 保險公司經營信保業務，應當堅持依法合規、小額分散、穩健審慎、風險可控的經營原則。

第四條 保險公司開展信保業務應當遵守償付能力監管要求，確保信保業務的整體規模與公司資本實力相匹配。保險公司開展信保業務，應當關注底層風險，充分評估信保業務對公司流動性的影響，做好流動性風險管理。

第二章 經營規則

第五條 經營信保業務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于上述要求的，應當暫停開展信保新業務，并可在償付能力滿足要求后恢復開展信保業務。

第六條 保險公司承保的信保業務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的10倍。對單個履約義務人及其關聯方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責任余額要求的部分，應當辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務人權利質押融資信保業務，對于權利質押物屬于同一兌現主體的，參照本條對單個履約義務人的規定執行。

第七條 保險公司經營信保業務，應當謹慎評估風險，準確測算風險損失率，合理預估利潤率，基礎費率的厘定應當與承保的風險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業務：

（一）類資產證券化業務和債權轉讓行為；

（二）非公開發行債券業務，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發行債券業務；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關聯方的融資行為（其他關聯方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業務，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規、規避監管等行為；

（二）承保不會實際發生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業務；

（四）通過保單特別約定或簽訂補充協議等形式，實質性改變經審批或備案的信保產品。實質性內容包括但不限于保險標的、保險責任、責任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規定上限；

（六）中國保監會禁止的其他行為。第十條 保險公司開展網貸平臺信保業務的，應當遵守第九條規定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯網金融相關規定的網貸平臺開展信保業務；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過100萬元；其他信保業務，單戶投保人為法人和其他組織的自留責任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責任余額超過20萬元；

（三）中國保監會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當對合作的網貸平臺制定嚴格的資質準入要求。保險公司與網貸平臺簽訂的協議，應當明確雙方權利義務。

第十二條 保險公司開展網貸平臺信保業務，應當按照互聯網保險業務的相關規定，做好保險產品及服務等方面信息披露。同時，保險公司應當要求合作網貸平臺公布由保險公司統一制作和授權的保險產品重要信息，相關宣傳內容應當經雙方共同審核同意，避免網貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

第三章 內控管理

第十三條 保險公司應當建立符合審慎經營原則的業務制度，包括業務評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業務制度應貫穿信保業務全流程和各操作環節，確保相關決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業務的，應當設立專門的信保部門或管理團隊，實行保前、保中、保后風險隔離的管理原則。總公司對信保業務實行集中管理，開辦信保業務的分支機構應當設立專職人員負責保前風控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償等工作。

第十五條 總公司應當配備或聘請具有經濟、金融、法律、財務、統計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業經驗的專業人才，并不斷加強業務培訓和人才培養，提高風險識別能力。第十六條 保險公司應當建立涵蓋信保業務全流程的業務系統，應當將業務系統與財務系統銜接，并在業務系統中鎖定各環節總分支機構管理層級與權限設置。鼓勵保險公司開發包含信用評級模型、追償等功能的信保業務專業操作系統。

保險公司應在業務系統中設定校驗規則，控制單個及單筆履約義務人的承保金額和整體信保業務的承保金額，避免通過多次承保規避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應當按照財務規則、會計準則等要求，單獨核算，單獨統計，分類管理，準確記錄，真實反映信保業務的經營費用、經營成本和經營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業務應根據具體業務類型的風險分布特征，合理提取相關責任準備金，并對保費充足性進行測試，準確計量未到期責任風險。

第十九條 保險公司應當逐步建立以內部審核為主、第三方風控機構為輔的風險審核機制。保險公司應當對履約義務人的資產真實性、交易真實性、還款能力和還款意愿進行審慎調查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業務，應當根據業務風險狀況，及時監控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監管機制。

第二十一條 保險公司應當加強對抵質押物的管理，建立抵質押物處置的有效渠道，提高對抵質押物的處置能力。保險公司對履約義務人、連帶責任保證人或第三方所提供的反制措施，應當仔細核驗，確保抵質押品及擔保憑證的合法性、真實性、有效性。

第二十二條 保險公司應當結合信保業務的風險狀況，與業務合作方建立風險共擔機制，包括但不限于抵質押措施、設置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關協議中明確。

第二十三條 開辦信保業務的保險公司應當逐步接入中國人民銀行征信系統，并將有關部門要求的相關信息及時上傳征信系統。鼓勵保險公司根據需要與司法系統、民政系統、第三方征信機構、各類大數據機構等進行信息對接。

第二十四條 保險公司應當建立信保業務的風險預警機制，并針對主要風險類型，設定預警指標和參數，做到早預警、早處置。

第二十五條 保險公司應當建立信保業務突發風險事件應急預案，明確處置部門及職責、處置措施和處置程序，及時化解風險，避免發生群體性、區域性事件。同時，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應當將信保業務納入內部審計范疇，對信保業務的內部審計內容包括但不限于業務經營、風控措施、準備金提取、業務合法合規等情況。

第四章 監督管理

第二十七條 中國保監會負責整體信保業務的日常監管，各保監局負責轄區內保險公司分支機構信保業務的日常監管。中國保監會指導各保監局做好轄區內信保業務風險事件處置工作。保險公司分支機構首次開辦、暫停、復辦或停辦信保業務，應當自出現上述情況之日起5個工作日內向當地保監局報告。

第二十八條 經營信保業務的保險公司應于每年4月底前向中國保監會報告上一業務經營情況，包括但不限于以下內容：

（一）內部風險管理制度建設情況及專業人才配備情況。

（二）業務經營情況：

1.基本情況，包括經營信保業務的區域范圍、分支機構、保費規模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實際承保費率水平；

2.經營結果，包括信保業務的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業務概況、賠款支出排名前三位的業務概況、與股東或其它關聯方之間開展信保業務情況、再保險情況；

（三）風險預警標準及風險處置情況；

（四）信保業務的專項審計報告或審計報告中涉及信保業務的內容；

（五）中國保監會要求報告的其他情況。

保險公司分支機構應當根據當地保監局的要求，定期報送信保業務經營情況。第二十九條 保險公司應當建立重大風險事件報送機制，及時將重大風險事件暴發前、處置中、結案后的情況報送中國保監會和當地保監局。重大風險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩定經營、影響公司償付能力、影響公司或行業聲譽、涉及被保險人人數較多等。

第三十條 保險公司在經營信保業務過程中，存在以下情形的，中國保監會可以責令整改。對于違反《保險法》有關規定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規定的償付能力要求開展信保業務的；

（二）未按本辦法規定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規定超業務范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規定開展信保業務的；

（五）未按本辦法第十二條規定信息披露的；

（六）未按規定使用經審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉分保）方式接受信保業務的，應當遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監會負責解釋和修訂。第三十三條 本辦法自印發之日起生效，施行期限為3年。

第三篇：信用調查報告

許多人覺得個人信用報告復雜難懂，主要原因是個人信用報告記載了個人在貸款、使用信用卡等多種信用活動中的信息，涉及許多專業詞匯，這些詞匯雖然每個人可能略知一二，但探究起其確切的含義來，恐怕一些專業人士都要考慮考慮。另外，還有一些詞匯和符號是個人信用報告所特有的，比如，在描述您最近24個月每個月的還款狀況記錄時，會用到專用字符及數字。下面進行實例講解~ 信用報告有兩個版本：個人查詢版和銀行查詢版。兩者的主要差別是：個人查詢會顯示你所有卡的每家銀行的名稱，但銀行查詢版本不顯示銀行名稱而是用***來表示。本文主要對個人查詢版進行講解。

一、基本信息

信用報告頭

首先是信用報告頭部分，主要包括報告編號、查詢時間、報告時間、被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號碼、查詢者、查詢原因這幾個部分。

報告編號，是系統自動生成的，每一份信用報告都對應一個報告編號，它具有惟一性，是不會重復的。

查詢時間是系統收到查詢者提出查詢請求的時間；報告時間是指生成個人信用報告的時間。通常這兩個時間相差不會很大，因為從收到查詢請求到生成信用報告，系統只需要數秒甚至更短的時間。

被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號碼確認了被征信人的身份；查詢者則表明了查詢機構名稱或查詢人姓名。

查詢原因，就是為什么要查詢該信用報告，目前系統提供了五項選擇，分別是貸后管理、貸款審批、信用卡審批、本人查詢和異議確認。

個人身份信息

我們介紹一下信用報告主體：

基本信息，它包括個人身份信息、居住信息和職業信息三個子段。基本信息段可以確認被征信人的身份。還有一個作用是使查詢者對被征信人有一個整體的判斷。

個人身份信息，它包含姓名、證件類型、證件號碼、性別、出生日期、最高學歷、最高學位、通訊地址、電話、電子郵箱、戶籍地址、婚姻狀況、配偶信息和信息獲取時間等內容。其中姓名、證件類型和證件號碼結合起來，是系統惟一確認被征信人身份的標識信息。居住信息

居住信息最多顯示最新獲取到的 5 條不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同，按照信息獲取時間由新到舊排序。居住地址、郵政編碼和居住狀況，反映被征信人的住址情況和居住狀況，由此可以判斷該人的生活穩定程度，同時可以展示該人的房產擁有信息。職業信息

職業信息最多顯示最新獲取到的 5 條不同的信息。不同的信息是指工作單位名稱不同，按照信息獲取時間由新到舊排序。工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業、職業、職務、職稱、本單位工作起始年份，反映被征信人的工作穩定程度及職業的分類，同時提供了了解該人信息的渠道，在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業銀行提供的本人年收入的金額。

二、信用卡交易信息

信用卡明細信息 信用卡明細信息的排列規則：信用卡明細信息顯示首先按卡類型排序，其次按照幣種排

序，最后按照開戶日期(升序)排序。也就是說，首先是按照先準貸記卡后貸記卡，卡類型一樣就先人民幣后外幣，如果卡類型和幣種都一樣就按照開戶日期的升序排序。

卡類型，分為貸記卡和準貸記卡。發卡法人機構名稱，指該信用卡發卡機構的法人名稱。擔保方式，指該信用卡采取何種方式擔保，反映的是該信用卡的風險程度。幣種是指賬戶開立時所使用的幣種。開戶日期，這里指的是信用卡的發放日期。

信用額度，是發卡機構根據持卡人的資信狀況為其核定的最高可以使用（或透支）的金額，反映的是對持卡人的信用評估。

共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。

最大負債額，它是指該信用卡實際使用額度（或透支）的歷史最高值，通俗點說，就是持卡人最多的時候曾經欠過銀行多少錢。

透支余額/已使用額度，透支余額針對的是準貸記卡，已使用額度針對的是貸記卡，都是反映持卡人的當前負債情況，要注意的是，此項數值只包含本金部分。

賬戶狀態，包括正常、止付、凍結、銷戶、呆帳等幾種，反映的是發卡機構對該信用卡風險程度的評估。

本月應還款金額與本月實際還款金額。顧名思義，本月應還款金額表示的是當月應該歸還的金額，對于準貸記卡而言，它是本月累計透支金額與利息之和；對于貸記卡而言則為出單日計算出的最低還款額。本月實際還款金額則是當月還款金額的累計。最近一次實際還款日期，它不是指持卡人在實際生活中的最后一次還款日期，而是指發卡機構上報數據前的最后一次還款的時間。

當前逾期期數，這是針對貸記卡而言的，因為準貸記卡是沒有逾期這個概念的。它是指貸記卡當前連續未還最低還款額的次數。當卡類型為準貸記卡時，此數據項沒有意義，顯示為0。

當前逾期總額，也是針對貸記卡而言的，指的是當前未歸還最低還款額的總額。要注意的是它是包括利息和費用的。同樣當卡類型為準貸記卡時，顯示為0。所以大家看到信用報告中的當前逾期期數和當前逾期總額為0時，先不要以為被查詢人信用很好沒有逾期，應該首先看一下卡類型，因為當卡類型為準貸記卡時，這兩項永遠都是顯示為0的。

準貸記卡透支180天以上未付余額，是指該信用卡從首透日開始計算的透支天數超過180天的透支金額及其產生的利息之和，當透支天數小于或等于180天，此數值為0。大家注意了，是全部的透支金額和利息之和。如果透支超過一定期限時，就有必要在信用報告里加以強調，這個期限就是180天。大家在信用報告里如果看到此數據項為0，也并不是表示沒有透支，也許透支天數沒有超過180天。

貸記卡12個月內未還最低還款額的次數，這是記錄持卡人在1年內未還最低還款額次數的指標。

信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄。這個指標反映了被征信人在一段時間內（即兩年）的還款意愿或還款能力的變化過程。大家看一下“c”和“g”，c表示的是正常結清的銷戶，即正常情況下的賬戶終止；而g表示結束，是指除結清外的其他任何形態的終止賬戶，如核銷等，這兩個要加以區別。接下來是“#”號，表示的是賬戶已開立，但當月狀態未知。其實如果賬戶已開立，當月狀態肯定是知道的。這是考慮到有的商業銀行的系統暫時未收集到此項信息無法通過我們的系統校驗而采取的暫時性措施。

結算年月，這是24個月還款狀態的參照時間點。查詢記錄

查詢記錄，包括查詢日期、查詢者和查詢原因。反映了被征信人的信用報告被查詢的情況。

查詢日期，查詢者查詢被征信人信用報告的時間。

查詢者，查詢信用信息的人員或機構名稱。

查詢原因，查詢信用信息的理由，如貸款審批、貸后管理、信用卡審批、本人查詢、異議確認等。

最后是報告說明，闡述了征信中心對個人信用報告的聲明。篇二：企業信用報告

企業信用報告

（銀行版）

機構信用代碼： 貸款卡編碼： 報告日期： 查詢原因： 查詢操作員：

基本信息 ? 主要出資人信息

注冊資金折人民幣合計 元

信息概要

信息主體于 年首次與金融機構發生信貸關系，報告期內，共在一家金融機構辦理過信貸業務，目前均已結清。*匯率（美元折人民幣）： 有效期：

報告說明 1.本報告由中國人民銀行征信中心出具，依據截止報告時間企業征信系統記錄信息生成。除征信中心標注外，報告中的信息均由相關報數機構和信息主體提供，征信中心不保證其真實性和準確性，但承諾在信息整合、匯總、展示的全過程中保持客觀、中立的地位。2.本報告中的身份信息、主要出資人信息、高管人員信息來源于信息主體在中國人民銀行各分支機構辦理貸款卡業務時所提供的相關資料。3.如無特別說明，本報告中的金額類數據項單位均為萬元。4.如無特別說明幣種，本報告中的金額類匯總數據項均為人民幣計價。外幣折人民幣的計算依據國家外匯管理局當月公布的各種貨幣對美元折匯率表。5.如信息記錄斜體展示，則說明信息主體對此條記錄存在異議。6.報數機構說明是報數機構對報告中的信息記錄或對信息主體所作的補充說明。7.征信中心標注是征信中心對報告中的信息記錄或對信息主體所做的說明。8.信息主體聲明是信息主體對報數機構提供的信息記錄所做的簡要說明。9.本報告僅供金融機構按照與信息主體的約定使用，請妥善保管。因使用不當而引起糾紛的，征信中心不承擔相關責任。篇三：調查報告-個人信用

小額貸款有限公司 個人貸款調查報告

客戶名稱： 風控專員： 聯系電話： 填報時間： 年 月 日

主辦調查人：

一、調查過程簡介

二、借款申請調查分析

（一）借款申請人基本情況

（二）借款申請情況：

申請借款金額：

用途：（寫明具體項目資金需求總額、自有資金情況、自籌資金情況）期限：

還款來源：（應結合銀行流水、個人收入的季節性變化、經營情況等設計還款計劃，同時重點說明還款來源（來源包括經營所得、應收款項等）。）信貸品種：（個人信用、房屋加成）

過程控制或防范措施：（如保證擔保措施、房屋抵押、車輛抵押、機器設備抵押等）

（三）借款申請人收入情況調查 1.借款申請人工作單位落實情況：（寫明工作單位名稱、地址、所屬部門、部門負責人、部門聯系電話；調查落實方式）2.借款申請人工作穩定性分析：（工作單位性質（國有、私營），借款申請 人工作年限，現擔任的職務）3.借款申請人收入情況：（基本月收入、其他收入來源、平均每月總收入；

結合行業或企事業單位平均收入水平，對借款申請人的收入情況做出合理性評價）

（四）借款申請人支出情況調查 1.借款申請人家庭支出：（按照報告第二部分家庭情況，列明家庭日常支出；

家庭非日常支出）

負債支出等）

（五）現金流量

近期流行流水表

（五）財務情況

1．借款申請人家庭資產及負債清單： 2．借款申請人家庭財產清單：

注：（此處寫明房產具體信息：例：商鋪（住房），為xxx所有，位于xxxxxxxxx,面積xxx 平方米，所有權證號：xxxxxx,屬于（商品房、房改房、安置房、村鎮產權房或自建房等，說明房屋類型），（有無按揭，有按揭則寫明按揭起始時間、年限，首付金額，貸款金額，月供），評估價格為每平米xxx元，總計xxx元。此房屋若無按揭情況，還需要說明（有）無抵押情況。）汽車類資產，同樣需要說明車輛類型，所有權人，購買時間、價格，車架號，牌照號，評估價值，有無按揭情況，有無抵押情況。

（六）還款來源分析

此部分以收入所得，扣減家庭支出，償還貸款支出，得出凈收入，些收入為第一還款來源。

主要還款來源安排（可通過查看銷售收入流水、以往年份銀行賬戶匯入清單、訂貨合同、金融資產證明、其不動產（除本筆貸款項下抵押物外）權屬證明、財產出租合同或收據、其他投資分紅收入材料、收銀臺與pos流水等進行分析）

（七）擔保情況 1．抵押擔保情況：抵押物的權屬、價值認定、是否出租等情況。2．質押擔保情況：質押物的權屬、價值認定等情況。3．保證擔保情況：保證人基本情況（參照借款申請人基本情況列明）、擔保 能力（列明打分評級結果）。

（八）風險分析和防范措施

列明主要風險點和防范措施。

（九）結論與建議

表明貸款意見，包括貸款金額、期限、利率、借款方式、還款方式。

本人承諾：對以上陳述內容的真實性負責，并且借款申請人與本人無任何親屬或其他私人利益關系，如有本人將如實披露，并由公司決定是否回避該項目。客戶經理（簽名）： 日期：篇四：信用調查報告

信用調查報告

信用>調查報告

（一）近年來，隨著我國經濟的快速增長和國民生活水平的不斷提高，我國國內旅游市場發展勢頭迅猛。國家旅游主管部門統計數據顯示，20**年，國內旅游人次達19.02億，年增長11.1%；國內旅游總收入已突破萬億元大關，達1.02萬億元人民幣，年增長16.4%。據中國旅游研究院于20**年1月10日發布的20**年旅游經濟運行分析數據，20**年國內旅游人次將達到21億，國內旅游總收入將達到1.44萬億元。為實現“把旅游業培育成為>國民經濟的戰略性支柱產業”目標，國內各省、市、自治區和各旅游城市都紛紛把旅游產業作為當地經濟新的增長點和新的支柱產業。中國正在形成全球最大的國內旅游市場，旅游業前景廣闊，各旅游城市、景區、旅行社和旅游相關產業都面臨著一個前所未有的發展機遇。中國旅游互聯網經過近十年的發展，已經成為國內互聯網應用的成功典范之一，調查表明，截至20**年12月31日，國內旅游行業網站總數達到50,828家，中國旅游互聯網正進入新一輪的高速發展期。網站已經成為廣大民眾獲取旅游資訊、確定旅游目的地、選擇旅行社、預定機票酒店、分享旅游經歷和體驗等不可缺少的首選渠道與平臺。

相比國內旅游行業的整體發展水平，旅游誠信體系建設還顯滯后，旅游企業誠信問題一直以來備受游客和社會各界關注。旅游行業存在的誠信缺失現象，雖屬個例，但直接影響到游客的旅游和消費熱情，正逐漸成為阻礙旅游行業健康發展的瓶頸。從這個意義上講，誠信無疑是促進旅游行業發展的關鍵因素。本次調查基本涵蓋了國內歷史文化、自然風光、民俗風情和都市旅游等優秀城市、景區和旅行社，帶有很大的普遍性。本次調查以調查對象的信用為重點，以游客、網民和第三方的視角，從旅游行業普遍存在的關鍵問題入手，聘請旅游行業、互聯網行業和信用管理領域的專家學者共同參與調查問卷的設計和信用評價指標體系的構建。本次調查采用線上和線下兩種方式同時進行，線上調查共采集到七萬多條有效信用信息，線下調查樣本達到800人，回訪確認有效問卷715份。

調查和評價結果如下：

國內旅游行業整體信用度為69.2，信用等級為a-，信用良好-,信譽和游客信任度都較好。但各個調查對象之間的信用水平存在較大差異。國內旅游行業屬于成熟傳統行業，政府監管較嚴，游客滿意度總體良好，業務整體發展迅速，前景良好。但行業內部競爭較激烈，地區發展不平衡，從業人員素質差別較大，行業自律一般，公共信用記錄和游客口碑整體呈中性。

國內旅游行業一級指標信用分別為：“住宿”和“旅游景點”信用等級都為a，信用良好；“交通出行”和“餐飲”信用等級都為bbb，信用一般；“購物消費”信用等級為bb，信用欠佳。

信用優良的城市有12家：上海市、南京市、北京市、天津市、廣州市、蘇州市、沈陽市、杭州市、寧波市、成都市、大連市、青島市。信用優良的旅行社有9家：中國國際旅行社總社有限公司、上海錦江國際旅游股份有限公司、中國旅行社總社有限公司、中國康輝旅行社集團有限責任公司、中青旅控股股份有限公司、北京春秋旅行社有限公司、重慶海外旅業（旅行社）集團有限公司、廣東省中國旅行社股份有限公司、上海航空假期旅行社有限公司。

臺灣旅游信用度為79.7，信用優良。

澳門旅游信用度為77.0，信用良好。

香港旅游信用度為73.9，信用良好。

本次調查表明，旅游城市和景區的信用水平是影響游客旅游目的地選擇、逗留時長、出游費用、旅游滿意度、重游愿望的關鍵因素，同樣，旅行社的信用水平也是影響游客旅游決策的關鍵因素。調查數據還表明，近50%的游客將通過互聯網與他人進行交流和分享旅游經歷，如果游客遭到不公待遇則超過90%都會通過互聯網進行傾訴甚至發泄，從而對旅游城市、景區和旅行社的信譽和形象造成很大的負面影響。

課題組還針對目前旅游城市、景區和旅行社可能存在的誠信方面的問題以及旅游網站如何避免網站名稱重名、防范釣魚和仿冒網站的侵擾提出了一套解決思路。

報告顯示，國內團購網站從20**年3月份開始，一直保持快速增長態勢，團購網站數目在不斷增加。截止20**年11月底，國內具有一定規模的團購網站總數已達 1664 家（含各地分站和團購頻道），其中團購企業總數已達 589 家（不含各地分站），獲得icp經營許可證的網站為 377 家，經工信部備案的網站為 892 家。按團購網站數量統計，前十位城市分別為：

北京473家，上海183家，廣州77家，深圳75家，長沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武漢49家，天津44家。這十個城市占國內團購網站總數的68%，爭奪顧客和商家的競爭正趨于激烈，市場將趨向飽和。

網絡團購行業整體信用得分為63.3，等級為bbb, 信用一般偏下，初步具備信用，但信用能力容易產生波動，有一定經營風險。

網絡團購行業屬于新興行業，商業模式清晰，融合傳統集團采購和cps（按銷售額提成）兩大模式的優點，盈利前景良好，受一部分服務類商家和年輕白領一族的歡迎，業務整體發展迅速，具備一定競爭力的第一梯隊企業初步顯現。

但行業整體尚處于起步和自發狀態，行業內部競爭較激烈，地區發展不平衡；經營主體資質（工商營業執照和icp經營許可證等）大部分不具備，經營規模普遍不大，商家議價和管理能力較弱，從業人員素質差別較大；行業自律和監管較弱，顧客滿意度尚可，但公共信用記錄呈負面；目前行業整體現金流良好，盈利能力一般，償債能力一般，資產負債率一般。

在257家團購網站和5家團購導航網站的調查樣本中，各網站的信用狀況相差懸殊。

團購網站得分最低的為50.7，等級bb-，信用不佳，信用能力較差，有較大或很大風險；信用等級bb-和bb的網站占到調查樣本的39%，表明該行業有超過1/3的經營主體整體信用較差，需要規范。

團購網站得分最高的為79.3，等級aa-，信用良好，信用能力較穩定，風險較小。信用等級aa-和a的網站占到調查樣本的7%，表明該行業有一些經營主體開始重視品牌和信譽的樹立，開始重視信用的積累。團購網站信用等級bbb，占到54%，說明目前有超過半數的網站信用一般，初步具備信用能力，但經營不穩定，容易產生一定波動，有一定風險。

調查發現，從今年11月中旬開始，一小部分信用能力弱的小型團購網站在爭奪商家和顧客的激烈競爭中，舉步維艱，在著手尋找>投資的同時，也試探尋求與有實力團購網站的并購機會。預計到20**年中期，國內團購網站將開始全面洗牌。

聯合課題組針對網絡團購存在的主要問題提出了一套解決思路，提醒團購網站要靜心思考“如何培養和提高市場競爭力”等問題，也就是要解決以滿足客戶需求為導向的本地化和差異化問題，以確保在即將到來的團購網站洗牌過程中順利勝出。

缺乏擔保機制的預付款模式拷問網絡團購的誠信度

目前團購網站雖然通過支付寶、網上銀行等手段解決了支付問題，但提前付款這一模式給用戶的預付款安全埋下了隱患。由于互聯網絡的虛擬性和遠程性，監管工作成本和難度成倍增加。由于上述兩個原因，一些不法分子會乘虛而入，假借團購和預付款的幌子實施詐騙。隨著網絡團購的普及和市場份額的擴大，這種風險也會隨之放大。

因此，為了保護好網絡團購這個新興產業，讓廣大網絡團購企業和創業者有一個和諧健康的市場環境，政府主管部門適時介入、適當監管是十分必要的。同時，團購網站和商家的誠信自律也必不可少。

為了提高團購網站的顧客信任度和誠信水平，確保合法經營，網絡團購網站應該主動及時辦理企業工商營業執照和互聯網信息服務業務經營許可證（icp經營許可證），同時制定并在網站公示詳細的可操作的“網絡團購服務規則”和“消費者保障服務規范”等文件。

服務和產品低端化、同質化嚴重，急需開拓新的中高端市場

由于低端市場競爭本來就很激烈，商家利潤微薄，再加上團購高折扣的壓力，商家參與團購活動的積極性、主動性和服務質量可想而知。調查結果顯示，消費者參與團購的目的無非就是希望得到實惠的折扣和優質的服務，因此團購企業不要片面追求高折扣，忽視服務質量，否則，自身和商家的利益得不到保障，消費者也不可能得到預期的優質服務。

團購網站急需開拓新的中高端市場，開拓和綁定優質商戶，開展差異化服務。

商家的服務質量和誠信度有待提高，網站要加強對商家的管理

由于團購網站給商家帶來集中式爆發的客流量很容易超出店面的實際服務能力，尤其是目前參與團購活動的主要是中小型商戶，這會直接導致服務品質的下降。消費者的滿意度和信任度受挫，用戶群流失，最終影響團購網站自身發展。因此，網站要加強對商家的管理，定時對商家的接待能力、接待計劃和服務質量開展評估和實地考察，確保團購活動保質保量地有序進行。

網站一味追求高折扣，忽視用戶體驗和滿意度，導致用戶黏度不足

大部分團購網站和商家目前都處于“叫好不叫座”，賠本賺人氣的狀態。大部分團購顧客追求“高折扣”和“優質服務”的心態，本身就是一對矛盾。部分顧客要求“魚和熊掌兼得”的消費心理降低了網絡團購的滿意度和誠信度，所以，要保住這些顧客絕非易事。因此，團購網站和商家要同心協力，另辟蹊徑，從提高消費者滿意度和誠信度入手研究增強用戶黏度的對策，促使團購“閃客”變成“回頭客”。這是團購網站長遠的生存和發展之道。篇五：企業信用調查報告

企業在經營中常常會面對一些“重要時刻”，比如，大金額或高標準的采購、重大投資項目、兼并或收購其它企業、制定戰略或進行戰略變革。

在這些“重要時刻”，選擇變得艱難，因為任何決策都將對企業未來的發展產生巨大的影響。因此，簡單從合法性、財務以及概略的經營狀況等角度來評價您所關注 的企業已遠遠不夠。您只有更深入考察企業的經營細節，才能了解和分析該企業在具體業務和運作中的優勢和劣勢，才能選擇最佳合作伙伴，并且開展最有效的業務 合作。另外，要深入分析一個企業的真實狀況，不僅僅要了解企業經營的外在現象，還要深入地剖析造成這些現象的原因。如果不了解這些現象背后的根源，那么就很可能被一些假象所迷惑，做出錯誤的判斷。

企業信用調查報告深度版在深入探究公司的經營發展狀況及3-5年的財務成果基礎上，結合股東及領導人的背景，客觀地分析了企業的優勢和劣勢，并對企業進行了信用評級，確保您在賺取最大利潤的同時，盡可能規避商業風險的發生。

產品優勢

企業信用調查報告深入版是最全面、最科學的企業信用報告。它

不僅提供所有有關企業經營和財務方面的資料，使您深入了解該企業的歷史和背景、組織結構、業務 狀況、財務狀況等信息。還深入從經營管理、經濟實力、經濟效益、發展前景等方面對企業進行了深入的分析。使您輕輕松松了解您所關注的企業。

同時，還能為企業建立信用管理體系提供最堅實的基礎。

產品內容

報告內容涵蓋企業概況、注冊資料、歷史沿革、股東/上級主管單位、主要管理者、組織結構、經營方式及狀況、銀行、財務狀況、主要財務比率、附屬機構、業務現狀與發展計劃、實地考察、行業狀況、綜合評價、信用評級共十六個部分。

從經營管理、經濟實力、經濟效益、發展前景共四個方面進行深入分析。

第四篇：信用調查報告

誠信是中華民族的傳統美德。本文將介紹2016信用調查報告。

2016信用調查報告(1)

誠信是立身之本，是立國之基，誠信是社會主義道德規范和現代社會文明的標志。為了加快我市社會信用體系建設，打造“誠信徐州”，2015年8月下旬，市政協社會法制委員會組織部分委員，在公方泉副主席帶領下，對我市社會信用體系建設情況(重點圍繞企業誠信)進行了專題調研，調研組先后聽取了經貿、工商、稅務、質監、金融等部門的情況介紹，并實地考察了久隆集團、泉山區信用擔保公司等企事業單位。委員們一致認為：誠信是社會主義市場經濟發展的生命線。個人失信，害及他人;企業失信，經營衰敗;社會失信，則人人自危。如果政府失信，則法制難行，權威不立。當前，我市在信用建設中存在著不少的問題，不僅影響了我市的投資軟環境，而且直接阻礙了我市經濟社會的快速發展，加快我市社會信用體系建設，打造“誠信徐州”勢在必行、刻不容緩。針對存在的問題，委員們坦陳直言，獻計獻策，提出了許多好的意見和建議。現將本次調研情況報告如下：

一、當前我市誠信體系建設的現狀

近幾年來，在市委、市政府的統一部署下，全市各級有關部門從改善徐州投資軟環境入手，相繼開展了一系列活動，為我市的信用體系建設做出了不懈努力，取得了一定的成效，主要表現在以下幾個方面：

(一)誠信宣傳逐步開展。全市新聞媒體廣泛宣傳《公民道德建設實施綱要》，進一步促進了公民誠信教育;稅務部門開展了“誠信納稅，利國利民”的宣傳活動;質監部門開展了“誠信建設看窗口”為主題的教育活動;金融部門在《徐州日報》刊發了誠信教育專版，舉辦了誠信有獎征文活動;我市1200家“重合同，守信用企業”聯合發出倡議，倡議我市企業塑造“重約守信”良好形象;宣傳、經貿、工商、物價等部門也聯合開展了“百城萬店無假貨”活動，以塑造我市商貿流通業新形象。這些活動的開展，都在一定程度上收到了良好的宣傳效果。

(二)信用監管力度不斷加大。為加強對企業信用的管理，工商部門成立了企業信用管理協會，圍繞企業主體資格、履約能力、信譽狀況、失信記錄等情況開展工作;稅務部門成立了納稅信譽等級管理委員會，對企業稅務登記、發票管理等信用情況進行征集、管理;金融、質監、法院、海關等職能部門也對企業信用信息進行了專門的收集與管理。2015年7月，市工商局、經貿委等17家部門聯合下發了《關于徐州市共建企業信用工程管理體系的意見》的文件，初步建立了部門之間信用信息的定期交流、信息共享制度。市質監部門不斷加大對“制假售假、以假亂真”等失信行為的查處、打擊力度;市打擊逃廢金融債務工作辦公室加強了對失信企業的懲處力度，使全市逃廢債余額比去年下降了82.7%;工商部門對市場中的失信違法行為進行了集中治理整頓，進一步規范了市場交易秩序，為企業創造了較為公平的競爭環境。

(三)信用服務更加廣泛。工商部門堅持開展“重合同，守信用”企業確認活動，建立了企業登記查詢數據庫，為社會公眾提供企業信用信息。為了更好地為企業提供融資服務，信用中介服務業穩步發展。目前，全市已成立了9家信用擔保公司，為近100家企業擔保貸款200多筆，累計貸款金額2.88億元，沒有出現代償和追索現象。其中，泉山區私營個體擔保公司已被國家經貿委確定為第三批國家級信用擔保公司試點單位。

(四)政府誠信形象漸入人心。按照“規范、高效、廉潔、便民”的宗旨，2015年10月市政府掛牌成立了行政審批中心，26個部門涉及365個行政審批項目進行集中審批，大大提高了審批效率;市級機關各部門積極投身改善投資軟環境建設，連續兩年主動接受群眾民主評議，征求群眾意見，進一步提高了政府在群眾心目中的誠信形象。

二、制約我市社會誠信體系建設的主要問題

在充分肯定成績的同時，我們也應該清醒地認識到，我市的社會信用體系建設還處于起步階段，誠信失缺、道德失范的現象在某些行業和部門還表現得比較突出，信用不良仍是我市經濟社會發展中的薄弱環節。主要表現為：

(一)失信現象屢禁不止。主要表現為企業制假售假、違約毀約、惡意逃債、偷稅漏稅、虛假合同、價格欺詐等，這些問題涉及到企業、個人，甚至少數政府部門。如2015到2015年全市共查繳偷逃地稅稅款9339萬元;2015年初，全市逃廢金融債務企業有1248戶，金額高達45億元，占全省逃廢債余額的20%以上，是全省的“重災區”，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等金融單位先后兩次致函市政府，要求立即糾正賈汪銅牛水泥制造有限公司等七家典型企業的逃廢債行為，逃廢債已給我市的投資融資環境造成了惡劣影響;經濟欺詐現象也較為嚴重，2015年至今，工商行政部門共查處商標侵權案件863件，虛假廣告909件，查處假冒偽劣案件2173件，涉案金額達3096萬元，消費者協會共受理投訴8000多件次。

(二)缺乏統一的信用信息資料庫。企業及個人信用信息分散在銀行、工商、稅務、質監、法院等職能部門，各部門都有各自的信用征集、管理辦法，尚未達到互聯互通、完全共享，在其中任何一個部門都不能得到企業或個人的全部信用信息，如果開展征信調查，勢必重復征信，增加成本。

(三)信用評價標準不一。信用信息的管理部門都有各自的評價辦法，如稅務部門將納稅企業分為A、B、C、D四類信用等級;工商部門將企業分為綠牌、藍牌、黃牌、黑牌四類。金融、質監等

部門也有各自的評定辦法，缺乏一個協調統一的評價機構和評定辦法，往往一個部門認定為守信的企業，用另外一個部門的標準評價，可能是失信企業，容易造成信用等級的評價沖突。

(四)信用管理不夠完善。多數企業沒有建立信用管理機制，沒有專人收集交易伙伴的資信檔案，對信用期限、客戶風險缺少系統、科學的研究，政府部門也缺少對信用管理的指導性政策和措施。少數市場中介機構不能正常經營，有的是皮包公司、空殼企業;有些中介機構管理不規范，信用意識不強，履約有隨意性;部分中介咨詢機構甚至向客戶提供虛假信息。

(五)信用產品需求不旺。市工商部門開展征信服務以來，每年到工商局查詢企業信用情況的約三千多件，但其中絕大部分為行政、司法機關或律師事務所查詢企業的注冊登記、經營范圍等身份情況，用于市場交易的信用信息查詢記錄只占很少部分。

當前誠信缺失的現象，表面上看是利益驅動的結果，但其背后卻有深厚的文化、制度和管理等方面的原因：公民誠信道德教育的弱化，市民整體素質不高;企業守信意識不強，內部缺少信用管理，缺乏信用風險防范意識;現行法律制度不完善且執法不力;守信激勵機制和失信懲罰機制不健全，失信成本過低;社會信用管理體制混亂等等，從而導致道德行為失范，市場交易秩序混亂，影響了我市的誠信形象。

三、加快我市社會信用體系建設的幾點建議

近年來，加強社會信用體系建設，創造良好的信用環境，已經引起了社會各界的普遍關注。以上海為代表的先進地區在社會信用體系建設上已率先邁出堅實的步伐，為我市加快社會信用體系建設提供了可資借鑒的經驗。我市要實現經濟社會的快速發展，爭做江北“兩個率先”領頭羊的戰略目標，必須高度重視“誠信徐州”建設，進一步建立和完善社會信用體系。為此，特提出以下建議：

(一)加強全民誠信教育，大力營造誠實守信的輿論氛圍

加強誠信教育，強化信用意識，是加快我市“三個文明”建設、實現江北“兩個率先”領頭羊目標的有效措施和可靠保障。要結合全市的主題教育，在全市大張旗鼓地開展“誠信徐州”系列教育活動，并把它作為我市今年改善投資軟環境建設的中心工作。要將誠信宣傳活動作為一項長期工作常抓不懈，把金融、工商、稅務等部門的誠信宣傳活動加以整合，使社會的各個層面和不同部門協調一致，互相配合，形成整體合力。可以選定每年的9月為誠信宣傳月，9月20日(全國公民道德宣傳日)為“徐州誠信日”，各單位、部門集中聲勢，集中力量，全面、深入地開展宣傳活動，大力倡導誠實守信、求真務實的思想和意識，增強人們的信用理念，說話守信、做人誠實、做事誠信，爭做“誠信徐州人”。要重點加強對經濟主體開展“誠信興業”為內容的誠信教育，引導企業和個體工商戶樹立、實踐誠信理念，使“不做假帳”、“不制假售假”、“不偷逃稅款”、“不逃廢債務”成為企業和個人的自覺行動。廣大新聞媒體要運用我國傳統文化中的信用道德資源，深入、持久地在全體公民和企業中進行道德思想、道德信念、道德規范的教育，大力宣傳加強社會信用體系建設的重要意義，在全社會營造“誠信光榮，失信可恥”的輿論氛圍。各級黨政組織都要把信用體系建設作為長期任務，抓住不放，一抓到底，抓出成效。

(二)整合信用資源，建立健全信用管理體系

加快我市社會信用體系建設，是一項長期的系統工程，必須統一領導、統一規劃、統一標準，建立健全信用管理體系，并按照建設主體的不同，建立起以政府相關部門為主體的電子政務信息披露系統;以行業協會或企業為主體的同業自律信用系統;以信用中介機構為主體的市場信用服務系統，最終形成以政府、行業、中介機構為基礎，實現信用信息的聯合征集、專業評估和信用公示的社會信用體系。

1、建立綜合協調機構。社會信用體系建設涉及社會的各個層面和不同部門，只有在政府的統一領導和規劃下，才能構建全市統一、完善的社會信用體系。建議成立“徐州市信用體系建設領導小組”，由市長或有關副市長任組長，經貿、工商、稅務、銀行、質監、司法等部門組成理事單位，領導小組下設辦公室，抽調部分市政府辦公室人員組成，負責各職能部門間信用監管、服務的協調事宜，制定信用制度建設的相關政策、制度，以及接受社會公眾對相關部門、單位的投訴等。

2、加強信用信息資源的整合與管理。在市社會信用體系建設領導小組指導下，由市工商局和市人民銀行牽頭，建立徐州市信用信息管理中心。由信用信息管理中心具體運作，依托市政府網站或彭城視窗網，采取政府推動、市場化運作的模式，建立一個技術先進、功能完善、運作靈活的“徐州誠信網”，將工商、稅務、質監、銀行等部門各自的信用管理數據庫與“徐州誠信網”相連，使工商部門采集的企業登記注冊、重合同守信用情況，銀行采集的貸款償還、風險記錄、抵押或擔保情況，質監部門采集的質量檢驗、行政處罰記錄等職能部門采集的信用信息定期向“徐州誠信網”報送，并對所提供的信息真實性、準確性負責，使“徐州誠信網”成為名副其實的全市信息數據和信息權威機構。為保證信用信息的完整性，信用管理中心還應將分散在各職能部門的信用信息資源進行采集、整理、儲存，搭建企業信用和個人信用的檢索平臺，實現資源的有效配置和綜合利用。

3、建立信用評估系統。信用資信評估系統是社會信用體系建設的重要組成部分，而我市目前缺少權威性的信用資信評估機構，要用行政手段推動信用評估系統的創建和發展，采用市場化機制、企業化運作的方式成立徐州市資信評估有限公司，作為第三方中介機構。信用管理中心要負責全市信用評估的組織和管理工

作，將工商、稅務、金融等部門的信用等級評價標準加以整合，統一評估的標準和方法，按照統一的格式匯集企業和個人的信用信息資料。使評估運行實行統一指標體系、統一評估程度、統一收費標準、統一向社會公告評估結果，確保社會信用評估的完整性和評估結果的權威性。

4、開展信用查詢服務，促進信息資源共享。各信用信息提供部門都要按照信用管理中心的要求，加快部門信息聯網的步伐，避免資源的浪費和重復建設。對信用信息可區別不同情況，提供無償或有償查詢服務，可將信用信息分為兩類：一類為免費信息，如企業注冊登記、經營范圍、職工人數等身份情況以及社會公共信息記錄等，社會公眾可直接通過“徐州誠信網”免費查詢;另一類為有償信息，如企業及個人的商業信用記錄、質量檢驗情況、工商行為紀錄、涉及民事、行政、刑事重大訴訟行為等特別信用記錄，此類信息由查詢單位或個人向信用管理中心提出申請，實行有償提供。

(三)激勵約束并舉，建立健全“誠信”監督體系

一是要啟用守信激勵機制。對信用狀況好的企業和客戶，金融部門可增加授信額度、提供信用貸款、開通綠色通道;工商系統可免于日常檢查，年檢免審;信用擔保機構對誠信客戶要積極提供信用擔保，減少實物擔保，降低擔保費率;市社會信用體系建設領導小組辦公室可定期表彰誠實守信的企業，形成制度，并通過新聞媒體廣為宣傳。

二是要建立失信警示及懲罰約束機制。凡被工商部門列為黃牌、黑牌的企業，被市金融債權管理行長聯席會議確定需要曝光的逃廢債企業，被稅務部門列為D級的等嚴重失信行為的企業，都要列入“黑名單”，由市社會信用體系建設領導小組辦公室將其列入警示系統，加以警示，并通過“徐州誠信網”適時向社會公眾公布。對納入警示系統并予以警示的失信企業，行政執法機關要給予行政處罰，情節嚴重的移送司法機關追究刑事責任。對信用欠佳者不得擔任企業的領導，違信經營者在一定年限之內不得從事經營活動;建立被吊銷執照企業的“死亡檔案”，防止這些企業再次在社會上搞信用欺詐。

三是要培育和規范市場中介機構。工商行政部門要切實加強對房產中介、會計師事務所、資信評估公司、信用擔保公司等中介機構的培育、規范和監管工作，重視解決信用中介服務機構自身的信用問題，嚴肅查處中介機構出具虛假資信證明、虛假評估、虛假鑒證等不法行為，建立健全各類社會信用服務中介機構的市場準入、退出制度，注重發揮行業協會、同業商會的自律作用，促進信用中介機構的健康發展。

四是要進一步整頓信用秩序。整頓和規范市場經濟秩序的核心是整治信用秩序。對影響惡劣的制假售假、信用欺詐等違法違規的失信行為，行政、司法機關要主動介入，密切配合，重拳出擊，重點治理。協調金融、企業及相關職能部門間的關系，進一步規范企業改制行為，嚴厲打擊借改制逃廢銀行債務現象;行政、司法機關要協助金融部門加大處罰力度，盡力解決不良貸款，共同創建徐州金融安全區，創造良好的信用投資環境。

(四)充分發揮人民銀行的重要作用

金融信用是社會信用體系建設的支柱和主體信用，在信用信息資料中，企業和個人的信貸信息資料是最重要的信用信息之一。我市人民銀行已初步建立了比較完整的企業信貸咨詢系統和規范的企業資信評估系統，并實現了全國聯網查詢，目前還缺乏個人信用信息。在社會信用建設方面，我市人民銀行已經積累了豐富的經驗，還應在政府的統一指導下，繼續加強與市各職能部門的配合，進一步完善信貸信息的收集、儲存、咨詢系統。在此基礎上，加快企業信用系統建設，擴容組建個人信用服務中心，搭建統一、規范的個人信貸信用信息數據庫平臺，評定個人的信貸信用價值。同時，要充分發揮人民銀行的監督、指導作用，協調各商業銀行密切配合，逐步建立、完善企業及個人的信用信息系統，為我市的社會信用體系建設貢獻更大的力量。

(五)加快轉變政府職能，打造誠信政府

政府信用在社會中具有示范效應，要結合我市正在進行的“萬人評議機關”活動，進一步加強“誠信政府”建設，促進政府部門加快轉變職能，提高政府信用程度。同時，充分發揮政府在信用體系建設中的主導作用。

一是依法行政，規范政府行為。進一步清理整頓政府行政審批項目，清理和規范政府文件;規范行政事業性收費管理，取消不合理的行政收費、罰款、攤派。二是政務公開。全面實行政府部門公共信息向社會公眾開放，實行政府決策公示制、預告制和通報制，通過決策聽證會、專家咨詢會、電子政務網等途徑，不斷拓寬反映社情民意的渠道，提高政府決策的科學性，建立健全民主決策機制。三是廉潔高效。各級政府和公務員要身體力行，率先垂范，取信于民;要清正廉明，高效務實，方便百姓，堅決克服形式主義和官僚主義;加快國有企業改革工作，著力解決政事不分、政企不分、管辦不分現象。四是強化行政責任。加大權力監督、司法監督及民主監督力度，加強對政府部門及其工作人員失信違約行為的查處工作，建立行政責任追究制度，完善行政行為的監督、制約機制。

(六)加快信用立法進程，完善“誠信徐州”的法制保障體系

法制和誠信是市場經濟的兩大支柱。因此，要盡快研究制定社會信用體系建設的相關法律法規和政策，制定企業征信、個人征信的統一標準和方法;規定社會信用信息的采集方式、范圍以及涉及企業商業秘密和個人隱私的處理;社會信用信息資料的分析、整理、披露和使用的權利義務和責任承擔;提供信用失真應承擔的法律責任;通過法律法規形式明確征信機構由哪一政府部門監管及如何監管等。在這方面可以

學習北京、上海等先進城市信用立法的經驗，充分利用我市具有地方立法權的優勢，建議市人大法工委或市政府法制辦公室盡快起草《徐州市社會信用體系建設的實施意見》等地方性法規或規章，制定信用主體的權利與義務、市場準入、信用征集、信用記錄與移交、信用等級評定等方面的一系列制度，初步構建社會信用體系的法律框架，進一步推動和規范我市社會信用體系建設，建立健全“誠信徐州”的法制保障體系。報告顯示，國內團購網站從20**年3月份開始，一直保持快速增長態勢，團購網站數目在不斷增加。截止20**年11月底，國內具有一定規模的團購網站總數已達 1664 家(含各地分站和團購頻道)，其中團購企業總數已達 589 家(不含各地分站)，獲得ICP經營許可證的網站為 377 家，經工信部備案的網站為 892 家。

按團購網站數量統計，前十位城市分別為：

北京473家，上海183家，廣州77家，深圳75家，長沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武漢49家，天津44家。這十個城市占國內團購網站總數的68%，爭奪顧客和商家的競爭正趨于激烈，市場將趨向飽和。

網絡團購行業整體信用得分為63.3，等級為BBB, 信用一般偏下，初步具備信用，但信用能力容易產生波動，有一定經營風險。

網絡團購行業屬于新興行業，商業模式清晰，融合傳統集團采購和CPS(按銷售額提成)兩大模式的優點，盈利前景良好，受一部分服務類商家和年輕白領一族的歡迎，業務整體發展迅速，具備一定競爭力的第一梯隊企業初步顯現。

但行業整體尚處于起步和自發狀態，行業內部競爭較激烈，地區發展不平衡;經營主體資質(工商營業執照和ICP經營許可證等)大部分不具備，經營規模普遍不大，商家議價和管理能力較弱，從業人員素質差別較大;行業自律和監管較弱，顧客滿意度尚可，但公共信用記錄呈負面;目前行業整體現金流良好，盈利能力一般，償債能力一般，資產負債率一般。

在257家團購網站和5家團購導航網站的調查樣本中，各網站的信用狀況相差懸殊。

團購網站得分最低的為50.7，等級BB-，信用不佳，信用能力較差，有較大或很大風險;信用等級BB-和BB的網站占到調查樣本的39%，表明該行業有超過1/3的經營主體整體信用較差，需要規范。

團購網站得分最高的為79.3，等級AA-，信用良好，信用能力較穩定，風險較小。信用等級AA-和A的網站占到調查樣本的7%，表明該行業有一些經營主體開始重視品牌和信譽的樹立，開始重視信用的積累。

團購網站信用等級BBB，占到54%，說明目前有超過半數的網站信用一般，初步具備信用能力，但經營不穩定，容易產生一定波動，有一定風險。

調查發現，從今年11月中旬開始，一小部分信用能力弱的小型團購網站在爭奪商家和顧客的激烈競爭中，舉步維艱，在著手尋找投資的同時，也試探尋求與有實力團購網站的并購機會。預計到20**年中期，國內團購網站將開始全面洗牌。

聯合課題組針對網絡團購存在的主要問題提出了一套解決思路，提醒團購網站要靜心思考“如何培養和提高市場競爭力”等問題，也就是要解決以滿足客戶需求為導向的本地化和差異化問題，以確保在即將到來的團購網站洗牌過程中順利勝出。

缺乏擔保機制的預付款模式拷問網絡團購的誠信度

目前團購網站雖然通過支付寶、網上銀行等手段解決了支付問題，但提前付款這一模式給用戶的預付款安全埋下了隱患。由于互聯網絡的虛擬性和遠程性，監管工作成本和難度成倍增加。由于上述兩個原因，一些不法分子會乘虛而入，假借團購和預付款的幌子實施詐騙。隨著網絡團購的普及和市場份額的擴大，這種風險也會隨之放大。

因此，為了保護好網絡團購這個新興產業，讓廣大網絡團購企業和創業者有一個和諧健康的市場環境，政府主管部門適時介入、適當監管是十分必要的。同時，團購網站和商家的誠信自律也必不可少。

為了提高團購網站的顧客信任度和誠信水平，確保合法經營，網絡團購網站應該主動及時辦理企業工商營業執照和互聯網信息服務業務經營許可證(ICP經營許可證)，同時制定并在網站公示詳細的可操作的“網絡團購服務規則”和“消費者保障服務規范”等文件。

服務和產品低端化、同質化嚴重，急需開拓新的中高端市場

由于低端市場競爭本來就很激烈，商家利潤微薄，再加上團購高折扣的壓力，商家參與團購活動的積極性、主動性和服務質量可想而知。

調查結果顯示，消費者參與團購的目的無非就是希望得到實惠的折扣和優質的服務，因此團購企業不要片面追求高折扣，忽視服務質量，否則，自身和商家的利益得不到保障，消費者也不可能得到預期的優質服務。

團購網站急需開拓新的中高端市場，開拓和綁定優質商戶，開展差異化服務。

商家的服務質量和誠信度有待提高，網站要加強對商家的管理

由于團購網站給商家帶來集中式爆發的客流量很容易超出店面的實際服務能力，尤其是目前參與團購活動的主要是中小型商戶，這會直接導致服務品質的下降。消費者的滿意度和信任度受挫，用戶群流失，最終影響團購網站自身發展。因此，網站要加強對商家的管理，定時對商家的接待能力、接待計劃和服務質量開展評估和實地考察，確保團購活動保質保量地有序進行。

網站一味追求高折扣，忽視用戶體驗和滿意度，導致用戶黏度不足

大部分團購網站和商家目前都處于“叫好不叫座”，賠本賺人氣的狀態。大部分團購顧客追求“高折扣”和“優質服務”的心態，本身就是一對矛盾。部分顧客要求“魚和熊掌兼得”的消費心理降低了網絡團購的滿意度和誠信度，所以，要保住這些顧客絕非易事。因此，團購網站和商家要同心協力，另辟蹊徑，從提高消費者滿意度和誠信度入手研究增強用戶黏度的對策，促使團購“閃客”變成“回頭客”。這是團購網站長遠的生存和發展之道。

第五篇：企業信息信用調查報告

企業信息信用調查報告

這是一項長期而艱巨的任務。我們必須著眼長遠，把誠實守信作為做人、辦企業的基本準則，不斷培育信用文化，讓誠實守信成為企業的核心文化。以下是小編整理的企業信息信用調查報告，歡迎閱讀參考！

企業信息信用調查報告一

為了解和掌握廣西企業的信用狀況，自治區企業調查隊于近期開展了廣西企業信用狀況專項調查。此次調查共抽選了全區各地、各類型、各行業的311家企業。調查結果表明：全區大部分企業信用狀況與前兩年比有所改進，但缺乏良好的信用環境，存在不同程度的信用問題。

企業的信用狀況是企業在持續經營期間，對外進行經濟交往的基本信息的集中體現，它主要包括企業登記、合同履行、應收付賬款、銀行貸款的償還，產品質量、企業經濟合同糾紛以及法定代表人的信用記錄等。據調查結果顯示：有%的企業認為與前兩年相比，本企業的信用狀況有所好轉，認為保持不變的為%，僅有%的企業選擇本企業信用狀況有退步。

1、大部分企業為守信企業。在調查企業中，有%的企業被當地工商局授予“重合同守信譽企業”，有%的企業曾經是重合同守信譽企業，有%的企業不是重合同守信譽企業。許多企業由于遵合同守信用，獲得很好的收益。XX年12月，廣西柳工集團在全國同行業中囊括了全國質量效益先進企業、全國用戶滿意企業和全國用戶滿意產品的稱號。這是全國機械企業中唯一連獲三項殊榮的企業。誠信給柳工集團帶來了良好的經濟效益，今年1至5月，該公司產、銷裝載機達3412臺和3021臺，實現銷售收入近7億元，同比分別增長90%、193%和90%，5個月完成了去年一年才能完成的各項經濟指標。

2、尚有五成多的企業沒有參加過企業資信評估。在調查中發現，我區各類型企業對參加資信評估重要性認識不足，有%的企業參加過資信評估，其中有%的企業被評為A級以上等級，資信等級不高。尚有%的企業近年來沒有參加過企業資信評估工作。調查結果還顯示，我區私營企業在商務交往中不斷提高誠信，在被調查的私營企業當中,有%的企業不但參加過資信評估，還獲得A級及以上的高資信等級。

3、企業主營產品等級水平一般，影響企業產品質量信用保證。調查結果顯示：區內企業主營產品的等級水平一般，%的企業認為本企業的產品屬國內一般等級，有%的企業認為本企業的產品達到國內先進水平，僅有%的企業產品達到國際水平，尚有%的企業主營產品屬國內落后水平。較高的產品質量信譽等級能夠為企業帶來良好的效益。柳州鋼鐵集團大力推行全面質量管理，去年9月，通過了中國冶金工業質量體系認證中心的認證，成為冶金系統首批通過新版本標準認證的單位。近三年來，柳鋼產品綜合合格率始終保持在99%以上。其中XX年，柳鋼船板鋼材先后通過了中、德、英、法、挪威、美、日七國船級社認證。柳鋼每年還根據用戶的要求開發新產品，去年就有5個新產品投放市場。新產品的增加、產品質量的提高，使柳鋼產品產銷率連續三年保持100%。

(一)拖欠、違約與制假是我區企業信用存在的主要問題

調查顯示：我區企業信用方面存在的主要問題是“拖欠貨款、貸款、稅款”、“違約”和“制售假冒偽劣產品”，企業的認同率分別為%、%、%。其他問題依次為：質量欺詐、披露虛假信息、價格欺詐和商標侵權、專利技術侵權。“拖欠貨款、貸款、稅款”成為信用問題的首位，據調查企業反映，“三 角債”問題，互相拖欠，因為資金不能按時返還，拖了企業的尾巴，企業的資金不到位，又不能進行新項目投入，嚴重影響了企業的生產經營活動。

不難看出，各企業選擇的結果沒有明顯的差異，但在“價格欺詐”方面，不同規模的企業看法有所不同，中小型企業對此選擇的比重比大型企業高個百分點。這說明中小型企業對“價格欺詐”的感受更多一些。在“違約”、“制售假冒偽劣產品”和“質量欺詐”選擇方面，不同類型的企業的看法也有所不同。七成以上的集體企業、私營企業和外商及港臺投資企業對“違約”問題深惡痛絕，認同率居各類型企業的前三位;企業反映，在確定了合作意向后，甲乙雙方簽定了合同，但在履行合同中，一方違約，不按合同約定付款，產生經濟糾紛，造成另一方企業經濟困難。五成以上的企業認為制售假冒偽劣產品現象仍很嚴重，私營企業和股份合作公司對此的認同率更是高達%和%;集體企業對“質量欺詐”問題反映強烈，選擇比重比全區總體高個百分點。

(二)企業的不良行為在不同行業有所差異

當問及“目前同行業企業存在哪些不良行為”時，結果顯示：企業選擇比重較大的前3位依次是：欺騙用戶、偷工減料和拖欠或壓低職工工資，企業的認同率分別為%、%和%。不同行業的不良行為存在著一定的差異。其他不良行為依次為：生產污染環境的產品和勾結券商違規炒作本企業股票。

可以看出，各行業之間由于存在差異性，不良行為的側重點也有所不同。其中：

1、工業行業。盡管區政府、區黨委在我區實施西部大開發戰略進程中，調整優化第二產業結構，集中力量用先進適用技術提升傳統產業，培育有市場競爭力的優勢企業，同時加大對環境的綜合整治工作，但在調查中，工業企業對“生產污染環境的產品”選擇比重仍達到了%。

2、建筑業行業。目前全區正在開展大規模的整頓和規范建筑市場工作，加大力度對建筑市場的招投標行為、偷工減料，以次充好進行專項整治。但據此次調查結果顯示：在建筑業行業中，選擇比重較高的不良行為是“偷工減料”，企業的認同率高達%。

3、房地產行業。房地產行業存在不良行為主要是“欺騙用戶”和“偷工減料”，企業的認同率高達%和%。企業反映，一些房地產業企業利用購房者最為關心的房屋產權證、房子的戶型、小區物業管理費等一系列有關切身利益的問題來吹哄欺騙客戶交錢，有的業主交了錢，人也入住幾年了，房產證都沒有得到;原以為隔音、隔震差只是老式房子的“專利”，而現在不少新房子也加入了這個行列，并有變本加厲的趨勢，一些業內人士透露，由于消費者的眼光僅僅停留在房型和物業管理等方面，而沒有注意到這些“隱性指標”，一些不良的發展商也就因此偷工減料了。

4、批發零售貿易餐飲業行業。批發零售貿易餐飲業企業對行業的不良行為認同率最高的是“欺騙用戶”，認同率為%，其次是“偷工減料”，認同率為%。近期首府南寧市不斷傳出“問題快餐”和“馬路面包”事件，無良快餐店采購發紫、發黑、變味的劣質肉，加深顏色、加重味道，一份份色、香、味俱全的快餐就“新鮮出爐”;無生產許可證的小作坊生產出來的面包，在大馬路小巷子四處叫賣，不斷的引發由不潔食品而導致肚子痛，腹瀉等情況發生。

5、社會服務業行業。據調查顯示：社會服務業企業中不良行為選擇方面最高的為“欺騙用戶”和“偷工減料”行為，企業的認同率均為%。

(三)執法不嚴、職業道德素質不高和企業短期行為是企業信用問題產生的主要原因

調查顯示：企業認為，執法不嚴、職業道德素質不高和企業短期行為是企業信用問題產生的主要原因，對此的認同率分別為%、%和%。

可見，不同規模的企業在“職業道德素質不高”、“企業短期行為”、“體制障礙”、“行政干預”和“政策多變”方面的選擇不同：中小型企業認為“職業道德素質不高”、“行政干預”和“政策多變”是產生信用問題主要原因的比重比大型(含特大型)企業分別高、和個百分點，這說明，中小企業的職業道德素質相對大型企業比較低，對“行政干預”和“政策多變”的感受更多一些。

從表3還可看出，不同規模、不同類型企業對“企業短期行為”和“體制障礙”是產生信用問題主要原因的選擇側重有所不同。大型企業認為“企業短期行為”和“體制障礙”是產生信用問題主要原因的比重比中小型企業分別高和個百分點，這說明盡管現代企業制度和國有企業改革已經實行多年，但是政企不分、產權界定不明晰的問題仍然存在;企業自制力差，急功近利，隨著中國加入WTO，市場化改革的推進，企業短期行為和體制問題愈加凸顯。而外商及港澳臺企業和私營企業對“企業短期行為”是產生信用問題主要原因的選擇比重為各類型企業最低，企業認同率分別為%和%。

三、建議和對策

如何提高企業的信用度，采取何種措施來建設社會信用體系?調查結果顯示：%的企業認為“應加快信用制度建設，加大失信懲戒力度”，使其成為企業首位選擇的措施。排在第2--4位的措施依次為：“完善自律維權功能，建立行業信用體系”、“倡導社會信用觀念，引導企業加強信用管理”和“推動部門互聯互通，依法進行信用披露”，企業的認同率分別為%、%和%。企業建議：

1、提高企業和全社會的信用意識，營造良好的信用氛圍，在企業和全社會樹立講誠信的公德意識，形成誠信光榮、失信可恥，信用即財富的共識和理念。

2、加強信用制度建設，培育信用社會監督機制。市場經濟是法制經濟，應依靠法律力量和制度政策來約束信用關系各方面的行為，盡快建立和完善失信懲罰機制，鼓勵誠信經營。

3、規范企業內部管理，提高企業信用管理水平。盡快形成企業的信用約束機制，減少因授信不當導致合約不能履行以及受信企業因對履約計劃缺乏管理而違約現象的發生，使信用記錄不良的企業失去市場活動的機會和空間。

4、建立可行的企業信用查詢系統。目前，我區的信用評估多從銀行和稅務部門角度出發，評估結果也多是為銀行和稅務部門所用。企業建議，應建立切實可行的企業信用檔案上網系統工程，對有違法、違規行為的企業記錄在案，并在網上可查詢該企業的不良記錄，并通過與有關部門合作質量把關，在行業內部開展維權活動。

企業信息信用調查報告二

企業信用體系建設的總體目標是：按照社會主義市場經濟體制的要求，建立完善、規范、有序、有效的企業信用體系，構建以誠信文化為核心、以信用制度為載體、以信用記錄為依托、以信用監管為手段的企業信用催生、成長和維護系統。要面向市場，加強企業信用管理，提高企業的信用等級;運用市場機制，強化信用管理的內部約束機制和利益激勵機制;在法律框架內，按照規范、有序和不搞重復建設的原則,充分發揮銀行系統信貸評價登記系統、企業信用擔保體系、工商登記年檢等系統的作用，培育以企業為主體、服務全社會的社會化信用體系，有計劃有步驟地建立企業信用標準體系、企業信用狀況評價體系、企業信用風險防范體系、企業信用信息披露體系、企業信用監督管理體系，并不斷轉變政府職能，制定和完善相應的法律法規，為提升企業整體信用水平創造有利的條件。

(一)企業信用標準體系

信用標準(creditstandard)是指當采取賒銷手段銷貨的企業對客戶授信時，對客戶資信情況進行要求的最低標準，通常以逾期的dso和壞帳損失比率作為制定標準的依據。國際通行的”四等十級制”評級等級，具體等級分為：aaa，aa，a，bbb，bb，b，ccc，cc，c，d。從”aa”到”ccc”等級間的每一級別可以用”+”或”-”號來修正已表示在主要等級內的相對高低。如aaa級的含義就是“信用極好”，表示企業的信用程度高、債務風險小。該類企業具有優秀的信用記錄，經營狀況佳，盈利能力強，發展前景廣闊，不確定性因素對其經營與發展的影響極小。企業信用標準的設置，直接影響對客戶信用申請的批準與否，是企業制訂信用管理政策的重要一環。

(二)企業信用評價體系

企業征信是指在對企業、債券發行者、金融機構等市場參與的主體的信用記錄、經營水平、財務狀況，所處外部環境等諸因素進行分析研究的基礎上，對就其信用能力(主要是償債能力及其可償債程度)所作的綜合評價。企業征信在形式上表現為一種對履約能力及其可信程度所進行的一種綜合分析和測定，它是市場經濟體系不可缺少的中介服務。在我國，隨著資本市場的建立和發展，信用關系日趨復雜，由此產生的信用風險對經濟活動的影響也日益深遠。特別是加入wto以后，我國將更快地融入全球經濟。在這種背景下，只有通過建立與國際接軌的信用保障體系，及時揭示和預警信用風險，才能為我國資本市場的健康發展、與國際市場的進一步接軌創造良好的條件，確保我國經濟持續、快速、健康地發展。

(三)企業信用信息傳播體系

互聯網是目前最好的傳播平臺。其優勢是傳播快、信息可留存、可及時更新以及查閱檢索方便等。其次有報紙、廣播、電視等媒體。從企業信用體系的長遠建設和發展來看，應該及早著手建立全區聯網甚至全國聯網的企業信用狀況咨詢系統，以方便廣大用戶對于信用信息的消費需求。

(四)企業信用監督管理體系

企業信用監督管理體系應該是一個層級結構。應該成立企業信用管理機構，統一組織和協調企業信用自身、企業信用服務體系、企業信用網絡平臺建設等。同時由各級企業主管部門建立相應的信用信息采集鑒別和傳播機制，實現企業信息的標準化生產、標準化傳播和全方位供給。大型企業內部必須設立信用管理崗位，以協調本企業信用管理事務。

1.市場化原則。企業信用體系建設，要堅持“政府推動、市場運作”的原則，主要依靠市場的力量來形成信用產品的生產、交換和消費過程。

2.法治化原則。市場經濟是法治經濟。企業信用體系建設必須堅持法治化原則，要在國家有關法律的規范之下進行，同時要充分行使中央政府賦予我們的民族區域自治權力，根據實際制訂符合地區實況的與信用建設相關法規條例，推動企業信用狀況在法治化軌道上逐步改善。

3.系統性原則。企業信用體系建設是一項復雜的系統工程。第一，企業信用體系建設，需要調動各個部門、各個地方的積極性，形成合力，共同推進;第二，需要從信用標準、信用評價、信用信息交換、信用信息消費以及信用市場管理等方面進行綜合治理，整體推進。

4.“三公”原則。企業信用體系建設必須堅持公平公正公開原則，尤其是信用評價環節一定要貫徹公正原則，防止由于某種經濟利益而扭曲評價結果;在信用市場監管和對失信行為的處罰方面要堅定貫徹公平、公開原則，以推動企業信用水平的整體提高。

1.誠信文化建設。企業信用建設的根本環節是對誠信文化的傳承發揚。這是一項長期而艱巨的任務。我們必須著眼長遠，把誠實守信作為做人、辦企業的基本準則，不斷培育信用文化，讓誠實守信成為企業的核心文化。

2.法律法規建設。法治的完善和法治精神的培育是現階段企業信用建設的關鍵環節，也是信用機制建設的必然選擇。

3.信用評價標準的建立。評判一個企業是否誠信，誠信度又如何，這是企業信用體系建設的關鍵環節。從實踐來看，一個企業未來是否誠信，我們很難準確判斷。但我們可以通過考察其過去的歷史信用記錄，量化其誠信度。因此，建立信用評價標準的目的是通過考察企業的歷史信用記錄來對企業將來的信用行為進行預判。

4.信息平臺建設。對于企業信用信息的消費者而言，最重要的是通過暢通的信息系統來了解企業信用狀況，并作出是否能夠履約、履約的能力如何的判斷。因此，只有把企業信用狀況統一集中到同一能夠方便查閱的信息平臺上，才能滿足消費者的需求。

5.管理、監督、服務體系建設。監管和服務，是企業信用體系建設的必要條件和保障。企業信用標準需要企業的行業主管部門主持并會同行業協會來制訂;信用評價的實施都需要市場中介機構去完成;企業信用建設的全過程都需要政府、中介機構、自律組織、企業員工、消費者、利益相關者和廣大公眾的監督。

6.構建信用促成維護機制。如果沒有“守信者受保障、失信者受懲罰”的機制，企業信用建設將是蒼白的、空洞的說教。因此，企業信用建設中，必須要建立健全有效的激勵約束機制，改變“失信者得利、守信者受損”的現狀，形成信用資產保全機制，提高信用資產的收益;形成信用風險控制機制，增大失信者應承擔的風險和責任。

7.培養信用意識和信用能力。提高企業素質，增強企業的法治意識和履約能力，這是企業信用體系建設的基礎性工作，也是企業信用體系建設的出發點。

8.打造良好的企業信用環境。社會信用體系建設包括政府信用、企業信用、公眾信用三大塊，三方面是相互影響、相互制約。因此，要為企業信用體系建設創造良好的環境，就必須提高政府的信用意識和信用能力;提高社會公眾的信用意識和信用能力。政府信用包括執法效率、執法公正、執法能力等;公眾信用又含蓋公眾的基本素質、知情權的保障程度、正義感和維護正義的能力等。