第一篇：浙江省信用擔保調查報告

2009年浙江省信用擔保調查報告

——中小企業信用擔保機構發展情況

為深入了解當前經濟環境下浙江省中小企業擔保機構的發展狀況，國慶期間，我們寢室四個人，通過網絡和圖書館的資料，對部分中小企業擔保機構進行了一些調查，調查情況表明，作為浙江省中小企業信用擔保體系的重要組成部分，浙江省中小企業擔保機構在提升小企業信用、緩解小企業資金困難、促進小企業孵化培育方面正發揮著越來越重要的獨特作用，加大對中小企業擔保機構的政策扶持刻不容緩，這個情況很充分的表明了信用擔保在浙江省發展的重要性，特別是中小企業的信用擔保機構，以下為具體的調查報告內容。

第一、浙江省中小企業擔保機構的發展現狀

中小企業擔保機構是由一定區域內的中小企業自愿組成的，以會員企業出資為主，為會員企業提供融資擔保服務的擔保機構。近年來，浙江省中小企業擔保機構定位準確，發展較快，總體運行良好，與政策性擔保機構、商業性擔保機構一起，成為了浙江省多層次中小企業信用擔保體系不可或缺的組成部分。截止目前，全省共有中小企業擔保機構32家，擔保資金3.13億元，年擔保總額達19.82億元，分別占全省擔保機構的10.46%、3.24%和5.94%，平均資本金放大倍數為

6.32倍，分別高于政策性擔保機構和商業性擔保機構1.95倍和3.45倍。

在發展過程中，浙江省中小企業擔保機構已基本形成了一套符合自身實際、行之有效的做法，我們進行了概括了一下，主要表現為以下幾個特點：

1、在股東選擇上，建立了銀保會審機制。對于擔保機構來說，股東的資信狀況直接決定了擔保機構的實力，也直接關系到銀保合作的開展。為此，浙江省擔保機構往往在機構組建和新股東吸納時提前引入了銀行的風險判斷和識別功能，建立了銀保聯合會審機制，在股東選擇、資產評估、發展前景、股金與授信額度匹配等關鍵問題上，共同作出分析和判斷，并以此作為確定入股對象、入股額的依據，嚴格把好準入關。這種股東選擇上的銀保會審機制為日后銀保合作的順利開展奠定了良好的基礎。

2、在風險承擔上，建立了銀保風險分擔機制。由于銀行在擔保機構股東的選擇上起到了關鍵性審核作用，其對擔保機構的風險控制能力和被保企業的風險狀況有了更為全面和深入的把握，這不僅有利于增進銀保雙方互信，也有利于銀

保雙方良性、共生的金融合作關系的形成。目前，浙江省一些擔保機構在擔保風險的承擔上與銀行建立了風險分擔機制，多數在8∶2與9∶1之間。

3、在風險管控上，建立了完善的風險控制機制。為切實防范擔保風險，浙江省擔保機構根據股東即被擔保人的特點，探索建立了對被擔保人資產、運營、人品三位一體的風險防范機制。如對被保企業全部資產采取評估確認價值、建立浮動抵押、反擔保資產統一投保等措施；對被保企業經營情況通過建立制度明確經營者責任、聯手銀行深入企業持續跟蹤經營動態的手段，嚴格把控風險苗頭；對經營者及其家人通過經常走訪村委、推行股東背靠背互評等途徑掌握法定代表人人品和有關信用信息等。這種三位一體的風險防范機制，有效降低了擔保風險。

4、在放大比例上，建立了較高的資本金放大機制。擔保機構通常以鄉鎮、社區或行業協會為單位組建，充分融合了人緣、地緣、親緣優勢，其與生俱來的平輩壓力、群眾壓力、同行壓力有效降低了被保企業的道德風險。在嚴格落實被保企業反擔保資產的基礎上，進一步增加了銀行對這一自己事先就介入參與篩選的被保企業的信任度。因此，在擔保機構的資本金放大比例上，普遍建立了較高的資本金放大機制。目前，浙江省正常開展擔保業務的擔保機構資本金放大倍數一般在5-8倍之間，高于全行業平均水平。

5、在治理結構上，建立了有效的管理機制。目前，浙江省大多中小企業擔保機構采用公司制這一組織形式，建立了股東會、董事會、監事會三位一體的現代公司治理架構，形成了較為有效的內部管理機制。雖然部分擔保機構由于內部人員少，管理基礎薄弱，在內部管理方面仍然存在一些不夠完善的地方，但這種公司制治理結構的建立，為浙江省中小企業擔保機構的進一步規范提升創造了良好的條件。

6、在股東變動上，建立了靈活的進退機制。中小企業擔保機構股東出資的目的即為向銀行申請擔保貸款，通常不以營利為目的。由于企業的經營狀況經常發生變化，其融資需求以及向銀行融資的條件也會相應發展變化，這就使得擔保機構股東的變動成為必然。浙江省中小企業擔保機構充分適應這一特點，建立了靈活的股東進退機制。只要股東在履行完所有擔保責任后，一般都允許其退股。而對于一些有融資需求的小企業，在其愿意履行公司章程規定的義務的條件下，通過審核就允許其出資入股。這種靈活的股東進退機制有效增強了浙江省擔保機

構的發展活力。

第二、浙江省中小企業擔保機構發展的主要成效和存在問題

中小企業擔保機構雖然不是浙江省中小企業信用擔保機構的主流，但考察其發展狀況，其對于浙江省中小企業尤其是小企業創業創新發展的推進成效十分明顯。

1、有效解決了小企業融資難題。現階段，小企業擔保難是其融資難的主要成因。由于小企業資產少、實力弱、資信不足，很難獲得銀行的信任和認可。中小企業擔保機構針對小企業融資難的實際，引入了小企業抱團增信機制，充分整合了小企業的資源，突破了單個小企業規模小、實力有限的限制，通過為入股的小企業提供貸款擔保，提升了小企業的信用，架通了銀行向小企業的信貸投放橋梁。

2、降低了小企業的融資成本。中小企業擔保機構不以營利為目的，決定了其在為股東企業提供擔保時能夠實行低于商業性擔保機構的保費費率。目前，浙江省擔保機構的年保費費率一般為1%左右，通常低于商業性擔保機構1-2個百分點。同時，由于擔保機構一般將所有的注冊資本存入合作銀行，與合作銀行建立了較為緊密的關系，銀行往往對其提供擔保的貸款不再有存入保證金的要求，并實行較為優惠的利率，這些都有效降低了小企業的融資成本。

3、成功切斷了企業的互保鏈風險。中小企業擔保機構的股東通過對擔保機構的出資，僅以其出資額為限對外承擔擔保責任，在企業風險和擔保風險之間成功建立了有效的防火墻，切斷了由企業直接互保可能產生的泱及整個企業的互保鏈風險，從根本上實現了企業互保的“有限責任”。擔保機構的這一功能在浙江省中小企業融資難加劇、企業互保鏈風險加大的今天，尤其值得關注和推廣。

4、促進了小企業的孵化培育。中小企業擔保機構在發展過程中，充分發揮其融資孵化器作用，吸納并向銀行輸送需要提供信用擔保的小企業客戶，送走通過融資發展壯大而無需再給予擔保的客戶，源源不斷地孵化培育了一批批小企業。如蕭山區北干街道企業擔保有限公司為街道資產經營公司發起設立的擔保機構，目前注冊資本為1600萬元，有股東企業25家，成立以來已有18家股東企業通過擔保獲得貸款發展壯大后退出。

在取得積極發展成效的同時，我們必須看到擔保機構作為新生事物，發展中仍然

存在一些問題，主要表現為：①擔保機構分類管理體制尚未建立，擔保機構發展環境有待改善；②資本規模偏小，擔保實力和抗風險能力不強；③外部風險補償機制缺失，可持續發展能力較弱；④專業人才缺乏，業務管理水平有待提高等。

與此同時，浙江省的擔保機構主要集中在蕭山、余杭、臨安等地，其他地方還沒引起足夠重視，發展很少。這些問題的存在，在較大程度上影響了浙江省擔保機構的進一步發展，亟待我們研究解決。

第三、進一步促進浙江省中小企業擔保機構發展的對策建議（參考于部分書籍）

鑒于浙江省中小企業信用擔保機構發展的現狀與作用，我們認為，在當前應對金融危機的新形勢下，可以采取以下幾個方面舉措來促進浙江省中小企業擔保機構健康有序發展：

1、加快建立適合擔保機構發展的引導機制。擔保機構在運營目標、市場定位、業務對象、運作方式等方面與政策性擔保機構、商業性擔保機構存在明顯的區別，但由于尚未建立擔保機構的分類監管扶持體制，對三類擔保機構不加區別地適用同樣的業務管理制度和扶持政策，這對資本規模較小、業務對象單一的擔保機構的發展帶來了較大不利影響。因此，應加快推進政策性擔保、商業性擔保和擔保機構的分類管理，從市場定位、監管制度、扶持政策、績效評估等方面著手建立適合擔保機構特點的監管扶持體制，形成有利于擔保機構發展的政策環境。

2、加大公共財政對擔保機構的扶持力度。當前，各級財政對中小企業擔保體系建設的扶持力度不斷加大，但資源大多集中在一些規模較大的政策性擔保機構和商業性擔保機構，擔保機構受惠較少。為此，有必要建立公共財政對擔保機構扶持的傾斜政策。從浙江省情況看，公共財政對擔保機構的扶持可主要包括以下幾個方面：（1）啟動資金支持。即在擔保機構組建時給予一定的啟動資金，以體現公共財政的引導和增信作用，支持擔保機構發展；（2）風險補償支持。對于擔保機構的代償損失，按照標準給予一定的外部風險補償資金支持，提高其抗風險能力；（3）激勵資金支持。對于經營管理規范、風險控制良好、擔保業績突出的擔保機構，給予一定的獎勵，激勵其做優做強；（4）稅收優惠支持。適當降低擔保機構免征營業稅的門檻，讓更多的擔保機構享受稅收優惠政策。

3、加強擔保機構從業人員隊伍建設。從調查情況看，缺乏專業的從業人員已成為浙江省擔保機構發展的重要瓶頸。為此，應加快擔保機構從業人員隊伍建設步伐，充分利用國家中小企業銀河培育工程、省中小企業擔保專業工商管理研修班、擔保行業協會培訓交流會等各種方式，建立擔保機構從業人員業務培訓制度，并加快推行擔保機構從業人員資格認證工作，加強對擔保機構從業人員的業務培訓和從業資格認證，切實提升其業務素質和技能，為擔保機構的可持續發展奠定良好的人力資源基礎。

第四、總結

綜上所述，我們從各種途徑，對浙江省的中小企業信用擔保機構發展情況，做了一個調查，可能有部分是遺漏的，但是大體的內容是有的。最后，我們認為信用擔保解決融資難、貸款難，搭建企業與銀行的橋梁、提高社會經濟效益、建立企業信用意識、促進風險投資發展、解決股權質押難題、推進信用體系建設。

參考資料：

《信用擔保機構經營管理》 狄娜、張利勝

《擔保工作管理百科全書》編委會

《中小企業信用擔保》 孫厚軍浙江大學出版社

《中小企業信用理論與評價研究》 管曉永，孫伯燦浙江江大學出版社

第二篇：信用擔保和反擔保

信用擔保與反擔保

1、什么是信用擔保

信用擔保是指保證人為了提升債務人的信用和分散債權人的風險，以自身的資產或信譽替債務人向債權人進行保證。當債務合同到期，債務人不愿或不能履行還債義務時，由保證人按照合同約定進行代位償還的一種法律行為。

2、擔保與銀行

我國的銀行現在由于體制原因，在信貸工作中是盡量回避風險，從而錯失發展良機。明明市場急需資金，而銀行卻是連連叫苦，放貸無門。而擔保公司是控制風險而不是回避風險；

3、擔保不等于典當

典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其不動產（如房地產）作為當物抵押給典當行，交付一定比例的費用，取得貸款，并在約定期限內支付貸款利息，償還貸款，贖回當物的借款行為。

擔保公司和典當公司不同的是，典當公司是希望典當人盡量按期還不上款，典當越多越好。而擔保公司是希望中小企業贏利越多越好，所有的被擔保人都能贏利，擔保就沒有風險了。被擔保公司贏利越多，擔保公司可能就分配的利益越多，這和典當公司的心理完全不同。

4、何謂反擔保？

反擔保是指第三人為債務人向債權人提供擔保的同時，又反過來要求債務人（借款人）對自己（擔保人）提供擔保的行為，可稱為擔保之擔保，即是為擔保人提供的擔保。反擔保是對擔保人履行擔保義務后所取得求償權的擔保。

第三篇：信用調查報告

許多人覺得個人信用報告復雜難懂，主要原因是個人信用報告記載了個人在貸款、使用信用卡等多種信用活動中的信息，涉及許多專業詞匯，這些詞匯雖然每個人可能略知一二，但探究起其確切的含義來，恐怕一些專業人士都要考慮考慮。另外，還有一些詞匯和符號是個人信用報告所特有的，比如，在描述您最近24個月每個月的還款狀況記錄時，會用到專用字符及數字。下面進行實例講解~ 信用報告有兩個版本：個人查詢版和銀行查詢版。兩者的主要差別是：個人查詢會顯示你所有卡的每家銀行的名稱，但銀行查詢版本不顯示銀行名稱而是用***來表示。本文主要對個人查詢版進行講解。

一、基本信息

信用報告頭

首先是信用報告頭部分，主要包括報告編號、查詢時間、報告時間、被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號碼、查詢者、查詢原因這幾個部分。

報告編號，是系統自動生成的，每一份信用報告都對應一個報告編號，它具有惟一性，是不會重復的。

查詢時間是系統收到查詢者提出查詢請求的時間；報告時間是指生成個人信用報告的時間。通常這兩個時間相差不會很大，因為從收到查詢請求到生成信用報告，系統只需要數秒甚至更短的時間。

被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號碼確認了被征信人的身份；查詢者則表明了查詢機構名稱或查詢人姓名。

查詢原因，就是為什么要查詢該信用報告，目前系統提供了五項選擇，分別是貸后管理、貸款審批、信用卡審批、本人查詢和異議確認。

個人身份信息

我們介紹一下信用報告主體：

基本信息，它包括個人身份信息、居住信息和職業信息三個子段。基本信息段可以確認被征信人的身份。還有一個作用是使查詢者對被征信人有一個整體的判斷。

個人身份信息，它包含姓名、證件類型、證件號碼、性別、出生日期、最高學歷、最高學位、通訊地址、電話、電子郵箱、戶籍地址、婚姻狀況、配偶信息和信息獲取時間等內容。其中姓名、證件類型和證件號碼結合起來，是系統惟一確認被征信人身份的標識信息。居住信息

居住信息最多顯示最新獲取到的 5 條不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同，按照信息獲取時間由新到舊排序。居住地址、郵政編碼和居住狀況，反映被征信人的住址情況和居住狀況，由此可以判斷該人的生活穩定程度，同時可以展示該人的房產擁有信息。職業信息

職業信息最多顯示最新獲取到的 5 條不同的信息。不同的信息是指工作單位名稱不同，按照信息獲取時間由新到舊排序。工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業、職業、職務、職稱、本單位工作起始年份，反映被征信人的工作穩定程度及職業的分類，同時提供了了解該人信息的渠道，在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業銀行提供的本人年收入的金額。

二、信用卡交易信息

信用卡明細信息 信用卡明細信息的排列規則：信用卡明細信息顯示首先按卡類型排序，其次按照幣種排

序，最后按照開戶日期(升序)排序。也就是說，首先是按照先準貸記卡后貸記卡，卡類型一樣就先人民幣后外幣，如果卡類型和幣種都一樣就按照開戶日期的升序排序。

卡類型，分為貸記卡和準貸記卡。發卡法人機構名稱，指該信用卡發卡機構的法人名稱。擔保方式，指該信用卡采取何種方式擔保，反映的是該信用卡的風險程度。幣種是指賬戶開立時所使用的幣種。開戶日期，這里指的是信用卡的發放日期。

信用額度，是發卡機構根據持卡人的資信狀況為其核定的最高可以使用（或透支）的金額，反映的是對持卡人的信用評估。

共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。

最大負債額，它是指該信用卡實際使用額度（或透支）的歷史最高值，通俗點說，就是持卡人最多的時候曾經欠過銀行多少錢。

透支余額/已使用額度，透支余額針對的是準貸記卡，已使用額度針對的是貸記卡，都是反映持卡人的當前負債情況，要注意的是，此項數值只包含本金部分。

賬戶狀態，包括正常、止付、凍結、銷戶、呆帳等幾種，反映的是發卡機構對該信用卡風險程度的評估。

本月應還款金額與本月實際還款金額。顧名思義，本月應還款金額表示的是當月應該歸還的金額，對于準貸記卡而言，它是本月累計透支金額與利息之和；對于貸記卡而言則為出單日計算出的最低還款額。本月實際還款金額則是當月還款金額的累計。最近一次實際還款日期，它不是指持卡人在實際生活中的最后一次還款日期，而是指發卡機構上報數據前的最后一次還款的時間。

當前逾期期數，這是針對貸記卡而言的，因為準貸記卡是沒有逾期這個概念的。它是指貸記卡當前連續未還最低還款額的次數。當卡類型為準貸記卡時，此數據項沒有意義，顯示為0。

當前逾期總額，也是針對貸記卡而言的，指的是當前未歸還最低還款額的總額。要注意的是它是包括利息和費用的。同樣當卡類型為準貸記卡時，顯示為0。所以大家看到信用報告中的當前逾期期數和當前逾期總額為0時，先不要以為被查詢人信用很好沒有逾期，應該首先看一下卡類型，因為當卡類型為準貸記卡時，這兩項永遠都是顯示為0的。

準貸記卡透支180天以上未付余額，是指該信用卡從首透日開始計算的透支天數超過180天的透支金額及其產生的利息之和，當透支天數小于或等于180天，此數值為0。大家注意了，是全部的透支金額和利息之和。如果透支超過一定期限時，就有必要在信用報告里加以強調，這個期限就是180天。大家在信用報告里如果看到此數據項為0，也并不是表示沒有透支，也許透支天數沒有超過180天。

貸記卡12個月內未還最低還款額的次數，這是記錄持卡人在1年內未還最低還款額次數的指標。

信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄。這個指標反映了被征信人在一段時間內（即兩年）的還款意愿或還款能力的變化過程。大家看一下“c”和“g”，c表示的是正常結清的銷戶，即正常情況下的賬戶終止；而g表示結束，是指除結清外的其他任何形態的終止賬戶，如核銷等，這兩個要加以區別。接下來是“#”號，表示的是賬戶已開立，但當月狀態未知。其實如果賬戶已開立，當月狀態肯定是知道的。這是考慮到有的商業銀行的系統暫時未收集到此項信息無法通過我們的系統校驗而采取的暫時性措施。

結算年月，這是24個月還款狀態的參照時間點。查詢記錄

查詢記錄，包括查詢日期、查詢者和查詢原因。反映了被征信人的信用報告被查詢的情況。

查詢日期，查詢者查詢被征信人信用報告的時間。

查詢者，查詢信用信息的人員或機構名稱。

查詢原因，查詢信用信息的理由，如貸款審批、貸后管理、信用卡審批、本人查詢、異議確認等。

最后是報告說明，闡述了征信中心對個人信用報告的聲明。篇二：企業信用報告

企業信用報告

（銀行版）

機構信用代碼： 貸款卡編碼： 報告日期： 查詢原因： 查詢操作員：

基本信息 ? 主要出資人信息

注冊資金折人民幣合計 元

信息概要

信息主體于 年首次與金融機構發生信貸關系，報告期內，共在一家金融機構辦理過信貸業務，目前均已結清。*匯率（美元折人民幣）： 有效期：

報告說明 1.本報告由中國人民銀行征信中心出具，依據截止報告時間企業征信系統記錄信息生成。除征信中心標注外，報告中的信息均由相關報數機構和信息主體提供，征信中心不保證其真實性和準確性，但承諾在信息整合、匯總、展示的全過程中保持客觀、中立的地位。2.本報告中的身份信息、主要出資人信息、高管人員信息來源于信息主體在中國人民銀行各分支機構辦理貸款卡業務時所提供的相關資料。3.如無特別說明，本報告中的金額類數據項單位均為萬元。4.如無特別說明幣種，本報告中的金額類匯總數據項均為人民幣計價。外幣折人民幣的計算依據國家外匯管理局當月公布的各種貨幣對美元折匯率表。5.如信息記錄斜體展示，則說明信息主體對此條記錄存在異議。6.報數機構說明是報數機構對報告中的信息記錄或對信息主體所作的補充說明。7.征信中心標注是征信中心對報告中的信息記錄或對信息主體所做的說明。8.信息主體聲明是信息主體對報數機構提供的信息記錄所做的簡要說明。9.本報告僅供金融機構按照與信息主體的約定使用，請妥善保管。因使用不當而引起糾紛的，征信中心不承擔相關責任。篇三：調查報告-個人信用

小額貸款有限公司 個人貸款調查報告

客戶名稱： 風控專員： 聯系電話： 填報時間： 年 月 日

主辦調查人：

一、調查過程簡介

二、借款申請調查分析

（一）借款申請人基本情況

（二）借款申請情況：

申請借款金額：

用途：（寫明具體項目資金需求總額、自有資金情況、自籌資金情況）期限：

還款來源：（應結合銀行流水、個人收入的季節性變化、經營情況等設計還款計劃，同時重點說明還款來源（來源包括經營所得、應收款項等）。）信貸品種：（個人信用、房屋加成）

過程控制或防范措施：（如保證擔保措施、房屋抵押、車輛抵押、機器設備抵押等）

（三）借款申請人收入情況調查 1.借款申請人工作單位落實情況：（寫明工作單位名稱、地址、所屬部門、部門負責人、部門聯系電話；調查落實方式）2.借款申請人工作穩定性分析：（工作單位性質（國有、私營），借款申請 人工作年限，現擔任的職務）3.借款申請人收入情況：（基本月收入、其他收入來源、平均每月總收入；

結合行業或企事業單位平均收入水平，對借款申請人的收入情況做出合理性評價）

（四）借款申請人支出情況調查 1.借款申請人家庭支出：（按照報告第二部分家庭情況，列明家庭日常支出；

家庭非日常支出）

負債支出等）

（五）現金流量

近期流行流水表

（五）財務情況

1．借款申請人家庭資產及負債清單： 2．借款申請人家庭財產清單：

注：（此處寫明房產具體信息：例：商鋪（住房），為xxx所有，位于xxxxxxxxx,面積xxx 平方米，所有權證號：xxxxxx,屬于（商品房、房改房、安置房、村鎮產權房或自建房等，說明房屋類型），（有無按揭，有按揭則寫明按揭起始時間、年限，首付金額，貸款金額，月供），評估價格為每平米xxx元，總計xxx元。此房屋若無按揭情況，還需要說明（有）無抵押情況。）汽車類資產，同樣需要說明車輛類型，所有權人，購買時間、價格，車架號，牌照號，評估價值，有無按揭情況，有無抵押情況。

（六）還款來源分析

此部分以收入所得，扣減家庭支出，償還貸款支出，得出凈收入，些收入為第一還款來源。

主要還款來源安排（可通過查看銷售收入流水、以往年份銀行賬戶匯入清單、訂貨合同、金融資產證明、其不動產（除本筆貸款項下抵押物外）權屬證明、財產出租合同或收據、其他投資分紅收入材料、收銀臺與pos流水等進行分析）

（七）擔保情況 1．抵押擔保情況：抵押物的權屬、價值認定、是否出租等情況。2．質押擔保情況：質押物的權屬、價值認定等情況。3．保證擔保情況：保證人基本情況（參照借款申請人基本情況列明）、擔保 能力（列明打分評級結果）。

（八）風險分析和防范措施

列明主要風險點和防范措施。

（九）結論與建議

表明貸款意見，包括貸款金額、期限、利率、借款方式、還款方式。

本人承諾：對以上陳述內容的真實性負責，并且借款申請人與本人無任何親屬或其他私人利益關系，如有本人將如實披露，并由公司決定是否回避該項目。客戶經理（簽名）： 日期：篇四：信用調查報告

信用調查報告

信用>調查報告

（一）近年來，隨著我國經濟的快速增長和國民生活水平的不斷提高，我國國內旅游市場發展勢頭迅猛。國家旅游主管部門統計數據顯示，20**年，國內旅游人次達19.02億，年增長11.1%；國內旅游總收入已突破萬億元大關，達1.02萬億元人民幣，年增長16.4%。據中國旅游研究院于20**年1月10日發布的20**年旅游經濟運行分析數據，20**年國內旅游人次將達到21億，國內旅游總收入將達到1.44萬億元。為實現“把旅游業培育成為>國民經濟的戰略性支柱產業”目標，國內各省、市、自治區和各旅游城市都紛紛把旅游產業作為當地經濟新的增長點和新的支柱產業。中國正在形成全球最大的國內旅游市場，旅游業前景廣闊，各旅游城市、景區、旅行社和旅游相關產業都面臨著一個前所未有的發展機遇。中國旅游互聯網經過近十年的發展，已經成為國內互聯網應用的成功典范之一，調查表明，截至20**年12月31日，國內旅游行業網站總數達到50,828家，中國旅游互聯網正進入新一輪的高速發展期。網站已經成為廣大民眾獲取旅游資訊、確定旅游目的地、選擇旅行社、預定機票酒店、分享旅游經歷和體驗等不可缺少的首選渠道與平臺。

相比國內旅游行業的整體發展水平，旅游誠信體系建設還顯滯后，旅游企業誠信問題一直以來備受游客和社會各界關注。旅游行業存在的誠信缺失現象，雖屬個例，但直接影響到游客的旅游和消費熱情，正逐漸成為阻礙旅游行業健康發展的瓶頸。從這個意義上講，誠信無疑是促進旅游行業發展的關鍵因素。本次調查基本涵蓋了國內歷史文化、自然風光、民俗風情和都市旅游等優秀城市、景區和旅行社，帶有很大的普遍性。本次調查以調查對象的信用為重點，以游客、網民和第三方的視角，從旅游行業普遍存在的關鍵問題入手，聘請旅游行業、互聯網行業和信用管理領域的專家學者共同參與調查問卷的設計和信用評價指標體系的構建。本次調查采用線上和線下兩種方式同時進行，線上調查共采集到七萬多條有效信用信息，線下調查樣本達到800人，回訪確認有效問卷715份。

調查和評價結果如下：

國內旅游行業整體信用度為69.2，信用等級為a-，信用良好-,信譽和游客信任度都較好。但各個調查對象之間的信用水平存在較大差異。國內旅游行業屬于成熟傳統行業，政府監管較嚴，游客滿意度總體良好，業務整體發展迅速，前景良好。但行業內部競爭較激烈，地區發展不平衡，從業人員素質差別較大，行業自律一般，公共信用記錄和游客口碑整體呈中性。

國內旅游行業一級指標信用分別為：“住宿”和“旅游景點”信用等級都為a，信用良好；“交通出行”和“餐飲”信用等級都為bbb，信用一般；“購物消費”信用等級為bb，信用欠佳。

信用優良的城市有12家：上海市、南京市、北京市、天津市、廣州市、蘇州市、沈陽市、杭州市、寧波市、成都市、大連市、青島市。信用優良的旅行社有9家：中國國際旅行社總社有限公司、上海錦江國際旅游股份有限公司、中國旅行社總社有限公司、中國康輝旅行社集團有限責任公司、中青旅控股股份有限公司、北京春秋旅行社有限公司、重慶海外旅業（旅行社）集團有限公司、廣東省中國旅行社股份有限公司、上海航空假期旅行社有限公司。

臺灣旅游信用度為79.7，信用優良。

澳門旅游信用度為77.0，信用良好。

香港旅游信用度為73.9，信用良好。

本次調查表明，旅游城市和景區的信用水平是影響游客旅游目的地選擇、逗留時長、出游費用、旅游滿意度、重游愿望的關鍵因素，同樣，旅行社的信用水平也是影響游客旅游決策的關鍵因素。調查數據還表明，近50%的游客將通過互聯網與他人進行交流和分享旅游經歷，如果游客遭到不公待遇則超過90%都會通過互聯網進行傾訴甚至發泄，從而對旅游城市、景區和旅行社的信譽和形象造成很大的負面影響。

課題組還針對目前旅游城市、景區和旅行社可能存在的誠信方面的問題以及旅游網站如何避免網站名稱重名、防范釣魚和仿冒網站的侵擾提出了一套解決思路。

報告顯示，國內團購網站從20**年3月份開始，一直保持快速增長態勢，團購網站數目在不斷增加。截止20**年11月底，國內具有一定規模的團購網站總數已達 1664 家（含各地分站和團購頻道），其中團購企業總數已達 589 家（不含各地分站），獲得icp經營許可證的網站為 377 家，經工信部備案的網站為 892 家。按團購網站數量統計，前十位城市分別為：

北京473家，上海183家，廣州77家，深圳75家，長沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武漢49家，天津44家。這十個城市占國內團購網站總數的68%，爭奪顧客和商家的競爭正趨于激烈，市場將趨向飽和。

網絡團購行業整體信用得分為63.3，等級為bbb, 信用一般偏下，初步具備信用，但信用能力容易產生波動，有一定經營風險。

網絡團購行業屬于新興行業，商業模式清晰，融合傳統集團采購和cps（按銷售額提成）兩大模式的優點，盈利前景良好，受一部分服務類商家和年輕白領一族的歡迎，業務整體發展迅速，具備一定競爭力的第一梯隊企業初步顯現。

但行業整體尚處于起步和自發狀態，行業內部競爭較激烈，地區發展不平衡；經營主體資質（工商營業執照和icp經營許可證等）大部分不具備，經營規模普遍不大，商家議價和管理能力較弱，從業人員素質差別較大；行業自律和監管較弱，顧客滿意度尚可，但公共信用記錄呈負面；目前行業整體現金流良好，盈利能力一般，償債能力一般，資產負債率一般。

在257家團購網站和5家團購導航網站的調查樣本中，各網站的信用狀況相差懸殊。

團購網站得分最低的為50.7，等級bb-，信用不佳，信用能力較差，有較大或很大風險；信用等級bb-和bb的網站占到調查樣本的39%，表明該行業有超過1/3的經營主體整體信用較差，需要規范。

團購網站得分最高的為79.3，等級aa-，信用良好，信用能力較穩定，風險較小。信用等級aa-和a的網站占到調查樣本的7%，表明該行業有一些經營主體開始重視品牌和信譽的樹立，開始重視信用的積累。團購網站信用等級bbb，占到54%，說明目前有超過半數的網站信用一般，初步具備信用能力，但經營不穩定，容易產生一定波動，有一定風險。

調查發現，從今年11月中旬開始，一小部分信用能力弱的小型團購網站在爭奪商家和顧客的激烈競爭中，舉步維艱，在著手尋找>投資的同時，也試探尋求與有實力團購網站的并購機會。預計到20**年中期，國內團購網站將開始全面洗牌。

聯合課題組針對網絡團購存在的主要問題提出了一套解決思路，提醒團購網站要靜心思考“如何培養和提高市場競爭力”等問題，也就是要解決以滿足客戶需求為導向的本地化和差異化問題，以確保在即將到來的團購網站洗牌過程中順利勝出。

缺乏擔保機制的預付款模式拷問網絡團購的誠信度

目前團購網站雖然通過支付寶、網上銀行等手段解決了支付問題，但提前付款這一模式給用戶的預付款安全埋下了隱患。由于互聯網絡的虛擬性和遠程性，監管工作成本和難度成倍增加。由于上述兩個原因，一些不法分子會乘虛而入，假借團購和預付款的幌子實施詐騙。隨著網絡團購的普及和市場份額的擴大，這種風險也會隨之放大。

因此，為了保護好網絡團購這個新興產業，讓廣大網絡團購企業和創業者有一個和諧健康的市場環境，政府主管部門適時介入、適當監管是十分必要的。同時，團購網站和商家的誠信自律也必不可少。

為了提高團購網站的顧客信任度和誠信水平，確保合法經營，網絡團購網站應該主動及時辦理企業工商營業執照和互聯網信息服務業務經營許可證（icp經營許可證），同時制定并在網站公示詳細的可操作的“網絡團購服務規則”和“消費者保障服務規范”等文件。

服務和產品低端化、同質化嚴重，急需開拓新的中高端市場

由于低端市場競爭本來就很激烈，商家利潤微薄，再加上團購高折扣的壓力，商家參與團購活動的積極性、主動性和服務質量可想而知。調查結果顯示，消費者參與團購的目的無非就是希望得到實惠的折扣和優質的服務，因此團購企業不要片面追求高折扣，忽視服務質量，否則，自身和商家的利益得不到保障，消費者也不可能得到預期的優質服務。

團購網站急需開拓新的中高端市場，開拓和綁定優質商戶，開展差異化服務。

商家的服務質量和誠信度有待提高，網站要加強對商家的管理

由于團購網站給商家帶來集中式爆發的客流量很容易超出店面的實際服務能力，尤其是目前參與團購活動的主要是中小型商戶，這會直接導致服務品質的下降。消費者的滿意度和信任度受挫，用戶群流失，最終影響團購網站自身發展。因此，網站要加強對商家的管理，定時對商家的接待能力、接待計劃和服務質量開展評估和實地考察，確保團購活動保質保量地有序進行。

網站一味追求高折扣，忽視用戶體驗和滿意度，導致用戶黏度不足

大部分團購網站和商家目前都處于“叫好不叫座”，賠本賺人氣的狀態。大部分團購顧客追求“高折扣”和“優質服務”的心態，本身就是一對矛盾。部分顧客要求“魚和熊掌兼得”的消費心理降低了網絡團購的滿意度和誠信度，所以，要保住這些顧客絕非易事。因此，團購網站和商家要同心協力，另辟蹊徑，從提高消費者滿意度和誠信度入手研究增強用戶黏度的對策，促使團購“閃客”變成“回頭客”。這是團購網站長遠的生存和發展之道。篇五：企業信用調查報告

企業在經營中常常會面對一些“重要時刻”，比如，大金額或高標準的采購、重大投資項目、兼并或收購其它企業、制定戰略或進行戰略變革。

在這些“重要時刻”，選擇變得艱難，因為任何決策都將對企業未來的發展產生巨大的影響。因此，簡單從合法性、財務以及概略的經營狀況等角度來評價您所關注 的企業已遠遠不夠。您只有更深入考察企業的經營細節，才能了解和分析該企業在具體業務和運作中的優勢和劣勢，才能選擇最佳合作伙伴，并且開展最有效的業務 合作。另外，要深入分析一個企業的真實狀況，不僅僅要了解企業經營的外在現象，還要深入地剖析造成這些現象的原因。如果不了解這些現象背后的根源，那么就很可能被一些假象所迷惑，做出錯誤的判斷。

企業信用調查報告深度版在深入探究公司的經營發展狀況及3-5年的財務成果基礎上，結合股東及領導人的背景，客觀地分析了企業的優勢和劣勢，并對企業進行了信用評級，確保您在賺取最大利潤的同時，盡可能規避商業風險的發生。

產品優勢

企業信用調查報告深入版是最全面、最科學的企業信用報告。它

不僅提供所有有關企業經營和財務方面的資料，使您深入了解該企業的歷史和背景、組織結構、業務 狀況、財務狀況等信息。還深入從經營管理、經濟實力、經濟效益、發展前景等方面對企業進行了深入的分析。使您輕輕松松了解您所關注的企業。

同時，還能為企業建立信用管理體系提供最堅實的基礎。

產品內容

報告內容涵蓋企業概況、注冊資料、歷史沿革、股東/上級主管單位、主要管理者、組織結構、經營方式及狀況、銀行、財務狀況、主要財務比率、附屬機構、業務現狀與發展計劃、實地考察、行業狀況、綜合評價、信用評級共十六個部分。

從經營管理、經濟實力、經濟效益、發展前景共四個方面進行深入分析。

第四篇：信用調查報告

誠信是中華民族的傳統美德。本文將介紹2016信用調查報告。

2016信用調查報告(1)

誠信是立身之本，是立國之基，誠信是社會主義道德規范和現代社會文明的標志。為了加快我市社會信用體系建設，打造“誠信徐州”，2015年8月下旬，市政協社會法制委員會組織部分委員，在公方泉副主席帶領下，對我市社會信用體系建設情況(重點圍繞企業誠信)進行了專題調研，調研組先后聽取了經貿、工商、稅務、質監、金融等部門的情況介紹，并實地考察了久隆集團、泉山區信用擔保公司等企事業單位。委員們一致認為：誠信是社會主義市場經濟發展的生命線。個人失信，害及他人;企業失信，經營衰敗;社會失信，則人人自危。如果政府失信，則法制難行，權威不立。當前，我市在信用建設中存在著不少的問題，不僅影響了我市的投資軟環境，而且直接阻礙了我市經濟社會的快速發展，加快我市社會信用體系建設，打造“誠信徐州”勢在必行、刻不容緩。針對存在的問題，委員們坦陳直言，獻計獻策，提出了許多好的意見和建議。現將本次調研情況報告如下：

一、當前我市誠信體系建設的現狀

近幾年來，在市委、市政府的統一部署下，全市各級有關部門從改善徐州投資軟環境入手，相繼開展了一系列活動，為我市的信用體系建設做出了不懈努力，取得了一定的成效，主要表現在以下幾個方面：

(一)誠信宣傳逐步開展。全市新聞媒體廣泛宣傳《公民道德建設實施綱要》，進一步促進了公民誠信教育;稅務部門開展了“誠信納稅，利國利民”的宣傳活動;質監部門開展了“誠信建設看窗口”為主題的教育活動;金融部門在《徐州日報》刊發了誠信教育專版，舉辦了誠信有獎征文活動;我市1200家“重合同，守信用企業”聯合發出倡議，倡議我市企業塑造“重約守信”良好形象;宣傳、經貿、工商、物價等部門也聯合開展了“百城萬店無假貨”活動，以塑造我市商貿流通業新形象。這些活動的開展，都在一定程度上收到了良好的宣傳效果。

(二)信用監管力度不斷加大。為加強對企業信用的管理，工商部門成立了企業信用管理協會，圍繞企業主體資格、履約能力、信譽狀況、失信記錄等情況開展工作;稅務部門成立了納稅信譽等級管理委員會，對企業稅務登記、發票管理等信用情況進行征集、管理;金融、質監、法院、海關等職能部門也對企業信用信息進行了專門的收集與管理。2015年7月，市工商局、經貿委等17家部門聯合下發了《關于徐州市共建企業信用工程管理體系的意見》的文件，初步建立了部門之間信用信息的定期交流、信息共享制度。市質監部門不斷加大對“制假售假、以假亂真”等失信行為的查處、打擊力度;市打擊逃廢金融債務工作辦公室加強了對失信企業的懲處力度，使全市逃廢債余額比去年下降了82.7%;工商部門對市場中的失信違法行為進行了集中治理整頓，進一步規范了市場交易秩序，為企業創造了較為公平的競爭環境。

(三)信用服務更加廣泛。工商部門堅持開展“重合同，守信用”企業確認活動，建立了企業登記查詢數據庫，為社會公眾提供企業信用信息。為了更好地為企業提供融資服務，信用中介服務業穩步發展。目前，全市已成立了9家信用擔保公司，為近100家企業擔保貸款200多筆，累計貸款金額2.88億元，沒有出現代償和追索現象。其中，泉山區私營個體擔保公司已被國家經貿委確定為第三批國家級信用擔保公司試點單位。

(四)政府誠信形象漸入人心。按照“規范、高效、廉潔、便民”的宗旨，2015年10月市政府掛牌成立了行政審批中心，26個部門涉及365個行政審批項目進行集中審批，大大提高了審批效率;市級機關各部門積極投身改善投資軟環境建設，連續兩年主動接受群眾民主評議，征求群眾意見，進一步提高了政府在群眾心目中的誠信形象。

二、制約我市社會誠信體系建設的主要問題

在充分肯定成績的同時，我們也應該清醒地認識到，我市的社會信用體系建設還處于起步階段，誠信失缺、道德失范的現象在某些行業和部門還表現得比較突出，信用不良仍是我市經濟社會發展中的薄弱環節。主要表現為：

(一)失信現象屢禁不止。主要表現為企業制假售假、違約毀約、惡意逃債、偷稅漏稅、虛假合同、價格欺詐等，這些問題涉及到企業、個人，甚至少數政府部門。如2015到2015年全市共查繳偷逃地稅稅款9339萬元;2015年初，全市逃廢金融債務企業有1248戶，金額高達45億元，占全省逃廢債余額的20%以上，是全省的“重災區”，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等金融單位先后兩次致函市政府，要求立即糾正賈汪銅牛水泥制造有限公司等七家典型企業的逃廢債行為，逃廢債已給我市的投資融資環境造成了惡劣影響;經濟欺詐現象也較為嚴重，2015年至今，工商行政部門共查處商標侵權案件863件，虛假廣告909件，查處假冒偽劣案件2173件，涉案金額達3096萬元，消費者協會共受理投訴8000多件次。

(二)缺乏統一的信用信息資料庫。企業及個人信用信息分散在銀行、工商、稅務、質監、法院等職能部門，各部門都有各自的信用征集、管理辦法，尚未達到互聯互通、完全共享，在其中任何一個部門都不能得到企業或個人的全部信用信息，如果開展征信調查，勢必重復征信，增加成本。

(三)信用評價標準不一。信用信息的管理部門都有各自的評價辦法，如稅務部門將納稅企業分為A、B、C、D四類信用等級;工商部門將企業分為綠牌、藍牌、黃牌、黑牌四類。金融、質監等

部門也有各自的評定辦法，缺乏一個協調統一的評價機構和評定辦法，往往一個部門認定為守信的企業，用另外一個部門的標準評價，可能是失信企業，容易造成信用等級的評價沖突。

(四)信用管理不夠完善。多數企業沒有建立信用管理機制，沒有專人收集交易伙伴的資信檔案，對信用期限、客戶風險缺少系統、科學的研究，政府部門也缺少對信用管理的指導性政策和措施。少數市場中介機構不能正常經營，有的是皮包公司、空殼企業;有些中介機構管理不規范，信用意識不強，履約有隨意性;部分中介咨詢機構甚至向客戶提供虛假信息。

(五)信用產品需求不旺。市工商部門開展征信服務以來，每年到工商局查詢企業信用情況的約三千多件，但其中絕大部分為行政、司法機關或律師事務所查詢企業的注冊登記、經營范圍等身份情況，用于市場交易的信用信息查詢記錄只占很少部分。

當前誠信缺失的現象，表面上看是利益驅動的結果，但其背后卻有深厚的文化、制度和管理等方面的原因：公民誠信道德教育的弱化，市民整體素質不高;企業守信意識不強，內部缺少信用管理，缺乏信用風險防范意識;現行法律制度不完善且執法不力;守信激勵機制和失信懲罰機制不健全，失信成本過低;社會信用管理體制混亂等等，從而導致道德行為失范，市場交易秩序混亂，影響了我市的誠信形象。

三、加快我市社會信用體系建設的幾點建議

近年來，加強社會信用體系建設，創造良好的信用環境，已經引起了社會各界的普遍關注。以上海為代表的先進地區在社會信用體系建設上已率先邁出堅實的步伐，為我市加快社會信用體系建設提供了可資借鑒的經驗。我市要實現經濟社會的快速發展，爭做江北“兩個率先”領頭羊的戰略目標，必須高度重視“誠信徐州”建設，進一步建立和完善社會信用體系。為此，特提出以下建議：

(一)加強全民誠信教育，大力營造誠實守信的輿論氛圍

加強誠信教育，強化信用意識，是加快我市“三個文明”建設、實現江北“兩個率先”領頭羊目標的有效措施和可靠保障。要結合全市的主題教育，在全市大張旗鼓地開展“誠信徐州”系列教育活動，并把它作為我市今年改善投資軟環境建設的中心工作。要將誠信宣傳活動作為一項長期工作常抓不懈，把金融、工商、稅務等部門的誠信宣傳活動加以整合，使社會的各個層面和不同部門協調一致，互相配合，形成整體合力。可以選定每年的9月為誠信宣傳月，9月20日(全國公民道德宣傳日)為“徐州誠信日”，各單位、部門集中聲勢，集中力量，全面、深入地開展宣傳活動，大力倡導誠實守信、求真務實的思想和意識，增強人們的信用理念，說話守信、做人誠實、做事誠信，爭做“誠信徐州人”。要重點加強對經濟主體開展“誠信興業”為內容的誠信教育，引導企業和個體工商戶樹立、實踐誠信理念，使“不做假帳”、“不制假售假”、“不偷逃稅款”、“不逃廢債務”成為企業和個人的自覺行動。廣大新聞媒體要運用我國傳統文化中的信用道德資源，深入、持久地在全體公民和企業中進行道德思想、道德信念、道德規范的教育，大力宣傳加強社會信用體系建設的重要意義，在全社會營造“誠信光榮，失信可恥”的輿論氛圍。各級黨政組織都要把信用體系建設作為長期任務，抓住不放，一抓到底，抓出成效。

(二)整合信用資源，建立健全信用管理體系

加快我市社會信用體系建設，是一項長期的系統工程，必須統一領導、統一規劃、統一標準，建立健全信用管理體系，并按照建設主體的不同，建立起以政府相關部門為主體的電子政務信息披露系統;以行業協會或企業為主體的同業自律信用系統;以信用中介機構為主體的市場信用服務系統，最終形成以政府、行業、中介機構為基礎，實現信用信息的聯合征集、專業評估和信用公示的社會信用體系。

1、建立綜合協調機構。社會信用體系建設涉及社會的各個層面和不同部門，只有在政府的統一領導和規劃下，才能構建全市統一、完善的社會信用體系。建議成立“徐州市信用體系建設領導小組”，由市長或有關副市長任組長，經貿、工商、稅務、銀行、質監、司法等部門組成理事單位，領導小組下設辦公室，抽調部分市政府辦公室人員組成，負責各職能部門間信用監管、服務的協調事宜，制定信用制度建設的相關政策、制度，以及接受社會公眾對相關部門、單位的投訴等。

2、加強信用信息資源的整合與管理。在市社會信用體系建設領導小組指導下，由市工商局和市人民銀行牽頭，建立徐州市信用信息管理中心。由信用信息管理中心具體運作，依托市政府網站或彭城視窗網，采取政府推動、市場化運作的模式，建立一個技術先進、功能完善、運作靈活的“徐州誠信網”，將工商、稅務、質監、銀行等部門各自的信用管理數據庫與“徐州誠信網”相連，使工商部門采集的企業登記注冊、重合同守信用情況，銀行采集的貸款償還、風險記錄、抵押或擔保情況，質監部門采集的質量檢驗、行政處罰記錄等職能部門采集的信用信息定期向“徐州誠信網”報送，并對所提供的信息真實性、準確性負責，使“徐州誠信網”成為名副其實的全市信息數據和信息權威機構。為保證信用信息的完整性，信用管理中心還應將分散在各職能部門的信用信息資源進行采集、整理、儲存，搭建企業信用和個人信用的檢索平臺，實現資源的有效配置和綜合利用。

3、建立信用評估系統。信用資信評估系統是社會信用體系建設的重要組成部分，而我市目前缺少權威性的信用資信評估機構，要用行政手段推動信用評估系統的創建和發展，采用市場化機制、企業化運作的方式成立徐州市資信評估有限公司，作為第三方中介機構。信用管理中心要負責全市信用評估的組織和管理工

作，將工商、稅務、金融等部門的信用等級評價標準加以整合，統一評估的標準和方法，按照統一的格式匯集企業和個人的信用信息資料。使評估運行實行統一指標體系、統一評估程度、統一收費標準、統一向社會公告評估結果，確保社會信用評估的完整性和評估結果的權威性。

4、開展信用查詢服務，促進信息資源共享。各信用信息提供部門都要按照信用管理中心的要求，加快部門信息聯網的步伐，避免資源的浪費和重復建設。對信用信息可區別不同情況，提供無償或有償查詢服務，可將信用信息分為兩類：一類為免費信息，如企業注冊登記、經營范圍、職工人數等身份情況以及社會公共信息記錄等，社會公眾可直接通過“徐州誠信網”免費查詢;另一類為有償信息，如企業及個人的商業信用記錄、質量檢驗情況、工商行為紀錄、涉及民事、行政、刑事重大訴訟行為等特別信用記錄，此類信息由查詢單位或個人向信用管理中心提出申請，實行有償提供。

(三)激勵約束并舉，建立健全“誠信”監督體系

一是要啟用守信激勵機制。對信用狀況好的企業和客戶，金融部門可增加授信額度、提供信用貸款、開通綠色通道;工商系統可免于日常檢查，年檢免審;信用擔保機構對誠信客戶要積極提供信用擔保，減少實物擔保，降低擔保費率;市社會信用體系建設領導小組辦公室可定期表彰誠實守信的企業，形成制度，并通過新聞媒體廣為宣傳。

二是要建立失信警示及懲罰約束機制。凡被工商部門列為黃牌、黑牌的企業，被市金融債權管理行長聯席會議確定需要曝光的逃廢債企業，被稅務部門列為D級的等嚴重失信行為的企業，都要列入“黑名單”，由市社會信用體系建設領導小組辦公室將其列入警示系統，加以警示，并通過“徐州誠信網”適時向社會公眾公布。對納入警示系統并予以警示的失信企業，行政執法機關要給予行政處罰，情節嚴重的移送司法機關追究刑事責任。對信用欠佳者不得擔任企業的領導，違信經營者在一定年限之內不得從事經營活動;建立被吊銷執照企業的“死亡檔案”，防止這些企業再次在社會上搞信用欺詐。

三是要培育和規范市場中介機構。工商行政部門要切實加強對房產中介、會計師事務所、資信評估公司、信用擔保公司等中介機構的培育、規范和監管工作，重視解決信用中介服務機構自身的信用問題，嚴肅查處中介機構出具虛假資信證明、虛假評估、虛假鑒證等不法行為，建立健全各類社會信用服務中介機構的市場準入、退出制度，注重發揮行業協會、同業商會的自律作用，促進信用中介機構的健康發展。

四是要進一步整頓信用秩序。整頓和規范市場經濟秩序的核心是整治信用秩序。對影響惡劣的制假售假、信用欺詐等違法違規的失信行為，行政、司法機關要主動介入，密切配合，重拳出擊，重點治理。協調金融、企業及相關職能部門間的關系，進一步規范企業改制行為，嚴厲打擊借改制逃廢銀行債務現象;行政、司法機關要協助金融部門加大處罰力度，盡力解決不良貸款，共同創建徐州金融安全區，創造良好的信用投資環境。

(四)充分發揮人民銀行的重要作用

金融信用是社會信用體系建設的支柱和主體信用，在信用信息資料中，企業和個人的信貸信息資料是最重要的信用信息之一。我市人民銀行已初步建立了比較完整的企業信貸咨詢系統和規范的企業資信評估系統，并實現了全國聯網查詢，目前還缺乏個人信用信息。在社會信用建設方面，我市人民銀行已經積累了豐富的經驗，還應在政府的統一指導下，繼續加強與市各職能部門的配合，進一步完善信貸信息的收集、儲存、咨詢系統。在此基礎上，加快企業信用系統建設，擴容組建個人信用服務中心，搭建統一、規范的個人信貸信用信息數據庫平臺，評定個人的信貸信用價值。同時，要充分發揮人民銀行的監督、指導作用，協調各商業銀行密切配合，逐步建立、完善企業及個人的信用信息系統，為我市的社會信用體系建設貢獻更大的力量。

(五)加快轉變政府職能，打造誠信政府

政府信用在社會中具有示范效應，要結合我市正在進行的“萬人評議機關”活動，進一步加強“誠信政府”建設，促進政府部門加快轉變職能，提高政府信用程度。同時，充分發揮政府在信用體系建設中的主導作用。

一是依法行政，規范政府行為。進一步清理整頓政府行政審批項目，清理和規范政府文件;規范行政事業性收費管理，取消不合理的行政收費、罰款、攤派。二是政務公開。全面實行政府部門公共信息向社會公眾開放，實行政府決策公示制、預告制和通報制，通過決策聽證會、專家咨詢會、電子政務網等途徑，不斷拓寬反映社情民意的渠道，提高政府決策的科學性，建立健全民主決策機制。三是廉潔高效。各級政府和公務員要身體力行，率先垂范，取信于民;要清正廉明，高效務實，方便百姓，堅決克服形式主義和官僚主義;加快國有企業改革工作，著力解決政事不分、政企不分、管辦不分現象。四是強化行政責任。加大權力監督、司法監督及民主監督力度，加強對政府部門及其工作人員失信違約行為的查處工作，建立行政責任追究制度，完善行政行為的監督、制約機制。

(六)加快信用立法進程，完善“誠信徐州”的法制保障體系

法制和誠信是市場經濟的兩大支柱。因此，要盡快研究制定社會信用體系建設的相關法律法規和政策，制定企業征信、個人征信的統一標準和方法;規定社會信用信息的采集方式、范圍以及涉及企業商業秘密和個人隱私的處理;社會信用信息資料的分析、整理、披露和使用的權利義務和責任承擔;提供信用失真應承擔的法律責任;通過法律法規形式明確征信機構由哪一政府部門監管及如何監管等。在這方面可以

學習北京、上海等先進城市信用立法的經驗，充分利用我市具有地方立法權的優勢，建議市人大法工委或市政府法制辦公室盡快起草《徐州市社會信用體系建設的實施意見》等地方性法規或規章，制定信用主體的權利與義務、市場準入、信用征集、信用記錄與移交、信用等級評定等方面的一系列制度，初步構建社會信用體系的法律框架，進一步推動和規范我市社會信用體系建設，建立健全“誠信徐州”的法制保障體系。報告顯示，國內團購網站從20**年3月份開始，一直保持快速增長態勢，團購網站數目在不斷增加。截止20**年11月底，國內具有一定規模的團購網站總數已達 1664 家(含各地分站和團購頻道)，其中團購企業總數已達 589 家(不含各地分站)，獲得ICP經營許可證的網站為 377 家，經工信部備案的網站為 892 家。

按團購網站數量統計，前十位城市分別為：

北京473家，上海183家，廣州77家，深圳75家，長沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武漢49家，天津44家。這十個城市占國內團購網站總數的68%，爭奪顧客和商家的競爭正趨于激烈，市場將趨向飽和。

網絡團購行業整體信用得分為63.3，等級為BBB, 信用一般偏下，初步具備信用，但信用能力容易產生波動，有一定經營風險。

網絡團購行業屬于新興行業，商業模式清晰，融合傳統集團采購和CPS(按銷售額提成)兩大模式的優點，盈利前景良好，受一部分服務類商家和年輕白領一族的歡迎，業務整體發展迅速，具備一定競爭力的第一梯隊企業初步顯現。

但行業整體尚處于起步和自發狀態，行業內部競爭較激烈，地區發展不平衡;經營主體資質(工商營業執照和ICP經營許可證等)大部分不具備，經營規模普遍不大，商家議價和管理能力較弱，從業人員素質差別較大;行業自律和監管較弱，顧客滿意度尚可，但公共信用記錄呈負面;目前行業整體現金流良好，盈利能力一般，償債能力一般，資產負債率一般。

在257家團購網站和5家團購導航網站的調查樣本中，各網站的信用狀況相差懸殊。

團購網站得分最低的為50.7，等級BB-，信用不佳，信用能力較差，有較大或很大風險;信用等級BB-和BB的網站占到調查樣本的39%，表明該行業有超過1/3的經營主體整體信用較差，需要規范。

團購網站得分最高的為79.3，等級AA-，信用良好，信用能力較穩定，風險較小。信用等級AA-和A的網站占到調查樣本的7%，表明該行業有一些經營主體開始重視品牌和信譽的樹立，開始重視信用的積累。

團購網站信用等級BBB，占到54%，說明目前有超過半數的網站信用一般，初步具備信用能力，但經營不穩定，容易產生一定波動，有一定風險。

調查發現，從今年11月中旬開始，一小部分信用能力弱的小型團購網站在爭奪商家和顧客的激烈競爭中，舉步維艱，在著手尋找投資的同時，也試探尋求與有實力團購網站的并購機會。預計到20**年中期，國內團購網站將開始全面洗牌。

聯合課題組針對網絡團購存在的主要問題提出了一套解決思路，提醒團購網站要靜心思考“如何培養和提高市場競爭力”等問題，也就是要解決以滿足客戶需求為導向的本地化和差異化問題，以確保在即將到來的團購網站洗牌過程中順利勝出。

缺乏擔保機制的預付款模式拷問網絡團購的誠信度

目前團購網站雖然通過支付寶、網上銀行等手段解決了支付問題，但提前付款這一模式給用戶的預付款安全埋下了隱患。由于互聯網絡的虛擬性和遠程性，監管工作成本和難度成倍增加。由于上述兩個原因，一些不法分子會乘虛而入，假借團購和預付款的幌子實施詐騙。隨著網絡團購的普及和市場份額的擴大，這種風險也會隨之放大。

因此，為了保護好網絡團購這個新興產業，讓廣大網絡團購企業和創業者有一個和諧健康的市場環境，政府主管部門適時介入、適當監管是十分必要的。同時，團購網站和商家的誠信自律也必不可少。

為了提高團購網站的顧客信任度和誠信水平，確保合法經營，網絡團購網站應該主動及時辦理企業工商營業執照和互聯網信息服務業務經營許可證(ICP經營許可證)，同時制定并在網站公示詳細的可操作的“網絡團購服務規則”和“消費者保障服務規范”等文件。

服務和產品低端化、同質化嚴重，急需開拓新的中高端市場

由于低端市場競爭本來就很激烈，商家利潤微薄，再加上團購高折扣的壓力，商家參與團購活動的積極性、主動性和服務質量可想而知。

調查結果顯示，消費者參與團購的目的無非就是希望得到實惠的折扣和優質的服務，因此團購企業不要片面追求高折扣，忽視服務質量，否則，自身和商家的利益得不到保障，消費者也不可能得到預期的優質服務。

團購網站急需開拓新的中高端市場，開拓和綁定優質商戶，開展差異化服務。

商家的服務質量和誠信度有待提高，網站要加強對商家的管理

由于團購網站給商家帶來集中式爆發的客流量很容易超出店面的實際服務能力，尤其是目前參與團購活動的主要是中小型商戶，這會直接導致服務品質的下降。消費者的滿意度和信任度受挫，用戶群流失，最終影響團購網站自身發展。因此，網站要加強對商家的管理，定時對商家的接待能力、接待計劃和服務質量開展評估和實地考察，確保團購活動保質保量地有序進行。

網站一味追求高折扣，忽視用戶體驗和滿意度，導致用戶黏度不足

大部分團購網站和商家目前都處于“叫好不叫座”，賠本賺人氣的狀態。大部分團購顧客追求“高折扣”和“優質服務”的心態，本身就是一對矛盾。部分顧客要求“魚和熊掌兼得”的消費心理降低了網絡團購的滿意度和誠信度，所以，要保住這些顧客絕非易事。因此，團購網站和商家要同心協力，另辟蹊徑，從提高消費者滿意度和誠信度入手研究增強用戶黏度的對策，促使團購“閃客”變成“回頭客”。這是團購網站長遠的生存和發展之道。

第五篇：公司信用擔保工作總結

公司信用擔保工作總結

中小企業信用擔保有限公司是政府投資成立的專業性擔保機構，注冊資本金3．8億元。公司從1999年成立以來，以服務地方經濟，支持地方中小企業發展為宗旨，堅持政策性導向、公司化管理、市場化運作，累計為地方中小企業提供擔保73億元，累計支持企業1800多戶。公司被中國聯合資信評估公司評為aa+級信用，被國家發改委主持的全國擔保機構聯

席會議評為全國十大最具影響力的擔保機構。

中小企業融資難是個普遍性的問題，正如全國各地一樣，地方中小企業的快速發展也受到資金問題的困擾。多

年來，市委、市政府一直高度重視中小企業發展問題，先后出臺一系列重大舉措，包括中小企業融資試點工作、信用體系和擔保體系建設、做大作強起龍頭帶動作用的政策性擔保機構等。國家開發銀行四川省分行主動服務地方經濟，發揮開發性金融在解決地方經濟“難點”、“熱點”方面的作用，大膽探索創新，在銀行界率先與當地政府合作，開展中小企業貸款業務，促進信用體系和融資擔保體系建設。這一舉措為解決當地中小企業融資難問題開辟了新的途徑，對地方經濟尤其是縣域經濟的發展具有重要意義。中小企業擔保公司作為當地最大的政策性擔保機構，在市委、市政府的關心支持下，在市中小企業局的指導和幫助下，公司密切與開發銀行四川省分行、各區縣政府和平臺公司合作，抓住機遇，求實創新，發揮市級平臺公司的龍頭作用，充分利用好開發性金融資源，支持地方中小企業發展，使開發性金融支持中小企業融資擔保工作取得顯

著成效。

一、基本情況

中小企業擔保公司與開發銀行四川省分行合作開展中小企業融資擔保工作正式起步于10月，新津縣作為首批試點縣與開發銀行簽訂合作協議，獲得授信5000萬元。12月，第一批10戶企業共1200萬貸款得到落實。經過近一年的試點，初開始向其他區縣全力推進。截至底，全市20個區市縣與開發銀行簽訂合作協議，協議貸款總金額22億元。其中新津、高新區、金牛區、雙流等14個區縣已正常開展業務，另有3個區縣的首批貸款正在落實。另外，開發銀行四川省分行、中小企業擔保公司分別與高新區天府軟件園、雙流蛟龍工業港、青羊區工業集中發展區(西區)簽訂了融資擔保合作協議，協議金額4億元。同時，中小企業擔保公司通過開發銀行一億元的軟貸款支持，增加了注冊資本，擔保資金實力進一步夯實。經兩年左右的運達作，開發銀行中小企業融資工作累計

發放貸款6億多元，其中，僅新增客戶177戶，貸款規模億元。

兩年來，在開發銀行四川省分行、中小企業擔保公司、區縣政府平臺公司和中小企業的共同努力下，開發性金融支持中小企業貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小企業整體上銷售規模、利稅、勞動就業水平都有明顯增長，促進了中小企業成長，推動了縣域經濟發展。以新津縣為例，獲得貸款支持的18家企業營業收入平均增長18％，總入庫稅金比上年同期增加1200萬元，安置農村勞動力和城鎮下崗人員1200名。18戶獲得貸款企業中，新培育上百萬稅收企業2家，新培育規模以上企業3家。雙流縣獲得開行貸款支持的29家企業，入庫稅金比往年平均增加54．48％，高出全縣平均水平32個百分點。受金融生態惡化影響，經濟發展水平相對落后的金堂、蒲江縣，金融機構已多年沒有在當地新增貸款規模，中小企業發展受到資金短缺嚴重制約。通過

開發銀行中小企業融資平臺，金堂有6家，浦江有5家企業獲得開行貸款，實現了擔保公司在這兩個區縣融資擔保業務“零”的突破。

目前，開發銀行中小企業融資擔保的市縣兩級構成的中小企業融資平臺和網絡體系已搭建起來，體系和運作機制已基本建立并初步完善。兩年來運作正常，無一筆貸款逾期現象。許多企業獲得貸款支持的同時，管理規范程度和水平有所提高，誠信意識明顯增強。開發性金融支持中小企業貸款在金融界起到示范和帶動作用，許多銀行分支機構受其帶動，開始把新的業務增長點放在中小企業項目上。多家金融分支機構正在與我公司接觸，商討如何借鑒開發性金融支持中小企業的經驗和運作模式，與我公司建立起長期穩定的合作關系。

二、運作模式

1、開發銀行中小企業融資平臺組織及貸款模式

首先，各區縣成立開發銀行中小企

業融資領導小組，并出資組建政府投資的平臺公司，同時在當地選定一家金融分支機構作為委托貸款銀行。區縣平臺公司在當地融資領導小組指導下開展工作，負責融資企業的初選、推薦，作為借款主體向開發銀行貸款并作為委托人通過委托銀行將貸款轉貸給中小企業，負責貸后管理和本息回收。中小企業擔保公司作為市級平臺公司，負責對區縣推薦的企業進行調查評估，作為保證人為區縣平臺公司在開發銀行貸款提供擔保，同時為區縣平臺公司向企業發放委托貸款提供擔保。

貸款模式主要有平臺公司統貸借款，擔保公司擔保；企業直接借款，擔保公司擔保；平臺公司借款，12全文查看