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第一篇：抵押質押信用擔保概念

1、擔保貸款，是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

一、保證貸款指貸款人按《擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按規定承擔連帶責任而發放的貸款。保證人為借款提供的貸款擔保為不可撤銷的全額連帶責任保證，也就是指貸款合同內規定的貸款本息和由貸款合同引起的相關費用。保證人還必須承擔由貸款合同引發的所有連帶民事責任。

二、抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據。貸款到期，借款者必須如數歸還，否則銀行有權處理器抵押品，作為一種補償。

抵押是指債務人在法律上把財產所有權轉讓給債權人，但債權人并不占有財產，以財產擔保的債務一經償還，財產所有權的轉讓即告結束，設置抵押的目的，主要保障債權人在債務中不履行債務時有優先受償的權利，而這一優先受償權是以設置抵押的實物形態變成值來實現的，所以抵押是以抵押人所有的實物形態為抵押主體，以不轉移所有權和使用權為方式作為債務擔保的一種法律保障行為。借款人在法律上把自己的財產所有權作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。

儲蓄機構的貸款組合中傳統上有一大部分是有抵押的房地產貸款，一般稱為抵押貸款。抵押貸款的期限通常為１５～３０年，遠比儲蓄機構的債務的平均期限要長。這樣，利潤就要暴露于利率風險中了。當利率上升時，儲蓄機構就需要對儲戶付出更高的利率，而其長期投資的收益率卻是相對固定的。這一問題可能是２０世紀８０年代儲貸機構大崩潰的成因。７０年代利率節節上升時，許多銀行及儲蓄機構的財務狀況江河日下，這使得它們更愿意承擔較高的風險，以求取得更高的收益率。然而，存款者對貸款組合所面臨的巨大風險卻關心甚少，因為存款是受聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）或現在已不存在的聯邦儲蓄與貸款保險公司（ＦＳＬＩＣ）保障的。

抵押放款一方面使商品、票據、有價證券等提前轉化為貨幣現款，這對于加速資本周轉、刺激資本主義擴大再生產，起著一定的作用。但是，另一方面，這種貸款容易造成虛假的社會需求，是信用膨脹，助長投機活動，從而加深了資本主義條件下生產與消費之間的矛盾。抵押品分類

要規范抵押貸款的操作程序，必須正確把握抵押貸款中的法律依據和操作原則。在我國，目前實行的抵押貸款，根據抵押品的范圍，大致可以分為六類：

（1）存貨抵押，又稱商品抵押，指用工商業掌握的各種貨物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向銀行申請貸款。

（2）客賬抵押，是客戶把應收賬款作為擔保取得短期貸款。

（3）證券抵押，以各種有價證券如：股票、匯票、期票、存單、債券等作為抵押，取得短期貸款。

（4）設備抵押，以機械設備、車輛、船舶等作為擔保向銀行取得定期貸款。

（5）不動產抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不動產抵押，取得貸款。

（6）人壽保險單抵押，是指在保險金請求權上設立抵押權，它以人壽保險合同的退保金為限額，以保險單為抵押，對被保險人發放貸款。

三、質押貸款是指貸款人按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。可作為質押的質物包括：國庫券（國家有特殊規定的除外），國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、儲蓄存單等優價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人。《質押合同》自權利憑證交付之日起生效。以個人儲蓄存單出質的，應提供開戶行的鑒定證明及停止支付證明。

作為質物的動產或權利必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定，出質人必須依法享有對質物的所有權或處分權，并向銀行書面承諾為借款人提供質押擔保。

以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價證券質押的，質押率最高不得超過90%；

以動產、依法可以轉讓的股份（股票）、商業承兌匯票、倉單、提單等質押的，質押率最高不得超過70%；以其他動產或權利質押的，質押率最高不得超過50%。[ 質押貸款的種類

存單質押貸款是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業務。

倉單是指倉儲公司簽發給存儲人或貨物所有權人的記載倉儲貨物所有權的唯一合法的物權憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。

知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向銀行申請融資。由于專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。

保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。壽險展業過程中，在險種條款里加入保單質押貸款，已經成為一種時尚。

國債質押貸款是指借款人以未到期的國債作為質押，從貸款銀行取得人民幣貸款，到期一次性歸還貸款本息的一種貸款業務。需注意的是，這里的國債一般指憑證式國債(一般貸款銀行只接受本銀行承銷的1999年以后發行的憑證式國債，也有銀行對國債的時間要求比較寬松)，不過也有銀行(如交通銀行)辦理記賬式國債的質押貸款。

股票質押貸款，是指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉換債券作質押，從商業銀行獲得資金的一種貸款方式。股票質押率由貸款人依據被質押的股票質量及借款人的財務和資信狀況與借款人商定，但股票質押率最高不能超過60%。質押率上限的調整由中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會決定。

理財受益權質押貸款、銀行發行了大量的人民幣和外幣理財產品，為增強理財產品的流動性，適應理財客戶臨時用款需求，銀行推出了新的質押貸款品種——理財產品受益權質押貸款。理財產品受益權質押貸款是指借款人以銀行銷售的本外幣理財產品受益權設置質押辦理的人民幣質押貸款。

2、信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。主要適用于經工商行政管理機關核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規定的要求。質押和抵押的區別抵押：

是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。質押：兩類 1.動產質押

是指債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債券的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產所得的價款優先受償。2.權利質押

票據質押、基金份額、股權質押、知識產權中的財產權質押、應收帳款質押。

第二篇：房貸擔保抵押質押信用的條件

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房貸擔保抵押質押信用的條件

按照國家規定，個人住房貸款擔保，需要借款人具有穩定的工作以及穩定的收入，并且具有定期償付貸款本息的能力，對于滿足以上條件并且信譽良好的人員，可以不需要抵押、擔保僅憑良好信用就可以申請到無抵押信用貸款。接下來小編就來介紹一下房貸擔保抵押質押信用的相關知識。

個人申請額，度最高不超過5萬元，各地區對申請小額擔保貸款額度有不同規定，許多地區額度還高于5萬元。合伙經營貸款額度更大。貸款擔保的期限一般不超過2年，可展期一年。

一、申請貸款借款人應具備的條件

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力

2、中華人民共和國公民(港、澳，臺)

3、貸款銀行規定的其他條件

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二、貸款金額

1、住宅類房屋：貸款額最高可達到評估價的80%

2、公寓類房屋：貸款額最高不超過評估價的70%

3、別墅類房屋：貸款額最高不超過評估價的70%

4、商業類房屋：貸款額最高不超過評估價的70%

三、申請人需提交的材料

(一)、房產性質：

1、商品房、成本價房、寫字樓、公寓、別墅、央產房

2、房產范圍：不限區域、遠郊均可

3、貸款金額：最高是評估額的80%

4、還款方式：按季度還息，到期還本金;等額本息;

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5、借款人年齡不得超過60周歲，抵押人年齡不得超過65周歲

6、借款人具有穩定的職業、穩定的收入，按期償付貸款本息的能力

7、其它財產證明(車、房、存折)

8、貸款年限：1-30年

(二)、申請人需提交的材料

1、房屋產權證原件及購房協議書、發漂

2、借款人有效身份證復印件(正反面)

3、戶口本復印件(夫妻雙方)注：外地人須提交暫住證

4、收入證明(銀行統一格式，須加蓋單位公章)

5、婚姻證明(已婚結婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財產公證書)

三、個人住房貸款采用的擔保方式

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個人住房貸款一般采用抵押、質押、保證和抵押(質押)加保證四種擔保方式。

(1)抵押貸款方式是指貸款銀行以借款人或第三人提供的符合規定條件的財產作為抵押物而向借款人發放的貸款的方式。

(2)質押貸款方式是指借款人或第三人將符合規定條件的權利憑證交由貸款銀行占有，貸款銀行以該權利作為貸款擔保而向借款人發放貸款的方式。

(3)保證貸款方式是指貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人或個人作為保證人而向其發放貸款的方式。

(4)抵押(質押)加保證貸款方式是指貸款銀行在借款人或第三人提供抵押(質押)的基礎上，同時要求借款人提供符合規定條件的保證人作為貸款擔保而向借款人發放貸款的方式

通過小編對房貸擔保抵押質押信用內容的介紹，可以知道，現在房屋貸款一般采用抵押的形式，置押現在也是一種變相的抵押，抵押利息低，門檻高，需要有固定資產作為抵押。信用擔保雖然不用抵押，但是利息相對比較高，銀行的風險很大，發放額度也很低，更多相關問題您可以咨詢贏了網。

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第三篇：個人房貸擔保選擇抵押質押信用

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個人房貸擔保選擇抵押質押信用

房產交易過程中，大部分人無法在短期內籌集全部房款，這時候就需要貸款，個人房貸擔保選擇抵押質押信用，三者有什么區別呢？贏了網小編在這里用兩句話概括解釋呢，就是抵押擔保和質押擔保的區別不是太大，信用擔保的要求高于前兩者。接下來詳細介紹一下個人房貸擔保抵押質押信用的具體內容。

一、申請貸款借款人應具備的條件

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力

2、中華人民共和國公民(港、澳，臺)

3、貸款銀行規定的其他條件

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二、貸款金額

1、住宅類房屋：貸款額最高可達到評估價的80%

2、公寓類房屋：貸款額最高不超過評估價的70%

3、別墅類房屋：貸款額最高不超過評估價的70%

4、商業類房屋：貸款額最高不超過評估價的70%

三、申請人需提交的材料

(一)、房產性質：

1、商品房、成本價房、寫字樓、公寓、別墅、央產房

2、房產范圍：不限區域、遠郊均可

3、貸款金額：最高是評估額的80%

4、還款方式：按季度還息，到期還本金;等額本息;

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5、借款人年齡不得超過60周歲，抵押人年齡不得超過65周歲

6、借款人具有穩定的職業、穩定的收入，按期償付貸款本息的能力

7、其它財產證明(車、房、存折)

8、貸款年限：1-30年

(二)、申請人需提交的材料

1、房屋產權證原件及購房協議書、發漂

2、借款人有效身份證復印件(正反面)

3、戶口本復印件(夫妻雙方)注：外地人須提交暫住證

4、收入證明(銀行統一格式，須加蓋單位公章)

5、婚姻證明(已婚結婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財產公證書)

三、個人住房貸款采用的擔保方式

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贏了網s.yingle.com 個人住房貸款一般采用抵押、質押、保證和抵押(質押)加保證四種擔保方式。

(1)抵押貸款方式是指貸款銀行以借款人或第三人提供的符合規定條件的財產作為抵押物而向借款人發放的貸款的方式。

(2)質押貸款方式是指借款人或第三人將符合規定條件的權利憑證交由貸款銀行占有，貸款銀行以該權利作為貸款擔保而向借款人發放貸款的方式。

(3)保證貸款方式是指貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人或個人作為保證人而向其發放貸款的方式。

以上是小編對個人房貸擔保抵押質押信用內容的介紹，大家了解了一些吧，信用擔保利息比較高，由于銀行的風險大，發放額度也低，現階段大家房屋貸款一般選擇抵押的形式，質押和抵押差不多，抵押利息低，門檻高，要固定資產抵押。如果您有固定資產，選擇抵押是不錯的選擇，當然了，實際過程中大家要根據自身情況，選擇最適合自

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第四篇：流動庫存質押(抵押)融資擔保業務

流動庫存質押（抵押）融資擔保業務

一、流動庫存質押（抵押）融資擔保業務的由來：

長期以來，金融部門反擔保方式過分依賴不動產，隨著中小企業的發展，因中小企業規模偏小、抗風險能力差，信用水平不高、可抵押固定資產不足等原因，普遍存在融資難的情況。

擔保法、物權法都對動產作為反抵押物做了明確的規定。即：動產質押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質押權的情形，債權人有權就該動產有限受償。

物權法中規定動產（浮動）抵押，詳見“動產浮動抵押淺析”。流動庫存質押（抵押）融資擔保業務：是指申請融資擔保的企業將其存貨質押（抵押）給擔保公司，擔保公司依據企業的資金需求、經營情況、庫存價值等確定擔保融資額度，對企業流動庫存進行管理，為申請到企業提供融資擔保。

企業的動產只要包括：企業除廠房、土地等不動產以外的自有機器設備、交通運輸工具等物的資產以及企業存貨、應收賬款等流動資產物權。

物權法規定：動產質押的客體應是除法律、行政法規禁止的非權利質押標的物的動產。

動產質押情況下，債權人不管是親自管理質押物還是委托他人代為管理質押物，質押物因毀損、滅失的賠償責任均由債權人承擔；

動產（浮動）抵押中，抵押物因毀損、滅失的賠償責任均由債務-1-

人自己承擔；

二、流動庫存質押（抵押）融資擔保業務操作流程：

1、業務咨詢、企業提交材料：

⑴、接受企業的業務咨詢；

⑵、企業提交申請流動庫存質押（抵押）融資擔保業務所需提供的材料；還需提供有關存貨與倉儲場地的相關資料；

2、考察企業：

初審材料后，對客戶進行考察調研，主要考察一下幾方面：

⑴、考察申報人的經營能力和信用狀況；

⑵、客戶需滿足公司的對基本狀況、經營管理、財務、行業等方面的要求； ⑶、考察倉儲條件及選擇適宜的存貨種類； ⑷、質押（抵押）物需滿足的條件：

①、需為原材料、半成品或產品；

②、為客戶合法所有（或依法享有處分權的）無爭議、非負債財產； ③、可以依法轉讓、讓與和可變現；

④、規格明確、便于計量；

⑤、有明確依據確定價格，價格穩定，波動幅度較小；

⑥、用途廣泛、易于變現；

⑦、規格明確、便于計量；

⑧、易保管、物理和化學性質穩定、不易腐爛變質和對存儲條件沒有特殊要求。

3、撰寫調查報告和監管方案并提交公司項目評審會：

監管方案：是選擇質押還是抵押方式及理由，質押（抵押）物的選擇，場地的選擇等。

4、辦理相關手續：

項目通過評審會后，及時將結果通知收息銀行和客戶；銀行過會

后辦理以下手續：

⑴、對質押（抵押）的存貨辦理財產保險，即由客戶辦理質押（抵押）物的相關保險，在保險合同中指定擔保公司為第一受益人；

⑵、開立共管賬戶，即在質押（抵押）物不足時存入保證金以保證庫存流轉；

⑶、租賃場地（質押），即對監管期間使用客戶或第三方庫房的情況，需與客戶或第三方簽訂租賃協議，若客戶庫房是租賃的則需原出租方書面同意客戶轉租；

⑷、盤點及質押物轉移占有（抵押物監管），即雙方對質押（抵押）物進行清點、驗收后、存放于公司租賃（抵押時指定）地點。

⑸、繳納費用、簽訂協議，辦理抵押登記手續。辦理動產浮動抵押擔保需要到客戶所在地工商管理局辦理登記；

5、監管：目前采用的是實地監管方式，即公司派專門監管人員適時的對質押物進行監管。如客戶出庫時質物低于公司確定的最低保有量，客戶必須提前獲取擔保公司額同意，并采取交納保證金、還款或與擔保公司協商提供其他等值質押（抵押）物等措施后，才可以出庫。

委托監管：是指公司委托正規倉儲物流公司或項目所在地擔保公司進行實地監管。

6、項目到期：企業正常還款，擔保公司借出質押（抵押）。如果企業沒有正常還款，擔保公司指令監管員封閉庫房，處理質押物）抵押物）。

三、流動庫存質押（抵押）融資擔保業務的優點和問題：

1、優點：適用于商品流通企業及市場經營中存貨量較大且周轉較為規律的生產型企業；質押（抵押）貨物一般允許流轉，給企業提

供了一種新的融資擔保形式；允許企業以資金換貨物、新貨換舊貨，不影響企業正常經營；擔保公司通過監管員對企業經營情況隨時了解。

2、問題：

⑴、實際工作中，影響業務開展的兩方面：一方面是企業不符合公司制定的存貨質押（抵押）條件[即存貨不符合質押（抵押）物條件，或庫管條件達不到公司對貨物的實際占有、有效控制]；另一方面是企業對動產擔保融資認識不足，嫌麻煩，嫌費用高；

⑵、申保企業涉及行業較廣，質押（抵押）物種類繁多，擔保公司確認其物值難度較大，動產質押的訴訟案件，各方關系和權益更難確定，債務人難以在債務人違約時便捷地執行擔保物，擔保物價值會在執行時間拖延而流失；

⑶、是以自有庫管理的方式：雖實際控制貨物效果好，但管理成本較高、并存在個人行為風險，企業有可能串通監管員，擅自提取處理質押物，給公司帶來風險。

3、動產（浮動）抵押和動產質押的選擇：

因為每一種擔保方式都不能解決所有的問題，要根據具體情況、操作的方便性、可行性及經濟性等諸多因素綜合考慮：

⑴、動產質押由于能夠通過轉移占有而實際控制，理論上能夠追究強行出庫者的刑事責任，一般多采用；

⑵、需要使用客戶現存放存貨的庫房，但無法辦理租賃或轉租手續的，需要按動產（浮動）抵押辦理；

⑶、一些中小企業管理不夠規范，無法提供能充分證明其存貨所有權的憑證。需要按動產質押辦理。

四、開展流動庫存質押（抵押）融資擔保業務需注意的問題：

1、第一還款來源是決定因素：決定是否擔保的首要條件是第一還款來源是否充分，而不是反擔保物的多少盒價值高低；

2、選擇質押（抵押）五時應嚴格遵守公司確定的選擇原則；

3、質(抵)押物量和折扣率的選擇：應根據市場調查和價值評估，設定安全可靠的折扣比率，存貨質押率一般最高不高于貨物總價值的70%。

4、簽訂書面的質押（抵押）合同，在合同中詳細列舉實現質押權（抵押權）的問題；

5、倉儲場地能夠封閉，保證擔保公司對質押（抵押）物的控制；

6、靈活掌握。

第五篇：質押擔保承諾書

質押擔保承諾書

XXX農村信用合作聯社：

我本人自愿以工資收入，作為在借款元提供質押擔保，直至其貸款本息還清為止。

特此承諾！

質押承諾人（簽字）：住址：

身份證號碼：

年月日

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抵押質押信用擔保概念

第一篇：抵押質押信用擔保概念

第二篇：房貸擔保抵押質押信用的條件

第三篇：個人房貸擔保選擇抵押質押信用

第四篇：流動庫存質押(抵押)融資擔保業務

第五篇：質押擔保承諾書

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